Porównanie banków do otwarcia konta. Taryfy banków za obsługę rozliczeniową i gotówkową dla przedsiębiorców indywidualnych i z oo

Wybierając organizację bankową do otwarcia rachunku, indywidualny przedsiębiorca powinien zwrócić uwagę na następujące kryteria:

kondycja finansowa. Indywidualny przedsiębiorca musi mieć pewność bezpieczeństwa własnych środków znajdujących się na rachunkach instytucji kredytowej;
koszt realizacji usług rozliczeniowych i kasowych. Podobnie jak w przypadku wyboru każdego innego produktu lub usługi, decydujące znaczenie ma czynnik ekonomiczny;
jakość i ilość zdalnych usług bankowych. Dziś znaczna część transakcji odbywa się za pośrednictwem wygodnego i korzystnego dla klientów Internetu. Nie ma znaczenia, czy jest to osoba fizyczna, czy LLC;
liczba oddziałów banków i bankomatów oraz ich lokalizacja. Rozwiązanie niektórych spraw wymaga osobistej obecności, więc obecność biura instytucji finansowej w pobliżu miejsca pracy indywidualnego przedsiębiorcy jest poważnym argumentem na korzyść tego banku;
warunki współpracy z instytucją kredytową. Oprócz dobrych stawek za świadczone usługi, bank może naliczać odsetki od salda rachunku, wprowadzać preferencyjne oprocentowanie przy pożyczaniu klientom, a także oferować inne opłacalne opcje współpracy.

Porównanie kursów bankowych

Wśród kluczowych kryteriów, które pomagają wybrać bank odpowiedni do współpracy, jest wysokość taryf za rozliczenia gotówkowe. Decydując o tym, gdzie bardziej opłaca się otworzyć konto dla indywidualnego przedsiębiorcy, należy nie tylko porównać ceny niektórych rodzajów usług bankowych, ale także wziąć pod uwagę komponent finansowy zagadnienia jako całość.

Wśród najbardziej opłacalnych i atrakcyjnych ofert handlowych na prowadzenie usług rozliczeń gotówkowych znajdują się usługi takich banków:

Sbierbank. Lider krajowego sektora bankowego otwiera za darmo rachunek bieżący IP. Jednak za realizację niektórych czynności pokrewnych, na przykład poświadczenie karty z wzorami podpisów i pieczęci, nadal trzeba zapłacić. Koszt miesięcznej konserwacji to 1,4 tys. rubli za pakiet usług "Minimum";
Modulbank. Popularny wśród przedsiębiorców bank, który większość swoich usług świadczy zdalnie. Otwarcie konta jest bezpłatne. Nie ma również miesięcznej opłaty za usługę, ponieważ bank ustalił taryfy dla każdej transakcji, na przykład przelew na rachunki innych banków kosztuje 90 rubli. dla użytkowników pakietu usług Startowy;
Bank Toczka. Kolejna instytucja finansowa, która za darmo otwiera konto dla indywidualnych przedsiębiorców. Jednocześnie wartość taryfy za miesięczny pakiet rozliczeń gotówkowych zwany Niska cena to tylko 1,25 tysiąca rubli. Obejmuje kilka bezpłatnych płatności i wykonanie szeregu innych transakcji finansowych;
Bank Tinkoff. Jeden z najbardziej znanych banków otwiera konto IP za darmo. Ponadto pierwsze dwa miesiące usługi są również bezpłatne, po czym koszt rozliczenia gotówkowego wynosi 490 rubli miesięcznie. 6% rocznie jest naliczane od sald kont;
Alfa Bank. Oferuje pakiet usług bankowych Uruchomienie. Zgodnie z jego warunkami otwarcie konta jest bezpłatne, miesięczna usługa będzie kosztować klienta 1,09 tysiąca rubli.

Jak otworzyć rachunek bieżący dla indywidualnego przedsiębiorcy?

Obecnie większość dużych banków daje możliwość złożenia wniosku o otwarcie rachunku przez internet. Aby jednak podpisać umowę na usługi rozliczeń gotówkowych, trzeba jeszcze udać się do biura instytucji finansowej. Nie zajmie to dużo czasu, ponieważ wszystkie niezbędne dokumenty będą już gotowe.

W celu otwarcia rachunku indywidualny przedsiębiorca musi dostarczyć standardowy pakiet dokumentacji, w skład którego wchodzą: paszport przedsiębiorcy, zaświadczenia o rejestracji i rejestracji, informacje o osobach, które będą dokonywać operacji finansowych na rachunku itp. Po zawarciu umowy w sprawie rozliczenia gotówkowego bank samodzielnie powiadamia o tym wszystkie zainteresowane organy skarbowe, przesyłając im zawiadomienia o otwarciu rachunku bieżącego przez indywidualnego przedsiębiorcę.

30 minut. czytanie

Zaktualizowano: 13.01.2020

Najbardziej szczegółowa recenzja w Internecie! Szukasz najlepszego miejsca do otwarcia konta firmowego? Dla przedsiębiorców przygotowaliśmy przegląd taryf najlepszych banków, podpowiemy, który bank jest najbardziej dochodowy. Doradzimy gdzie założyć rachunek za darmo, dowiemy się, które banki nie pobierają opłat serwisowych. Obliczyliśmy dla Ciebie koszt płatności, dokonaliśmy szczegółowego porównania taryf, zbadaliśmy pułapki i przygotowaliśmy porady na podstawie osobistych doświadczeń. Rozgość się i zaczynajmy!

Jestem IP od 11 lat. Przez długi czas byłem klientem jednego banku. Mieli dogodne warunki do prowadzenia rozliczeń i obsługi gotówkowej dla przedsiębiorców indywidualnych (zwanych dalej przedsiębiorcami indywidualnymi), ale przyszła kolej na zmianę tej organizacji. Z dzisiejszej recenzji dowiesz się, w którym banku najbardziej opłaca się otworzyć rachunek bieżący IP. Ten artykuł będzie odpowiedni zarówno dla początkujących, którzy dopiero myślą o swoim biznesie, jak i dla doświadczonych przedsiębiorców, którzy działają już ponad rok i teraz decydują, który bank lepiej otworzyć rachunek bieżący dla indywidualnego przedsiębiorcy. W tym artykule znajdziesz porównania kursów różnych banków, scenariusze kalkulacyjne dla początkujących i doświadczonych przedsiębiorców, a także podzielę się z Tobą własnym doświadczeniem, z którego dowiesz się o wszystkich „pułapkach” przy otwieraniu konta bankowego oraz jego późniejsze wykorzystanie.

Od 2007 roku jestem zarejestrowany jako przedsiębiorca. W tym czasie miałem kilka projektów biznesowych. Pierwsza to małe studio opalające. Przez rok pracy udało mi się zwiększyć zainwestowane pieniądze 2 razy, po czym je sprzedałem. Następnie przerzuciłem się na projekty internetowe. Miałem sklep internetowy ze sprzętem oszczędzającym wodę. Robię to od 4 lat. Zainwestowane pieniądze były wielokrotnie odrzucane, nie liczyłem ile, ale zawsze byłem na plusie i udało mi się je sprzedać w dobrej cenie. Było kilka innych małych sklepów internetowych, a dokładniej jednostronicowych witryn, w których sprzedawaliśmy chińskie towary po szalonej marży (czasem nawet do 1000%). A teraz skupiam się na treści strony, która przynosi poprzez reklamy (kontekstowe, banerowe, reklamy na listach mailingowych itp.), sieci CPA, programy partnerskie.

Zarejestrowałem indywidualnego przedsiębiorcę i rachunek bieżący dla niego w banku Ermak, Niżniewartowsk, Chanty-Mansyjski Okręg Autonomiczny. Był to bank o najkorzystniejszych w tym czasie warunkach obsługi rozliczeniowej i gotówkowej (RKO) w mieście. W ciągu ostatnich 8 lat zmieniłem już 3 miasta zamieszkania. Z Niżniewartowska przeniosłem się do Moskwy, a stamtąd trzy lata później do Gelendżyka.

Głównym problemem, który skłonił mnie do szukania innego banku, jest praca z tokenem USB. USB-Token to taki specjalny klucz na pendrive, za pomocą którego wykonywane są bezpieczne operacje (płatności, przelewy itp.). Tokeny te mają ograniczony czas i wymagają okresowej ponownej rejestracji. Aby ją ponownie zarejestrować, należy przynieść wydrukowany wniosek, akty do banku. Ponieważ jestem w mieście, w którym nie ma oddziałów Yermak, jest to dla mnie problem. Problem w ogóle rozwiązywalny, można przekazać pocztą i kurierem, ale ostatnią kroplą dla mnie było to, że operator nie przyjął ustawy od kuriera, bo tam mój podpis był inny.

Otwierając konto w tym banku zostawiłem próbki podpisów wraz z Umową. Przez lata pracy mój podpis się zmienił, a ponieważ nie widzę, jaki był mój podpis na próbce w banku, a kasjer nie spotkał mnie w połowie drogi i nie mógł znaleźć rozwiązania tego problemu, z wyjątkiem aby ponownie podpisać dokumenty, postanowiłem udać się do innego banku, zwłaszcza, że technologie nie stoją w miejscu i są banki, które działają bez tych tokenów i ich bezpieczeństwo nie jest gorsze, wszystkie transakcje potwierdzane są SMS-em.

Pozostaje tylko sformułować wymagania dla nowego banku:

Obsługa nie jest droższa, a nawet lepiej tańsza niż w poprzednim banku;
Bankowość internetowa z potwierdzeniem transakcji SMS-em, a nie tokenem USB;
Aplikacja mobilna na Androida i iOS (pożądana, ale niewymagana);
Obecność urzędów na terenie całego kraju (pożądana, ale nie wymagana).

Jak wybrano banki do analizy

W tej chwili strona z treścią jest w fazie rozwoju, co oznacza, że posiadam:

Małe zakręty;
1-3 płatności przychodzące;
Niezwykle rzadkie transakcje wychodzące (1-3 razy w miesiącu), przelew na jedną z kart debetowych w innym banku;
STS - 6%, bez pracowników.

W tym przeglądzie poznasz stawki 10 banków, z których 7 znajduje się w TOP-10 banków w kraju pod względem aktywów. Trzy kolejne banki zostały uwzględnione w przeglądzie jako najbardziej zaawansowane i technologicznie zaawansowane. Jednym z kryteriów produktywności była integracja banku z internetowym serwisem księgowym, za pomocą którego można składać zeznania podatkowe i kontaktować się z organami podatkowymi bez wychodzenia z domu.

Do składania deklaracji podatkowych przez Internet korzystam z serwisu Kontur.Elba. Był czas, kiedy musiałem składać raporty bezpośrednio do urzędu skarbowego w miejscu zamieszkania, kiedy mieszkałem w Niżniewartowsku. Postanowiłem znaleźć alternatywę dla kolejek jeszcze przed przeprowadzką do stolicy. Możesz zabić cały dzień w urzędzie skarbowym. Teraz stało się tam bardziej cywilizowane, wprowadzili elektroniczny system kolejek, a wcześniej trzeba było przychodzić prawie o 6 rano, żeby ustawić się w kolejce.

Ostrzegam, że w bankach mogą próbować „rozwieść się” za dodatkowym ubezpieczeniem karty firmowej, jak to było ze mną w Sbierbanku. Co więcej, menedżerowie robią to dość bezczelnie, niemal twierdząc, że jest to obowiązkowe. Dlatego bądź bardziej wytrwały w takich przypadkach, od razu wyjaśnij takiemu łajdakowi bankowemu, że nie zamierzasz wykupić żadnego ubezpieczenia, nawet w przypadku przymusu.

W przypadku Sbierbanku nie widzę sensu w karcie firmowej. OK, pierwszy rok jest bezpłatny. Ale od drugiego roku zapłacić 2500 rubli. za bezużyteczną w moim przypadku usługę - uważam to za stratę pieniędzy.

Naliczony% na saldzie

To ciekawa usługa, która nie tak dawno pojawiła się na rynku RKO. Wiele banków aktywnie wykorzystuje go w kampaniach marketingowych i reklamowych. Ale co to jest naprawdę?

Weź Tinkoff Bank. Obiecują 6% salda (prosta taryfa). Jeśli przyjrzysz się szczegółom, okaże się, że miesięcznie pobierane jest maksymalnie 3000 r.. Oznacza to, że jeśli miałeś milion na swoim koncie, to w wysokości 6% rocznie powinieneś otrzymać około 4600 rubli, ale otrzymasz tylko 3000 rubli.

Ale to nie jest najgorsze. Odsetki naliczane są od minimalnego salda miesięcznego. Załóżmy, że masz na koncie 600 000 rubli przez prawie cały miesiąc. W wysokości 6% rocznie będziesz musiał zgromadzić około 2700 rubli. Ale jeśli w tym okresie kwota na koncie spadnie przynajmniej o dzień niżej, to będziesz liczony od tej minimalnej kwoty. Na przykład przelałeś 597 000 rubli do hurtowni, a następnego dnia pieniądze te wróciły na konto w wyniku sprzedaży towarów. Więc minimalne saldo to 3.000 r. 6% od tej kwoty wyniesie około 13 rubli.

Kiedy rozwijałem sklep internetowy, na moim rachunku bieżącym zawsze były duże kwoty środków. Oczywiście ciekawe jest to, że nie leżą martwego ciężaru i przynajmniej kapie na nie trochę grosza. Ale przedsiębiorca cały czas operuje tymi pieniędzmi, coś kupił, coś sprzedał. A naliczanie odsetek od kwoty minimalnej sprawia, że to narzędzie jest praktycznie bezużyteczne lub, jak wspomniałem powyżej, marketingowe. Pozwala to Tinkovowi wyróżnić się na tle konkurencji, przedsiębiorcy chętnie podążają za tym trikiem, ale nie przynosi to realnych korzyści.

Spośród naszych kandydatów podobna usługa jest również dostępna w Modulbank, który oferuje: 3% rocznie od średniego dziennego salda konta od 30 tysięcy rubli. Oznacza to, że bank sumuje wszystkie dni w miesiącu, w których miałeś na koncie ponad 30 tysięcy rubli, a następnie dzieli je przez liczbę dni w miesiącu i od otrzymanej kwoty pobiera 3% rocznie.

Spróbujmy dowiedzieć się, co jest lepsze. Poniższa tabela przedstawia 4 daty. W każdym z tych dat zmieniał się status rachunku bieżącego. 1 marca otrzymano 300 000 rubli. Następnie 12 marca wyjechało 295 000 i pozostało 5 000 rubli. 18 marca przybyło 495 000 rubli. a saldo wyniosło 500 000 r. I wreszcie 24 marca przyszło kolejne 120 000 rubli. po czym saldo wyniosło 620 000 p.

Zgodnie z warunkami Tinkoff Bank, 6% jest naliczane od minimalnego salda, w naszym przykładzie jest to 5000 rubli. Dochód wyniesie około 25 rubli.

Teraz obliczmy zysk w Modulbanku. Tutaj musisz wziąć pod uwagę paragony, przy których saldo przekraczało 30 000 rubli. Okazuje się, że 300 000 + 495 000 + 120 000 = 915 000 rubli. / 30 dni = 30 500 rubli Rozważamy 3% za tę kwotę i okazuje się, że około 77 rubli.

Jak widać na przykładzie, wartość procentowa nie zawsze jest decydująca. Czasami wygrywa sposób, w jaki jest obliczany. W przypadku Tinkov wysokość naliczenia będzie zależeć od minimalnej kwoty na koncie. A w przypadku Modulbanku wszystko będzie zależało od ilości pieniędzy otrzymanych na Twoim rachunku bieżącym.

Rachunkowość online dla przedsiębiorców indywidualnych na uproszczonym systemie podatkowym 6% i UTII

Jeśli nie jesteś zaznajomiony z tą usługą, wyjaśnię, pozwala ona zgłosić się do urzędu skarbowego bez wychodzenia z domu. Jest to bardzo wygodne, ponieważ pozwala zaoszczędzić dużo czasu. Dla mnie, jako przedsiębiorcy internetowego, który nieustannie przemieszcza się po regionach i krajach, jest to usługa niezbędna.

Jak wspomniano powyżej, istnieją specjalistyczne usługi, np. Kontur.Elba czy My Business, które posiadają szeroką funkcjonalność i pozwalają na składanie deklaracji i innych dokumentów podatkowych nie tylko prostym pracownikom IP na uproszczonym bez pracowników, ale także IP z pracowników, a także LLC w trybach specjalnych (USN, Patent) i OSNO.

Niektóre banki mają podobne funkcje, tylko w wersji uproszczonej. Aby zrozumieć różnicę między funkcjonalnością księgowości internetowej w banku a usługą specjalistyczną, zapoznaj się z poniższą tabelą:

USŁUGA	BANKI	USŁUGI KONTUR.ELBA I MÓJ BIZNES
Naliczanie podatków USN i UTII oraz składek ubezpieczeniowych dla przedsiębiorców indywidualnych	tak	tak
Tworzenie zlecenia płatniczego	tak	tak
Przypomnienie o zapłacie	tak	tak
Wysyłanie deklaracji drogą elektroniczną	tak	tak
Oblicz pensje pracowników, zgłoś się za nich do podatku, funduszu emerytalnego i Funduszu Ubezpieczeń Społecznych.	tak	tak
urlopy, bonusy, dodatki podróżne	–	tak
Rozliczanie towarów, historia ruchów towarów w magazynie, tworzenie dokumentów magazynowych, inwentaryzacja	–	tak
Wystawianie faktur, aktów i faktur, faktur kontrahentom z wykorzystaniem własnych lub gotowych szablonów	–	tak

To niepełna lista różnic, tabela odzwierciedla najpopularniejsze usługi. Warto zauważyć, że większość banków oferuje usługi księgowości online tylko dla indywidualnych przedsiębiorców na uproszczonym zasadach bez pracowników i kasy. To znacznie zmniejsza liczbę potencjalnych klientów i będzie miało znaczenie dla startupów, a nawet nie dla wszystkich.

Spośród minusów księgowości internetowej banków warto zwrócić uwagę na słabą integrację z fiskusem oraz brak wysokiej jakości wsparcia. Podam przykład z mojego doświadczenia:

Niedawno otrzymałem pismo z inspektoratu, w którym fiskus zażądał wyjaśnienia, dlaczego nie opłacałem składek ubezpieczeniowych za jeden z poprzednich lat. Wszystkie obliczenia zostały wykonane w Kontur.Elba, więc pierwszą rzeczą, którą zrobiłem, było skontaktowanie się z obsługą tego serwisu w celu uzyskania porady.

Obsługa całkowicie bezpłatnie sprawdziła moją deklarację, zasugerowała jakie rozliczenia podatkowe należy zlecić, a ja zrobiłem to na koncie osobistym serwisu, a ponadto doradził mi wydrukowanie dokumentów wpłaty na opłaconą składkę ubezpieczeniową i pokazanie tego wszystkiego do organów podatkowych.

Za pośrednictwem osobistego konta podatnika na stronie internetowej nalog.ruStworzyłem odwołanie, w którym wskazałem, że opłaciłem wszystkie ubezpieczenia i załączyłem skany wpłat jako dowód. Dlaczego zrobiłeś to przez nalog.ru? Po pierwsze dlatego, że geograficznie byłem w innym mieście i uważałem za niewłaściwe wydawanie pieniędzy na bilety, aby pokazać te kartki organom podatkowym. Po drugie, przy składaniu odwołania przypisywany jest mu numer przychodzący, co oznacza, że moje odwołanie jest sporządzane w prawidłowym obiegu dokumentów, a urzędnicy nie mają prawa nie odpowiadać na moją wiadomość.

Jaki jest wniosek z tej historii? Niech usługa Kontur.Elba kosztuje mnie więcej niż bezpłatna księgowość przez jeden z banków, daje mi więcej korzyści i pomocy w tych sprawach, w których sam jestem niekompetentny.

Gdybym był na początkowym etapie mojej działalności, zdecydowanie rozważyłbym otwarcie rachunku bieżącego dla indywidualnego przedsiębiorcy w jednym z tych banków, które umożliwiają bezpłatne zgłoszenie się do urzędu skarbowego, ponieważ w pierwszych latach prowadzenia działalności , prawdopodobieństwo błędu podczas składania raportów będzie minimalne , a pieniądze, które trzeba zapłacić za jedną z usług księgowych online, lepiej wydać na rozwój biznesu.

Określamy najbardziej dochodowy bank

Spróbujmy teraz ustalić, który bank jest bardziej opłacalny w różnych przypadkach użycia. We wszystkich scenariuszach zmieni się tylko liczba płatności wychodzących. Płatności przychodzące są wszędzie bezpłatne, ale koszt płatności wychodzących jest inny. No i nie zapominajmy o wyliczeniu usługi, prowizji za wypłatę zysków i innych płatności.

Scenariusz nr 1: do 5 przelewów wychodzących miesięcznie

To scenariusz dla początkujących, którzy będą mieli niewiele wypłat. Ponieważ obecnie pracuję nad nowym projektem, te obliczenia będą dla mnie bardzo istotne.

Przy obliczaniu kosztu płatności wychodzących na rzecz osób prawnych przyjmiemy maksymalną wartość dla tego scenariusza 5. Oznacza to, że w niektórych miesiącach, gdy płatności wychodzących będzie mniej, na przykład 1-2, koszt obsługi będzie wynosił tańsze w niektórych bankach.
Obliczając koszt płatności wychodzących na rzecz osób fizycznych, zaczniemy od 100 000 rubli. Mamy tu na myśli, że wypracowany zysk wypłacimy na karty debetowe otwarte albo w tym samym banku, albo w innych bankach. Oczywiste jest, że w każdym indywidualnym przypadku będą wyświetlane różne kwoty, ale ponieważ ustaliliśmy, że ten scenariusz jest przeznaczony dla początkujących, założymy, że początkujący będzie miał niewielki dochód. I rozbijemy te 100 tysięcy rubli. za 4 płatności wychodzące po 25 tysięcy rubli każda, ponieważ mamy na myśli to, że pieniądze na konto zostaną otrzymane nie w jednej dużej kwocie, ale w różnych częściach i wydaje się, że wycofujemy po 25 tysięcy rubli. co tydzień na całe życie.

Bank	Alfa Bank	Tinkoff	Kropka	Modulbank	Sbierbank	VTB	Otwarcie	Raiffeisen
Comiesięczna konserwacja	490	408	750	490	0	900*	492	990
	100	98	0	95	200	0	158	125
	0	0	0	0	0	0	0	125
	0	0 + 99**	0	76 (4 x 19)	44 + 62,5***	0	0 + 99****	100
	590	0	0	0	500	0	0	500
	1180	605	750	661	806,5	0	749	1840
Razem za rok	7670	7260	9000	7932	4.178	10800	8988	16580

* - Dokonałem kalkulacji dla VTB Bank z uwzględnieniem wieczystej promocji, inaczej stawki banku są nieopłacalne. Przez pierwsze 3 miesiące usługa jest bezpłatna, następnie 1200 rubli. na miesiąc.

** - Ponieważ w Tinkoff możesz wypłacić tylko na swoje karty debetowe bez prowizji, do kosztów doliczymy opłatę za obsługę karty debetowej Tinkoff Black (99 rubli miesięcznie)

*** - W Sbierbanku obsługa klasycznej karty debetowej kosztuje 750 rubli. pierwszy rok lub 62,5 pkt. na miesiąc. Od drugiego roku utrzymanie wynosi 450 rubli / rok lub 37,5 rubli / miesiąc. Nie zapominajmy o nienazwanej karcie Momentum, której obsługa jest bezpłatna, ale tutaj nie biorę jej pod uwagę, ponieważ nie jest łatwo ją otworzyć, nie zdarza się to we wszystkich biurach obsługi.

**** - W banku Otkritie, a także w Tinkov, zyski można wypłacać bez prowizji tylko na kartę debetową osoby fizycznej otwartej w banku. Koszt obsługi najtańszej karty debetowej kosztuje 99 zł/miesiąc

Tak więc, jak widać z tabeli, taryfa Sbierbanku zniknęła. Jest prawie 2 razy tańszy niż jego najbliższy prześladowca, Tinkoff Bank.

Scenariusz #2: do 20 przelewów wychodzących miesięcznie

Ustalmy teraz najbardziej opłacalny rachunek bieżący dla indywidualnego przedsiębiorcy, który jest bardziej aktywny niż w pierwszym scenariuszu. Aby to zrobić, pobrałem dane sklepu internetowego dla jednego z ostatnich aktywnych okresów. Obroty sklepu za rok wyniosły około 5,5 miliona rubli. Na moje konto wpłynęło 338 płatności przychodzących (nie można ich było policzyć) oraz 186 płatności wychodzących, z czego:

44 znalazły się na kontach osób fizycznych, łącznie z ich kartami debetowymi, na łączną kwotę 3.380.056 rubli;
12 płatności na rzecz organów podatkowych i FIU;
130 wpłat na rachunki osób prawnych.

Podziel te dane przez 12 miesięcy w roku, zaokrąglij w górę i uzyskaj:

4 płatności wychodzące miesięcznie dla osób fizycznych na łączną kwotę 281.671 rubli;
1 płatność miesięcznie na rzecz organów podatkowych i FIU;
11 wpłat miesięcznie na rachunki osób prawnych.

Teraz obliczmy stawki:

Bank	Alfa Bank	Omów *	Kropka	Modulbank	Sbierbank	VTB	Otwarcie	Raiffeisen
Comiesięczna konserwacja	490	990	750	490	0	900*	492	990
Płatności zewnętrzne w rublach za pośrednictwem banku internetowego na rachunki osób prawnych i indywidualnych przedsiębiorców	400	29	300	209	800	600	632	275
Płatności podatkowe i budżetowe	0	0	0	0	0	0	0	25
Wpłaty na rachunki osób fizycznych	820	99	500 + 2460	76 (4 x 19)	44 + 660 + 62,5***	1320	1320 + 99****	100 + 1820
Karta podpisu	590	0	0	0	500	0	0	500
Razem w pierwszym miesiącu służby	2.300	1.118	4.010	775	2066,5	2.820	2.543	3.710
Razem za rok	21.110	13.416	48.120	9.300	19.298	33.840	30.516	39.020

* – W drugim scenariuszu rozważana jest taryfa Advanced, podczas gdy w pozostałych przypadkach powyżej rozważana była taryfa Simple. W tej kalkulacji Advanced jest bardziej opłacalny niż Simple.

Z tabeli wynika, że tym razem liderem jest Modulbank. Jednak takie podejście do wyznaczania najlepszego banku nie jest do końca poprawne, ponieważ każdy bank w linii ma kilka taryf, limitów i prowizji dla każdego z nich jest inny, więc poprawny wniosek, jaki możemy wyciągnąć z drugiego scenariusza jest następujący:

Wraz z rozwojem firmy musisz przejrzeć stawki różnych banków i zmienić je na najbardziej dochodowe, w przeciwnym razie ryzykujesz coroczną przepłatę za obsługę rachunku bieżącego.

Przestudiowałem taryfy analizowanych banków i doszedłem do wniosku, że zmiana taryfy na wyższą w skali taryfowej każdego banku nie zmieni wiele sytuacji. Tylko w Tinkovo, jeśli przejdziesz na taryfę Advanced, możesz obniżyć koszt rocznej konserwacji do 12 tysięcy rubli. W innych przypadkach wzrasta koszt utrzymania.

Na co jeszcze zwrócić uwagę?

Karta podpisu

W powyższej tabeli porównawczej odnotowałem jeszcze kilka punktów, na przykład projekt karty z przykładowymi podpisami. Taka karta jest potrzebna pracownikowi banku do weryfikacji wszelkich dokumentów i identyfikacji Twojego podpisu. Jest to konieczne, aby dokumenty nie zostały dla Ciebie sfałszowane. Na przykład zostałeś obciążony płatnością. Z jakiegoś powodu nie można było skorzystać z banku internetowego i wydrukować dokument na papierze, a następnie zabrać go do banku. Przyjmując to polecenie wypłaty, pracownik banku zweryfikuje podpis na dokumencie z wzorem podpisu na tej samej karcie, którą wydałeś podczas otwierania rachunku bieżącego dla indywidualnego przedsiębiorcy. Jeśli podpisy się zgadzają, bankier przeleje pieniądze zgodnie z dokumentem płatniczym, jeśli nie, zwróci je.

Czyli w wielu bankach z powyższej tabeli takie karty nie są wydawane, a dokładniej nie są obowiązkowe do wydania, bo np. ten sam bank Tinkoff nie ma biur obsługi i wszystkie dokumenty płatnicze można wystawić tylko za pośrednictwem osobiste konto internetowe bank, w którym każda płatność jest potwierdzana SMS-em.

Ale kiedy przyjdziesz otworzyć rachunek bieżący w tym samym Sbierbanku, pracownik z kamienną twarzą powie, że konieczne jest wydanie karty z przykładowymi podpisami, której koszt to 250 rubli w Gelendżyku i 500 rubli w Moskwie. Koszt jest niewielki, ale bardziej oburza mnie, gdy nakłada się na Ciebie niepotrzebne usługi. Zgodziłem się i dopiero później dowiedziałem się, że nie trzeba sporządzać tej karty.

Są banki, w których wydanie karty z przykładowymi podpisami jest obowiązkowe przy otwieraniu konta, na przykład w Alfa-Banku koszt usługi to 590 rubli. Bez tego nie będziesz mógł otworzyć konta.

Koszt zamknięcia konta

W moim byłym Sovdepovsky Ermak zabrali ode mnie 500 rubli za zamknięcie konta. Na szczęście w większości nowoczesnych banków ta usługa jest bezpłatna.

Koszt wyciągu z konta

Po rozpoczęciu masowego czyszczenia sektora bankowego przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej banki, które przetrwały, boją się wszelkich roszczeń regulatora i gorliwie stosują się do wszystkich jego wymagań i instrukcji, z których jedna z najstraszniejszych, wśród których znajduje się 115 federalnych Ustawa „O przeciwdziałaniu legalizacji (praniu) dochodów uzyskiwanych w sposób karny oraz finansowaniu terroryzmu”. W rezultacie w ostatnim czasie zamknięto wiele kont indywidualnych przedsiębiorców i LLC, których działalność wydawała się podejrzana usługom monitoringu finansowego. Tylko w 2017 roku, według organizacji publicznej Delovaya Rossiya, banki zamknęły co najmniej 500 000 kont firmowych.

Co to oznacza dla Ciebie? Twoje konto może zostać zablokowane w dowolnym momencie, nawet jeśli prowadzisz interesy uczciwie i otwarcie. Dlatego musisz natychmiast wyobrazić sobie konsekwencje.

1 Po pierwsze, jeśli aktywnie korzystasz z konta, twoje obecne umowy mogą ucierpieć, jak to miało miejsce w przypadku bizneswoman Xeni:

Zajmuję się zamówieniami publicznymi, biznes jest absolutnie transparentny, wszystkie Umowy można sprawdzić na stronie zamówień publicznych. Korzystamy z konta na co dzień, kompletną niespodzianką było dla mnie zawieszenie moich operacji.

Z tego powodu nie mogłem kupić towaru dla jednego z moich klientów. Teraz nie będę w stanie dostarczyć towaru na czas i poniosę straty z powodu warunków Umowy. A przecież nie mogłem zapłacić kolejnej faktury za dostawę transportową z zamówieniem dla innego klienta, teraz auto stoi z moim ładunkiem.

Kto zrekompensuje mi poniesione straty i utratę reputacji? Jak teraz patrzysz klientom w oczy?

2 Po drugie, jeśli Twoje konto jest zablokowane, możesz potrzebować wyciągu z rachunku bieżącego, na którym następnie obliczysz podatki. Oświadczenie można również przesłać na Kontur.Elba lub Moja Firma, a serwisy obliczą dla Ciebie kwotę podatku.

Niektóre banki pobierają szalone pieniądze za takie wyciągi:

Tinkoff - 2990 rubli.
Modulbank - 2500 rubli.
Alfa-Bank - 600 rubli.

Jak wybrać bank do otwarcia rachunku bieżącego – rekomendacje i porady

Ponieważ w tej recenzji wybierając bank kierowałem się swoimi potrzebami i życzeniami, doradzę na co zwrócić uwagę przy wyborze banku do rozliczenia gotówkowego.

1 Określ listę wymaganych usług. Przed sporządzeniem listy banków do oceny ustal, czego będziesz potrzebować w trakcie pracy. Dla mnie jest to np. bank internetowy, który działa bez tokenów. Może potrzebujesz projektu płacowego, konta walutowego lub.

2 Poznaj cechy banku i jego usług. Dostępność usługi, której potrzebujesz, nie determinuje jej jakości, może być różna w różnych bankach. Przeczytaj recenzje w Internecie, zadzwoń na infolinię banku, aby wyjaśnić szczegóły. Na przykład nie wszystkie banki internetowe działają na makach (produktach firmowych), nie wszystkie banki mają wersję mobilną. Jeśli wykonujesz przelewy za granicę, musisz dowiedzieć się, ile będzie kosztować prowadzenie konta w walucie obcej, a także koszt przelewów walutowych. Jeśli ze względu na charakter Twojej działalności musisz wpłacać gotówkę, lepiej wybrać bank z szeroką siecią oddziałów itp.

3 Integracja z różnymi usługami. W recenzji wspomniałem już o integracji banków internetowych z usługami takimi jak Kontur.Elba i Moe Delo. Oprócz nich istnieje wiele innych usług, które można również zintegrować z Twoim bankiem, na przykład 1C, Mój magazyn, Przycisk, Fingeroo itp.

4 Lokalizacja bankomatów. Sprawdź, które bankomaty znajdują się w pobliżu Twojego domu lub w drodze do pracy. Pomoże to zaoszczędzić czas na wypłacanie gotówki z karty.

5 Dowiedz się, gdzie obsługiwani są Twoi kontrahenci. Może warto otworzyć rachunek w tym samym banku, w którym otwierane są rachunki Twoich głównych kontrahentów. Pomoże to zaoszczędzić na prowizjach, przyspieszy czas płatności, częściowo zminimalizuje pytania z monitoringu finansowego banku.

6 Spójrz na czas przetwarzania płatności. Na przykład w moim dawnym Yermaku płatności były realizowane od 8:00 do 16:00, a są banki, w których czas przetwarzania płatności wynosi od 4:00 do 21:00.

7 Odsetki od salda konta. Czasami odsetki od salda mogą pokryć miesięczne utrzymanie rachunku bieżącego lub przynajmniej je zmniejszyć.

9 Bonusy od partnerów. Podczas otwierania konta wiele banków oferuje bonusy od partnerów, na przykład, jeśli reklamujesz swoje usługi w Yandex.Direct, Google Adwords lub myTarget, możesz otrzymać specjalne kody promocyjne do 75 000 rubli.

Możesz też skorzystać z kilkumiesięcznej bezpłatnej usługi w różnych usługach w chmurze, takich jak Kontur.Elba, My Business, 1C Entrepreneur, AmoCRM, lub zamieścić darmową pracę na HH.ru

Często zadawane pytania (FAQ)

Czy konieczne jest otwarcie rachunku bankowego i czy możliwe jest utrzymanie IP bez rachunku bieżącego?

Zgodnie z prawem indywidualny przedsiębiorca może działać bez otwierania rachunku bieżącego, ale z pewnymi ograniczeniami. W szczególności rozliczenia gotówkowe z osobami prawnymi i innymi indywidualnymi przedsiębiorcami są ograniczone do 100 tysięcy rubli. w ramach jednej umowy. Na przykład wynajmujesz biuro za 10 tr. na miesiąc. Zwykle umowa zawierana jest na 11 miesięcy, co oznacza, że w Umowie zostanie określona kwota 110 tysięcy rubli, co jest zabronione (5 i 6 paragrafów Dyrektywy Banku Rosji nr 3073-U z dnia 7 października 2013 r.) . W takim przypadku możesz zawrzeć 2 umowy z wynajmującym, na pół roku każda, co pozwoli ci na dotrzymanie wymaganego limitu w ramach jednej umowy, ale do tego musisz mieć dobrą, bliską relację z partnerem, który zgadza się to zrobić.

Głównym problemem, który możesz napotkać, jeśli pracujesz bez konta gotówkowego, jest interakcja z innymi organizacjami kontrahentów, chociaż wiele zależy od rodzaju Twojej działalności. Jeśli Twoja działalność wiąże się ze współpracą z innymi organizacjami, z którymi rozliczenia będą dokonywane bezgotówkowo, na przykład zakup lub wysyłka jakichkolwiek towarów do osób prawnych, to nie możesz nigdzie iść bez konta, ponieważ nie każdy organizacja chce współpracować z indywidualnym przedsiębiorcą, przekazując mu pieniądze za usługi lub towary w gotówce, co jest obarczone dodatkowymi kosztami z tytułu różnego rodzaju prowizji. Jeśli zajmujesz się sprzedażą detaliczną lub usługami i akceptujesz płatności gotówkowe, możesz pracować bez rachunku gotówkowego.Gdzie bardziej opłaca się otworzyć rachunek bieżący IP

Z informacji przedstawionych w niniejszym przeglądzie wynika, że najbardziej opłacalne jest otwarcie rachunku bieżącego w Sberbank, Tinkoff Bank, Modulbank i Alfa-Bank. Banki te oferują nie tylko najkorzystniejsze stawki, ale także najbardziej konkurencyjne funkcje i możliwości bankowości internetowej.

Które banki otwierają rachunek bieżący za darmo

Następujące banki otwierają bezpłatnie konto bieżące: Sberbank, Tinkoff, Alfa-Bank, Modulbank, Tochka, Otkritie, Raiffeisen, VTB (w przypadku promocji, sprawdź u menedżerów). To są banki oceniane w tym przeglądzie. Z pewnością jest wiele innych banków, w których można otworzyć rachunek gotówkowy za darmo, cel artykułu był inny, a mianowicie przeanalizowanie najbardziej wiarygodnych i funkcjonalnych banków pod kątem tego, w którym banku założyć rachunek bieżący jest najbardziej opłacalny.

Powody odmowy otwarcia konta

Jeśli odmówiono Ci otwarcia rachunku bieżącego, może się to zdarzyć z jednego z następujących powodów:

Zła reputacja. Być może znajdujesz się na czarnej liście banku lub czarnej liście Rosfinmonitoring (terroryści i ich wspólnicy), którą banki sprawdzają podczas analizy klienta. Możesz trafić na listę nierzetelnych klientów za opóźnienia lub brak spłaty kredytu, w tym udzielonego osobie fizycznej, za otwarcie zbyt wielu rachunków, a także za zablokowanie konta w banku np. za brak spłaty podatków, alimentów, wszelkich grzywien.
Problemy z dokumentami. To drobiazg w porównaniu z niewiarygodną reputacją, ponieważ problemy z dokumentami są łatwe do naprawienia, ale naprawienie reputacji jest znacznie trudniejsze. Bank może odmówić, jeśli popełniłeś jakiś błąd we wniosku lub zapomniałeś dostarczyć jakiś dokument lub jego kopię itp.
Nieprawidłowe informacje. Po wypełnieniu wniosku i dostarczeniu kompletu dokumentów, ochrona banku na pewno przeprowadzi kontrolę. Jeśli podałeś nieprawdziwe informacje, możesz odmówić otwarcia rachunku bankowego.
Problemy z podatkami lub innymi agencjami rządowymi. Jeśli nie płacisz podatków, składek ubezpieczeniowych, ceł i innych ważnych płatności, może to być przyczyną odmowy banku.
Ofiara statystyk, czyli próba służenia Bankowi Centralnemu Federacji Rosyjskiej. To rzadka przyczyna, ale istnieje. Faktem jest, że w związku z masowym oczyszczeniem sektora bankowego wszystkie banki starają się wyraźnie przestrzegać wszystkich zaleceń. Każdego roku każdy bank raportuje do Banku Centralnego, w tym procent odmów otwarcia rachunku bankowego. Jeśli wskaźnik awaryjności wynosi zero, może to spowodować niepotrzebne pytania ze strony regulatora do banku, których najlepsi menedżerowie starają się unikać. Dlatego możesz stać się ofiarą statystyk. Nie ma potrzeby rozpaczać, jeśli odmówiono ci w jednym banku - idź do innego, jeśli tam też odmówią, prawdopodobnie powodem nie są statystyki, ale coś innego.

Czy indywidualny przedsiębiorca może mieć kilka rachunków bieżących w różnych bankach?

Prawo nie ogranicza przedsiębiorcy w tym zakresie, możesz otworzyć dowolną ilość rachunków w dowolnym banku i regionie. Jeśli jesteś aktywny, może to być nawet przydatne. Jeśli nagle monitoring finansowy banku uzna Twoje transakcje za wątpliwe i zdecyduje o zablokowaniu rachunku, to w trakcie postępowania przyda się inny rachunek otwarty w innym banku, który możesz wykorzystać do pilnych rozliczeń z kontrahentami.

Jakie dokumenty są potrzebne do otwarcia rachunku bieżącego?

W większości banków, aby otworzyć rachunek bieżący, wystarczy okazać paszport i NIP. Jednak bank, według własnego uznania, może zażądać dostarczenia wszelkich innych dokumentów, na przykład poświadczonej notarialnie karty podpisów, zaświadczenia o rejestracji indywidualnego przedsiębiorcy, wypisu z USRIP, licencji niezbędnych do działalności indywidualnego przedsiębiorcy . Zawsze lepiej poznać dokładną listę dokumentów na stronie internetowej lub dzwoniąc do banku, który Cię interesuje.

Które banki nie zamykają rachunków?

Takie banki nie istnieją, ponieważ wszystkie banki są pod kontrolą Centralnego Banku Rosji, a ten z kolei ma prawa i przepisy. Jedną z nich jest ustawa o zwalczaniu finansowania terroryzmu i prania pieniędzy. Są przedsiębiorcy, którzy prowadzą nieuczciwy biznes i wypłacają pieniądze, zarówno poprzez jednodniowe IP, jak i jednodniowe LLC. Dlatego też, jeśli Twoje transakcje znajdują się pod kontrolą monitoringu finansowego i wydają się podejrzane, Twoje konto zostanie zablokowane.

Otwarcie konta: bezpłatnie;
Uzupełnianie: od 0,1%;
Księgowość online: 0 rub.;
Projekt wynagrodzenia: od 0 rub.

Świetna opcja dla tych, którzy dopiero zaczynają uczyć się podstaw przedsiębiorczości. Brak opłat za otwarcie konta i prowadzenie księgowości online. Pierwszy rok służby - 0 rubli. Kontrola waluty to tylko 1% kwoty przelewu.

Otwarcie konta: bezpłatnie;
Kaucja gotówkowa: 0%;
Projekt wynagrodzenia: 0 rub.

Korzystne warunki dla dużych firm - do 300 darmowych płatności miesięcznie, księgowość online, zasilenie konta rozliczeniowego bez prowizji.

Otwarcie konta: bezpłatnie;
Uzupełnienie: od 299 rubli;
Księgowość online: 0 rub.;
Projekt wynagrodzenia: od 0 rub.

Całodobowy serwis online z przejrzystym interfejsem RKO. Możesz przelać do 1 miliona rubli z rachunku bieżącego na kartę Tinkoff bez prowizji. Wypłata środków w granicach 150 tys. również jest bezpłatna.

Otwarcie konta: bezpłatnie;
Wpłata gotówkowa: od 0,5%;
Księgowość online: 0 rub.;
Projekt wynagrodzenia: od 0 rub.

Ten bank jest bardziej odpowiedni dla początkujących przedsiębiorców, których obroty na koncie są minimalne. RKO odbywa się z minimalną prowizją, dostępne jest również bezpłatne uzupełnienie salda do 75 000 rubli.

Otwarcie konta: bezpłatnie;
Wpłata gotówkowa: od 0,15%;
Księgowość online: 0 rub.;
Projekt wynagrodzenia: od 2500 rubli;

Najbardziej wiarygodny bank w kraju oferuje przedsiębiorcom wiele korzystnych opcji i bonusów. Na przykład uzupełnienie konta bez prowizji do 500 tysięcy, przelewy na rzecz osób fizycznych na kwoty do 300 000 rubli. Istnieje linia taryf Sbierbanku i bezpłatnej usługi.

Otwarcie konta: bezpłatnie;
Uzupełnianie: od 0,2%;
Rachunkowość online: od 2500 rubli;
Projekt wynagrodzenia: od 0 rub.

Przedsiębiorcy mogą otrzymać zwrot pieniędzy z kwot przeznaczonych na opłacenie podatków. Koszt rocznego rozliczenia gotówkowego jest niski, co pozwala zarówno początkującym, jak i odnoszącym sukcesy biznesmenom korzystać z funkcjonalności banku. Kolejnym plusem jest opłacalne pozyskiwanie kupców, tylko 1,3%.

Otwarcie konta: bezpłatnie;
Uzupełnianie: od 0,16%;
Księgowość online: 0 rub.;
Projekt wynagrodzenia: do 399 rubli.

Instytucja finansowa oferuje swoim klientom szeroki wachlarz planów taryfowych dla indywidualnych przedsiębiorców. Wśród innych zalet RKO można wymienić niski koszt polecenia wypłaty oraz bezpłatne przelewy do osób fizycznych na kwoty do 500 tys.

Vostochny Bank - elastyczny wybór opcji planu taryfowego

Otwarcie konta: bezpłatnie;
Wpłata gotówkowa: od 0,15%;
Rachunkowość online: od 0 rubli;
Projekt wynagrodzenia: od 0 rub.

Bank posiada dużą rozwiniętą sieć placówek, co pozwala na otwarcie rachunku bieżącego w dowolnym regionie kraju. Pomimo wysokich kosztów rocznego utrzymania, IP mogą samodzielnie aktywować funkcjonalność TP, wyłączając niepotrzebne usługi.

Otwarcie konta: bezpłatnie;
Wpłata gotówkowa: od 0,05%;
Księgowość online: 0 rub.;

Każdy pakiet usług daje możliwość uzyskania rabatu na RKO do 50%. Koszt kontroli waluty to tylko 900 rubli miesięcznie. Ponadto możesz śledzić ruch swojego konta online przez całą dobę.

Otwarcie konta: od 0 rubli;
Wpłata gotówkowa: od 0%;
Księgowość online: 0 rub.;
Projekt wynagrodzenia: od 0 rub.

Indywidualni przedsiębiorcy mogą skorzystać z korzyści przy otwieraniu rachunku bieżącego i nie płacić pierwszych 2 miesięcy za usługę. Usługa wsparcia biznesu działa 24 godziny na dobę online.

Otwarcie konta: bezpłatnie;
Wpłata gotówkowa: od 0,05%;
Księgowość online: 0 rub.;
Projekt wynagrodzenia: od 1000 rubli.

Bank opracował kilka preferencyjnych programów kredytowych i depozytowych dla przedsiębiorców indywidualnych. Będziesz mógł z zyskiem inwestować pieniądze i uzyskiwać dochód z salda do 6%.

Otwarcie konta: bezpłatnie;
Wpłata gotówkowa: od 0%;
Księgowość online: 0 rub.;
Projekt wynagrodzenia: 0 rub.

Plany taryfowe dla dynamicznie rozwijającego się biznesu pozwalają na uzyskanie nawet 50% rabatu na obsługę rozliczeniową i gotówkową. Koszt kontroli waluty zaczyna się od 800 rubli miesięcznie.

Otwarcie konta: bezpłatnie;
Wpłata gotówkowa: od 0,1%;
Księgowość online: 0 rub.;
Projekt wynagrodzenia: 0 rub.

Otwierając konto, przedsiębiorca otrzymuje w prezencie kartę firmową i będzie mógł wypłacać pracownikom pensje bez prowizji. Dodatkowa premia - 3 miesiące darmowej księgowości i raportowania do agencji rządowych.

Otwarcie konta: bezpłatnie;
Wpłata gotówkowa: od 0,25%;
Księgowość online: 0 rub.;
Projekt wynagrodzenia: 0 rub.

Przedsiębiorcy indywidualni otrzymują usługę zdalnej kontroli waluty oraz możliwość dokonania pilnych płatności w rublach. Możesz otworzyć specjalny rachunek w VTB i wykorzystać go do udziału w handlu elektronicznym.

Otwarcie konta: bezpłatnie;
Wpłata gotówkowa: od 0,1%;
Rachunkowość online: od 5800 rubli;
Projekt wynagrodzenia: 0 rub.

Bankowość internetowa indywidualnego przedsiębiorcy pozwala na masową płatność do nieograniczonej liczby odbiorców w zaledwie 1 minutę. Na swoim koncie osobistym możesz przeglądać historię transakcji według dnia oraz generować płatności na podstawie dokumentu z wyciągu.

Otwarcie konta: 500 rubli;
Wpłata gotówkowa: od 0,15%;
Księgowość online: 0 rub.;
Projekt wynagrodzenia: od 0 rub.

Łącząc się z RKO Bankiem, możesz wybrać konkretne usługi zamiast zwykłych ofert pakietowych. Możliwe jest wydawanie wyciągów z konta rubla i waluty obcej bez prowizji.

Otwarcie konta: 0 rub.;
Wpłata gotówkowa: od 0,1%;
Księgowość online: 0 rub.;
Projekt wynagrodzenia: od 500 rubli.

Wykwalifikowany manager w każdym mieście doradzi we wszystkich kwestiach związanych z prowadzeniem konta. Bank oferuje dużą kwotę kredytu w rachunku bieżącym na rozwój biznesu.

Otwarcie konta: 0 rub.;
Wpłata gotówkowa: od 0%;
Rachunkowość online: od 650 rubli;
Projekt wynagrodzenia: 0 rub.

Otwierając rachunek bieżący dla indywidualnego przedsiębiorcy, otrzymasz cashbackową kartę menedżera, która zostanie zasilona cashbackiem ze wszystkich zakupów kartą firmową. Stała kwota bonusu - 1,5% na wszystko.

Otwarcie konta: 0 rub.;
Wpłata gotówkowa: od 0,19%;
Kasa internetowa: 0 rub.;
Projekt wynagrodzenia: 0 rub.

Przedsiębiorca indywidualny otrzymuje w prezencie wizytówkę oraz możliwość bezpłatnego korzystania z kasy internetowej. Możesz otrzymać pożyczkę ekspresową na rozwój swojej firmy z limitem do 20 milionów rubli i okresem 10 lat.

Otwarcie konta: 0 rub.;
Wpłata gotówkowa: od 0%;
Księgowość online: 0 rub.;
Projekt wynagrodzenia: 0 rub.

Młody biznes może bezpłatnie korzystać z usług RKO. Rachunek rozliczeniowy IP otwiera się szybko, księgowość online i bankowość internetowa są połączone z każdą taryfą za darmo.

Najbardziej dochodowe RKO w Sfera Banku. Tutaj możesz otrzymać doradztwo i wsparcie finansowe przez całą dobę, bez konieczności odwiedzania biura banku. Popularne wśród przedsiębiorców są Raiffeisen i Tinkoff, możesz korzystać z funkcjonalności RKO bez pobierania prowizji. Najbardziej wiarygodne pozostają Sbierbank i Alfa-Bank, najczęściej wybierane przez początkujących przedsiębiorców indywidualnych. Vostochny i Tochka Bank oferują pełną swobodę działania swoim klientom – przedsiębiorcy mogą korzystać z bezpłatnej usługi w pierwszych miesiącach i samodzielnie ustalać zestaw usług w planie taryfowym. MTS i UniCredit mają duży procent salda funduszy - do 6%. Delo Bank oferuje te same warunki, ale obsługa rachunków przedsiębiorców o niewielkich obrotach jest dość kosztowna. Większość banków z drugiej dziesiątki nie nalicza odsetek od salda, a kwota wpłat jest prawie 2 razy wyższa niż w przypadku organizacji TOP.

Kryteria wyboru banku do otwarcia rachunku bieżącego

Sugerujemy zapoznanie się z głównymi kryteriami wyboru banku do rachunku rozliczeniowego indywidualnego przedsiębiorcy lub LLC. Od nich zależeć będzie wydajność i niezawodność Twojego biznesu. Oto krótka lista głównych punktów, na które należy zwrócić uwagę przy wyborze programu RKO:

reputacja instytucji finansowej. Przeczytaj recenzje tych, którzy już otworzyli rachunek bieżący i są w nim obsługiwani;
wykaz usług zawartych w planie taryfowym, na przykład projekt wynagrodzeń, księgowość online, pozyskiwanie;
czy można zintegrować kasę banku z innymi usługami;
liczba i lokalizacja bankomatów. Pozwoli to zaoszczędzić czas podczas wypłacania środków z karty firmowej;
czas realizacji płatności. Ważny parametr, od którego będzie zależeć szybkość transakcji. Na przykład niektóre banki nie przeprowadzają transakcji w nocy, co może powodować pewne niedogodności;
kwota odsetek naliczonych od salda. Czasami ta kwota jest w stanie pokryć wydatki indywidualnego przedsiębiorcy na obsługę rachunku bieżącego;
dostępność kredytu w rachunku bieżącym lub linii kredytowej dla przedsiębiorców. Ta usługa jest szczególnie istotna dla tych, którzy dokonują regularnych zakupów towarów, a pieniądze nie zawsze wystarczają, aby szybko kupić produkt wysokiej jakości;
premie od partnerów. Na przykład otwierając konto rozliczeniowe dla indywidualnego przedsiębiorcy, Sbierbank daje 15 tysięcy rubli na pierwszą firmę reklamową w Yandex Direct;

Warto również dowiedzieć się, w jakich bankowych kontach rozliczeniowych są otwierane u Twoich kontrahentów. Jeśli otworzysz konto w tym samym banku, będziesz mógł dokonywać płatności z niższą prowizją, co znacznie przyspiesza czas realizacji płatności.

Kiedy bank może odmówić otwarcia rachunku?

Czasami nie da się otworzyć rachunku bieżącego dla indywidualnego przedsiębiorcy, a wielu przedsiębiorców zastanawia się, dlaczego bank odmówił rozliczenia gotówkowego? Przyjrzyjmy się najczęstszym powodom, dla których małym i średnim firmom odmawia się dostępu do konta:

nieprawdziwe informacje w ankiecie o przedsiębiorcy;
brak jednego lub więcej dokumentów do zawarcia umowy rozliczenia gotówkowego;
błędnie podany adres prawny lub jego ukrycie;
brak sprawozdawczości podatkowej;
podejrzenia banku o udział w nielegalnej działalności indywidualnego przedsiębiorcy.

W praktyce powodów odmowy otwarcia rachunku bieżącego może być więcej i banki ich nie ujawniają. W zasadzie indywidualny przedsiębiorca może prowadzić swoją działalność bez rachunku bieżącego, ale wówczas dla firmy narzucane są surowe ograniczenia.

Jak otworzyć rachunek bieżący w Tochka dla IP, LLC?

Dzięki zaawansowanej technologicznie obsłudze, w „Tochka Banke” otwiera konto IP, LLC zajmuje minimum czasu. Kolejność czynności w obu przypadkach jest taka sama, różnią się jedynie pakiety dokumentów.

Instrukcja krok po kroku, jak otworzyć konto w Tochka Bank

Kliknij przycisk podświetlony na żółto i postępuj zgodnie z instrukcjami:

Wpisz swój numer telefonu na stronie. Złożyć wniosek.
Poczekaj chwilę - nasz pracownik zadzwoni do Ciebie.
Bank bardzo szybko sprawdzi Twoje dokumenty – zajmie to nawet kilkanaście minut. W takim przypadku konto zostanie zaksięgowane natychmiast. Otrzymasz powiadomienie SMS-em i e-mailem.
Drogi Przedsiębiorco! Sprawdziliśmy Twój wniosek o otwarcie konta w Tochka. Twoja firma jest czysta i piękna pod względem prawnym, monitoringu finansowego i usług ochrony. Jesteś po prostu świetny! Nasz menedżer wkrótce do Ciebie zadzwoni i powie, co dalej. Punkty drużynowe 8 800 2000024
Umów się na spotkanie z pracownikiem w dogodnym miejscu i dogodnej godzinie. Przekaż mu oryginały dokumentów i podpisz umowę.

Dokumenty wymagane przez Tochkę do otwarcia konta

Aby otworzyć konto dla LLC, musisz podać:

certyfikowany, aktualny statut organizacji z aktualnymi zmianami;
decyzja, protokół z powołania kierownika;
dane osobowe, NIP uczestników, których udział w kapitale zakładowym przekracza 25%;
paszport szefa, a także inne osoby, które mogą dysponować środkami organizacji;
jeśli organizacją jest JSC - rejestr wspólników;
jeśli organizacja jest starsza niż 3 miesiące - kopię sprawozdania finansowego, zeznania podatkowego lub raportu z audytu raportu rocznego;
dla działalności koncesjonowanej - licencje.

W "Punkt" otwieranie konta dla IP wymaga odbioru kopii:

paszporty indywidualnego przedsiębiorcy;
OGRNIP;

Pracownik banku przyniesie ze sobą wniosek i kwestionariusz, abyś mógł je wypełnić.

Usługi rozliczeniowe i gotówkowe oraz inne usługi

Otwórz w Kasa internetowa Tochka Banke- nie jedyna rzecz, która pomoże w rozwoju Twojego biznesu.

Oferujemy również akwizycję, projekty płacowe, transakcje wymiany walut, bankowość internetową oraz aplikację mobilną.

Pozyskiwanie

Chciałbyś akceptować płatności nie tylko w staromodny sposób gotówką, ale także kartami bankowymi? Następnie proponowane Przejęcie „Point Bank”.

Koszt usługi to 2,3% rocznego obrotu (czyli 975 rubli miesięcznie). Wybierz terminal przenośny lub stacjonarny. Nie trzeba go kupować. Urządzenie możesz wynająć na rok - po tym czasie stanie się Twoją własnością.

Usługa pozwala sklepom internetowym na zdalne przyjmowanie płatności. Prowizja wynosi tylko 3,5%.

Wreszcie oferowane w bank "Tochka" nabywa taryfy dla urządzeń mobilnych. Za jedyne 3490 rubli otrzymasz aplikację LifePay i czytnik kart. Ten zestaw zamieni Twój smartfon lub tablet w terminal płatniczy z prowizją tylko 2,7%. Twoi klienci otrzymają czeki przez e-mail.

Projekty płacowe

Płać pensje swoim pracownikom na kartach Tochka (tylko prowizja 0,55%) lub Rocketbank (bezpłatnie). Bank będzie również bezpłatnie produkował i dostarczał karty wynagrodzeń.

Pieniądze są przyznawane w ciągu 5 minut. Możesz je wypłacić za darmo w dowolnym bankomacie.

Transakcje walutowe

Współpracujesz z partnerami zagranicznymi? Nie musisz spotykać się z kierownikiem osobno i zbierać dokumentów. Możesz przez Bank "Tochka" otwiera specjalne konto dla waluty na podstawie już istniejącego rozliczenia.

Kursy walut są aktualizowane w czasie rzeczywistym.
Prowizja za przewalutowanie (spread) - tylko 30 kopiejek.

Za pośrednictwem banku internetowego można pobrać i wydrukować paszport transakcyjny z niebieską pieczęcią dla agencji rządowych.

Chcesz zaoszczędzić czas? Zarezerwuj osobistego asystenta. Sporządzi dokumentację, dokona sprawdzenia transakcji, przeleje pieniądze w żądanej walucie i wydrukuje paszport transakcyjny.

Osobisty asystent nie jest kontrolerem. Dlatego jeśli odkryje błędy popełnione podczas przygotowania transakcji, poinformuje Cię o tym i pomoże je poprawić.

Przelew w euro lub dolarach amerykańskich - 25–30 USD
Tłumaczenie na chiński juan - 20 USD.
Kontrola waluty - tylko 0,12-0,15% kwoty przelewu (od 350 rubli).
Usługi osobistego asystenta - 0,2-0,3% kwoty transakcji (od 700 rubli).

Bankowość internetowa

Ponieważ wprowadzamy bank internetowy, który działa bez systemu biur, kluczową rolę odgrywa bankowość zdalna.

Proponowane w Bankowość internetowa „Point Bank”, konto osobiste dla klienta - przystępne, proste, opanowane w kilka minut.

Aplikacja mobilna

Chcesz generować płatności zgodnie ze zdjęciem faktury? W Konto osobiste „Point Bank” dla osób prawnych - jest to również aplikacja mobilna. Zrób zdjęcie dokumentu aparatem swojego smartfona - i płatność jest gotowa.

Istnieją wersje aplikacji na Androida, iOS, Windows.

Przedsiębiorstwo, jeśli pracuje i płaci podatki, nie może wywiązać się z obowiązków podatnika bez rachunku bieżącego. Powodem jest wymóg art. 45 ust. 3 rosyjskiego kodeksu podatkowego. Zgodnie z tą normą obowiązek zapłaty podatku uważa się za spełniony z chwilą przedstawienia nakazu przeniesienia do budżetu. Jeśli firma po rejestracji nie rozpoczęła jeszcze rzeczywistej działalności, a w bilansie nie ma majątku podlegającego opodatkowaniu, to przez pewien czas można obejść się bez wizyty w banku. Ale prędzej czy później szef firmy stanie przed pytaniem - w którym banku otworzyć rachunek bieżący dla LLC?

Podajemy kryteria, które potencjalni klienci uważają za ważne przy otwieraniu rachunku bieżącego:

popularność instytucji kredytowej na rynku finansowym;
szeroka sieć oddziałów i oddziałów;
szybkość realizacji zamówienia i innych dokumentów (najlepiej w 1 dzień lub wizytę);
korzystne stawki za usługi;
wygodny i zrozumiały interfejs bankowości internetowej;
szybkość transakcji;
orientacja na klienta.

Niewątpliwie wszystko to ma znaczenie dla wygody płatności bezgotówkowych. Jednak decydując, w którym banku lepiej otworzyć konto dla organizacji, należy zwrócić uwagę przede wszystkim na jego wiarygodność i stabilną sytuację finansową.

Jeśli bank, w którym otwarte są rachunki LLC, osoba prawna będzie w trudniejszej sytuacji niż indywidualny przedsiębiorca. Od 2014 roku przedsiębiorcy indywidualni, jako klienci banków, są utożsamiani ze zwykłymi osobami fizycznymi. Oznacza to, że objęte są gwarancją zwrotu środków na rachunku bieżącym w wysokości nie większej niż 1,4 mln rubli. LLC jest sklasyfikowany jako wierzyciel z trzecim priorytetem, więc pieniądze zostaną zwrócone dopiero po zaspokojeniu roszczeń wierzycieli z pierwszym i drugim pierwszeństwem. Oczywiście istnieje duże ryzyko, że płatności nie dotrą do osób prawnych.

Zależy Ci na szybkości otwierania konta lub uprzejmości pracowników banku, jeśli ocena kredytowa banku jest krytycznie niska, a ryzyko cofnięcia licencji wysokie?

Jak ocenić kondycję finansową banku?

Wszystkie instytucje kredytowe są zobowiązane do otwartego publikowania informacji o swojej działalności. Na stronie Banku Centralnego swobodnie dostępne są raporty banków: o wynikach finansowych i podatkowych, wysokości kapitału, zgodności z obowiązującymi normami.

Ale chociaż informacje są jawne, dość trudno jest je zrozumieć bez specjalnego wykształcenia. Wybierając miejsce otwarcia rachunku bieżącego dla firmy, możesz zapoznać się z ocenami opracowanymi przez niezależne profesjonalne agencje:

międzynarodowe (S&P Global Ratings, Moody's, Fitch Ratings);
rosyjski (Rus-Rating, Expert RA, NRA, AK&M).

Wybierając organizacje do otwarcia rachunku bieżącego dla LLC, skupiliśmy się na trzech ważnych kryteriach:

Aktywa netto (w rublach). Jest to suma kapitałów własnych i zobowiązań banku (pieniądze osób fizycznych i prawnych, pożyczki międzybankowe i inne przyciągane środki).
Zdolność kredytowa. Jest to zdolność banku do udzielania kredytów na krótkie i długie okresy z uwzględnieniem stopy procentowej, kierunku docelowego i warunków udzielania kredytów. Wskaźnik wiarygodności kredytowej jest oceniany przez różne agencje ratingowe według własnej skali. Najczęściej ocena jest oznaczana łacińskimi literami A, B, C, D z dodatkiem znaków „+” i „-” oraz prognozą (ujemną lub stabilną).
Fundusze przedsiębiorstw (w rublach). Im wyższy stopień zaufania biznesu do danej instytucji bankowej, tym więcej własnych pieniędzy lokują w niej osoby prawne i indywidualni przedsiębiorcy. To swoiste głosowanie rublem na pytanie, gdzie otworzyć konto bankowe.

Najlepsze rosyjskie banki

Spośród 30 największych rosyjskich banków, według wersji portalu banki.ru, wybraliśmy 5 instytucji kredytowych, które naszym zdaniem najlepiej nadają się do otwarcia konta LLC.

Alfa Banku.Świadczy pełen zakres usług bankowych dla wszystkich kategorii klientów, ale jest szczególnie lojalny wobec małych firm, które dopiero rozpoczynają działalność. Dla nich opracowano nawet specjalny plan taryfowy „StartUp” z bezpłatną rejestracją konta LLC i kartami z przykładowymi podpisami. Płacąc z góry za usługi bankowe, możesz zaoszczędzić od 17% do 25% kosztów taryf.

Otwarcie. Według banki.ru został uznany za „Bank 2015”. W ramach programu lojalnościowego dla użytkowników 1C-Start oferuje bezpłatne otwarcie rachunku bankowego dla LLC. Pierwsze trzy miesiące obsługi i korzystania z bankowości internetowej również będą bezpłatne. Jeśli dodamy tutaj również bonusy partnerskie, to tę korporację finansową można nazwać numerem jeden w kategorii „Gdzie bardziej opłaca się otworzyć konto bankowe”.

Sbierbank Rosji.Jeśli w kwestii wyboru banku dla przedsiębiorstwa kierujesz się przede wszystkim wielkością aktywów, to liderem będzie oczywiście Sbierbank. Jest to największa instytucja kredytowa w Rosji i WNP, z najbardziej rozbudowaną siecią oddziałów i oddziałów. 50% kapitału zakładowego Sbierbanku plus jedna akcja z prawem głosu należy do Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej. W ostatnich latach zarząd spółki akcyjnej aktywnie działał na rzecz poprawy obsługi. Pozytywne opinie klientów pozwoliły Sbierbankowi otrzymać tytuł instytucji z najlepszą obsługą klienta w 2015 roku według banki.ru.

VTB. Kolejny bank z udziałem państwa. Konsekwentnie zaliczane do TOP-5 banków Rosji we wszystkich istotnych kryteriach. Dla przedstawicieli biznesu zajmujących się zamówieniami publicznymi daje gwarancje zabezpieczenia zobowiązań wynikających z umów.

Bank Tinkoffa. Pierwsze miejsce w Rankingu Opłat Bankowości Biznesowej 2017 pod względem kosztów obsługi małej firmy oraz pierwsze miejsce pod względem kosztów obsługi usługi B2B. Drugie miejsce w niezależnym krajowym rankingu banków na banki.ru pod względem jakości obsługi. Idealny dla organizacji rozpoczynających działalność i dla wszystkich, którzy nie są gotowi na poważne wydatki na usługi bankowe. Koszt planów taryfowych obejmuje nie tylko prowadzenie rachunku bieżącego, ale także księgowość online.