Bankų palyginimas norint atidaryti sąskaitą. Bankų atsiskaitymo ir grynųjų pinigų paslaugų tarifai individualiems verslininkams ir UAB

Renkantis banko organizaciją sąskaitai atidaryti, individualus verslininkas turėtų atkreipti dėmesį į šiuos kriterijus:

finansinė būklė. Individualus verslininkas turi būti tikras dėl savo lėšų, esančių kredito įstaigos sąskaitose, saugumu;
atsiskaitymo ir grynųjų pinigų paslaugų teikimo išlaidos. Kaip ir renkantis bet kurį kitą produktą ar paslaugą, lemiamą reikšmę turi ekonominis veiksnys;
nuotolinės bankininkystės paslaugų kokybė ir kiekis. Šiandien nemaža dalis operacijų atliekama naudojantis internetu, o tai klientams patogu ir naudinga. Nesvarbu, ar tai fizinis asmuo, ar LLC;
banko skyrių ir bankomatų skaičius bei jų vieta. Kai kurių klausimų sprendimas reikalauja asmeninio buvimo, todėl finansų įstaigos biuro buvimas šalia individualaus verslininko darbo vietos yra rimtas argumentas šio banko naudai;
bendradarbiavimo su kredito įstaiga sąlygos. Be gerų įkainių už suteiktas paslaugas, bankas gali priskaičiuoti palūkanas nuo sąskaitos likučio, įvesti lengvatines palūkanas skolindamas klientams bei pasiūlyti kitus pelningus darbo kartu variantus.

Banko palūkanų palyginimas

Tarp pagrindinių kriterijų, padedančių pasirinkti bendradarbiavimui tinkamą banką, yra atsiskaitymo grynaisiais tarifų dydis. Sprendžiant, kur pelningiau atsidaryti sąskaitą individualiam verslininkui, reikėtų ne tik palyginti tam tikrų rūšių bankinių paslaugų kainas, bet ir atsižvelgti į viso klausimo finansinį komponentą.

Tarp pelningiausių ir patraukliausių komercinių pasiūlymų teikti atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugas yra tokių bankų paslaugos:

„Sberbank“.. Šalies bankinio sektoriaus lyderis IP einamąją sąskaitą atidaro nemokamai. Tačiau už kai kurių susijusių veiklų įgyvendinimą, pavyzdžiui, kortelės su parašų pavyzdžiais ir antspaudais sertifikavimą, vis tiek tenka susimokėti. Mėnesinės priežiūros kaina yra 1,4 tūkstančio rublių už paslaugų paketą "Minimumas";
Modulbank. Verslininkų populiarus bankas, daugumą paslaugų teikiantis nuotoliniu būdu. Sąskaitos atidarymas yra nemokamas. Taip pat nėra mėnesinio aptarnavimo mokesčio, nes bankas yra nustatęs kiekvienos operacijos tarifus, pavyzdžiui, pervedimas į kitų bankų sąskaitas kainuoja 90 rublių. paslaugų paketo naudotojams Pradedama;
Bankas Tochka. Kita finansų įstaiga, kuri nemokamai atidaro sąskaitą individualiems verslininkams. Tuo pačiu metu skambino mėnesinio atsiskaitymo grynaisiais paketo tarifo vertė Žema kaina yra tik 1,25 tūkst. Tai apima kelis nemokamus mokėjimus ir daugelio kitų finansinių operacijų vykdymą;
Bankas Tinkoff. Vienas garsiausių bankų nemokamai atidaro IP sąskaitą. Be to, pirmieji du tarnybos mėnesiai taip pat yra nemokami, o po to grynųjų pinigų atsiskaitymo kaina yra 490 rublių per mėnesį. 6% per metus kaupiami sąskaitų likučiams;
Alfa bankas. Siūlo banko paslaugų paketą Pradėti. Pagal jos sąlygas sąskaitos atidarymas yra nemokamas, mėnesinė paslauga klientui kainuos 1,09 tūkst.

Kaip atsidaryti einamąją sąskaitą individualiam verslininkui?

Šiandien dauguma didžiųjų bankų suteikia galimybę kreiptis dėl sąskaitos atidarymo internetu. Tačiau norint pasirašyti sutartį dėl atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugų, vis tiek reikia apsilankyti finansų įstaigos biure. Tai neužims daug laiko, nes visi reikalingi dokumentai jau bus paruošti.

Norėdamas atidaryti sąskaitą, individualus verslininkas turi pateikti standartinį dokumentų paketą, kuriame yra: verslininko pasas, registracijos ir registracijos pažymėjimai, informacija apie asmenis, kurie sąskaitoje atliks finansines operacijas ir kt. Sudaręs atsiskaitymo grynaisiais pinigais sutartį, bankas savarankiškai apie tai praneša visoms suinteresuotoms mokesčių institucijoms, išsiųsdamas joms pranešimus apie individualaus verslininko atsiskaitomąją sąskaitą.

30 min. skaitymas

Atnaujinta: 2020-01-13

Išsamiausia apžvalga internete! Ieškote geriausios vietos atidaryti verslo sąskaitą? Parengėme geriausių bankų tarifų apžvalgą verslininkams, pasakysime, kuris bankas yra pelningiausias. Patarsime, kur nemokamai atsidaryti sąskaitą, išsiaiškinsime, kurie bankai netaiko paslaugų mokesčių. Mes apskaičiavome mokėjimų kainą už jus, atlikome išsamų tarifų palyginimą, ištyrėme spąstus ir parengėme patarimus iš asmeninės patirties. Įsitaisykite patogiai ir pradėkime!

Aš esu IP 11 metų. Ilgą laiką buvau vieno banko klientas. Jie turėjo palankias sąlygas atsiskaityti ir grynųjų pinigų paslaugoms individualiems verslininkams (toliau – individualūs verslininkai), tačiau atėjo eilė keisti šią organizaciją. Iš šiandienos apžvalgos sužinosite, kuriame banke pelningiausia atsidaryti IP einamąją sąskaitą. Šis straipsnis bus aktualus tiek pradedantiesiems, kurie dar tik galvoja apie savo verslą, tiek patyrusiems verslininkams, kurie veikia jau daugiau nei metus ir dabar sprendžia, kuriame banke geriau atsidaryti atsiskaitomąją sąskaitą individualiam verslininkui. Šiame straipsnyje rasite įvairių bankų įkainių palyginimus, skaičiavimo scenarijus pradedantiesiems ir patyrusiems verslininkams, taip pat pasidalinsiu su jumis savo patirtimi, iš kurios sužinosite apie visus „spąstus“ atidarant banko sąskaitą ir vėlesnis jo naudojimas.

Esu registruotas kaip verslininkas nuo 2007 m. Per tą laiką turėjau keletą verslo projektų. Pirmoji – nedidelė įdegio studija. Už darbo metus pavyko 2 kartus padidinti investuotus pinigus, po to juos pardaviau. Tada perėjau prie interneto projektų. Turėjau vandens taupymo įrangos internetinę parduotuvę. Aš tai darau 4 metus. Investuoti pinigai buvo daug kartų atmušti, neskaičiavau kiek, bet visada buvau ant pliuso ir pavyko parduoti už gerą kainą. Buvo dar kelios nedidelės internetinės parduotuvės, tiksliau vieno puslapio svetainės, kuriose pardavinėjome kiniškas prekes su beprotišku antkainiu (kartais iki 1000%). O dabar esu susikoncentravęs į turinio svetainę, kuri per reklamą (kontekstinė, reklamjuostė, adresų sąrašo reklama ir t.t.), CPA tinklus, partnerių programas atneša.

Užregistravau individualų verslininką ir jam atsiskaitomąją sąskaitą Ermak banke, Nižnevartovske, Chanty-Mansi autonominėje apygardoje. Tai buvo bankas su palankiausiomis, tuo metu atsiskaitymo ir grynųjų pinigų paslaugų (RKO) sąlygomis mieste. Per pastaruosius 8 metus jau pakeičiau 3 gyvenamuosius miestus. Iš Nižnevartovsko persikėliau į Maskvą, o iš ten po trejų metų į Gelendžiką.

Pagrindinė problema, paskatinusi ieškoti kito banko, yra darbas su USB žetonu. USB-žetonas yra toks specialus „flash drive“ raktas, su kuriuo atliekamos saugios operacijos (mokėjimai, pervedimai ir kt.). Šie žetonai galioja ribotą laikotarpį ir juos reikia periodiškai iš naujo registruoti. Norint jį perregistruoti, į banką reikia atnešti atspausdintą prašymą, aktus. Kadangi esu mieste, kuriame nėra Yermak filialų, tai man yra problema. Problema, apskritai, išsprendžiama, gali būti perduota paštu ir per kurjerį, bet paskutinis lašas man buvo tai, kad operatorė nepriėmė Akto iš kurjerio, nes ten mano parašas buvo kitoks.

Atsidaręs sąskaitą šiame banke, kartu su Sutartimi palikau parašų pavyzdžius. Per ilgus darbo metus mano parašas pasikeitė, o kadangi banke nematau koks mano parašas buvo ant pavyzdžio, o kasininkas nesutiko pusiaukelėje ir negalėjo rasti šios problemos sprendimo, išskyrus vėl pasirašyti dokumentus nusprendžiau eiti į kitą banką, juolab kad technologijos nestovi vietoje ir yra bankų kurie dirba be šių žetonų ir jų saugumas ne ką prastesnis, visos operacijos patvirtinamos SMS žinutėmis.

Belieka tik suformuluoti reikalavimus naujajam bankui:

Paslauga nėra brangesnė, o dar geriau pigesnė nei ankstesniame banke;
Internetinė bankininkystė su operacijų patvirtinimu SMS žinute, o ne USB žetonu;
Mobili aplikacija Android ir iOS (pageidautina, bet nebūtina);
Biurų buvimas visoje šalyje (pageidautina, bet neprivaloma).

Kaip bankai buvo atrinkti analizei

Šiuo metu turinio svetainė yra kuriama, o tai reiškia, kad turiu:

Maži posūkiai;
1-3 gaunami mokėjimai;
Itin retos išeinančios operacijos (1-3 kartus per mėnesį), pervedimas į vieną iš savo debeto kortelių kitame banke;
STS - 6%, be darbuotojų.

Šioje apžvalgoje sužinosite 10 bankų įkainius, iš kurių 7 pagal turtą patenka į TOP-10 šalies bankų. Dar trys bankai buvo įtraukti į apžvalgą kaip pažangiausi ir technologiškai pažangiausi. Vienas iš pagaminamumo kriterijų buvo banko integravimas su buhalterinės apskaitos paslauga internetu, su kuria galite pateikti mokesčių deklaracijas ir bendrauti su mokesčių inspekcija neišėjus iš namų.

Mokesčių deklaracijoms teikti internetu naudojuosi Kontur.Elba paslauga. Buvo laikas, kai turėjau teikti ataskaitas tiesiai į mokesčių inspekciją pagal gyvenamąją vietą, kai gyvenau Nižnevartovske. Alternatyvą eilėms nusprendžiau rasti dar prieš persikeldamas į sostinę. Galite nužudyti visą dieną mokesčių inspekcijoje. Dabar ten civilizavosi, įvedė elektroninę eilių sistemą, o prieš tai beveik 6 ryto reikėdavo ateiti į eilę.

Noriu perspėti, kad bankuose jie gali bandyti jus „išskirti“ dėl papildomo įmonės kortelės draudimo, kaip buvo mano atveju „Sberbank“. Be to, vadovai tai daro gana įžūliai, vos ne teigdami, kad tai privaloma. Todėl tokiais atvejais būkite atkaklesni, tokiam bankininkystės niekšui iš karto paaiškinkite, kad net ir prievartos atveju nesiruošiate draustis.

„Sberbank“ atveju nematau prasmės įmonės kortelėje. Gerai, pirmi metai nemokami. Bet nuo antrų metų mokėti 2500 rublių. už nenaudingą, mano atveju, paslaugą - laikau tai pinigų švaistymu.

Sukaupimo % likučiui

Tai įdomi paslauga, kuri RKO rinkoje pasirodė ne taip seniai. Daugelis bankų jį aktyviai naudoja rinkodaros kampanijose ir reklamoje. Bet kas tai iš tikrųjų?

Paimkite Tinkoff banką. Jie žada 6% likučio (paprastas tarifas). Pasidomėjus smulkmenomis, paaiškėja, kad per mėnesį imama daugiausiai 3000 r.. Tai yra, jei jūsų sąskaitoje buvo milijonas, tada 6% metiniu tarifu jums turėtų būti įskaityta maždaug 4600 rublių, tačiau gausite tik 3000 rublių.

Bet tai nėra blogiausia. Palūkanos skaičiuojamos nuo minimalaus mėnesio likučio. Tarkime, kad jūsų sąskaitoje beveik visą mėnesį yra 600 000 rublių. Taikant 6% metinį tarifą, turėsite sukaupti apie 2700 rublių. Bet jei per šį laikotarpį suma sąskaitoje nukris bent viena diena, tada jums bus skaičiuojama ši minimali suma. Pavyzdžiui, didmenininkui pervedėte 597 000 rublių, o kitą dieną šie pinigai buvo grąžinti į sąskaitą dėl prekių pardavimo. Taigi minimalus likutis yra 3000 r. 6% nuo šios sumos bus apie 13 rublių.

Kai kūriau internetinę parduotuvę, mano einamojoje sąskaitoje visada buvo daug lėšų. Žinoma, įdomu tai, kad jie neslepia negyvos svorio ir ant jų nuvarva bent koks centas. Tačiau verslininkas su šiais pinigais nuolat operuoja, kažką pirko, kažką pardavė. O palūkanų nuo minimalios sumos apskaičiavimas daro šį įrankį praktiškai nenaudingą arba, kaip jau minėjau aukščiau, rinkodarą. Tai leidžia Tinkovui išsiskirti iš konkurentų, verslininkai noriai seka šią gudrybę, tačiau tai atneša mažai realios naudos.

Iš mūsų kandidatų panašią paslaugą siūlo ir Modulbank 3% per metus nuo vidutinio dienos sąskaitos likučio nuo 30 tūkstančių rublių. Tai reiškia, kad bankas susumuoja visas mėnesio dienas, kai sąskaitoje turėjote daugiau nei 30 tūkstančių rublių, tada padalija jas iš mėnesio dienų skaičiaus ir nuo gautos sumos ima 3% per metus.

Pabandykime išsiaiškinti, kuris yra geresnis. Žemiau esančioje lentelėje parodytos 4 datos. Kiekvieną iš šių datų einamosios sąskaitos būsena pasikeitė. Kovo 1 dieną buvo gauta 300 000 rublių. Tada, kovo 12 d., išėjo 295 000, o liko 5 000 rublių. Kovo 18 dieną atkeliavo 495 000 rublių. o likutis buvo 500 000 r. Ir galiausiai, kovo 24 d., atėjo dar 120 000 rublių. po kurio likutis tapo 620 000 p.

Pagal „Tinkoff Bank“ sąlygas nuo minimalaus likučio imamas 6%, mūsų pavyzdyje tai yra 5000 rublių. Pajamos bus apie 25 rublius.

Dabar apskaičiuokime pelną Modulbank. Čia reikia atsižvelgti į kvitus, kurių likutis buvo didesnis nei 30 000 rublių. Pasirodo, 300 000 + 495 000 + 120 000 = 915 000 rublių. / 30 dienų = 30 500 rublių Šiai sumai mes laikome 3% ir pasirodo apie 77 rublius.

Kaip matyti iš pavyzdžio, procentinė reikšmė toli gražu ne visada yra lemiama. Kartais laimi tai, kaip jis apskaičiuojamas. „Tinkovo“ atveju kaupimo suma priklausys nuo minimalios sumos sąskaitoje. O Modulbank atveju viskas priklausys nuo pinigų sumos, gautos į jūsų einamąją sąskaitą.

Internetinė apskaita individualiems verslininkams pagal supaprastintą mokesčių sistemą 6% ir UTII

Jei nesate susipažinę su šia paslauga, paaiškinsiu, ji leidžia jums pranešti mokesčių inspekcijai neišėjus iš namų. Tai labai patogu, nes sutaupysite daug laiko. Man, kaip interneto verslininkui, nuolat keliaujančiam po regionus ir šalis, tai yra nepakeičiama paslauga.

Kaip minėta aukščiau, yra specializuotų paslaugų, pavyzdžiui, Kontur.Elba arba Mano verslas, kurios turi platų funkcionalumą ir leidžia pateikti deklaracijas ir kitus mokesčių dokumentus ne tik paprastiems IP darbuotojams supaprastinta be darbuotojų, bet ir IP su darbuotojų, taip pat specialiųjų režimų (USN, patentų) ir OSNO LLC.

Kai kurie bankai turi panašias funkcijas, tik supaprastinta versija. Norėdami suprasti, kuo skiriasi internetinės apskaitos banke ir specializuotos paslaugos funkcionalumas, žiūrėkite toliau pateiktą lentelę:

PASLAUGA	BANKAI	PASLAUGOS KONTUR.ELBA IR MANO VERSLAS
USN ir UTII mokesčių, taip pat individualių verslininkų draudimo įmokų apskaičiavimas	Taip	Taip
Mokėjimo nurodymo sudarymas	Taip	Taip
Mokėjimo priminimas	Taip	Taip
Deklaracijos siuntimas elektroniniu būdu	Taip	Taip
Apskaičiuokite darbuotojų atlyginimą, atsiskaitykite už juos mokesčių, pensijų fondui ir Sodrai.	Taip	Taip
atostogos, premijos, kelionės išmokos	–	Taip
Prekių apskaita, prekių judėjimo sandėlyje istorija, sandėlio dokumentų formavimas, inventorizacija	–	Taip
Sąskaitų faktūrų, aktų ir sąskaitų faktūrų, sąskaitų faktūrų išrašymas sandorio šalims naudojant savo arba paruoštus šablonus	–	Taip

Tai neišsamus skirtumų sąrašas, lentelėje atsispindi populiariausios paslaugos. Verta paminėti, kad dauguma bankų interneto apskaitos paslaugas siūlo tik individualiems verslininkams supaprastinta tvarka be darbuotojų ir kasos. Tai labai sumažina potencialių klientų skaičių ir bus aktualu startuoliams, o net ir ne visiems.

Iš internetinės bankų apskaitos minusų verta paminėti silpną integraciją su mokesčių inspekcija ir kokybiškos paramos trūkumą. Pateiksiu pavyzdį iš savo patirties:

Neseniai iš inspekcijos gavau laišką, kuriame mokesčių inspekcija pareikalavo pasiaiškinti, kodėl nemokėjau draudimo įmokų už vienus ankstesnius metus. Visi skaičiavimai buvo atlikti Kontur.Elboje, todėl pirmiausia susisiekiau su šios tarnybos palaikymo tarnyba patarimo.

Pagalbinis personalas visiškai nemokamai patikrino mano deklaraciją, pasiūlė kokius mokesčių sutikrinimą reikia užsakyti, o aš tai padariau tarnybos asmeninėje paskyroje ir dar patarė atsispausdinti sumokėtų draudimo įmokų mokėjimo dokumentus ir visa tai parodyti. mokesčių inspekcijai.

Per asmeninę mokesčių mokėtojo paskyrą svetainėje nalog.ruSukūriau apeliacinį skundą, kuriame nurodžiau, kad sumokėjau visus draudimus ir kaip įrodymą pridėjau mokėjimų skenuotus dokumentus. Kodėl tai padarėte per nalog.ru? Pirma, todėl, kad geografiškai buvau kitame mieste ir maniau, kad nedera leisti pinigų bilietams, kad parodyčiau šiuos popieriaus lapus mokesčių inspekcijai. Antra, teikiant apeliaciją jam priskiriamas įeinantis numeris, o tai reiškia, kad mano kreipimasis surašomas tinkamame dokumentų sraute ir valstybės tarnautojai neturi teisės neatsakyti į mano žinutę.

Kokia išvada iš šios istorijos? Tegul man Kontur.Elba paslauga kainuoja daugiau nei nemokama buhalterija per vieną iš bankų, tai suteikia daugiau privalumų ir pagalbos tuose reikaluose, kuriuose pats esu nekompetentingas.

Jei būčiau pradiniame verslo etape, tikrai svarstyčiau atsidaryti atsiskaitomąją sąskaitą individualiam verslininkui viename iš šių bankų, kurie suteikia galimybę nemokamai atsiskaityti mokesčių inspekcijoje, nes pirmaisiais verslo metais , klaidos tikimybė teikiant ataskaitas bus minimali , o pinigus, kuriuos reikia sumokėti už vieną iš buhalterinės apskaitos paslaugų internetu, geriau skirti verslo plėtrai.

Nustatome pelningiausią banką

Dabar pabandykime nustatyti, kuris bankas yra pelningesnis įvairiais naudojimo atvejais. Visais atvejais pasikeis tik siunčiamų mokėjimų skaičius. Įeinantys mokėjimai visur nemokami, tačiau siunčiamų mokėjimų kaina skiriasi. Na, nepamirškime paskaičiuoti paslaugos, komisinių už pelno išėmimą ir kitus mokėjimus.

1 scenarijus: iki 5 išeinančių pervedimų per mėnesį

Tai scenarijus pradedantiesiems, kurie turės mažai mokėjimų. Kadangi šiuo metu kuriu naują projektą, šie skaičiavimai man bus labai aktualūs.

Skaičiuodami siunčiamų mokėjimų išlaidas juridiniams asmenims, imsime maksimalų šio scenarijaus skaičių 5. Tai reiškia, kad kai kuriais mėnesiais, kai bus mažiau išeinančių mokėjimų, pavyzdžiui, 1-2, aptarnavimo kaina bus kai kuriuose bankuose pigiau.
Skaičiuodami siunčiamų mokėjimų fiziniams asmenims kainą, pradėsime nuo 100 000 rublių. Čia turime omenyje, kad uždirbtą pelną išimsime į debeto korteles, atidarytas tame pačiame arba kituose bankuose. Aišku, kad kiekvienu konkrečiu atveju bus rodomos skirtingos sumos, bet kadangi sutarėme, kad šis scenarijus skirtas pradedantiesiems, manysime, kad pradedantysis turės mažas pajamas. Ir mes sulaužysime šiuos 100 tūkstančių rublių. už 4 išeinančius mokėjimus po 25 tūkstančius rublių, nes turime omenyje, kad pinigai į sąskaitą bus gauti ne viena didele suma, o skirtingomis dalimis ir, atrodo, išimame po 25 tūkstančius rublių. kiekvieną savaitę visą gyvenimą.

bankas	Alfa bankas	Tinkoffas	Taškas	Modulbank	„Sberbank“.	VTB	Atidarymas	Raiffeisenas
Mėnesinė priežiūra	490	408	750	490	0	900*	492	990
	100	98	0	95	200	0	158	125
	0	0	0	0	0	0	0	125
	0	0 + 99**	0	76 (4 x 19)	44 + 62,5***	0	0 + 99****	100
	590	0	0	0	500	0	0	500
	1180	605	750	661	806,5	0	749	1840
Iš viso per metus	7670	7260	9000	7932	4.178	10800	8988	16580

* - Skaičiavimus VTB bankui dariau atsižvelgdamas į nuolatinį skatinimą, antraip banko tarifai yra nuostolingi. Pirmus 3 mėnesius paslauga nemokama, vėliau 1200 rublių. per mėnesį.

** - Kadangi „Tinkoff“ be komisinių galite išsiimti tik debeto korteles, į išlaidas įtrauksime „Tinkoff Black“ debeto kortelės aptarnavimo mokestį (99 rubliai per mėnesį).

*** - „Sberbank“ klasikinės debeto kortelės aptarnavimas kainuoja 750 rublių. pirmieji metai arba 62,5 p. per mėnesį. Nuo antrųjų metų priežiūra yra 450 rublių per metus arba 37,5 rubliai per mėnesį. Nepamirškite bevardės Momentum kortelės, kurios aptarnavimas nemokamas, bet čia neatsižvelgiu, kadangi ją atidaryti nelengva, tai pasitaiko ne visuose aptarnavimo biuruose.

**** - „Otkritie“ banke, taip pat „Tinkov“ be komisinių pelną galima išsiimti tik į banke atidarytą asmens debeto kortelę. Pigiausios debeto kortelės aptarnavimo kaina – 99 rubliai per mėnesį

Taigi, kaip matyti iš lentelės, „Sberbank“ tarifas nebegalioja. Jis yra beveik 2 kartus pigesnis nei artimiausias jo persekiotojas „Tinkoff Bank“.

2 scenarijus: iki 20 išeinančių pervedimų per mėnesį

Dabar nustatykime pelningiausią einamąją sąskaitą individualiam verslininkui, kuris yra aktyvesnis nei pagal pirmąjį scenarijų. Tam paėmiau vieno iš praėjusių aktyvių laikotarpių internetinės parduotuvės duomenis. Parduotuvės apyvarta per metus siekė apie 5,5 milijono rublių. Mano sąskaitoje buvo gauti 338 mokėjimai (jų nepavyko suskaičiuoti), o išeina 186 mokėjimai, iš kurių:

44 buvo į fizinių asmenų sąskaitas, įskaitant jų debeto korteles iš viso 3.380.056 rub.;
12 mokėjimų mokesčių institucijoms ir FŽP;
130 įmokų į juridinių asmenų sąskaitas.

Padalinkite šiuos duomenis iš 12 metų mėnesių, suapvalinkite ir gaukite:

4 išeinantys mokėjimai per mėnesį asmenims, kurių bendra suma yra 281 671 rublis;
1 mokėjimas per mėnesį mokesčių inspekcijai ir FŽP;
11 įmokų per mėnesį į juridinių asmenų sąskaitas.

Dabar apskaičiuokime tarifus:

bankas	Alfa bankas	Tinkoff*	Taškas	Modulbank	„Sberbank“.	VTB	Atidarymas	Raiffeisenas
Mėnesinė priežiūra	490	990	750	490	0	900*	492	990
Išoriniai mokėjimai rubliais per interneto banką į juridinių asmenų ir individualių verslininkų sąskaitas	400	29	300	209	800	600	632	275
Mokesčiai ir biudžeto mokėjimai	0	0	0	0	0	0	0	25
Mokėjimai į fizinių asmenų sąskaitas	820	99	500 + 2460	76 (4 x 19)	44 + 660 + 62,5***	1320	1320 + 99****	100 + 1820
Parašo kortelė	590	0	0	0	500	0	0	500
Iš viso per pirmąjį tarnybos mėnesį	2.300	1.118	4.010	775	2066,5	2.820	2.543	3.710
Iš viso per metus	21.110	13.416	48.120	9.300	19.298	33.840	30.516	39.020

* – Antrajame scenarijuje laikomas Išplėstinis tarifas, o kitais atvejais – Paprastasis tarifas aukščiau. Šiame skaičiavime Advanced yra pelningesnis nei paprastas.

Iš lentelės tampa akivaizdu, kad šį kartą lyderiauja „Modulbank“. Tačiau toks požiūris į geriausio banko nustatymą nėra visiškai teisingas, nes kiekvienas bankas turi kelis tarifus, limitus ir komisinius kiekvienam iš jų yra skirtingi, todėl teisinga išvada, kurią galime padaryti pagal antrąjį scenarijų, yra tokia:

Augant verslui reikia peržiūrėti skirtingų bankų įkainius ir keisti juos į pelningiausius, antraip kasmet rizikuojate permokėti už einamosios sąskaitos aptarnavimą.

Išstudijavau analizuojamų bankų tarifus ir priėjau prie išvados, kad kiekvieno banko tarifų skalėje pakeitus tarifą į aukštesnį, padėtis nelabai pasikeis. Tik Tinkovo mieste, jei pereisite prie išplėstinio tarifo, kasmetinės priežiūros išlaidas galite sumažinti iki 12 tūkstančių rublių. Kitais atvejais priežiūros išlaidos išauga.

Į ką dar atkreipti dėmesį?

Parašo kortelė

Aukščiau esančioje palyginimo lentelėje taip pat pažymėjau dar keletą punktų, pavyzdžiui, kortelės su parašų pavyzdžiais dizainą. Tokia kortelė reikalinga banko darbuotojui, kad galėtų patikrinti bet kokius dokumentus ir atpažinti Jūsų parašą. Tai būtina, kad dokumentai nebūtų suklastoti jums. Pavyzdžiui, jums buvo išrašyta sąskaita už apmokėjimą. Kažkodėl negalėjote naudotis internetiniu banku ir atsispausdinote dokumentą ant popieriaus, o paskui nunešėte į banką. Priimdamas šį mokėjimo nurodymą, banko darbuotojas patikrins dokumente esantį parašą su parašo pavyzdžiu toje pačioje kortelėje, kurią išdavėte atidarydami atsiskaitomąją sąskaitą individualiam verslininkui. Jei parašai sutaps, tai bankininkas perves pinigus pagal mokėjimo dokumentą, jei ne, grąžins atgal.

Taigi daugelyje bankų iš aukščiau pateiktos lentelės tokios kortelės nėra išduodamos, tiksliau, jos nėra privalomos išduodant, nes, pavyzdžiui, tas pats Tinkoff bankas neturi aptarnavimo biurų ir visus mokėjimo dokumentus galima išduoti tik per asmeninė internetinė sąskaita.bankas, kuriame kiekvienas mokėjimas patvirtinamas SMS žinute.

Bet kai ateisite atidaryti einamosios sąskaitos tame pačiame „Sberbank“, darbuotojas tiesiai šviesiai pasakys, kad reikia išduoti kortelę su parašų pavyzdžiais, kurios kaina Gelendžike yra 250 rublių, o Maskvoje - 500 rublių. Kaina nedidelė, bet labiau piktinuosi, kai tau primetamos nereikalingos paslaugos. Sutikau ir tik vėliau sužinojau, kad šios kortelės rengti nereikia.

Yra bankų, kuriuose kortelės su parašų pavyzdžiais išdavimas yra privalomas atidarant sąskaitą, pavyzdžiui, „Alfa-Bank“, paslaugos kaina yra 590 rublių. Be to negalėsite atidaryti sąskaitos.

Sąskaitos uždarymo kaina

Mano buvusiame Sovdepovsky Ermak už sąskaitos uždarymą iš manęs paėmė 500 rublių. Laimei, daugelyje šiuolaikinių bankų ši paslauga yra nemokama.

Sąskaitos išrašo kaina

Pradėjus masinį Rusijos Federacijos centrinio banko bankų sektoriaus valymą, išlikę bankai bijo bet kokių reguliuotojo pretenzijų ir uoliai vykdo visus jos reikalavimus bei nurodymus, vieną baisiausių, tarp kurių yra 115 federalinis. Įstatymas „Dėl kovos su nusikalstamu būdu gautų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“. Dėl to pastaruoju metu buvo uždaryta daug individualių verslininkų ir UAB, kurių veikla finansų stebėjimo tarnyboms atrodė įtartina. Vien 2017 m., visuomeninės organizacijos „Delovaya Rossiya“ duomenimis, bankai uždarė mažiausiai 500 000 verslo sąskaitų.

Ką tai reiškia jums? Jūsų paskyra gali būti užblokuota bet kuriuo metu, net jei verslą vykdote sąžiningai ir atvirai. Todėl jūs turite nedelsdami įsivaizduoti pasekmes.

1 Pirma, jei aktyviai naudojatės paskyra, gali nukentėti jūsų dabartinės sutartys, kaip atsitiko su verslininke Xenia:

Dirbu viešųjų pirkimų srityje, verslas absoliučiai skaidrus, visas Sutartis galima patikrinti viešųjų pirkimų svetainėje. Paskyra naudojame kasdien, man buvo visiška staigmena, kai buvo sustabdytos operacijos.

Dėl šios priežasties negalėjau įsigyti prekių vienam iš savo klientų. Dabar negalėsiu pristatyti prekių laiku ir patiriu nuostolių dėl Sutarties sąlygų. Ir vis dėlto, su užsakymu kitam klientui negalėjau apmokėti dar vienos sąskaitos už transporto pristatymą, dabar automobilis su mano kroviniu stovi tuščiąja eiga.

Kas man atlygins patirtus nuostolius ir reputacijos praradimą? Kaip dabar žiūrite klientams į akis?

2 Antra, jei jūsų sąskaita užblokuota, jums gali prireikti einamosios sąskaitos išrašo, pagal kurį skaičiuosite mokesčius. Išrašą taip pat galima įkelti į Kontur.Elba arba Mano verslas ir tarnybos apskaičiuos mokesčio sumą už jus.

Kai kurie bankai ima beprotiškus pinigus už tokius pareiškimus:

Tinkoff - 2990 rubliai.
Modulbank - 2500 rublių.
„Alfa-Bank“ - 600 rublių.

Kaip pasirinkti banką atsidaryti einamąją sąskaitą – rekomendacijos ir patarimai

Kadangi šioje apžvalgoje rinkdamasis banką vadovavausi savo poreikiais ir norais, patarsiu, į ką atkreipti dėmesį renkantis banką atsiskaitymui grynaisiais.

1 Nustatykite reikalingų paslaugų sąrašą. Prieš sudarydami reitingų bankų sąrašą, nustatykite, ko jums reikės darbo procese. Man tai, pavyzdžiui, internetinis bankas, veikiantis be žetonų. Galbūt jums reikia darbo užmokesčio projekto, valiutinės sąskaitos ar.

2 Sužinokite apie banko ir jo paslaugų ypatybes. Jums reikalingos paslaugos prieinamumas nenulemia jos kokybės, skirtinguose bankuose ji gali skirtis. Skaitykite atsiliepimus internete, skambinkite banko karštąja linija, kad patikslintumėte detales. Pavyzdžiui, ne visi internetiniai bankai dirba su aguonomis (įmonių produktais), ne visi bankai turi mobiliąją versiją. Jei atliekate pavedimus į užsienį, tuomet turite pasidomėti, kiek kainuos sąskaitos tvarkymas užsienio valiuta, taip pat užsienio valiutos pervedimų kaina. Jei pagal jūsų veiklos pobūdį jums reikia įnešti grynųjų pinigų, tuomet geriau rinkitės banką su plačiu filialų tinklu ir pan.

3 Integracija su įvairiomis paslaugomis. Apžvalgoje jau minėjau internetinių bankų integravimą su tokiomis paslaugomis kaip Kontur.Elba ir Moe Delo. Be jų, yra daug kitų paslaugų, kurios taip pat gali būti integruotos su jūsų banku, pavyzdžiui, 1C, Mano sandėlis, Mygtukas, Fingeroo ir kt.

4 Bankomatų vieta. Naršykite bankomatus, kurių bankai yra netoli jūsų namų arba pakeliui į darbą. Tai padės sutaupyti laiko išimant grynuosius iš kortelės.

5 Sužinokite, kur aptarnaujamos jūsų sandorio šalys. Galbūt verta atidaryti sąskaitą tame pačiame banke, kuriame atidarytos pagrindinių jūsų sandorio šalių sąskaitos. Tai padės sutaupyti komisinių, pagreitins mokėjimų laiką, iš dalies sumažins banko finansinės priežiūros klausimus.

6 Pažiūrėkite į mokėjimo apdorojimo laiką. Pavyzdžiui, mano buvusiame Yermake mokėjimai buvo vykdomi nuo 8:00 iki 16:00, o yra bankų, kur mokėjimų apdorojimo laikas yra nuo 4:00 iki 21:00.

7 Palūkanos už sąskaitos likutį. Kartais palūkanos už likutį gali padengti kasmėnesinę einamosios sąskaitos priežiūrą arba bent ją sumažinti.

9 Premijos iš partnerių. Atidarydami sąskaitą daugelis bankų siūlo partnerių premijas, pavyzdžiui, jei reklamuojate savo paslaugas Yandex.Direct, Google Adwords ar myTarget, galite gauti specialių reklamos kredito kodų iki 75 000 rublių.

Arba galite gauti kelių mėnesių nemokamą paslaugą įvairiose debesijos paslaugose, tokiose kaip Kontur.Elba, My Business, 1C Entrepreneur, AmoCRM, arba paskelbti nemokamą darbą HH.ru

Dažnai užduodami klausimai (DUK)

Ar būtina atsidaryti sąskaitą banke ir ar galima išlaikyti IP be einamosios sąskaitos?

Pagal įstatymą individualus verslininkas gali veikti neatidaręs einamosios sąskaitos, tačiau su tam tikrais apribojimais. Visų pirma, grynųjų pinigų atsiskaitymai su juridiniais asmenimis ir kitais individualiais verslininkais yra apriboti iki 100 tūkstančių rublių. pagal vieną sutartį. Pavyzdžiui, nuomojatės biurą už 10 tr. per mėnesį. Paprastai sutartis sudaroma 11 mėnesių, o tai reiškia, kad Sutartyje bus nurodyta 110 tūkstančių rublių suma, o tai draudžiama (Rusijos banko 2013 m. spalio 7 d. direktyvos Nr. 3073-U 5 ir 6 punktai) . Tokiu atveju su nuomotoju galite sudaryti 2 sutartis po pusę metų, kurios leis įvykdyti reikiamą limitą vienos Sutarties ribose, tačiau tam turite turėti gerus, artimus santykius su partneriu, sutinka tai padaryti.

Pagrindinė problema, su kuria galite susidurti dirbdami be grynųjų pinigų sąskaitos, yra bendravimas su kitomis sandorio šalių organizacijomis, nors daug kas priklauso nuo jūsų veiklos pobūdžio. Jei jūsų veikla susijęs su darbu su kitomis organizacijomis, su kuriomis bus atsiskaitoma negrynaisiais pinigais, pavyzdžiui, perkant ar siunčiant bet kokias prekes juridiniams asmenims, tuomet be sąskaitos niekur negalite vykti, nes ne kiekvienas organizacija nori dirbti su individualiu verslininku, pervesdama jam pinigus už paslaugas ar prekes grynaisiais, o tai yra kupina papildomų išlaidų už įvairius komisinius. Jei užsiimate mažmenine prekyba ar paslaugomis ir priimate atsiskaitymą grynaisiais, tuomet galite dirbti ir be grynųjų pinigų sąskaitos Kur naudingiau atsidaryti IP einamąją sąskaitą

Šioje apžvalgoje pateikta informacija rodo, kad pelningiausia atsidaryti einamąją sąskaitą „Sberbank“, „Tinkoff Bank“, „Modulbank“ ir „Alfa-Bank“. Šie bankai siūlo ne tik pačius palankiausius įkainius, bet ir konkurencingiausią internetinės bankininkystės funkcionalumą bei galimybes.

Kurie bankai atidaro einamąją sąskaitą nemokamai

Šie bankai nemokamai atidaro einamąją sąskaitą: „Sberbank“, „Tinkoff“, „Alfa-Bank“, „Modulbank“, „Tochka“, „Otkritie“, „Raiffeisen“, VTB (dėl paaukštinimo kreipkitės į vadybininkus). Tai yra bankai, apžvelgti šioje apžvalgoje. Tikrai yra daug kitų bankų, kuriuose grynųjų pinigų sąskaitą galima atsidaryti nemokamai, straipsnio tikslas buvo kitoks – išanalizuoti patikimiausius ir funkcionaliausius bankus pagal tai, kuriame banke atsidaryti einamąją sąskaitą yra pelningiausia.

Atsisakymo atidaryti sąskaitą priežastys

Jei jums buvo atsisakyta atidaryti einamąją sąskaitą, tai gali nutikti dėl vienos iš šių priežasčių:

Bloga reputacija. Galbūt esate banko juodajame sąraše arba Rosfinmonitoring juodajame sąraše (teroristai ir jų bendrininkai), kurį bankai tikrina analizuodami klientą. Į nepatikimų klientų sąrašą galite patekti už vėlavimus ar nesumokėjus paskolą, įskaitant suteiktą asmeniui, atidarę per daug sąskaitų, taip pat užblokavus sąskaitą banke, pavyzdžiui, už nemokėjimą. mokesčių, alimentų, bet kokių baudų.
Problemos su dokumentais. Tai smulkmena, palyginus su nepatikima reputacija, nes dokumentų problemas nesunku ištaisyti, tačiau savo reputaciją susitvarkyti daug sunkiau. Bankas gali atsisakyti, jei paraiškoje padarėte klaidą ar pamiršote pateikti kokį nors dokumentą ar jo kopiją ir pan.
Neteisinga informacija. Užpildžius prašymo formą ir pateikus dokumentų rinkinį, banko saugos tarnyba būtinai atliks patikrinimą. Jei pateikėte melagingą informaciją, jums gali būti atsisakyta atidaryti banko sąskaitą.
Problemos su mokesčių ar kitomis vyriausybinėmis agentūromis. Jei nemokate mokesčių, draudimo įmokų, muitų ir kitų svarbių mokėjimų, tai gali būti banko atsisakymo priežastis.
Statistikos auka arba bandymas tarnauti Rusijos Federacijos centriniam bankui. Tai reta priežastis, tačiau ji egzistuoja. Faktas yra tas, kad dėl masinio bankų sektoriaus valymo visi bankai stengiasi aiškiai laikytis visų rekomendacijų. Kiekvienais metais kiekvienas bankas atsiskaito Centriniam bankui, įskaitant atsisakymų atidaryti banko sąskaitą procentą. Jei nesėkmių procentas yra lygus nuliui, tai gali sukelti nereikalingų reguliuotojo klausimų bankui, kurių aukščiausio lygio vadovai stengiasi išvengti. Todėl galite tapti statistikos auka. Neverta nusiminti, jei buvo atsisakyta viename banke – eikite į kitą, jei atsisako ir ten, tikriausiai priežastis ne statistikoje, o kažkuo kitur.

Ar individualus verslininkas gali turėti kelias einamąsias sąskaitas skirtinguose bankuose?

Įstatymai šiuo atžvilgiu neriboja verslininko, galite atidaryti bet kokį skaičių sąskaitų bet kuriame banke ir bet kuriame regione. Jei esate aktyvus, tai gali būti netgi naudinga. Jei netikėtai banko finansų stebėsenai jūsų operacijos taps abejotinomis ir nuspręstų blokuoti sąskaitą, tuomet, kol vyksta procedūros, pravers kita kitame banke atidaryta sąskaita, kurią galėsite panaudoti skubiems atsiskaitymams su sandorio šalimis.

Kokių dokumentų reikia norint atidaryti einamąją sąskaitą?

Daugumoje bankų, norint atidaryti einamąją sąskaitą, pakaks pateikti pasą ir TIN. Tačiau bankas savo nuožiūra gali reikalauti pateikti bet kokius kitus dokumentus, pavyzdžiui, notaro patvirtintą parašo kortelę, individualaus verslininko registracijos pažymėjimą, USRIP išrašą, individualaus verslininko veiklai reikalingas licencijas. . Tikslų dokumentų sąrašą visada geriau pasidomėti svetainėje arba paskambinus į jus dominantį banką.

Kurie bankai neuždaro sąskaitų?

Tokių bankų nėra, nes visus bankus kontroliuoja Rusijos centrinis bankas, kuris savo ruožtu turi įstatymus ir reglamentus. Vienas iš jų – Kovos su terorizmo finansavimu ir pinigų plovimu įstatymas. Yra verslininkų, kurie vykdo nesąžiningą verslą ir išgrynina pinigus tiek per vienos dienos IP, tiek per vienos dienos LLC. Todėl, jei jūsų operacijos pateks į finansinės priežiūros kontrolę ir atrodys įtartinos, jūsų sąskaita bus užblokuota.

Sąskaitos atidarymas: nemokamai;
Papildymas: nuo 0,1%;
Internetinė apskaita: 0 rub.;
Atlyginimo projektas: nuo 0 rub.

Puikus pasirinkimas tiems, kurie tik pradeda mokytis verslumo pagrindų. Jokių mokesčių už sąskaitos atidarymą ir internetinės apskaitos tvarkymą. Pirmieji tarnybos metai - 0 rublių. Valiutos kontrolė yra tik 1% nuo pervedimo sumos.

Sąskaitos atidarymas: nemokamai;
Grynųjų pinigų įmoka: 0%;
Atlyginimo projektas: 0 rub.

Palankios sąlygos stambiam verslui – iki 300 nemokamų įmokų per mėnesį, apskaita internetu, atsiskaitomosios sąskaitos papildymas be komisinių.

Sąskaitos atidarymas: nemokamai;
Papildymas: nuo 299 rublių;
Internetinė apskaita: 0 rub.;
Atlyginimo projektas: nuo 0 rub.

Visą parą veikianti internetinė paslauga su aiškia RKO sąsaja. Iš savo einamosios sąskaitos į Tinkoff kortelę galite pervesti iki 1 milijono rublių be komisinių. Lėšų išėmimas per 150 tūkst. taip pat nemokamas.

Sąskaitos atidarymas: nemokamai;
Grynųjų pinigų įnašas: nuo 0,5%;
Internetinė apskaita: 0 rub.;
Atlyginimo projektas: nuo 0 rub.

Šis bankas labiau tinka pradedantiesiems verslininkams, kurių sąskaitų apyvarta yra minimali. RKO atliekamas su minimaliu komisiniu, taip pat galimas nemokamas likučio papildymas iki 75 000 rublių.

Sąskaitos atidarymas: nemokamai;
Grynųjų pinigų įnašas: nuo 0,15%;
Internetinė apskaita: 0 rub.;
Atlyginimo projektas: nuo 2500 rublių;

Patikimiausias šalies bankas siūlo verslininkams daug pelningų variantų ir premijų. Pavyzdžiui, sąskaitos papildymas be komisinių iki 500 tūkst., pervedimai fiziniams asmenims iki 300 000 rublių. Yra „Sberbank“ tarifų eilutė ir nemokama paslauga.

Sąskaitos atidarymas: nemokamai;
Papildymas: nuo 0,2%;
Internetinė apskaita: nuo 2500 rublių;
Atlyginimo projektas: nuo 0 rub.

Verslininkai gali susigrąžinti pinigus iš sumų, skirtų mokesčiams sumokėti. Kasmetinio atsiskaitymo grynaisiais pinigais kaina yra nedidelė, todėl banko funkcionalumu gali naudotis ir pradedantieji, ir sėkmingi verslininkai. Kitas pliusas – pelningas prekybinis pirkimas, tik 1,3 proc.

Sąskaitos atidarymas: nemokamai;
Papildymas: nuo 0,16%;
Internetinė apskaita: 0 rub.;
Atlyginimo projektas: iki 399 rublių.

Finansų įstaiga savo klientams siūlo platų tarifų planų asortimentą individualiems verslininkams. Tarp kitų RKO privalumų galima pastebėti mažą mokėjimo nurodymo kainą ir nemokamus pervedimus asmenims sumoms iki 500 tūkst.

Vostochny Bank - lankstus tarifų plano variantų pasirinkimas

Sąskaitos atidarymas: nemokamai;
Grynųjų pinigų įnašas: nuo 0,15%;
Internetinė apskaita: nuo 0 rublių;
Atlyginimo projektas: nuo 0 rub.

Bankas turi didelį išplėtotą biurų tinklą, kuris leidžia atsidaryti einamąją sąskaitą bet kuriame šalies regione. Nepaisant didelių kasmetinės priežiūros išlaidų, IP gali individualiai suaktyvinti TP funkcionalumą, išjungdami nereikalingas paslaugas.

Sąskaitos atidarymas: nemokamai;
Grynųjų pinigų įnašas: nuo 0,05%;
Internetinė apskaita: 0 rub.;

Kiekvienas paslaugų paketas suteikia galimybę gauti RKO nuolaidą iki 50%. Valiutos kontrolės kaina yra tik 900 rublių per mėnesį. Be to, visą parą galite stebėti savo paskyros judėjimą internete.

Sąskaitos atidarymas: nuo 0 rublių;
Grynųjų pinigų įnašas: nuo 0%;
Internetinė apskaita: 0 rub.;
Atlyginimo projektas: nuo 0 rub.

Individualūs verslininkai atsidarydami atsiskaitomąją sąskaitą gali pasinaudoti lengvatomis ir pirmus 2 mėnesius nemokėti už paslaugą. Verslo palaikymo tarnyba internete dirba 24 valandas per parą.

Sąskaitos atidarymas: nemokamai;
Grynųjų pinigų įnašas: nuo 0,05%;
Internetinė apskaita: 0 rub.;
Atlyginimo projektas: nuo 1000 rublių.

Bankas yra sukūręs keletą lengvatinio skolinimo ir indėlių programų individualiems verslininkams. Galėsite pelningai investuoti pinigus ir gauti pajamų iš likučio iki 6%.

Sąskaitos atidarymas: nemokamai;
Grynųjų pinigų įnašas: nuo 0%;
Internetinė apskaita: 0 rub.;
Atlyginimo projektas: 0 rub.

Dinamiškai besivystančiam verslui taikomi tarifų planai leidžia gauti iki 50% nuolaidą atsiskaitymo ir grynųjų pinigų paslaugoms. Valiutos kontrolės kaina prasideda nuo 800 rublių per mėnesį.

Sąskaitos atidarymas: nemokamai;
Grynųjų pinigų įnašas: nuo 0,1%;
Internetinė apskaita: 0 rub.;
Atlyginimo projektas: 0 rub.

Atidarydamas sąskaitą verslininkas dovanų gauna įmonės kortelę ir galės mokėti atlyginimus darbuotojams be komisinių. Papildoma premija – 3 mėn. nemokama buhalterinė apskaita ir atsiskaitymas valstybinėms įstaigoms.

Sąskaitos atidarymas: nemokamai;
Grynųjų pinigų įnašas: nuo 0,25%;
Internetinė apskaita: 0 rub.;
Atlyginimo projektas: 0 rub.

Individualūs verslininkai gauna nuotolinės valiutos kontrolės paslaugą ir galimybę atlikti skubius rublius. Galite atsidaryti specialią sąskaitą VTB ir naudoti ją elektroninėje prekyboje.

Sąskaitos atidarymas: nemokamai;
Grynųjų pinigų įnašas: nuo 0,1%;
Internetinė apskaita: nuo 5800 rublių;
Atlyginimo projektas: 0 rub.

Individualaus verslininko internetinė bankininkystė leidžia vos per 1 minutę atlikti masinį mokėjimą neribotam gavėjų skaičiui. Asmeninėje paskyroje galite peržiūrėti operacijų istoriją pagal dieną ir generuoti mokėjimus pagal išrašo dokumentą.

Sąskaitos atidarymas: 500 rublių;
Grynųjų pinigų įnašas: nuo 0,15%;
Internetinė apskaita: 0 rub.;
Atlyginimo projektas: nuo 0 rub.

Prisijungdami prie RKO banko, vietoje įprastų paketų pasiūlymų galite rinktis konkrečias paslaugas. Galima be komisinių teikti išrašus apie rublį ir užsienio valiutą.

Sąskaitos atidarymas: 0 rub.;
Grynųjų pinigų įnašas: nuo 0,1%;
Internetinė apskaita: 0 rub.;
Atlyginimo projektas: nuo 500 rublių.

Kiekviename mieste kvalifikuotas vadovas patars visais su sąskaitos priežiūra susijusiais klausimais. Verslo plėtrai bankas siūlo didelės sumos overdraftą.

Sąskaitos atidarymas: 0 rub.;
Grynųjų pinigų įnašas: nuo 0%;
Internetinė apskaita: nuo 650 rublių;
Atlyginimo projektas: 0 rub.

Atsidarydami atsiskaitomąją sąskaitą individualiam verslininkui, gausite vadybininko pinigų grąžinimo kortelę, kuriai bus įskaityta pinigų grąžinimas iš visų pirkinių įmonės kortele. Fiksuota premijos suma – 1,5% už viską.

Sąskaitos atidarymas: 0 rub.;
Grynųjų pinigų įnašas: nuo 0,19%;
Internetinė kasa: 0 rub.;
Atlyginimo projektas: 0 rub.

Individualus verslininkas dovanų gauna vizitinę kortelę ir galimybę nemokamai naudotis internetine kasa. Galite gauti greitąją paskolą savo verslui plėtoti iki 20 milijonų rublių ir 10 metų laikotarpiui.

Sąskaitos atidarymas: 0 rub.;
Grynųjų pinigų įnašas: nuo 0%;
Internetinė apskaita: 0 rub.;
Atlyginimo projektas: 0 rub.

Jaunas verslas RKO paslaugomis gali naudotis nemokamai. Greitai atidaroma IP atsiskaitomoji sąskaita, prie kiekvieno tarifo nemokamai prijungiama apskaita internetu ir internetinė bankininkystė.

Pelningiausias RKO Sfera banke. Čia galite gauti konsultacijas ir finansinę paramą visą parą, neapsilankę banko biure. Populiarūs tarp verslininkų yra „Raiffeisen“ ir „Tinkoff“, RKO funkcionalumu galite naudotis nemokėdami komisinio mokesčio. „Sberbank“ ir „Alfa-Bank“ išlieka patikimiausi, juos dažniausiai renkasi pradedantieji individualūs verslininkai. „Vostochny“ ir „Tochka Bank“ siūlo savo klientams visišką veiksmų laisvę – pirmuosius mėnesius verslininkai gali naudotis nemokama paslauga ir savarankiškai nustatyti paslaugų rinkinį tarifų plane. MTS ir UniCredit turi didelį procentą lėšų likučio - iki 6%. „Delo Bank“ siūlo tokias pat sąlygas, tačiau nedidelės apyvartos verslininkų sąskaitų aptarnavimas yra gana brangus. Dauguma bankų iš antrojo dešimties neima palūkanų už likutį, o mokėjimų suma yra beveik 2 kartus didesnė nei TOP organizacijų.

Kriterijai, pagal kuriuos pasirenkamas bankas atsidaryti einamąją sąskaitą

Siūlome susipažinti su pagrindiniais kriterijais renkantis banką individualaus verslininko ar UAB atsiskaitomajai sąskaitai. Nuo jų priklausys jūsų verslo efektyvumas ir patikimumas. Čia yra trumpas pagrindinių dalykų, į kuriuos reikia atkreipti dėmesį renkantis RKO programą, sąrašas:

finansų įstaigos reputaciją. Skaityti atsiliepimus tų, kurie jau atsidarė einamąją sąskaitą ir yra joje aptarnaujami;
paslaugų, įtrauktų į tarifų planą, sąrašas, pavyzdžiui, atlyginimų projektas, apskaita internetu, įsigijimas;
ar galima banko kasą integruoti su kitomis paslaugomis;
bankomatų skaičius ir vieta. Taip sutaupysite laiko išgryninant lėšas iš įmonės kortelės;
mokėjimo apdorojimo laikas. Svarbus parametras, nuo kurio priklausys operacijos greitis. Pavyzdžiui, kai kurie bankai nevykdo operacijų naktį, o tai gali sukelti tam tikrų nepatogumų;
už likutį priskaičiuotų palūkanų suma. Kartais ši suma gali padengti individualaus verslininko išlaidas einamajai sąskaitai tvarkyti;
pereikvojimo ar kredito linijos galimybė verslininkams. Ši paslauga ypač aktuali tiems, kurie nuolat perka prekes ir pinigų ne visada užtenka norint greitai įsigyti kokybišką prekę;
premijos iš partnerių. Pavyzdžiui, atidarydamas atsiskaitomąją sąskaitą individualiam verslininkui, „Sberbank“ duoda 15 tūkstančių rublių už pirmą reklamos įmonę „Yandex Direct“;

Taip pat verta pasidomėti, kuriame banke yra atidarytos atsiskaitymo sąskaitos pas jūsų sandorio šalis. Jei atsidarysite sąskaitą tame pačiame banke, galėsite atlikti mokėjimus su mažesniu komisiniu, žymiai pagreitindami mokėjimų laiką.

Kada bankas gali atsisakyti atidaryti sąskaitą

Kartais individualiam verslininkui atsidaryti atsiskaitomosios sąskaitos neįmanoma, o daugeliui verslininkų kyla klausimas, kodėl bankas atsisakė atsiskaityti grynaisiais? Pažvelkime į dažniausiai pasitaikančias priežastis, kodėl mažoms ir vidutinėms įmonėms atsisakoma suteikti paskyrą:

klaidinga informacija anketoje apie verslininką;
vieno ar kelių atsiskaitymo grynaisiais pinigais sutarties vykdymo dokumentų nebuvimas;
neteisingai nurodytas juridinis adresas arba jo nuslėpimas;
mokesčių ataskaitų trūkumas;
bankui pareikšti įtarimai dėl dalyvavimo neteisėtoje individualaus verslininko veikloje.

Praktikoje priežasčių, dėl kurių atsisakoma atsidaryti einamąją sąskaitą, gali būti daugiau ir bankai jų neatskleidžia. Iš esmės individualus verslininkas gali vykdyti savo veiklą ir neturėdamas einamosios sąskaitos, tačiau tuomet verslui nustatomi griežti apribojimai.

Kaip atidaryti einamąją sąskaitą „Tochka for IP, LLC“.

Dėl aukštųjų technologijų paslaugų, in „Tochka Banke“ atidaro sąskaitą IP, LLC užtrunka minimaliai. Veiksmų seka abiem atvejais ta pati, skiriasi tik dokumentų paketai.

Žingsnis po žingsnio instrukcijos, kaip atidaryti sąskaitą per „Tochka“ banką

Spustelėkite geltonai pažymėtą mygtuką ir vykdykite instrukcijas:

Įveskite savo telefono numerį svetainėje. Pateikite paraišką.
Šiek tiek palaukite – jums paskambins mūsų darbuotojas.
Bankas itin greitai patikrins Jūsų dokumentus – tai užtruks iki kelių minučių. Tokiu atveju sąskaita bus rezervuota iš karto. Pranešimus gausite SMS žinute ir el.
Gerbiamas verslininke! Peržiūrėjome jūsų prašymą atidaryti sąskaitą Tochka. Jūsų verslas yra švarus ir gražus teisės, finansinės priežiūros ir saugos paslaugų požiūriu. Tu tiesiog puikus! Mūsų vadybininkas netrukus jums paskambins ir pasakys, ką daryti toliau. Komandos taškai 8 800 200 0024
Susitarkite su darbuotoju jam patogioje vietoje ir patogiu laiku. Duokite jam dokumentų originalus ir pasirašykite sutartį.

„Tochka“ reikalingi dokumentai paskyrai atidaryti

Norėdami atidaryti sąskaitą LLC, turite pateikti:

sertifikuota, galiojanti organizacijos įstatai su esamais pakeitimais;
sprendimas, protokolas dėl vedėjo paskyrimo;
dalyvių, kurių įstatinio kapitalo dalis viršija 25 proc., asmens duomenis, TIN;
vadovo, taip pat kitų asmenų, galinčių disponuoti organizacijos lėšomis, pasas;
jei organizacija yra UAB – akcininkų registras;
jei organizacija yra senesnė nei 3 mėnesiai – finansinės atskaitomybės, mokesčių deklaracijos arba metinės ataskaitos audito ataskaitos kopiją;
licencijuojamai veiklai – licencijos.

AT "Taškas" atidaro sąskaitą IP reikia surinkti kopijas:

individualaus verslininko pasai;
OGRNIP;

Banko darbuotojas atsineš prašymą ir anketą, kad galėtumėte juos užpildyti.

Atsiskaitymų ir grynųjų pinigų paslaugos bei kitos paslaugos

atsidaryti Tochka Banke internetinė kasa- ne vienintelis dalykas, kuris padės jūsų verslo plėtrai.

Taip pat siūlome įsigijimo, darbo užmokesčio projektus, valiutos keitimo operacijas, internetinę bankininkystę ir mobiliųjų paslaugų aplikaciją.

Įsigijimas

Ar norėtumėte atsiskaityti ne tik senamadiškai grynaisiais, bet ir banko kortelėmis? Tada pasiūlė „Point Bank“ įsigijimas.

Paslaugos kaina yra 2,3% metinės apyvartos (arba 975 rubliai per mėnesį). Pasirinkite nešiojamąjį arba fiksuotą terminalą. Jo pirkti nebūtina. Prietaisą galite išsinuomoti metams – po to jis taps jūsų nuosavybe.

Ši paslauga leidžia internetinėms parduotuvėms priimti mokėjimus nuotoliniu būdu. Komisinis tik 3,5 proc.

Galiausiai pasiūlė banko „Tochka“ įsigijimo tarifai mobiliesiems įrenginiams. Tik už 3490 rublių gausite LifePay programą ir kortelių skaitytuvą. Šis rinkinys jūsų išmanųjį telefoną ar planšetinį kompiuterį pavers mokėjimo terminalu su tik 2,7% komisiniu. Jūsų klientai čekius gaus el. paštu.

Darbo užmokesčio skaičiavimo projektai

Mokėkite atlyginimus savo darbuotojams Tochka kortelėmis (komisinis tik 0,55%) arba Rocketbank (nemokamas). Taip pat bankas nemokamai pagamins ir pristatys atlyginimų korteles.

Pinigai įskaitomi per 5 minutes. Galite juos nemokamai atsiimti bet kuriame bankomate.

Valiutos operacijos

Ar bendradarbiaujate su užsienio partneriais? Jums nereikia atskirai susitikti su vadovu ir rinkti dokumentus. Galite pereiti Bankas „Tochka“ atidaro specialią sąskaitą valiuta, pagrįsta jau esamu atsiskaitymu.

Valiutų kursai atnaujinami realiu laiku.
Komisinis už konvertavimą (spredą) - tik 30 kapeikų.

Per interneto banką galite atsisiųsti ir atsispausdinti vyriausybės įstaigų operacijos pasą su mėlynu antspaudu.

Norite sutaupyti laiko? Užsisakykite asmeninį asistentą. Jis surašys dokumentus, atliks operacijos ekspertizę, perves pinigus norima valiuta, atsispausdins operacijos pasą.

Asmeninis asistentas nėra kontrolierius. Todėl jei jis aptiks klaidų, padarytų rengiant sandorį, apie tai jus informuos ir padės jas ištaisyti.

Pervedimas eurais arba JAV doleriais - 25–30 USD
Vertimas į kinų juanius – 20 USD.
Valiutos kontrolė - tik 0,12–0,15% pervedimo sumos (nuo 350 rublių).
Asmeninio asistento paslaugos - 0,2–0,3% operacijos sumos (nuo 700 rublių).

internetine bankininkyste

Kadangi pristatome internetinį banką, kuris veikia be biurų sistemos, pagrindinį vaidmenį atlieka nuotolinė bankininkystė.

Siūloma į „Point Bank“ internetinė bankininkystė, asmeninė sąskaita klientui – prieinama, paprasta, įvaldoma per porą minučių.

Mobilioji programėlė

Ar norėtumėte generuoti mokėjimus pagal sąskaitos faktūros nuotrauką? AT „Point Bank“ asmeninė sąskaita juridiniams asmenims – tai taip pat mobili programa. Nufotografuokite dokumentą savo išmaniojo telefono kameroje – ir mokėjimas paruoštas.

Yra programos versijos, skirtos „Android“, „iOS“, „Windows“.

Įmonė, jei ji dirba ir moka mokesčius, negali vykdyti mokesčių mokėtojo prievolių neturėdama atsiskaitomosios sąskaitos. Priežastis – Rusijos mokesčių kodekso 45 straipsnio 3 dalies reikalavimas. Pagal šią normą prievolė mokėti mokestį laikoma įvykdyta nuo pavedimo pervesti į biudžetą pateikimo momento. Jei įmonė po registracijos dar nepradėjo realios veiklos, o balanse nėra apmokestinamo turto, kurį laiką galima apsieiti ir be apsilankymo banke. Tačiau anksčiau ar vėliau įmonės vadovas susidurs su klausimu – kuriame banke atsidaryti einamąją sąskaitą LLC?

Pateikiame kriterijus, kuriuos potencialūs klientai laiko svarbiais atidarydami einamąją sąskaitą:

kredito įstaigos populiarumas finansų rinkoje;
platus filialų ir skyrių tinklas;
sutarties ir kitų dokumentų įvykdymo greitis (idealiu atveju – per 1 dieną arba atvykus);
palankūs paslaugų įkainiai;
patogi ir suprantama internetinės bankininkystės sąsaja;
operacijos greitis;
dėmesys klientui.

Be jokios abejonės, visa tai svarbu atsiskaitymo be grynųjų pinigų patogumui. Tačiau sprendžiant, kuriame banke geriau atsidaryti sąskaitą organizacijai, pirmiausia reikia atkreipti dėmesį į jos patikimumą ir stabilią finansinę padėtį.

Jei bankas, kuriame atidarytos LLC sąskaitos, juridinis asmuo atsidurs sunkesnėje padėtyje nei individualus verslininkas. Nuo 2014 metų individualūs verslininkai, kaip banko klientai, prilyginami paprastiems asmenims. Tai reiškia, kad jiems taikoma ne daugiau kaip 1,4 milijono rublių pinigų grąžinimo einamojoje sąskaitoje garantija. LLC priskiriama trečios eilės kreditoriams, todėl pinigai bus grąžinti tik patenkinus pirmos ir antros eilės kreditorių reikalavimus. Žinoma, yra didelė rizika, kad mokėjimai nepasieks juridinių asmenų.

Ar jums rūpės sąskaitos atidarymo greitis ar banko darbuotojų mandagumas, jei banko kredito reitingas yra kritiškai žemas, o licencijos atėmimo rizika – didelė?

Kaip įvertinti banko finansinę būklę

Visos kredito įstaigos privalo viešai skelbti informaciją apie savo veiklą. Centrinio banko svetainėje yra laisvai prieinamos bankų ataskaitos: apie finansinius ir mokestinius rezultatus, kapitalo dydį, atitiktį privalomiems standartams.

Bet nors informacija yra atvira, ją suprasti be specialaus išsilavinimo gana sunku. Rinkdamiesi, kur atidaryti įmonės einamąją sąskaitą, galite remtis nepriklausomų profesionalių agentūrų sudarytais reitingais:

tarptautiniai (S&P Global Ratings, Moody's, Fitch Ratings);
Rusų (Rus-Rating, Expert RA, NRA, AK&M).

Renkantis organizacijas atidaryti einamąją sąskaitą LLC, mes sutelkėme dėmesį į tris svarbius kriterijus:

Grynasis turtas (rubliais). Tai banko nuosavo kapitalo ir įsipareigojimų (fizinių ir juridinių asmenų pinigų, tarpbankinių paskolų ir kitų pritrauktų lėšų) suma.
Kreditingumas. Tai banko galimybė išduoti paskolas trumpam ir ilgam laikotarpiui, atsižvelgiant į palūkanų normą, tikslinę paskolų išdavimo kryptį ir sąlygas. Kreditingumo indeksą vertina įvairios reitingų agentūros pagal savo skalę. Dažniausiai įvertinimas žymimas lotyniškomis raidėmis A, B, C, D, pridedant ženklus „+“ ir „-“ bei prognozę (neigiama arba stabili).
Įmonių lėšos (rubliais). Kuo didesnis verslo pasitikėjimas tam tikra banko įstaiga, tuo daugiau nuosavų pinigų į ją įdeda juridiniai asmenys ir individualūs verslininkai. Tai savotiškas balsavimas su rubliu klausimu, kur atsidaryti banko sąskaitą.

Geriausi Rusijos bankai

Iš 30 geriausių Rusijos bankų, pagal banki.ru portalo versiją, atrinkome 5 kredito įstaigas, kurios, mūsų nuomone, labiausiai tinka LLC sąskaitai atidaryti.

Alfa bankas. Jis teikia visą bankinių paslaugų spektrą visų kategorijų klientams, tačiau yra ypač lojalus mažoms įmonėms, kurios tik pradeda savo veiklą. Jiems net yra sukurtas specialus tarifų planas „StartUp“ su nemokama LLC sąskaitos registracija ir kortelėmis su parašų pavyzdžiais. Mokėdami už banko paslaugas iš anksto, galite sutaupyti nuo 17% iki 25% tarifų kainos.

Atidarymas. Anot banki.ru, jis buvo pripažintas „2015 m. banku“. Kaip vartotojų lojalumo programos dalis, „1C-Start“ siūlo nemokamai atidaryti banko sąskaitą LLC. Pirmieji trys internetinės bankininkystės aptarnavimo ir naudojimo mėnesiai taip pat bus nemokami. Jei čia pridėsime ir partnerių premijas, tai šią finansinę korporaciją galima pavadinti pirmuoju numeriu kategorijoje „Kur pelningiau atsidaryti banko sąskaitą“.

Rusijos „Sberbank“.Jei sprendžiant klausimą, kurį banką pasirinkti įmonei, pirmiausia vadovaujatės turto dydžiu, tada lyderis, žinoma, bus „Sberbank“. Tai didžiausia kredito įstaiga Rusijoje ir NVS šalyse, turinti plačiausią filialų ir padalinių tinklą. 50% „Sberbank“ įstatinio kapitalo ir viena balsavimo teisę suteikianti akcija priklauso Rusijos Federacijos centriniam bankui. Pastaraisiais metais akcinės bendrovės vadovybė aktyviai dirba gerindama aptarnavimą. Teigiami klientų atsiliepimai leido „Sberbank“ gauti įstaigos, teikiančios geriausią klientų aptarnavimą 2015 m., titulą, rašo banki.ru.

VTB. Kitas bankas su valstybės dalyvavimu. Nuolat įtrauktas į TOP-5 Rusijos bankus pagal visus reikšmingus kriterijus. Verslo atstovams, dalyvaujantiems viešuosiuose pirkimuose, suteikiamos garantijos užtikrinti įsipareigojimus pagal sutartis.

Tinkoff bankas. Užėmė pirmą vietą 2017 m. verslo bankininkystės mokesčių reitinge pagal smulkaus verslo aptarnavimo išlaidas ir pirmą vietą pagal B2B paslaugos aptarnavimo išlaidas. Antroji vieta nepriklausomame nacionaliniame bankų reitinge banki.ru pagal paslaugų kokybę. Idealiai tinka pradedančioms organizacijoms ir tiems, kurie nėra pasiruošę rimtoms išlaidoms už banko paslaugas. Į tarifų planų kainą įeina ne tik einamosios sąskaitos tvarkymas, bet ir apskaita internetu.