Comparația băncilor pentru deschiderea unui cont. Tarifele băncilor pentru servicii de decontare și numerar pentru antreprenorii individuali și SRL-uri

Atunci când alege o organizație bancară pentru deschiderea unui cont, un antreprenor individual ar trebui să acorde atenție următoarelor criterii:

starea financiara. Un antreprenor individual trebuie să fie sigur de siguranța fondurilor proprii care se află în conturile unei instituții de credit;
costul efectuării serviciilor de decontare și numerar. Ca și în cazul alegerii oricărui alt produs sau serviciu, factorul economic este de o importanță decisivă;
calitatea și cantitatea serviciilor bancare la distanță. Astăzi, o parte semnificativă a tranzacțiilor se efectuează folosind internetul, ceea ce este convenabil și benefic pentru clienți. Nu contează dacă este o persoană fizică sau un SRL;
numărul de sucursale și bancomate bancare, precum și locația acestora. Rezolvarea unor probleme necesită prezență personală, astfel încât prezența unui birou al unei instituții financiare în apropierea locului de muncă al unui antreprenor individual este un argument serios în favoarea acestei bănci;
termenii de cooperare cu o instituție de credit. Pe lângă ratele bune pentru serviciile furnizate, banca poate percepe dobândă la soldul contului, poate introduce o dobândă preferențială atunci când acordă împrumuturi clienților și poate oferi alte opțiuni profitabile pentru colaborarea.

Comparația ratelor bancare

Printre criteriile cheie care ajută la alegerea unei bănci potrivite pentru cooperare se numără și valoarea tarifelor pentru decontarea în numerar. Atunci când decideți unde este mai profitabil să deschideți un cont pentru un antreprenor individual, ar trebui nu numai să comparați prețurile pentru anumite tipuri de servicii bancare, ci și să luați în considerare componenta financiară a problemei în ansamblu.

Printre cele mai profitabile și atractive oferte comerciale pentru desfășurarea serviciilor de decontare în numerar se numără serviciile unor astfel de bănci:

Sberbank. Liderul sectorului bancar al țării deschide gratuit un cont curent IP. Cu toate acestea, pentru implementarea unor activități conexe, de exemplu, certificarea unui card cu semnături și sigilii eșantion, mai trebuie să plătiți. Costul de întreținere lunar este de 1,4 mii de ruble pentru un pachet de servicii "Minim";
Modulbank. O bancă populară în rândul antreprenorilor, care oferă majoritatea serviciilor sale de la distanță. Deschiderea unui cont este gratuită. De asemenea, nu există o taxă lunară de serviciu, deoarece banca a stabilit tarife pentru fiecare operațiune, de exemplu, un transfer în conturile altor bănci costă 90 de ruble. pentru utilizatorii pachetului de servicii Pornire;
Banca Tochka. O altă instituție financiară care deschide gratuit un cont pentru antreprenorii individuali. Totodată, valoarea tarifului pentru pachetul lunar de decontare în numerar numit Cost scăzut este de doar 1,25 mii de ruble. Include mai multe plăți gratuite și executarea unui număr de alte tranzacții financiare;
Banca Tinkoff. Una dintre cele mai cunoscute bănci deschide un cont IP gratuit. În plus, primele două luni de serviciu sunt, de asemenea, gratuite, după care costul decontării în numerar este de 490 de ruble pe lună. 6% pe an se acumulează pe soldurile conturilor;
Banca Alfa. Oferă un pachet de servicii bancare Lansare. Conform termenilor săi, deschiderea unui cont este gratuită, serviciul lunar va costa clientul 1,09 mii de ruble.

Cum se deschide un cont curent pentru un antreprenor individual?

Astăzi, majoritatea băncilor importante oferă posibilitatea de a aplica pentru deschiderea unui cont online. Dar pentru a semna un acord privind serviciile de decontare în numerar, este încă necesar să vizitați biroul unei instituții financiare. Acest lucru nu va dura mult timp, deoarece toate documentele necesare vor fi deja gata.

Pentru a deschide un cont, un antreprenor individual trebuie să furnizeze un pachet standard de documentație, care să includă: pașaportul unui antreprenor, certificate de înregistrare și înregistrare, informații despre persoanele care vor efectua tranzacții financiare în cont etc. După încheierea acordului de decontare în numerar, banca informează în mod independent toate autoritățile fiscale interesate despre acest lucru, trimițându-le notificări despre deschiderea unui cont curent de către un antreprenor individual.

30 minute. citind

Actualizat: 13/01/2020

Cea mai detaliată recenzie de pe Internet! Căutați cel mai bun loc pentru a deschide un cont de afaceri? Am pregătit o prezentare generală a tarifelor celor mai bune bănci pentru antreprenori, vă vom spune care bancă este cea mai profitabilă. Vă vom sfătui unde să deschideți un cont gratuit, aflați ce bănci nu percep comisioane de servicii. Am calculat costul plăților pentru dvs., am făcut o comparație detaliată a tarifelor, am studiat capcanele și am pregătit sfaturi din experiența personală. Fii confortabil și hai să începem!

Sunt IP de 11 ani. Multă vreme am fost client al unei bănci. Au avut condiții favorabile de decontare și servicii de numerar pentru întreprinzătorii individuali (denumiti în continuare întreprinzători individuali), dar a venit rândul schimbării acestei organizații. Din recenzia de astăzi, veți afla în ce bancă este cel mai profitabil să deschideți un cont curent IP. Acest articol va fi relevant atât pentru începătorii care doar se gândesc la afacerea lor, cât și pentru antreprenorii cu experiență care operează de mai bine de un an și acum decid ce bancă este mai bine să deschidă un cont curent pentru un antreprenor individual. În acest articol veți găsi comparații ale ratelor diferitelor bănci, scenarii de calcul pentru începători și antreprenori cu experiență și, de asemenea, vă voi împărtăși propria mea experiență, din care veți afla despre toate „capcanele” la deschiderea unui cont bancar și utilizarea sa ulterioară.

Sunt înregistrată ca antreprenor din 2007. În acest timp am avut mai multe proiecte de afaceri. Primul este un mic studio de bronzare. Pentru un an de munca am reusit sa maresc de 2 ori banii investiti, dupa care i-am vandut. Apoi, am trecut la proiecte pe internet. Aveam un magazin online de echipamente de economisire a apei. O fac de 4 ani. Banii investiți au fost respinși de multe ori, nu am numărat cât, dar am fost mereu în negru și am reușit să-i vând la un preț bun. Au existat alte câteva mici magazine online, mai exact, site-uri de o pagină, unde vindeam mărfuri chinezești la o marjă nebună (uneori până la 1000%). Și acum mă concentrez pe site-ul de conținut, care aduce prin publicitate (publicitate contextuală, banner, mailing listă etc.), rețele CPA, programe de afiliere.

Am înregistrat un antreprenor individual și un cont curent pentru el la banca Ermak, Nijnevartovsk, Okrug autonom Khanty-Mansi. Era o bancă cu cele mai favorabile, la acea vreme, condiții de decontare și servicii de numerar (RKO) din oraș. În ultimii 8 ani, am schimbat deja 3 orașe de reședință. De la Nijnevartovsk m-am mutat la Moscova, iar de acolo trei ani mai târziu la Gelendzhik.

Principala problemă care m-a determinat să caut o altă bancă este lucrul cu un token USB. USB-Token este o cheie atât de specială pe o unitate flash cu care se efectuează operațiuni securizate (plăți, transferuri etc.). Aceste jetoane au o perioadă limitată de timp și trebuie să fie reînregistrate periodic. Pentru a-l reînregistra, trebuie să aduceți o cerere tipărită, acte la bancă. Din moment ce sunt într-un oraș în care nu există filiale Yermak, aceasta este o problemă pentru mine. Problema, în general, rezolvabilă, poate fi transferată prin poștă și curier, dar ultima picătură pentru mine a fost că operatorul nu a acceptat Actul de la curier, deoarece semnătura mea era diferită acolo.

Când am deschis un cont la această bancă, am lăsat mostre de semnături împreună cu Acordul. De-a lungul anilor de muncă, semnătura mea s-a schimbat și, din moment ce nu văd ce semnătură era pe eșantionul din bancă, iar casierul nu m-a întâlnit la jumătate și nu a găsit o soluție la această problemă, decât ca sa semnez din nou actele, am decis sa merg la alta banca, mai ales ca tehnologiile nu stau pe loc si sunt banci care lucreaza fara aceste token-uri si securitatea lor nu este mai proasta, toate tranzactiile sunt confirmate prin SMS.

Rămâne doar formularea cerințelor pentru noua bancă:

Serviciul nu este mai scump și chiar mai ieftin decât în banca anterioară;
Online banking cu confirmarea tranzacțiilor prin SMS, nu prin USB token;
Aplicație mobilă pentru Android și iOS (de dorit, dar nu obligatorie);
Prezența birourilor în toată țara (de dorit, dar nu obligatorie).

Cum au fost selectate băncile pentru analiză

În acest moment, site-ul de conținut este în curs de dezvoltare, ceea ce înseamnă că am:

Viraje mici;
1-3 plăți încasate;
Tranzacții de ieșire extrem de rare (1-3 ori pe lună), transfer pe unul dintre cardurile dvs. de debit dintr-o altă bancă;
STS - 6%, fără angajați.

În această recenzie, veți afla ratele a 10 bănci, dintre care 7 se află în TOP-10 bănci din țară în ceea ce privește activele. Încă trei bănci au fost incluse în analiză ca fiind cele mai avansate și avansate tehnologic. Unul dintre criteriile de fabricabilitate a fost integrarea băncii cu un serviciu de contabilitate online, cu ajutorul căruia poți depune declarații fiscale și interacționa cu organele fiscale fără a părăsi casa.

Pentru a depune declarații fiscale prin Internet, folosesc serviciul Kontur.Elba. A fost o vreme când trebuia să depun rapoarte direct la biroul fiscal de la locul de reședință, când locuiam în Nijnevartovsk. Am decis să găsesc o alternativă la cozi chiar înainte de a mă muta în capitală. Ai putea ucide o zi întreagă la biroul fiscal. Acum a devenit mai civilizat acolo, au introdus un sistem electronic de coadă, iar înainte trebuia să vii aproape la 6 dimineața să faci coadă.

Vreau să vă avertizez că în bănci pot încerca să vă „divorțeze” pentru asigurarea suplimentară a unui card corporativ, așa cum a fost cazul meu la Sberbank. Mai mult decât atât, managerii o fac destul de nespus, aproape susținând că este obligatoriu. Prin urmare, fii mai perseverent în astfel de cazuri, explică-i imediat unui astfel de ticălos bancar că nu vei face nicio asigurare nici măcar în caz de constrângere.

În cazul Sberbank, nu văd niciun rost într-un card corporativ. Bine, primul an este gratuit. Dar din al doilea an să plătească 2.500 de ruble. pentru un serviciu inutil, in cazul meu, – consider ca este o risipa de bani.

Accrual% din sold

Acesta este un serviciu interesant care a apărut pe piața RKO nu cu mult timp în urmă. Multe bănci îl folosesc în mod activ în campanii de marketing și publicitate. Dar ce este de fapt?

Luați Tinkoff Bank. Ei promit 6% din sold (tarif simplu). Dacă te uiți în detalii, se dovedește că se percepe maxim 3.000 r pe lună.. Adică, dacă ai avut un milion în cont, atunci la o rată de 6% pe an ar trebui să fii creditat cu aproximativ 4.600 de ruble, dar vei primi doar 3.000 de ruble.

Dar asta nu este cel mai rău. Se percepe dobândă la soldul minim lunar. Să presupunem că aveți 600.000 de ruble în cont pentru aproape întreaga lună. La o rată de 6% pe an, va trebui să acumulați aproximativ 2.700 de ruble. Dar dacă în această perioadă suma din cont scade cu cel puțin o zi, atunci vei fi contat chiar pe această sumă minimă. De exemplu, ați transferat 597.000 de ruble unui angrosist, iar a doua zi acești bani au fost returnați în cont ca urmare a vânzării de bunuri. Deci soldul minim este de 3.000 r. 6% din această sumă va fi de aproximativ 13 ruble.

Când am dezvoltat un magazin online, în contul meu curent existau întotdeauna sume mari de fonduri. Desigur, este interesant că nu zac în greutate și măcar niște bănuți picura pe ele. Dar antreprenorul operează constant cu acești bani, a cumpărat ceva, a vândut ceva. Iar calculul dobânzii la suma minimă face ca acest instrument să fie practic inutil sau, așa cum am menționat mai sus, marketing. Îi permite lui Tinkov să iasă în evidență din mediul concurenților, antreprenorii sunt dispuși să urmeze acest cip, dar aduce puține beneficii reale.

Dintre candidații noștri, un serviciu similar este disponibil și în Modulbank, care oferă 3% pe an din soldul mediu zilnic al contului de la 30 de mii de ruble. Aceasta înseamnă că banca însumează toate zilele din timpul lunii în care ați avut mai mult de 30 de mii de ruble în cont, apoi le împarte la numărul de zile din lună și percepe 3% pe an din suma rezultată.

Să încercăm să ne dăm seama care este mai bun. Tabelul de mai jos prezintă 4 date. La fiecare dintre aceste date, starea contului curent s-a schimbat. La 1 martie au fost primite 300.000 de ruble. Apoi, pe 12 martie, au plecat 295.000 și au rămas 5.000 de ruble. Pe 18 martie au sosit 495.000 de ruble. iar soldul a fost de 500.000 r. Și în cele din urmă, pe 24 martie, au venit alte 120.000 de ruble. după care soldul a devenit 620.000 p.

În condițiile Tinkoff Bank, se percepe 6% din soldul minim, în exemplul nostru este de 5.000 de ruble. Venitul va fi de aproximativ 25 de ruble.

Acum să calculăm profitul în Modulbank. Aici trebuie să luați în considerare chitanțele la care soldul a fost mai mare de 30.000 de ruble. Se dovedește 300.000 + 495.000 + 120.000 = 915.000 de ruble. / 30 de zile = 30.500 de ruble Considerăm 3% pentru această sumă și rezultă aproximativ 77 de ruble.

După cum se poate observa din exemplu, valoarea procentuală este departe de a fi întotdeauna decisivă. Uneori, modul în care este calculat câștigă. În cazul lui Tinkov, suma acumulată va depinde de suma minimă din cont. Iar in cazul Modulbank totul va depinde de suma de bani primita in contul tau curent.

Contabilitate online pentru antreprenori individuali pe sistemul de impozitare simplificat 6% si UTII

Dacă nu sunteți familiarizat cu acest serviciu, vă voi explica, vă permite să vă raportați la autoritățile fiscale fără a părăsi domiciliul. Acest lucru este foarte convenabil, deoarece vă economisește mult timp. Pentru mine, ca antreprenor de internet care se deplasează constant prin regiuni și țări, acesta este un serviciu indispensabil.

După cum s-a menționat mai sus, există servicii specializate, de exemplu, Kontur.Elba sau My Business, care au o funcționalitate largă și vă permit să depuneți declarații și alte documente fiscale nu numai către lucrătorii IP simpli pe o simplă fără angajați, ci și către IP cu angajați, precum și SRL pe moduri speciale (USN, Patent) și OSNO.

Unele bănci au funcții similare, doar într-o versiune simplificată. Pentru a înțelege diferența dintre funcționalitatea contabilității online într-o bancă și un serviciu specializat, consultați tabelul de mai jos:

SERVICIU	BĂNCILE	SERVICII KONTUR.ELBA SI AFACEREA MEA
Calcularea taxelor USN și UTII, precum și a primelor de asigurare pentru antreprenorii individuali	da	da
Crearea unui ordin de plată	da	da
Memento plată	da	da
Trimiterea unei declarații electronic	da	da
Calculați salariul angajaților, raportați pentru ei la impozit, la fondul de pensii și la Fondul de asigurări sociale.	da	da
concedii, prime, indemnizații de călătorie	–	da
Contabilitatea mărfurilor, istoricul mișcării mărfurilor în depozit, formarea documentelor de depozit, inventar	–	da
Emiterea de facturi, acte și facturi, facturi către contrapărți folosind șabloane proprii sau gata făcute	–	da

Aceasta este o listă incompletă de diferențe, tabelul reflectă cele mai populare servicii. Este de remarcat faptul că majoritatea băncilor oferă servicii de contabilitate online doar pentru antreprenori individuali, pe o bază simplificată, fără angajați și casierie. Acest lucru reduce foarte mult numărul de clienți potențiali și va fi relevant pentru startup-uri și chiar și atunci nu pentru toată lumea.

Dintre minusurile contabilității online a băncilor, este de remarcat slaba integrare cu biroul fiscal și lipsa suportului de înaltă calitate. Permiteți-mi să vă dau un exemplu din experiența mea:

Recent, am primit o scrisoare de la inspectorat în care organul fiscal cerea o explicație de ce nu am plătit prime de asigurare pentru unul dintre anii anteriori. Toate calculele au fost făcute în Kontur.Elba, așa că primul lucru pe care l-am făcut a fost să contactez suportul acestui serviciu pentru sfaturi.

Personalul de asistență, complet gratuit, mi-a verificat declarația, mi-a sugerat ce reconcilieri fiscale ar trebui dispuse și am făcut-o în contul personal al serviciului și, în continuare, m-a sfătuit să imprim documentele de plată pe primele de asigurare plătite și arată toate acestea autorităților fiscale.

Prin contul personal al contribuabilului de pe site nalog.ruAm creat o contestație în care am indicat că am plătit toate asigurările și am atașat scanări ale plăților ca dovezi. De ce ai făcut-o prin nalog.ru? În primul rând, pentru că geografic mă aflam într-un alt oraș și am considerat nepotrivit să cheltuiesc bani pe bilete pentru a arăta aceste bucăți de hârtie autorităților fiscale. În al doilea rând, la depunerea unei contestații, i se atribuie un număr de intrare, ceea ce înseamnă că contestația mea este întocmită într-un flux de documente corespunzător și funcționarii publici nu au dreptul să nu răspundă la mesajul meu.

Care este concluzia din această poveste? Lasa serviciul Kontur.Elba sa ma coste mai mult decat contabilitatea gratuita prin una din banci, imi ofera mai multe avantaje si asistenta in acele chestiuni in care eu insumi sunt incompetenta.

Dacă aș fi în stadiul inițial al afacerii, aș lua în considerare cu siguranță deschiderea unui cont curent pentru un antreprenor individual la una dintre aceste bănci, care să permită raportarea la fisc gratuit, deoarece în primii ani de activitate. , probabilitatea de eroare la trimiterea rapoartelor va fi minimă, iar banii care sunt necesari pentru plata unuia dintre serviciile de contabilitate online sunt cheltuiți mai bine pentru dezvoltarea afacerii.

Determinăm cea mai profitabilă bancă

Acum să încercăm să stabilim care bancă este mai profitabilă în diferite cazuri de utilizare. În toate scenariile, se va modifica doar numărul de plăți efectuate. Plățile primite sunt gratuite peste tot, dar costul plăților efectuate este diferit. Ei bine, să nu uităm să calculăm serviciul, comisioanele pentru retragerea profiturilor și alte plăți.

Scenariul #1: până la 5 transferuri de ieșire pe lună

Acesta este un scenariu pentru începători care vor avea puține plăți. Deoarece în prezent dezvolt un nou proiect, aceste calcule vor fi foarte relevante pentru mine.

Când se calculează costul plăților de ieșire către persoane juridice, vom lua valoarea maximă pentru acest scenariu 5. Aceasta înseamnă că în unele luni, când vor fi mai puține plăți de ieșire, de exemplu, 1-2, costul de service va fi mai ieftin la unele bănci.
Când calculăm costul plăților efectuate către persoane fizice, vom începe de la cifra de 100.000 de ruble. Aici ne referim ca vom retrage profitul realizat pe carduri de debit deschise fie in aceeasi banca, fie in alte banci. Este clar că în fiecare caz în parte vor fi afișate sume diferite, dar întrucât am convenit că acest scenariu este conceput pentru începători, vom presupune că începătorul va avea un venit mic. Și vom sparge aceste 100 de mii de ruble. pentru 4 plăți de ieșire a câte 25 de mii de ruble fiecare, deoarece ne referim la faptul că banii în cont vor fi primiți nu într-o sumă mare, ci în părți diferite și se pare că retragem 25 de mii de ruble fiecare. in fiecare saptamana pe viata.

bancă	Banca Alfa	Tinkoff	Punct	Modulbank	Sberbank	VTB	Deschidere	Raiffeisen
Întreținere lunară	490	408	750	490	0	900*	492	990
	100	98	0	95	200	0	158	125
	0	0	0	0	0	0	0	125
	0	0 + 99**	0	76 (4 x 19)	44 + 62,5***	0	0 + 99****	100
	590	0	0	0	500	0	0	500
	1180	605	750	661	806,5	0	749	1840
Total pentru anul	7670	7260	9000	7932	4.178	10800	8988	16580

* - Am facut calcule pentru VTB Bank tinand cont de promovarea perpetua, in caz contrar tarifele bancii sunt neprofitabile. Primele 3 luni serviciul este gratuit, apoi 1200 de ruble. pe luna.

** - Deoarece în Tinkoff puteți retrage numai pe cardurile dvs. de debit fără comisioane, vom include în costuri taxa de serviciu pentru cardul de debit Tinkoff Black (99 ruble pe lună)

*** - În Sberbank, întreținerea unui card de debit clasic costă 750 de ruble. primul an sau 62,5 p. pe luna. Din al doilea an, întreținerea este de 450 de ruble / an sau 37,5 ruble / lună. Nu uitați de cardul Momentum fără nume, al cărui serviciu este gratuit, dar nu îl iau în considerare aici, deoarece nu este ușor de deschis, nu se întâmplă în toate birourile de service.

**** - În banca Otkritie, precum și în Tinkov, fără comisioane, profiturile pot fi retrase doar pe un card de debit al unei persoane fizice deschis în cadrul băncii. Costul deservirii celui mai ieftin card de debit costă 99 de ruble / lună

Deci, după cum se vede din tabel, tariful Sberbank este scos. Este de aproape 2 ori mai ieftin decât cel mai apropiat urmăritor al său, Tinkoff Bank.

Scenariul #2: până la 20 de transferuri de ieșire pe lună

Acum să determinăm cel mai profitabil cont curent pentru un antreprenor individual care este mai activ decât în primul scenariu. Pentru a face acest lucru, am preluat datele magazinului online pentru una dintre perioadele active trecute. Cifra de afaceri a magazinului pentru anul s-a ridicat la aproximativ 5,5 milioane de ruble. Contul meu a primit 338 de plăți primite (nu au putut fi numărate) și au fost 186 de plăți de ieșire, dintre care:

44 au fost în conturile persoanelor fizice, inclusiv cardurile lor de debit pentru un total de 3.380.056 ruble;
12 plăți către autoritățile fiscale și UIF;
130 plăți în conturile persoanelor juridice.

Împărțiți aceste date la 12 luni ale anului, rotunjite în sus și obțineți:

4 plăți pe lună către persoane fizice pentru o sumă totală de 281.671 ruble;
1 plată pe lună către organele fiscale și UIF;
11 plăți pe lună în conturile persoanelor juridice.

Acum să calculăm tarifele:

bancă	Banca Alfa	Tinkoff *	Punct	Modulbank	Sberbank	VTB	Deschidere	Raiffeisen
Întreținere lunară	490	990	750	490	0	900*	492	990
Plăți externe în ruble prin banca de internet către conturile persoanelor juridice și ale antreprenorilor individuali	400	29	300	209	800	600	632	275
Plăți fiscale și bugetare	0	0	0	0	0	0	0	25
Plăți în conturile persoanelor fizice	820	99	500 + 2460	76 (4 x 19)	44 + 660 + 62,5***	1320	1320 + 99****	100 + 1820
Card de semnătură	590	0	0	0	500	0	0	500
Total în prima lună de serviciu	2.300	1.118	4.010	775	2066,5	2.820	2.543	3.710
Total pentru anul	21.110	13.416	48.120	9.300	19.298	33.840	30.516	39.020

* – În al doilea scenariu se ia în considerare tariful Avansat, în timp ce în alte cazuri, tariful Simplu a fost luat în considerare mai sus. În acest calcul, Advanced este mai profitabil decât Simplu.

Din masa devine evident că de data aceasta Modulbank este lider. Cu toate acestea, această abordare a stabilirii celei mai bune bănci nu este în întregime corectă, deoarece fiecare bancă din linie are mai multe tarife, limite și comisioane pentru fiecare dintre ele diferite, astfel încât concluzia corectă pe care o putem trage din al doilea scenariu este următoarea:

Pe măsură ce afacerea dvs. crește, trebuie să revizuiți ratele diferitelor bănci și să le schimbați cu cele mai profitabile, altfel riscați să plătiți în plus în fiecare an pentru deservirea unui cont curent.

Am studiat tarifele băncilor analizate și am ajuns la concluzia că schimbarea tarifului cu unul mai mare în grila de tarife a fiecărei bănci nu va schimba prea mult situația. Numai în Tinkovo, dacă treceți la tariful avansat, puteți reduce costul întreținerii anuale la 12 mii de ruble. În alte cazuri, costul întreținerii crește.

La ce altceva să fii atent?

Card de semnătură

În tabelul de comparație de mai sus, am mai notat câteva puncte, de exemplu, designul cardului cu semnături mostre. Un astfel de card este necesar pentru ca angajatul băncii să verifice orice documente și să vă identifice semnătura. Acest lucru este necesar pentru ca documentele să nu fie falsificate pentru dvs. De exemplu, ați fost facturat pentru plată. Din anumite motive, nu ai putut folosi banca online și ai tipărit documentul pe hârtie, apoi l-ai dus la bancă. La acceptarea acestui ordin de plată, un angajat al băncii va verifica semnătura de pe document cu eșantionul de semnătură pe același card pe care l-ați emis la deschiderea unui cont curent pentru un antreprenor individual. Dacă semnăturile se potrivesc, atunci bancherul va transfera banii conform documentului de plată, dacă nu, atunci îi va returna înapoi.

Deci, în multe bănci din tabelul de mai sus, astfel de carduri nu sunt emise, mai exact, nu sunt obligatorii pentru emitere, deoarece, de exemplu, aceeași bancă Tinkoff nu are birouri de service și toate documentele de plată pot fi emise doar printr-un cont personal online.bancă, unde fiecare plată este confirmată prin SMS.

Dar când veniți să deschideți un cont curent la aceeași Sberbank, un angajat cu fața dreaptă va spune că este necesar să emiteți un card cu semnături eșantion, al cărui cost este de 250 de ruble în Gelendzhik și 500 de ruble la Moscova. Costul este mic, dar sunt mai revoltat când vi se impun servicii inutile. Am fost de acord și abia mai târziu am aflat că nu este necesar să întocmesc acest card.

Există bănci în care emiterea unui card cu semnături eșantion este obligatorie la deschiderea unui cont, de exemplu, în Alfa-Bank, costul serviciului este de 590 de ruble. Fără aceasta, nu veți putea deschide un cont.

Costul închiderii contului

În fostul meu Sovdepovsky Ermak, mi-au luat 500 de ruble pentru închiderea unui cont. Din fericire, în majoritatea băncilor moderne acest serviciu este gratuit.

Costul extras de cont

După ce a început curățarea masivă a sectorului bancar de către Banca Centrală a Federației Ruse, băncile supraviețuitoare se tem de orice pretenții din partea autorităților de reglementare și respectă cu zel toate cerințele și instrucțiunile acestuia, una dintre cele mai teribile, printre care se numără 115 Federal Legea „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor primite pe cale penală și a finanțării terorismului”. Drept urmare, multe conturi ale antreprenorilor individuali și SRL-urilor au fost închise recent, ale căror activități păreau suspecte pentru serviciile de monitorizare financiară. Numai în 2017, conform organizației publice Delovaya Rossiya, băncile au închis cel puțin 500.000 de conturi de afaceri.

Ce înseamnă asta pentru tine? Contul tău poate fi blocat oricând, chiar dacă faci afaceri cinstit și deschis. Prin urmare, trebuie să vă imaginați imediat consecințele.

1 În primul rând, dacă utilizați în mod activ contul, atunci contractele dvs. actuale pot avea de suferit, așa cum sa întâmplat cu femeia de afaceri Xenia:

Lucrez in domeniul achizitiilor publice, afacerea este absolut transparenta, toate Contractele pot fi verificate pe site-ul de achizitii publice. Folosim contul în fiecare zi, a fost o surpriză completă pentru mine când mi-au fost suspendate operațiunile.

Din această cauză, nu am putut cumpăra bunuri pentru unul dintre clienții mei. Acum nu voi putea livra mărfurile la timp și voi suferi pierderi din cauza termenilor Acordului. Și totuși, nu am putut plăti o altă factură pentru livrarea transportului cu o comandă pentru alt client, acum mașina este inactivă cu marfa mea.

Cine mă va despăgubi pentru pierderile suferite și pentru pierderea reputației? Cum privești clienții în ochi acum?

2 În al doilea rând, dacă contul tău este blocat, atunci s-ar putea să ai nevoie de un extras de cont curent, pe care apoi vei calcula impozitele. Extrasul poate fi încărcat și pe Kontur.Elba sau My Business, iar serviciile vă vor calcula suma taxei.

Unele bănci percep bani nebuni pentru astfel de extrase de cont:

Tinkoff - 2990 de ruble.
Modulbank - 2500 de ruble.
Alfa-Bank - 600 de ruble.

Cum să alegi o bancă pentru a deschide un cont curent - recomandări și sfaturi

Întrucât în această recenzie, la alegerea unei bănci, am plecat de la nevoile și dorințele mele, vă voi oferi sfaturi despre ce să căutați atunci când alegeți o bancă pentru decontarea numerarului.

1 Stabiliți lista serviciilor necesare.Înainte de a vă compila lista de bănci pentru evaluare, determinați de ce veți avea nevoie în procesul de lucru. Pentru mine, aceasta este, de exemplu, o bancă online care funcționează fără jetoane. Poate ai nevoie de un proiect salarial, un cont valutar sau.

2 Aflați caracteristicile băncii și serviciile acesteia. Disponibilitatea serviciului de care aveți nevoie nu determină calitatea acestuia; acesta poate varia în funcție de bănci. Citiți recenzii pe Internet, sunați la linia telefonică a băncii pentru a clarifica detaliile. De exemplu, nu toate băncile online lucrează pe maci (produse de companie), nu toate băncile au o versiune mobilă. Dacă efectuați transferuri în străinătate, atunci trebuie să aflați cât va costa menținerea unui cont în valută străină, precum și costul transferurilor valutare. Dacă, prin natura activității dvs., trebuie să depuneți numerar, atunci este mai bine să alegeți o bancă cu o rețea largă de sucursale etc.

3 Integrare cu diverse servicii.În recenzie am menționat deja integrarea băncilor online cu servicii precum Kontur.Elba și Moe Delo. Pe lângă acestea, există multe alte servicii care pot fi integrate și cu banca dvs., de exemplu, 1C, My Warehouse, Button, Fingeroo etc.

4 Locația bancomatelor. Explorați bancomatele ale căror bănci se află în apropierea casei dvs. sau în drum spre serviciu. Acest lucru va ajuta la economisirea timpului la retragerea numerarului de pe card.

5 Aflați unde sunt deservite contrapărțile dvs. Poate merită să deschideți un cont în aceeași bancă în care sunt deschise conturile principalelor dumneavoastră contrapărți. Acest lucru va ajuta la economisirea de comisioane, la accelerarea timpului de plăți, parțial, la minimizarea întrebărilor din monitorizarea financiară a băncii.

6 Uită-te la timpul de procesare a plății. De exemplu, în fostul meu Yermak, plățile erau procesate de la 8:00 la 16:00 și există bănci unde timpul de procesare a plăților este de la 4:00 la 21:00.

7 Dobânda la soldul contului. Uneori, dobânda la sold poate acoperi menținerea lunară a contului curent sau cel puțin o poate reduce.

9 Bonusuri de la parteneri. Atunci când deschid un cont, multe bănci oferă bonusuri de la parteneri, de exemplu, dacă îți faci publicitate serviciilor în Yandex.Direct, Google Adwords sau myTarget, poți obține coduri promoționale speciale de până la 75.000 de ruble.

Sau poți obține câteva luni de servicii gratuite în diverse servicii cloud, cum ar fi Kontur.Elba, My Business, 1C Entrepreneur, AmoCRM sau să postezi un job gratuit pe HH.ru

Întrebări frecvente (FAQ)

Este necesar să deschideți un cont bancar și este posibil să mențineți un IP fără cont curent?

Prin lege, un antreprenor individual poate opera fără deschiderea unui cont curent, dar cu unele restricții. În special, decontările în numerar cu persoane juridice și alți antreprenori individuali sunt limitate la 100 de mii de ruble. sub un singur contract. De exemplu, închiriezi un birou cu 10 tr. pe luna. De obicei, acordul este încheiat pentru 11 luni, ceea ce înseamnă că suma de 110 mii de ruble va fi specificată în Acord, care este interzis (alineatele 5 și 6 ale Directivei Băncii Rusiei nr. 3073-U din 7 octombrie 2013) . În acest caz, puteți încheia 2 contracte cu proprietarul, pe jumătate de an fiecare, care vă vor permite să îndepliniți limita cerută în cadrul unui singur Contract, dar pentru aceasta trebuie să aveți o relație bună, strânsă cu un partener care este de acord să facă asta.

Principala problemă pe care o puteți întâlni dacă lucrați fără un cont de numerar este interacțiunea cu alte organizații contrapartide, deși mult depinde de tipul activității dvs. Dacă activitatea dvs. implică colaborarea cu alte organizații, decontări cu care se vor face fără numerar, de exemplu, achiziționarea sau expedierea oricăror bunuri către persoane juridice, atunci fără cont, nicăieri, deoarece nu orice organizație vrea să lucreze cu un antreprenor individual, transferându-i bani pentru servicii sau bunuri în numerar, ceea ce este plin de costuri suplimentare pentru diferite tipuri de comisioane. Dacă sunteți angajat în vânzări sau servicii cu amănuntul și acceptați plata în numerar, atunci este posibil să lucrați fără un cont de numerar. Unde este mai profitabil să deschideți un cont curent IP

Informațiile prezentate în această recenzie sugerează că este cel mai profitabil să deschideți un cont curent la Sberbank, Tinkoff Bank, Modulbank și Alfa-Bank. Aceste bănci oferă nu numai cele mai favorabile rate, ci și cele mai competitive funcționalități și capabilități bancare online.

Ce bănci deschid un cont curent gratuit

Următoarele bănci deschid gratuit un cont curent: Sberbank, Tinkoff, Alfa-Bank, Modulbank, Tochka, Otkritie, Raiffeisen, VTB (pentru promoții, consultați managerii). Acestea sunt băncile analizate în această revizuire. Cu siguranță există o mulțime de alte bănci la care poți deschide un cont de numerar gratuit, scopul articolului a fost altul și anume, acela de a analiza cele mai de încredere și funcționale bănci în ceea ce privește ce bancă pentru a deschide un cont curent este cea mai profitabilă.

Motivele refuzului de a deschide un cont

Dacă vi s-a refuzat să deschideți un cont curent, acest lucru s-ar putea întâmpla din unul dintre următoarele motive:

Reputație rea. Poate că vă aflați pe lista neagră a băncii sau pe lista neagră Rosfinmonitoring (teroriști și complicii lor), pe care băncile o verifică atunci când analizează un client. Puteți intra pe lista clienților nesiguri pentru întârzieri sau neplata unui împrumut, inclusiv a celor eliberați unei persoane fizice, pentru deschiderea prea multor conturi, precum și pentru blocarea unui cont la o bancă, de exemplu, pentru neplată de impozite, pensie alimentară, eventuale amenzi.
Probleme cu documentele. Acesta este un fleac în comparație cu o reputație nesigură, deoarece problemele documentelor sunt ușor de rezolvat, dar să vă remediați reputația este mult mai dificilă. Banca poate refuza dacă ați făcut vreo greșeală în cerere sau ați uitat să furnizați orice document sau copia acestuia etc.
Informații nevalide. După completarea formularului de cerere și furnizarea unui set de documente, serviciul de securitate al băncii va efectua cu siguranță o inspecție. Dacă ați furnizat informații false, vi se poate refuza deschiderea unui cont bancar.
Probleme cu impozitele sau cu alte agenții guvernamentale. Dacă nu plătiți impozite, prime de asigurare, taxe și alte plăți importante, atunci acesta poate fi motivul refuzului băncii.
O victimă a statisticilor sau o încercare de a servi Banca Centrală a Federației Ruse. Aceasta este o cauză rară, dar există. Cert este că, în legătură cu curățarea în masă a sectorului bancar, toate băncile încearcă să urmeze în mod clar toate recomandările. În fiecare an, fiecare bancă raportează Băncii Centrale, inclusiv procentul de refuzuri de a deschide un cont bancar. Dacă rata de eșec este zero, atunci acest lucru poate provoca întrebări inutile din partea autorității de reglementare către bancă, pe care managerii de top încearcă să le evite. Prin urmare, este posibil să deveniți o victimă a statisticilor. Nu trebuie să disperi dacă ai fost refuzat într-o bancă - mergi la alta, dacă refuză și acolo, probabil că motivul nu este în statistică, ci în altceva.

Poate un antreprenor individual să aibă mai multe conturi curente în bănci diferite?

Legea nu restricționează antreprenorul în acest sens; puteți deschide orice număr de conturi în orice bancă și în orice regiune. Dacă sunteți activ, atunci acest lucru poate fi chiar util. Dacă brusc monitorizarea financiară a băncii consideră că tranzacțiile dumneavoastră sunt îndoielnice și decide să blocheze contul, atunci în timp ce procedurile se desfășoară, vă va fi util un alt cont deschis la o altă bancă, pe care îl puteți utiliza pentru decontări urgente cu contrapărți.

Ce documente sunt necesare pentru a deschide un cont curent?

În majoritatea băncilor, pentru a deschide un cont curent, va fi suficient să vă prezentați pașaportul și TIN-ul. Cu toate acestea, banca, la discreția sa, vă poate solicita să furnizați orice alte documente, de exemplu, un card de semnătură legalizat, un certificat de înregistrare a unui antreprenor individual, un extras din USRIP, licențe necesare activităților unui antreprenor individual. . Este întotdeauna mai bine să aflați lista exactă a documentelor pe site sau sunând la banca care vă interesează.

Ce bănci nu închid conturi?

Astfel de bănci nu există, deoarece toate băncile sunt sub controlul Băncii Centrale a Rusiei, iar aceasta, la rândul său, are legi și reglementări. Una dintre ele este Legea privind combaterea finanțării terorismului și a spălării banilor. Există antreprenori care desfășoară afaceri necinstite și încasează, atât prin IP-uri de o zi, cât și prin SRL-uri de o zi. Prin urmare, dacă tranzacțiile tale intră sub controlul monitorizării financiare și par suspecte, atunci contul tău va fi blocat.

Deschiderea unui cont: gratuit;
Reaprovizionare: de la 0,1%;
Contabilitate online: 0 rub.;
Proiect salarial: de la 0 rub.

O opțiune excelentă pentru cei care abia încep să învețe elementele de bază ale antreprenoriatului. Fără taxe pentru deschiderea unui cont și menținerea contabilității online. Primul an de serviciu - 0 ruble. Controlul valutar reprezintă doar 1% din suma transferului.

Deschiderea unui cont: gratuit;
Depozit numerar: 0%;
Proiect salarial: 0 rub.

Condiții favorabile pentru întreprinderile mari - până la 300 de plăți gratuite pe lună, contabilitate online, completarea unui cont de decontare fără comision.

Deschiderea unui cont: gratuit;
Reaprovizionare: de la 299 de ruble;
Contabilitate online: 0 rub.;
Proiect salarial: de la 0 rub.

Serviciu online non-stop cu o interfață RKO clară. Puteți transfera până la 1 milion de ruble din contul dvs. curent pe un card Tinkoff fără comision. Retragerea fondurilor în limita a 150 de mii este, de asemenea, gratuită.

Deschiderea unui cont: gratuit;
Depozit numerar: de la 0,5%;
Contabilitate online: 0 rub.;
Proiect salarial: de la 0 rub.

Această bancă este mai potrivită pentru antreprenorii începători, a căror rotație de cont este minimă. RKO se efectuează cu un comision minim, este disponibilă și reîncărcarea gratuită a soldului de până la 75.000 de ruble.

Deschiderea unui cont: gratuit;
Depozit numerar: de la 0,15%;
Contabilitate online: 0 rub.;
Proiect salarial: de la 2.500 de ruble;

Cea mai de încredere bancă din țară oferă antreprenorilor multe opțiuni profitabile și bonusuri. De exemplu, completarea unui cont fără comision de până la 500 de mii, transferuri către persoane fizice pentru sume de până la 300.000 de ruble. Există o linie de tarife Sberbank și servicii gratuite.

Deschiderea unui cont: gratuit;
Completare: de la 0,2%;
Contabilitate online: de la 2.500 de ruble;
Proiect salarial: de la 0 rub.

Antreprenorii pot primi cashback din sumele care merg la plata impozitelor. Costul unei decontări anuale în numerar este scăzut, ceea ce permite atât începătorilor, cât și oamenilor de afaceri de succes să utilizeze funcționalitatea băncii. Un alt plus este achiziționarea profitabilă a comerciantului, doar 1,3%.

Deschiderea unui cont: gratuit;
Reaprovizionare: de la 0,16%;
Contabilitate online: 0 rub.;
Proiect salarial: până la 399 de ruble.

O instituție financiară oferă clienților săi o gamă largă de planuri tarifare pentru antreprenori individuali. Printre alte avantaje ale RKO, se poate remarca costul scăzut al unui ordin de plată și transferurile gratuite către persoane fizice pentru sume de până la 500 de mii.

Vostochny Bank - alegerea flexibilă a opțiunilor de plan tarifar

Deschiderea unui cont: gratuit;
Depozit numerar: de la 0,15%;
Contabilitate online: de la 0 ruble;
Proiect salarial: de la 0 rub.

Banca are o mare rețea dezvoltată de birouri, care vă permite să deschideți un cont curent în orice regiune a țării. În ciuda costului ridicat al întreținerii anuale, IP-urile pot activa individual funcționalitatea TP-ului prin dezactivarea serviciilor inutile.

Deschiderea unui cont: gratuit;
Depozit numerar: de la 0,05%;
Contabilitate online: 0 rub.;

Fiecare pachet de servicii vă oferă posibilitatea de a obține o reducere la RKO de până la 50%. Costul controlului valutar este de numai 900 de ruble pe lună. În plus, puteți urmări mișcarea contului dvs. online non-stop.

Deschiderea unui cont: de la 0 ruble;
Depozit numerar: de la 0%;
Contabilitate online: 0 rub.;
Proiect salarial: de la 0 rub.

Antreprenorii individuali pot profita de avantaje la deschiderea unui cont curent și nu plătesc primele 2 luni pentru serviciu. Serviciul de asistență pentru afaceri funcționează online 24 de ore pe zi.

Deschiderea unui cont: gratuit;
Depozit numerar: de la 0,05%;
Contabilitate online: 0 rub.;
Proiect salarial: de la 1.000 de ruble.

Banca a dezvoltat mai multe programe preferențiale de creditare și depozit pentru antreprenorii individuali. Veți putea investi bani profitabil și veți primi venituri în sold de până la 6%.

Deschiderea unui cont: gratuit;
Depozit numerar: de la 0%;
Contabilitate online: 0 rub.;
Proiect salarial: 0 rub.

Planurile tarifare pentru o afacere în dezvoltare dinamică vă permit să obțineți o reducere de până la 50% la serviciile de decontare și numerar. Costul controlului valutar începe de la 800 de ruble pe lună.

Deschiderea unui cont: gratuit;
Depozit numerar: de la 0,1%;
Contabilitate online: 0 rub.;
Proiect salarial: 0 rub.

La deschiderea unui cont, un antreprenor primește cadou un card corporativ și va putea plăti salarii angajaților fără comision. Bonus suplimentar - 3 luni de contabilitate și raportare gratuită către agențiile guvernamentale.

Deschiderea unui cont: gratuit;
Depozit numerar: de la 0,25%;
Contabilitate online: 0 rub.;
Proiect salarial: 0 rub.

Antreprenorii individuali primesc un serviciu de control valutar de la distanță și posibilitatea de a efectua plăți urgente în ruble. Puteți deschide un cont special cu VTB și îl puteți utiliza pentru a participa la tranzacționare electronică.

Deschiderea unui cont: gratuit;
Depozit numerar: de la 0,1%;
Contabilitate online: de la 5.800 de ruble;
Proiect salarial: 0 rub.

Internet banking al unui antreprenor individual vă permite să efectuați o plată în masă către un număr nelimitat de destinatari în doar 1 minut. În contul personal, puteți vizualiza istoricul tranzacțiilor pe zi și puteți genera plăți pe baza documentului din extras.

Deschiderea unui cont: 500 de ruble;
Depozit numerar: de la 0,15%;
Contabilitate online: 0 rub.;
Proiect salarial: de la 0 rub.

Când vă conectați la RKO Bank, puteți alege anumite servicii în locul ofertelor obișnuite de pachete. Este posibil să furnizați extrase de cont în rublă și în valută fără comision.

Deschiderea unui cont: 0 rub.;
Depozit numerar: de la 0,1%;
Contabilitate online: 0 rub.;
Proiect salarial: de la 500 de ruble.

Un manager calificat din fiecare oraș va oferi sfaturi cu privire la toate problemele legate de întreținerea contului. Banca oferă o sumă mare de descoperit de cont pentru dezvoltarea afacerii.

Deschiderea unui cont: 0 rub.;
Depozit numerar: de la 0%;
Contabilitate online: de la 650 de ruble;
Proiect salarial: 0 rub.

La deschiderea unui cont curent pentru un antreprenor individual, veți primi un card cashback al managerului, care va fi creditat cu cashback din toate achizițiile cu un card corporativ. Suma fixă a bonusului - 1,5% pentru tot.

Deschiderea unui cont: 0 rub.;
Depozit numerar: de la 0,19%;
Casa de marcat online: 0 rub.;
Proiect salarial: 0 rub.

Un antreprenor individual primește cadou o carte de vizită și posibilitatea de a utiliza gratuit casa de marcat online. Puteți obține un împrumut expres pentru dezvoltarea afacerii dvs. cu o limită de până la 20 de milioane de ruble și o perioadă de 10 ani.

Deschiderea unui cont: 0 rub.;
Depozit numerar: de la 0%;
Contabilitate online: 0 rub.;
Proiect salarial: 0 rub.

O afacere tânără poate folosi gratuit serviciile RKO. Se deschide rapid un cont de decontare IP, contabilitatea online și internet banking sunt conectate gratuit la fiecare tarif.

Cel mai profitabil RKO din Sfera Bank. Aici puteți primi consultanță și sprijin financiar non-stop, fără a vizita oficiul băncii. Populare printre antreprenori sunt Raiffeisen și Tinkoff, puteți folosi funcționalitatea RKO fără a percepe comision. Sberbank și Alfa-Bank rămân cele mai de încredere, ele sunt cel mai adesea alese de antreprenorii individuali începători. Vostochny și Tochka Bank oferă clienților lor libertate completă de acțiune - antreprenorii pot folosi serviciul gratuit în primele luni și pot determina în mod independent setul de servicii din planul tarifar. MTS și UniCredit au un procent mare din soldul fondurilor - până la 6%. Delo Bank oferă aceleași condiții, dar deservirea conturilor antreprenorilor cu o cifră de afaceri mică este destul de costisitoare. Majoritatea băncilor din al doilea zece nu percep dobândă la sold, iar valoarea plăților este de aproape 2 ori mai mare decât cea a organizațiilor TOP.

Criterii de alegere a unei bănci pentru deschiderea unui cont curent

Vă sugerăm să vă familiarizați cu principalele criterii atunci când alegeți o bancă pentru un cont de decontare al unui antreprenor individual sau SRL. Eficiența și fiabilitatea afacerii dvs. vor depinde de ele. Iată o scurtă listă a punctelor principale cărora trebuie să le acordați atenție atunci când alegeți un program RKO:

reputatia institutiei financiare. Citiți recenziile celor care au deschis deja un cont curent și sunt deserviți în el;
o listă de servicii incluse în planul tarifar, de exemplu, un proiect salarial, contabilitate online, achiziție;
este posibilă integrarea casei de marcat a băncii cu alte servicii;
numărul și locația bancomatelor. Acest lucru va economisi timp atunci când încasați fonduri de pe un card corporativ;
timpul de procesare a plății. Un parametru important de care va depinde viteza tranzacției. De exemplu, unele bănci nu efectuează tranzacții pe timp de noapte, ceea ce poate cauza unele inconveniente;
suma dobânzii percepute la sold. Uneori, această sumă este capabilă să acopere cheltuielile unui antreprenor individual pentru deservirea unui cont curent;
disponibilitatea unui descoperit de cont sau a unei linii de credit pentru antreprenori. Acest serviciu este deosebit de relevant pentru cei care fac achiziții regulate de bunuri și banii nu sunt întotdeauna suficienți pentru a cumpăra rapid un produs de calitate;
bonusuri de la parteneri. De exemplu, când deschide un cont de decontare pentru un antreprenor individual, Sberbank oferă 15 mii de ruble pentru prima companie de publicitate în Yandex Direct;

De asemenea, merită să aflați în ce conturi bancare de decontare sunt deschise la contrapărțile dvs. Dacă deschideți un cont la aceeași bancă, veți putea efectua plăți cu un comision mai mic, grăbind semnificativ timpul de plăți.

Când poate o bancă să refuze deschiderea unui cont

Uneori este imposibil să deschizi un cont curent pentru un antreprenor individual, iar mulți antreprenori se întreabă de ce banca a refuzat decontarea în numerar? Să aruncăm o privire la motivele comune pentru care întreprinderilor mici și mijlocii li se refuză un cont:

informații false din chestionar despre antreprenor;
absența unuia sau a mai multor documente pentru executarea contractului de decontare în numerar;
adresa legală incorect specificată sau ascunderea acesteia;
lipsa raportării fiscale;
suspiciunile băncii de implicare în activitățile ilegale ale întreprinzătorului individual.

În practică, pot exista mai multe motive pentru a refuza deschiderea unui cont curent și băncile nu le dezvăluie. În principiu, un antreprenor individual își poate desfășura activitățile fără un cont curent, dar apoi se stabilesc restricții severe pentru afacere.

Cum să deschideți un cont curent la Tochka for IP, LLC

Datorită serviciului de înaltă tehnologie, în „Tochka Banke” deschiderea unui cont IP, LLC durează un minim de timp. Secvența acțiunilor în ambele cazuri este aceeași, doar pachetele de documente diferă.

Instrucțiuni pas cu pas despre cum să deschideți un cont prin Tochka Bank

Faceți clic pe butonul evidențiat cu galben și urmați instrucțiunile:

Introduceți numărul dvs. de telefon pe site. Trimiteți o cerere.
Așteptați puțin - angajatul nostru vă va suna.
Banca vă va verifica documentele extrem de rapid - va dura până la câteva minute. În acest caz, contul va fi rezervat imediat. Veți primi notificare prin SMS și e-mail.
Dragă antreprenor! Am examinat cererea dvs. de deschidere a unui cont la Tochka. Afacerea ta este curată și frumoasă din punct de vedere juridic, monitorizare financiară și servicii de securitate. Ești grozav! Managerul nostru vă va suna în curând și vă va spune ce să faceți în continuare. Puncte de echipă 8 800 2000024
Faceți o întâlnire cu un angajat într-un loc convenabil și la un moment convenabil. Dă-i documentele originale și semnează contractul.

Documente solicitate de Tochka pentru a deschide un cont

Pentru a deschide un cont pentru un SRL, trebuie să furnizați:

certificată, carta actuală a organizației cu modificări curente;
decizie, protocol privind numirea șefului;
datele personale, TIN-ul participanților a căror cotă din capitalul autorizat depășește 25%;
pașaportul șefului, precum și alte persoane care pot dispune de fondurile organizației;
daca organizatia este SA - registrul actionarilor;
dacă organizația este mai veche de 3 luni - o copie a situațiilor financiare, a declarației fiscale sau a raportului de audit pe raportul anual;
pentru activități licențiate – licențe.

LA „Point” deschiderea unui cont pentru IP necesită colectarea de copii:

pașapoartele antreprenorului individual;
OGRNIP;

Angajatul băncii va aduce cu el cererea și chestionarul pentru a le putea completa.

Servicii de decontare și numerar și alte servicii

deschide în Casă online Tochka Banke- nu este singurul lucru care va ajuta la dezvoltarea afacerii tale.

Oferim, de asemenea, achiziții, proiecte de salarizare, tranzacții valutare, internet banking și o aplicație de servicii mobile.

Dobândirea

Doriți să acceptați plata nu numai în mod vechi în numerar, ci și cu carduri bancare? Apoi propusul Achiziția „Point Bank”.

Costul serviciului este de 2,3% din cifra de afaceri anuală (sau 975 de ruble lunar). Selectați un terminal portabil sau fix. Nu este necesar să-l cumpărați. Puteți închiria dispozitivul pentru un an - după aceea va deveni proprietatea dumneavoastră.

Serviciul permite magazinelor online să accepte plăți de la distanță. Comisionul este de doar 3,5%.

În cele din urmă, oferit în banca „Tochka” achiziționând tarife pentru dispozitive mobile. Pentru doar 3490 de ruble veți primi aplicația LifePay și cititorul de carduri. Acest kit vă va transforma smartphone-ul sau tableta într-un terminal de plată cu un comision de doar 2,7%. Clienții dvs. vor primi cecuri prin e-mail.

Proiecte de salarizare

Plătiți salariile angajaților dvs. cu carduri Tochka (comision doar 0,55%) sau Rocketbank (gratuit). Banca va produce și va livra, de asemenea, carduri de salariu gratuit.

Banii sunt creditați în 5 minute. Le puteți retrage gratuit la orice bancomat.

Tranzacții valutare

Cooperați cu parteneri străini? Nu trebuie să vă întâlniți separat cu managerul și să colectați documente. Poți să treci Banca "Tochka" deschide un cont special pentru o monedă bazată pe o decontare deja existentă.

Ratele de schimb sunt actualizate în timp real.
Comision pentru conversie (spread) - doar 30 de copeici.

Prin intermediul internet banking, puteți descărca și imprima un pașaport de tranzacție cu sigiliu albastru pentru agențiile guvernamentale.

Vrei să economisești timp? Rezervați un asistent personal. El va întocmi documentele, va efectua o examinare a tranzacției, va transfera bani în moneda dorită și va tipări pașaportul tranzacției.

Un asistent personal nu este controlor. Prin urmare, dacă descoperă greșeli făcute în timpul pregătirii tranzacției, vă va informa despre acest lucru și vă va ajuta să le corectați.

Transfer în euro sau dolari americani - 25–30 USD
Traducere în yuanul chinezesc - 20 USD.
Controlul valutar - doar 0,12–0,15% din suma transferului (de la 350 de ruble).
Servicii de asistent personal - 0,2–0,3% din suma tranzacției (de la 700 de ruble).

Internet banking

Deoarece introducem o bancă online care funcționează fără un sistem de birouri, serviciile bancare la distanță joacă un rol cheie.

Propus în „Point Bank” Internet banking, cont personal pentru client - accesibil, simplu, stăpânit în câteva minute.

Aplicatie mobila

Doriți să generați plăți conform fotografiei facturii? LA Cont personal „Point Bank” pentru persoane juridice - este și o aplicație mobilă. Faceți o fotografie a documentului pe camera smartphone-ului - și plata este gata.

Există versiuni ale aplicației pentru Android, iOS, Windows.

O întreprindere, dacă funcționează și plătește impozite, nu poate îndeplini obligațiile unui contribuabil fără cont curent. Motivul este cerința articolului 45 alineatul (3) din Codul fiscal rus. Conform acestei norme, obligația de plată a impozitului se consideră îndeplinită din momentul prezentării ordinului de virare la buget. Dacă compania, după înregistrare, nu a început încă activități reale și nu există nicio proprietate impozabilă în bilanț, atunci de ceva timp vă puteți descurca fără o vizită la bancă. Dar, mai devreme sau mai târziu, șeful companiei se va confrunta cu întrebarea - în ce bancă să deschidă un cont curent pentru un SRL?

Enumerăm criteriile pe care potențialii clienți le consideră importante atunci când deschid un cont curent:

popularitatea instituției de credit pe piața financiară;
o rețea largă de sucursale și departamente;
viteza de executare a contractului și a altor documente (ideal - în 1 zi sau vizită);
tarife de servicii favorabile;
interfață bancară online convenabilă și ușor de înțeles;
viteza tranzacției;
orientarea către client.

Fără îndoială, toate acestea sunt importante pentru comoditatea plăților fără numerar. Dar atunci când decideți în ce bancă este mai bine să deschideți un cont pentru o organizație, ar trebui să acordați atenție în primul rând fiabilității și poziției sale financiare stabile.

Dacă banca în care sunt deschise conturi SRL, atunci persoana juridică va fi într-o poziție mai dificilă decât antreprenorul individual. Din 2014, antreprenorii individuali, în calitate de clienți bănci, au fost echivalați cu persoanele obișnuite. Aceasta înseamnă că sunt acoperiți de o garanție de returnare a fondurilor în contul curent în valoare de cel mult 1,4 milioane de ruble. SRL este clasificat drept creditor de prioritate a treia, astfel că banii vor fi returnați numai după ce pretențiile creditorilor de prioritate întâi și a doua vor fi satisfăcute. Desigur, există un risc mare ca plățile să nu ajungă la persoanele juridice.

Vă va păsa de viteza de deschidere a unui cont sau de amabilitatea personalului băncii dacă ratingul de credit al băncii este extrem de scăzut și riscul de revocare a licenței este mare?

Cum se evaluează situația financiară a unei bănci

Toate instituțiile de credit sunt obligate să publice în mod deschis informații despre activitățile lor. Pe site-ul Băncii Centrale, rapoartele băncilor sunt disponibile gratuit: privind rezultatele financiare și fiscale, valoarea capitalului, respectarea standardelor obligatorii.

Dar, deși informația este deschisă, este destul de greu de înțeles fără educație specială. Atunci când alegeți unde să deschideți un cont curent pentru o companie, vă puteți referi la ratingurile care sunt compilate de agenții profesionale independente:

internațional (S&P Global Ratings, Moody's, Fitch Ratings);
Rusă (Rus-Rating, Expert RA, NRA, AK&M).

Atunci când alegem organizații pentru a deschide un cont curent pentru un SRL, ne-am concentrat pe trei criterii importante:

Activ net (în ruble). Aceasta este suma capitalului și pasivelor proprii ale băncii (bani ai persoanelor fizice și juridice, împrumuturi interbancare și alte fonduri atrase).
Bonitatea. Aceasta este capacitatea băncii de a acorda credite pe perioade scurte și lungi, ținând cont de rata dobânzii, direcția țintă și condițiile de acordare a creditelor. Indicele de bonitate este evaluat de diferite agenții de rating în funcție de propria lor scară. Cel mai adesea, ratingul este notat cu literele latine A, B, C, D cu adăugarea semnelor „+” și „-” și prognoza (negativă sau stabilă).
Fondurile întreprinderilor (în ruble). Cu cât este mai mare gradul de încredere din partea afacerilor într-o anumită instituție bancară, cu atât mai mulți bani proprii sunt plasați în aceasta de către persoanele juridice și antreprenorii individuali. Acesta este un fel de vot cu rubla pe întrebarea unde să deschizi un cont bancar.

Cele mai bune bănci rusești

Din primele 30 de bănci rusești, conform versiunii portalului banki.ru, am selectat 5 instituții de credit care, în opinia noastră, sunt cele mai potrivite pentru deschiderea unui cont SRL.

Banca Alfa. Oferă o gamă completă de servicii bancare pentru toate categoriile de clienți, dar este mai ales fidelă întreprinderilor mici care abia își încep afacerea. Pentru ei, chiar și un plan tarifar special „StartUp” a fost dezvoltat cu înregistrarea gratuită a unui cont SRL și carduri cu semnături mostre. Când plătiți în avans pentru serviciile bancare, puteți economisi de la 17% la 25% din costul tarifelor.

Deschidere. Potrivit banki.ru, aceasta a fost recunoscută drept „Banca anului 2015”. Ca parte a programului de loialitate pentru utilizatori, 1C-Start oferă gratuit deschiderea unui cont bancar pentru LLC. Primele trei luni de service și utilizare online banking vor fi, de asemenea, gratuite. Dacă adăugăm aici și bonusuri pentru parteneri, atunci această corporație financiară poate fi numită numărul unu în categoria „Unde este mai profitabil să deschizi un cont bancar”.

Sberbank a Rusiei.Dacă în întrebarea ce bancă să alegeți pentru o întreprindere, sunteți ghidat în primul rând de mărimea activelor, atunci liderul, desigur, va fi Sberbank. Aceasta este cea mai mare instituție de credit din Rusia și CSI, cu cea mai extinsă rețea de sucursale și divizii. 50% din capitalul autorizat al Sberbank plus o acțiune cu drept de vot este deținut de Banca Centrală a Federației Ruse. În ultimii ani, conducerea societății pe acțiuni a lucrat activ pentru îmbunătățirea serviciului. Feedback-ul pozitiv al clienților a permis Sberbank să primească titlul de instituție cu cel mai bun suport pentru clienți în 2015 conform banki.ru.

VTB. O altă bancă cu participare de stat. Inclus în mod constant în TOP-5 bănci ale Rusiei în toate criteriile semnificative. Pentru reprezentanții întreprinderilor implicați în achiziții publice, acesta oferă garanții pentru asigurarea obligațiilor din contracte.

Banca Tinkoff. Clasat pe primul loc în Business Banking Fees Rank 2017 în ceea ce privește costul deservirii unei afaceri mici și primul în ceea ce privește costul deservirii unui serviciu B2B. Locul al doilea în ratingul național independent al băncilor pe banki.ru în ceea ce privește calitatea serviciilor. Ideal pentru organizațiile start-up și pentru toți cei care nu sunt pregătiți pentru cheltuieli serioase pentru serviciile bancare. Costul planurilor tarifare include nu numai menținerea unui cont curent, ci și contabilitate online.