Struktura płatności komunikatem pieniądza elektronicznego. Pieniądze elektroniczne i portfele w systemach płatności

Hej! Igor Zuevich jest w kontakcie, a dziś porozmawiamy o pieniądzach w Internecie. Nie, nie o tym, jak je zarobić, ale o tym, czym są pieniądze elektroniczne i jak z nich korzystać.

Nie może być traktowany jako sposób na zaoszczędzenie zgromadzonych środków. Systemy płatności nie zapłacą Ci odsetek, a pieniądze są obarczone pewnym ryzykiem.

Do chwili obecnej działalność systemów płatniczych nie jest w pełni uregulowana prawnie. Jeśli stracisz pieniądze, możesz pozwać założyciela firmy i odzyskać od niego utracone kwoty.

Ale odszkodowanie od państwa nie zadziała, można je wypłacić tylko w przypadku utraty depozytów bankowych.

Jaki system płatności wybrać?

Aby korzystać z wirtualnych pieniędzy, musisz wybrać system płatności. To wcale nie jest trudne.

Elektroniczny system płatności jest wybierany na podstawie następujących kryteriów:

• Wygodny i prosty interfejs użytkownika;
• Możliwość całodobowego uzupełniania portfela i wypłaty środków do karta bankowa;
• Pewne doświadczenie w funkcjonowaniu systemu płatności na rynku internetowym;
• Popularność systemu płatności w Internecie, czy jest on używany do płatności, w których planujesz zamówić towar;
• Wysoki stopień ochrony przed nieuprawnionym wykorzystaniem środków w portfelu elektronicznym przez osoby trzecie.

Popularne systemy płatności

Najpopularniejsze systemy płatności elektronicznych w Internecie to:

pieniądze internetowe- ma wysoki stopień ochrony. Umożliwia płacenie za towary i usługi przez Internet, zapewniając bezpieczeństwo płatności. Dla osób z dala od Internetu system jest trudny do zrozumienia. Niestety w systemie są przerwy i czasem trzeba czekać. Przygotuj się na to, że prawie każdej transakcji debetowej towarzyszy prowizja;

Pieniądze Yandex pozwoli Ci błyskawicznie dokonywać przelewów, płacić za zakupy. System posiada niskie prowizje za transakcje, co daje mu przewagę nad konkurencją. Wadą systemu jest bardzo kosztowna wypłata środków;

Qiwi, CyberPlat, RBK Pieniądze rzadziej wśród użytkowników Runetu. Każdy z systemów ma swoje wady i zalety, o których możesz się dowiedzieć stając się użytkownikiem systemu. Zalecamy powierzenie swoich pieniędzy liderom rynku.

PayPal największy system płatności elektronicznych, który stopniowo zyskuje na popularności w RuNet. Zaledwie miesiąc temu pojawiła się możliwość wypłaty środków na konto karty otwarte w rosyjskim banku, choć funkcja akceptacji płatności jest dostępna dla rosyjskich użytkowników od dwóch lat, od 2011 roku.

Możesz otwierać portfele elektroniczne walutowe lub rublowe. Wymiana między wirtualnymi skarbcami gotówki jest tak prosta, jak to tylko możliwe i zajmuje nie więcej niż 5 minut.

Jak nie popełnić błędu przy wyborze systemu pieniądza elektronicznego?

Wady dzisiejszych portfeli elektronicznych to dość wysokie ryzyko.

Podczas używania możesz napotkać następujące zagrożenia pieniądze elektroniczne:

• Straty finansowe. Może wystąpić w przypadku transmisji danych identyfikacyjnych lub przechwycenia haseł SMS. Upadłość systemu płatniczego może również zainicjować stratę Pieniądze;
• Brak możliwości zapłaty w określonym momencie;
• Brak norm prawnych regulujących działanie systemów płatniczych;
• Dziury w systemie zabezpieczeń portfeli elektronicznych otwierają możliwości kradzieży Twoich pieniędzy przez zaawansowanych hakerów;
• Dodatkowe koszty związane z wypłatą prowizji;
• Problematyczne odzyskiwanie, dostęp do portfela elektronicznego z powodu jego utraty.

Ale pomimo niedociągnięć jako takich, korzyści płynące z korzystania z pieniądza elektronicznego zostaną przez Ciebie docenione.

Jak uzupełnić portfel internetowy?

Możesz wpłacać pieniądze do swojego wirtualnego portfela na dwa główne sposoby:

1. Gotówka przez terminale płatnicze;
2. Gotówkowe lub bezgotówkowe za pośrednictwem instytucji bankowych.

Wypłata środków z portfela elektronicznego

Jeśli chcesz zamienić pieniądze elektroniczne w prawdziwe, możesz skorzystać ze specjalnych usług. Z każdym systemem płatności współpracuje około 10 witryn. Na przykład, aby wypłacić środki z WebMoney, możesz skorzystać z usługi wmtocard lub inchange. Prowizja za przelew pieniędzy na kartę plastikową może wynosić od 2 do 5 proc. Wszystkie obliczenia wykonywane są w ciągu 5 minut.

Korzyści z e-portfeli

Bardzo często można usłyszeć pytanie: „jaka jest korzyść z pieniądza elektronicznego?”. Główną korzyścią jest wydajność i łatwość obliczeń. Chociaż niektórym zaawansowanym użytkownikom udaje się zarabiać na wymianie pieniędzy elektronicznych między różnymi rodzajami portfeli i systemów płatności.

W Runecie pojawiają się również towarzystwa wzajemnej pomocy, których celem jest odpłatne przekazywanie pożyczonych środków innym uczestnikom systemu.

Elektroniczne systemy płatności w Rosji zapewniają alternatywne źródła płatności. Wielu finansistów twierdzi, że w przyszłości pieniądz elektroniczny zastąpi prawdziwy pieniądz.

Czy tak, dowiemy się po chwili, ale na razie starannie wybieramy system płatności i dołączamy nowoczesne systemy obliczenie. Dokonując płatności zwracamy uwagę na bezpieczeństwo, nie przechowujemy haseł w portfelach i paszportach.

Jak widać, jeśli ogólnie wiesz, jak działa wszystko, co dotyczy pieniądza elektronicznego, to nie będzie trudno wykorzystać je w swoich obliczeniach przez Internet. Jak zawsze najważniejsze jest prawidłowe działanie, a odniesiesz sukces. Lepiej działać razem i pod okiem osób, które mają już doświadczenie i wyniki. Przyjdź do naszych programów w tym samym czasie i zarabiaj więcej!

Z Tobą,
- Igor Zuevich.

Jeśli przez następne 5 minut możesz zainwestować w samokształcenie, wejdź w link i przeczytaj nasz kolejny artykuł:

Podobało Ci się? Kliknij " Lubię"
Zostaw komentarz do tego artykułu poniżej

Główne cechy pieniądza elektronicznego:

wartość pieniężna jest rejestrowana na urządzeniu elektronicznym;

może być używany do różnych płatności;

płatność jest ostateczna.

Niemniej jednak kwestia samodzielnej alokacji pieniądza elektronicznego do odrębnego typu pozostaje dyskusyjna, podobnie jak ich definicja, rola w system płatności i funkcje.

W nowoczesnym systemy monetarne pieniądz elektroniczny to pieniądz fiducjarny, mieć podstawę kredytową, pełnią funkcje środka płatniczego, obiegowego, akumulacyjnego, posiadają gwarancję. Podstawą wprowadzania do obiegu pieniądza elektronicznego jest pieniądz gotówkowy i bezgotówkowy. Pieniądz elektroniczny pełni rolę zobowiązania finansowego emitenta przy obsłudze obrotu bezgotówkowego jako jego wymóg. Można je uznać za element agregatu monetarnego. Automatyczna obsługa rachunków bankowych (uznania i obciążenia środków, przelewy z rachunku na rachunek, naliczanie odsetek, kontrola stanu rozliczeń) odbywa się drogą elektroniczną (przelewy elektroniczne). Narzędzia do elektronicznego dostępu do rachunków stale ewoluują, jednak pieniądze są nadal reprezentowane w postaci ewidencji rachunków.

Właściwości pieniądza elektronicznego opierają się zarówno na tradycyjnych właściwościach pieniężnych (płynność, przenośność, uniwersalność, podzielność, wygoda), jak i stosunkowo nowych (bezpieczeństwo, anonimowość, trwałość). Jednak nie wszystkie z nich w trakcie składania wniosków spełniają wymogi wysokiej płynności i stabilnej siły nabywczej, dlatego wydawanie i stosowanie w obiegu wymaga specjalnej procedury regulacji i kontroli. Elektroniczne narzędzia dostępu to karty płatnicze, czeki elektroniczne, bankowość zdalna.

Rozliczenia w Internecie. Pieniądze elektroniczne „sieciowe”

Obliczenia te opierają się na koncepcji gotówki elektronicznej. Gotówka elektroniczna to cyfrowa gotówka w formie elektronicznej wykorzystywana w rozliczeniach sieciowych, czyli elektroniczne banknoty w postaci zestawu kodów binarnych, które istnieją na określonym nośniku, przemieszczane w postaci cyfrowej koperty przez sieć. Technologia gotówki elektronicznej umożliwia płacenie za towary i usługi w wirtualnej gospodarce poprzez przesyłanie informacji z jednego komputera na drugi. Gotówka elektroniczna, podobnie jak prawdziwa, jest anonimowa i wielokrotnego użytku, a numery banknotów cyfrowych są niepowtarzalne. Można je przenosić z jednej osoby na drugą, z pominięciem banku, ale jednocześnie zachowując je w systemach płatności sieciowych. Płacąc za produkt lub usługę, pieniądze cyfrowe trafiają do sprzedawcy, który albo przekazuje je do banku uczestniczącego w systemie w celu zasilenia swojego konta, albo płaci ze swoimi partnerami. Obecnie w Internecie są szeroko rozpowszechnione różne systemy płatności sieciowych.

Pieniądze Yandex. W połowie 2002 roku Paycash zawarł umowę z Yandex, największą wyszukiwarką w Runecie, w celu uruchomienia projektu Yandex. Pieniądze (uniwersalny system płatniczy stworzony w 2002 roku). Główne cechy systemu płatności Yandex. Pieniądze:

przelewy elektroniczne między kontami użytkowników;

kupuj, sprzedawaj i wymieniaj waluty elektroniczne:

płacić za usługi (dostęp do Internetu, komunikacja komórkowa, hosting, mieszkanie itp.);

przelać środki na kartę kredytową lub debetową.

Opłata transakcyjna wynosi 0,5% za każdą transakcję płatniczą. Przy wypłacie środków na konto bankowe lub w inny sposób, system Yandex.Money zatrzymuje 3% kwoty wypłaconych środków, dodatkowo dodatkowy procent jest pobierany bezpośrednio przez agenta transferowego (bank, poczta itp.).

pieniądze internetowePrzenosić- system płatności, który pojawił się 25 listopada 1998 r., Jest najpopularniejszym i najbardziej niezawodnym rosyjskim elektronicznym systemem płatności do transakcji finansowych w czasie rzeczywistym, stworzonym dla użytkowników rosyjskojęzycznej części sieci WWW. Każdy może zostać użytkownikiem systemu. Środkiem płatniczym w systemie są jednostki tytułowe zwane WebMoney lub w skrócie WM. Wszystkie WM są przechowywane w tzw. portfelach elektronicznych. Najpopularniejsze są cztery rodzaje portfeli:

WMZ - portfele dolarowe;

WMR - portfele rubelowe;

WME - portfele euro;

WMU - portfele do przechowywania hrywien ukraińskich.

System płatności WebMoney Transfer umożliwia:

przeprowadzać transakcje finansowe i płacić za towary (usługi) w Internecie;

zapłacić za usługi operatorzy komórkowi, dostawcy Internetu i telewizji, opłacają abonament na media;

wymieniać jednostki tytułu WebMoney na inne waluty elektroniczne po korzystnym kursie;

dokonywać płatności przez e-mail, używać telefonu komórkowego jako portfela;

właściciele sklepów internetowych do przyjmowania płatności za towary na swojej stronie internetowej.

WM to globalny system przesyłania informacji prawa własności otwarte do bezpłatnego użytku przez wszystkich. Za pomocą WebMoney Transfer możesz dokonywać natychmiastowych transakcji związanych z przeniesieniem praw własności do dowolnych towarów i usług online, tworzyć własne serwisy internetowe i przedsiębiorstwa sieciowe, przeprowadzać transakcje z innymi uczestnikami, emitować i utrzymywać własne instrumenty.

Istnieje kilka sposobów na uzupełnienie portfela WM:

przelew bankowy (w tym za pośrednictwem Sbierbanku Federacji Rosyjskiej);

przekaz pocztowy;

korzystanie z systemu Western Union;

wymieniając ruble lub walutę na WM w autoryzowanym banku lub kantorze;

poprzez otrzymywanie WM od któregokolwiek z uczestników systemu w zamian za usługi, towary lub w zamian za gotówkę;

za pomocą przedpłaconej karty WM;

poprzez system E-Gold.

RUpay- system płatności działający od 7 października 2002 r. jest integratorem systemów płatniczych, gdzie systemy płatności i kantory są programowo połączone w jeden system.

Główne cechy systemu płatności RUpay:

dokonywanie przelewów elektronicznych pomiędzy kontami użytkowników;

kupować, sprzedawać i wymieniać waluty elektroniczne z minimalną prowizją;

dokonywać płatności na inne systemy płatności elektronicznych: WebMoney, PayPal, E-gold itp.;

akceptuj płatności na swojej stronie na ponad 20 sposobów;

odbierz środki z konta systemowego w najbliższym bankomacie;

zarządzać swoim kontem z dowolnego komputera podłączonego do Internetu".

płacić gotówką- elektroniczny system płatności. Rozpoczął pracę nad Rynek rosyjski na początku 1998 roku, pozycjonowana przede wszystkim jako niedrogi sposób na szybkie, wydajne i bezpieczne płatności gotówkowe w Internecie.

Główną zaletą tego systemu płatności jest wykorzystanie własnych unikalnych rozwiązań w dziedzinie kryptografii finansowej, wysoko cenionych przez zachodnich ekspertów. System płatności PayCash posiada szereg prestiżowych nagród i patentów, wśród których jest „Certyfikat Specjalnego Uznania Kongresu USA”. W chwili obecnej technologia PayCash jest wykorzystywana przez tak znane systemy płatności jak Yandex. Money (Rosja), Cyphermint PayCash (USA), DramCash (Armenia), PayCash (Ukraina).

PayCash opiera się na technologii gotówki cyfrowej. Z punktu widzenia użytkownika (sprzedawcy lub kupującego) technologia PayCash to zestaw „elektronicznych portfeli”, z których każdy ma swojego właściciela. Wszystkie portfele są połączone z jednym centrum przetwarzania, które przetwarza informacje otrzymane od właścicieli. Dzięki nowoczesnym technologiom użytkownicy mogą dokonywać transakcji za swoje pieniądze bez wychodzenia z komputera. Technologia umożliwia przenoszenie cyfrowej gotówki z jednego portfela do drugiego, przechowywanie jej w banku internetowym, konwersję, wypłatę z systemu na tradycyjne konta bankowe lub inne systemy płatności.

e-złoto- elektroniczny system płatności stworzony w 1996 roku przez Gold&Silver Reserve (G&SR). E-gold to amerykański system rozliczeniowy pieniądza elektronicznego, którego główną walutą są metale szlachetne – złoto, platyna, srebro itp., a ta waluta jest fizycznie zabezpieczona odpowiednim metalem. System jest całkowicie międzynarodowy, działa ze wszystkimi walutami świata i każdy może uzyskać do niego dostęp. Banki USA i Szwajcarii są gwarantami niezawodności tego systemu płatniczego. Główną różnicą w systemie płatności e-gold jest to, że wszystkie fundusze są fizycznie zabezpieczone metalami szlachetnymi przechowywanymi w Nova Scotia Bank (Toronto). Liczba użytkowników systemu płatności c-gold w 2006 roku wyniosła około 3 mln osób. Główne zalety systemu płatności e-złotem to:

międzynarodowość – niezależnie od miejsca zamieszkania każdy użytkownik ma możliwość założenia konta e-gold:

anonimowość - przy zakładaniu konta nie są one prezentowane Obowiązkowe wymagania do wskazania prawdziwych danych osobowych użytkownika;

łatwość i intuicyjność - interfejs jest intuicyjny i przyjazny dla użytkownika;

nie jest wymagana dodatkowa instalacja oprogramowania;

wszechstronność - szerokie zastosowanie Ten system płatności pozwala używać go do prawie wszystkich transakcji finansowych.

Pieniądze do systemu można wprowadzić na dwa sposoby: otrzymać przelew od innego uczestnika lub przelać pieniądze w dowolnej walucie do systemu E-gold za pomocą mechanizmu opisanego na stronie, poprzez przelew bankowy.

Możesz otrzymać lub wypłacić pieniądze, zlecając przelew bankowy na stronie E-gold, przelewając do innych systemów (PayPal, WebMoney, Western Union) lub na dowolną kartę kredytową lub debetową.

Stormpay- system płatności, otwarty w 2002 roku. Każdy użytkownik może zarejestrować się w tym systemie, niezależnie od kraju zamieszkania. Jedną z zalet systemu jest jego wszechstronność i brak powiązania z konkretnym regionem geograficznym, ponieważ system działa ze wszystkimi krajami bez wyjątku. Numer konta Stormpay to adres e-mail. Jego główną wadą jest brak możliwości zamiany środków z konta Stormpay na E-gold, WebMoney czy Rupay. Ten system płatności umożliwia przelewanie środków na karty kredytowe.

PayPal- system płatności elektronicznych, jeden z najpopularniejszych i najbardziej niezawodnych wśród zagranicznych systemów płatności. Na początku 2006 roku obsługiwał użytkowników z 55 krajów. PayPal został założony przez Petera Thiela i Maxa Levchina w 1998 roku jako firma prywatna. PayPal zapewnia swoim użytkownikom możliwość odbierania i wysyłania płatności za pomocą poczty e-mail lub telefonu komórkowego z dostępem do Internetu, ale dodatkowo użytkownicy systemu płatności PayPal mają możliwość:

wysyłaj płatności (Wyślij pieniądze): przelej dowolną kwotę ze swojego konta osobistego. W takim przypadku odbiorcą płatności może być inny użytkownik PayPal lub osoba z zewnątrz;

spełnić prośbę o otrzymanie płatności (Money Request). Korzystając z tego typu usługi, użytkownik może wysyłać do swoich dłużników pisma zawierające wezwanie do zapłaty (wystawienia faktury do zapłaty);

umieścić na stronie specjalne narzędzia do przyjmowania płatności (Narzędzia internetowe). Ta usługa jest dostępna tylko dla posiadaczy kont Premier i Business i jest zalecana do użytku przez właścicieli sklepów internetowych. Jednocześnie użytkownik może umieścić na swojej stronie internetowej przycisk, po kliknięciu którego płatnik przechodzi na stronę systemu płatności, gdzie może dokończyć procedurę płatności (można użyć karty kredytowej), po czym wraca do strona internetowa użytkownika;

korzystać z narzędzi aukcyjnych. System płatności oferuje dwa rodzaje usług: 1) automatyczne wysyłanie żądań otrzymania płatności (Automatic Payment Request); 2) zwycięzcy aukcji mogą płacić bezpośrednio ze strony internetowej, na której odbywa się aukcja (Natychmiastowy zakup na aukcje);

przeprowadzać transakcje finansowe za pomocą telefonu komórkowego (Płatności Mobilne);

zapłać w tym samym czasie duża liczba użytkownicy (płatność zbiorcza);

realizuj codzienny przelew środków na konto bankowe (Auto-Sweep).

W przyszłości rozważana jest możliwość otrzymania odsetek za przechowywanie środków na rachunku.

moneybookers- elektroniczny system płatności, otwarty w 2003 roku. Mimo względnej młodości z powodzeniem konkuruje w wielu obszarach z takim gigantem jak PayPal. Główną zaletą tego systemu płatności można uznać za jego wszechstronność. Moneybookers jest łatwy w użyciu zarówno dla osób prywatnych, jak i właścicieli sklepów internetowych i banków. W przeciwieństwie do PayPal, system płatności Moneybookers obsługuje użytkowników w ponad 170 krajach, w tym w Rosji, Ukrainie i Białorusi. Funkcje Moneybookers:

do działania nie jest wymagane żadne dodatkowe oprogramowanie;

numer konta użytkownika Moneybookers to adres e-mail;

minimalna kwota przelewu w Moneybookers to 1 eurocent (lub równowartość w innej walucie);

możliwość automatycznego wysyłania pieniędzy zgodnie z harmonogramem bez interwencji użytkownika;

Prowizja systemowa wynosi 1% kwoty płatności i jest pobierana od nadawcy.

1.Cyfrowe pieniądze. Pojęcie pieniądza elektronicznego Pieniądze cyfrowe (zwane dalej elektronicznymi) całkowicie symulują prawdziwe pieniądze. Jednocześnie organizacja wystawiająca – emitent – ​​wydaje swoje elektroniczne odpowiedniki, nazywane różnie w różnych systemach (na przykład kupony). Co więcej, kupują je użytkownicy, którzy używają ich do płacenia za zakupy, a następnie sprzedawca odbiera je od emitenta. Podczas emisji każda jednostka monetarna jest poświadczona pieczęcią elektroniczną, która jest sprawdzana przez strukturę emitującą przed wykupem. Jedną z cech pieniądza fizycznego jest jego anonimowość, to znaczy nie wskazuje, kto z niego korzystał i kiedy. Niektóre systemy, przez analogię, umożliwiają klientowi otrzymanie gotówki elektronicznej w taki sposób, że nie można ustalić relacji między nim a pieniędzmi. Odbywa się to za pomocą ślepego schematu podpisu. Warto również zauważyć, że w przypadku korzystania z pieniądza elektronicznego nie ma potrzeby uwierzytelniania, ponieważ system opiera się na wprowadzaniu pieniędzy do obiegu przed ich użyciem. Poniżej znajduje się schemat płatności za pomocą pieniądza cyfrowego. Kupujący z góry wymienia prawdziwe pieniądze na pieniądze elektroniczne. Klient może przechowywać gotówkę na dwa sposoby, co jest uzależnione od używanego systemu: Na dysku twardym komputera. na kartach inteligentnych. Oferta różnych systemów różne schematy Wymieniać się. Niektóre otwierają specjalne rachunki, na które środki przelewane są z konta kupującego w zamian za banknoty elektroniczne. Niektóre banki mogą samodzielnie wydawać gotówkę elektroniczną. Jednocześnie jest wydawany tylko na żądanie klienta, z późniejszym przekazaniem go na komputer lub kartę tego klienta i wypłatą ekwiwalentu pieniężnego z jego konta. Wdrażając ślepy podpis, kupujący sam tworzy banknoty elektroniczne, przesyła je do banku, gdzie po odbiorze prawdziwe pieniądze są stemplowane na koncie i odsyłane do klienta. Wraz z wygodą takiego przechowywania ma również wady. Uszkodzenie dysku lub karty inteligentnej powoduje nieodwracalną utratę pieniędzy elektronicznych. Kupujący przesyła pieniądze elektroniczne za zakup na serwer sprzedającego. Pieniądze są przedstawiane emitentowi, który weryfikuje ich autentyczność. Jeżeli banknoty elektroniczne są autentyczne, konto sprzedającego zostaje powiększone o kwotę zakupu, a towar jest wysyłany do kupującego lub usługa jest świadczona.
Jeden z ważnych Cechy wyróżniające pieniądz elektroniczny to możliwość dokonywania mikropłatności. Wynika to z faktu, że nominały banknotów mogą nie odpowiadać prawdziwym monetom (na przykład 37 kopiejek). Pieniądze elektroniczne mogą wydawać zarówno banki, jak i organizacje pozabankowe. Jednak ujednolicony system konwersji nie został jeszcze opracowany. różne rodzaje pieniądze elektroniczne. Dlatego tylko sami emitenci mogą wykupić wydaną przez siebie elektroniczną gotówkę. Ponadto wykorzystanie takich pieniędzy ze struktur niefinansowych nie jest gwarantowane przez państwo. Jednak niski koszt transakcji sprawia, że ​​e-gotówka jest atrakcyjnym narzędziem płatności w Internecie. Systemy kredytowe Internetowe systemy kredytowe są analogiczne do konwencjonalnych systemów obsługujących karty kredytowe. Różnica polega na przeprowadzaniu wszystkich transakcji przez Internet, a co za tym idzie na konieczności dodatkowego zabezpieczenia i uwierzytelnienia. Ogólny schemat płatności w takim systemie pokazano na rysunku. W dokonywanie płatności przez Internet przy użyciu kart kredytowych zaangażowane są: Kupujący. Klient posiadający komputer z przeglądarką internetową i dostępem do Internetu. Bank emisyjny. Oto konto kupującego. Bank wystawiający wydaje karty i jest gwarantem wykonania zobowiązań finansowych klienta. Sprzedawców. Sprzedawcy to serwery handlu elektronicznego, które utrzymują katalogi towarów i usług oraz akceptują zamówienia klientów. Przejmowanie banków. Banki obsługujące kupców. Każdy sprzedawca ma jeden bank, w którym prowadzi rachunek bieżący. System płatności internetowych. Komponenty elektroniczne będące pośrednikami między innymi uczestnikami. Tradycyjny system płatności. Zestaw środków finansowych i technologicznych do obsługi kart tego typu. Do głównych zadań rozwiązywanych przez system płatniczy należy zapewnienie korzystania z kart jako środka płatności za towary i usługi, korzystanie z usług bankowych, wzajemne rozliczenia itp. Uczestnikami systemu płatniczego są osoby fizyczne i prawne połączone relacjami do korzystania z kart kredytowych. Centrum przetwarzania systemu płatności. Organizacja zapewniająca interakcję informacyjną i technologiczną między uczestnikami tradycyjnego systemu płatności. Bank rozliczeniowy systemu płatności. Instytucja kredytowa, która w imieniu centrum przetwarzania dokonuje wzajemnych rozliczeń między uczestnikami systemu płatniczego.
Kupujący w sklepie elektronicznym tworzy koszyk towarów i wybiera formę płatności „karta kredytowa”. Ponadto parametry karty kredytowej (numer, nazwisko właściciela, data ważności) należy przenieść do systemu płatności internetowych w celu dalszej autoryzacji. Można to zrobić na dwa sposoby: za pośrednictwem sklepu, czyli parametry karty są wprowadzane bezpośrednio na stronie sklepu, po czym przekazywane są do systemu płatności internetowych (2a); na serwerze systemu płatności (2b). Zalety drugiego sposobu są oczywiste. W takim przypadku informacje o kartach nie pozostają w sklepie, a tym samym zmniejsza się ryzyko ich otrzymania przez osoby trzecie lub oszustwa ze strony sprzedawcy. W obu przypadkach podczas przesyłania danych karty kredytowej nadal istnieje możliwość ich przechwycenia przez atakujących w sieci. Aby temu zapobiec, dane podczas transmisji są szyfrowane. Szyfrowanie oczywiście zmniejsza możliwość przechwycenia danych w sieci, dlatego pożądane jest prowadzenie komunikacji kupujący/sprzedawca, sprzedawca/system płatności internetowych, kupujący/system płatności internetowych za pomocą bezpiecznych protokołów. Najpopularniejszym z nich jest obecnie protokół SSL (Secure Sockets Layer). Opiera się na schemacie szyfrowania asymetrycznego z klucz publiczny, a algorytm RSA jest używany jako schemat szyfrowania. Ze względu na techniczne i licencyjne cechy tego algorytmu jest on uważany za mniej niezawodny, dlatego stopniowo wprowadzany jest standard bezpiecznych transakcji elektronicznych SET (Secure Electronic Transaction), mający zastąpić SSL w przetwarzaniu transakcji związanych z płatnościami za zakupy przez karty kredytowe w Internecie. Wśród zalet nowego standardu można wymienić zwiększone bezpieczeństwo, w tym możliwość uwierzytelnienia wszystkich uczestników transakcji. Jego wady to złożoność technologiczna i wysoki koszt. System płatności internetowych wysyła żądanie autoryzacji do tradycyjnego systemu płatności. Kolejny krok zależy od tego, czy bank wystawiający prowadzi internetową bazę danych (DB) rachunków. Jeżeli baza danych jest dostępna, ośrodek przetwarzania wysyła do banku wydającego żądanie autoryzacji karty (4b), a następnie (4a) otrzymuje jego wynik. Jeśli takiej bazy nie ma, to samo centrum przetwarzania przechowuje informacje o stanie kont posiadaczy kart, listy zatrzymania i realizuje prośby o autoryzację. Informacje te są regularnie aktualizowane przez banki emitujące. Wynik autoryzacji przekazywany jest do systemu płatności internetowych. Sklep otrzymuje wynik autoryzacji. Kupujący otrzymuje wynik autoryzacji za pośrednictwem sklepu (7a) lub bezpośrednio z systemu płatności internetowych (7b). W przypadku pozytywnego wyniku autoryzacji sklep świadczy usługę lub wysyła towar (8a); centrum przetwarzania przesyła informację o zakończonej transakcji do banku rozliczeniowego (8b). Pieniądze z rachunku kupującego w banku wydającym są przekazywane za pośrednictwem banku rozliczeniowego na rachunek sklepu w banku przejmującym. W większości przypadków takie płatności wymagają specjalnego oprogramowania. Może być dostarczony do kupującego (tzw. portfela elektronicznego), sprzedawcy i jego banku obsługującego. Weźmy na przykład system płatności elektronicznych WebMoney Transfer.

4. Popularność pieniądza cyfrowego. Perspektywy rozwoju Według niektórych analityków już niedługo elektroniczne środki płatnicze całkowicie wyprą z rynku gotówkę i czeki, ponieważ reprezentują one więcej wygodnym sposobem płatność za towary i usługi. Według szacunków ABA/Dove płatności elektroniczne mogą wkrótce zastąpić gotówkę i czeki, ponieważ co drugi zakup w sklepie jest teraz dokonywany elektronicznie. Gotówka pozostaje głównym środkiem płatniczym w sklepach tradycyjnych tylko dla 33% kupujących. Podczas gdy większość zakupów online odbywa się za pomocą kart kredytowych, prawie połowa respondentów korzysta z czeków i przekazów pieniężnych w handlu elektronicznym, a jedna czwarta wirtualnych kupujących korzysta z płatności P2P. Dwie trzecie konsumentów płaci elektronicznie co najmniej jeden miesięczny rachunek, w tym kartami kredytowymi/debetowymi, płatnościami bezpośrednimi lub bankowością internetową. Analitycy uważają, że do 2003 r. płatności rachunków online osiągną znaczne rozmiary, ponieważ większość użytkowników zacznie lub zwiększy korzystanie z tej opcji płatności. Jednocześnie znacznie zmniejszy się korzystanie z płatności „papierowych” – 21% respondentów stwierdziło, że zamierza odmówić płacenia rachunków czekiem. Jednocześnie analitycy Yankee Group zauważają, że 8,7% amerykańskich konsumentów płaci dziś rachunki online, w porównaniu z 5,1% w zeszłym roku. Działania marketingowe zaczynają się opłacać, a 29% konsumentów już wykazuje zainteresowanie korzystaniem z elektronicznych systemów płatności rachunków (EBPP), a 14,9% jako główną motywację podaje oszczędność czasu. Eksperci ostrzegają jednak, że banki będą musiały zmierzyć się z konkurencją dostawców usług finansowych w tym obszarze, biorąc pod uwagę, że dostawca, który zapewni użytkownikom wygodny i prosty interfejs, będzie mógł ich utrzymać przez długi czas. Wzrost obrotów e-commerce „Business to Consumer” w Rosji, mln dolarów (według The Economist, Boston Consulting Group):
Wzrost e-commerce w sektorze „Business to Consumer”, miliard dolarów (wg eMarketer):
Udział handlu elektronicznego w PKB (PKB) Stanów Zjednoczonych (wg eMarketer):

Aktywna publiczność internetowa w Rosji według ROCIT, miliony osób:
Platformy transakcyjne od momentu powstania na rosyjskim rynku giełdowym wykorzystywały nowoczesne technologie, tworząc niemal od podstaw systemy o unikalnych właściwościach, starając się objąć cały rynek, wszystkie regiony Federacji Rosyjskiej. Rozwijając się zgodnie z zaawansowanymi światowymi trendami, zorganizowany e-commerce staje się coraz bardziej atrakcyjny na globalnym rynku. Istniały przesłanki do zbliżenia i komunikacji platform handlowych zarówno w Rosji, jak i za granicą. Dzisiaj technologia informacyjna determinuje oblicze globalnego rynku finansowego. Światowe rynki finansowe stają się coraz bardziej globalne, a Rosja podąża za tym procesem. Wyzwaniem czasu jest umiędzynarodowienie gospodarki światowej, która dziś działa jako globalnie zintegrowany system gospodarczy. Nasz kraj ma zamiar zrobić ważny krok - dołączyć do Światowej Organizacji Handlu (WTO). Warunek konieczny przystąpienie do WTO oznacza integrację Rosji z międzynarodowym rynkiem finansowym. Dlatego mówiąc o perspektywach rozwoju rynku rosyjskiego, jako jeden z głównych etapów można wyróżnić integrację z infrastrukturą światowego rynku kapitałowego. Ta praca już się rozpoczęła. Technologia elektroniczna szybko się rozwija. Już dziś trudno sobie wyobrazić nasze życie bez Internetu. W ciągu ostatnich kilku lat na świecie dynamicznie rośnie popularność obrotu akcjami spółek przez Internet. Inwestorzy indywidualni mogli zawierać transakcje praktycznie bez wychodzenia z domu. W 1999 roku rozpoczął się rozwój handlu internetowego na rosyjskiej giełdzie. Całkowity wolumen transakcji przez Internet na rynku rosyjskim stale rośnie i według niektórych szacunków już w 2001 roku wyniósł około 40% całkowitych obrotów giełdy. Na przykład w grudniu 2001 r. ok. 47% obrotów i ok. 70% transakcji na giełdzie MICEX zawierano przez Internet. Handel przez Internet to dziś najprostszy i najwygodniejszy dostęp dla prywatnych inwestorów na rynkach finansowych. Wraz z upowszechnieniem się handlu internetowego liczba transakcji o małym wolumenie zaczęła wzrastać. Innymi słowy, w szybszym tempie rośnie aktywność klientów na giełdzie i udział operacji klientów w obrotach ogółem. Co ciekawe, liderami we wprowadzaniu i promocji handlu internetowego na rosyjskiej giełdzie okazały się nie duże, ale dynamiczne firmy maklerskie, które obecnie konsekwentnie znajdują się w pierwszej dziesiątce uczestników rynku pod względem obrotów. W tym samym czasie duże firmy maklerskie i banki znacznie później zaczęły opanowywać nową usługę. Dzisiejsze realia są takie, że to nie „duża”, ale „szybka” firma wygrywa. Po wejściu na giełdę z wielu powodów, handel internetowy rozwija się obecnie w innych sektorach rynku finansowego: rządowych papierach wartościowych; waluta; pilne. W przyszłości rozwój handlu internetowego będzie determinowany następującymi głównymi trendami. Przede wszystkim rozszerzy się zarówno oferta rynków i instrumentów handlowych oferowanych w ramach internetowych systemów transakcyjnych, jak i oferowana usługa oraz zakres usług dodatkowych dla klientów opartych na ich pełnej automatyzacji. W ramach tego samego systemu internetowego nastąpi bliższe powiązanie funkcji systemów bankowych, handlu internetowego oraz systemów usług depozytowych i back office. Ponadto, bardziej aktywnie będzie kontynuowany proces rozszerzania analitycznego i informacyjnego wsparcia klientów w oparciu o integrację z informatycznymi i analitycznymi systemami internetowymi tworzonymi przez agencje informacyjne. Biorąc pod uwagę niski poziom rozwoju sieci telekomunikacyjnych, zwłaszcza w regionach Rosji, oczywiście jednym z priorytetowych obszarów rozwoju będzie poprawa jakości pracy, poprawa właściwości konsumenckich internetowych systemów handlu. Rozwiązanie tego problemu leży nie tylko w zakresie doskonalenia stosowanego sprzętu i oprogramowania internetowych systemów transakcyjnych, ale także w zakresie tworzenia nowej generacji systemów, które mogą znacznie rozszerzyć możliwości technologiczne obsługi klienta i poprawić jakość obsługi klienta. ich praca. Bardzo ważnym czynnikiem wpływającym na rozwój biznesu internetowego na rynkach finansowych, w niedalekiej przyszłości, wraz z pojawieniem się odpowiednich ram regulacyjnych, niewątpliwie będzie konieczność obowiązkowego stosowania certyfikowanego oprogramowania zabezpieczającego informacje oraz elektronicznego podpisu cyfrowego w zdalnym dostępie systemy przez Internet. 10 stycznia 2002 r. Prezydent Federacji Rosyjskiej WW Putin podpisał ustawę federalną „O elektronicznym podpisie cyfrowym”, mającą na celu zapewnienie warunków prawnych do stosowania elektronicznego podpisu cyfrowego w dokumentach elektronicznych, zgodnie z którą elektroniczny podpis cyfrowy w elektronicznym dokument jest uznawany za równoważny podpisowi odręcznemu w dokumencie na nośniku papierowym. Wraz z pojawieniem się technologii internetowych pojawiła się rzeczywista potrzeba połączenia odmiennych ogniw technologicznych procesu obsługi klienta w jeden łańcuch. Inwestorzy mogą teraz korzystać z automatycznych systemów do monitorowania całego procesu inwestycyjnego i zarządzania swoimi aktywami w czasie rzeczywistym. Takie podejście wymaga ciągłego unowocześniania produktów programowych i wszystkich systemów o różnym przeznaczeniu funkcjonalnym z łańcuchem możliwości ich informacyjnego połączenia w czasie rzeczywistym lub ich integracji w pojedyncze kompleksy programowo-sprzętowe o wielofunkcyjnym przeznaczeniu. Wniosek Pobieżna analiza technologii internetowych dla biznesu, których integralną częścią są systemy płatności online, pozwala na wyciągnięcie następujących wniosków: 1. Emitenci pieniądza cyfrowego to systemy organizujące transakcje internetowe. 2. Istnieją co najmniej dwa rodzaje systemów emisji pieniądza cyfrowego: emitujące elektroniczną gotówkę natychmiast po otrzymaniu prawdziwych pieniędzy na rachunek bankowy systemu oraz takie, które emitują tylko w trakcie i przez okres płatności. 3. Pieniądz cyfrowy to pieniądz emitowany w zamian za prawdziwe pieniądze. 4. Wskaźnik obrotu pieniądza cyfrowego jest jak dotąd najwyższy. 5. Tradycyjny kredyt i karty debetowe, wydawane przez banki w celu zdalnego dostępu do konta, jako takie nie są pieniędzmi cyfrowymi. Nawet jeśli konto karty otwartej jest wielowalutowe, nie jest bezpośrednio związane z pieniędzmi cyfrowymi, ponieważ jest otwierane w dowolnej walucie bazowej. A jego wielowalutowość wyraża się w tym, że płacąc plastikową kartą, istnieje możliwość natychmiastowego przeliczenia waluty bazowej na walutę płatności. 6. Pieniądz bezgotówkowy nie może być również bezpośrednio nazywany pieniądzem cyfrowym, mimo że ich nośnikiem jest elektroniczny. Ponieważ ich odpowiednik istnieje w gotówce. 7. Pieniądze cyfrowe umożliwiają dokonywanie mikropłatności i, jeśli zgromadzisz wystarczającą ilość pieniędzy, zamienisz je na prawdziwe.

Lista źródeł informacji: 1. Oficjalna strona internetowa systemu płatności WebMoney Transfer - http://www.webmoney.ru 2. Oficjalna strona internetowa agencji analitycznej RosBusinessConsulting - http://www.rbc.ru 3. Zasoby internetowe - http://www. i2r.ru 4 Serwis internetowy systemu płatności PayWell - http://www.paywell.ru 5. „Banki i systemy bankowe” Członek Międzynarodowej Akademii Informatyzacji Członek Rady Naukowo-Eksperckiej Komitetu Polityki Gospodarczej i Przedsiębiorczości Państwa Duma Federacji Rosyjskiej V. Yurovitsky - http://www.yur.ru 6. Sklep internetowy Ozone - http://www.ozone.ru 7. Dokąd trafiają pieniądze Przedsiębiorczość Dumy Państwowej Federacji Rosyjskiej V. Yurovitsky - http ://www.yur.ru 8. Strona informacyjna „Pieniądz elektroniczny. Systemy płatności w Internecie” - http://www.pay-system.info 9. Oficjalna witryna informacyjna „Internet technologii biznesowych”, 1997-2006, Internet Payment Systems Group - „Internet Payment Systems” - http://money.ru/menu.asp 10. Oficjalna strona informacyjna „Business”, - sekcja: Business from and to 2008, http://business.rin.ru

Wielu współczesnych użytkowników słyszało termin „pieniądze cyfrowe”. Ale nie wszyscy rozumieją, co to jest. Ale musisz o tym wiedzieć. W końcu technologie cyfrowe są integralną częścią życia. nowoczesny mężczyzna. A pieniądz elektroniczny coraz częściej znajduje się w praktyce. Ale co to jest? A jak można wykorzystać te przedmioty?

Terminologia

Pieniądze cyfrowe to system przechowywania różnych walut przy użyciu nowoczesne technologie. Szczególnie komputery.

rozmawiając zwykły język, pieniądz elektroniczny nazywa się Przepływy środków pieniężnych przechowywane w tzw. portfelach elektronicznych. Można powiedzieć, że tak opisuje się walutę, która ma obrót nie w postaci gotówki, ale w elektronicznych systemach płatności.

Portfel elektroniczny to przechowywanie cyfrowych pieniędzy. Całość danych dostępnych dla organizacja finansowa, które podkreślają prawo obywatela do korzystania z określonych środków finansowych. Często portfele elektroniczne nazywane są po prostu systemami płatności.

niedogodności

Jakie są zalety i wady pieniądza cyfrowego? Zacznijmy od wad. W końcu każdy użytkownik powinien o nich wiedzieć. A jednocześnie rozwiejemy niektóre mity.

Wady pieniądza cyfrowego obejmują:

1. Regulacje prawne. W większości krajów nie jest jeszcze do końca jasne, jak legalnie pracować za pomocą środków elektronicznych. Ponadto w niektórych obszarach obowiązują oficjalne zakazy korzystania z pieniędzy cyfrowych. Na przykład nie będą mogli zapłacić za zakup mieszkania czy samochodu.
2. Życie codzienne. Kolejna bardzo wątpliwa wada. Nie wszyscy znają cyfrowe pieniądze. I nie można ich wszędzie używać. Niektórzy twierdzą, że za pomocą środków elektronicznych będzie można bezproblemowo pracować tylko w Internecie. W praktyce tak nie jest. Zwłaszcza jeśli weźmie się pod uwagę, że większość systemów płatności elektronicznych oferuje specjalną formę przechowywania pieniędzy (więcej o tym później). Usługa ta pozwala swobodnie korzystać z dostępnych środków.
3. Trudność w użytkowaniu. Pieniądz cyfrowy jest dziś silnie powiązany z postępem technologicznym. Kilka lat temu ta funkcja była poważną wadą. Na przykład, jeśli ktoś wyłączy Internet lub prąd, nie będzie mógł uzyskać dostępu do środków.

Zbadaliśmy wady pieniądza elektronicznego. Ale mają wystarczająco dużo zalet. W końcu dzisiaj użytkownicy coraz częściej pracują z podobną interpretacją funduszy.

Pozytywne strony

Teraz o plusach. Pieniądz elektroniczny jest bardzo wygodny. Ważne jest, aby zrozumieć, że większość ich niedociągnięć jest już dziś doskonale wyeliminowana. W szczególności, jeśli wybierzesz dobry magazyn środków.

Tak więc zalety pieniądza cyfrowego obejmują:

1. Mobilność. W przypadku mediów cyfrowych nie ma pojęcia o rozmiarze. Ponadto osoba zawsze może wykorzystać swoje pieniądze. Wszystkie fundusze będą pod ręką. To jest bardzo urzekające. Nie musisz już stać w kolejce do płacenia rachunków i podatków, możesz z łatwością przelać pieniądze w dowolne miejsce na świecie.
2. Pełna automatyzacja. Czynnik ludzki podczas pracy z cyfrowymi pieniędzmi jest nieobecny. Wszystkie operacje wykonywane są przez komputery, a następnie rejestrowane. Nie ma koncepcji zmiany w systemach płatności elektronicznych. A dzięki zachowaniu historii operacji osoba będzie w stanie zrozumieć, dokąd poszły te lub inne pieniądze.
3. Bezpieczeństwo. Utrata środków elektronicznych jest prawie niemożliwa. Nie zostaną skradzione z rąk, człowiek nie zapomni, gdzie je położył. Wszystkie finanse są przechowywane na specjalnym elektronicznym portfelu. Pieniądze elektroniczne można stracić tylko w przypadku zhakowania odpowiedniego skarbca. Na szczęście takie sytuacje zdarzają się niezwykle rzadko.
4. Wolność. Podczas pracy z finansami cyfrowymi użytkownik może nie podawać informacji o sobie. W przypadku większości transakcji wystarczy znać dane rachunku odbiorcy środków.
5. Komfort użytkowania. Dziś postęp technologiczny nie stoi w miejscu. A teraz cyfrowych pieniędzy można używać niemal wszędzie. Najważniejsze jest, aby wybrać odpowiedni e-portfel. Płatności cyfrowe są dozwolone wszędzie tam, gdzie istnieje płatność bezgotówkowa.

Jak już widać, plusów w badanych komponentach jest bardzo dużo. Ale co jeszcze użytkownicy muszą wiedzieć? Jak pracować z elektronicznymi pieniędzmi i portfelami?

Przykłady mediów cyfrowych

Ważne jest, aby zrozumieć, że pieniądz elektroniczny jest inny. A wszystkie z nich pozwalają pracować z różnymi walutami. Dlatego nie jest do końca jasne, czym różnią się środki cyfrowe. Zwyczajowo klasyfikuje się je według systemów przechowywania.

Rozważ najpopularniejsze typy. Przykłady pieniądza cyfrowego:

• kryptowaluta;
• „Pieniądze Yandex”;
• paypal;
• qiwi;
• pieniądze internetowe.

To nie wszystkie rodzaje środków elektronicznych. Ale z wymienionymi opcjami użytkownicy pracują najczęściej.

Rozmycie koncepcji

Definicja pieniądza cyfrowego jest niejasna. Z jednej strony dowiedzieliśmy się, co to jest. Z drugiej strony niektórzy twierdzą, że wszelkie transakcje bezgotówkowe to czynności dokonywane drogą elektroniczną. Czy to naprawdę?

Tak i nie. W końcu wiele banków oferuje bankowość internetową. W takim przypadku środki będą przechowywane na koncie otwartym z góry, a zarządzanie odbywa się z wykorzystaniem technologii komputerowej. Dlatego nie zawsze można zrozumieć, czym są środki cyfrowe.

Ale jak już powiedzieliśmy, tym terminem zwykle określa się pieniądze przechowywane w portfelu elektronicznym. Właśnie z tą interpretacją będziemy pracować dalej.

O portfelach i jak z nich korzystać

Dowiedzieliśmy się, czym jest pieniądz elektroniczny. Portfel elektroniczny to repozytorium odpowiednich finansów. Takie systemy płatności są bardzo poszukiwane. Zwłaszcza podczas zakupów online.

Portfele elektroniczne, podobnie jak pieniądze, są różnorodne. Najczęściej ludzie pracują z systemami „WebMoney”, „Yandex. Money”, „Qiwi”, „PayPal”. Jak mogę korzystać z portfela tego czy innego typu?

Główna funkcjonalność przechowywania pieniądza cyfrowego (elektronicznego) obejmuje:

• opłacanie rachunków (dowolnych);
• sprawdzanie podatków i grzywien;
• płatność za zakupy online;
• opłata za otrzymanie niektórych usług;
• uzupełnienie konta telefonu komórkowego;
• dokonywanie przelewów pieniężnych.

Prawie jak zwykły portfel z pieniędzmi! Różnica polega na tym, że gotówka nie pojawia się w tym przypadku. Tylko płatność bezgotówkowa.

W pewnych okolicznościach użytkownik może wypłacić środki cyfrowe. Na przykład poprzez wdrożenie transfer pieniędzy za pośrednictwem systemu Kontakt.

Rodzaje portfeli

Ważne jest również, aby zrozumieć, że nowoczesne portfele elektroniczne starają się chronić do maksimum. W tym celu systemy płatności wprowadzają różne ograniczenia i kilka rodzajów kont.

Wśród nich najczęściej wyróżnia się:

• inicjał (anonimowy);
• standardowe, formalne (nominalne);
• Potwierdzony.

W pierwszym przypadku obywatel nie podaje żadnych informacji o sobie. Takie portfele są bardzo ograniczone pod względem limitu środków na koncie, w transakcjach i kwotach, które można wypłacić z konta w ciągu dnia/tygodnia/miesiąca. Formalne paszporty (profile) wymagają od użytkownika przesłania danych paszportowych i podania danych osobowych. To najczęstszy scenariusz. Portfel ma duże limity, ale nie wszystkie ograniczenia zostały jeszcze z niego usunięte.

Zweryfikowane konta umożliwiają pracę ze wszystkimi opcjami konkretnego portfela. W takim przypadku ograniczenia będą minimalne. Zwykle musisz potwierdzić swoją tożsamość w centrum obsługi systemu płatności (na przykład w sklepach komunikacyjnych Euroset). Takie certyfikaty są używane przez IP.

O mediach

Jak już powiedzieliśmy, w przeszłości korzystanie z pieniądza elektronicznego było bardzo problematyczne. Ale teraz ten problem został wyeliminowany w wielu systemach płatności. Chodzi o to, że cyfrowe pieniądze można przechowywać na różnych nośnikach.

Możliwe są następujące scenariusze:

• konto elektroniczne (wymagane);
• karta bankowa połączona z portfelem;
• karta wirtualna.

Bez wątpienia, otwierając portfel elektroniczny, użytkownik otrzymuje specjalne konto (takie jak konto bankowe). To jest magazyn pieniędzy.

Wiele usług, takich jak Yandex.Money, umożliwia tworzenie specjalnych kart bankowych powiązanych z kontem elektronicznym. W takich okolicznościach wszystkie pieniądze w portfelu natychmiast pojawiają się na karcie. Jest to bardzo wygodne! Dzięki tej funkcji fundusze cyfrowe prawie nie różnią się obecnie od pieniędzy przechowywanych na karcie bankowej zwykłego banku.

Karta wirtualna jest odpowiednikiem nośnika fizycznego. Używane dla wygody pracy w sieci. Za pomocą takiego „plastiku” można płacić za zakupy w Internecie ze szczególnym komfortem. Uderzającym przykładem takiego produktu jest karta WebMoney.

Początek pracy

Jak zacząć korzystać z e-portfela i cyfrowych pieniędzy? Wystarczy zarejestrować się w takim lub innym systemie płatności.

Na przykład możesz to zrobić:

1. Przejdź do witryny Webmoney.
2. Kliknij przycisk „Zarejestruj się”.
3. Podaj numer telefonu komórkowego.
4. Kliknij przycisk „Kontynuuj”.
5. Wypełnij formularz rejestracyjny. Tutaj musisz podać adres e-mail, który będzie powiązany z portfelem.
6. Utwórz hasło logowania i powtórz je.
7. Kliknij przycisk „Zarejestruj się”.
8. Potwierdź operację. Aby to zrobić, musisz wprowadzić specjalny kod wysłany SMS-em.

To wszystko. Teraz użytkownik będzie miał portfel WebMoney. Użytkownik zobaczy swoje konto, co pozwoli mu pracować z cyfrowymi środkami. W " Konto osobiste„Możesz przesłać skany paszportu i uzyskać oficjalny paszport.

Karta wirtualna

Kartę WebMoney można wydać dopiero po pozbyciu się przez użytkownika anonimowego profilu. Oznacza wirtualny „plastik”.

Aby go zamówić, potrzebujesz:

1. Zaloguj się do swojego portfela.
2. Otwórz stronę karty WM.
3. Kliknij przycisk „Zamów”.
4. Wybierz rodzaj plastiku.
5. Kliknij przycisk „Dalej”.
6. Określ, czy chcesz korzystać z powiadamiania SMS-em.
7. Zaznacz pole obok „Potwierdź”.
8. Kliknij przycisk „Potwierdzenie”.
9. Płać za plastik za pośrednictwem systemu „Kupiec”, wskazując dane z karty bankowej.

Gotowy! Teraz możesz korzystać z wirtualnej karty. To zadanie nie sprawia żadnych trudności.

Wniosek

W nowoczesny świat Przyszłość pieniądza cyfrowego nie jest dokładnie zdefiniowana. Ale można śmiało powiedzieć, że większość krajów próbuje wprowadzać takie narzędzia i wprowadzać prawa do kontroli odpowiednich finansów. Usługi płatności elektronicznych poprawiają się z roku na rok.

Już teraz prawie nie ma różnicy między kartą bankową a plastikiem połączonym z portfelem elektronicznym. Oznacza to, że potrzebne są narzędzia cyfrowe. Zastępują gotówkę. Praca z takimi pieniędzmi to prawdziwa przyjemność!

W dzisiejszych czasach Internet to ogromny świat, który ma nieograniczone możliwości. Dzięki niemu możesz dokonywać zakupów bez wychodzenia z mieszkania (miejsca pracy). Jest wygodniejsza i szybsza niż tradycyjna metoda, a często znacznie tańsza. Ale to wymaga pieniądza elektronicznego.

Pieniądz elektroniczny to wirtualna jednostka monetarna, za pomocą której dokonywane są wszelkiego rodzaju płatności w Internecie. Są to w rzeczywistości te same banknoty, które mają taką samą wartość jak prawdziwe pieniądze lub środki na rachunkach bankowych, z tą różnicą, że cały ich obieg odbywa się wyłącznie w Internecie. Pieniądze elektroniczne mogą być w różnych walutach, można je wymienić na prawdziwe pieniądze i odwrotnie.

Pieniądz elektroniczny jest wieczystym zobowiązaniem pieniężnym instytucji finansowej i kredytowej, wyrażonym w formie elektronicznej, poświadczonym elektronicznym podpisem cyfrowym i umarzanym w momencie przedstawienia zwykłym pieniędzmi.

Pieniądz elektroniczny to nowy środek płatniczy, który umożliwia dokonywanie transakcji płatniczych i nie wymaga dostępu do rachunków depozytowych.

Pieniądz elektroniczny - in szerokim znaczeniu słowa są traktowane jako zbiór podsystemów gotówki (emisja odbywa się bez otwierania kont osobistych) i pieniądza bezgotówkowego (emisja odbywa się z otwarciem kont osobistych) lub jako system rozliczeń pieniężnych z wykorzystaniem technologii elektronicznej .

Pieniądz elektroniczny – w wąskim znaczeniu stanowią podsystem gotówki wprowadzanej do obiegu przez banki lub wyspecjalizowane instytucje kredytowe. Tutaj główną różnicą jest opcjonalne korzystanie z rachunku bankowego przy dokonywaniu płatności, gdy operacja jest wykonywana od płatnika do odbiorcy bez udziału banku.

Pieniądz elektroniczny to środek płatniczy, który istnieje wyłącznie w formie elektronicznej, czyli w formie zapisów w wyspecjalizowanych systemach elektronicznych. Obecnie są używane głównie w Internecie, ale mogą istnieć poza nim.

Pieniądz elektroniczny emitowany jest w postaci dość arbitralnych jednostek płatniczych, na przykład WMZ lub WMR w systemie pieniądza elektronicznego WebMoney. Z reguły jednostki te są powiązane z pewną walutą.

Pieniądz elektroniczny po raz pierwszy pojawił się w Japonii pod koniec lat 80. XX wieku. W tym czasie przedpłacone karty chipowe niektórych japońskich telefonów, transportu i spółki handlowe stopniowo zaczęły być wykorzystywane i akceptowane przez inne firmy.

W Europie pierwsze zastosowania wcześniej płatnych produktów płatności elektronicznych pojawiły się od początku lat 90. XX wieku. Umożliwiły użytkownikom przechowywanie elektronicznych pieniędzy na kartach. Nowe środki płatnicze przyciągnęły uwagę nie tylko ze względu na swoją innowacyjność walory techniczne, ale także dlatego, że nie zostały wyemitowane przez instytucje bankowe. Wkrótce banki zaczęły realizować podobne projekty.

RODZAJE PIENIĄDZE ELEKTRONICZNYCH

Istnieją 2 rodzaje pieniądza elektronicznego:
1. Elektronicznie wystawiane zaświadczenia lub czeki płatnicze. Certyfikaty te mają określony nominał, są przechowywane w postaci zaszyfrowanej i są podpisane podpisem elektronicznym wystawcy. Przy dokonywaniu rozliczeń certyfikaty przenoszone są od jednego uczestnika systemu do drugiego, natomiast sam transfer może wykraczać poza system płatniczy emitenta.
2. Wpisy na rachunek bieżący członek systemu. Rozliczenia dokonywane są poprzez odpisanie określonej liczby jednostek płatniczych z jednego rachunku i zapisanie ich na innym rachunku w systemie płatniczym emitenta pieniądza elektronicznego. Drugi typ to dość dokładny analog funduszy bezgotówkowych.

Z punktu widzenia właściciela pieniądza elektronicznego oba te typy są praktycznie nie do odróżnienia i są używane w przybliżeniu w ten sam sposób. Niemal identyczne są też możliwości systemów zbudowanych na różnych zasadach.

GŁÓWNE CECHY PIENIĄDZA ELEKTRONICZNEGO

W nowoczesnych systemach monetarnych pieniądz elektroniczny jest pieniądzem fiducjarnym, ma bazę kredytową, pełni funkcje środka płatniczego, obiegu, akumulacji i ma gwarancję. Podstawą wprowadzania do obiegu pieniądza elektronicznego jest pieniądz gotówkowy i bezgotówkowy. Pieniądz elektroniczny pełni rolę zobowiązań finansowych emitenta przy obsłudze transakcji bezgotówkowych.

Pieniądz elektroniczny charakteryzuje się wewnętrzną sprzecznością: z jednej strony jest środkiem płatniczym, z drugiej zaś obowiązkiem emitenta, który musi być spełniony w tradycyjnym pieniądzu nieelektronicznym.

Główne cechy pieniądza elektronicznego:
- wartość pieniężna jest zapisana na urządzeniu elektronicznym;
- mogą być używane do różnych płatności;
- płatność jest ostateczna.

W przeciwieństwie do zwykłego pieniądza bezgotówkowego, pieniądz elektroniczny istnieje tylko w systemie płatniczym emitenta i nie może być przeniesiony do innych systemów w niezmienionej formie. To ograniczenie znacznie upraszcza tworzenie i utrzymanie systemów pieniądza elektronicznego, co prowadzi do bardzo dużej redukcji kosztów transakcji, ponieważ wszystkie transakcje odbywają się w ramach systemu.

STAN PRAWNY I GOSPODARCZY PIENIĄDZA ELEKTRONICZNEGO

Początkowo podstawy status prawny a zasady korzystania z pieniądza elektronicznego zostały zapisane w prawo federalne z dnia 27 czerwca 2011 r. nr 161-FZ „O krajowym systemie płatniczym”, a później - w przepisy prawne Bank Rosji. Jedną z ostatnich była ulotka „O pieniądzu elektronicznym”, zatwierdzona pismem Banku Rosji z dnia 20 grudnia 2013 r. nr 249-T, która została zarekomendowana przez mega-regulatora do zbadania przez instytucje kredytowe i rozdysponowania między nimi. klienci - osoby fizyczne.

Z prawnego punktu widzenia pieniądz elektroniczny to wieczyste zobowiązania pieniężne emitenta wobec okaziciela w formie elektronicznej, których emisja (emisja) dokonywana jest przez emitenta, zarówno po otrzymaniu środków pieniężnych, w kwocie nie mniejszej niż wolumen zaciągniętych zobowiązań oraz w formie pożyczki . Obrót pieniądza elektronicznego odbywa się poprzez przeniesienie prawa roszczenia na emitenta i powoduje powstanie zobowiązań tego ostatniego do wypełniania zobowiązań pieniężnych w wysokości prezentowanej przez pieniądz elektroniczny. Rozliczanie zobowiązań pieniężnych odbywa się w formie elektronicznej na specjalnym urządzeniu.

W sensie ekonomicznym pieniądz elektroniczny to instrument płatniczy, który w zależności od schematu wdrożenia ma właściwości zarówno tradycyjnej gotówki, jak i tradycyjnych instrumentów płatniczych (karty bankowe, czeki itp.): z pominięciem systemu bankowego, przy tradycyjnych instrumentach płatniczych - możliwość dokonywania płatności bezgotówkowych poprzez rachunki otwarte w instytucjach kredytowych.

Istnieje zasadnicza różnica między pieniądzem elektronicznym a zwykłym bezgotówkowym, polega ona na tym, że pieniądz elektroniczny nie zastępuje zwykłego pieniądza, ale jest środkiem płatniczym emitowanym przez organizację, podczas gdy pieniądz zwykły (gotówkowy lub bezgotówkowy) gotówka) jest emitowany przez bank rządu centralnego danego kraju. Nie ma bezpośredniego związku między środkami bezgotówkowymi a pieniędzmi elektronicznymi.

Istnieje również zasadnicza różnica między pieniędzmi elektronicznymi a kartami kredytowymi. Pieniądz elektroniczny to całkowicie odrębny i niezależny środek płatniczy, a karta kredytowa to tylko jeden ze sposobów korzystania z konta bankowego, wszystkie transakcje odbywają się zwykłymi pieniędzmi, choć w formie bezgotówkowej.

SYSTEMY PŁATNOŚCI

Tak jak banki układ krążenia gospodarki każdego państwa systemy płatności elektronicznych pełnią funkcję systemu obiegu, a e-commerce jest głównym, ale nie jedynym kierunkiem ich wykorzystania.

Każdy system płatności elektronicznych emituje własne pieniądze elektroniczne, które mogą odpowiadać różnym realnym walutom. Różne systemy płatności elektronicznych mają inny poziom rozwój, inna funkcjonalność, inna sieć zasięgu, inny cel. Z reguły pieniądze elektroniczne jednego systemu płatności można wymienić na walutę innego, ale nie zawsze dodatkowo taka operacja będzie wymagała określonej prowizji. Systemy płatności elektronicznych zarabiają na prowizjach pobieranych za wszystkie transakcje w ich walucie.

Z reguły systemy płatności elektronicznych emitują dokładnie tyle pieniądza elektronicznego, ile jest na nie potrzebne, to znaczy w takim zakresie, w jakim użytkownicy systemu deponują swoje prawdziwe pieniądze na zakup waluty elektronicznej. Emisja pieniądza elektronicznego jest zwykle regulowana przez prawo, więc systemy płatności elektronicznych, które są zarejestrowane i działają na terytorium danego kraju, muszą przestrzegać tych zasad. Jednak często tak się nie dzieje, ponieważ pieniądz elektroniczny jest bardzo trudny do wyśledzenia, a ustawodawstwo w tym obszarze jest nadal niedoskonałe.

Systemów płatności elektronicznych jest wiele, ale przy wyborze kierują się zwykle dwiema zasadami: popularnością (powszechność) i niezawodnością (stopień ochrony), a te czynniki znacznie zawężają krąg rozważanych pieniędzy elektronicznych. Konieczne jest wybranie najbardziej znanych systemów płatności, ponieważ to ich waluta jest obsługiwana przez większość sklepów i witryn internetowych.

System płatności WebMoney

Webmoney Transfer to najbardziej rozpowszechniony i niezawodny rosyjski system płatności elektronicznych do przeprowadzania transakcji finansowych w czasie rzeczywistym, stworzony dla użytkowników rosyjskojęzycznej części sieci WWW. Jest to niekwestionowany lider wśród systemów płatniczych nie tylko w Rosji, ale także w innych krajach WNP, a także ma pewien obieg na całym świecie. Z prawnego punktu widzenia WebMoney Transfer nie jest systemem płatniczym, gdyż nie emituje pieniędzy elektronicznych, ale tzw. tytuły własności, za pomocą których dokonywane jest przeniesienie majątkowych praw wierzytelności. Firma została założona w 1998 roku i obecnie w systemie WebMoney jest ponad 25 milionów uczestników, podczas gdy z portfeli WebMoney korzysta ponad 35% użytkowników Runetu.

Każdy może zostać użytkownikiem systemu. Środkiem płatniczym w systemie są jednostki tytułowe zwane WebMoney lub w skrócie WM. Wszystkie WM są przechowywane w tzw. portfelach elektronicznych. W sumie system wykorzystuje kilkanaście walut elektronicznych (w tym specjalne waluty kredytowe), wśród których znajdują się odpowiedniki walut krajów WNP, światowe waluty dolara i euro oraz złoto.

Najpopularniejsze portfele są trzech typów:
WMR - portfele rubelowe;
WMZ - portfele dolarowe;
WME - portfele euro.

Do korzystania z systemu wykorzystywany jest specjalny program WebMoney Keeper, który można bezpłatnie pobrać ze strony internetowej systemu podczas rejestracji. Poziom ochrony transakcji jest bardzo wysoki, dzięki czemu masz pewność, że Twoje pieniądze nigdzie nie znikną, a wszystkie przelewy dotrą do celu. Przy przelewie pieniędzy pobierana jest niewielka prowizja (0,8% kwoty przelewu) na rzecz systemu.

System płatności WebMoney Transfer umożliwia:
- przeprowadzać transakcje finansowe i płacić za towary (usługi) w Internecie;
- płacić za usługi operatorów telefonii komórkowej, dostawców Internetu i telewizji, płacić za abonament na media;
- wymieniać jednostki tytułu WebMoney na inne waluty elektroniczne po korzystnym kursie;
- dokonywać płatności przez e-mail, używać telefonu komórkowego jako portfela;
- właściciele sklepów internetowych akceptują zapłatę za towar na swojej stronie internetowej.

System płatności Yandex Pieniądze

Yandex Money to drugi najpopularniejszy uniwersalny system płatności w rosyjskojęzycznym Internecie. W połowie 2002 roku Paycash zawarł umowę z Yandex, największą wyszukiwarką Runetu, na uruchomienie projektu Yandex Money. Obecnie system to nie tylko połączenie niezawodnej technologii PayCash i wielomilionowej publiczności Yandex, ale także partnerstwo z setkami uczestników. Wśród partnerów są banki, dostawcy Internetu, sklepy internetowe, poczta, media i inne systemy płatności.

Główne cechy systemu płatności Yandex Money:
- płacić za usługi (dostęp do Internetu, komunikacja komórkowa, hosting, mieszkanie itp.);
- akceptuj płatności na swojej stronie na ponad 20 sposobów;
- przelewy elektroniczne pomiędzy kontami użytkowników;
- kupować, sprzedawać i wymieniać waluty elektroniczne;
- przelać środki na kartę kredytową lub debetową.

Opłata transakcyjna wynosi 0,5% za każdą transakcję płatniczą. Przy wypłacie środków na konto bankowe lub w inny sposób, system Yandex Money zatrzymuje 3% kwoty wypłaconych środków, dodatkowo dodatkowy procent jest pobierany bezpośrednio przez agenta transferowego (bank, poczta itp.).

System płatności PayPal

PayPal to najpopularniejszy system pieniądza elektronicznego na świecie. Ponad 110 milionów użytkowników na całym świecie zaufało systemowi PayPal i korzysta z jego usług w tysiącach sklepów internetowych.

Kluczowe znaczenie przy wyborze systemu PayPal ma jego globalność. Za pomocą tego systemu płatności możesz robić ekscytujące zakupy w sklepach internetowych w USA lub Chinach, będąc mieszkańcem Rosji, Białorusi lub innego kraju WNP. Ze względu na szybkość działania środki zostaną przelane w ciągu kilku sekund.

Rejestracja w systemie jest całkowicie darmowa, a czas potrzebny do zostania użytkownikiem PayPal jest minimalny. Rachunek, otwierany w systemie PayPal, umożliwia wygodny transfer środków z różnych źródeł finansowych dla większości różne kategorie odbiorców (na przykład sklep internetowy) bez ujawniania swoich informacji finansowych.

System płatności elektronicznych PayPal umożliwia podpięcie karty bankowej lub rachunku bankowego do swojego konta i doładowanie w dowolnym momencie, przelewanie pieniędzy na inne konta, płacenie za zakupy, wymianę waluty. Jednocześnie wymiana walut odbywa się automatycznie: jeśli rachunek nadawcy zostanie otwarty w innej walucie niż rachunek odbiorcy, system przeliczy tę płatność na wymaganą walutę. Ten system płatności współpracuje z Karty wizowe, MasterCard i American Express, a ostatnio Maestro.

Portfel online

W przypadku transakcji z pieniędzmi elektronicznymi z reguły używany jest portfel elektroniczny, który można uznać za odpowiednik zwykłego portfela lub za odpowiednik konta bankowego. Z punktu widzenia właściciela środków, portfel elektroniczny zazwyczaj reprezentuje unikalny identyfikator, a także jeden lub więcej interfejsów do interakcji z systemem, co pozwala kontrolować środki i dokonywać płatności. Czasami, aby pracować z pieniędzmi elektronicznymi, trzeba zainstalować specjalne oprogramowanie na komputerze użytkownika.

Aby zostać członkiem elektronicznego systemu płatności, musisz się w nim zarejestrować (musi to zrobić tylko za pośrednictwem oficjalnej strony internetowej!) I otworzyć jeden lub więcej elektronicznych portfeli, w zależności od potrzeb.

Pieniądze elektroniczne są bezpiecznie chronione przez unikalne dane, które są wykorzystywane przy każdej transakcji. Nie da się podrobić szczegółów, co gwarantuje bezpieczeństwo wirtualnego portfela. Lwia część kradzieży pieniądza elektronicznego wynika z nieostrożności użytkowników. Hasło z portfela elektronicznego powinno być złożone. I musi być przechowywany albo w postaci zaszyfrowanej na komputerze (są specjalne programy do szyfrowania danych), albo na jakimś niecyfrowym nośniku - na przykład w notebooku, który jest zawsze w domu. Nie możesz nikomu powiedzieć hasła do portfela. Ważne jest również przestrzeganie zasad bezpieczeństwa komputera: przede wszystkim zainstaluj dobry program antywirusowy. Musisz korzystać z usług tylko zaufanych sklepów internetowych. Jeśli sklep jest wymieniony na stronie wybranego systemu płatności, to możesz być tego pewien. Jeśli włączone e-mail przychodzi list z informacją, że konto jest zablokowane, nigdy nie należy klikać podanego linku.

WPŁATA I WYPŁATA PIENIĘDZY ELEKTRONICZNEJ

Możesz uzupełnić swoje konto w e-portfelu w następujący sposób:
- gotówką za pośrednictwem terminala lub bankomatu, który ma w menu sekcję tego systemu płatności;
- przelew z karty bankowej;
- z konta telefonu komórkowego;
- w biurze firmy partnerskiej.

Przy doładowaniu konta zazwyczaj pobierana jest prowizja. Jego wielkość zależy od wybranej metody uzupełniania. Aby wybrać opcję z minimalną prowizją przejdź na stronę systemu płatności. Z reguły na stronie znajduje się sekcja z listą wszystkich możliwe sposoby płatność wskazująca wysokość prowizji.

Wypłaty można również dokonywać na różne sposoby:
- przyjmowanie gotówki w kasie operatora systemu lub w punkcie wydawania gotówki;
- przekaz pocztowy na nazwisko wskazane przez właściciela portfela elektronicznego;
- przelew bankowy na wskazane konto;
- zasilenie rachunku karty kredytowej;
- konwersja na pieniądz elektroniczny innych systemów.
Zazwyczaj za wypłatę środków pobierana jest pewna prowizja. Istnieją również limity wysokości wypłacanych kwot.

Aby wypłacić środki w systemie płatności Yandex Money wystarczy wskazać numer karty bankowej i potwierdzić operację hasłem. Podana kwota zostanie natychmiast pobrana z konta portfela i przelana na konto karty bankowej. Kwota ta nie jest natychmiast przekazywana na konto bankowe, będziesz musiał poczekać od jednego do trzech dni roboczych.

Na stronie internetowej systemu płatności elektronicznych można zamówić „markową” kartę bankową, taką jak Yandex Money lub Webmoney, i używać tych kart do płacenia w sklepach, wypłacania gotówki z bankomatu i innych transakcji.

Należy zauważyć, że rezerwa złota państwa nie obsługuje żadnego systemu pieniądza elektronicznego. Cała odpowiedzialność za określone pieniądze elektroniczne spoczywa na konkretnym systemie, w którym są one używane. Na tej podstawie takie systemy najlepiej sprawdzają się jako systemy płatności, bez gromadzenia dużych ilości pieniędzy w swoich portfelach elektronicznych.

Zalety

Najważniejszą zaletą korzystania z przelewów elektronicznych jest to, że prawie wszystkie transakcje finansowe są przeprowadzane wirtualnie, z pominięciem transakcji gotówkowych. Kupujesz towary w sklepie internetowym lub odwrotnie sprzedajesz, najwygodniej jest skorzystać z tej metody płacenia za zakupy w Internecie.

Mobilność to kolejny plus. W dowolnym miejscu i czasie dogodnym dla Ciebie możesz wykonać tę lub inną operację ze swojego portfela elektronicznego. Aby to zrobić wystarczy mieć telefon komórkowy, komputer lub inne urządzenie podłączone do Internetu. Operacje można wykonywać 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu.

Kolejną zaletą pieniądza elektronicznego jest szybkość przelewów między portfelami, w ciągu prawie sekund przechodzą one z jednego portfela do drugiego. Nie trzeba iść do banku czy na pocztę, "marszczyć" się w kolejce po przelew, zapłacić użyteczności publicznej itp. Oprócz oszczędności czasu na korzyść pieniądza elektronicznego przemawia jeszcze jeden argument – ​​niskie prowizje za operacje przelewów, a czasem w ogóle ich brak.

Łatwość obsługi jest również ważnym argumentem na rzecz pieniądza elektronicznego. Każda osoba, nawet bez specjalnej wiedzy lub doświadczenia, może zostać właścicielem portfela elektronicznego, ponieważ. jego tworzenie nie sprawia żadnych trudności, a praca z kontem jest niezwykle uproszczona.

Przenośność to kolejna zaleta. Pieniądz elektroniczny nie wymaga pakowania, transportu, ochrony i organizacji specjalnych magazynów. Żadnych skrzynek ani sejfów. Najważniejszą rzeczą jest bezpieczne przechowywanie danych do wejścia do systemu płatności elektronicznych.

Anonimowość to kolejny ważny plus, ponieważ nie każdy lubi, gdy osoby z zewnątrz mają możliwość zajrzenia do jego portfela.

niedogodności

Oprócz zalet istnieją również wady:
1. Główną wadą jest to, że emisja pieniądza elektronicznego jest gwarantowana wyłącznie przez emitenta, państwo nie daje żadnych gwarancji utrzymania ich wypłacalności.
2. Pieniądz elektroniczny istnieje tylko w ramach systemu, w którym jest emitowany. Ponadto pieniądz elektroniczny nie jest ogólnie akceptowanym środkiem płatniczym, który należy zaakceptować.
3. Przenoszenie środków z jednego systemu pieniądza elektronicznego do drugiego może być dość niewygodną i kosztowną operacją, taki przelew jest znacznie droższy niż przelew wewnątrz systemu.
4. Od salda środków elektronicznych nie są naliczane odsetki, a za ich wykorzystanie klientowi nie jest wypłacane żadne inne wynagrodzenie.
5. Operator nie jest uprawniony do udostępniania klientowi środków na zwiększenie salda pieniądza elektronicznego. Wyklucza się zatem pożyczanie za pośrednictwem pieniądza elektronicznego.
6. Praca z pieniędzmi elektronicznymi wymaga pewnej wiedzy i doświadczenia. Jeśli dopiero zaczynasz pracować z tego typu pieniędzmi, polecam operować tymi kwotami, których nie boisz się stracić.
7. Jeśli osoby postronne uzyskały dostęp do portfela, a pieniądze zniknęły, nie będzie do kogo się zwrócić. Nie będzie można zwrócić skradzionych pieniędzy, ponieważ podstawa prawna tej strony działalność finansowa w Internecie nie jest jeszcze w pełni rozwinięty.

Dowiesz się, jakie są najpopularniejsze w Rosji nazwy pieniądza elektronicznego, jak i gdzie można kupić takie środki płatnicze oraz jakie są cechy ich wypłaty.

Dzień dobry, drodzy czytelnicy! Jest z tobą Denis Kuderin, redaktor naczelny i ekspert w niepełnym wymiarze godzin magazynu HeatherBober na tematy finansowe.

Pracuję zdalnie i otrzymuję wynagrodzenie przez Internet, a mianowicie poprzez bankowość internetową oraz systemy płatności elektronicznych (EPS). Mam konta w co najmniej 5 z tych serwisów i korzystam z nich mniej lub bardziej regularnie. Pieniądz elektroniczny jest wygodny, szybki i niezawodny, pod warunkiem prawidłowego korzystania z niego.

Powiem Ci, jakie są zalety i wady pieniądza elektronicznego, jak się nimi właściwie pozbyć, które portfele są preferowane do płatności krajowych, a które do płatności międzynarodowych.

Dowiesz się, jak opłaca się wypłacać pieniądze cyfrowe, gdzie jest najniższa prowizja i dlaczego nie można postawić znaku równości między WMR a rublami.

1. Co to jest pieniądz elektroniczny i jak się pojawił

Warto wiedzieć o pieniądzach elektronicznych dla każdego, kto zamierza korzystać lub już korzysta z transakcji pieniężnych w Internecie. Jeśli chcesz zapłacić za usługi dostawcy, wysłać pieniądze na telefon, kupić rower w sklepie internetowym, otrzymać wynagrodzenie za pracę wykonaną przez projektanta, autora, tłumacza, systemy płatności staną się Twoim niezawodnym asystentem.

EPS ma tylko jedną alternatywę - bankowość internetową. Jednak nie wszyscy usługodawcy, klienci i pracodawcy obsługują rozliczenia finansowe za pośrednictwem banku. Dla jednych jest to drogie, dla innych nieopłacalne, dla innych niewygodne. ED zapewniają dodatkową swobodę działania w tym zakresie.

Czym jest pieniądz elektroniczny (ED) z prawnego punktu widzenia? Jest to rodzaj zobowiązania przyjętego przez organizację wydającą. Reprezentują one równowartość prawdziwych pieniędzy przechowywanych w zasobie online. To część wirtualnego rynku finansowego.

Jaki jest poziom niezawodności systemów bezgotówkowych w porównaniu z bankami? Porównaj podatność osobiste konto internetowe w banku i rachunku w EPS, dla niespecjalisty będzie to trudne.

Deweloperzy zapewniają, że zarówno w banku, jak i w wirtualnych portfelach Twoje środki będą równie bezpieczne. Ale bank nadal jest bankiem, czyli miejscem z definicji przeznaczonym do przechowywania pieniędzy. A EPS to przede wszystkim usługa płatności wirtualnych, a dopiero potem przechowywanie.

Stąd wniosek: przechowywanie dużych kwot na portfelach elektronicznych nie jest najrozsądniejszym krokiem. Przechowuj tutaj środki na wydatki operacyjne i codzienne płatności. Resztę najlepiej przechowywać na koncie bankowym.

Odniesienie do historii:

Potrzeba zdalnych płatności elektronicznych pojawiła się niemal natychmiast po powszechnym korzystaniu z Internetu. Pierwszy pełnoprawny EPS pojawił się w 1997 roku. W Rosji była to platforma o nazwie CyberPlat, która umożliwia natychmiastowe płatności bezpiecznymi kanałami.

Pierwsza płatność online w Federacji Rosyjskiej została dokonana w 1998 roku. W tym samym roku została uruchomiona platforma WebMoney, która z powodzeniem działa do dziś. Data pierwszej transakcji to listopad 1998 r. Obecnie WebMoney Transfer ma ponad 36 milionów użytkowników na całym świecie.

Regulację prawną statusu ED reguluje Ustawa Federalna o PS z 2016 roku.

ED jest odpowiednikiem realnych jednostek monetarnych. Pełnią taką samą funkcję jak zwykłe pieniądze i są prawnie opodatkowane. Niektóre usługi wydają nawet karty plastikowe, które mają takie same możliwości, jak tradycyjne plastikowe karty bankowe.

ja osobiście mam plastikowa karta YandexMoney, którym z powodzeniem płacę w supermarketach, kawiarniach, kinach i wszędzie tam, gdzie pozyskuje się urządzenia.

Jedyną wadą tej karty jest 3% prowizja za wypłaty gotówki. Ale niektóre produkty bankowe oferują również odsetki od wypłat, więc jest to względny minus.

Wymieniamy główne zalety ED:

1. Wygoda– większość płatności i przelewów wykonuje się jednym kliknięciem.
2. Niezawodność- w razie potrzeby konfigurujesz potwierdzanie transakcji SMS-em: nikt oprócz Ciebie nie będzie znał kodu operacji.
3. Trwałość- pieniądze są przechowywane w portfelu tak długo, jak potrzebujesz.
4. Płynność– przelewaj wirtualne środki na realne w dowolnym momencie.
5. Anonimowość– w razie potrzeby odbiorca i nadawca pozostają nieznani.
6. Bezpieczeństwo- wszystkie EPS wykorzystują nowoczesne algorytmy do ochrony środków i transakcji.
7. Całodobowa praca- usługi są automatyczne i działają siedem dni w tygodniu.
8. Wszechstronność– prawie wszystkie banki, sklepy internetowe i serwisy akceptują płatności elektroniczne.
9. Ochrona przed fałszerstwami- w formie elektronicznej nie zostanie przesłany fałszywy rachunek.
10. Przenośność i wygoda za pomocą.

Wśród wad wirtualnych monet jest obecność prowizji za niektóre operacje, ryzyko włamania się na konto przez intruzów, utrata dostępu do portfela w przypadku utraty danych do autoryzacji.

Ostatnia wada nie jest trudna do wyeliminowania, jeśli przejdziesz pełną identyfikację. Na przykład w Poison musisz przyjść do biura organizacji (lub do salonu Euroset) z paszportem i zapłacić 50 rubli. Po tym łatwiej będzie przywrócić dostęp w przypadku utraty hasła i słowa kodowego.

Do korzystania z EPS wystarczy dostęp do sieci, bankomatu lub karty wydanej przez system płatniczy. Ale ostrzegam - nie wszystkie kraje akceptują płatności elektroniczne. W przypadku wyjazdu za granicę bardziej rozsądne jest skorzystanie z międzynarodowej karty EPS Visa i MasterCard.

2. Sposoby korzystania z waluty elektronicznej

Głównym zakresem ED są rozliczenia między użytkownikami (osoby fizyczne, firmy, organizacje publiczne).

Płatności dokonywane są błyskawicznie dzięki nowoczesnym technologiom cyfrowym. To odróżnia EPS od transakcji z rachunkami bankowymi, które często są opóźnione o kilka godzin, a nawet dni.

Rozważ wszystkie sposoby wykorzystania wirtualnych pieniędzy.

Metoda 1. Płatności internetowe

To jest główny przypadek użycia - płatności w Internecie za towary, usługi, wykonaną pracę. Pieniądze z konta elektronicznego trafiają do innych portfeli, kart bankowych, kont organizacji i osób prywatnych.

Płatności są dostępne przez całą dobę. Płać w dogodnych dla Ciebie momentach, zakupy, usługi komunalne, dostawcy Internetu, operatorzy komunikacja komórkowa, usługi publiczne, grzywny policji drogowej i inne. Wszystkie transakcje są śledzone i przechowywane w historii transakcji.

W razie potrzeby otrzymasz pocztą czek ze szczegółami i datą płatności. Wydrukuj go i użyj jako dowodu wpłaty.

Metoda 2. Bankomaty

Terminale i bankomaty to kolejne popularne narzędzia do korzystania z cyfrowych pieniędzy.

Za pomocą sprzętu uzupełniaj konta, płać za zakupy, otrzymuj gotówkę.

Metoda 3. Karty kredytowe

Niektóre systemy pozwalają płacić środkami kredytowymi za zakupy w sklepach, supermarketach, hotelach i innych miejscach.

Ponadto masz prawo spłacać wydatki z kart kredytowych za pomocą pieniądza elektronicznego.

Metoda 4. Czeki bankowe

Przelewasz ED na konto bankowe, a następnie wypłacasz środki z banku lub bankomatu.

Inną opcją jest wysyłanie pieniędzy elektronicznych za pomocą międzynarodowego EPS, odbiorca otrzymuje przelew w banku. Metoda nie jest najszybsza, ale czasami jedyna możliwa.

3. Jakie są rodzaje pieniędzy w Internecie?

Użyłem wszystkich trzech poniższych EPS i mogę rzetelnie wskazać zalety i wady każdej usługi.

Z góry chcę was ostrzec, że korzystanie z tych ED jest korzystne tylko w przypadku rozliczeń wewnętrznych na terytorium Federacji Rosyjskiej i krajów sąsiednich. Dokonuj transakcji z Europą, USA i innymi krajami za pośrednictwem innych usług.

1) WebMoney

Najstarszy PS w Runecie. Warto zauważyć, że jest używany nie tylko w Federacji Rosyjskiej i krajach sąsiednich, ale także w niektórych krajach Europy Zachodniej.

WebMoney ma kilka rodzajów walut:

• WMR - konto w rublach;
• WMU - w hrywnach;
• WMZ - w dolarach;
• WMB - w rublach białoruskich;
• WMX jest w bitcoinach.

Istnieją konta nawet w litecoinach i złocie. Rachunki WebMoney są opłacane za pośrednictwem strony internetowej lub klienta Keeper, a także za pośrednictwem banków, kantorów i innych usług płatniczych.

Minusy - tak samo jak inne EPS: prowizje, trudności z przelewami gotówkowymi. Tak więc w Kazachstanie, aby wypłacić WMR, trzeba zapłacić prowizję kantorom od 10 do 30%.

Wśród niedociągnięć, które mnie osobiście dotknęły, jest złożony i długi proces identyfikacji. Aby uzyskać paszport osobisty, musisz wykonać wiele kroków i procedur. Nie każdy ma ochotę i czas na takie manipulacje.

Kolejną kwestią jest trudność w przeniesieniu Keeper (klienta do pracy w systemie) na inny komputer i odzyskanie hasła w przypadku jego utraty.

Wielu pamięta też sytuację z niejasnymi sankcjami nakładanymi przez firmy kilka lat temu – wycofywanie pieniędzy z dowolnych kont WM długi czas był niedostępny. Musiałem zastosować złożone schematy wypłat z konta, z utratą od 5 do 10% środków.

2) Yandex.Pieniądze

W Federacji Rosyjskiej jest to prawdopodobnie najpopularniejsza platforma do transakcji internetowych.

Dla użytkowników dostępne są trzy rodzaje portfeli:

• anonimowy;
• nominalny;
• zidentyfikowane.

Różnią się one kwotami, które można trzymać na rachunku, limitami wpłat i wypłat gotówki.

W przypadku wypłaty środków lub przelewu na kartę bankową zostaniesz obciążony prowizją w wysokości 3%.

3) Qiwi

Wygodny i nowoczesny system płatności z wieloma terminalami w całej Rosji i szerokim wachlarzem możliwości. Konto Qiwi jest powiązane z numerem telefonu: aby wejść, potrzebujesz tylko swojego numeru i hasła.

Usługa jest wygodna dla tych, którzy nie są szczególnie przyjaźni z internetem, ale korzystają z telefonu i terminali.

Oprócz powyższego chcę zwrócić uwagę na system PayPal - jeśli płacisz za zakupy w zagranicznych sklepach internetowych lub serwisach aukcyjnych (np. na AliExpress lub EBay), to ta usługa jest idealna.

Tabela porównawcza usług:

4. Jak i gdzie kupić pieniądze elektroniczne?

Pieniądze elektroniczne najłatwiej kupić tam, gdzie są najczęściej używane, czyli w Internecie. Aby kupić wirtualne pieniądze, musisz zarejestrować się na stronie wybranego systemu i utworzyć wirtualny portfel.

Istnieje kilka opcji uzupełniania:

1. Z karty bankowej.
2. Gotówka - za pośrednictwem banków, salonów firm partnerskich (dla YandexMoney i Qiwi są to: Euroset, Svyaznoy, Megafon).
3. Z konta telefonu komórkowego.
4. Przez bankomaty.
5. Z portfeli innych systemów płatności.
6. Poprzez usługi tłumaczeniowe - Unistream, Kontakt.
7. Poprzez pocztę rosyjską i Rostelecom.

Określ sposoby zakupu ED na stronach internetowych firm płatniczych oraz od konsultantów telefonicznie.

Osobiście rzadko korzystam z opcji „Uzupełnianie”, ponieważ jest ona dla mnie bardziej odpowiednia funkcja odwrotna- "Wyjście". Ale znajomi zapewniają, że najpopularniejszą opcją doładowania są terminale płatnicze. Przelew z karty jest szybszy, ale system pobiera za to prowizję w granicach 0,8-1%.

5. Cechy wypłaty

Główna cecha w tym przypadku jest oczywista: 100 wirtualnych rubli to nie 100 prawdziwych. Oznacza to, że WMR nie jest odpowiednikiem RUR. To kilka procent mniej. Różne systemy pobierają różne prowizje, a wiele zależy od metody wypłaty.

Nie wszystkie rodzaje portfeli i certyfikatów umożliwiają wypłatę gotówki. Na przykład w WebMoney wypłata jest dostępna tylko dla zidentyfikowanych użytkowników. A sam proces nie jest dostępny we wszystkich miastach Federacji Rosyjskiej, ale tylko w tych, w których znajduje się biuro WebMoney.

O wiele łatwiej jest wypłacić pieniądze na kartę bankową, a następnie wypłacić je w bankomacie. Lub zdobądź kartę EPS i wypłać ją w bankomacie. To szybkie i łatwe, ale stracisz pewną kwotę - na tym zarabiają firmy płatnicze.

Rzadko wypłacam gotówkę z karty YandexMoney, ale do eksperymentu zrobiłem to w najbliższym bankomacie Sbierbanku. Straciłem 3% z 1000 rubli, ale teraz mogę śmiało powiedzieć, że wypłata działa.

O wiele korzystniej jest używać tej karty do płacenia za towary bezpośrednio, przelewem bankowym. W tym przypadku odsetki nie są naliczane - ani w supermarketach, ani w sklepach internetowych.

Jeśli chodzi o najniższą prowizję za wypłatę, opinie użytkowników są podzielone. Jedni uważają, że WebMoney jest bardziej opłacalny, inni, że biorąc pod uwagę wszystkie uprawnienia, ten system usuwa więcej niż truciznę.

Przećwiczyłem oba schematy wyjściowe. W chwili pisania tego tekstu usługa Yandex jest pod tym względem wygodniejsza i nieco tańsza.

Obejrzyj film o porównaniu wirtualnych portfeli:

6. Wniosek

Pieniądz elektroniczny jest wygodny, szybki i bezpieczny. Użytkownik jest zobowiązany do wyboru odpowiedniej usługi zgodnie ze swoimi potrzebami i przestrzegania zasad ustalonych w systemie.