Come gestire il bilancio familiare? Come gestire il denaro scientificamente.

Che cos'è il denaro come gestire il denaro E quali qualità devi avere per questo? Per rispondere a queste domande, diamo un'occhiata a 2 ruoli che la finanza può svolgere nella vita di una persona:

1. Il denaro come unico fine a se stesso.
2. Il denaro è come uno strumento.

La capacità di gestire il denaro dipende direttamente da quale di questi ruoli svolgono nella tua vita.

Il denaro come unico fine a se stesso

In che modo una persona è diversa da un animale? Intelletto e spiritualità. Amore, gentilezza, rispetto, gratitudine, onore, dignità, compassione sono valori umani eterni. Questo è il potere che ci rende felici. Forse questa è la cosa principale per cui viviamo: diventare felici.

Tuttavia, se inizi a trascurare questi valori e ti poni l'unico obiettivo nella vita di guadagnare soldi, allora non sarai mai in grado di diventare veramente felice e libero. Non controllerai i soldi, ma loro controllano te.

Guardati intorno: quante persone oggi hanno creato un idolo per se stesse: il vitello d'oro. Adorano il denaro, diventandone schiavi. Il denaro stesso comanda a queste persone varie condizioni nella vita: con chi essere amici, con chi “amare”, ecc. Hanno solo il guscio fisico, la mente, ma non c'è spiritualità senso ampio questa parola.

Non appena una persona fa un corso piatto per soldi e li adora, non c'è bisogno di parlare di grandezza, di anima, di felicità. In una situazione del genere, l'ambizione di una persona si manifesta fortemente: chi ha un'auto più costosa o uno yacht più grande.

denaro come strumento

Se vuoi gestire il denaro, trattalo come uno strumento per svilupparti al meglio migliori qualità. La maggior parte delle persone ricche che hanno creato qualcosa nelle loro vite non conducono uno stile di vita così lussuoso come molte persone pensano. Personalità così grandi capiscono che non puoi mangiare cento volte al giorno, non puoi guidare più auto contemporaneamente. Capiscono che veniamo nudi in questo mondo e ce ne andiamo nudi.

“Non tu per soldi, ma soldi per te”

Sii padrone del denaro, mantieni la spiritualità, usa il denaro come strumento. Solo così puoi diventare felice guadagnando di più. Per una gestione competente del denaro, è necessario comprendere il loro ruolo a livello di città, regione, paese. Come si muovono flussi di cassa. Dove vanno, dove vanno. Dove si scontrano interessi diversi? Guarda tutti i processi consapevolmente, come dall'alto. Prova a vedere l'intera immagine. Questo ti permetterà di diventare ancora più ricco e di successo.

Ricorda che è più importante coltivare in te stesso la consapevolezza, la spiritualità e le qualità di leadership. E il denaro è un aggettivo per il tuo sviluppo interiore. Avendo le qualità e le abilità di cui sopra, puoi sempre gestire facilmente qualsiasi somma di denaro.

Che ruolo gioca il denaro nella tua vita?

Sicuramente più volte al giorno spendi soldi per cose che non ti servono davvero. Una bottiglia di Coca-Cola da una macchinetta, una tazza di caffè da una costosa caffetteria alla moda, pranzo con i colleghi, un nuovo gioco per il telefono... L'elenco continua. In ogni caso, spendi un paio di centinaia (o migliaia) di rubli per ogni piccola cosa e te ne dimentichi immediatamente.

La ragione di questo comportamento è la mancanza di autocontrollo finanziario. Ancora e ancora, fai piccole spese senza pensare al lungo termine. Ma ecco cosa minaccia la mancanza di autocontrollo:

• non ti stai avvicinando al raggiungimento di grandi obiettivi finanziari;
• devi prendere in prestito denaro;
• non sai quanti soldi avrai in un giorno o in un mese;
• sei costantemente a corto di soldi.

Certo, non è facile rinunciare allo stile di vita abituale. Creare un piano a lungo termine è più difficile che spendere troppo e concedersi piccoli piaceri. Ma se vuoi vivere in abbondanza e non preoccuparti del tuo futuro, avrai bisogno della capacità di controllare te stesso e le tue spese. Pertanto, ti diremo come ottenere l'autocontrollo in questioni relative al denaro.

1. Smettila di inventare scuse

Ogni volta che trovi una scusa per spendere i tuoi soldi in acquisti inutili, ti impedisci di iniziare a impegnarti nella pianificazione finanziaria.

Quando acquisti qualcosa che non ti serve oggi, ti stai privando di qualcosa di importante in futuro.

Forse è davvero solo una piccola cosa. Forse vuoi davvero comprarlo. Forse hai bisogno di un acquisto per impressionare qualcuno.

Ma se vuoi vivere in sicurezza, smetti di inventare scuse per il tuo. Basta capire: quando compri delle sciocchezze, stai facendo un passo indietro sulla strada del tuo benessere finanziario.

2. Prima di ogni acquisto, chiediti: "Posso vivere senza questo articolo?"

Per controllare il tuo vita finanziaria, dovrai acquisire un'utile abitudine di valutare ogni acquisto. E non si tratta di costi.

Hai davvero bisogno di questo articolo? Puoi farne a meno? Esiste un equivalente più economico? Fatti queste domande ogni volta che stai per effettuare un acquisto.

L'autocontrollo finanziario è la capacità di dire "no" a cose che in precedenza avresti detto "sì" senza pensare.

Chiediti: "Posso vivere senza questa cosa?". Se rispondi "sì", non devi acquistare nulla, è meglio risparmiare per cose più importanti. Se la risposta è "no", poniti la seguente domanda: "C'è un analogo più economico?".

Così impari a valutare e ad accettare le conseguenze di ciascuna delle tue decisioni e azioni.

3. Usa solo contanti, no carte di credito

Generalmente carte di credito emettono con un limite molto grande, e questo non è un caso: con una carta del genere in mano, diventa più difficile per una persona controllare le proprie spese.

Quando non ne hai di veri tra le mani, cartamoneta, al momento dell'acquisto è facile ignorare ciò che puoi effettivamente permetterti. In una situazione del genere, ti interessa solo una cosa: l'importante è averne abbastanza. Inoltre, con una carta senza limite, è molto più facile mettersi nei guai come bollette insostenibili o ingenti debiti.

La soluzione al problema è molto semplice: utilizzare solo contanti. Se scopri di non avere abbastanza soldi per arrivare al mese successivo, pensa a come risparmiare denaro. Trascorri in modo più intelligente il prossimo mese.

L'autocontrollo finanziario è come andare in bicicletta. Impara a controllarti con i contanti, questa è la tua vecchia bici, il che non è un peccato. E quando ti senti sicuro di te stesso, puoi passare a fantasiose biciclette ad alta velocità: usa carte di credito e di debito.

4. Vai in posti dove ti piace spendere soldi senza una carta e con un po' di contanti

La maggior parte delle persone ha posti in cui è improbabile che riesca a resistere alla tentazione ed è molto probabile che spendano molti soldi per ciò che vogliono, senza nemmeno pensare alle conseguenze. Bar. Negozio di libri. Negozio di elettronica. Negozio di vestiti. Ognuno ha i suoi punti deboli.

Forse ti aspetti un consiglio per non visitare mai più posti simili. Ma questo non ti insegnerà l'autocontrollo, ma solo a evitare i problemi.

Lascia la carta a casa, hai solo bisogno di un po' di contanti. Se non hai deciso esattamente cosa comprerai, vai per la prima volta senza soldi e dai un'occhiata più da vicino. Quindi vai con un importo specifico che devi pagare per un acquisto ambito.

Questo processo, ripetuto molte volte soprattutto, ci insegna a resistere alla tentazione. E la resistenza alla tentazione è la base dell'autocontrollo.

5. Concentrati sulla partecipazione, non sugli acquisti

Spesso, le persone impegnate acquistano cose solo per tenersi in contatto con il loro hobby o passione.

Ad esempio, una persona ama leggere appassionatamente, ma la vita si è sviluppata in modo tale che quasi sempre non c'è abbastanza tempo. Ma continua a comprare libri che gli piacerebbe leggere (e spera di leggerli qualche tempo dopo). Questa è una trappola psicologica: è così che l'acquisto sostituisce l'esecuzione.

Fai qualcosa invece di acquistare sostituti. Se il problema è la mancanza di tempo libero, inizia rivedendo il tuo programma.

Essere coinvolti in qualcosa che ti interessa è incredibile. metodo efficace sbarazzarsi del desiderio ossessivo di spendere di più e più soldi a cose che sostituiscono l'effettiva partecipazione. Per prima cosa, leggi tutto dalla pila di libri accumulata e solo allora acquistane di nuovi.

6. Scegli il giusto formato di comunicazione

Usciamo tutti per incontrare altre persone, trascorriamo del tempo lontano da casa e partecipiamo a qualche tipo di attività sociale. Molto spesso, tali incontri si svolgono in club, ristoranti, negozi e altri luoghi in cui devi spendere molti soldi.

Ad esempio, vai a cena con gli amici, poi vai al cinema e poi decidi di andare in un bar. E al tuo portafoglio mancano già un paio di migliaia di rubli.

Attenzione a questa forma di comunicazione. Non devi spendere molti soldi per divertirti con gli amici. Ad esempio, puoi incontrarti a casa di qualcuno. O qualsiasi altro luogo in cui spendere soldi non è un'attività determinante, ma parte dell'esperienza: giocare a calcio in un parco vicino o fare un picnic.

Forse alcuni dei tuoi amici rifiuteranno un simile passatempo. Bene, questo è un ottimo test per determinare quali dei tuoi contatti sono più interessati a uscire e spendere soldi e chi vuole uscire con te.

7. Tieni d'occhio le tue spese e rivedile periodicamente

La sfida più grande quando si tiene traccia delle spese è che le persone di solito non hanno un posto dove possono raccogliere dati su tutte le spese e vedere dove vanno i soldi.

La soluzione è semplice: tieni traccia delle tue spese e scrivi dove spendi ogni centesimo. Per comodità, puoi suddividere tutte le spese in categorie: cibo, intrattenimento, abbigliamento, prodotti chimici domestici, trasporto, acquisti importanti, bollette e così via.

È possibile utilizzare una delle applicazioni per controllare le finanze personali. Per gli stessi scopi, sono adatti sia un normale blocco note che un foglio di calcolo su un laptop. Indipendentemente dallo strumento che scegli, l'obiettivo rimane lo stesso: registra le tue spese ogni giorno, ordinale in categorie e analizzale per vedere quali categorie hai speso in eccesso.

Una tale revisione della spesa è quasi sempre una scoperta per una persona. Pensa attentamente alle categorie di spese che ti hanno colpito di più. Questi acquisti sono stati davvero così importanti per te? Molto probabilmente no. Quali spese o specifici acquisti mensili puoi eliminare completamente? Almeno ce ne sono alcuni di sicuro.

8. Trasferisci automaticamente denaro su un conto di risparmio

C'è una vecchia regola famosa: paga prima te stesso. Ciò significa che la prima cosa che dovresti fare è saldare i tuoi debiti e risparmiare denaro per il futuro, e solo allora decidere come vivere con l'importo rimanente.

Il modo più semplice per attenersi a questa regola è automatizzare il processo. Non appena lo stipendio arriva sulla carta, trasferisci immediatamente il 10% sul tuo conto di risparmio. Se la tua banca dispone di un tale servizio, assicurati che anche le bollette e i prestiti possano essere pagati immediatamente.

Più operazioni puoi fare sulla macchina, meglio è.

9. Chiedi aiuto agli amici intimi e alla famiglia

Una cerchia fidata di amici e familiari può essere molto utile quando si tratta di cambiamenti personali, che includono l'acquisizione di autocontrollo finanziario.

Per lo meno, possono darti molto consigli utili che si adattano alla tua situazione e alle qualità che possiedi. Ti conoscono. Sanno quasi tutto dei tuoi affari, e talvolta anche meglio di te.

Inoltre, è sempre bello se c'è una persona nelle vicinanze che si prende cura di te, fornisce supporto in un momento difficile. Parla con qualcuno quando le cose iniziano a cambiare nella tua vita. È molto motivante.

Inoltre, i tuoi amici e la tua famiglia possono essere ottimi modelli. Forse hai un amico che ha raggiunto gli stessi obiettivi finanziari che stai pianificando di raggiungere. Usalo come guida per seguire lo stesso percorso. Impara dalla sua esperienza.

10. Non mollare quando le cose non funzionano.

Puoi fare un errore una o due volte quando pianifichi le tue spese. Puoi comprare qualcosa senza pensare. Puoi fare un acquisto di cui poi ti pentirai. Potresti pensare che l'autocontrollo non riguardi affatto te e non dovresti nemmeno iniziare.

Non preoccuparti. Il progresso finanziario è la storia di due passi avanti e almeno uno indietro.

L'obiettivo è sforzarsi di essere migliori di prima. Se commetti un errore, non soffermarti su di esso. Invece, comprendi le ragioni del tuo comportamento e cerca di evitarlo in futuro.

Come gestire correttamente i tuoi soldi e quali errori vengono solitamente commessi durante la pianificazione delle spese: diamo Consiglio pratico per gestire il proprio budget.

Gestire un budget personale quando una persona vive da sola è già un compito piuttosto difficile e la pianificazione del budget familiare è un'arte che deve essere appresa. Tutti sanno che il bilancio familiare va pianificato, ma pochi sanno come farlo. In questo articolo troverai consigli pratici su come gestirla bilancio familiare e conoscere i principali errori di tale pianificazione.

Dove vanno i soldi?

Ogni mese provi a mettere da parte il tuo stipendio per andare a prendere tuo figlio per la scuola, per una vacanza in comune con la tua famiglia, per le riparazioni, ma i soldi ti scorrono ancora come sabbia tra le dita? Stai cercando di capire perché questo sta accadendo, ma non riesci a trovare le estremità? Ricorda: il denaro ama un conto.

Tieni traccia di entrate e spese: puoi prendere appunti in un taccuino o creare un semplice foglio di calcolo in Excel. Questo porterà a una comprensione della reale situazione finanziaria, dove vanno a finire i tuoi soldi, quali spese sono obbligatorie e quali sono facoltative.

Eccone alcuni errori comuni che facciamo con i nostri soldi:

Non creiamo un airbag;
non conserviamo registrazioni di entrate e spese;
Facciamo acquisti spontanei senza pensare al futuro.

Le spese obbligatorie sono l'acquisto di cibo, alloggio e servizi di pubblica utilità, spese per biglietti di viaggio, istruzione dei figli, debiti di prestito. Questi costi devono essere calcolati e inclusi nel budget mensile. I fondi devono essere spesi rigorosamente per questi scopi. Di conseguenza, tutte le altre spese sono facoltative, come andare al cinema e al caffè, visitare un parrucchiere, comprare vestiti, andare in vacanza e così via. Qui devi stare più attento con loro. Idealmente, non più del 20% del tuo reddito mensile dovrebbe essere destinato ad acquisti secondari.

Diciamo che il tuo reddito è di 40.000 rubli. Proviamo a distribuirlo.

Gestione efficace del budget personale e familiare

La pianificazione del budget familiare inizia con la gestione delle entrate e delle spese personali. Inizio vita familiare- è meglio farlo all'inizio, poi sarà più difficile riorganizzare - dovresti immediatamente concordare come pianificherai il budget generale. Nota che questo è importante non solo per il tuo benessere materiale, ma ha anche un significato psicologico: concordando chi terrà i registri delle tue entrate e spese congiunte e qual è il contributo di ciascuno al "salvadanaio", farai evitare litigi in famiglia su questo argomento. Questa regola è completamente vana, molti trascurano.

Pertanto, le coppie che pensano a come gestire correttamente il bilancio familiare dovrebbero capire che è importante separare i ruoli e i contributi di ciascun coniuge, decidere come gestire il bilancio: congiuntamente, separatamente o in condivisione. C'è anche un'opzione contenuto completo famiglia di uno dei coniugi.

Tieni presente che quando si pianifica un budget, è indispensabile calcolare tutte le entrate effettive, questo include non solo lo stipendio dei coniugi, ma anche, ad esempio, i soldi per gli alloggi in affitto, i relativi guadagni, ecc. Procedi dalla posizione: "I terrà conto solo del reddito del lavoro principale "è fondamentalmente sbagliato - in questo modo ti confonderai solo.

Diamo un'occhiata a uno di schemi possibili distribuzione dei fondi:

60% - spese di base, vitto e spese domestiche mensili;
10% - risparmio che verrà speso in vacanze o acquisti importanti;
10% - risparmio con una prospettiva a lungo termine (conti per l'istruzione dei figli, pensioni, ecc.);
10% – attività ricreative e piacere;
10% - spese varie e non pianificate.

Torniamo al ns esempio pratico e prova a completare la distribuzione:

Si scopre che il 65% del nostro reddito va alle spese obbligatorie. Dovremo risparmiare su qualcosa di superfluo.

Con questo approccio, per un anno risparmierai 43.200 rubli per le vacanze. Questo è abbastanza buono!
Non è necessario seguire questa strada. Ci sono molti di questi schemi. Puoi scegliere il più adatto alla tua famiglia o addirittura crearne uno tuo.

Di cosa hai bisogno per pianificare e calcolare il budget familiare?

dati dei mesi precedenti. Per ottenerli, è necessario tenere traccia del budget.
È necessario conoscere gli eventi che richiedono spese di denaro nel prossimo futuro (compleanni, andare dal medico, vacanze, ecc.).
Bisogna tenere conto della stagionalità. Ad esempio, in autunno aumentano i costi per scolaresche e studenti. A dicembre arrivano le spese per la celebrazione del nuovo anno e i regali per i parenti.

1. Inizia a trattare correttamente il bilancio familiare.
Renditi conto tu stesso il motivo per cui hai deciso di eseguirlo: ad esempio, vuoi ridurre i costi del 10% o risparmiare per le riparazioni. Non farlo solo perché è necessario.

2. Non sovraccaricare di dettagli la tabella del budget familiare.
Il piatto dovrebbe indicare le principali voci di entrate e spese, ad esempio quanto è stato speso per il cibo e non separatamente per pane, salsiccia, ecc. La pianificazione dovrebbe essere dedicata esattamente al tempo necessario, altrimenti diventa noiosa. Pertanto, minimo sforzo - massimo risultato.

3. Cerca di tagliare le grandi spese, non di risparmiare sulle piccole cose.
Come dice la saggezza popolare: "Avendo bevuto di vodka, non risparmierai sui fiammiferi". In altre parole: se hai speso molto, diciamo, per l'acquisto di una pelliccia in estate, non ha senso prendere mezze misure sotto forma di "risparmio" sull'acquisto carta igienica un'altra marca. Allo stesso tempo, non c'è una reale riduzione dei costi e il sedimento rimarrà. Pertanto, analizza le voci più grandi delle tue spese e riducile senza perdere il comfort per tutta la vita. Qui vale la regola: il 20% degli sforzi dà l'80% del risultato.

4. Aprire un conto di risparmio, soprattutto un deposito finanziato senza possibilità di prelievo anticipato. Invia lì tutti i soldi dall'articolo "Risparmio".

5. Sii realistico riguardo ai tuoi obiettivi.
Siamo onesti: la pianificazione può essere difficile all'inizio e non creare immediatamente dipendenza, quindi è meglio fissare obiettivi piccoli e raggiungibili che ti motiveranno ad andare avanti piuttosto che decidere di fare un milione in un paio di mesi, non trovare nulla e abbandonare la pianificazione.

6. Non aver paura di ripensare il tuo approccio al budget, anche se richiede cambiamenti radicali.
Sii flessibile, perché non ci sono numeri prestabiliti una volta per tutte. Stiamo cambiando, guadagniamo di più, spendiamo di più, quindi il budget va ripensato.

Soldi per una giornata piovosa

È meglio che questi giorni non arrivino mai, ma ci sono dei rischi nella vita quando all'improvviso hai bisogno di soldi per riparare un'auto, per cure costose o nel caso in cui uno dei coniugi abbia perso il lavoro. È meglio prevedere in anticipo queste spese di forza maggiore e predisporre un "cuscino di sicurezza". L'importo del cuscino viene sommato come segue: l'importo del reddito mensile viene moltiplicato per 3.

Se torniamo al nostro esempio, sono 120.000 rubli. (40.000 rubli x3). Metti da parte "per una giornata piovosa" fino a quando questo importo non viene accumulato.

Quando si crea tale “fondo di riserva” è possibile aumentare il contributo agli articoli “Intrattenimento” o “Risparmio per grandi acquisti” (un appartamento, un'auto o un viaggio).

Come pianificarlo e goderselo?

Molte persone associano erroneamente la pianificazione del budget a un completo rifiuto dei piaceri della vita quando noi stiamo parlando Si tratta solo di stabilire le priorità. La qualità della vita con una corretta gestione finanziaria, al contrario, dovrebbe aumentare. Imparando a gestire correttamente il bilancio familiare, vedrai quanti soldi sono rimasti da spendere per te stesso o per i piaceri comuni. Inoltre, i soldi svincolati possono anche essere fatti lavorare per te, aumentando i tuoi profitti: si tratta di depositi, cambiali, fondi comuni di investimento E così via.

Il controllo dei costi diventerà gradualmente un'abitudine e sarà dato per scontato. Inoltre, la pianificazione del budget familiare può aumentare il comfort della vita e garantire il vostro benessere finanziario. Inoltre, pianificare un budget familiare ti insegna la disciplina finanziaria e questo, a sua volta, garantisce che non rimarrai mai senza un centesimo in tasca. E non resta che godersi i risultati positivi.

Oggi è un momento difficile che ci spinge a cambiare i nostri comportamenti, soprattutto nel campo della finanza. È meglio farlo bene oggi, perché domani finalmente smetterai di capire dove stanno andando esattamente i tuoi soldi. Sì, anche ora, penso, sei poco esperto in questo, perché non hai risparmi seri, il che significa che non ci sono opportunità.

Ma siamo sicuri che c'è sempre un'opportunità per uscire da tali difficoltà. Per fare questo, prima di tutto, dobbiamo pompare l'abilità di gestione del denaro. E per questo abbiamo deciso di rivolgerci al creatore - Anton Fedosin, che è anche un seguace ideologico della filosofia corretta manipolazione con soldi.

Un po' di storia

Il nostro servizio ha in realtà sei anni. Ha iniziato il suo lavoro nel 2010. All'inizio, i soldi Zen non portavano alcun reddito: non ci eravamo nemmeno posti un tale obiettivo. E non c'era modo di fare soldi con il software, nessuno l'avrebbe pagato in quel momento. Tutti hanno iniziato con l'accesso gratuito e poi hanno cercato di ottenere ritorni finanziari pubblicizzando servizi aggiuntivi. Inizialmente, ci siamo posizionati come una soluzione gratuita ai problemi finanziari e abbiamo cercato tranquillamente di far crescere il nostro pubblico.

Crescere in quel momento non ha funzionato. Per molte ragioni. Ad esempio, le persone avevano paura di inserire informazioni finanziarie da qualche parte su Internet, applicazioni che utilizzano il cloud storage. La prima domanda che i nostri clienti ci facevano sempre era: “Com'è? Inserirò i miei dati personali nel tuo servizio? E se vieni hackerato e tutto questo trapela da qualche parte?
Ma sono passati diversi anni e tutti hanno la posta personale, che, semplicemente, si trova nel cloud, oltre ad essa, molte altre informazioni sono archiviate lì e non le succede nulla. A un certo punto, le persone hanno smesso di interessarsi a questo problema e le paure sono svanite. Poi abbiamo deciso di riavviare il progetto, rendendo il servizio a pagamento. Questa decisione si è rivelata corretta.
in cui parte fondamentale L'applicazione è ancora gratuita, il nostro pacchetto a pagamento è "Premium". Di recente, non senza l'influenza della crisi, abbiamo un ordine di grandezza in più di utenti.

gestione del denaro

Se parliamo di metodi di controllo dei costi, allora ci sono diversi approcci che possono essere radicalmente diversi l'uno dall'altro. C'è un classico quando una persona fa un budget generale. Cioè, pianifica qualcosa per ogni categoria di beni: per il cibo, per i servizi pubblici, per i viaggi, ecc.
C'è un approccio più semplice chiamato "quattro buste". La rendita mensile è divisa in quattro buste, una alla settimana. La conclusione è che il periodo settimanale è più tangibile ed è molto più facile rientrare nel limite settimanale che in quello mensile.


Tuttavia, molti anni di esperienza ci hanno costretto a fermarci a un approccio abbastanza semplice e funzionante. Funziona così: pagamenti obbligatori, pagamenti opzionali e risparmi. Il meccanismo non è davvero complicato. Quando ricevi uno stipendio, devi immediatamente mettere da parte una certa somma di denaro e distribuire il resto in due categorie. La formula più semplice è adatta a chi ha un reddito medio o basso (vivo di busta paga in busta paga) - risparmiamo il 20%, lasciamo il 50% per le spese obbligatorie e il 30% lo spendiamo per i nostri cari - in viaggio, nuovo telefono, amici, bowling, caffè e ristoranti. Oggi adeguiamo tutte le decisioni a questa formula.

Il denaro Zen non si limita a tenere traccia delle spese e delle entrate, ma si pone l'obiettivo di guidare una persona, cambiando il suo comportamento finanziario in modo che sia sicuro di risparmiare denaro. Coltiviamo, in generale, un'ottima abitudine.

Io stesso affronto il tema della gestione finanziaria più da ricercatore, dal momento che lo faccio da tanti anni. Quando trovo nuova metodologia, lo provo su me stesso, ci vivo per un po'. Ad oggi, il sistema 50/20/30 si è dimostrato il più efficace per me.

Automazione

La nostra applicazione ne contiene diversi caratteristiche distintive di cui siamo molto orgogliosi.
Ad esempio, per gli utenti Android, l'applicazione può riconoscere gli SMS bancari e creare automaticamente transazioni.

Attualmente supportiamo questa funzione per 300 banche. Cioè, non è necessario inserire le informazioni manualmente: tutto è automatizzato. Sfortunatamente, questo non è possibile su iOS. Il fatto è che applicazione di terzi, secondo la politica Mela, non ha accesso agli SMS. Ma abbiamo aggirato questo problema: importiamo i dati direttamente dalla banca Internet. Affinché funzioni, devi specificare la tua banca, inserire login e password e quindi utilizzare i frutti dell'automazione.

La password stessa non viene trasmessa da nessuna parte, rimane solo sul telefono, si trova in una memoria crittografata e viene recuperata da lì solo nel momento in cui si accede al sistema. Naturalmente, per garantire la sicurezza, dovrete inserire all'ingresso il consueto SMS di conferma.

C'è un'altra opzione di automazione: il riconoscimento delle notifiche e-mail sulle operazioni. Ma ci sono poche banche in Russia che supportano gli avvisi tramite e-mail. Conosciamo sette banche di questo tipo.

E poi c'è la moneta elettronica. Hanno API aperte attraverso le quali puoi ottenere informazioni sulle transazioni senza problemi.

Spazio personale e sicurezza

Abbiamo un account famiglia che ti consente di creare un accesso separato per ogni persona. Allo stesso tempo, comprendiamo che l'anonimato, anche in famiglia, è tutt'altro che inutile, e quindi gli account personali non sono visibili agli altri utenti.

Gli account personali di altre persone non sono visibili quando si aggiungono le spese regolari. Ma quando devi effettuare un trasferimento (ad esempio, un marito dà denaro a sua moglie o viceversa), puoi selezionare il conto della moglie e trasferire denaro sul suo conto.
Puoi vedere i rapporti generali su tutti gli account familiari, ma non puoi scendere alle transazioni sugli account personali, che risparmiano spazio personale di tutti.

Filosofia Zen

Questo tipo di applicazione, come la nostra, si chiama contabilità domestica. Ma noi non ci consideriamo tali, e vi spiego perché. La contabilità domestica è, prima di tutto, una contabilità “postuma”. Cioè, quando è successo qualcosa, l'hai registrato e tutto ciò che puoi fare è guardare i dati su come è successo. Visualizza alcuni rapporti e trai conclusioni.
Quello che stiamo facendo ha uno scopo completamente diverso. Vogliamo creare un assistente finanziario che possa aiutarti a guardare al futuro e prevederlo. La nostra metodologia si basa non su un'analisi di ciò che è accaduto, ma su previsioni e raccomandazioni di ciò che potrebbe accadere.

Per fare questo, oggi stiamo facendo due cose. Se apri la nostra applicazione, vedrai una schermata con diversi widget. Aiutano solo a guardare al futuro. Danno consigli su cosa è necessario fare per migliorare, ora o nel prossimo futuro.
Inoltre, eseguiamo bot. Innanzitutto su Telegram. Il loro obiettivo è riferire in tempo sulla situazione attuale, su cosa devi fare oggi, quanto devi risparmiare per attenerti al piano, in base al tuo reddito. E questa cosa ti chiederà quasi ogni giorno, a seconda di quanto ne hai bisogno.

Quasi in tutto il mondo le persone interagiscono con il denaro. Lavoriamo, riceviamo uno stipendio e poi la maggior parte delle persone drena questi soldi in modo assolutamente inefficiente. Semplicemente non vanno da nessuna parte. E la persona rimane allo stesso livello in cui era. Ma con il giusto approccio alla gestione del denaro, puoi ottenere risultati elevati.

E ci sono persone che non pianificano: reagiscono semplicemente a ciò che viene loro. Con i soldi la storia è la stessa, si possono gestire davvero ed efficacemente, ma solo una piccola parte della popolazione può farlo. Per la parte ricca della nostra società, questa attività è gestita da individui: hanno gestori patrimoniali. Il nostro compito è introdurre queste tecniche di gestione del denaro nella vita della gente comune.

In questo articolo te lo dico come imparare a gestire il denaro. Osservando ciò che le persone scrivono sul proprio budget e sulla propria finanza personale, ho notato che molti vorrebbero imparare a gestire le finanze, ma non sanno come affrontare questo problema, da dove iniziare, cosa fare per questo. Pertanto, spero che questa pubblicazione sia una buona guida per queste persone e consentirà loro di far decollare questo importante affare.

Allora come impari a gestire i soldi? La prima e più importante cosa: devi dimenticare la parola "denaro" e passare al concetto di "finanza". La finanza è un concetto molto più ampio del denaro, quindi quando si tratta di gestione, è necessario utilizzarlo: "gestione delle finanze personali" e non "gestione del denaro personale". Per maggiori informazioni sulla differenza tra questi concetti, consiglio di leggere gli articoli:

Il secondo articolo ha anche un diagramma molto visivo che dimostra chiaramente questa differenza: ricordalo, senza di esso non sarai in grado di imparare a gestire i soldi.

Dal momento che molti sono spaventati da termini sconosciuti e non del tutto chiari (come "finanza"), in questo articolo userò per te il "denaro" più familiare e ho anche chiamato l'articolo usando questo termine, poiché le persone chiedono più spesso cerca motori solo tale richiesta. Solo per questo, o meglio, sottolineo ancora una volta, per parlare di finanza.

Inoltre, per renderlo il più accessibile e comprensibile possibile, farò un'analogia con un esempio semplice e comprensibile per tutti. Nell'articolo ho già confrontato la costruzione di un sistema di finanza personale con la costruzione di una casa e oggi, parlando di come gestire il denaro, voglio confrontare la gestione finanziaria con la guida di un'auto.

Quindi, immagina una persona che non ha mai guidato un'auto in vita sua e non ha nemmeno visto come guidano gli altri l'auto. Certo, guidare un'auto per una persona del genere è una "foresta oscura": qualcosa di sconosciuto e persino spaventoso. Tuttavia, una persona vede quante persone intorno guidano auto, guidando con sicurezza e in modo sufficientemente professionale, e capisce che questo può essere appreso, anche se all'inizio una prospettiva del genere è spaventosa.

L'iniziale incapacità di guidare è un motivo per rifiutarsi di acquistare un'auto e ricevere tutti i vantaggi associati al suo possesso? Non! Pertanto, una persona si pone un obiettivo e inizia a imparare a guidare in modo da essere migliore in futuro. Per questo, è pronto a superare le sue paure iniziali.

Regola numero 1. Se non sai come gestire il denaro, non aver paura di impararlo. Questa è un'abilità molto importante e vitale, dopo averla padroneggiata, sarai sicuramente in grado di cambiare la tua vita in meglio, forse anche in modo molto significativo.

Come si inizia a imparare a guidare? Prima di mettersi al volante, viene in una scuola guida e inizia a studiare la teoria - le regole traffico. Senza conoscere queste regole mettersi al volante è estremamente pericoloso, inoltre la minaccia si crea non solo per te stesso, ma anche per chi ti circonda. Nella gestione finanziaria, tutto è esattamente lo stesso.

Regola numero 2. Impara a gestire le finanze fondamenti teorici. Questo può essere fatto con l'aiuto di letteratura, seminari, corsi di formazione, risorse Internet. Per favore, il sito è sempre al vostro servizio in questo senso: tutto è gratuito, accessibile e “ordinato”.

Cosa succede a un automobilista alle prime armi che ha già imparato la teoria (anche se la conosce perfettamente - ha imparato tutte le regole del traffico a memoria) e si mette al volante per la prima volta? È molto difficile per lui! A prescindere dalle conoscenze teoriche. Guida molto lentamente, con molta cautela, nervoso, spaventato, confonde leve e pedali, fa molti errori. È normale? Certo che si! Come in ogni nuova attività, è difficile fare a meno di "dossi ripieni". Ma accanto all'autista alle prime armi c'è sempre un istruttore esperto che lo consiglia, dà consigli e raccomandazioni. Allo stesso tempo, il volante è ancora nelle mani del pilota: l'istruttore non potrà sterzare per lui.

Regola numero 3. I primi passi nella gestione delle finanze personali saranno molto lenti, cauti, inetti. Questo va bene! Molto presto ti sentirai più sicuro in questa faccenda. Ed è molto positivo se accanto a te c'è un mentore più esperto che ti aiuterà con consigli e raccomandazioni. Ad esempio, su questo sito, lo faccio sempre nei commenti e sul forum.

Dopo un po' di tempo alla guida di un'auto (a persone diverse questa volta può essere diverso, di solito da alcune settimane a diversi mesi), l'automobilista inizia a provare la prima fiducia in se stesso. Vede che è già abbastanza in grado di guidare un'auto senza troppe storie e incomprensioni. E in questo momento è molto importante non sopravvalutare le proprie forze, non perdere la prudenza così necessaria sulle strade, non accelerare troppo velocemente in modo che ciò non porti a tristi conseguenze. Quando si tratta di come gestire il denaro, tutto è esattamente lo stesso.

Regola numero 4. Sentendo il primo successo nella gestione del denaro, non perdere la vigilanza e non trascurare quelle teoriche che hai studiato. Questo può portare a gravi conseguenze negative.

E poi passa ancora un po' di tempo e il conducente dell'auto generalmente smette di pensare a come guidare l'auto: esegue tutte le azioni automaticamente. Se all'inizio si aggrappava freneticamente al cambio, ai pulsanti e agli interruttori, ora non pensa affatto a cosa e come premere, facendo tutto questo in pieno automatico. È lo stesso con la gestione del denaro.

Regola numero 5. Ad un certo punto smetterai del tutto di pensare a come gestire i soldi: lo farai in automatico, proprio come lavarsi le mani prima di mangiare o lavarsi i denti. La gestione finanziaria si adatterà perfettamente al tuo solito ritmo di vita.

Quando una persona raggiunge la perfezione nella guida di un'auto, non pensa al processo di guida di un'auto, ma ci sono comunque alcuni punti su cui deve riflettere ogni volta che si mette al volante e guida un'auto. Ci sono tre di questi momenti:

1. La via del movimento (una persona deve sapere dove e come andrà).
2. Controllo della situazione del traffico (durante la guida, il conducente deve essere vigile, monitorare la situazione del traffico e rispondere prontamente alle minacce).
3. Correzione del percorso in caso di forza maggiore (se da qualche parte lungo il percorso la strada è bloccata o si è formato un grande ingorgo, è necessario adeguare il percorso).

Lo stesso vale nella gestione finanziaria.

Questo, in effetti, è tutto. Sottolineo ancora:

Se non sai come gestire il denaro, imparare questo non è un problema: ciò che conta è il desiderio e la consapevolezza che questo è necessario. E questo è vero. E anche se all'inizio qualcosa ti sembra complicato e scomodo, nel prossimo futuro eseguirai le stesse azioni e, soprattutto, penserai nelle giuste categorie, come una persona finanziariamente alfabetizzata, in modo completamente automatico, la gestione finanziaria entrerà nel tuo vita di ogni giorno.

Questo è tutto per me. Se decidi di imparare a gestire il denaro, resta tra i lettori abituali del Financial Genius, studia i materiali proposti, fai domande nei commenti, chatta sul nostro forum, dove molti condividono la loro vera esperienza pratica. Questo ti gioverà sicuramente. Ci vediamo presto!