Primerjava bank za odpiranje računa. Tarife bank za poravnalne in gotovinske storitve za samostojne podjetnike in LLC

Pri izbiri bančne organizacije za odprtje računa mora samostojni podjetnik biti pozoren na naslednja merila:

finančno stanje. Samostojni podjetnik mora biti prepričan v varnost lastnih sredstev, ki so na računih kreditne institucije;
stroški izvajanja obračunskih in gotovinskih storitev. Tako kot pri izbiri katerega koli drugega izdelka ali storitve je odločilnega pomena ekonomski dejavnik;
kakovost in količina storitev daljinskega bančništva. Danes se velik del transakcij izvaja z uporabo interneta, kar je priročno in ugodno za stranke. Ni pomembno, ali gre za posameznika ali LLC;
število bančnih poslovalnic in bankomatov ter njihova lokacija. Rešitev nekaterih vprašanj zahteva osebno prisotnost, zato je prisotnost pisarne finančne institucije v bližini delovnega mesta samostojnega podjetnika resen argument v prid tej banki;
pogoje sodelovanja s kreditno institucijo. Poleg dobrih obrestnih mer za opravljene storitve lahko banka zaračunava obresti na stanje na računu, uvede ugodnejšo obrestno mero pri kreditiranju strank in ponudi druge donosne možnosti za skupno sodelovanje.

Primerjava bančnih obrestnih mer

Med ključnimi merili, ki pomagajo pri izbiri banke, primerne za sodelovanje, je višina tarif za gotovinsko poravnavo. Pri odločanju, kje je bolj donosno odpreti račun za samostojnega podjetnika, ne bi smeli le primerjati cen za nekatere vrste bančnih storitev, temveč upoštevati tudi finančno komponento vprašanja kot celote.

Med najbolj donosne in privlačne komercialne ponudbe za opravljanje storitev gotovinske poravnave so storitve takšnih bank:

Sberbank. Vodja bančnega sektorja v državi brezplačno odpre tekoči račun IP. Vendar pa morate za izvajanje nekaterih povezanih dejavnosti, na primer overitev kartice z vzorčnimi podpisi in pečati, plačati. Stroški mesečnega vzdrževanja znašajo 1,4 tisoč rubljev za paket storitev "najmanj";
Modulbank. Banka, priljubljena med podjetniki, ki večino svojih storitev ponuja na daljavo. Odpiranje računa je brezplačno. Prav tako ni mesečne storitvene pristojbine, saj je banka določila tarife za vsako operacijo, na primer prenos na račune drugih bank stane 90 rubljev. za uporabnike paketa storitev Začetek;
Banka Tochka. Še ena finančna institucija, ki brezplačno odpre račun za samostojne podjetnike. Hkrati se je priklicala vrednost tarife za mesečni paket gotovinske poravnave Poceni je le 1,25 tisoč rubljev. Vključuje več brezplačnih plačil in izvedbo številnih drugih finančnih transakcij;
Banka Tinkoff. Ena najbolj znanih bank brezplačno odpre račun IP. Poleg tega sta prva dva meseca storitve tudi brezplačna, nato pa je strošek gotovinske poravnave 490 rubljev na mesec. 6% letno se obračuna na stanje na računu;
Alfa banka. Ponuja paket bančnih storitev Začeti. Po njegovih pogojih je odprtje računa brezplačno, mesečna storitev bo stranko stala 1,09 tisoč rubljev.

Kako odpreti TRR za samostojnega podjetnika?

Danes večina večjih bank ponuja možnost, da zaprosi za odprtje računa prek spleta. Toda za podpis pogodbe o storitvah gotovinske poravnave je še vedno treba obiskati pisarno finančne institucije. To ne bo vzelo veliko časa, saj bodo vsi potrebni dokumenti že pripravljeni.

Za odprtje računa mora samostojni podjetnik predložiti standardni paket dokumentacije, ki vključuje: potni list podjetnika, potrdila o registraciji in registraciji, podatke o osebah, ki bodo opravljale finančne transakcije na računu itd. Po sklenitvi pogodbe o gotovinski poravnavi banka o tem samostojno obvesti vse zainteresirane davčne organe in jim pošlje obvestila o odprtju tekočega računa s strani samostojnega podjetnika posameznika.

30 min. branje

Posodobljeno: 13/01/2020

Najbolj podroben pregled na internetu! Iščete najboljše mesto za odpiranje poslovnega računa? Pripravili smo pregled tarif najboljših bank za podjetnike, povedali vam bomo, katera banka je najbolj donosna. Svetovali vam bomo, kje brezplačno odpreti račun, ugotovili, katere banke ne zaračunavajo storitev. Za vas smo izračunali stroške plačil, naredili podrobno primerjavo tarif, preučili pasti in pripravili nasvete iz osebnih izkušenj. Udobno se namestite in začnimo!

Sem IP že 11 let. Dolgo časa sem bil stranka ene banke. Imeli so ugodne pogoje za poravnavo in blagajno za samostojne podjetnike (v nadaljnjem besedilu: samostojni podjetniki), vendar je prišel na vrsto sprememba te organizacije. Iz današnjega pregleda boste izvedeli, v kateri banki je najbolj donosno odpreti IP tekoči račun. Ta članek bo pomemben tako za začetnike, ki šele razmišljajo o svojem poslu, kot za izkušene podjetnike, ki delujejo že več kot eno leto in se zdaj odločajo, katera banka je bolje odpreti tekoči račun za samostojnega podjetnika. V tem članku boste našli primerjave obrestnih mer različnih bank, scenarije izračuna za začetnike in izkušene podjetnike, z vami pa bom delil tudi lastno izkušnjo, iz katere boste izvedeli vse »pasti« pri odpiranju bančnega računa in njegovo kasnejšo uporabo.

Kot podjetnik sem registriran od leta 2007. V tem času sem imel več poslovnih projektov. Prvi je majhen solarij. Za eno leto dela mi je uspelo vloženi denar povečati za 2-krat, nato pa sem ga prodal. Nato sem prešel na internetne projekte. Imel sem spletno trgovino z opremo za varčevanje z vodo. To počnem že 4 leta. Vloženi denar je bil velikokrat odbit, nisem štel koliko, ampak vedno sem bil v črnem in sem ga uspel prodati po ugodni ceni. Bilo je še več malih spletnih trgovin, natančneje enostranskih strani, kjer smo kitajsko blago prodajali z noro maržo (včasih tudi do 1000%). In zdaj sem osredotočen na vsebinsko stran, ki prinaša preko oglaševanja (kontekstualno, banner, oglaševanje na mailing listih itd.), CPA omrežja, partnerske programe.

Registriral sem samostojnega podjetnika in zanj tekoči račun pri banki Ermak, Nizhnevartovsk, Khanty-Mansi Autonomous Okrug. Bila je banka s takrat najugodnejšimi pogoji za poravnavo in blagajno (RKO) v mestu. V zadnjih 8 letih sem zamenjal že 3 mesta bivanja. Iz Nižnjevartovska sem se preselil v Moskvo, od tam pa tri leta pozneje v Gelendžik.

Glavna težava, ki me je spodbudila k iskanju druge banke, je delo z žetonom USB. USB-žeton je tako poseben ključ na bliskovnem pogonu, s katerim se izvajajo varne operacije (plačila, prenosi itd.). Ti žetoni imajo omejeno časovno obdobje in jih je treba občasno ponovno registrirati. Za ponovno registracijo morate v banko prinesti natisnjeno vlogo, akte. Ker sem v mestu, kjer ni podružnic Yermak, je to zame težava. Problem, na splošno rešljiv, se da prenesti po pošti in kurirju, vendar je bila zadnja kap, ki je prelila čašo, da operater ni sprejel akta od kurirja, saj je bil moj podpis tam drugačen.

Ko sem odprl račun pri tej banki, sem poleg pogodbe pustil vzorce podpisov. Z leti dela se je moj podpis spremenil in ker na vzorcu v banki ne vidim, kakšen je bil moj podpis, me blagajničarka na pol poti ni srečala in ni našla rešitve tega vprašanja, razen da ponovno podpišem dokumente, sem se odločil, da grem na drugo banko, še posebej, ker tehnologije ne mirujejo in obstajajo banke, ki delujejo brez teh žetonov in njihova varnost ni nič slabša, vse transakcije se potrdijo s SMS-om.

Ostaja samo oblikovati zahteve za novo banko:

Storitev ni dražja in še bolje cenejša kot v prejšnji banki;
Spletno bančništvo s potrditvijo transakcij s SMS-om, ne z USB žetonom;
Mobilna aplikacija za Android in iOS (zaželeno, ni pa obvezno);
Prisotnost pisarn po vsej državi (zaželeno, ni pa obvezno).

Kako so bile banke izbrane za analizo

Trenutno je vsebinsko spletno mesto v razvoju, kar pomeni, da imam:

Majhni zavoji;
1-3 dohodna plačila;
Izjemno redke odhodne transakcije (1-3 krat mesečno), prenos na eno od vaših debetnih kartic v drugi banki;
STS - 6%, brez zaposlenih.

V tem pregledu boste izvedeli obrestne mere 10 bank, od katerih jih je 7 med TOP-10 bank v državi glede na sredstva. Kot najbolj napredne in tehnološko napredne so bile v pregled vključene še tri banke. Eno od meril za izdelljivost je bila integracija banke s spletnim računovodskim servisom, s katerim lahko oddate davčne napovedi in komunicirate z davčnimi organi, ne da bi zapustili svoj dom.

Za oddajo davčnih obračunov preko interneta uporabljam storitev Kontur.Elba. Bil je čas, ko sem moral oddati poročila neposredno na davčni urad v kraju stalnega prebivališča, ko sem živel v Nizhnevartovsku. Odločil sem se, da bom našel alternativo čakalnim vrstam, še preden sem se preselil v prestolnico. Na davčnem uradu bi lahko ubil cel dan. Zdaj je tam postalo bolj civilizirano, uvedli so elektronski sistem čakalne vrste, pred tem pa si moral priti skoraj ob 6. uri zjutraj, da bi stal v čakalni vrsti.

Želim vas opozoriti, da vas lahko v bankah poskušajo "ločiti" za dodatno zavarovanje poslovne kartice, kot je bilo pri meni v Sberbank. Poleg tega menedžerji to počnejo precej predrzno in skoraj trdijo, da je obvezno. Zato bodite v takih primerih bolj vztrajni, takemu bančnemu sleparju takoj dajte vedeti, da tudi v primeru prisile ne boste sklenili nobenega zavarovanja.

V primeru Sberbank ne vidim smisla v kartici podjetja. Ok, prvo leto je brezplačno. Toda od drugega leta plačati 2.500 rubljev. za neuporabno, v mojem primeru, storitev - menim, da je to zapravljanje denarja.

Nastanek % na saldo

To je zanimiva storitev, ki se je na trgu RKO pojavila ne tako dolgo nazaj. Številne banke ga aktivno uporabljajo v marketinških kampanjah in oglaševanju. Toda kaj je v resnici?

Vzemite Tinkoff Bank. Obljubljajo 6% na preostanek (enostavna tarifa). Če pogledate v podrobnosti, se izkaže, da se mesečno zaračuna največ 3000 r.. Se pravi, če ste imeli na računu milijon, potem bi vam morali po stopnji 6% letno pripisati približno 4.600 rubljev, vendar boste prejeli le 3.000 rubljev.

Ampak to ni najhuje. Obresti se obračunavajo na minimalno mesečno stanje. Recimo, da imate na računu skoraj cel mesec 600.000 rubljev. Po stopnji 6% na leto boste morali zbrati približno 2700 rubljev. Če pa v tem obdobju znesek na računu pade vsaj en dan nižje, potem boste računali na ta minimalni znesek. Na primer, trgovcu na debelo ste nakazali 597.000 rubljev, naslednji dan pa je bil ta denar vrnjen na račun kot posledica prodaje blaga. Torej je minimalno stanje 3.000 r. 6% na ta znesek bo približno 13 rubljev.

Ko sem razvijal spletno trgovino, so bila na mojem tekočem računu vedno velika sredstva. Seveda je zanimivo, da ne ležijo mrtvega in nanje kapne vsaj kakšen cent. Toda podjetnik nenehno posluje s tem denarjem, nekaj kupi, nekaj proda. In izračun obresti na minimalni znesek naredi to orodje praktično neuporabno ali, kot sem že omenil, trženje. Omogoča, da Tinkov izstopa iz konkurence, podjetniki so pripravljeni slediti temu triku, vendar prinaša malo prave koristi.

Od naših kandidatov je podobna storitev na voljo tudi v Modulbank, ki ponuja 3% letno na povprečno dnevno stanje na računu od 30 tisoč rubljev. To pomeni, da banka sešteje vse dneve v mesecu, ko ste imeli na računu več kot 30 tisoč rubljev, nato jih deli s številom dni v mesecu in od nastalega zneska zaračuna 3% letno.

Poskusimo ugotoviti, kaj je bolje. Spodnja tabela prikazuje 4 datume. Na vsakega od teh datumov se je stanje tekočega računa spremenilo. 1. marca je bilo prejetih 300.000 rubljev. Nato je 12. marca odšlo 295.000 in ostalo 5.000 rubljev. 18. marca je prispelo 495.000 rubljev. in stanje je bilo 500.000 r. In končno je 24. marca prišlo še 120.000 rubljev. nato je stanje postalo 620.000 p.

V skladu s pogoji Tinkoff Bank se na minimalno stanje zaračuna 6%, v našem primeru je 5000 rubljev. Dohodek bo približno 25 rubljev.

Zdaj pa izračunajmo dobiček v Modulbank. Tukaj morate upoštevati prejemke, pri katerih je bilo stanje več kot 30.000 rubljev. Izkazalo se je 300.000 + 495.000 + 120.000 = 915.000 rubljev. / 30 dni = 30.500 rubljev Za ta znesek štejemo 3% in izkaže se približno 77 rubljev.

Kot je razvidno iz primera, odstotna vrednost še zdaleč ni vedno odločilna. Včasih zmaga način izračuna. V primeru Tinkova bo znesek obračunavanja odvisen od minimalnega zneska na računu. In v primeru Modulbank bo vse odvisno od zneska prejetega denarja na vaš TRR.

Spletno računovodstvo za samostojne podjetnike po poenostavljenem davčnem sistemu 6% in UTII

Če niste seznanjeni s to storitvijo, vam bom pojasnil, omogoča, da se prijavite davčnim organom, ne da bi zapustili svoj dom. To je zelo priročno, saj vam prihrani veliko časa. Zame kot internetnega podjetnika, ki se nenehno giblje po regijah in državah, je to nepogrešljiva storitev.

Kot je navedeno zgoraj, obstajajo specializirane storitve, na primer Kontur.Elba ali My Business, ki imajo široko funkcionalnost in vam omogočajo, da predložite izjave in druge davčne dokumente ne samo preprostim delavcem IP na poenostavljeni brez zaposlenih, temveč tudi IP z zaposlenih, pa tudi LLC na posebnih načinih (USN, Patent) in OSNO.

Nekatere banke imajo podobne funkcije, le v poenostavljeni različici. Če želite razumeti razliko med funkcionalnostjo spletnega računovodstva v banki in specializirano storitvijo, glejte spodnjo tabelo:

SERVIS	BANKE	STORITVE KONTUR.ELBA IN MOJE POSLOVANJE
Izračun davkov USN in UTII ter zavarovalnih premij za samostojne podjetnike	da	da
Izdelava plačilnega naloga	da	da
Opomnik za plačilo	da	da
Pošiljanje izjave v elektronski obliki	da	da
Izračunajte plačo zaposlenih, prijavite zanje na davčno, pokojninsko blagajno in Sklad za socialno zavarovanje.	da	da
dopusti, bonusi, potni dodatki	–	da
Računovodstvo blaga, zgodovina gibanja blaga v skladišču, oblikovanje skladiščnih dokumentov, inventar	–	da
Izdajanje računov, aktov in računov, računov nasprotnim strankam po lastnih ali že pripravljenih predlogah	–	da

To je nepopoln seznam razlik, tabela odraža najbolj priljubljene storitve. Omeniti velja, da večina bank ponuja spletne računovodske storitve samo za samostojne podjetnike na poenostavljeni osnovi brez zaposlenih in blagajne. To močno zmanjša število potencialnih strank in bo relevantno za startupe, pa tudi ne za vse.

Od minusov spletnega računovodstva bank je treba omeniti šibko integracijo z davčnim uradom in pomanjkanje kakovostne podpore. Naj vam dam primer iz svojih izkušenj:

Pred kratkim sem prejel dopis inšpektorata, v katerem so davčni organi zahtevali pojasnilo, zakaj nisem plačal zavarovalnih premij za eno od preteklih let. Vsi izračuni so bili narejeni v Kontur.Elba, zato sem se najprej obrnil na podporo te storitve za nasvet.

Podporno osebje je popolnoma brezplačno preverilo mojo izjavo, predlagalo, katere davčne uskladitve je treba naročiti, in to sem storil v osebnem računu službe in mi poleg tega svetoval, naj natisnem plačilne dokumente o plačanih zavarovalnih premijah in vse to pokažem. davčnim organom.

Preko osebnega računa zavezanca na spletni strani nalog.ruUstvaril sem pritožbo, v kateri sem navedel, da sem plačal vsa zavarovanja, in priložil skeniranje plačil kot dokaz. Zakaj ste to storili prek nalog.ru? Prvič, ker sem bil geografsko v drugem mestu in se mi je zdelo neprimerno porabiti denar za vstopnice, da bi te papirčke pokazal davčnim organom. Drugič, pri vložitvi pritožbe ji je dodeljena vhodna številka, kar pomeni, da je moja pritožba sestavljena v ustreznem dokumentovnem toku in javni uslužbenci nimajo pravice, da se na moje sporočilo ne odzovejo.

Kakšen je sklep iz te zgodbe? Naj me storitev Kontur.Elba stane več kot brezplačno knjigovodstvo preko ene od bank, daje mi več prednosti in pomoči v tistih zadevah, v katerih sem sam nesposoben.

Če bi bil v začetni fazi svojega poslovanja, bi vsekakor razmišljal o odprtju tekočega računa za samostojnega podjetnika pri eni od teh bank, ki omogočajo brezplačno prijavo na davčni urad, saj v prvih letih poslovanja , bo verjetnost napake pri oddaji poročil minimalna, denar, ki je potreben za plačilo enega od spletnih računovodskih storitev, pa je bolje porabiti za razvoj poslovanja.

Določimo najbolj donosno banko

Zdaj pa poskusimo ugotoviti, katera banka je v različnih primerih uporabe bolj donosna. V vseh scenarijih se bo spremenilo le število izhodnih plačil. Vhodna plačila so povsod brezplačna, vendar so stroški odhodnih plačil različni. No, ne pozabimo izračunati storitve, provizij za dvig dobička in drugih plačil.

Scenarij #1: do 5 odhodnih prenosov na mesec

To je scenarij za začetnike, ki bodo imeli malo plačil. Ker trenutno razvijam nov projekt, bodo ti izračuni zame zelo pomembni.

Pri izračunu stroškov odhodnih plačil pravnim osebam bomo za ta scenarij vzeli najvišjo vrednost 5. To pomeni, da bo v nekaterih mesecih, ko bo odhodnih plačil manj, na primer 1-2, stroški servisiranja v nekaterih bankah ceneje.
Pri izračunu stroškov izhodnih plačil posameznikom bomo izhajali iz številke 100.000 rubljev. Tu mislimo, da bomo zasluženi dobiček dvignili na debetne kartice, odprte bodisi v isti banki bodisi v drugih bankah. Jasno je, da bodo v vsakem posameznem primeru prikazani različni zneski, a ker smo se dogovorili, da je ta scenarij zasnovan za začetnike, bomo domnevali, da bo imel začetnik majhen dohodek. In teh 100 tisoč rubljev bomo zlomili. za 4 odhodna plačila po 25 tisoč rubljev, saj mislimo, da denar na račun ne bo prejel v enem velikem znesku, temveč v različnih delih, in zdi se, da dvignemo po 25 tisoč rubljev. vsak teden za življenje.

Banka	Alfa banka	Tinkoff	Dot	Modulbank	Sberbank	VTB	Odpiranje	Raiffeisen
Mesečno vzdrževanje	490	408	750	490	0	900*	492	990
	100	98	0	95	200	0	158	125
	0	0	0	0	0	0	0	125
	0	0 + 99**	0	76 (4 x 19)	44 + 62,5***	0	0 + 99****	100
	590	0	0	0	500	0	0	500
	1180	605	750	661	806,5	0	749	1840
Skupaj za leto	7670	7260	9000	7932	4.178	10800	8988	16580

* - Za VTB Bank sem naredil izračune ob upoštevanju trajne promocije, sicer so tarife banke nedonosne. Prve 3 mesece je storitev brezplačna, nato 1200 rubljev. na mesec.

** - Ker v Tinkoffu lahko dvignete samo na svoje debetne kartice brez provizij, bomo v stroške vključili provizijo za storitev za debetno kartico Tinkoff Black (99 rubljev na mesec)

*** - V Sberbank servisiranje klasične debetne kartice stane 750 rubljev. prvo leto ali 62,5 str. na mesec. Od drugega leta je vzdrževanje 450 rubljev / leto ali 37,5 rubljev / mesec. Ne pozabite na neimenovano kartico Momentum, katere storitev je brezplačna, vendar je tukaj ne upoštevam, saj je ni enostavno odpreti, se ne zgodi v vseh servisnih pisarnah.

**** - V banki Otkritie, pa tudi v Tinkovu, je dobiček brez provizij mogoče dvigniti samo na debetno kartico posameznika, odprto v banki. Stroški servisiranja najcenejše debetne kartice stanejo 99 rubljev / mesec

Torej, kot je razvidno iz tabele, tarifa Sberbank ni več. Je skoraj 2-krat cenejši od svojega najbližjega zasledovalca, Tinkoff Bank.

Scenarij #2: do 20 odhodnih prenosov na mesec

Zdaj pa določimo najbolj donosen tekoči račun za samostojnega podjetnika, ki je bolj aktiven kot v prvem scenariju. Za to sem vzel podatke spletne trgovine za eno od preteklih aktivnih obdobij. Letni promet trgovine je znašal približno 5,5 milijona rubljev. Moj račun je prejel 338 dohodnih plačil (ni jih bilo mogoče prešteti) in bilo je 186 odhodnih plačil, od tega:

44 je bilo na račune posameznikov, vključno z njihovimi debetnimi karticami v skupni vrednosti 3.380.056 rubljev;
12 plačil davčnim organom in FIU;
130 plačil na račune pravnih oseb.

Te podatke razdelite na 12 mesecev v letu, zaokrožite navzgor in dobite:

4 odhodna plačila na mesec posameznikom v skupnem znesku 281.671 rubljev;
1 plačilo na mesec davčnim organom in FIU;
11 plačil mesečno na račune pravnih oseb.

Zdaj pa izračunajmo stopnje:

Banka	Alfa banka	Tinkoff *	Dot	Modulbank	Sberbank	VTB	Odpiranje	Raiffeisen
Mesečno vzdrževanje	490	990	750	490	0	900*	492	990
Zunanja plačila v rubljih prek internetne banke na račune pravnih oseb in samostojnih podjetnikov	400	29	300	209	800	600	632	275
Plačila davkov in proračuna	0	0	0	0	0	0	0	25
Plačila na račune fizičnih oseb	820	99	500 + 2460	76 (4 x 19)	44 + 660 + 62,5***	1320	1320 + 99****	100 + 1820
Kartica s podpisom	590	0	0	0	500	0	0	500
Skupaj v prvem mesecu storitve	2.300	1.118	4.010	775	2066,5	2.820	2.543	3.710
Skupaj za leto	21.110	13.416	48.120	9.300	19.298	33.840	30.516	39.020

* – V drugem scenariju se upošteva napredna tarifa, v drugih primerih pa je bila zgoraj obravnavana preprosta tarifa. V tem izračunu je Advanced bolj donosen kot Simple.

Iz tabele je razvidno, da je tokrat vodilna Modulbank. Vendar ta pristop k določanju najboljše banke ni povsem pravilen, saj ima vsaka banka v vrsti več tarif, limitov in provizij za vsako od njih je različnih, zato je pravilen zaključek, ki ga lahko potegnemo iz drugega scenarija, naslednji:

Ko vaše podjetje raste, morate pregledati stopnje različnih bank in jih spremeniti v najbolj donosne, sicer tvegate, da boste vsako leto preplačali za servisiranje tekočega računa.

Preučil sem tarife analiziranih bank in prišel do zaključka, da sprememba tarife na višjo v tarifni lestvici vsake banke ne bo bistveno spremenila stanja. Samo v Tinkovu, če preklopite na napredno tarifo, lahko znižate stroške letnega vzdrževanja na 12 tisoč rubljev. V drugih primerih se stroški vzdrževanja povečajo.

Na kaj še biti pozoren?

Kartica s podpisom

V zgornji primerjalni tabeli sem opazil še nekaj točk, na primer dizajn kartice z vzorčnimi podpisi. Takšna kartica je potrebna, da bančni uslužbenec preveri vse dokumente in identificira vaš podpis. To je potrebno, da vam dokumenti ne bodo ponarejeni. Na primer, zaračunano vam je bilo plačilo. Iz nekega razloga niste mogli uporabiti spletne banke in ste dokument natisnili na papir in ga nato odnesli v banko. Ob prevzemu tega plačilnega naloga bo bančni uslužbenec preveril podpis na dokumentu z vzorcem podpisa na isti kartici, ki ste jo izdali ob odprtju TRR za samostojnega podjetnika. Če se podpisi ujemajo, bo bankir denar nakazal v skladu s plačilnim dokumentom, če ne, ga bo vrnil nazaj.

Torej v mnogih bankah iz zgornje tabele takšne kartice niso izdane, natančneje, niso obvezne za izdajo, ker na primer ista banka Tinkoff nima servisnih pisarn in vse plačilne dokumente je mogoče izdati samo prek vašega spletni osebni račun.banka, kjer se vsako plačilo potrdi s SMS-om.

Ko pa boste pri isti Sberbank prišli odpreti tekoči račun, bo uslužbenec z poštenim obrazom rekel, da je treba izdati kartico z vzorčnimi podpisi, katerih cena je 250 rubljev v Gelendžiku in 500 rubljev v Moskvi. Stroški so majhni, vendar sem bolj ogorčen, ko vam vsiljujejo nepotrebne storitve. Strinjal sem se in šele kasneje ugotovil, da te kartice ni treba sestaviti.

Obstajajo banke, pri katerih je izdaja kartice z vzorčnimi podpisi ob odprtju računa obvezna, na primer v Alfa-Bank, cena storitve je 590 rubljev. Brez tega ne boste mogli odpreti računa.

Stroški zaprtja računa

V mojem bivšem Sovdepovsky Ermaku so mi vzeli 500 rubljev za zaprtje računa. Na srečo je v večini sodobnih bank ta storitev brezplačna.

Stroški izpiska računa

Potem ko se je začelo množično čiščenje bančnega sektorja s strani Centralne banke Ruske federacije, se preživele banke bojijo kakršnih koli terjatev regulatorja in vneto izpolnjujejo vse njegove zahteve in navodila, eno najbolj groznih, med katerimi je 115 Federal Zakon o preprečevanju legalizacije (pranja) dohodkov, prejetih na kriminalni način, in financiranju terorizma. Posledično so bili pred kratkim zaprti številni računi samostojnih podjetnikov in LLC, katerih dejavnosti so se storitvam finančnega spremljanja zdele sumljive. Samo v letu 2017 so banke po podatkih javne organizacije Delovaya Rossiya zaprle najmanj 500.000 poslovnih računov.

Kaj to pomeni za vas? Vaš račun lahko blokirate kadarkoli, tudi če poslujete pošteno in odkrito. Zato si morate takoj predstavljati posledice.

1 Prvič, če aktivno uporabljate račun, lahko vaše trenutne pogodbe trpijo, kot se je zgodilo s podjetnico Xenio:

Delam na področju javnih naročil, poslovanje je popolnoma transparentno, vse pogodbe je mogoče preveriti na spletni strani javnih naročil. Račun uporabljamo vsak dan, zame je bilo popolno presenečenje, ko je bilo moje poslovanje prekinjeno.

Zaradi tega nisem mogel kupiti blaga za eno od svojih strank. Zdaj ne bom mogel pravočasno dostaviti blaga in bom utrpel izgube zaradi pogojev pogodbe. Pa vendar nisem mogel plačati drugega računa za dostavo prevoza z naročilom za drugo stranko, zdaj avto miruje z mojim tovorom.

Kdo mi bo povrnil nastalo škodo in izgubo ugleda? Kako zdaj gledate strankam v oči?

2 Drugič, če je vaš račun blokiran, boste morda potrebovali izpisek iz vašega tekočega računa, na katerega boste nato izračunali davke. Izpisek lahko naložite tudi na Kontur.Elba ali My Business in storitve vam bodo izračunale znesek davka.

Nekatere banke za takšne izjave zaračunavajo nor denar:

Tinkoff - 2990 rubljev.
Modulbank - 2500 rubljev.
Alfa-Bank - 600 rubljev.

Kako izbrati banko za odprtje tekočega računa - priporočila in nasveti

Ker sem v tem pregledu pri izbiri banke izhajal iz svojih potreb in želja, vam bom svetoval, na kaj morate biti pozorni pri izbiri banke za gotovinsko poravnavo.

1 Določite seznam potrebnih storitev. Preden sestavite seznam bank za oceno, določite, kaj boste potrebovali v procesu dela. Zame je to na primer spletna banka, ki deluje brez žetonov. Morda rabiš plačni projekt, valutni račun oz.

2 Spoznajte značilnosti banke in njenih storitev. Razpoložljivost storitve, ki jo potrebujete, ne določa njene kakovosti; lahko se razlikuje v različnih bankah. Preberite ocene na internetu, pokličite telefonsko številko banke, da razjasnite podrobnosti. Na primer, vse spletne banke ne delujejo na maku (izdelki podjetja), vse banke nimajo mobilne različice. Če opravljate nakazila v tujino, morate ugotoviti, koliko bo stalo vodenje računa v tuji valuti, pa tudi stroške deviznih nakazil. Če morate po naravi svoje dejavnosti položiti gotovino, je bolje izbrati banko s široko mrežo poslovalnic itd.

3 Integracija z različnimi storitvami. V pregledu sem že omenil integracijo spletnih bank s storitvami kot sta Kontur.Elba in Moe Delo. Poleg njih obstaja še veliko drugih storitev, ki jih je mogoče integrirati tudi z vašo banko, na primer 1C, Moje skladišče, Button, Fingeroo itd.

4 Lokacija bankomatov. Raziščite bankomate, katere banke so v bližini vašega doma ali na poti v službo. To bo pomagalo prihraniti čas pri dvigu gotovine s kartice.

5 Ugotovite, kje se oskrbujejo vaše nasprotne stranke. Morda bi bilo vredno odpreti račun v isti banki, kjer so odprti računi vaših glavnih nasprotnih strank. To bo pomagalo prihraniti pri provizijah, pospešiti čas plačil, delno zmanjšati vprašanja finančnega spremljanja banke.

6 Poglejte čas obdelave plačila. Na primer, v mojem nekdanjem Yermaku so bila plačila obdelana od 8.00 do 16.00, obstajajo pa banke, kjer je čas obdelave plačil od 4.00 do 21.00.

7 Obresti na stanje na računu. Včasih lahko obresti na stanje pokrijejo mesečno vzdrževanje tekočega računa ali ga vsaj zmanjšajo.

9 Bonusi od partnerjev. Ob odprtju računa številne banke ponujajo bonuse od partnerjev, na primer, če oglašujete svoje storitve v Yandex.Directu, Google Adwords ali myTarget, lahko dobite posebne promocijske kode do 75.000 rubljev.

Lahko pa dobite večmesečno brezplačno storitev v različnih storitvah v oblaku, kot so Kontur.Elba, My Business, 1C Entrepreneur, AmoCRM, ali objavite brezplačno službo na HH.ru

Pogosto zastavljena vprašanja (FAQ)

Ali je treba odpreti bančni račun in ali je mogoče ohraniti IP brez tekočega računa?

Po zakonu lahko samostojni podjetnik deluje brez odprtja tekočega računa, vendar z nekaterimi omejitvami. Zlasti denarna poravnava s pravnimi osebami in drugimi samostojnimi podjetniki je omejena na 100 tisoč rubljev. po eni pogodbi. Na primer, najamete pisarno za 10 tr. na mesec. Običajno je pogodba sklenjena za 11 mesecev, kar pomeni, da bo znesek 110 tisoč rubljev določen v pogodbi, kar je prepovedano (5 in 6 odstavka Direktive Banke Rusije št. 3073-U z dne 7. oktobra 2013) . V tem primeru lahko z najemodajalcem sklenete 2 pogodbi, vsako za pol leta, kar vam bo omogočilo izpolnitev zahtevanega limita v okviru ene pogodbe, vendar morate za to imeti dober, tesen odnos s partnerjem, ki se strinja s tem.

Glavna težava, s katero se lahko srečate, če delate brez gotovinskega računa, je interakcija z drugimi organizacijami nasprotnih strank, čeprav je veliko odvisno od vrste vaše dejavnosti. Če vaša dejavnost vključuje sodelovanje z drugimi organizacijami, s katerimi se bodo obračuni izvajali na negotovinski način, na primer nakup ali pošiljanje kakršnega koli blaga pravnim osebam, potem brez računa ne morete iti nikamor, saj ne vsak organizacija želi sodelovati s samostojnim podjetnikom in mu nakazati denar za storitve ali blago v gotovini, kar je polno dodatnih stroškov za različne vrste provizij. Če se ukvarjate s prodajo na drobno ali storitvami in sprejemate gotovinska plačila, potem lahko delate brez gotovinskega računa. Kje je bolj donosno odpreti tekoči račun IP

Informacije, predstavljene v tem pregledu, kažejo, da je najbolj donosno odpreti tekoči račun pri Sberbank, Tinkoff Bank, Modulbank in Alfa-Bank. Te banke ponujajo ne le najugodnejše obrestne mere, temveč tudi najbolj konkurenčne funkcionalnosti in zmogljivosti spletnega bančništva.

Katere banke brezplačno odprejo tekoči račun

Naslednje banke brezplačno odprejo tekoči račun: Sberbank, Tinkoff, Alfa-Bank, Modulbank, Tochka, Otkritie, Raiffeisen, VTB (za promocijo preverite pri menedžerjih). To so banke, ki so bile pregledane v tem pregledu. Gotovo je še veliko drugih bank, kjer lahko brezplačno odprete denarni račun, namen članka je bil drugačen, in sicer analizirati najbolj zanesljive in funkcionalne banke, pri kateri banki je odpiranje tekočega računa najbolj donosno.

Razlogi za zavrnitev odprtja računa

Če so vam zavrnili odprtje tekočega računa, se to lahko zgodi iz enega od naslednjih razlogov:

Slab sloves. Morda ste na črnem seznamu banke ali na črnem seznamu Rosfinmonitoring (teroristi in njihovi sostorilci), kar banke preverijo pri analizi stranke. Na seznam nezanesljivih strank se lahko uvrstite zaradi zamud ali neplačil posojila, vključno s tistimi, ki so bili izdani posamezniku, zaradi odprtja preveč računov, pa tudi zaradi blokiranja računa pri banki, na primer zaradi neplačila. davkov, preživnin, morebitnih glob.
Težave z dokumenti. To je malenkost v primerjavi z nezanesljivim ugledom, saj je težave z dokumenti enostavno odpraviti, vendar je popraviti svoj ugled veliko težje. Banka lahko zavrne, če ste v prijavi naredili napako ali ste pozabili predložiti kateri koli dokument ali njegovo kopijo itd.
Neveljavni podatki. Po izpolnitvi prijavnice in predložitvi kompleta dokumentov bo varnostna služba banke zagotovo opravila pregled. Če ste navedli napačne podatke, vam lahko zavrnejo odprtje bančnega računa.
Težave z davčnimi ali drugimi državnimi agencijami.Če ne plačate davkov, zavarovalnih premij, dajatev in drugih pomembnih plačil, je to lahko razlog za zavrnitev banke.
Žrtev statistike ali poskus služenja Centralni banki Ruske federacije. To je redek vzrok, vendar obstaja. Dejstvo je, da v zvezi z množičnim čiščenjem bančnega sektorja vse banke poskušajo jasno upoštevati vsa priporočila. Vsaka banka vsako leto poroča centralni banki, vključno z odstotkom zavrnitev odprtja bančnega računa. Če je stopnja neuspeha enaka nič, lahko to povzroči nepotrebna vprašanja regulatorja banki, čemur se najvišji menedžerji skušajo izogniti. Zato lahko postanete žrtev statistike. Ni treba obupati, če so vas v eni banki zavrnili - pojdite na drugo, če tudi tam zavrnejo, verjetno razlog ni v statistiki, ampak v nečem drugem.

Ali ima lahko samostojni podjetnik več tekočih računov pri različnih bankah?

Zakon v zvezi s tem podjetnika ne omejuje, v kateri koli banki in regiji lahko odprete poljubno število računov. Če ste aktivni, je to lahko celo koristno. Če bo finančno spremljanje banke nenadoma ocenilo vaše transakcije za dvomljive in se odločilo za blokado računa, vam bo med tekom postopka prišel prav drug račun, odprt pri drugi banki, ki ga lahko uporabite za nujne poravnave s nasprotnimi strankami.

Kateri dokumenti so potrebni za odprtje tekočega računa?

V večini bank bo za odprtje tekočega računa dovolj, da predložite svoj potni list in TIN. Vendar pa lahko banka po lastni presoji zahteva, da predložite kakršne koli druge dokumente, na primer notarsko overjeno kartico s podpisom, potrdilo o registraciji samostojnega podjetnika, izpisek iz USRIP, dovoljenja, potrebna za dejavnost samostojnega podjetnika. . Vedno je bolje izvedeti natančen seznam dokumentov na spletni strani ali pokličite banko, ki vas zanima.

Katere banke ne zapirajo računov?

Takšne banke ne obstajajo, ker so vse banke pod nadzorom Centralne banke Rusije, ki pa ima zakone in predpise. Eden izmed njih je zakon o boju proti financiranju terorizma in pranju denarja. Obstajajo podjetniki, ki opravljajo nepoštene posle in izplačujejo denar, tako prek enodnevnih IP-jev kot prek enodnevnih LLC-jev. Če torej vaše transakcije spadajo pod nadzor finančnega spremljanja in se zdijo sumljive, bo vaš račun blokiran.

Odpiranje računa: brezplačno;
Dopolnitev: od 0,1%;
Spletno računovodstvo: 0 rub.;
Plačni projekt: od 0 rubljev.

Odlična možnost za tiste, ki se šele začenjajo učiti osnov podjetništva. Brez provizij za odpiranje računa in vodenje spletnega računovodstva. Prvo leto službe - 0 rubljev. Kontrola valute je le 1% zneska nakazila.

Odpiranje računa: brezplačno;
Gotovina: 0%;
Plačni projekt: 0 rub.

Ugodni pogoji za velika podjetja - do 300 brezplačnih plačil na mesec, spletno računovodstvo, dopolnitev tekočega računa brez provizije.

Odpiranje računa: brezplačno;
Dopolnitev: od 299 rubljev;
Spletno računovodstvo: 0 rub.;
Plačni projekt: od 0 rubljev.

24-urna spletna storitev z jasnim vmesnikom RKO. Brez provizije lahko prenesete do 1 milijon rubljev s svojega tekočega računa na kartico Tinkoff. Dvig sredstev znotraj 150 tisoč je tudi brezplačen.

Odpiranje računa: brezplačno;
Gotovinski polog: od 0,5%;
Spletno računovodstvo: 0 rub.;
Plačni projekt: od 0 rubljev.

Ta banka je bolj primerna za podjetnike začetnike, katerih promet na računu je minimalen. RKO se izvaja z minimalno provizijo, na voljo je tudi brezplačno dopolnitev stanja do 75.000 rubljev.

Odpiranje računa: brezplačno;
Gotovinski polog: od 0,15%;
Spletno računovodstvo: 0 rub.;
Plačni projekt: od 2.500 rubljev;

Najbolj zanesljiva banka v državi ponuja podjetnikom številne donosne možnosti in bonuse. Na primer, dopolnitev računa brez provizije do 500 tisoč, nakazila posameznikom za zneske do 300.000 rubljev. Obstaja vrsta tarif Sberbank in brezplačne storitve.

Odpiranje računa: brezplačno;
Dopolnitev: od 0,2%;
Spletno računovodstvo: od 2.500 rubljev;
Plačni projekt: od 0 rubljev.

Podjetniki lahko prejmejo povračilo denarja od zneskov, ki gredo za plačilo davkov. Stroški letne gotovinske poravnave so nizki, kar omogoča uporabo funkcionalnosti banke tako začetnikom kot uspešnim poslovnežem. Še en plus je dobičkonosno pridobivanje trgovcev, le 1,3%.

Odpiranje računa: brezplačno;
Dopolnitev: od 0,16%;
Spletno računovodstvo: 0 rub.;
Plačni projekt: do 399 rubljev.

Finančna institucija ponuja svojim strankam široko paleto tarifnih načrtov za samostojne podjetnike. Med drugimi prednostmi RKO je mogoče omeniti nizke stroške plačilnega naloga in brezplačna nakazila posameznikom za zneske do 500 tisoč.

Vostochny Bank - prilagodljiva izbira možnosti tarifnega načrta

Odpiranje računa: brezplačno;
Gotovinski polog: od 0,15%;
Spletno računovodstvo: od 0 rubljev;
Plačni projekt: od 0 rubljev.

Banka ima veliko razvito mrežo poslovalnic, ki vam omogoča odpiranje tekočega računa v kateri koli regiji države. Kljub visokim stroškom letnega vzdrževanja lahko IP-ji posamezno aktivirajo funkcionalnost TP z onemogočanjem nepotrebnih storitev.

Odpiranje računa: brezplačno;
Gotovinski polog: od 0,05%;
Spletno računovodstvo: 0 rub.;

Vsak paket storitev vam daje možnost, da dobite popust na RKO do 50%. Stroški valutnega nadzora so le 900 rubljev na mesec. Poleg tega lahko ves čas spremljate gibanje svojega računa na spletu.

Odpiranje računa: od 0 rubljev;
Gotovinski polog: od 0%;
Spletno računovodstvo: 0 rub.;
Plačni projekt: od 0 rubljev.

Samostojni podjetniki lahko izkoristijo ugodnosti pri odprtju tekočega računa in prva 2 meseca ne plačajo storitve. Storitev poslovne podpore deluje 24 ur na dan na spletu.

Odpiranje računa: brezplačno;
Gotovinski polog: od 0,05%;
Spletno računovodstvo: 0 rub.;
Plačni projekt: od 1.000 rubljev.

Banka je razvila več programov preferencialnih posojil in depozitov za samostojne podjetnike. Denar boste lahko donosno vložili in prejeli dohodek na preostanek do 6%.

Odpiranje računa: brezplačno;
Gotovinski polog: od 0%;
Spletno računovodstvo: 0 rub.;
Plačni projekt: 0 rub.

Tarifni načrti za dinamično razvijajoče se poslovanje vam omogočajo, da dobite do 50% popust na poravnalne in gotovinske storitve. Stroški valutnega nadzora se začnejo od 800 rubljev na mesec.

Odpiranje računa: brezplačno;
Gotovinski depozit: od 0,1%;
Spletno računovodstvo: 0 rub.;
Plačni projekt: 0 rub.

Podjetnik ob odprtju računa prejme kot darilo kartico podjetja in bo lahko izplačal plače zaposlenim brez provizije. Dodaten bonus - 3 mesece brezplačnega računovodstva in poročanja vladnim agencijam.

Odpiranje računa: brezplačno;
Gotovinski polog: od 0,25%;
Spletno računovodstvo: 0 rub.;
Plačni projekt: 0 rub.

Samostojni podjetniki prejmejo storitev daljinskega nadzora valute in možnost nujnih plačil v rubljih. Pri VTB lahko odprete poseben račun in ga uporabite za sodelovanje v elektronskem trgovanju.

Odpiranje računa: brezplačno;
Gotovinski depozit: od 0,1%;
Spletno računovodstvo: od 5.800 rubljev;
Plačni projekt: 0 rub.

Internetno bančništvo samostojnega podjetnika vam omogoča množično plačilo neomejenemu številu prejemnikov v samo 1 minuti. V osebnem računu si lahko ogledate zgodovino transakcij po dnevih in ustvarite plačila na podlagi dokumenta iz izpiska.

Odpiranje računa: 500 rubljev;
Gotovinski polog: od 0,15%;
Spletno računovodstvo: 0 rub.;
Plačni projekt: od 0 rubljev.

Pri povezavi RKO Bank lahko namesto običajnih paketnih ponudb izberete določene storitve. Možno je zagotoviti izpiske na rubljskem in deviznem računu brez provizije.

Odpiranje računa: 0 rub.;
Gotovinski depozit: od 0,1%;
Spletno računovodstvo: 0 rub.;
Plačni projekt: od 500 rubljev.

Kvalificiran vodja v vsakem mestu bo svetoval o vseh vprašanjih, povezanih z vzdrževanjem računa. Banka ponuja veliko prekoračitev za razvoj poslovanja.

Odpiranje računa: 0 rub.;
Gotovinski polog: od 0%;
Spletno računovodstvo: od 650 rubljev;
Plačni projekt: 0 rub.

Ob odprtju tekočega računa za samostojnega podjetnika prejmete kartico za vračilo denarja upravitelja, ki vam bo pripisana vračila denarja od vseh nakupov s kartico podjetja. Fiksni znesek bonusa - 1,5% za vse.

Odpiranje računa: 0 rub.;
Gotovinski polog: od 0,19%;
Spletna blagajna: 0 rub.;
Plačni projekt: 0 rub.

Samostojni podjetnik kot darilo prejme vizitko in možnost brezplačne uporabe spletne blagajne. Za razvoj vašega podjetja lahko dobite ekspresno posojilo z omejitvijo do 20 milijonov rubljev in obdobjem 10 let.

Odpiranje računa: 0 rub.;
Gotovinski polog: od 0%;
Spletno računovodstvo: 0 rub.;
Plačni projekt: 0 rub.

Mlado podjetje lahko brezplačno uporablja storitve RKO. Hitro se odpre IP poravnalni račun, na vsako tarifo sta brezplačno povezana spletno računovodstvo in internetno bančništvo.

Najbolj donosen RKO v Sfera Bank. Tukaj lahko prejemate svetovanje in finančno podporo 24 ur na dan, brez obiska bančne pisarne. Med podjetniki sta priljubljena Raiffeisen in Tinkoff, funkcionalnost RKO lahko uporabljate brez zaračunavanja provizije. Sberbank in Alfa-Bank ostajata najbolj zanesljivi, najpogosteje jih izberejo samostojni podjetniki začetniki. Vostochny in Tochka Bank ponujata svojim strankam popolno svobodo delovanja - podjetniki lahko v prvih mesecih uporabljajo brezplačno storitev in samostojno določijo nabor storitev v tarifnem načrtu. MTS in UniCredit imata velik odstotek stanja sredstev - do 6%. Delo banka ponuja enake pogoje, vendar je servisiranje računov podjetnikov z majhnim prometom precej drago. Večina bank iz druge deseterice ne zaračunava obresti na saldo, znesek plačil pa je skoraj 2-krat višji kot pri TOP organizacijah.

Merila za izbiro banke za odprtje tekočega računa

Predlagamo, da se seznanite z glavnimi merili pri izbiri banke za poravnalni račun samostojnega podjetnika ali LLC. Učinkovitost in zanesljivost vašega podjetja bosta odvisna od njih. Tukaj je kratek seznam glavnih točk, na katere morate biti pozorni pri izbiri programa RKO:

ugled finančne institucije. Preberite ocene tistih, ki so že odprli tekoči račun in so na njem servisirani;
seznam storitev, vključenih v tarifni načrt, na primer plačni projekt, spletno računovodstvo, pridobivanje;
ali je možno integrirati blagajno banke z drugimi storitvami;
število in lokacijo bankomatov. To bo prihranilo čas pri izplačilu sredstev s kartice podjetja;
čas obdelave plačila. Pomemben parameter, od katerega bo odvisna hitrost transakcije. Nekatere banke na primer ne izvajajo transakcij ponoči, kar lahko povzroči nekaj nevšečnosti;
znesek obresti, zaračunanih na preostanek. Včasih lahko ta znesek pokrije stroške samostojnega podjetnika za servisiranje tekočega računa;
razpoložljivost prekoračitve ali kreditne linije za podjetnike. Ta storitev je še posebej pomembna za tiste, ki redno kupujejo blago in denar ni vedno dovolj za hiter nakup kakovostnega izdelka;
bonusi od partnerjev. Na primer, pri odprtju poravnalnega računa za samostojnega podjetnika Sberbank daje 15 tisoč rubljev za prvo oglaševalsko podjetje v Yandex Direct;

Prav tako je vredno ugotoviti, v katerih bančnih poravnalnih računih so odprti pri vaših nasprotnih strankah. Če odprete račun pri isti banki, boste lahko plačevali z nižjo provizijo, kar bo bistveno pospešilo čas plačil.

Kdaj lahko banka zavrne odprtje računa

Včasih je samostojnemu podjetniku nemogoče odpreti tekoči račun in mnogi podjetniki se sprašujejo, zakaj je banka zavrnila gotovinsko poravnavo? Oglejmo si pogoste razloge, zakaj se malim in srednjim podjetjem zavrne račun:

napačne podatke v vprašalniku o podjetniku;
odsotnost enega ali več dokumentov za sklenitev pogodbe o denarni poravnavi;
napačno naveden pravni naslov ali njegovo prikrivanje;
pomanjkanje davčnega poročanja;
sumi banke o vpletenosti v nezakonite dejavnosti samostojnega podjetnika posameznika.

V praksi je lahko več razlogov za zavrnitev odprtja tekočega računa in jih banke ne razkrijejo. Načeloma lahko samostojni podjetnik opravlja svojo dejavnost brez tekočega računa, potem pa so za poslovanje postavljene stroge omejitve.

Kako odpreti tekoči račun pri Tochka za IP, LLC

Zahvaljujoč visokotehnološki storitvi, v "Tochka Banke" odpiranje računa IP, LLC traja najmanj časa. Zaporedje dejanj v obeh primerih je enako, razlikujejo se le paketi dokumentov.

Navodila po korakih, kako odpreti račun prek Tochka Bank

Kliknite na rumeno označen gumb in sledite navodilom:

Vnesite svojo telefonsko številko na spletnem mestu. Oddajte prijavo.
Počakajte malo - poklical vas bo naš zaposleni.
Banka bo vaše dokumente preverila izjemno hitro – to bo trajalo do nekaj minut. V tem primeru bo račun takoj knjižen. Obvestilo boste prejeli preko SMS-a in elektronske pošte.
Spoštovani podjetnik! Pregledali smo vašo prijavo za odprtje računa pri Tochki. Vaše podjetje je čisto in lepo z vidika zakonodaje, finančnega spremljanja in varnostnih storitev. Super ste! Naš vodja vas bo kmalu poklical in vam povedal, kaj storiti naprej. Ekipne točke 8 800 2000024
Dogovorite se za sestanek z zaposlenim na primernem mestu in ob primernem času. Dajte mu originalne dokumente in podpišite pogodbo.

Dokumenti, ki jih Tochka potrebuje za odprtje računa

Če želite odpreti račun za LLC, morate zagotoviti:

potrjen, veljavni statut organizacije z aktualnimi spremembami;
sklep, protokol o imenovanju predstojnika;
osebni podatki, TIN udeležencev, katerih delež v odobrenem kapitalu presega 25 %;
potni list vodje, pa tudi druge osebe, ki lahko razpolagajo s sredstvi organizacije;
če je organizacija JSC - register delničarjev;
če je organizacija starejša od 3 mesecev - kopijo računovodskih izkazov, davčnega obračuna ali revizijskega poročila o letnem poročilu;
za licenčne dejavnosti - licence.

AT "Točka" odpiranje računa za IP zahteva zbiranje kopij:

potni listi samostojnega podjetnika;
OGRNIP;

Bančni uslužbenec bo s seboj prinesel vlogo in vprašalnik, da jih boste lahko izpolnili.

Obračunske in gotovinske storitve ter druge storitve

odpri noter Spletna blagajna Tochka Banke- ni edina stvar, ki bo pripomogla k razvoju vašega podjetja.

Nudimo tudi pridobivanje, plačilne projekte, devizne transakcije, internetno bančništvo in aplikacijo za mobilne storitve.

Pridobivanje

Bi radi sprejemali plačilo ne samo na stari način z gotovino, ampak tudi z bančnimi karticami? Nato predlagani Prevzem "Point Bank".

Stroški storitve znašajo 2,3% letnega prometa (ali 975 rubljev mesečno). Izberite prenosni ali fiksni terminal. Ni ga potrebno kupiti. Napravo lahko najamete za eno leto - potem bo postala vaša last.

Storitev omogoča spletnim trgovinam, da sprejemajo plačila na daljavo. Provizija je le 3,5%.

Končno ponujeno v banka "Tochka" pridobiva tarife za mobilne naprave. Za samo 3490 rubljev boste prejeli aplikacijo LifePay in čitalnik kartic. Ta komplet bo vaš pametni telefon ali tablico spremenil v plačilni terminal s provizijo le 2,7%. Vaše stranke bodo prejele čeke po e-pošti.

Plač projekti

Izplačajte plače svojim zaposlenim na kartice Tochka (samo 0,55 %) ali Rocketbank (brezplačno). Banka bo tudi brezplačno izdelala in dostavila plačne kartice.

Denar se nakaže v 5 minutah. Brezplačno jih lahko dvignete na katerem koli bankomatu.

Valutne transakcije

Ali sodelujete s tujimi partnerji? Ni vam treba ločeno sestati z upraviteljem in zbirati dokumente. Lahko skozi Banka "Tochka" odpre poseben račun za valuto, ki temelji na že obstoječi poravnavi.

Menjalni tečaji se posodabljajo v realnem času.
Provizija za pretvorbo (širjenje) - samo 30 kopecks.

Preko internetne banke lahko prenesete in natisnete transakcijski potni list z modrim pečatom za državne organe.

Želite prihraniti čas? Rezervirajte osebnega asistenta. Sestavil bo dokumentacijo, opravil pregled transakcije, nakazal denar v želeni valuti in natisnil transakcijski potni list.

Osebni asistent ni kontrolor. Če torej odkrije napake, storjene med pripravo transakcije, vas bo o tem obvestil in pomagal popraviti.

Prenos v evrih ali ameriških dolarjih - 25–30 $
Prevod v kitajski juan - 20 $.
Nadzor valute - samo 0,12–0,15% zneska prenosa (od 350 rubljev).
Storitve osebnega pomočnika - 0,2–0,3% zneska transakcije (od 700 rubljev).

internetno bančništvo

Ker uvajamo spletno banko, ki deluje brez sistema pisarn, igra daljinsko bančništvo ključno vlogo.

Predlagano v Internetno bančništvo "Point Bank", osebni račun za stranko - dostopno, preprosto, obvladano v nekaj minutah.

Mobilna aplikacija

Ali želite generirati plačila po fotografiji računa? AT Osebni račun "Point Bank" za pravne osebe - je tudi mobilna aplikacija. Fotografirajte dokument s kamero pametnega telefona - in plačilo je pripravljeno.

Obstajajo različice aplikacije za Android, iOS, Windows.

Podjetje, če deluje in plačuje davke, ne more izpolnjevati obveznosti davčnega zavezanca brez tekočega računa. Razlog je zahteva člena 45(3) davčnega zakonika Rusije. Po tej normi se obveznost plačila davka šteje za izpolnjeno od trenutka, ko je predložen nalog za prenos v proračun. Če podjetje po registraciji še ni začelo dejanske dejavnosti in v bilanci stanja ni obdavčljivega premoženja, potem lahko nekaj časa storite brez obiska banke. Toda prej ali slej se bo vodja podjetja soočil z vprašanjem - v kateri banki odpreti tekoči račun za LLC?

Navajamo merila, ki se potencialnim strankam zdijo pomembna pri odpiranju TRR:

priljubljenost kreditne institucije na finančnem trgu;
široka mreža podružnic in oddelkov;
hitrost izvedbe pogodbe in drugih dokumentov (idealno - v 1 dnevu ali obisku);
ugodne cene storitev;
priročen in razumljiv vmesnik za spletno bančništvo;
hitrost transakcije;
usmerjenost k stranki.

Vse to je nedvomno pomembno za udobje brezgotovinskega plačila. Toda pri odločanju, v kateri banki je bolje odpreti račun za organizacijo, je treba biti pozoren predvsem na njeno zanesljivost in stabilen finančni položaj.

Če je banka, v kateri so odprti računi LLC, bo pravna oseba v težjem položaju kot samostojni podjetnik. Od leta 2014 se samostojni podjetniki kot stranke banke enačijo z navadnimi fizičnimi osebami. To pomeni, da jih krije jamstvo za vračilo sredstev na tekočem računu v višini največ 1,4 milijona rubljev. LLC je razvrščen kot upnik tretje prednosti, zato bo denar vrnjen šele po poplačilu terjatev upnikov prve in druge prednosti. Seveda obstaja veliko tveganje, da plačila ne bodo prispela do pravnih oseb.

Ali vas bo zanimala hitrost odpiranja računa ali vljudnost bančnega osebja, če je bonitetna ocena banke kritično nizka in je tveganje za odvzem licence veliko?

Kako oceniti finančno stanje banke

Vse kreditne institucije morajo odkrito objavljati informacije o svojih dejavnostih. Na spletni strani Centralne banke so prosto dostopna poročila bank: o finančnih in davčnih rezultatih, višini kapitala, skladnosti z obveznimi standardi.

Čeprav so informacije odprte, jih je brez posebne izobrazbe precej težko razumeti. Pri izbiri, kje odpreti TRR za podjetje, se lahko obrnete na ocene, ki jih sestavljajo neodvisne strokovne agencije:

mednarodni (S&P Global Ratings, Moody's, Fitch Ratings);
ruski (Rus-Rating, Expert RA, NRA, AK&M).

Pri izbiri organizacij za odprtje tekočega računa za LLC smo se osredotočili na tri pomembna merila:

Čista sredstva (v rubljih). To je vsota lastnega kapitala in obveznosti banke (denar fizičnih in pravnih oseb, medbančna posojila in druga privzeta sredstva).
Kreditna sposobnost. To je zmožnost banke, da izdaja posojila za kratka in daljša obdobja ob upoštevanju obrestne mere, ciljne usmeritve in pogojev za izdajo posojil. Indeks kreditne sposobnosti ocenjujejo različne bonitetne agencije po lastni lestvici. Najpogosteje je ocena označena z latinskimi črkami A, B, C, D z dodatkom znakov "+" in "-" ter napovedjo (negativno ali stabilno).
Sredstva podjetij (v rubljih). Višja kot je stopnja zaupanja s strani poslovanja v določeno bančno institucijo, več lastnega denarja vanjo vlagajo pravne osebe in samostojni podjetniki. To je neke vrste glasovanje z rubljem o vprašanju, kje odpreti bančni račun.

Najboljše ruske banke

Izmed 30 najboljših ruskih bank smo po različici portala banki.ru izbrali 5 kreditnih institucij, ki so po našem mnenju najbolj primerne za odpiranje računa LLC.

Alfa banka. Ponuja celoten nabor bančnih storitev za vse kategorije komitentov, še posebej pa je zvest malim podjetjem, ki šele začenjajo s poslovanjem. Zanje je bil razvit celo poseben tarifni načrt "StartUp" z brezplačno registracijo računa LLC in kartic z vzorčnimi podpisi. Pri plačilu bančnih storitev vnaprej lahko prihranite od 17% do 25% stroškov tarif.

Odpiranje. Po poročanju banki.ru je bila priznana kot "banka 2015". V okviru programa zvestobe za uporabnike 1C-Start ponuja brezplačno odprtje bančnega računa za LLC. Prvi trije meseci servisiranja in uporabe spletne banke bodo tudi brezplačni. Če tu dodamo še partnerske bonuse, potem lahko to finančno družbo imenujemo številka ena v kategoriji »Kje je bolj donosno odpreti bančni račun«.

Sberbank Rusije.Če vas pri vprašanju, katero banko izbrati za podjetje, vodi predvsem velikost sredstev, potem bo vodja seveda Sberbank. To je največja kreditna institucija v Rusiji in CIS, z najobsežnejšo mrežo podružnic in oddelkov. 50% odobrenega kapitala Sberbank plus ena delnica z glasovalno pravico je v lasti Centralne banke Ruske federacije. V zadnjih letih si vodstvo delniške družbe aktivno prizadeva za izboljšanje storitev. Pozitivne povratne informacije strank so Sberbank omogočile, da je prejela naziv institucije z najboljšo podporo strankam v letu 2015 po banki.ru.

VTB. Druga banka z državno udeležbo. Dosledno vključen v TOP-5 bank Rusije po vseh pomembnih merilih. Za predstavnike podjetij, ki se ukvarjajo z javnimi naročili, zagotavlja jamstva za zavarovanje obveznosti iz pogodb.

Tinkoff banka. Uvrščen na prvo mesto na lestvici Business Banking Fees Rank 2017 po stroških servisiranja malega podjetja in na prvem mestu po stroških servisiranja storitve B2B. Drugo mesto v neodvisni nacionalni oceni bank na banki.ru glede kakovosti storitev. Idealno za start-up organizacije in za vse tiste, ki niso pripravljeni na resne stroške za bančne storitve. Stroški tarifnih načrtov vključujejo ne le vodenje tekočega računa, temveč tudi spletno računovodstvo.