Банкова гаранция като инструмент за търговско финансиране. Инструменти за търговско финансиране

Много инструменти за търговско финансиране се използват от стотици или дори хиляди години. Разбира се, съвременните технологии ще променят и този пазар, но потенциалът за търговско финансиране с традиционни инструменти все още е много висок.

ЛИЛИ ФИАЛКО, МАКСИМ РИЖСКИЙ

Хиляда години опит

Преди около 4 хиляди години в Асирия и Вавилон се появяват първите прототипи на търговските банки на Древния свят. Те давали на заем зърно на земеделски производители и търговци. През Средновековието италианците продължават дейността на търговските банки. Еврейските заселници участвали в търговията, пренасяйки древни практики от Изтока. Техники, предназначени за финансиране на дълги търговски пътувания, бяха приложени за кредитиране на производството и търговията на зърно.

Акредитив или по-скоро финансов инструмент, подобен на него, е бил предложен от тамплиерите още през 11 век. Търговецът можел да депозира средства и да получи разписка от един от клоновете на широката „клонова мрежа“ на тамплиерите. Разписката осигурява храна и квартира по време на пътуването и позволява получаването на средства в местна валута в крайната точка на пътуването. През 17 век във Франция е имало подобен продукт - акредитив. Търговецът получил от своя банкер писмо до банкера от града, където отивал, с молба да плати определена сума. Банката на търговеца възстанови сумата на банката плащаща предварително или последващо.

Сред прототипите на законопроекта могат да се отбележат синграфи и хирографи, които са възникнали в древна Гърция и са заимствани от Римската империя. Във V??? век в Китай възникват ценни книжа, подобни на банкноти, feiqian. Сред арабските прототипи на законопроекта са документите за дълга hawala и suftaj. Най-вероятно именно те са повлияли на появата през X???-X?V век в Италия на първите форми на самия законопроект.

Първоначално на притежателя на сметката беше забранено да прехвърля права на други лица. Въпреки това, до началото на 17-ти век ограниченията се превърнаха в възпиращ фактор за търговията и те постепенно бяха премахнати. Записите на заповед започват да се прехвърлят чрез поставяне на специална заповед на титуляра - джиро (италиански in dosso - гръб, гръбнак, обратна страна; надписът по правило се прави на обратната страна на сметката).

Руската дума "veksel" идва от немското Wechsel, което означава "размяна", "преход". В Русия законопроектът се появява в началото на 18 век поради развитието на международната търговия - по това време главно с германските княжества.

трилионен пазар

„Обемът на световната търговия през 2013 г. възлиза на $18,8 трилиона, а първото тримесечие на 2014 г. показва увеличение от около 4% на годишна база. Приблизително 15-16% от този обем е уреден с помощта на документарни акредитиви и инкасо, така че потенциалът на пазара на търговско финансиране е огромен", казва Татяна Шалашникова, ръководител на отдела за документални операции и търговско финансиране на Райфайзенбанк.

Ръководителят на отдела за търговско финансиране на Rietumu Bank (Латвия) Наталия Перхова дава малко по-различни цифри. Според нея през последните години обемът на търговското финансиране в света намалява: през 2013 г. той възлиза на 124,1 млрд. долара, с 32% по-малко от година по-рано. „Тази година беше много нестабилна за пазарите и по всяка вероятност след резултатите от нея ще видим продължение на низходящата тенденция“, прогнозира тя.

Според Александър Бирючински, заместник-ръководител на отдела за документални операции и търговско финансиране в Газпромбанк, „основните фактори, влияещи върху развитието на световния пазар на търговско финансиране, са нивото и обема на световната търговия, промените в регулаторните подходи (по-специално, въвеждането на стандартите Базел III) и широкото затягане на процедурите за проверка на клиентите, борбата срещу легализирането на незаконно получени доходи, както и изискванията за спазване на санкционните ограничения“.

Преобладаването на определени инструменти на пазара на търговско финансиране зависи и от ситуацията в световната икономика като цяло и в частност на международните финансови пазари. „В периоди на икономическо възстановяване в условия на излишна ликвидност инструментите, които позволяват едновременно да се привличат значителни суми финансиране за дълги периоди (емисия на облигации, предекспортно финансиране и др.), стават много популярни на пазарите. Във времена на криза. , в условията на компресирана ликвидност и нарастващо недоверие към пазарите, нараства ролята на институциите за развитие, агенциите за експортно кредитиране и други държавни институции, които действат като кредитори или осигуряват рисковете на други кредитори.Транзакциите с участието на тези институции дават възможност за привличане на дълги -срочни пари при атрактивни условия дори в периоди на криза“, обяснява Бирючински.

„В контекста на глобалната нестабилност много финансови институции ограничават или дори напълно ограничават посоката на търговското финансиране. Въпреки че, напротив, виждаме определени перспективи и отваряне на ниши в тази посока. През последните пет години Rietumu целенасочено се развива търговско финансиране, което ни позволява да работим успешно в това дори и в най-трудните времена“, казва Перхова и добавя, че „в момента Rietumu е практически единствената банка в Балтийския регион, която е специализирана в тази област“.

Кризата си е криза, но в съвременния свят индустрия с хилядолетна история не може да стои на едно място. Перхова смята, че "светът се стреми да опрости и ускори сетълментите в международната търговия" и изброява основните тенденции.

На първо място, „в световната практика се наблюдава тенденция към намаляване на сетълментите чрез акредитиви, транзакциите се извършват на по-проста, по-бърза и по-доверителна основа“. „Скоростта е важна, оригиналните документи се заменят с електронни, използва се имейл вместо стандартна поща“, казва Перхова. „В тази ситуация банките, които са консервативни по природа и натоварени с много регулаторни процедури, също трябва да следват тази тенденция и бъдете гъвкави, реагирайте бързо и вземайте решения“.

Освен това „много частни инвестиционни фондове се появиха готови да финансират международната търговия“. "Не е тайна", обяснява Перхова, "че лихвите по депозитите са много ниски и частните инвеститори проучват други възможности за влагане на пари при по-атрактивна лихва. Такива фондове могат да си позволят по-гъвкави подходи (включително различни рискове), изисквани от международната търговия компании и да станат изявени играчи на пазара на търговско финансиране."

Съответствието стана много по-важно от преди - съответствието на дейността на търговските дружества, както и на банките и финансовите институции, които ги финансират, със законодателни актове и международни санкции. „Всички чуват съвсем скорошна история с лидера на търговското финансиране BNP Paribas, който беше глобен от правителството на САЩ за финансиране на търговски транзакции със страни под санкции“, спомня си Перхова. „В резултат на това банката, която заемаше водеща позиция значително намалява дейностите по търговско финансиране."

Експертите са единодушни, че ролята на факторинговите операции нараства в световната търговия. Според Шалашникова „международният факторинг получи нов тласък в развитието си: през 2013 г. ръстът на оборота на пазара на факторинг в света възлиза на около 8%“.

През последните пет години, според Шалашникова, на пазара са се появили няколко нови инструмента за търговско финансиране, „сред които могат да се отделят BPO (банкови платежни задължения)“. Експертите обаче смятат, че все още не трябва да се очакват кардинални промени в набора от инструменти за търговско финансиране.

Според Перхова новите инструменти ще представляват интерес преди всичко за малките и средните компании. „Големите корпорации със сигурност имат достъп до парични ресурси, положението е по-лошо с наличието на финансиране за по-малките компании. Може би нови инструменти трябва да решат точно този проблем“, казва тя.

руски въпрос

В постсъветското пространство, въпреки факта, че разпоредбата за запис на заповед и менителница, известна в тесни кръгове, беше одобрена в СССР през 30-те години на миналия век, търговското финансиране се развива активно едва през последните 20 години. Въпреки това, дори сега в Русия не е много по-различно от света.

„Ако говорим за характеристиките на пазара на търговско финансиране в постсъветското пространство, тогава вероятно трябва да се отбележи, че те зависят преди всичко от спецификата на законодателството и съответно от регулирането на външноикономическата дейност в конкретна държава. Но като цяло не бих говорила за какви глобални различия", отбелязва Шалашникова. "В повечето постсъветски страни се прилагат почти всички основни инструменти за търговско финансиране. Има обаче ограничения за продуктите, свързани с особеностите на местното законодателство (включително валутата)", смята Бирючински. „Пазарът на търговско финансиране в страните от ОНД, поради исторически причини, все още е сравнително млад. Местните банки не винаги използват всички инструменти, налични в арсенала на традиционните банки за търговско финансиране със западни корени. Определени ограничения са наложени от съществуващата валута регулиране и несъвършенството на митническите процедури“, казва Перхова.

Според нея „на Русия сега се падат около 9% от световния пазар на търговско финансиране, според резултатите от 2013 г. обемът на руския пазар се оценява на 11,8 милиарда долара“. Шалашникова отбелязва, че руският портфейл от сделки за търговско финансиране показва стабилен растеж през 2013 г. и през първата половина на 2014 г., въпреки че външнотърговският оборот в Руската федерация през януари-юни тази година е намалял с 2% (до 396 милиарда долара, износът остава на същото ниво, вносът намалява с 5.4%. Тук Перхова е по-песимистична. „След резултатите от 2014 г. можем да очакваме забележимо намаляване на пазарните обеми“, казва тя. И Бирючински добавя, че геополитическите фактори, включително санкциите, наложени на редица руски банки, компании и определени видове продукти, оказват значително влияние върху руския пазар на търговско финансиране.

Като цяло Русия е атрактивен пазар с потенциал за растеж, сигурна е Перхова. „Класическото търговско финансиране най-често се използва при търговията със суровини и стоки, с които тези територии са богати. Друго е, че този потенциал може да се реализира при благоприятни политически, икономически и законодателни предпоставки“, казва тя. Въпреки че в краткосрочен план „по-належащ е въпросът за поддържане на постигнатото ниво на обеми“.

Основни понятия и инструменти на търговското финансиране

Терминологичен речник

Търговско финансиране(търговско финансиране) е важен елемент от външнотърговската дейност и търговските операции в страната. Той включва редица инструменти за финансиране и подпомагане на сделки за продажби, внос и износ.

Инструменти за търговско финансиранеса разделени в четири направления: финансиране на търговски операции в страната, финансиране на вносни доставки, финансиране на експортни доставки, сетълменти за международни сделки.

За търговско финансиране в странатапредназначени са инструменти като форфейтинг, менителници, банкови гаранции и акредитиви.

За финансиране на вносаможете да използвате заем, гарантиран от банката на купувача (вносителя), заем от чуждестранна банка под застрахователно покритие на агенция за експортно кредитиране, заем от доставчик (износител) под застрахователно покритие на агенция за експортно кредитиране, заем от чуждестранна банка до купувача (вносителя).

За експортно финансиранеможете да кандидатствате за форфейтинг, международен факторинг, банков заем под застрахователното покритие на EXIAR (Руската агенция за експортно кредитно и инвестиционно застраховане), заем от Roseximbank (дъщерно дружество на VEB), предварително експортно финансиране по договор за доставка.

За международни сетълментиможете да използвате покрити и непокрити банкови акредитиви, инкасо. Тук акредитивът се използва за намаляване на търговските рискове при доставка (недоставяне на стоки, неизпълнение на плащане и др.).

Акредитив— задължението на банката, прието по искане на клиента (платец/купувач), да заплати определена сума на трето лице (бенефициент/продавач) при представяне на документи, отговарящи на всички изисквания на акредитива. Инструментът е удобен, когато страните по сделката не са готови да работят по авансово плащане или предплащане. Купувачът може да бъде сигурен, че банката ще преведе средства в полза на продавача на стоката само след получаване на документи, доказващи, че продавачът е изпълнил договорните задължения. Продавачът получава гаранция, че банката ще извърши плащане за доставената стока.

полица- писмено задължение в строго установена форма, даващо право на едно лице (притежател на менителница) да получи от длъжника по сметката определената от документа сума в определения срок. При записа на заповед длъжникът е платецът, при менителницата (траттата) - друго лице (трасат), посочено в менителницата, което е длъжник спрямо векселя.

банкова гаранция- гаранция за изпълнение от клиента на парични или други задължения, издадена от банката гарант. При неизпълнение на тези задължения банката, издала гаранцията, отговаря за задълженията на кредитополучателя в рамките на посочените в гаранцията лимити.

Форфейтинг- закупуване от банка или специализирана небанкова фалшива компания на правата на вземане по вземания на клиента (задължения на предприятия към клиента, изразени в прехвърлими ценни книжа). Банката/фирмата поема задължението да не изисква нищо от клиента в бъдеще, ако е невъзможно да получи плащане от неговия длъжник и с това поема риска от неплатежоспособност на последния.

Факторинг- набор от финансови услуги, които банка или факторинг компания предоставя на производители и доставчици в замяна на прехвърляне на права върху вземания на клиента. Позволява на фирми, работещи на разсрочено плащане, да получават средства по вече сключени договори, преди купувачът да плати стоките и услугите. Във факторинговата операция обикновено участват три лица: факторът (факторинг компания или банка) - купувач на изискването, доставчик на стоката (кредитор) и купувач на стоката (длъжник).

Предекспортно финансиране— предоставяне на средства от кредитна институция на продавач износител срещу обезпечение под формата на потвърдени поръчки от чуждестранни купувачи. Обикновено износителят сключва споразумение с купувача, последният да извършва плащания директно към кредитната институция.

колекция- метод на сетълмент между две страни, при който износителят инструктира своята банка да получи плащане или акцепт (потвърждение, че тази сума ще бъде платена) директно от купувача (вносителя) или чрез друга банка.

препис

1 ИНСТРУМЕНТИ ЗА ТЪРГОВСКО ФИНАНСИРАНЕ

2 Към клиентите Акционерна банка "Pivdenny" е лидер сред банките на Южна Украйна в обслужването на документални транзакции с гаранции и акредитиви. Банката предоставя на своите клиенти пълен набор от услуги в областта на документарните операции. Политиката на Банката е да предоставя консултации на клиенти при сетълменти и сделки, свързани с документарни транзакции. Банковите служители ще ви помогнат да подготвите и извършите такива операции, като се започне с разработването на проекти на договори и документални задължения (акредитиви, гаранции) и завършва с подготовката на документи за получаване на плащане. Можете да получите изчерпателна информация от Банката за видовете документарни задължения и тяхната приложимост в различни ситуации и във връзка с различни видове сделки. Ще ви разкажем за недостатъците и предимствата на всеки вид документарни задължения, за да ви помогнем да изберете най-удобната схема на плащане с вашите партньори. Банката е в състояние да предостави потвърждение на задълженията си от първокласни европейски банки, което позволява издаване на документални задължения във форма, приемлива за Вас и Вашите контрагенти. Нашата цел е да защитим вашите интереси.

3 Предлагаме на вашето внимание тази презентация, за да демонстрираме как използването на гаранции, акредитиви и експортно застраховане ще помогне за сключване на изгодни сделки с умерен риск за страните без високи разходи.

4 Международни сетълменти Предплащане Отложено плащане Отложено плащане

5 Защо се нуждаем от документални задължения? При извършване на разплащания по банков път, в зависимост от условията на плащане по договора (авансово плащане, плащане при доставка, получаване или предоставяне на разсрочено плащане), съществуват рискове, свързани с: Неизпълнение на условията на договора от страна на продавача . Неспазване на условията на договора от страна на купувача. Рискове, свързани с форсмажорни обстоятелства. Тези рискове могат да бъдат разделени на следните категории:

6 Рискове, свързани със страна по договора Видове риск Риск от неплащане Риск от неизпълнение на договора За продавача Неплатежоспособност или нежелание на длъжника да плати. Пример: нестабилно финансово състояние на купувача. Отмяна или промяна на поръчката от купувача. Пример: закупен е продукт за по-нататъшна продажба, чиито условия са променени. Причини за повреда За купувача Невъзможност или нежелание на продавача да върне аванса. Пример: нестабилното финансово състояние на продавача. Неспособност или нежелание на износителя да изпълни условията на договора по технически или финансови причини. Пример: продавачът не е производител на стоката и не може да я закупи при съществуващи условия.

7 Политически рискове Видове риск Риск от неплащане Риск от неизпълнение на договора За продавача Политическите събития (война, революция, мораториум) пречат на купувача да извърши плащане. Пример: средства, замразени в сметките на Внешикономбанк на СССР. Политическите събития или мерки (война, революция, конфискация на внос, ембарго) пречат на купувача да изпълни договора. Пример: ембарго на САЩ върху доставките от Иран. Причини за повреда За купувача Политическите събития (война, революция, мораториум) пречат на продавача да върне аванса. Пример: Политическите събития в Украйна през 2004 г. доведоха до ръст на щатския долар и проблеми с плащанията. Политическите събития или мерки (война, революция, конфискация на внос, ембарго) пречат на продавача да изпълни договора. Пример: Ембарго на ООН за доставки от Ирак.

8 Икономически рискове Видове риск За продавача Причини за щети За купувача Риск от забавяне на прехвърлянето на дължимите суми Риск от неизпълнение на договора Валутен риск Отказ или невъзможност на държави или организации да извършват плащания в договорената валута (мораториум ). Пример: икономическата и финансова криза от 1998 г. Въвеждането на вносни квоти или данъци (такси) прави невъзможно или неизгодно за купувача да изпълни договора. Пример: въвеждането на акциз върху стоки, които не са били облагани преди това. Преоценката на валутата на договора спрямо валутата на купувача прави неизгодно за купувача да изпълни договора. Пример: увеличението на еврото спрямо щатския долар намалява обема на вноса на САЩ от Европа. Невъзможност за получаване на плащане за гаранции или връщане на аванси. Пример: фалит на руски банки и компании през 1998 г. Въвеждането на експортни квоти или данъци (такси) прави невъзможно или неизгодно за продавача да изпълни договора. Пример: въвеждането на квоти за износ на зърно в Украйна. Обезценяването на валутата на договора спрямо валутата на продавача прави неизгодно за продавача да изпълни договора. Пример: Европейските компании предоговарят дългосрочни договори, за които валутата на плащане е щатски долар.

9 За да се оптимизират рисковете, плащането се придружава от финансови инструменти. За да се намалят рисковете, плащането се придружава от финансови инструменти, акредитиви и гаранции. Как могат да се намалят рисковете? Ако направите авансово плащане (предплащане), поемате риск от неизпълнение на договора от страна на продавача и риск от невръщане на авансовото плащане. Гаранции за авансово плащане и гаранции за изпълнение, издадени от надеждна банка във ваша полза, ще намалят вашите рискове, тъй като задължението за плащане в този случай е на банката, а не на продавача. Можете също така да избегнете риска от авансово плащане, като изберете документарни акредитиви като свой платежен инструмент, които се приемат от огромното мнозинство търговци и производители. Ако изпращате стоката и не е възможно да получите авансово плащане от купувача на Patel, помолете купувача да отвори акредитив или гаранция за плащане във ваша полза, което ще намали риска от неплащане. Акционерна банка Пивден ще ви помогне да се съгласите относно условията на такива инструменти.

10 Можете да убедите купувача да направи авансово плащане във ваша полза срещу гаранция за авансово плащане, която може да бъде издадена или от нашата банка, или от една от нашите банки партньори в Европа. Ако искате да платите след получаване на стоката или дори не получавате разсрочено плащане от продавача, но продавачът не е готов да поеме риска от неплащане от ваша страна, предложете на партньора си да отвори гаранция в негова полза за обезпечаване вашите плащания. Можете да му предложите и акредитив с разсрочено плащане. Ако вашият партньор иска да получи плащане веднага след изпращането, все още е възможно да отложите плащането от ваша страна до 1 година от датата на откриване на акредитива чрез финансиране от чуждестранни банки. Ако внасяте машини или оборудване и продавачът (производителят) не е готов да ви предостави забавяне поради риск от неплащане или по финансови причини, е възможно да се финансира такъв износ от чуждестранни банки под застраховката на националната застрахователна агенция за износ. В същото време можете да получавате разсрочени плащания до 5 години.

11 По този начин използването на банкови задължения, гаранции и акредитиви ще спомогне не само за намаляване на рисковете на страните по сетълмента, но и ще направи сетълментите при по-благоприятни условия от използването на собствени или кредитни средства. При финансиране чрез документарни задължения комисионните на банките ВИНАГИ са по-ниски от лихвата по кредита за съответния период.

12 Банкови гаранции Банковата гаранция е парично задължение на банката гарант към кредитора на Заявителя за изпълнение на задължението му изцяло или частично. Банковата гаранция, за разлика от акредитива, обикновено не изисква представяне на документи в банката за потвърждаване на валидността на плащането по гаранцията. Гаранцията обикновено се изплаща само срещу представяне от кредитора на искане за плащане. Банковата гаранция е инструмент за сигурност, докато акредитивът е платежен инструмент. Банковата гаранция е предназначена преди всичко за защита на интересите на кредитора.

13 Видове банкови гаранции: Гаранцията за плащане е най-разпространеният вид банкова гаранция, използвана за обезпечаване на задължения за плащане на стоки и услуги. По правило гаранциите за плащане се използват за получаване на търговски заем. Продавачът (бенефициентът) се съгласява с отложено плащане, ако получаването на такова плащане е обезпечено с банкова гаранция. В случай, че купувачът (заявителят) не плати навреме, продавачът изпраща искането си за плащане до банката и получава необходимата сума в рамките на сумата на гаранцията. Гаранцията за изпълнение на задълженията е вид банкова гаранция, използвана за осигуряване на изпълнението на договорни задължения за доставка на стоки, услуги, изпълнение на работа и предоставяне на услуги. Тръжната гаранция е вид банкова гаранция, открита в полза на организатора на търга (бенефициента) за обезпечаване на задълженията на участника в търга (заявителя) за сключване на договор за доставка на стоки, изпълнение на работа, предоставяне на услуги по условия, посочени в търговото предложение на участника, в случай на победа на този участник в търг. Гаранцията за авансово плащане е вид банкова гаранция, съгласно която банката се задължава да заплати на купувача (бенефициента) сумата на авансовото плащане в полза на продавача (или част от него) в случай на неизпълнение или частично неизпълнение от страна на продавача. (заявител) на неговите договорни задължения за доставка на стоки, извършване на работа, предоставяне на услуги.

14 Банковите гаранции ви дават следните предимства във вашия бизнес отложено плащане за доставка на стоки от местни и чуждестранни производители възможност да участвате в тръжни процедури и да сключвате споразумения с държавни организации да получавате авансово плащане (предплащане) от контрагенти

15 Схема за сетълмент с помощта на гаранция за плащане 1. Споразумение Акционерна банка "Пивдени" 3. Стоки 2. Банкова гаранция 4. Разсрочено плащане Продавач Купувач

16 Документарни акредитиви Документарният акредитив е парично задължение на банка, издадено въз основа на указание от неин клиент-купувач в полза на продавача. Банката издател трябва да извърши плащането към продавача или да уреди плащането да бъде извършено от друга банка. Това задължение е условно, тъй като изпълнението му е свързано с изпълнението от продавача на определени изисквания (на първо място, с представянето в банката на документите, предвидени в акредитива, потвърждаващи изпълнението на всички негови условия). Именно условността на това задължение прави акредитива инструмент за сетълмент, който едновременно защитава интересите на купувача и продавача. Продавачът е уверен, че ще получи плащане след доставката на стоката, тъй като банката ще му изплати дължимата сума спрямо транспортните документи. Купувачът знае, че банката ще плати документите само ако отговарят на условията на акредитива, тоест след като продавачът изпълни задълженията си за доставка.

17 Документарните акредитиви ще ви позволят да: Извършвате плащане на стоките само когато изпращането на стоките е потвърдено от съответните документи. Изпращайте стоки до контрагенти, когато плащанията им са гарантирани от банки. Финансиране на производството и доставката на вносни стоки без предплащане. Вземете разсрочено плащане до 1 година чрез последващо финансиране по акредитиви от банки партньори на Акционерна банка „Пивдени“ при процент ПОД СЪОТВЕТНИЯ ЛИВЕН НА КРЕДИТИ.

18 Схема за сетълмент с помощта на акредитив 1. Споразумение Акционерна банка Пивден 2. Акредитив 3. Стоки + документи към банката 4. Банково плащане по акредитив в рамките на договорения срок Продавач Купувач

19 Експортна застраховка с помощта на документарни акредитиви Застраховката за износ е уникален инструмент за украински вносители на машини и оборудване, който има следните предимства: Получаване на вноски за внос на оборудване за срок до 5 години от датата на доставка. Лихвените проценти са ПОД СЪОТВЕТНИТЕ КРЕДИТИ, което е от особено значение предвид срока на финансиране. ния Чуждестранни производители, банки и национални агенции за експортно застраховане имат интерес да работят при такива условия. Ограничения: При тези условия е невъзможно да се финансира доставката на потребителски стоки. Процесът на одобрение с чуждестранна банка и агенция за експортно застраховане може да отнеме значително време. Сумата на договора трябва да бъде най-малко 500 хиляди евро.

20 Схема на взаимодействие 1. Заявление на вносителя за предоставяне на услуги от Акционерна Банка Пивдени 2. Договор между износител и вносител 3. Искане от украинския вносител за откриване на акредитив до Акционерна Банка Пивдени 4. Акционерна Банка Пивдени издава акредитив и го изпраща на изпълняващата банка 5. Застрахователна полица на агенцията за експортно застраховане в полза на номинираната банка 6. Авизиране на акредитива на износителя от номинираната банка (с потвърждение на номинираната банка или без потвърждение) 7. Износителят извършва пратката и представя документи на номинираната банка 8. Номинираната банка изплаща постъпленията по акредитива на износителя 9 Възстановяване на изпълняващата банка с плащане на вноски за период до пет години и съответните плащания от вносителя в полза на Акционерна банка "Пивден"

21 Застраховка на банката, изпълняваща акредитив Национална агенция за експортно застраховане Вносител 5 Акционерна банка Пивдени Изпълнителна банка Износител

22 Контакти Лихота Дмитрий Сергеевич, ръководител на отдел „Кореспондентски връзки и документални операции“. тел. Витюк Владимир Александрович, началник отдел "Документални операции". тел Добрий Андрей Анатолиевич, ръководител на отдел за международен бизнес. тел

23 Забележка: Описаните в тази презентация акредитиви и гаранции са кредитни сделки, чието изпълнение е придружено от подходящи кредитни процедури.

Публично акционерно дружество "Акционерна търговска индустриална инвестиционна банка" Услуги на PJSC "Prominvestbank" в областта на търговското и структурирано финансиране на външнотърговски операции на клиенти на банки

ФИНАНСИРАНЕ, ПОКРИТО ОТ EXIAR Винаги има място в живота за отваряне на open.ru EXIAR: РУСКАТА АГЕНЦИЯ ЗА КРЕДИТ И ИНВЕСТИЦИИ EXIAR За EXIAR АД е създадена през октомври 2011 г.

ФИНАНСИРАНЕ НА МЕЖДУНАРОДНАТА ТЪРГОВИЯ

Услуги За корпоративни клиенти Продукти за търговско финансиране 1 Търговско финансиране Търговско финансиране за клиенти - набор от банкови продукти и услуги за обслужване на външнотърговски договори,

За корпоративни клиенти Надеждна гаранция за успех на бизнеса Документални акредитиви и банкови гаранции Единственият акционер на VTB Bank (Армения) CJSC е Държавната банка на Руската федерация VTB Bank

ДОКУМЕНТАРНИ ОПЕРАЦИИ 1 СЪДЪРЖАНИЕ РИСКОВЕ НА ВНОСИТЕЛ/ИЗНОСИТЕЛ ПРИ ОПЕРАЦИИ БАНКОВА ГАРАНЦИЯ ДОКУМЕНТАЛЕН АКРЕДИТ КОНТАКТИ НА СПЕЦИАЛИСТИ 2 РИСКОВЕ НА ВНОСИТЕЛЯ/ИЗНОСИТЕЛЯ ПРИ ИЗВЪРШВАНЕ

АКРЕДИТИВ ВЪВ ВЪНШНО-ИКОНОМИЧЕСКИ ДОГОВОРИ 2015 Акредитив Компетентният избор на форма на плащане по договора е най-съществената част от всяка външноикономическа сделка. При извършване на износ-внос

. „Продукти на Сбербанк за подпомагане на износа на клиенти“ Ръководител на отдела за търговско финансиране и документални операции на Уралската банка на Сбербанк на Русия D.S.Ustyugov 1 16.04.2014 г. ФИНАНСИРАНЕ

Търговско финансиране: Актуални проблеми и нови възможности Page 1 Съдържание Международна търговия. Рискове. Инструменти. Възможности на Банката в областта на търговското финансиране Нови условия за провеждане

OJSC Руската агенция за застраховане на експортни кредити и инвестиции Москва, февруари 2013 г. ЗА АГЕНЦИЯТА OJSC EXIAR е създадена през октомври 2011 г. като 100% дъщерно дружество на Държавната корпорация

Предложение за заем на вносителя в Export-Import Bank of China (The Export-Import Bank of China) Кратка информация за компанията и банката

Търговия и структурирано финансиране 1 От основаването си банката е една от най-големите украински банки и през 2010 г. е призната за една от най-важните финансови институции

Подкрепа за руски МСП Портрет на Агенцията...2 Застрахователно покритие на Агенцията...4 Подкрепа за експортно ориентирани предприятия...7 Ползи от застраховката за износители и банки...9

ДОКУМЕНТАЛЕН L/C Уважаеми клиенти! Ако сте участник във външнотърговска сделка и неизбежно се сблъсквате с рисковете и ограниченията, които възникват в хода на изпълнението на вашия договор, по-специално невъзможността да

БАНКОВИ ГАРАНЦИИ Какво представляват БАНКОВИ ГАРАНЦИИ? Банкова гаранция Целта на банковата гаранция е писмено задължение за плащане на парична сума при представяне на писмено искане за нейното плащане с

АД "Руска агенция за застраховане на експортни кредити и инвестиции" Нови възможности за руски износ ЗА АГЕНЦИЯТА АД "EXIAR" е създадена през октомври 2011 г. като 100% дъщерно дружество на държавата

АД "Руската агенция за застраховане на експортни кредити и инвестиции" Нови възможности за руския износ Москва, 17 декември 2013 г. ЗА АГЕНЦИЯТА

Финансиране на руския износ под застрахователно покритие EXIAR май 2017 г. 2 EXIAR ЗАСТРАХОВАТЕЛНА АГЕНЦИЯ НА РУСИЯ EXIAR Единственият акционер в EXIAR е Руски експортен център АД. АД Руски

Ефективни VTB решения за финансиране на международен бизнес на клиенти, използващи инструменти за търговско и експортно финансиране Продукти и предимства Игор Острейко, управляващ директор,

ПРОДУКТИ И ИНСТРУМЕНТИ ЗА ФИНАНСИРАНЕ НА ТЪРГОВИЯ И ИЗНОС СЪДЪРЖАНИЕ ПРОДУКТИ И ИНСТРУМЕНТИ ЗА ТЪРГОВИЯ И ИЗНОС...1 ВНОС ТЪРГОВСКО ФИНАНСИРАНЕ...4 ФИНАНСИРАНЕ

Документарните операции КАТО СРЕДСТВО ЗА РАЗРЕШАВАНЕ И ОСИГУРЯВАНЕ НА ЗАДЪЛЖЕНИЯ ТРАЗЕР КРЕДИТВЕСТБАНК

Търговско финансиране и документални операции на Банката за участници в външноикономическата дейност

24408/146 от 24.02.10г. Асоциация на финансистите на Казахстан С настоящото Националната банка на Република Казахстан изпраща за разглеждане проектопрепоръките за отчитане на транзакции с документални

Нови инструменти в подкрепа на износителите от Томска област. ФИНАНСОВИ ПРОДУКТИ НА РУСКИЯ ЕКСПОРТЕН ЦЕНТЪР Томск 2017 г. Съдържание: Кредити за подпомагане на износа Финансиране на търговския оборот с чуждестранни

Оферта за заем на вносител в Bank of China Кратка информация за компанията и банката RK Energostroy LLC, като представител на Amur-Sirius Power Equipment LLC и доставчик

ПОКРИТ ДОКУМЕНТАЛЕН L/C Уважаеми клиенте! Ако сте участник във външнотърговска сделка и неизбежно се сблъсквате с рисковете и ограниченията, които възникват при изпълнението на вашия договор, в частност

24410/941 от 6 октомври 2009 г. до председателя на Асоциацията на финансистите на Казахстан Аханов S.A. Уважаеми Серик Ахмеджанович! Национална банка на Република Казахстан с цел допълване на счетоводните препоръки

Оптимизация на изчисленията. Инструменти за намаляване на рисковете в областта на външната търговия Особености при структурирането на експортните сделки Условия за плащане на външнотърговски договор Включени са следните данни: Валута

КРЕДИТИВНИ РАЗПОЛЗВАНИЯ НА ТЕРИТОРИЯТА НА РУСКАТА ФЕДЕРАЦИЯ МЕЖДУНАРОДНА ТЪРГОВИЯ (ИЗНОС/ВНОС) СИГУРНОСТ НА ИНСТРУМЕНТ ЗА ФИНАНСИРАНЕ НА ТЪРГОВСКИ ДОГОВОР Обезпечаване на задълженията на страните в международната и вътрешната търговска

НАСОКИ ЗА СРЕДНО И ДЪЛГОСРОЧНО ФИНАНСИРАНЕ НА ВНОСА НА ОБОРУДВАНЕ, ПОКРИТО ОТ ЕВРОПЕЙСКИ АГЕНЦИИ ЗА ЗАСТРАХОВАНЕ НА ИЗНОС Средносрочно и дългосрочно финансиране на внос на оборудване от европейски банки

Банково финансиране Банково финансиране на транзакции с различни стокови групи, които имат широк пазар на продажби и предвидима ликвидност. Банката финансира: 1. покупката на стоки, предназначени за

МЕЖДУНАРОДНИ БАНКОВИ ГАРАНЦИИ И РЕЗЕРВЕН АКРЕДИТ В живота винаги има място за отваряне на otkritiefc.ru Откритие FC Bank OJSC. Общ лиценз на Централната банка на Руската федерация 2209 (издава се за неопределено време). ИЗБОР НА ФОРМА НА ПЛАЩАНИЯ

Международни търговски операции Отдел "Международен бизнес" Търговско финансиране Основна цел: Краткосрочно (до 2 години) финансиране на текущи дейности, оптимизиране на условията на плащане, както и

Москва, април 2015 г. ЗА АГЕНЦИЯТА Основни факти: JSC EXIAR е създадена през 2011 г. Дейността на EXIAR се регулира с Постановление на правителството на Руската федерация от 22 ноември 2011 г.

КЛЮЧОВА ФИНАНСОВА ПОДДРЪЖКА Кредитиране на експортни договори Предоставяне на банкови гаранции УСЛУГИ Застраховка на експортни кредити и инвестиции (включително експортно ориентирани индустрии)

Отваря пазари Затваря рискове Портрет на агенцията... 4 Агенционно застрахователно покритие... 7 Агенционни застрахователни продукти... 9 Застраховка за кредит на купувача... 10 Потвърдена застраховка на акредитив...

БАНК КРОСИК ИЗНОСИТЕЛ ДЪРЖАВНА СПЕЦИАЛИЗИРАНА РУСКА ЕКСПОРТНО-ВНОСНА БАНКА (АД РОСЕКСИМБАНК) Финансова и гаранционна подкрепа за руския нестоков износ

Търговско финансиране за клиенти на MTS-Bank PJSC Съдържание 1. Услуги по търговско финансиране. Преглед на услугите 3 2. Акредитив с последващо финансиране. Схема за финансиране 4 3. Акредитив с последващо финансиране.

RRDB Междурегионална банкова група Кредитни продукти за контрагенти на Роснефт октомври, 2014 г.

ИТАЛИАНСКО ФИНАНСИРАНЕ ЗА ВАШИЯ ПРОЕКТ ИТАЛИАНСКО ФИНАНСИРАНЕ ЗА ВАШИЯ ПРОЕКТ Съдържание: 1. Въведение 2. Италиански опции за финансиране 3. Вариант 1 "Банкова гаранция" 4. Вариант 2 "Застраховка"

EXIAR като елемент от държавната система за подпомагане на руския износ и Хабаровск. 2015 г ЧУЖДЕСТРАН ОПИТ ПРЯКА ПОДДРЪЖКА ЗА ИЗНОСИТЕЛИ Политическите и търговски рискове са най-разпространените

ДОКУМЕНТАЛНИ ОПЕРАЦИИ АД "ТАСКОМБАНК" за корпоративен бизнес 2013 1 За банката История на АД "ТАСКОМБАНК" АД "ТАСКОМБАНК" е универсална търговска банка, която предоставя пълен набор от финансови

Комисионни на PJSC Bank Saint Petersburg за операции с банки контрагенти в чуждестранна валута Наименование на банкови операции, продукти, услуги, тарифи Тарифна ставка 1.1

БАНКОВИ ГАРАНЦИИ МЕЖДУНАРОДНА ТЪРГОВСКА ГАРАНЦИЯ НА ЗАДЪЛЖЕНИЯ В РУСКАТА ФЕДЕРАЦИЯ ИЗНОС ГАРАНЦИИ / ГАРАНЦИИ ЗА ИЗПЪЛНЕНИЕ НА ДОГОВОРА

Документалните транзакции като инструмент за управление на риска за търговски и промишлени предприятия Алексей Волчков Заместник-председател на УС на FUIB за корпоративен бизнес

Експортно финансиране. Трудности и начини за преодоляване. към материалите на конференцията „Външноикономическата дейност като фактор за ефективното развитие на предприятията, работещи в областта на медицината

Привличане на външнотърговско финансиране от страните от арабския свят 28-29 януари 2016 г. НИЕ Търговско финансиране: Русия и ОНД 2016 СТРАНИ ОТ РЕГИОН 3 РАЗПРЕДЕЛЕНИЕ НА НИВОТО НА РИСКА В РЕГИОН 4 ОБЕМ НА ИЗНОС

РЕШЕНИЕ НА ПРАВИТЕЛСТВОТО НА РУСКАТА ФЕДЕРАЦИЯ от 23 март 2015 г. 262 МОСКВА За изменения на Постановление на правителството на Руската федерация от 1 ноември 2008 г. 803 Правителство

ТЪРГОВИЯ И СТРУКТУРНО ФИНАНСИРАНЕ 2 За фирми, занимаващи се с външнотърговска дейност (износ-внос на стоки, оборудване, работи, услуги и резултати от интелектуална дейност) и заинтересовани

Експортно финансиране, гарантирано от Руската агенция за експортно кредитно и инвестиционно застраховане Челябинск, 2014 г. EXIAR: обща информация EXIAR АД 100% дъщерно дружество на Държавната корпорация

ФИНАНСИРАНЕ НА ДОГОВОРИ ЗА ВНОС С ПОМОЩТА НА ЕСП В живота винаги има място за отваряне на open.ru СЪДЪРЖАНИЕ Какво представляват агенциите за експортно кредитиране? Схема и процедура за организиране на финансиране Цена и характеристики

Структура на доклада Финансови инструменти за решаване на проблемите на производителите, продавачите и потребителите на бои и лакове в Украйна. Предоставете списък с проблеми и решения. Обменни курсове: подценени

ТЪРГОВСКО ФИНАНСИРАНЕ КРАТКОСРОЧНО ФИНАНСИРАНЕ НА ОПЕРАЦИИ ПО ВНОС НА СТОКИ И УСЛУГИ 2016 г. Краткосрочно финансиране на операции по внос на стоки и услуги ЗА БАНКАТА TransCapitalBank оперира

Влиза в сила на 30 април 2014 г. Председател на УС на ЗАО "КОШЕЛЕВ-БАНК" Багаев О.В. Тарифи и списък на банковите услуги, предоставяни на юридически и физически лица p/n Списък на операциите

ПРОЕКТНО ФИНАНСИРАНЕ

НОВИ ВЪЗМОЖНОСТИ ЗА ФИНАНСОВА ПОДДРЪЖКА Ръководител на представителство Доронкевич Виктор Викторович НОВИ ВЪЗМОЖНОСТИ ЗА ФИНАНСОВА ПОДДРЪЖКА / СЪДЪРЖАНИЕ 2 СЪДЪРЖАНИЕ 1 2 3 4 ИНФОРМАЦИЯ ЗА ДЕЙНОСТ ПРОДУКТИ

Одобрени от Управителния съвет на АКБ КРОСНА-БАНК (ОАО) Протокол № 7 от 20 март 2015 г. ТАРИФИ ЗА ПРЕДОСТАВЯНЕ НА БАНКОВИ УСЛУГИ НА АКБ КРОСНА-БАНК (ОАО) Москва 1. Общи положения 1.1. Реални определени размери

ФИНАНСИРАНЕ НА ЕКСПОРТА Цели и задачи на Банката за развитие

ИНСТРУМЕНТИ И ПРОДУКТИ ЗА ТЪРГОВСКО ФИНАНСИРАНЕ Процъфтяващата международна търговия е знак за здрава глобална икономика. Износът и вносът са основни двигатели на растежа и развитието в света,

Международни сетълменти Кирянова Лилия Генадиевна Лекции 7-8 ноември 2009 г. Система за международни сетълменти за регулиране на плащанията за парични вземания и задължения, възникващи между правителства,

Благодарение на чуждестранните собственици украинските банки засилват финансирането на външната търговия. Този процес има и отрицателна страна: допринася за растежа на вноса, изостряйки търговския дисбаланс.

2009 г. Документарни операции и съвременни форми на финансиране на експортно-импортни сделки Съдържание Визитка на Банката Банкови гаранции Гаранция като инструмент за управление на риска Издадени гаранции

Ключът към успеха са прости акредитиви, гаранции и агенции за експортни кредити Игор Бреев Търговско финансиране и кореспондентски отношения 10 октомври 2017 г. Тюмен 1 Акценти на акредитива

ПРОГРАМА ЗА ФИНАНСИРАНЕ ЗА ЗАКУПУВАНЕ НА ОБОРУДВАНЕ В ЧУЖБИНА НАЦИОНАЛЕН ТАРЕ СЪЮЗ, 2009 За програмата

УДК 001.201 Тоичкина И.В. Студент 3-та година на FSBEI HE „Ориолски държавен университет на името на I.I. I.S. Тургенев» Русия, Орел ФОРФЕЙТ В РУСИЯ: ХАРАКТЕРИСТИКИ И ПРОБЛЕМИ НА РАЗВИТИЕТО

Информация за чуждестранни клиенти, внасящи от Германия март 2012 г. Информация за чуждестранни клиенти, внасящи от Германия Внасяте ли стоки или услуги от Германия? В този случай гаранции за износ

Дългосрочно международно финансиране, гарантирано от Агенциите за експортно застраховане (ECA) февруари 2015 г. Дългосрочното международно финансиране, гарантирано от ECA е: привличане на чуждестранни

Банковата гаранция е писмено задължение на банка (в качеството на гарант), издадено по искане на клиент (принципал) или друго упълномощено за това лице от клиента-принципал, по силата на което банката

Тема 6 Държавни мерки за подкрепа на износителите Финансови мерки за подкрепа на износа 1. Заеми - Държавна корпорация Vnesheconombank CJSC Roseximbank OJSC SME Bank Предоставяне на облекчени експортни заеми на Държавна корпорация Vnesheconombank

Андрей Тюрин, ръководител на практиката за привличане на банково финансиране на KSK Group, говори с водещия на Kommersant FM Петр Косенко за това какво е банкова гаранция и защо напоследък подобна услуга набира популярност като част от Целите и средствата програма.

Здравейте, в ефир е предаването „Цели и средства“. Аз съм Петър Косенко. И днес гост на студиото на Kommersant FM е Андрей Тюрин, ръководител на практиката за привличане на банково финансиране за KSK групи. Здравей Андрей.

Добър ден.

И така, темата на днешния ни разговор: „Трудности по пътя на банковата гаранция, или банковата гаранция като инструмент за развитие на бизнеса“. Вярно ли е, че кандидатстването за банкова гаранция днес е доста търсен интерес от страна на представители на различни видове бизнес?

Сега частният руски бизнес се нуждае от този инструмент повече от всякога. През последните две години у нас тече продължителна криза и, разбира се, компаниите търсят начин да спечелят допълнителни пари, започнаха да насочват вниманието си към сектора на държавните поръчки. И за да работите в този сектор съгласно 44-ия федерален закон, е необходимо предоставянето на банкови гаранции.

Какво е банкова гаранция? Като обикновен лаик си представям схема, когато предприемач отива в банката за заем за някакъв проект. Какво е банкова гаранция? Банкови пари ли са или потенциални банкови пари?

Може да се нарече виртуални пари на банката. Банката гарантира изпълнението на задълженията, които потенциалният ни клиент поема в случай на някаква непреодолима сила, а ако банковата гаранция е заявена от клиента - това се нарича разкриване на банкова гаранция - тогава клиентът вече дължи пари към банката, както при класически заем.

- С други думи, толкова косвен ли е може би начин бизнесмен да получи кредит?

Може да се нарече една от формите на финансиране.

Кой днес в какви сфери на бизнеса най-често прибягва до този вид получаване на финансиране или получаване на гаранции за финансиране?

Дейностите са много различни – това е и строителство, и търговия, и доставка на оборудване. Има много поръчки, достатъчно за всички, така че за всеки, който се интересува от развитие на бизнеса си, от увеличаване на приходите, печалбата, това ще бъде актуално.

Как да изберем правилната банка партньор? Защото е абсолютно очевидно, че условията ще бъдат различни за различните банки. И съответно, като вид обезпечение, предприемачът ще трябва да остави всякакви свои гаранции, имущество и т.н.

Най-важното, с което трябва да започнете, е да изберете надеждна банка партньор. Защото всяка седмица в медиите виждаме новини, че е отнет лиценза на банка. Няма абсолютно никакви гаранции, че ако банката е голяма, тогава лицензът няма да бъде отнет, защото лицензите на банката в топ 100, топ 50 вече са отнети. Затова е важно клиентът да разбере колко надеждна е банката. Разбира се, клиент, който е професионалист в своята област, не може да бъде професионалист в друга, където не работи. За това има консултанти, които постоянно наблюдават пазара, изучават го, гледат динамиката, която се случва в банките. По-специално, в KSK Group имаме мощен аналитичен център, който постоянно следи нашите банки партньори. Банките идват при нас с предложения за сътрудничество. Първоначално разглеждаме условията, които предлагат, но след това определено ще ги проверим внимателно. Ако банката е ненадеждна, ние отказваме да работим с такава банка. На този принцип избираме банки партньори.

По отношение на условията присъствието на консултанти за клиента трябва да бъде обосновано. Затова решаваме различни проблеми за клиента. Можем да направим ексклузивни условия, да предложим нещо, някъде да понижим цената, някъде лоялност по отношение на сигурността и т.н. Сега банките, за да покрият своите рискове, искат обезпечение от клиенти. По правило това е депозит, това са истински пари. Но според мен икономическият смисъл на това се губи, защото ако клиентът имаше пари, той принципно би гарантирал задълженията си с живите си пари. Тогава клиентът няма да се притеснява. Това е логично.

- Няма ли да има смисъл, условно казано, да отидете и да кандидатствате за банкова гаранция?

И плащайте повече пари за това, защото не е безплатно. Затова за нашите клиенти, привличайки банкови гаранции, освен че избираме надеждна банка партньор, ние им предлагаме и ексклузивни условия. Всички наши клиенти, които се свържат с нас получават банкови гаранции без обезпечение, без обезпечение. Може би в някаква друга трудна ситуация може да има сигурност, но тя е незначителна, буквално 10-15% от пазара.

- А за какви суми кандидатствайте за банкови гаранции?

Сумите са напълно различни. KSK групи за целевия клиент се фокусира върху суми някъде от 50 милиона рубли. Но това не означава, че ако някой клиент дойде и в момента той не се нуждае от толкова голяма сума, но иска да работи в рамките, а тези лимити предвиждат суми по-малко от 3, 5, 10 милиона рубли, ние ще не работи с тях. Разбира се, ние ще влезем в този проект и ще го реализираме.

Много често представителите на бизнеса се оплакват, че за да получите например банков заем, трябва да прекарате много време извън силите си. Колко време отнема сключването на договор за банкова гаранция?

Сроковете, разбира се, са много по-кратки, отколкото при заем, но въпреки това са налице. Обикновено средно банките отнемат някъде до две седмици, за да приключат тази сделка. В KSK Group нашите транзакции са много по-динамични, ние всъщност затваряме емисията за три до пет дни.

Това са едни абсолютно невероятни цифри, дори като се вземе предвид фактът, че клиентът е редовна, партньорска банка. Все пак е много бързо. Как се постига тази ефективност?

Това вече е дълъг опит в работата с тези банки, добре изградени процеси, взаимно разбирателство. Ето защо още една от тези точки, които предлагаме на нашите клиенти е ефективността при вземане на някои решения, постигане на някои задачи.

Вашата компания работи със суми, започващи от 50 милиона рубли, помагате за получаване на банкови гаранции. И в колко случаи Вашите клиенти не изпълнят всичките си задължения по някаква причина и какво се случва в този случай?

Такива случаи са доста чести, тъй като банките имат доста строги изисквания към кредитополучателите, особено сега. Ето защо, когато възникнат някакви нестандартни ситуации, вече е трудно да се намери някакво разбирателство с банката. За това са необходими консултанти, професионалисти, които, повярвайте ми, в тази област се сблъскват предимно с нестандартни ситуации и ги решават.

Има, доколкото разбирам, черен списък - това са онези фирми, онези бизнесмени, които някога са нарушили условията за банкови гаранции или заеми. Имат ли шанс да поправят опетнената си репутация? И отново помагате ли с това?

Компаниите попадат в черния списък, когато не изпълняват задълженията си към клиента. Те са в черния списък за две години. Излизането от този списък вече е нереалистично, така че максималното, което може да се направи, е незабавно да се подходи правилно към въпроса и да се получи банкова гаранция навреме. Съгласно разпоредбите на Федерален закон 44 има определен брой дни, които са необходими за предоставянето на този финансов продукт. За да предотвратите попадането в черния списък, трябва бързо да се справите с него. Консултантите помагат за това.

От колко време вашата компания работи в тази област и възможно ли е да се проследи някаква динамика на търсенето на този продукт на пазара през последните години? И някаква прогноза за бъдещето: ще се развива ли тази област?

Работим от 2008 г., но наблюдаваме такава положителна тенденция при банковите гаранции, прилив на интерес от частния бизнес през последните две години. Визията ми е този пазар да расте.

- Съжалявам, но каква е причината за това? Ето защо през последните две години растежът продължи?

Струва ми се, че поради кризата, която се случи в страната и много компании фалираха, имаше много ненадеждни клиенти. Разбира се, частният бизнес започна да търси и анализира къде е възможно да се намери изход. И според мен все пак имаме доверие в държавата, те разбират, че държавата все пак ще плати. Но за да използвате тези предимства, трябва да използвате тези инструменти. Според мен търсенето ще продължи да расте поради това и обемът в този сегмент само ще се увеличава. Потенциалът за растеж е много голям.

- Свързвате ли това с факта, че ще се разработват държавни проекти?

Държавни проекти на държавно ниво.

Колко предложения са свързани конкретно с частния бизнес – за някои големи проекти или чуждестранни партньори?

Не, има частни проекти на руски компании, те също организират търгове, конкурси, а това също изисква банкови гаранции, защото клиентът също иска да се защити. Единствената им разлика е, че могат да ограничат, както намерят за добре, списъка с банки, от които ще приемат банкови гаранции. По принцип това са най-големите банки, държавни банки, банки с държавно участие. Приемат банкови гаранции от тях. Това, разбира се, усложнява работата, тъй като големите банки предявяват много силни изисквания към кредитополучателя. Може да има депозит понякога до 100% и някои други договори, които клиентът не е в състояние да изпълни, но, разбира се, те компенсират това с лихва. Например, същата Сбербанк има едни от най-ниските ставки на пазара, но тези проценти трябва да бъдат получени.

Ако не е тайна, колко струват услугите ви, ако не в реални цифри, а като процент от цената на същата транзакция или договор?

Всичко зависи с какво трябва да работим, с какви проблеми. Защото като начало анализираме проекта, разглеждаме неговите слабости, разбираме как ще ги разрешим и непрекъснато координираме това с клиента. Имаме така наречения дневник, който водим и сме постоянно във връзка с клиента и, като му обяснихме за какво ще се вземат тези или онези пари, вече му показваме размера на комисионната. Имаме го от 1% и по-нататък вече поотделно.

- Но в никакъв случай не от тавана, има абсолютно ясни изчисления и обяснение защо такава сума?

Ясни изчисления, благодарение на които това се постига. И, наред с други неща, се изчислява ROI (коефициент на възвръщаемост на инвестициите. - „Комерсант ФМ“) - това е, което клиентът ще получи възвръщаемост на инвестираното, това е и клиентът, така че да разбере за какво плаща.

Андрей, можеш ли да дадеш пример за някакъв нестандартен подход за решаване на въпроса, свързан с банковите гаранции?

Разбира се. Не толкова отдавна клиент, който се занимава с дизайн, се обърна към KSK Group. Той участва в договор за 300 милиона рубли и се нуждаеше от банкова гаранция за 60 милиона рубли. за 10 месеца. Ситуацията се усложни от факта, че този договор трябваше да се изпълнява в Република Крим, и второ, този клиент действаше като подизпълнител в този договор и имаше много кратки срокове. Самият клиент се опита да получи банкова гаранция в банки, но според тези критерии постоянно получава отказ. Нашите консултанти се заеха с този проект, анализираха го, избраха правилната банка партньор, успяха да предоставят тази услуга на клиента в рамките на срока, от който клиентът се нуждае. За това клиентът плати на KSK group 2% и като вземе предвид банковата гаранция за банката, клиентът плати общо 2,946 милиона рубли. Но в същото време печалбата му по договора възлизаше на 45 милиона рубли. ROI за клиента е 1527%.

- Има ли вече редовни клиенти, за които има някакви привилегии?

Със сигурност има. KSK Group винаги е настроена изключително за дългосрочни бизнес отношения. Разбира се, за клиентите, които са постоянно при нас, има лоялност по отношение на работата, по отношение на тарифите.

Банковата гаранция е един от най-ефективните инструменти за гарантиране на сигурността на транзакцията.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за решаване на правни въпроси, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:

ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБЗАВЕДЕНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.

Бързо е и БЕЗПЛАТНО!

По своята същност той е кредитен продукт, но в пъти по-евтин от заема в брой. За предоставянето на тези услуги банката взема своя лихва - комисионна.

Какво е

Банковата гаранция е писмено задължение на банката да заплати определена парична сума на клиента, ако изпълнителят не изпълни условията на договора.

Този инструмент гарантира правилното изпълнение на договорните задължения. За някои сделки този начин за намаляване на рисковете е основното условие за сътрудничество.

В този процес участват трима участници:

гарант - финансова институция, която поема задължение за определена такса (комисионна);
принципал - изпълнителят (длъжникът) по основния договор, инициаторът по предоставянето на задължението;
бенефициент - клиентът (кредитор) по основния договор, чиито интереси са защитени.

Видове

Основната класификация на банковите гаранции се основава на вида на обезпечената сделка.

Разпределете гаранции:

търг (конкурентно) - намалява рисковете на клиента, ако победителят в търга откаже по-нататъшно сътрудничество;
гаранция за изпълнение - гарантира навременната и пълна доставка на стоки, изпълнение на работи или предоставяне на услуги;
плащане - осигурява навременно плащане за извършена работа или доставена стока;
аванс - гарантира връщането на авансовото плащане при неизпълнение на условията на сделката по отношение на обема или срока;
митнически, данъчни - осигурява правилното изпълнение на задълженията към тези държавни органи.

Има и други видове, в зависимост от целта на основната транзакция. Те споделят и банкови гаранции на друго основание - отменяемо и неотменимо.

Защо се нуждаете от банкова гаранция с прости думи

За да обясним с прости думи какво представлява банковата гаранция, е удобно да използваме пример.

Схемата на работа е:

фирма X (възложител) сключва договор за доставка на пратка стока с фирма Y (бенефициент), която е клиент или купувач на този продукт;
фирма Y изисква гаранции, че условията на договора ще бъдат изпълнени правилно - стоките ще бъдат доставени в пълен размер и навреме;
за това фирма Х или изпълнителят по договора ангажира трето лице - банка Z (гарант) за получаване на гаранция под формата на писмен документ;
банката гарант срещу определена такса се задължава да заплати на Y определена сума, например 30% от сумата на основния договор в случай на неизпълнение от страна на фирма X;
при възникване на такова гаранционно събитие фирма X трябва да поиска писмено плащане на възнаграждение;
Банка Z ще плати договорената сума на бенефициента и ще поиска регресивно възстановяване от фирма X на платените пари.

Има и друг начин за обезпечаване на транзакцията - залог в брой, но за това изпълнителят трябва да изтегли необходимата сума пари от обращение. Това е нерентабилно, особено след като често е необходимо да се привличат заемни средства, което е 8-10 пъти по-скъпо.

Етапи на регистрация

Цялата процедура по регистрация е описана в седем етапа:

необходимостта от обезпечаване на транзакция;
издирване от изпълнителя по договора на банката поръчител;
писане на заявление за гаранция;
подаване на заявление и пакет документи в банката;
проверка на платежоспособността на клиента;
сключване на договор между банката и клиента;
съставяне на договор за гаранция;

Можете да търсите подходяща банка сами или чрез брокер. Можете също да се свържете с всеки клон на Сбербанк, който работи изключително директно без посредници.

Видео: Какво трябва да знаят присъстващите

Пакет документи

С издаването на задължение за гаранция банката рискува собствените си средства, които трябва да бъдат изплатени при възникване на гаранционното задължение. лпреподаване.В бъдеще клиентът е длъжен да върне тези средства, така че банката трябва да се увери, че клиентът е платежоспособен.

Необходимият пакет документи зависи от конкретната банка, но основните му компоненти са:

въпросник, заявление;
копия от TIN, извлечение от ERGUL, издадено преди не повече от 30 дни;
нотариално заверено копие от протокола от учредителното събрание, копие от удостоверението за регистрация;
актуален списък на всички участници в LLC и копия от техните паспорти;
копия на лицензи и сертификати;
договори за наем или собственост върху помещения;
копия от документи, упълномощаващи ръководителя и главния счетоводител, както и техните паспорти;
копие от проекта на обезпечена сделка;
баланс, отчет за приходите и разходите за миналата година;
финансови отчети за последните шест месеца;
с опростената данъчна система се нуждаете от декларация за приходи и разходи за последната година, с UTII - данъчна декларация;
удостоверение за липса на задължения;
одитен доклад и др.

Също така банката може да изисква копия от документация за успешно изпълнени такива договори и подобно потвърждение за надеждността на компанията.

Изисквания

Преди банката да се съгласи да издаде гаранция, клиентът ще бъде проверен за финансова стабилност.

Директорът трябва да отговаря на следните изисквания:

период на дейност на пазара най-малко 6 месеца;
оборотът трябва да съответства на размера на задължението;
в отчитането не трябва да има нерентабилни периоди, с изключение на сезонните;
в кредитната история не трябва да има предвидени дългове, а понякога банката изисква липса на заеми;

Често трябва да имате разплащателна сметка в същата банка.

Проба

Законът на Руската федерация не диктува строги изисквания за изготвянето и появата на споразумение за банкова гаранция. Но регулаторната рамка диктува основните разпоредби, които трябва да бъдат в това споразумение.

Основни законодателни документи:

за държавни и общински договори - Закон 44-FZ;
за някои видове юридически лица - Закон 223-FZ;
ал.4 на чл. 368, част 1 от Гражданския кодекс на Руската федерация.

Образци на основни документи:

Как да проверя в регистъра на гаранциите

Всички гаранции, издадени въз основа на Закон 44-FZ, се вписват задължително в регистъра. За да проверите, трябва да посетите портала на Единната информационна система в областта на обществените поръчки. Съгласно чл. 45, параграф 11 от Федералния закон № 44-FZ, информацията трябва да бъде въведена в системата в рамките на един ден от датата на регистрация на гаранционното задължение.

Други гаранции, издадени въз основа на 223-FZ, не се вписват в регистъра; те могат да бъдат проверени на уебсайта на Централната банка в раздела на справочника на кредитните организации. Тук трябва да намерите банката, оборотния лист и колона № 91 315 - оборот по гаранционни задължения.

В колона № 91 325 ще видите цифра, която трябва да се съпостави със сумата на гаранционното задължение:

нула или по-малко - оборотът не отразява издаването на гаранция;
равни или повече - банката издава гаранции.

Въпреки това, за малки суми е разрешено въвеждането на данни в края на тримесечието.

Списък на банките

Министерството на финансите предоставя ежемесечно списък на банките, които имат право да издават банкови гаранции. Ето защо информация за списъка на такива финансови институции може да бъде намерена на сайта на Министерството на финансите.

Валидност на разписката

За да може бенефициентът да получи размера на обезщетението по гаранцията, са необходими обосновки.

Тези основания могат да бъдат:

изпълнителят не е изпълнил условията на сделката;
изпълнителят отказва да предостави документи, удостоверяващи правилното изпълнение на поръчката;
при нарушаване на условията на основната сделка от страна на изпълнителя.

Списъкът на необходимите документи трябва да бъде посочен в договора за гаранция.

Цена и пример за нейното изчисляване

Крайната цена на банковата гаранция зависи от много параметри на сделката. Комисионната до голяма степен зависи от предмета, размера и продължителността на задължението и е в размер на 2-10%.

Важен фактор е наличието на обезпечение под формата на имот или паричен залог, както и гаранция. Липсата на обезпечение почти удвоява цената на този кредитен продукт.

Често банката определя минимална комисионна от фиксирана сума, например 10 хиляди рубли. Комисионната не може да бъде по-малка от тази сума дори при гаранция от 50 хиляди рубли.

Пример за изчисление