doma > elektrarne

Struktura plačil s sporočilom elektronskega denarja. Elektronski denar in denarnice v plačilnih sistemih

Zdravo! Igor Zuevich je v stiku, danes pa bomo govorili o denarju na internetu. Ne, ne o tem, kako jih zaslužiti, ampak o tem, kaj je elektronski denar in kako ga uporabiti.

Ne moremo ga obravnavati kot način za varčevanje zbranih sredstev. Plačilni sistemi vam ne bodo plačali obresti, denar pa je izpostavljen določenim tveganjem.

Do danes dejavnost plačilnih sistemov ni v celoti zakonsko urejena. Če izgubite denar, lahko tožite ustanovitelja podjetja in od njega povrnete izgubljene zneske.

Toda odškodnina s strani države ne bo delovala, plačati jo je mogoče le v primeru izgube bančnih vlog.

Kateri plačilni sistem izbrati?

Za uporabo virtualnega denarja morate izbrati plačilni sistem. Sploh ni težko.

elektronski plačilni sistem je izbran na podlagi naslednjih meril:

  • Priročen in preprost uporabniški vmesnik;
  • Možnost 24-urnega polnjenja denarnice in dviga sredstev na bančna kartica;
  • Določene izkušnje pri delovanju plačilnega sistema na internetnem trgu;
  • Priljubljenost plačilnega sistema na internetu, ali se uporablja za plačila, pri katerih nameravate naročiti blago;
  • Visoka stopnja zaščite pred nepooblaščeno uporabo sredstev v elektronski denarnici s strani tretjih oseb.

Priljubljeni plačilni sistemi

Najbolj priljubljeni elektronski plačilni sistemi na internetu so:

webmoney- ima visoko stopnjo zaščite. Omogoča vam plačevanje blaga in storitev prek interneta, kar zagotavlja varnost plačil. Za ljudi, ki so daleč od interneta, je sistem težko razumeti. Na žalost v sistemu prihaja do prekinitev in včasih morate čakati. Bodite pripravljeni na dejstvo, da skoraj vsako bremenitev spremlja provizija;

Yandex denar vam bo omogočilo takojšnje nakazilo denarja, plačilo nakupov. Sistem ima nizke provizije za transakcije, kar mu daje prednost pred konkurenti. Pomanjkljivost sistema je zelo drag dvig sredstev;

Qiwi, CyberPlat, RBK Money manj pogosta med uporabniki Runeta. Vsak od sistemov ima prednosti in slabosti, o katerih se lahko seznanite tako, da postanete uporabnik sistema. Priporočamo, da svoj denar zaupate vodilnim na trgu.

PayPal največji elektronski plačilni sistem, ki postopoma postaja vse bolj priljubljen v RuNetu. Še pred mesecem dni je bilo mogoče dvigniti sredstva na kartični račun, odprt pri ruski banki, čeprav je funkcija sprejema plačil ruskim uporabnikom na voljo že dve leti, od leta 2011.

Odprete lahko elektronske denarnice za valute ali rublje. Izmenjava med virtualnimi gotovinskimi trezorji je čim bolj enostavna in ne traja več kot 5 minut.

Kako se ne zmotiti pri izbiri sistema elektronskega denarja?

Pomanjkljivosti elektronskih denarnic so danes precej visoka tveganja.

Pri uporabi se lahko soočite z naslednjimi tveganji elektronski denar:

  • Finančne izgube. Lahko se pojavi v primeru prenosa identifikacijskih podatkov ali prestrezanja gesel SMS. Tudi stečaj plačilnega sistema lahko povzroči izgubo denar;
  • Nezmožnost plačila v določenem trenutku;
  • Pomanjkanje zakonodajnih norm, ki urejajo delovanje plačilnih sistemov;
  • Luknje v varnostnem sistemu elektronskih denarnic odpirajo možnosti za krajo vašega denarja s strani naprednih hekerjev;
  • Dodatni stroški, povezani s plačilom provizij;
  • Težava pri obnovitvi, dostop do elektronske denarnice zaradi njene izgube.

Toda kljub pomanjkljivostim boste kot take cenili prednosti uporabe elektronskega denarja.

Kako napolniti internetno denarnico?

Denar lahko nakažete v svojo virtualno denarnico na dva glavna načina:

  1. Gotovina prek plačilnih terminalov;
  2. Gotovina ali negotovina prek bančnih institucij.
Dvig sredstev iz elektronske denarnice

Če morate elektronski denar spremeniti v pravi denar, lahko uporabite posebne storitve. Z vsakim plačilnim sistemom deluje približno 10 spletnih mest. Tako lahko na primer za dvig sredstev iz WebMoney uporabite storitev wmtocard ali inchange. Provizija za prenos denarja na plastično kartico je lahko od 2 do 5 odstotkov. Vsi izračuni so narejeni v 5 minutah.

Prednosti e-denarnic

Zelo pogosto lahko slišite vprašanje: "Kakšna je korist elektronskega denarja?". Glavna prednost je v učinkovitosti in enostavnosti izračunov. Čeprav nekateri napredni uporabniki uspejo zaslužiti z izmenjavo elektronskega denarja med različnimi vrstami denarnic in plačilnimi sistemi.

V Runetu se pojavljajo tudi društva vzajemne pomoči, katerih pomen je za plačilo drugim udeležencem v sistemu zagotoviti izposojena sredstva.

Elektronski plačilni sistemi v Rusiji ponujajo alternativne vire plačila. Mnogi finančniki trdijo, da bo v prihodnosti elektronski denar nadomestil pravi denar.

Ali je temu tako, bomo izvedeli čez nekaj časa, za zdaj pa skrbno izberemo plačilni sistem in se pridružimo sodobnih sistemov izračun. Pri plačilih pazimo na varnost, gesel ne hranimo v denarnicah in potnih listih.

Kot lahko vidite, če na splošno veste, kako deluje vse, kar je povezano z elektronskim denarjem, jih ne bo težko uporabiti pri svojih izračunih prek interneta. Kot vedno je glavna stvar, da ravnate pravilno in uspelo vam bo. Bolje je delovati skupaj in pod nadzorom tistih ljudi, ki že imajo izkušnje in rezultate. Obiščite naše programe hkrati in zaslužite več!

S tabo,
- Igor Zuevič.

Če lahko naslednjih 5 minut vložite v samoizobraževanje, sledite povezavi in ​​preberite naš naslednji članek:

všeč? kliknite " Všeč mi je"
Pustite komentar na ta članek spodaj

Glavne značilnosti elektronskega denarja:

    denarna vrednost je zabeležena na elektronski napravi;

    lahko se uporablja za različna plačila;

    plačilo je dokončno.

Kljub temu ostaja vprašanje neodvisne razporeditve elektronskega denarja v ločeno vrsto sporno, pa tudi njihova opredelitev, vloga pri plačilni sistem in funkcije.

V sodobnem denarni sistemi elektronski denar je fiat denar, imajo kreditno osnovo, opravljajo funkcije plačilnega sredstva, obtoka, akumulacije, imajo garancijo. Osnova za izdajo elektronskega denarja v obtok je gotovina in negotovinski denar. Elektronski denar deluje kot finančna obveznost izdajatelja pri servisiranju negotovinskega prometa kot zahteva zanj. Lahko jih obravnavamo kot element denarnega agregata. Avtomatsko vzdrževanje bančnih računov (dobro in bremenitev sredstev, prenosi z računa na račun, obračunavanje obresti, nadzor nad stanjem obračunov) se izvaja elektronsko (elektronska nakazila). Orodja za elektronski dostop do računov se nenehno razvijajo, vendar je denar še vedno zastopan v obliki vpisov na račun.

Lastnosti elektronskega denarja temeljijo tako na tradicionalnih denarnih lastnostih (likvidnost, prenosljivost, univerzalnost, deljivost, priročnost) kot na relativno novih (varnost, anonimnost, trajnost). Vendar pa vsi v postopku prijave ne izpolnjujejo zahtev po visoki likvidnosti in stabilni kupni moči, zato izdaja in uporaba v obtoku zahtevata poseben postopek za regulacijo in nadzor. Elektronska orodja za dostop so plačilne kartice, elektronski čeki, daljinsko bančništvo.

Naselja na internetu. "Omrežni" elektronski denar

Ti izračuni temeljijo na konceptu elektronske gotovine. Elektronska gotovina je digitalna gotovina v elektronski obliki, ki se uporablja v omrežnih poravnavah, ki so elektronski bankovci v obliki niza binarnih kod, ki obstajajo na določenem mediju, ki se prenašajo v obliki digitalne ovojnice po omrežju. Tehnologija elektronske gotovine vam omogoča plačevanje blaga in storitev v virtualnem gospodarstvu s prenosom informacij iz enega računalnika v drugega. Elektronska gotovina, tako kot prava gotovina, je anonimna in jo je mogoče ponovno uporabiti, številke digitalnih bankovcev pa so edinstvene. Lahko jih prenesete z ene osebe na drugo, mimo banke, hkrati pa jih obdržite v omrežnih plačilnih sistemih. Pri plačilu izdelka ali storitve se digitalni denar nakaže prodajalcu, ki ga bodisi nakaže banki, ki sodeluje v sistemu, za dobropis na njegov račun, ali pa ga plača s svojimi partnerji. Trenutno so na internetu zelo razširjeni različni omrežni plačilni sistemi.

Yandex denar. Sredi leta 2002 je Paycash sklenil pogodbo z Yandexom, največjim iskalnikom na Runetu, za začetek projekta Yandex. Denar (univerzalni plačilni sistem, ustvarjen leta 2002). Glavne značilnosti plačilnega sistema Yandex. denar:

    elektronski prenosi med uporabniškimi računi;

    nakup, prodaja in menjava elektronskih valut:

    plačati storitve (dostop do interneta, mobilna komunikacija, gostovanje, stanovanje itd.);

    prenos sredstev na kreditno ali debetno kartico.

Transakcijska provizija znaša 0,5 % za vsako plačilno transakcijo. Pri dvigu sredstev na bančni račun ali kako drugače sistem Yandex.Money zadrži 3% zneska dvignjenih sredstev, poleg tega dodaten odstotek zaračuna neposredno posrednik za prenos (banka, pošta itd.).

webmoneyPrenos- plačilni sistem, ki se je pojavil 25. novembra 1998, je najpogostejši in zanesljiv ruski elektronski plačilni sistem za finančne transakcije v realnem času, ustvarjen za uporabnike rusko govorečega dela svetovnega spleta. Uporabnik sistema lahko postane vsak. Plačilno sredstvo v sistemu so naslovne enote, imenovane WebMoney ali skrajšano WM. Ves WM je shranjen v tako imenovanih elektronskih denarnicah. Najpogostejše so štiri vrste denarnic:

    WMZ - denarnice za dolar;

    WMR - denarnice v rubljih;

    WME - evro denarnice;

    WMU - denarnice za shranjevanje ukrajinske grivne.

Plačilni sistem WebMoney Transfer vam omogoča:

    opravljati finančne transakcije in plačevati blago (storitve) na internetu;

    plačati storitve mobilnih operaterjev, ponudniki interneta in televizije, plačujejo naročnino na medije;

    zamenjajte naslovne enote WebMoney za druge elektronske valute po ugodni ceni;

    plačujte po e-pošti, uporabljajte mobilni telefon kot denarnico;

    lastniki spletnih trgovin, da sprejmejo plačilo za blago na svoji spletni strani.

WM je globalni sistem za prenos informacij premoženjske pravice odprta za brezplačno uporabo za vse. Z uporabo WebMoney Transfer lahko opravljate takojšnje transakcije, povezane s prenosom lastninskih pravic do katerega koli spletnega blaga in storitev, ustvarjate lastne spletne storitve in omrežna podjetja, izvajate transakcije z drugimi udeleženci, izdajate in vzdržujete lastne instrumente.

Obstaja več načinov za polnjenje WM-denarnice:

    bančno nakazilo (tudi prek Sberbank Ruske federacije);

    poštni prenos;

    z uporabo sistema Western Union;

    z zamenjavo rubljev ali valute za WM pri pooblaščeni banki ali menjalnici;

    s prejemom WM od katerega koli od udeležencev sistema v zameno za storitve, blago ali v zameno za gotovino;

    z uporabo predplačniške WM kartice;

    prek sistema E-Gold.

RUpay- plačilni sistem, ki deluje od 7. oktobra 2002, je integrator plačilnih sistemov, kjer so plačilni sistemi in menjalnice programsko združeni v en sistem.

Glavne značilnosti plačilnega sistema RUpay:

    izvajanje elektronskih prenosov med uporabniškimi računi;

    nakup, prodaja in menjava elektronskih valut z minimalno provizijo;

    plačevanje na druge elektronske plačilne sisteme: WebMoney, PayPal, E-gold itd.;

    sprejemajte plačila na svojem spletnem mestu na več kot 20 načinov;

    prejemanje sredstev s sistemskega računa na najbližjem bankomatu;

    upravljajte svoj račun s katerega koli računalnika, ki je povezan z internetom."

gotovina- elektronski plačilni sistem. Začel delati na ruski trg v začetku leta 1998 pozicioniran predvsem kot cenovno dostopno sredstvo za hitra, učinkovita in varna gotovinska plačila na internetu.

Glavna prednost tega plačilnega sistema je uporaba lastnega edinstvenega razvoja na področju finančne kriptografije, ki ga zelo cenijo zahodni strokovnjaki. Plačilni sistem PayCash ima številne prestižne nagrade in patente, med katerimi je tudi "Certifikat posebnega priznanja ameriškega kongresa". Trenutno tehnologijo PayCash uporabljajo tako znani plačilni sistemi, kot je Yandex. Money (Rusija), Cyphermint PayCash (ZDA), DramCash (Armenija), PayCash (Ukrajina).

PayCash temelji na tehnologiji digitalne gotovine. Z vidika uporabnika (prodajalca ali kupca) je tehnologija PayCash nabor »elektronskih denarnic«, od katerih ima vsaka svojega lastnika. Vse denarnice so povezane v en sam procesni center, ki obdeluje informacije, ki jih prejme od lastnikov. Zahvaljujoč sodobnim tehnologijam lahko uporabniki opravljajo transakcije s svojim denarjem, ne da bi zapustili računalnik. Tehnologija vam omogoča, da digitalno gotovino prenesete iz ene denarnice v drugo, jo shranite v internetno banko, jo pretvorite, dvignete iz sistema na tradicionalne bančne račune ali druge plačilne sisteme.

e-zlato- elektronski plačilni sistem, ki ga je leta 1996 ustvarila Gold&Silver Reserve (G&SR). E-gold je ameriški poravnalni sistem elektronskega denarja, katerega glavna valuta so plemenite kovine - zlato, platina, srebro itd., in ta valuta je fizično podprta z ustrezno kovino. Sistem je popolnoma mednaroden, deluje z vsemi valutami sveta in dostop do njega lahko dobi vsak. Banke ZDA in Švice delujejo kot poroki za zanesljivost tega plačilnega sistema. Glavna razlika plačilnega sistema e-gold je v tem, da so vsa sredstva fizično zavarovana s plemenitimi kovinami, shranjenimi v banki Nova Scotia Bank (Toronto). Število uporabnikov plačilnega sistema c-gold je v letu 2006 znašalo približno 3 milijone ljudi. Glavne prednosti plačilnega sistema e-gold so naslednje:

    mednarodnost - ne glede na kraj bivanja ima vsak uporabnik možnost odpreti račun e-gold:

    anonimnost - ob odprtju računa niso predstavljeni obvezne zahteve na navedbo resničnih osebnih podatkov uporabnika;

    enostavnost in intuitivnost - vmesnik je intuitiven in uporabniku prijazen;

    ni potrebna namestitev dodatne programske opreme;

    vsestranskost - široka uporaba Ta plačilni sistem vam omogoča, da ga uporabljate za skoraj vse finančne transakcije.

Obstajata dva načina za vnos denarja v sistem: prejeti nakazilo od drugega udeleženca ali nakazati denar v kateri koli valuti v sistem E-gold z uporabo mehanizma, opisanega na spletnem mestu, z bančnim nakazilom.

Denar lahko prejmete ali unovčite tako, da naročite bančno nakazilo na spletni strani E-gold, s prenosom na druge sisteme (PayPal, WebMoney, Western Union) ali na katero koli kreditno ali debetno kartico.

Stormpay- plačilni sistem, odprt leta 2002. V ta sistem se lahko registrira vsak uporabnik, ne glede na državo prebivališča. Ena od prednosti sistema je njegova vsestranskost in pomanjkanje vezave na določeno geografsko regijo, saj sistem deluje z vsemi državami brez izjeme. Številka računa Stormpay je e-poštni naslov. Njegova glavna pomanjkljivost je nezmožnost pretvorbe sredstev iz računa Stormpay v E-gold, WebMoney ali Rupay. Ta plačilni sistem vam omogoča prenos sredstev na kreditne kartice.

PayPal- elektronski plačilni sistem, eden najbolj priljubljenih in zanesljivih med tujimi plačilnimi sistemi. Do začetka leta 2006 je služil uporabnikom iz 55 držav. PayPal sta leta 1998 kot zasebno podjetje ustanovila Peter Thiel in Max Levchin. PayPal svojim uporabnikom omogoča prejemanje in pošiljanje plačil z uporabo e-pošte ali mobilnega telefona z dostopom do interneta, poleg tega pa imajo uporabniki plačilnega sistema PayPal možnost:

    pošiljanje plačil (Pošlji denar): nakažite poljuben znesek z vašega osebnega računa. V tem primeru je prejemnik plačila lahko drug uporabnik PayPal ali tuja oseba;

    izpolnite zahtevo za prejem plačila (Money Request). S to vrsto storitve lahko uporabnik svojim dolžnikom pošilja pisma z zahtevo za plačilo (izstavi račun za plačilo);

na spletno stran postavite posebna orodja za sprejemanje plačil (Web Tools). Ta storitev je na voljo samo imetnikom računov Premier in Business in jo priporočajo za uporabo lastnikom spletnih trgovin. Hkrati lahko uporabnik na svojo spletno stran namesti gumb, s klikom na katerega plačnik pride na spletno stran plačilnega sistema, kjer zaključi postopek plačila (lahko uporabite kreditno kartico), po katerem se vrne na spletno mesto uporabnika;

    uporabite dražbena orodja. Plačilni sistem ponuja dve vrsti storitev: 1) samodejno pošiljanje zahtevkov za prejem plačila (Automatic Payment Request); 2) zmagovalci dražbe lahko plačajo neposredno s spletne strani, kjer poteka dražba (takojšnji nakup za dražbe);

    opravljati finančne transakcije z mobilnim telefonom (Mobilna plačila);

    plačati hkrati veliko število uporabniki (Batch Pay);

    izvajati dnevni prenos sredstev na bančni račun (Auto-Sweep).

V prihodnje se razmišlja o možnosti prejemanja obresti za hranjenje sredstev na računu.

moneybookers- elektronski plačilni sistem, odprt leta 2003. Kljub svoji relativni mladosti se na mnogih področjih uspešno kosa s takšnim velikanom, kot je PayPal. Glavna prednost tega plačilnega sistema je njegova vsestranskost. Moneybookers je enostaven za uporabo tako za posameznike kot lastnike spletnih trgovin in bank. Za razliko od PayPala plačilni sistem Moneybookers služi uporabnikom v več kot 170 državah, vključno z Rusijo, Ukrajino in Belorusijo. Lastnosti Moneybookersa:

    za delovanje ni potrebna dodatna programska oprema;

    številka računa uporabnika Moneybookersa je elektronski naslov;

    najmanjši znesek nakazila v Moneybookersu je 1 evro cent (ali protivrednost v drugi valuti);

    možnost samodejnega pošiljanja denarja po urniku brez posredovanja uporabnika;

    Sistemska provizija znaša 1% zneska plačila in se zadrži od pošiljatelja.

1.Digitalni denar. Koncept elektronskega denarja Digitalni (v nadaljevanju elektronski) denar v celoti simulira pravi denar. Hkrati organizacija izdajateljica - izdajatelj - izdaja svoje elektronske primerke, ki se v različnih sistemih imenujejo različno (na primer kuponi). Nadalje jih kupujejo uporabniki, ki jih uporabljajo za plačilo nakupov, nato pa jih prodajalec odkupi od izdajatelja. Pri izdaji je vsaka denarna enota overjena z elektronskim pečatom, ki ga pred odkupom preveri izdajateljska struktura. Ena od značilnosti fizičnega denarja je njegova anonimnost, torej ne označuje, kdo in kdaj ga je uporabil. Nekateri sistemi po analogiji omogočajo stranki prejemanje elektronske gotovine na način, da razmerja med njim in denarjem ni mogoče ugotoviti. To se naredi s shemo slepega podpisa. Omeniti velja tudi, da pri uporabi elektronskega denarja ni potrebna avtentikacija, saj sistem temelji na izdaji denarja v obtok pred uporabo. Spodaj je shema plačila z digitalnim denarjem. Kupec vnaprej zamenja pravi denar za elektronski denar. Stranka lahko hrani gotovino na dva načina, kar je odvisno od uporabljenega sistema: Na trdem disku računalnika. na pametnih karticah. Ponudba različnih sistemov različne sheme menjava. Nekateri odpirajo posebne račune, na katere se sredstva nakazujejo z računa kupca v zameno za elektronske bankovce. Nekatere banke lahko same izdajo elektronsko gotovino. Hkrati se izda le na zahtevo stranke, z njenim naknadnim prenosom na računalnik ali kartico te stranke in dvigom denarnega protivrednosti z njegovega računa. Pri izvajanju slepega podpisa kupec sam ustvari elektronske bankovce, jih pošlje banki, kjer po prejemu pravi denar odtisnejo se na račun in pošljejo nazaj stranki. Poleg priročnosti takšnega shranjevanja ima tudi slabosti. Poškodba diska ali pametne kartice povzroči nepovratno izgubo elektronskega denarja. Kupec nakaže elektronski denar za nakup na strežnik prodajalca. Denar se predloži izdajatelju, ki preveri njihovo pristnost. Če so elektronski bankovci verodostojni, se prodajalčev račun poveča za znesek nakupa, blago pa se kupcu odpošlje ali storitev opravi.
Eden od pomembnih razlikovalne lastnosti elektronski denar je zmožnost mikroplačil. To je posledica dejstva, da denominacija bankovcev morda ne ustreza pravim kovancem (na primer 37 kopejk). Tako banke kot nebančne organizacije lahko izdajajo elektronsko gotovino. Vendar enoten sistem pretvorbe še ni bil razvit. različni tipi elektronski denar. Zato lahko elektronsko gotovino, ki so jo izdali, unovčijo samo izdajatelji sami. Poleg tega porabe takšnega denarja iz nefinančnih struktur ne jamči država. Vendar pa je zaradi nizkih stroškov transakcije e-gotovina privlačno orodje za plačila na internetu. Kreditni sistemi Internetni kreditni sistemi so analogni običajnim sistemom, ki delujejo s kreditnimi karticami. Razlika je v izvajanju vseh transakcij prek interneta in posledično v potrebi po dodatni varnosti in avtentikaciji. Splošna shema plačil v takem sistemu je prikazana na sliki. Pri plačilih prek interneta s kreditnimi karticami sodelujejo: kupec. Odjemalec, ki ima računalnik s spletnim brskalnikom in dostopom do interneta. Banka izdajateljica. Tukaj je račun kupca. Banka izdajateljica izdaja kartice in je porok za izpolnitev finančnih obveznosti stranke. Prodajalci. Prodajalci so strežniki za e-trgovino, ki vzdržujejo kataloge blaga in storitev ter sprejemajo naročila strank. Banke prevzemnice. Banke, ki služijo trgovcem. Vsak prodajalec ima eno samo banko, v kateri vodi svoj tekoči račun. Internetni plačilni sistem. Elektronske komponente, ki so posredniki med drugimi udeleženci. Tradicionalni plačilni sistem. Nabor finančnih in tehnoloških sredstev za servisiranje kartic te vrste. Med glavnimi nalogami, ki jih rešuje plačilni sistem, so zagotavljanje uporabe kartic kot plačilnega sredstva za blago in storitve, uporaba bančnih storitev, medsebojne poravnave itd. Udeleženci plačilnega sistema so fizične in pravne osebe, ki jih povezujejo razmerja za uporabo kreditnih kartic. Center za obdelavo plačilnega sistema. Organizacija, ki zagotavlja informacijsko in tehnološko interakcijo med udeleženci v tradicionalnem plačilnem sistemu. Poravnalna banka plačilnega sistema. Kreditna institucija, ki v imenu procesnega centra izvaja medsebojne poravnave med udeleženci plačilnega sistema.
Kupec v elektronski trgovini oblikuje košarico blaga in izbere način plačila "kreditna kartica". Nadalje je treba parametre kreditne kartice (številka, ime lastnika, datum poteka) prenesti v internetni plačilni sistem za nadaljnjo avtorizacijo. To je mogoče storiti na dva načina: prek trgovine, torej se parametri kartice vnesejo neposredno na spletno stran trgovine, nato pa se prenesejo v internetni plačilni sistem (2a); na strežniku plačilnega sistema (2b). Prednosti drugega načina so očitne. V tem primeru podatki o karticah ne ostanejo v trgovini, zato se zmanjša tveganje, da jih prejmejo tretje osebe ali goljufija prodajalca. V obeh primerih pri prenosu podatkov kreditne kartice še vedno obstaja možnost njihovega prestrezanja s strani vsiljivcev v omrežju. Da bi to preprečili, so podatki med prenosom šifrirani. Šifriranje seveda zmanjša možnost prestrezanja podatkov v omrežju, zato je zaželeno, da komuniciranje kupec/prodajalec, prodajalec/internetni plačilni sistem, kupec/internetni plačilni sistem izvajamo z uporabo varnih protokolov. Najpogostejši med njimi je danes protokol SSL (Secure Sockets Layer). Temelji na asimetrični shemi šifriranja z javni ključ, algoritem RSA pa se uporablja kot shema šifriranja. Zaradi tehničnih in licenčnih lastnosti tega algoritma velja za manj zanesljivega, zato se postopoma uvaja standard varnih elektronskih transakcij SET (Secure Electronic Transaction), ki je namenjen nadomestitvi SSL pri obdelavi transakcij, povezanih s plačili za nakupe s strani kreditnih kartic na internetu. Med prednostmi novega standarda je mogoče omeniti povečano varnost, vključno z možnostjo preverjanja pristnosti vseh udeležencev v transakcijah. Njegove pomanjkljivosti so tehnološka zapletenost in visoki stroški. Spletni plačilni sistem pošlje zahtevo za avtorizacijo tradicionalnemu plačilnemu sistemu. Naslednji korak je odvisen od tega, ali banka izdajateljica vzdržuje spletno bazo podatkov (DB) računov. Če je baza podatkov na voljo, procesni center banki izdajateljici pošlje zahtevo za avtorizacijo kartice (4b) in nato (4a) prejme njen rezultat. Če takšne baze ni, potem procesni center sam shranjuje podatke o stanju računov imetnikov kartic, stop listah in izpolnjuje zahteve za avtorizacijo. Te informacije redno posodabljajo banke izdajateljice. Rezultat avtorizacije se prenese v internetni plačilni sistem. Trgovina prejme rezultat avtorizacije. Kupec dobi rezultat avtorizacije preko trgovine (7a) ali neposredno iz internetnega plačilnega sistema (7b). Če je rezultat avtorizacije pozitiven, trgovina opravi storitev ali odpremi blago (8a); procesni center pošlje podatke o opravljeni transakciji poravnalni banki (8b). Denar z računa kupca pri banki izdajateljici se preko poravnalne banke nakaže na račun trgovine pri banki prevzemnici. V večini primerov taka plačila zahtevajo posebno programsko opremo. Lahko se dostavi kupcu (imenovana elektronska denarnica), prodajalcu in njegovi servisni banki. Na primer, razmislite o elektronskem plačilnem sistemu WebMoney Transfer.

4. Priljubljenost digitalnega denarja. Možnosti razvoja Po mnenju nekaterih analitikov bodo elektronska plačilna sredstva kmalu popolnoma izrinila gotovino in čeke s trga, saj predstavljajo več priročen način plačilo za blago in storitve. Po ocenah ABA/Dove lahko elektronska plačila kmalu nadomestijo gotovino in čeke, saj se zdaj vsak drugi nakup v trgovini opravi elektronsko. Gotovina ostaja glavno plačilno sredstvo v tradicionalnih trgovinah le za 33 % kupcev. Medtem ko se večina spletnih nakupov opravi s kreditnimi karticami, skoraj polovica vprašanih uporablja čeke in nakaznice v e-trgovini, četrtina virtualnih kupcev pa uporablja P2P plačila. Dve tretjini potrošnikov plačata vsaj en mesečni račun elektronsko, vključno s kreditnimi/debetnimi karticami, neposrednimi plačili ali spletnim bančništvom. Analitiki menijo, da bo do leta 2003 spletno plačevanje računov doseglo precejšnje obsege, saj bo večina uporabnikov začela uporabljati oziroma povečati uporabo te možnosti plačila. Hkrati se bo uporaba "papirnatih" plačil bistveno zmanjšala - 21 % anketirancev je izjavilo, da namerava zavrniti plačilo računov s čeki. Obenem analitiki Yankee Group ugotavljajo, da danes 8,7 % ameriških potrošnikov plačuje svoje račune prek spleta, v primerjavi s 5,1 % lani. Tržna prizadevanja se začenjajo obrestovati, saj 29 % potrošnikov že kaže zanimanje za uporabo elektronskih sistemov za plačevanje računov (EBPP), 14,9 % pa jih kot glavno motivacijo navaja prihranek časa. Strokovnjaki pa opozarjajo, da se bodo banke na tem področju soočale s konkurenco ponudnikov finančnih storitev, glede na to, da jih bo ponudnik, ki uporabnikom zagotavlja priročen in preprost vmesnik, lahko obdržal še dolgo. Rast prometa e-trgovine "Business to Consulting" v Rusiji, milijon dolarjev (po podatkih The Economist, Boston Consulting Group):
Rast e-trgovine v sektorju "Business to Consumer" v milijardah dolarjev (po podatkih eMarketer):
Delež e-trgovine v BDP (BDP) Združenih držav (po podatkih eMarketer):

Aktivno internetno občinstvo v Rusiji po ROCIT, milijone ljudi:
Trgovalne platforme že od trenutka nastanka na ruskem menjalnem trgu uporabljajo sodobne tehnologije, ustvarjajo sisteme, ki so edinstveni po svojih značilnostih, skoraj iz nič, poskušajo pokriti celoten trg, vse regije Ruske federacije. Organizirano e-poslovanje, ki se razvija v skladu z naprednimi svetovnimi trendi, postaja vse bolj privlačno na svetovnem trgu. Obstajali so predpogoji za zbliževanje in komunikacijo trgovalnih platform tako v Rusiji kot v tujini. Danes informacijska tehnologija določa obraz svetovnega finančnega trga. Svetovni finančni trgi postajajo vse bolj globalni in Rusija se premika v skladu s tem procesom. Izziv časa je internacionalizacija svetovnega gospodarstva, ki danes deluje kot globalno integriran gospodarski sistem. Naša država bo naredila pomemben korak - vstop v Svetovno trgovinsko organizacijo (STO). Potreben pogoj pristop k STO pomeni vključitev Rusije v mednarodni finančni trg. Zato, ko govorimo o možnostih razvoja ruskega trga, je vključevanje v infrastrukturo svetovnega kapitalskega trga mogoče izpostaviti kot eno glavnih stopenj. To delo se je že začelo. Elektronska tehnologija se hitro razvija. Danes si je že težko predstavljati naše življenje brez interneta. V zadnjih nekaj letih v svetu hitro raste priljubljenost trgovanja z delnicami podjetij prek interneta. Posamezni vlagatelji so lahko sklepali transakcije, ne da bi zapustili svoje domove. Leta 1999 je bil postavljen začetek razvoja internetnega trgovanja na ruskem borzi. Skupni obseg transakcij prek interneta na ruskem trgu nenehno raste in je po nekaterih ocenah že leta 2001 znašal približno 40% celotnega prometa na borzi. Na primer, decembra 2001 je bilo prek interneta sklenjenih približno 47 % obsega trgovanja in približno 70 % poslov na borzi MICEX. Trgovanje prek interneta je danes najbolj preprost in priročen dostop za zasebne vlagatelje na finančnih trgih. S širjenjem internetnega trgovanja se je število transakcij majhnega obsega začelo povečevati. Povedano drugače, aktivnost strank na borzi in delež poslovanja s strankami v skupnem prometu rasteta hitreje. Zanimivo je, da so se vodilne pri uvajanju in promociji internetnega trgovanja na ruskem borzi izkazale za ne velike, ampak dinamične borznoposredniške družbe, ki so zdaj dosledno med desetimi najboljšimi udeleženci na trgu po prometu. Hkrati so velike borznoposredniške družbe in banke začele obvladovati novo storitev veliko pozneje. Današnja realnost je takšna, da ne zmaga »veliko«, ampak »hitro« podjetje. Internetno trgovanje, ki se je začelo na borzi zaradi več razlogov, zdaj vztrajno razvija v drugih sektorjih finančnega trga: državni vrednostni papirji; valuta; nujno. V prihodnosti bodo razvoj internetnega trgovanja določali naslednji glavni trendi. Najprej se bo razširila tako ponudba trgov in instrumentov, s katerimi se trguje v okviru sistemov internetnega trgovanja, kot tudi ponujena storitev in nabor dodatnih storitev za stranke, ki temeljijo na njihovi popolni avtomatizaciji. V okviru istega internetnega sistema bomo videli tesnejšo povezanost funkcij bančnih sistemov, internetnega trgovanja ter sistemov depozitarnih in zalednih storitev. Poleg tega se bo bolj aktivno nadaljeval proces širitve analitične in informacijske podpore naročnikom na podlagi integracije z informacijsko-analitičnimi internetnimi sistemi, ki so jih razvile tiskovne agencije. Glede na nizko stopnjo razvoja telekomunikacijskih omrežij, zlasti v regijah Rusije, bo seveda eno od prednostnih področij razvoja izboljšanje kakovosti dela, izboljšanje potrošniških lastnosti sistemov internetnega trgovanja. Rešitev tega problema ni le na področju izboljšanja uporabne strojne in programske opreme sistemov internetnega trgovanja, temveč tudi na področju ustvarjanja nove generacije sistemov, ki lahko znatno razširijo tehnološke zmožnosti storitve za stranke in izboljšajo kakovost njihovo delo. Zelo pomemben dejavnik, ki bo vplival na razvoj internetnega poslovanja na finančnih trgih, bo v bližnji prihodnosti, s prihodom ustreznega regulativnega okvira, nedvomno potreba po obvezni uporabi certificirane programske opreme za varovanje informacij in elektronskega digitalnega podpisa pri oddaljenem dostopu. sistemov prek interneta. 10. januarja 2002 je predsednik Ruske federacije V. V. Putin podpisal zvezni zakon "O elektronskem digitalnem podpisu", katerega cilj je zagotoviti pravne pogoje za uporabo elektronskega digitalnega podpisa v elektronskih dokumentih, po katerem je elektronski digitalni podpis v elektronski obliki dokument je priznan kot enakovreden lastnoročnemu podpisu v dokumentu na papirnem mediju. S prihodom internetnih tehnologij se je pojavila resnična potreba po povezovanju različnih tehnoloških členov procesa storitev za stranke v eno samo verigo. Vlagatelji lahko zdaj uporabljajo avtomatizirane sisteme za spremljanje celotnega investicijskega procesa in upravljanje svojih sredstev v realnem času. Ta pristop zahteva nenehno posodabljanje programskih izdelkov in vseh sistemov različnih funkcionalnih namen z verigo možnosti njihove informacijske medsebojne povezave v realnem času ali njihove integracije v enotne programske in strojne komplekse večnamenskega namena. Zaključek Površna analiza internetnih tehnologij za poslovanje, katerih sestavni del so spletni plačilni sistemi, nam omogoča, da pridemo do naslednjih zaključkov: 1. Izdajatelji digitalnega denarja so sistemi, ki organizirajo internetne transakcije. 2. Obstajata vsaj dve vrsti sistemov za izdajo digitalnega denarja: tisti, ki izdajajo elektronsko gotovino takoj po prejemu pravega denarja na bančni račun sistema, in tisti, ki izdajajo samo med in v času plačila. 3. Digitalni denar je denar, ki se izda proti podpori pravega denarja. 4. Stopnja prometa z digitalnim denarjem je najvišja doslej. 5. Tradicionalni kredit in debetne kartice, ki jih izdajajo banke za oddaljeni dostop do računa, niso digitalni denar kot tak. Tudi če je odprt kartični račun večvaluten, ni neposredno povezan z digitalnim denarjem, saj je odprt v kateri koli osnovni valuti. In njegova večvaluta se izraža v tem, da je pri plačilu s plastično kartico možno takoj pretvoriti osnovno valuto v plačilno valuto. 6. Negotovinskega denarja tudi ne moremo neposredno imenovati digitalnega denarja, kljub temu, da je njihov medij elektronski. Ker njihov analog obstaja v gotovini. 7. Digitalni denar vam omogoča mikroplačila in jih, če naberete dovolj denarja, pretvorite v pravi denar.

Seznam virov informacij: 1. Uradno spletno mesto plačilnega sistema WebMoney Transfer - http://www.webmoney.ru 2. Uradno spletno mesto analitične agencije RosBusinessConsulting - http://www.rbc.ru 3. Internetni vir - http://www. i2r.ru 4 Spletna stran plačilnega sistema PayWell - http://www.paywell.ru 5. "Banke in bančni sistemi" Član Mednarodne akademije za informatizacijo Član znanstvenega in strokovnega sveta Odbora za ekonomsko politiko in podjetništvo države Duma Ruske federacije V. Yurovitsky - http://www.yur.ru 6. Spletna trgovina Ozone - http://www.ozone.ru 7. Kam gre denar?Podjetništvo Državne dume Ruske federacije V. Yurovitsky - http ://www.yur.ru 8. Informacijska stran "Elektronski denar. Plačilni sistemi na internetu" - http://www.pay-system.info 9. Uradna informacijska stran "Poslovne tehnologije Internet", 1997-2006, Internet Skupina plačilnih sistemov - "Internet plačilni sistemi" - http://money.ru/menu.asp 10. Uradno informacijsko spletno mesto "Posel", - razdelek: Poslovanje od in do. -2008, http://business.rin.ru

Številni sodobni uporabniki so slišali izraz "digitalni denar". Vendar vsi ne razumejo, kaj je. Vendar morate vedeti o tem. Navsezadnje so digitalne tehnologije sestavni del življenja. sodobnega človeka. In elektronski denar se v praksi vse pogosteje pojavlja. Toda kaj je to? In kako je mogoče uporabiti te predmete?

Terminologija

Digitalni denar je sistem za shranjevanje različnih valut sodobne tehnologije. Predvsem računalniki.

govoriti preprost jezik, se imenuje elektronski denar denarni tokovi shranjeni v tako imenovanih elektronskih denarnicah. Lahko rečemo, da je tako opisana valuta, ki ima promet ne v obliki gotovine, temveč v elektronskih plačilnih sistemih.

Elektronska denarnica je shramba digitalnega denarja. Celotni podatki, ki so na voljo za finančna organizacija, ki poudarjajo pravico državljana do uporabe določenih financ. Pogosto se elektronske denarnice preprosto imenujejo plačilni sistemi.

slabosti

Kakšne so prednosti in slabosti digitalnega denarja? Začnimo s pomanjkljivostmi. Navsezadnje bi moral vsak uporabnik vedeti o njih. Hkrati pa bomo razblinili nekaj mitov.

Slabosti digitalnega denarja vključujejo:

  1. Pravna ureditev. V večini držav še ni povsem jasno, kako zakonito delati z elektronskimi sredstvi. Poleg tega na nekaterih območjih obstajajo uradne prepovedi uporabe digitalnega denarja. Na primer, ne bodo mogli plačati nakupa stanovanja ali avtomobila.
  2. Vsakdanje življenje. Še ena zelo dvomljiva pomanjkljivost. Vsi ne poznajo digitalnega denarja. In ne morete jih uporabljati povsod. Nekateri trdijo, da bo z elektronskimi sredstvi mogoče brez težav delati le na internetu. V praksi temu ni tako. Še posebej, če upoštevamo, da večina elektronskih plačilnih sistemov ponuja posebno obliko shranjevanja denarja (o tem kasneje). Ta storitev vam omogoča prosto uporabo razpoložljivih sredstev.
  3. Težavnost uporabe. Digitalni denar je danes močno vezan na tehnološki napredek. Pred nekaj leti je bila ta lastnost resna pomanjkljivost. Na primer, če je človeku izklopljen internet ali elektrika, ne bo mogel dostopati do sredstev.

Preučevali smo slabosti elektronskega denarja. Imajo pa dovolj prednosti. Navsezadnje danes uporabniki vse bolj delajo s podobno interpretacijo sredstev.

Pozitivne strani

Zdaj pa o plusih. Elektronski denar je zelo priročen. Pomembno je razumeti, da je večina njihovih pomanjkljivosti danes že popolnoma odpravljena. Še posebej, če poberete dobro skladišče sredstev.

Torej, prednosti digitalnega denarja vključujejo:

  1. mobilnost. Za digitalne medije ni koncepta velikosti. Poleg tega lahko oseba vedno uporablja svoj denar. Vsa sredstva bodo pri roki. To je zelo očarljivo. Ni vam več treba stati v vrsti za plačilo računov in davkov, denar lahko enostavno nakažete kamor koli po svetu.
  2. Popolna avtomatizacija. Človeški faktor pri delu z digitalnim denarjem ni. Vse operacije izvajajo računalniki in se nato snemajo. V elektronskih plačilnih sistemih ni koncepta sprememb. In zahvaljujoč ohranjanju zgodovine poslovanja bo človek lahko razumel, kam je šel ta ali oni denar.
  3. Varnost. Izguba elektronskih sredstev je skoraj nemogoča. Ne bodo ukradeni iz rok, človek ne bo pozabil, kam jih je dal. Vse finance so shranjene v posebni elektronski denarnici. Elektronski denar se lahko izgubi le, če je vdrti ustrezen trezor. Na srečo so takšne situacije izjemno redke.
  4. Svoboda. Pri delu z digitalnimi financami uporabnik morda ne daje podatkov o sebi. Za večino transakcij je dovolj vedeti podrobnosti računa prejemnika sredstev.
  5. Udobje uporabe. Danes tehnološki napredek ne miruje. In zdaj je digitalni denar mogoče uporabiti skoraj povsod. Glavna stvar je izbrati pravo e-denarnico. Digitalna plačila so dovoljena povsod, kjer poteka brezgotovinsko plačevanje.

Kot že vidite, je v preučenih komponentah veliko plusov. Kaj pa morajo uporabniki še vedeti? Kako delati z elektronskim denarjem in denarnicami?

Primeri digitalnih medijev

Pomembno je razumeti, da je elektronski denar drugačen. In vsi vam omogočajo delo z različnimi valutami. Zato ni povsem jasno, kako se digitalna sredstva razlikujejo. Običajno jih je razvrstiti glede na sisteme za shranjevanje.

Razmislite o najpogostejših vrstah. Primeri digitalnega denarja:

  • kriptovaluta;
  • "Yandex denar";
  • paypal;
  • qiwi;
  • webmoney.

To niso vse vrste elektronskih sredstev. Toda z naštetimi možnostmi uporabniki najpogosteje delajo.

Zamegljenost koncepta

Opredelitev digitalnega denarja je nejasna. Po eni strani smo ugotovili, kaj je. Po drugi strani pa nekateri trdijo, da so vse negotovinske transakcije dejanja z elektronskimi sredstvi. Je res?

Da in ne. Navsezadnje številne banke ponujajo internetno bančništvo. V tem primeru bodo sredstva shranjena na vnaprej odprtem računu, upravljanje pa se izvaja z računalniško tehnologijo. Zato ni vedno mogoče razumeti, kaj so digitalna sredstva.

A kot smo že povedali, se ta izraz običajno uporablja za opis denarja, shranjenega v elektronski denarnici. S to razlago bomo delali še naprej.

O denarnicah in kako jih uporabljati

Ugotovili smo, kaj je elektronski denar. Elektronska denarnica je skladišče ustreznih financ. Takšni plačilni sistemi so zelo povprašeni. Predvsem pri spletnem nakupovanju.

Elektronske denarnice so tako kot denar raznolike. Najpogosteje ljudje delajo s sistemi "WebMoney", "Yandex. Money", "Qiwi", "PayPal". Kako lahko uporabim denarnico te ali druge vrste?

Glavna funkcionalnost shranjevanja digitalnega (elektronskega) denarja vključuje:

  • plačilo računov (kakršnih koli);
  • preverjanje davkov in glob;
  • plačilo za spletne nakupe;
  • plačilo za prejemanje določenih storitev;
  • dopolnitev računa mobilnega telefona;
  • izvajanje denarnih nakazil.

Skoraj kot običajna denarnica z denarjem! Razlika je v tem, da se gotovina v tem primeru ne pojavi. Samo brezgotovinsko plačevanje.

V določenih okoliščinah lahko uporabnik izplača digitalna sredstva. Na primer z izvajanjem denarna transakcija preko kontaktnega sistema.

Vrste denarnic

Pomembno je tudi razumeti, da se sodobne elektronske denarnice trudijo maksimalno zaščititi. Za to plačilni sistemi uvajajo različne omejitve in več vrst računov.

Med njimi se najpogosteje razlikujejo:

  • začetni (anonimni);
  • standardno, formalno (nominalno);
  • potrjeno.

V prvem primeru državljan ne navede nobenih podatkov o sebi. Takšne denarnice so zelo omejene glede limita sredstev na računu, v transakcijah in v zneskih, ki jih je mogoče dvigniti z računa na dan/teden/mesec. Uradni potni listi (profili) zahtevajo, da uporabnik naloži podatke o potnem listu in posreduje osebne podatke. To je najpogostejši scenarij. Denarnica ima velike omejitve, vendar z nje še niso odstranjene vse omejitve.

Preverjeni računi vam omogočajo delo z vsemi možnostmi določene denarnice. V tem primeru bodo omejitve minimalne. Običajno morate svojo identiteto potrditi v servisnem centru plačilnega sistema (na primer v komunikacijskih trgovinah Euroset). Takšna potrdila uporablja IP.

O medijih

Kot smo že povedali, je bil v preteklosti elektronski denar zelo problematičen za uporabo. Toda zdaj je bila ta težava odpravljena v številnih plačilnih sistemih. Stvar je v tem, da je digitalni denar mogoče shraniti na različne medije.

Možni so naslednji scenariji:

  • elektronski račun (obvezno);
  • bančna kartica, povezana z denarnico;
  • virtualna kartica.

Ob odprtju elektronske denarnice se uporabniku nedvomno izda poseben račun (kot je bančni račun). To je skladišče denarja.

Številne storitve, kot je Yandex.Money, vam omogočajo ustvarjanje posebnih bančnih kartic, povezanih z elektronskim računom. V takih okoliščinah se ves denar v denarnici takoj prikaže na kartici. To je zelo udobno! Zahvaljujoč tej funkciji se digitalna sredstva zdaj skoraj ne razlikujejo od denarja, ki je shranjen na bančni kartici običajne banke.

Virtualna kartica je analog fizičnega medija. Uporablja se za udobje dela na spletu. S pomočjo takšne "plastike" je dovoljeno plačevati nakupe na internetu s posebnim udobjem. Osupljiv primer takšnega izdelka je kartica WebMoney.

Začetek dela

Kako začeti z e-denarnico in digitalnim denarjem? Dovolj je, da se registrirate v enem ali drugem plačilnem sistemu.

Na primer, to lahko storite:

  1. Pojdite na spletno mesto Webmoney.
  2. Kliknite na gumb "Registracija".
  3. Določite številko mobilnega telefona.
  4. Kliknite na gumb "Nadaljuj".
  5. Izpolnite registracijski obrazec. Tukaj morate navesti e-pošto, ki bo povezana z denarnico.
  6. Ustvarite geslo za prijavo in ga ponovite.
  7. Kliknite na gumb "Registracija".
  8. Potrdite operacijo. Če želite to narediti, morate vnesti posebno kodo, poslano s SMS-om.

To je vse. Zdaj bo imel uporabnik denarnico WebMoney. Uporabnik bo videl svoj račun, kar mu bo omogočilo delo z digitalnimi sredstvi. NA " Osebni račun"Lahko naložite skenirane slike potnega lista in dobite uradni potni list.

Virtualna kartica

Kartico WebMoney je mogoče izdati šele, ko se uporabnik znebi anonimnega profila. Pomeni virtualno "plastiko".

Za naročilo potrebujete:

  1. Prijavite se v svojo denarnico.
  2. Odprite stran WM-kartice.
  3. Kliknite na gumb "Naroči".
  4. Izberite vrsto plastike.
  5. Kliknite na gumb "Naprej".
  6. Določite, ali želite uporabljati SMS-obveščanje.
  7. Potrdite polje poleg "Potrdi".
  8. Kliknite na gumb "Potrditev".
  9. Plastiko plačate prek sistema "Trgovec", pri čemer navedete podatke z bančne kartice.

Pripravljen! Zdaj lahko uporabite virtualno kartico. Ta naloga ne povzroča težav.

Zaključek

AT sodobnem svetu Prihodnost digitalnega denarja ni natančno opredeljena. Lahko pa rečemo, da večina držav poskuša izvajati takšna orodja in uvaja zakone za nadzor ustreznih financ. Storitve elektronskega plačila se vsako leto izboljšujejo.

Že zdaj skoraj ni razlike med bančno kartico in plastiko, povezano z elektronsko denarnico. To pomeni, da so digitalna orodja povpraševana. Nadomeščajo gotovino. Delo s takim denarjem je pravi užitek!

Dandanes je internet ogromen svet, ki ima neomejene možnosti. Z njim lahko nakupujete, ne da bi zapustili svoje stanovanje (delovno mesto). Je bolj priročna in hitrejša od tradicionalne metode in pogosto veliko cenejša. Toda to zahteva elektronski denar.

Elektronski denar je virtualna denarna enota, prek katere se na internetu izvajajo vse vrste plačil. Gre pravzaprav za enake bankovce, ki imajo enako vrednost kot pravi denar oziroma sredstva na bančnih računih, s to razliko, da njihov celoten obtok poteka izključno na internetu. Elektronski denar je lahko v različnih valutah, lahko se zamenja za pravi denar in obratno.

Elektronski denar je trajna denarna obveznost finančne in kreditne institucije, izražena v elektronski obliki, overjena z elektronskim digitalnim podpisom in unovčena ob predložitvi z navadnim denarjem.

Elektronski denar je novo plačilno sredstvo, ki omogoča plačilne transakcije in ne zahteva dostopa do depozitnih računov.

Elektronski denar - v širok smisel besede se obravnavajo kot niz podsistemov gotovine (izdaja se izvaja brez odprtja osebnih računov) in negotovinskega denarja (izdaja se izvaja z odprtjem osebnih računov) ali kot sistem denarnih obračunov z uporabo elektronske tehnologije .

Elektronski denar - v ožjem smislu predstavljajo podsistem gotovine, ki jo v obtok izdajo banke ali specializirane kreditne institucije. Tu je glavna razlika neobvezna uporaba bančnega računa pri plačilu, ko se operacija izvede od plačnika do prejemnika brez sodelovanja banke.

Elektronski denar je plačilno sredstvo, ki obstaja izključno v elektronski obliki, torej v obliki evidenc v specializiranih elektronskih sistemih. Trenutno se uporabljajo predvsem na internetu, lahko pa obstajajo tudi zunaj njega.

Elektronski denar se izda v obliki precej poljubnih plačilnih enot, na primer WMZ ali WMR v sistemu elektronskega denarja WebMoney. Te enote so praviloma vezane na neko valuto.

Elektronski denar se je na Japonskem prvič pojavil v poznih osemdesetih letih. Takrat so bile predplačane kartice s čipom nekaterih japonskih telefonskih, transportnih in trgovske družbe, so jih postopoma začela uporabljati in sprejemati druga podjetja.

V Evropi so bile prve aplikacije že plačanih elektronskih plačilnih produktov uvedene od začetka devetdesetih let prejšnjega stoletja. Uporabnikom so omogočili shranjevanje elektronskega denarja na kartice. Nova plačilna sredstva so pritegnila pozornost ne le zaradi svoje inovativnosti tehnične lastnosti, pa tudi zato, ker jih niso izdale bančne institucije. Kmalu so banke začele izvajati podobne projekte.

VRSTE ELEKTRONSKEGA DENARJA

Obstajata dve vrsti elektronskega denarja:
1. Elektronsko izdana plačilna potrdila ali čeki. Ta potrdila imajo določeno poimenovanje, so shranjena v šifrirani obliki in so podpisana z elektronskim podpisom izdajatelja. Med poravnavami se certifikati prenašajo z enega udeleženca sistema na drugega, sam prenos pa lahko presega plačilni sistem izdajatelja.
2. Vpisi na Trenutni računčlan sistema. Poravnava poteka tako, da se določeno število plačilnih enot odpiše z enega računa in jih vnese na drug račun v plačilnem sistemu izdajatelja elektronskega denarja. Druga vrsta je dokaj natančen analog negotovinskih sredstev.

Z vidika lastnika elektronskega denarja se obe vrsti praktično ne razlikujeta in se uporabljata na približno enak način. Skoraj enake so tudi zmogljivosti sistemov, zgrajenih na različnih principih.

GLAVNE ZNAČILNOSTI ELEKTRONSKEGA DENARJA

V sodobnih denarnih sistemih je elektronski denar fiat denar, ima kreditno osnovo, opravlja funkcije plačilnega sredstva, obtoka, akumulacije in ima garancijo. Osnova za izdajo elektronskega denarja v obtok je gotovina in negotovinski denar. Elektronski denar deluje kot finančna obveznost izdajatelja pri servisiranju negotovinskih transakcij.

Za elektronski denar je značilno notranje protislovje: na eni strani so plačilno sredstvo, na drugi strani je obveznost izdajatelja, ki mora biti izpolnjena v tradicionalnem neelektronskem denarju.

Glavne značilnosti elektronskega denarja:
- je denarna vrednost zabeležena na elektronski napravi;
- jih je mogoče uporabiti za različna plačila;
- plačilo je dokončno.

Za razliko od običajnega negotovinskega denarja elektronski denar obstaja samo v plačilnem sistemu izdajatelja in ga ni mogoče nespremenjeno prenesti v druge sisteme. Ta omejitev močno poenostavi ustvarjanje in vzdrževanje sistemov elektronskega denarja, kar vodi v zelo veliko znižanje stroškov transakcij, saj vse transakcije potekajo znotraj sistema.

PRAVNI IN EKONOMSKI STATUS ELEKTRONSKEGA DENARJA

Sprva osnove pravni status in zapisana so bila pravila za uporabo elektronskega denarja zvezni zakon z dne 27. junija 2011 št. 161-FZ "O nacionalnem plačilnem sistemu" in kasneje - v predpisi Banka Rusije. Eden zadnjih je bil letak "O elektronskem denarju", odobren s pismom Banke Rusije z dne 20. decembra 2013 št. 249-T, ki ga je mega regulator priporočil v pregled kreditnim institucijam in distribucijo med njihove stranke. - posamezniki.

S pravnega vidika je elektronski denar izdajateljeve trajne denarne obveznosti do prinosnika v elektronski obliki, katerih izdajo (izdajo) opravi izdajatelj, tako po prejemu sredstev, v znesku, ki ni manjši od obsega prevzetih obveznosti in v obliki posojila . Obtok elektronskega denarja se izvaja s prenosom terjatve na izdajatelja in nastane obveznosti slednjega, da izpolni denarne obveznosti v znesku, ki ga predstavlja elektronski denar. Obračun denarnih obveznosti se izvaja v elektronski obliki na posebni napravi.

V ekonomskem smislu je elektronski denar plačilni instrument, ki ima, odvisno od izvedbene sheme, lastnosti tako tradicionalne gotovine kot tradicionalnih plačilnih instrumentov (bančne kartice, čeki itd.): mimo bančnega sistema, s tradicionalnimi plačilnimi instrumenti - možnost brezgotovinskega plačila preko računov, odprtih pri kreditnih institucijah.

Med elektronskim denarjem in navadnim negotovinskim denarjem je bistvena razlika, saj elektronski denar ni nadomestek navadnega denarja, ampak je plačilno sredstvo, ki ga izda organizacija, medtem ko navaden denar (gotovinski ali negotovinski denar) gotovina) izdaja centralna država.banka določene države. Med negotovinskimi sredstvi in ​​elektronskim denarjem ni neposredne povezave.

Obstaja tudi temeljna razlika med elektronskim denarjem in kreditnimi karticami. Elektronski denar je popolnoma ločeno in neodvisno plačilno sredstvo, kreditna kartica pa je le eden od načinov uporabe vašega bančnega računa, vse transakcije potekajo z navadnim denarjem, čeprav v negotovinski obliki.

PLAČILNI SISTEMI

Tako kot so banke cirkulacijski sistem gospodarstva katere koli države elektronski plačilni sistemi delujejo kot obtočni sistem in e-trgovina je glavna, a ne edina smer njihove uporabe.

Vsak elektronski plačilni sistem izda svoj elektronski denar, ki lahko ustreza različnim realnim valutam. Obstajajo različni elektronski plačilni sistemi drugačna raven razvoj, drugačna funkcionalnost, različna pokritost omrežja, različna namena. Elektronski denar enega plačilnega sistema je praviloma mogoče zamenjati za valuto drugega, vendar ne vedno, poleg tega bo takšna operacija zahtevala določeno provizijo. Elektronski plačilni sistemi zaslužijo s provizijami, ki se zaračunajo za vse transakcije z njihovo valuto.

Elektronski plačilni sistemi praviloma izdajo točno toliko elektronskega denarja, kolikor ga potrebujejo, torej toliko, da uporabniki sistema položijo svoj pravi denar za nakup elektronske valute. Izdaja elektronskega denarja je običajno zakonsko urejena, zato se morajo elektronski plačilni sistemi, ki so registrirani in delujejo na območju posamezne države, držati teh pravil. Vendar se to pogosto dejansko ne zgodi, saj je elektronskemu denarju zelo težko izslediti, zakonodaja na tem področju pa je še nepopolna.

Elektronskih plačilnih sistemov je veliko, vendar jih pri izbiri običajno vodita dve pravili: priljubljenost (razširjenost) in zanesljivost (stopnja zaščite), ti dejavniki pa bistveno zožijo krog obravnavanega elektronskega denarja. Izbrati je treba najbolj znane plačilne sisteme, saj je njihova valuta, ki jo podpira večina spletnih trgovin in spletnih mest.

Plačilni sistem WebMoney

Webmoney Transfer je najbolj razširjen in zanesljiv ruski elektronski plačilni sistem za izvajanje finančnih transakcij v realnem času, ustvarjen za uporabnike rusko govorečega dela svetovnega spleta. To je nesporni vodja med plačilnimi sistemi ne samo v Rusiji, ampak tudi v drugih državah CIS, prav tako pa ima določeno cirkulacijo po vsem svetu. Pravno WebMoney Transfer ni plačilni sistem, saj ne izdaja elektronskega denarja, temveč t.i. lastninske enote, s pomočjo katerih se izvaja prenos denarnih pravic terjatev. Podjetje je bilo ustanovljeno leta 1998 in danes je v sistemu WebMoney več kot 25 milijonov udeležencev, medtem ko denarnice WebMoney uporablja več kot 35 % uporabnikov Runeta.

Uporabnik sistema lahko postane vsak. Plačilno sredstvo v sistemu so naslovne enote, imenovane WebMoney ali skrajšano WM. Ves WM je shranjen v tako imenovanih elektronskih denarnicah. Skupno sistem uporablja približno ducat elektronskih valut (vključno s posebnimi kreditnimi valutami), med katerimi so ekvivalenti valut držav CIS, svetovnih valut dolarja in evra ter zlata.

Najpogostejše denarnice so treh vrst:
WMR - denarnice v rubljih;
WMZ - denarnice za dolar;
WME - evro denarnice.

Za uporabo sistema se uporablja poseben program WebMoney Keeper, ki ga lahko ob registraciji brezplačno prenesete s spletne strani sistema. Stopnja zaščite transakcij je zelo visoka, zato ste lahko prepričani, da vaš denar ne bo nikamor izginil in bodo vsa nakazila prispela na cilj. Pri prenosu denarja se zaračuna majhna provizija (0,8% zneska nakazila) v korist sistema.

Plačilni sistem WebMoney Transfer vam omogoča:
- opravljati finančne transakcije in plačevati blago (storitve) na internetu;
- plačati storitve mobilnih operaterjev, internetnih in televizijskih ponudnikov, plačati naročnino na medije;
- zamenjajte naslovne enote WebMoney za druge elektronske valute po ugodni ceni;
- plačujete po e-pošti, kot denarnico uporabite mobilni telefon;
- lastniki spletnih trgovin sprejemajo plačilo za blago na svoji spletni strani.

Plačilni sistem Yandex Money

Yandex Money je drugi najbolj priljubljen univerzalni plačilni sistem na rusko govorečem internetu. Sredi leta 2002 je Paycash sklenil pogodbo z Yandexom, največjim iskalnikom Runet, za začetek projekta Yandex Money. Trenutno sistem ni le kombinacija zanesljive tehnologije PayCash in večmilijonskega občinstva Yandexa, temveč tudi partnerstvo s stotinami udeležencev. Med partnerji so banke, internetni ponudniki, spletne trgovine, pošta, komunalci in drugi plačilni sistemi.

Glavne značilnosti plačilnega sistema Yandex Money:
- plačilo storitev (dostop do interneta, mobilna komunikacija, gostovanje, stanovanje itd.);
- sprejemajte plačila na svojem spletnem mestu na več kot 20 načinov;
- elektronski prenosi med uporabniškimi računi;
- nakup, prodaja in menjava elektronskih valut;
- prenos sredstev na kreditno ali debetno kartico.

Transakcijska provizija znaša 0,5 % za vsako plačilno transakcijo. Pri dvigu sredstev na bančni račun ali kako drugače sistem Yandex Money zadrži 3% zneska dvignjenih sredstev, poleg tega dodaten odstotek zaračuna neposredno posrednik za prenos (banka, pošta itd.).

PayPal plačilni sistem

PayPal je najbolj priljubljen sistem elektronskega denarja na svetu. Več kot 110 milijonov uporabnikov po vsem svetu zaupa PayPalu in uporablja njegove storitve v tisočih spletnih trgovinah.

Izjemnega pomena pri izbiri PayPala je njegova globalnost. S pomočjo tega plačilnega sistema lahko naredite razburljivo nakupovanje v spletnih trgovinah v ZDA ali na Kitajskem, medtem ko ste rezident Rusije, Belorusije ali druge države CIS. Zaradi hitrosti delovanja bodo sredstva nakazana v nekaj sekundah.

Registracija v sistem je popolnoma brezplačna, čas, ki je potreben, da postanete uporabnik PayPal, pa je minimalen. račun, odprt v sistemu PayPal, za večino omogoča priročen prenos sredstev iz različnih finančnih virov različne kategorije prejemniki (na primer spletna trgovina), ne da bi razkrili svoje finančne podatke.

Elektronski plačilni sistem PayPal omogoča, da bančno kartico ali bančni račun povežete z vašim računom in ga kadar koli dopolnite, nakažete denar na druge račune, plačate nakupe, zamenjate valuto. Hkrati se menjava valut izvede samodejno: če je račun pošiljatelja odprt v drugi valuti kot račun prejemnika plačila, bo sistem to plačilo pretvoril v zahtevano valuto. Ta plačilni sistem deluje z kartice Visa, MasterCard in American Express ter v zadnjem času Maestro.

Spletna denarnica

Za transakcije z elektronskim denarjem se praviloma uporablja elektronska denarnica, ki se lahko obravnava kot analog navadne denarnice ali kot analog bančnega računa. Z vidika lastnika sredstev elektronska denarnica običajno predstavlja edinstven identifikator, pa tudi enega ali več vmesnikov za interakcijo s sistemom, ki vam omogoča nadzor sredstev in plačevanje. Včasih morate za delo z elektronskim denarjem na uporabnikov računalnik namestiti posebno programsko opremo.

Če želite postati član elektronskega plačilnega sistema, se morate v njem registrirati (to je treba storiti samo prek uradne spletne strani!) in odpreti eno ali več elektronskih denarnic, odvisno od potrebe.

Elektronski denar je varno zaščiten z edinstvenimi podatki, ki se uporabljajo za vsako transakcijo. Nemogoče je ponarejati podrobnosti, kar zagotavlja varnost virtualne denarnice. Levji delež kraje elektronskega denarja je posledica malomarnosti uporabnikov. Geslo iz elektronske denarnice mora biti zapleteno. In shraniti ga je treba bodisi v šifrirani obliki na računalniku (obstajajo posebni programi za šifriranje podatkov) bodisi na nekem nedigitalnem mediju - na primer v prenosnem računalniku, ki je vedno doma. Nikomur ne morete povedati gesla za denarnico. Pomembno je tudi upoštevati pravila računalniške varnosti: najprej namestite dober protivirusni program. Uporabljati morate samo storitve zaupanja vrednih spletnih trgovin. Če je trgovina omenjena na spletnem mestu izbranega plačilnega sistema, ste lahko v to prepričani. Če je vklopljen E-naslov pride pismo, ki navaja, da je račun blokiran, nikoli ne sledite navedeni povezavi.

VNOS IN ODSTOP ELEKTRONSKEGA DENARJA

Račun e-denarnice lahko dopolnite na naslednje načine:
- z gotovino prek terminala ali bankomata, ki ima v meniju del tega plačilnega sistema;
- nakazilo z bančne kartice;
- z računa mobilnega telefona;
- v pisarni družbe partnerja.

Pri polnjenju računa se običajno zaračuna provizija. Njegova velikost je odvisna od izbranega načina dopolnjevanja. Če želite izbrati možnost z minimalno provizijo, pojdite na spletno mesto plačilnega sistema. Praviloma ima spletno mesto razdelek, ki našteva vse možne načine plačilo z navedbo zneska provizije.

Dvige se lahko izvede tudi na različne načine:
- prejemanje gotovine na blagajni sistemskega operaterja ali na bankomatu;
- poštno nakazilo na ime, ki ga določi lastnik elektronske denarnice;
- bančno nakazilo na navedeni račun;
- dopolnitev računa kreditne kartice;
- pretvorba v elektronski denar drugih sistemov.
Običajno se za dvig sredstev vzame določena provizija. Obstajajo tudi omejitve glede zneska dvignjenih zneskov.

Za dvig sredstev v plačilnem sistemu Yandex Money je dovolj, da navedete številko bančne kartice in potrdite operacijo z geslom. Navedeni znesek bo takoj dvignjen z računa denarnice in prenesen na račun bančne kartice. Ta znesek se ne nakaže na bančni račun takoj, počakati boste morali od enega do treh delovnih dni.

Na spletnem mestu elektronskega plačilnega sistema lahko naročite bančno kartico z blagovno znamko, kot je kartica Yandex Money ali Webmoney, in s temi karticami plačujete v trgovinah, dvigujete gotovino na bankomatu in druge transakcije.

Treba je opozoriti, da zlate rezerve države ne podpirajo nobenega sistema elektronskega denarja. Vso odgovornost za določen elektronski denar nosi poseben sistem, v katerem se uporabljajo. Na podlagi tega je takšne sisteme najbolje uporabljati kot plačilne sisteme, ne da bi v svojih elektronskih denarnicah kopičili velike količine denarja.

Prednosti

Najpomembnejša prednost uporabe elektronskih nakazil je, da se skoraj vse finančne transakcije izvajajo virtualno, mimo gotovinskih transakcij. Blago kupujete v spletni trgovini ali obratno prodajate, najbolj priročno je uporabiti ta način plačila za nakupe na internetu.

Mobilnost je še en plus. Na katerem koli mestu in kadarkoli, ki vam ustreza, lahko izvedete to ali ono operacijo iz svoje elektronske denarnice. Za to je dovolj, da imate mobilni telefon, računalnik ali drugo napravo povezano z internetom. Operacije se lahko izvajajo 24 ur na dan, 7 dni v tednu.

Druga prednost elektronskega denarja je hitrost prenosov med denarnicami, v skoraj nekaj sekundah pridejo iz ene denarnice v drugo. Ni vam treba iti na banko ali pošto, "mukati" v vrsti za pošiljanje nakazila, plačilo javnih služb itd. Poleg prihranka časa obstaja še en argument v prid elektronskega denarja - nizke provizije za operacije prenosa denarja, včasih pa tudi njihova odsotnost.

Enostavnost uporabe je tudi pomemben argument v prid elektronskega denarja. Vsaka oseba, tudi brez posebnega znanja ali izkušenj, lahko postane lastnik elektronske denarnice, ker. njegovo ustvarjanje ne povzroča težav, delo z računom pa je izjemno poenostavljeno.

Prenosljivost je še ena prednost. Elektronski denar ne potrebuje embalaže, transporta, zaščite in organizacije posebnih skladišč. Brez kovčkov ali sefov. Najpomembnejša stvar je, da varno shranite svoje podatke za vstop v elektronski plačilni sistem.

Anonimnost je še en pomemben plus, saj ni vsem všeč, ko imajo tujci možnost pogledati v njegovo denarnico.

slabosti

Poleg prednosti obstajajo tudi slabosti:
1. Glavna pomanjkljivost je, da za izdajo elektronskega denarja jamči izključno izdajatelj, država ne daje nikakršnih jamstev za ohranitev njihove plačilne sposobnosti.
2. Elektronski denar obstaja le v okviru sistema, v katerem je izdan. Poleg tega elektronski denar ni splošno sprejeto plačilno sredstvo, ki ga je treba sprejeti.
3. Prenos sredstev iz enega sistema elektronskega denarja v drugega je lahko precej neprijetna in draga operacija, tak prenos je veliko dražji od prenosa znotraj sistema.
4. Na stanje elektronskih sredstev se ne obračunavajo obresti, za njihovo uporabo pa se stranki ne izplačuje nobenih drugih nadomestil.
5. Upravljavec ni upravičen stranki zagotoviti sredstev za povečanje stanja elektronskega denarja. Tako je posojanje prek elektronskega denarja izključeno.
6. Delo z elektronskim denarjem zahteva nekaj znanja in izkušenj. Če šele začenjate delati s tovrstnim denarjem, vam priporočam, da delujete s tistimi zneski, ki se jih ne bojite izgubiti.
7. Če so tujci dobili dostop do denarnice in je denar izginil, se ne bo kam obrniti. Ukradenega denarja ne bo mogoče vrniti, saj je pravna podlaga te stranke finančne dejavnosti na internetu še ni v celoti razvit.

Izvedeli boste imena elektronskega denarja, ki so najbolj priljubljeni v Rusiji, kako in kje lahko kupite takšna plačilna sredstva in kakšne so značilnosti njihovega izplačila.

Dober dan, dragi bralci! Z vami je Denis Kuderin, glavni urednik in honorarni strokovnjak za finančne teme revije HeatherBober.

Delam na daljavo in prejemam plačo preko interneta, in sicer preko spletne banke in preko elektronskih plačilnih sistemov (EPS). Imam račune v vsaj 5 od teh storitev in jih uporabljam bolj ali manj redno. Elektronski denar je priročen, hiter in zanesljiv, če ga pravilno uporabljate.

Povedal vam bom, kakšne so prednosti in slabosti elektronskega denarja, kako z njim pravilno razpolagati, katere denarnice so prednostne za domača in katera za mednarodna plačila.

Izvedeli boste, kako donosno je unovčiti digitalni denar, kje je najnižja provizija in zakaj je nemogoče postaviti znak enakosti med WMR in rublji.

1. Kaj je elektronski denar in kako se je pojavil

O elektronskem denarju je koristno vedeti vse, ki nameravajo ali že uporabljajo denarne transakcije na internetu. Če želite plačati storitve ponudnika, poslati denar na telefon, kupiti kolo v spletni trgovini, prejeti plačilo za delo oblikovalca, avtorja, prevajalca, bodo plačilni sistemi postali vaš zanesljiv pomočnik.

EPS ima samo eno alternativo – internetno bančništvo. Toda vsi ponudniki storitev, stranke in delodajalci ne podpirajo finančnih poravnav prek banke. Za nekatere je drago, za druge ni donosno, za tretje neprijetno. ED v zvezi s tem zagotavljajo dodatno svobodo delovanja.

Kaj je elektronski denar (ED) s pravnega vidika? To je neke vrste obveznost, ki jo prevzame organizacija izdajateljica. Predstavljajo ekvivalent pravemu denarju, shranjenemu na spletnem viru. To je del virtualnega finančnega trga.

Kakšna je stopnja zanesljivosti negotovinskih sistemov v primerjavi z bankami? Primerjaj ranljivost osebni internetni račun v banki in računu v EPS bo za nespecialista težko.

Razvijalci zagotavljajo, da bodo tako v banki kot v virtualnih denarnicah vaša sredstva enako varna. Toda banka je še vedno banka, torej prostor, po definiciji namenjen shranjevanju denarja. In EPS je najprej storitev za virtualna plačila in šele nato shranjevanje.

Od tod sklep: shranjevanje velikih količin v elektronske denarnice ni najbolj smiseln korak. Tukaj hranite sredstva za obratovalne stroške in vsakodnevna plačila. Ostalo je najbolje hraniti na bančnem računu.

Sklic na zgodovino:

Potreba po elektronskih plačilih na daljavo se je pojavila skoraj takoj po razširjeni uporabi interneta. Prvi polnopravni EPS se je pojavil leta 1997. V Rusiji je šlo za platformo CyberPlat, ki omogoča takojšnja plačila po varnih kanalih.

Prvo spletno plačilo v Ruski federaciji je bilo izvedeno leta 1998. Istega leta je bila lansirana platforma WebMoney, ki uspešno deluje do danes. Datum prve transakcije je november 1998. Zdaj ima WebMoney Transfer več kot 36 milijonov uporabnikov po vsem svetu.

Pravna ureditev statusa ED je urejena z Zveznim zakonom o PS iz leta 2016.

ED je ekvivalent realnih denarnih enot. Opravljajo enako funkcijo kot navaden denar in so zakonsko obdavčeni. Nekatere storitve celo izdajajo plastične kartice, ki imajo enake zmogljivosti kot tradicionalna bančna plastika.

jaz osebno imam plastična kartica YandexMoney, s katerim uspešno plačujem v supermarketih, kavarnah, kinematografih in kjerkoli so naprave za pridobivanje.

Edina pomanjkljivost te kartice je 3% provizija za dvig gotovine. A nekateri bančni produkti ponujajo tudi obresti na dvige, tako da je to relativni minus.

Naštejemo glavne prednosti ED:

  1. Udobje– večina plačil in prenosov se izvede z enim klikom.
  2. Zanesljivost- po potrebi nastavite potrditev transakcij s SMS-om: nihče razen vas ne bo vedel kode za operacijo.
  3. Vzdržljivost- denar je shranjen v denarnici toliko časa, kot ga potrebujete.
  4. Likvidnost– kadar koli prenesite virtualna sredstva na realna.
  5. Anonimnost– po želji ostaneta prejemnik in pošiljatelj neznana.
  6. Varnost- vsi EPS uporabljajo sodobne algoritme za zaščito sredstev in transakcij.
  7. Delo 24 ur na dan- storitve so avtomatske in delujejo sedem dni v tednu.
  8. Vsestranskost– skoraj vse banke, spletne trgovine in storitvena mesta sprejemajo elektronska plačila.
  9. Zaščita pred ponarejanjem- v elektronski obliki vam ponarejene račune ne bodo prenesli.
  10. Prenosljivost in udobje z uporabo.

Med pomanjkljivostmi virtualnih kovancev so prisotnost provizije za nekatere operacije, tveganje vdora v račun s strani vsiljivcev, izguba dostopa do denarnice, če se izgubijo avtorizacijski podatki.

Zadnje pomanjkljivosti ni težko odpraviti, če greste skozi popolno identifikacijo. Na primer, v Poisonu morate za to priti v pisarno organizacije (ali v salon Euroset) s potnim listom in plačati 50 rubljev. Po tem bo lažje obnoviti dostop v primeru izgube gesla in kodne besede.

Za uporabo EPS potrebuje oseba le dostop do omrežja, bankomat ali kartico, ki jo izda plačilni sistem. Moram pa vas opozoriti – vse države ne sprejemajo elektronskih plačil. V primeru potovanja v tujino je bolj smiselno uporabljati mednarodno kartico EPS Visa in MasterCard.

2. Načini uporabe elektronske valute

Glavni obseg ED so obračuni med uporabniki (posamezniki, podjetja, javne organizacije).

Zahvaljujoč sodobnim digitalnim tehnologijam se plačila izvedejo takoj. To razlikuje EPS od transakcij z bančnimi računi, ki pogosto zamujajo več ur ali celo dni.

Razmislite o vseh načinih uporabe virtualnega denarja.

Metoda 1. Internetna plačila

To je glavni primer uporabe - plačila na internetu za blago, storitve, opravljeno delo. Denar z elektronskega računa se pošilja na druge denarnice, bančne kartice, račune organizacij in posameznikov.

Plačila so na voljo 24 ur na dan. Plačajte, ko vam ustreza, nakupe, komunalne storitve, internetne ponudnike, operaterje celična komunikacija, javne službe, globe prometne policije in drugo. Vse transakcije se spremljajo in shranjujejo v zgodovini transakcij.

Če je potrebno, boste po pošti prejeli ček s podatki in datumom plačila. Natisnite ga in uporabite kot dokazilo o plačilu.

Metoda 2. Bankomati

Terminali in bankomati so še eno priljubljeno orodje za uporabo digitalnega denarja.

S pomočjo strojne opreme napolnite račune, plačajte nakupe, prejemajte gotovino.

Metoda 3. Kreditne kartice

Nekateri sistemi vam omogočajo plačilo s kreditnimi sredstvi pri plačilu nakupov v trgovinah, supermarketih, hotelih in drugih mestih.

Poleg tega imate pravico do poplačila stroškov s kreditnih bančnih kartic z elektronskim denarjem.

Metoda 4. Bančni čeki

ED prenesete na bančni račun, nato dvignete sredstva na banki ali bankomatu.

Druga možnost je pošiljanje elektronskega denarja z mednarodnim EPS, prejemnik nakazilo prejme na banki. Metoda ni najhitrejša, včasih pa je edina možna.

3. Kakšne so vrste denarja na internetu

Uporabil sem vse tri spodnje EPS in lahko zanesljivo izpostavim prednosti in slabosti vsake storitve.

Vnaprej vas želim opozoriti, da je te ED koristno uporabljati samo za notranja naselja na ozemlju Ruske federacije in sosednjih držav. Opravljajte transakcije z Evropo, ZDA in drugimi državami prek drugih storitev.

1) WebMoney

Najstarejši PS v Runetu. Omeniti velja, da se ne uporablja samo v Ruski federaciji in sosednjih državah, temveč tudi v nekaterih zahodnoevropskih državah.

WebMoney ima več vrst valut:

  • WMR - račun v rubljih;
  • WMU - v grivnah;
  • WMZ - v dolarjih;
  • WMB - v beloruskih rubljih;
  • WMX je v bitcoinih.

Obstajajo računi celo v litecoinih in zlatu. Računi WebMoney se plačujejo prek spletne strani ali odjemalca Keeper, pa tudi prek bank, menjalnic in drugih plačilnih storitev.

Proti - enako kot drugi EPS: provizije, težave z gotovinskimi nakazili. Torej, v Kazahstanu morate za izplačilo WMR plačati provizijo menjalnicam od 10 do 30%.

Med pomanjkljivostmi, ki so se mene osebno dotaknile, je zapleten in dolg proces identifikacije. Za pridobitev osebnega potnega lista morate slediti številnim korakom in postopkom. Vsi nimajo želje in časa za takšne manipulacije.

Druga točka je težava pri prenosu Keeperja (odjemalca za delo v sistemu) na drug računalnik in obnovitev gesla, če je izgubljeno.

Mnogi se spomnijo tudi situacije z nejasnimi sankcijami podjetij pred nekaj leti - dvigom denarja s katerega koli WM računov dolgo časa ni bil na voljo. Moral sem uporabiti zapletene sheme dvigov z računa z izgubo od 5 do 10% sredstev.

2) Yandex.Money

V Ruski federaciji je to morda najbolj priljubljena platforma za spletne transakcije.

Uporabnikom so na voljo tri vrste denarnic:

  • anonimni;
  • Nazivna;
  • identificiran.

Razlikujejo se po zneskih, ki jih je dovoljeno hraniti na računu, omejitvah plačil in dvigov gotovine.

Pri izplačilu sredstev ali nakazilu na bančno kartico vam zaračunamo 3% provizijo.

3) Qiwi

Priročen in sodoben plačilni sistem s številnimi terminali po vsej Rusiji in široko paleto priložnosti. Račun Qiwi je vezan na telefonsko številko: za vstop potrebujete samo svojo številko in geslo.

Storitev je priročna za tiste, ki niso posebej prijazni do interneta, vendar uporabljajo telefon in terminale.

Poleg zgoraj navedenega vas želim opozoriti na sistem PayPal - če plačujete za nakupe v tujih spletnih trgovinah ali dražbenih mestih (na primer na AliExpress ali EBay), potem je ta storitev idealna.

Primerjalna tabela storitev:

4. Kako in kje lahko kupite elektronski denar

Elektronski denar je najlažje kupiti tam, kjer se najpogosteje uporablja, in sicer na internetu. Za nakup virtualnega denarja se morate registrirati na spletnem mestu izbranega sistema in ustvariti virtualno denarnico.

Obstaja več možnosti dopolnitve:

  1. Z bančne kartice.
  2. Gotovina - prek bank, salonov partnerskih podjetij (za YandexMoney in Qiwi so to: Euroset, Svyaznoy, Megafon).
  3. Iz računa mobilnega telefona.
  4. Preko bankomatov.
  5. Iz denarnic drugih plačilnih sistemov.
  6. Preko prevajalskih storitev - Unistream, Kontakt.
  7. Preko ruske pošte in Rostelecoma.

Navedite načine nakupa ED na spletnih straneh plačilnih podjetij in pri svetovalcih po telefonu.

Osebno redko uporabljam takšno možnost, kot je "Dopolnitev", ker je zame bolj pomembna inverzna funkcija- "Sklep". Toda moji prijatelji zagotavljajo, da so najbolj priljubljena možnost dopolnjevanja plačilni terminali. Prenos s kartice je hitrejši, vendar sistem za to vzame provizijo v območju 0,8-1%.

5. Značilnosti izplačila

Glavna značilnost v tem primeru je očitna: 100 virtualnih rubljev ni 100 resničnih. To pomeni, da WMR ni enakovreden RUR. To je nekaj odstotkov manj. Razni sistemi zaračunavajo različne provizije, veliko pa je odvisno od načina izplačila.

Vse vrste denarnic in potrdil ne omogočajo dviga gotovine. V WebMoneyju je na primer izplačilo na voljo samo za identificirane uporabnike. In sam postopek ni na voljo v vseh mestih Ruske federacije, ampak le v tistih, kjer je pisarna WebMoney.

Veliko lažje je dvigniti denar na bančno kartico in ga nato unovčiti na bankomatu. Ali pa dobite kartico EPS in jo tudi unovčite na bankomatu. To je hitro in enostavno, vendar boste izgubili določen znesek – s tem služijo plačilna podjetja.

Redko dvigujem gotovino s kartice YandexMoney, a za poskus sem to storil na najbližjem bankomatu Sberbank. Izgubil sem 3% od 1000 rubljev, zdaj pa lahko z zaupanjem trdim, da umik deluje.

Veliko bolj smotrno je s to kartico plačati blago neposredno, z bančnim nakazilom. V tem primeru se obresti ne zaračunavajo – niti v supermarketih niti v spletnih trgovinah.

Glede najnižje provizije za izplačilo so mnenja uporabnikov deljena. Nekateri menijo, da je WebMoney bolj donosen, drugi, da ob upoštevanju vseh dodatkov ta sistem odstrani več kot strup.

Vadil sem obe izhodni shemi. V času pisanja je storitev Yandex v tem pogledu bolj priročna in nekoliko cenejša.

Oglejte si video o primerjavi virtualnih denarnic:

6. Zaključek

Elektronski denar je priročen, hiter in varen. Uporabnik mora izbrati pravo storitev v skladu s svojimi potrebami in upoštevati pravila, ki jih določa sistem.

Priporočamo tudi

Nalaganje...Nalaganje...