Формула за годишно плащане на анюитет. Какво представляват анюитетните плащания? Зависимост на надплащането, размера на месечната вноска от параметрите на кредита

Вие се задължавате да погасите сумата на заема и лихвата по него в определен срок. Има няколко начина за погасяване на заем, най-често срещаният е анюитетни плащания. В тази статия ще разгледаме какво е анюитетни плащания, намерете формулата за плащането на анюитета и извършете изчислението.

В тази статия:

Анюитет и диференцирано плащане

Анюитет Това е същото месечно плащане. Тоест при анюитетно плащане плащате една и съща сума всеки месец (заем + лихва върху него), независимо от останалата сума на дълга.

Друг начин за погасяване на заем е диференцирано плащане т.е. плащане на лихва върху оставащия дълг. При диференцирани плащания размерът на месечната ви погасителна сума ще намалее към края на срока на кредита, тъй като ще плащате лихва по кредита върху останалата дължима сума. Например, ако изплатите 80% от заема, ще плащате лихва върху останалата сума (20%).

За самите банки е по-изгодно да използват анюитетни плащания, тъй като в този случай те получават повече печалба от лихва. За кредитополучателите анюитетните плащания са по-изгодни в смисъл, че е по-удобно да плащат една и съща сума всеки месец, отколкото различна всеки път и да уточняват колко трябва да плати през следващия месец.

Формула за анюитетно плащане

В съответствие с формулата за анюитетно плащане размерът на периодичните (месечни) плащания ще бъде:

A = K S

където НО- месечно анюитетно плащане,
Да се- коефициент на анюитет,
С- размер на кредита.

Анюитетно съотношениесе изчислява по следната формула:

където и— месечен лихвен процент по кредита (= годишен процент / 12),
н- броя на периодите, през които се изплаща кредитът.

Тъй като честотата на плащанията по кредита е месечна, процентът по заема (i) се взема месечно. Ако лихвеният процент е 12% годишно, тогава месечният процент е:
i = 12% / 12 месеца = 1%.

Използвайки формулата за анюитетно плащане по-горе, можете да разберете месечната сума, която трябва да плащате, за да изплатите заема.

Изчисляване на анюитетно плащане

Нека да дадем пример за изчисляване на анюитетно плащане.
Да приемем, че сте взели банков заем в размер на 30 000 рубли при 18% годишно за период от 3 години.

Първоначални данни:
S = 30 000 рубли
i = 1,5% (18% / 12 месеца) = 0,015
n = 36 (3 години x 12 месеца)

Заместваме тези стойности във формулата и определяме анюитетния коефициент:

В скоби формулата е посочена по ред: лихвен процент, брой месеци, размер на кредита. Може да се напише и така:

PMT(0,015; 36; -30000)

18% годишно / 12 месеца / 100 = 0,015

Във всеки случай ще получим сумата на месечните плащания 1084,57 рубли.

И така, приятели, тук стигнахме до най-интересната част – формули и изчисления, свързани с анюитетните плащания. Макар и лъжа, тази тема е скучна и безинтересна. Който не е „приятел“ с математиката, вече може да започне да се прозява и на определен етап да изпадне в ступор.

Въпреки това екипът на портала на сайта реши да рискува и да напише с прости думи формулите и изчисленията на анюитетните плащания. Какво излезе от това, ще разберете, като прочетете тази публикация.

Формула за изчисляване на анюитетни плащания

Наистина ли искате да видите формулата за анюитетно плащане? Добре, ето я:

П- месечно плащане по анюитетен заем (същото анюитетно плащане, което не се променя през целия период на погасяване на кредита);
С- размер на кредита;
и– месечен лихвен процент (изчислен по следната формула: годишен лихвен процент/100/12);
н- периода, за който е взет кредита (посочва се броят на месеците).

На пръв поглед тази формула може да изглежда страшна и неразбираема. От друга страна, необходимо ли е да го разбираме? Просто трябва да изчислите размера на анюитетното плащане, нали? И какво е необходимо за това? Точно така, просто трябва да замените стойностите си във формулата и да направите изчисления. Нека да продължим с това сега!

Изчисляване на анюитетно плащане по заем

Да приемем, че сте решили да изтеглите заем 50 000 рублина 12 месецапод 22% годишно. Естествено, видът на погасяването ще бъде анюитет. Трябва да изчислите размера на месечните вноски по кредита.

Първо, нека красиво подредим първоначалните си данни (ще ни трябват не само в това, но и при по-нататъшни изчисления):

Размер на кредита: 50 000 рубли.
Годишен лихвен процент: 22% .
Условия на заема: 12 месеца.

Така че, преди да започнете да изчислявате анюитетното плащане, трябва да изчислите месечния лихвен процент (във формулата той е скрит под символа ии се изчислява по следния начин: годишен лихвен процент/100/12). В нашия случай ще се случи следното:

Сега, когато намерихме смисъла и, можете да започнете да изчислявате размера на анюитетното плащане по нашия заем:

Чрез прости математически изчисления се оказа, че размерът на месечните удръжки по нашия заем ще бъде равен на 4680 рубли.

По принцип това може да е краят на нашата статия, но вероятно искате да научите повече. Истина? Кажете ми, искате ли да знаете каква част от тези плащания са лихвите по заема и каква -? И като цяло колко ще надплатите по заема? Ако да, тогава продължаваме!

График за погасяване на кредита с анюитетни плащания

Първо ще ви покажем самия график за плащане на анюитета, ще го анализираме заедно с вас и едва след това ще ви разкажем подробно как и по какви формули сме го изчислили.

Ето как изглежда нашия график за погасяване на анюитетния заем:

И това е диаграма (за по-голяма яснота):

Както графиката, така и диаграмата потвърждават написаното в публикацията:. Ако по някаква причина не сте го чели, не забравяйте да го направите - няма да съжалявате. И тези, които го четат, могат да се убедят, че в графика за погасяване на анюитетния заем плащанията се извършват на равни суми, в началния етап делът на лихвата по заема е най-висок, а по-близо до края на срока намалява значително .

Моля, имайте предвид, че основната част на заема се изплаща от първия месец на заема. Просто в някои сайтове можете да прочетете нещо подобно: „При схема за погасяване на анюитетни кредити първо се плаща лихва и едва след това тялото на самия заем.“ Както можете да видите, това твърдение не е вярно. По-правилно би било да се каже това:

Анюитетните плащания съдържат висок дял от лихвите по кредита в началния етап.

Тялото на заема също се погасява от първия месец на отпускането на заема. Това намалява размера на дълга и съответно размера на лихвените плащания по кредита.

Сега нека разгледаме по-отблизо нашия график за плащане на анюитети. Както виждате, нашето месечно плащане е 4680 рубли. Именно тази сума ще плащаме на банката всеки месец през целия период на кредита (в нашия случай през целия период 12 месеца). В резултат на това общият размер на плащанията ще бъде 56 157 рубли. Теглихме заем 50 000 рубли(в графиката това е четвъртата колона, която се нарича „Погасяване на тялото на кредита“). Оказва се, че надплащането по този заем ще бъде 6157 рубли. Всъщност това е лихвата по кредита, която е посочена в третата колона на нашия график за анюитетни плащания. Оказва се, че (или) ще имаме - 12,31% . Нека "красиво" подредим тази информация:

Месечно анюитетно плащане: 4680 рубли.
Орган на заема: 50 000 рубли.
Общо изплащане: 56 157 рубли
Надплащане (лихва) по заема: 6157 рубли.
Ефективен лихвен процент: 12,31% .

И така, ние анализирахме графика на анюитетните плащания. Остава да разберем как се изчисляват процентът и делът на кредитния орган в месечните плащания. Затова през първия месец интересът е точно 917 рубли, във втория - 848 рубли, в третия - 777 рублии т.н.? Искаш ли да знаеш? Тогава четете!

Изчисляване на лихва върху анюитетни плащания

I n- сумата в анюитетното плащане, която се използва за плащане на лихва по кредита;
S n- сумата на оставащия дълг по кредита (салдо по заема);
и- вече познатият ви месечен лихвен процент (в нашия случай той е равен на - 0.018333 ).

За по-голяма яснота, нека изчислим процента на лихвата при първото плащане по нашия заем:

Тъй като това е първото плащане, сумата на оставащия дълг по заема е целият заем - 50 000 рубли.Умножавайки тази сума по месечния лихвен процент - 0.018333 , ще получим 917 рубли.– сумата, посочена в нашия график.

При изчисляване на размера на лихвата в следващото анюитетно плащане месечният лихвен процент се умножава по дълга, който е формиран в края на предходния месец (в нашия случай това е 46 237 рубли). Резултатът ще бъде 848 рубли.- размера на дела от лихвата във второто анюитетно плащане. Лихвата се изчислява на същия принцип и при други плащания. След това нека изчислим компонента в анюитетните плащания, който ще се използва за погасяване на тялото на заема.

Изчисляване на дела на кредитния орган в анюитетните плащания

Познавайки дела на лихвата в анюитетното плащане, можете лесно да изчислите дела на заема. Формулата за изчисление е проста и ясна:

С- сумата в анюитетното плащане, която отива за погасяване на тялото на кредита;
П- месечна рента;
I n- сумата в анюитетното плащане, която отива за изплащане на лихвата по кредита.

Както виждате, тук няма нищо сложно. Всъщност анюитетното плащане съдържа два компонента:

1. Дял от лихвите по кредита.
2. Дял от тялото на заема.

Ако знаем стойността на самото анюитетно плащане и размера на процента, тогава това, което остава след приспадане на размера на лихвата от него, ще отиде за погасяване на тялото на заема в това плащане.

Изчисляването на дела на заема в нашето първо плащане изглежда така:

Надяваме се, че сега всички разбират откъде идва сумата в колоната „Погасяване на тялото на кредита“ на нашия график за анюитетни плащания при плащания за първия месец 3763 рубли.Да, да, точно това остава след нас от размера на анюитетното плащане ( 4680 рубли.) извади размера на лихвата по заема ( 917 рубли.). Стойностите на тази колона за следващите месеци се изчисляват по подобен начин.

И така, разбрахме тялото на заема. Сега остава да разберем как се изчислява дългът в края на месеца (в графика на анюитетните плащания това е последната ни колона).

Как да изчислим дълга в края на месеца в графика за плащане на анюитета

На първо място, трябва да разберете какъв точно е дългът ви по заема и какви плащания допринасят за неговото намаляване. В нашия пример вие взимате назаем 50 000 рубли- това е твое задължение. Надплатена лихва по заема ( 6157 рубли) не са ваш дълг, това е просто награда към банката за кредита. Така можем да заключим:

Плащането на лихва по заем не прави нищо за намаляване на дълга ви към банката.

Във времена на криза банките често "продължават" със своите длъжници. Те казват нещо подобно: „Разбрахме, че сега сте в беда! Добре, нашата банка е готова да ви направи отстъпки - можете просто да ни върнете лихвата, но не е необходимо да изплащате основната част на заема. Всички хора са братя и трябва да си помагаме! Бла бла бла…"

На пръв поглед подобна оферта може да изглежда изгодна, а самата банка - "бял и пухкав лапул". Да, без значение как! Ако вземете калкулатор и извършите прости аритметични изчисления, веднага става ясно, че истинската оферта на банката изглежда така:

„Момчета, имате пари! Нищо не можеш да направиш, това е животът! Предлагаме ви да станете наш роб за известно време (а може би и завинаги) - ще плащате лихва по заема всеки месец и не е необходимо да изплащате самия дълг (е, така че размерът на лихвените плащания да не намалява ). Нищо лично - просто бизнес, приятели!

Сега запомнете основната идея:

Това е изплащането на тялото на заема, което ви изважда от дълговата дупка. Не лихва, а именно тялото на заема.

Със сигурност вече сте се досетили как се изчислява дългът в края на месеца в нашия график за плащане. Като цяло формулата изглежда така:

S n2- дълг в края на месеца по анюитетен заем;
S n1- размерът на текущия дълг по кредита;
С- сумата в анюитетното плащане, която отива за погасяване на тялото на кредита.

Забележка! При изчисляване на дълга в края на месеца от общия размер на текущия дълг се приспада само частта от плащането, която отива за погасяване на кредитния орган (тук не се включва платената лихва).

За по-голяма яснота, нека изчислим какъв ще бъде дългът в края на месеца по нашия заем след извършване на първото плащане:

Така че, при първото плащане, текущият дълг по заема е равен на цялата сума на заема ( 50 000 рубли.). За да изчислим дълга в края на месеца, изваждаме от тази сума не цялото месечно плащане ( 4680 рубли.), но само частта, която е отишла за погасяване на тялото на заема ( 3763 рубли.). В резултат на това дългът ни в края на месеца ще бъде 46 237 рубли, именно върху тази сума ще бъде начислена лихва през следващия месец. Естествено, те ще бъдат по-малко, тъй като размерът на дълга е намалял. Сега разбирате защо е важно да се върне тялото на заема?

Анюитетно плащане- вариант на месечната вноска по кредита, при който размерът на месечната вноска остава постоянен през целия период на кредита.

Месечното плащане при схема за погасяване на анюитетния кредит се състои от две части. Първата част от плащането отива за погасяване на лихвите по кредита. Втората част отива за изплащане на дълга. Схемата за погасяване на анюитета се различава от диференцираната по това, че в началото на кредитния период лихвата съставлява основната част от плащането. По този начин размерът на главния дълг намалява бавно, съответно надплащането на лихвите при такава схема за погасяване на заема е по-голямо.

При схема за изплащане на анюитетни кредити месечното плащане се изчислява като сумата от лихвите, натрупани за текущия период, и размера на сумата на кредита, която ще бъде погасена.

За да изчислите размера на месечното плащане, можете да използвате. С помощта на кредитния калкулатор можете да определите размера на начислената лихва, както и сумата за изплащане на дълга. Освен това можете да вземете обикновен калкулатор и да изчислите ръчно графика на плащане.

Изчисляване на анюитетно плащане

Формулата за определяне коя част от плащането е отишла за погасяване на кредита и коя част за плащане на лихва е доста сложна и без специални математически познания ще бъде трудно за обикновен лаик да я използва. Следователно ще изчислим тези количества по прост начин, който дава същия резултат.

За да изчислите процентния компонент на анюитетното плащане, трябва да умножите салдото по заема за посочения период по годишния лихвен процент и да разделите всичко това на 12 (броя на месеците в годината).

За да се определи частта, която отива за погасяване на дълга, е необходимо да се приспадне начислената лихва от месечното плащане.

Тъй като частта за погасяване на главницата зависи от предишни плащания, следователно изчисляването на графика, съгласно този метод, се изчислява последователно, като се започне от първото плащане.

Пример за изчисляване на графика на плащане за анюитетен заем

Например, нека изчислим графика на плащане за заем в размер на 100 000 рубли. и годишна лихва от 10%. Отнема ни 6 месеца за погасяване на заема.

Първо, нека изчислим месечното плащане.

След това изчисляваме процента и кредитната част от анюитетното плащане по месеци.

Ако се интересувате да знаете размера на надплащането по анюитетен заем, имате нужда от месечно плащане, умножете по броя на периодите и извадете първоначалната сума на заема от полученото число. В нашия случай надплащането ще бъде както следва:

17156,14 * 6 – 100000 = 2936,84

Резултатът от изчисленията според нашия пример на сайта ще изглежда така:

Това потвърждава правилността на нашите изчисления.

Кредитният калкулатор използва стандартни формули и като вземете обикновен калкулатор, можете лесно да проверите резултата, като използвате формулите по-долу.
Кредитен калкулатор - помага да се изчисли месечната сума на плащанията за погасяване на заема, ефективния лихвен процент по формулата на Централната банка на Руската федерация, можете също да разберете коя част от плащанията отива за погасяване на главницата на заема , а коя част отива за погасяване на лихвите по кредита.

Калкулаторът на сайта дава възможност за изчисляване за два вида плащания: - това е равно месечно плащане по кредита, което включва размера на начислената лихва по кредита и размера на главния дълг, се използва в повечето търговски банки; диференцирано плащане- това е месечно плащане, което намалява до края на срока на кредита и се състои от изплатен постоянен дял от главния дълг и лихва върху неизплатения остатък по заема, често използван в Сбербанк. Кредитен калкулатор - приложен , да сравните различните видове заеми и да получите необходимата информация, без да прибягвате до помощта на банкови специалисти.

Изчисляване на диференцирано плащане

В началото на срока на кредита повече, а след това постепенно намалява, т.е. редовните плащания по заема не са равни едно на друго. Структурата на диференцираното плащане се състои от две части: фиксирана сума за целия период, която се използва за погасяване на размера на дълга, и намаляваща част - лихва по кредита, която се изчислява от сумата на останалата ипотека по заема. Поради постоянното намаляване на размера на дълга, размерът на лихвените плащания намалява, а с тях и месечното плащане.
За да се изчисли размера на погасяването на главница дълг, е необходимо първоначалната сума на заема да се раздели на срока на кредита (брой периоди):
Формула 1., където
OD- връщане на главния дълг; SC- първоначален размер на заема; KP- броя на периодите.

Тук приликите в подходите на банките свършват и започват различията. Те се състоят в подходи за изчисляване на размера на дължимата лихва. Има два основни подхода, като разликата е в използваната времева база. Някои банки изхождат от факта, че „има 12 месеца в годината“, и тогава размерът на месечните лихвени плащания се определя по формулата:
Формула 2., където
НП - лихви; Добре PS- годишна лихва.

Някои банки изхождат от факта, че "има 365 дни в годината" и този подход се нарича точно изчисляване на лихвите с точния брой дни на заема. Размерът на месечните лихвени плащания в този случай се определя по формулата:
Формула 3. , където
НП - лихви; Добре- остатъка по кредита през дадения месец; PS- годишна лихва; CHDM- броят на дните в месеца (ясно е, че този брой варира от 28 до 31).

Пример 1
Като пример е даден графикът за плащане на заем в размер на 1000 условни единици за период от 12 месеца, с месечно погасяване на 1/12 от кредита и плащане на лихва. В този пример, като на сайта при изчисляване на начислената лихва се използва формула No 2. („В годината има 12 месеца“).

Маса 1.

!

Изчисляване на анюитетно плащане

Анюитет , т.е. равни плащания са плащания, които се извършват през целия срок на кредита, равни едно на друго. При този вид плащане кредитополучателят извършва редовно плащания на същата сума. Тази сума може да бъде променена само по споразумение на страните или в някои случаи на частично предсрочно погасяване. Структурата на анюитетното плащане също се състои от две части: лихва за ползване на кредита и сумата, използвана за погасяване на кредита. С течение на времето съотношението на тези стойности се променя и лихвата постепенно започва да възлиза на по-малка стойност, съответно сумата за погасяване на главница в рамките на анюитетното плащане се увеличава. Тъй като при първоначалните анюитетни плащания сумата, използвана за погасяване на главния дълг, намалява бавно, а върху остатъка от тази сума винаги се начислява лихва, тогава общият размер на платената лихва по такъв заем е по-голям. Това е особено забележимо при предсрочни погашения. В първите периоди на кредитиране основните плащания падат именно върху изплащането на лихвите по заема.
Размерът на анюитетното плащане се определя по формулата:

Формула 4
, където
AP PSSC - първоначалната сума на заема ; KP - брой периоди.
! Тези. ако плащанията са месечни, тогава CP е срокът в месеци, а PS е месечният лихвен процент (1/12 годишен)

Формула 4може да се нарече "класически", т.к използва се при изчисления, където всички плащания са анюитетни, използва се в повечето банки, кредитни калкулатори, електронни таблици. Използва се и при изчисления на сайта на сайта
Изчисляването на анюитетните плащания по тази формула може да се извърши с помощта на MS Excel и вградената функция за работен лист PMT (в руски версии на PMT или PMT)

Пример 2
Като пример е даден графикът на анюитетните плащания за заем в размер на 1000 условни единици за период от 12 месеца.

Таблица 2.

! При изчисляване е необходимо да се вземат предвид грешките при закръгляването.

Други формули за изчисляване на анюитетното плащане

Някои кредитни институции използват формула, където първото плащане не е анюитет:

Формула 5.
, където
AP PS- лихвен процент за периода на начисляване; SC - първоначалната сума на заема ; KP - брой периоди.

Първото плащане е предварително - не е рента. Той винаги е уж по-малко от AP, т.к. включва само лихва за първия период, който може да бъде пълен или частичен. Но при пълен период - 31 дни, при висок PS и дългосрочно кредитиране, предплащането може да бъде повече от AP! Оставащи ( KP-1) плащания - рента. Тази формула се използва в AHML.

На практика има и употреба формули, при които първото и последното плащане не са анюитетни:

Формула 6
, където
AP PS- лихвен процент за периода на начисляване; SC - първоначалната сума на заема ; KP - брой периоди.

Първите и последните плащания не са анюитетни, първите - само лихви за първи период, а последните - остатъци, "опашки" и т.н.
Оставащи ( KP- 2) плащания - рента. Очевидно банките коригират AP към цяло число рубли или долари. Следователно се образува "опашка", която отива към последното неанюитетно плащане. Освен това, след всяко предсрочно погасяване, банките коригират вече новия намален AP към цял брой парични единици. Тези. "опашката" може да намалее или да се увеличи.

Най-ниско анюитетно плащанеполучени от изчисления по формула 4, най-големият - съгласно формула 6. Освен това, колкото по-малко AP остава до окончателното изчисление, толкова по-значителна става тази разлика. Това, което е особено важно за предсрочно погасяване. Така необходимо е да се интересувате не само от лихвата, но и от формулатавърху който се изчислява AP.

Коя е по-изгодна схема за анюитет или диференцирано плащане?

Въпроси относно избора на схема за плащане на ипотечен кредит често се задават от потенциални кредитополучатели. Ако сравним анюитетните и диференцираните схеми, тогава най-очевидните разлики ще бъдат следните:

Инвариантност на размераредовно плащане по анюитетната схема и постоянно намаляванетакова плащане под диференц.
По-голямо плащане, в сравнение с анюитетната схема, в началото на срока на кредита с диференцирана схема.
Схемата за анюитетно плащане е по-достъпназа кредитополучателите, т.к плащанията са разпределени равномерноза целия срок на кредита. При избора на диференцирани плащания верифицираният доход на кредитополучателя или съкредитополучателите трябва да бъде още около една четвъртотколкото с анюитетни плащания.
При анюитетните плащания в началото размерът на главния дълг намалява бавно и общият размер на начислената лихва е по-висок.Ако кредитополучателят реши да изплати изцяло заема предсрочно, лихвите, платени предварително, ще бъдат загубени. При анюитетна схема значителна част от лихвата се изплаща от самото начало, осигурявайки плащания за целия срок на кредита. Следователно, при диференцирани плащания, предсрочното погасяване ще се случи без такива финансови загуби дори в началото на срока на ипотечния кредит.
Заем с диференцирано плащане е по-труден за получаване, защото При получаване на заем се оценява платежоспособността на кредитополучателя. Диференцирана схема в началото на срока на кредита предлага значително по-високи плащания от анюитетната. Това означава, че кредитополучателят трябва да има по-висок доход. Средно се смята, че доходът на кредитополучателя при диференцирана схема трябва да бъде с 20% по-висок, отколкото при анюитетна схема.

Обобщавайки, можем да кажем, че видът на плащането е един от основните параметри на заема, но трябва да се разглежда във връзка с други параметри.

Кредитен калкулатор с предсрочно погасяване

В секцията за предсрочно погасяване можете да съставите план за такива погашения. Някои банки често налагат санкции, свързани с плащането на такова плащане. В секцията за комисионни можете да зададете съответните параметри и по този начин да определите колко точно ще бъде изгодно предсрочното погасяване.

Отчет за кредитен калкулатор в Excel

Кредитният калкулатор ще изчисли общата цена на заема - стойност, изчислена като процент, която взема предвид комисионните, свързаните плащания и времето на тяхното плащане. Това дава възможност да се сравняват заеми с различни такси.

Отчитане на инфлацията при плащанията по заеми

Като зададете очакваните инфлационни параметри на кредитния калкулатор, можете да оцените разходите, като вземете предвид реалната покупателна способност на парите във времето.

Зависимост на надплащането, размера на месечната вноска от параметрите на кредита

Анализът на графиките на зависимостта на параметрите на заема ви позволява да изберете най-удобните условия за заем. Като щракнете върху интересната точка на диаграмата, можете да започнете по-подробно изчисление за параметъра, избран на графиката.

Анюитет или диференцирано плащане

При анюитетни плащания през целия период на погасяване размерът на месечните плащания е един и същ, докато в началния период погасяването на дълга е по-бавно, тъй като трябва да се плащат начислените лихви по кредита. Този вид заеми е най-разпространен в Русия. Схемата с диференцирани плащания предполага в началния етап плащането на големи месечни суми, които с всеки следващ път ще стават все по-малки. Дългът се погасява на равни вноски през целия период, но размерът на начислената лихва се променя. Общият размер на надплащанията в абсолютно изражение е по-голям при анюитетна схема, но е важно да не забравяме инфлацията, особено при дългосрочните заеми. В условия на висока инфлация тази схема става значително по-изгодна, в контекста на покупателната способност на парите. Тези. Ще можете да закупите повече стоки и услуги за целия период на погасяване на кредита.