Cum să gestionezi bugetul familiei? Cum să gestionezi banii științific.

Ce sunt banii cum să gestionezi baniiȘi ce calități trebuie să ai pentru asta? Pentru a răspunde la aceste întrebări, să ne uităm la 2 roluri pe care finanțele le pot juca în viața unei persoane:

1. Banii ca singurul scop în sine.
2. Banii sunt ca un instrument.

Capacitatea de a gestiona banii depinde direct de care dintre aceste roluri joacă ei în viața ta.

Banii ca singurul scop în sine

Cum este o persoană diferită de un animal? Intelect și spiritualitate. Dragostea, bunătatea, respectul, recunoștința, onoarea, demnitatea, compasiunea sunt valori umane eterne. Aceasta este puterea care ne face fericiți. Poate că acesta este principalul lucru pentru care trăim - să devenim fericiți.

Cu toate acestea, dacă începi să neglijezi aceste valori și să faci singurul scop în viață să câștigi bani, atunci nu vei putea niciodată să devii cu adevărat fericit și liber. Nu vei controla banii, dar ei te controlează pe tine.

Privește în jur: câți oameni și-au creat astăzi un idol - vițelul de aur. Ei se închină banilor, devenind sclavii săi. Banii înșiși dictează astfel de oameni diverse conditiiîn viață: cu cine să fim prieteni, pe cine să „iubiți”, etc. Ei au doar învelișul fizic, mintea, dar nu există spiritualitate în sens larg acest cuvânt.

De îndată ce o persoană urmează un curs plat pentru bani și i se închină, nu este nevoie să vorbim despre măreție, despre suflet, despre fericire. Într-o astfel de situație, se manifestă puternic ambiția unei persoane: cine are o mașină mai scumpă sau un iaht mai mare.

banii ca instrument

Dacă doriți să gestionați banii, atunci tratați-i ca pe un instrument pentru a vă dezvolta cât mai mult cele mai bune calități. Majoritatea oamenilor bogați care au creat ceva în viața lor nu duc un stil de viață atât de lux, așa cum cred mulți oameni. Personalități atât de mari înțeleg că nu poți mânca de o sută de ori pe zi, nu poți conduce mai multe mașini în același timp. Ei înțeleg că venim goi în această lume și plecăm goi.

„Nu tu pentru bani, ci bani pentru tine”

Fii stăpânul banilor, păstrează spiritualitatea, folosește banii ca unealtă. Numai așa poți deveni fericit câștigând mai mult. Pentru o gestionare competentă a banilor, este necesar să înțelegem rolul lor la nivelul orașului, regiunii, țării. Cum se mișcă flux de fonduri. Unde se duc, unde se duc. Unde se ciocnesc interese diferite? Privește toate procesele în mod conștient - ca de sus. Încercați să vedeți întreaga imagine. Acest lucru vă va permite să deveniți și mai de succes și mai bogat.

Amintește-ți că este mai important să cultivi în tine conștientizarea, spiritualitatea și calitățile de conducere. Și banii sunt un adjectiv pentru dezvoltarea ta interioară. Având calitățile și abilitățile de mai sus, puteți gestiona oricând cu ușurință orice sumă de bani.

Ce rol joacă banii în viața ta?

Cu siguranță de mai multe ori pe zi cheltuiești bani pe lucruri de care nu prea ai nevoie. O sticlă de Coca-Cola de la un aparat, o ceașcă de cafea de la o cafenea scumpă la modă, prânz cu colegii, un joc nou pentru telefon... Lista continuă. În orice caz, cheltuiți câteva sute (sau mii) de ruble pentru fiecare lucru mic și uitați imediat de el.

Motivul acestui comportament este lipsa de autocontrol financiar. Din nou și din nou, faci cheltuieli mici fără să te gândești la termen lung. Dar iată ce amenință lipsa de autocontrol:

• nu te apropii de atingerea unor obiective financiare mari;
• trebuie să împrumuți bani;
• nu știi câți bani vei avea într-o zi sau într-o lună;
• ești în mod constant lipsit de bani.

Desigur, nu este ușor să renunți la modul obișnuit de viață. Crearea unui plan pe termen lung este mai dificilă decât să cheltuiți în exces și să vă răsfățați cu micile plăceri. Dar dacă vrei să trăiești din abundență și să nu-ți faci griji pentru propriul viitor, vei avea nevoie de capacitatea de a te controla pe tine și cheltuielile tale. Prin urmare, vă vom spune cum să obțineți autocontrolul în chestiuni legate de bani.

1. Nu mai puneți scuze

De fiecare dată când vii cu o scuză pentru a-ți cheltui banii pe achiziții inutile, te împiedici să începi să te angajezi în planificarea financiară.

Când cumpărați ceva de care nu aveți nevoie astăzi, vă lipsiți de ceva important în viitor.

Poate că este într-adevăr doar un lucru mic. Poate chiar vrei să-l cumperi. Poate ai nevoie de o achiziție pentru a impresiona pe cineva.

Dar dacă vrei să trăiești în siguranță, nu-ți mai da scuze pentru ai tăi. Doar înțelegeți: atunci când cumpărați niște prostii, faceți un pas înapoi pe calea bunăstării dvs. financiare.

2. Înainte de fiecare achiziție, întreabă-te: „Pot trăi fără acest articol?”

Pentru a vă controla viata financiara, va trebui să dobândești un obicei util de a evalua fiecare achiziție. Și nu e vorba de costuri.

Chiar ai nevoie de acest articol? Poți să faci fără ea? Există un echivalent mai ieftin? Pune-ți aceste întrebări de fiecare dată când ești pe cale să faci o achiziție.

Autocontrolul financiar este abilitatea de a spune „nu” lucrurilor pe care le-ai fi spus anterior „da” fără să te gândești.

Întrebați-vă: „Pot trăi fără chestia asta?”. Dacă răspundeți „da”, atunci nu trebuie să cumpărați nimic, este mai bine să economisiți bani pentru lucruri mai importante. Dacă răspunsul este „nu”, atunci pune-ți următoarea întrebare: „Există un analog mai ieftin?”.

Așa că înveți să evaluezi și să accepți consecințele fiecăreia dintre deciziile și acțiunile tale.

3. Folosiți doar numerar, fără carduri de credit

Obișnuit Carduri de credit ei emit cu o limită foarte mare, iar acest lucru nu este un accident: cu un astfel de card în mână, devine mai dificil pentru o persoană să-și controleze cheltuielile.

Când nu ai pe mâini reale, bani de hartie, atunci când cumpărați este ușor să ignorați ceea ce vă puteți permite de fapt. Într-o astfel de situație, îți pasă doar de un singur lucru: principalul lucru este să ai suficient. În plus, cu un card fără limită, este mult mai ușor să intri în probleme precum facturi nesustenabile sau datorii mari.

Soluția problemei este foarte simplă: folosiți doar numerar. Dacă descoperiți că nu aveți suficienți bani pentru a ajunge în luna următoare, gândiți-vă la modalități de a economisi bani. Cheltuiește mai inteligent luna viitoare.

Autocontrolul financiar este ca mersul pe bicicletă. Învață să te controlezi pe bani gheață, aceasta este vechea ta bicicletă, ceea ce nu este păcat. Și când te simți încrezător, poți trece la biciclete de mare viteză - folosește carduri de credit și de debit.

4. Mergeți în locuri în care vă place să cheltuiți bani fără card și cu puțini numerar

Majoritatea oamenilor au locuri în care este puțin probabil să reziste tentației și este foarte probabil să cheltuiască mulți bani pe ceea ce își doresc, fără să se gândească măcar la consecințe. Cafenea. Librărie. Magazin de electronice. Magazin de haine. Fiecare are slăbiciunile lui.

Poate vă așteptați la sfaturi pentru a nu mai vizita astfel de locuri. Dar acest lucru nu vă va învăța să vă autocontrolați, ci doar să evitați problemele.

Lăsați cardul acasă, aveți nevoie doar de niște numerar. Dacă nu te-ai hotărât exact ce vei cumpăra, mergi pentru prima dată fără bani deloc și aruncă o privire mai atentă. Apoi mergeți cu o anumită sumă pe care trebuie să o plătiți pentru o achiziție râvnită.

Acest proces, repetat mai ales de multe ori, ne învață să rezistăm ispitei. Iar rezistența la ispite este baza autocontrolului.

5. Concentrați-vă pe participare, nu pe achiziții

Adesea, oamenii ocupați cumpără lucruri doar pentru a păstra legătura cu hobby-ul sau pasiunea lor.

De exemplu, o persoană iubește cu pasiune să citească, dar viața s-a dezvoltat în așa fel încât aproape întotdeauna nu este suficient timp. Dar continuă să cumpere cărți pe care și-ar dori să le citească (și speră să le citească cândva mai târziu). Aceasta este o capcană psihologică: astfel cumpărarea înlocuiește execuția.

Fă ceva în loc să cumperi înlocuitori. Dacă problema este lipsa timpului liber, începeți prin a vă revizui programul.

Să fii implicat în ceva care te interesează este incredibil. metoda eficienta scapă de dorința obsesivă de a cheltui mai mult și mai mulți bani la lucruri care înlocuiesc participarea efectivă. Mai întâi, citiți totul din mormanul acumulat de cărți și abia apoi cumpărați altele noi.

6. Alegeți formatul de comunicare potrivit

Cu toții ieșim să întâlnim alți oameni, petrecem timp departe de casă și participăm la un fel de activitate socială. Cel mai adesea, astfel de întâlniri au loc în cluburi, restaurante, magazine și alte locuri în care trebuie să cheltuiești mulți bani.

De exemplu, te duci la cina cu prietenii, apoi te duci la film și apoi te decizi să mergi la un bar. Și portofelul tău deja lipsesc câteva mii de ruble.

Atenție la această formă de comunicare. Nu trebuie să cheltuiești mulți bani pentru a te distra cu prietenii. De exemplu, vă puteți întâlni la casa cuiva. Sau orice alt loc în care cheltuirea banilor nu este o activitate definitorie, ci o parte a experienței: joacă fotbal într-un parc din apropiere sau mergi la un picnic.

Poate că unii dintre prietenii tăi vor refuza o astfel de distracție. Ei bine, acesta este un test grozav pentru a determina care dintre contactele dvs. sunt mai interesate să iasă și să cheltuiască bani și cine dorește să petreacă cu tine.

7. Urmăriți-vă îndeaproape cheltuielile și revizuiți-le periodic

Cea mai mare provocare la urmărirea cheltuielilor este că oamenii nu au de obicei un singur loc unde să poată colecta date despre toate cheltuielile și să vadă unde se duc banii.

Soluția este simplă: urmărește-ți cheltuielile și notează unde cheltuiești fiecare bănuț. Pentru comoditate, puteți împărți toate cheltuielile în categorii: mâncare, divertisment, îmbrăcăminte, produse chimice de uz casnic, transport, achiziții majore, facturile la utilități și așa mai departe.

Puteți folosi una dintre aplicații pentru a controla finanțele personale. În aceleași scopuri, sunt potrivite atât un blocnotes obișnuit, cât și o foaie de calcul pe un laptop. Indiferent de instrumentul pe care îl alegeți, obiectivul rămâne același: înregistrați-vă cheltuielile în fiecare zi, sortați-le pe categorii și analizați-l pentru a vedea ce categorii cheltuiți în exces.

O astfel de revizuire a cheltuielilor este aproape întotdeauna o descoperire pentru o persoană. Gândește-te bine la categoriile de cheltuieli care te lovesc cel mai mult. Au fost chiar atât de importante aceste achiziții pentru tine? Cel mai probabil nu. Ce cheltuieli sau anumite achiziții lunare puteți reduce complet? Cel puțin sunt câteva dintre ele cu siguranță.

8. Transferați automat bani într-un cont de economii

Există o regulă veche faimoasă - plătiți-vă mai întâi. Aceasta înseamnă că primul lucru pe care ar trebui să-l faceți este să vă plătiți datoriile și să economisiți bani pentru viitor și abia apoi să decideți cum să trăiți din suma rămasă.

Cel mai simplu mod de a respecta această regulă este automatizarea procesului. Imediat ce salariul ajunge pe card, transferați imediat 10% în contul dvs. de economii. Dacă banca dumneavoastră are un astfel de serviciu, asigurați-vă că facturile de utilități și împrumuturile pot fi plătite imediat.

Cu cât poți face mai multe operațiuni pe mașină, cu atât mai bine.

9. Cere ajutor prietenilor apropiați și familiei

Un cerc de prieteni și membri ai familiei de încredere poate fi de mare ajutor atunci când vine vorba de schimbarea personală, care include obținerea autocontrolului financiar.

Cel puțin, ei vă pot oferi un foarte sfaturi de ajutor care se potrivesc situației tale și calităților pe care le ai. Ei te cunosc. Ei știu aproape totul despre treburile tale și uneori chiar mai bine decât tine.

În plus, este întotdeauna grozav dacă în apropiere există o persoană care îi pasă de tine, oferă sprijin într-un moment dificil. Vorbește cu cineva când lucrurile încep să se schimbe în viața ta. Este foarte motivant.

De asemenea, prietenii și familia ta pot fi modele grozave. Poate ai un prieten care a atins aceleași obiective financiare pe care plănuiești să le atingi. Folosește-l ca ghid pentru a urma aceeași cale. Învață din experiența lui.

10. Nu renunța când lucrurile nu merg.

Puteți greși o dată sau de două ori atunci când vă planificați cheltuielile. Poți cumpăra ceva fără să stai pe gânduri. Puteți face o achiziție pe care o veți regreta ulterior. S-ar putea să crezi că autocontrolul nu este deloc despre tine și nici nu ar trebui să începi.

Nu vă faceți griji. Progresul financiar este povestea a doi pași înainte și cel puțin un pas înapoi.

Scopul este să te străduiești să fii mai bun decât erai înainte. Dacă faci o greșeală, nu te opri asupra ei. În schimb, înțelegeți motivele comportamentului dvs. și încercați să îl evitați pe viitor.

Cum să vă gestionați corect banii și ce greșeli sunt făcute de obicei atunci când planificați cheltuielile - vă oferim sfaturi practice să-și gestioneze bugetul.

Gestionarea unui buget personal atunci când o persoană trăiește singură este deja o sarcină destul de dificilă, iar planificarea unui buget familial este o artă care trebuie învățată. Toți oamenii știu că bugetul familiei trebuie planificat, dar puțini știu să o facă. În acest articol veți găsi sfaturi practice despre cum să gestionați bugetul familieiși aflați despre principalele greșeli ale unei astfel de planificari.

Unde se duc banii?

În fiecare lună încerci să lași deoparte din salariu pentru a-ți ridica copilul la școală, pentru o vacanță comună cu familia, pentru reparații, dar banii tot îți curg ca nisipul printre degete? Încercați să vă dați seama de ce se întâmplă asta, dar nu puteți găsi sfârșitul? Amintiți-vă: banii iubesc un cont.

Urmăriți veniturile și cheltuielile: puteți face note într-un caiet sau puteți crea o foaie de calcul simplă în Excel. Acest lucru va duce la o înțelegere a situației financiare reale, unde se duc banii tăi, ce cheltuieli sunt obligatorii și care sunt opționale.

Iată câteva greșeli comune ceea ce facem cu banii noștri:

Nu creăm un airbag;
nu tinem evidenta veniturilor si cheltuielilor;
Facem achizitii spontane fara sa ne gandim la viitor.

Cheltuielile obligatorii sunt achiziționarea de alimente, locuințe și utilitati, cheltuieli pentru bilete de călătorie, educația copilului, datorii la împrumuturi. Aceste costuri trebuie calculate și incluse în bugetul dvs. lunar. Fondurile trebuie cheltuite strict în aceste scopuri. În consecință, toate celelalte cheltuieli sunt opționale, cum ar fi mersul la cinema și cafenele, vizitarea la coafor, cumpărarea de haine, plecarea în vacanță și așa mai departe. Aici trebuie să fii mai atent cu ele. În mod ideal, nu mai mult de 20% din venitul tău lunar ar trebui să meargă către achiziții secundare.

Să presupunem că venitul tău este de 40.000 de ruble. Să încercăm să-l distribuim.

Gestionarea eficientă a bugetului personal și familial

Planificarea bugetului familiei începe cu gestionarea veniturilor și cheltuielilor personale. Început viață de familie- este mai bine să faceți acest lucru chiar de la început, atunci va fi mai dificil de reorganizat - ar trebui să vă puneți imediat de acord asupra modului în care veți planifica bugetul general. Rețineți că acest lucru este important nu numai pentru bunăstarea dumneavoastră materială, ci are și o semnificație psihologică: convinând cine va ține evidența veniturilor și cheltuielilor dumneavoastră comune și care este contribuția fiecăruia la „pușculița”, veți evitați certurile în familie pe această temă. Această regulă este complet în zadar, mulți neglijează.

Astfel, cuplurile care se gândesc la cum să gestioneze corect bugetul familiei ar trebui să înțeleagă că este important să se separe rolurile și contribuțiile fiecărui soț, să decidă cum vei gestiona bugetul: în comun, separat sau în acțiuni. Există și o opțiune continut complet familia unuia dintre soți.

Rețineți că atunci când planificați un buget, este imperativ să calculați toate veniturile reale, acestea includ nu numai salariul soților, ci și, de exemplu, banii pentru locuințe închiriate, veniturile aferente etc. Continuați de la poziția: „Eu va ține cont doar de veniturile din munca principală ”este fundamental greșit - în acest fel veți rămâne doar confuz.

Să aruncăm o privire la unul dintre scheme posibile repartizarea fondurilor:

60% - cheltuieli de bază, hrană și cheltuieli lunare ale gospodăriei;
10% - economii care vor fi cheltuite în sărbători sau în achiziții majore;
10% - economii cu perspectivă pe termen lung (conturi pentru educația copiilor, pensii etc.);
10% – activități recreativeși plăcere;
10% - cheltuieli diverse, neplanificate.

Să ne întoarcem la noi exemplu practicși încercați să finalizați distribuția:

Rezultă că 65% din veniturile noastre se îndreaptă către cheltuieli obligatorii. Va trebui să economisim pe ceva inutil.

Cu această abordare, timp de un an veți economisi 43.200 de ruble pentru vacanță. Acesta este destul de bun!
Nu este necesar să mergeți pe acest traseu. Există multe astfel de scheme. Poți să-l alegi pe cel mai potrivit pentru familia ta sau chiar să-l creezi pe al tău.

De ce aveți nevoie pentru a planifica și calcula bugetul familiei?

date din lunile precedente. Pentru a le obține, trebuie să urmăriți bugetul.
Trebuie să știi despre evenimente care necesită cheltuieli bănești în viitorul apropiat (zi de naștere, mers la medic, vacanță etc.).
Trebuie luată în considerare sezonalitatea. De exemplu, toamna, costurile pentru școlari și elevi cresc. În decembrie vin cheltuielile pentru sărbătorirea noului an și cadourile pentru rude.

1. Începe să tratezi corect bugetul familiei.
Realizează-ți singur motivul pentru care te-ai hotărât să-l rulezi: de exemplu, vrei să reduci costurile cu 10% sau să economisești pentru reparații. Nu o faceți doar pentru că este necesar.

2. Nu supraîncărcați tabelul cu bugetul familiei cu detalii.
Placa ar trebui să indice principalele elemente de venituri și cheltuieli, de exemplu, cât s-a cheltuit pentru alimente și nu separat pe pâine, cârnați etc. Planificarea ar trebui să fie dedicată exact cât este necesar, altfel devine plictisitor. Prin urmare, efort minim - rezultate maxime.

3. Încercați să reduceți cheltuielile mari, nu să economisiți pe lucruri mărunte.
După cum spune înțelepciunea populară: „După ce ai băut vodcă, nu vei economisi chibrituri”. Cu alte cuvinte: dacă ați cheltuit mult, să zicem, pentru cumpărarea unei haine de blană vara, nu are sens să luați jumătate de măsură sub formă de „economii” la achiziție hârtie igienică alt brand. În același timp, nu există o reducere reală a costurilor, iar sedimentul va rămâne. Prin urmare, analizează elementele mai mari ale cheltuielilor tale și reduce-le fără a pierde confortul pe viață. Aici se aplică regula: 20% din eforturi dau 80% din rezultat.

4. Deschideți un cont de economii, cel mai bine un depozit finanțat fără opțiune de retragere anticipată. Trimite acolo toți banii din articolul „Economii”.

5. Fii realist cu privire la obiectivele tale.
Să fim sinceri: planificarea poate fi dificilă la început și nu poate crea dependență imediat, așa că este mai bine să-ți stabilești obiective mici, realizabile, care să te motiveze să mergi mai departe decât să te decizi să câștigi un milion în câteva luni, să nu găsești nimic și abandona planificarea.

6. Nu vă fie teamă să vă regândiți abordarea bugetară, chiar dacă aceasta necesită schimbări radicale.
Fii flexibil, pentru că nu există numere stabilite o dată pentru totdeauna. Ne schimbăm, câștigăm mai mult, cheltuim mai mult, așa că bugetul trebuie regândit.

Bani pentru o zi ploioasă

Este mai bine ca astfel de zile să nu vină niciodată, dar există riscuri în viață când ai nevoie brusc de bani pentru a repara o mașină, pentru tratament costisitor, sau în cazul în care unul dintre soți și-a pierdut locul de muncă. Este mai bine să prevedeți în avans aceste cheltuieli de forță majoră și să pregătiți o „pernă de siguranță”. Suma pernei se adună după cum urmează: suma venitului lunar se înmulțește cu 3.

Dacă revenim la exemplul nostru, atunci este de 120.000 de ruble. (40.000 de ruble x3). Pune deoparte „pentru o zi ploioasă” până când se acumulează această sumă.

Atunci când se creează un astfel de „fond de rezervă”, este posibil să se mărească contribuția la articolele „Divertisment” sau „Economii pentru achiziții mari” (un apartament, o mașină sau o excursie).

Cum să planifici și să te bucuri de el?

Mulți oameni asociază în mod greșit planificarea bugetului cu o respingere completă a plăcerilor vieții când vorbim Este vorba doar de stabilirea priorităților. Calitatea vieții cu un management financiar adecvat, dimpotrivă, ar trebui să crească. Învățând cum să gestionezi corect bugetul familiei, vei vedea câți bani au mai rămas care pot fi cheltuiți pentru tine sau pentru plăcerile comune. În plus, banii eliberați pot fi chiar făcuți să lucreze pentru dvs., crescându-vă profiturile: acestea sunt depozite, facturi, fonduri comune Si asa mai departe.

Controlul costurilor va deveni treptat un obicei și va fi considerat de la sine înțeles. Mai mult, planificarea bugetului familial poate crește confortul vieții și vă poate asigura bunăstarea financiară. În plus, planificarea unui buget familial te învață disciplina financiară, iar aceasta, la rândul său, garantează că nu vei rămâne niciodată fără un ban în buzunar. Și rămâne doar să ne bucurăm de rezultatele pozitive.

Astăzi este o perioadă dificilă care ne determină să ne schimbăm propriul comportament, mai ales în domeniul finanțelor. Este mai bine să o faci chiar astăzi, pentru că mâine vei înceta în sfârșit să înțelegi unde se duc exact banii tăi. Da, chiar și acum, cred că ești puțin versat în asta, pentru că nu ai economii serioase, ceea ce înseamnă că nu există oportunități.

Dar suntem siguri că există întotdeauna o oportunitate de a ieși din astfel de dificultăți. Pentru a face acest lucru, în primul rând, trebuie să punem în valoare abilitățile de gestionare a banilor. Și pentru aceasta am decis să apelăm la creatorul - Anton Fedosin, care este și un adept ideologic al filozofiei. manipulare adecvată cu bani.

Un pic de istorie

Serviciul nostru are de fapt șase ani. Și-a început activitatea în 2010. La început, banii Zen nu aduceau niciun venit - nici măcar nu ne-am propus un astfel de obiectiv. Și nu era nicio modalitate de a câștiga bani pe software, nimeni nu avea de gând să plătească pentru asta în acel moment. Toată lumea a început cu acces gratuit și apoi a încercat să obțină profituri financiare prin publicitate pentru servicii suplimentare. Inițial, ne-am poziționat ca o soluție gratuită la problemele financiare și am încercat în liniște să ne creștem publicul.

Creșterea la acea vreme nu a funcționat. Din mai multe motive. De exemplu, oamenilor le era frică să introducă informații financiare undeva pe Internet, aplicații care folosesc stocarea în cloud. Prima întrebare pe care ne-au pus-o mereu clienții noștri a fost: „Cum este? Voi introduce datele mele personale în serviciul dumneavoastră? Dacă ești spart și toate astea se scurg undeva?
Dar au trecut câțiva ani și toată lumea are poștă personală, care, pur și simplu, se află în cloud, pe lângă aceasta, o mulțime de alte informații sunt stocate acolo și nu i se întâmplă nimic. La un moment dat, oamenii au încetat să fie interesați de această problemă și temerile au dispărut. Apoi am decis să reluăm proiectul, făcând serviciul plătit. Această decizie s-a dovedit a fi corectă.
în care parte de bază Aplicația este încă gratuită, pachetul nostru plătit este „Premium”. Recent, nu fără influența crizei, avem cu un ordin de mărime mai mulți utilizatori.

managementul banilor

Dacă vorbim despre metode de control al costurilor, atunci există abordări diferite care pot fi radical diferite unele de altele. Există un clasic atunci când o persoană face un buget general. Adică plănuiește câte ceva pentru fiecare categorie de mărfuri: pentru alimente, pentru utilități, pentru călătorii etc.
Există o abordare mai simplă numită „patru plicuri”. Venitul pe lună este împărțit în patru plicuri, câte unul pe săptămână. Concluzia este că perioada săptămânală este mai tangibilă și este mult mai ușor să te încadrezi în limita săptămânală decât în ​​cea lunară.


Cu toate acestea, mulți ani de experiență ne-au forțat să ne oprim la o abordare destul de simplă și de lucru. Funcționează astfel - plăți obligatorii, plăți opționale și economii. Mecanismul chiar nu este complicat. Când primiți un salariu, ar trebui să puneți imediat deoparte o anumită sumă de bani și să distribuiți restul în două categorii. Cea mai simplă formulă este potrivită pentru persoanele care au un venit mediu sau mic (trăiesc de la un salariu la altul) - economisim 20%, lăsăm 50% pentru cheltuielile obligatorii și 30% îi cheltuim pe cei dragi - în călătorii, telefon nou, prieteni, bowling, cafenele și restaurante. Astăzi adaptăm toate deciziile la această formulă.

Banii zen nu doar țin evidența cheltuielilor și veniturilor, ci își stabilește scopul de a ghida o persoană, schimbându-i comportamentul financiar astfel încât să fie sigur că va economisi bani. Cultivăm, în general, un obicei foarte bun.

Eu însumi abordez problema managementului financiar mai mult ca cercetător, pentru că fac asta de atâția ani. Când găsesc noua metodologie, îl încerc pe mine însumi, trăiesc după el o vreme. Până în prezent, sistemul 50/20/30 s-a dovedit a fi cel mai eficient pentru mine.

Automatizare

Aplicația noastră conține mai multe caracteristici distinctive de care suntem foarte mândri.
De exemplu, pentru utilizatorii de Android, aplicația poate recunoaște SMS-urile bancare și poate crea automat tranzacții.

În prezent, acceptăm această funcție pentru 300 de bănci. Adică, nu trebuie să introduceți informații manual - totul este automat. Din păcate, acest lucru nu este posibil pe iOS. Adevărul este că aplicație terță parte, conform politicii Măr, nu are acces la SMS. Dar am rezolvat această problemă - importăm date direct de la banca de internet. Pentru ca acest lucru să funcționeze, trebuie să specificați banca dvs., să vă introduceți datele de conectare și parola și apoi să utilizați doar fructele automatizării.

Parola în sine nu se transmite nicăieri, rămâne doar pe telefon, se află într-un spațiu de stocare criptat și este preluată de acolo doar în momentul în care te autentifici în sistem. Desigur, pentru a asigura securitatea, va trebui să introduceți SMS-ul obișnuit de confirmare la intrare.

Există o altă opțiune de automatizare - recunoașterea notificărilor prin e-mail despre operațiuni. Dar există puține bănci în Rusia care acceptă alerte prin intermediul e-mail. Știm despre șapte astfel de bănci.

Și apoi există bani electronici. Au API-uri deschise prin care puteți obține informații despre tranzacții fără probleme.

Spațiu personal și securitate

Avem un cont de familie care vă permite să creați o autentificare separată pentru fiecare persoană. În același timp, înțelegem că anonimatul, chiar și în familie, este departe de a fi inutil și, prin urmare, conturile personale nu sunt vizibile pentru alți utilizatori.

Conturile personale ale altor persoane nu sunt vizibile atunci când adăugați cheltuieli obișnuite. Dar, atunci când trebuie să faceți un transfer (de exemplu, un soț îi dă bani soției sau invers), atunci puteți selecta contul soției și puteți transfera bani în contul ei.
Puteți vedea rapoarte generale pentru toate conturile de familie, dar nu puteți merge la tranzacții pe conturile personale, ceea ce economisește spațiul personal al tuturor.

Filosofie Zen

Acest tip de aplicație, ca și a noastră, se numește contabilitate acasă. Dar noi nu ne considerăm astfel și voi explica de ce. Contabilitatea la domiciliu este, în primul rând, contabilitate „postumă”. Adică, când s-a întâmplat ceva, l-ai înregistrat și tot ce poți face este să te uiți la datele despre cum s-a întâmplat. Vizualizați câteva rapoarte și trageți concluzii.
Ceea ce facem are un cu totul alt scop. Dorim să creăm un asistent financiar care să vă ajute să priviți viitorul și să îl preziceți. Metodologia noastră se bazează nu pe o analiză a ceea ce s-a întâmplat, ci pe previziuni și recomandări a ceea ce s-ar putea întâmpla.

Pentru a face asta, astăzi facem două lucruri. Dacă deschideți aplicația noastră, veți vedea un ecran cu diferite widget-uri. Ele doar ajută să privim spre viitor. Ei oferă recomandări cu privire la ceea ce trebuie făcut pentru a se îmbunătăți - acum sau în viitorul apropiat.
În plus, rulăm roboți. În primul rând în Telegram. Scopul lor este să te informeze din timp despre situația actuală, despre ce trebuie să faci astăzi, cât trebuie să economisești pentru a te menține de plan, în funcție de venitul tău. Iar chestia asta te va atrage aproape în fiecare zi, în funcție de cât de mult ai nevoie.

Aproape peste tot în lume oamenii interacționează cu banii. Muncim, primim un salariu, iar apoi majoritatea oamenilor scurg acești bani absolut ineficient. Pur și simplu nu merg nicăieri. Și persoana rămâne la același nivel la care a fost. Dar cu abordarea corectă a managementului banilor, puteți obține rezultate înalte.

Și există oameni care nu plănuiesc - doar reacționează la ceea ce le vine. Cu bani, povestea este aceeași, pot fi gestionați cu adevărat și eficient, dar doar o mică parte a populației poate face acest lucru. Pentru secțiunea bogată a societății noastre, această afacere este gestionată de persoane fizice - au administratori de active. Sarcina noastră este să introducem aceste tehnici de gestionare a banilor în viața oamenilor obișnuiți.

În acest articol, vă voi spune cum să înveți să gestionezi banii. Privind ce scriu oamenii despre bugetul și finanțele personale, am observat că mulți ar dori să învețe cum să gestioneze finanțele, dar nu știu cum să abordeze acest lucru, de unde să înceapă, ce să facă pentru asta. Prin urmare, sper că această publicație va fi un ghid bun pentru astfel de oameni și le va permite să declanșeze această afacere importantă.

Deci, cum înveți să gestionezi banii? Primul și cel mai important lucru: trebuie să uitați cuvântul „bani” și să treceți la conceptul de „finanțare”. Finanțarea este un concept mult mai larg decât banii, așa că atunci când vine vorba de management, trebuie să îl folosiți: „managementul finanțelor personale”, și nu „managementul banilor personali”. Pentru mai multe informații despre diferența dintre aceste concepte, vă recomand să citiți articolele:

Al doilea articol are chiar și o diagramă foarte vizuală care demonstrează clar această diferență: ține minte, fără ea nu vei putea învăța cum să gestionezi banii.

Deoarece mulți sunt speriați de termeni nefamiliari și nu complet clari (cum ar fi „finanțare”), în acest articol vă voi folosi „bani” mai familiari și am numit articolul folosind acest termen, deoarece oamenii cer mai des căutarea. motoarele tocmai o astfel de cerere. Doar din acest motiv, sau mai bine zis, subliniez inca o data, sa vorbim despre finante.

De asemenea, pentru a-l face cât mai accesibil și ușor de înțeles, voi face o analogie cu un exemplu simplu și de înțeles pentru toată lumea. În articol, am comparat deja construirea unui sistem de finanțare personală cu construirea unei case, iar astăzi, vorbind despre cum să gestionezi banii, vreau să compar managementul financiar cu conducerea unei mașini.

Așadar, imaginați-vă o persoană care nu a condus o mașină în viața sa și nici măcar nu a urmărit cum conduc alții mașina. Desigur, conducerea unei mașini pentru o astfel de persoană este o „pădure întunecată”: ceva necunoscut și chiar înfricoșător. Cu toate acestea, o persoană vede câți oameni din jur conduc mașini, conduc cu încredere și profesionalism și înțelege că acest lucru poate fi învățat, chiar dacă la început o astfel de perspectivă este înfricoșătoare.

Este incapacitatea inițială de a conduce un motiv pentru a refuza să cumpărați o mașină și să primiți toate beneficiile asociate cu deținerea acesteia? Nu! Prin urmare, o persoană își stabilește un obiectiv și începe să învețe să conducă, astfel încât să fie mai bine în viitor. Pentru aceasta, el este gata să-și depășească temerile inițiale.

Regula numărul 1. Dacă nu știi să gestionezi banii, nu-ți fie teamă să-i înveți. Aceasta este o abilitate foarte importantă și vitală, după ce o stăpânești, cu siguranță vei putea să-ți schimbi viața în bine, poate chiar foarte semnificativ.

Cum începe cineva să învețe să conducă? Înainte de a se urca la volan, el vine la o școală de șoferi și începe să studieze teoria - regulile trafic. Fără a cunoaște aceste reguli, a merge la volan este extrem de periculos, în plus, amenințarea este creată nu numai pentru tine, ci și pentru cei din jurul tău. În managementul financiar, totul este exact la fel.

Regula numărul 2. Aflați cum să gestionați finanțele fundamente teoretice. Acest lucru se poate face cu ajutorul literaturii, seminariilor, trainingurilor, resurselor de pe Internet. Vă rog, site-ul vă stă mereu la dispoziție în acest sens: totul este gratuit, accesibil și „sortat”.

Ce se întâmplă cu un automobilist începător care a stăpânit deja teoria (chiar dacă o știe perfect - a învățat pe de rost toate regulile de circulație) și se urcă pentru prima dată la volan? E foarte greu pentru el! Indiferent de cunoștințele teoretice. Conduce foarte încet, foarte atent, nervos, speriat, încurcă manetele și pedalele, face multe greșeli. Este normal? Desigur ca da! La fel ca în orice afacere nouă, este dificil să faci fără „denivelări”. Dar lângă șoferul începător există întotdeauna un instructor cu experiență care îl îndeamnă, dă sfaturi și recomandări. În același timp, volanul este încă în mâinile șoferului: instructorul nu va putea conduce pentru el.

Regula numărul 3. Primii pași în gestionarea finanțelor personale vor fi foarte lenți, precauți, inepți. Este în regulă! Destul de curând te vei simți mai încrezător în această chestiune. Și este foarte bine dacă lângă tine există un mentor mai experimentat care să te ajute cu sfaturi și recomandări. De exemplu, pe acest site, fac asta mereu în comentarii și pe forum.

După un timp condus o mașină (la oameni diferiti acest timp poate fi diferit, de obicei de la câteva săptămâni la câteva luni), șoferul începe să simtă prima încredere în sine. Vede că este deja destul de capabil să conducă o mașină fără prea multă agitație și neînțelegeri. Și în acest moment este foarte important să nu-ți supraestimezi forțele, să nu pierzi prudența atât de necesară pe drumuri, să nu accelerezi prea repede pentru ca asta să nu ducă la consecințe triste. Când vine vorba de gestionarea banilor, totul este exact la fel.

Regula numărul 4. Simțind primul succes în gestionarea banilor, nu-ți pierde vigilența și nu le neglija pe cele teoretice pe care le-ai studiat. Acest lucru poate duce la consecințe negative grave.

Și apoi mai trece ceva timp, iar șoferul mașinii, în general, încetează să se gândească la cum să conducă mașina: el efectuează toate acțiunile automat. Dacă la început s-a strâns frenetic de cutie de viteze, butoane și comutatoare, acum nu se gândește deloc ce și cum să apese, făcând toate astea pe complet automată. La fel este și cu gestionarea banilor.

Regula numărul 5. La un moment dat, vei înceta să te mai gândești la cum să gestionezi banii cu totul: o vei face automat, la fel cum te speli pe mâini înainte de a mânca sau te speli pe dinți. Managementul financiar se va potrivi strâns în ritmul tău obișnuit de viață.

Când o persoană ajunge la perfecțiunea în conducerea unei mașini, nu se gândește la procesul de conducere a unei mașini, dar totuși există câteva puncte la care trebuie să se gândească de fiecare dată când se urcă la volan și conduce o mașină. Există trei astfel de momente:

1. Calea de mișcare (o persoană trebuie să știe unde și cum va merge).
2. Controlul asupra situației din trafic (în timpul conducerii, șoferul trebuie să fie vigilent, să monitorizeze situația din trafic și să răspundă rapid la amenințări).
3. Corectarea traseului în caz de circumstanțe de forță majoră (dacă undeva pe parcurs drumul este blocat sau s-a format un ambuteiaj mare, trebuie să vă ajustați traseul).

Același lucru este valabil și în managementul financiar.

Asta, de fapt, este tot. Permiteți-mi să subliniez din nou:

Dacă nu știi cum să gestionezi banii, să înveți acest lucru nu este o problemă - ceea ce este important este dorința și conștientizarea că acest lucru este necesar. Și asta este adevărat. Și chiar dacă la început ceva vi se pare complicat și incomod, atunci în viitorul apropiat veți efectua aceleași acțiuni și, cel mai important, gândiți-vă în categoriile potrivite, ca o persoană cu cunoștințe financiare, în mod automat, managementul financiar va intra în dvs. viata de zi cu zi.

Asta e tot pentru mine. Dacă decideți să învățați cum să gestionați banii, rămâneți printre cititorii obișnuiți ai Geniului financiar, studiați materialele propuse, puneți întrebări în comentarii, discutați pe forumul nostru, unde mulți își împărtășesc experiența practică reală. Acest lucru vă va beneficia cu siguranță. Ne vedem în curând!