Struktur pembayaran melalui pesan uang elektronik. Uang elektronik dan dompet dalam sistem pembayaran

Hai! Igor Zuevich berhubungan, dan hari ini kita akan berbicara tentang uang di Internet. Bukan, bukan tentang cara mendapatkannya, tapi tentang apa itu uang elektronik dan bagaimana cara menggunakannya.

Itu tidak dapat dianggap sebagai cara untuk menyimpan akumulasi dana. Sistem pembayaran tidak akan membayar Anda bunga, dan uang tersebut memiliki risiko tertentu.

Hingga saat ini, kegiatan sistem pembayaran belum sepenuhnya diatur oleh undang-undang. Jika Anda kehilangan uang, Anda dapat menuntut perusahaan pendiri dan memulihkan jumlah yang hilang darinya.

Tetapi kompensasi dari negara tidak akan berfungsi, itu hanya dapat dibayarkan jika terjadi kehilangan simpanan bank.

Sistem pembayaran mana yang harus dipilih?

Untuk menggunakan uang virtual, Anda harus memilih sistem pembayaran. Ini tidak sulit sama sekali.

Elektronik sistem Pembayaran dipilih berdasarkan kriteria berikut:

Antarmuka pengguna yang nyaman dan sederhana;
Kemungkinan pengisian ulang dompet sepanjang waktu dan penarikan dana ke kartu bank;
Pengalaman tertentu dalam fungsi sistem pembayaran di pasar Internet;
Popularitas sistem pembayaran di Internet, apakah itu digunakan untuk pembayaran di mana Anda berencana memesan barang;
Perlindungan tingkat tinggi terhadap penggunaan dana yang tidak sah di dompet elektronik oleh pihak ketiga.

Sistem pembayaran populer

Sistem pembayaran elektronik paling populer di Internet adalah:

uang web- memiliki tingkat perlindungan yang tinggi. Memungkinkan Anda membayar barang dan jasa melalui Internet, memastikan keamanan pembayaran. Bagi orang yang jauh dari Internet, sistem ini sulit dipahami. Sayangnya, ada gangguan dalam sistem, dan terkadang Anda harus menghabiskan waktu menunggu. Bersiaplah untuk kenyataan bahwa hampir setiap transaksi debit disertai dengan komisi;

Uang Yandex akan memungkinkan Anda untuk langsung melakukan transfer uang, membayar pembelian. Sistem ini memiliki komisi rendah untuk transaksi, yang memberikan keunggulan dibandingkan pesaingnya. Kerugian dari sistem ini adalah penarikan dana yang sangat mahal;

Qiwi, CyberPlat, Uang RBK kurang umum di antara pengguna Runet. Masing-masing sistem memiliki kelebihan dan kekurangan, yang dapat Anda pelajari dengan menjadi pengguna sistem. Kami merekomendasikan untuk mempercayakan uang Anda kepada pemimpin pasar.

PayPal sistem pembayaran elektronik terbesar, yang secara bertahap mendapatkan popularitas di RuNet. Hanya sebulan yang lalu, dimungkinkan untuk menarik dana ke rekening kartu yang dibuka dengan bank Rusia, meskipun fungsi penerimaan pembayaran telah tersedia untuk pengguna Rusia selama dua tahun, sejak 2011.

Anda dapat membuka dompet elektronik mata uang atau rubel. Pertukaran antara brankas uang virtual sesederhana mungkin dan tidak lebih dari 5 menit.

Bagaimana tidak salah dalam memilih sistem uang elektronik?

Kerugian dari dompet elektronik saat ini adalah risiko yang cukup tinggi.

Anda mungkin menghadapi risiko berikut saat menggunakan: uang elektronik:

Kerugian finansial. Dapat terjadi jika terjadi transmisi data identifikasi atau penyadapan kata sandi SMS. Kebangkrutan sistem pembayaran juga dapat memulai kerugian Uang;
Ketidakmungkinan pembayaran pada titik waktu tertentu;
Belum adanya norma perundang-undangan yang mengatur kegiatan sistem pembayaran;
Lubang dalam sistem keamanan dompet elektronik membuka peluang pencurian uang Anda oleh peretas tingkat lanjut;
Biaya tambahan yang terkait dengan pembayaran komisi;
Pemulihan bermasalah, akses ke dompet elektronik karena kehilangannya.

Namun, terlepas dari kekurangannya, manfaat menggunakan uang elektronik akan Anda hargai.

Bagaimana cara mengisi kembali dompet Internet?

Anda dapat menyetor uang ke dompet virtual Anda dengan dua cara utama:

Uang tunai melalui terminal pembayaran;
Tunai atau non tunai melalui lembaga perbankan.

Penarikan dana dari dompet elektronik

Jika Anda perlu mengubah uang elektronik menjadi uang nyata, Anda dapat menggunakan layanan khusus. Sekitar 10 situs bekerja dengan setiap sistem pembayaran. Jadi, misalnya untuk menarik dana dari WebMoney, Anda bisa menggunakan layanan wmtocard atau inchange. Komisi untuk mentransfer uang ke kartu plastik bisa dari 2 hingga 5 persen. Semua perhitungan dilakukan dalam waktu 5 menit.

Manfaat dompet elektronik

Sangat sering Anda dapat mendengar pertanyaan: “apa manfaat uang elektronik?”. Manfaat utama adalah dalam efisiensi dan kemudahan perhitungan. Meskipun, beberapa pengguna tingkat lanjut berhasil menghasilkan uang dengan pertukaran uang elektronik antara berbagai jenis dompet dan sistem pembayaran.

Masyarakat saling membantu juga muncul di Runet, yang artinya memberikan dana pinjaman kepada peserta lain dalam sistem dengan biaya tertentu.

Sistem pembayaran elektronik di Rusia menyediakan sumber pembayaran alternatif. Banyak pemodal berpendapat bahwa di masa depan, uang elektronik akan menggantikan uang riil.

Apakah begitu, kami akan mengetahuinya setelah beberapa saat, tetapi untuk saat ini kami dengan hati-hati memilih sistem pembayaran dan bergabung sistem modern perhitungan. Saat melakukan pembayaran, kami memperhatikan keamanan, kami tidak menyimpan kata sandi di dompet dan paspor.

Seperti yang Anda lihat, jika secara umum Anda tahu cara kerja segala sesuatu yang berhubungan dengan uang elektronik, maka tidak akan sulit untuk menggunakannya dalam perhitungan Anda melalui Internet. Seperti biasa, yang utama adalah bertindak dengan benar dan Anda akan berhasil. Lebih baik bertindak bersama dan di bawah pengawasan orang-orang yang sudah memiliki pengalaman dan hasil. Datanglah ke program kami, pada saat yang sama dan dapatkan lebih banyak!

Denganmu,
- Igor Zuevich.

Jika 5 menit berikutnya Anda dapat berinvestasi dalam pendidikan mandiri, ikuti tautan dan baca artikel kami berikutnya:

Menyukai? Klik " Saya suka"
Tinggalkan komentar pada artikel ini di bawah ini

Ciri-ciri utama uang elektronik:

nilai moneter dicatat pada perangkat elektronik;

dapat digunakan untuk berbagai pembayaran;

pembayaran sudah final.

Namun demikian, masalah alokasi independen uang elektronik ke dalam jenis yang terpisah tetap menjadi perdebatan, serta definisi, perannya dalam sistem Pembayaran dan fungsi.

Di zaman modern sistem moneter uang elektronik adalah uang fiat, memiliki dasar kredit, melakukan fungsi alat pembayaran, sirkulasi, akumulasi, memiliki jaminan. Dasar pengeluaran uang elektronik ke dalam peredaran adalah uang tunai dan uang non tunai. Uang elektronik bertindak sebagai kewajiban keuangan penerbit ketika melayani perputaran non-tunai sebagai persyaratan untuk itu. Mereka dapat dianggap sebagai elemen agregat moneter. Pemeliharaan otomatis rekening bank (mengkredit dan mendebet dana, transfer dari rekening ke rekening, akrual bunga, kontrol atas status penyelesaian) dilakukan secara elektronik (transfer elektronik). Alat untuk akses elektronik ke rekening terus berkembang, namun uang masih direpresentasikan dalam bentuk catatan rekening.

Sifat-sifat uang elektronik didasarkan baik pada properti moneter tradisional (likuiditas, portabilitas, universalitas, keterbagian, kenyamanan) dan yang relatif baru (keamanan, anonimitas, daya tahan). Namun, tidak semuanya dalam proses permohonan memenuhi persyaratan likuiditas tinggi dan daya beli yang stabil, oleh karena itu penerbitan dan penggunaan yang beredar memerlukan prosedur pengaturan dan pengendalian khusus. Alat akses elektronik adalah kartu pembayaran, cek elektronik, perbankan jarak jauh.

Pemukiman di Internet. Uang elektronik "jaringan"

Perhitungan ini didasarkan pada konsep uang elektronik. Uang elektronik adalah uang tunai digital dalam bentuk elektronik yang digunakan dalam penyelesaian jaringan, yaitu uang kertas elektronik berupa sekumpulan kode biner yang ada pada media tertentu, dipindahkan dalam bentuk amplop digital melalui jaringan. Teknologi uang elektronik memungkinkan Anda membayar barang dan jasa dalam ekonomi virtual dengan mentransfer informasi dari satu komputer ke komputer lain. Uang tunai elektronik, seperti uang tunai nyata, bersifat anonim dan dapat digunakan kembali, dan nomor uang kertas digital unik. Mereka dapat ditransfer dari satu orang ke orang lain, melewati bank, tetapi pada saat yang sama menyimpannya dalam sistem pembayaran jaringan. Saat membayar produk atau layanan, uang digital ditransfer ke penjual, yang mentransfernya ke bank yang berpartisipasi dalam sistem untuk mengkredit ke akunnya, atau membayarnya dengan mitranya. Saat ini, berbagai sistem pembayaran jaringan tersebar luas di Internet.

uang Yandex. Pada pertengahan 2002, Paycash menandatangani perjanjian dengan mesin pencari Runet terbesar Yandex untuk meluncurkan proyek Yandex. Uang (sistem pembayaran universal dibuat pada tahun 2002). Fitur utama dari sistem pembayaran Yandex. Uang:

transfer elektronik antar akun pengguna;

membeli, menjual, dan menukar mata uang elektronik:

membayar layanan (akses Internet, komunikasi seluler, hosting, apartemen, dll.);

mentransfer dana ke kartu kredit atau debit.

Biaya transaksi adalah 0,5% untuk setiap transaksi pembayaran. Saat menarik dana ke rekening bank atau lainnya, sistem Yandex.Money menahan 3% dari jumlah dana yang ditarik, selain itu, persentase tambahan dibebankan langsung oleh agen transfer (bank, kantor pos, dll.).

uang webTransfer- sistem pembayaran, yang muncul pada 25 November 1998, adalah sistem pembayaran elektronik Rusia yang paling umum dan andal untuk transaksi keuangan waktu nyata, dibuat untuk pengguna bagian World Wide Web yang berbahasa Rusia. Siapapun dapat menjadi pengguna sistem. Alat pembayaran dalam sistem ini adalah unit judul yang disebut WebMoney, atau disingkat WM. Semua WM disimpan dalam apa yang disebut dompet elektronik. Ada empat jenis dompet yang paling umum:

WMZ - dompet dolar;

WMR - dompet rubel;

WME - dompet euro;

WMU - dompet untuk menyimpan hryvnia Ukraina.

Sistem pembayaran Transfer WebMoney memungkinkan Anda untuk:

melakukan transaksi keuangan dan membayar barang (jasa) di Internet;

membayar layanan operator seluler, Penyedia Internet dan televisi, membayar langganan media;

tukarkan unit judul WebMoney dengan mata uang elektronik lainnya dengan harga yang menguntungkan;

melakukan pembayaran melalui email, menggunakan ponsel sebagai dompet;

pemilik toko online untuk menerima pembayaran barang di situs web mereka.

WM adalah sistem transfer informasi global hak milik terbuka untuk digunakan secara gratis oleh semua orang. Dengan menggunakan Transfer WebMoney, Anda dapat melakukan transaksi instan terkait dengan pengalihan hak milik atas barang dan layanan online apa pun, membuat layanan web dan perusahaan jaringan Anda sendiri, melakukan transaksi dengan peserta lain, menerbitkan dan memelihara instrumen Anda sendiri.

Ada beberapa cara untuk mengisi kembali dompet WM:

transfer bank (termasuk melalui Sberbank Federasi Rusia);

transfer pos;

menggunakan sistem Western Union;

dengan menukarkan rubel atau mata uang dengan WM di bank atau kantor tukar resmi;

dengan menerima WM dari salah satu peserta sistem dengan imbalan jasa, barang atau uang tunai;

menggunakan kartu WM prabayar;

melalui sistem E-Gold.

RUpay- sistem pembayaran yang beroperasi sejak 7 Oktober 2002 merupakan integrator sistem pembayaran, di mana sistem pembayaran dan kantor tukar digabungkan menjadi satu sistem secara terprogram.

Fitur utama dari sistem pembayaran RUpay:

melakukan transfer elektronik antar akun pengguna;

membeli, menjual, dan menukar mata uang elektronik dengan komisi minimum;

melakukan pembayaran ke sistem pembayaran elektronik lainnya: WebMoney, PayPal, E-gold, dll.;

menerima pembayaran di situs Anda dalam lebih dari 20 cara;

menerima dana dari rekening sistem di ATM terdekat;

mengelola akun Anda dari komputer mana pun yang terhubung ke Internet".

bayar tunai- sistem pembayaran elektronik. Mulai mengerjakan pasar Rusia pada awal tahun 1998, diposisikan terutama sebagai sarana pembayaran tunai yang cepat, efisien, dan aman di Internet dengan harga terjangkau.

Keuntungan utama dari sistem pembayaran ini adalah penggunaan perkembangan uniknya sendiri di bidang kriptografi keuangan, yang sangat dihargai oleh para ahli Barat. Sistem pembayaran PayCash memiliki sejumlah penghargaan dan paten bergengsi, di antaranya adalah “Sertifikat Pengakuan Khusus dari Kongres AS”. Saat ini, teknologi PayCash digunakan oleh sistem pembayaran terkenal seperti Yandex. Uang (Rusia), Cyphermint PayCash (AS), DramCash (Armenia), PayCash (Ukraina).

PayCash didasarkan pada teknologi uang digital. Dari sudut pandang pengguna (penjual atau pembeli), teknologi PayCash adalah seperangkat "dompet elektronik", yang masing-masing memiliki pemiliknya sendiri. Semua dompet terhubung ke satu pusat pemrosesan, yang memproses informasi yang diterima dari pemiliknya. Berkat teknologi modern, pengguna dapat melakukan transaksi dengan uang mereka tanpa meninggalkan komputer mereka. Teknologi ini memungkinkan Anda untuk mentransfer uang digital dari satu dompet ke dompet lainnya, menyimpannya di bank Internet, mengubahnya, menariknya dari sistem ke rekening bank tradisional atau sistem pembayaran lainnya.

emas elektronik- sistem pembayaran elektronik yang dibuat pada tahun 1996 oleh Gold&Silver Reserve (G&SR). E-gold adalah sistem pembayaran uang elektronik Amerika, mata uang utamanya adalah logam mulia - emas, platinum, perak, dll., dan mata uang ini secara fisik didukung oleh logam yang sesuai. Sistem ini sepenuhnya internasional, bekerja dengan semua mata uang dunia, dan siapa pun dapat mengaksesnya. Bank Amerika Serikat dan Swiss bertindak sebagai penjamin keandalan sistem pembayaran ini. Perbedaan utama dari sistem pembayaran e-gold adalah bahwa semua dana secara fisik didukung oleh logam mulia yang disimpan di Nova Scotia Bank (Toronto). Jumlah pengguna sistem pembayaran c-gold pada tahun 2006 berjumlah sekitar 3 juta orang. Keuntungan utama dari sistem pembayaran e-gold adalah sebagai berikut:

internasionalitas - terlepas dari tempat tinggal, setiap pengguna memiliki kesempatan untuk membuka akun e-gold:

anonimitas - saat membuka akun, mereka tidak disajikan persyaratan wajib untuk indikasi data pribadi pengguna yang sebenarnya;

kemudahan dan intuitif - antarmuka intuitif dan ramah pengguna;

tidak diperlukan instalasi perangkat lunak tambahan;

keserbagunaan - penggunaan luas Sistem pembayaran ini memungkinkan Anda menggunakannya untuk hampir semua transaksi keuangan.

Ada dua cara untuk memasukkan uang ke dalam sistem: menerima transfer dari peserta lain atau mentransfer uang dalam mata uang apa pun ke sistem E-gold menggunakan mekanisme yang dijelaskan di situs, melalui transfer bank.

Anda dapat menerima atau menarik uang dengan memesan transfer bank di situs web E-gold, dengan mentransfer ke sistem lain (PayPal, WebMoney, Western Union) atau ke kartu kredit atau debit apa pun.

pembayaran badai- sistem pembayaran, dibuka pada tahun 2002. Setiap pengguna dapat mendaftar di sistem ini, terlepas dari negara tempat tinggal. Salah satu keunggulan sistem ini adalah keserbagunaannya dan tidak mengikat ke wilayah geografis tertentu, karena sistem ini bekerja dengan semua negara tanpa kecuali. Nomor akun Stormpay adalah alamat email. Kelemahan utamanya adalah ketidakmampuan untuk mengonversi dana dari akun Stormpay ke E-gold, WebMoney, atau Rupay. Sistem pembayaran ini memungkinkan Anda mentransfer dana ke kartu kredit.

PayPal- sistem pembayaran elektronik, salah satu yang paling populer dan dapat diandalkan di antara sistem pembayaran asing. Pada awal 2006, itu melayani pengguna dari 55 negara. PayPal didirikan oleh Peter Thiel dan Max Levchin pada tahun 1998 sebagai perusahaan swasta. PayPal memberi penggunanya kemampuan untuk menerima dan mengirim pembayaran menggunakan email atau ponsel dengan akses Internet, tetapi selain itu, pengguna sistem pembayaran PayPal memiliki kemampuan untuk:

kirim pembayaran (Kirim Uang): transfer jumlah berapa pun dari akun pribadi Anda. Dalam hal ini, penerima pembayaran dapat berupa pengguna PayPal lain atau orang luar;

memenuhi permintaan untuk menerima pembayaran (Money Request). Dengan menggunakan jenis layanan ini, pengguna dapat mengirim surat kepada debiturnya yang berisi permintaan untuk melakukan pembayaran (mengeluarkan faktur pembayaran);

menempatkan alat khusus untuk menerima pembayaran (Alat Web) di situs web. Layanan ini hanya tersedia untuk pemegang akun Premier dan Bisnis dan direkomendasikan untuk digunakan oleh pemilik toko online. Pada saat yang sama, pengguna dapat menempatkan tombol di situs webnya, dengan mengklik yang pembayar sampai ke situs web sistem pembayaran, di mana ia dapat menyelesaikan prosedur pembayaran (Anda dapat menggunakan kartu kredit), setelah itu ia kembali ke situs web pengguna;

menggunakan Alat Lelang. Sistem pembayaran menawarkan dua jenis layanan: 1) pengiriman permintaan pembayaran otomatis (Automatic Payment Request); 2) pemenang lelang dapat membayar langsung dari website tempat lelang diadakan (Pembelian Instan untuk Lelang);

melakukan transaksi keuangan menggunakan telepon seluler (Mobile Payments);

bayar sekaligus jumlah yang besar pengguna (Batch Pay);

melakukan transfer dana harian ke rekening bank (Auto-Sweep).

Di masa depan, kemungkinan menerima bunga untuk menyimpan dana di rekening sedang dipertimbangkan.

pembukuan uang- sistem pembayaran elektronik, dibuka pada tahun 2003. Meskipun relatif muda, ia berhasil bersaing di banyak bidang dengan raksasa seperti PayPal. Keuntungan utama dari sistem pembayaran ini adalah fleksibilitasnya. Moneybookers mudah digunakan baik untuk individu maupun pemilik toko online dan bank. Tidak seperti PayPal, sistem pembayaran Moneybookers melayani pengguna di lebih dari 170 negara, termasuk Rusia, Ukraina, dan Belarus. Fitur Moneybooker:

tidak ada perangkat lunak tambahan yang diperlukan untuk pengoperasian;

nomor rekening pengguna Moneybookers adalah alamat email;

jumlah transfer minimum di Moneybookers adalah 1 euro sen (atau setara dalam mata uang lain);

kemampuan untuk mengirim uang secara otomatis sesuai jadwal tanpa campur tangan pengguna;

Komisi sistem adalah 1% dari jumlah pembayaran dan dipotong dari pengirim.

1.Uang digital. Konsep uang elektronik Uang digital (selanjutnya disebut elektronik) benar-benar mensimulasikan uang nyata. Pada saat yang sama, organisasi penerbit - penerbit - menerbitkan rekanan elektronik mereka, yang disebut berbeda dalam sistem yang berbeda (misalnya, kupon). Selanjutnya, mereka dibeli oleh pengguna yang menggunakannya untuk membayar pembelian, dan kemudian penjual menebusnya dari penerbit. Saat menerbitkan, setiap unit moneter disertifikasi oleh segel elektronik, yang diperiksa oleh struktur penerbit sebelum penebusan. Salah satu ciri uang fisik adalah anonimitasnya, yaitu tidak menunjukkan siapa yang menggunakannya dan kapan. Beberapa sistem, dengan analogi, memungkinkan pelanggan untuk menerima uang elektronik sedemikian rupa sehingga hubungan antara dia dan uang tidak dapat ditentukan. Ini dilakukan dengan menggunakan skema tanda tangan buta. Perlu juga dicatat bahwa ketika menggunakan uang elektronik, otentikasi tidak diperlukan, karena sistemnya didasarkan pada pengeluaran uang ke dalam sirkulasi sebelum menggunakannya. Berikut skema pembayaran menggunakan uang digital. Pembeli menukarkan uang asli dengan uang elektronik terlebih dahulu. Pelanggan dapat menyimpan uang tunai dengan dua cara, yang ditentukan oleh sistem yang digunakan: Di hard drive komputer. pada kartu pintar. Sistem yang berbeda menawarkan skema yang berbeda menukarkan. Beberapa membuka rekening khusus yang dananya ditransfer dari rekening pembeli dengan imbalan uang kertas elektronik. Beberapa bank mungkin mengeluarkan uang elektronik sendiri. Pada saat yang sama, itu dikeluarkan hanya atas permintaan klien, dengan transfer selanjutnya ke komputer atau kartu klien ini dan penarikan setara uang tunai dari akunnya. Saat menerapkan tanda tangan buta, pembeli sendiri membuat uang kertas elektronik, mengirimkannya ke bank, di mana, setelah diterima uang sesungguhnya mereka dicap pada akun dan dikirim kembali ke klien. Seiring dengan kenyamanan penyimpanan seperti itu, ia juga memiliki kelemahan. Kerusakan pada disk atau kartu pintar mengakibatkan hilangnya uang elektronik yang tidak dapat dipulihkan. Pembeli mentransfer uang elektronik untuk pembelian ke server penjual. Uang itu disajikan kepada penerbit, yang memverifikasi keasliannya. Jika uang kertas elektronik asli, akun penjual bertambah dengan jumlah pembelian, dan barang dikirim ke pembeli atau layanan disediakan.
Salah satu yang penting Fitur yang membedakan uang elektronik adalah kemampuan untuk melakukan pembayaran mikro. Ini disebabkan oleh fakta bahwa denominasi uang kertas mungkin tidak sesuai dengan koin asli (misalnya, 37 kopeck). Baik bank maupun organisasi non-bank dapat menerbitkan uang tunai elektronik. Namun, sistem konversi terpadu belum dikembangkan. jenis yang berbeda uang elektronik. Oleh karena itu, hanya penerbit itu sendiri yang dapat menebus uang elektronik yang dikeluarkan oleh mereka. Selain itu, penggunaan uang dari struktur non-keuangan tersebut tidak dijamin oleh negara. Namun, biaya transaksi yang rendah membuat e-cash menjadi alat yang menarik untuk pembayaran di Internet. Sistem kredit Sistem kredit internet analog dengan sistem konvensional yang bekerja dengan kartu kredit. Perbedaannya terletak pada pelaksanaan semua transaksi melalui Internet, dan sebagai akibatnya, kebutuhan akan keamanan dan otentikasi tambahan. Skema umum pembayaran dalam sistem seperti itu ditunjukkan pada gambar. Berikut ini adalah terlibat dalam melakukan pembayaran melalui Internet menggunakan kartu kredit: Pembeli. Klien yang memiliki komputer dengan browser Web dan akses Internet. Bank penerbit. Berikut adalah rekening pembeli. Bank penerbit mengeluarkan kartu dan merupakan penjamin pemenuhan kewajiban keuangan klien. penjual. Penjual adalah server E-Commerce yang memelihara katalog barang dan jasa dan menerima pesanan pembelian pelanggan. Mengakuisisi bank. Bank melayani pedagang. Setiap penjual memiliki satu bank tempat dia menyimpan rekeningnya saat ini. Sistem pembayaran internet. Komponen elektronik yang menjadi perantara antara peserta lainnya. Sistem pembayaran tradisional. Satu set sarana keuangan dan teknologi untuk melayani kartu jenis ini. Di antara tugas utama yang diselesaikan oleh sistem pembayaran adalah memastikan penggunaan kartu sebagai alat pembayaran barang dan jasa, penggunaan layanan perbankan, penyelesaian bersama, dll. Peserta sistem pembayaran adalah orang perseorangan dan badan hukum yang dipersatukan oleh hubungan penggunaan kartu kredit. Pusat pemrosesan sistem pembayaran. Sebuah organisasi yang menyediakan informasi dan interaksi teknologi antara peserta dalam sistem pembayaran tradisional. Bank penyelesaian sistem pembayaran. Lembaga perkreditan yang melakukan penyelesaian bersama antara peserta sistem pembayaran atas nama pusat pemrosesan.
Pembeli di toko elektronik membentuk sekeranjang barang dan memilih metode pembayaran "kartu kredit". Selanjutnya, parameter kartu kredit (nomor, nama pemilik, tanggal kedaluwarsa) harus ditransfer ke sistem pembayaran Internet untuk otorisasi lebih lanjut. Ini dapat dilakukan dengan dua cara: melalui toko, yaitu, parameter kartu dimasukkan langsung ke situs web toko, setelah itu ditransfer ke sistem pembayaran Internet (2a); pada server sistem pembayaran (2b). Keuntungan dari cara kedua sudah jelas. Dalam hal ini, informasi tentang kartu tidak disimpan di toko, dan, karenanya, risiko menerimanya oleh pihak ketiga atau penipuan oleh penjual berkurang. Dalam kedua kasus, saat mentransfer detail kartu kredit, masih ada kemungkinan mereka dicegat oleh penyerang di jaringan. Untuk mencegah hal ini, data dienkripsi selama transmisi. Enkripsi, tentu saja, mengurangi kemungkinan penyadapan data di jaringan, sehingga diinginkan untuk melakukan komunikasi sistem pembayaran pembeli/penjual, penjual/Internet, pembeli/sistem pembayaran Internet menggunakan protokol yang aman. Yang paling umum saat ini adalah protokol SSL (Secure Sockets Layer). Ini didasarkan pada skema enkripsi asimetris dengan kunci publik, dan algoritma RSA digunakan sebagai skema enkripsi. Karena fitur teknis dan lisensi dari algoritma ini, dianggap kurang dapat diandalkan, oleh karena itu, standar transaksi elektronik aman SET (Secure Electronic Transaction) sekarang diperkenalkan secara bertahap, yang dirancang untuk pada akhirnya menggantikan SSL dalam memproses transaksi terkait pembayaran untuk pembelian oleh kartu kredit di Internet. Di antara kelebihan standar baru, seseorang dapat mencatat peningkatan keamanan, termasuk kemampuan untuk mengautentikasi semua peserta dalam transaksi. Kerugiannya adalah kompleksitas teknologi dan biaya tinggi. Sistem pembayaran Internet mengirimkan permintaan otorisasi ke sistem pembayaran tradisional. Langkah selanjutnya tergantung pada apakah bank penerbit memelihara database online (DB) akun. Jika database tersedia, pusat pemrosesan mengirimkan permintaan ke bank penerbit untuk mengotorisasi kartu (4b) dan kemudian (4a) menerima hasilnya. Jika tidak ada basis seperti itu, maka pusat pemrosesan itu sendiri menyimpan informasi tentang status akun pemegang kartu, daftar berhenti dan memenuhi permintaan otorisasi. Informasi ini diperbarui secara berkala oleh bank penerbit. Hasil otorisasi dikirimkan ke sistem pembayaran Internet. Toko menerima hasil otorisasi. Pembeli menerima hasil otorisasi melalui toko (7a) atau langsung dari sistem pembayaran Internet (7b). Jika hasil otorisasi positif, toko menyediakan jasa atau mengirimkan barang (8a); pusat pemrosesan mengirimkan informasi tentang transaksi yang telah diselesaikan ke bank penyelesaian (8b). Uang dari rekening pembeli di bank penerbit ditransfer melalui bank penyelesaian ke rekening toko di bank pengakuisisi. Dalam kebanyakan kasus, pembayaran semacam itu memerlukan perangkat lunak khusus. Itu dapat dikirimkan ke pembeli (disebut dompet elektronik), penjual dan bank servisnya. Misalnya, pertimbangkan sistem pembayaran elektronik Transfer WebMoney.

4. Popularitas uang digital. Prospek pengembangan Menurut beberapa analis, alat pembayaran elektronik akan segera menggantikan uang tunai dan cek dari pasar, karena mereka mewakili lebih banyak cara yang nyaman pembayaran barang dan jasa. Pembayaran elektronik dapat segera menggantikan uang tunai dan cek, menurut perkiraan ABA/Dove, karena setiap pembelian di toko kedua sekarang dilakukan secara elektronik. Uang tunai tetap menjadi alat pembayaran utama di toko tradisional hanya untuk 33% pembeli. Meskipun sebagian besar pembelian online dilakukan menggunakan kartu kredit, hampir separuh responden menggunakan cek dan wesel di e-commerce, dan seperempat pembeli virtual menggunakan pembayaran P2P. Dua pertiga konsumen membayar setidaknya satu tagihan bulanan secara elektronik, termasuk kartu kredit/debit, pembayaran langsung atau perbankan online. Analis percaya bahwa pada tahun 2003 pembayaran tagihan online akan mencapai volume yang signifikan, karena mayoritas pengguna akan mulai menggunakan atau meningkatkan penggunaan opsi pembayaran ini. Pada saat yang sama, penggunaan pembayaran "kertas" akan berkurang secara signifikan - 21% responden mengatakan bahwa mereka berniat untuk menolak membayar tagihan mereka dengan cek. Pada saat yang sama, analis Yankee Group mencatat bahwa 8,7% konsumen AS membayar tagihan mereka secara online hari ini, naik dari 5,1% tahun lalu. Upaya pemasaran mulai membuahkan hasil, dengan 29% konsumen sudah menunjukkan minat untuk menggunakan sistem pembayaran tagihan elektronik (EBPP), dan 14,9% mengutip penghematan waktu sebagai motivasi utama mereka. Namun, para ahli memperingatkan bahwa bank akan menghadapi persaingan dari penyedia layanan keuangan di bidang ini, mengingat penyedia yang menyediakan antarmuka yang nyaman dan sederhana bagi pengguna akan dapat menyimpannya untuk waktu yang lama. Pertumbuhan omset e-commerce "Bisnis ke konsumen" di Rusia, juta dolar (menurut The Economist, Boston Consulting Group):
Pertumbuhan e-commerce di sektor "Bisnis ke konsumen", miliar dolar (menurut eMarketer):
Pangsa e-commerce dalam PDB (GDP) Amerika Serikat (menurut eMarketer):

Pemirsa Internet aktif di Rusia menurut ROCIT, juta orang:
Dari saat pembentukannya di pasar pertukaran Rusia, platform perdagangan telah menggunakan teknologi modern, menciptakan sistem yang unik dalam karakteristiknya hampir dari awal, mencoba mencakup seluruh pasar, semua wilayah Federasi Rusia. Berkembang sejalan dengan tren global yang maju, e-commerce terorganisir menjadi semakin menarik di pasar global. Ada prasyarat untuk pemulihan hubungan dan komunikasi platform perdagangan baik di Rusia maupun di luar negeri. Saat ini, teknologi informasi menentukan wajah pasar keuangan global. Pasar keuangan dunia menjadi semakin global, dan Rusia bergerak sejalan dengan proses ini. Tantangan saat ini adalah internasionalisasi ekonomi dunia, yang saat ini berperan sebagai sistem ekonomi yang terintegrasi secara global. Negara kita akan mengambil langkah penting - untuk bergabung dengan Organisasi Perdagangan Dunia (WTO). Kondisi yang diperlukan aksesi ke WTO adalah integrasi Rusia ke pasar keuangan internasional. Oleh karena itu, berbicara tentang prospek pengembangan pasar Rusia, integrasi ke dalam infrastruktur pasar modal global dapat dipilih sebagai salah satu tahap utama. Pekerjaan ini sudah dimulai. Teknologi elektronik berkembang pesat. Hari ini sudah sulit membayangkan hidup kita tanpa internet. Dalam beberapa tahun terakhir, popularitas perdagangan saham perusahaan melalui Internet telah berkembang pesat di dunia. Bahkan, investor individu dapat menyelesaikan transaksi tanpa meninggalkan rumah mereka. Pada tahun 1999, awal pengembangan perdagangan Internet di pasar saham Rusia diletakkan. Total volume transaksi melalui Internet di pasar Rusia terus berkembang, dan menurut beberapa perkiraan, sudah pada tahun 2001 berjumlah sekitar 40% dari total omset pasar saham. Misalnya, pada bulan Desember 2001, sekitar 47% volume perdagangan dan sekitar 70% transaksi di pasar saham MICEX diselesaikan melalui Internet. Perdagangan melalui Internet saat ini adalah akses paling sederhana dan nyaman bagi investor swasta di pasar keuangan. Dengan penyebaran perdagangan Internet, jumlah transaksi volume kecil mulai meningkat. Dengan kata lain, aktivitas klien di pasar saham dan pangsa operasi klien dalam total omset tumbuh lebih cepat. Sangat menarik untuk dicatat bahwa para pemimpin dalam pengenalan dan promosi perdagangan Internet di pasar saham Rusia ternyata tidak besar, tetapi perusahaan pialang yang dinamis, yang sekarang secara konsisten berada di antara sepuluh pelaku pasar teratas dalam hal omset. Pada saat yang sama, perusahaan pialang besar dan bank mulai menguasai layanan baru jauh kemudian. Realitas hari ini sedemikian rupa sehingga bukan perusahaan "besar", tetapi perusahaan "cepat" yang menang. Setelah memulai di pasar saham karena beberapa alasan, perdagangan Internet saat ini berkembang dengan mantap di sektor lain dari pasar keuangan: surat berharga pemerintah; mata uang; penting. Di masa depan, perkembangan perdagangan Internet akan ditentukan oleh tren utama berikut. Pertama-tama, baik jangkauan pasar dan instrumen yang diperdagangkan yang ditawarkan dalam kerangka sistem perdagangan Internet, serta layanan yang ditawarkan dan berbagai layanan tambahan untuk klien berdasarkan otomatisasi penuh mereka, akan berkembang. Kita akan melihat interkoneksi yang lebih dekat dalam sistem Internet yang sama dari fungsi sistem perbankan, perdagangan Internet, dan sistem layanan penyimpanan dan back office. Selain itu, proses perluasan dukungan analitis dan informasi klien berdasarkan integrasi dengan sistem informasi dan Internet analitis yang dikembangkan oleh kantor berita akan terus lebih aktif. Mengingat tingkat pengembangan jaringan telekomunikasi yang rendah, terutama di wilayah Rusia, tentu saja, salah satu bidang prioritas untuk pengembangan adalah meningkatkan kualitas kerja, meningkatkan sifat konsumen dari sistem perdagangan Internet. Solusi untuk masalah ini tidak hanya terletak di bidang peningkatan perangkat keras dan perangkat lunak yang diterapkan dari sistem perdagangan Internet, tetapi juga di bidang penciptaan sistem generasi baru yang secara signifikan dapat memperluas kemampuan teknologi layanan pelanggan dan meningkatkan kualitas layanan. pekerjaan mereka. Faktor yang sangat penting yang mempengaruhi perkembangan bisnis Internet di pasar keuangan, dalam waktu dekat, dengan munculnya kerangka peraturan yang sesuai, tidak diragukan lagi akan kebutuhan akan penggunaan wajib perangkat lunak keamanan informasi bersertifikat dan tanda tangan digital elektronik dalam akses jarak jauh. sistem melalui internet. Pada 10 Januari 2002, Presiden Federasi Rusia V.V. Putin menandatangani Undang-Undang Federal "Tentang Tanda Tangan Digital Elektronik", yang bertujuan untuk memastikan kondisi hukum untuk penggunaan tanda tangan digital elektronik dalam dokumen elektronik, di mana tanda tangan digital elektronik dalam dokumen elektronik dokumen diakui setara dengan tanda tangan tulisan tangan dalam dokumen di atas media kertas. Dengan munculnya teknologi Internet, kebutuhan nyata muncul untuk menghubungkan tautan teknologi yang berbeda dari proses layanan pelanggan ke dalam satu rantai tunggal. Investor sekarang dapat menggunakan sistem otomatis untuk memantau seluruh proses investasi dan mengelola aset mereka secara real time. Pendekatan ini membutuhkan modernisasi konstan produk perangkat lunak dan semua sistem dari berbagai tujuan fungsional dengan rantai kemungkinan interkoneksi informasi mereka secara real time atau integrasi mereka ke dalam perangkat lunak dan perangkat keras tunggal kompleks tujuan multifungsi. Kesimpulan Analisis dangkal teknologi Internet untuk bisnis, di mana sistem pembayaran online merupakan bagian integral, memungkinkan kita untuk menarik kesimpulan berikut: 1. Penerbit uang digital adalah sistem yang mengatur transaksi Internet. 2. Setidaknya ada dua jenis sistem emisi uang digital: sistem yang mengeluarkan uang elektronik segera setelah menerima uang nyata ke rekening bank sistem, dan sistem yang mengeluarkan hanya selama dan selama periode pembayaran. 3. Uang digital adalah uang yang dikeluarkan dengan dukungan uang nyata. 4. Tingkat perputaran uang digital tertinggi hingga saat ini. 5. Kredit tradisional dan kartu debit, dikeluarkan oleh bank untuk akses jarak jauh ke akun, bukan uang digital seperti itu. Bahkan jika akun kartu terbuka adalah multi-mata uang, itu tidak terkait langsung dengan uang digital, karena dibuka dalam mata uang dasar apa pun. Dan multicurrencynya dinyatakan dalam kenyataan bahwa ketika membayar dengan kartu plastik, dimungkinkan untuk secara instan mengubah mata uang dasar menjadi mata uang pembayaran. 6. Uang non tunai juga tidak bisa langsung disebut uang digital, meskipun medianya elektronik. Karena analog mereka ada secara tunai. 7. Uang digital memungkinkan Anda melakukan pembayaran mikro dan, jika Anda mengumpulkan cukup uang, mengubahnya menjadi uang sungguhan.

Daftar sumber informasi: 1. Situs web resmi sistem pembayaran Transfer WebMoney - http://www.webmoney.ru 2. Situs web resmi badan analitik RosBusinessConsulting - http://www.rbc.ru 3. Sumber daya internet - http://www. i2r.ru 4 Situs web sistem pembayaran PayWell - http://www.paywell.ru 5. "Bank dan sistem perbankan" Anggota Akademi Informatisasi Internasional Anggota Dewan Ilmiah dan Ahli Komite Kebijakan Ekonomi dan Kewirausahaan Negara Duma Federasi Rusia V. Yurovitsky - http://www.yur.ru 6. Toko online Ozon - http://www.ozone.ru 7. Ke mana uang itu pergi? Kewirausahaan Duma Negara Federasi Rusia V. Yurovitsky - http ://www.yur.ru 8. Situs informasi "Uang elektronik. Sistem pembayaran di Internet" - http://www.pay-system.info 9. Situs informasi resmi "Teknologi Bisnis Internet", 1997-2006, Internet Grup Sistem Pembayaran - "Sistem Pembayaran Internet" - http://money.ru/menu.asp 10. Situs informasi resmi "Bisnis", - bagian: Bisnis dari dan ke -2008, http://business.rin.ru

Banyak pengguna modern telah mendengar istilah "uang digital". Tapi tidak semua orang mengerti apa itu. Tapi Anda perlu tahu tentang itu. Bagaimanapun, teknologi digital adalah bagian integral dari kehidupan. pria modern. Dan uang elektronik semakin sering ditemukan dalam praktik. Tapi apa itu? Dan bagaimana benda-benda ini dapat digunakan?

Terminologi

Uang digital adalah sistem penyimpanan berbagai mata uang dengan menggunakan teknologi modern. Khususnya komputer.

pembicaraan bahasa sederhana, uang elektronik disebut Arus kas disimpan dalam apa yang disebut dompet elektronik. Kita dapat mengatakan bahwa ini adalah bagaimana mata uang digambarkan, yang memiliki omset tidak dalam bentuk uang tunai, tetapi dalam sistem pembayaran elektronik.

Dompet elektronik adalah tempat penyimpanan uang digital. Totalitas data yang tersedia untuk organisasi keuangan, yang menekankan hak warga negara untuk menggunakan keuangan tertentu. Seringkali, dompet elektronik hanya disebut sistem pembayaran.

kekurangan

Apa kelebihan dan kekurangan uang digital? Mari kita mulai dengan kekurangannya. Bagaimanapun, setiap pengguna harus tahu tentang mereka. Dan pada saat yang sama, kami akan menghilangkan beberapa mitos.

Kekurangan uang digital antara lain:

Regulasi hukum. Di sebagian besar negara, belum sepenuhnya jelas bagaimana bekerja secara legal dengan sarana elektronik. Selain itu, ada larangan resmi penggunaan uang digital di beberapa daerah. Misalnya, mereka tidak akan mampu membayar pembelian apartemen atau mobil.
Kehidupan sehari-hari. Kekurangan lain yang sangat meragukan. Tidak semua orang tahu uang digital. Dan Anda tidak dapat menggunakannya di mana-mana. Beberapa mengklaim bahwa dengan alat elektronik dimungkinkan untuk bekerja tanpa masalah hanya di Internet. Dalam praktiknya, ini tidak terjadi. Terutama ketika Anda mempertimbangkan bahwa sebagian besar sistem pembayaran elektronik menawarkan bentuk penyimpanan uang khusus (lebih lanjut tentang itu nanti). Layanan ini memungkinkan Anda untuk bebas menggunakan dana yang tersedia.
Kesulitan penggunaan. Uang digital saat ini sangat terkait dengan kemajuan teknologi. Beberapa tahun yang lalu, fitur ini merupakan kelemahan serius. Misalnya, jika Internet atau listrik seseorang dimatikan, ia tidak akan dapat mengakses dana tersebut.

Kami telah mempelajari kerugian dari uang elektronik. Tetapi mereka memiliki keuntungan yang cukup. Lagi pula, saat ini pengguna semakin banyak bekerja dengan interpretasi dana yang serupa.

Sisi positif

Sekarang tentang plus. Uang elektronik sangat nyaman. Penting untuk dipahami bahwa sebagian besar kekurangan mereka sudah dihilangkan dengan sempurna hari ini. Khususnya, jika Anda mengambil simpanan dana yang bagus.

Jadi, kelebihan uang digital antara lain:

Mobilitas. Untuk media digital, tidak ada konsep ukuran. Selain itu, seseorang selalu dapat menggunakan uangnya. Semua dana akan ada di tangan. Ini sangat menawan. Anda tidak perlu lagi mengantre untuk membayar kwitansi dan pajak, Anda dapat dengan mudah mentransfer uang ke mana saja di dunia.
Otomatisasi penuh. Faktor manusia ketika bekerja dengan uang digital tidak ada. Semua operasi dilakukan oleh komputer dan kemudian direkam. Tidak ada konsep perubahan dalam sistem pembayaran elektronik. Dan berkat pelestarian sejarah operasi, seseorang akan dapat memahami ke mana perginya uang ini atau itu.
Keamanan. Kehilangan dana elektronik hampir tidak mungkin. Mereka tidak akan dicuri dari tangan, seseorang tidak akan lupa di mana dia meletakkannya. Semua keuangan disimpan di dompet elektronik khusus. Uang elektronik hanya bisa hilang jika brankas terkait diretas. Untungnya, situasi seperti itu sangat jarang terjadi.
Kebebasan. Saat bekerja dengan keuangan digital, pengguna tidak boleh memberikan informasi tentang dirinya sendiri. Untuk sebagian besar transaksi, cukup mengetahui detail rekening penerima dana.
Kenyamanan penggunaan. Dewasa ini, kemajuan teknologi tidak tinggal diam. Dan sekarang uang digital bisa digunakan hampir di mana-mana. Hal utama adalah memilih e-wallet yang tepat. Pembayaran digital diperbolehkan di mana pun ada pembayaran tanpa uang tunai.

Seperti yang sudah Anda lihat, ada banyak kelebihan dalam komponen yang dipelajari. Tapi apa lagi yang perlu diketahui pengguna? Bagaimana cara bekerja dengan uang elektronik dan dompet?

Contoh media digital

Penting untuk dipahami bahwa uang elektronik berbeda. Dan semuanya memungkinkan Anda untuk bekerja dengan mata uang yang berbeda. Oleh karena itu, tidak sepenuhnya jelas bagaimana cara digital berbeda. Merupakan kebiasaan untuk mengklasifikasikannya menurut sistem penyimpanan.

Pertimbangkan jenis yang paling umum. Contoh uang digital:

mata uang kripto;
"Uang Yandex";
paypal;
qiwi;
uang web.

Ini tidak semua jenis sarana elektronik. Tetapi dengan opsi yang terdaftar, pengguna paling sering bekerja.

Mengaburkan konsep

Definisi uang digital tidak jelas. Di satu sisi, kami menemukan apa itu. Di sisi lain, sebagian orang mengklaim bahwa setiap transaksi nontunai adalah tindakan dengan sarana elektronik. Apakah itu benar-benar?

Iya dan tidak. Lagi pula, banyak bank menawarkan perbankan Internet. Dalam hal ini, dana akan disimpan dalam rekening yang dibuka terlebih dahulu, dan pengelolaannya dilakukan dengan menggunakan teknologi komputer. Oleh karena itu, tidak selalu mungkin untuk memahami apa itu arti digital.

Tetapi seperti yang telah kami katakan, istilah ini biasanya digunakan untuk menggambarkan uang yang disimpan dalam dompet elektronik. Dengan interpretasi inilah kami akan bekerja lebih jauh.

Tentang dompet dan cara menggunakannya

Kami menemukan apa itu uang elektronik. Dompet elektronik adalah gudang keuangan yang relevan. Sistem pembayaran seperti itu sangat diminati. Apalagi saat belanja online.

Dompet elektronik, seperti uang, beragam. Paling sering, orang bekerja dengan sistem "WebMoney", "Yandex. Money", "Qiwi", "PayPal". Bagaimana saya bisa menggunakan dompet dari satu jenis atau lainnya?

Fungsi utama penyimpanan uang digital (elektronik) meliputi:

pembayaran tagihan (apa saja);
memeriksa pajak dan denda;
pembayaran untuk pembelian online;
pembayaran untuk menerima layanan tertentu;
pengisian kembali akun ponsel;
melakukan transfer uang.

Hampir seperti dompet biasa dengan uang! Perbedaannya adalah bahwa uang tunai tidak muncul dalam kasus ini. Hanya pembayaran tanpa uang tunai.

Dalam keadaan tertentu, pengguna dapat mencairkan dana digital. Misalnya dengan menerapkan transfer uang melalui sistem Kontak.

Jenis dompet

Penting juga untuk dipahami bahwa dompet elektronik modern berusaha melindungi secara maksimal. Untuk melakukan ini, sistem pembayaran memperkenalkan berbagai batasan dan beberapa jenis akun.

Di antara mereka, paling sering dibedakan:

inisial (anonim);
standar, formal (nominal);
dikonfirmasi.

Dalam kasus pertama, warga negara tidak memberikan informasi apa pun tentang dirinya sendiri. Dompet tersebut sangat terbatas dalam hal batas dana di akun, dalam transaksi dan dalam jumlah yang dapat ditarik dari akun per hari/minggu/bulan. Paspor formal (profil) mengharuskan pengguna untuk mengunggah data paspor dan memberikan informasi pribadi. Ini adalah skenario yang paling umum. Dompet memiliki batasan besar, tetapi belum semua batasan telah dihapus darinya.

Akun terverifikasi memungkinkan Anda bekerja dengan semua opsi dompet tertentu. Dalam hal ini, pembatasan akan minimal. Biasanya Anda harus mengonfirmasi identitas Anda di pusat layanan sistem pembayaran (misalnya, di toko komunikasi Euroset). Sertifikat tersebut digunakan oleh IP.

Tentang media

Seperti yang sudah kami katakan, dulu, uang elektronik sangat bermasalah untuk digunakan. Tapi sekarang masalah ini telah dihilangkan di banyak sistem pembayaran. Soalnya, uang digital bisa disimpan di berbagai media.

Skenario berikut dimungkinkan:

akun elektronik (wajib);
kartu bank yang ditautkan ke dompet;
kartu virtual.

Tanpa gagal, saat membuka dompet elektronik, pengguna diberikan rekening khusus (seperti rekening bank). Ini adalah gudang uang.

Banyak layanan seperti Yandex.Money memungkinkan Anda membuat kartu bank khusus yang ditautkan ke akun elektronik. Dalam keadaan seperti itu, semua uang di dompet segera muncul di kartu. Sangat nyaman! Berkat fitur ini, dana digital sekarang hampir tidak berbeda dengan uang yang disimpan di kartu bank bank biasa.

Kartu virtual adalah analog dari media fisik. Digunakan untuk kenyamanan bekerja di Web. Dengan bantuan "plastik" seperti itu diperbolehkan untuk membayar pembelian di Internet dengan kenyamanan khusus. Contoh mencolok dari produk semacam itu adalah kartu WebMoney.

Awal kerja

Bagaimana cara memulai dengan e-wallet dan uang digital? Cukup mendaftar di satu atau lain sistem pembayaran.

Misalnya, Anda dapat melakukan ini:

Buka situs Webmoney.
Klik tombol "Daftar".
Tentukan nomor ponsel.
Klik tombol "Lanjutkan".
Isi formulir pendaftaran. Di sini Anda harus menentukan email yang akan ditautkan ke dompet.
Buat kata sandi login dan ulangi.
Klik tombol "Daftar".
Konfirmasikan operasi. Untuk melakukan ini, Anda harus memasukkan kode khusus yang dikirim melalui SMS.

Itu saja. Sekarang pengguna akan memiliki dompet WebMoney. Pengguna akan melihat akunnya, yang memungkinkannya bekerja dengan dana digital. PADA " Akun pribadi"Anda dapat mengunggah pindaian paspor Anda dan mendapatkan paspor resmi.

Kartu virtual

Kartu WebMoney hanya dapat dikeluarkan setelah pengguna menghapus profil anonim. Itu berarti "plastik" virtual.

Untuk memesannya, Anda perlu:

Masuk ke dompet Anda.
Buka halaman kartu WM.
Klik tombol "Pesan".
Pilih jenis plastik.
Klik tombol "Selanjutnya".
Tentukan apakah Anda ingin menggunakan menginformasikan SMS.
Centang kotak di sebelah "Konfirmasi".
Klik tombol "Konfirmasi".
Bayar plastik melalui sistem "Merchant", yang menunjukkan data dari kartu bank.

Siap! Sekarang Anda dapat menggunakan kartu virtual. Tugas ini tidak menimbulkan kesulitan.

Kesimpulan

PADA dunia modern Masa depan uang digital tidak ditentukan secara pasti. Tetapi aman untuk mengatakan bahwa sebagian besar negara mencoba untuk memperkenalkan alat tersebut dan memperkenalkan undang-undang untuk mengontrol keuangan yang relevan. Layanan pembayaran elektronik meningkat setiap tahun.

Sudah hampir tidak ada perbedaan antara kartu bank dan plastik yang ditautkan ke dompet elektronik. Ini berarti bahwa alat digital sangat dibutuhkan. Mereka mengganti uang tunai. Bekerja dengan uang seperti itu benar-benar menyenangkan!

Saat ini, Internet adalah dunia besar yang memiliki kemungkinan tak terbatas. Dengan itu, Anda dapat melakukan pembelian tanpa meninggalkan apartemen Anda (tempat kerja). Ini lebih nyaman dan lebih cepat daripada metode tradisional, dan seringkali jauh lebih murah. Tapi ini membutuhkan uang elektronik.

Uang elektronik adalah unit moneter virtual, di mana semua jenis pembayaran dilakukan di Internet. Ini sebenarnya adalah uang kertas yang sama yang memiliki nilai yang sama dengan uang nyata atau dana di rekening bank, dengan perbedaan bahwa seluruh peredarannya terjadi secara eksklusif di Internet. Uang elektronik bisa dalam mata uang yang berbeda, bisa ditukar dengan uang asli dan sebaliknya.

Uang elektronik adalah kewajiban moneter abadi dari lembaga keuangan dan kredit, dinyatakan dalam bentuk elektronik, disertifikasi oleh tanda tangan digital elektronik dan ditebus pada saat disajikan dengan uang biasa.

Uang elektronik adalah alat pembayaran baru yang memungkinkan Anda melakukan transaksi pembayaran dan tidak memerlukan akses ke rekening deposito.

Uang elektronik - in pengertian luas kata-kata dianggap sebagai satu set subsistem tunai (penerbitan dilakukan tanpa membuka rekening pribadi) dan uang non-tunai (penerbitan dilakukan dengan pembukaan rekening pribadi) atau sebagai sistem penyelesaian moneter melalui penggunaan teknologi elektronik .

Uang elektronik - dalam arti sempit, mereka mewakili subsistem uang tunai yang dikeluarkan ke dalam sirkulasi oleh bank atau lembaga kredit khusus. Di sini, perbedaan utama adalah penggunaan opsional rekening bank saat melakukan pembayaran, ketika operasi dilakukan dari pembayar ke penerima tanpa partisipasi bank.

Uang elektronik adalah alat pembayaran yang ada secara eksklusif dalam bentuk elektronik, yaitu dalam bentuk catatan dalam sistem elektronik khusus. Saat ini, mereka digunakan terutama di Internet, tetapi bisa ada di luar itu.

Uang elektronik dikeluarkan dalam bentuk unit pembayaran yang agak sewenang-wenang, misalnya, WMZ atau WMR dalam sistem uang elektronik WebMoney. Sebagai aturan, unit-unit ini terikat pada beberapa mata uang.

Uang elektronik pertama kali muncul di Jepang pada akhir 1980-an. Pada saat itu, kartu chip prabayar dari beberapa telepon Jepang, transportasi dan perusahaan perdagangan, mereka secara bertahap mulai digunakan dan diterima oleh perusahaan lain.

Di Eropa, aplikasi pertama dari produk pembayaran elektronik berbayar telah diperkenalkan sejak awal 1990-an. Mereka memungkinkan pengguna untuk menyimpan uang elektronik di kartu. Alat pembayaran baru telah menarik perhatian bukan hanya karena inovasinya kualitas teknis, tetapi juga karena tidak diterbitkan oleh lembaga perbankan. Segera, bank mulai mengimplementasikan proyek serupa.

JENIS UANG ELEKTRONIK

Ada 2 jenis uang elektronik:
1. Sertifikat pembayaran atau cek yang diterbitkan secara elektronik. Sertifikat ini memiliki denominasi tertentu, disimpan dalam bentuk terenkripsi, dan ditandatangani oleh tanda tangan elektronik penerbit. Selama penyelesaian, sertifikat ditransfer dari satu peserta sistem ke yang lain, sedangkan transfer itu sendiri dapat melampaui sistem pembayaran penerbit.
2. Entri pada akun saat ini anggota sistem. Penyelesaian dilakukan dengan menghapus sejumlah tertentu dari satu rekening, dan memasukkannya ke rekening lain dalam sistem pembayaran penerbit uang elektronik. Jenis kedua adalah analog dana non-tunai yang cukup akurat.

Dari sudut pandang pemilik uang elektronik, kedua jenis ini praktis tidak dapat dibedakan, dan digunakan dengan cara yang kurang lebih sama. Kemampuan sistem yang dibangun di atas prinsip yang berbeda juga hampir identik.

KARAKTERISTIK UTAMA UANG ELEKTRONIK

Dalam sistem moneter modern, uang elektronik adalah uang kertas, memiliki dasar kredit, melakukan fungsi alat pembayaran, sirkulasi, akumulasi, dan memiliki jaminan. Dasar pengeluaran uang elektronik ke dalam peredaran adalah uang tunai dan uang non tunai. Uang elektronik bertindak sebagai kewajiban keuangan penerbit ketika melayani transaksi non tunai.

Uang elektronik dicirikan oleh kontradiksi internal: di satu sisi, mereka adalah alat pembayaran, di sisi lain, kewajiban penerbit, yang harus dipenuhi dalam uang non-elektronik tradisional.

Ciri-ciri utama uang elektronik:
- nilai moneter dicatat pada perangkat elektronik;
- mereka dapat digunakan untuk berbagai pembayaran;
- pembayaran sudah final.

Tidak seperti uang non tunai konvensional, uang elektronik hanya ada dalam sistem pembayaran penerbit dan tidak dapat ditransfer ke sistem lain tanpa perubahan. Keterbatasan ini sangat menyederhanakan pembuatan dan pemeliharaan sistem uang elektronik, yang mengarah pada pengurangan biaya transaksi yang sangat besar, karena semua transaksi terjadi di dalam sistem.

STATUS HUKUM DAN EKONOMI UANG ELEKTRONIK

Dasar-dasar awalnya status resmi dan aturan penggunaan uang elektronik diabadikan dalam hukum federal tanggal 27 Juni 2011 No. 161-FZ "Pada sistem pembayaran nasional", dan kemudian - in peraturan Bank Rusia. Salah satu yang terbaru adalah Leaflet "Tentang Uang Elektronik", yang disetujui oleh surat Bank Rusia tanggal 20 Desember 2013 No. 249-T, yang direkomendasikan oleh mega-regulator untuk diperiksa oleh lembaga kredit dan didistribusikan di antara mereka. pelanggan - individu.

Dari segi hukum, uang elektronik adalah kewajiban moneter abadi penerbit kepada pembawa dalam bentuk elektronik, yang pengeluarannya dilakukan oleh penerbit, baik setelah menerima dana, dalam jumlah tidak kurang dari volume uang. kewajiban yang ditanggung, dan dalam bentuk pinjaman. Peredaran uang elektronik dilakukan dengan memberikan hak tagih kepada penerbit dan menimbulkan kewajiban penerbit untuk memenuhi kewajiban moneter dalam jumlah yang disajikan oleh uang elektronik. Akuntansi kewajiban moneter dilakukan dalam bentuk elektronik pada perangkat khusus.

Dalam pengertian ekonomi, uang elektronik adalah alat pembayaran yang, tergantung pada skema pelaksanaannya, memiliki sifat baik uang tunai tradisional dan alat pembayaran tradisional (kartu bank, cek, dll.): melewati sistem perbankan, dengan alat pembayaran tradisional - kemungkinan melakukan pembayaran tanpa uang tunai melalui rekening yang dibuka dengan lembaga kredit.

Ada perbedaan mendasar antara uang elektronik dan uang non tunai biasa, hal itu terletak pada kenyataan bahwa uang elektronik bukan pengganti uang biasa, tetapi merupakan alat pembayaran yang dikeluarkan oleh suatu organisasi, sedangkan uang biasa (tunai atau non-tunai). uang tunai) dikeluarkan oleh pemerintah pusat.bank negara tertentu. Tidak ada hubungan langsung antara dana nontunai dan uang elektronik.

Ada juga perbedaan mendasar antara uang elektronik dan kartu kredit. Uang elektronik adalah alat pembayaran yang sepenuhnya terpisah dan independen, dan kartu kredit hanyalah salah satu cara untuk menggunakan rekening bank Anda, semua transaksi dilakukan dengan uang biasa, meskipun dalam bentuk non-tunai.

SISTEM PEMBAYARAN

Sama seperti bank sistem sirkulasi ekonomi negara bagian mana pun, sistem pembayaran elektronik bertindak sebagai sistem peredaran darah dan e-commerce adalah yang utama, tetapi bukan satu-satunya arah penggunaannya.

Setiap sistem pembayaran elektronik mengeluarkan uang elektroniknya sendiri, yang dapat disesuaikan dengan mata uang riil yang berbeda. Berbagai sistem pembayaran elektronik memiliki tingkat yang berbeda pengembangan, fungsi yang berbeda, jaringan cakupan yang berbeda, tujuan yang berbeda. Sebagai aturan, uang elektronik dari satu sistem pembayaran dapat ditukar dengan mata uang lain, tetapi tidak selalu, selain itu, operasi semacam itu akan memerlukan komisi tertentu. Sistem pembayaran elektronik memperoleh komisi yang dibebankan untuk semua transaksi dengan mata uang mereka.

Sebagai aturan, sistem pembayaran elektronik mengeluarkan uang elektronik sebanyak yang mereka butuhkan, yaitu, sejauh pengguna sistem menyetor uang asli mereka untuk membeli mata uang elektronik. Penerbitan uang elektronik biasanya diatur dengan undang-undang, sehingga sistem pembayaran elektronik yang terdaftar dan beroperasi di wilayah suatu negara tertentu harus mengikuti aturan tersebut. Namun, seringkali hal ini tidak benar-benar terjadi, karena uang elektronik sangat sulit dilacak, dan peraturan perundang-undangan di bidang ini masih belum sempurna.

Ada banyak sistem pembayaran elektronik, tetapi ketika memilih, mereka biasanya dipandu oleh dua aturan: popularitas (prevalensi) dan keandalan (tingkat perlindungan), dan faktor-faktor ini secara signifikan mempersempit lingkaran uang elektronik yang dipertimbangkan. Penting untuk memilih sistem pembayaran yang paling terkenal, karena mata uang merekalah yang didukung oleh sebagian besar toko dan situs online.

Sistem pembayaran WebMoney

Webmoney Transfer adalah sistem pembayaran elektronik Rusia yang paling luas dan andal untuk melakukan transaksi keuangan secara real time, dibuat untuk pengguna bagian World Wide Web yang berbahasa Rusia. Ini adalah pemimpin yang tak terbantahkan di antara sistem pembayaran tidak hanya di Rusia, tetapi juga di negara-negara CIS lainnya, dan juga memiliki sirkulasi tertentu di seluruh dunia. Secara hukum, WebMoney Transfer bukanlah sistem pembayaran, karena tidak mengeluarkan uang elektronik, tetapi yang disebut. unit judul yang dengannya transfer hak moneter dari klaim dilakukan. Perusahaan ini didirikan pada tahun 1998 dan saat ini ada lebih dari 25 juta peserta dalam sistem WebMoney, sementara dompet WebMoney digunakan oleh lebih dari 35% pengguna Runet.

Siapapun dapat menjadi pengguna sistem. Alat pembayaran dalam sistem ini adalah unit judul yang disebut WebMoney, atau disingkat WM. Semua WM disimpan dalam apa yang disebut dompet elektronik. Secara total, sistem ini menggunakan sekitar selusin mata uang elektronik (termasuk mata uang kredit khusus), di antaranya adalah setara dengan mata uang negara-negara CIS, mata uang dunia dolar dan euro, serta emas.

Dompet yang paling umum terdiri dari tiga jenis:
WMR - dompet rubel;
WMZ - dompet dolar;
WME - dompet euro.

Untuk menggunakan sistem, program khusus WebMoney Keeper digunakan, yang dapat diunduh secara gratis dari situs web sistem saat pendaftaran. Tingkat proteksi transaksi sangat tinggi, sehingga dapat dipastikan uang Anda tidak akan hilang kemana-mana dan semua transfer akan sampai ke tujuan. Saat mentransfer uang, komisi kecil dibebankan (0,8% dari jumlah transfer) untuk mendukung sistem.

Sistem pembayaran Transfer WebMoney memungkinkan Anda untuk:
- melakukan transaksi keuangan dan membayar barang (jasa) di Internet;
- membayar layanan operator seluler, penyedia Internet dan televisi, membayar berlangganan media;
- tukarkan unit judul WebMoney dengan mata uang elektronik lainnya dengan harga yang menguntungkan;
- melakukan pembayaran melalui email, menggunakan ponsel sebagai dompet;
- pemilik toko online menerima pembayaran untuk barang di situs web mereka.

Sistem pembayaran Uang Yandex

Yandex Money adalah sistem pembayaran universal terpopuler kedua di Internet berbahasa Rusia. Pada pertengahan 2002, Paycash menandatangani perjanjian dengan Yandex, mesin pencari Runet terbesar, untuk meluncurkan proyek Yandex Money. Saat ini, sistem ini bukan hanya kombinasi dari teknologi PayCash yang andal dan jutaan audiens Yandex, tetapi juga kemitraan dengan ratusan peserta. Di antara mitra adalah bank, penyedia Internet, toko online, kantor pos, utilitas, dan sistem pembayaran lainnya.

Fitur utama dari sistem pembayaran Yandex Money:
- membayar layanan (akses Internet, komunikasi seluler, hosting, apartemen, dll.);
- menerima pembayaran di situs Anda dalam lebih dari 20 cara;
- transfer elektronik antar akun pengguna;
- membeli, menjual, dan menukar mata uang elektronik;
- transfer dana ke kartu kredit atau debit.

Biaya transaksi adalah 0,5% untuk setiap transaksi pembayaran. Saat menarik dana ke rekening bank atau lainnya, sistem Uang Yandex menahan 3% dari jumlah dana yang ditarik, selain itu, persentase tambahan dibebankan langsung oleh agen transfer (bank, kantor pos, dll.).

Sistem pembayaran PayPal

PayPal adalah sistem uang elektronik paling populer di dunia. Lebih dari 110 juta pengguna di seluruh dunia mempercayai PayPal dan menggunakan layanannya di ribuan toko online.

Yang paling penting dalam memilih PayPal adalah globalitasnya. Dengan bantuan sistem pembayaran ini, Anda dapat melakukan belanja menarik di toko online di Amerika Serikat atau China, saat menjadi penduduk Rusia, Belarusia, atau negara CIS lainnya. Karena kecepatan tindakan, dana akan ditransfer dalam hitungan detik.

Pendaftaran dalam sistem ini benar-benar gratis, dan waktu yang dibutuhkan untuk menjadi pengguna PayPal minimal. Akun, dibuka di sistem PayPal, menyediakan transfer dana yang nyaman dari berbagai sumber keuangan secara maksimal berbagai kategori penerima (misalnya, toko online) tanpa mengungkapkan informasi keuangan Anda.

Sistem pembayaran elektronik PayPal memungkinkan untuk menautkan kartu bank atau rekening bank ke akun Anda dan mengisinya kembali kapan saja, mentransfer uang ke akun lain, membayar pembelian, menukar mata uang. Pada saat yang sama, pertukaran mata uang dilakukan secara otomatis: jika rekening pengirim dibuka dalam mata uang yang berbeda dari rekening penerima pembayaran, sistem akan mengubah pembayaran ini menjadi mata uang yang diperlukan. Sistem pembayaran ini bekerja dengan Kartu Visa, MasterCard dan American Express, dan yang terbaru Maestro.

dompet online

Untuk operasi dengan uang elektronik, sebagai aturan, Dompet elektronik digunakan, yang dapat dianggap sebagai analog dari dompet biasa, atau sebagai analog dari rekening bank. Dari sudut pandang pemilik dana, dompet elektronik biasanya mewakili pengidentifikasi unik, serta satu atau lebih antarmuka untuk berinteraksi dengan sistem, memungkinkan Anda untuk mengontrol dana dan melakukan pembayaran. Terkadang, untuk bekerja dengan uang elektronik, Anda perlu menginstal perangkat lunak khusus di komputer pengguna.

Untuk menjadi anggota sistem pembayaran elektronik, Anda harus mendaftar di dalamnya (ini harus dilakukan hanya melalui situs web resmi!) Dan buka satu atau lebih dompet elektronik, tergantung kebutuhan.

Uang elektronik dilindungi dengan aman oleh detail unik yang digunakan untuk setiap transaksi. Tidak mungkin memalsukan detailnya, yang menjamin keamanan dompet virtual. Bagian terbesar dari pencurian uang elektronik adalah karena kecerobohan pengguna. Kata sandi dari dompet elektronik harus rumit. Dan itu harus disimpan baik dalam bentuk terenkripsi di komputer (ada program khusus untuk enkripsi data), atau di beberapa media non-digital - misalnya, di buku catatan yang selalu ada di rumah. Anda tidak dapat memberi tahu siapa pun tentang kata sandi dompet. Penting juga untuk mengikuti aturan keamanan komputer: pertama-tama, instal antivirus yang bagus. Anda hanya perlu menggunakan layanan toko online tepercaya. Jika toko disebutkan di situs sistem pembayaran yang dipilih, maka Anda dapat yakin akan hal itu. Jika aktif surel datang surat yang menyatakan bahwa akun diblokir, Anda tidak boleh mengikuti tautan yang disediakan.

INPUT DAN PENARIKAN UANG ELEKTRONIK

Anda dapat mengisi kembali akun e-wallet Anda dengan cara berikut:
- tunai melalui terminal atau ATM yang memiliki bagian dari sistem pembayaran ini dalam menu;
- transfer dari kartu bank;
- dari akun ponsel;
- di kantor perusahaan mitra.

Saat mengisi ulang akun, komisi biasanya dibebankan. Ukurannya tergantung pada metode pengisian yang dipilih. Untuk memilih opsi dengan komisi minimum, buka situs web sistem pembayaran. Sebagai aturan, situs memiliki bagian yang mencantumkan semua kemungkinan cara pembayaran yang menunjukkan jumlah komisi.

Penarikan juga dapat dilakukan dengan berbagai cara:
- menerima uang tunai di meja kas operator sistem atau di titik pengeluaran uang tunai;
- transfer pos ke nama yang ditentukan oleh pemilik dompet elektronik;
- transfer bank ke rekening yang ditentukan;
- pengisian kembali akun kartu kredit;
- konversi ke uang elektronik dari sistem lain.
Biasanya, komisi tertentu diambil untuk penarikan dana. Ada juga batasan jumlah dana yang ditarik.

Untuk menarik dana dalam sistem pembayaran Yandex Money, cukup menunjukkan nomor kartu bank dan mengonfirmasi operasi dengan kata sandi. Jumlah yang ditentukan akan segera ditarik dari rekening dompet dan ditransfer ke rekening kartu bank. Jumlah ini tidak dikreditkan ke rekening bank secara instan, Anda harus menunggu, dari satu hingga tiga hari kerja.

Di situs web sistem pembayaran elektronik, Anda dapat memesan kartu bank "bermerek", seperti kartu Yandex Money atau Webmoney, dan menggunakan kartu ini untuk membayar di toko, menarik uang tunai dari ATM, dan transaksi lainnya.

Perlu dicatat bahwa cadangan emas negara tidak mendukung sistem uang elektronik apa pun. Semua tanggung jawab atas uang elektronik tertentu terletak pada sistem khusus di mana uang itu digunakan. Berdasarkan ini, sistem seperti itu paling baik digunakan sebagai sistem pembayaran, tanpa mengumpulkan uang dalam jumlah besar di dompet elektronik mereka.

Keuntungan

Keuntungan terpenting menggunakan transfer elektronik adalah hampir semua transaksi keuangan dilakukan secara virtual, melewati transaksi tunai. Anda membeli barang di toko online, atau sebaliknya menjual, paling nyaman menggunakan metode pembayaran untuk pembelian ini di Internet.

Mobilitas adalah nilai tambah lainnya. Di mana saja, dan kapan saja nyaman bagi Anda, Anda dapat melakukan operasi ini atau itu dari dompet elektronik Anda. Untuk melakukan ini, cukup memiliki ponsel, komputer, atau perangkat lain yang terhubung ke Internet. Operasi dapat dilakukan 24 jam sehari, 7 hari seminggu.

Keuntungan lain dari uang elektronik adalah kecepatan transfer antar dompet, dalam hitungan detik mereka datang dari satu dompet ke dompet lainnya. Tidak perlu pergi ke bank atau kantor pos, "menahan diri" dalam antrean untuk mengirim transfer, bayar utilitas umum dll. Selain menghemat waktu, ada argumen lain yang mendukung uang elektronik - komisi rendah untuk operasi pengiriman uang, dan terkadang ketidakhadirannya sama sekali.

Kemudahan penggunaan juga merupakan argumen penting yang mendukung uang elektronik. Setiap orang, bahkan tanpa pengetahuan atau pengalaman khusus, dapat menjadi pemilik dompet elektronik, karena. pembuatannya tidak menimbulkan kesulitan, dan bekerja dengan akun sangat disederhanakan.

Portabilitas adalah keuntungan lain. Uang elektronik tidak memerlukan pengemasan, pengangkutan, perlindungan, dan pengaturan fasilitas penyimpanan khusus. Tidak ada kasus atau brankas. Yang paling penting adalah menyimpan data Anda dengan aman untuk memasuki sistem pembayaran elektronik.

Anonimitas adalah nilai tambah penting lainnya, karena tidak semua orang suka ketika orang luar memiliki kesempatan untuk melihat dompetnya.

kekurangan

Selain kelebihan, ada juga kekurangannya:
1. Kerugian utama adalah masalah uang elektronik dijamin secara eksklusif oleh penerbit, negara tidak memberikan jaminan untuk mempertahankan solvabilitasnya.
2. Uang elektronik hanya ada dalam kerangka sistem di mana uang itu dikeluarkan. Selain itu, uang elektronik bukanlah alat pembayaran yang berlaku umum yang harus diterima.
3. Mentransfer dana dari satu sistem uang elektronik ke yang lain dapat menjadi operasi yang agak merepotkan dan mahal, transfer semacam itu jauh lebih mahal daripada transfer di dalam sistem.
4. Bunga tidak diakumulasikan pada saldo dana elektronik, dan tidak ada remunerasi lain yang dibayarkan kepada klien untuk penggunaannya.
5. Operator tidak berhak memberikan dana kepada klien untuk menambah saldo uang elektronik. Dengan demikian, pinjaman melalui uang elektronik dikecualikan.
6. Bekerja dengan uang elektronik membutuhkan pengetahuan dan pengalaman. Jika Anda baru mulai bekerja dengan jenis uang ini, saya sarankan beroperasi dengan jumlah yang Anda tidak takut kehilangannya.
7. Jika orang luar telah mendapatkan akses ke dompet dan uangnya hilang, tidak akan ada tempat untuk berpaling. Tidak mungkin mengembalikan uang yang dicuri, karena dasar hukum pihak ini kegiatan keuangan di Internet belum sepenuhnya berkembang.

Anda akan mempelajari nama-nama uang elektronik, yang paling populer di Rusia, bagaimana dan di mana Anda dapat membeli alat pembayaran tersebut dan apa saja fitur pencairannya.

Selamat siang, para pembaca yang budiman! Bersama Anda adalah Denis Kuderin, pemimpin redaksi dan pakar paruh waktu majalah HeatherBober tentang topik keuangan.

Saya bekerja dari jarak jauh dan menerima gaji saya melalui Internet, yaitu melalui perbankan online dan melalui sistem pembayaran elektronik (EPS). Saya memiliki akun di setidaknya 5 layanan ini, dan saya menggunakannya kurang lebih secara teratur. Uang elektronik nyaman, cepat dan dapat diandalkan, asalkan Anda menggunakannya dengan benar.

Saya akan memberi tahu Anda apa pro dan kontra dari uang elektronik, cara membuangnya dengan benar, dompet mana yang lebih disukai untuk pembayaran domestik dan mana untuk pembayaran internasional.

Anda akan belajar betapa menguntungkannya menguangkan uang digital, di mana komisi terendah, dan mengapa tidak mungkin untuk menempatkan tanda yang sama antara WMR dan rubel.

1. Apa itu uang elektronik dan bagaimana kemunculannya?

Bermanfaat untuk mengetahui tentang uang elektronik bagi setiap orang yang berniat menggunakan atau sudah menggunakan transaksi uang di Internet. Jika Anda ingin membayar layanan penyedia, mengirim uang ke ponsel Anda, membeli sepeda di toko online, dibayar untuk pekerjaan yang dilakukan oleh seorang desainer, penulis, penerjemah, sistem pembayaran akan menjadi asisten andal Anda.

EPS hanya memiliki satu alternatif - Internet banking. Tetapi tidak semua penyedia layanan, pelanggan, dan pemberi kerja mendukung penyelesaian keuangan melalui bank. Bagi beberapa orang itu mahal, bagi yang lain itu tidak menguntungkan, bagi yang lain itu tidak nyaman. ED memberikan kebebasan bertindak tambahan dalam hal ini.

Apa itu uang elektronik (ED) dari segi hukum? Ini adalah semacam kewajiban yang ditanggung oleh organisasi penerbit. Mereka mewakili setara dengan uang nyata yang disimpan pada sumber daya online. Ini adalah bagian dari pasar keuangan virtual.

Bagaimana tingkat keandalan sistem nontunai dibandingkan dengan bank? Bandingkan Kerentanan akun internet pribadi di bank dan rekening di EPS, akan sulit bagi non-spesialis.

Pengembang memastikan bahwa baik di bank maupun di dompet virtual, dana Anda akan tetap sama amannya. Tetapi bank tetaplah bank, yaitu tempat, menurut definisi, yang dimaksudkan untuk menyimpan uang. Dan EPS pertama-tama adalah layanan untuk pembayaran virtual dan baru kemudian penyimpanan.

Maka kesimpulannya: menyimpan dalam jumlah besar di dompet elektronik bukanlah langkah yang paling masuk akal. Simpan dana di sini untuk biaya operasional dan pembayaran sehari-hari. Sisanya paling baik disimpan di rekening bank.

Referensi sejarah:
Kebutuhan akan pembayaran elektronik jarak jauh muncul segera setelah meluasnya penggunaan Internet. EPS penuh pertama muncul pada tahun 1997. Di Rusia, itu adalah platform yang disebut CyberPlat, yang memungkinkan pembayaran instan melalui saluran yang aman.
Pembayaran online pertama di Federasi Rusia dilakukan pada tahun 1998. Pada tahun yang sama, platform WebMoney yang telah berhasil beroperasi hingga hari ini diluncurkan. Tanggal transaksi pertama adalah November 1998. Sekarang WebMoney Transfer memiliki lebih dari 36 juta pengguna di seluruh dunia.
Pengaturan hukum status ED diatur oleh Undang-Undang Federal tentang PS tahun 2016.

ED adalah setara dengan unit moneter riil. Mereka melakukan fungsi yang sama seperti uang biasa dan secara hukum dikenakan pajak. Beberapa layanan bahkan mengeluarkan kartu plastik yang memiliki kemampuan yang sama dengan plastik perbankan tradisional.

Saya pribadi memiliki kartu plastik YandexMoney, yang dengannya saya berhasil membayar di supermarket, kedai kopi, bioskop, dan di mana pun ada perangkat perolehan.

Satu-satunya kelemahan dari kartu ini adalah komisi 3% untuk penarikan tunai. Tetapi beberapa produk perbankan juga menawarkan bunga penarikan, jadi ini relatif minus.

Kami mencantumkan keuntungan utama ED:

Kenyamanan– sebagian besar pembayaran dan transfer dilakukan dalam satu klik.
Keandalan- jika perlu, Anda mengatur konfirmasi transaksi melalui SMS: tidak seorang pun kecuali Anda yang akan mengetahui kode untuk operasi tersebut.
Daya tahan- uang disimpan di dompet selama yang Anda butuhkan.
Likuiditas– transfer dana virtual ke dana nyata kapan saja.
Anonimitas– jika diinginkan, penerima dan pengirim tetap tidak diketahui.
Keamanan- semua EPS menggunakan algoritme modern untuk melindungi dana dan transaksi.
Bekerja sepanjang waktu- layanan otomatis dan bekerja tujuh hari seminggu.
keserbagunaan– hampir semua bank, toko online, dan situs layanan menerima pembayaran elektronik.
Perlindungan palsu- dalam bentuk elektronik, Anda tidak akan ditransfer tagihan palsu.
Portabilitas dan kenyamanan menggunakan.

Di antara kelemahan koin virtual adalah adanya komisi untuk beberapa operasi, risiko peretasan akun oleh penyusup, hilangnya akses ke dompet jika data otorisasi hilang.

Kelemahan terakhir tidak sulit untuk dihilangkan jika Anda melalui identifikasi lengkap. Misalnya, di Poison, untuk ini Anda harus datang ke kantor organisasi (atau ke salon Euroset) dengan paspor dan membayar 50 rubel. Setelah itu, akan lebih mudah untuk memulihkan akses jika kehilangan kata sandi dan kata kode.

Untuk menggunakan EPS, seseorang hanya memerlukan akses ke jaringan, ATM, atau kartu yang dikeluarkan oleh sistem pembayaran. Tapi saya harus memperingatkan Anda - tidak semua negara menerima pembayaran elektronik. Dalam hal bepergian ke luar negeri, lebih masuk akal menggunakan EPS Visa dan MasterCard internasional.

2. Cara menggunakan mata uang elektronik

Ruang lingkup utama ULN adalah penyelesaian antar pengguna (perorangan, perusahaan, organisasi publik).

Pembayaran dilakukan secara instan berkat teknologi digital modern. Hal ini membedakan EPS dengan transaksi dengan rekening bank, yang seringkali tertunda selama beberapa jam atau bahkan berhari-hari.

Pertimbangkan semua cara untuk menggunakan uang virtual.

Metode 1. Pembayaran internet

Ini adalah kasus penggunaan utama - pembayaran di Internet untuk barang, jasa, pekerjaan yang dilakukan. Uang dari akun elektronik dikirim ke dompet lain, kartu bank, akun organisasi dan individu.

Pembayaran tersedia sepanjang waktu. Bayar saat nyaman bagi Anda, pembelian, layanan utilitas, penyedia Internet, operator komunikasi seluler, layanan publik, denda polisi lalu lintas dan banyak lagi. Semua transaksi dilacak dan disimpan dalam riwayat transaksi.

Jika diperlukan, Anda akan menerima cek dengan rincian dan tanggal pembayaran melalui surat. Cetak dan gunakan sebagai bukti pembayaran.

Metode 2. ATM

Terminal dan ATM adalah alat populer lainnya untuk menggunakan uang digital.

Dengan bantuan perangkat keras mengisi akun, membayar pembelian, menerima uang tunai.

Metode 3. Kartu kredit

Beberapa sistem memungkinkan Anda membayar dengan dana kredit saat membayar pembelian di toko, supermarket, hotel, dan tempat lainnya.

Selain itu, Anda berhak melunasi pengeluaran dari kartu kredit bank dengan uang elektronik.

Metode 4. Cek bank

Anda transfer ULN ke rekening bank, lalu tarik dana dari bank atau ATM.

Pilihan lainnya adalah mengirim uang elektronik menggunakan EPS internasional, penerima menerima transfer di bank. Metodenya bukan yang tercepat, tetapi terkadang itu satu-satunya yang mungkin.

3. Apa saja jenis uang di Internet?

Saya telah menggunakan ketiga EPS di bawah ini dan dengan andal dapat menunjukkan kelebihan dan kekurangan masing-masing layanan.

Saya ingin memperingatkan Anda sebelumnya bahwa bermanfaat menggunakan ED ini hanya untuk pemukiman internal di wilayah Federasi Rusia dan negara-negara tetangga. Lakukan transaksi dengan Eropa, AS, dan negara lain melalui layanan lain.

1) Uang Web

PS tertua di Runet. Patut dicatat bahwa ini digunakan tidak hanya di Federasi Rusia dan negara-negara tetangga, tetapi juga di beberapa negara Eropa Barat.

WebMoney memiliki beberapa jenis mata uang:

WMR - akun dalam rubel;
WMU - dalam hryvnia;
WMZ - dalam dolar;
WMB - dalam rubel Belarusia;
WMX ada di bitcoin.

Ada akun bahkan di litecoin dan emas. Tagihan WebMoney dibayarkan melalui situs web atau klien Keeper, serta melalui bank, kantor tukar, dan layanan pembayaran lainnya.

Kontra - sama seperti EPS lainnya: komisi, kesulitan dengan transfer tunai. Jadi, di Kazakhstan, untuk menguangkan WMR, Anda perlu membayar komisi ke kantor tukar dari 10 hingga 30%.

Di antara kekurangan yang menyentuh saya secara pribadi adalah proses identifikasi yang kompleks dan panjang. Untuk mendapatkan paspor pribadi, Anda harus mengikuti banyak langkah dan prosedur. Tidak semua orang memiliki keinginan dan waktu untuk manipulasi seperti itu.

Poin lainnya adalah kesulitan dalam mentransfer Keeper (klien untuk bekerja di sistem) ke komputer lain dan memulihkan kata sandi jika hilang.

Banyak juga yang mengingat situasi dengan sanksi yang tidak jelas oleh perusahaan beberapa tahun yang lalu - menarik uang dari akun WM mana pun lama tidak tersedia. Saya harus menerapkan skema penarikan yang rumit dari akun, dengan kerugian 5 hingga 10% dana.

2) Yandex.Uang

Di Federasi Rusia, ini mungkin platform paling populer untuk transaksi online.

Ada tiga jenis dompet yang tersedia untuk pengguna:

anonim;
nominal;
diidentifikasi.

Mereka berbeda dalam jumlah yang diizinkan untuk disimpan di akun, batasan pembayaran dan penarikan tunai.

Saat menguangkan dana atau mentransfer ke kartu bank, Anda akan dikenakan komisi 3%.

3) Qiwi

Sistem pembayaran yang nyaman dan modern dengan banyak terminal di seluruh Rusia dan berbagai peluang. Akun Qiwi terikat dengan nomor telepon: untuk masuk, Anda hanya perlu nomor dan kata sandi Anda.

Layanan ini nyaman bagi mereka yang tidak terlalu ramah dengan Internet, tetapi menggunakan telepon dan terminal.

Selain hal di atas, saya ingin menarik perhatian Anda ke sistem PayPal - jika Anda membayar pembelian di toko online asing atau situs lelang (misalnya, di AliExpress atau EBay), maka layanan ini sangat ideal.

Tabel perbandingan layanan:

4. Bagaimana dan di mana Anda dapat membeli uang elektronik

Uang elektronik paling mudah dibeli di tempat yang paling sering digunakan, yaitu di Internet. Untuk membeli uang virtual, Anda harus mendaftar di situs web sistem yang telah Anda pilih dan membuat dompet virtual.

Ada beberapa opsi pengisian ulang:

Dari kartu bank.
Tunai - melalui bank, salon perusahaan mitra (untuk YandexMoney dan Qiwi, ini adalah: Euroset, Svyaznoy, Megafon).
Dari akun ponsel.
Melalui ATM.
Dari dompet sistem pembayaran lainnya.
Melalui layanan terjemahan - Unistream, Kontak.
Melalui Russian Post dan Rostelecom.

Tentukan cara membeli ED di situs web perusahaan pembayaran dan dari konsultan melalui telepon.

Secara pribadi, saya jarang menggunakan opsi seperti "Pengisian Ulang" karena itu lebih relevan bagi saya fungsi terbalik- "Kesimpulan". Tetapi teman-teman saya meyakinkan bahwa opsi pengisian paling populer adalah terminal pembayaran. Mentransfer dari kartu lebih cepat, tetapi sistem mengambil komisi untuk ini di wilayah 0,8-1%.

5. Fitur penarikan uang

Fitur utama dalam hal ini jelas: 100 rubel virtual bukan 100 rubel nyata. Artinya, WMR tidak setara dengan RUR. Ini beberapa persen lebih sedikit. Sistem lain-lain mereka membebankan komisi yang berbeda, dan banyak tergantung pada metode pencairan.

Tidak semua jenis dompet dan sertifikat menyediakan penarikan tunai. Misalnya, di WebMoney, pencairan hanya tersedia untuk pengguna yang telah diidentifikasi. Dan prosesnya sendiri tidak tersedia di semua kota di Federasi Rusia, tetapi hanya di kota-kota yang memiliki kantor WebMoney.

Jauh lebih mudah untuk menarik uang ke kartu bank, dan kemudian mencairkannya di ATM. Atau dapatkan kartu EPS dan juga mencairkannya melalui ATM. Ini cepat dan mudah, tetapi Anda akan kehilangan jumlah tertentu - itulah yang menghasilkan uang dari perusahaan pembayaran.

Saya jarang menarik uang tunai dari kartu YandexMoney, tetapi untuk percobaan saya melakukannya di ATM Sberbank terdekat. Saya kehilangan 3% dari 1000 rubel, tetapi sekarang saya dapat mengatakan dengan yakin bahwa penarikan itu berhasil.

Jauh lebih bijaksana menggunakan kartu ini untuk membayar barang secara langsung, melalui transfer bank. Dalam hal ini, tidak ada bunga yang dikenakan - baik di supermarket maupun di toko online.

Adapun komisi terendah untuk menguangkan, pendapat pengguna terbagi. Beberapa percaya bahwa WebMoney lebih menguntungkan, yang lain, dengan mempertimbangkan semua tunjangan, sistem ini menghilangkan lebih dari racun.

Saya telah mempraktikkan kedua skema keluaran. Pada saat penulisan, layanan Yandex lebih nyaman dan sedikit lebih murah dalam hal ini.

Tonton video tentang perbandingan dompet virtual:

6. Kesimpulan

Uang elektronik nyaman, cepat dan aman. Pengguna diharuskan untuk memilih layanan yang tepat sesuai dengan kebutuhannya dan mengikuti aturan yang telah ditetapkan dalam sistem.

Kami juga merekomendasikan

Memuat...

rumah > pembangkit listrik

Struktur pembayaran melalui pesan uang elektronik. Uang elektronik dan dompet dalam sistem pembayaran

Sistem pembayaran mana yang harus dipilih?

Sistem pembayaran populer

Bagaimana tidak salah dalam memilih sistem uang elektronik?

Bagaimana cara mengisi kembali dompet Internet?

Penarikan dana dari dompet elektronik

Manfaat dompet elektronik

Pemukiman di Internet. Uang elektronik "jaringan"

Terminologi

kekurangan

Sisi positif

Contoh media digital

Mengaburkan konsep

Tentang dompet dan cara menggunakannya

Jenis dompet

Tentang media

Awal kerja

Kartu virtual

Kesimpulan

JENIS UANG ELEKTRONIK

KARAKTERISTIK UTAMA UANG ELEKTRONIK

STATUS HUKUM DAN EKONOMI UANG ELEKTRONIK

SISTEM PEMBAYARAN

Sistem pembayaran WebMoney

Sistem pembayaran Uang Yandex

Sistem pembayaran PayPal

dompet online

INPUT DAN PENARIKAN UANG ELEKTRONIK

Keuntungan

kekurangan

1. Apa itu uang elektronik dan bagaimana kemunculannya?

2. Cara menggunakan mata uang elektronik

Metode 1. Pembayaran internet

Metode 2. ATM

Metode 3. Kartu kredit

Metode 4. Cek bank

3. Apa saja jenis uang di Internet?

1) Uang Web

2) Yandex.Uang

3) Qiwi

4. Bagaimana dan di mana Anda dapat membeli uang elektronik

5. Fitur penarikan uang

6. Kesimpulan

Kami juga merekomendasikan