Mokėjimų elektroninių pinigų žinute struktūra. Elektroniniai pinigai ir piniginės mokėjimo sistemose

Ei! Igoris Zuevich susisiekia, o šiandien mes kalbėsime apie pinigus internete. Ne, ne apie tai, kaip juos uždirbti, o apie tai, kas yra elektroniniai pinigai ir kaip juos naudoti.

Tai negali būti laikoma sukauptų lėšų taupymo būdu. Mokėjimo sistemos jums nemokės palūkanų, o pinigai yra rizikuojami.

Iki šiol mokėjimo sistemų veikla nėra visiškai reglamentuota įstatymais. Jei prarasite pinigus, galite pareikšti ieškinį steigėjui ir susigrąžinti iš jo prarastas sumas.

Bet kompensacija iš valstybės nepasiteisins, ją galima išmokėti tik praradus banko indėlius.

Kokią mokėjimo sistemą pasirinkti?

Norėdami naudotis virtualiais pinigais, turite pasirinkti mokėjimo sistemą. Tai visai nesunku.

Elektroninė mokėjimo sistema parenkamas pagal šiuos kriterijus:

• Patogi ir paprasta vartotojo sąsaja;
• Galimybė visą parą papildyti piniginę ir išimti lėšas į banko kortelė;
• Tam tikra mokėjimo sistemos veikimo patirtis interneto rinkoje;
• Mokėjimo sistemos populiarumas internete, ar ji naudojama mokėjimams, kuriuose planuojate užsisakyti prekes;
• Aukšto lygio apsauga nuo neteisėto trečiųjų šalių elektroninėje piniginėje esančių lėšų naudojimo.

Populiarios mokėjimo sistemos

Populiariausios elektroninių mokėjimų sistemos internete yra šios:

internetiniai pinigai- turi aukštą apsaugos lygį. Leidžia atsiskaityti už prekes ir paslaugas internetu, užtikrinant mokėjimų saugumą. Toli nuo interneto žmonėms sistema sunkiai suprantama. Deja, sistemoje pasitaiko trikdžių, kartais tenka skirti laiko laukimui. Būkite pasirengę, kad beveik kiekviena debeto operacija yra apmokestinama komisiniais;

Yandex pinigai leis akimirksniu atlikti pinigų pervedimus, atsiskaityti už pirkinius. Sistema turi mažus komisinius už sandorius, o tai suteikia pranašumą prieš konkurentus. Sistemos trūkumas – labai brangus lėšų išėmimas;

„Qiwi“, „CyberPlat“, „RBK Money“. mažiau paplitusi tarp Runet vartotojų. Kiekviena iš sistemų turi privalumų ir trūkumų, apie kuriuos galite sužinoti tapę sistemos vartotoju. Rekomenduojame savo pinigus patikėti rinkos lyderiams.

PayPal didžiausia elektroninių mokėjimų sistema, kuri pamažu populiarėja RuNet. Tik prieš mėnesį atsirado galimybė pasiimti lėšas į Rusijos banke atidarytą kortelės sąskaitą, nors mokėjimų priėmimo funkcija Rusijos vartotojams prieinama jau dvejus metus, nuo 2011 m.

Galite atidaryti valiutos ar rublio elektronines pinigines. Keitimas tarp virtualių pinigų saugyklų yra kuo paprastesnis ir trunka ne ilgiau kaip 5 minutes.

Kaip nesuklysti renkantis elektroninių pinigų sistemą?

Elektroninių piniginių trūkumai šiandien yra gana didelė rizika.

Naudodami galite susidurti su tokia rizika elektroniniai pinigai:

• Finansiniai nuostoliai. Gali atsirasti perduodant identifikavimo duomenis arba perimant SMS slaptažodžius. Mokėjimo sistemos bankrotas taip pat gali sukelti nuostolių Pinigai;
• Neįmanoma sumokėti tam tikru momentu;
• Mokėjimo sistemų veiklą reglamentuojančių teisės aktų normų nebuvimas;
• Elektroninių piniginių apsaugos sistemos skylės atveria galimybes pažangiems programišiams pavogti jūsų pinigus;
• Papildomos išlaidos, susijusios su komisinių mokėjimu;
• Probleminis atkūrimas, prieiga prie elektroninės piniginės dėl jos praradimo.

Tačiau, nepaisant trūkumų, jūs įvertinsite elektroninių pinigų naudojimo naudą.

Kaip papildyti internetinę piniginę?

Pinigus į virtualią piniginę galite įnešti dviem pagrindiniais būdais:

1. Grynieji pinigai per mokėjimo terminalus;
2. Grynaisiais arba negrynaisiais per banko įstaigas.

Lėšų išėmimas iš elektroninės piniginės

Jei reikia elektroninius pinigus paversti tikrais pinigais, galite pasinaudoti specialiomis paslaugomis. Su kiekviena mokėjimo sistema veikia apie 10 svetainių. Taigi, pavyzdžiui, norėdami atsiimti lėšas iš „WebMoney“, galite naudotis wmtocard arba inchange paslaugomis. Komisinis mokestis už pinigų pervedimą į plastikinę kortelę gali būti nuo 2 iki 5 procentų. Visi skaičiavimai atliekami per 5 minutes.

Elektroninių piniginių privalumai

Labai dažnai galima išgirsti klausimą: „kokia nauda iš elektroninių pinigų?“. Pagrindinis pranašumas yra skaičiavimo efektyvumas ir paprastumas. Nors kai kuriems pažengusiems vartotojams pavyksta užsidirbti pinigų keisdami elektroninius pinigus tarp skirtingų tipų piniginių ir mokėjimo sistemų.

„Runet“ atsiranda ir savitarpio pagalbos draugijos, kurių prasmė – už atlygį kitiems sistemos dalyviams suteikti skolintas lėšas.

Elektroninės mokėjimo sistemos Rusijoje siūlo alternatyvius mokėjimo šaltinius. Daugelis finansininkų teigia, kad ateityje elektroniniai pinigai pakeis tikrus pinigus.

Ar taip, išsiaiškinsime po kurio laiko, bet kol kas kruopščiai renkamės mokėjimo sistemą ir prisijungiame modernios sistemos skaičiavimas. Atlikdami mokėjimus kreipiame dėmesį į saugumą, piniginėse ir pasuose slaptažodžių nesaugome.

Kaip matote, jei apskritai žinote, kaip viskas, kas susiję su elektroniniais pinigais, veikia, tuomet nebus sunku juos panaudoti savo skaičiavimuose per internetą. Kaip visada, svarbiausia elgtis teisingai ir jums pasiseks. Geriau veikti kartu ir prižiūrint tiems žmonėms, kurie jau turi patirties ir rezultatų. Ateikite į mūsų programas tuo pačiu metu ir uždirbkite daugiau!

Su tavimi,
- Igoris Zuevičius.

Jei kitas 5 minutes galėsite investuoti į saviugdą, tada sekite nuorodą ir perskaitykite kitą mūsų straipsnį:

Patiko? spustelėkite " Man patinka"
Žemiau palikite komentarą apie šį straipsnį

Pagrindinės elektroninių pinigų savybės:

piniginė vertė įrašoma elektroniniame prietaise;

jį galima naudoti įvairiems mokėjimams;

mokėjimas galutinis.

Nepaisant to, tebėra diskutuotinas elektroninių pinigų savarankiško skirstymo į atskirą rūšį klausimas, jų apibrėžimas, vaidmuo mokėjimo sistema ir funkcijas.

Šiuolaikinėje pinigų sistemos elektroniniai pinigai yra fiat pinigai, turėti kredito pagrindą, atlieka mokėjimo priemonės, apyvartos, kaupimo funkcijas, turi garantiją. Elektroninių pinigų išleidimo į apyvartą pagrindas yra grynieji ir negrynieji pinigai. Elektroniniai pinigai veikia kaip emitento finansiniai įsipareigojimai aptarnaujant negrynųjų pinigų apyvartą kaip reikalavimą. Jie gali būti laikomi pinigų visumos elementu. Automatinė banko sąskaitų priežiūra (lėšų įskaitymas ir nurašymas, pervedimai iš sąskaitos į sąskaitą, palūkanų kaupimas, atsiskaitymų būklės kontrolė) vykdoma elektroniniu būdu (elektroniniai pavedimai). Elektroninės prieigos prie sąskaitų įrankiai nuolat tobulinami, tačiau pinigai vis dar pateikiami sąskaitos įrašų pavidalu.

Elektroninių pinigų savybės yra pagrįsti tiek tradicinėmis piniginėmis savybėmis (likvidumas, perkeliamumas, universalumas, dalijamumas, patogumas), tiek santykinai naujomis (saugumas, anonimiškumas, ilgaamžiškumas). Tačiau ne visi jų taikymo procese atitinka didelio likvidumo ir stabilios perkamosios galios reikalavimus, todėl jų išleidimui ir naudojimui apyvartoje reikalinga speciali reguliavimo ir kontrolės tvarka. Elektroninės prieigos priemonės yra mokėjimo kortelės, elektroniniai čekiai, nuotolinė bankininkystė.

Atsiskaitymai internete. „Tinklo“ elektroniniai pinigai

Šie skaičiavimai pagrįsti elektroninių grynųjų pinigų koncepcija. Elektroniniai grynieji pinigai yra skaitmeniniai grynieji pinigai elektronine forma, naudojami tinklo atsiskaitymuose, tai yra elektroniniai banknotai dvejetainių kodų rinkinio pavidalu, egzistuojantys tam tikroje laikmenoje, perkeliami per tinklą skaitmeninio voko pavidalu. Elektroninių grynųjų pinigų technologija leidžia atsiskaityti už prekes ir paslaugas virtualioje ekonomikoje perkeliant informaciją iš vieno kompiuterio į kitą. Elektroniniai grynieji pinigai, kaip ir tikri, yra anoniminiai ir daugkartiniai, o skaitmeniniai banknotų numeriai yra unikalūs. Juos galima perkelti iš vieno asmens kitam, apeinant banką, bet kartu išlaikant tinklo mokėjimo sistemose. Atsiskaitant už prekę ar paslaugą skaitmeniniai pinigai pervedami pardavėjui, kuris juos arba perveda sistemoje dalyvaujančiam bankui įskaitymui į jo sąskaitą, arba sumoka su savo partneriais. Šiuo metu įvairios tinklo mokėjimo sistemos yra plačiai paplitusios internete.

Yandex pinigai. 2002 m. viduryje „Paycash“ sudarė susitarimą su „Yandex“, didžiausia „Runet“ paieškos sistema, pradėti „Yandex“ projektą. Pinigai (universali mokėjimo sistema sukurta 2002 m.). Pagrindinės „Yandex“ mokėjimo sistemos savybės. Pinigai:

elektroniniai pervedimai tarp vartotojų paskyrų;

pirkti, parduoti ir keisti elektronines valiutas:

mokėti už paslaugas (interneto prieiga, korinis ryšys, priegloba, butas ir kt.);

pervesti lėšas į kredito ar debeto kortelę.

Operacijos mokestis yra 0,5% už kiekvieną mokėjimo operaciją. Išgryninant lėšas į banko sąskaitą ar kitu būdu, Yandex.Money sistema sulaiko 3% nuo išgrynintų lėšų sumos, be to, papildomą procentą ima tiesiogiai pervedimo agentas (bankas, paštas ir kt.).

internetiniai pinigaiPerkėlimas- mokėjimo sistema, pasirodžiusi 1998 m. lapkričio 25 d., yra labiausiai paplitusi ir patikimiausia Rusijos elektroninių mokėjimų sistema, skirta finansinėms operacijoms realiuoju laiku, sukurta rusakalbės pasaulinio žiniatinklio dalies vartotojams. Sistemos vartotoju gali tapti bet kas. Mokėjimo priemonės sistemoje yra nuosavybės vienetai, vadinami WebMoney arba sutrumpintai WM. Visi WM saugomi vadinamosiose elektroninėse piniginėse. Dažniausiai yra keturių tipų piniginės:

WMZ - dolerio piniginės;

WMR - rublio piniginės;

WME – euro piniginės;

WMU – piniginės Ukrainos grivinoms laikyti.

„WebMoney Transfer“ mokėjimo sistema leidžia:

atlikti finansines operacijas ir atsiskaityti už prekes (paslaugas) internetu;

mokėti už paslaugas mobiliojo ryšio operatoriai, interneto ir televizijos tiekėjai, mokėti už žiniasklaidos prenumeratą;

keisti WebMoney nuosavybės vienetus į kitas elektronines valiutas palankiu kursu;

atlikti mokėjimus el. paštu, naudoti mobilųjį telefoną kaip piniginę;

internetinių parduotuvių savininkams priimti mokėjimą už prekes savo svetainėje.

WM yra pasaulinė informacijos perdavimo sistema nuosavybės teisės atvira visiems nemokamai. Naudodami „WebMoney Transfer“ galite atlikti momentines operacijas, susijusias su nuosavybės teisių į bet kurias internetines prekes ir paslaugas perdavimu, kurti savo žiniatinklio paslaugas ir tinklo įmones, atlikti sandorius su kitais dalyviais, išleisti ir prižiūrėti savo priemones.

Yra keletas būdų, kaip papildyti WM piniginę:

banko pavedimas (įskaitant per Rusijos Federacijos „Sberbank“);

perdavimas paštu;

naudojant Western Union sistemą;

keičiant rublius ar valiutą į WM įgaliotame banke ar valiutos keitykloje;

gaunant WM iš bet kurio sistemos dalyvio mainais už paslaugas, prekes arba mainais į grynuosius pinigus;

naudojant išankstinio mokėjimo WM kortelę;

per E-Gold sistemą.

RUpay- nuo 2002 m. spalio 7 d. veikianti mokėjimo sistema yra mokėjimo sistemų integratorius, kai mokėjimo sistemos ir valiutos keityklos programiškai sujungiamos į vieną sistemą.

Pagrindinės RUpay mokėjimo sistemos savybės:

elektroninių pervedimų tarp vartotojų paskyrų atlikimas;

pirkti, parduoti ir keisti elektronines valiutas su minimaliu komisiniu;

atlikti mokėjimus į kitas elektronines mokėjimo sistemas: WebMoney, PayPal, E-gold ir kt.;

priimti mokėjimus savo svetainėje daugiau nei 20 būdų;

gauti lėšas iš sistemos sąskaitos artimiausiame bankomate;

valdyti savo paskyrą iš bet kurio kompiuterio, prijungto prie interneto“.

grynieji pinigai- elektroninė mokėjimo sistema. Pradėjo dirbti Rusijos rinka 1998 m. pradžioje, visų pirma, kaip įperkama greitų, efektyvių ir saugių atsiskaitymų grynaisiais internetu priemonė.

Pagrindinis šios mokėjimo sistemos privalumas yra jos pačios unikalių pasiekimų finansinės kriptografijos srityje naudojimas, kurį labai vertina Vakarų ekspertai. „PayCash“ mokėjimo sistema turi daugybę prestižinių apdovanojimų ir patentų, tarp kurių yra „JAV Kongreso specialaus pripažinimo sertifikatas“. Šiuo metu „PayCash“ technologiją naudoja tokios gerai žinomos mokėjimo sistemos kaip „Yandex. Money (Rusija), Cyphermint PayCash (JAV), DramCash (Armėnija), PayCash (Ukraina).

„PayCash“ yra pagrįsta skaitmeninių grynųjų pinigų technologija. Vartotojo (pardavėjo ar pirkėjo) požiūriu „PayCash“ technologija yra „elektroninių piniginių“ rinkinys, kurių kiekviena turi savo savininką. Visos piniginės sujungtos į vieną apdorojimo centrą, kuriame apdorojama iš savininkų gauta informacija. Šiuolaikinių technologijų dėka vartotojai gali atlikti operacijas su savo pinigais nepalikdami kompiuterio. Technologija leidžia pervesti skaitmeninius grynuosius iš vienos piniginės į kitą, laikyti interneto banke, konvertuoti, išimti iš sistemos į tradicines banko sąskaitas ar kitas mokėjimo sistemas.

e-auksas- elektroninė mokėjimo sistema, sukurta 1996 metais Gold&Silver Reserve (G&SR). E-gold – tai amerikietiška elektroninių pinigų atsiskaitymo sistema, kurios pagrindinė valiuta yra taurieji metalai – auksas, platina, sidabras ir kt., o ši valiuta fiziškai padengta atitinkamu metalu. Sistema yra visiškai tarptautinė, veikia su visomis pasaulio valiutomis ir prie jos gali prisijungti bet kas. JAV ir Šveicarijos bankai yra šios mokėjimo sistemos patikimumo garantai. Pagrindinis elektroninio aukso mokėjimo sistemos skirtumas yra tas, kad visos lėšos yra fiziškai padengtos tauriaisiais metalais, saugomais Nova Scotia Bank (Torontas). 2006 m. mokėjimų sistemos c-gold vartotojų skaičius siekė apie 3 mln. Pagrindiniai elektroninio aukso mokėjimo sistemos pranašumai yra šie:

tarptautiškumas – nepriklausomai nuo gyvenamosios vietos, kiekvienas vartotojas turi galimybę atsidaryti e-gold sąskaitą:

anonimiškumas – atidarant sąskaitą jie nepateikiami privalomų reikalavimųį tikrų vartotojo asmens duomenų nurodymą;

paprastumas ir intuityvumas – sąsaja intuityvi ir patogi vartotojui;

nereikia diegti papildomos programinės įrangos;

universalumas - platus naudojimasŠi mokėjimo sistema leidžia ją naudoti beveik visoms finansinėms operacijoms.

Yra du būdai įvesti pinigus į sistemą: gauti pavedimą iš kito dalyvio arba pervesti pinigus bet kokia valiuta į E-gold sistemą naudojantis svetainėje aprašytu mechanizmu, banko pavedimu.

Pinigus galite gauti arba išsigryninti užsisakę banko pavedimą E-gold svetainėje, pervesdami į kitas sistemas (PayPal, WebMoney, Western Union) arba į bet kurią kredito ar debeto kortelę.

Stormpay- mokėjimo sistema, atidaryta 2002 m. Šioje sistemoje gali registruotis bet kuris vartotojas, nepriklausomai nuo gyvenamosios šalies. Vienas iš sistemos privalumų yra jos universalumas ir neprisirišimas prie konkretaus geografinio regiono, nes sistema veikia su visomis be išimties šalimis. Stormpay sąskaitos numeris yra el. pašto adresas. Pagrindinis jo trūkumas yra nesugebėjimas konvertuoti lėšų iš Stormpay sąskaitos į E-gold, WebMoney ar Rupay. Ši mokėjimo sistema leidžia pervesti lėšas į kredito korteles.

PayPal- elektroninė mokėjimo sistema, viena populiariausių ir patikimiausių tarp užsienio mokėjimo sistemų. Iki 2006 m. pradžios jis aptarnavo vartotojus iš 55 šalių. „PayPal“ 1998 m. kaip privačią įmonę įkūrė Peteris Thielis ir Maxas Levchinas. „PayPal“ suteikia savo vartotojams galimybę gauti ir siųsti mokėjimus el. paštu arba mobiliuoju telefonu su interneto prieiga, tačiau be to, „PayPal“ mokėjimo sistemos vartotojai turi galimybę:

siųsti mokėjimus (Send Money): perveskite bet kokią sumą iš savo asmeninės sąskaitos. Tokiu atveju mokėjimo gavėjas gali būti arba kitas PayPal vartotojas, arba pašalinis asmuo;

įvykdyti prašymą gauti mokėjimą (Pinigų prašymas). Naudodamasis šio tipo paslauga, vartotojas gali siųsti savo skolininkams laiškus su prašymu atlikti mokėjimą (išrašyti sąskaitą apmokėjimui);

svetainėje patalpinti specialius mokėjimų priėmimo įrankius (Web Tools). Šia paslauga gali naudotis tik „Premier“ ir „Business“ paskyrų turėtojai, ją rekomenduojama naudoti internetinių parduotuvių savininkams. Tuo pačiu metu vartotojas savo svetainėje gali patalpinti mygtuką, kurį paspaudęs mokėtojas patenka į mokėjimo sistemos svetainę, kur gali atlikti mokėjimo procedūrą (galima naudoti kredito kortelę), po kurios grįžta į vartotojo svetainė;

naudoti aukciono įrankius. Mokėjimo sistema siūlo dviejų tipų paslaugas: 1) automatinis prašymų gauti mokėjimą siuntimas (Automatic Payment Request); 2) aukciono laimėtojai gali sumokėti tiesiogiai iš interneto svetainės, kurioje vyksta aukcionas (Momentinis pirkimas aukcionams);

atlikti finansines operacijas mobiliuoju telefonu (Mobilieji mokėjimai);

mokėti tuo pačiu metu didelis skaičius vartotojai (Batch Pay);

kasdien atlikti lėšų pervedimą į banko sąskaitą (Auto-Sweep).

Ateityje svarstoma galimybė gauti palūkanas už lėšų laikymą sąskaitoje.

Moneybookers- elektroninių mokėjimų sistema, atidaryta 2003 m. Nepaisant santykinai jaunystės, ji daugelyje sričių sėkmingai konkuruoja su tokiu milžinu kaip PayPal. Pagrindiniu šios mokėjimo sistemos pranašumu galima laikyti jos universalumą. Moneybookers patogu naudotis tiek privatiems asmenims, tiek internetinių parduotuvių bei bankų savininkams. Skirtingai nei PayPal, Moneybookers mokėjimo sistema aptarnauja vartotojus daugiau nei 170 šalių, įskaitant Rusiją, Ukrainą ir Baltarusiją. Moneybookers funkcijos:

darbui nereikia papildomos programinės įrangos;

Moneybookers vartotojo sąskaitos numeris yra el. pašto adresas;

minimali pervedimo suma Moneybookers yra 1 euro centas (arba ekvivalentas kita valiuta);

galimybė automatiškai siųsti pinigus pagal grafiką be vartotojo įsikišimo;

Sistemos komisinis mokestis yra 1% nuo mokėjimo sumos ir išskaitomas iš siuntėjo.

1.Skaitmeniniai pinigai. Elektroninių pinigų samprata Skaitmeniniai (toliau – elektroniniai) pinigai visiškai imituoja tikrus pinigus. Tuo pačiu metu juos išduodanti organizacija – emitentas – išleidžia savo elektroninius atitikmenis, kurie įvairiose sistemose vadinami skirtingai (pavyzdžiui, kuponai). Be to, juos perka vartotojai, kurie naudoja juos mokėdami už pirkinius, o tada pardavėjas išperka juos iš leidėjo. Išleidžiant kiekvienas piniginis vienetas yra sertifikuojamas elektroniniu antspaudu, kurį prieš išpirkimą patikrina išduodanti struktūra. Viena iš fizinių pinigų ypatybių yra jų anonimiškumas, tai yra nenurodoma, kas ir kada juos naudojo. Kai kurios sistemos pagal analogiją leidžia klientui gauti elektroninius grynuosius pinigus taip, kad negalima nustatyti jo ir pinigų santykio. Tai atliekama naudojant aklo parašo schemą. Taip pat verta paminėti, kad naudojant elektroninius pinigus autentifikavimo nereikia, nes sistema pagrįsta pinigų išleidimu į apyvartą prieš juos naudojant. Žemiau pateikiama mokėjimo naudojant skaitmeninius pinigus schema. Pirkėjas iš anksto iškeičia tikrus pinigus į elektroninius pinigus. Klientas grynuosius pinigus gali laikyti dviem būdais, kuriuos lemia naudojama sistema: Kompiuterio kietajame diske. lustinėse kortelėse. Siūlomos įvairios sistemos skirtingos schemos mainai. Kai kurie atidaro specialias sąskaitas, į kurias mainais už elektroninius banknotus pervedamos lėšos iš pirkėjo sąskaitos. Kai kurie bankai gali patys išleisti elektroninius grynuosius pinigus. Tuo pačiu metu jis išduodamas tik kliento pageidavimu, vėliau pervedant į šio kliento kompiuterį ar kortelę ir iš jo sąskaitos išimant grynųjų pinigų ekvivalentą. Diegdamas akląjį parašą, pirkėjas pats sukuria elektroninius banknotus, siunčia juos į banką, kur gavęs tikrų pinigų jie antspauduojami sąskaitoje ir siunčiami atgal klientui. Be tokio saugojimo patogumo, jis turi ir trūkumų. Pažeidus diską arba intelektualiąją kortelę, elektroniniai pinigai negrįžtamai prarandami. Pirkėjas elektroninius pinigus už pirkinį perveda į pardavėjo serverį. Pinigai pateikiami emitentui, kuris patikrina jų tikrumą. Jei elektroniniai banknotai yra tikri, pardavėjo sąskaita padidinama pirkinio suma, o prekės išsiunčiamos pirkėjui arba suteikiama paslauga.
Vienas iš svarbiausių skiriamosios savybės elektroniniai pinigai – tai galimybė atlikti mikromokėjimus. Taip yra dėl to, kad banknotų nominalas gali neatitikti tikrų monetų (pavyzdžiui, 37 kapeikos). Elektroninius grynuosius pinigus gali leisti tiek bankai, tiek nebankinės organizacijos. Tačiau vieninga konversijos sistema dar nesukurta. skirtingi tipai elektroniniai pinigai. Todėl savo išleistus elektroninius grynuosius pinigus gali išpirkti tik patys emitentai. Be to, tokių nefinansinių struktūrų pinigų panaudojimo valstybė negarantuoja. Tačiau dėl mažos operacijos kainos elektroniniai pinigai yra patraukli priemonė atsiskaitant internetu. Kredito sistemos Internetinės kredito sistemos yra analogiškos įprastoms sistemoms, kurios veikia su kredito kortelėmis. Skirtumas yra visų operacijų atlikimas internetu, todėl reikia papildomo saugumo ir autentifikavimo. Bendra mokėjimų schema tokioje sistemoje parodyta paveikslėlyje. Atliekant mokėjimus internetu kreditinėmis kortelėmis yra: Pirkėjas. Klientas, turintis kompiuterį su žiniatinklio naršykle ir prieiga prie interneto. Išduodantis bankas. Čia yra pirkėjo sąskaita. Išduodantis bankas išduoda korteles ir yra kliento finansinių įsipareigojimų įvykdymo garantas. Pardavėjai. Pardavėjai yra elektroninės prekybos serveriai, tvarkantys prekių ir paslaugų katalogus bei priimantys klientų pirkimo užsakymus. Įsigyjantys bankai. Bankai, aptarnaujantys prekybininkus. Kiekvienas pardavėjas turi vieną banką, kuriame jis laiko savo einamąją sąskaitą. Interneto mokėjimo sistema. Elektroniniai komponentai, kurie yra tarpininkai tarp kitų dalyvių. Tradicinė mokėjimo sistema. Finansinių ir technologinių priemonių rinkinys tokio tipo kortelių aptarnavimui. Tarp pagrindinių mokėjimo sistemos sprendžiamų užduočių yra kortelių, kaip atsiskaitymo už prekes ir paslaugas, naudojimo užtikrinimas, naudojimasis banko paslaugomis, tarpusavio atsiskaitymai ir kt. Mokėjimo sistemos dalyviai yra fiziniai ir juridiniai asmenys, kuriuos vienija naudojimosi kredito kortelėmis santykiai. Mokėjimo sistemos apdorojimo centras. Organizacija, teikianti informaciją ir technologinę sąveiką tarp dalyvių tradicinėje mokėjimo sistemoje. Mokėjimo sistemos atsiskaitymų bankas. Kredito įstaiga, vykdanti mokėjimo sistemos dalyvių tarpusavio atsiskaitymus apdorojimo centro vardu.
Pirkėjas elektroninėje parduotuvėje suformuoja prekių krepšelį ir pasirenka mokėjimo būdą „kreditinė kortelė“. Be to, kredito kortelės parametrai (numeris, savininko vardas, pavardė, galiojimo laikas) turi būti perkelti į internetinę mokėjimo sistemą tolimesniam autorizavimui. Tai galima padaryti dviem būdais: per parduotuvę, tai yra, kortelės parametrai įvedami tiesiai į parduotuvės svetainę, po to jie perkeliami į internetinę mokėjimo sistemą (2a); mokėjimo sistemos serveryje (2b). Antrojo būdo pranašumai yra akivaizdūs. Tokiu atveju informacijos apie korteles parduotuvėje nelieka ir atitinkamai sumažėja rizika jas gauti tretiesiems asmenims ar pardavėjo apgaule. Abiem atvejais, perduodant kredito kortelės duomenis, vis tiek išlieka galimybė, kad juos perims tinklo užpuolikai. Siekiant to išvengti, perdavimo metu duomenys yra užšifruojami. Šifravimas, žinoma, sumažina galimybę perimti duomenis tinkle, todėl pirkėjo/pardavėjo, pardavėjo/internetinės mokėjimo sistemos, pirkėjo/internetinės mokėjimo sistemos ryšius pageidautina vykdyti saugiais protokolais. Šiandien labiausiai paplitęs iš jų yra SSL (Secure Sockets Layer) protokolas. Jis pagrįstas asimetrine šifravimo schema su viešasis raktas, o kaip šifravimo schema naudojamas RSA algoritmas. Dėl šio algoritmo techninių ir licencijavimo ypatybių jis laikomas mažiau patikimu, todėl dabar palaipsniui diegiamas SET (Secure Electronic Transaction) saugių elektroninių operacijų standartas, skirtas ilgainiui pakeisti SSL apdorojant operacijas, susijusias su mokėjimais už pirkinius. kredito kortelės internete. Tarp naujojo standarto privalumų galima pažymėti padidintą saugumą, įskaitant galimybę autentifikuoti visus operacijų dalyvius. Jo trūkumai yra technologinis sudėtingumas ir didelė kaina. Interneto mokėjimo sistema siunčia autorizacijos prašymą į tradicinę mokėjimo sistemą. Kitas žingsnis priklauso nuo to, ar išduodantis bankas turi internetinę sąskaitų duomenų bazę (DB). Jei duomenų bazė yra prieinama, apdorojimo centras išduodančiam bankui siunčia prašymą autorizuoti kortelę (4b), o tada (4a) gauna jos rezultatą. Jei tokios bazės nėra, pats apdorojimo centras kaupia informaciją apie kortelių turėtojų sąskaitų būklę, sustojimo sąrašus ir vykdo autorizacijos prašymus. Šią informaciją reguliariai atnaujina išduodantys bankai. Autorizacijos rezultatas perduodamas į internetinę mokėjimo sistemą. Parduotuvė gauna autorizacijos rezultatą. Pirkėjas autorizavimo rezultatą gauna per parduotuvę (7a) arba tiesiogiai iš internetinės mokėjimo sistemos (7b). Jei autorizavimo rezultatas yra teigiamas, parduotuvė teikia paslaugą arba išsiunčia prekes (8a); apdorojimo centras siunčia informaciją apie atliktą operaciją atsiskaitymų bankui (8b). Pinigai iš pirkėjo sąskaitos išduodančiame banke pervedami per atsiskaitymų banką į parduotuvės sąskaitą įsigyjančiame banke. Daugeliu atvejų tokiems mokėjimams reikalinga speciali programinė įranga. Ją galima pristatyti pirkėjui (vadinama elektronine pinigine), pardavėjui ir jį aptarnaujančiam bankui. Pavyzdžiui, apsvarstykite elektroninių mokėjimų sistemą WebMoney Transfer.

4. Skaitmeninių pinigų populiarumas. Plėtros perspektyvos Kai kurių analitikų teigimu, netrukus elektroninės mokėjimo priemonės visiškai išstums grynuosius pinigus ir čekius iš rinkos, nes jie sudaro daugiau patogus būdas apmokėjimas už prekes ir paslaugas. Remiantis ABA/Dove skaičiavimais, elektroniniai mokėjimai netrukus gali pakeisti grynuosius pinigus ir čekius, nes dabar kas antras pirkimas parduotuvėje atliekamas elektroniniu būdu. Grynieji pinigai tradicinėse parduotuvėse išlieka pagrindine atsiskaitymo priemone tik 33% pirkėjų. Nors didžioji dalis perkamų internetu perkama naudojant kredito korteles, beveik pusė respondentų naudojasi čekiais ir pinigų perlaidomis elektroninėje prekyboje, o ketvirtadalis virtualių pirkėjų naudojasi P2P mokėjimais. Du trečdaliai vartotojų apmoka bent vieną mėnesinę sąskaitą elektroniniu būdu, įskaitant kredito / debeto korteles, tiesioginius mokėjimus ar internetinę bankininkystę. Analitikai mano, kad iki 2003 metų sąskaitų apmokėjimas internetu pasieks nemenkas apimtis, nes dauguma vartotojų pradės naudotis šia apmokėjimo galimybe arba ja pasinaudos. Kartu gerokai sumažės ir „popierinių“ atsiskaitymų naudojimas – 21% respondentų teigė, kad ketina atsisakyti apmokėti sąskaitas čekiais. Tuo pačiu metu „Yankee Group“ analitikai pažymi, kad šiandien 8,7% JAV vartotojų sąskaitas apmoka internetu, o pernai – 5,1%. Rinkodaros pastangos pradeda duoti rezultatų – 29 % vartotojų jau domisi elektroninėmis sąskaitų apmokėjimo sistemomis (EBPP), o 14,9 % vartotojų laiko taupymą kaip pagrindinę motyvaciją. Tačiau ekspertai perspėja, kad bankai šioje srityje susidurs su finansinių paslaugų teikėjų konkurencija, turint omenyje, kad patogią ir paprastą sąsają vartotojams suteikiantis tiekėjas galės juos išlaikyti ilgą laiką. Elektroninės prekybos „Verslas vartotojui“ apyvartos augimas Rusijoje, milijonai dolerių (pagal „The Economist“, Boston Consulting Group):
Elektroninės prekybos augimas sektoriuje „Verslas vartotojui“, milijardas dolerių (pagal eMarketer):
Elektroninės prekybos dalis JAV BVP (BVP) (pagal eMarketer):

Aktyvi interneto auditorija Rusijoje pagal ROCIT, milijonai žmonių:
Nuo pat susikūrimo Rusijos valiutų rinkoje prekybos platformos naudoja modernias technologijas, beveik nuo nulio kurdamos savo savybėmis unikalias sistemas, stengdamosi aprėpti visą rinką, visus Rusijos Federacijos regionus. Plėtodama pažangias pasaulines tendencijas, organizuota elektroninė prekyba tampa vis patrauklesnė pasaulinėje rinkoje. Buvo sudarytos prielaidos prekybos platformoms suartėti ir bendrauti tiek Rusijoje, tiek užsienyje. Šiandien informacinės technologijos lemia pasaulinės finansų rinkos veidą. Pasaulio finansų rinkos tampa vis globalesnės, o Rusija juda pagal šį procesą. To meto iššūkis yra pasaulio ekonomikos internacionalizacija, kuri šiandien veikia kaip globaliai integruota ekonominė sistema. Mūsų šalis ketina žengti svarbų žingsnį – įstoti į Pasaulio prekybos organizaciją (PPO). Būtina sąlyga įstojimas į PPO – tai Rusijos integracija į tarptautinę finansų rinką. Todėl, kalbant apie Rusijos rinkos plėtros perspektyvas, kaip vieną pagrindinių etapų galima išskirti integraciją į pasaulinės kapitalo rinkos infrastruktūrą. Šis darbas jau prasidėjo. Elektroninės technologijos sparčiai vystosi. Šiandien jau sunku įsivaizduoti savo gyvenimą be interneto. Pastaruosius kelerius metus pasaulyje sparčiai populiarėja prekyba įmonių akcijomis internetu. Individualūs investuotojai galėjo sudaryti sandorius neišeidami iš savo namų. 1999 m. buvo nustatyta internetinės prekybos Rusijos akcijų rinkoje plėtros pradžia. Bendra sandorių internetu apimtis Rusijos rinkoje nuolat auga ir, kai kuriais skaičiavimais, jau 2001 m. sudarė apie 40% visos akcijų rinkos apyvartos. Pavyzdžiui, 2001 m. gruodžio mėn. MICEX akcijų rinkoje apie 47% prekybos apimties ir apie 70% sandorių buvo sudaryta internetu. Prekyba internetu šiandien yra pati paprasčiausia ir patogiausia prieiga privatiems investuotojams finansų rinkose. Išplitus prekybai internetu, ėmė daugėti nedidelės apimties sandorių. Kitaip tariant, klientų aktyvumas akcijų rinkoje ir klientų operacijų dalis bendroje apyvartoje auga sparčiau. Įdomu pastebėti, kad internetinės prekybos įvedimo ir skatinimo Rusijos akcijų rinkoje lyderėmis tapo ne didelės, o dinamiškos maklerio įmonės, kurios šiuo metu pagal apyvartą nuolat patenka į geriausių rinkos dalyvių dešimtuką. Tuo pat metu didelės finansų maklerio įmonės ir bankai naują paslaugą pradėjo įsisavinti daug vėliau. Šiandienos realijos yra tokios, kad laimi ne „didžioji“, o „greita“ kompanija. Dėl keleto priežasčių sulaukusi starto akcijų rinkoje, prekyba internetu šiuo metu stabiliai vystosi kituose finansų rinkos sektoriuose: vyriausybės vertybiniais popieriais; valiuta; skubus. Ateityje interneto prekybos plėtrą lems šios pagrindinės tendencijos. Visų pirma, plėsis tiek rinkų, kuriomis prekiaujama internetinių prekybos sistemų rėmuose, tiek siūlomos paslaugos, tiek papildomų paslaugų spektras klientams, pagrįstas visišku jų automatizavimu. Toje pačioje interneto sistemoje matysime glaudesnį bankinių sistemų, internetinės prekybos, depozitoriumo ir užpakalinių paslaugų sistemų funkcijų ryšį. Be to, aktyviau tęsis analitinės ir informacinės klientų aptarnavimo plėtros procesas integracijos su naujienų agentūrų kuriamomis informacinėmis ir analitinėmis interneto sistemomis pagrindu. Atsižvelgiant į žemą telekomunikacijų tinklų išsivystymo lygį, ypač Rusijos regionuose, žinoma, viena iš prioritetinių plėtros krypčių bus darbo kokybės gerinimas, interneto prekybos sistemų vartotojų savybių gerinimas. Šios problemos sprendimas slypi ne tik internetinių prekybos sistemų taikomosios techninės ir programinės įrangos tobulinimo srityje, bet ir naujos kartos sistemų, galinčių žymiai išplėsti klientų aptarnavimo technologines galimybes bei pagerinti klientų aptarnavimo kokybę, sukūrimą. jų darbas. Labai svarbus veiksnys, darantis įtaką interneto verslo plėtrai finansų rinkose, artimiausiu metu, atsiradus tinkamam reguliavimo pagrindui, neabejotinai taps poreikis privalomai naudoti sertifikuotą informacijos saugos programinę įrangą ir elektroninį skaitmeninį parašą nuotolinėje prieigoje. sistemos internetu. 2002 m. sausio 10 d. Rusijos Federacijos prezidentas V. V. Putinas pasirašė federalinį įstatymą „Dėl elektroninio skaitmeninio parašo“, kuriuo siekiama užtikrinti teisines elektroninio skaitmeninio parašo naudojimo elektroniniuose dokumentuose sąlygas, pagal kurias elektroninis skaitmeninis parašas elektroniniame dokumente dokumentas pripažįstamas lygiaverčiu ranka rašytam parašui dokumente popierinėje laikmenoje. Atsiradus interneto technologijoms, iškilo realus poreikis sujungti skirtingas klientų aptarnavimo proceso technologines grandis į vieną grandinę. Investuotojai dabar gali naudoti automatizuotas sistemas, kad galėtų stebėti visą investavimo procesą ir valdyti savo turtą realiu laiku. Šis metodas reikalauja nuolatinio programinės įrangos produktų ir visų įvairių funkcinių paskirčių sistemų modernizavimo su grandine jų informacijos sujungimo realiuoju laiku arba integravimo į vientisus daugiafunkcinės paskirties programinės ir techninės įrangos kompleksus grandine. Išvada Paviršutiniška interneto technologijų verslui, kurių neatskiriama dalis yra internetinės mokėjimo sistemos, analizė leidžia daryti tokias išvadas: 1. Skaitmeninių pinigų emitentai – tai sistemos, organizuojančios internetines operacijas. 2. Skaitmeninių pinigų emisijos sistemos yra bent dviejų tipų: tos, kurios išduoda elektroninius grynuosius pinigus iš karto gavus tikrus pinigus į sistemos banko sąskaitą, ir tos, kurios išduoda tik mokėjimo metu ir mokėjimo laikotarpiu. 3. Skaitmeniniai pinigai yra pinigai, išleisti už tikrus pinigus. 4. Skaitmeninių pinigų apyvartos rodiklis yra didžiausias iki šiol. 5. Tradicinis kreditas ir debeto kortelės, bankų išduoti nuotolinei prieigai prie sąskaitos, nėra skaitmeniniai pinigai kaip tokie. Net jei atvira kortelės sąskaita yra kelių valiutų, ji nėra tiesiogiai susijusi su skaitmeniniais pinigais, nes ji atidaroma bet kuria bazine valiuta. O jos daugiavaliutas išreiškiamas tuo, kad atsiskaitant plastikine kortele galima akimirksniu konvertuoti bazinę valiutą į mokėjimo valiutą. 6. Negrynieji pinigai taip pat negali būti tiesiogiai vadinami skaitmeniniais pinigais, nepaisant to, kad jų laikmena yra elektroninė. Kadangi jų analogas egzistuoja grynaisiais. 7. Skaitmeniniai pinigai leidžia atlikti mikromokėjimus ir, jei sukaupi pakankamai pinigų, konvertuoti juos į tikrus pinigus.

Informacijos šaltinių sąrašas: 1. Oficiali WebMoney Transfer mokėjimo sistemos svetainė - http://www.webmoney.ru 2. Oficiali analizės agentūros RosBusinessConsulting svetainė - http://www.rbc.ru 3. Interneto šaltinis - http://www. i2r.ru 4 PayWell mokėjimo sistemos svetainė - http://www.paywell.ru 5. "Bankai ir bankų sistemos" Tarptautinės informatizacijos akademijos narys Valstybės ekonominės politikos ir verslumo komiteto Mokslo ir ekspertų tarybos narys Rusijos Federacijos Dūma V. Jurovitskis - http://www.yur.ru 6. Ozono internetinė parduotuvė - http://www.ozone.ru 7. Kur dingsta pinigai Rusijos Federacijos Valstybės Dūmos verslumas V. Jurovitskis - http ://www.yur.ru 8. Informacinė svetainė "Elektroniniai pinigai. Mokėjimo sistemos internete" - http://www.pay-system.info 9. Oficiali informacinė svetainė "Verslo technologijų internetas", 1997-2006 m., Internetas Mokėjimo sistemų grupė – „Internet Payment Systems“ – http://money.ru/menu.asp 10. Oficiali informacinė svetainė „Verslas“, – skyrius: Verslas nuo ir iki. -2008, http://business.rin.ru

Daugelis šiuolaikinių vartotojų yra girdėję terminą „skaitmeniniai pinigai“. Tačiau ne visi supranta, kas tai yra. Bet jūs turite apie tai žinoti. Juk skaitmeninės technologijos yra neatsiejama gyvenimo dalis. šiuolaikinis žmogus. O elektroniniai pinigai praktikoje randami vis dažniau. Bet kas tai? Ir kaip galima panaudoti šiuos objektus?

Terminija

Skaitmeniniai pinigai yra įvairių naudojamų valiutų saugojimo sistema šiuolaikinės technologijos. Ypač kompiuteriai.

kalbantis paprasta kalba, vadinami elektroniniais pinigais pinigų srautai laikomos vadinamosiose elektroninėse piniginėse. Galima sakyti, kad taip apibūdinama valiuta, kurios apyvarta vyksta ne grynaisiais, o elektroninėse mokėjimo sistemose.

Elektroninė piniginė yra skaitmeninių pinigų saugykla. Turimų duomenų visuma finansinė organizacija, kuriuose akcentuojama piliečio teisė naudotis tam tikrais finansais. Dažnai elektroninės piniginės tiesiog vadinamos mokėjimo sistemomis.

trūkumai

Kokie yra skaitmeninių pinigų privalumai ir trūkumai? Pradėkime nuo trūkumų. Juk kiekvienas vartotojas turėtų apie juos žinoti. Ir tuo pačiu išsklaidysime kai kuriuos mitus.

Skaitmeninių pinigų trūkumai yra šie:

1. Teisinis reguliavimas. Daugumoje šalių dar nėra iki galo aišku, kaip legaliai dirbti elektroninėmis priemonėmis. Be to, kai kuriose srityse yra oficialių draudimų naudoti skaitmeninius pinigus. Pavyzdžiui, jie negalės sumokėti už buto ar automobilio pirkimą.
2. Kasdienybė. Kitas labai abejotinas trūkumas. Ne visi žino skaitmeninius pinigus. Ir jūs negalite jų naudoti visur. Kai kas tvirtina, kad elektroninėmis priemonėmis be problemų bus galima dirbti tik internete. Praktikoje taip nėra. Ypač kai manote, kad didžioji dalis elektroninių mokėjimo sistemų siūlo specialią pinigų saugojimo formą (apie tai vėliau). Ši paslauga leidžia laisvai naudotis turimomis lėšomis.
3. Naudojimo sunkumas. Skaitmeniniai pinigai šiandien yra stipriai susieti su technologine pažanga. Prieš keletą metų ši funkcija buvo rimtas trūkumas. Pavyzdžiui, jei žmogui išjungtas internetas ar elektra, jis negalės gauti lėšų.

Ištyrėme elektroninių pinigų trūkumus. Tačiau jie turi pakankamai privalumų. Juk šiandien vartotojai vis dažniau dirba panašiai interpretuodami lėšas.

Teigiamos pusės

Dabar apie pliusus. Elektroniniai pinigai yra labai patogu. Svarbu suprasti, kad didžioji dalis jų trūkumų šiandien jau puikiai pašalinta. Visų pirma, jei pasiimsite gerą lėšų saugyklą.

Taigi, skaitmeninių pinigų pranašumai yra šie:

1. Mobilumas. Skaitmeninėje laikmenoje nėra dydžio sąvokos. Be to, žmogus visada gali panaudoti savo pinigus. Visos lėšos bus po ranka. Tai labai žavi. Jums nebereikia stovėti eilėje norint sumokėti kvitus ir mokesčius, nesunkiai galite pervesti pinigus bet kurioje pasaulio vietoje.
2. Pilna automatika. Žmogiškasis faktorius kai dirbti su skaitmeniniais pinigais nėra. Visos operacijos atliekamos kompiuteriais, o vėliau įrašomos. Elektroninių mokėjimo sistemų pokyčių koncepcijos nėra. O operacijų istorijos išsaugojimo dėka žmogus galės suprasti, kur tie ar kiti pinigai dingo.
3. Saugumas. Elektroninių lėšų prarasti beveik neįmanoma. Jų iš rankų nepavogs, žmogus nepamirš, kur jas padėjo. Visi finansai saugomi specialioje elektroninėje piniginėje. Elektroninius pinigus galima prarasti tik nulaužus atitinkamą saugyklą. Laimei, tokios situacijos yra labai retos.
4. Laisvė. Dirbdamas su skaitmeniniais finansais vartotojas gali nepateikti informacijos apie save. Daugeliui operacijų pakanka žinoti lėšų gavėjo sąskaitos duomenis.
5. Naudojimo komfortas. Šiandien technologinė pažanga nestovi vietoje. O dabar skaitmeninius pinigus galima panaudoti beveik visur. Svarbiausia pasirinkti tinkamą elektroninę piniginę. Skaitmeniniai mokėjimai leidžiami visur, kur yra atsiskaitymas be grynųjų pinigų.

Kaip jau matote, tirtuose komponentuose yra daug pliusų. Bet ką dar vartotojai turi žinoti? Kaip dirbti su elektroniniais pinigais ir piniginėmis?

Skaitmeninės medijos pavyzdžiai

Svarbu suprasti, kad elektroniniai pinigai yra skirtingi. Ir visi jie leidžia dirbti su skirtingomis valiutomis. Todėl nėra iki galo aišku, kuo skiriasi skaitmeninės priemonės. Įprasta juos klasifikuoti pagal saugojimo sistemas.

Apsvarstykite dažniausiai pasitaikančius tipus. Skaitmeninių pinigų pavyzdžiai:

• kriptovaliuta;
• „Yandex pinigai“;
• paypal;
• qiwi;
• internetiniai pinigai.

Tai ne visos elektroninių priemonių rūšys. Tačiau naudojant išvardytas parinktis, vartotojai dirba dažniausiai.

Sąvokos suliejimas

Skaitmeninių pinigų apibrėžimas yra neaiškus. Viena vertus, mes sužinojome, kas tai yra. Kita vertus, kai kurie žmonės teigia, kad bet kokios operacijos negrynaisiais pinigais yra veiksmai elektroninėmis priemonėmis. Ar tikrai?

Taip ir ne. Juk daugelis bankų siūlo internetinę bankininkystę. Tokiu atveju lėšos bus saugomos iš anksto atidarytoje sąskaitoje, o valdymas vykdomas naudojant kompiuterines technologijas. Todėl ne visada įmanoma suprasti, kas yra skaitmeninės priemonės.

Bet kaip jau minėjome, šiuo terminu dažniausiai apibūdinami elektroninėje piniginėje laikomi pinigai. Su šiuo aiškinimu dirbsime toliau.

Apie pinigines ir kaip jomis naudotis

Sužinojome, kas yra elektroniniai pinigai. Elektroninė piniginė yra atitinkamų finansų saugykla. Tokios mokėjimo sistemos yra labai paklausios. Ypač perkant internetu.

Elektroninės piniginės, kaip ir pinigai, yra įvairios. Dažniausiai žmonės dirba su sistemomis "WebMoney", "Yandex. Money", "Qiwi", "PayPal". Kaip naudotis vienokio ar kitokio tipo pinigine?

Pagrindinės skaitmeninių (elektroninių) pinigų saugojimo funkcijos apima:

• sąskaitų apmokėjimas (bet koks);
• mokesčių ir baudų tikrinimas;
• mokėjimas už pirkinius internetu;
• mokėjimas už tam tikrų paslaugų gavimą;
• mobiliojo telefono sąskaitos papildymas;
• atlikti pinigų pervedimus.

Beveik kaip įprasta piniginė su pinigais! Skirtumas tas, kad grynieji pinigai šiuo atveju neatsiranda. Tik atsiskaitymas be grynųjų pinigų.

Tam tikromis aplinkybėmis vartotojas gali išsigryninti skaitmenines lėšas. Pavyzdžiui, įgyvendinant pinigų pervedimas per kontaktų sistemą.

Piniginės tipai

Taip pat svarbu suprasti, kad šiuolaikinės elektroninės piniginės stengiasi maksimaliai apsaugoti. Norėdami tai padaryti, mokėjimo sistemos įveda įvairius apribojimus ir kelių tipų sąskaitas.

Tarp jų dažniausiai išskiriami:

• inicialus (anoniminis);
• standartinis, formalus (nominalus);
• patvirtino.

Pirmuoju atveju pilietis nepateikia jokios informacijos apie save. Tokios piniginės yra labai ribotos sąskaitoje esančių lėšų limito, operacijų ir sumų, kurias galima išsiimti iš sąskaitos per dieną/savaitę/mėnesį, atžvilgiu. Oficialūs pasai (profiliai) reikalauja, kad vartotojas įkeltų paso duomenis ir pateiktų asmeninę informaciją. Tai yra labiausiai paplitęs scenarijus. Piniginė turi didelius limitus, tačiau dar ne visi apribojimai iš jos pašalinti.

Patvirtintos paskyros leidžia dirbti su visomis konkrečios piniginės parinktimis. Tokiu atveju apribojimai bus minimalūs. Paprastai savo tapatybę turite patvirtinti mokėjimo sistemos aptarnavimo centre (pavyzdžiui, Euroset ryšių parduotuvėse). Tokius sertifikatus naudoja IP.

Apie žiniasklaidą

Kaip jau minėjome, anksčiau elektroninius pinigus naudoti buvo labai sunku. Tačiau dabar ši problema daugelyje mokėjimo sistemų pašalinta. Reikalas tas, kad skaitmeniniai pinigai gali būti saugomi įvairiose laikmenose.

Galimi šie scenarijai:

• elektroninė sąskaita (būtina);
• banko kortelė, susieta su pinigine;
• virtualią kortelę.

Neatsižvelgiant į tai, kad atidarius elektroninę piniginę vartotojui išduodama speciali sąskaita (kaip banko sąskaita). Tai yra pinigų sandėlis.

Daugelis paslaugų, tokių kaip „Yandex.Money“, leidžia sukurti specialias banko korteles, susietas su elektronine sąskaita. Tokiomis aplinkybėmis visi piniginėje esantys pinigai iškart atsiranda kortelėje. Tai labai patogu! Dėl šios funkcijos skaitmeninės lėšos dabar beveik nesiskiria nuo pinigų, saugomų įprasto banko banko kortelėje.

Virtuali kortelė yra fizinės laikmenos analogas. Naudojamas darbo internete patogumui. Tokio „plastiko“ pagalba galima su ypatingu komfortu atsiskaityti už pirkinius internetu. Ryškus tokio produkto pavyzdys yra „WebMoney“ kortelė.

Darbo pradžia

Kaip pradėti naudotis elektronine pinigine ir skaitmeniniais pinigais? Užtenka užsiregistruoti vienoje ar kitoje mokėjimo sistemoje.

Pavyzdžiui, galite tai padaryti:

1. Eikite į Webmoney svetainę.
2. Spustelėkite mygtuką „Registruotis“.
3. Nurodykite mobiliojo telefono numerį.
4. Spustelėkite mygtuką „Tęsti“.
5. Užpildykite registracijos formą. Čia turite nurodyti el. paštą, kuris bus susietas su pinigine.
6. Sukurkite prisijungimo slaptažodį ir pakartokite.
7. Spustelėkite mygtuką „Registruotis“.
8. Patvirtinkite operaciją. Norėdami tai padaryti, turite įvesti specialų kodą, išsiųstą SMS žinute.

Tai viskas. Dabar vartotojas turės WebMoney piniginę. Vartotojas matys savo sąskaitą, kuri leis jam dirbti su skaitmeninėmis lėšomis. AT " Asmeninė paskyra„Galite įkelti savo paso nuskaitytus dokumentus ir gauti oficialų pasą.

Virtuali kortelė

WebMoney kortelė gali būti išduota tik vartotojui atsikračius anoniminio profilio. Tai reiškia virtualų „plastiką“.

Norėdami jį užsisakyti, jums reikia:

1. Prisijunkite prie savo piniginės.
2. Atidarykite WM kortelės puslapį.
3. Spustelėkite mygtuką „Užsakyti“.
4. Pasirinkite plastiko tipą.
5. Spustelėkite mygtuką „Kitas“.
6. Nurodykite, ar norite naudoti SMS informavimą.
7. Pažymėkite langelį šalia „Patvirtinti“.
8. Spustelėkite mygtuką „Patvirtinimas“.
9. Už plastiką mokėkite per „Prekybininko“ sistemą, nurodydami duomenis iš banko kortelės.

Pasiruošę! Dabar galite naudoti virtualią kortelę. Ši užduotis nesukelia jokių sunkumų.

Išvada

AT modernus pasaulis Skaitmeninių pinigų ateitis nėra tiksliai apibrėžta. Tačiau galima drąsiai teigti, kad dauguma šalių bando įdiegti tokius įrankius ir įvesti įstatymus atitinkamiems finansams kontroliuoti. Elektroninių mokėjimų paslaugos kasmet tobulėja.

Jau dabar beveik nėra skirtumo tarp banko kortelės ir plastikinės, susietos su elektronine pinigine. Tai reiškia, kad skaitmeninės priemonės yra paklausios. Jie pakeičia grynuosius pinigus. Dirbti su tokiais pinigais yra tikras malonumas!

Šiais laikais internetas yra didžiulis pasaulis, turintis neribotas galimybes. Su juo galite apsipirkti neišeidami iš buto (darbo vietos). Tai patogesnis ir greitesnis nei tradicinis būdas, o dažnai ir daug pigesnis. Tačiau tam reikia elektroninių pinigų.

Elektroniniai pinigai yra virtualus piniginis vienetas, per kurį internetu atliekami visų rūšių mokėjimai. Tiesą sakant, tai yra tie patys banknotai, kurių vertė tokia pati, kaip ir tikri pinigai ar lėšos banko sąskaitose, tik tuo skirtumu, kad visa jų apyvarta vyksta tik internete. Elektroniniai pinigai gali būti skirtingomis valiutomis, juos galima keisti į tikrus pinigus ir atvirkščiai.

Elektroniniai pinigai – tai nuolatinė piniginė finansų ir kredito įstaigos prievolė, išreikšta elektronine forma, patvirtinta elektroniniu skaitmeniniu parašu ir pateikimo metu išperkama paprastais pinigais.

Elektroniniai pinigai – tai nauja mokėjimo priemonė, leidžianti atlikti mokėjimo operacijas ir nereikalaujanti prieigos prie indėlių sąskaitų.

Elektroniniai pinigai – į plačiąja prasmežodžiai laikomi grynųjų pinigų (išdavimas vykdomas neatidarant asmeninių sąskaitų) ir negrynųjų pinigų (išdavimas atidarant asmenines sąskaitas) posistemių visuma arba piniginių atsiskaitymų sistema naudojant elektronines technologijas. .

Elektroniniai pinigai – siaurąja prasme jie yra bankų ar specializuotų kredito įstaigų į apyvartą išleistų grynųjų pinigų posistemis. Čia pagrindinis skirtumas yra pasirenkamas banko sąskaitos naudojimas atliekant mokėjimą, kai operacija atliekama nuo mokėtojo iki gavėjo nedalyvaujant bankui.

Elektroniniai pinigai yra mokėjimo priemonė, kuri egzistuoja tik elektronine forma, tai yra įrašų forma specializuotose elektroninėse sistemose. Šiuo metu jie daugiausia naudojami internete, tačiau gali egzistuoti ir už jo ribų.

Elektroniniai pinigai išleidžiami gana savavališkais mokėjimo vienetais, pavyzdžiui, WMZ arba WMR „WebMoney“ elektroninių pinigų sistemoje. Paprastai šie vienetai yra susieti su tam tikra valiuta.

Elektroniniai pinigai pirmą kartą pasirodė Japonijoje devintojo dešimtmečio pabaigoje. Tuo metu kai kurių japoniškų telefonų išankstinio mokėjimo lustinės kortelės, transporto ir prekybos įmonės, juos pamažu pradėjo naudoti ir priimti kitos firmos.

Europoje pirmosios anksčiau mokamų elektroninių mokėjimo produktų programos buvo pristatytos nuo 1990-ųjų pradžios. Jie leido vartotojams laikyti elektroninius pinigus kortelėse. Naujos mokėjimo priemonės dėmesį patraukė ne tik dėl savo novatoriškumo technines savybes, bet ir dėl to, kad juos išdavė ne bankinės institucijos. Netrukus bankai pradėjo įgyvendinti panašius projektus.

ELEKTRONINIŲ PINIGŲ RŪŠYS

Yra 2 elektroninių pinigų rūšys:
1. Elektroniniu būdu išduodami mokėjimo sertifikatai ar čekiai. Šie sertifikatai turi tam tikrą nominalą, yra saugomi šifruota forma ir yra pasirašyti išdavėjo elektroniniu parašu. Atsiskaitymų metu sertifikatai perduodami iš vieno sistemos dalyvio kitam, o pats pervedimas gali peržengti emitento mokėjimo sistemą.
2. Įrašai ant dabartinė paskyra sistemos narys. Atsiskaitymai atliekami nurašant tam tikrą mokėjimo vienetų skaičių iš vienos sąskaitos ir įvedant juos į kitą sąskaitą elektroninių pinigų davėjo mokėjimo sistemoje. Antrasis tipas yra gana tikslus negrynųjų lėšų analogas.

Elektroninių pinigų savininko požiūriu, abi šios rūšys praktiškai nesiskiria ir yra naudojamos maždaug vienodai. Skirtingais principais sukurtų sistemų galimybės taip pat beveik identiškos.

PAGRINDINĖS ELEKTRONINIŲ PINIGŲ CHARAKTERISTIKOS

Šiuolaikinėse pinigų sistemose elektroniniai pinigai yra fiat pinigai, turi kreditavimo pagrindą, atlieka mokėjimo priemonės, apyvartos, kaupimo funkcijas, turi garantiją. Elektroninių pinigų išleidimo į apyvartą pagrindas yra grynieji ir negrynieji pinigai. Elektroniniai pinigai veikia kaip emitento finansiniai įsipareigojimai aptarnaujant negrynųjų pinigų operacijas.

Elektroniniams pinigams būdingas vidinis prieštaravimas: viena vertus, jie yra mokėjimo priemonė, kita vertus, emitento prievolė, kuri turi būti vykdoma tradiciniais neelektroniniais pinigais.

Pagrindinės elektroninių pinigų savybės:
- piniginė vertė įrašyta elektroniniame prietaise;
- jie gali būti naudojami įvairiems mokėjimams;
- mokėjimas galutinis.

Skirtingai nuo įprastų negrynųjų pinigų, elektroniniai pinigai egzistuoja tik emitento mokėjimo sistemoje ir negali būti pervesti į kitas sistemas nepakitę. Šis apribojimas labai supaprastina elektroninių pinigų sistemų kūrimą ir priežiūrą, todėl labai sumažėja operacijų kaina, nes visos operacijos atliekamos sistemoje.

ELEKTRONINIŲ PINIGŲ TEISINĖ IR EKONOMINĖ STATUSAS

Iš pradžių pagrindai legalus statusas ir buvo įtvirtintos elektroninių pinigų naudojimo taisyklės federalinis įstatymas 2011 m. birželio 27 d. Nr. 161-FZ „Dėl nacionalinės mokėjimo sistemos“, o vėliau – m. reglamentas Rusijos bankas. Vienas iš naujausių buvo 2013 m. gruodžio 20 d. Rusijos banko raštu Nr. 249-T patvirtintas Lankstinukas „Apie elektroninius pinigus“, kurį mega reguliuotojas rekomendavo išnagrinėti kredito įstaigoms ir paskirstyti savo klientams. – asmenys.

Teisiniu požiūriu elektroniniai pinigai – tai nuolatiniai emitento piniginiai įsipareigojimai turėtojui elektronine forma, kurių emisiją (išleidimą) vykdo emitentas, tiek gavęs lėšas, kurių suma ne mažesnė kaip prisiimtus įsipareigojimus ir paskolos forma . Elektroninių pinigų apyvarta vykdoma perleidžiant reikalavimo teisę emitentui ir jam atsiranda pareigos įvykdyti pinigines prievoles tokia suma, kurią pateikia elektroniniai pinigai. Piniginių įsipareigojimų apskaita vykdoma elektronine forma specialiame įrenginyje.

Ekonomine prasme elektroniniai pinigai yra mokėjimo priemonė, kuri, priklausomai nuo įgyvendinimo schemos, turi ir tradicinių grynųjų pinigų, ir tradicinių mokėjimo priemonių (banko kortelių, čekių ir kt.) savybių: apeinant bankinę sistemą, tradicinėmis mokėjimo priemonėmis - galimybė atlikti mokėjimus be grynųjų pinigų per kredito įstaigose atidarytas sąskaitas.

Yra esminis skirtumas tarp elektroninių pinigų ir įprastų negrynųjų pinigų, nes elektroniniai pinigai nėra paprastų pinigų pakaitalas, o yra organizacijos išleista mokėjimo priemonė, o paprasti pinigai (grynieji ar negrynieji pinigai) grynieji pinigai) išleidžia centrinė valdžia.tam tikros šalies bankas. Nėra tiesioginio ryšio tarp negrynųjų pinigų ir elektroninių pinigų.

Taip pat yra esminis skirtumas tarp elektroninių pinigų ir kredito kortelių. Elektroniniai pinigai yra visiškai atskira ir nepriklausoma mokėjimo priemonė, o kreditinė kortelė yra tik vienas iš būdų naudotis savo banko sąskaita, visos operacijos vyksta įprastais pinigais, nors ir negrynaisiais.

MOKĖJIMO SISTEMOS

Kaip ir bankai kraujotakos sistema Bet kurios valstybės ekonomikoje elektroninės mokėjimo sistemos veikia kaip kraujotakos sistema, o elektroninė prekyba yra pagrindinė, bet ne vienintelė jų naudojimo kryptis.

Kiekviena elektroninių mokėjimų sistema išleidžia savo elektroninius pinigus, kurie gali atitikti skirtingas realias valiutas. Yra įvairių elektroninių mokėjimo sistemų skirtingo lygio plėtra, kitoks funkcionalumas, skirtingas aprėpties tinklas, skirtinga paskirtis. Paprastai vienos mokėjimo sistemos elektroninius pinigus galima iškeisti į kitos valiutą, tačiau ne visada, be to, tokiai operacijai reikės tam tikro komisinio mokesčio. Elektroninės mokėjimo sistemos uždirba iš komisinių, kurie imami už visas operacijas jų valiuta.

Paprastai elektroninių mokėjimų sistemos išduoda tiksliai tiek elektroninių pinigų, kiek jų reikia, ty tiek, kiek sistemos vartotojai įneša savo tikrų pinigų elektroninei valiutai pirkti. Elektroninių pinigų išleidimą dažniausiai reglamentuoja įstatymai, todėl elektroninių mokėjimų sistemos, kurios yra registruotos ir veikia konkrečios šalies teritorijoje, turi laikytis šių taisyklių. Tačiau dažnai tai neįvyksta, nes elektroninius pinigus labai sunku atsekti, o teisės aktai šioje srityje vis dar netobuli.

Elektroninių mokėjimų sistemų yra daug, tačiau renkantis jas dažniausiai vadovaujamasi dviem taisyklėmis: populiarumo (paplitimo) ir patikimumo (apsaugos laipsnio), o šie veiksniai gerokai susiaurina laikomų elektroninių pinigų ratą. Būtina pasirinkti garsiausias mokėjimo sistemas, nes būtent jų valiutą palaiko dauguma internetinių parduotuvių ir svetainių.

Mokėjimo sistema WebMoney

„Webmoney Transfer“ yra labiausiai paplitusi ir patikimiausia Rusijos elektroninių mokėjimų sistema, skirta finansinėms operacijoms atlikti realiuoju laiku, sukurta rusakalbių žiniatinklio dalies vartotojams. Tai neabejotinas mokėjimo sistemų lyderis ne tik Rusijoje, bet ir kitose NVS šalyse, taip pat turi tam tikrą apyvartą visame pasaulyje. Teisiškai WebMoney Transfer nėra mokėjimo sistema, nes ji išduoda ne elektroninius pinigus, o vadinamuosius. nuosavybės vienetai, kuriais perleidžiamos piniginės reikalavimo teisės. Įmonė buvo įkurta 1998 metais ir šiandien WebMoney sistemoje dalyvauja daugiau nei 25 milijonai dalyvių, o WebMoney piniginėmis naudojasi daugiau nei 35% Runet vartotojų.

Sistemos vartotoju gali tapti bet kas. Mokėjimo priemonės sistemoje yra nuosavybės vienetai, vadinami WebMoney arba sutrumpintai WM. Visi WM saugomi vadinamosiose elektroninėse piniginėse. Iš viso sistemoje naudojama apie tuziną elektroninių valiutų (įskaitant specialias kreditines valiutas), tarp kurių yra ir NVS šalių valiutų atitikmenys, pasaulinės dolerio ir euro valiutos, taip pat auksas.

Labiausiai paplitusios piniginės yra trijų tipų:
WMR - rublio piniginės;
WMZ - dolerio piniginės;
WME – euro piniginės.

Norint naudotis sistema, naudojama speciali WebMoney Keeper programa, kurią užsiregistravus galima nemokamai parsisiųsti iš sistemos svetainės. Operacijų apsaugos lygis yra labai aukštas, todėl galite būti tikri, kad jūsų pinigai niekur nedings ir visi pervedimai pasieks savo tikslą. Pervedant pinigus imamas nedidelis komisinis mokestis (0,8% nuo pervedimo sumos) sistemos naudai.

„WebMoney Transfer“ mokėjimo sistema leidžia:
- atlikti finansines operacijas ir atsiskaityti už prekes (paslaugas) internetu;
- mokėti už mobiliojo ryšio operatorių, interneto ir televizijos tiekėjų paslaugas, mokėti už žiniasklaidos prenumeratą;
- keisti WebMoney nuosavybės vienetus į kitas elektronines valiutas palankiu kursu;
- atlikti mokėjimus elektroniniu paštu, naudoti mobilųjį telefoną kaip piniginę;
- internetinių parduotuvių savininkai priima apmokėjimą už prekes savo svetainėje.

Mokėjimo sistema Yandex Money

„Yandex Money“ yra antra pagal populiarumą universali mokėjimo sistema rusakalbiame internete. 2002 m. viduryje „Paycash“ sudarė sutartį su „Yandex“, didžiausia „Runet“ paieškos sistema, pradėti „Yandex Money“ projektą. Šiuo metu sistema yra ne tik patikimos „PayCash“ technologijos ir kelių milijonų „Yandex“ auditorijos derinys, bet ir partnerystė su šimtais dalyvių. Tarp partnerių yra bankai, interneto tiekėjai, internetinės parduotuvės, paštas, komunalinės paslaugos ir kitos mokėjimo sistemos.

Pagrindinės „Yandex Money“ mokėjimo sistemos savybės:
- mokėti už paslaugas (interneto prieiga, korinis ryšys, priegloba, butas ir kt.);
- priimti mokėjimus savo svetainėje daugiau nei 20 būdų;
- elektroniniai pervedimai tarp vartotojų paskyrų;
- pirkti, parduoti ir keisti elektronines valiutas;
- pervesti lėšas į kredito ar debeto kortelę.

Operacijos mokestis yra 0,5% už kiekvieną mokėjimo operaciją. Išgryninant lėšas į banko sąskaitą ar kitu būdu, „Yandex Money“ sistema sulaiko 3% nuo išgrynintų lėšų sumos, be to, papildomą procentą ima tiesiogiai pervedimo agentas (bankas, paštas ir kt.).

PayPal mokėjimo sistema

„PayPal“ yra populiariausia elektroninių pinigų sistema pasaulyje. Daugiau nei 110 milijonų vartotojų visame pasaulyje pasitiki „PayPal“ ir naudojasi jos paslaugomis tūkstančiuose internetinių parduotuvių.

Svarbiausia renkantis PayPal yra jos globalumas. Šios mokėjimo sistemos pagalba galite įdomiai apsipirkti JAV ar Kinijos internetinėse parduotuvėse, būdami Rusijos, Baltarusijos ar kitos NVS šalies gyventoju. Dėl veiksmų greičio lėšos bus pervestos per kelias sekundes.

Registracija sistemoje yra visiškai nemokama, o laikas, kurio reikia norint tapti PayPal vartotoju, yra minimalus. sąskaita, atidarytas PayPal sistemoje, labiausiai užtikrina patogų lėšų pervedimą iš įvairių finansinių šaltinių įvairių kategorijų gavėjams (pavyzdžiui, internetinėje parduotuvėje), neatskleidus jūsų finansinės informacijos.

Elektroninių mokėjimų sistema PayPal suteikia galimybę banko kortelę ar banko sąskaitą susieti su savo sąskaita ir bet kada ją papildyti, pervesti pinigus į kitas sąskaitas, atsiskaityti už pirkinius, keisti valiutą. Tuo pačiu metu valiutos keitimas atliekamas automatiškai: jei siuntėjo sąskaita atidaroma kita valiuta nei gavėjo sąskaita, sistema šį mokėjimą konvertuos į reikiamą valiutą. Ši mokėjimo sistema veikia su Visa kortelės, MasterCard ir American Express, o pastaruoju metu – Maestro.

Internetinė piniginė

Operacijoms su elektroniniais pinigais paprastai naudojama elektroninė Piniginė, kurią galima laikyti įprastos piniginės analogu arba banko sąskaitos analogu. Lėšų savininko požiūriu elektroninė piniginė paprastai yra unikalus identifikatorius, taip pat viena ar daugiau sąsajų, skirtų sąveikai su sistema, leidžiančia valdyti lėšas ir atlikti mokėjimus. Kartais, norint dirbti su elektroniniais pinigais, vartotojo kompiuteryje reikia įdiegti specialią programinę įrangą.

Norint tapti elektroninės mokėjimo sistemos nariu, reikia joje užsiregistruoti (tai turi būti daroma tik per oficialią svetainę!) Ir atsidaryti vieną ar kelias elektronines pinigines, priklausomai nuo poreikio.

Elektroniniai pinigai yra saugiai apsaugoti unikalia informacija, kuri naudojama kiekvienai operacijai. Detalių suklastoti neįmanoma, o tai garantuoja virtualios piniginės saugumą. Didžiąją elektroninių pinigų vagysčių dalį lemia vartotojų neatsargumas. Slaptažodis iš elektroninės piniginės turėtų būti sudėtingas. Ir jis turi būti saugomas arba šifruota forma kompiuteryje (yra specialios duomenų šifravimo programos), arba kokioje nors neskaitmeninėje laikmenoje – pavyzdžiui, nešiojamajame kompiuteryje, kuris visada yra namuose. Piniginės slaptažodžio niekam negalite pasakyti. Taip pat svarbu laikytis kompiuterio saugos taisyklių: pirmiausia įdiekite gerą antivirusinę programą. Turite naudotis tik patikimų internetinių parduotuvių paslaugomis. Jei parduotuvė yra paminėta pasirinktos mokėjimo sistemos svetainėje, tuomet galite tuo būti tikri. Jei įjungtas paštu ateina laiškas, kad paskyra užblokuota, niekada neturėtumėte sekti pateiktos nuorodos.

ELEKTRONINIŲ PINIGŲ ĮVEDIMAS IR IŠĖMIMAS

Papildyti elektroninės piniginės sąskaitą galite šiais būdais:
- grynaisiais per terminalą ar bankomatą, kurio meniu yra šios mokėjimo sistemos skyrius;
- pavedimas iš banko kortelės;
- iš mobiliojo telefono sąskaitos;
- partnerių įmonės biure.

Papildant sąskaitą dažniausiai imamas komisinis mokestis. Jo dydis priklauso nuo pasirinkto papildymo būdo. Norėdami pasirinkti parinktį su minimaliu komisiniu, eikite į mokėjimo sistemos svetainę. Paprastai svetainėje yra skyrius, kuriame pateikiami visi galimi būdai mokėjimas, nurodant komisinio atlyginimo dydį.

Išėmimas taip pat gali būti atliekamas įvairiais būdais:
- grynųjų pinigų priėmimas sistemos operatoriaus kasoje arba grynųjų pinigų išdavimo punkte;
- pašto pervedimas elektroninės piniginės savininko nurodytu vardu;
- banko pavedimas į nurodytą sąskaitą;
- kredito kortelės sąskaitos papildymas;
- konvertuoti į kitų sistemų elektroninius pinigus.
Paprastai už lėšų išėmimą imamas tam tikras komisinis atlyginimas. Taip pat yra ribojamas išimamų sumų kiekis.

Norint atsiimti lėšas „Yandex Money“ mokėjimo sistemoje, pakanka nurodyti banko kortelės numerį ir patvirtinti operaciją slaptažodžiu. Nurodyta suma bus nedelsiant nuimta iš piniginės sąskaitos ir pervesta į banko kortelės sąskaitą. Ši suma į banko sąskaitą neįskaitoma iš karto, teks palaukti, nuo vienos iki trijų darbo dienų.

Elektroninės atsiskaitymo sistemos svetainėje galite užsisakyti „firminę“ banko kortelę, pavyzdžiui, „Yandex Money“ ar „Webmoney“ kortelę, ir šiomis kortelėmis atsiskaityti parduotuvėse, išimti grynuosius pinigus iš bankomato ir atlikti kitas operacijas.

Pažymėtina, kad valstybės aukso rezervas nepalaiko jokios elektroninių pinigų sistemos. Visa atsakomybė už tam tikrus elektroninius pinigus tenka konkrečiai sistemai, kurioje jie naudojami. Remiantis tuo, tokias sistemas geriausia naudoti kaip mokėjimo sistemas, nekaupiant didelių pinigų savo elektroninėse piniginėse.

Privalumai

Svarbiausias privalumas naudojant elektroninius pavedimus yra tai, kad beveik visos finansinės operacijos atliekamos virtualiai, apeinant grynųjų pinigų operacijas. Perkate prekes internetinėje parduotuvėje arba atvirkščiai parduodate, patogiausia naudoti šį atsiskaitymo už pirkinius internetu būdą.

Mobilumas yra dar vienas pliusas. Bet kurioje vietoje ir bet kuriuo jums patogiu metu galite atlikti vieną ar kitą operaciją iš savo elektroninės piniginės. Tam pakanka turėti mobilųjį telefoną, kompiuterį ar kitą įrenginį, prijungtą prie interneto. Operacijos gali būti atliekamos 24 valandas per parą, 7 dienas per savaitę.

Kitas elektroninių pinigų privalumas – pervedimų tarp piniginių greitis, beveik per kelias sekundes jie ateina iš vienos piniginės į kitą. Nereikia eiti nei į banką, nei į paštą, „lūžtant“ eilėje siųsti pavedimą, susimokėti Komunalinės paslaugos ir tt Be laiko taupymo, yra ir dar vienas argumentas elektroninių pinigų naudai – maži komisiniai už pinigų pervedimo operacijas, o kartais ir jų visai nebuvimas.

Naudojimo paprastumas taip pat yra svarbus argumentas elektroninių pinigų naudai. Elektroninės piniginės savininku gali tapti bet kuris žmogus, net ir neturėdamas specialių žinių ar patirties, nes. jos sukūrimas nesukelia jokių sunkumų, o darbas su paskyra itin supaprastintas.

Perkeliamumas yra dar vienas privalumas. Elektroniniams pinigams nereikia pakavimo, transportavimo, apsaugos ir specialių saugyklų organizavimo. Jokių dėklų ar seifų. Svarbiausia yra saugiai saugoti savo duomenis, kad galėtumėte patekti į elektroninę mokėjimo sistemą.

Anonimiškumas yra dar vienas svarbus pliusas, nes ne visiems patinka, kai pašaliniai asmenys turi galimybę pažvelgti į jo piniginę.

trūkumai

Be privalumų, yra ir trūkumų:
1. Pagrindinis trūkumas yra tas, kad elektroninių pinigų emisiją garantuoja išimtinai emitentas, valstybė nesuteikia jokių garantijų dėl jų mokumo išlaikymo.
2. Elektroniniai pinigai egzistuoja tik sistemos, kurioje jie išleidžiami, rėmuose. Be to, elektroniniai pinigai nėra visuotinai priimta mokėjimo priemonė, kurią būtina priimti.
3. Lėšų pervedimas iš vienos elektroninių pinigų sistemos į kitą gali būti gana nepatogi ir brangi operacija, toks pervedimas yra daug brangesnis nei pervedimas sistemos viduje.
4. Už elektroninių lėšų likutį palūkanos neskaičiuojamos, už naudojimąsi jomis klientui nemokamas kitas atlygis.
5. Operatorius neturi teisės suteikti klientui lėšų elektroninių pinigų likučiui padidinti. Taigi skolinimas elektroniniais pinigais neįtraukiamas.
6. Darbas su elektroniniais pinigais reikalauja tam tikrų žinių ir patirties. Jei tik pradedate dirbti su tokio tipo pinigais, rekomenduoju operuoti su tomis sumomis, kurių nebijote prarasti.
7. Jei prie piniginės pateko pašaliniai asmenys ir pinigai dingo, nebus kur kreiptis. Grąžinti pavogtų pinigų nebus galima, nes teisinis šios partijos pagrindas finansinė veikla internete dar nėra visiškai išvystytas.

Sužinosite, kokie elektroninių pinigų pavadinimai yra populiariausi Rusijoje, kaip ir kur galima įsigyti tokias mokėjimo priemones bei kokios yra jų išgryninimo ypatybės.

Laba diena, mieli skaitytojai! Kartu su jumis yra Denisas Kuderinas, žurnalo „HeatherBober“ vyriausiasis redaktorius ir ne visą darbo dieną dirbantis ekspertas finansinėmis temomis.

Dirbu nuotoliniu būdu ir gaunu atlyginimą per internetą, būtent per internetinę bankininkystę ir per elektronines mokėjimo sistemas (EPS). Turiu paskyras bent 5 iš šių paslaugų ir naudojuosi jomis daugiau ar mažiau reguliariai. Elektroniniai pinigai yra patogūs, greiti ir patikimi, jei juos naudojate teisingai.

Papasakosiu, kokie yra elektroninių pinigų privalumai ir trūkumai, kaip tinkamai jais disponuoti, kokios piniginės labiau tinka vietiniams, o kurios tarptautiniams mokėjimams.

Sužinosite, kaip pelninga išsigryninti skaitmeninius pinigus, kur yra mažiausi komisiniai ir kodėl tarp WMR ir rublių neįmanoma dėti lygybės ženklo.

1. Kas yra elektroniniai pinigai ir kaip jie atsirado

Apie elektroninius pinigus naudinga žinoti kiekvienam, ketinančiam ar jau atliekančiam pinigų operacijas internete. Jei norite sumokėti už tiekėjo paslaugas, siųsti pinigus į savo telefoną, nusipirkti dviratį internetinėje parduotuvėje, gauti atlygį už dizainerio, autoriaus, vertėjo atliktus darbus, mokėjimo sistemos taps patikimu jūsų asistentu.

EPS turi tik vieną alternatyvą – internetinę bankininkystę. Tačiau ne visi paslaugų teikėjai, klientai ir darbdaviai palaiko finansinius atsiskaitymus per banką. Vieniems tai brangu, kitiems neapsimoka, tretiems nepatogu. ED suteikia papildomos veiksmų laisvės šiuo atžvilgiu.

Kas yra elektroniniai pinigai (ED) teisiniu požiūriu? Tai tam tikras įsipareigojimas, kurį prisiima išduodančioji organizacija. Jie atitinka tikrus pinigus, saugomus internetiniame šaltinyje. Tai yra virtualios finansų rinkos dalis.

Koks yra negrynųjų pinigų sistemų patikimumo lygis, palyginti su bankais? Palyginkite pažeidžiamumą asmeninė interneto paskyra banke ir sąskaitoje EPS, ne specialistui bus sunku.

Kūrėjai tikina, kad tiek banke, tiek virtualiose piniginėse jūsų lėšos bus vienodai saugios. Bet bankas vis tiek yra bankas, tai yra vieta, pagal apibrėžimą, skirta pinigams saugoti. O EPS pirmiausia yra virtualių mokėjimų ir tik tada saugojimo paslauga.

Taigi išvada: didelių sumų saugojimas elektroninėse piniginėse nėra pats protingiausias žingsnis. Čia laikykite lėšų veiklos išlaidoms ir kasdieniams mokėjimams. Likusią dalį geriausia laikyti banko sąskaitoje.

Istorijos nuoroda:

Nuotolinių elektroninių mokėjimų poreikis atsirado beveik iš karto po to, kai plačiai paplito internetas. Pirmasis pilnavertis EPS pasirodė 1997 m. Rusijoje tai buvo platforma pavadinimu „CyberPlat“, leidžianti atlikti momentinius mokėjimus saugiais kanalais.

Pirmasis mokėjimas internetu Rusijos Federacijoje buvo atliktas 1998 m. Tais pačiais metais startavo iki šiol sėkmingai veikianti WebMoney platforma. Pirmojo sandorio data yra 1998 m. lapkričio mėn. Dabar „WebMoney Transfer“ turi daugiau nei 36 milijonus vartotojų visame pasaulyje.

ED statuso teisinį reguliavimą reglamentuoja 2016 m. federalinis įstatymas dėl PS.

ED yra realių piniginių vienetų atitikmuo. Jie atlieka tą pačią funkciją kaip ir įprasti pinigai ir yra legaliai apmokestinami. Kai kurios tarnybos netgi išduoda plastikines korteles, kurios turi tas pačias galimybes kaip ir tradicinės bankinės plastikinės kortelės.

Aš asmeniškai turiu plastikine kortele YandexMoney, su kuriuo sėkmingai atsiskaitau prekybos centruose, kavinėse, kino teatruose ir visur, kur yra įsigyjamų įrenginių.

Vienintelis šios kortelės trūkumas – 3% komisinis mokestis už grynųjų pinigų išėmimą. Tačiau kai kurie bankiniai produktai taip pat siūlo palūkanas už išėmimą, todėl tai yra santykinis minusas.

Mes išvardijame pagrindinius ED privalumus:

1. Patogumas– dauguma mokėjimų ir pervedimų atliekami vienu paspaudimu.
2. Patikimumas- jei reikia, nustatote operacijų patvirtinimą SMS žinute: niekas, išskyrus jus, nežinos operacijos kodo.
3. Patvarumas– pinigai piniginėje laikomi tiek laiko, kiek reikia.
4. Likvidumas– bet kuriuo metu pervesti virtualias lėšas į tikras.
5. Anonimiškumas– jei pageidaujama, gavėjas ir siuntėjas lieka nežinomi.
6. Saugumas- visi EPS naudoja modernius algoritmus lėšoms ir operacijoms apsaugoti.
7. Darbas visą parą- paslaugos yra automatinės ir dirba septynias dienas per savaitę.
8. Universalumas– beveik visi bankai, internetinės parduotuvės ir paslaugų svetainės priima elektroninius mokėjimus.
9. Apsauga nuo padirbinėjimo- elektronine forma jums nebus perduota padirbta kupiūra.
10. Nešiojamumas ir patogumas naudojant.

Tarp virtualių monetų trūkumų yra komisinis mokestis už kai kurias operacijas, įsibrovėlių įsilaužimo į sąskaitą rizika, prieigos prie piniginės praradimas, jei prarandami autorizacijos duomenys.

Paskutinį trūkumą nesunku pašalinti, jei atliksite visą identifikavimą. Pavyzdžiui, Poison, už tai turite atvykti į organizacijos biurą (arba į Euroset saloną) su pasu ir sumokėti 50 rublių. Po to bus lengviau atkurti prieigą praradus slaptažodį ir kodinį žodį.

Norint naudotis EPS, žmogui tereikia prieigos prie tinklo, bankomato arba mokėjimo sistemos išduotos kortelės. Tačiau turiu perspėti – ne visos šalys priima elektroninius mokėjimus. Keliaujant į užsienį tikslingiau naudoti tarptautines EPS Visa ir MasterCard korteles.

2. Elektroninės valiutos naudojimo būdai

Pagrindinė ED sritis – atsiskaitymai tarp vartotojų (fizinių asmenų, įmonių, visuomeninių organizacijų).

Šiuolaikinių skaitmeninių technologijų dėka mokėjimai atliekami akimirksniu. Tai išskiria EPS nuo operacijų su banko sąskaitomis, kurios dažnai vėluoja kelias valandas ar net dienas.

Apsvarstykite visus virtualių pinigų panaudojimo būdus.

1 būdas. Mokėjimai internetu

Tai pagrindinis naudojimo atvejis – atsiskaitymai internetu už prekes, paslaugas, atliktus darbus. Pinigai iš elektroninės sąskaitos siunčiami į kitas pinigines, banko korteles, organizacijų ir asmenų sąskaitas.

Mokėti galima visą parą. Mokėkite tada, kai jums patogu, pirkinius, komunalines paslaugas, interneto tiekėjus, operatorius korinio ryšio, viešosios paslaugos, kelių policijos baudos ir kt. Visos operacijos yra sekamos ir saugomos operacijų istorijoje.

Jei reikės, paštu gausite čekį su rekvizitais ir mokėjimo data. Atsispausdinkite ir naudokite kaip mokėjimo įrodymą.

2 būdas. Bankomatai

Terminalai ir bankomatai yra dar vienas populiarus skaitmeninių pinigų naudojimo įrankis.

Aparatinės įrangos pagalba papildykite sąskaitas, mokėkite už pirkinius, gaukite grynųjų.

3 būdas. Kreditinės kortelės

Kai kurios sistemos leidžia atsiskaityti kreditu atsiskaitant už pirkinius parduotuvėse, prekybos centruose, viešbučiuose ir kitose vietose.

Be to, jūs turite teisę apmokėti išlaidas iš kreditinių banko kortelių elektroniniais pinigais.

4 būdas. Banko čekiai

Pervedate ED į banko sąskaitą, tada išimate lėšas iš banko ar bankomato.

Kitas variantas – elektroninius pinigus siųsti naudojant tarptautinį EPS, gavėjas pavedimą gauna banke. Metodas nėra pats greičiausias, bet kartais vienintelis įmanomas.

3. Kokios yra pinigų rūšys internete

Naudojau visus tris toliau nurodytus EPS ir galiu patikimai nurodyti kiekvienos paslaugos privalumus ir trūkumus.

Iš anksto noriu perspėti, kad šiuos ED naudinga naudoti tik Rusijos Federacijos ir kaimyninių šalių vidaus gyvenvietėms. Atlikite sandorius su Europa, JAV ir kitomis šalimis naudodamiesi kitomis paslaugomis.

1) WebMoney

Seniausias Runet PS. Pastebėtina, kad jis naudojamas ne tik Rusijos Federacijoje ir kaimyninėse šalyse, bet ir kai kuriose Vakarų Europos valstybėse.

„WebMoney“ turi kelių tipų valiutas:

• WMR - sąskaita rubliais;
• WMU – grivinomis;
• WMZ - doleriais;
• WMB - Baltarusijos rubliais;
• WMX yra bitkoinuose.

Yra net litecoinų ir aukso sąskaitų. „WebMoney“ sąskaitos apmokamos per svetainę arba „Keeper“ klientą, taip pat per bankus, valiutos keityklas ir kitas mokėjimo paslaugas.

Minusai – tokie patys kaip ir kiti EPS: komisiniai, sunkumai su grynųjų pinigų pervedimu. Taigi, Kazachstane, norint išsigryninti WMR, keitykloms reikia mokėti komisinį nuo 10 iki 30%.

Vienas iš trūkumų, kurie mane palietė asmeniškai, yra sudėtingas ir ilgas identifikavimo procesas. Norėdami gauti asmeninį pasą, turite atlikti daugybę veiksmų ir procedūrų. Ne visi turi noro ir laiko tokioms manipuliacijoms.

Kitas dalykas yra sunkumai perkeliant Keeper (klientą, skirtą darbui sistemoje) į kitą kompiuterį ir atkurti slaptažodį, jei jis buvo prarastas.

Daugelis taip pat prisimena situaciją su miglotomis įmonių sankcijomis prieš kelerius metus – pinigų išėmimą iš bet kokių WM sąskaitų ilgas laikas buvo nepasiekiamas. Teko taikyti sudėtingas išėmimo iš sąskaitos schemas, praradus 5–10% lėšų.

2) Yandex.Money

Rusijos Federacijoje tai bene populiariausia internetinių operacijų platforma.

Vartotojams yra trijų tipų piniginės:

• Anoniminis;
• vardinis;
• nustatyta.

Jie skiriasi sumomis, kurias leidžiama laikyti sąskaitoje, mokėjimų ir grynųjų pinigų išėmimo limitais.

Išgryninant lėšas ar pervedant į banko kortelę, jums bus taikomas 3% komisinis mokestis.

3) Qiwi

Patogi ir moderni mokėjimo sistema su daugybe terminalų visoje Rusijoje ir plačiomis galimybėmis. „Qiwi“ paskyra susieta su telefono numeriu: norint įvesti, reikia tik numerio ir slaptažodžio.

Paslauga patogi tiems, kurie nėra itin draugiški su internetu, tačiau naudojasi telefonu ir terminalais.

Be to, kas išdėstyta aukščiau, noriu atkreipti jūsų dėmesį į PayPal sistemą – jei mokate už pirkinius užsienio internetinėse parduotuvėse ar aukcionų svetainėse (pavyzdžiui, AliExpress ar EBay), ši paslauga yra ideali.

Paslaugų palyginimo lentelė:

4. Kaip ir kur galima nusipirkti elektroninių pinigų

Elektroninius pinigus lengviausia nusipirkti ten, kur jie dažniausiai naudojami, būtent internete. Norint įsigyti virtualių pinigų, reikia užsiregistruoti pasirinktos sistemos svetainėje ir susikurti virtualią piniginę.

Yra keletas papildymo variantų:

1. Iš banko kortelės.
2. Grynieji pinigai - per bankus, partnerių įmonių salonus („YandexMoney“ ir „Qiwi“ tai yra: „Euroset“, „Svyaznoy“, „Megafon“).
3. Iš mobiliojo telefono paskyros.
4. Per bankomatus.
5. Iš kitų mokėjimo sistemų piniginių.
6. Per vertimo paslaugas – Unistream, Contact.
7. Per Rusijos paštą ir Rostelecom.

Nurodykite ED pirkimo būdus mokėjimo įmonių svetainėse ir iš konsultantų telefonu.

Asmeniškai aš retai naudoju tokį variantą kaip „Papildymas“ dėl to, kad jis man aktualesnis atvirkštinė funkcija– „Išvada“. Tačiau draugai tikina, kad populiariausias papildymo variantas yra mokėjimo terminalai. Pervedimas iš kortelės yra greitesnis, tačiau sistema už tai ima 0,8–1% komisinį mokestį.

5. Išgryninimo ypatumai

Pagrindinis bruožas šiuo atveju akivaizdus: 100 virtualių rublių nėra 100 tikrų. Tai reiškia, kad WMR nėra RUR atitikmuo. Tai pora procentų mažiau. Įvairios sistemos Jie ima skirtingus komisinius ir daug kas priklauso nuo pinigų išgryninimo būdo.

Ne visų tipų piniginės ir sertifikatai suteikia galimybę išimti grynuosius pinigus. Pavyzdžiui, „WebMoney“ išgryninti pinigus galima tik tiems vartotojams, kurie buvo identifikuoti. Ir pats procesas pasiekiamas ne visuose Rusijos Federacijos miestuose, o tik tuose, kur yra „WebMoney“ biuras.

Daug paprasčiau išsiimti pinigus į banko kortelę, o vėliau išsigryninti bankomate. Arba gaukite EPS kortelę ir išgryninkite ją per bankomatą. Tai greita ir paprasta, tačiau prarasite tam tikrą sumą – iš to mokėjimų bendrovės uždirba pinigus.

Aš retai išimu grynuosius iš „YandexMoney“ kortelės, tačiau eksperimentui tai padariau artimiausiame „Sberbank“ bankomate. Aš praradau 3% nuo 1000 rublių, bet dabar galiu drąsiai pasakyti, kad išėmimas veikia.

Šia kortele daug tikslingiau atsiskaityti už prekes tiesiogiai, banko pavedimu. Tokiu atveju palūkanos neskaičiuojamos – nei prekybos centruose, nei internetinėse parduotuvėse.

Kalbant apie mažiausią komisinį mokestį už pinigų išgryninimą, vartotojų nuomonės skiriasi. Vieni mano, kad „WebMoney“ yra pelningesnis, kiti – kad, atsižvelgiant į visus leidimus, ši sistema pašalina daugiau nei nuodus.

Praktikavau abi išvesties schemas. Rašymo metu „Yandex“ paslauga šiuo atžvilgiu yra patogesnė ir šiek tiek pigesnė.

Žiūrėkite vaizdo įrašą apie virtualių piniginių palyginimą:

6. Išvada

Elektroniniai pinigai yra patogūs, greiti ir saugūs. Vartotojas privalo pasirinkti tinkamą paslaugą pagal savo poreikius ir laikytis sistemoje nustatytų taisyklių.