Як керувати сімейним бюджетом? Як керувати грошима з науковим підходом.

Що таке гроші? як керувати грошимаі які якості необхідно мати для цього? Для відповіді на ці питання давайте розглянемо 2 ролі, які можуть відігравати фінанси у житті людини:

Гроші як єдина самоціль.
Гроші як інструмент.

Можливість керувати грошима залежить безпосередньо від того, яку з цих ролей вони грають у вашому житті.

Гроші як єдина самоціль

Чим відрізняється людина від тварини?Інтелектом та духовністю. Любов, доброта, повага, вдячність, честь, гідність, співчуття – це вічні людські цінності. Це сила, яка робить нас щасливими. Можливо, це головне, для чого ми живемо, щоб стати щасливими.

Однак якщо ви будете нехтувати цими цінностями і зробите єдиною метою в житті заробіток грошей, то ніколи не зможете стати по-справжньому щасливим та вільним. Не ви керуватимете грошима, а вони вами.

Подивіться довкола: скільки людей сьогодні створили кумира для себе – золотого тельця. Вони поклоняються грошам, стаючи їхніми рабами. Таким людям уже самі гроші диктують різні умовиу житті: з ким дружити, кого «любити» тощо. У них залишається тільки фізична оболонка, розум, але відсутня духовність широкому значенніцього слова.

Як тільки людина бере плоский курс на гроші і поклоняється їм, про велич, про душу, про щастя годі й говорити. У такій ситуації у людини сильно проявляється честолюбство: у кого машина дорожча чи яхта більша.

Гроші як інструмент

Якщо ви хочете керувати грошима, то ставтеся до них, як до інструменту для розвитку своїх самих кращих якостей. Більшість багатих людей, які щось створили у своєму житті, ведуть не такий розкішний спосіб життя, як думає багато хто. Такі великі особи розуміють, що сто разів на день не поїдеш, на кількох машинах одночасно не поїдеш. Вони розуміють, що ми приходимо голими на цей світ і йдемо голими з нього.

"Не ви для грошей, а гроші для вас"

Будьте господарем грошей, зберігайте духовність, використовуйте гроші як інструмент. Тільки так ви можете стати щасливим, заробляючи більше. Для грамотного управління грошима необхідно розуміти їх роль на рівні міста, області, країни. Як рухаються грошові потоки. Куди вони йдуть, звідки виходять. У яких точках стикаються різні інтереси.Дивіться на всі процеси свідомо - як зверху. Намагайтеся бачити всю картину цілком. Це дозволить вам стати ще успішнішим і багатшим.

Пам'ятайте, що важливіше виховувати усвідомленість, духовність, лідерські якості. А гроші – це прикметник для вашого внутрішнього розвитку.Маючи перераховані вище якості та навички, ви завжди з легкістю зможете керувати будь-якими сумами грошей.

Яку роль грають гроші у вашому житті?

Напевно, кілька разів на день ви витрачаєте гроші на речі, які вам насправді не потрібні. Пляшка кока-коли з автомата, стаканчик кави з дорогої модної кав'ярні, обід з колегами, Нова градля телефону. Список можна продовжувати. У будь-якому випадку, ви витрачаєте пару сотень (або тисяч) рублів на будь-яку дрібницю і відразу ж про це забуваєте.

Причина такої поведінки – відсутність фінансового самоконтролю. Знову і знову ви робите дрібні витрати, не замислюючись про довгострокову перспективу. Але ось чим загрожує відсутність самоконтролю:

ви не стаєте ближчими до досягнення великих фінансових цілей;
вам доводиться брати гроші у борг;
ви не знаєте, скільки грошей у вас буде за день або за місяць;
вам постійно бракує грошей.

Звісно, відмовитися від звичного способу життя непросто. Створити довгостроковий план складніше, ніж просто смітити грошима та не відмовляти собі у маленьких задоволеннях. Але якщо ви хочете жити в достатку і не перейматися власним майбутнім, знадобиться вміння контролювати себе і свої витрати. Тому ми розповімо, як знайти самоконтроль у питаннях, пов'язаних із грошима.

1. Перестаньте виправдовуватися

Щоразу, коли ви вигадуєте собі виправдання, навіщо витрачаєте свої кошти на непотрібні покупки, ви заважаєте собі почати займатися фінансовим плануванням.

Коли ви купуєте щось непотрібне сьогодні, ви позбавляєте себе чогось важливого у майбутньому.

Може, це справді просто дрібниця. Може ви дійсно дуже хочете це купити. Може, покупка вам потрібна, щоб справити на когось враження.

Але якщо ви хочете жити забезпечено, перестаньте виправдовувати свої. Просто зрозумійте: коли ви купуєте якусь нісенітницю, ви робите крок назад на шляху до свого фінансового благополуччя.

2. Перед кожною покупкою запитуйте себе: «Чи я проживу без цієї речі?».

Щоб контролювати свою фінансове життя, Прийде обзавестися корисною звичкою оцінювати кожну покупку. І зараз не про вартість.

Чи справді вам потрібна ця річ? Чи зможете ви обійтися без неї? І чи є аналог дешевше? Задавайте собі ці питання щоразу, коли збираєтеся зробити покупку.

Фінансовий самоконтроль - це здатність сказати "ні" тим речам, яким раніше ви б, не замислюючись, сказали "так".

Запитуйте себе: «Чи я проживу без цієї речі?». Якщо ви відповідаєте так, то купувати нічого не потрібно, краще відкласти гроші на більш важливі речі. Якщо відповідаєте «ні», то запитуйте себе: «Чи є аналог дешевше?».

Так ви навчитеся оцінювати та приймати наслідки кожного свого рішення та дії.

3. Користуйтеся лише готівкою, жодних кредитних карток

Зазвичай кредитні карткивипускають з дуже великим лімітом, і це недарма: з такою картою на руках людині стає важче контролювати свої витрати.

Коли у вас на руках немає реальних, паперових грошейПри купівлі легко абстрагуватися від того, що ви насправді можете собі дозволити. У такій ситуації вас турбує лише один момент: головне, щоб вистачило. Крім того, з карткою без ліміту набагато легше потрапити в неприємності на зразок непідйомних рахунків або великих заборгованостей.

Вирішення проблеми дуже просте: користуйтеся лише готівкою. Якщо ви виявите, що вам не вистачає готівки, щоб дожити до наступного місяця, подумайте, на чому заощадити. Наступного місяця витрачайте кошти розумніше.

Фінансовий самоконтроль – це як їзда на велосипеді. Навчайтеся контролювати себе на готівку, це ваш старенький велосипед, який не шкода. А вже коли відчуєте у собі впевненість, можна переходити на накручені швидкісні велосипеди – користуйтеся кредитними та дебетовими картками.

4. Відвідуйте місця, де ви любите витрачати гроші, без картки та з невеликою кількістю готівки

У більшості людей є такі місця, де вони навряд чи зможуть встояти перед спокусою і з великою ймовірністю витратить купу грошей на бажане, навіть не замислюючись про наслідки. Кафе. Книжковий магазин. Магазин електроніки. Магазин одягу. У кожного свої слабкості.

Напевно, ви очікуєте поради більше ніколи не відвідувати такі місця. Але це не навчить вас самоконтролю, а лише уникнення проблем.

Картку залиште вдома, знадобиться лише трохи готівки. Якщо не визначилися точно, що саме ви купуватимете, перший раз сходите взагалі без грошей і придивіться. Потім йдіть з конкретною сумою, яку потрібно віддати за омріяну покупку.

Цей процес, особливо повторений багато разів, вчить протистояти спокусі. А опір спокусі - це є основа самоконтролю.

5. Сфокусуйтеся на участі, а не на покупках

Найчастіше зайняті люди купують речі, просто щоб підтримувати зв'язок зі своїм хобі чи захопленням.

Наприклад, людина пристрасно любить читати, але життя склалося так, що практично не вистачає часу. Але він продовжує купувати книги, які хотів би прочитати (і сподівається, що прочитає їх якось потім). Це психологічна пастка: так покупка замінює виконання.

Займіться чимось, а не купуйте замінники. Якщо проблема нестача вільного часу, почніть з перегляду свого графіка.

Участь у якійсь цікавій для вас справі - це неймовірно ефективний спосібпозбутися нав'язливого бажання витрачати все більше і більше грошейна речі, які підміняють власне участь. Спочатку прочитайте все зі стопки книг, а вже тільки потім купуйте нові.

6. Вибирайте правильний формат спілкування

Всі ми виходимо у світ, щоб зустрітися з іншими людьми, провести час поза домом та взяти участь у будь-якій соціальній активності. Найчастіше такі зустрічі відбуваються у клубах, ресторанах, магазинах та інших місцях, у яких доведеться витратити купу грошей.

Наприклад, ви йдете з друзями на обід, потім вирушаєте у кіно, а потім ще вирішуєте заглянути до бару. І у вашому гаманці вже не вистачає кількох тисяч рублів.

Остерігайтеся такого формату спілкування. Щоб добре проводити час із друзями, не обов'язково витрачати багато грошей. Наприклад, можна зібратися у когось удома. Або в будь-якому іншому місці, де витрачання грошей – не визначальне заняття, а частина досвіду: зіграйте у футбол у парку неподалік або сходіть на пікнік.

Можливо, деякі з ваших друзів відмовляться від такого проведення часу. Що ж, це чудова перевірка, щоб визначити, хто з ваших знайомих більше зацікавлений у тому, щоб вийти та витратити гроші, а хто хоче поспілкуватися з вами.

7. Уважно відстежуйте свої витрати та періодично переглядайте їх

Найбільша складність при відстеженні витрат полягає в тому, що зазвичай люди не мають одного місця, де можна зібрати дані про всі витрати і подивитися, куди взагалі йдуть гроші.

Вихід простий: відстежуйте свої витрати і записуйте, куди ви витрачаєте кожну копієчку. Для зручності можна розбити всі витрати на категорії: їжа, розваги, одяг, побутова хімія, транспорт, великі покупки, комунальні платежі тощо.

Можна скористатися одним із додатків для контролю особистих фінансів. Для цих цілей підійде і звичайний блокнот, і електронна таблиця на ноутбуці. Незалежно від того, який інструмент ви виберете, ціль залишається одна: записувати витрати щодня, сортувати їх за категоріями та аналізувати, щоб дізнатися, у яких категоріях у вас перевитрата.

Такий перегляд витрат практично завжди є відкриттям для людини. Як слід подумайте над категоріями витрат, які вразили вас найбільше. Чи справді ці покупки були такі важливі для вас? Скоріше за все ні. Від яких видатків або конкретних щомісячних покупок ви можете повністю відмовитись? Хоч трохи таких точно знайдеться.

8. Автоматично переказуйте гроші на ощадний рахунок

Існує одне відоме старе правило – насамперед плати собі. Це означає, що насамперед ви повинні повертати борги і відкладати гроші на майбутнє, а вже потім вирішувати, як прожити на суму, що залишилася.

Найпростіший спосіб дотримуватися цього правила – автоматизувати процес. Як тільки зарплата надходить на картку, 10% одразу ж переводьте на ваш ощадний рахунок. Якщо у вашому банку є така послуга, зробіть так, щоб рахунки за ЖКГ, кредити також можна було сплатити відразу.

Чим більше операцій ви можете зробити на автоматі, тим краще.

9. Попросіть про допомогу близьких друзів та рідних

Довірене коло друзів та членів сім'ї може виявитися дуже корисним, коли справа доходить до особистісних змін, до яких належить і набуття фінансового самоконтролю.

Як мінімум, вони можуть дати вам дуже корисні поради, які підходять до вашої ситуації та до наявних у вас якостей. Вони вас знають. Вони знають практично все про ваші справи, а іноді навіть знають краще, ніж ви.

До того ж, завжди чудово, якщо поруч є людина, яка піклується про вас, надає підтримку у скрутний момент. Просто поговоріть з кимось, коли у вашому житті починають відбуватися зміни. Це чудово мотивує.

Також ваші друзі та родичі можуть виявитися прекрасними зразками для наслідування. Можливо, у вас є друг, який досягнув тих же фінансових цілей, які плануєте досягти ви. Використовуйте його як наставника, щоб пройти тим же шляхом. Навчайтеся на його досвіді.

10. Не здавайтесь, коли щось не виходить

Ви можете помилитись раз чи два, плануючи свої витрати. Ви можете купити щось, не подумавши. Можете здійснити покупку, про яку потім будете жалкувати. Можете подумати, що самоконтроль це взагалі не про вас і не варто навіть починати.

Не хвилюйтесь. Фінансовий прогрес - це історія про те, що на два кроки вперед припадає щонайменше один тому.

Мета в тому, щоб прагнути стати кращими, ніж ви були раніше. Якщо припустилися помилки, не зациклюйтеся на ній. Натомість розберіться в причинах своєї поведінки і намагайтеся уникати цього в майбутньому.

Як грамотно розпоряджатися своїми грошима і які помилки зазвичай допускаються при плануванні витрат - даємо практичні порадищодо регулювання свого бюджету.

Управління особистим бюджетом, коли людина живе одна – вже досить складна справа, а планування бюджету сім'ї – це ціле мистецтво, якому треба вчитися. Усі люди знають, що сімейний бюджет треба планувати, але мало хто уявляє, як це можна робити. У цій статті ви знайдете практичні поради. сімейним бюджетомі дізнаєтеся про основні помилки такого планування.

Куди йдуть гроші?

Щомісяця ви намагаєтеся відкладати із зарплати на те, щоб зібрати дитину до школи, на спільну відпустку із сім'єю, на ремонт, але гроші все одно витікають як пісок крізь пальці? Ви намагаєтеся розібратися, чому так відбувається, але не можете знайти кінців? Запам'ятайте: гроші полюбляють рахунок.

Ведіть облік доходів та витрат: можна робити записи у зошиті або створити просту табличку в Excel. Це приведе до розуміння реального фінансового становища, на що йдуть ваші гроші, які витрати є обов'язковими, а які не обов'язковими.

Ось кілька типових помилок, які ми здійснюємо щодо своїх грошей:

Чи не створюємо подушку безпеки;
не ведемо облік доходів та витрат;
здійснюємо спонтанні покупки, не замислюючись про перспективу.

Обов'язкові витрати – це покупка продуктів харчування, оплата житла та комунальних послуг, витрати на проїзні квитки, навчання дитини, борги за кредитами Ці витрати потрібно порахувати та закласти у ваш щомісячний бюджет. Кошти повинні витрачатися суворо із метою. Відповідно, не обов'язковими є решта витрат на кшталт походів у кіно та кафе, відвідування перукарні, купівлі одягу, поїздок у відпустку та інше. Ось із ними треба бути уважнішими. В ідеалі на другорядні покупки не повинно йти більше 20% вашого щомісячного доходу.

Допустимо, ваш дохід становить 40000 руб. Спробуємо його розподілити.

Ефективне управління особистим та сімейним бюджетом

Планування сімейного бюджету починається з управління особистими доходами та видатками. Починаючи сімейне життя- краще це робити на самому початку, потім перебудуватися буде складніше - варто відразу домовитися, як ви плануватимете загальний бюджет. Зазначимо, що це важливо не тільки для вашого матеріального благополуччя, але й має психологічне значення: домовившись, хто вестиме облік ваших спільних доходів і витрат, і який внесок кожного в «скарбничку», ви уникнете сварок у сім'ї на цю тему. Цим правилом даремно багато хто нехтує.

Таким чином, пари, які замислюються про те, як правильно керувати сімейним бюджетом, повинні розуміти, що важливо розділити ролі та внесок кожного чоловіка, визначитися, як ви будете вести бюджет: спільно, окремо чи на частках. Можливий варіант повного змістусім'ї одним із подружжя.

Візьміть на замітку, що при плануванні бюджету обов'язково необхідно порахувати всі фактичні доходи, сюди відноситься не тільки зарплата подружжя, а й, наприклад, гроші за житло, що здається в оренду, супутній заробіток і т. д. Виходити з положення: «враховуватиму тільки дохід від основної роботи» в корені неправильно - так ви тільки заплутаєтеся.

Пропонуємо розглянути одну з можливих схемрозподілу коштів:

60% – основні витрати, продукти харчування та щомісячні побутові витрати;
10% - накопичення, які будуть витрачені на відпустку або великі покупки;
10% - накопичення з довгостроковою перспективою (рахунки на навчання дітей, пенсію та ін.);
10% – розважальні заходита задоволення;
10% – різне, незаплановані витрати.

Повернемося до нашого практичного прикладуі спробуємо завершити розподіл:

Виходить, що у нас на обов'язкові витрати йде 65% доходу. Прийдеться нам заощадити на чомусь необов'язковому.

За такого підходу протягом року ви накопичите на відпустку 43200 крб. Це дуже непогано!
Необов'язково йти таким шляхом. Існує безліч подібних схем. Ви можете вибрати найбільш підходящу для своєї сім'ї або взагалі створити свою.

Що потрібно для планування та розрахунку сімейного бюджету?

Дані попередніх місяців. Щоб їх отримати, необхідно вести облік бюджету.
Потрібно знати про події, що вимагають грошових витрат найближчим часом (дні народження, похід до лікаря, відпустка тощо).
Необхідно враховувати сезонність. Наприклад, восени підвищуються витрати на дітей-школярів та студентів. У грудні будуть витрати на святкування нового року та подарунки рідним.

1. Почніть правильно ставитись до сімейного бюджету.
Усвідомте причину того, чому ви вирішили його вести: наприклад, ви хочете скоротити витрати на 10% або накопичити на ремонт. Не займайтеся цим лише тому, що так потрібно.

2. Не перевантажуйте таблицю із сімейним бюджетом деталями.
У табличці варто вказувати основні статті доходів та витрат, наприклад, скільки витрачено на продукти харчування, а не окремо на хліб, ковбасу тощо. Плануванню потрібно присвячувати стільки часу, скільки потрібно, інакше це набридає. Тому мінімум зусиль – максимум результатів.

3. Намагайтеся скорочувати великі витрати, а не заощаджувати на дрібницях.
Як говорить народна мудрість: «Пропивши на горілці, на сірниках не заощадиш». Іншими словами: якщо ви сильно витратилися, припустимо, на покупку шуби влітку, безглуздо приймати напівзаходи у вигляді «економії» на покупці туалетного паперуіншої марки. У цьому реального скорочення витрат немає, а осад залишиться. Тому проаналізуйте великі статті ваших витрат і скорочуйте їх без втрати комфорту для життя. Тут діє правило: 20% зусиль дають 80% результату.

4. Відкрийте ощадний рахунок, найкраще депозит, що поповнюється, без можливості дострокового зняття грошей. Усі гроші зі статті «Накопичення» надсилайте туди.

5. Будьте реалістичні у своїх цілях.
Будемо чесні: спочатку планування може дати нелегко і не відразу затягує, тому краще ставити невеликі досяжні цілі, реалізація яких мотивуватиме рухатися далі, ніж вирішити заробити мільйон за пару місяців, не прийти ні до чого, і закинути планування.

6. Не бійтеся переглядати підхід до бюджету, навіть якщо він потребує радикальних змін.
Будьте гнучкими, адже не буває раз і назавжди встановлених цифр. Ми міняємось, більше заробляємо, більше витрачаємо, тому й бюджет потребує переосмислення.

Гроші на «чорний день»

Краще, щоб таких днів ніколи не наставало, але в житті не виключені ризики, коли раптово можуть знадобитися гроші на ремонт автомобіля, на дороге лікування або на випадок, якщо хтось із подружжя втратив роботу. Краще ці форс-мажорні витрати заздалегідь передбачити та підготувати «подушку безпеки». Сума подушки складається так: сума щомісячного доходу множиться на 3.

Якщо повернутися до нашого прикладу, вона становить 120000 крб. (40000 руб. Х3). Відкладайте «на чорний день» доти, доки не набереться ця сума.

Коли створено такий резервний фонд, можна збільшити внесок у статті Розваги або Накопичення на великі покупки (квартиру, машину або подорож).

Як планувати та отримувати від цього задоволення?

Планування бюджету у багатьох помилково асоціюється з повною відмовою від життєвих задоволень, коли мова йделише про розміщення пріоритетів. Якість життя при грамотному управлінні фінансами, навпаки, має зрости. Навчившись тому, як грамотно керувати сімейним бюджетом, ви побачите, скільки залишається грошей, які можна витратити на себе коханого чи загальні задоволення. Крім того, гроші, що звільнилися, і зовсім можна змусити працювати на себе, примножуючи свій прибуток: це вклади, векселі, пайові фондита інше.

Контроль витрат поступово увійде у звичку і сприйматиметься як само собою зрозуміле. Тим більше, що планування бюджету сім'ї здатне підвищити комфорт життя та забезпечити ваше фінансове благополуччя. Плюс, планування сімейного бюджету привчає до фінансової дисципліни, а це, у свою чергу, гарантія того, що ви ніколи не залишитеся без копійки в кишені. І залишиться лише насолоджуватися позитивними результатами.

Сьогодні непростий час, який наштовхує нас на зміну власної моделі поведінки, особливо у сфері фінансів. Зробити це краще сьогодні, адже завтра ти вже остаточно перестанеш розуміти куди саме йдуть твої гроші. Та ти й зараз, гадаю, слабо в цьому розумієшся, тому в тебе і немає жодних серйозних накопичень, а отже, немає й можливостей.

Але ми впевнені, що завжди є можливість вибратися з таких труднощів. Для цього, перш за все, нам необхідно прокачати навичку управління грошима. І для цього ми вирішили звернутися до творця - Антона Федосіна, який є також ідейним послідовником філософії. правильного зверненняз грошима.

Трішки історії

Нашому сервісу насправді вже шість років. Свою роботу він розпочав у далекому 2010 році. Спочатку, Дзен-мані не приносив жодних доходів – ми навіть не ставили собі такої мети. Та й не було можливості заробити на софті, за нього на той час платити ніхто не збирався. Всі починали з безкоштовного доступу, а потім намагалися домогтися фінансової віддачі через рекламу додаткових послуг. Спочатку ми позиціонували себе як безплатне вирішення фінансових проблем і тихенько намагалися наростити свою аудиторію.

Зростати на той час не виходило. З багатьох причин. Наприклад, люди боялися вносити фінансову інформацію кудись до інтернету, додатки, які використовують хмарне зберігання. Перше питання, яке завжди нам ставили клієнти, було: «Як же так? Я свої особисті дані вводити у ваш сервіс? А раптом вас зламають і все це кудись втече?».
Але ось минуло кілька років, і у кожного з'явилася особиста пошта, яка, якраз, і лежить у хмарі, крім неї там зберігається купа іншої інформації, і з нею нічого не трапляється. В один момент людей перестав цікавити це питання і побоювання пішли. Тоді ми вирішили перезапустити проект, зробивши сервіс платним. Це рішення виявилося правильним.
При цьому базова частинаПрограми досі залишається безкоштовною, платним у нас є пакет «Преміум». Останнім часом, не без впливу кризи, користувачів у нас побільшало.

Управління грошима

Якщо говорити про методи контролю витрат, то є різні підходи, які можуть кардинально відрізнятись один від одного. Є класика, коли людина складає загальний бюджет. Тобто на кожну категорію товарів він щось планує: на їжу, на комунальні, на проїзд тощо.
Є простіший підхід, який називається «чотири конверти». Дохід протягом місяця ділиться на чотири конверти, по одному на тиждень. Суть у тому, що тижневий період більш відчутний та вписатися у тижневий ліміт набагато простіше, ніж у місячний.

Втім, багаторічний досвід змусив нас зупинитися на досить простому підході. Він діє так - обов'язкові платежі, необов'язкові платежі та заощадження. Механізм справді не складний. Коли ти отримуєш зарплату, то тобі треба одразу відкласти певну кількість грошей, а решту розподілити на дві категорії. Найпростіша формула підходить для людей, які мають середній або малий достаток (живуть від зарплати до зарплати) – відкладаємо 20 %, залишає 50 % на обов'язкові витрати та 30 % витрачаємо на себе коханих – на подорожі, новий телефон, друзів, боулінг, кафе та ресторани. Сьогодні ми всі рішення підлаштовуємо під цю формулу.

Дзен-мані не просто веде облік витрат і доходів, він ставить собі за мету спрямовувати людину, змінювати її фінансову поведінку, щоб вона обов'язково відкладала гроші. Виховуємо, загалом, дуже гарну звичку.

Сам я підходжу до питання управління фінансами як дослідник, оскільки дуже багато років цим займаюся. Коли я знаходжу нову методикуя пробую її на собі, якийсь час живу по ній. На сьогоднішній день система 50/20/30 виявилася для мене найрезультативнішою.

Автоматизація

Наш додаток містить у собі кілька відмінних рис, якими ми дуже пишаємося.
Наприклад, для користувачів Android програма може розпізнавати банківські смс і автоматично створювати операції.

Наразі цю функцію ми підтримуємо для 300 банків. Тобто вам не потрібно вносити інформацію вручну – все автоматизовано. На жаль, на iOS такої можливості немає. Справа в тому що сторонній додаток, згідно з політикою компанії Apple, немає доступу до смс. Але ми оминули цю проблему – імпортуємо дані прямо з інтернет-банку. Щоб це працювало, необхідно вказати свій банк, ввести логін і пароль, а далі просто користуватися плодами автоматизації.

Сам пароль нікуди не передається, він залишається лише на телефоні, знаходиться в зашифрованому сховищі і дістається звідти лише в момент, коли ти заходиш у систему. Зрозуміло, для забезпечення безпеки при вході доведеться ввести звичні підтверджуючі смски.

Є ще один варіант автоматизації – розпізнавання email повідомлень про операції. Але в Росії мало банків, які підтримують оповіщення через електронну пошту. Ми знаємо про сім таких банків.

І є ще електронні гроші. Вони мають відкриті API, через які можна отримувати інформацію про операції без жодних проблем.

Особистий простір та безпека

Ми маємо сімейний облік, який дозволяє створити для кожної людини окремий логін. При цьому ми розуміємо, що анонімність, навіть у сім'ї, штука далеко не марна і тому особисті рахунки не видно іншим користувачам.

Чужі особисті рахунки при додаванні простих витрат не видно. Але коли потрібно зробити переказ (наприклад, чоловік дає гроші дружині або навпаки), тоді можна вибрати рахунок дружини і перевести гроші на її рахунок.
Можна дивитися загальні звіти по всіх рахунках сім'ї, але не можна опуститися до операцій з персональних рахунках, що зберігає особистий простір кожного.

Філософія Дзен

Такий тип додатків як наше називається домашньою бухгалтерією. Але ми себе до таких не відносимо, і я поясню чому. Домашня бухгалтерія – це насамперед «посмертний» облік. Тобто коли щось сталося, ви це зафіксували і все, що ви можете зробити - це подивитися на дані про те, як це було. Переглянути якісь звіти та зробити висновки.
Те, що ми робимо, має зовсім іншу мету. Ми хочемо створити фінансового помічника, який зможе допомогти вам дивитися у майбутнє та прогнозувати його. Наша методика побудована не на аналізі того, що було, а на прогнозах та рекомендаціях того, що може бути.

Для цього ми сьогодні робимо дві речі. Якщо ви відкриєте нашу програму, побачите екран з різними віджетами. Вони якраз і допомагають дивитися у майбутнє. Вони дають рекомендації про те, що потрібно зробити, щоб стало добре – зараз чи найближчим часом.
Крім цього, ми запускаємо ботів. Насамперед у Telegram. Їхня мета – вчасно повідомити про поточну ситуацію, про те, що тобі потрібно зробити саме сьогодні, скільки слід відкласти, щоб дотримуватися плану, згідно з твоїми доходами. І ця штука підказуватиме тобі практично кожен день, залежно від того, наскільки тобі це потрібно.

Практично у всьому світі люди взаємодіють із грошима. Ми працюємо, отримуємо зарплату, а далі більшість людей зливають ці гроші абсолютно неефективно. Вони просто йдуть у нікуди. І людина залишається на тому самому рівні, на якому і був. Але за правильного підходу до управління грошима можна досягти високих результатів.

А є люди, які не планують – вони просто реагують на те, що до них приходить. З грошима така ж історія, ними можна реально та ефективно управляти, але це вміє робити лише мала частина населення. Для багатого прошарку нашого суспільства цією справою займаються окремі люди - вони мають управляючі активами. Наше завдання - запровадити ці методики управління грошима життя звичайних людей.

У цій статті я розповім вам, як навчитися керувати грошима. Спостерігаючи за тим, що люди пишуть про свій бюджет та особисті фінанси, я помітив, що багато хто начебто й хотів би навчитися керувати фінансами, але не знає, як до цього підійти, з чого почати, що взагалі зробити для цього. Тому, сподіваюся, що ця публікація стане гарним посібником для таких людей, і дозволить їм зрушити цю важливу справу з мертвої точки.

Отже, як навчитися керувати грошима? Найперше і важливіше: треба забути слово "гроші" та перейти до поняття "фінанси". Фінанси - набагато ширше поняття, порівняно з грошима, тому коли йдеться про управління, потрібно використовувати саме його: управління особистими фінансами, а не управління особистими грошима. Докладніше про різницю між цими поняттями рекомендую почитати у статтях:

У другій статті навіть є дуже наочна схема, що демонструє цю різницю: запам'ятайте її, без неї ви не зможете навчитися керувати грошима.

Оскільки багатьох лякають малознайомі і не зовсім зрозумілі терміни (такі, як "фінанси"), то я в цій статті вживатиму і більш звичні вам "гроші", і назвав статтю теж із використанням цього терміну, оскільки люди частіше задають пошуковим системам саме такий запит. Тільки тому, а правильніше, ще раз наголошую, говорити про фінанси.

Також, щоб було максимально доступно і зрозуміло, я вестиму аналогію з простим і зрозумілим кожному прикладу. У статті я вже порівнював побудову системи особистих фінансів із будівництвом будинку, а сьогодні, говорячи про те, як керувати грошима, хочу порівняти управління фінансами з керуванням автомобілем.

Отже, уявіть собі людину, яка ніколи в житті не сідала за кермо авто, і навіть не спостерігала, як машиною керують інші. Звичайно ж, керування автомобілем для такої людини - "темний ліс": щось незвідане і навіть страшне. Тим не менш, людина бачить, скільки людей навколо їздять на авто, керуючи досить впевнено та професійно, і розуміє, що цьому можна навчитися, навіть якщо спочатку така перспектива лякає.

Чи є початкове невміння керувати приводом відмовитися від покупки авто та отримання всіх переваг, пов'язаних з його наявністю? Ні! Тому людина ставить собі за мету і починає вчитися водінню, щоб у майбутньому йому було краще. Він ради цього готовий подолати свої початкові страхи.

Правило №1Якщо ви не знаєте, як керувати грошима, не бійтеся цього вчитися. Це дуже важлива і життєво-необхідна навичка, освоївши яку, ви однозначно зможете змінити своє життя на краще, можливо навіть дуже істотно.

Як людина починає вчитися водінню? Перш ніж сісти за кермо, він приходить в автошколу і починає вивчати теорію - правила дорожнього руху. Не знаючи цих правил, сідати за кермо вкрай небезпечно, причому загроза створюється не тільки для себе, а й для оточуючих. В управлінні фінансами все так само.

Правило №2.Вчитися керувати фінансами необхідно з теоретичних засад. Це можна робити за допомогою літератури, семінарів, тренінгів, інтернет-ресурсів. Будь ласка, сайт завжди до ваших послуг у цьому плані: все безкоштовно, доступно та “розкладено по поличках”.

Що відбувається з автомобілістом-початківцем, який вже освоїв теорію (нехай навіть володіє їй досконало - вивчив назубок все ПДР) і вперше сів за кермо? Йому дуже складно! Незалежно від теоретичних знань. Він їде дуже повільно, дуже обережно, нервується, лякається, плутає важелі та педалі, припускається багато помилок. Чи це нормально? Звісно так! Як і в будь-якій новій справі, без набивання шишок тут обійтися складно. Але поруч із водієм-новачком завжди знаходиться досвідчений інструктор, який підказує йому, дає поради та рекомендації. При цьому кермо все одно знаходиться в руках водія: кермувати за нього інструктор ніяк не зможе.

Правило №3.Перші кроки в управлінні особистими фінансами будуть дуже повільними, обережними, невмілими. Це нормально! Досить скоро ви вже відчуєте себе впевненішим у цій справі. І дуже добре, якщо поряд з вами буде більш досвідчений наставник, який допомагатиме вам порадами та рекомендаціями. Наприклад, на цьому сайті я завжди так роблю у коментарях та на форумі.

Через якийсь час водіння авто (у різних людейцей час може бути різним, зазвичай – від кількох тижнів до кількох місяців) автолюбитель починає відчувати першу впевненість у собі. Він бачить, що йому вже цілком виходить водити автомобіль без зайвої метушні і нерозуміння. І в цей момент дуже важливо не переоцінити свої сили, не втратити таку необхідну на дорогах обережність, не розганятися надто швидко, щоб це не призвело до сумних наслідків. Коли мова йде про те, як керувати грошима - все так само.

Правило №4.Відчувши перші успіхи в управлінні грошима, не втрачайте пильності і не нехтуйте теоретичними, які ви вивчили. Це може призвести до серйозних негативних наслідків.

І ось минає ще якийсь час, і водій авто взагалі перестає думати про те, як вести машину: всі дії він робить автоматично. Якщо спочатку він судорожно хапався за коробку передач, кнопки та перемикачі, то тепер він взагалі не думає, що і як натиснути, виконуючи все це на повному автоматі. В управлінні грошима все те саме.

Правило №5.У певний момент ви взагалі перестанете думати про те, як керувати грошима: ви робитимете автоматично, так само, як миєте руки перед їжею або чистите зуби. Управління фінансами щільно впишеться у ваш звичний життєвий ритм.

Коли людина досягає досконалості у керуванні авто, він не замислюється над самим процесом керування автомобілем, але все ж таки залишаються деякі моменти, які він повинен продумувати щоразу, коли сідає за кермо і веде авто. Таких моментів три:

Маршрут руху (людина повинна знати, куди і як вона збирається їхати).
Контроль за дорожньою обстановкою (під час руху водій повинен бути пильним, стежити за дорожньою обстановкою та оперативно реагувати на погрози).
Коригування маршруту при виникненні форс-мажорних обставин (якщо десь дорогою перекрито або утворилася велика пробка – потрібно скоригувати свій маршрут).

Також і в управлінні фінансами.

Ось, власне, і все. Ще раз акцентую увагу:

Якщо ви не знаєте, як керувати грошима, навчитися цьому не проблема – важливе бажання та усвідомлення того, що це необхідно. А це справді так. І навіть якщо спочатку щось здасться вам складним і незручним, то незабаром ви виконуватимете ці ж дії, і головне – мислити правильними категоріями, як фінансово грамотна людина, на повному автоматі, управління фінансами увійде у вашу повсякденність.

На цьому маю все. Якщо ви вирішили навчитися керувати грошима - залишайтеся серед постійних читачів Фінансового генія, вивчайте запропоновані матеріали, ставте питання в коментарях, спілкуйтесь на нашому форумі, де багато хто діється своїм реальним практичним досвідом. Це обов'язково принесе вам користь. До нової зустрічі!