Structura plăților prin mesaj de monedă electronică. Bani electronici și portofele în sistemele de plată

Hei! Igor Zuevich este în legătură, iar astăzi vom vorbi despre bani pe internet. Nu, nu despre cum să le câștigi, ci despre ce sunt banii electronici și cum să-i folosești.

Nu poate fi considerată o modalitate de a economisi fondurile acumulate. Sistemele de plată nu vă vor plăti dobândă, iar banii sunt supuși anumitor riscuri.

Până în prezent, activitatea sistemelor de plată nu este pe deplin reglementată de lege. Dacă pierdeți bani, puteți da în judecată compania fondatoare și puteți recupera de la acesta sumele pierdute.

Dar compensația de la stat nu va funcționa, ea poate fi plătită doar în caz de pierdere a depozitelor bancare.

Ce sistem de plată să aleg?

Pentru a utiliza bani virtuali, trebuie să alegeți un sistem de plată. Nu este deloc greu.

Electronic sistem de plata este selectat pe baza următoarelor criterii:

• Interfață de utilizator convenabilă și simplă;
• Posibilitatea de reaprovizionare non-stop a portofelului și retragerea fondurilor către card bancar;
• Anumita experienta in functionarea sistemului de plata pe piata Internetului;
• Popularitatea sistemului de plată pe internet, indiferent dacă este utilizat pentru plăți în care intenționați să comandați bunuri;
• Un grad ridicat de protecție împotriva utilizării neautorizate a fondurilor din portofelul electronic de către terți.

Sisteme de plată populare

Cele mai populare sisteme de plată electronică de pe Internet sunt:

webmoney- are un grad ridicat de protectie. Vă permite să plătiți pentru bunuri și servicii prin internet, asigurând securitatea plăților. Pentru oamenii departe de internet, sistemul este greu de înțeles. Din păcate, există întreruperi în sistem și uneori trebuie să petreci timp așteptând. Fiți pregătiți pentru faptul că aproape fiecare tranzacție de debit este însoțită de un comision;

Bani Yandex vă va permite să efectuați instantaneu transferuri de bani, să plătiți pentru achiziții. Sistemul are comisioane mici pentru tranzacții, ceea ce îi conferă un avantaj față de concurenții săi. Dezavantajul sistemului este o retragere foarte costisitoare de fonduri;

Qiwi, CyberPlat, RBK Money mai puțin frecvente în rândul utilizatorilor Runet. Fiecare dintre sisteme are avantaje și dezavantaje, despre care puteți afla devenind utilizator al sistemului. Vă recomandăm să vă încredeți banii liderilor de piață.

PayPal cel mai mare sistem de plată electronică, care câștigă treptat popularitate în RuNet. În urmă cu doar o lună, a devenit posibilă retragerea de fonduri într-un cont de card deschis la o bancă rusă, deși funcția de acceptare a plăților este disponibilă utilizatorilor ruși de doi ani, din 2011.

Puteți deschide portofele electronice în valută sau ruble. Schimbul dintre seifurile virtuale de numerar este cât se poate de simplu și nu durează mai mult de 5 minute.

Cum să nu greșești cu alegerea unui sistem de bani electronici?

Dezavantajele portofelelor electronice de astăzi sunt riscuri destul de mari.

Vă puteți confrunta cu următoarele riscuri atunci când utilizați bani electronici:

• Pierderi financiare. Poate apărea în cazul transmiterii datelor de identificare sau a interceptării parolelor SMS. De asemenea, falimentul sistemului de plată poate iniția pierderea Bani;
• Imposibilitatea plății la un moment dat;
• Absența normelor legislative care reglementează activitatea sistemelor de plată;
• Găurile în sistemul de securitate al portofelelor electronice deschid oportunități pentru furtul banilor tăi de către hackeri avansați;
• Costuri suplimentare asociate cu plata comisiilor;
• Recuperare problematică, acces la un portofel electronic din cauza pierderii acestuia.

Dar, în ciuda deficiențelor, ca atare, beneficiile utilizării banilor electronici vor fi apreciate de dvs.

Cum să reumplem portofelul de internet?

Puteți depune bani în portofelul virtual în două moduri principale:

1. numerar prin terminale de plată;
2. Numerar sau fără numerar prin instituții bancare.

Retragerea de fonduri dintr-un portofel electronic

Dacă trebuie să transformați banii electronici în bani reali, puteți utiliza servicii speciale. Aproximativ 10 site-uri funcționează cu fiecare sistem de plată. Deci, de exemplu, pentru a retrage fonduri din WebMoney, puteți utiliza serviciile wmtocard sau de schimb. Comisionul pentru transferul de bani pe un card de plastic poate fi de la 2 la 5 la sută. Toate calculele se fac în 5 minute.

Beneficiile portofelelor electronice

Foarte des puteți auzi întrebarea: „care este beneficiul banilor electronici?”. Principalul beneficiu este în eficiența și ușurința calculelor. Deși, unii utilizatori avansați reușesc să facă bani din schimbul de bani electronici între diferite tipuri de portofele și sisteme de plată.

În Runet apar și societăți de ajutor reciproc, al căror sens este de a oferi fonduri împrumutate altor participanți la sistem contra unei taxe.

Sistemele electronice de plată din Rusia oferă surse alternative de plată. Mulți finanțatori susțin că, în viitor, banii electronici vor înlocui banii reali.

Este așa, vom afla după un timp, dar deocamdată alegem cu grijă un sistem de plată și ne alăturăm sisteme moderne calcul. La efectuarea plăților, acordăm atenție securității, nu stocăm parolele în portofele și pașapoarte.

După cum puteți vedea, dacă în general știți cum funcționează totul legat de banii electronici, atunci nu va fi dificil să le utilizați în calculele dvs. prin internet. Ca întotdeauna, principalul lucru este să acționezi corect și vei reuși. Este mai bine să acționăm împreună și sub supravegherea acelor oameni care au deja experiență și rezultate. Vino la programele noastre, în același timp și câștigă mai mult!

Cu tine,
- Igor Zuevici.

Dacă în următoarele 5 minute poți investi în autoeducație, atunci urmărește linkul și citește următorul nostru articol:

Ți-a plăcut? Faceți clic pe " Imi place"
Lăsați un comentariu la acest articol mai jos

Principalele caracteristici ale monedei electronice:

valoarea monetară este înregistrată pe un dispozitiv electronic;

poate fi folosit pentru diverse plăți;

plata este finala.

Cu toate acestea, problema alocării independente a monedei electronice într-un tip separat rămâne discutabilă, precum și definirea acestora, rolul în sistem de plata si functii.

În modern sisteme monetare banii electronici sunt bani fiat, au o bază de credit, îndeplinesc funcțiile de mijloc de plată, circulație, acumulare, au garanție. Baza pentru emiterea de monedă electronică în circulație este numerarul și banii fără numerar. Moneda electronică acționează ca obligații financiare ale emitentului atunci când deservesc cifra de afaceri fără numerar ca o cerință pentru aceasta. Ele pot fi considerate ca un element al agregatului monetar. Întreținerea automată a conturilor bancare (creditarea și debitarea fondurilor, transferurile din cont în cont, acumularea dobânzilor, controlul asupra stării decontărilor) se realizează electronic (transferuri electronice). Instrumentele de acces electronic la conturi evoluează constant, totuși, banii sunt încă reprezentați sub formă de evidențe de cont.

Proprietățile monedei electronice se bazează atât pe proprietăți monetare tradiționale (lichiditate, portabilitate, universalitate, divizibilitate, comoditate), cât și pe unele relativ noi (securitate, anonimat, durabilitate). Cu toate acestea, nu toate acestea în procesul de aplicare îndeplinesc cerințele de lichiditate ridicată și putere de cumpărare stabilă și, prin urmare, emiterea și utilizarea în circulație necesită o procedură specială de reglementare și control. Instrumentele de acces electronic sunt cardurile de plată, cecurile electronice, operațiunile bancare de la distanță.

Așezări pe Internet. Monedă electronică „de rețea”.

Aceste calcule se bazează pe conceptul de numerar electronic. Numerarul electronic este numerarul digital în formă electronică utilizat în decontările de rețea, adică bancnote electronice sub forma unui set de coduri binare care există pe un anumit mediu, mutate sub forma unui plic digital prin rețea. Tehnologia electronică de numerar vă permite să plătiți pentru bunuri și servicii într-o economie virtuală prin transferul de informații de la un computer la altul. Numerarul electronic, ca și numerarul real, este anonim și reutilizabil, iar numerele digitale de bancnote sunt unice. Acestea pot fi transferate de la o persoană la alta, ocolind banca, dar păstrându-le în același timp în cadrul sistemelor de plată din rețea. La plata unui produs sau serviciu, banii digitali sunt transferați vânzătorului, care fie îi transferă băncii participante la sistemul de creditare în contul său, fie îi plătește cu partenerii săi. În prezent, pe internet sunt răspândite diverse sisteme de plată în rețea.

Bani Yandex. La mijlocul anului 2002, Paycash a încheiat un acord cu Yandex, cel mai mare motor de căutare de pe Runet, pentru a lansa proiectul Yandex. Bani (sistem universal de plată creat în 2002). Principalele caracteristici ale sistemului de plată Yandex. Bani:

transferuri electronice între conturile de utilizator;

cumpără, vinde și schimbă monede electronice:

plătiți pentru servicii (acces la internet, comunicare celulară, găzduire, apartament etc.);

transferați fonduri pe un card de credit sau de debit.

Taxa de tranzacție este de 0,5% pentru fiecare tranzacție de plată. La retragerea fondurilor într-un cont bancar sau în alt mod, sistemul Yandex.Money reține 3% din suma fondurilor retrase, în plus, un procent suplimentar este perceput direct de agentul de transfer (bancă, oficiu poștal etc.).

webmoneyTransfer- sistemul de plată, care a apărut pe 25 noiembrie 1998, este cel mai comun și mai fiabil sistem de plată electronică rusesc pentru tranzacții financiare în timp real, creat pentru utilizatorii părții vorbitoare de limbă rusă a World Wide Web. Oricine poate deveni utilizator al sistemului. Mijloacele de plată din sistem sunt unități de titlu numite WebMoney sau prescurtate ca WM. Toate WM-urile sunt stocate în așa-numitele portofele electronice. Există patru tipuri de portofele cele mai comune:

WMZ - portofele de dolari;

WMR - portofele de ruble;

WME - portofele euro;

WMU - portofele pentru stocarea grivnei ucrainene.

Sistemul de plată WebMoney Transfer vă permite să:

efectuați tranzacții financiare și plătiți pentru bunuri (servicii) pe internet;

plătiți pentru servicii operatori de telefonie mobilă, furnizorii de internet și televiziune, plătesc pentru un abonament la media;

schimbă unități de titlu WebMoney cu alte monede electronice la un curs favorabil;

efectuați plăți prin e-mail, utilizați un telefon mobil ca portofel;

proprietarii de magazine online să accepte plata pentru bunuri pe site-ul lor.

WM este un sistem global de transfer de informații drepturi de proprietate deschis pentru utilizare gratuită de către toată lumea. Folosind WebMoney Transfer, puteți efectua tranzacții instantanee legate de transferul drepturilor de proprietate asupra oricăror bunuri și servicii online, puteți crea propriile servicii web și întreprinderi de rețea, puteți efectua tranzacții cu alți participanți, puteți emite și întreține propriile instrumente.

Există mai multe moduri de a reumple un portofel WM:

transfer bancar (inclusiv prin Sberbank al Federației Ruse);

transfer postal;

utilizarea sistemului Western Union;

prin schimbul de ruble sau valută pentru WM la o bancă sau birou de schimb valutar autorizat;

prin primirea WM de la oricare dintre participanții la sistem în schimbul unor servicii, bunuri sau în schimbul numerarului;

utilizarea unui card WM preplătit;

prin sistemul E-Gold.

RUpay- sistemul de plată, care funcționează din 7 octombrie 2002, este un integrator de sisteme de plată, în care sistemele de plată și casele de schimb valutar sunt combinate programatic într-un singur sistem.

Principalele caracteristici ale sistemului de plată RUpay:

efectuarea de transferuri electronice între conturile de utilizator;

cumpărați, vindeți și schimbați valute electronice cu un comision minim;

efectuați plăți către alte sisteme electronice de plată: WebMoney, PayPal, E-gold etc.;

acceptați plăți pe site-ul dvs. în mai mult de 20 de moduri;

primiți fonduri din contul de sistem la cel mai apropiat bancomat;

gestionează-ți contul de pe orice computer conectat la internet”.

plătește În numerar- sistem electronic de plată. A început să lucreze la piata ruseasca la începutul anului 1998, poziționat în primul rând ca un mijloc accesibil de plăți în numerar rapide, eficiente și sigure pe internet.

Principalul avantaj al acestui sistem de plată este utilizarea propriilor dezvoltări unice în domeniul criptografiei financiare, foarte apreciate de experții occidentali. Sistemul de plată PayCash are o serie de premii și brevete prestigioase, printre care se numără „Certificatul de recunoaștere specială de la Congresul SUA”. În prezent, tehnologia PayCash este utilizată de sisteme de plată cunoscute precum Yandex. Money (Rusia), Cyphermint PayCash (SUA), DramCash (Armenia), PayCash (Ucraina).

PayCash se bazează pe tehnologia digitală de numerar. Din punctul de vedere al utilizatorului (vânzător sau cumpărător), tehnologia PayCash este un set de „portofele electronice”, fiecare având propriul proprietar. Toate portofelele sunt conectate la un singur centru de procesare, care procesează informațiile primite de la proprietari. Datorită tehnologiilor moderne, utilizatorii pot face tranzacții cu banii lor fără a părăsi computerul. Tehnologia vă permite să transferați numerar digital dintr-un portofel în altul, să îl stocați în banca de internet, să îl convertiți, să îl retrageți din sistem în conturi bancare tradiționale sau în alte sisteme de plată.

e-aur- un sistem electronic de plată creat în 1996 de Gold&Silver Reserve (G&SR). E-gold este un sistem american de decontare a monedei electronice, a cărui monedă principală sunt metalele prețioase - aur, platină, argint etc., iar această monedă este susținută fizic de metalul corespunzător. Sistemul este complet internațional, funcționează cu toate monedele lumii și oricine poate avea acces la el. Băncile din SUA și Elveția acționează ca garanți ai fiabilității acestui sistem de plată. Principala diferență a sistemului de plată e-gold este că toate fondurile sunt susținute fizic de metale prețioase stocate în Nova Scotia Bank (Toronto). Numărul de utilizatori ai sistemului de plăți c-gold în 2006 s-a ridicat la aproximativ 3 milioane de oameni. Principalele avantaje ale sistemului de plată e-gold sunt următoarele:

internaționalitate - indiferent de locul de reședință, orice utilizator are posibilitatea de a deschide un cont e-gold:

anonimatul - la deschiderea unui cont, acestea nu sunt prezentate cerințe obligatorii la indicarea datelor personale reale ale utilizatorului;

ușurință și intuitivitate - interfața este intuitivă și ușor de utilizat;

nu este necesară instalarea de software suplimentară;

versatilitate - utilizare largă Acest sistem de plată vă permite să îl utilizați pentru aproape orice tranzacție financiară.

Există două modalități de a introduce bani în sistem: primiți un transfer de la un alt participant sau transferați bani în orice valută în sistemul E-gold folosind mecanismul descris pe site, printr-un transfer bancar.

Puteți primi sau retrage bani comandând un transfer bancar pe site-ul E-gold, prin transferul către alte sisteme (PayPal, WebMoney, Western Union) sau pe orice card de credit sau de debit.

Stormpay- sistem de plată, deschis în 2002. În acest sistem se poate înregistra orice utilizator, indiferent de țara de reședință. Unul dintre avantajele sistemului este versatilitatea și lipsa de legare la o anumită regiune geografică, deoarece sistemul funcționează cu toate țările fără excepție. Numărul de cont Stormpay este o adresă de e-mail. Principalul său dezavantaj este incapacitatea de a converti fonduri dintr-un cont Stormpay în E-gold, WebMoney sau Rupay. Acest sistem de plată vă permite să transferați fonduri pe carduri de credit.

PayPal- sistem electronic de plată, unul dintre cele mai populare și de încredere dintre sistemele de plată străine. Până la începutul lui 2006, a deservit utilizatori din 55 de țări. PayPal a fost fondată de Peter Thiel și Max Levchin în 1998 ca companie privată. PayPal oferă utilizatorilor săi posibilitatea de a primi și trimite plăți folosind e-mail sau un telefon mobil cu acces la Internet, dar, în plus, utilizatorii sistemului de plată PayPal au capacitatea de a:

trimite plăți (Trimite bani): transferă orice sumă din contul tău personal. În acest caz, destinatarul plății poate fi fie un alt utilizator PayPal, fie un străin;

îndepliniți o solicitare de primire a unei plăți (Solicitare de bani). Folosind acest tip de serviciu, utilizatorul poate trimite debitorilor săi scrisori care conțin o cerere de efectuare a unei plăți (emite o factură de plată);

plasați instrumente speciale pentru acceptarea plăților (Web Tools) pe site. Acest serviciu este disponibil numai pentru deținătorii de conturi Premier și Business și este recomandat pentru utilizare de către proprietarii de magazine online. În același timp, utilizatorul poate plasa un buton pe site-ul său, făcând clic pe care plătitorul ajunge pe site-ul sistemului de plată, unde poate finaliza procedura de plată (puteți folosi un card de credit), după care revine la site-ul web al utilizatorului;

utilizați instrumente de licitație. Sistemul de plată oferă două tipuri de servicii: 1) trimiterea automată a cererilor de primire a plății (Automatic Payment Request); 2) câștigătorii licitației pot plăti direct de pe site-ul unde se desfășoară licitația (Achiziție Instantanee pentru Licitații);

efectuați tranzacții financiare folosind un telefon mobil (Plăți mobile);

plătiți în același timp un numar mare utilizatori (Batch Pay);

efectuați un transfer zilnic de fonduri într-un cont bancar (Auto-Sweep).

Pe viitor, se ia în considerare posibilitatea de a primi dobândă pentru păstrarea fondurilor în cont.

Moneybookers- sistem electronic de plată, deschis în 2003. În ciuda tinereții sale relative, concurează cu succes în multe domenii cu un astfel de gigant precum PayPal. Principalul avantaj al acestui sistem de plată poate fi considerat versatilitatea acestuia. Moneybookers este ușor de utilizat atât pentru persoane fizice, cât și pentru proprietarii de magazine online și bănci. Spre deosebire de PayPal, sistemul de plată Moneybookers deservește utilizatori din peste 170 de țări, inclusiv Rusia, Ucraina și Belarus. Caracteristicile Moneybookers:

nu este necesar niciun software suplimentar pentru funcționare;

numărul de cont al utilizatorului Moneybookers este o adresă de e-mail;

suma minimă de transfer în Moneybookers este de 1 euro cent (sau echivalentul într-o altă monedă);

capacitatea de a trimite automat bani conform unui program fără intervenția utilizatorului;

Comisionul de sistem este de 1% din suma plății și este reținut de la expeditor.

1. Bani digitali. Conceptul de monedă electronică Banii digitali (denumiti în continuare electronici) simulează complet banii reali. În același timp, organizația emitentă - emitentul - își emite omologii electronici, numite diferit în sisteme diferite (de exemplu, cupoane). În plus, acestea sunt cumpărate de utilizatori care le folosesc pentru a plăti cumpărăturile, iar apoi vânzătorul le răscumpără de la emitent. La emitere, fiecare unitate monetară este certificată printr-un sigiliu electronic, care este verificat de către structura emitentă înainte de răscumpărare. Una dintre caracteristicile banilor fizici este anonimatul lor, adică nu indică cine i-a folosit și când. Unele sisteme, prin analogie, permit clientului sa primeasca numerar electronic in asa fel incat relatia dintre el si bani nu poate fi determinata. Acest lucru se face folosind o schemă de semnătură oarbă. De asemenea, este de remarcat faptul că atunci când se utilizează bani electronici, nu este nevoie de autentificare, deoarece sistemul se bazează pe emiterea de bani în circulație înainte de a le utiliza. Mai jos este schema de plată folosind bani digitali. Cumpărătorul schimbă bani reali în bani electronici în avans. Clientul poate păstra numerar în două moduri, care este determinat de sistemul utilizat: Pe hard disk-ul computerului. pe carduri inteligente. Ofertă diferite sisteme scheme diferite schimb valutar. Unii deschid conturi speciale în care sunt transferate fonduri din contul cumpărătorului în schimbul bancnotelor electronice. Unele bănci pot emite ele însele numerar electronic. Totodata, se emite numai la cererea clientului, cu transferul ulterioar al acestuia pe computerul sau cardul acestui client si retragerea echivalentului de numerar din contul acestuia. La implementarea unei semnături oarbe, cumpărătorul însuși creează bancnote electronice, le trimite băncii, unde, la primire bani adevarati sunt ștampilate pe cont și trimise înapoi clientului. Pe lângă comoditatea unei astfel de stocări, are și dezavantaje. Deteriorarea unui disc sau a unui card inteligent are ca rezultat o pierdere irecuperabilă de bani electronici. Cumpărătorul transferă bani electronici pentru cumpărare pe serverul vânzătorului. Banii sunt prezentați emitentului, care le verifică autenticitatea. Dacă bancnotele electronice sunt autentice, contul vânzătorului este majorat cu valoarea achiziției, iar bunurile sunt expediate cumpărătorului sau serviciul este furnizat.
Una dintre cele importante caracteristici distinctive moneda electronică este capacitatea de a efectua microplăți. Acest lucru se datorează faptului că valoarea nominală a bancnotelor poate să nu corespundă cu monede reale (de exemplu, 37 de copeici). Atât băncile, cât și organizațiile nebancare pot emite numerar electronic. Cu toate acestea, un sistem de conversie unificat nu a fost încă dezvoltat. tipuri diferite bani electronici. Prin urmare, doar emitenții înșiși pot răscumpăra numerarul electronic emis de aceștia. În plus, utilizarea unor astfel de bani din structurile nefinanciare nu este garantată de stat. Cu toate acestea, costul scăzut al tranzacției face ca e-cash-ul să fie un instrument atractiv pentru plățile pe internet. Sisteme de credit Sistemele de credit pe internet sunt analoge cu sistemele convenționale care funcționează cu carduri de credit. Diferența constă în desfășurarea tuturor tranzacțiilor prin internet și, ca urmare, nevoia de securitate și autentificare suplimentară. Schema generală de plăți într-un astfel de sistem este prezentată în figură. Următorii sunt implicați în efectuarea plăților prin internet folosind carduri de credit: Cumpărător. Un client care are un computer cu un browser Web și acces la Internet. Banca emitenta. Iată contul cumpărătorului. Banca emitenta emite carduri si este garantul indeplinirii obligatiilor financiare ale clientului. Vânzători. Vânzătorii sunt servere de comerț electronic care mențin cataloage de bunuri și servicii și acceptă comenzile de cumpărare ale clienților. Bănci de achiziție. Băncile care deservesc comercianții. Fiecare vânzător are o singură bancă în care își ține contul curent. Sistem de plată prin internet. Componente electronice care sunt intermediari între alți participanți. Sistem tradițional de plată. Un set de mijloace financiare și tehnologice pentru deservirea cardurilor de acest tip. Printre principalele sarcini rezolvate de sistemul de plată se numără asigurarea utilizării cardurilor ca mijloc de plată pentru bunuri și servicii, utilizarea serviciilor bancare, decontări reciproce etc. Participanții la sistemul de plată sunt persoane fizice și juridice unite prin relații de utilizare a cardurilor de credit. Centru de procesare a sistemului de plată. O organizație care oferă informații și interacțiune tehnologică între participanții la un sistem tradițional de plată. Banca de decontare a sistemului de plată. O instituție de credit care efectuează decontări reciproce între participanții la sistemul de plăți în numele centrului de procesare.
Cumpărătorul din magazinul electronic formează un coș de mărfuri și selectează metoda de plată „card de credit”. În plus, parametrii cardului de credit (număr, numele proprietarului, data expirării) trebuie transferați în sistemul de plată prin Internet pentru autorizare ulterioară. Acest lucru se poate face în două moduri: prin magazin, adică parametrii cardului sunt introduși direct pe site-ul magazinului, după care sunt transferați în sistemul de plată prin Internet (2a); pe serverul sistemului de plată (2b). Avantajele celei de-a doua căi sunt evidente. În acest caz, informațiile despre carduri nu rămân în magazin și, în consecință, riscul de a le primi de către terți sau de fraudă de către vânzător este redus. În ambele cazuri, la transferul detaliilor cardului de credit, există încă posibilitatea ca acestea să fie interceptate de atacatori în rețea. Pentru a preveni acest lucru, datele sunt criptate în timpul transmiterii. Criptarea, desigur, reduce posibilitatea de interceptare a datelor în rețea, de aceea este de dorit să se efectueze comunicații cumpărător/vânzător, vânzător/sistem de plată pe Internet, cumpărător/sistem de plată prin Internet folosind protocoale securizate. Cel mai comun dintre acestea astăzi este protocolul SSL (Secure Sockets Layer). Se bazează pe o schemă de criptare asimetrică cu cheie publică, iar algoritmul RSA este utilizat ca schemă de criptare. Datorită caracteristicilor tehnice și de licențiere ale acestui algoritm, acesta este considerat mai puțin fiabil, prin urmare, standardul de tranzacții electronice securizate SET (Secure Electronic Transaction) este acum introdus treptat, menit să înlocuiască eventual SSL în procesarea tranzacțiilor legate de plățile pentru achiziții de către carduri de credit pe internet. Printre avantajele noului standard, se remarcă securitatea crescută, inclusiv capacitatea de a autentifica toți participanții la tranzacții. Dezavantajele sale sunt complexitatea tehnologică și costul ridicat. Sistemul de plată prin Internet trimite cererea de autorizare către sistemul tradițional de plată. Următorul pas depinde dacă banca emitentă menține o bază de date online (DB) de conturi. Dacă baza de date este disponibilă, centrul de procesare trimite o solicitare băncii emitente pentru autorizarea cardului (4b) și apoi (4a) primește rezultatul acestuia. Dacă nu există o astfel de bază, atunci centrul de procesare însuși stochează informații despre starea conturilor deținătorilor de carduri, listele de oprire și îndeplinește cererile de autorizare. Aceste informații sunt actualizate în mod regulat de către băncile emitente. Rezultatul autorizației este transmis către sistemul de plată prin Internet. Magazinul primește rezultatul autorizației. Cumpărătorul primește rezultatul autorizației prin magazin (7a) sau direct din sistemul de plată prin Internet (7b). Dacă rezultatul autorizației este pozitiv, magazinul oferă un serviciu sau expediază mărfuri (8a); centrul de procesare trimite informații despre tranzacția finalizată către banca de decontare (8b). Banii din contul cumpărătorului la banca emitentă sunt transferați prin banca de decontare în contul magazinului din banca achizitoare. În cele mai multe cazuri, astfel de plăți necesită un software special. Poate fi livrat cumpărătorului (numit portofel electronic), vânzătorului și băncii sale de service. De exemplu, luați în considerare sistemul de plată electronică WebMoney Transfer.

4. Popularitatea banilor digitali. Perspective de dezvoltare Potrivit unor analiști, în curând mijloacele electronice de plată vor înlocui complet numerarul și cecurile de pe piață, deoarece reprezintă mai mult mod convenabil plata pentru bunuri si servicii. Plățile electronice ar putea înlocui în curând numerarul și cecurile, conform estimărilor ABA/Dove, deoarece fiecare a doua achiziție din magazin se face acum electronic. Cash rămâne principalul mijloc de plată în magazinele tradiționale pentru doar 33% dintre cumpărători. În timp ce majoritatea achizițiilor online sunt efectuate cu carduri de credit, aproape jumătate dintre respondenți folosesc cecuri și ordine de plată în comerțul electronic, iar un sfert dintre cumpărătorii virtuali folosesc plăți P2P. Două treimi dintre consumatori plătesc cel puțin o factură lunară electronic, inclusiv carduri de credit/debit, plăți directe sau servicii bancare online. Analiștii cred că până în 2003 plata online a facturilor va atinge volume semnificative, deoarece majoritatea utilizatorilor vor începe să utilizeze sau să crească utilizarea acestei opțiuni de plată. În același timp, utilizarea plăților „de hârtie” va fi redusă semnificativ – 21% dintre respondenți au declarat că intenționează să refuze să-și plătească facturile prin cecuri. În același timp, analiștii Yankee Group notează că 8,7% dintre consumatorii din SUA își plătesc facturile online astăzi, față de 5,1% anul trecut. Eforturile de marketing încep să dea roade, 29% dintre consumatori manifestându-se deja interesați de utilizarea sistemelor electronice de plată a facturilor (EBPP), iar 14,9% menționând economisirea de timp ca motivație principală. Experții avertizează însă că băncile se vor confrunta cu concurența furnizorilor de servicii financiare în acest domeniu, în condițiile în care un furnizor care oferă utilizatorilor o interfață convenabilă și simplă le va putea păstra pentru o perioadă lungă de timp. Creșterea cifrei de afaceri a comerțului electronic „Business to consumer” în Rusia, milioane de dolari (conform The Economist, Boston Consulting Group):
Creșterea comerțului electronic în sectorul „Business to consumer”, miliarde de dolari (conform eMarketer):
Ponderea comerțului electronic în PIB (PIB) al Statelor Unite (conform eMarketer):

Audiență activă de internet în Rusia conform ROCIT, milioane de oameni:
Din momentul formării sale pe piața bursieră din Rusia, platformele de tranzacționare au folosit tehnologii moderne, creând sisteme unice prin caracteristicile lor aproape de la zero, încercând să acopere întreaga piață, toate regiunile Federației Ruse. Dezvoltându-se în conformitate cu tendințele globale avansate, comerțul electronic organizat devine din ce în ce mai atractiv pe piața globală. Existau premise pentru apropierea și comunicarea platformelor de tranzacționare atât în ​​Rusia, cât și în străinătate. Astăzi, tehnologia informației determină fața pieței financiare globale. Piețele financiare mondiale devin din ce în ce mai globale, iar Rusia se mișcă în conformitate cu acest proces. Provocarea vremii este internaționalizarea economiei mondiale, care astăzi acționează ca un sistem economic integrat global. Țara noastră urmează să facă un pas important - să se alăture Organizației Mondiale a Comerțului (OMC). Stare necesara aderarea la OMC este integrarea Rusiei pe piața financiară internațională. Prin urmare, vorbind despre perspectivele de dezvoltare a pieței ruse, integrarea în infrastructura pieței globale de capital poate fi evidențiată ca una dintre etapele principale. Această lucrare a început deja. Tehnologia electronică se dezvoltă rapid. Astăzi este deja dificil să ne imaginăm viața fără internet. În ultimii câțiva ani, popularitatea tranzacționării acțiunilor companiilor prin internet a crescut rapid în lume. Investitorii persoane fizice au putut încheia tranzacții, de fapt, fără a-și părăsi casele. În 1999, a fost stabilit începutul dezvoltării tranzacționării pe internet pe bursa rusă. Volumul total al tranzacțiilor prin internet pe piața rusă este în continuă creștere, iar conform unor estimări, deja în 2001 se ridica la aproximativ 40% din cifra de afaceri totală a pieței de valori. De exemplu, în decembrie 2001, aproximativ 47% din volumul tranzacționării și aproximativ 70% din tranzacțiile de pe bursa MICEX au fost încheiate prin internet. Tranzacționarea prin internet este astăzi cel mai simplu și convenabil acces pentru investitorii privați pe piețele financiare. Odată cu răspândirea tranzacționării pe internet, numărul tranzacțiilor de volum mic a început să crească. Cu alte cuvinte, activitatea clienților pe bursă și ponderea operațiunilor clienților în cifra de afaceri totală crește într-un ritm mai rapid. Este interesant de remarcat faptul că liderii în introducerea și promovarea tranzacționării pe internet pe piața de valori rusă s-au dovedit a fi companii de brokeraj nu mari, ci dinamice, care se află acum în mod constant printre primii zece participanți pe piață în ceea ce privește cifra de afaceri. În același timp, marile companii de brokeraj și băncile au început să stăpânească noul serviciu mult mai târziu. Realitățile de azi sunt de așa natură încât nu „marea”, ci „rapida” companie este cea care câștigă. După ce a început pe piața de valori din mai multe motive, tranzacționarea pe Internet se dezvoltă acum în mod constant în alte sectoare ale pieței financiare: titluri de stat; valută; urgent. În viitor, dezvoltarea comerțului pe internet va fi determinată de următoarele tendințe principale. În primul rând, atât gama de piețe și instrumente tranzacționate oferite în cadrul sistemelor de tranzacționare pe Internet, cât și serviciul oferit și gama de servicii suplimentare pentru clienți, bazate pe automatizarea lor completă, se vor extinde. Vom vedea o interconectare mai strânsă în cadrul aceluiași sistem de internet a funcțiilor sistemelor bancare, tranzacționării pe Internet și sistemelor de servicii de depozit și back office. În plus, procesul de extindere a suportului analitic și informațional al clienților pe baza integrării cu sisteme informatice și analitice de Internet dezvoltate de agențiile de presă va continua mai activ. Având în vedere nivelul scăzut de dezvoltare al rețelelor de telecomunicații, în special în regiunile Rusiei, desigur, una dintre zonele prioritare de dezvoltare va fi îmbunătățirea calității muncii, îmbunătățirea proprietăților consumatorilor sistemelor de tranzacționare pe Internet. Soluția la această problemă constă nu numai în domeniul îmbunătățirii hardware-ului și software-ului aplicat sistemelor de tranzacționare pe Internet, ci și în domeniul creării unei noi generații de sisteme care să extindă semnificativ capacitățile tehnologice ale serviciului clienți și să îmbunătățească calitatea munca lor. Un factor foarte important care influențează dezvoltarea afacerilor pe internet pe piețele financiare, în viitorul foarte apropiat, odată cu apariția unui cadru de reglementare adecvat, va fi, fără îndoială, necesitatea utilizării obligatorii a software-ului certificat de securitate a informațiilor și a semnăturii digitale electronice în accesul de la distanță. sisteme prin Internet. La 10 ianuarie 2002, președintele Federației Ruse V.V. Putin a semnat Legea federală „Cu privire la semnătura digitală electronică”, care vizează asigurarea condițiilor legale pentru utilizarea semnăturii digitale electronice în documente electronice, conform cărora o semnătură digitală electronică într-o formă electronică. documentul este recunoscut ca echivalent cu o semnătură de mână într-un document pe suport de hârtie. Odată cu apariția tehnologiilor Internet, a apărut o nevoie reală de a conecta legăturile tehnologice disparate ale procesului de servicii pentru clienți într-un singur lanț. Investitorii pot folosi acum sisteme automate pentru a monitoriza întregul proces de investiții și pentru a-și gestiona activele în timp real. Această abordare necesită modernizarea constantă a produselor software și a tuturor sistemelor cu diverse scopuri funcționale cu un lanț de posibilități de interconectare a informațiilor acestora în timp real sau integrarea lor în complexe software și hardware unice cu scop multifuncțional. Concluzie O analiză superficială a tehnologiilor Internet pentru afaceri, din care sistemele de plată online fac parte integrantă, ne permite să tragem următoarele concluzii: 1. Emitenții de bani digitali sunt sisteme care organizează tranzacțiile pe Internet. 2. Există cel puțin două tipuri de sisteme de emisie de monedă digitală: cele care eliberează numerar electronic imediat după primirea banilor reali în contul bancar al sistemului și cele care emit numai în timpul și pe perioada plății. 3. Banii digitali sunt bani emiși cu sprijinul banilor reali. 4. Rata de rotație a banilor digitali este cea mai mare până în prezent. 5. Credit tradițional și carduri de debit, emise de bănci pentru acces la distanță la cont, nu sunt bani digitali ca atare. Chiar dacă un cont de card deschis este multi-valută, nu are legătură directă cu banii digitali, deoarece este deschis în orice monedă de bază. Și multimoneda sa este exprimată în faptul că, atunci când plătiți cu un card de plastic, este posibil să convertiți instantaneu moneda de bază în moneda de plată. 6. De asemenea, banii fără numerar nu pot fi numiți direct bani digitali, în ciuda faptului că mediul lor este electronic. Deoarece analogul lor există în numerar. 7. Banii digitali îți permit să faci microplăți și, dacă acumulezi destui bani, să-i transformi în bani reali.

Lista surselor de informare: 1. Site-ul oficial al sistemului de plată WebMoney Transfer - http://www.webmoney.ru 2. Site-ul oficial al agenției de analiză RosBusinessConsulting - http://www.rbc.ru 3. Resursa de internet - http://www. i2r.ru 4 Site-ul web al sistemului de plăți PayWell - http://www.paywell.ru 5. „Bănci și sisteme bancare” Membru al Academiei Internaționale de Informatizare Membru al Consiliului Științific și de Experți al Comitetului pentru Politică Economică și Antreprenoriat al Statului Duma a Federației Ruse V. Yurovitsky - http://www.yur.ru 6. Magazin online Ozone - http://www.ozone.ru 7. Unde se duc banii Antreprenoriat al Dumei de Stat a Federației Ruse V. Yurovitsky - http ://www.yur.ru 8. Site de informare „Bani electronici. Sisteme de plată pe Internet” - http://www.pay-system.info 9. Site oficial de informații „Business Technologies Internet”, 1997-2006, Internet Grupul de sisteme de plată - „Sisteme de plată pe internet” - http://money.ru/menu.asp 10. Site oficial de informații „Afaceri”, - secțiunea: Afaceri de la și până la -2008, http://business.rin.ru

Mulți utilizatori moderni au auzit termenul „bani digitali”. Dar nu toată lumea înțelege ce este. Dar trebuie să știi despre asta. La urma urmei, tehnologiile digitale sunt o parte integrantă a vieții. omul modern. Și banii electronici se găsesc în practică din ce în ce mai des. Dar ce este? Și cum pot fi folosite aceste obiecte?

Terminologie

Banii digitali sunt un sistem de stocare pentru diferite valute care utilizează tehnologii moderne. În special computerele.

vorbind limbaj simplu, se numește bani electronici flux de fonduri stocate în așa-numitele portofele electronice. Putem spune că așa este descrisă o monedă, care are o cifră de afaceri nu sub formă de numerar, ci în sisteme de plată electronică.

Un portofel electronic este un depozit de bani digitali. Totalitatea datelor disponibile pentru organizatie financiara, care subliniază dreptul unui cetățean de a utiliza anumite finanțe. Adesea, portofelele electronice sunt numite pur și simplu sisteme de plată.

dezavantaje

Care sunt avantajele și dezavantajele banilor digitali? Să începem cu dezavantajele. La urma urmei, fiecare utilizator ar trebui să știe despre ele. Și, în același timp, vom risipi câteva mituri.

Dezavantajele banilor digitali includ:

1. Reglementare legală. În majoritatea țărilor, nu este încă complet clar cum să lucrați legal cu mijloace electronice. În plus, există interdicții oficiale privind utilizarea banilor digitali în unele zone. De exemplu, nu vor putea plăti pentru achiziționarea unui apartament sau a unei mașini.
2. Viata de zi cu zi. Un alt neajuns foarte dubios. Nu toată lumea cunoaște banii digitali. Și nu le poți folosi peste tot. Unii susțin că prin mijloace electronice se va putea lucra fără probleme doar pe Internet. În practică, acesta nu este cazul. Mai ales când iei în considerare că cea mai mare parte a sistemelor de plată electronică oferă o formă specială de stocare a banilor (mai multe despre asta mai târziu). Acest serviciu vă permite să utilizați în mod liber fondurile disponibile.
3. Dificultate de utilizare. Banii digitali astăzi sunt strâns legați de progresul tehnologic. În urmă cu câțiva ani, această caracteristică era un dezavantaj serios. De exemplu, dacă internetul sau electricitatea unei persoane sunt oprite, aceasta nu va putea accesa fondurile.

Am studiat dezavantajele banilor electronici. Dar au destule avantaje. La urma urmei, astăzi utilizatorii lucrează din ce în ce mai mult cu o interpretare similară a fondurilor.

Laturi pozitive

Acum despre plusuri. Banii electronici sunt foarte convenabil. Este important să înțelegem că cea mai mare parte a deficiențelor lor sunt deja perfect eliminate astăzi. În special, dacă ridicați un bun depozit de fonduri.

Deci, avantajele banilor digitali includ:

1. Mobilitate. Pentru media digitală, nu există un concept de dimensiune. În plus, o persoană își poate folosi oricând banii. Toate fondurile vor fi la îndemână. Acest lucru este foarte captivant. Nu mai trebuie să stai la coadă pentru a plăti chitanțe și taxe, poți transfera cu ușurință bani oriunde în lume.
2. Automatizare completă. Factorul uman atunci când lucrul cu bani digitali este absent. Toate operațiunile sunt efectuate de computere și apoi înregistrate. Nu există un concept de schimbare în sistemele de plată electronică. Și datorită păstrării istoriei operațiunilor, o persoană va putea înțelege unde s-au dus cutare sau cutare bani.
3. Securitate. Pierderea fondurilor electronice este aproape imposibilă. Nu vor fi furați din mâini, o persoană nu va uita unde le-a pus. Toate finanțele sunt stocate pe un portofel electronic special. Banii electronici pot fi pierduți numai dacă seiful corespunzător este spart. Din fericire, astfel de situații sunt extrem de rare.
4. Libertate. Atunci când lucrează cu finanțe digitale, utilizatorul nu poate furniza informații despre el însuși. Pentru majoritatea tranzacțiilor, este suficient să cunoașteți detaliile contului destinatarului fondurilor.
5. Confort de utilizare. Astăzi, progresul tehnologic nu stă pe loc. Și acum banii digitali pot fi folosiți aproape peste tot. Principalul lucru este să alegeți portofelul electronic potrivit. Plățile digitale sunt permise oriunde există o plată fără numerar.

După cum puteți vedea deja, există o mulțime de plusuri în componentele studiate. Dar ce altceva trebuie să știe utilizatorii? Cum să lucrezi cu bani electronici și portofele?

Exemple de medii digitale

Este important să înțelegeți că banii electronici sunt diferiti. Și toate vă permit să lucrați cu diferite valute. Prin urmare, nu este complet clar în ce mod diferă mijloacele digitale. Se obișnuiește să le clasificăm în funcție de sistemele de stocare.

Luați în considerare cele mai comune tipuri. Exemple de bani digitali:

• criptomoneda;
• „Bani Yandex”;
• paypal;
• qiwi;
• webmoney.

Acestea nu sunt toate tipurile de mijloace electronice. Dar cu opțiunile enumerate, utilizatorii lucrează cel mai des.

estomparea conceptului

Definiția banilor digitali este vagă. Pe de o parte, am aflat despre ce este vorba. Pe de altă parte, unii oameni susțin că orice tranzacție fără numerar este acțiuni cu mijloace electronice. Este într-adevăr?

Da și nu. La urma urmei, multe bănci oferă servicii bancare prin internet. În acest caz, fondurile vor fi stocate într-un cont deschis în prealabil, iar gestionarea se realizează folosind tehnologia computerizată. Prin urmare, nu este întotdeauna posibil să înțelegem ce sunt mijloacele digitale.

Dar, așa cum am spus deja, acest termen este de obicei folosit pentru a descrie banii stocați într-un portofel electronic. Cu această interpretare vom lucra în continuare.

Despre portofele și cum să le folosești

Am aflat ce sunt banii electronici. Un portofel electronic este un depozit al finanțelor relevante. Astfel de sisteme de plată sunt la mare căutare. Mai ales când faci cumpărături online.

Portofelele electronice, ca și banii, sunt diverse. Cel mai adesea, oamenii lucrează cu sistemele „WebMoney”, „Yandex. Money”, „Qiwi”, „PayPal”. Cum pot folosi un portofel de un tip sau altul?

Principala funcționalitate a stocării banilor digitali (electronici) include:

• plata facturilor (orice);
• verificarea taxelor și a amenzilor;
• plata pentru cumparaturi online;
• plata pentru primirea anumitor servicii;
• completarea unui cont de telefon mobil;
• efectuarea de transferuri de bani.

Aproape ca un portofel obișnuit cu bani! Diferența este că numerarul nu apare în acest caz. Doar plată fără numerar.

În anumite circumstanțe, utilizatorul poate încasa fonduri digitale. De exemplu, prin implementare transfer de bani prin sistemul Contact.

Tipuri de portofel

De asemenea, este important să înțelegeți că portofelele electronice moderne încearcă să protejeze la maximum. Pentru a face acest lucru, sistemele de plată introduc diverse restricții și mai multe tipuri de conturi.

Printre acestea, cel mai adesea se disting:

• initiala (anonim);
• standard, formal (nominal);
• confirmat.

În primul caz, cetățeanul nu oferă nicio informație despre el însuși. Astfel de portofele sunt foarte limitate din punct de vedere al limitei fondurilor aflate în cont, în tranzacții și în sumele care pot fi retrase din cont pe zi/săptămână/lună. Pașapoartele formale (profilurile) solicită utilizatorului să încarce datele pașapoartelor și să furnizeze informații personale. Acesta este cel mai frecvent scenariu. Portofelul are limite mari, dar nu toate restricțiile au fost încă eliminate din el.

Conturile verificate vă permit să lucrați cu toate opțiunile unui anumit portofel. În acest caz, restricțiile vor fi minime. De obicei, trebuie să vă confirmați identitatea la centrul de servicii al sistemului de plată (de exemplu, în magazinele de comunicare Euroset). Astfel de certificate sunt folosite de IP.

Despre media

După cum am spus deja, în trecut, banii electronici erau foarte problematici de utilizat. Dar acum această problemă a fost eliminată în multe sisteme de plată. Chestia este că banii digitali pot fi stocați pe diferite medii.

Sunt posibile următoarele scenarii:

• cont electronic (obligatoriu);
• un card bancar legat de un portofel;
• card virtual.

Fără greșeală, la deschiderea unui portofel electronic, utilizatorului i se emite un cont special (cum ar fi un cont bancar). Acesta este depozitul de bani.

Multe servicii precum Yandex.Money vă permit să creați carduri bancare speciale legate de un cont electronic. În astfel de circumstanțe, toți banii din portofel apar imediat pe card. Este foarte confortabil! Datorită acestei caracteristici, fondurile digitale nu sunt acum aproape deloc diferite de banii care sunt stocați pe un card bancar al unei bănci obișnuite.

Un card virtual este un analog al unui mediu fizic. Folosit pentru confortul de a lucra pe Web. Cu ajutorul unui astfel de „plastic” este permisă plata achizițiilor de pe Internet cu un confort deosebit. Un exemplu izbitor al unui astfel de produs este cardul WebMoney.

Începutul lucrărilor

Cum să începeți cu portofelul electronic și banii digitali? Este suficient să vă înregistrați într-unul sau altul sistem de plată.

De exemplu, puteți face acest lucru:

1. Accesați site-ul Webmoney.
2. Faceți clic pe butonul „Înregistrare”.
3. Specificați un număr de telefon mobil.
4. Faceți clic pe butonul „Continuare”.
5. Completați formularul de înregistrare. Aici trebuie să specificați e-mailul care va fi legat de portofel.
6. Creați o parolă de conectare și repetați-o.
7. Faceți clic pe butonul „Înregistrare”.
8. Confirmați operațiunea. Pentru a face acest lucru, trebuie să introduceți un cod special trimis prin SMS.

Asta e tot. Acum utilizatorul va avea un portofel WebMoney. Utilizatorul își va vedea contul, ceea ce îi va permite să lucreze cu fonduri digitale. la " Cont personal„Puteți încărca scanări ale pașaportului și obțineți un pașaport oficial.

Card virtual

Cardul WebMoney poate fi emis numai după ce utilizatorul scapă de profilul anonim. Înseamnă „plastic” virtual.

Pentru a-l comanda, aveți nevoie de:

1. Conectați-vă la portofel.
2. Deschideți pagina WM-card.
3. Faceți clic pe butonul „Comandă”.
4. Selectați tipul de plastic.
5. Faceți clic pe butonul „Următorul”.
6. Specificați dacă doriți să utilizați informarea prin SMS.
7. Bifați caseta de lângă „Confirmați”.
8. Faceți clic pe butonul „Confirmare”.
9. Plătiți plastic prin sistemul „Comerciant”, indicând datele de pe cardul bancar.

Gata! Acum puteți folosi cardul virtual. Această sarcină nu provoacă dificultăți.

Concluzie

LA lumea modernă Viitorul banilor digitali nu este exact definit. Dar este sigur să spunem că majoritatea țărilor încearcă să implementeze astfel de instrumente și să introducă legi pentru a controla finanțele relevante. Serviciile de plată electronică se îmbunătățesc în fiecare an.

Deja, nu există aproape nicio diferență între un card bancar și plasticul legat de un portofel electronic. Aceasta înseamnă că instrumentele digitale sunt solicitate. Ele înlocuiesc numerarul. Să lucrezi cu asemenea bani este o adevărată plăcere!

În zilele noastre, Internetul este o lume imensă, care are posibilități nelimitate. Cu el, puteți face achiziții fără a părăsi apartamentul (locul de muncă). Este mai convenabil și mai rapid decât metoda tradițională și adesea mult mai ieftin. Dar asta necesită bani electronici.

Moneda electronică este o unitate monetară virtuală, prin care se fac tot felul de plăți pe internet. Este vorba, de fapt, de aceleași bancnote care au aceeași valoare ca banii reali sau fondurile din conturile bancare, cu diferența că întreaga lor circulație are loc exclusiv pe internet. Banii electronici pot fi in diferite valute, pot fi schimbati cu bani reali si invers.

Moneda electronică este o obligație bănească perpetuă a unei instituții financiare și de credit, exprimată în formă electronică, certificată printr-o semnătură digitală electronică și răscumpărată la momentul prezentării cu bani obișnuiți.

Moneda electronică este un nou mijloc de plată care vă permite să efectuați tranzacții de plată și nu necesită acces la conturile de depozit.

Monedă electronică - în în sens larg cuvintele sunt considerate ca un set de subsisteme de numerar (emiterea se efectuează fără deschiderea de conturi personale) și bani fără numerar (emiterea se efectuează cu deschiderea conturilor personale) sau ca sistem de decontări monetare prin utilizarea tehnologiei electronice. .

Monedă electronică – în sens restrâns, reprezintă un subsistem al numerarului emis în circulație de către bănci sau instituții de credit specializate. Aici, principala diferență este utilizarea opțională a unui cont bancar la efectuarea unei plăți, atunci când operațiunea este efectuată de la plătitor la destinatar fără participarea băncii.

Moneda electronică este un mijloc de plată care există exclusiv în formă electronică, adică sub formă de înregistrări în sisteme electronice specializate. În prezent, ele sunt utilizate în principal pe Internet, dar pot exista în afara acestuia.

Moneda electronică este emisă sub formă de unități de plată destul de arbitrare, de exemplu, WMZ sau WMR în sistemul de monedă electronică WebMoney. De regulă, aceste unități sunt legate de o anumită monedă.

Banii electronici au apărut pentru prima dată în Japonia la sfârșitul anilor 1980. La acea vreme, cardurile cu chip preplătite ale unor telefoane japoneze, transport și societăţi comerciale, treptat au început să fie utilizate și acceptate de alte firme.

În Europa, primele aplicații ale produselor de plată electronică plătite anterior au fost introduse încă de la începutul anilor 1990. Acestea au permis utilizatorilor să stocheze bani electronici pe carduri. Noile mijloace de plată au atras atenția nu numai datorită inovației lor calitati tehnice, dar și pentru că nu au fost emise de instituții bancare. În curând, băncile au început să implementeze proiecte similare.

TIPURI DE BANI ELECTRONICI

Există 2 tipuri de monedă electronică:
1. Certificate sau cecuri de plată emise electronic. Aceste certificate au o anumită denumire, sunt stocate într-o formă criptată și sunt semnate de semnătura electronică a emitentului. La efectuarea decontărilor, certificatele sunt transferate de la un participant la sistem la altul, în timp ce transferul în sine poate depăși sistemul de plată al emitentului.
2. Intrări pe contul curent membru al sistemului. Decontările se fac prin anularea unui anumit număr de unități de plată dintr-un cont și introducerea acestora într-un alt cont din sistemul de plată al emitentului de monedă electronică. Al doilea tip este un analog destul de precis al fondurilor fără numerar.

Din punctul de vedere al proprietarului de monedă electronică, ambele tipuri sunt practic imposibil de distins și sunt utilizate aproximativ în același mod. Capacitățile sistemelor construite pe principii diferite sunt, de asemenea, aproape identice.

PRINCIPALELE CARACTERISTICI ALE BANILOR ELECTRONICI

În sistemele monetare moderne, moneda electronică este monedă fiat, are o bază de credit, îndeplinește funcțiile de mijloc de plată, de circulație, de acumulare și are o garanție. Baza pentru emiterea de monedă electronică în circulație este numerarul și banii fără numerar. Moneda electronică acționează ca obligații financiare ale emitentului atunci când deservesc tranzacțiile fără numerar.

Moneda electronică se caracterizează printr-o contradicție internă: pe de o parte, sunt un mijloc de plată, pe de altă parte, obligația emitentului, care trebuie îndeplinită în monedă tradițională neelectronică.

Principalele caracteristici ale monedei electronice:
- valoarea bănească se înregistrează pe un dispozitiv electronic;
- pot fi folosite pentru diverse plati;
- plata este finala.

Spre deosebire de banii convenționali fără numerar, moneda electronică există doar în sistemul de plată al emitentului și nu poate fi transferată neschimbată către alte sisteme. Această limitare simplifică foarte mult crearea și întreținerea sistemelor de monedă electronică, ceea ce duce la o reducere foarte mare a costului tranzacțiilor, deoarece toate tranzacțiile au loc în cadrul sistemului.

STATUTUL JURIDIC ŞI ECONOMICO AL BANILOR ELECTRONICI

Inițial de bază statut juridicși au fost consacrate regulile de utilizare a monedei electronice lege federala din 27 iunie 2011 Nr. 161-FZ „Cu privire la sistemul național de plăți”, iar ulterior - în reguli Banca Rusiei. Unul dintre cele mai recente a fost Pliantul „Cu privire la banii electronici”, aprobat prin scrisoarea Băncii Rusiei din 20 decembrie 2013 nr. 249-T, care a fost recomandat de megaregulator pentru examinare de către instituțiile de credit și distribuire între clienții acestora. - indivizi.

Din punct de vedere juridic, moneda electronică reprezintă obligațiile bănești perpetue ale unui emitent față de purtător în formă electronică, a căror emisiune (emisiune) se efectuează de către emitent, atât după primirea fondurilor, într-o sumă nu mai mică decât volumul obligații asumate și sub formă de împrumut. Circulația monedei electronice se realizează prin cesiunea dreptului de creanță către emitent și dă naștere obligațiilor acestuia din urmă de a îndeplini obligațiile bănești în suma prezentată de monedă electronică. Contabilitatea obligațiilor bănești se realizează în formă electronică pe un dispozitiv special.

Din punct de vedere economic, moneda electronică este un instrument de plată care, în funcție de schema de implementare, are proprietăți atât cash tradițional, cât și instrumente tradiționale de plată (carduri bancare, cecuri etc.): ocolirea sistemului bancar, cu instrumente tradiționale de plată - posibilitatea efectuarii de plati fara numerar prin conturi deschise la institutii de credit.

Există o diferență fundamentală între banii electronici și banii obișnuiți fără numerar, ea constă în faptul că moneda electronică nu este un substitut pentru banii obișnuiți, ci este un mijloc de plată emis de o organizație, în timp ce banii obișnuiți (numerar sau non- numerar). numerar) este emis de guvernul central.bancă a unei anumite țări. Nu există o relație directă între fondurile fără numerar și banii electronici.

Există, de asemenea, o diferență fundamentală între banii electronici și cardurile de credit. Moneda electronică este un mijloc de plată complet separat și independent, iar cardul de credit este doar una dintre modalitățile de a vă folosi contul bancar, toate tranzacțiile au loc cu bani obișnuiți, deși într-o formă fără numerar.

SISTEME DE PLATA

La fel cum sunt băncile sistem circulator ale economiei oricărui stat, sistemele electronice de plată acționează ca sistem circulator, iar comerțul electronic este principala, dar nu singura direcție de utilizare a acestora.

Fiecare sistem de plată electronică emite propria monedă electronică, care poate corespunde diferitelor monede reale. Diferite sisteme de plată electronică au nivel diferit dezvoltare, funcționalitate diferită, rețea de acoperire diferită, scop diferit. De regulă, moneda electronică a unui sistem de plată poate fi schimbată cu moneda altuia, dar nu întotdeauna, în plus, o astfel de operațiune va necesita un anumit comision. Sistemele de plată electronică câștigă din comisioane care sunt percepute pentru toate tranzacțiile cu moneda lor.

De regulă, sistemele de plată electronică emit exact atât de mulți bani electronici cât este nevoie de ei, adică în măsura în care utilizatorii sistemului își depun banii reali pentru a cumpăra monedă electronică. Emiterea de monedă electronică este de obicei reglementată de lege, astfel încât sistemele de plată electronică care sunt înregistrate și operează pe teritoriul unei anumite țări trebuie să respecte aceste reguli. Cu toate acestea, de multe ori acest lucru nu se întâmplă, deoarece moneda electronică este foarte greu de urmărit, iar legislația în acest domeniu este încă imperfectă.

Există multe sisteme de plată electronică, dar atunci când aleg, acestea sunt de obicei ghidate de două reguli: popularitate (prevalență) și fiabilitate (grad de protecție), iar acești factori restrâng semnificativ cercul monedei electronice considerate. Este necesar să alegeți cele mai cunoscute sisteme de plată, deoarece moneda lor este acceptată de majoritatea magazinelor și site-urilor online.

Sistem de plată WebMoney

Webmoney Transfer este cel mai răspândit și de încredere sistem de plată electronică rusesc pentru efectuarea de tranzacții financiare în timp real, creat pentru utilizatorii părții vorbitoare de limbă rusă a World Wide Web. Acesta este liderul incontestabil printre sistemele de plată nu numai în Rusia, ci și în alte țări CSI și are, de asemenea, o anumită circulație în întreaga lume. Din punct de vedere legal, WebMoney Transfer nu este un sistem de plată, deoarece nu emite monedă electronică, ci așa-numita. unități de titlu prin intermediul cărora se efectuează transferul drepturilor bănești de creanțe. Compania a fost fondată în 1998 și astăzi există peste 25 de milioane de participanți la sistemul WebMoney, în timp ce portofelele WebMoney sunt folosite de peste 35% dintre utilizatorii Runet.

Oricine poate deveni utilizator al sistemului. Mijloacele de plată din sistem sunt unități de titlu numite WebMoney sau prescurtate ca WM. Toate WM-urile sunt stocate în așa-numitele portofele electronice. În total, sistemul folosește aproximativ o duzină de monede electronice (inclusiv valute speciale de credit), printre care se numără echivalentele valutelor țărilor CSI, monedele mondiale ale dolarului și euro, precum și aurul.

Cele mai comune portofele sunt de trei tipuri:
WMR - portofele de ruble;
WMZ - portofele de dolari;
WME - portofele euro.

Pentru a utiliza sistemul, se folosește un program special WebMoney Keeper, care poate fi descărcat gratuit de pe site-ul web al sistemului în timpul înregistrării. Nivelul de protecție al tranzacțiilor este foarte ridicat, așa că poți fi sigur că banii tăi nu vor dispărea nicăieri și toate transferurile vor ajunge la destinație. La transferul de bani se percepe un mic comision (0,8% din suma transferului) în favoarea sistemului.

Sistemul de plată WebMoney Transfer vă permite să:
- efectuați tranzacții financiare și plătiți pentru bunuri (servicii) pe internet;
- plătiți pentru serviciile operatorilor de telefonie mobilă, furnizorilor de internet și televiziune, plătiți pentru un abonament la media;
- schimb unități de titlu WebMoney cu alte monede electronice la un curs favorabil;
- efectuați plăți prin e-mail, utilizați telefonul mobil ca portofel;
- proprietarii de magazine online acceptă plata pentru bunuri pe site-ul lor.

Sistem de plată Yandex Money

Yandex Money este al doilea cel mai popular sistem de plată universal de pe internetul vorbitor de limbă rusă. La mijlocul anului 2002, Paycash a încheiat un acord cu Yandex, cel mai mare motor de căutare Runet, pentru a lansa proiectul Yandex Money. În prezent, sistemul nu este doar o combinație între tehnologia PayCash de încredere și audiența multimilionară a Yandex, ci și un parteneriat cu sute de participanți. Printre parteneri se numără bănci, furnizori de internet, magazine online, oficii poștale, utilități și alte sisteme de plată.

Principalele caracteristici ale sistemului de plată Yandex Money:
- plata pentru servicii (acces la Internet, comunicare celulara, gazduire, apartament etc.);
- acceptați plăți pe site-ul dvs. în mai mult de 20 de moduri;
- transferuri electronice între conturile de utilizator;
- cumpără, vinde și schimbă valute electronice;
- transferați fonduri pe un card de credit sau de debit.

Taxa de tranzacție este de 0,5% pentru fiecare tranzacție de plată. Atunci când retrage fonduri într-un cont bancar sau în alt mod, sistemul Yandex Money reține 3% din suma fondurilor retrase, în plus, un procent suplimentar este perceput direct de agentul de transfer (bancă, oficiu poștal etc.).

Sistem de plată PayPal

PayPal este cel mai popular sistem de bani electronici din lume. Peste 110 milioane de utilizatori din întreaga lume au încredere în PayPal și își folosesc serviciile în mii de magazine online.

De o importanță capitală în alegerea PayPal este globalitatea acestuia. Cu ajutorul acestui sistem de plată, puteți face cumpărături interesante în magazinele online din SUA sau China, în timp ce sunteți rezident în Rusia, Belarus sau altă țară CSI. Datorită vitezei de acțiune, fondurile vor fi transferate în câteva secunde.

Înregistrarea în sistem este absolut gratuită, iar timpul necesar pentru a deveni utilizator PayPal este minim. Cont, deschis în sistemul PayPal, oferă cel mult un transfer convenabil de fonduri din diverse surse financiare diverse categorii destinatarii (de exemplu, un magazin online) fără a dezvălui informațiile dvs. financiare.

Sistemul de plată electronică PayPal face posibilă conectarea unui card bancar sau cont bancar la contul dvs. și completarea acestuia în orice moment, transferarea banilor în alte conturi, plata achizițiilor, schimbul valutar. În același timp, schimbul valutar se efectuează automat: dacă contul expeditorului este deschis într-o altă monedă decât contul beneficiarului plății, sistemul va converti această plată în moneda necesară. Acest sistem de plată funcționează cu Carduri Visa, MasterCard și American Express și, mai recent, Maestro.

Portofel online

Pentru tranzacțiile cu monedă electronică, de regulă, se utilizează un portofel electronic, care poate fi considerat ca un analog al unui portofel obișnuit sau ca un analog al unui cont bancar. Din punctul de vedere al proprietarului de fonduri, un portofel electronic reprezintă de obicei un identificator unic, precum și una sau mai multe interfețe pentru interacțiunea cu sistemul, permițându-vă să controlați fondurile și să efectuați plăți. Uneori, pentru a lucra cu bani electronici, trebuie să instalați un software special pe computerul utilizatorului.

Pentru a deveni membru al unui sistem de plată electronică, trebuie să vă înregistrați în acesta (acest lucru trebuie făcut doar prin intermediul site-ului oficial!) Și să deschideți unul sau mai multe portofele electronice, în funcție de nevoie.

Banii electronici sunt protejați în siguranță de detalii unice care sunt utilizate pentru fiecare tranzacție. Este imposibil să falsificați detaliile, ceea ce garantează siguranța portofelului virtual. Cea mai mare parte a furtului de bani electronici se datorează neglijenței utilizatorilor. Parola din portofelul electronic ar trebui să fie complexă. Și trebuie să fie stocat fie în formă criptată pe un computer (există programe speciale pentru criptarea datelor), fie pe un mediu non-digital - de exemplu, într-un notebook care este întotdeauna acasă. Nu poți spune nimănui parola portofelului. De asemenea, este important să respectați regulile de securitate a computerului: în primul rând, instalați un antivirus bun. Trebuie să utilizați numai serviciile magazinelor online de încredere. Dacă magazinul este menționat pe site-ul sistemului de plată selectat, atunci puteți fi sigur de asta. Dacă este pornit e-mail vine o scrisoare care spune că contul este blocat, nu trebuie să urmați niciodată linkul furnizat.

INTRARE SI RETRAGERE DE BANI ELECTRONICI

Vă puteți completa contul de portofel electronic în următoarele moduri:
- în numerar printr-un terminal sau ATM care are în meniu o secțiune a acestui sistem de plată;
- transfer de pe un card bancar;
- dintr-un cont de telefon mobil;
- în biroul companiei partenere.

La completarea unui cont, de obicei se percepe un comision. Mărimea sa depinde de metoda aleasă de completare. Pentru a alege varianta cu comision minim, accesați site-ul sistemului de plată. De regulă, site-ul are o secțiune care listează toate moduri posibile plata cu indicarea cuantumului comisionului.

Retragerile se pot face, de asemenea, în diferite moduri:
- primirea numerarului la casieria operatorului de sistem sau la un punct de distributie numerar;
- transfer postal la numele specificat de proprietarul portofelului electronic;
- transfer bancar in contul specificat;
- completarea contului cardului de credit;
- conversia în monedă electronică a altor sisteme.
De obicei, se ia un anumit comision pentru retragerea fondurilor. Există, de asemenea, limite ale sumelor retrase.

Pentru a retrage fonduri în sistemul de plată Yandex Money, este suficient să indicați numărul cardului bancar și să confirmați operațiunea cu o parolă. Suma specificată va fi imediat retrasă din contul portofel și transferată în contul cardului bancar. Această sumă nu este creditată instantaneu în contul bancar, va trebui să așteptați, de la una până la trei zile lucrătoare.

Pe site-ul sistemului de plată electronică, puteți comanda un card bancar „de marcă”, cum ar fi un card Yandex Money sau Webmoney, și puteți utiliza aceste carduri pentru a plăti în magazine, a retrage numerar de la un bancomat și alte tranzacții.

De menționat că rezerva de aur a statului nu suportă niciun sistem de monedă electronică. Toată responsabilitatea pentru anumite monede electronice revine sistemului specific în care sunt utilizate. Pe baza acestui fapt, astfel de sisteme sunt cel mai bine utilizate ca sisteme de plată, fără a acumula sume mari de bani în portofelele lor electronice.

Avantaje

Cel mai important avantaj al utilizării transferurilor electronice este că aproape toate tranzacțiile financiare sunt efectuate virtual, ocolind tranzacțiile în numerar. Cumpărați bunuri într-un magazin online sau, invers, vindeți, cel mai convenabil este să utilizați această metodă de plată pentru achiziții de pe Internet.

Mobilitatea este un alt plus. În orice loc și în orice moment convenabil pentru dvs., puteți efectua cutare sau cutare operație din portofelul dumneavoastră electronic. Pentru a face acest lucru, este suficient să aveți un telefon mobil, computer sau alt dispozitiv conectat la Internet. Operațiile pot fi efectuate 24 de ore pe zi, 7 zile pe săptămână.

Un alt avantaj al banilor electronici este viteza transferurilor între portofele, în aproape câteva secunde acestea vin de la un portofel la altul. Nu este nevoie să mergeți la bancă sau la oficiul poștal, „lângând” la rând pentru a trimite un transfer, plătiți utilitati publice etc. Pe lângă economisirea de timp, există un alt argument în favoarea monedei electronice - comisioane mici pentru operațiunile de transfer de bani și uneori absența lor totală.

Ușurința în utilizare este, de asemenea, un argument important în favoarea monedei electronice. Orice persoană, chiar și fără cunoștințe sau experiență specială, poate deveni proprietarul unui portofel electronic, deoarece. crearea sa nu provoacă dificultăți, iar lucrul cu contul este extrem de simplificat.

Portabilitatea este un alt beneficiu. Banii electronici nu au nevoie de ambalare, transport, protecție și organizare de spații speciale de depozitare. Fără cutii sau seifuri. Cel mai important lucru este să vă stocați în siguranță datele pentru intrarea în sistemul electronic de plată.

Anonimatul este un alt plus important, deoarece nu tuturor le place când cei din afară au ocazia să se uite în portofelul lui.

dezavantaje

Alături de avantaje, există și dezavantaje:
1. Principalul dezavantaj este că emisiunea de monedă electronică este garantată exclusiv de emitent, statul nu dă nicio garanție de menținere a solvabilității acestora.
2. Moneda electronică există numai în cadrul sistemului în care este emisă. În plus, moneda electronică nu este un mijloc de plată general acceptat care trebuie acceptat.
3. Transferul de fonduri de la un sistem de monedă electronică la altul poate fi o operațiune destul de incomodă și costisitoare, un astfel de transfer fiind mult mai costisitor decât un transfer în cadrul sistemului.
4. La soldul fondurilor electronice nu se acumulează dobânzi și nu se plătește clientului nicio altă remunerație pentru utilizarea acestora.
5. Operatorul nu este îndreptățit să furnizeze clientului fonduri pentru creșterea soldului de monedă electronică. Astfel, împrumutul prin bani electronici este exclus.
6. Lucrul cu bani electronici necesită anumite cunoștințe și experiență. Daca abia incepi sa lucrezi cu acest tip de bani, iti recomand sa operezi cu acele sume pe care nu ti-e frica sa le pierzi.
7. Dacă străinii au avut acces la portofel și banii au dispărut, nu va mai fi încotro. Nu se va putea restitui banii furați, din moment ce baza legală a acestei părți activitati financiare pe Internet nu este încă pe deplin dezvoltat.

Veți afla numele banilor electronici, care sunt cele mai populare în Rusia, cum și unde puteți cumpăra astfel de mijloace de plată și care sunt caracteristicile încasării lor.

Bună ziua, dragi cititori! Alături de tine este Denis Kuderin, redactor-șef și expert part-time al revistei HeatherBober pe teme financiare.

Lucrez de la distanță și primesc salariul prin internet, și anume prin online banking și prin sisteme electronice de plată (EPS). Am conturi în cel puțin 5 dintre aceste servicii și le folosesc mai mult sau mai puțin regulat. Banii electronici sunt comozi, rapidi si de incredere, cu conditia sa ii folosesti corect.

Vă voi spune care sunt avantajele și dezavantajele monedei electronice, cum să le eliminați în mod corespunzător, ce portofele sunt de preferat pentru plățile interne și care pentru plățile internaționale.

Veți afla cât de profitabil este să scoateți bani digitali, unde este cel mai mic comision și de ce este imposibil să puneți un semn egal între WMR și ruble.

1. Ce sunt banii electronici și cum au apărut

Este util să cunoașteți banii electronici pentru toți cei care intenționează să utilizeze sau utilizează deja tranzacții cu bani pe Internet. Dacă vrei să plătești pentru serviciile unui furnizor, să trimiți bani pe telefon, să cumperi o bicicletă într-un magazin online, să fii plătit pentru munca depusă de un designer, autor, traducător, sistemele de plată vor deveni asistentul tău de încredere.

EPS are o singură alternativă - Internet banking. Dar nu toți furnizorii de servicii, clienții și angajatorii susțin decontările financiare prin intermediul unei bănci. Pentru unii este scump, pentru alții nu este profitabil, pentru alții este incomod. ED oferă libertate suplimentară de acțiune în acest sens.

Ce este moneda electronică (DE) din punct de vedere legal? Acesta este un fel de obligație asumată de organizația emitentă. Ele reprezintă echivalentul banilor reali stocați pe o resursă online. Aceasta face parte din piața financiară virtuală.

Care este nivelul de fiabilitate al sistemelor fără numerar în comparație cu băncile? Comparați Vulnerabilitatea cont personal de internet intr-o banca si un cont in EPS, va fi greu pentru un nespecialist.

Dezvoltatorii asigură că atât în ​​bancă, cât și în portofelele virtuale fondurile dumneavoastră vor fi păstrate la fel de sigure. Dar o bancă este totuși o bancă, adică un loc, prin definiție, destinat depozitării banilor. Și EPS este în primul rând un serviciu pentru plăți virtuale și abia apoi stocare.

De aici concluzia: stocarea unor cantități mari pe portofelele electronice nu este cel mai rezonabil pas. Păstrați fonduri aici pentru cheltuielile de funcționare și plățile de zi cu zi. Restul este cel mai bine păstrat într-un cont bancar.

Referință istorică:

Necesitatea plăților electronice de la distanță a apărut aproape imediat după utilizarea pe scară largă a internetului. Primul EPS cu drepturi depline a apărut în 1997. În Rusia, era o platformă numită CyberPlat, care permite plăți instantanee prin canale securizate.

Prima plată online din Federația Rusă a fost făcută în 1998. În același an, a fost lansată platforma WebMoney, care a funcționat cu succes până în prezent. Data primei tranzacții este noiembrie 1998. Acum, WebMoney Transfer are peste 36 de milioane de utilizatori în întreaga lume.

Reglementarea legală a statutului ED este reglementată de Legea federală privind PS din 2016.

ED este echivalentul unităților monetare reale. Ei îndeplinesc aceeași funcție ca și banii obișnuiți și sunt impozitați legal. Unele servicii chiar emit carduri de plastic care au aceleași capacități ca plasticul bancar tradițional.

Eu personal am un card de plastic YandexMoney, cu care plătesc cu succes în supermarketuri, cafenele, cinematografe și oriunde există dispozitive de achiziție.

Singurul dezavantaj al acestui card este un comision de 3% pentru retragerile de numerar. Dar unele produse bancare oferă și dobândă la retrageri, deci acesta este un minus relativ.

Enumerăm principalele avantaje ale ED:

1. Comoditate– majoritatea plăților și transferurilor se fac cu un singur clic.
2. Fiabilitate- dacă este necesar, setați confirmarea tranzacțiilor prin SMS: nimeni în afară de dvs. nu va ști codul operațiunii.
3. Durabilitate- banii sunt stocați în portofel atât timp cât aveți nevoie.
4. Lichiditate– transferă oricând fonduri virtuale către cele reale.
5. Anonimat– dacă se dorește, destinatarul și expeditorul rămân necunoscute.
6. Securitate- toate EPS folosesc algoritmi moderni pentru protejarea fondurilor și tranzacțiilor.
7. Lucrează non-stop- serviciile sunt automate și funcționează șapte zile pe săptămână.
8. Versatilitate– aproape toate băncile, magazinele online și site-urile de servicii acceptă plăți electronice.
9. Protecție împotriva contrafacerii- în formă electronică, nu vi se va transfera o factură contrafăcută.
10. Portabilitate și confort folosind.

Printre dezavantajele monedelor virtuale se numără prezența unui comision pentru unele operațiuni, riscul de piratare a contului de către intruși, pierderea accesului la portofel în cazul pierderii datelor pentru autorizare.

Ultimul dezavantaj nu este greu de eliminat dacă treci printr-o identificare completă. De exemplu, în Poison, pentru aceasta trebuie să veniți la biroul organizației (sau la salonul Euroset) cu un pașaport și să plătiți 50 de ruble. După aceea, va fi mai ușor să restabiliți accesul în cazul pierderii parolei și a cuvântului de cod.

Pentru a utiliza EPS, o persoană are nevoie doar de acces la rețea, un bancomat sau un card emis de un sistem de plată. Dar trebuie să vă avertizez - nu toate țările acceptă plăți electronice. În cazul călătoriilor în străinătate, este mai rezonabil să utilizați EPS Visa și MasterCard internațional.

2. Modalități de utilizare a monedei electronice

Principalul domeniu de aplicare al ED îl reprezintă decontări între utilizatori (persoane fizice, companii, organizații publice).

Plățile se fac instantaneu datorită tehnologiilor digitale moderne. Acest lucru distinge EPS de tranzacțiile cu conturi bancare, care sunt adesea întârziate cu câteva ore sau chiar zile.

Luați în considerare toate modalitățile de a folosi banii virtuali.

Metoda 1. Plăți prin internet

Acesta este principalul caz de utilizare - plăți pe internet pentru bunuri, servicii, munca efectuată. Banii dintr-un cont electronic sunt trimiși către alte portofele, carduri bancare, conturi ale organizațiilor și persoanelor fizice.

Plățile sunt disponibile non-stop. Plătiți când vă convine, achiziții, servicii de utilități, furnizori de internet, operatori comunicare celulară, servicii publice, amenzi ale poliției rutiere și multe altele. Toate tranzacțiile sunt urmărite și stocate în istoricul tranzacțiilor.

Dacă este necesar, veți primi prin poștă un cec cu detaliile și data plății. Imprimați-l și folosiți-l ca dovadă de plată.

Metoda 2. ATM-uri

Terminalele și ATM-urile sunt un alt instrument popular pentru utilizarea banilor digitali.

Cu ajutorul conturilor de completare hardware, plătiți pentru achiziții, primiți numerar.

Metoda 3. Carduri de credit

Unele sisteme vă permit să plătiți cu fonduri de credit atunci când plătiți pentru achiziții din magazine, supermarketuri, hoteluri și alte locuri.

În plus, aveți dreptul de a plăti cheltuielile de pe cardurile bancare de credit cu bani electronici.

Metoda 4. Cecuri bancare

Transferați ED într-un cont bancar, apoi retrageți fonduri de la o bancă sau un bancomat.

O altă variantă este să trimiți bani electronici folosind EPS internațional, destinatarul primește transferul la bancă. Metoda nu este cea mai rapidă, dar uneori este singura posibilă.

3. Care sunt tipurile de bani de pe Internet

Am folosit toate cele trei EPS de mai jos și pot indica cu încredere avantajele și dezavantajele fiecărui serviciu.

Vreau să vă avertizez în avans că este benefic să folosiți aceste ED-uri doar pentru așezările interne pe teritoriul Federației Ruse și al țărilor învecinate. Efectuați tranzacții cu Europa, SUA și alte țări prin alte servicii.

1) WebMoney

Cel mai vechi PS din Runet. Este de remarcat faptul că este folosit nu numai în Federația Rusă și în țările vecine, ci și în unele state din Europa de Vest.

WebMoney are mai multe tipuri de monede:

• WMR - cont în ruble;
• WMU - în grivne;
• WMZ - în dolari;
• WMB - în ruble belaruse;
• WMX este în bitcoins.

Există conturi chiar și în litecoin și aur. Facturile WebMoney sunt plătite prin intermediul site-ului web sau al clientului Keeper, precum și prin bănci, case de schimb valutar și alte servicii de plată.

Contra - la fel ca și alte EPS: comisioane, dificultăți cu transferurile de numerar. Deci, în Kazahstan, pentru a încasa WMR, trebuie să plătiți un comision la casele de schimb valutar de la 10 la 30%.

Printre deficiențele care m-au atins personal se numără un proces complex și lung de identificare. Pentru a obține un pașaport personal, trebuie să urmați mulți pași și proceduri. Nu toată lumea are dorința și timpul pentru astfel de manipulări.

Un alt punct este dificultatea de a transfera Keeper (clientul pentru lucrul în sistem) pe un alt computer și de a recupera parola dacă aceasta este pierdută.

Mulți își amintesc, de asemenea, situația cu sancțiuni vagi ale companiilor de acum câțiva ani - retragerea banilor din orice conturi WM perioadă lungă de timp a fost indisponibil. A trebuit să aplic scheme complexe de retragere din cont, cu o pierdere de 5 până la 10% din fonduri.

2) Yandex.Bani

În Federația Rusă, aceasta este probabil cea mai populară platformă pentru tranzacții online.

Există trei tipuri de portofele disponibile utilizatorilor:

• anonim;
• nominal;
• identificat.

Acestea diferă prin sumele care pot fi păstrate în cont, limitele de plăți și retragerile de numerar.

Când încasați fonduri sau transferați pe un card bancar, vi se va percepe un comision de 3%.

3) Qiwi

Sistem de plată convenabil și modern, cu multe terminale în toată Rusia și o gamă largă de oportunități. Contul Qiwi este legat de un număr de telefon: pentru a intra, aveți nevoie doar de numărul și parola.

Serviciul este convenabil pentru cei care nu sunt deosebit de prietenoși cu internetul, dar folosesc telefonul și terminalele.

Pe lângă cele de mai sus, vreau să vă atrag atenția asupra sistemului PayPal - dacă plătiți pentru achiziții în magazine online străine sau site-uri de licitații (de exemplu, pe AliExpress sau EBay), atunci acest serviciu este ideal.

Tabel de comparație a serviciilor:

4. Cum și unde puteți cumpăra bani electronici

Banii electronici sunt cel mai ușor de cumpărat acolo unde sunt folosiți cel mai des, și anume pe internet. Pentru a cumpăra bani virtuali, trebuie să vă înregistrați pe site-ul sistemului pe care l-ați ales și să creați un portofel virtual.

Există mai multe opțiuni de reaprovizionare:

1. De la un card bancar.
2. Numerar - prin bănci, saloane ale companiilor partenere (pentru YandexMoney și Qiwi, acestea sunt: ​​Euroset, Svyaznoy, Megafon).
3. Dintr-un cont de telefon mobil.
4. Prin ATM-uri.
5. Din portofelele altor sisteme de plată.
6. Prin servicii de traducere - Unistream, Contact.
7. Prin Russian Post și Rostelecom.

Precizați prin telefon modalitățile de cumpărare a ED pe site-urile companiilor de plată și de la consultanți.

Personal, rareori folosesc o astfel de opțiune precum „Replenishment” pentru că este mai relevantă pentru mine funcție inversă- „Concluzie”. Dar prietenii mei asigură că cea mai populară opțiune de reaprovizionare sunt terminalele de plată. Transferul de pe un card este mai rapid, dar sistemul ia un comision pentru aceasta în regiunea de 0,8-1%.

5. Caracteristici de încasare

Caracteristica principală în acest caz este evidentă: 100 de ruble virtuale nu sunt 100 de ruble reale. Adică, WMR nu este echivalentul RUR. Acesta este cu câteva procente mai puțin. Sisteme diverse percep comisioane diferite și depinde mult de metoda de încasare.

Nu toate tipurile de portofele și certificate oferă retragere de numerar. De exemplu, în WebMoney, încasarea este disponibilă numai pentru utilizatorii care au fost identificați. Și procesul în sine nu este disponibil în toate orașele Federației Ruse, ci numai în cele în care există un birou WebMoney.

Este mult mai ușor să retragi bani pe un card bancar și apoi să îi încasați la un bancomat. Sau obțineți un card EPS și, de asemenea, încasați-l printr-un bancomat. Este rapid și ușor, dar veți pierde o anumită sumă - din asta câștigă bani companiile de plată.

Rareori retrag numerar de pe cardul YandexMoney, dar pentru experiment l-am făcut la cel mai apropiat bancomat Sberbank. Am pierdut 3% din 1000 de ruble, dar acum pot spune cu încredere că retragerea funcționează.

Este mult mai convenabil să folosiți acest card pentru a plăti bunuri direct, prin transfer bancar. În acest caz, nu se percepe dobândă – nici în supermarketuri, nici în magazinele online.

În ceea ce privește cel mai mic comision pentru încasare, opiniile utilizatorilor sunt împărțite. Unii cred că WebMoney este mai profitabil, alții că, ținând cont de toate alocațiile, acest sistem elimină mai mult decât otravă.

Am exersat ambele scheme de ieșire. La momentul scrierii, serviciul Yandex este mai convenabil și puțin mai ieftin în acest sens.

Urmărește videoclipul despre compararea portofelelor virtuale:

6. Concluzie

Banii electronici sunt convenabil, rapid și sigur. Utilizatorului i se cere să aleagă serviciul potrivit în funcție de nevoile sale și să respecte regulile stabilite în sistem.