Perbandingan bank untuk membuka rekening. Tarif bank untuk penyelesaian dan layanan tunai untuk pengusaha perorangan dan LLC

Saat memilih organisasi perbankan untuk membuka rekening, pengusaha perorangan harus memperhatikan kriteria berikut:

kondisi keuangan. Pengusaha perorangan harus yakin akan keamanan dananya sendiri yang ada di rekening lembaga kredit;
biaya pelaksanaan pelunasan dan pelayanan kas. Seperti halnya pilihan produk atau jasa lainnya, faktor ekonomi sangat menentukan;
kualitas dan kuantitas layanan perbankan jarak jauh. Saat ini, sebagian besar transaksi dilakukan menggunakan Internet, yang nyaman dan bermanfaat bagi pelanggan. Tidak masalah apakah itu individu atau LLC;
jumlah cabang bank dan ATM, serta lokasinya. Penyelesaian beberapa masalah memerlukan kehadiran pribadi, sehingga keberadaan kantor lembaga keuangan di dekat tempat kerja pengusaha perorangan merupakan argumen serius yang mendukung bank ini;
syarat kerjasama dengan lembaga perkreditan. Selain tarif yang baik untuk layanan yang diberikan, bank dapat membebankan bunga pada saldo rekening, memperkenalkan suku bunga preferensial saat meminjamkan kepada pelanggan, dan menawarkan opsi menguntungkan lainnya untuk bekerja sama.

Perbandingan suku bunga bank

Di antara kriteria utama yang membantu untuk memilih bank yang cocok untuk kerjasama adalah jumlah tarif untuk penyelesaian tunai. Ketika memutuskan di mana lebih menguntungkan untuk membuka rekening bagi pengusaha perorangan, seseorang tidak hanya harus membandingkan harga untuk jenis layanan perbankan tertentu, tetapi juga mempertimbangkan komponen keuangan dari masalah ini secara keseluruhan.

Di antara penawaran komersial yang paling menguntungkan dan menarik untuk melakukan layanan penyelesaian tunai termasuk layanan bank-bank tersebut:

Sberbank. Pemimpin sektor perbankan negara itu membuka rekening giro IP secara gratis. Namun, untuk pelaksanaan beberapa kegiatan terkait, misalnya sertifikasi kartu dengan contoh tanda tangan dan stempel, Anda tetap harus membayar. Biaya pemeliharaan bulanan adalah 1,4 ribu rubel untuk paket layanan "Minimum";
Bank Modul. Sebuah bank yang populer di kalangan pengusaha, yang menyediakan sebagian besar layanannya dari jarak jauh. Pembukaan akun tidak dipungut biaya. Juga tidak ada biaya layanan bulanan, karena bank telah menetapkan tarif untuk setiap operasi, misalnya, biaya transfer ke rekening bank lain 90 rubel. untuk pengguna paket layanan mulai;
Bank Tochka. Lembaga keuangan lain yang membuka rekening untuk pengusaha perorangan secara gratis. Sementara itu, nilai tarif paket setelmen tunai bulanan disebut Biaya rendah hanya 1,25 ribu rubel. Ini mencakup beberapa pembayaran gratis dan pelaksanaan sejumlah transaksi keuangan lainnya;
Bank Tinkoff. Salah satu bank paling terkenal membuka akun IP secara gratis. Selain itu, dua bulan pertama layanan juga gratis, setelah itu biaya pembayaran tunai adalah 490 rubel per bulan. 6% per tahun diakumulasikan pada saldo akun;
Alfa Bank. Menawarkan paket layanan perbankan Memulai. Menurut ketentuannya, membuka akun tidak dikenai biaya, layanan bulanan akan membebani klien 1,09 ribu rubel.

Bagaimana cara membuka rekening giro untuk pengusaha perorangan?

Saat ini, sebagian besar bank besar memberikan kesempatan untuk mengajukan permohonan pembukaan rekening secara online. Tetapi untuk menandatangani perjanjian layanan penyelesaian tunai, masih perlu mengunjungi kantor lembaga keuangan. Ini tidak akan memakan banyak waktu, karena semua dokumen yang diperlukan sudah siap.

Untuk membuka akun, pengusaha perorangan harus menyediakan paket dokumentasi standar, yang meliputi: paspor pengusaha, sertifikat pendaftaran dan pendaftaran, informasi tentang orang yang akan melakukan transaksi keuangan pada akun, dll. Setelah kesimpulan dari perjanjian penyelesaian tunai, bank secara independen memberi tahu semua otoritas fiskal yang tertarik tentang hal ini, mengirimi mereka pemberitahuan tentang pembukaan rekening giro oleh pengusaha perorangan.

30 menit. bacaan

Diperbarui: 13/01/2020

Ulasan paling rinci di Internet! Apakah Anda mencari tempat terbaik untuk membuka akun bisnis? Kami telah menyiapkan ikhtisar tarif bank terbaik untuk pengusaha, kami akan memberi tahu Anda bank mana yang paling menguntungkan. Kami akan menyarankan tempat untuk membuka akun secara gratis, cari tahu bank mana yang tidak membebankan biaya layanan. Kami menghitung biaya pembayaran untuk Anda, membuat perbandingan tarif yang terperinci, mempelajari jebakan, dan menyiapkan saran dari pengalaman pribadi. Dapatkan nyaman dan mari kita mulai!

Saya telah menjadi IP selama 11 tahun. Sudah lama saya menjadi nasabah salah satu bank. Mereka memiliki kondisi yang menguntungkan untuk penyelesaian dan layanan tunai untuk pengusaha perorangan (selanjutnya disebut sebagai pengusaha perorangan), tetapi giliran untuk mengubah organisasi ini. Dari ulasan hari ini, Anda akan mengetahui di bank mana yang paling menguntungkan untuk membuka rekening giro IP. Artikel ini akan relevan baik untuk pemula yang baru memikirkan bisnis mereka, dan untuk pengusaha berpengalaman yang telah beroperasi selama lebih dari satu tahun dan sekarang memutuskan bank mana yang lebih baik untuk membuka rekening giro untuk pengusaha perorangan. Dalam artikel ini Anda akan menemukan perbandingan tarif berbagai bank, skenario perhitungan untuk pemula dan pengusaha berpengalaman, dan saya juga akan berbagi pengalaman saya sendiri dengan Anda, dari mana Anda akan belajar tentang semua "perangkap" saat membuka rekening bank dan penggunaan selanjutnya.

Saya sudah terdaftar sebagai pengusaha sejak tahun 2007. Selama ini saya memiliki beberapa proyek bisnis. Yang pertama adalah studio penyamakan kulit kecil. Selama setahun bekerja, saya berhasil meningkatkan uang yang diinvestasikan sebanyak 2 kali, setelah itu saya menjualnya. Kemudian, saya beralih ke proyek internet. Saya memiliki toko online untuk peralatan hemat air. Saya telah melakukannya selama 4 tahun. Uang yang diinvestasikan ditolak berkali-kali, saya tidak menghitung berapa banyak, tetapi saya selalu dalam kegelapan dan saya berhasil menjualnya dengan harga yang bagus. Ada beberapa toko online kecil lainnya, lebih tepatnya, situs satu halaman, di mana kami menjual barang-barang Cina dengan margin gila (terkadang hingga 1000%). Dan sekarang saya fokus pada konten situs, yang membawa melalui iklan (kontekstual, banner, iklan milis, dll), jaringan CPA, program afiliasi.

Saya mendaftarkan seorang pengusaha perorangan dan rekening giro untuknya di bank Ermak, Nizhnevartovsk, Khanty-Mansi Autonomous Okrug. Itu adalah bank dengan kondisi penyelesaian dan layanan kas (RKO) yang paling menguntungkan saat itu di kota. Selama 8 tahun terakhir, saya telah mengubah 3 kota tempat tinggal. Dari Nizhnevartovsk saya pindah ke Moskow, dan dari sana tiga tahun kemudian ke Gelendzhik.

Masalah utama yang mendorong saya untuk mencari bank lain adalah bekerja dengan token USB. USB-Token adalah kunci khusus pada flash drive yang dengannya operasi aman dilakukan (pembayaran, transfer, dll.). Token ini memiliki jangka waktu terbatas dan perlu didaftarkan ulang secara berkala. Untuk mendaftar ulang, Anda perlu membawa aplikasi cetak, akta ke bank. Karena saya berada di kota yang tidak memiliki cabang Yermak, ini menjadi masalah bagi saya. Soalnya, secara umum bisa diselesaikan, dapat ditransfer melalui pos dan kurir, tetapi yang terakhir bagi saya adalah bahwa operator tidak menerima Undang-undang dari kurir, karena tanda tangan saya berbeda di sana.

Ketika saya membuka rekening di bank ini, saya meninggalkan contoh tanda tangan bersama dengan Perjanjian. Selama bertahun-tahun bekerja, tanda tangan saya telah berubah, dan karena saya tidak melihat tanda tangan saya pada sampel di bank, dan teller tidak menemui saya di tengah jalan dan tidak dapat menemukan solusi untuk masalah ini, kecuali untuk menandatangani dokumen lagi, saya memutuskan untuk pergi ke bank lain, terutama karena teknologi tidak berhenti dan ada bank yang bekerja tanpa token ini dan keamanannya tidak lebih buruk, semua transaksi dikonfirmasi menggunakan SMS.

Tetap hanya untuk merumuskan persyaratan untuk bank baru:

Layanan tidak lebih mahal, dan bahkan lebih murah daripada di bank sebelumnya;
Perbankan online dengan konfirmasi transaksi melalui SMS, bukan dengan token USB;
Aplikasi seluler untuk Android dan iOS (diinginkan, tetapi tidak diperlukan);
Kehadiran kantor di seluruh negeri (diinginkan, tetapi tidak diperlukan).

Bagaimana bank dipilih untuk analisis

Saat ini, situs konten sedang dalam pengembangan, yang berarti saya memiliki:

belokan kecil;
1-3 pembayaran masuk;
Transaksi keluar yang sangat jarang (1-3 kali sebulan), transfer ke salah satu kartu debit Anda di bank lain;
STS - 6%, tanpa karyawan.

Dalam ulasan ini, Anda akan mengetahui tingkat 10 bank, 7 di antaranya berada di TOP-10 bank di negara ini dalam hal aset. Tiga bank lagi masuk dalam tinjauan sebagai yang paling maju dan berteknologi maju. Salah satu kriteria untuk manufakturabilitas adalah integrasi bank dengan layanan akuntansi online, yang dengannya Anda dapat mengirimkan pengembalian pajak dan berinteraksi dengan otoritas pajak tanpa meninggalkan rumah Anda.

Untuk menyampaikan pengembalian pajak melalui Internet, saya menggunakan layanan Kontur.Elba. Ada saat ketika saya harus menyerahkan laporan langsung ke kantor pajak di tempat tinggal, ketika saya tinggal di Nizhnevartovsk. Saya memutuskan untuk mencari alternatif antrian bahkan sebelum saya pindah ke ibukota. Anda bisa membunuh sepanjang hari di kantor pajak. Sekarang sudah menjadi lebih beradab di sana, mereka telah memperkenalkan sistem antrian elektronik, dan sebelumnya Anda harus datang hampir jam 6 pagi untuk mengambil antrian.

Saya ingin memperingatkan Anda bahwa di bank mereka mungkin mencoba "menceraikan" Anda untuk asuransi tambahan kartu perusahaan, seperti yang terjadi pada saya di Sberbank. Selain itu, manajer melakukannya dengan cukup berani, hampir mengklaim bahwa itu wajib. Oleh karena itu, lebih gigih dalam kasus seperti itu, jelaskan kepada bajingan perbankan seperti itu segera bahwa Anda tidak akan mengambil asuransi apa pun bahkan dalam kasus paksaan.

Dalam kasus Sberbank, saya tidak melihat ada gunanya menggunakan kartu perusahaan. Oke, tahun pertama gratis. Tapi dari tahun kedua untuk membayar 2.500 rubel. untuk layanan yang tidak berguna, dalam kasus saya, - saya menganggapnya membuang-buang uang.

Akrual% pada saldo

Ini adalah layanan menarik yang muncul di pasar RKO belum lama ini. Banyak bank secara aktif menggunakannya dalam kampanye pemasaran dan periklanan. Tapi apa itu sebenarnya?

Ambil Tinkoff Bank. Mereka menjanjikan 6% pada saldo (tarif sederhana). Kalau ditengok detailnya, ternyata ditagih maksimal 3.000 r per bulan.. Artinya, jika Anda memiliki satu juta di akun Anda, maka pada tingkat 6% per tahun Anda harus dikreditkan dengan sekitar 4.600 rubel, tetapi Anda hanya akan menerima 3.000 rubel.

Tapi itu bukan yang terburuk. Bunga dibebankan pada saldo minimum bulanan. Katakanlah Anda memiliki 600.000 rubel di akun Anda selama hampir sebulan penuh. Pada tingkat 6% per tahun, Anda harus memperoleh sekitar 2.700 rubel. Tetapi jika selama periode ini jumlah pada akun turun setidaknya satu hari lebih rendah, maka Anda akan dihitung pada jumlah minimum ini. Misalnya, Anda mentransfer 597.000 rubel ke pedagang grosir, dan hari berikutnya uang ini dikembalikan ke akun sebagai hasil dari penjualan barang. Jadi saldo minimalnya adalah 3.000 r. 6% dari jumlah ini akan menjadi sekitar 13 rubel.

Ketika saya mengembangkan toko online, selalu ada dana dalam jumlah besar di akun saya saat ini. Tentu saja, menarik bahwa mereka tidak berbohong dan setidaknya beberapa sen menetes pada mereka. Tetapi pengusaha terus-menerus beroperasi dengan uang ini, membeli sesuatu, menjual sesuatu. Dan perhitungan bunga pada jumlah minimum membuat alat ini praktis tidak berguna, atau, seperti yang saya sebutkan di atas, pemasaran. Hal ini memungkinkan Tinkov untuk menonjol dari persaingan, pengusaha bersedia mengikuti trik ini, tetapi membawa sedikit manfaat nyata.

Dari kandidat kami, layanan serupa juga tersedia di Modulbank, yang menawarkan 3% per tahun pada saldo akun harian rata-rata dari 30 ribu rubel. Ini berarti bahwa bank menjumlahkan semua hari selama bulan ketika Anda memiliki lebih dari 30 ribu rubel di akun Anda, kemudian membaginya dengan jumlah hari dalam sebulan dan membebankan 3% per tahun dari jumlah yang dihasilkan.

Mari kita coba mencari tahu mana yang lebih baik. Tabel di bawah ini menunjukkan 4 tanggal. Pada setiap tanggal ini, status akun saat ini berubah. Pada 1 Maret, 300.000 rubel diterima. Kemudian, pada 12 Maret, 295.000 tersisa dan 5.000 rubel tersisa. Pada 18 Maret, 495.000 rubel tiba. dan sisanya adalah 500.000 r. Dan akhirnya, pada 24 Maret, 120.000 rubel lagi datang. setelah itu saldo menjadi 620.000 p.

Di bawah ketentuan Tinkoff Bank, 6% dibebankan pada saldo minimum, dalam contoh kami adalah 5.000 rubel. Penghasilannya sekitar 25 rubel.

Sekarang mari kita hitung profit di Modulbank. Di sini Anda perlu mempertimbangkan tanda terima di mana saldo lebih dari 30.000 rubel. Ternyata 300.000 + 495.000 + 120.000 = 915.000 rubel. / 30 hari = 30.500 rubel Kami mempertimbangkan 3% untuk jumlah ini dan ternyata sekitar 77 rubel.

Seperti yang dapat dilihat dari contoh, nilai persentase jauh dari selalu menentukan. Terkadang cara menghitungnya menang. Dalam kasus Tinkov, jumlah akrual akan tergantung pada jumlah minimum di akun. Dan dalam kasus Modulbank, semuanya akan tergantung pada jumlah uang yang diterima di rekening Anda saat ini.

Akuntansi online untuk pengusaha perorangan pada sistem pajak yang disederhanakan 6% dan UTII

Jika Anda tidak terbiasa dengan layanan ini, saya akan menjelaskan, ini memungkinkan Anda untuk melapor ke otoritas pajak tanpa meninggalkan rumah Anda. Ini sangat nyaman karena menghemat banyak waktu. Bagi saya, sebagai pengusaha Internet yang terus bergerak di sekitar wilayah dan negara, ini adalah layanan yang sangat diperlukan.

Seperti disebutkan di atas, ada layanan khusus, misalnya, Kontur.Elba atau Bisnisku, yang memiliki fungsionalitas luas dan memungkinkan Anda untuk mengirimkan deklarasi dan dokumen pajak lainnya tidak hanya kepada pekerja IP sederhana tanpa karyawan, tetapi juga kepada pengusaha perorangan dengan karyawan, serta LLC dalam mode khusus (USN, Paten) dan OSNO.

Beberapa bank memiliki fungsi serupa, hanya dalam versi yang disederhanakan. Untuk memahami perbedaan antara fungsi akuntansi online di bank dan layanan khusus, lihat tabel di bawah ini:

MELAYANI	BANK	JASA KONTUR.ELBA DAN BISNIS SAYA
Perhitungan pajak USN dan UTII, serta premi asuransi bagi pengusaha perorangan	Ya	Ya
Membuat pesanan pembayaran	Ya	Ya
Pengingat pembayaran	Ya	Ya
Mengirim deklarasi secara elektronik	Ya	Ya
Hitung gaji karyawan, laporkan ke pajak, dana pensiun dan Dana Asuransi Sosial.	Ya	Ya
liburan, bonus, tunjangan perjalanan	–	Ya
Akuntansi barang, sejarah pergerakan barang di gudang, pembentukan dokumen gudang, inventaris	–	Ya
Menerbitkan faktur, tindakan dan faktur, faktur kepada rekanan menggunakan templat Anda sendiri atau yang sudah jadi	–	Ya

Ini adalah daftar perbedaan yang tidak lengkap, tabel mencerminkan layanan paling populer. Perlu dicatat bahwa sebagian besar bank menawarkan layanan akuntansi online hanya untuk pengusaha perorangan secara sederhana tanpa karyawan dan meja kas. Ini sangat mengurangi jumlah pelanggan potensial dan akan relevan untuk startup, dan itupun tidak untuk semua orang.

Dari kerugian akuntansi bank online, perlu dicatat integrasi yang lemah dengan kantor pajak dan kurangnya dukungan berkualitas tinggi. Biarkan saya memberi Anda contoh dari pengalaman saya:

Baru-baru ini, saya menerima surat dari inspektorat di mana otoritas pajak meminta penjelasan mengapa saya tidak membayar premi asuransi untuk satu tahun sebelumnya. Semua perhitungan dilakukan di Kontur.Elba, jadi hal pertama yang saya lakukan adalah menghubungi dukungan layanan ini untuk meminta saran.

Staf pendukung, benar-benar gratis, memeriksa deklarasi saya, menyarankan rekonsiliasi pajak mana yang harus dipesan, dan saya melakukannya di akun pribadi layanan dan, lebih lanjut, menyarankan saya untuk mencetak dokumen pembayaran pada premi asuransi berbayar dan menunjukkan semua ini kepada otoritas pajak.

Melalui rekening pribadi wajib pajak di website nalog.ruSaya mengajukan banding di mana saya menunjukkan bahwa saya telah membayar semua asuransi dan melampirkan scan pembayaran sebagai bukti. Mengapa Anda melakukannya melalui nalog.ru? Pertama, karena secara geografis saya berada di kota lain dan saya menganggap tidak pantas menghabiskan uang untuk tiket menunjukkan potongan kertas ini kepada otoritas pajak. Kedua, ketika mengajukan banding, diberikan nomor masuk, yang berarti bahwa banding saya dibuat dalam alur dokumen yang benar dan pegawai negeri tidak berhak untuk tidak menanggapi pesan saya.

Apa kesimpulan dari cerita ini? Biarlah biaya layanan Kontur.Elba saya lebih dari pembukuan gratis melalui salah satu bank, itu memberi saya lebih banyak keuntungan dan bantuan dalam hal-hal di mana saya sendiri tidak kompeten.

Jika saya berada di tahap awal bisnis saya, saya pasti akan mempertimbangkan untuk membuka rekening giro untuk pengusaha perorangan di salah satu bank ini, yang memungkinkan untuk melapor ke kantor pajak secara gratis, karena pada tahun-tahun pertama berbisnis , kemungkinan kesalahan saat mengirimkan laporan akan minimal , dan uang yang diperlukan untuk membayar salah satu layanan akuntansi online lebih baik dihabiskan untuk pengembangan bisnis.

Kami menentukan bank yang paling menguntungkan

Sekarang mari kita coba menentukan bank mana yang lebih menguntungkan dalam berbagai kasus penggunaan. Dalam semua skenario, hanya jumlah pembayaran keluar yang akan berubah. Pembayaran masuk gratis di mana-mana, tetapi biaya pembayaran keluar berbeda. Nah, jangan lupa untuk menghitung layanan, komisi untuk penarikan keuntungan dan pembayaran lainnya.

Skenario #1: hingga 5 transfer keluar per bulan

Ini adalah skenario untuk pemula yang memiliki sedikit pembayaran. Karena saya sedang mengembangkan proyek baru, perhitungan ini akan sangat relevan bagi saya.

Saat menghitung biaya pembayaran keluar ke badan hukum, kami akan mengambil angka maksimum untuk skenario 5 ini. Artinya, dalam beberapa bulan, ketika pembayaran keluar akan lebih sedikit, misalnya, 1-2, biaya servis akan menjadi lebih murah di beberapa bank.
Saat menghitung biaya pembayaran keluar untuk individu, kami akan mulai dari angka 100.000 rubel. Di sini kami bermaksud bahwa kami akan menarik keuntungan yang diperoleh ke kartu debit yang dibuka baik di bank yang sama atau di bank lain. Jelas bahwa dalam setiap kasus individu jumlah yang berbeda akan ditampilkan, tetapi karena kami sepakat bahwa skenario ini dirancang untuk pemula, kami akan berasumsi bahwa pemula akan memiliki penghasilan kecil. Dan kami akan memecahkan 100 ribu rubel ini. untuk 4 pembayaran keluar masing-masing 25 ribu rubel, karena kami bermaksud bahwa uang ke akun akan diterima tidak dalam satu jumlah besar, tetapi di bagian yang berbeda, dan kami tampaknya menarik masing-masing 25 ribu rubel. setiap minggu seumur hidup.

Bank	Alfa Bank	Tinkoff	Dot	Bank Modul	Sberbank	VTB	Pembukaan	Raiffeisen
Pemeliharaan bulanan	490	408	750	490	0	900*	492	990
	100	98	0	95	200	0	158	125
	0	0	0	0	0	0	0	125
	0	0 + 99**	0	76 (4 x 19)	44 + 62,5***	0	0 + 99****	100
	590	0	0	0	500	0	0	500
	1180	605	750	661	806,5	0	749	1840
Total untuk tahun ini	7670	7260	9000	7932	4.178	10800	8988	16580

* - Saya membuat perhitungan untuk Bank VTB dengan mempertimbangkan promosi terus-menerus, jika tidak, tarif bank tidak menguntungkan. 3 bulan pertama layanan ini gratis, kemudian 1200 rubel. per bulan.

** - Karena di Tinkoff Anda hanya dapat menarik ke kartu debit Anda tanpa komisi, kami akan memasukkan biaya layanan untuk kartu debit Tinkoff Black (99 rubel per bulan) ke dalam biaya layanan

*** - Di Sberbank, servis kartu debit klasik berharga 750 rubel. tahun pertama atau 62,5 hal. per bulan. Dari tahun kedua, pemeliharaannya adalah 450 rubel / tahun atau 37,5 rubel / bulan. Jangan lupa tentang kartu Momentum yang tidak disebutkan namanya, layanannya gratis, tetapi di sini saya tidak memperhitungkannya, karena tidak mudah untuk membukanya, itu tidak terjadi di semua kantor layanan.

**** - Di bank Otkritie, serta di Tinkov, tanpa komisi, keuntungan hanya dapat ditarik ke kartu debit seseorang yang dibuka di dalam bank. Biaya servis kartu debit termurah biaya 99 rubel / bulan

Jadi, seperti yang bisa dilihat dari tabel, tarif Sberbank sudah habis. Ini hampir 2 kali lebih murah daripada pengejar terdekatnya, Tinkoff Bank.

Skenario #2: hingga 20 transfer keluar per bulan

Sekarang mari kita tentukan akun giro yang paling menguntungkan untuk pengusaha perorangan yang lebih aktif daripada skenario pertama. Untuk melakukan ini, saya mengambil data toko online untuk salah satu periode aktif sebelumnya. Omset toko untuk tahun ini berjumlah sekitar 5,5 juta rubel. Akun saya menerima 338 pembayaran masuk (tidak dapat dihitung) dan ada 186 pembayaran keluar, di antaranya:

44 masuk ke rekening individu, termasuk kartu debit mereka dengan total 3.380.056 rubel;
12 pembayaran kepada otoritas pajak dan FIU;
130 pembayaran ke rekening badan hukum.

Bagilah data ini dengan 12 bulan dalam setahun, bulatkan dan dapatkan:

4 pembayaran keluar per bulan untuk individu dengan jumlah total 281.671 rubel;
1 pembayaran per bulan ke otoritas pajak dan FIU;
11 pembayaran per bulan ke rekening badan hukum.

Sekarang mari kita hitung tarifnya:

Bank	Alfa Bank	Tinkoff *	Dot	Bank Modul	Sberbank	VTB	Pembukaan	Raiffeisen
Pemeliharaan bulanan	490	990	750	490	0	900*	492	990
Pembayaran eksternal dalam rubel melalui bank Internet ke rekening badan hukum dan pengusaha perorangan	400	29	300	209	800	600	632	275
Pembayaran pajak dan anggaran	0	0	0	0	0	0	0	25
Pembayaran ke rekening individu	820	99	500 + 2460	76 (4 x 19)	44 + 660 + 62,5***	1320	1320 + 99****	100 + 1820
Kartu tanda tangan	590	0	0	0	500	0	0	500
Total di bulan pertama layanan	2.300	1.118	4.010	775	2066,5	2.820	2.543	3.710
Total untuk tahun ini	21.110	13.416	48.120	9.300	19.298	33.840	30.516	39.020

* – Dalam skenario kedua, tarif Lanjutan dipertimbangkan, sedangkan dalam kasus lain, tarif Sederhana dipertimbangkan di atas. Dalam perhitungan ini, Advanced lebih menguntungkan daripada Simple.

Dari tabel terlihat bahwa kali ini Modulbank adalah yang terdepan. Namun pendekatan untuk menentukan bank terbaik ini tidak sepenuhnya benar, karena setiap bank dalam barisan memiliki beberapa tarif, limit dan komisi yang masing-masing berbeda, sehingga kesimpulan yang benar yang dapat kita tarik dari skenario kedua adalah sebagai berikut:

Seiring pertumbuhan bisnis Anda, Anda perlu meninjau tarif bank yang berbeda dan mengubahnya menjadi yang paling menguntungkan, jika tidak, Anda berisiko membayar lebih setiap tahun untuk melayani rekening giro.

Saya mempelajari tarif bank yang dianalisis dan sampai pada kesimpulan bahwa mengubah tarif ke yang lebih tinggi dalam skala tarif masing-masing bank tidak akan banyak mengubah situasi. Hanya di Tinkovo, jika Anda beralih ke tarif Lanjutan, Anda dapat mengurangi biaya pemeliharaan tahunan hingga 12 ribu rubel. Dalam kasus lain, biaya pemeliharaan meningkat.

Apa lagi yang harus diperhatikan?

Kartu tanda tangan

Pada tabel perbandingan di atas, saya juga mencatat beberapa poin lagi, misalnya desain kartu dengan contoh tanda tangan. Kartu semacam itu diperlukan bagi karyawan bank untuk memverifikasi dokumen apa pun dan mengidentifikasi tanda tangan Anda. Ini diperlukan agar dokumen tidak dipalsukan untuk Anda. Misalnya, Anda telah ditagih untuk pembayaran. Untuk beberapa alasan, Anda tidak dapat menggunakan bank online dan mencetak dokumen di atas kertas, dan kemudian membawanya ke bank. Saat menerima pesanan pembayaran ini, karyawan bank akan memverifikasi tanda tangan pada dokumen dengan contoh tanda tangan pada kartu yang sama yang Anda keluarkan saat membuka rekening giro untuk pengusaha perorangan. Jika tanda tangan cocok, maka bankir akan mentransfer uang sesuai dengan dokumen pembayaran, jika tidak, maka kembalikan.

Jadi, di banyak bank dari tabel di atas, kartu semacam itu tidak diterbitkan, lebih tepatnya, tidak wajib diterbitkan, karena, misalnya, bank Tinkoff yang sama tidak memiliki kantor layanan dan semua dokumen pembayaran hanya dapat dikeluarkan melalui rekening online pribadi bank, di mana setiap pembayaran dikonfirmasi melalui SMS.

Tetapi ketika Anda datang untuk membuka rekening giro di Sberbank yang sama, seorang karyawan dengan wajah lurus akan mengatakan bahwa perlu mengeluarkan kartu dengan tanda tangan sampel, yang biayanya 250 rubel di Gelendzhik, dan 500 rubel di Moskow. Biayanya kecil, tetapi saya lebih marah ketika layanan yang tidak perlu dikenakan pada Anda. Saya setuju dan baru kemudian mengetahui bahwa tidak perlu membuat kartu ini.

Ada bank di mana mengeluarkan kartu dengan sampel tanda tangan adalah wajib saat membuka akun, misalnya, di Alfa-Bank, biaya layanannya adalah 590 rubel. Tanpa ini, Anda tidak akan dapat membuka akun.

Biaya penutupan akun

Di bekas Sovdepovsky Ermak saya, mereka mengambil 500 rubel dari saya untuk menutup akun. Untungnya, di sebagian besar bank modern, layanan ini gratis.

Biaya laporan akun

Setelah pembersihan besar-besaran sektor perbankan oleh Bank Sentral Federasi Rusia dimulai, bank-bank yang masih hidup takut akan klaim apa pun dari regulator dan dengan rajin mematuhi semua persyaratan dan instruksinya, salah satu yang paling mengerikan, di antaranya adalah 115 Federal UU “Tentang penanggulangan legalisasi (pencucian) pendapatan yang diterima dengan cara pidana, dan pendanaan terorisme”. Akibatnya, banyak akun pengusaha perorangan dan LLC baru-baru ini ditutup, yang aktivitasnya tampak mencurigakan bagi layanan pemantauan keuangan. Pada tahun 2017 saja, menurut organisasi publik Delovaya Rossiya, bank menutup setidaknya 500.000 rekening bisnis.

Apa artinya ini bagi Anda? Akun Anda dapat diblokir kapan saja, bahkan jika Anda melakukan bisnis dengan jujur dan terbuka. Karena itu, Anda harus segera membayangkan akibatnya.

1 Pertama, jika Anda secara aktif menggunakan akun, maka kontrak Anda saat ini mungkin terganggu, seperti yang terjadi dengan pengusaha Xenia:

Saya bekerja di bidang pengadaan publik, bisnisnya benar-benar transparan, semua Kontrak dapat diperiksa di situs web pengadaan publik. Kami menggunakan akun itu setiap hari, sungguh mengejutkan bagi saya ketika operasi saya ditangguhkan.

Karena itu, saya tidak dapat membeli barang untuk salah satu pelanggan saya. Sekarang saya tidak akan dapat mengirimkan barang tepat waktu dan akan menderita kerugian karena ketentuan Perjanjian. Namun, saya tidak dapat membayar faktur lain untuk pengiriman transportasi dengan pesanan untuk klien lain, sekarang mobil itu menganggur dengan kargo saya.

Siapa yang akan memberikan kompensasi kepada saya atas kerugian yang terjadi dan hilangnya reputasi? Bagaimana Anda melihat pelanggan di mata sekarang?

2 Kedua, jika akun Anda diblokir, maka Anda mungkin memerlukan laporan rekening saat ini, di mana Anda akan menghitung pajak. Pernyataan tersebut juga dapat diunggah ke Kontur.Elba atau Bisnisku dan layanan akan menghitung jumlah pajak untuk Anda.

Beberapa bank mengenakan biaya gila untuk pernyataan seperti itu:

Tinkoff - 2990 rubel.
Modulbank - 2.500 rubel.
Alfa-Bank - 600 rubel.

Bagaimana memilih bank untuk membuka rekening giro - rekomendasi dan saran

Karena dalam ulasan ini, ketika memilih bank, saya berangkat dari kebutuhan dan keinginan saya, saya akan memberi Anda saran tentang apa yang harus dicari ketika memilih bank untuk penyelesaian tunai.

1 Tentukan daftar layanan yang dibutuhkan. Sebelum menyusun daftar bank Anda untuk peringkat, tentukan apa yang Anda perlukan dalam proses pekerjaan. Bagi saya, ini adalah, misalnya, bank online yang bekerja tanpa token. Mungkin Anda memerlukan proyek gaji, rekening mata uang atau.

2 Pelajari fitur bank dan layanannya. Ketersediaan layanan yang Anda butuhkan tidak menentukan kualitasnya; mungkin berbeda di bank yang berbeda. Baca ulasan di Internet, hubungi hotline bank untuk mengklarifikasi detailnya. Misalnya, tidak semua bank online bekerja pada bunga poppy (produk perusahaan), tidak semua bank memiliki versi seluler. Jika Anda melakukan transfer ke luar negeri, maka Anda perlu mencari tahu berapa biaya untuk memelihara akun dalam mata uang asing, serta biaya transfer valuta asing. Jika menurut sifat aktivitas Anda, Anda perlu menyetor uang tunai, maka lebih baik memilih bank dengan jaringan cabang yang luas, dll.

3 Integrasi dengan berbagai layanan. Dalam ulasan, saya sudah menyebutkan integrasi bank online dengan layanan seperti Kontur.Elba dan Moe Delo. Selain itu, masih banyak layanan lain yang juga dapat diintegrasikan dengan bank Anda, misalnya 1C, My Warehouse, Button, Fingeroo, dll.

4 Lokasi ATM. Jelajahi ATM bank mana yang dekat dengan rumah Anda atau dalam perjalanan ke kantor. Ini akan membantu menghemat waktu dalam menarik uang tunai dari kartu.

5 Cari tahu di mana rekanan Anda dilayani. Mungkin ada baiknya membuka rekening di bank yang sama di mana rekening rekanan utama Anda dibuka. Ini akan membantu menghemat komisi, mempercepat waktu pembayaran, sebagian, meminimalkan pertanyaan dari pemantauan keuangan bank.

6 Perhatikan waktu proses pembayaran. Misalnya, di bekas Yermak saya, pembayaran diproses dari pukul 8:00 hingga 16:00, dan ada bank di mana waktu pemrosesan pembayarannya adalah dari pukul 4:00 hingga 21:00.

7 Bunga atas saldo akun. Terkadang bunga atas saldo dapat menutupi pemeliharaan bulanan rekening giro atau setidaknya menguranginya.

9 Bonus dari mitra. Saat membuka akun, banyak bank menawarkan bonus dari mitra, misalnya, jika Anda mengiklankan layanan Anda di Yandex.Direct, Google Adwords, atau myTarget, Anda bisa mendapatkan kode promo khusus hingga 75.000 rubel.

Atau Anda bisa mendapatkan beberapa bulan layanan gratis di berbagai layanan cloud, seperti Kontur.Elba, Bisnisku, Pengusaha 1C, AmoCRM, atau memposting pekerjaan gratis di HH.ru

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Apakah perlu membuka rekening bank dan apakah mungkin mempertahankan IP tanpa rekening saat ini?

Secara hukum, pengusaha perorangan dapat beroperasi tanpa membuka rekening giro, tetapi dengan beberapa batasan. Secara khusus, penyelesaian tunai dengan badan hukum dan pengusaha perorangan lainnya dibatasi hingga 100 ribu rubel. di bawah satu kontrak. Misalnya, Anda menyewa kantor untuk 10 tr. per bulan. Biasanya perjanjian diselesaikan selama 11 bulan, yang berarti bahwa jumlah 110 ribu rubel akan ditentukan dalam Perjanjian, yang dilarang (5 dan 6 paragraf Arahan Bank Rusia No. 3073-U tanggal 7 Oktober 2013) . Dalam hal ini, Anda dapat menyimpulkan 2 kontrak dengan pemilik, masing-masing selama setengah tahun, yang akan memungkinkan Anda untuk memenuhi batas yang diperlukan dalam kerangka satu Kontrak, tetapi untuk ini Anda harus memiliki hubungan yang baik dan dekat dengan mitra yang setuju untuk melakukan ini.

Masalah utama yang mungkin Anda temui jika Anda bekerja tanpa rekening tunai adalah interaksi dengan organisasi rekanan lainnya, meskipun banyak tergantung pada jenis aktivitas Anda. Jika aktivitas Anda melibatkan bekerja dengan organisasi lain, penyelesaian yang akan dilakukan secara non-tunai, misalnya, pembelian atau pengiriman barang apa pun ke badan hukum, maka Anda tidak dapat pergi ke mana pun tanpa akun, karena tidak setiap organisasi ingin bekerja dengan pengusaha perorangan, mentransfer uang kepadanya untuk layanan atau barang secara tunai, yang penuh dengan biaya tambahan untuk berbagai jenis komisi. Jika Anda terlibat dalam penjualan atau layanan ritel dan menerima pembayaran tunai, maka Anda dapat bekerja tanpa akun tunai Di mana lebih menguntungkan untuk membuka rekening giro IP

Informasi yang disajikan dalam ulasan ini menunjukkan bahwa membuka rekening giro di Sberbank, Tinkoff Bank, Modulbank dan Alfa-Bank paling menguntungkan. Bank-bank ini tidak hanya menawarkan harga yang paling menguntungkan, tetapi juga fungsionalitas dan kemampuan perbankan online yang paling kompetitif.

Bank mana yang membuka rekening giro secara gratis

Bank-bank berikut membuka rekening giro gratis: Sberbank, Tinkoff, Alfa-Bank, Modulbank, Tochka, Otkritie, Raiffeisen, VTB (untuk promosi, hubungi manajer). Ini adalah bank yang diulas dalam ulasan ini. Tentunya ada banyak bank lain di mana Anda dapat membuka rekening tunai secara gratis, tujuan artikelnya berbeda, yaitu untuk menganalisis bank yang paling andal dan fungsional dalam hal bank mana yang membuka rekening giro yang paling menguntungkan.

Alasan penolakan untuk membuka akun

Jika Anda ditolak untuk membuka rekening giro, maka ini bisa terjadi karena salah satu alasan berikut:

Reputasi buruk. Mungkin Anda ada dalam daftar hitam bank atau daftar hitam pemantau Rosfin (teroris dan kaki tangannya), yang diperiksa bank saat menganalisis klien. Anda bisa mendapatkan daftar klien yang tidak dapat diandalkan untuk penundaan atau tidak membayar pinjaman, termasuk yang dikeluarkan untuk individu, untuk membuka terlalu banyak akun, serta untuk memblokir akun di bank, misalnya, untuk non-pembayaran pajak, tunjangan, denda apapun.
Masalah dengan dokumen. Ini sedikit dibandingkan dengan reputasi yang tidak dapat diandalkan, karena masalah dokumen mudah diperbaiki, tetapi memperbaiki reputasi Anda jauh lebih sulit. Bank dapat menolak jika Anda membuat kesalahan dalam aplikasi atau lupa memberikan dokumen atau salinannya, dll.
Informasi tidak valid. Setelah mengisi formulir aplikasi dan memberikan satu set dokumen, pihak keamanan bank pasti akan melakukan pemeriksaan. Jika Anda memberikan informasi palsu, Anda mungkin ditolak untuk membuka rekening bank.
Masalah dengan pajak atau instansi pemerintah lainnya. Jika Anda tidak membayar pajak, premi asuransi, bea dan pembayaran penting lainnya, maka ini mungkin menjadi alasan penolakan bank.
Korban statistik, atau upaya untuk melayani Bank Sentral Federasi Rusia. Ini adalah penyebab yang jarang, tetapi memang ada. Faktanya adalah bahwa sehubungan dengan pembersihan massal sektor perbankan, semua bank berusaha untuk mengikuti semua rekomendasi dengan jelas. Setiap tahun, setiap bank melapor ke Bank Sentral, termasuk persentase penolakan pembukaan rekening bank. Jika tingkat kegagalan adalah nol, maka ini dapat menyebabkan pertanyaan yang tidak perlu dari regulator ke bank, yang coba dihindari oleh manajer puncak. Oleh karena itu, Anda mungkin menjadi korban statistik. Tidak perlu putus asa jika Anda ditolak di satu bank - pergi ke bank lain, jika mereka juga menolak di sana, mungkin alasannya bukan dalam statistik, tetapi dalam hal lain.

Bisakah seorang pengusaha perorangan memiliki beberapa rekening giro di bank yang berbeda?

Undang-undang tidak membatasi pengusaha dalam hal ini; Anda dapat membuka sejumlah rekening di bank mana pun dan wilayah mana pun. Jika Anda aktif, maka ini bahkan bisa berguna. Jika tiba-tiba pemantauan keuangan bank menganggap transaksi Anda meragukan dan memutuskan untuk memblokir akun, maka saat proses berlangsung, akun lain yang dibuka dengan bank lain akan berguna, yang dapat Anda gunakan untuk penyelesaian mendesak dengan rekanan.

Dokumen apa yang diperlukan untuk membuka rekening giro?

Di sebagian besar bank, untuk membuka rekening giro, Anda cukup menunjukkan paspor dan NPWP Anda. Namun, bank, atas kebijakannya sendiri, dapat meminta Anda untuk memberikan dokumen lain, misalnya, kartu tanda tangan yang diaktakan, sertifikat pendaftaran pengusaha perorangan, kutipan dari USRIP, lisensi yang diperlukan untuk kegiatan pengusaha perorangan. . Itu selalu lebih baik untuk mengetahui daftar dokumen yang tepat di situs web atau dengan menelepon bank yang Anda minati.

Bank mana yang tidak menutup rekening?

Bank semacam itu tidak ada, karena semua bank berada di bawah kendali Bank Sentral Rusia, dan, pada gilirannya, memiliki undang-undang dan peraturan. Salah satunya adalah UU Pemberantasan Pendanaan Terorisme dan Pencucian Uang. Ada pengusaha yang melakukan bisnis tidak jujur dan menguangkan, baik melalui IP satu hari dan melalui LLC satu hari. Oleh karena itu, jika transaksi Anda berada di bawah kendali pemantauan keuangan dan tampak mencurigakan, maka akun Anda akan diblokir.

Pembukaan akun: gratis;
Pengisian ulang: dari 0,1%;
Akuntansi online: 0 gosok;
Proyek gaji: dari 0 gosok.

Pilihan yang bagus bagi mereka yang baru mulai mempelajari dasar-dasar kewirausahaan. Tidak ada biaya untuk membuka rekening dan memelihara akuntansi online. Tahun pertama layanan - 0 rubel. Kontrol mata uang hanya 1% dari jumlah transfer.

Pembukaan akun: gratis;
Setoran tunai: 0%;
Proyek gaji: 0 gosok.

Kondisi yang menguntungkan untuk bisnis besar - hingga 300 pembayaran gratis per bulan, akuntansi online, pengisian kembali akun penyelesaian tanpa komisi.

Pembukaan akun: gratis;
Pengisian ulang: dari 299 rubel;
Akuntansi online: 0 gosok;
Proyek gaji: dari 0 gosok.

Layanan online 24 jam dengan antarmuka RKO yang jelas. Anda dapat mentransfer hingga 1 juta rubel dari akun Anda saat ini ke kartu Tinkoff tanpa komisi. Penarikan dana dalam 150 ribu juga gratis.

Pembukaan akun: gratis;
Setoran tunai: dari 0,5%;
Akuntansi online: 0 gosok;
Proyek gaji: dari 0 gosok.

Bank ini lebih cocok untuk pengusaha pemula yang omzet rekeningnya minim. RKO dilakukan dengan komisi minimum, pengisian saldo gratis hingga 75.000 rubel juga tersedia.

Pembukaan akun: gratis;
Setoran tunai: mulai 0,15%;
Akuntansi online: 0 gosok;
Proyek gaji: dari 2.500 rubel;

Bank paling andal di negara ini menawarkan banyak opsi dan bonus yang menguntungkan bagi pengusaha. Misalnya, pengisian akun tanpa komisi hingga 500 ribu, transfer ke individu dengan jumlah hingga 300.000 rubel. Ada garis tarif Sberbank dan layanan gratis.

Pembukaan akun: gratis;
Pengisian ulang: dari 0,2%;
Akuntansi online: dari 2.500 rubel;
Proyek gaji: dari 0 gosok.

Pengusaha dapat menerima cashback dari jumlah yang digunakan untuk membayar pajak. Biaya penyelesaian tunai tahunan rendah, yang memungkinkan pemula dan pengusaha sukses untuk menggunakan fungsionalitas bank. Kelebihan lainnya adalah perolehan pedagang yang menguntungkan, hanya 1,3%.

Pembukaan akun: gratis;
Pengisian ulang: dari 0,16%;
Akuntansi online: 0 gosok;
Proyek gaji: hingga 399 rubel.

Sebuah lembaga keuangan menawarkan pelanggannya berbagai rencana tarif untuk pengusaha perorangan. Di antara keuntungan lain dari RKO, orang dapat mencatat biaya pesanan pembayaran yang rendah dan transfer gratis ke individu hingga jumlah hingga 500 ribu.

Vostochny Bank - pilihan fleksibel dari opsi paket tarif

Pembukaan akun: gratis;
Setoran tunai: mulai 0,15%;
Akuntansi online: dari 0 rubel;
Proyek gaji: dari 0 gosok.

Bank memiliki jaringan kantor besar yang berkembang, yang memungkinkan Anda untuk membuka rekening giro di wilayah mana pun di negara ini. Terlepas dari tingginya biaya pemeliharaan tahunan, IP dapat mengaktifkan fungsionalitas TP secara individual dengan menonaktifkan layanan yang tidak perlu.

Pembukaan akun: gratis;
Setoran tunai: dari 0,05%;
Akuntansi online: 0 gosok;

Setiap paket layanan memberi Anda kesempatan untuk mendapatkan diskon RKO hingga 50%. Biaya kontrol mata uang hanya 900 rubel per bulan. Selain itu, Anda dapat melacak pergerakan akun Anda secara online sepanjang waktu.

Membuka akun: dari 0 rubel;
Setoran tunai: dari 0%;
Akuntansi online: 0 gosok;
Proyek gaji: dari 0 gosok.

Pengusaha perorangan dapat memanfaatkan keuntungan saat membuka rekening giro dan tidak membayar 2 bulan pertama untuk layanan. Layanan dukungan bisnis bekerja 24 jam sehari online.

Pembukaan akun: gratis;
Setoran tunai: dari 0,05%;
Akuntansi online: 0 gosok;
Proyek gaji: dari 1.000 rubel.

Bank telah mengembangkan beberapa program pinjaman dan simpanan preferensial untuk pengusaha perorangan. Anda akan dapat menginvestasikan uang secara menguntungkan dan menerima pendapatan pada saldo hingga 6%.

Pembukaan akun: gratis;
Setoran tunai: dari 0%;
Akuntansi online: 0 gosok;
Proyek gaji: 0 gosok.

Paket tarif untuk bisnis yang berkembang secara dinamis memungkinkan Anda mendapatkan diskon hingga 50% untuk pembayaran dan layanan tunai. Biaya kontrol mata uang mulai dari 800 rubel per bulan.

Pembukaan akun: gratis;
Setoran tunai: dari 0,1%;
Akuntansi online: 0 gosok;
Proyek gaji: 0 gosok.

Saat membuka akun, seorang pengusaha menerima kartu perusahaan sebagai hadiah dan akan dapat membayar gaji kepada karyawan tanpa komisi. Bonus tambahan - 3 bulan akuntansi dan pelaporan gratis ke lembaga pemerintah.

Pembukaan akun: gratis;
Setoran tunai: dari 0,25%;
Akuntansi online: 0 gosok;
Proyek gaji: 0 gosok.

Pengusaha perorangan menerima layanan kontrol mata uang jarak jauh dan kesempatan untuk melakukan pembayaran rubel mendesak. Anda dapat membuka akun khusus dengan VTB dan menggunakannya untuk berpartisipasi dalam perdagangan elektronik.

Pembukaan akun: gratis;
Setoran tunai: dari 0,1%;
Akuntansi online: dari 5.800 rubel;
Proyek gaji: 0 gosok.

Perbankan internet seorang pengusaha perorangan memungkinkan Anda melakukan pembayaran massal ke jumlah penerima yang tidak terbatas hanya dalam 1 menit. Di akun pribadi Anda, Anda dapat melihat riwayat transaksi berdasarkan hari dan menghasilkan pembayaran berdasarkan dokumen dari pernyataan tersebut.

Membuka akun: 500 rubel;
Setoran tunai: mulai 0,15%;
Akuntansi online: 0 gosok;
Proyek gaji: dari 0 gosok.

Saat menghubungkan RKO Bank, Anda dapat memilih layanan tertentu daripada penawaran paket biasa. Dimungkinkan untuk memberikan pernyataan tentang akun rubel dan mata uang asing tanpa komisi.

Membuka akun: 0 gosok;
Setoran tunai: dari 0,1%;
Akuntansi online: 0 gosok;
Proyek gaji: dari 500 rubel.

Manajer yang memenuhi syarat di setiap kota akan memberi saran tentang semua masalah yang terkait dengan pemeliharaan akun. Bank menawarkan sejumlah besar cerukan untuk pengembangan bisnis.

Membuka akun: 0 gosok;
Setoran tunai: dari 0%;
Akuntansi online: dari 650 rubel;
Proyek gaji: 0 gosok.

Saat membuka rekening giro untuk pengusaha perorangan, Anda akan menerima kartu cashback manajer, yang akan dikreditkan dengan cashback dari semua pembelian dengan kartu perusahaan. Jumlah bonus tetap - 1,5% untuk semuanya.

Membuka akun: 0 gosok;
Setoran tunai: mulai 0,19%;
Meja kas online: 0 gosok;
Proyek gaji: 0 gosok.

Pengusaha perorangan menerima kartu nama sebagai hadiah dan kesempatan untuk menggunakan meja kas online secara gratis. Anda bisa mendapatkan pinjaman ekspres untuk pengembangan bisnis Anda dengan batas hingga 20 juta rubel dan jangka waktu 10 tahun.

Membuka akun: 0 gosok;
Setoran tunai: dari 0%;
Akuntansi online: 0 gosok;
Proyek gaji: 0 gosok.

Bisnis muda dapat menggunakan layanan RKO secara gratis. Akun penyelesaian IP dibuka dengan cepat, akuntansi online dan perbankan Internet terhubung ke setiap tarif secara gratis.

RKO paling menguntungkan di Sfera Bank. Di sini Anda dapat menerima konsultasi dan dukungan keuangan sepanjang waktu, tanpa mengunjungi kantor bank. Populer di kalangan pengusaha adalah Raiffeisen dan Tinkoff, Anda dapat menggunakan fungsi RKO tanpa membebankan komisi. Sberbank dan Alfa-Bank tetap yang paling andal, mereka paling sering dipilih oleh pengusaha individu pemula. Vostochny dan Tochka Bank menawarkan kebebasan penuh untuk bertindak bagi pelanggan mereka - pengusaha dapat menggunakan layanan gratis selama bulan-bulan pertama dan secara mandiri menentukan rangkaian layanan dalam paket tarif. MTS dan UniCredit memiliki persentase saldo dana yang besar - hingga 6%. Delo Bank menawarkan kondisi yang sama, tetapi melayani rekening pengusaha dengan omset kecil cukup mahal. Sebagian besar bank dari sepuluh kedua tidak membebankan bunga pada saldo, dan jumlah pembayaran hampir 2 kali lebih tinggi daripada organisasi TOP.

Kriteria untuk memilih bank untuk membuka rekening giro

Kami menyarankan Anda membiasakan diri dengan kriteria utama ketika memilih bank untuk rekening penyelesaian pengusaha perorangan atau LLC. Efisiensi dan keandalan bisnis Anda akan bergantung pada mereka. Berikut adalah daftar singkat dari poin-poin utama yang perlu Anda perhatikan ketika memilih program RKO:

reputasi lembaga keuangan tersebut. Baca ulasan dari mereka yang telah membuka akun saat ini dan dilayani di dalamnya;
daftar layanan yang termasuk dalam rencana tarif, misalnya, proyek gaji, akuntansi online, akuisisi;
apakah mungkin untuk mengintegrasikan mesin kasir bank dengan layanan lain;
nomor dan lokasi ATM. Ini akan menghemat waktu saat menguangkan dana dari kartu perusahaan;
waktu proses pembayaran. Parameter penting di mana kecepatan transaksi akan bergantung. Misalnya, beberapa bank tidak melakukan transaksi pada malam hari, yang dapat menyebabkan ketidaknyamanan;
jumlah bunga yang dibebankan pada saldo. Kadang-kadang jumlah ini dapat menutupi biaya pengusaha perorangan untuk melayani rekening giro;
ketersediaan cerukan atau batas kredit untuk pengusaha. Layanan ini sangat relevan bagi mereka yang melakukan pembelian barang secara teratur dan uang tidak selalu cukup untuk membeli produk berkualitas dengan cepat;
bonus dari mitra. Misalnya, ketika membuka akun penyelesaian untuk pengusaha perorangan, Sberbank memberikan 15 ribu rubel untuk perusahaan periklanan pertama di Yandex Direct;

Penting juga untuk mengetahui di mana rekening penyelesaian bank dibuka dengan rekanan Anda. Jika Anda membuka rekening di bank yang sama, Anda akan dapat melakukan pembayaran dengan komisi yang lebih rendah, secara signifikan mempercepat waktu pembayaran.

Kapan bank dapat menolak untuk membuka rekening?

Terkadang tidak mungkin membuka rekening koran untuk pengusaha perorangan, dan banyak pengusaha bertanya-tanya mengapa bank menolak pembayaran tunai? Mari kita lihat alasan umum mengapa usaha kecil dan menengah ditolak akunnya:

informasi palsu dalam kuesioner tentang pengusaha;
tidak adanya satu atau lebih dokumen untuk pelaksanaan perjanjian penyelesaian tunai;
alamat resmi yang tidak ditentukan dengan benar atau penyembunyiannya;
kurangnya pelaporan pajak;
kecurigaan keterlibatan bank dalam kegiatan ilegal pengusaha perorangan.

Dalam praktiknya, mungkin ada lebih banyak alasan untuk menolak membuka rekening giro dan bank tidak mengungkapkannya. Pada prinsipnya, seorang pengusaha perorangan dapat melakukan kegiatannya tanpa rekening koran, tetapi kemudian pembatasan ketat ditetapkan untuk bisnis tersebut.

Cara membuka akun saat ini di Tochka untuk IP, LLC

Berkat layanan berteknologi tinggi, di "Tochka Banke" membuka IP akun, LLC membutuhkan waktu minimal. Urutan tindakan dalam kedua kasus itu sama, hanya paket dokumen yang berbeda.

Petunjuk langkah demi langkah tentang cara membuka akun melalui Tochka Bank

Klik tombol yang disorot dengan warna kuning dan ikuti petunjuknya:

Masukkan nomor telepon Anda di situs. Kirim lamaran.
Tunggu sebentar - karyawan kami akan menelepon Anda.
Bank akan memeriksa dokumen Anda dengan sangat cepat - ini akan memakan waktu hingga beberapa menit. Dalam hal ini, akun akan segera dipesan. Anda akan menerima pemberitahuan melalui SMS dan email.
Pengusaha yang terhormat! Kami telah meninjau aplikasi Anda untuk membuka akun dengan Tochka. Bisnis Anda bersih dan indah dalam hal hukum, pemantauan keuangan, dan layanan keamanan. Anda hanya hebat! Manajer kami akan segera menghubungi Anda dan memberi tahu Anda apa yang harus dilakukan selanjutnya. Poin Tim 8 800 2000024
Buat janji dengan karyawan di tempat yang nyaman dan pada waktu yang nyaman. Beri dia dokumen asli dan tandatangani kontrak.

Dokumen yang diperlukan oleh Tochka untuk membuka akun

Untuk membuka akun LLC, Anda harus menyediakan:

bersertifikat, piagam organisasi saat ini dengan perubahan saat ini;
keputusan, protokol pengangkatan kepala;
data pribadi, NPWP peserta yang bagian dari modal dasar melebihi 25%;
paspor kepala, serta orang lain yang dapat membuang dana organisasi;
jika organisasi adalah JSC - daftar pemegang saham;
jika organisasi lebih dari 3 bulan - salinan laporan keuangan, pengembalian pajak atau laporan audit pada laporan tahunan;
untuk kegiatan berlisensi - lisensi.

PADA "Point" membuka akun untuk IP membutuhkan koleksi salinan:

paspor pengusaha perorangan;
OGRNIP;

Pegawai bank akan membawa aplikasi dan kuesioner bersama mereka sehingga Anda dapat melengkapinya.

Penyelesaian dan layanan tunai dan layanan lainnya

buka di Meja kas online Tochka Banke- bukan satu-satunya hal yang akan membantu perkembangan bisnis Anda.

Kami juga menawarkan akuisisi, proyek penggajian, transaksi valuta asing, perbankan internet, dan aplikasi layanan seluler.

memperoleh

Apakah Anda ingin menerima pembayaran tidak hanya dengan cara kuno tunai, tetapi juga dengan kartu bank? Kemudian diusulkan "Point Bank" mengakuisisi.

Biaya layanan adalah 2,3% dari omset tahunan (atau 975 rubel bulanan). Pilih terminal portabel atau tetap. Hal ini tidak perlu untuk membelinya. Anda dapat menyewa perangkat selama setahun - setelah itu akan menjadi milik Anda.

Layanan ini memungkinkan toko online menerima pembayaran dari jarak jauh. Komisi hanya 3,5%.

Akhirnya, ditawarkan di bank "Tochka" memperoleh tarif untuk perangkat seluler. Hanya dengan 3490 rubel Anda akan menerima aplikasi LifePay dan pembaca kartu. Kit ini akan mengubah ponsel cerdas atau tablet Anda menjadi terminal pembayaran dengan komisi hanya 2,7%. Pelanggan Anda akan menerima cek melalui email.

Proyek penggajian

Bayar gaji karyawan Anda dengan kartu Tochka (komisi hanya 0,55%) atau Rocketbank (gratis). Bank juga akan memproduksi dan mengirimkan kartu gaji secara gratis.

Uang dikreditkan dalam waktu 5 menit. Anda dapat menariknya secara gratis di ATM mana pun.

Transaksi mata uang

Apakah Anda bekerja sama dengan mitra asing? Anda tidak harus bertemu dengan manajer secara terpisah dan mengumpulkan dokumen. Anda bisa melalui Bank "Tochka" membuka rekening khusus untuk mata uang berdasarkan penyelesaian yang sudah ada.

Nilai tukar diperbarui secara real time.
Komisi untuk konversi (spread) - hanya 30 kopek.

Melalui bank Internet, Anda dapat mengunduh dan mencetak paspor transaksi dengan stempel biru untuk instansi pemerintah.

Ingin menghemat waktu? Pesan asisten pribadi. Dia akan menyusun dokumen, melakukan pemeriksaan transaksi, mentransfer uang dalam mata uang yang diinginkan, dan mencetak paspor transaksi.

Seorang asisten pribadi bukanlah pengontrol. Karena itu, jika dia menemukan kesalahan yang dibuat selama persiapan transaksi, dia akan memberi tahu Anda tentang hal ini dan membantu Anda memperbaikinya.

Transfer dalam euro atau dolar AS - $25–30
Terjemahan dalam yuan Cina - $20.
Kontrol mata uang - hanya 0,12–0,15% dari jumlah transfer (dari 350 rubel).
Layanan asisten pribadi - 0,2–0,3% dari jumlah transaksi (dari 700 rubel).

Bank internet

Karena kami memperkenalkan bank online yang beroperasi tanpa sistem kantor, perbankan jarak jauh memainkan peran kunci.

Diusulkan dalam Perbankan Internet "Point Bank", akun pribadi untuk klien - dapat diakses, sederhana, dikuasai dalam beberapa menit.

Aplikasi seluler

Apakah Anda ingin menghasilkan pembayaran sesuai dengan foto faktur? PADA Akun pribadi "Point Bank" untuk badan hukum - itu juga merupakan aplikasi seluler. Ambil gambar dokumen di kamera ponsel cerdas Anda - dan pembayaran sudah siap.

Ada versi aplikasi untuk Android, iOS, Windows.

Suatu perusahaan, jika bekerja dan membayar pajak, tidak dapat memenuhi kewajiban wajib pajak tanpa rekening giro. Alasannya adalah persyaratan Pasal 45(3) Kode Pajak Rusia. Menurut norma ini, kewajiban membayar pajak dianggap terpenuhi sejak perintah transfer ke anggaran disajikan. Jika perusahaan, setelah pendaftaran, belum memulai kegiatan nyata, dan tidak ada properti kena pajak di neraca, maka untuk beberapa waktu Anda dapat melakukannya tanpa mengunjungi bank. Tetapi cepat atau lambat, kepala perusahaan akan menghadapi pertanyaan - di bank mana membuka rekening giro untuk LLC?

Kami mencantumkan kriteria yang dianggap penting oleh calon pelanggan saat membuka rekening giro:

popularitas lembaga kredit di pasar keuangan;
jaringan cabang dan departemen yang luas;
kecepatan pelaksanaan kontrak dan dokumen lainnya (idealnya - dalam 1 hari atau kunjungan);
tarif layanan yang menguntungkan;
antarmuka perbankan online yang nyaman dan mudah dipahami;
kecepatan transaksi;
fokus pelanggan.

Tidak diragukan lagi, semua ini penting untuk kenyamanan pembayaran tanpa uang tunai. Tetapi ketika memutuskan di bank mana yang lebih baik untuk membuka rekening untuk suatu organisasi, pertama-tama perlu memperhatikan keandalan dan posisi keuangannya yang stabil.

Jika bank tempat akun LLC dibuka, maka badan hukum akan berada dalam posisi yang lebih sulit daripada pengusaha perorangan. Sejak tahun 2014, pengusaha perorangan sebagai nasabah bank disamakan dengan individu biasa. Ini berarti bahwa mereka dilindungi oleh jaminan pengembalian dana di rekening giro dalam jumlah tidak lebih dari 1,4 juta rubel. LLC diklasifikasikan sebagai kreditur prioritas ketiga, sehingga uang akan dikembalikan hanya setelah klaim kreditur prioritas pertama dan kedua dipenuhi. Tentu saja, ada risiko tinggi bahwa pembayaran tidak akan mencapai badan hukum.

Apakah Anda akan peduli dengan kecepatan pembukaan rekening atau kesopanan staf bank jika peringkat kredit bank sangat rendah dan risiko pencabutan izin tinggi?

Bagaimana menilai kondisi keuangan bank

Semua lembaga perkreditan wajib mempublikasikan informasi kegiatannya secara terbuka. Di situs web Bank Sentral, laporan bank tersedia secara bebas: tentang hasil keuangan dan pajak, jumlah modal, kepatuhan terhadap standar wajib.

Namun meski informasinya terbuka, cukup sulit untuk memahaminya tanpa pendidikan khusus. Saat memilih tempat untuk membuka rekening giro untuk perusahaan, Anda dapat merujuk pada peringkat yang disusun oleh lembaga profesional independen:

internasional (S&P Global Ratings, Moody's, Fitch Ratings);
Rusia (Rating Rus, Expert RA, NRA, AK&M).

Saat memilih organisasi untuk membuka rekening giro untuk LLC, kami berfokus pada tiga kriteria penting:

Aset bersih (dalam rubel). Ini adalah jumlah dari modal dan kewajiban bank sendiri (uang individu dan badan hukum, pinjaman antar bank dan dana lain yang ditarik).
kelayakan kredit. Ini adalah kemampuan bank untuk mengeluarkan pinjaman untuk jangka pendek dan panjang, dengan mempertimbangkan tingkat bunga, arah target dan kondisi untuk mengeluarkan pinjaman. Indeks kelayakan kredit dinilai oleh lembaga pemeringkat yang berbeda menurut skala mereka sendiri. Paling sering, peringkat dilambangkan dengan huruf Latin A, B, C, D dengan penambahan tanda "+" dan "-" dan ramalan (negatif atau stabil).
Dana perusahaan (dalam rubel). Semakin tinggi tingkat kepercayaan dari pihak bisnis di lembaga perbankan tertentu, semakin banyak uang sendiri ditempatkan di dalamnya oleh badan hukum dan pengusaha perorangan. Ini adalah semacam pemungutan suara dengan rubel pada pertanyaan di mana membuka rekening bank.

Bank Rusia terbaik

Dari 30 bank Rusia teratas, menurut versi portal banki.ru, kami telah memilih 5 lembaga kredit yang, menurut kami, paling cocok untuk membuka akun LLC.

Alfabank. Ini menyediakan berbagai layanan perbankan untuk semua kategori klien, tetapi sangat setia kepada usaha kecil yang baru memulai bisnis mereka. Bagi mereka, bahkan rencana tarif khusus "StartUp" telah dikembangkan dengan pendaftaran gratis akun LLC dan kartu dengan tanda tangan sampel. Saat membayar layanan perbankan di muka, Anda dapat menghemat dari 17% hingga 25% dari biaya tarif.

Pembukaan. Menurut banki.ru, itu diakui sebagai "Bank 2015". Sebagai bagian dari program loyalitas untuk pengguna, 1C-Start menawarkan untuk membuka rekening bank untuk LLC secara gratis. Tiga bulan pertama layanan dan penggunaan perbankan online juga akan gratis. Jika kami juga menambahkan bonus mitra di sini, maka perusahaan keuangan ini dapat disebut nomor satu dalam kategori "Di mana lebih menguntungkan untuk membuka rekening bank".

Sberbank Rusia.Jika dalam pertanyaan bank mana yang harus dipilih untuk suatu perusahaan, Anda terutama dipandu oleh ukuran aset, maka pemimpinnya, tentu saja, adalah Sberbank. Ini adalah lembaga kredit terbesar di Rusia dan CIS, dengan jaringan cabang dan divisi paling luas. 50% dari modal dasar Sberbank ditambah satu saham hak suara dimiliki oleh Bank Sentral Federasi Rusia. Dalam beberapa tahun terakhir, manajemen perusahaan saham gabungan telah secara aktif bekerja untuk meningkatkan layanan. Umpan balik pelanggan yang positif memungkinkan Sberbank menerima gelar institusi dengan dukungan pelanggan terbaik pada tahun 2015 menurut banki.ru.

VTB. Bank lain dengan partisipasi negara. Secara konsisten termasuk dalam bank TOP-5 Rusia dalam semua kriteria signifikan. Untuk perwakilan bisnis yang terlibat dalam pengadaan publik, ini memberikan jaminan untuk mengamankan kewajiban berdasarkan kontrak.

Bank Tinkoff. Peringkat pertama dalam Peringkat Biaya Perbankan Bisnis 2017 dalam hal biaya pelayanan usaha kecil dan pertama dalam hal biaya pelayanan layanan B2B. Tempat kedua dalam peringkat nasional independen bank di banki.ru dalam hal kualitas layanan. Ideal untuk organisasi pemula dan untuk semua orang yang tidak siap untuk pengeluaran serius untuk layanan perbankan. Biaya rencana tarif tidak hanya mencakup pemeliharaan rekening giro, tetapi juga akuntansi online.