การค้ำประกันของธนาคารเป็นเครื่องมือทางการเงินทางการค้า ซื้อขายเครื่องมือทางการเงิน

เครื่องมือทางการเงินเพื่อการค้าจำนวนมากถูกใช้มาเป็นเวลาหลายร้อยหรือหลายพันปีแล้ว แน่นอนว่าเทคโนโลยีสมัยใหม่จะเปลี่ยนตลาดนี้เช่นกัน แต่ศักยภาพของการเงินเพื่อการค้าโดยใช้เครื่องมือแบบเดิมยังคงมีอยู่สูงมาก

ลิลี่ ฟิอัลโก, แม็กซิม ริซสกี

ประสบการณ์พันปี

ประมาณ 4 พันปีที่แล้ว ต้นแบบแรกของธนาคารการค้าแห่งโลกโบราณได้ปรากฏขึ้นในอัสซีเรียและบาบิโลน พวกเขาให้ยืมเมล็ดพืชแก่ชาวนาและพ่อค้า ในยุคกลาง ชาวอิตาลียังคงดำเนินธุรกิจของธนาคารพาณิชย์ต่อไป ผู้ตั้งถิ่นฐานชาวยิวมีส่วนร่วมในการค้าขาย โดยนำแนวทางปฏิบัติแบบโบราณมาจากตะวันออก เทคนิคที่ออกแบบมาเพื่อใช้เป็นเงินทุนสำหรับการเดินทางเพื่อการค้าระยะยาวถูกนำไปใช้กับการให้กู้ยืมเพื่อการผลิตและการค้าเมล็ดพืช

เลตเตอร์ออฟเครดิตหรือเครื่องมือทางการเงินที่คล้ายคลึงกันได้รับการเสนอโดย Templars ในศตวรรษที่ 11 พ่อค้าสามารถฝากเงินและรับใบเสร็จรับเงินจากสาขาหนึ่งของ "เครือข่ายสาขา" อันกว้างใหญ่ของเทมพลาร์ ใบเสร็จรับเงินให้อาหารและที่พักระหว่างการเดินทางและอนุญาตให้รับเงินในสกุลเงินท้องถิ่นที่จุดสิ้นสุดของการเดินทาง ในศตวรรษที่ 17 ในฝรั่งเศสมีผลิตภัณฑ์ที่คล้ายกัน - เลตเตอร์ออฟเครดิต พ่อค้าได้รับจดหมายจากนายธนาคารถึงนายธนาคารจากเมืองที่เขากำลังจะไป พร้อมคำขอให้จ่ายเงินจำนวนหนึ่ง ธนาคารของร้านค้าได้คืนเงินจำนวนดังกล่าวไปยังธนาคารที่ชำระเงินแล้วในเบื้องต้นหรือภายหลัง

ในบรรดาต้นแบบของใบเรียกเก็บเงิน เราสามารถสังเกตซินกราฟและ chirographs ที่เกิดขึ้นในกรีกโบราณและยืมมาจากจักรวรรดิโรมัน ในวี??? ศตวรรษในประเทศจีนหลักทรัพย์ feiqian เหมือนบิลเกิดขึ้น ในบรรดาต้นแบบอาหรับของร่างกฎหมายดังกล่าว ได้แก่ เอกสารหนี้ hawala และ suftaj เป็นไปได้มากว่าพวกเขาเป็นผู้มีอิทธิพลต่อการเกิดขึ้นในศตวรรษที่ X???-X?V ในอิตาลีในรูปแบบแรกของการเรียกเก็บเงินเอง

ในขั้นต้น เจ้าของร่างพระราชบัญญัติห้ามมิให้โอนสิทธิ์ให้บุคคลอื่น อย่างไรก็ตาม เมื่อต้นศตวรรษที่ 17 ข้อจำกัดได้กลายเป็นอุปสรรคต่อการค้า และค่อย ๆ ยกเลิก ตั๋วสัญญาใช้เงินเริ่มโอนโดยติดคำสั่งพิเศษของผู้ถือ - การรับรอง (อิตาลีในดอสโซ - หลัง, กระดูกสันหลัง, ด้านหลัง; จารึกถูกสร้างขึ้นตามกฎที่ด้านหลังของบิล)

คำภาษารัสเซีย "veksel" มาจากภาษาเยอรมัน Wechsel ซึ่งแปลว่า "การแลกเปลี่ยน", "การเปลี่ยนแปลง" ในรัสเซีย ร่างพระราชบัญญัตินี้ปรากฏขึ้นเมื่อต้นศตวรรษที่ 18 อันเนื่องมาจากการพัฒนาการค้าระหว่างประเทศ - ในขณะนั้นส่วนใหญ่เกิดขึ้นกับอาณาเขตของเยอรมนี

ตลาดล้านล้าน

"ปริมาณการค้าโลกในปี 2556 อยู่ที่ 18.8 ล้านล้านดอลลาร์ และไตรมาสแรกของปี 2557 เพิ่มขึ้นประมาณ 4% เมื่อเทียบเป็นรายปี ประมาณ 15-16% ของปริมาณนี้ชำระโดยใช้เลตเตอร์ออฟเครดิตและการเรียกเก็บเงินที่เป็นเอกสาร ดังนั้นศักยภาพของตลาดการเงินการค้าจึงสูงมาก" Tatiana Shalashnikova หัวหน้าฝ่ายปฏิบัติการด้านเอกสารและการเงินการค้าของ Raiffeisenbank กล่าว

หัวหน้าฝ่ายการเงินการค้าของ Rietumu Bank (ลัตเวีย) Natalia Perkhova ให้ตัวเลขที่แตกต่างกันเล็กน้อย ตามที่เธอกล่าว ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ปริมาณการเงินการค้าในโลกลดลง โดยในปี 2556 มีมูลค่า 124.1 พันล้านดอลลาร์ น้อยกว่าปีก่อนหน้า 32% “ปีนี้มีความผันผวนอย่างมากสำหรับตลาด และหลังจากผลลัพธ์ เราจะเห็นความต่อเนื่องของแนวโน้มขาลง” เธอคาดการณ์

Alexander Biryuchinsky รองหัวหน้าแผนกปฏิบัติการเอกสารและการเงินการค้าของ Gazprombank กล่าวว่า "ปัจจัยหลักที่มีอิทธิพลต่อการพัฒนาของตลาดการเงินการค้าโลกคือระดับและปริมาณของการค้าโลก การเปลี่ยนแปลงในแนวทางการกำกับดูแล (โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การแนะนำมาตรฐาน Basel III) และขั้นตอนการตรวจสอบลูกค้าที่เข้มงวดขึ้น การต่อสู้กับการถูกกฎหมายของรายได้ที่ได้มาอย่างผิดกฎหมายตลอดจนข้อกำหนดในการปฏิบัติตามข้อจำกัดการคว่ำบาตร"

ความโดดเด่นของเครื่องมือบางอย่างในตลาดการเงินการค้ายังขึ้นอยู่กับสถานการณ์ในเศรษฐกิจโลกโดยทั่วไปและในตลาดการเงินระหว่างประเทศโดยเฉพาะ "ในช่วงที่เศรษฐกิจฟื้นตัวจากสภาพสภาพคล่องส่วนเกิน ตราสารที่สามารถดึงดูดเงินทุนจำนวนมากพร้อมๆ กันได้เป็นเวลานาน (การออกพันธบัตร การจัดหาเงินทุนก่อนการส่งออก ฯลฯ) ได้รับความนิยมอย่างมากในตลาด ในช่วงวิกฤต ในสภาวะที่อัดแน่นสภาพคล่องและความไม่ไว้วางใจในตลาดที่เพิ่มขึ้น บทบาทของสถาบันพัฒนา หน่วยงานสินเชื่อเพื่อการส่งออก และสถาบันของรัฐอื่น ๆ ที่ทำหน้าที่เป็นเจ้าหนี้หรือประกันความเสี่ยงของเจ้าหนี้รายอื่น ๆ กำลังเพิ่มขึ้น ธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับสถาบันเหล่านี้ทำให้สามารถดึงดูดลูกค้าในระยะยาวได้ - เงินระยะยาวในแง่ที่น่าดึงดูดแม้ในช่วงวิกฤต " Biryuchinsky อธิบาย

"ในบริบทของความไม่มั่นคงทั่วโลก สถาบันการเงินหลายแห่งจำกัดหรือจำกัดทิศทางของการเงินเพื่อการค้าโดยสิ้นเชิง แม้ว่าในทางกลับกัน เรามองเห็นโอกาสและช่องทางเปิดที่แน่นอนในทิศทางนี้ ในช่วงห้าปีที่ผ่านมา Rietumu ได้พัฒนาอย่างตั้งใจ การเงินการค้าซึ่งช่วยให้เราประสบความสำเร็จในเรื่องนี้แม้ในช่วงเวลาที่ยากลำบากที่สุด" Perkhova กล่าว และเสริมว่า "ในปัจจุบัน Rietumu เป็นธนาคารเพียงแห่งเดียวในภูมิภาคบอลติกที่เชี่ยวชาญด้านนี้"

วิกฤตคือวิกฤต แต่ในโลกสมัยใหม่ อุตสาหกรรมที่มีประวัติศาสตร์ยาวนานนับพันปีไม่สามารถหยุดนิ่งได้ Perkhova เชื่อว่า "โลกกำลังพยายามที่จะทำให้การตั้งถิ่นฐานในการค้าระหว่างประเทศง่ายขึ้นและเร็วขึ้น" และแสดงรายการแนวโน้มหลัก

ประการแรก "ในทางปฏิบัติของโลกมีแนวโน้มที่จะลดการชำระบัญชีผ่านเลตเตอร์ออฟเครดิต การทำธุรกรรมจะดำเนินการบนพื้นฐานที่ง่ายกว่า เร็วกว่า และเชื่อถือได้มากกว่า" “ความเร็วเป็นสิ่งสำคัญ เอกสารต้นฉบับถูกแทนที่ด้วยเอกสารอิเล็กทรอนิกส์ อีเมลถูกใช้แทนจดหมายมาตรฐาน” Perkhova กล่าว “ในสถานการณ์เช่นนี้ ธนาคารซึ่งมีลักษณะอนุรักษ์นิยมและมีภาระกับกระบวนการกำกับดูแลหลายขั้นตอนก็ควรปฏิบัติตาม แนวโน้มนี้และมีความยืดหยุ่นตอบสนองอย่างรวดเร็วและตัดสินใจ "

นอกจากนี้ "กองทุนเพื่อการลงทุนภาคเอกชนจำนวนมากพร้อมที่จะสนับสนุนการค้าระหว่างประเทศ" “ไม่มีความลับ” Perkhova อธิบาย “อัตราดอกเบี้ยเงินฝากนั้นต่ำมาก และนักลงทุนเอกชนกำลังสำรวจทางเลือกอื่นๆ สำหรับการวางเงินในอัตราดอกเบี้ยที่น่าดึงดูดใจมากขึ้น กองทุนดังกล่าวสามารถจัดหาวิธีการที่ยืดหยุ่นมากขึ้น (รวมถึงความเสี่ยงต่างๆ) ตามที่ต้องการของการค้าระหว่างประเทศ บริษัทและกลายเป็นผู้เล่นที่โดดเด่นในตลาดการเงินการค้า"

การปฏิบัติตามข้อกำหนดมีความสำคัญมากกว่าเมื่อก่อนมาก - การปฏิบัติตามกิจกรรมของบริษัทการค้า เช่นเดียวกับธนาคารและสถาบันการเงินที่ให้เงินสนับสนุนด้วยการดำเนินการทางกฎหมายและการคว่ำบาตรระหว่างประเทศ “ทุกคนกำลังได้ยินเรื่องราวล่าสุดกับผู้นำด้านการเงินการค้า BNP Paribas ซึ่งถูกปรับโดยรัฐบาลสหรัฐฯ สำหรับการจัดหาเงินทุนในการทำธุรกรรมการค้ากับประเทศต่างๆ ที่อยู่ภายใต้การคว่ำบาตร” Perkhova เล่า “ด้วยเหตุนี้ ธนาคารที่ครองตำแหน่งผู้นำ ลดกิจกรรมการเงินการค้าลงอย่างมาก"

ผู้เชี่ยวชาญเห็นพ้องกันว่าบทบาทของการดำเนินการแฟคตอริ่งกำลังเติบโตในการค้าโลก ตาม Shalashnikova "แฟคตอริ่งระหว่างประเทศได้รับแรงผลักดันใหม่ในการพัฒนา: ในปี 2013 การเติบโตของมูลค่าการซื้อขายของตลาดแฟคตอริ่งในโลกมีจำนวนประมาณ 8%"

ในช่วงห้าปีที่ผ่านมา Shalashnikova ระบุว่าเครื่องมือทางการเงินเพื่อการค้าใหม่หลายตัวได้ปรากฏตัวในตลาด "ซึ่งหนึ่งในนั้นสามารถแยกแยะ BPOs (ภาระผูกพันในการชำระเงินผ่านธนาคาร)" อย่างไรก็ตาม ผู้เชี่ยวชาญเชื่อว่าไม่ควรคาดหวังการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในชุดเครื่องมือทางการเงินเพื่อการค้า

จากข้อมูลของ Perkhova เครื่องมือใหม่จะเป็นที่สนใจของบริษัทขนาดเล็กและขนาดกลางเป็นหลัก "บริษัทขนาดใหญ่สามารถเข้าถึงทรัพยากรทางการเงินได้อย่างแน่นอน สิ่งต่างๆ แย่ลงด้วยการจัดหาเงินทุนสำหรับบริษัทขนาดเล็ก บางทีเครื่องมือใหม่น่าจะแก้ปัญหานี้ได้" เธอกล่าว

คำถามภาษารัสเซีย

ในพื้นที่หลังโซเวียตแม้ว่าบทบัญญัติในตั๋วสัญญาใช้เงินและตั๋วแลกเงินที่รู้จักกันในวงแคบได้รับการอนุมัติในสหภาพโซเวียตในช่วงทศวรรษที่ 1930 การเงินการค้าได้รับการพัฒนาอย่างแข็งขันในช่วง 20 ปีที่ผ่านมาเท่านั้น อย่างไรก็ตาม แม้แต่ตอนนี้ในรัสเซียก็ไม่ต่างจากทั่วโลกมากนัก

“หากเราพูดถึงลักษณะของตลาดการเงินเพื่อการค้าในพื้นที่หลังโซเวียต ก็น่าจะสังเกตได้ว่าส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับลักษณะเฉพาะของกฎหมาย และตามกฎระเบียบของกิจกรรมทางเศรษฐกิจต่างประเทศใน เฉพาะประเทศ แต่โดยทั่วไป ฉันจะไม่พูดถึงความแตกต่างของโลกบางอย่าง” Shalashnikova กล่าว "ในประเทศหลังโซเวียตส่วนใหญ่ ตราสารการเงินการค้าเกือบทั้งหมดถูกนำมาใช้ อย่างไรก็ตาม มีข้อจำกัดเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ที่เกี่ยวข้องกับลักษณะเฉพาะของกฎหมายท้องถิ่น (รวมถึงสกุลเงิน)" Biryuchinsky เชื่อ "ตลาดการเงินการค้าในประเทศ CIS เนื่องจากเหตุผลทางประวัติศาสตร์ยังค่อนข้างใหม่ ธนาคารในประเทศไม่ได้ใช้เครื่องมือทั้งหมดที่มีอยู่ในคลังแสงของธนาคารการเงินการค้าแบบดั้งเดิมที่มีรากฐานมาจากตะวันตก ข้อจำกัดบางประการถูกกำหนดโดยสกุลเงินที่มีอยู่ กฎระเบียบและความไม่สมบูรณ์ของขั้นตอนทางศุลกากร" Perkhova กล่าว

ตามที่เธอกล่าว "ตอนนี้รัสเซียมีสัดส่วนประมาณ 9% ของตลาดการเงินการค้าโลก ตามผลประกอบการปี 2013 ปริมาณของตลาดรัสเซียอยู่ที่ประมาณ 11.8 พันล้านดอลลาร์" Shalashnikova ตั้งข้อสังเกตว่าพอร์ตโฟลิโอของธุรกรรมการเงินการค้าของรัสเซียมีการเติบโตอย่างต่อเนื่องในปี 2556 และในช่วงครึ่งแรกของปี 2557 แม้ว่ามูลค่าการค้าต่างประเทศในสหพันธรัฐรัสเซียในเดือนมกราคมถึงมิถุนายนของปีนี้ลดลง 2% (เป็น 396 พันล้านดอลลาร์ การส่งออกยังคงอยู่ในระดับเดิม การนำเข้าลดลง 5.4% ที่นี่ Perkhova มองโลกในแง่ร้ายมากกว่า "จากผลประกอบการปี 2014 เราสามารถคาดการณ์ได้ว่าปริมาณตลาดจะลดลงอย่างเห็นได้ชัด" เธอกล่าว Biryuchinsky กล่าวเสริมว่าตลาดการเงินการค้าของรัสเซียได้รับอิทธิพลอย่างมากจากปัจจัยทางภูมิรัฐศาสตร์ รวมถึงการคว่ำบาตรของธนาคาร บริษัท และผลิตภัณฑ์บางประเภทของรัสเซีย

โดยทั่วไปแล้ว รัสเซียเป็นตลาดที่น่าดึงดูดและมีศักยภาพในการเติบโต Perkhova มั่นใจ "การเงินเพื่อการค้าแบบคลาสสิกมักใช้ในการซื้อขายวัตถุดิบและสินค้าโภคภัณฑ์ ซึ่งดินแดนเหล่านี้อุดมไปด้วย อีกสิ่งหนึ่งคือศักยภาพนี้สามารถรับรู้ได้หากมีข้อกำหนดเบื้องต้นทางการเมือง เศรษฐกิจ และกฎหมายที่เอื้ออำนวย" เธอกล่าว แม้ว่าในระยะสั้น "ปัญหาในการรักษาระดับที่ประสบความสำเร็จนั้นเร่งด่วนกว่า"

แนวคิดพื้นฐานและเครื่องมือทางการเงินการค้า

อภิธานศัพท์

การเงินการค้า(การเงินการค้า) เป็นองค์ประกอบสำคัญของกิจกรรมการค้าต่างประเทศและการค้าในประเทศ ประกอบด้วยเครื่องมือทางการเงินและสนับสนุนธุรกรรมการขาย นำเข้าและส่งออก

ซื้อขายเครื่องมือทางการเงินแบ่งออกเป็น 4 ด้าน ได้แก่ การเงินเพื่อการค้าในประเทศ การจัดหาเงินทุนสำหรับการนำเข้า การจัดหาเงินทุนเพื่อการส่งออก การชำระหนี้สำหรับธุรกรรมระหว่างประเทศ

สำหรับ การเงินการค้าในประเทศตราสารต่างๆ เช่น การริบ ตั๋วแลกเงิน หนังสือค้ำประกันของธนาคาร และเลตเตอร์ออฟเครดิต

สำหรับ นำเข้าไฟแนนซ์คุณสามารถใช้เงินกู้ค้ำประกันโดยธนาคารของผู้ซื้อ (ผู้นำเข้า) เงินกู้จากธนาคารต่างประเทศภายใต้ความคุ้มครองของหน่วยงานสินเชื่อเพื่อการส่งออก เงินกู้จากซัพพลายเออร์ (ผู้ส่งออก) ภายใต้ความคุ้มครองของหน่วยงานสินเชื่อเพื่อการส่งออก เงินกู้ จากธนาคารต่างประเทศไปยังผู้ซื้อ (ผู้นำเข้า)

สำหรับ การเงินการส่งออกคุณสามารถสมัคร forfaiting, แฟคตอริ่งระหว่างประเทศ, เงินกู้ธนาคารภายใต้ความคุ้มครองของ EXIAR (หน่วยงานรัสเซียเพื่อการส่งออกสินเชื่อและการประกันการลงทุน), เงินกู้จาก Roseximbank (บริษัท ย่อยของ VEB), การจัดหาเงินทุนก่อนการส่งออกภายใต้สัญญาจัดหา

สำหรับ การตั้งถิ่นฐานระหว่างประเทศคุณสามารถใช้เลตเตอร์ออฟเครดิตธนาคาร การเรียกเก็บเงิน ในที่นี้ เลตเตอร์ออฟเครดิตใช้เพื่อลดความเสี่ยงทางการค้าของการส่งมอบ (การไม่ส่งสินค้า การไม่ชำระเงิน เป็นต้น)

เลตเตอร์ออฟเครดิต- ภาระผูกพันของธนาคารที่ยอมรับตามคำขอของลูกค้า (ผู้ชำระเงิน / ผู้ซื้อ) เพื่อชำระเงินแก่บุคคลที่สาม (ผู้รับผลประโยชน์ / ผู้ขาย) จำนวนหนึ่งเมื่อแสดงเอกสารที่ตรงตามข้อกำหนดทั้งหมดของเลตเตอร์ออฟเครดิต เครื่องมือนี้สะดวกเมื่อฝ่ายที่ทำธุรกรรมไม่พร้อมที่จะชำระเงินล่วงหน้าหรือชำระเงินล่วงหน้า ผู้ซื้อสามารถมั่นใจได้ว่าธนาคารจะโอนเงินให้กับผู้ขายสินค้าก็ต่อเมื่อได้รับเอกสารที่พิสูจน์ว่าผู้ขายได้ปฏิบัติตามภาระผูกพันตามสัญญาแล้วเท่านั้น ผู้ขายได้รับการค้ำประกันว่าธนาคารจะชำระเงินค่าสินค้าที่จัดส่ง

ตั๋วแลกเงิน- ภาระผูกพันเป็นลายลักษณ์อักษรในรูปแบบที่จัดตั้งขึ้นอย่างเคร่งครัดทำให้บุคคลหนึ่งคน (ผู้ถือตั๋วแลกเงิน) มีสิทธิได้รับจากลูกหนี้ตามใบเรียกเก็บเงินตามจำนวนที่กำหนดโดยเอกสารภายในเวลาที่กำหนด ในกรณีตั๋วสัญญาใช้เงิน ลูกหนี้เป็นผู้สั่งจ่าย ในกรณีตั๋วแลกเงิน (ฉบับร่าง) - บุคคลอื่น (ผู้รับเงิน) ที่ระบุไว้ในใบเรียกเก็บเงินซึ่งเป็นลูกหนี้ที่เกี่ยวข้องกับผู้สั่งจ่าย

ค้ำประกันธนาคาร- การค้ำประกันสำหรับการปฏิบัติตามโดยลูกค้าของเงินหรือภาระผูกพันอื่น ๆ ที่ออกโดยธนาคารผู้ค้ำประกัน ในกรณีที่ไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันเหล่านี้ ธนาคารที่ออกหนังสือค้ำประกันจะต้องรับผิดในหนี้ของผู้กู้ภายในขอบเขตที่ระบุไว้ในการค้ำประกัน

Forfaiting- ซื้อโดยธนาคารหรือ บริษัท ริบที่ไม่ใช่ธนาคารเฉพาะด้านสิทธิในการเรียกร้องลูกหนี้ของลูกค้า (หนี้ของวิสาหกิจให้กับลูกค้าซึ่งแสดงไว้ในหลักทรัพย์ที่ต่อรองได้) ธนาคาร/บริษัทจะรับภาระผูกพันที่จะไม่เรียกร้องสิ่งใดจากลูกค้าในอนาคต หากไม่สามารถรับเงินจากลูกหนี้ของเขาได้ และด้วยเหตุนี้จึงถือว่ามีความเสี่ยงที่จะเกิดการล้มละลายในภายหลัง

แฟคตอริ่ง- ชุดบริการทางการเงินที่ธนาคารหรือบริษัทแฟคตอริ่งมอบให้กับผู้ผลิตและซัพพลายเออร์เพื่อแลกกับการกำหนดสิทธิ์ในลูกหนี้ของลูกค้า อนุญาตให้บริษัทที่ดำเนินการชำระเงินรอการตัดบัญชีได้รับเงินภายใต้สัญญาที่สรุปไว้แล้วก่อนที่ผู้ซื้อจะชำระค่าสินค้าและบริการ บุคคลสามคนมักจะมีส่วนร่วมในการดำเนินการแฟคตอริ่ง: ปัจจัย (บริษัทแฟคตอริ่งหรือธนาคาร) - ผู้ซื้อความต้องการ ผู้จัดหาสินค้า (เจ้าหนี้) และผู้ซื้อสินค้า (ลูกหนี้)

การเงินก่อนส่งออก— การจัดหาเงินทุนโดยสถาบันสินเชื่อให้กับผู้ขายเพื่อการส่งออกโดยมีหลักประกันในรูปแบบของคำสั่งซื้อที่ได้รับการยืนยันจากผู้ซื้อต่างประเทศ โดยปกติ ผู้ส่งออกจะทำข้อตกลงกับผู้ซื้อเพื่อชำระเงินโดยตรงกับสถาบันสินเชื่อ

ของสะสม- วิธีการชำระเงินระหว่างสองฝ่าย ซึ่งผู้ส่งออกสั่งให้ธนาคารรับการชำระเงินหรือการยอมรับ (ยืนยันว่าจะจ่ายจำนวนนี้) โดยตรงจากผู้ซื้อ (ผู้นำเข้า) หรือผ่านธนาคารอื่น

การถอดเสียง

1 ตราสารการเงินการค้า

2 ต่อลูกค้า ธนาคารร่วมหุ้น "Pivdenny" เป็นผู้นำในกลุ่มธนาคารทางตอนใต้ของยูเครนในการให้บริการธุรกรรมเอกสารการค้ำประกันและเลตเตอร์ออฟเครดิต ธนาคารให้บริการแก่ลูกค้าอย่างเต็มรูปแบบในด้านการดำเนินการด้านเอกสาร นโยบายของธนาคารคือการให้คำแนะนำแก่ลูกค้าในการชำระบัญชีและธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมเอกสาร พนักงานธนาคารจะช่วยคุณเตรียมและดำเนินการดังกล่าว เริ่มต้นด้วยการพัฒนาร่างสัญญาและภาระผูกพันด้านเอกสาร (เลตเตอร์ออฟเครดิต การค้ำประกัน) และสิ้นสุดด้วยการเตรียมเอกสารเพื่อรับการชำระเงิน คุณสามารถรับข้อมูลที่ครอบคลุมจากธนาคารเกี่ยวกับประเภทของภาระผูกพันด้านเอกสารและการบังคับใช้ในสถานการณ์ต่างๆ และที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมประเภทต่างๆ เราจะบอกคุณเกี่ยวกับข้อเสียและข้อดีของภาระผูกพันด้านเอกสารแต่ละประเภทเพื่อช่วยให้คุณเลือกรูปแบบการชำระเงินที่สะดวกที่สุดกับพันธมิตรของคุณ ธนาคารสามารถให้การยืนยันภาระผูกพันโดยธนาคารชั้นนำของยุโรป ซึ่งช่วยให้สามารถออกเอกสารภาระผูกพันในรูปแบบที่ยอมรับได้สำหรับคุณและคู่สัญญาของคุณ เป้าหมายของเราคือการปกป้องผลประโยชน์ของคุณ

3 เราขอนำเสนอการนำเสนอนี้เพื่อแสดงให้คุณเห็นว่าการใช้หนังสือค้ำประกัน เลตเตอร์ออฟเครดิต และการประกันการส่งออกจะช่วยสรุปธุรกรรมที่ทำกำไรได้โดยมีความเสี่ยงปานกลางสำหรับคู่สัญญาโดยไม่มีค่าใช้จ่ายสูง

4 การชำระเงินระหว่างประเทศ การชำระเงินล่วงหน้า การชำระเงินภายหลัง การชำระเงินล่วงหน้า

5 ทำไมเราต้องมีภาระผูกพันด้านเอกสาร? เมื่อทำการชำระโดยโอนเงินผ่านธนาคาร ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขการชำระเงินตามสัญญา (ชำระล่วงหน้า ชำระเมื่อส่งมอบ รับ หรือให้เงินรอการตัดบัญชี) มีความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับ: การไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขสัญญาโดยผู้ขาย . การไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญาโดยผู้ซื้อ ความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับเหตุสุดวิสัย ความเสี่ยงเหล่านี้สามารถแบ่งออกเป็นประเภทต่อไปนี้:

6 ความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับคู่สัญญาในสัญญา ประเภทความเสี่ยง ความเสี่ยงจากการไม่ชำระเงิน ความเสี่ยงจากการไม่ปฏิบัติตามสัญญา สำหรับผู้ขาย การล้มละลายหรือความไม่เต็มใจของลูกหนี้ที่จะจ่าย ตัวอย่าง: ภาวะทางการเงินที่ไม่แน่นอนของผู้ซื้อ การยกเลิกหรือแก้ไขคำสั่งซื้อโดยผู้ซื้อ ตัวอย่าง: สินค้าถูกซื้อเพื่อขายต่อ ซึ่งมีการเปลี่ยนแปลงข้อกำหนด สาเหตุของความเสียหาย สำหรับผู้ซื้อ ไม่สามารถหรือไม่เต็มใจของผู้ขายในการคืนเงินล่วงหน้า ตัวอย่าง: สถานะทางการเงินที่ไม่แน่นอนของผู้ขาย การไร้ความสามารถหรือไม่เต็มใจของผู้ส่งออกในการปฏิบัติตามข้อกำหนดของสัญญาด้วยเหตุผลทางเทคนิคหรือทางการเงิน ตัวอย่าง: ผู้ขายไม่ใช่ผู้ผลิตสินค้า และไม่สามารถซื้อได้ในเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนแล้ว

7 ความเสี่ยงทางการเมือง ประเภทความเสี่ยง ความเสี่ยงจากการไม่ชำระเงิน ความเสี่ยงจากการไม่ปฏิบัติตามสัญญา สำหรับผู้ขาย เหตุการณ์ทางการเมือง (สงคราม การปฏิวัติ การพักชำระหนี้) ทำให้ผู้ซื้อไม่สามารถชำระเงินได้ ตัวอย่าง: เงินที่ถูกระงับในบัญชีของ Vnesheconombank ของสหภาพโซเวียต เหตุการณ์หรือมาตรการทางการเมือง (สงคราม การปฏิวัติ การยึดของนำเข้า การห้ามส่งสินค้า) ทำให้ผู้ซื้อไม่สามารถปฏิบัติตามสัญญาได้ ตัวอย่าง: การห้ามส่งสินค้าของสหรัฐฯ จากอิหร่าน สาเหตุของความเสียหาย สำหรับผู้ซื้อ เหตุการณ์ทางการเมือง (สงคราม, การปฏิวัติ, การพักชำระหนี้) ทำให้ผู้ขายไม่สามารถคืนเงินล่วงหน้าได้ ตัวอย่าง: เหตุการณ์ทางการเมืองในยูเครนในปี 2547 นำไปสู่การเติบโตของค่าเงินดอลลาร์สหรัฐและปัญหาในการชำระเงิน เหตุการณ์หรือมาตรการทางการเมือง (สงคราม การปฏิวัติ การยึดนำเข้า การห้ามส่งสินค้า) ทำให้ผู้ขายไม่สามารถปฏิบัติตามสัญญาได้ ตัวอย่าง: UN คว่ำบาตรพัสดุจากอิรัก

8 ความเสี่ยงทางเศรษฐกิจ ประเภทความเสี่ยง สำหรับผู้ขาย สาเหตุของความเสียหาย สำหรับผู้ซื้อ ความเสี่ยงในการโอนจำนวนเงินที่ต้องชำระล่าช้า ความเสี่ยงจากการไม่ปฏิบัติตามสัญญา ความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน การปฏิเสธหรือไม่สามารถของรัฐหรือองค์กรในการชำระเงินในสกุลเงินที่ตกลงกันไว้ (เลื่อนการชำระหนี้) ). ตัวอย่าง: วิกฤตเศรษฐกิจและการเงินปี 2541 การแนะนำโควตาหรือภาษีนำเข้า (ค่าธรรมเนียม) ทำให้ผู้ซื้อไม่สามารถปฏิบัติตามสัญญาได้หรือไม่สามารถทำกำไรได้ ตัวอย่าง การแนะนำภาษีสรรพสามิตสำหรับสินค้าที่ไม่เคยถูกบังคับมาก่อน การประเมินค่าสกุลเงินของสัญญาใหม่ซึ่งสัมพันธ์กับสกุลเงินของผู้ซื้อทำให้ผู้ซื้อไม่สามารถปฏิบัติตามสัญญาได้ ตัวอย่าง: การเพิ่มขึ้นของค่าเงินยูโรเมื่อเทียบกับดอลลาร์สหรัฐจะทำให้ปริมาณการนำเข้าของสหรัฐฯ จากยุโรปลดลง ไม่สามารถรับการชำระเงินสำหรับการค้ำประกันหรือคืนเงินล่วงหน้า ตัวอย่าง: การผิดนัดของธนาคารและบริษัทรัสเซียในปี 2541 การแนะนำโควต้าการส่งออกหรือภาษี (ค่าธรรมเนียม) ทำให้ผู้ขายไม่สามารถปฏิบัติตามสัญญาได้หรือไม่สามารถทำกำไรได้ ตัวอย่าง: การนำโควตาส่งออกสำหรับธัญพืชในยูเครน การลดค่าเงินของสัญญาที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินของผู้ขายทำให้ผู้ขายไม่สามารถปฏิบัติตามสัญญาได้ ตัวอย่าง: บริษัทในยุโรปเจรจาสัญญาระยะยาวใหม่โดยที่สกุลเงินในการชำระเงินคือดอลลาร์สหรัฐ

9 เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพความเสี่ยง การชำระเงินจะมาพร้อมกับเครื่องมือทางการเงิน เพื่อลดความเสี่ยง การชำระเงินจะมาพร้อมกับเครื่องมือทางการเงิน เลตเตอร์ออฟเครดิตและการค้ำประกัน จะลดความเสี่ยงได้อย่างไร? หากคุณชำระเงินล่วงหน้า (ชำระล่วงหน้า) คุณมีความเสี่ยงที่ผู้ขายจะไม่ปฏิบัติตามสัญญาและความเสี่ยงที่จะไม่คืนเงินการชำระเงินล่วงหน้า การค้ำประกันการชำระเงินล่วงหน้าและการค้ำประกันประสิทธิภาพที่ออกโดยธนาคารที่เชื่อถือได้เพื่อช่วยเหลือคุณจะช่วยลดความเสี่ยงของคุณ เนื่องจากภาระผูกพันในการชำระเงินในกรณีนี้อยู่ที่ธนาคาร ไม่ใช่กับผู้ขาย คุณยังสามารถหลีกเลี่ยงความเสี่ยงในการจ่ายเงินล่วงหน้าได้ด้วยการเลือกเลตเตอร์ออฟเครดิตเอกสารเป็นเครื่องมือการชำระเงินของคุณ ซึ่งผู้ค้าและผู้ผลิตส่วนใหญ่ยอมรับ หากคุณจัดส่งสินค้าและไม่สามารถรับการชำระเงินล่วงหน้าจากผู้ซื้อ Patel ได้ ขอให้ผู้ซื้อเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตหรือหนังสือค้ำประกันการชำระเงินเพื่อประโยชน์ของคุณ ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงของการไม่ชำระเงิน Pivdenny Joint-Stock Bank จะช่วยให้คุณยอมรับเงื่อนไขของตราสารดังกล่าว

10 คุณสามารถโน้มน้าวให้ผู้ซื้อชำระเงินดาวน์ตามการรับประกันเงินดาวน์ ซึ่งสามารถออกให้โดยธนาคารของเราหรือโดยธนาคารพันธมิตรของเราในยุโรป หากท่านต้องการชำระเงินหลังจากได้รับสินค้าแล้วหรือยังไม่ได้รับเงินรอตัดบัญชีจากผู้ขายแต่ผู้ขายยังไม่พร้อมที่จะเสี่ยงที่จะไม่ได้รับเงินจากท่าน ให้เสนอให้คู่ของท่านเปิดการค้ำประกันในความโปรดปรานของเขาให้ปลอดภัย การชำระเงินของคุณ คุณยังสามารถเสนอเลตเตอร์ออฟเครดิตให้กับเขาด้วยการชำระเงินรอการตัดบัญชี หากคู่ค้าของคุณต้องการรับการชำระเงินทันทีหลังจากจัดส่ง คุณยังสามารถเลื่อนการชำระเงินในส่วนของคุณได้ไม่เกิน 1 ปีนับจากวันที่เปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตผ่านการจัดหาเงินทุนโดยธนาคารต่างประเทศ หากคุณกำลังนำเข้าเครื่องจักรหรืออุปกรณ์และผู้ขาย (ผู้ผลิต) ไม่พร้อมที่จะให้คุณล่าช้าเนื่องจากความเสี่ยงของการไม่ชำระเงินหรือด้วยเหตุผลทางการเงิน เป็นไปได้ในการส่งออกดังกล่าวโดยธนาคารต่างประเทศภายใต้ประกันของชาติ ตัวแทนประกันการส่งออก ในขณะเดียวกันคุณสามารถรับการผ่อนชำระได้นานถึง 5 ปี

11 ดังนั้น การใช้ภาระผูกพันของธนาคาร การค้ำประกัน และเลตเตอร์ออฟเครดิตจะช่วยลดความเสี่ยงของคู่สัญญาในการชำระหนี้เท่านั้น แต่ยังช่วยให้การชำระหนี้ตามเงื่อนไขดีกว่าการใช้เงินของตัวเองหรือกองทุนเครดิต เมื่อจัดหาเงินโดยใช้ภาระผูกพันด้านเอกสาร ค่าคอมมิชชั่นของธนาคารจะต่ำกว่าดอกเบี้ยเงินกู้ในช่วงเวลาที่เกี่ยวข้องเสมอ

12 หนังสือค้ำประกันของธนาคาร การค้ำประกันของธนาคารเป็นภาระผูกพันทางการเงินของธนาคารผู้ค้ำประกันต่อเจ้าหนี้ของผู้สมัครเพื่อให้เป็นไปตามภาระผูกพันทั้งหมดหรือบางส่วน การค้ำประกันของธนาคารซึ่งแตกต่างจากเลตเตอร์ออฟเครดิตมักจะไม่ต้องการส่งเอกสารไปยังธนาคารเพื่อยืนยันความถูกต้องของการชำระเงินภายใต้การค้ำประกัน โดยทั่วไปแล้วการค้ำประกันจะจ่ายเทียบกับการนำเสนอโดยเจ้าหนี้เรียกร้องการชำระเงินเท่านั้น หนังสือค้ำประกันของธนาคารเป็นเครื่องมือรักษาความปลอดภัย ในขณะที่เลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นเครื่องมือในการชำระเงิน การค้ำประกันของธนาคารได้รับการออกแบบมาเพื่อปกป้องผลประโยชน์ของเจ้าหนี้ก่อน

การค้ำประกันของธนาคาร 13 ประเภท: การค้ำประกันการชำระเงินเป็นหนังสือค้ำประกันประเภททั่วไปที่ใช้เป็นหลักประกันภาระผูกพันในการชำระค่าสินค้าและบริการ ตามกฎแล้วการค้ำประกันการชำระเงินจะใช้เพื่อรับเงินกู้เชิงพาณิชย์ ผู้ขาย (ผู้รับผลประโยชน์) ตกลงที่จะชำระเงินรอการตัดบัญชี หากการรับเงินดังกล่าวค้ำประกันโดยหนังสือค้ำประกันของธนาคาร ในกรณีที่ผู้ซื้อ (ผู้สมัคร) ไม่ชำระเงินตรงเวลา ผู้ขายจะส่งคำขอให้ชำระเงินไปที่ธนาคารและรับจำนวนเงินที่ต้องการภายในจำนวนเงินค้ำประกัน การรับประกันการปฏิบัติตามภาระผูกพันคือประเภทของหนังสือค้ำประกันของธนาคารที่ใช้เพื่อให้แน่ใจว่ามีการปฏิบัติตามข้อผูกพันตามสัญญาสำหรับการจัดหาสินค้า บริการ การปฏิบัติงาน และการให้บริการ การค้ำประกันเป็นประเภทของหนังสือค้ำประกันของธนาคารที่เปิดให้แก่ผู้จัดงานประกวดราคา (ผู้รับผลประโยชน์) เพื่อประกันภาระผูกพันของผู้เข้าร่วมประกวดราคา (ผู้สมัคร) เพื่อลงนามในสัญญาการจัดหาสินค้า การปฏิบัติงาน การให้บริการบน เงื่อนไขที่ระบุไว้ในคำเสนอซื้อของผู้เข้าร่วม ในกรณีที่ผู้เข้าร่วมนั้นได้รับชัยชนะในการประกวดราคา การค้ำประกันการชำระเงินล่วงหน้าเป็นประเภทของหนังสือค้ำประกันของธนาคารตามที่ธนาคารตกลงที่จะจ่ายเงินให้แก่ผู้ซื้อ (ผู้รับผลประโยชน์) จำนวนเงินที่ชำระล่วงหน้าเพื่อประโยชน์ของผู้ขาย (หรือบางส่วน) ในกรณีที่ผู้ขายผิดนัดหรือผิดนัดบางส่วน (ผู้สมัคร) ของภาระผูกพันตามสัญญาของเขาในการจัดหาสินค้า, ทำงาน, ให้บริการ

14 การค้ำประกันของธนาคารทำให้คุณมีข้อดีดังต่อไปนี้ในธุรกิจของคุณ การชำระเงินรอการตัดบัญชีสำหรับการจัดหาสินค้าจากผู้ผลิตในประเทศและต่างประเทศ มีโอกาสที่จะมีส่วนร่วมในขั้นตอนการประกวดราคาและสรุปข้อตกลงกับหน่วยงานของรัฐจะได้รับเงินล่วงหน้า (ชำระเงินล่วงหน้า) จากคู่สัญญา

15 รูปแบบการชำระเงินโดยใช้หลักประกันการชำระเงิน 1. ข้อตกลงร่วมธนาคารหุ้น "Pivdenny" 3. สินค้า 2. หนังสือค้ำประกันของธนาคาร 4. การชำระเงินรอการตัดบัญชี ผู้ขาย ผู้ซื้อ

16 Documentary Letter of Credit เอกสารเลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นภาระผูกพันทางการเงินของธนาคารที่ออกตามคำสั่งจากลูกค้า-ผู้ซื้อเพื่อประโยชน์ของผู้ขาย ธนาคารผู้ออกจะต้องชำระเงินให้กับผู้ขายหรือจัดการให้ธนาคารอื่นชำระเงิน ภาระผูกพันนี้มีเงื่อนไขเนื่องจากการดำเนินการเกี่ยวข้องกับการปฏิบัติตามข้อกำหนดบางอย่างโดยผู้ขาย (ก่อนอื่นด้วยการยื่นเอกสารต่อธนาคารตามที่ระบุในเลตเตอร์ออฟเครดิตเพื่อยืนยันการปฏิบัติตามเงื่อนไขทั้งหมด) เป็นเงื่อนไขของภาระผูกพันที่ทำให้เลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นเครื่องมือการชำระเงินที่ปกป้องผลประโยชน์ของผู้ซื้อและผู้ขายไปพร้อม ๆ กัน ผู้ขายมีความมั่นใจว่าจะได้รับเงินหลังจากส่งสินค้าแล้ว เนื่องจากธนาคารจะชำระเงินตามจำนวนที่ค้างชำระกับเอกสารการจัดส่ง ผู้ซื้อรู้ว่าธนาคารจะจ่ายค่าเอกสารก็ต่อเมื่อพวกเขาปฏิบัติตามเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิตนั่นคือหลังจากที่ผู้ขายปฏิบัติตามภาระผูกพันในการจัดส่งของเขาแล้ว

17 เอกสารเลตเตอร์ออฟเครดิตจะช่วยให้คุณสามารถ: ชำระเงินค่าสินค้าเฉพาะเมื่อการจัดส่งสินค้าได้รับการยืนยันโดยเอกสารที่เกี่ยวข้อง จัดส่งสินค้าไปยังคู่สัญญาเมื่อการชำระเงินได้รับการค้ำประกันโดยธนาคาร การจัดหาเงินทุนในการผลิตและจัดหาสินค้านำเข้าโดยไม่ต้องชำระเงินล่วงหน้า รับการชำระเงินรอการตัดบัญชีสูงสุด 1 ปีผ่านการโพสต์ไฟแนนซ์ภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตโดยธนาคารพันธมิตรของ Pivdenny Joint-Stock Bank ในอัตราต่ำกว่าอัตราการให้กู้ยืมที่สอดคล้องกัน

18 โครงการชำระบัญชีโดยใช้เลตเตอร์ออฟเครดิต 1. สัญญาร่วมหุ้นธนาคาร Pivdenny 2. เลตเตอร์ออฟเครดิต 3. สินค้า + เอกสารไปยังธนาคาร 4. การชำระเงินทางธนาคารภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตภายในเวลาที่ตกลงกันไว้ ผู้ขาย ผู้ซื้อ

19 การประกันภัยการส่งออกโดยใช้เอกสารเลตเตอร์ออฟเครดิต การประกันภัยการส่งออกเป็นเครื่องมือเฉพาะสำหรับผู้นำเข้าเครื่องจักรและอุปกรณ์ของยูเครน ซึ่งมีข้อดีดังต่อไปนี้: การได้รับการชำระเงินงวดสำหรับการนำเข้าอุปกรณ์สูงสุด 5 ปีนับจากวันที่จัดส่ง อัตราดอกเบี้ยอยู่ต่ำกว่าอัตราเครดิตที่สอดคล้องกัน ซึ่งมีความสำคัญเป็นพิเศษเมื่อพิจารณาถึงเงื่อนไขของการจัดหาเงินทุน นียา ผู้ผลิตต่างประเทศ ธนาคาร และหน่วยงานประกันการส่งออกของประเทศต่างสนใจที่จะทำงานภายใต้เงื่อนไขดังกล่าว ข้อจำกัด: ภายใต้เงื่อนไขเหล่านี้ เป็นไปไม่ได้ที่จะจัดหาเงินทุนสำหรับการจัดหาสินค้าอุปโภคบริโภค กระบวนการอนุมัติกับธนาคารต่างประเทศและหน่วยงานประกันการส่งออกอาจใช้เวลานานพอสมควร จำนวนสัญญาต้องมีอย่างน้อย 500,000 ยูโร

20 แบบแผนของการโต้ตอบ 1. การสมัครของผู้นำเข้าสำหรับการให้บริการโดย Joint Stock Bank Pivdenny 2. สัญญาระหว่างผู้ส่งออกและผู้นำเข้า 3. คำขอจากผู้นำเข้ายูเครนให้เปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตไปยัง Joint Stock Bank Pivdenny 4. ร่วมหุ้น Bank Pivdenny ออกเลตเตอร์ออฟเครดิตและส่งไปยังธนาคารที่ดำเนินการ 5. กรมธรรม์ประกันภัยของหน่วยงานประกันการส่งออกเพื่อสนับสนุนธนาคารที่ได้รับการเสนอชื่อ 6. ให้คำปรึกษาเลตเตอร์ออฟเครดิตแก่ผู้ส่งออกโดยธนาคารที่ได้รับการเสนอชื่อ (พร้อมคำยืนยันของธนาคารที่ได้รับการเสนอชื่อ หรือไม่ได้รับการยืนยัน) 7. ผู้ส่งออกทำการจัดส่งและส่งเอกสารไปยังธนาคารที่ได้รับการเสนอชื่อ 8. ธนาคารที่ได้รับการเสนอชื่อจ่ายเงินที่ได้รับภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตแก่ผู้ส่งออก 9 การชำระเงินคืนให้กับธนาคารที่ดำเนินการโดยผ่อนชำระเป็นระยะเวลาสูงสุด ห้าปีและการชำระเงินที่สอดคล้องกันโดยผู้นำเข้าเพื่อสนับสนุนธนาคารหุ้นร่วม "Pivdenny" Pivdenny "

21 การประกันภัยของธนาคารที่ดำเนินการสำนักงานประกันการส่งออกแห่งชาติ เลตเตอร์ออฟเครดิตผู้นำเข้า 5 ธนาคารร่วมค้า Pivdenny Executing Bank ผู้ส่งออก

22 ติดต่อ Likhota Dmitry Sergeevich หัวหน้าฝ่ายนักข่าวสัมพันธ์และแผนกปฏิบัติการเอกสาร tel Vityuk Vladimir Alexandrovich หัวหน้าแผนกปฏิบัติการเอกสาร tel Dobriy Andrey Anatolyevich หัวหน้าแผนกธุรกิจระหว่างประเทศ โทร

23 หมายเหตุ: เลตเตอร์ออฟเครดิตและการค้ำประกันที่อธิบายไว้ในการนำเสนอนี้เป็นธุรกรรมการให้กู้ยืม ซึ่งการดำเนินการดังกล่าวจะมาพร้อมกับขั้นตอนเครดิตที่เหมาะสม

บริษัทร่วมทุนสาธารณะ "ธนาคารเพื่อการลงทุนอุตสาหกรรมเพื่อการพาณิชย์ร่วม" บริการของ PJSC "Prominvestbank" ในด้านการค้าและการจัดหาเงินทุนแบบมีโครงสร้างสำหรับการดำเนินการการค้าต่างประเทศของลูกค้าธนาคาร

การเงินครอบคลุมโดย EXIAR มีสถานที่ในชีวิตเสมอที่จะ open.ru EXIAR: THE RUSSIAN EXIAR CREDIT AND INVESTMENT INSURANCE AGENCY เกี่ยวกับ EXIAR JSC ก่อตั้งขึ้นในเดือนตุลาคม 2011

การเงินการค้าระหว่างประเทศ

บริการ สำหรับลูกค้าองค์กร ผลิตภัณฑ์การเงินการค้า 1 การเงินการค้า การเงินการค้าสำหรับลูกค้า - ชุดผลิตภัณฑ์และบริการด้านการธนาคารสำหรับให้บริการสัญญาการค้าต่างประเทศ

สำหรับลูกค้าองค์กร การรับประกันความสำเร็จทางธุรกิจที่เชื่อถือได้ เอกสารเลตเตอร์ออฟเครดิตและการค้ำประกันจากธนาคาร ผู้ถือหุ้นรายเดียวของ VTB Bank (อาร์เมเนีย) CJSC คือธนาคารแห่งรัฐของสหพันธรัฐรัสเซีย VTB Bank

การดำเนินการเอกสาร 1 สารบัญ ความเสี่ยงของผู้นำเข้า/ผู้ส่งออกในการทำธุรกรรม การรับประกันของธนาคาร เอกสารหนังสือติดต่อสินเชื่อของผู้เชี่ยวชาญ 2 ความเสี่ยงของผู้นำเข้า/ส่งออกในการดำเนินการ

เลตเตอร์ออฟเครดิตในสัญญาเศรษฐกิจต่างประเทศ 2558 เลตเตอร์ออฟเครดิต ทางเลือกที่เหมาะสมของรูปแบบการชำระเงินภายใต้สัญญาเป็นส่วนที่สำคัญที่สุดของการทำธุรกรรมทางเศรษฐกิจต่างประเทศ เมื่อดำเนินการส่งออก-นำเข้า

. "ผลิตภัณฑ์ Sberbank เพื่อรองรับการส่งออกของลูกค้า" หัวหน้าฝ่ายการเงินการค้าและการดำเนินการเอกสารของ Ural Bank แห่ง Sberbank แห่งรัสเซีย D.S.Ustyugov 1 04/16/2014 การเงิน

การเงินการค้า: ประเด็นปัจจุบันและโอกาสใหม่ หน้า 1 เนื้อหา การค้าระหว่างประเทศ ความเสี่ยง ตราสาร. โอกาสของธนาคารในด้านการเงินการค้า เงื่อนไขใหม่สำหรับการดำเนินการ

OJSC Russian Agency for Insurance of Export Credits and Investments Moscow, กุมภาพันธ์ 2013 เกี่ยวกับหน่วยงาน OJSC EXIAR ก่อตั้งขึ้นในเดือนตุลาคม 2554 โดยเป็น บริษัท ย่อย 100% ของ State Corporation

ข้อเสนอการให้กู้ยืมแก่ผู้นำเข้าในธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้าแห่งประเทศจีน (The Export-Import Bank of China) ข้อมูลโดยย่อเกี่ยวกับบริษัทและธนาคาร

การเงินเพื่อการค้าและโครงสร้าง 1 นับตั้งแต่ก่อตั้งธนาคาร ธนาคารเป็นหนึ่งในธนาคารยูเครนที่ใหญ่ที่สุด และในปี 2553 ได้รับการยอมรับว่าเป็นหนึ่งในสถาบันการเงินที่สำคัญที่สุด

การสนับสนุน SMEs รัสเซีย ภาพเหมือนของหน่วยงาน...2 การประกันภัยของหน่วยงาน...4 การสนับสนุนสำหรับวิสาหกิจที่มุ่งเน้นการส่งออก...7 ประโยชน์ของการประกันภัยสำหรับผู้ส่งออกและธนาคาร...9

เอกสาร L/C เรียนลูกค้า! หากคุณเป็นผู้มีส่วนร่วมในธุรกรรมการค้าต่างประเทศ และต้องเผชิญกับความเสี่ยงและข้อจำกัดที่เกิดขึ้นระหว่างการปฏิบัติตามสัญญาของคุณอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การไม่สามารถ

การรับประกันของธนาคาร การรับประกันของธนาคารคืออะไร? หนังสือค้ำประกันของธนาคาร วัตถุประสงค์ของการค้ำประกันของธนาคารคือภาระผูกพันเป็นลายลักษณ์อักษรที่จะต้องจ่ายเงินจำนวนหนึ่งเมื่อแสดงความต้องการเป็นลายลักษณ์อักษรสำหรับการชำระเงินด้วย

JSC "หน่วยงานรัสเซียเพื่อการประกันการส่งออกสินเชื่อและการลงทุน" โอกาสใหม่สำหรับการส่งออกของรัสเซีย เกี่ยวกับหน่วยงาน JSC "EXIAR" ก่อตั้งขึ้นในเดือนตุลาคม 2554 ในฐานะ บริษัท ย่อย 100% ของรัฐ

JSC "หน่วยงานรัสเซียเพื่อการประกันการส่งออกสินเชื่อและการลงทุน" โอกาสใหม่สำหรับการส่งออกของรัสเซียในมอสโก 17 ธันวาคม 2556 เกี่ยวกับหน่วยงาน

การจัดหาเงินทุนสำหรับการส่งออกของรัสเซียภายใต้การประกัน EXIAR พฤษภาคม 2017 2 EXIAR EXPORT INSURANCE AGENCY ของรัสเซีย EXIAR ผู้ถือหุ้นรายเดียวคือ Russian Export Center JSC JSC ภาษารัสเซีย

โซลูชัน VTB ที่มีประสิทธิภาพสำหรับการจัดหาเงินทุนธุรกิจระหว่างประเทศของลูกค้าโดยใช้เครื่องมือการเงินการค้าและการส่งออก ผลิตภัณฑ์และผลประโยชน์ Igor Ostreiko กรรมการผู้จัดการ

การค้าและการส่งออกผลิตภัณฑ์ทางการเงินและเครื่องมือ เนื้อหา การค้าและการส่งออกผลิตภัณฑ์ทางการเงินและเครื่องมือ...1 การนำเข้าการเงินการค้า...4 การจัดหาเงินทุน

การดำเนินการด้านเอกสารในฐานะที่เป็นวิธีการระงับข้อพิพาทและภาระผูกพันในการรักษาความปลอดภัย คลัง KREDITWESTBANK

การเงินการค้าและการดำเนินงานด้านเอกสารของธนาคารสำหรับผู้เข้าร่วมกิจกรรมทางเศรษฐกิจต่างประเทศ

24408/146 ลงวันที่ 24.02.10. สมาคมนักการเงินแห่งคาซัคสถาน โดยที่ ธนาคารแห่งชาติแห่งสาธารณรัฐคาซัคสถาน ได้ส่งร่างข้อเสนอแนะเกี่ยวกับการบัญชีสำหรับการทำธุรกรรมด้วยเอกสารประกอบการพิจารณา

เครื่องมือใหม่เพื่อรองรับผู้ส่งออกในภูมิภาค Tomsk ผลิตภัณฑ์ทางการเงินของศูนย์ส่งออกรัสเซีย Tomsk 2017 สารบัญ: สินเชื่อเพื่อสนับสนุนการส่งออก การจัดหาเงินทุนของมูลค่าการซื้อขายกับต่างประเทศ

ข้อเสนอเงินกู้ของผู้นำเข้าที่ธนาคารแห่งประเทศจีน ข้อมูลโดยย่อเกี่ยวกับบริษัทและธนาคาร RK Energostroy LLC ในฐานะตัวแทนของ Amur-Sirius Power Equipment LLC และซัพพลายเออร์

เอกสารที่ครอบคลุม L/C เรียนลูกค้า! หากคุณเป็นผู้มีส่วนร่วมในธุรกรรมการค้าต่างประเทศ และต้องเผชิญกับความเสี่ยงและข้อจำกัดที่เกิดขึ้นระหว่างการปฏิบัติตามสัญญาของคุณอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง

24410/941 ลงวันที่ 6 ตุลาคม 2552 ถึงประธานสมาคมนักการเงินแห่งคาซัคสถาน Akhanov S.A. เรียน Serik Akhmetzhanovich! ธนาคารแห่งชาติของสาธารณรัฐคาซัคสถานเพื่อเสริมข้อเสนอแนะการบัญชี

การเพิ่มประสิทธิภาพการคำนวณ เครื่องมือลดความเสี่ยงด้านการค้าต่างประเทศ ลักษณะเฉพาะของการจัดโครงสร้างธุรกรรมการส่งออก เงื่อนไขการชำระเงินตามสัญญาการค้าต่างประเทศ โดยมีรายละเอียดดังนี้ สกุลเงิน

หนังสือแจ้งการชำระหนี้ในอาณาเขตของการค้าระหว่างประเทศของสหพันธรัฐรัสเซีย (ส่งออก/นำเข้า) ความปลอดภัยของเครื่องมือทางการเงินตามสัญญาการค้า การรักษาความปลอดภัยภาระผูกพันของคู่สัญญาในการค้าระหว่างประเทศและในประเทศ

แนวทางสำหรับการจัดหาเงินทุนระยะกลางและระยะยาวของการนำเข้าอุปกรณ์ซึ่งครอบคลุมโดยหน่วยงานประกันการส่งออกของยุโรป การจัดหาเงินทุนระยะกลางและระยะยาวสำหรับการนำเข้าอุปกรณ์โดยธนาคารยุโรป

การจัดหาเงินทุนของธนาคาร การจัดหาเงินทุนของธนาคารสำหรับการทำธุรกรรมกับกลุ่มสินค้าโภคภัณฑ์ต่างๆ ที่มีตลาดการขายที่กว้างขวางและสภาพคล่องที่คาดการณ์ได้ การเงินธนาคาร 1. การซื้อสินค้าเพื่อ

การรับประกันของธนาคารระหว่างประเทศและหนังสือสำรองเครดิต ในชีวิตมีที่สำหรับเปิดเสมอ otkritiefc.ru Otkritie FC Bank OJSC ใบอนุญาตทั่วไปของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย 2209 (ออกอย่างไม่มีกำหนด) การเลือกรูปแบบการชำระเงิน

การดำเนินงานการค้าระหว่างประเทศ ฝ่ายธุรกิจระหว่างประเทศ การเงินการค้า เป้าหมายหลัก: การจัดหาเงินทุนระยะสั้น (ไม่เกิน 2 ปี) สำหรับกิจกรรมปัจจุบัน การปรับเงื่อนไขการชำระเงินให้เหมาะสม ตลอดจน

มอสโก เมษายน 2558 เกี่ยวกับหน่วยงาน ข้อเท็จจริงสำคัญ: JSC EXIAR ก่อตั้งขึ้นในปี 2554 กิจกรรมของ EXIAR ถูกควบคุมโดยพระราชกฤษฎีกาของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย ลงวันที่ 22 พฤศจิกายน 2554 ฉบับที่

การสนับสนุนทางการเงินที่สำคัญ การให้สินเชื่อของสัญญาส่งออก การให้บริการการค้ำประกันของธนาคาร บริการ การประกันภัยสินเชื่อการส่งออกและการลงทุน (รวมถึงอุตสาหกรรมที่เน้นการส่งออก)

เปิดตลาด ปิดความเสี่ยง ภาพหน่วยงาน... 4 ประกันตัวแทน... 7 สินค้าประกันตัวแทน... 9 ประกันเครดิตผู้ซื้อ... 10 หนังสือรับรองการประกันเครดิต...

BANK CROSSIAN EXPORTER STATE SPECIALIZED RUSSIAN EXPORT-IMPORT BANK (JSC ROSEXIMBANK) การสนับสนุนทางการเงินและการรับประกันสำหรับการส่งออกที่ไม่ใช่สินค้าของรัสเซีย

การเงินการค้าสำหรับลูกค้าของ MTS-Bank PJSC Contents 1. บริการการเงินเพื่อการค้า ภาพรวมบริการ 3 2. เลตเตอร์ออฟเครดิตพร้อมหลังการเงิน โครงการจัดหาเงินทุน 4 3. เลตเตอร์ออฟเครดิตพร้อมหลังการเงิน

ผลิตภัณฑ์สินเชื่อกลุ่ม RRDB Interregional Banking สำหรับคู่สัญญาของ Rosneft ตุลาคม 2014

การเงินอิตาลีสำหรับโครงการของคุณ การเงินอิตาลีสำหรับโครงการของคุณ เนื้อหา: 1. บทนำ 2. ตัวเลือกทางการเงินของอิตาลี 3. ตัวเลือก 1 "การรับประกันธนาคาร" 4. ตัวเลือก 2 "การประกันภัย"

EXIAR เป็นองค์ประกอบของระบบรัฐในการสนับสนุนการส่งออกของรัสเซียและ Khabarovsk 2015 การสนับสนุนโดยตรงจากประสบการณ์ต่างประเทศสำหรับผู้ส่งออก การประกันความเสี่ยงทางการเมืองและการค้าเป็นเรื่องปกติมากที่สุด

การดำเนินการเกี่ยวกับเอกสาร JSC "TASCOMBANK" สำหรับธุรกิจองค์กร 2556 1 เกี่ยวกับประวัติธนาคารของ JSC "TASCOMBANK" JSC "TASCOMBANK" เป็นธนาคารพาณิชย์สากลที่ให้บริการทางการเงินครบวงจร

อัตราค่าคอมมิชชั่นของธนาคาร PJSC เซนต์ปีเตอร์สเบิร์กสำหรับการดำเนินงานกับธนาคารคู่สัญญาในสกุลเงินต่างประเทศ ชื่อการดำเนินงานด้านการธนาคาร ผลิตภัณฑ์ บริการ อัตราภาษี อัตราภาษี 1.1

ธนาคารรับประกันความมั่นคงทางการค้าระหว่างประเทศของภาระผูกพันในการรับประกันการส่งออกของสหพันธรัฐรัสเซีย / การรับประกันประสิทธิภาพ การบังคับใช้ภาระผูกพันในการค้าระหว่างประเทศและกิจกรรมเชิงพาณิชย์

ธุรกรรมเอกสารเป็นเครื่องมือในการบริหารความเสี่ยงสำหรับองค์กรการค้าและอุตสาหกรรม Alexey Volchkov รองประธานคณะกรรมการ FUIB สำหรับธุรกิจองค์กร

การเงินการส่งออก ความยากลำบากและวิธีเอาชนะ เอกสารการประชุม "กิจกรรมทางเศรษฐกิจต่างประเทศเป็นปัจจัยในการพัฒนาที่มีประสิทธิภาพของสถานประกอบการที่ปฏิบัติงานด้านการแพทย์

ดึงดูดการเงินการค้าต่างประเทศจากประเทศในโลกอาหรับ 28-29 มกราคม 2016 WE การเงินการค้า: รัสเซียและ CIS 2016 ประเทศในภูมิภาค 3 การกระจายระดับความเสี่ยงในภูมิภาค 4 ปริมาณการส่งออก

การตัดสินใจของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย ลงวันที่ 23 มีนาคม 2558 262 มอสโก ในการแก้ไขพระราชกฤษฎีกาของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย ลงวันที่ 1 พฤศจิกายน 2551 รัฐบาล 803

การเงินการค้าและโครงสร้าง 2 สำหรับบริษัทที่ดำเนินกิจกรรมการค้าต่างประเทศ (ส่งออก-นำเข้าสินค้า อุปกรณ์ งาน บริการ และผลของกิจกรรมทางปัญญา) และผู้สนใจ

การเงินการส่งออกค้ำประกันโดยหน่วยงานสินเชื่อเพื่อการส่งออกและประกันการลงทุนของรัสเซีย Chelyabinsk, 2014 EXIAR: ข้อมูลทั่วไป EXIAR JSC บริษัท ย่อย 100% ของ State Corporation

การจัดไฟแนนซ์สัญญานำเข้าด้วยความช่วยเหลือของ ECA มีสถานที่ในชีวิตเสมอที่จะเปิด open.ru สารบัญ หน่วยงานสินเชื่อเพื่อการส่งออกคืออะไร? แบบแผนและขั้นตอนการจัดไฟแนนซ์ ต้นทุนและคุณสมบัติ

โครงสร้างของรายงาน เครื่องมือทางการเงินสำหรับการแก้ปัญหาของผู้ผลิต ผู้ขาย และผู้บริโภคสีและสารเคลือบเงาในยูเครน ระบุรายการปัญหาและแนวทางแก้ไข อัตราแลกเปลี่ยน: undervalued

การเงินการค้า การเงินระยะสั้นของการดำเนินการเกี่ยวกับการนำเข้าสินค้าและบริการ 2016 การจัดหาเงินทุนระยะสั้นของการดำเนินการเกี่ยวกับการนำเข้าสินค้าและบริการ เกี่ยวกับธนาคาร TransCapitalBank ดำเนินการ

มีผลบังคับใช้ในวันที่ 30 เมษายน 2557 ประธานคณะกรรมการ CJSC "KOSHELEV-BANK" Bagaev O.V. ภาษีและรายการบริการธนาคารที่มอบให้กับนิติบุคคลและบุคคล p/n รายการดำเนินการ

การเงินโครงการ

โอกาสใหม่สำหรับการสนับสนุนทางการเงิน หัวหน้าสำนักงานตัวแทน Doronkevich Viktor Viktorovich โอกาสใหม่สำหรับการสนับสนุนทางการเงิน / เนื้อหา 2 เนื้อหา 1 2 3 4 ข้อมูลเกี่ยวกับกิจกรรม ผลิตภัณฑ์

อนุมัติโดยคณะกรรมการบริหารของ JSCB Krosna-Bank (OJSC) รายงานการประชุมครั้งที่ 7 ลงวันที่ 20 มีนาคม 2558 ภาษีสำหรับการให้บริการด้านการธนาคารของ JSCB KROSNA-BANK (OJSC) มอสโก 1. บทบัญญัติทั่วไป 1.1 ขนาดชุดจริง

เป้าหมายและวัตถุประสงค์ของการเงินเพื่อการส่งออกของธนาคารเพื่อการพัฒนา

เครื่องมือและผลิตภัณฑ์ทางการเงินทางการค้า การค้าระหว่างประเทศที่เฟื่องฟูเป็นสัญญาณของเศรษฐกิจโลกที่เข้มแข็ง การส่งออกและนำเข้าเป็นเครื่องมือสำคัญของการเติบโตและการพัฒนาในโลก

การตั้งถิ่นฐานระหว่างประเทศ Kiryanova Liliya Gennadievna Lectures 7-8 พฤศจิกายน 2552 ระบบการชำระหนี้ระหว่างประเทศของระเบียบการชำระเงินสำหรับการเรียกร้องทางการเงินและภาระผูกพันที่เกิดขึ้นระหว่างรัฐบาล

ขอบคุณเจ้าของชาวต่างชาติ ธนาคารยูเครนกำลังเร่งการจัดหาเงินทุนเพื่อการค้าต่างประเทศ กระบวนการนี้ก็มีด้านลบเช่นกัน: มีส่วนช่วยในการเติบโตของการนำเข้า ทำให้การค้าไม่สมดุล

2552 เอกสารการดำเนินงานและรูปแบบที่ทันสมัยของการจัดหาเงินทุน การส่งออก-นำเข้า รายการเนื้อหา นามบัตรของธนาคาร ธนาคารค้ำประกัน ค้ำประกันเป็นเครื่องมือในการบริหารความเสี่ยง การออกหนังสือค้ำประกัน

กุญแจสู่ความสำเร็จคือ Simple Letters of Credit, การค้ำประกัน และหน่วยงานสินเชื่อการส่งออก Igor Breev Trade Finance and Correspondent Relations 10 ตุลาคม 2017 Tyumen 1 ไฮไลท์ Letter of Credit

โปรแกรมการเงินสำหรับการซื้ออุปกรณ์ในต่างประเทศ NATIONAL TARE UNION, 2009 เกี่ยวกับโปรแกรม

UDC 001.201 โทอิชกินา ไอ.วี. นักศึกษาชั้นปีที่ 3 ของ FSBEI HE “มหาวิทยาลัยแห่งรัฐ Oryol ตั้งชื่อตาม I.I. เป็น. Turgenev» รัสเซีย, Orel ถูกริบในรัสเซีย: คุณสมบัติและปัญหาของการพัฒนา

ข้อมูลสำหรับลูกค้าต่างประเทศที่นำเข้าจากประเทศเยอรมนี มีนาคม 2555 ข้อมูลสำหรับลูกค้าต่างประเทศที่นำเข้าจากประเทศเยอรมนี คุณนำเข้าสินค้าหรือบริการจากประเทศเยอรมนีหรือไม่? ในกรณีนี้การค้ำประกันการส่งออก

การจัดหาเงินทุนระหว่างประเทศระยะยาวที่ค้ำประกันโดยหน่วยงานประกันการส่งออก (ECA) กุมภาพันธ์ 2558 การจัดหาเงินทุนระหว่างประเทศระยะยาวที่รับรองโดย ECA คือ: แหล่งดึงดูดของต่างประเทศ

หนังสือค้ำประกันของธนาคารเป็นภาระผูกพันเป็นลายลักษณ์อักษรของธนาคาร (ทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกัน) ที่ออกตามคำขอของลูกค้า (เงินต้น) หรือบุคคลอื่นที่ได้รับอนุญาตให้ทำโดยลูกค้าหลักซึ่งธนาคาร

หัวข้อ 6 มาตรการของรัฐเพื่อสนับสนุนผู้ส่งออก มาตรการทางการเงินเพื่อสนับสนุนการส่งออก 1. เงินกู้ - State Corporation Vnesheconombank CJSC Roseximbank OJSC SME Bank บทบัญญัติของสินเชื่อเพื่อการส่งออกแบบผ่อนผันให้กับ State Corporation Vnesheconombank

Andrey Tyurin หัวหน้าฝ่ายปฏิบัติในการดึงดูดเงินทุนจากธนาคารของ KSK Group ได้พูดคุยกับ Petr Kosenko พิธีกรของ Kommersant FM เกี่ยวกับหนังสือค้ำประกันของธนาคารและเหตุใดบริการดังกล่าวจึงได้รับความนิยมเมื่อเร็วๆ นี้ ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของจุดมุ่งหมายและวิธีการ โปรแกรม.

สวัสดี รายการ “Aims and Means” ออกอากาศแล้ว ฉันคือปีเตอร์ โคเซนโก้ และวันนี้ แขกรับเชิญของสตูดิโอ Kommersant FM คือ Andrey Tyurin หัวหน้าฝ่ายปฏิบัติการดึงดูดการเงินจากธนาคารสำหรับกลุ่ม KSK สวัสดีอันเดรย์

สวัสดีตอนบ่าย.

ดังนั้น หัวข้อสนทนาของเราในวันนี้: "ความยากลำบากในการค้ำประกันของธนาคาร หรือการค้ำประกันของธนาคารในฐานะเครื่องมือในการพัฒนาธุรกิจ" เป็นความจริงหรือไม่ที่การขอหนังสือค้ำประกันจากธนาคารในปัจจุบันได้รับความสนใจอย่างเป็นธรรมจากตัวแทนของธุรกิจประเภทต่างๆ?

ตอนนี้ธุรกิจส่วนตัวของรัสเซียต้องการเครื่องมือนี้มากกว่าที่เคย ในช่วงสองปีที่ผ่านมา วิกฤตที่ยืดเยื้อได้เกิดขึ้นในประเทศของเรา และแน่นอนว่า บริษัทต่างๆ กำลังมองหาวิธีหารายได้พิเศษ พวกเขาเริ่มหันความสนใจไปที่ภาคการจัดระเบียบของรัฐ และเพื่อที่จะทำงานในภาคนี้ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 44 จำเป็นต้องมีการค้ำประกันของธนาคาร

การค้ำประกันของธนาคารคืออะไร? ในฐานะที่เป็นคนธรรมดาทั่วไป ฉันนึกภาพโครงการเมื่อผู้ประกอบการไปที่ธนาคารเพื่อขอเงินกู้สำหรับโครงการบางโครงการ การค้ำประกันของธนาคารคืออะไร? เป็นเงินธนาคารหรือเป็นเงินธนาคารที่มีศักยภาพ?

เรียกได้ว่าเป็นเงินเสมือนของธนาคารก็ได้ ธนาคารรับประกันการปฏิบัติตามภาระผูกพันที่ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าของเราถือว่าในกรณีที่มีเหตุสุดวิสัยและหากลูกค้าเรียกร้องการค้ำประกัน - สิ่งนี้เรียกว่าการเปิดเผยการค้ำประกันของธนาคาร - ลูกค้าเป็นหนี้เงินอยู่แล้ว ไปที่ธนาคารเช่นเดียวกับเงินกู้แบบคลาสสิก

- กล่าวอีกนัยหนึ่งอาจเป็นทางอ้อมที่นักธุรกิจจะได้รับเครดิตหรือไม่?

เรียกได้ว่าเป็นรูปแบบหนึ่งของการจัดหาเงินทุน

ในปัจจุบัน ใครบ้างในธุรกิจประเภทใดที่มักหันไปหาแหล่งเงินทุนประเภทนี้หรือได้รับการค้ำประกันทางการเงิน

กิจกรรมแตกต่างกันมาก - นี่คือการก่อสร้าง การค้า และการจัดหาอุปกรณ์ มีคำสั่งซื้อจำนวนมากเพียงพอสำหรับทุกคน ดังนั้นสำหรับทุกคนที่สนใจจะพัฒนาธุรกิจของตน ในการเพิ่มรายได้ กำไร สิ่งนี้จะมีความเกี่ยวข้อง

วิธีการเลือกธนาคารพันธมิตรที่เหมาะสม? เพราะเห็นได้ชัดเจนว่าเงื่อนไขจะต่างกันไปตามแต่ละธนาคาร และด้วยเหตุนี้เพื่อเป็นหลักประกัน ผู้ประกอบการจะต้องออกจากการค้ำประกัน ทรัพย์สินและอื่น ๆ ของเขา

สิ่งสำคัญที่สุดในการเริ่มต้นคือการเลือกธนาคารพันธมิตรที่เชื่อถือได้ เพราะเราเห็นข่าวทุกสัปดาห์ในสื่อว่าใบอนุญาตของธนาคารถูกเพิกถอน ไม่มีการค้ำประกันอย่างแน่นอนว่าหากธนาคารมีขนาดใหญ่ ใบอนุญาตจะไม่ถูกเพิกถอน เนื่องจากใบอนุญาตของธนาคารที่อยู่ใน 100 อันดับแรก 50 อันดับแรกได้ถูกเพิกถอนไปแล้ว ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญสำหรับลูกค้าที่จะต้องเข้าใจว่าธนาคารมีความน่าเชื่อถือเพียงใด แน่นอน ลูกค้าที่เป็นมืออาชีพในสาขาของเขาไม่สามารถเป็นมืออาชีพในที่อื่นๆ ที่เขาไม่ได้ทำงาน สำหรับสิ่งนี้มีที่ปรึกษาที่คอยติดตามตลาดศึกษาดูการเปลี่ยนแปลงที่เกิดขึ้นในธนาคารอย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ที่ KSK Group เรามีศูนย์วิเคราะห์ที่มีประสิทธิภาพซึ่งจะคอยตรวจสอบธนาคารพันธมิตรของเราอย่างต่อเนื่อง ธนาคารมาหาเราพร้อมข้อเสนอความร่วมมือ ตอนแรกเราดูเงื่อนไขที่พวกเขาเสนอ แต่หลังจากนั้นเราจะตรวจสอบอย่างละเอียดถี่ถ้วน หากธนาคารไม่น่าเชื่อถือ เราก็ปฏิเสธที่จะทำงานกับธนาคารดังกล่าว ตามหลักการนี้ เราเลือกธนาคารพันธมิตร

ในแง่ของเงื่อนไขการมีอยู่ของที่ปรึกษาสำหรับลูกค้าจะต้องเป็นธรรม ดังนั้นเราจึงแก้ปัญหาต่าง ๆ ให้กับลูกค้า เราสามารถสร้างเงื่อนไขพิเศษ เสนอบางสิ่ง บางแห่งที่ราคาต่ำกว่า ความภักดีในแง่ของความปลอดภัย และอื่นๆ ตอนนี้ธนาคารขอหลักประกันจากลูกค้าเพื่อปกปิดความเสี่ยง ตามกฎแล้วนี่คือเงินฝาก นี่คือเงินจริง แต่ในความเข้าใจของฉัน ความหมายทางเศรษฐกิจของสิ่งนี้หายไป เพราะถ้าลูกค้ามีเงิน เขาจะเป็นหลักประกันภาระผูกพันของเขาด้วยเงินที่มีชีวิตของเขา แล้วลูกค้าก็ไม่ต้องกังวล นี่เป็นตรรกะ

- ค่อนข้างจะสมเหตุสมผลหรือไม่ที่จะไปขอหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร?

และจ่ายเงินเพิ่มสำหรับมันเพราะมันไม่ฟรี ดังนั้น สำหรับลูกค้าของเรา โดยการดึงดูดการค้ำประกันจากธนาคาร นอกเหนือจากการเลือกธนาคารพันธมิตรที่เชื่อถือได้ เรายังเสนอเงื่อนไขพิเศษให้พวกเขาอีกด้วย ลูกค้าทุกคนที่ติดต่อเราจะได้รับการค้ำประกันจากธนาคารโดยไม่มีหลักประกันและไม่มีหลักประกัน บางที ในสถานการณ์ที่ยากลำบากอื่นๆ อาจมีการรักษาความปลอดภัย แต่ไม่มีนัยสำคัญ แท้จริงแล้ว 10-15% ของตลาด

- และยื่นค้ำประกันธนาคารได้จำนวนเท่าใด?

จำนวนเงินแตกต่างกันอย่างสิ้นเชิง กลุ่ม KSK สำหรับลูกค้าเป้าหมายมุ่งเน้นไปที่จำนวนเงินตั้งแต่ 50 ล้านรูเบิล แต่นี่ไม่ได้หมายความว่าหากลูกค้าบางคนเข้ามาและในขณะนี้เขาไม่ต้องการเงินจำนวนมากขนาดนั้น แต่เขาต้องการทำงานภายในขอบเขตจำกัด และข้อจำกัดเหล่านี้มีให้สำหรับจำนวนเงินที่น้อยกว่า 3, 5, 10 ล้านรูเบิล เราจะทำ ไม่ทำงานกับพวกเขา แน่นอน เราจะเข้าสู่โครงการนี้และดำเนินการตามนั้น

บ่อยครั้งที่ตัวแทนธุรกิจบ่นว่าเพื่อให้ได้มา ตัวอย่างเช่น เงินกู้ธนาคาร คุณต้องใช้เวลามากเกินกว่ากำลังของคุณ ใช้เวลานานแค่ไหนในการสรุปข้อตกลงการค้ำประกันของธนาคาร?

เงื่อนไขนั้นสั้นกว่าการกู้ยืมมาก แต่ถึงกระนั้นก็มีอยู่ โดยปกติ ธนาคารต่างๆ จะใช้เวลาถึงสองสัปดาห์ในการปิดข้อตกลงนี้ ในกลุ่ม KSK ธุรกรรมของเรามีไดนามิกมากขึ้น จริงๆ แล้วเราจะปิดปัญหาภายในสามถึงห้าวัน

นี่เป็นตัวเลขที่น่าเหลือเชื่ออย่างยิ่ง แม้จะพิจารณาว่าลูกค้าเป็นธนาคารพันธมิตรประจำ มันยังคงเร็วมากอยู่ดี ประสิทธิภาพนี้บรรลุผลได้อย่างไร?

นี่เป็นประสบการณ์อันยาวนานในการทำงานกับธนาคารเหล่านี้ กระบวนการที่มั่นคง ความเข้าใจซึ่งกันและกัน ดังนั้น อีกจุดหนึ่งที่เราเสนอให้กับลูกค้าของเราคือประสิทธิภาพในการตัดสินใจบางอย่าง บรรลุภารกิจบางอย่าง

บริษัทของคุณทำงานด้วยจำนวนเงินเริ่มต้นที่ 50 ล้านรูเบิล คุณช่วยให้ได้รับหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร และลูกค้าของคุณไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันทั้งหมดด้วยเหตุผลบางประการมีกี่กรณี และเกิดอะไรขึ้นในกรณีนี้?

กรณีดังกล่าวค่อนข้างบ่อย เนื่องจากธนาคารมีข้อกำหนดค่อนข้างเข้มงวดสำหรับผู้กู้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในขณะนี้ ดังนั้นเมื่อมีสถานการณ์ที่ไม่เป็นไปตามมาตรฐานเกิดขึ้น เป็นการยากที่จะทำความเข้าใจกับธนาคาร สำหรับสิ่งนี้จำเป็นต้องมีที่ปรึกษามืออาชีพที่เชื่อฉันในพื้นที่นี้ซึ่งส่วนใหญ่ต้องเผชิญกับสถานการณ์ที่ไม่ได้มาตรฐานและแก้ปัญหาเหล่านี้

เท่าที่ฉันเข้าใจ มีบัญชีดำอยู่ - นี่คือบริษัทเหล่านั้น นักธุรกิจที่เคยละเมิดเงื่อนไขการค้ำประกันหรือเงินกู้จากธนาคาร พวกเขามีโอกาสที่จะแก้ไขชื่อเสียงที่มัวหมองหรือไม่? และอีกครั้งคุณช่วยเรื่องนี้หรือไม่?

บริษัทต่างๆ จะถูกขึ้นบัญชีดำเมื่อพวกเขาไม่ปฏิบัติตามภาระหน้าที่ต่อลูกค้า พวกเขาถูกขึ้นบัญชีดำเป็นเวลาสองปี การออกจากรายการนี้เป็นสิ่งที่ไม่สมเหตุสมผลอยู่แล้ว ดังนั้นสูงสุดที่สามารถทำได้คือเข้าหาปัญหาอย่างถูกต้องทันทีและรับหนังสือค้ำประกันจากธนาคารในเวลาที่เหมาะสม ตามข้อบังคับของกฎหมายของรัฐบาลกลาง 44 มีจำนวนวันที่จำเป็นสำหรับการจัดหาผลิตภัณฑ์ทางการเงินนี้ เพื่อป้องกันการขึ้นบัญชีดำ คุณต้องจัดการกับมันอย่างรวดเร็ว ที่ปรึกษาช่วยในเรื่องนี้

บริษัทของคุณทำงานในด้านนี้มานานแค่ไหนแล้ว และเป็นไปได้ไหมที่จะติดตามความต้องการผลิตภัณฑ์นี้ในตลาดในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา และการคาดการณ์ในอนาคต: พื้นที่นี้จะพัฒนาหรือไม่?

เราทำงานมาตั้งแต่ปี 2551 แต่เราสังเกตเห็นแนวโน้มเชิงบวกในการค้ำประกันของธนาคาร ซึ่งเป็นความสนใจจากธุรกิจส่วนตัวที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในช่วงสองปีที่ผ่านมา วิสัยทัศน์ของฉันคือตลาดนี้จะเติบโต

- ฉันขอโทษ แต่อะไรคือสาเหตุของเรื่องนี้? ในช่วงสองปีที่ผ่านมานี้ ทำไมการเติบโตถึงเติบโต?

สำหรับฉันดูเหมือนว่าเนื่องจากสถานการณ์วิกฤตที่เกิดขึ้นในประเทศและหลาย บริษัท ล้มละลายจึงมีลูกค้าที่ไม่น่าเชื่อถือจำนวนมาก แน่นอนว่าธุรกิจส่วนตัวเริ่มมองหาและวิเคราะห์ว่าสามารถหาทางออกได้ที่ไหน และในความเข้าใจของฉัน เรามีความเชื่อมั่นในรัฐ พวกเขาเข้าใจว่ารัฐจะยังคงจ่าย แต่เพื่อที่จะใช้ประโยชน์เหล่านี้ คุณต้องใช้เครื่องมือเหล่านี้ ในความเข้าใจของฉัน ความต้องการจะยังคงเพิ่มขึ้นด้วยเหตุนี้ และปริมาณในส่วนนี้จะเพิ่มขึ้นเท่านั้น ศักยภาพในการเติบโตมีขนาดใหญ่มาก

- คุณเชื่อมโยงสิ่งนี้กับความจริงที่ว่าโครงการของรัฐจะได้รับการพัฒนาหรือไม่?

โครงการของรัฐในระดับรัฐ

มีข้อเสนอกี่ข้อที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจส่วนตัวโดยเฉพาะ - กับโครงการสำคัญๆ หรือพันธมิตรต่างชาติ?

ไม่ มีโครงการส่วนตัวจากบริษัทรัสเซีย พวกเขายังจัดประกวดราคา การแข่งขัน และสิ่งนี้ยังต้องมีการค้ำประกันจากธนาคาร เพราะลูกค้าต้องการปกป้องตัวเองเช่นกัน ข้อแตกต่างประการเดียวที่พวกเขามีคือพวกเขาสามารถจำกัดรายชื่อธนาคารที่พวกเขาจะยอมรับการค้ำประกันตามที่เห็นสมควรได้ตามที่เห็นสมควร โดยทั่วไป เหล่านี้เป็นธนาคารที่ใหญ่ที่สุด ธนาคารของรัฐ ธนาคารที่มีส่วนร่วมของรัฐ พวกเขายอมรับการค้ำประกันจากธนาคารจากพวกเขา แน่นอนว่าสิ่งนี้ทำให้งานซับซ้อนเพราะธนาคารขนาดใหญ่เรียกร้องผู้กู้อย่างมาก อาจมีเงินฝากบางครั้งสูงถึง 100% และพันธสัญญาอื่น ๆ ที่ลูกค้าไม่สามารถปฏิบัติตามได้ แต่แน่นอนว่าพวกเขาชดเชยด้วยอัตรา ตัวอย่างเช่น Sberbank เดียวกันมีอัตราที่ต่ำที่สุดในตลาด แต่จะต้องได้รับอัตราเหล่านี้

ถ้าไม่เป็นความลับ ค่าบริการของคุณเท่าไหร่ ถ้าไม่ใช่เป็นจำนวนจริง แต่เป็นเปอร์เซ็นต์ของต้นทุนของธุรกรรมหรือสัญญาเดียวกัน

ทุกอย่างขึ้นอยู่กับสิ่งที่เราต้องทำงานด้วยปัญหาอะไร เพราะในการเริ่มต้น เราวิเคราะห์โครงการ ดูจุดอ่อนของโครงการ ทำความเข้าใจว่าเราจะแก้ปัญหาเหล่านี้อย่างไร และประสานงานกับลูกค้าอย่างต่อเนื่อง เรามีไดอารี่ที่เรียกว่าที่เราเก็บไว้ และเรากำลังติดต่อกับลูกค้าอย่างต่อเนื่อง และเมื่ออธิบายให้เขาฟังว่าเราจะนำเงินจำนวนนี้ไปเพื่ออะไร เราก็แสดงจำนวนค่าคอมมิชชั่นให้เขาแล้ว เรามีตั้งแต่ 1% และเพิ่มเติมทีละรายการ

- แต่ไม่ใช่จากเพดานไม่ว่าในกรณีใดมีการคำนวณที่ชัดเจนและคำอธิบายว่าทำไมจำนวนดังกล่าว?

การคำนวณที่ชัดเจนเนื่องจากสิ่งนี้ทำได้ และเหนือสิ่งอื่นใด ROI (อัตราผลตอบแทนจากการลงทุน - "Kommersant FM") ถูกคำนวณ - นี่คือสิ่งที่ลูกค้าจะได้รับผลตอบแทนจากการลงทุน นี่คือลูกค้าด้วย เพื่อให้เขาเข้าใจว่าเขาจ่ายไปเพื่ออะไร

Andrei คุณช่วยยกตัวอย่างวิธีการที่ไม่ได้มาตรฐานในการแก้ไขปัญหาที่เกี่ยวข้องกับการค้ำประกันของธนาคารได้หรือไม่?

โอ้แน่นอน ไม่นานมานี้ ลูกค้าที่ทำงานด้านการออกแบบได้เข้าหากลุ่มบริษัทเคเอสเค เขาเข้าร่วมในสัญญา 300 ล้านรูเบิล และเขาต้องการหนังสือค้ำประกันจากธนาคารจำนวน 60 ล้านรูเบิล เป็นเวลา 10 เดือน สถานการณ์มีความซับซ้อนโดยข้อเท็จจริงที่ว่าสัญญานี้จะต้องดำเนินการในสาธารณรัฐไครเมีย และประการที่สอง ลูกค้ารายนี้ทำหน้าที่เป็นผู้รับเหมาช่วงในสัญญานี้ และมีกำหนดส่งที่เข้มงวดมาก ลูกค้าเองก็พยายามขอหนังสือค้ำประกันจากธนาคารในธนาคาร แต่ถูกปฏิเสธอย่างต่อเนื่องตามเกณฑ์เหล่านี้ ที่ปรึกษาของเราดำเนินโครงการนี้ วิเคราะห์ เลือกธนาคารพันธมิตรที่เหมาะสม จัดการเพื่อให้บริการนี้แก่ลูกค้าภายในกรอบเวลาที่ลูกค้าต้องการ สำหรับสิ่งนี้ ลูกค้าจ่าย KSK กลุ่ม 2% และคำนึงถึงการค้ำประกันของธนาคารสำหรับลูกค้าที่จ่ายทั้งหมด 2.946 ล้านรูเบิล แต่ในขณะเดียวกันกำไรของเขาภายใต้สัญญามีจำนวน 45 ล้านรูเบิล ROI สำหรับลูกค้าคือ 1527%

- มีลูกค้าประจำที่ได้รับสิทธิพิเศษอยู่แล้วหรือไม่?

มีแน่นอนครับ. KSK Group ได้รับการปรับให้เข้ากับความสัมพันธ์ทางธุรกิจระยะยาวโดยเฉพาะเสมอ แน่นอน สำหรับลูกค้าที่อยู่กับเราตลอดเวลา มีความภักดีทั้งในแง่ของการทำงาน ในแง่ของอัตรา

การรับประกันจากธนาคารเป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพสูงสุดในการรักษาความปลอดภัยของธุรกรรม

ผู้อ่านที่รัก! บทความกล่าวถึงวิธีการทั่วไปในการแก้ปัญหาทางกฎหมาย แต่แต่ละกรณีเป็นรายบุคคล ถ้าอยากรู้ว่าเป็นยังไง แก้ปัญหาของคุณได้ตรงจุด- ติดต่อที่ปรึกษา:

แอปพลิเคชันและการโทรได้รับการยอมรับ 24/7 และ 7 วันต่อสัปดาห์.

มันเร็วและ ฟรี!

โดยธรรมชาติแล้วมันเป็นผลิตภัณฑ์สินเชื่อ แต่ราคาถูกกว่าสินเชื่อเงินสดหลายเท่า สำหรับการให้บริการเหล่านี้ธนาคารจะรับดอกเบี้ย - ค่าคอมมิชชั่น

มันคืออะไร

หนังสือค้ำประกันของธนาคารเป็นข้อผูกพันเป็นลายลักษณ์อักษรของธนาคารที่จะต้องจ่ายเงินจำนวนหนึ่งให้กับลูกค้า หากผู้รับเหมาไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญา

เครื่องมือนี้ช่วยให้มั่นใจถึงการปฏิบัติตามภาระผูกพันตามสัญญาอย่างเหมาะสม สำหรับธุรกรรมบางรายการ วิธีการลดความเสี่ยงนี้เป็นเงื่อนไขหลักสำหรับความร่วมมือ

มีนักแสดงสามคนที่เกี่ยวข้องในกระบวนการนี้:

ผู้ค้ำประกัน - สถาบันการเงินที่รับผิดชอบค่าธรรมเนียมบางอย่าง (ค่าคอมมิชชั่น);
เงินต้น - ผู้รับเหมา (ลูกหนี้) ภายใต้สัญญาหลัก, ผู้ริเริ่มข้อกำหนดของภาระผูกพัน;
ผู้รับผลประโยชน์ - ลูกค้า (เจ้าหนี้) ภายใต้สัญญาหลักซึ่งผลประโยชน์ได้รับการคุ้มครอง

ชนิด

การจัดประเภทหลักของการค้ำประกันของธนาคารนั้นขึ้นอยู่กับประเภทของธุรกรรมที่ปลอดภัย

จัดสรรการค้ำประกัน:

ประกวดราคา (แข่งขัน) - ลดความเสี่ยงของลูกค้าหากผู้ชนะการประมูลปฏิเสธความร่วมมือเพิ่มเติม
การรับประกันประสิทธิภาพ - รับประกันการส่งมอบสินค้าที่ตรงเวลาและครบถ้วน การปฏิบัติงานหรือการให้บริการ
การชำระเงิน - รับประกันการชำระเงินทันเวลาสำหรับงานที่ทำหรือส่งมอบสินค้า
ล่วงหน้า - รับประกันการคืนเงินล่วงหน้าในกรณีที่ไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขของการทำธุรกรรมในแง่ของปริมาณหรือระยะเวลา
ศุลกากรภาษี - รับรองการปฏิบัติตามภาระผูกพันที่เหมาะสมกับหน่วยงานของรัฐเหล่านี้

มีประเภทอื่น ๆ ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของธุรกรรมหลัก พวกเขายังแบ่งปันการค้ำประกันของธนาคารด้วยเหตุผลอื่น - เพิกถอนได้และไม่สามารถเพิกถอนได้

ทำไมคุณต้องมีหนังสือค้ำประกันในเงื่อนไขง่ายๆ

เพื่ออธิบายว่าการค้ำประกันของธนาคารคืออะไรในเงื่อนไขง่าย ๆ จะสะดวกในการใช้ตัวอย่าง

โครงงานคือ:

บริษัท X (เงินต้น) ทำสัญญาการจัดหาสินค้าฝากขายกับบริษัท Y (ผู้รับผลประโยชน์) ซึ่งเป็นลูกค้าหรือผู้ซื้อผลิตภัณฑ์นี้
บริษัท Y ต้องการการค้ำประกันว่าเงื่อนไขของสัญญาจะได้รับการปฏิบัติตามอย่างถูกต้อง - สินค้าจะถูกจัดส่งเต็มจำนวนและตรงเวลา
สำหรับสิ่งนี้ บริษัท X หรือผู้รับเหมาภายใต้สัญญาว่าจ้างบุคคลที่สาม - ธนาคาร Z (ผู้ค้ำประกัน) เพื่อขอรับการค้ำประกันในรูปแบบของเอกสารที่เป็นลายลักษณ์อักษร
ธนาคารผู้ค้ำประกันมีค่าธรรมเนียมบางอย่างดำเนินการชำระแบบฟอร์ม Y ตามจำนวนที่ระบุเช่น 30% ของจำนวนเงินสัญญาหลักในกรณีที่ บริษัท X ไม่ปฏิบัติตาม
เมื่อเกิดเหตุการณ์การรับประกันดังกล่าว บริษัท X ต้องเรียกชำระค่าตอบแทนเป็นลายลักษณ์อักษร
Bank Z จะจ่ายเงินตามจำนวนที่ตกลงไว้ให้กับผู้รับผลประโยชน์และเรียกเงินคืนจากบริษัท X ของเงินที่จ่ายไป

มีอีกวิธีหนึ่งในการรักษาความปลอดภัยของธุรกรรม - การจำนำเป็นเงินสด อย่างไรก็ตาม สำหรับสิ่งนี้ ผู้รับเหมาจะต้องถอนเงินจำนวนที่ต้องการจากการหมุนเวียน สิ่งนี้ไม่เป็นประโยชน์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากมักจะจำเป็นต้องดึงดูดเงินที่ยืมมา ซึ่งมีราคาแพงกว่า 8-10 เท่า

ขั้นตอนการลงทะเบียน

ขั้นตอนการลงทะเบียนทั้งหมดอธิบายไว้ในเจ็ดขั้นตอน:

ความจำเป็นในการทำธุรกรรมที่ปลอดภัย
ค้นหาโดยผู้ดำเนินการตามสัญญาของธนาคารผู้ค้ำประกัน
การเขียนคำร้องค้ำประกัน
การส่งใบสมัครและชุดเอกสารไปยังธนาคาร
การตรวจสอบการละลายของลูกค้า
ข้อสรุปของข้อตกลงระหว่างธนาคารและลูกค้า
การร่างสัญญาค้ำประกัน

คุณสามารถค้นหาธนาคารที่เหมาะสมได้ด้วยตัวเองหรือผ่านนายหน้า คุณยังสามารถติดต่อสาขาใดก็ได้ของ Sberbank ซึ่งทำงานโดยตรงโดยเฉพาะโดยไม่ต้องใช้คนกลาง

วิดีโอ: สิ่งที่ผู้เข้าร่วมต้องรู้

แพ็คเกจเอกสาร

การออกภาระค้ำประกัน ธนาคารจะเสี่ยงกับเงินของตนเอง ซึ่งจะต้องชำระเมื่อเกิดภาระผูกพันในการค้ำประกัน lการสอนในอนาคต ลูกค้ามีหน้าที่ต้องคืนเงินเหล่านี้ ดังนั้นธนาคารต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าลูกค้าเป็นตัวทำละลาย

แพ็คเกจเอกสารที่จำเป็นขึ้นอยู่กับธนาคารแต่ละแห่ง แต่องค์ประกอบหลักคือ:

แบบสอบถาม ใบสมัคร;
สำเนา TIN ซึ่งเป็นสารสกัดจาก ERGUL ออกไม่เกิน 30 วันที่ผ่านมา
สำเนารับรองรายงานการประชุมสภาร่างรัฐธรรมนูญ, สำเนาใบรับรองการลงทะเบียน;
รายชื่อล่าสุดของผู้เข้าร่วม LLC ทั้งหมดและสำเนาหนังสือเดินทางของพวกเขา
สำเนาใบอนุญาตและใบรับรอง
สัญญาเช่าหรือความเป็นเจ้าของสถานที่
สำเนาเอกสารมอบอำนาจหัวหน้าและหัวหน้าฝ่ายบัญชีตลอดจนหนังสือเดินทาง
สำเนาร่างธุรกรรมที่มีหลักประกัน
งบดุล งบกำไรขาดทุนสำหรับปีที่แล้ว
งบการเงินสำหรับหกเดือนล่าสุด
ด้วยระบบภาษีแบบง่ายคุณต้องมีการประกาศรายได้และค่าใช้จ่ายสำหรับปีที่แล้วด้วย UTII - การประกาศภาษี
หนังสือรับรองการไม่มีหนี้
รายงานการตรวจสอบ ฯลฯ

นอกจากนี้ ธนาคารอาจต้องการสำเนาเอกสารสำหรับการทำสัญญาดังกล่าวให้สำเร็จและการยืนยันความน่าเชื่อถือของบริษัทในลักษณะเดียวกัน

ความต้องการ

ก่อนที่ธนาคารจะตกลงจะออกหนังสือค้ำประกัน ลูกค้าจะได้รับการตรวจสอบความมั่นคงทางการเงินก่อน

เงินต้นต้องเป็นไปตามข้อกำหนดต่อไปนี้:

ระยะเวลาของกิจกรรมในตลาดอย่างน้อย 6 เดือน
มูลค่าการซื้อขายจะต้องสอดคล้องกับจำนวนภาระผูกพัน;
การรายงานไม่ควรมีช่วงเวลาที่ไม่ได้ผลกำไร ยกเว้นช่วงเวลาตามฤดูกาล
ไม่ควรมีหนี้ที่คาดการณ์ไว้ในประวัติเครดิต และบางครั้งธนาคารก็กำหนดให้ไม่มีเงินกู้

บ่อยครั้งที่คุณต้องมีบัญชีเดินสะพัดในธนาคารเดียวกัน

ตัวอย่าง

กฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียไม่ได้กำหนดข้อกำหนดที่เข้มงวดสำหรับการจัดเตรียมและลักษณะของข้อตกลงการค้ำประกันของธนาคาร อย่างไรก็ตาม กรอบการกำกับดูแลกำหนดข้อกำหนดหลักที่ต้องอยู่ในข้อตกลงนี้

เอกสารทางกฎหมายหลัก:

สำหรับสัญญาของรัฐและเทศบาล - กฎหมาย 44-FZ;
สำหรับนิติบุคคลบางประเภท - กฎหมาย 223-FZ;
วรรค 4 ของศิลปะ 368 ส่วนที่ 1 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย

ตัวอย่างเอกสารพื้นฐาน:

วิธีตรวจสอบทะเบียนค้ำประกัน

การค้ำประกันทั้งหมดที่ออกให้ตามกฎหมาย 44-FZ นั้นบังคับเข้าสู่ทะเบียน ในการตรวจสอบ คุณต้องไปที่พอร์ทัลของระบบข้อมูลแบบรวมศูนย์ในด้านการจัดซื้อ ตามศิลปะ. 45 วรรค 11 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 44-FZ ต้องป้อนข้อมูลเข้าสู่ระบบภายในหนึ่งวันนับจากวันที่ลงทะเบียนภาระผูกพันการรับประกัน

การค้ำประกันอื่น ๆ ที่ออกตาม 223-FZ นั้นไม่ได้ระบุไว้ในการลงทะเบียน สามารถตรวจสอบได้บนเว็บไซต์ของธนาคารกลางในส่วนของไดเรกทอรีขององค์กรสินเชื่อ ที่นี่คุณต้องค้นหาธนาคาร เอกสารการหมุนเวียน และคอลัมน์หมายเลข 91 315 - การหมุนเวียนของภาระผูกพันในการค้ำประกัน

ในคอลัมน์หมายเลข 91 325 คุณจะเห็นตัวเลขที่ควรเปรียบเทียบกับจำนวนภาระผูกพันการรับประกัน:

ศูนย์หรือน้อยกว่า - มูลค่าการซื้อขายไม่สะท้อนการออกการค้ำประกัน
เท่ากับหรือมากกว่า - ธนาคารออกการค้ำประกัน

อย่างไรก็ตาม สำหรับจำนวนเล็กน้อย ข้อมูลสามารถป้อนได้เมื่อสิ้นสุดไตรมาส

รายชื่อธนาคาร

กระทรวงการคลังจัดทำรายชื่อธนาคารที่ได้รับอนุญาตให้ออกหนังสือค้ำประกันเป็นรายเดือน ดังนั้นข้อมูลรายชื่อสถาบันการเงินดังกล่าวสามารถดูได้จากเว็บไซต์ของกระทรวงการคลัง

ความถูกต้องของใบเสร็จรับเงิน

เพื่อให้ผู้รับผลประโยชน์สามารถรับจำนวนเงินชดเชยภายใต้การค้ำประกันได้จำเป็นต้องมีเหตุผล

บริเวณเหล่านี้สามารถ:

ผู้รับเหมาไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขของการทำธุรกรรม
ผู้รับเหมาปฏิเสธที่จะให้เอกสารรับรองการปฏิบัติงานที่เหมาะสมของสัญญา
ในกรณีที่ผู้รับจ้างฝ่าฝืนเงื่อนไขการทำธุรกรรมหลัก

รายการเอกสารที่จำเป็นจะต้องระบุไว้ในสัญญาค้ำประกัน

ต้นทุนและตัวอย่างการคำนวณ

ต้นทุนสุดท้ายของการค้ำประกันของธนาคารขึ้นอยู่กับพารามิเตอร์หลายอย่างของธุรกรรม ค่าคอมมิชชั่นส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับเรื่อง จำนวน และระยะเวลาของภาระผูกพัน และจำนวน 2-10%

ปัจจัยสำคัญคือความพร้อมของการรักษาความปลอดภัยในรูปแบบของทรัพย์สินหรือการจำนำทางการเงินตลอดจนการค้ำประกัน การขาดหลักประกันทำให้ต้นทุนของผลิตภัณฑ์เงินกู้นี้เพิ่มขึ้นเกือบสองเท่า

บ่อยครั้งที่ธนาคารกำหนดค่าคอมมิชชั่นขั้นต่ำเป็นจำนวนเงินที่แน่นอน เช่น 10,000 รูเบิล ค่าคอมมิชชั่นต้องไม่น้อยกว่าจำนวนนี้แม้จะมีจำนวนรับประกัน 50,000 รูเบิล

ตัวอย่างการคำนวณ