Struttura dei pagamenti tramite messaggio di moneta elettronica. Moneta elettronica e portafogli nei sistemi di pagamento

Ehi! Igor Zuevich è in contatto e oggi parleremo di soldi su Internet. No, non su come guadagnarli, ma su cos'è la moneta elettronica e su come usarla.

Non può essere considerato un modo per risparmiare i fondi accumulati. I sistemi di pagamento non ti pagheranno interessi e il denaro è soggetto a determinati rischi.

Ad oggi, l'attività dei sistemi di pagamento non è completamente regolata dalla legge. Se perdi denaro, puoi citare in giudizio la società fondatrice e recuperare da lui le somme perse.

Ma il risarcimento da parte dello stato non funzionerà, può essere pagato solo in caso di perdita di depositi bancari.

Quale sistema di pagamento scegliere?

Per utilizzare il denaro virtuale, devi scegliere un sistema di pagamento. Non è affatto difficile.

Elettronico sistema di pagamento viene selezionato in base ai seguenti criteri:

• Interfaccia utente comoda e semplice;
• La possibilità di rifornimento 24 ore su 24 del portafoglio e prelievo di fondi a carta di credito;
• Una certa esperienza nel funzionamento del sistema di pagamento nel mercato Internet;
• La popolarità del sistema di pagamento su Internet, indipendentemente dal fatto che venga utilizzato per pagamenti in cui prevedi di ordinare merci;
• Un elevato grado di protezione contro l'uso non autorizzato di fondi nel portafoglio elettronico da parte di terzi.

Sistemi di pagamento popolari

I sistemi di pagamento elettronici più diffusi su Internet sono:

denaro web- ha un alto grado di protezione. Consente di pagare beni e servizi tramite Internet, garantendo la sicurezza dei pagamenti. Per le persone lontane da Internet, il sistema è difficile da capire. Sfortunatamente, ci sono interruzioni nel sistema e a volte devi passare del tempo ad aspettare. Preparati al fatto che quasi ogni transazione di addebito è accompagnata da una commissione;

Soldi Yandex ti permetterà di effettuare istantaneamente trasferimenti di denaro, pagare gli acquisti. Il sistema ha commissioni basse per le transazioni, il che gli conferisce un vantaggio rispetto ai suoi concorrenti. Lo svantaggio del sistema è un prelievo di fondi molto costoso;

Qiwi, CyberPlat, RBK Money meno comune tra gli utenti di Runet. Ciascuno dei sistemi presenta vantaggi e svantaggi, che puoi conoscere diventando un utente del sistema. Ti consigliamo di affidare i tuoi soldi ai leader di mercato.

PayPal il più grande sistema di pagamento elettronico, che sta gradualmente guadagnando popolarità in RuNet. Solo un mese fa è diventato possibile prelevare fondi su un conto di carta aperto presso una banca russa, sebbene la funzione di accettazione del pagamento sia disponibile per gli utenti russi da due anni, dal 2011.

Puoi aprire portafogli elettronici in valuta o rubli. Lo scambio tra casseforti virtuali è il più semplice possibile e non richiede più di 5 minuti.

Come non sbagliare con la scelta di un sistema di moneta elettronica?

Gli svantaggi dei portafogli elettronici oggi sono rischi piuttosto elevati.

Durante l'utilizzo potresti dover affrontare i seguenti rischi moneta elettronica:

• Perdite finanziarie. Può verificarsi in caso di trasmissione di dati identificativi o di intercettazione di password SMS. Anche il fallimento del sistema di pagamento può avviare la perdita I soldi;
• Impossibilità di pagamento in un determinato momento;
• Assenza di norme legislative che regolano l'attività dei sistemi di pagamento;
• I buchi nel sistema di sicurezza dei portafogli elettronici aprono opportunità per il furto dei tuoi soldi da parte di hacker avanzati;
• Costi aggiuntivi associati al pagamento delle commissioni;
• Recupero problematico, accesso a un portafoglio elettronico a causa della sua perdita.

Ma, nonostante le carenze, in quanto tali, i vantaggi dell'utilizzo della moneta elettronica saranno apprezzati da te.

Come ricostituire il portafoglio Internet?

Puoi depositare denaro nel tuo portafoglio virtuale in due modi principali:

1. Contanti tramite terminali di pagamento;
2. Contanti o meno tramite istituti bancari.

Prelievo di fondi da un portafoglio elettronico

Se hai bisogno di trasformare la moneta elettronica in denaro reale, puoi utilizzare servizi speciali. Circa 10 siti funzionano con ogni sistema di pagamento. Quindi, ad esempio, per prelevare fondi da WebMoney, puoi utilizzare i servizi wmtocard o inchange. La commissione per il trasferimento di denaro su una carta di plastica può variare dal 2 al 5%. Tutti i calcoli vengono effettuati entro 5 minuti.

Vantaggi dei portafogli elettronici

Molto spesso si sente la domanda: “qual è il vantaggio della moneta elettronica?”. Il vantaggio principale risiede nell'efficienza e nella facilità di calcolo. Tuttavia, alcuni utenti avanzati riescono a fare soldi scambiando moneta elettronica tra diversi tipi di portafogli e sistemi di pagamento.

In Runet compaiono anche società di mutuo soccorso, il cui significato è fornire fondi presi in prestito ad altri partecipanti al sistema a pagamento.

I sistemi di pagamento elettronici in Russia forniscono fonti di pagamento alternative. Molti finanzieri sostengono che in futuro la moneta elettronica sostituirà la moneta reale.

Sarà così, lo scopriremo tra poco, ma per ora scegliamo con cura un sistema di pagamento e aderiamo sistemi moderni calcolo. Quando effettuiamo pagamenti, prestiamo attenzione alla sicurezza, non memorizziamo le password in portafogli e passaporti.

Come puoi vedere, se in generale sai come funziona tutto ciò che riguarda la moneta elettronica, non sarà difficile utilizzarli nei tuoi calcoli via Internet. Come sempre, l'importante è agire correttamente e ci riuscirai. È meglio agire insieme e sotto la supervisione di quelle persone che hanno già esperienza e risultati. Vieni ai nostri programmi, allo stesso tempo e guadagna di più!

Con te,
- Igor Zuevich.

Se nei prossimi 5 minuti puoi investire nell'autoeducazione, segui il link e leggi il nostro prossimo articolo:

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Principali caratteristiche della moneta elettronica:

il valore monetario è registrato su un dispositivo elettronico;

può essere utilizzato per vari pagamenti;

il pagamento è definitivo.

Tuttavia, la questione dell'allocazione indipendente della moneta elettronica in un tipo separato rimane discutibile, così come la loro definizione, il ruolo in sistema di pagamento e funzioni.

In moderno sistemi monetari la moneta elettronica è moneta legale, avere una base di credito, svolgono le funzioni di mezzo di pagamento, circolazione, accumulazione, hanno una garanzia. La base per l'emissione di moneta elettronica in circolazione è il denaro contante e non contante. La moneta elettronica funge da obbligo finanziario dell'emittente quando serve il fatturato non in contanti come requisito per esso. Possono essere considerati come un elemento dell'aggregato monetario. La manutenzione automatica dei conti bancari (accredito e addebito fondi, trasferimenti da conto a conto, maturazione di interessi, controllo sullo stato dei pagamenti) viene effettuata elettronicamente (bonifici elettronici). Gli strumenti per l'accesso elettronico ai conti sono in continua evoluzione, tuttavia, il denaro è ancora rappresentato sotto forma di registrazioni di conti.

Proprietà della moneta elettronica si basano sia su proprietà monetarie tradizionali (liquidità, portabilità, universalità, divisibilità, convenienza) sia relativamente nuove (sicurezza, anonimato, durabilità). Tuttavia, non tutti in fase di domanda soddisfano i requisiti di elevata liquidità e potere d'acquisto stabile, e pertanto l'emissione e l'utilizzo in circolazione richiedono un'apposita procedura di regolazione e controllo. Gli strumenti di accesso elettronico sono le carte di pagamento, gli assegni elettronici, il remote banking.

Insediamenti su Internet. Moneta elettronica "di rete".

Questi calcoli si basano sul concetto di denaro elettronico. Il contante elettronico è denaro digitale in forma elettronica utilizzato negli insediamenti di rete, ovvero banconote elettroniche sotto forma di un insieme di codici binari che esistono su un particolare supporto, spostate sotto forma di busta digitale sulla rete. La tecnologia del contante elettronico consente di pagare beni e servizi in un'economia virtuale trasferendo informazioni da un computer all'altro. Il contante elettronico, come il contante reale, è anonimo e riutilizzabile e i numeri delle banconote digitali sono univoci. Possono essere trasferiti da una persona all'altra, aggirando la banca, ma allo stesso tempo mantenendoli all'interno dei sistemi di pagamento di rete. Quando si paga un prodotto o servizio, il denaro digitale viene trasferito al venditore, che lo trasferisce alla banca che partecipa al sistema per l'accredito sul suo conto, oppure lo paga con i suoi partner. Attualmente su Internet sono diffusi vari sistemi di pagamento in rete.

Soldi Yandex. A metà del 2002, Paycash ha stipulato un accordo con Yandex, il più grande motore di ricerca su Runet, per lanciare il progetto Yandex. Money (sistema di pagamento universale creato nel 2002). Le caratteristiche principali del sistema di pagamento Yandex. I soldi:

trasferimenti elettronici tra account utente;

acquistare, vendere e scambiare valute elettroniche:

pagare i servizi (accesso a Internet, comunicazione cellulare, hosting, appartamento, ecc.);

trasferire fondi su una carta di credito o di debito.

La commissione di transazione è dello 0,5% per ogni transazione di pagamento. Quando si prelevano fondi su un conto bancario o altro, il sistema Yandex.Money trattiene il 3% dell'importo dei fondi prelevati, inoltre, una percentuale aggiuntiva viene addebitata direttamente dall'agente di trasferimento (banca, ufficio postale, ecc.).

denaro webTrasferimento- sistema di pagamento, apparso il 25 novembre 1998, è il sistema di pagamento elettronico russo più comune e affidabile per transazioni finanziarie in tempo reale, creato per gli utenti della parte di lingua russa del World Wide Web. Chiunque può diventare un utente del sistema. I mezzi di pagamento nel sistema sono le unità titolo chiamate WebMoney, o abbreviate in WM. Tutti i WM sono archiviati nei cosiddetti portafogli elettronici. Esistono quattro tipi di portafogli più comuni:

WMZ - portafogli in dollari;

WMR - portafogli in rubli;

WME - portafogli in euro;

WMU - portafogli per la conservazione della grivna ucraina.

Il sistema di pagamento WebMoney Transfer ti consente di:

effettuare transazioni finanziarie e pagare beni (servizi) su Internet;

pagare i servizi operatori mobili, provider Internet e televisivi, pagano un abbonamento ai media;

scambiare le unità del titolo WebMoney con altre valute elettroniche a un tasso favorevole;

effettuare pagamenti tramite e-mail, utilizzare un telefono cellulare come portafoglio;

proprietari di negozi online ad accettare il pagamento per le merci sul loro sito web.

WM è un sistema globale di trasferimento di informazioni diritti di proprietà aperto per l'uso gratuito da parte di tutti. Utilizzando WebMoney Transfer, puoi effettuare transazioni istantanee relative al trasferimento di diritti di proprietà su qualsiasi bene e servizio online, creare i tuoi servizi web e imprese di rete, condurre transazioni con altri partecipanti, emettere e mantenere i tuoi strumenti.

Esistono diversi modi per rifornire un portafoglio WM:

bonifico bancario (anche tramite Sberbank della Federazione Russa);

bonifico postale;

utilizzando il sistema Western Union;

scambiando rubli o valuta con WM presso una banca o un ufficio di cambio autorizzato;

ricevendo WM da uno qualsiasi dei partecipanti al sistema in cambio di servizi, beni o in cambio di contanti;

utilizzando una carta WM prepagata;

attraverso il sistema E-Gold.

RUpay- il sistema di pagamento, operativo dal 7 ottobre 2002, è un integratore di sistemi di pagamento, dove i sistemi di pagamento e gli uffici di cambio sono combinati programmaticamente in un unico sistema.

Le caratteristiche principali del sistema di pagamento RUpay:

effettuare trasferimenti elettronici tra account utente;

acquistare, vendere e scambiare valute elettroniche con una commissione minima;

effettuare pagamenti verso altri sistemi di pagamento elettronici: WebMoney, PayPal, E-gold, ecc.;

accettare pagamenti sul tuo sito in più di 20 modi;

ricevere fondi dal conto di sistema presso l'ATM più vicino;

gestisci il tuo account da qualsiasi computer connesso a Internet".

pagare in contanti- sistema di pagamento elettronico. Ha iniziato a lavorare mercato russo all'inizio del 1998, posizionato principalmente come mezzo conveniente per pagamenti in contanti veloci, efficienti e sicuri su Internet.

Il principale vantaggio di questo sistema di pagamento è l'utilizzo dei propri sviluppi unici nel campo della crittografia finanziaria, molto apprezzata dagli esperti occidentali. Il sistema di pagamento PayCash ha una serie di prestigiosi premi e brevetti, tra cui il "Certificate of Special Recognition dal Congresso degli Stati Uniti". Al momento, la tecnologia PayCash è utilizzata da noti sistemi di pagamento come Yandex. Money (Russia), Cyphermint PayCash (USA), DramCash (Armenia), PayCash (Ucraina).

PayCash si basa sulla tecnologia del denaro digitale. Dal punto di vista dell'utente (venditore o acquirente), la tecnologia PayCash è un insieme di "portafogli elettronici", ognuno dei quali ha il proprio proprietario. Tutti i portafogli sono collegati a un unico centro di elaborazione, che elabora le informazioni ricevute dai proprietari. Grazie alle moderne tecnologie, gli utenti possono effettuare transazioni con i propri soldi senza lasciare il proprio computer. La tecnologia consente di trasferire denaro digitale da un portafoglio all'altro, conservarlo nella banca Internet, convertirlo, prelevarlo dal sistema verso conti bancari tradizionali o altri sistemi di pagamento.

e-oro- un sistema di pagamento elettronico creato nel 1996 da Gold&Silver Reserve (G&SR). L'e-gold è un sistema di regolamento americano di moneta elettronica, la cui valuta principale sono i metalli preziosi: oro, platino, argento, ecc., e questa valuta è fisicamente supportata dal metallo corrispondente. Il sistema è completamente internazionale, funziona con tutte le valute del mondo e chiunque può accedervi. Le banche degli Stati Uniti e della Svizzera agiscono come garanti dell'affidabilità di questo sistema di pagamento. La principale differenza del sistema di pagamento dell'e-gold è che tutti i fondi sono fisicamente garantiti da metalli preziosi conservati nella Nova Scotia Bank (Toronto). Il numero di utenti del sistema di pagamento c-gold nel 2006 è stato di circa 3 milioni di persone. I principali vantaggi del sistema di pagamento e-gold sono i seguenti:

internazionalità - indipendentemente dal luogo di residenza, ogni utente ha la possibilità di aprire un conto e-gold:

anonimato: quando si apre un account, non vengono presentati Requisiti obbligatori all'indicazione dei reali dati personali dell'utente;

facilità e intuitività - l'interfaccia è intuitiva e facile da usare;

nessuna installazione di software aggiuntivo richiesta;

versatilità - ampio utilizzo Questo sistema di pagamento ti consente di utilizzarlo per quasi tutte le transazioni finanziarie.

Esistono due modi per inserire denaro nel sistema: ricevere un bonifico da un altro partecipante o trasferire denaro in qualsiasi valuta al sistema E-gold utilizzando il meccanismo descritto sul sito, tramite bonifico bancario.

Puoi ricevere o prelevare denaro ordinando un bonifico bancario sul sito web di E-gold, trasferendolo su altri sistemi (PayPal, WebMoney, Western Union) o su qualsiasi carta di credito o debito.

Stormpay- sistema di pagamento, aperto nel 2002. Qualsiasi utente può registrarsi in questo sistema, indipendentemente dal paese di residenza. Uno dei vantaggi del sistema è la sua versatilità e la mancanza di legame con una specifica regione geografica, poiché il sistema funziona con tutti i paesi senza eccezioni. Il numero di conto Stormpay è un indirizzo email. Il suo principale svantaggio è l'impossibilità di convertire i fondi da un conto Stormpay in E-gold, WebMoney o Rupay. Questo sistema di pagamento consente di trasferire fondi su carte di credito.

PayPal- sistema di pagamento elettronico, uno dei più diffusi e affidabili tra i sistemi di pagamento esteri. All'inizio del 2006 serviva utenti di 55 paesi. PayPal è stata fondata da Peter Thiel e Max Levchin nel 1998 come società privata. PayPal offre ai propri utenti la possibilità di ricevere e inviare pagamenti tramite e-mail o un telefono cellulare con accesso a Internet, ma in aggiunta, gli utenti del sistema di pagamento PayPal hanno la possibilità di:

invia pagamenti (Send Money): trasferisci qualsiasi importo dal tuo account personale. In questo caso, il destinatario del pagamento può essere un altro utente PayPal o un estraneo;

soddisfare una richiesta per ricevere un pagamento (Richiesta di denaro). Utilizzando questo tipo di servizi, l'utente può inviare lettere ai propri debitori contenenti una richiesta di effettuare un pagamento (emettere fattura di pagamento);

inserire strumenti speciali per l'accettazione dei pagamenti (Strumenti Web) sul sito web. Questo servizio è disponibile solo per i titolari di account Premier e Business ed è consigliato ai proprietari di negozi online. Allo stesso tempo, l'utente può posizionare un pulsante sul proprio sito web, cliccando il quale il pagatore accede al sito web del sistema di pagamento, dove può completare la procedura di pagamento (è possibile utilizzare una carta di credito), dopodiché torna a il sito web dell'utente;

utilizzare gli strumenti dell'asta. Il sistema di pagamento offre due tipologie di servizi: 1) invio automatico delle richieste di ricezione del pagamento (Richiesta Automatica di Pagamento); 2) i vincitori dell'asta possono pagare direttamente dal sito web dove si tiene l'asta (Acquisto istantaneo per le aste);

effettuare transazioni finanziarie utilizzando un telefono cellulare (Mobile Payments);

pagare contemporaneamente un largo numero utenti (Batch Pay);

effettuare un trasferimento giornaliero di fondi su un conto bancario (Auto-Sweep).

In futuro si sta valutando la possibilità di percepire interessi per mantenere i fondi sul conto.

Moneybookers- sistema di pagamento elettronico, aperto nel 2003. Nonostante la sua relativa giovinezza, compete con successo in molti settori con un gigante come PayPal. Il principale vantaggio di questo sistema di pagamento può essere considerato la sua versatilità. Moneybookers è facile da usare sia per i privati ​​che per i proprietari di negozi online e banche. A differenza di PayPal, il sistema di pagamento Moneybookers serve utenti in più di 170 paesi, tra cui Russia, Ucraina e Bielorussia. Caratteristiche di Moneybookers:

non è richiesto alcun software aggiuntivo per il funzionamento;

il numero di conto dell'utente Moneybookers è un indirizzo e-mail;

l'importo minimo di trasferimento in Moneybookers è di 1 centesimo di euro (o l'equivalente in un'altra valuta);

la possibilità di inviare automaticamente denaro secondo una pianificazione senza l'intervento dell'utente;

La commissione di sistema è pari all'1% dell'importo del pagamento e viene trattenuta dal mittente.

1. Denaro digitale. Il concetto di moneta elettronica Il denaro digitale (di seguito denominato elettronico) simula completamente il denaro reale. Allo stesso tempo, l'organismo emittente - l'emittente - emette le proprie controparti elettroniche, denominate in modo diverso nei diversi sistemi (ad esempio coupon). Inoltre, vengono acquistati dagli utenti che li utilizzano per pagare gli acquisti, quindi il venditore li riscatta dall'emittente. Al momento dell'emissione, ogni unità monetaria è certificata da un sigillo elettronico, che viene verificato dalla struttura emittente prima del rimborso. Una delle caratteristiche del denaro fisico è il suo anonimato, cioè non indica chi lo ha utilizzato e quando. Alcuni sistemi, per analogia, consentono al cliente di ricevere denaro elettronico in modo tale che il rapporto tra lui e il denaro non possa essere determinato. Questo viene fatto utilizzando uno schema di firma cieca. Vale anche la pena notare che quando si utilizza la moneta elettronica, non è necessaria l'autenticazione, poiché il sistema si basa sull'emissione di denaro in circolazione prima del suo utilizzo. Di seguito è riportato lo schema di pagamento utilizzando la moneta digitale. L'acquirente scambia in anticipo denaro reale con denaro elettronico. Il cliente può trattenere il contante in due modi, che è determinato dal sistema utilizzato: Sul disco rigido del computer. sulle smart card. Offerta di diversi sistemi schemi diversi scambio. Alcuni aprono conti speciali a cui i fondi vengono trasferiti dal conto dell'acquirente in cambio di banconote elettroniche. Alcune banche possono emettere essi stessi contanti elettronici. Allo stesso tempo, viene emesso solo su richiesta del cliente, con il suo successivo trasferimento sul computer o sulla carta di questo cliente e il prelievo dell'equivalente in contanti dal suo conto. Quando si implementa una firma cieca, l'acquirente stesso crea banconote elettroniche, le invia alla banca, dove, al ricevimento soldi veri vengono timbrati sul conto e rispediti al cliente. Insieme alla comodità di tale archiviazione, presenta anche degli svantaggi. Il danneggiamento di un disco o di una smart card comporta una perdita irreparabile di moneta elettronica. L'acquirente trasferisce la moneta elettronica per l'acquisto al server del venditore. Il denaro viene presentato all'emittente, che ne verifica l'autenticità. Se le banconote elettroniche sono autentiche, il conto del venditore viene aumentato dell'importo dell'acquisto e la merce viene spedita all'acquirente o viene fornito il servizio.
Uno degli importanti caratteristiche distintive la moneta elettronica è la capacità di effettuare micropagamenti. Ciò è dovuto al fatto che la denominazione delle banconote potrebbe non corrispondere a monete reali (ad esempio 37 copechi). Sia le banche che le organizzazioni non bancarie possono emettere contanti elettronici. Tuttavia, non è stato ancora sviluppato un sistema di conversione unificato. tipi diversi moneta elettronica. Pertanto, solo gli stessi emittenti possono riscattare il contante elettronico da loro emesso. Inoltre, l'utilizzo di tale denaro proveniente da strutture non finanziarie non è garantito dallo Stato. Tuttavia, il basso costo della transazione rende l'e-cash uno strumento interessante per i pagamenti su Internet. Sistemi di credito I sistemi di credito su Internet sono analoghi ai sistemi convenzionali che funzionano con le carte di credito. La differenza sta nella conduzione di tutte le transazioni via Internet e, di conseguenza, nella necessità di ulteriore sicurezza e autenticazione. Lo schema generale dei pagamenti in un tale sistema è mostrato nella figura. Nell'effettuare pagamenti via Internet con carte di credito sono coinvolti: Acquirente. Un client che dispone di un computer con un browser Web e accesso a Internet. Banca emittente. Ecco il conto dell'acquirente. La banca emittente emette le carte ed è garante dell'adempimento degli obblighi finanziari del cliente. Venditori. I venditori sono server di e-commerce che gestiscono cataloghi di beni e servizi e accettano gli ordini di acquisto dei clienti. Acquisire banche. Banche al servizio dei commercianti. Ogni venditore ha un'unica banca in cui tiene il suo conto corrente. Sistema di pagamento via Internet. Componenti elettronici che fanno da intermediari tra gli altri partecipanti. Sistema di pagamento tradizionale. Un insieme di mezzi finanziari e tecnologici per la manutenzione di carte di questo tipo. Tra i compiti principali risolti dal sistema di pagamento vi sono la garanzia dell'uso delle carte come mezzo di pagamento di beni e servizi, l'uso dei servizi bancari, i regolamenti reciproci, ecc. I partecipanti al sistema di pagamento sono persone fisiche e giuridiche accomunate da rapporti per l'utilizzo di carte di credito. Centro di elaborazione del sistema di pagamento. Un'organizzazione che fornisce informazioni e interazione tecnologica tra i partecipanti in un sistema di pagamento tradizionale. Banca di regolamento del sistema di pagamento. Un istituto di credito che effettua accordi reciproci tra i partecipanti al sistema di pagamento per conto del centro di elaborazione.
L'acquirente nel negozio elettronico forma un paniere di merci e seleziona il metodo di pagamento "carta di credito". Inoltre, i parametri della carta di credito (numero, nome del titolare, data di scadenza) devono essere trasferiti al sistema di pagamento Internet per un'ulteriore autorizzazione. Questo può essere fatto in due modi: tramite il negozio, ovvero i parametri della carta vengono inseriti direttamente sul sito web del negozio, dopodiché vengono trasferiti al sistema di pagamento Internet (2a); sul server del sistema di pagamento (2b). I vantaggi della seconda via sono evidenti. In questo caso, le informazioni sulle carte non rimangono nel negozio e, di conseguenza, si riduce il rischio di riceverle da terzi o di frode da parte del venditore. In entrambi i casi, al momento del trasferimento dei dati della carta di credito, esiste ancora la possibilità che vengano intercettati da aggressori in rete. Per evitare ciò, i dati vengono crittografati durante la trasmissione. La crittografia, ovviamente, riduce la possibilità di intercettare i dati sulla rete, quindi è auspicabile effettuare comunicazioni acquirente/venditore, venditore/sistema di pagamento Internet, acquirente/sistema di pagamento Internet utilizzando protocolli sicuri. Il più comune di questi oggi è il protocollo SSL (Secure Sockets Layer). Si basa su uno schema di crittografia asimmetrico con chiave pubblica e l'algoritmo RSA viene utilizzato come schema di crittografia. Per le caratteristiche tecniche e di licenza di tale algoritmo, è considerato meno affidabile, pertanto, si sta progressivamente introducendo lo standard di transazione elettronica sicura SET (Secure Electronic Transaction), pensato per sostituire SSL nell'elaborazione delle transazioni relative ai pagamenti per acquisti di carte di credito su Internet. Tra i vantaggi del nuovo standard, si può notare una maggiore sicurezza, inclusa la possibilità di autenticare tutti i partecipanti alle transazioni. I suoi svantaggi sono la complessità tecnologica e il costo elevato. Il sistema di pagamento Internet invia la richiesta di autorizzazione al sistema di pagamento tradizionale. Il passaggio successivo dipende dal fatto che la banca emittente mantenga un database online (DB) di conti. Se il database è disponibile, il centro di elaborazione invia alla banca emittente una richiesta di autorizzazione della carta (4b) e quindi (4a) ne riceve l'esito. Se non esiste tale base, il centro di elaborazione stesso memorizza le informazioni sullo stato dei conti dei titolari di carta, gli elenchi di arresti e soddisfa le richieste di autorizzazione. Queste informazioni sono regolarmente aggiornate dalle banche emittenti. Il risultato dell'autorizzazione viene trasmesso al sistema di pagamento Internet. Il negozio riceve il risultato dell'autorizzazione. L'acquirente riceve l'esito dell'autorizzazione tramite il negozio (7a) o direttamente dal sistema di pagamento Internet (7b). Se l'esito dell'autorizzazione è positivo, il negozio fornisce un servizio o spedisce merci (8a); il centro di elaborazione invia le informazioni sull'operazione completata al regolante (8b). Il denaro dal conto dell'acquirente nella banca emittente viene trasferito tramite la banca di regolamento al conto del negozio nella banca acquirente. Nella maggior parte dei casi, tali pagamenti richiedono un software speciale. Può essere consegnato all'acquirente (chiamato portafoglio elettronico), al venditore e alla sua banca di assistenza. Si consideri ad esempio il sistema di pagamento elettronico WebMoney Transfer.

4. La popolarità del denaro digitale. Prospettive di sviluppo Secondo alcuni analisti, presto i mezzi di pagamento elettronici sostituiranno completamente il contante e gli assegni dal mercato, poiché rappresentano più strada conveniente pagamento di beni e servizi. I pagamenti elettronici potrebbero presto sostituire contanti e assegni, secondo le stime di ABA/Dove, poiché ogni secondo acquisto in negozio viene ora effettuato elettronicamente. Il contante resta il principale mezzo di pagamento nei negozi tradizionali solo per il 33% degli acquirenti. Mentre la maggior parte degli acquisti online viene effettuata tramite carte di credito, quasi la metà degli intervistati utilizza assegni e vaglia nell'e-commerce e un quarto degli acquirenti virtuali utilizza pagamenti P2P. Due terzi dei consumatori pagano elettronicamente almeno una fattura mensile, comprese le carte di credito/debito, i pagamenti diretti o l'online banking. Gli analisti ritengono che entro il 2003 il pagamento delle bollette online raggiungerà volumi significativi, poiché la maggior parte degli utenti inizierà a utilizzare o aumenterà l'utilizzo di questa opzione di pagamento. Allo stesso tempo, l'uso dei pagamenti "cartacei" sarà notevolmente ridotto: il 21% degli intervistati ha affermato di voler rifiutare di pagare le bollette con assegni. Allo stesso tempo, gli analisti di Yankee Group notano che l'8,7% dei consumatori statunitensi paga le bollette online oggi, rispetto al 5,1% dell'anno scorso. Gli sforzi di marketing stanno iniziando a dare i loro frutti, con il 29% dei consumatori che mostra già interesse a utilizzare i sistemi di pagamento elettronico delle fatture (EBPP) e il 14,9% cita il risparmio di tempo come motivazione principale. Tuttavia, gli esperti avvertono che le banche dovranno affrontare la concorrenza dei fornitori di servizi finanziari in questo settore, dato che un fornitore che fornisce agli utenti un'interfaccia comoda e semplice sarà in grado di mantenerli a lungo. Crescita del fatturato dell'e-commerce "Business to consumer" in Russia, milioni di dollari (secondo The Economist, Boston Consulting Group):
Crescita dell'e-commerce nel settore "Business to consumer", miliardi di dollari (secondo eMarketer):
La quota dell'e-commerce nel PIL (PIL) degli Stati Uniti (secondo eMarketer):

Pubblico Internet attivo in Russia secondo ROCIT, milioni di persone:
Dal momento della sua formazione sul mercato dei cambi russo, le piattaforme di trading hanno utilizzato tecnologie moderne, creando sistemi unici nelle loro caratteristiche quasi da zero, cercando di coprire l'intero mercato, tutte le regioni della Federazione Russa. Sviluppando in linea con le tendenze globali avanzate, l'e-commerce organizzato sta diventando sempre più attraente nel mercato globale. C'erano i prerequisiti per il riavvicinamento e la comunicazione delle piattaforme commerciali sia all'interno della Russia che all'estero. Oggi, la tecnologia dell'informazione determina il volto del mercato finanziario globale. I mercati finanziari mondiali stanno diventando sempre più globali e la Russia si sta muovendo in linea con questo processo. La sfida del tempo è l'internazionalizzazione dell'economia mondiale, che oggi agisce come un sistema economico globalmente integrato. Il nostro paese sta per compiere un passo importante: entrare a far parte dell'Organizzazione mondiale del commercio (OMC). Condizione necessaria l'adesione all'OMC è l'integrazione della Russia nel mercato finanziario internazionale. Pertanto, parlando delle prospettive di sviluppo del mercato russo, l'integrazione nell'infrastruttura del mercato globale dei capitali può essere individuata come una delle fasi principali. Questo lavoro è già iniziato. La tecnologia elettronica si sta sviluppando rapidamente. Oggi è già difficile immaginare la nostra vita senza Internet. Negli ultimi anni, la popolarità del trading di azioni di società tramite Internet è cresciuta rapidamente nel mondo. I singoli investitori hanno potuto concludere transazioni, infatti, senza uscire di casa. Nel 1999 è stato posto l'inizio dello sviluppo del trading su Internet sul mercato azionario russo. Il volume totale delle transazioni via Internet nel mercato russo è in costante crescita e, secondo alcune stime, già nel 2001 ammontava a circa il 40% del fatturato totale del mercato azionario. Ad esempio, nel dicembre 2001, circa il 47% del volume degli scambi e circa il 70% delle transazioni sul mercato azionario MICEX sono stati conclusi via Internet. Il trading via Internet oggi è l'accesso più semplice e conveniente per gli investitori privati ​​nei mercati finanziari. Con la diffusione del trading su Internet, il numero di transazioni di piccolo volume ha iniziato ad aumentare. In altre parole, l'attività dei clienti sul mercato azionario e la quota delle operazioni dei clienti sul fatturato totale crescono a un ritmo più rapido. È interessante notare che i leader nell'introduzione e nella promozione del trading su Internet sul mercato azionario russo si sono rivelati non grandi società di intermediazione, ma dinamiche, che ora sono costantemente tra i primi dieci partecipanti al mercato in termini di fatturato. Allo stesso tempo, le grandi società di intermediazione e le banche hanno iniziato a padroneggiare il nuovo servizio molto più tardi. Le realtà di oggi sono tali che non è il "grande", ma l'azienda "veloce" a vincere. Avendo iniziato nel mercato azionario per una serie di motivi, il trading su Internet è attualmente in costante sviluppo in altri settori del mercato finanziario: titoli di Stato; moneta; urgente. In futuro, lo sviluppo del trading su Internet sarà determinato dalle seguenti tendenze principali. In primo luogo, si amplierà sia la gamma di mercati e strumenti negoziati offerti nell'ambito dei sistemi di trading su Internet, sia il servizio offerto e la gamma di servizi aggiuntivi per i clienti basati sulla loro piena automazione. Vedremo una più stretta interconnessione nel quadro di un sistema Internet delle funzioni dei sistemi bancari, del trading su Internet e dei sistemi di servizi di deposito e back-office. Inoltre, proseguirà più attivamente il processo di espansione del supporto analitico e informativo dei clienti sulla base dell'integrazione con i sistemi informativi e analitici di Internet sviluppati dalle agenzie di stampa. Dato il basso livello di sviluppo delle reti di telecomunicazioni, in particolare nelle regioni della Russia, ovviamente, una delle aree prioritarie per lo sviluppo sarà il miglioramento della qualità del lavoro, il miglioramento delle proprietà dei consumatori dei sistemi di scambio su Internet. La soluzione a questo problema risiede non solo nel campo del miglioramento dell'hardware e del software applicati dei sistemi di trading su Internet, ma anche nel campo della creazione di una nuova generazione di sistemi in grado di espandere significativamente le capacità tecnologiche del servizio clienti e migliorare la qualità di il loro lavoro. Un fattore molto importante che influenzerà lo sviluppo del business Internet nei mercati finanziari, in un futuro molto prossimo, con l'avvento di un adeguato quadro normativo, sarà senza dubbio la necessità dell'utilizzo obbligatorio di software di sicurezza delle informazioni certificati e di firma digitale elettronica in accesso remoto sistemi via Internet. Il 10 gennaio 2002, il presidente della Federazione Russa V.V. Putin ha firmato la legge federale "Sulla firma digitale elettronica", volta a garantire le condizioni legali per l'uso della firma digitale elettronica nei documenti elettronici, in base alla quale una firma digitale elettronica in formato elettronico documento è riconosciuto come equivalente a una firma autografa in un documento su supporto cartaceo. Con l'avvento delle tecnologie Internet, è emersa una reale necessità di collegare i disparati anelli tecnologici del processo di servizio al cliente in un'unica catena. Gli investitori possono ora utilizzare sistemi automatizzati per monitorare l'intero processo di investimento e gestire i propri asset in tempo reale. Questo approccio richiede una costante modernizzazione dei prodotti software e di tutti i sistemi con vari scopi funzionali con una catena di possibilità della loro interconnessione di informazioni in tempo reale o la loro integrazione in singoli complessi software e hardware di scopo multifunzionale. Conclusione Un'analisi superficiale delle tecnologie Internet per le imprese, di cui i sistemi di pagamento online sono parte integrante, permette di trarre le seguenti conclusioni: 1. Gli emittenti di moneta digitale sono sistemi che organizzano le transazioni su Internet. 2. Esistono almeno due tipi di sistemi di emissione di moneta digitale: quelli che emettono denaro elettronico immediatamente dopo aver ricevuto denaro reale sul conto bancario del sistema e quelli che emettono solo durante e per il periodo del pagamento. 3. Il denaro digitale è denaro emesso contro il sostegno di denaro reale. 4. Il tasso di rotazione del denaro digitale è il più alto fino ad oggi. 5. Credito tradizionale e carta di debito, emessi dalle banche per l'accesso remoto al conto, non sono moneta digitale in quanto tale. Anche se un conto con carta aperta è multivaluta, non è direttamente correlato al denaro digitale, poiché viene aperto in qualsiasi valuta di base. E la sua multivaluta si esprime nel fatto che quando si paga con una carta di plastica, è possibile convertire istantaneamente la valuta di base nella valuta di pagamento. 6. Anche il denaro non contante non può essere chiamato direttamente denaro digitale, nonostante il fatto che il loro mezzo sia elettronico. Dal momento che il loro analogo esiste in contanti. 7. Il denaro digitale ti consente di effettuare micropagamenti e, se accumuli abbastanza soldi, convertirli in denaro reale.

Elenco delle fonti di informazione: 1. Sito ufficiale del sistema di pagamento WebMoney Transfer - http://www.webmoney.ru 2. Sito ufficiale dell'agenzia di analisi RosBusinessConsulting - http://www.rbc.ru 3. Risorsa Internet - http://www. i2r.ru 4 Sito web del sistema di pagamento PayWell - http://www.paywell.ru 5. "Banche e sistemi bancari" Membro dell'International Informatization Academy Membro del Consiglio scientifico ed esperto del Comitato per la politica economica e l'imprenditorialità dello Stato Duma della Federazione Russa V. Yurovitsky - http://www.yur.ru 6. Negozio online di Ozone - http://www.ozone.ru 7. Dove vanno a finire i soldi Imprenditorialità della Duma di Stato della Federazione Russa V. Yurovitsky - http ://www.yur.ru 8. Sito informativo "Denaro elettronico. Sistemi di pagamento su Internet" - http://www.pay-system.info 9. Sito informativo ufficiale "Business Technologies Internet", 1997-2006, Internet Payment Systems Group - "Sistemi di pagamento Internet" - http://money.ru/menu.asp 10. Sito ufficiale di informazioni "Business", - sezione: Business from and to -2008, http://business.rin.ru

Molti utenti moderni hanno sentito il termine "denaro digitale". Ma non tutti capiscono di cosa si tratta. Ma devi saperlo. Dopotutto, le tecnologie digitali sono parte integrante della vita. uomo moderno. E la moneta elettronica si trova in pratica sempre più spesso. Ma cos'è? E come si possono usare questi oggetti?

Terminologia

La moneta digitale è un sistema di archiviazione per l'utilizzo di varie valute moderne tecnologie. In particolare computer.

parlando linguaggio semplice, si chiama moneta elettronica flussi di cassa memorizzati nei cosiddetti portafogli elettronici. Possiamo dire che è così che viene descritta una valuta, che ha un giro d'affari non sotto forma di contanti, ma nei sistemi di pagamento elettronici.

Un portafoglio elettronico è un deposito di denaro digitale. La totalità dei dati a disposizione organizzazione finanziaria, che sottolineano il diritto di un cittadino di utilizzare determinate finanze. Spesso i portafogli elettronici sono semplicemente chiamati sistemi di pagamento.

svantaggi

Quali sono i pro e i contro del denaro digitale? Cominciamo con gli svantaggi. Dopotutto, ogni utente dovrebbe conoscerli. E allo stesso tempo, sfatiamo alcuni miti.

Gli svantaggi del denaro digitale includono:

1. Normativa legale. Nella maggior parte dei paesi, non è ancora del tutto chiaro come lavorare legalmente con mezzi elettronici. Inoltre, in alcune aree ci sono divieti ufficiali sull'uso della moneta digitale. Ad esempio, non potranno pagare l'acquisto di un appartamento o di un'auto.
2. Vita di ogni giorno. Un'altra lacuna molto dubbia. Non tutti conoscono il denaro digitale. E non puoi usarli ovunque. Alcuni sostengono che con i mezzi elettronici sarà possibile lavorare senza problemi solo su Internet. In pratica, questo non è il caso. Soprattutto se si considera che la maggior parte dei sistemi di pagamento elettronici offre una forma speciale di deposito di denaro (ne parleremo più avanti). Questo servizio consente di utilizzare liberamente i fondi disponibili.
3. Difficoltà d'uso. La moneta digitale oggi è fortemente legata al progresso tecnologico. Alcuni anni fa, questa caratteristica era un grave inconveniente. Ad esempio, se la connessione Internet o l'elettricità di una persona sono spente, non sarà in grado di accedere ai fondi.

Abbiamo studiato gli svantaggi della moneta elettronica. Ma hanno abbastanza vantaggi. Dopotutto, oggi gli utenti stanno sempre più lavorando con un'interpretazione simile dei fondi.

Lati positivi

Ora sui vantaggi. La moneta elettronica è molto conveniente. È importante capire che la maggior parte dei loro difetti sono già perfettamente eliminati oggi. In particolare, se raccogli una buona scorta di fondi.

Quindi, i vantaggi del denaro digitale includono:

1. Mobilità. Per i media digitali, non esiste il concetto di dimensione. Inoltre, una persona può sempre usare i suoi soldi. Tutti i fondi saranno a portata di mano. Questo è molto accattivante. Non hai più bisogno di fare la fila per pagare ricevute e tasse, puoi trasferire facilmente denaro in qualsiasi parte del mondo.
2. Automazione completa. Fattore umano quando si lavora con denaro digitale è assente. Tutte le operazioni vengono eseguite da computer e quindi registrate. Non vi è alcun concetto di cambiamento nei sistemi di pagamento elettronico. E grazie alla conservazione della storia delle operazioni, una persona sarà in grado di capire dove sono finiti questo o quel denaro.
3. Sicurezza. Perdere fondi elettronici è quasi impossibile. Non verranno rubati dalle mani, una persona non dimenticherà dove li ha messi. Tutte le finanze sono archiviate su uno speciale portafoglio elettronico. La moneta elettronica può essere persa solo se il caveau corrispondente viene violato. Fortunatamente, tali situazioni sono estremamente rare.
4. Libertà. Quando si lavora con la finanza digitale, l'utente potrebbe non fornire informazioni su se stesso. Per la maggior parte delle transazioni, è sufficiente conoscere i dettagli del conto del destinatario dei fondi.
5. Comodità d'uso. Oggi il progresso tecnologico non si ferma. E ora il denaro digitale può essere utilizzato quasi ovunque. La cosa principale è scegliere il portafoglio elettronico giusto. I pagamenti digitali sono consentiti ovunque ci sia un pagamento senza contanti.

Come puoi già vedere, ci sono molti vantaggi nei componenti studiati. Ma cos'altro devono sapere gli utenti? Come lavorare con moneta elettronica e portafogli?

Esempi di media digitali

È importante capire che la moneta elettronica è diversa. E tutti ti permettono di lavorare con valute diverse. Pertanto, non è del tutto chiaro come differiscano i mezzi digitali. È consuetudine classificarli in base ai sistemi di archiviazione.

Considera i tipi più comuni. Esempi di moneta digitale:

• criptovaluta;
• "Denaro Yandex";
• paypal;
• qiwi;
• denaro web.

Non si tratta di tutti i tipi di mezzi elettronici. Ma con le opzioni elencate, gli utenti lavorano più spesso.

Sfocatura del concetto

La definizione di moneta digitale è vaga. Da un lato, abbiamo scoperto di cosa si tratta. D'altra parte, alcune persone affermano che qualsiasi transazione non in contanti è un'azione con mezzi elettronici. É davvero?

Sì e no. Dopotutto, molte banche offrono servizi bancari su Internet. In questo caso, i fondi verranno archiviati in un conto aperto in anticipo e la gestione viene effettuata utilizzando la tecnologia informatica. Pertanto, non è sempre possibile capire cosa siano i mezzi digitali.

Ma come abbiamo già detto, questo termine viene solitamente utilizzato per descrivere il denaro conservato in un portafoglio elettronico. È con questa interpretazione che lavoreremo ulteriormente.

Informazioni sui portafogli e su come usarli

Abbiamo scoperto cos'è la moneta elettronica. Un portafoglio elettronico è un deposito di finanze rilevanti. Tali sistemi di pagamento sono molto richiesti. Soprattutto quando acquisti online.

I portafogli elettronici, come il denaro, sono diversi. Molto spesso, le persone lavorano con i sistemi "WebMoney", "Yandex. Money", "Qiwi", "PayPal". Come posso utilizzare un portafoglio di un tipo o dell'altro?

La funzionalità principale dell'archiviazione di denaro digitale (elettronico) include:

• pagamento di bollette (qualsiasi);
• controllare tasse e multe;
• pagamento per acquisti online;
• pagamento per la ricezione di determinati servizi;
• ricostituzione di un account di telefonia mobile;
• fare bonifici.

Quasi come un normale portafoglio con i soldi! La differenza è che in questo caso non compare il contante. Solo pagamento senza contanti.

In determinate circostanze, l'utente può prelevare fondi digitali. Ad esempio, implementando trasferimento di denaro attraverso il sistema dei contatti.

Tipi di portafoglio

È anche importante capire che i moderni portafogli elettronici stanno cercando di proteggere al massimo. Per fare ciò, i sistemi di pagamento introducono varie restrizioni e diversi tipi di account.

Tra questi, il più delle volte distinto:

• iniziale (anonimo);
• standard, formale (nominale);
• confermato.

Nel primo caso, il cittadino non fornisce alcuna informazione su se stesso. Tali portafogli sono molto limitati in termini di limite dei fondi sul conto, nelle transazioni e negli importi che possono essere prelevati dal conto per giorno/settimana/mese. I passaporti formali (profili) richiedono all'utente di caricare i dati del passaporto e di fornire informazioni personali. Questo è lo scenario più comune. Il portafoglio ha limiti elevati, ma non tutte le restrizioni sono state ancora rimosse.

Gli account verificati ti consentono di lavorare con tutte le opzioni di un particolare portafoglio. In questo caso, le restrizioni saranno minime. Di solito devi confermare la tua identità presso il centro servizi del sistema di pagamento (ad esempio nei negozi di comunicazione Euroset). Tali certificati sono utilizzati da IP.

A proposito di media

Come abbiamo già detto, in passato l'utilizzo della moneta elettronica era molto problematico. Ma ora questo problema è stato eliminato in molti sistemi di pagamento. Il fatto è che il denaro digitale può essere archiviato su diversi media.

Sono possibili i seguenti scenari:

• conto elettronico (richiesto);
• una carta bancaria collegata a un portafoglio;
• carta virtuale.

A colpo sicuro, quando si apre un portafoglio elettronico, all'utente viene rilasciato un conto speciale (come un conto bancario). Questo è il magazzino del denaro.

Molti servizi come Yandex.Money ti consentono di creare carte bancarie speciali collegate a un conto elettronico. In tali circostanze, tutto il denaro nel portafoglio appare immediatamente sulla carta. È molto comodo! Grazie a questa caratteristica, i fondi digitali sono ormai quasi indistinguibili dal denaro che viene memorizzato su una carta bancaria di una normale banca.

Una carta virtuale è un analogo di un supporto fisico. Utilizzato per la comodità di lavorare sul Web. Con l'aiuto di tale "plastica" è consentito pagare gli acquisti su Internet con un comfort speciale. Un esempio lampante di un tale prodotto è la carta WebMoney.

Inizio del lavoro

Come iniziare con l'e-wallet e il denaro digitale? È sufficiente registrarsi in uno o nell'altro sistema di pagamento.

Ad esempio, puoi farlo:

1. Vai al sito Web Money.
2. Fare clic sul pulsante "Registrati".
3. Specificare un numero di cellulare.
4. Fare clic sul pulsante "Continua".
5. Compila il modulo di registrazione. Qui devi specificare l'e-mail che verrà collegata al portafoglio.
6. Crea una password di accesso e ripetila.
7. Fare clic sul pulsante "Registrati".
8. Conferma l'operazione. Per fare ciò, è necessario inserire un codice speciale inviato tramite SMS.

È tutto. Ora l'utente avrà un portafoglio WebMoney. L'utente vedrà il suo account, che gli consentirà di lavorare con fondi digitali. A " Account personale"Puoi caricare le scansioni del tuo passaporto e ottenere un passaporto formale.

Carta virtuale

La carta WebMoney può essere emessa solo dopo che l'utente si è sbarazzato del profilo anonimo. Significa "plastica" virtuale.

Per ordinarlo è necessario:

1. Accedi al tuo portafoglio.
2. Apri la pagina della scheda WM.
3. Fare clic sul pulsante "Ordina".
4. Scegli il tipo di plastica.
5. Fare clic sul pulsante "Avanti".
6. Specificare se si desidera utilizzare le informazioni tramite SMS.
7. Seleziona la casella accanto a "Conferma".
8. Fare clic sul pulsante "Conferma".
9. Paga la plastica attraverso il sistema "Commerciante", indicando i dati della carta di credito.

Pronto! Ora puoi usare la carta virtuale. Questo compito non causa alcuna difficoltà.

Conclusione

A mondo moderno Il futuro del denaro digitale non è esattamente definito. Ma è sicuro affermare che la maggior parte dei paesi sta cercando di introdurre tali strumenti e di introdurre leggi per controllare le finanze rilevanti. I servizi di pagamento elettronico stanno migliorando ogni anno.

Già, non c'è quasi nessuna differenza tra una carta bancaria e la plastica collegata a un portafoglio elettronico. Ciò significa che gli strumenti digitali sono richiesti. Sostituiscono i contanti. Lavorare con questi soldi è un vero piacere!

Al giorno d'oggi, Internet è un mondo enorme che ha possibilità illimitate. Con esso, puoi fare acquisti senza lasciare il tuo appartamento (posto di lavoro). È più comodo e veloce del metodo tradizionale e spesso molto più economico. Ma questo richiede moneta elettronica.

La moneta elettronica è un'unità monetaria virtuale, attraverso la quale vengono effettuati tutti i tipi di pagamenti su Internet. Si tratta, infatti, delle stesse banconote che hanno lo stesso valore di denaro reale o di fondi in conti correnti bancari, con la differenza che la loro intera circolazione avviene esclusivamente su Internet. La moneta elettronica può essere in diverse valute, possono essere cambiate con denaro reale e viceversa.

La moneta elettronica è un'obbligazione monetaria perenne di un istituto finanziario e creditizio, espressa in forma elettronica, certificata da una firma digitale elettronica e riscattata al momento della presentazione con moneta ordinaria.

La moneta elettronica è un nuovo mezzo di pagamento che consente di effettuare transazioni di pagamento e non richiede l'accesso a conti di deposito.

Moneta elettronica - dentro senso ampio le parole sono considerate come un insieme di sottosistemi di contante (l'emissione si effettua senza aprire conti personali) e non monetari (l'emissione si effettua con l'apertura di conti personali) o come un sistema di regolamento monetario attraverso l'uso della tecnologia elettronica .

Moneta elettronica - in senso stretto, rappresentano un sottosistema di contante emesso in circolazione da banche o istituti di credito specializzati. Qui, la differenza principale è l'uso facoltativo di un conto bancario quando si effettua un pagamento, quando l'operazione viene eseguita dal pagatore al destinatario senza la partecipazione della banca.

La moneta elettronica è un mezzo di pagamento che esiste esclusivamente in forma elettronica, cioè sotto forma di registrazioni in sistemi elettronici specializzati. Attualmente sono utilizzati principalmente su Internet, ma possono esistere al di fuori di esso.

La moneta elettronica viene emessa sotto forma di unità di pagamento piuttosto arbitrarie, ad esempio WMZ o WMR nel sistema di moneta elettronica WebMoney. Di norma, queste unità sono legate a una valuta.

La moneta elettronica è apparsa per la prima volta in Giappone alla fine degli anni '80. A quel tempo, le carte chip prepagate di alcuni telefoni giapponesi, trasporti e società commerciali, iniziarono gradualmente ad essere utilizzati e accettati da altre aziende.

In Europa, le prime applicazioni di prodotti di pagamento elettronico precedentemente pagati sono state introdotte dall'inizio degli anni '90. Hanno consentito agli utenti di archiviare denaro elettronico su carte. I nuovi mezzi di pagamento hanno attirato l'attenzione non solo per la loro innovazione qualità tecniche, ma anche perché non sono stati emessi da istituti bancari. Ben presto, le banche iniziarono a realizzare progetti simili.

TIPI DI SOLDI ELETTRONICI

Esistono 2 tipi di moneta elettronica:
1. Certificati di pagamento o assegni emessi elettronicamente. Questi certificati hanno una certa denominazione, sono archiviati in forma crittografata e sono firmati dalla firma elettronica dell'emittente. Quando si effettuano i regolamenti, i certificati vengono trasferiti da un partecipante al sistema all'altro, mentre il trasferimento stesso può andare oltre il sistema di pagamento dell'emittente.
2. Iscrizioni su Profilo corrente membro del sistema. I regolamenti vengono effettuati cancellando un certo numero di unità di pagamento da un conto e immettendole in un altro conto all'interno del sistema di pagamento dell'emittente di moneta elettronica. Il secondo tipo è un analogo abbastanza accurato dei fondi non monetari.

Dal punto di vista del proprietario di moneta elettronica, entrambi questi tipi sono praticamente indistinguibili e vengono utilizzati all'incirca allo stesso modo. Anche le capacità dei sistemi basati su principi diversi sono quasi identiche.

PRINCIPALI CARATTERISTICHE DELLA SOLDI ELETTRONICI

Nei moderni sistemi monetari, la moneta elettronica è moneta legale, ha una base creditizia, svolge le funzioni di mezzo di pagamento, circolazione, accumulazione e ha una garanzia. La base per l'emissione di moneta elettronica in circolazione è il denaro contante e non contante. La moneta elettronica funge da obblighi finanziari dell'emittente durante il servizio di transazioni non in contanti.

La moneta elettronica è caratterizzata da una contraddizione interna: da un lato, è un mezzo di pagamento, dall'altro, l'obbligazione dell'emittente, che deve essere adempiuta nella moneta tradizionale non elettronica.

Principali caratteristiche della moneta elettronica:
- il valore monetario è registrato su un dispositivo elettronico;
- possono essere utilizzati per vari pagamenti;
- il pagamento è definitivo.

A differenza della moneta convenzionale non in contanti, la moneta elettronica esiste solo all'interno del sistema di pagamento dell'emittente e non può essere trasferita invariata ad altri sistemi. Questa limitazione semplifica notevolmente la creazione e la manutenzione di sistemi di moneta elettronica, il che porta a una notevole riduzione del costo delle transazioni, poiché tutte le transazioni avvengono all'interno del sistema.

STATO GIURIDICO ED ECONOMICO DELLA SOLDI ELETTRONICI

Inizialmente basi stato giuridico e le regole per l'uso della moneta elettronica sono state sancite legge federale del 27 giugno 2011 n. 161-FZ "Sul sistema nazionale dei pagamenti", e successivamente - in regolamenti Banca di Russia. Uno degli ultimi è stato il Volantino "Sulla moneta elettronica", approvato con lettera della Banca di Russia del 20 dicembre 2013 n. 249-T, raccomandato dal mega-regolatore per l'esame degli istituti di credito e la distribuzione tra i loro clienti - privati.

Da un punto di vista legale, la moneta elettronica è l'obbligazione monetaria perenne dell'emittente nei confronti del portatore in forma elettronica, la cui emissione (emissione) è effettuata dall'emittente, sia dopo aver ricevuto fondi, per un importo non inferiore al volume di obbligazioni assunte, e sotto forma di prestito. La circolazione di moneta elettronica avviene attribuendo il diritto di pretesa all'emittente e fa sorgere l'obbligo di quest'ultimo di adempiere ad obblighi monetari nella misura presentata dalla moneta elettronica. La contabilizzazione degli obblighi monetari viene effettuata in forma elettronica su un dispositivo speciale.

In senso economico, la moneta elettronica è uno strumento di pagamento che, a seconda dello schema di attuazione, ha le proprietà sia del contante tradizionale sia degli strumenti di pagamento tradizionali (carte bancarie, assegni, ecc.): bypassare il sistema bancario, con i tradizionali strumenti di pagamento - la possibilità di effettuare pagamenti cashless tramite conti aperti presso istituti di credito.

C'è una differenza fondamentale tra moneta elettronica e moneta ordinaria non contante, sta nel fatto che la moneta elettronica non è un sostituto della moneta ordinaria, ma è un mezzo di pagamento emesso da un ente, mentre la moneta ordinaria (contanti o non contanti) è emesso dalla banca del governo centrale di un determinato paese. Non esiste una relazione diretta tra i fondi non monetari e la moneta elettronica.

C'è anche una differenza fondamentale tra moneta elettronica e carte di credito. La moneta elettronica è un mezzo di pagamento completamente separato e indipendente e una carta di credito è solo uno dei modi per utilizzare il tuo conto bancario, tutte le transazioni avvengono con denaro normale, anche se in forma non in contanti.

SISTEMI DI PAGAMENTO

Proprio come lo sono le banche sistema circolatorio dell'economia di qualsiasi stato, i sistemi di pagamento elettronici fungono da sistema circolatorio e l'e-commerce è la principale, ma non l'unica direzione del loro utilizzo.

Ogni sistema di pagamento elettronico emette la propria moneta elettronica, che può corrispondere a diverse valute reali. Hanno vari sistemi di pagamento elettronico livello diverso sviluppo, funzionalità diverse, rete di copertura diversa, scopo diverso. Di norma, la moneta elettronica di un sistema di pagamento può essere scambiata con la valuta di un altro, ma non sempre, inoltre, tale operazione richiederà una certa commissione. I sistemi di pagamento elettronici guadagnano sulle commissioni addebitate per tutte le transazioni con la loro valuta.

Di norma, i sistemi di pagamento elettronico emettono esattamente la quantità di moneta elettronica necessaria, ovvero nella misura in cui gli utenti del sistema depositano il loro denaro reale per acquistare valuta elettronica. L'emissione di moneta elettronica è solitamente regolata dalla legge, quindi i sistemi di pagamento elettronici registrati e che operano nel territorio di un determinato paese devono aderire a queste regole. Tuttavia, spesso ciò non accade, poiché la moneta elettronica è molto difficile da rintracciare e la legislazione in materia è ancora imperfetta.

Esistono molti sistemi di pagamento elettronico, ma nella scelta, di solito sono guidati da due regole: popolarità (prevalenza) e affidabilità (grado di protezione) e questi fattori restringono significativamente la cerchia della moneta elettronica considerata. È necessario scegliere i sistemi di pagamento più famosi, poiché è la loro valuta che è supportata dalla maggior parte dei negozi e dei siti online.

Sistema di pagamento WebMoney

Webmoney Transfer è il sistema di pagamento elettronico russo più diffuso e affidabile per lo svolgimento di transazioni finanziarie in tempo reale, creato per gli utenti della parte di lingua russa del World Wide Web. Questo è il leader indiscusso tra i sistemi di pagamento non solo in Russia, ma anche in altri paesi della CSI, e ha anche una certa diffusione in tutto il mondo. Legalmente WebMoney Transfer non è un sistema di pagamento, poiché non emette moneta elettronica, ma il cosiddetto. unità del titolo mediante le quali viene effettuato il trasferimento dei diritti pecuniari dei crediti. L'azienda è stata fondata nel 1998 e oggi ci sono più di 25 milioni di partecipanti al sistema WebMoney, mentre i portafogli WebMoney sono utilizzati da oltre il 35% degli utenti di Runet.

Chiunque può diventare un utente del sistema. I mezzi di pagamento nel sistema sono le unità titolo chiamate WebMoney, o abbreviate in WM. Tutti i WM sono archiviati nei cosiddetti portafogli elettronici. In totale, il sistema utilizza una dozzina di valute elettroniche (comprese le valute di credito speciali), tra cui gli equivalenti delle valute dei paesi della CSI, le valute mondiali del dollaro e dell'euro, nonché l'oro.

I portafogli più comuni sono di tre tipi:
WMR - portafogli in rubli;
WMZ - portafogli in dollari;
WME - portafogli in euro.

Per utilizzare il sistema viene utilizzato un apposito programma WebMoney Keeper, che può essere scaricato gratuitamente dal sito web del sistema al momento della registrazione. Il livello di protezione delle transazioni è molto alto, quindi puoi essere certo che i tuoi soldi non scompariranno da nessuna parte e tutti i trasferimenti raggiungeranno la loro destinazione. Quando si trasferisce denaro, viene addebitata una piccola commissione (0,8% dell'importo del trasferimento) a favore del sistema.

Il sistema di pagamento WebMoney Transfer ti consente di:
- effettuare transazioni finanziarie e pagare beni (servizi) su Internet;
- pagare i servizi di operatori mobili, provider Internet e televisivi, pagare un abbonamento ai media;
- scambiare le unità del titolo WebMoney con altre valute elettroniche a un tasso favorevole;
- effettuare pagamenti tramite e-mail, utilizzare un telefono cellulare come portafoglio;
- i proprietari di negozi online accettano il pagamento per le merci sul loro sito web.

Sistema di pagamento Yandex Money

Yandex Money è il secondo sistema di pagamento universale più popolare su Internet di lingua russa. A metà del 2002, Paycash ha stipulato un accordo con Yandex, il più grande motore di ricerca di Runet, per lanciare il progetto Yandex Money. Attualmente, il sistema non è solo una combinazione dell'affidabile tecnologia PayCash e dell'audience multimilionaria di Yandex, ma anche una partnership con centinaia di partecipanti. Tra i partner ci sono banche, provider Internet, negozi online, uffici postali, servizi pubblici e altri sistemi di pagamento.

Le caratteristiche principali del sistema di pagamento Yandex Money:
- servizi a pagamento (accesso a Internet, comunicazione cellulare, hosting, appartamento, ecc.);
- accettare pagamenti sul tuo sito in più di 20 modi;
- trasferimenti elettronici tra account utente;
- acquistare, vendere e scambiare valute elettroniche;
- trasferire fondi su una carta di credito o di debito.

La commissione di transazione è dello 0,5% per ogni transazione di pagamento. Quando si prelevano fondi su un conto bancario o altro, il sistema Yandex Money trattiene il 3% dell'importo dei fondi prelevati, inoltre, una percentuale aggiuntiva viene addebitata direttamente dall'agente di trasferimento (banca, ufficio postale, ecc.).

Sistema di pagamento PayPal

PayPal è il sistema di moneta elettronica più popolare al mondo. Più di 110 milioni di utenti in tutto il mondo si fidano di PayPal e utilizzano i suoi servizi in migliaia di negozi online.

Di fondamentale importanza nella scelta di PayPal è la sua globalità. Con l'aiuto di questo sistema di pagamento, puoi fare acquisti entusiasmanti nei negozi online negli Stati Uniti o in Cina, pur essendo residente in Russia, Bielorussia o in un altro paese della CSI. Grazie alla rapidità dell'azione, i fondi verranno trasferiti in pochi secondi.

La registrazione al sistema è assolutamente gratuita e il tempo necessario per diventare un utente PayPal è minimo. Account, aperto nel sistema PayPal, fornisce per lo più un comodo trasferimento di fondi da varie fonti finanziarie varie categorie destinatari (ad esempio, un negozio online) senza divulgare le tue informazioni finanziarie.

Il sistema di pagamento elettronico PayPal consente di collegare una carta bancaria o un conto bancario al proprio conto e ricaricarlo in qualsiasi momento, trasferire denaro su altri conti, pagare gli acquisti, cambiare valuta. Allo stesso tempo, il cambio valuta viene eseguito automaticamente: se il conto del mittente viene aperto in una valuta diversa da quella del beneficiario, il sistema convertirà questo pagamento nella valuta richiesta. Questo sistema di pagamento funziona con Carte Visa, MasterCard e American Express e, più recentemente, Maestro.

Portafoglio online

Per le transazioni con moneta elettronica, di norma, viene utilizzato un portafoglio elettronico, che può essere considerato un analogo di un portafoglio normale o un analogo di un conto bancario. Dal punto di vista del proprietario dei fondi, un portafoglio elettronico rappresenta solitamente un identificatore univoco, nonché una o più interfacce per interagire con il sistema, consentendo di controllare i fondi ed effettuare pagamenti. A volte, per lavorare con la moneta elettronica, è necessario installare un software speciale sul computer dell'utente.

Per diventare un membro di un sistema di pagamento elettronico, è necessario registrarsi ad esso (questo deve essere fatto solo attraverso il sito ufficiale!) e aprire uno o più portafogli elettronici, a seconda delle necessità.

La moneta elettronica è protetta in modo sicuro da dettagli univoci utilizzati per ogni transazione. È impossibile falsificare i dettagli, il che garantisce la sicurezza del portafoglio virtuale. La parte del leone nel furto di moneta elettronica è dovuta alla negligenza degli utenti. La password del portafoglio elettronico dovrebbe essere complessa. E deve essere archiviato in forma crittografata su un computer (ci sono programmi speciali per la crittografia dei dati) o su un supporto non digitale, ad esempio in un notebook che è sempre a casa. Non puoi dire a nessuno la password del portafoglio. È anche importante seguire le regole della sicurezza informatica: prima di tutto, installa un buon antivirus. Devi utilizzare i servizi dei soli negozi online affidabili. Se il negozio è menzionato sul sito del sistema di pagamento selezionato, puoi esserne certo. Se acceso e-mail arriva una lettera in cui si afferma che l'account è bloccato, non dovresti mai seguire il link fornito.

INGRESSO E PRELIEVO DI SOLDI ELETTRONICI

Puoi ricaricare il tuo account e-wallet nei seguenti modi:
- in contanti tramite un terminale o bancomat che abbia nel menù una sezione di tale sistema di pagamento;
- bonifico da una carta di credito;
- da un account di cellulare;
- nell'ufficio della società partner.

Quando si riempie un account, di solito viene addebitata una commissione. La sua dimensione dipende dal metodo di rifornimento scelto. Per scegliere l'opzione con la commissione minima, vai sul sito del sistema di pagamento. Di norma, il sito ha una sezione che elenca tutto modi possibili pagamento indicando l'importo della commissione.

I prelievi possono essere effettuati anche in vari modi:
- ricevere contanti presso la cassa del gestore del sistema o presso un punto di erogazione contanti;
- bonifico postale al nominativo indicato dal titolare del portafoglio elettronico;
- bonifico bancario sul conto indicato;
- ricostituzione del conto della carta di credito;
- conversione in moneta elettronica di altri sistemi.
Di solito, viene prelevata una certa commissione per il prelievo di fondi. Ci sono anche limiti all'importo degli importi prelevati.

Per prelevare fondi nel sistema di pagamento Yandex Money, è sufficiente indicare il numero della carta bancaria e confermare l'operazione con una password. L'importo specificato verrà immediatamente prelevato dal conto portafoglio e trasferito sul conto della carta bancaria. Questo importo non viene accreditato immediatamente sul conto bancario, dovrai attendere da uno a tre giorni lavorativi.

Sul sito Web del sistema di pagamento elettronico, puoi ordinare una carta bancaria "di marca", come una carta Yandex Money o Webmoney, e utilizzare queste carte per pagare nei negozi, prelevare contanti da un bancomat e altre transazioni.

Va notato che la riserva aurea dello stato non supporta alcun sistema di moneta elettronica. Tutta la responsabilità per determinate monete elettroniche ricade sul sistema specifico in cui vengono utilizzate. Sulla base di ciò, tali sistemi sono utilizzati al meglio come sistemi di pagamento, senza accumulare grandi quantità di denaro nei loro portafogli elettronici.

Vantaggi

Il vantaggio più importante dell'utilizzo dei bonifici elettronici è che quasi tutte le transazioni finanziarie vengono eseguite virtualmente, aggirando le transazioni in contanti. Acquisti beni in un negozio online o viceversa vendi, è più conveniente utilizzare questo metodo di pagamento per gli acquisti su Internet.

La mobilità è un altro vantaggio. In qualsiasi luogo, e in qualsiasi momento per te conveniente, puoi eseguire questa o quella operazione dal tuo portafoglio elettronico. Per fare ciò, è sufficiente avere un telefono cellulare, un computer o un altro dispositivo connesso a Internet. Le operazioni possono essere eseguite 24 ore su 24, 7 giorni su 7.

Un altro vantaggio della moneta elettronica è la velocità dei trasferimenti tra portafogli, in quasi secondi arrivano da un portafoglio all'altro. Non c'è bisogno di andare in banca o all'ufficio postale, "languire" in fila per inviare un bonifico, pagare servizi pubblici eccetera. Oltre al risparmio di tempo, c'è un altro argomento a favore della moneta elettronica: commissioni basse per le operazioni di trasferimento di denaro e talvolta la loro assenza del tutto.

Anche la facilità d'uso è un argomento importante a favore della moneta elettronica. Qualsiasi persona, anche senza particolari conoscenze o esperienze, può diventare il proprietario di un portafoglio elettronico, perché. la sua creazione non causa alcuna difficoltà e il lavoro con l'account è estremamente semplificato.

La portabilità è un altro vantaggio. La moneta elettronica non ha bisogno di imballaggio, trasporto, protezione e organizzazione di strutture di stoccaggio speciali. Nessun caso o cassaforte. La cosa più importante è conservare in modo sicuro i tuoi dati per entrare nel sistema di pagamento elettronico.

L'anonimato è un altro vantaggio importante, dal momento che non a tutti piace quando gli estranei hanno l'opportunità di guardare nel suo portafoglio.

svantaggi

Insieme ai vantaggi, ci sono anche degli svantaggi:
1. Lo svantaggio principale è che l'emissione di moneta elettronica è garantita esclusivamente dall'emittente, lo Stato non dà alcuna garanzia di mantenimento della loro solvibilità.
2. La moneta elettronica esiste solo nell'ambito del sistema in cui è emessa. Inoltre, la moneta elettronica non è un mezzo di pagamento generalmente accettato che deve essere accettato.
3. Il trasferimento di fondi da un sistema di moneta elettronica a un altro può essere un'operazione piuttosto scomoda e costosa, tale trasferimento è molto più costoso di un trasferimento all'interno del sistema.
4. Non maturano interessi sul saldo dei fondi elettronici e nessun altro compenso viene corrisposto al cliente per il loro utilizzo.
5. L'operatore non è autorizzato a fornire al cliente fondi per aumentare il saldo della moneta elettronica. Pertanto, è escluso il prestito tramite moneta elettronica.
6. Lavorare con la moneta elettronica richiede una certa conoscenza ed esperienza. Se stai appena iniziando a lavorare con questo tipo di denaro, ti consiglio di operare con quelle somme che non hai paura di perdere.
7. Se gli estranei hanno ottenuto l'accesso al portafoglio e il denaro è scomparso, non ci sarà nessun posto a cui rivolgersi. Non sarà possibile restituire il denaro rubato, essendo la base giuridica di questa parte attività finanziarie su Internet non è ancora completamente sviluppato.

Imparerai i nomi della moneta elettronica, che sono le più popolari in Russia, come e dove puoi acquistare tali mezzi di pagamento e quali sono le caratteristiche del loro prelievo.

Buon pomeriggio, cari lettori! Con te Denis Kuderin, caporedattore ed esperto part-time della rivista HeatherBober su temi finanziari.

Lavoro da remoto e ricevo il mio stipendio via Internet, in particolare tramite l'online banking e tramite i sistemi di pagamento elettronico (EPS). Ho account in almeno 5 di questi servizi e li utilizzo più o meno regolarmente. La moneta elettronica è comoda, veloce e affidabile, a patto di utilizzarla correttamente.

Ti dirò quali sono i pro ei contro della moneta elettronica, come smaltirla correttamente, quali portafogli sono preferibili per i pagamenti nazionali e quali per i pagamenti internazionali.

Imparerai quanto è redditizio incassare denaro digitale, dov'è la commissione più bassa e perché è impossibile mettere un segno di uguale tra WMR e rubli.

1. Cos'è la moneta elettronica e come è apparsa

È utile conoscere la moneta elettronica per tutti coloro che intendono utilizzare o già utilizzano transazioni di denaro su Internet. Se vuoi pagare per i servizi di un provider, inviare denaro al tuo telefono, acquistare una bicicletta in un negozio online, essere pagato per il lavoro svolto da un designer, autore, traduttore, i sistemi di pagamento diventeranno il tuo assistente affidabile.

EPS ha solo un'alternativa: Internet banking. Ma non tutti i fornitori di servizi, i clienti e i datori di lavoro supportano gli insediamenti finanziari tramite una banca. Per alcuni è costoso, per altri non è redditizio, per altri è scomodo. Gli ED offrono ulteriore libertà di azione a questo riguardo.

Che cos'è la moneta elettronica (DE) da un punto di vista legale? Questo è un tipo di obbligo assunto dall'ente emittente. Rappresentano l'equivalente del denaro reale memorizzato su una risorsa online. Questo fa parte del mercato finanziario virtuale.

Qual è il livello di affidabilità dei sistemi non monetari rispetto alle banche? Confronta vulnerabilità conto internet personale in una banca e un conto nell'EPS, sarà difficile per un non specialista.

Gli sviluppatori assicurano che sia nella banca che nei portafogli virtuali i tuoi fondi saranno mantenuti ugualmente al sicuro. Ma una banca è pur sempre una banca, cioè un luogo, per definizione, destinato a depositare denaro. E EPS è prima di tutto un servizio di pagamenti virtuali e solo successivamente di archiviazione.

Da qui la conclusione: immagazzinare grandi quantità sui portafogli elettronici non è il passo più ragionevole. Conserva qui i fondi per le spese operative e i pagamenti quotidiani. Il resto è meglio conservarlo in un conto bancario.

Riferimento storico:

La necessità dei pagamenti elettronici a distanza è emersa quasi subito dopo l'uso diffuso di Internet. Il primo EPS a tutti gli effetti è apparso nel 1997. In Russia, era una piattaforma chiamata CyberPlat, che consente pagamenti istantanei attraverso canali sicuri.

Il primo pagamento online nella Federazione Russa è stato effettuato nel 1998. Nello stesso anno è stata lanciata la piattaforma WebMoney, che opera con successo fino ad oggi. La data della prima transazione è novembre 1998. Ora WebMoney Transfer ha più di 36 milioni di utenti in tutto il mondo.

La regolamentazione legale dello stato di ED è regolata dalla legge federale sul PS del 2016.

ED è l'equivalente di unità monetarie reali. Svolgono la stessa funzione del denaro normale e sono legalmente tassati. Alcuni servizi emettono persino carte di plastica che hanno le stesse capacità della tradizionale plastica bancaria.

Personalmente ho una carta di plastica YandexMoney, con cui pago con successo in supermercati, caffetterie, cinema e ovunque ci siano dispositivi di acquisizione.

L'unico svantaggio di questa carta è una commissione del 3% per i prelievi di contanti. Ma alcuni prodotti bancari offrono anche interessi sui prelievi, quindi questo è un aspetto negativo relativo.

Elenchiamo i principali vantaggi di ED:

1. Convenienza– la maggior parte dei pagamenti e dei trasferimenti vengono effettuati in un clic.
2. Affidabilità- se necessario, imposti la conferma delle transazioni via SMS: nessuno tranne te conoscerà il codice per l'operazione.
3. Durabilità- il denaro viene conservato nel portafoglio per tutto il tempo necessario.
4. Liquidità– trasferire fondi virtuali a fondi reali in qualsiasi momento.
5. Anonimato– se lo si desidera, il destinatario e il mittente rimangono sconosciuti.
6. Sicurezza- tutti gli EPS utilizzano algoritmi moderni per la protezione di fondi e transazioni.
7. Lavoro 24 ore su 24- i servizi sono automatici e funzionano sette giorni su sette.
8. Versatilità– quasi tutte le banche, negozi online e siti di servizi accettano pagamenti elettronici.
9. Protezione dalla contraffazione- in forma elettronica, non ti verrà trasferita una fattura contraffatta.
10. Portabilità e comfort usando.

Tra gli svantaggi delle monete virtuali ci sono la presenza di una commissione per alcune operazioni, il rischio di hackeraggio dell'account da parte di intrusi, la perdita dell'accesso al portafoglio in caso di perdita dei dati di autorizzazione.

L'ultimo inconveniente non è difficile da eliminare se si passa attraverso un'identificazione completa. Ad esempio, in Poison, per questo devi venire all'ufficio dell'organizzazione (o al salone Euroset) con un passaporto e pagare 50 rubli. Successivamente, sarà più semplice ripristinare l'accesso in caso di smarrimento della password e della parola in codice.

Per utilizzare l'EPS, una persona deve solo accedere alla rete, un bancomat o una carta emessa da un sistema di pagamento. Ma devo avvertirti: non tutti i paesi accettano pagamenti elettronici. In caso di viaggio all'estero, è più ragionevole utilizzare l'EPS internazionale Visa e MasterCard.

2. Modalità di utilizzo della valuta elettronica

Lo scopo principale di ED sono gli accordi tra utenti (individui, aziende, organizzazioni pubbliche).

I pagamenti vengono effettuati istantaneamente grazie alle moderne tecnologie digitali. Ciò distingue l'EPS dalle transazioni con conti bancari, che spesso vengono ritardati di diverse ore o addirittura giorni.

Considera tutti i modi per utilizzare il denaro virtuale.

Metodo 1. Pagamenti Internet

Questo è il caso d'uso principale: pagamenti su Internet per beni, servizi, lavoro svolto. Il denaro da un conto elettronico viene inviato ad altri portafogli, carte bancarie, conti di organizzazioni e individui.

I pagamenti sono disponibili 24 ore su 24. Paga quando ti fa comodo, acquisti, servizi di utilità, provider Internet, operatori comunicazione cellulare, servizi pubblici, multe per la polizia stradale e altro ancora. Tutte le transazioni vengono tracciate e archiviate nella cronologia delle transazioni.

Se richiesto, riceverai via mail un assegno con i dettagli e la data di pagamento. Stampalo e utilizzalo come prova di pagamento.

Metodo 2. Bancomat

I terminali e gli sportelli automatici sono un altro strumento popolare per l'utilizzo del denaro digitale.

Con l'aiuto dell'hardware rifornisci i conti, paga gli acquisti, ricevi contanti.

Metodo 3. Carte di credito

Alcuni sistemi consentono di pagare con credito quando si pagano acquisti in negozi, supermercati, hotel e altri luoghi.

Inoltre, hai il diritto di ripagare le spese delle carte di credito con moneta elettronica.

Metodo 4. Assegni bancari

Trasferisci l'ED su un conto bancario, quindi prelevi fondi da una banca o da un bancomat.

Un'altra opzione è inviare moneta elettronica utilizzando EPS internazionale, il destinatario riceve il bonifico presso la banca. Il metodo non è il più veloce, ma a volte è l'unico possibile.

3. Quali sono i tipi di denaro su Internet

Ho utilizzato tutti e tre gli EPS di seguito e posso evidenziare in modo affidabile i vantaggi e gli svantaggi di ciascun servizio.

Voglio avvertirvi in ​​anticipo che è vantaggioso utilizzare questi DE solo per insediamenti interni sul territorio della Federazione Russa e dei paesi limitrofi. Effettua transazioni con l'Europa, gli Stati Uniti e altri paesi tramite altri servizi.

1) Web Money

Il più antico PS in Runet. È interessante notare che è utilizzato non solo nella Federazione Russa e nei paesi vicini, ma anche in alcuni stati dell'Europa occidentale.

WebMoney ha diversi tipi di valute:

• WMR - conto in rubli;
• WMU - in grivna;
• WMZ - in dollari;
• WMB - in rubli bielorussi;
• WMX è in bitcoin.

Ci sono conti anche in litecoin e oro. Le fatture WebMoney vengono pagate tramite il sito Web o il client Keeper, nonché tramite banche, uffici di cambio e altri servizi di pagamento.

Contro - lo stesso degli altri EPS: commissioni, difficoltà con i trasferimenti di denaro. Quindi, in Kazakistan, per incassare WMR, devi pagare una commissione agli uffici di cambio dal 10 al 30%.

Tra le carenze che mi hanno toccato personalmente c'è un complesso e lungo processo di identificazione. Per ottenere un passaporto personale, devi seguire molti passaggi e procedure. Non tutti hanno il desiderio e il tempo per tali manipolazioni.

Un altro punto è la difficoltà nel trasferire Keeper (il client per lavorare nel sistema) su un altro computer e recuperare la password in caso di smarrimento.

Molti ricordano anche la situazione con vaghe sanzioni da parte delle aziende di alcuni anni fa: prelevare denaro da qualsiasi conto WM a lungo non era disponibile. Ho dovuto applicare complessi schemi di prelievo dal conto, con una perdita dal 5 al 10% dei fondi.

2) Yandex.Denaro

Nella Federazione Russa, questa è forse la piattaforma più popolare per le transazioni online.

Sono disponibili tre tipi di portafogli per gli utenti:

• anonimo;
• nominale;
• individuato.

Si differenziano per gli importi che possono essere tenuti sul conto, i limiti di pagamento e i prelievi di contanti.

Quando si prelevano fondi o si trasferiscono su una carta bancaria, verrà addebitata una commissione del 3%.

3) Qiwi

Sistema di pagamento comodo e moderno con molti terminali in tutta la Russia e un'ampia gamma di opportunità. L'account Qiwi è legato a un numero di telefono: per entrare ti bastano il tuo numero e la tua password.

Il servizio è conveniente per coloro che non sono particolarmente amichevoli con Internet, ma utilizzano telefono e terminali.

Oltre a quanto sopra, voglio attirare la tua attenzione sul sistema PayPal: se paghi per acquisti in negozi online stranieri o siti di aste (ad esempio su AliExpress o eBay), allora questo servizio è l'ideale.

Tabella di confronto dei servizi:

4. Come e dove acquistare moneta elettronica

La moneta elettronica è più facile da acquistare dove viene utilizzata più spesso, vale a dire su Internet. Per acquistare denaro virtuale è necessario registrarsi al sito web del sistema che si è scelto e creare un portafoglio virtuale.

Ci sono diverse opzioni di rifornimento:

1. Da una carta di credito.
2. Contanti - tramite banche, saloni di società partner (per YandexMoney e Qiwi, questi sono: Euroset, Svyaznoy, Megafon).
3. Da un account di cellulare.
4. Attraverso gli sportelli automatici.
5. Dai portafogli di altri sistemi di pagamento.
6. Attraverso i servizi di traduzione - Unistream, Contact.
7. Attraverso Russian Post e Rostelecom.

Specificare le modalità di acquisto di ED sui siti web delle società di pagamento e dai consulenti per telefono.

Personalmente, uso raramente un'opzione come "Rifornimento" perché è più rilevante per me funzione inversa- "Conclusione". Ma i miei amici assicurano che l'opzione di rifornimento più popolare sono i terminali di pagamento. Il trasferimento da una carta è più veloce, ma il sistema richiede una commissione dell'ordine dello 0,8-1%.

5. Caratteristiche dell'incasso

La caratteristica principale in questo caso è ovvia: 100 rubli virtuali non sono 100 reali. Cioè, WMR non è l'equivalente di RUR. Questo è un paio di punti percentuali in meno. Sistemi vari addebitano commissioni diverse e molto dipende dal metodo di prelievo.

Non tutti i tipi di portafogli e certificati prevedono il prelievo di contanti. Ad esempio, in WebMoney, l'incasso è disponibile solo per gli utenti che sono stati identificati. E il processo stesso non è disponibile in tutte le città della Federazione Russa, ma solo in quelle in cui è presente un ufficio WebMoney.

È molto più facile prelevare denaro su una carta bancaria e poi incassarlo presso un bancomat. Oppure prendi una carta EPS e incassala anche tramite un bancomat. È facile e veloce, ma perderai un certo importo: questo è ciò su cui le società di pagamento guadagnano.

Raramente ritiro contanti dalla carta YandexMoney, ma per l'esperimento l'ho fatto presso il bancomat Sberbank più vicino. Ho perso il 3% da 1000 rubli, ma ora posso dire con sicurezza che il ritiro sta funzionando.

È molto più conveniente utilizzare questa carta per pagare la merce direttamente, tramite bonifico bancario. In questo caso, non vengono addebitati interessi, né nei supermercati né nei negozi online.

Per quanto riguarda la commissione più bassa per incassare, le opinioni degli utenti sono divise. Alcuni credono che WebMoney sia più redditizio, altri che, tenendo conto di tutte le indennità, questo sistema rimuove più del veleno.

Ho praticato entrambi gli schemi di output. Al momento in cui scrivo, il servizio Yandex è più conveniente e un po' più economico in questo senso.

Guarda il video sul confronto dei portafogli virtuali:

6. Conclusione

La moneta elettronica è comoda, veloce e sicura. L'utente è tenuto a scegliere il servizio giusto in base alle proprie esigenze ea seguire le regole stabilite nel sistema.