A bankok összehasonlítása számlanyitáshoz. A bankok elszámolási és készpénzszolgáltatási díjai egyéni vállalkozók és LLC-k számára

A számlanyitáshoz banki szervezet kiválasztásakor az egyéni vállalkozónak figyelnie kell a következő kritériumokra:

pénzügyi helyzet. Az egyéni vállalkozónak biztosnak kell lennie a hitelintézet számláin lévő saját tőkéjének biztonságában;
az elszámolási és készpénzes szolgáltatások elvégzésének költsége. Mint minden más termék vagy szolgáltatás kiválasztásakor, a gazdasági tényező döntő jelentőségű;
a távoli banki szolgáltatások minősége és mennyisége. Ma a tranzakciók jelentős része az interneten keresztül történik, ami kényelmes és előnyös az ügyfelek számára. Nem számít, hogy magánszemélyről vagy LLC-ről van szó;
a bankfiókok és ATM-ek számát, valamint elhelyezkedését. Egyes kérdések megoldása személyes jelenlétet igényel, ezért egy pénzintézet irodájának jelenléte az egyéni vállalkozó munkahelye közelében komoly érv e bank mellett;
hitelintézettel való együttműködés feltételei. A nyújtott szolgáltatások jó kamata mellett a bank a számla egyenlegére kamatot számíthat fel, kedvezményes kamatot vezethet be az ügyfeleknek nyújtott hiteleknél, és egyéb jövedelmező lehetőségeket kínálhat a közös munkára.

A banki kamatok összehasonlítása

Az együttműködésre alkalmas bank kiválasztását segítő legfontosabb szempontok között szerepel a készpénzes elszámolás díjszabásának mértéke. Annak eldöntésekor, hogy hol jövedelmezőbb számlát nyitni egy egyéni vállalkozó számára, nem csak bizonyos típusú banki szolgáltatások árait kell összehasonlítani, hanem a kérdés egészének pénzügyi összetevőjét is figyelembe kell venni.

A készpénz-elszámolási szolgáltatások legjövedelmezőbb és legvonzóbb kereskedelmi ajánlatai közé tartoznak az ilyen bankok szolgáltatásai:

Sberbank. Az ország bankszektorának vezetője ingyenesen nyit IP folyószámlát. Egyes kapcsolódó tevékenységek végrehajtásáért, például egy aláírás-mintával és pecséttel ellátott kártya hitelesítéséért azonban továbbra is fizetni kell. A havi karbantartás költsége 1,4 ezer rubel egy szolgáltatáscsomagra "Minimális";
Modulbank. Vállalkozók körében népszerű bank, amely szolgáltatásainak nagy részét távolról nyújtja. A számlanyitás ingyenes. Nincs havi szolgáltatási díj sem, mivel a bank minden művelethez tarifákat szabott meg, például a más bankok számláira történő átutalás 90 rubelbe kerül. a szolgáltatáscsomag felhasználóinak Indulás;
Bank Tochka. Egy másik pénzintézet, amely ingyenesen nyit számlát egyéni vállalkozók számára. Ezzel egyidejűleg a nevezett havi készpénzes elszámolási csomag díjszabásának értéke Alacsony költségű csak 1,25 ezer rubel. Tartalmaz számos ingyenes fizetést és számos egyéb pénzügyi tranzakció végrehajtását;
Bank Tinkoff. Az egyik leghíresebb bank ingyenes IP-számlát nyit. Ezenkívül a szolgáltatás első két hónapja szintén ingyenes, ezt követően a készpénzes elszámolás költsége havi 490 rubel. A számlaegyenlegekre évi 6% kerül elhatárolásra;
Alfa Bank. Banki szolgáltatások csomagját kínálja üzembe helyezés. Feltételei szerint a számlanyitás ingyenes, a havi szolgáltatás 1,09 ezer rubelbe kerül az ügyfélnek.

Hogyan lehet folyószámlát nyitni egyéni vállalkozó számára?

Manapság a legtöbb nagy bank lehetőséget biztosít számlanyitás igénylésére online. De a készpénzes elszámolási szolgáltatásokról szóló megállapodás aláírásához továbbra is fel kell keresni egy pénzintézet irodáját. Ez nem fog sok időt igénybe venni, mivel az összes szükséges dokumentum már készen lesz.

A számlanyitáshoz az egyéni vállalkozónak szabványos dokumentációs csomagot kell benyújtania, amely tartalmazza: vállalkozói útlevelet, regisztrációs és regisztrációs igazolásokat, információkat a számlán pénzügyi műveleteket végrehajtó személyekről stb. A készpénzes elszámolási megállapodás megkötése után a bank önállóan értesíti erről az összes érdekelt adóhatóságot, értesítést küldve nekik az egyéni vállalkozó folyószámlanyitásáról.

30 perc. olvasás

Frissítve: 2020.01.13

A legrészletesebb értékelés az interneten! A legjobb helyet keresi üzleti számla nyitásához? Összeállítottunk egy áttekintést a legjobb bankok tarifáiról a vállalkozók számára, megmondjuk, melyik bank a legjövedelmezőbb. Tanácsot adunk, hol lehet ingyenesen számlát nyitni, megtudhatja, mely bankok nem számítanak fel szolgáltatási díjat. Kiszámoltuk Önnek a fizetési költségeket, részletesen összehasonlítottuk a tarifákat, tanulmányoztuk a buktatókat, és személyes tapasztalatokból tanácsokat készítettünk. Helyezze magát kényelembe, és kezdjük!

11 éve vagyok IP. Sokáig egy bank ügyfele voltam. Kedvező feltételekkel rendelkeztek az egyéni vállalkozók (továbbiakban egyéni vállalkozók) elszámolási és készpénzes szolgáltatásai, de jött a fordulat, hogy ez a szervezet megváltozzon. A mai áttekintésből megtudhatja, melyik bankban a legjövedelmezőbb IP folyószámlát nyitni. Ez a cikk releváns lesz mind a kezdőknek, akik csak gondolkoznak vállalkozásukon, mind a tapasztalt vállalkozóknak, akik több mint egy éve működnek, és most döntenek arról, hogy melyik bankban jobb folyószámlát nyitni egyéni vállalkozó számára. Ebben a cikkben a különböző bankok árfolyamainak összehasonlítását, számítási forgatókönyveket találsz kezdőknek és tapasztalt vállalkozóknak, valamint megosztom veled a saját tapasztalatomat is, amelyből megtudhatod a bankszámlanyitás minden "csapdáját", ill. későbbi felhasználása.

2007 óta vagyok regisztrálva vállalkozóként. Ez idő alatt több üzleti projektem is volt. Az első egy kis szolárium stúdió. Egy év munkára sikerült 2-szeresére növelnem a befektetett pénzt, utána eladtam. Aztán áttértem az internetes projektekre. Volt egy online boltom víztakarékos felszerelésekkel kapcsolatban. 4 éve csinálom. A befektetett pénzt sokszor visszaverték, nem számoltam mennyit, de mindig feketén voltam és sikerült jó áron eladnom. Volt még több kis webáruház, pontosabban egyoldalas oldal, ahol őrült árréssel (néha 1000%-ig) árultunk kínai árut. És most a tartalmi oldalra koncentrálok, amely a hirdetéseken keresztül (kontextuális, banner, levelezőlisták hirdetései stb.), CPA hálózatokon, társprogramokon keresztül hoz.

Egyéni vállalkozót és folyószámlát regisztráltam neki az Ermak bankban, Nyizsnyevartovszkban, Hanti-Manszi Autonóm Kerületben. A város akkoriban a legkedvezőbb elszámolási és készpénzszolgáltatási (RKO) bankja volt. Az elmúlt 8 év során már 3 lakóhelyet váltottam. Nyizsnyevartovszkból Moszkvába költöztem, majd onnan három évvel később Gelendzsikbe.

A fő probléma, amely arra késztetett, hogy másik bankot keressek, az USB-tokennel való munkavégzés. Az USB-Token egy ilyen speciális kulcs a flash meghajtón, amellyel biztonságos műveleteket hajtanak végre (fizetések, átutalások stb.). Ezek a tokenek korlátozott ideig használhatók, és rendszeresen újra kell regisztrálni őket. Újbóli regisztrációhoz kinyomtatott kérvényt, oklevelet kell vinnie a bankba. Mivel olyan városban vagyok, ahol nincsenek Yermak fiókok, ez számomra probléma. A probléma általában megoldható, postai úton és futárral is átvihető, de az utolsó csepp a pohárban számomra az volt, hogy az üzemeltető nem fogadta el a futártól a törvényt, mivel ott más volt az aláírásom.

Amikor számlát nyitottam ennél a banknál, aláírásmintákat hagytam a Szerződéssel együtt. Az eltelt évek alatt megváltozott az aláírásom, és mivel a bankban nem látom, hogy mi volt az aláírásom a mintán, és a pénztáros félúton nem találkozott, és nem talált megoldást erre a problémára, kivéve hogy újra aláírjam a dokumentumokat, úgy döntöttem, hogy elmegyek egy másik bankhoz, főleg, hogy a technológiák nem állnak meg, és vannak bankok, amelyek ezen tokenek nélkül is működnek, és a biztonságuk sem rosszabb, minden tranzakciót SMS-ben igazolnak vissza.

Már csak az új bankkal szemben támasztott követelmények megfogalmazása van hátra:

A szolgáltatás nem drágább, sőt még olcsóbb is, mint az előző bankban;
Online bankolás a tranzakciók SMS-ben történő visszaigazolásával, nem USB-tokennel;
Android és iOS mobilalkalmazás (kívánatos, de nem kötelező);
Irodák jelenléte az egész országban (kívánatos, de nem kötelező).

Hogyan választották ki a bankokat elemzésre

Jelenleg a tartalomoldal fejlesztés alatt áll, ami azt jelenti, hogy rendelkezem:

Kis fordulatok;
1-3 bejövő fizetés;
Rendkívül ritka kimenő tranzakciók (havi 1-3 alkalommal), utalás valamelyik bankkártyájára egy másik bankban;
STS - 6%, alkalmazottak nélkül.

Ebben az áttekintésben 10 bank árfolyamát ismerheti meg, amelyek közül 7 az ország TOP-10 bankja közé tartozik az eszközöket tekintve. További három bank került be a felülvizsgálatba, mint a legfejlettebb és technológiailag legfejlettebb. A gyárthatóság egyik kritériuma volt a bank integrálása egy online könyvelési szolgáltatással, amellyel az otthon elhagyása nélkül lehet adóbevallást benyújtani és az adóhatósággal kapcsolatba lépni.

Adóbevallások interneten keresztüli benyújtásához a Kontur.Elba szolgáltatást használom. Volt idő, amikor közvetlenül a lakóhely szerinti adóhivatalhoz kellett bejelentenem, amikor Nyizsnyevartovszkban éltem. Már a fővárosba költözésem előtt elhatároztam, hogy alternatívát keresek a sorok helyett. Egy egész napot megölhetsz az adóhivatalban. Mára ott civilizáltabb lett, bevezették az elektronikus sorrendszert, előtte pedig szinte reggel 6-ra kellett jönni sorba állni.

Figyelmeztetni szeretném, hogy a bankokban megpróbálhatják „elválni” a céges kártya kiegészítő biztosításáért, ahogyan ez a Sberbanknál történt velem. Ráadásul a menedzserek elég pimaszul csinálják, szinte azt állítják, hogy kötelező. Ezért ilyenkor legyél kitartóbb, azonnal tedd világossá az ilyen banki gazembernek, hogy még kényszer esetén sem fogsz biztosítást kötni.

A Sberbank esetében nem látom értelmét a céges kártyának. Oké, az első év ingyenes. De a második évtől fizetni 2500 rubelt. haszontalan, esetemben szolgáltatásért - pénzkidobásnak tartom.

Felhalmozás% az egyenlegen

Ez egy érdekes szolgáltatás, amely nem is olyan régen jelent meg az RKO piacon. Sok bank aktívan használja marketingkampányokban és reklámozásban. De mi is ez valójában?

Vegyük a Tinkoff Bankot. Egyenlegre 6%-ot ígérnek (egyszerű tarifa). Ha utánanézel a részleteknek, akkor kiderül, hogy havonta maximum 3000 r kerül felszámításra.. Vagyis ha egymillió volt a számláján, akkor évi 6% -os kamattal körülbelül 4600 rubelt kell jóváírni, de csak 3000 rubelt fog kapni.

De nem ez a legrosszabb. A minimális havi egyenleg után kamatot számítanak fel. Tegyük fel, hogy szinte az egész hónapban 600 000 rubel van a számláján. Évi 6% -os ütemben körülbelül 2700 rubelt kell felhalmoznia. De ha ebben az időszakban a számlán lévő összeg legalább egy nappal lejjebb esik, akkor ezzel a minimális összeggel számolunk. Például 597 000 rubelt utalt át egy nagykereskedőnek, és másnap ez a pénz visszakerült a számlára az áruk eladása következtében. Tehát a minimális egyenleg 3000 r. Ennek az összegnek a 6%-a körülbelül 13 rubel lesz.

Amikor létrehoztam egy online áruházat, mindig nagy összegek voltak a folyószámlámon. Persze érdekes, hogy nem fekszenek holtsúlyban, és legalább néhány fillér csöpög rajtuk. De a vállalkozó folyamatosan ebből a pénzből operál, vett valamit, eladott valamit. A minimális összeg kamatszámítása pedig gyakorlatilag használhatatlanná teszi ezt az eszközt, vagy ahogy fentebb megjegyeztem, a marketinget. Lehetővé teszi, hogy Tinkov kitűnjön a versenytársak közül, a vállalkozók hajlandóak követni ezt a trükköt, de ez kevés valódi hasznot hoz.

Jelölteink közül a Modulbankban is elérhető hasonló szolgáltatás, amely kínál évi 3% az átlagos napi számlaegyenleg 30 ezer rubeltől. Ez azt jelenti, hogy a bank összesíti a hónap összes napját, amikor több mint 30 ezer rubel volt a számláján, majd elosztja a hónap napjainak számával, és évi 3%-ot számít fel az így kapott összegre.

Próbáljuk kitalálni, melyik a jobb. Az alábbi táblázat 4 dátumot mutat. Ezen időpontok mindegyikén megváltozott a folyószámla állapota. Március 1-jén 300 000 rubel érkezett. Aztán március 12-én 295 000 távozott, és 5 000 rubel maradt. Március 18-án 495 000 rubel érkezett. az egyenleg pedig 500 000 r volt. És végül március 24-én újabb 120 000 rubel jött. ezt követően az egyenleg 620.000 p.

A Tinkoff Bank feltételei szerint a minimális egyenlegre 6% kerül felszámításra, példánkban ez 5000 rubel. A bevétel körülbelül 25 rubel lesz.

Most számoljuk ki a Modulbank profitját. Itt figyelembe kell vennie azokat a bevételeket, amelyeknél az egyenleg több mint 30 000 rubel volt. Kiderül, hogy 300 000 + 495 000 + 120 000 = 915 000 rubel. / 30 nap = 30 500 rubel Ennek az összegnek a 3% -át tekintjük, és körülbelül 77 rubelről kiderül.

Ahogy a példából is látható, a százalékos érték messze nem mindig meghatározó. Néha a számítás módja nyer. A Tinkov esetében az elhatárolás összege a számlán lévő minimális összegtől függ. A Modulbank esetében pedig minden attól fog függni, hogy mennyi pénz érkezik a folyószámlájára.

Online könyvelés egyéni vállalkozók számára az egyszerűsített adórendszeren 6% és az UTII

Ha nem ismeri ezt a szolgáltatást, elmagyarázom, lehetővé teszi, hogy otthona elhagyása nélkül jelentkezzen az adóhatóságnál. Ez nagyon kényelmes, mivel sok időt takarít meg. Számomra, mint internetes vállalkozóként, aki folyamatosan mozog a régiókban és országokban, ez nélkülözhetetlen szolgáltatás.

Amint fentebb megjegyeztük, vannak speciális szolgáltatások, például a Kontur.Elba vagy a My Business, amelyek széles körű funkcionalitással rendelkeznek, és lehetővé teszik a nyilatkozatok és egyéb adózási dokumentumok benyújtását nem csak az egyszerű, alkalmazottak nélküli IP-dolgozóknak, hanem az alkalmazottakkal rendelkező egyéni vállalkozóknak is, valamint az LLC speciális módokban (USN, Patent) és OSNO.

Egyes bankok hasonló funkciókkal rendelkeznek, csak egyszerűsített változatban. A banki online könyvelés és a speciális szolgáltatás közötti különbség megértéséhez tekintse meg az alábbi táblázatot:

SZOLGÁLTATÁS	BANKOK	SZOLGÁLTATÁSOK KONTUR.ELBA ÉS AZ ÉN VÁLLALKOZÁSOM
Az USN és UTII adók, valamint az egyéni vállalkozók biztosítási díjainak kiszámítása	Igen	Igen
Fizetési megbízás létrehozása	Igen	Igen
Fizetési emlékeztető	Igen	Igen
Nyilatkozat elektronikus úton történő megküldése	Igen	Igen
Számítsa ki az alkalmazottak fizetését, jelentse értük az adót, a nyugdíjpénztárt és a társadalombiztosítási pénztárt.	Igen	Igen
szabadságok, prémiumok, utazási költségtérítések	–	Igen
Áruk elszámolása, az áruk raktári mozgásának története, raktári bizonylatok kialakítása, leltár	–	Igen
Számlák, cselekmények és számlák, számlák kiállítása a szerződő feleknek saját vagy kész sablonok használatával	–	Igen

Ez a különbségek hiányos listája, a táblázat a legnépszerűbb szolgáltatásokat tükrözi. Érdemes megjegyezni, hogy a legtöbb bank csak egyéni vállalkozók számára kínál online könyvelési szolgáltatásokat egyszerűsített módon, alkalmazottak és pénztár nélkül. Ez nagymértékben csökkenti a potenciális ügyfelek számát, és az induló vállalkozások számára lesz releváns, és még akkor sem mindenki számára.

A bankok online könyvelésének hátrányai közül érdemes kiemelni az adóhivatallal való gyenge integrációt és a magas színvonalú támogatás hiányát. Hadd mondjak egy példát saját tapasztalataimból:

Nemrég kaptam egy levelet a felügyelőségtől, amelyben az adóhatóság magyarázatot kért, miért nem fizettem biztosítási díjat az egyik előző évre. Minden számítás a Kontur.Elba-ban történt, így az első dolgom az volt, hogy felkerestem a szolgáltatás támogatását tanácsért.

A kisegítő munkatársak teljesen ingyenesen ellenőrizték a bevallásomat, javaslatot tettek, hogy milyen adóegyeztetéseket kell elrendelni, és ezt a szolgáltatás személyes számláján megtettem, továbbá azt tanácsolták, hogy a befizetett biztosítási díjakról nyomtassam ki a fizetési bizonylatokat és mutassam meg mindezt. az adóhatósághoz.

Az adózó személyes számláján keresztül a honlapon nalog.ruFellebbezést készítettem, amelyben jeleztem, hogy az összes biztosítást kifizettem, és bizonyítékként csatoltam a kifizetések szkennelt képeit. Miért a nalog.ru-n keresztül tetted? Először is azért, mert földrajzilag egy másik városban tartózkodtam, és nem tartottam helyénvalónak pénzt költeni jegyekre, hogy megmutassam ezeket a papírokat az adóhatóságnak. Másodszor, a fellebbezéskor egy bejövő számot rendelnek hozzá, ami azt jelenti, hogy a fellebbezésem megfelelő iratfolyamatban készül, és a köztisztviselőknek nincs joguk nem válaszolni az üzenetemre.

Mi a következtetés ebből a történetből? A Kontur.Elba szolgáltatás többe kerül, mint az ingyenes könyvelés valamelyik bankon keresztül, több előnyt és segítséget nyújt azokban a kérdésekben, amelyekben én magam nem vagyok hozzáértő.

Ha a vállalkozásom kezdeti szakaszában lennék, mindenképpen fontolóra venném, hogy egyéni vállalkozónak folyószámlát nyissak ezen bankok valamelyikében, amely lehetővé teszi az ingyenes adóhivatali bejelentést, mert a vállalkozás első éveiben , minimális lesz a hiba valószínűsége a jelentések benyújtásakor, és az egyik online könyvelési szolgáltatás kifizetéséhez szükséges pénzt inkább üzletfejlesztésre kell fordítani.

Meghatározzuk a legjövedelmezőbb bankot

Most próbáljuk meg meghatározni, hogy melyik bank jövedelmezőbb különböző felhasználási esetekben. Minden esetben csak a kimenő fizetések száma változik. A bejövő fizetések mindenhol ingyenesek, de a kimenő fizetések költsége eltérő. Nos, ne felejtsük el kiszámítani a szolgáltatást, a jutalékokat a nyereség visszavonására és az egyéb kifizetésekre.

1. forgatókönyv: havonta legfeljebb 5 kimenő átutalás

Ez egy forgatókönyv kezdőknek, akiknek kevés fizetésük van. Mivel jelenleg egy új projektet fejlesztek, ezek a számítások nagyon fontosak lesznek számomra.

A jogi személyeknek kimenő fizetések költségének kiszámításakor ehhez az 5-ös forgatókönyvhöz a maximális értéket vesszük. Ez azt jelenti, hogy néhány hónapban, amikor például kevesebb lesz a kimenő fizetés, például 1-2, a szolgáltatás költsége egyes bankokban olcsóbb.
A magánszemélyeknek kimenő kifizetések költségének kiszámításakor 100 000 rubelből indulunk ki. Itt azt értjük, hogy a megszerzett nyereséget az ugyanabban a bankban vagy más bankokban nyitott betéti kártyákra vonjuk vissza. Nyilvánvaló, hogy minden egyes esetben eltérő összegek jelennek meg, de mivel megegyeztünk abban, hogy ez a forgatókönyv kezdőknek készült, feltételezzük, hogy a kezdőnek kicsi lesz a bevétele. És megtörjük ezt a 100 ezer rubelt. 4, egyenként 25 ezer rubel kimenő fizetésre, mivel azt értjük, hogy a pénz a számlára nem egy nagy összegben, hanem különböző részekben érkezik, és úgy tűnik, hogy egyenként 25 ezer rubelt veszünk ki. minden héten egy életen át.

Bank	Alfa Bank	Tinkoff	Pont	Modulbank	Sberbank	VTB	Nyítás	Raiffeisen
Havi karbantartás	490	408	750	490	0	900*	492	990
	100	98	0	95	200	0	158	125
	0	0	0	0	0	0	0	125
	0	0 + 99**	0	76 (4 x 19)	44 + 62,5***	0	0 + 99****	100
	590	0	0	0	500	0	0	500
	1180	605	750	661	806,5	0	749	1840
Az évre összesen	7670	7260	9000	7932	4.178	10800	8988	16580

* - Számításokat végeztem a VTB Bank számára az állandó promóció figyelembevételével, különben a bank tarifái veszteségesek. Az első 3 hónapban a szolgáltatás ingyenes, majd 1200 rubel. havonta.

** - Mivel a Tinkoffban jutalék nélkül csak betéti kártyáiról lehet felvenni, a költségekbe beleszámítjuk a Tinkoff Black betéti kártya szolgáltatási díját (99 rubel havonta)

*** - A Sberbankban a klasszikus betéti kártya kiszolgálása 750 rubelbe kerül. az első év vagy 62,5 p. havonta. A második évtől a karbantartás 450 rubel / év vagy 37,5 rubel / hó. Ne feledkezzünk meg a névtelen Momentum kártyáról sem, aminek a szolgáltatása ingyenes, de itt nem számolok vele, hiszen nem egyszerű kinyitni, nem minden szervizben fordul elő.

**** - Az Otkritie bankban, valamint a Tinkovban jutalék nélkül a nyereséget csak magánszemély bankkártyáján lehet felvenni. A legolcsóbb betéti kártya szervizelési költsége 99 rubel / hó

Tehát, amint az a táblázatból látható, a Sberbank tarifa megszűnt. Majdnem 2-szer olcsóbb, mint legközelebbi üldözője, a Tinkoff Bank.

2. forgatókönyv: legfeljebb 20 kimenő átutalás havonta

Most határozzuk meg a legjövedelmezőbb folyószámlát egy egyéni vállalkozó számára, aki aktívabb, mint az első forgatókönyvben. Ehhez a webáruház adatait vettem az egyik elmúlt aktív időszakra. Az üzlet éves forgalma körülbelül 5,5 millió rubelt tett ki. A számlámra 338 bejövő befizetés érkezett (ezeket nem lehetett megszámolni), és 186 kimenő befizetés volt, ebből:

44 magánszemélyek számláira került, beleértve a betéti kártyáikat is, összesen 3 380 056 rubel értékben;
12 kifizetés az adóhatóságoknak és a FIU-nak;
130 befizetés jogi személyek számláira.

Osszuk el ezeket az adatokat az év 12 hónapjával, kerekítsük fel, és kapjuk:

havi 4 kimenő fizetés magánszemélyeknek összesen 281 671 rubel értékben;
havi 1 befizetés az adóhatóságnak és a FIU-nak;
Havi 11 befizetés jogi személyek számláira.

Most számoljuk ki az árfolyamokat:

Bank	Alfa Bank	Tinkoff*	Pont	Modulbank	Sberbank	VTB	Nyítás	Raiffeisen
Havi karbantartás	490	990	750	490	0	900*	492	990
Külső kifizetések rubelben az Internet bankon keresztül jogi személyek és egyéni vállalkozók számláira	400	29	300	209	800	600	632	275
Adó- és költségvetési befizetések	0	0	0	0	0	0	0	25
Fizetések magánszemélyek számláira	820	99	500 + 2460	76 (4 x 19)	44 + 660 + 62,5***	1320	1320 + 99****	100 + 1820
Aláíró kártya	590	0	0	0	500	0	0	500
Összesen a szolgáltatás első hónapjában	2.300	1.118	4.010	775	2066,5	2.820	2.543	3.710
Az évre összesen	21.110	13.416	48.120	9.300	19.298	33.840	30.516	39.020

* – A második forgatókönyvben az Advanced tarifát, míg más esetekben az egyszerű tarifát vettük figyelembe. Ebben a számításban az Advanced jövedelmezőbb, mint az egyszerű.

A táblázatból nyilvánvalóvá válik, hogy ezúttal a Modulbank áll az élen. A legjobb bank meghatározásának ez a megközelítése azonban nem teljesen helytálló, mivel minden banknak több tarifája, limitje és jutaléka van, amelyek mindegyikére eltérő, így a második forgatókönyvből levonható helyes következtetés a következő:

Vállalkozása növekedésével át kell tekintenie a különböző bankok kamatait, és módosítania kell azokat a legjövedelmezőbbekre, ellenkező esetben fennáll annak a veszélye, hogy minden évben túlfizet a folyószámla kiszolgálásáért.

Tanulmányoztam az elemzett bankok tarifáit, és arra a következtetésre jutottam, hogy az egyes bankok tarifaskálájában a tarifa magasabbra állítása nem sokat változtat a helyzeten. Csak Tinkovóban, ha az Advanced tarifára vált, az éves karbantartás költségét 12 ezer rubelre csökkentheti. Más esetekben a karbantartási költségek nőnek.

Mire kell még figyelni?

Aláíró kártya

A fenti összehasonlító táblázatban még néhány pontot megjegyeztem, például a kártya minta aláírásokkal való kialakítását. Egy ilyen kártya szükséges ahhoz, hogy a banki alkalmazott ellenőrizhesse a dokumentumokat és azonosítsa az aláírását. Erre azért van szükség, hogy a dokumentumokat ne hamisítsák. Például kiszámlázták Önnek a fizetést. Valamiért nem tudta használni az online bankot, és a dokumentumot papírra nyomtatta, majd elvitte a bankba. A fizetési megbízás elfogadásakor a banki alkalmazott az okmányon szereplő aláírást azon a kártyán lévő aláírásmintával ellenőrzi, amelyet Ön egyéni vállalkozó folyószámla nyitásakor állított ki. Ha az aláírások egyeznek, akkor a bankár a fizetési bizonylat szerint utalja a pénzt, ha nem, akkor visszaküldi.

Tehát a fenti táblázatból sok bankban nem adnak ki ilyen kártyákat, pontosabban nem kötelező a kibocsátásuk, mert például ugyanannak a Tinkoff banknak nincs szolgáltató irodája, és minden fizetési okmányt csak egy bankon keresztül lehet kiállítani. személyes online számla. bank, ahol minden befizetést SMS-ben visszaigazolunk.

De amikor folyószámlát nyit ugyanabban a Sberbankban, egy egyenes arcú alkalmazott azt mondja, hogy ki kell adni egy aláírásmintával ellátott kártyát, amelynek költsége Gelendzhikben 250 rubel, Moszkvában pedig 500 rubel. A költség kicsi, de jobban felháborodok, ha felesleges szolgáltatásokat rónak rád. Beleegyeztem, és csak később jöttem rá, hogy nem szükséges ezt a kártyát kiállítani.

Vannak bankok, ahol a számlanyitáskor kötelező az aláírásmintával ellátott kártya kiállítása, például az Alfa-Bank-ban a szolgáltatás költsége 590 rubel. E nélkül nem tud számlát nyitni.

Számlazárási költség

A korábbi Szovdepovszkij Ermakomban 500 rubelt vettek el a számlazárásért. Szerencsére a legtöbb modern bankban ez a szolgáltatás ingyenes.

Számlakivonat költsége

Miután az Orosz Föderáció Központi Bankja megkezdte a bankszektor tömeges megtisztítását, a túlélő bankok félnek a szabályozó bármely követelésétől, és buzgón betartják minden követelményét és utasítását, amelyek közül az egyik legszörnyűbb, köztük a 115 Federal. Törvény „A bűncselekményből származó jövedelem legalizálása (mosása) és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemről”. Emiatt a közelmúltban számos egyéni vállalkozó és Kft. számláját zárták le, amelyek tevékenysége gyanúsnak tűnt a pénzügyi monitoring szolgálatok számára. Csak 2017-ben a Delovaya Rossiya állami szervezet szerint a bankok legalább 500 000 üzleti számlát zártak le.

Mit jelent ez számodra? Fiókja bármikor letiltható, még akkor is, ha őszintén és nyíltan üzletel. Ezért azonnal el kell képzelnie a következményeket.

1 Először is, ha aktívan használja a fiókot, akkor a jelenlegi szerződései megsérülhetnek, ahogy az Xenia üzletasszonnyal történt:

Közbeszerzési területen dolgozom, az üzletmenet abszolút átlátható, minden Szerződés megtekinthető a közbeszerzési oldalon. Minden nap használjuk a fiókot, teljes meglepetés volt számomra, amikor a működésemet felfüggesztették.

Emiatt nem tudtam árut vásárolni egyik vásárlómnak. Most nem fogom tudni időben leszállítani az árut, és a Szerződés feltételei miatt veszteségeket szenvedek. Mégsem tudtam újabb számlát kifizetni a szállítási kiszállításról egy másik ügyfél megrendelésével, most az autó üresen áll a rakományommal.

Ki téríti meg az elszenvedett veszteségeket és a jó hírnév elvesztését? Hogyan nézel most az ügyfelek szemébe?

2 Másodszor, ha a fiókja zárolva van, akkor szüksége lehet egy folyószámla-kivonatra, amely alapján az adókat kiszámolja. A kimutatás feltölthető a Kontur.Elba vagy a My Business oldalra is, és a szolgáltatások kiszámolják helyetted az adó összegét.

Egyes bankok őrült pénzt kérnek az ilyen nyilatkozatokért:

Tinkoff - 2990 rubel.
Modulbank - 2500 rubel.
Alfa-Bank - 600 rubel.

Hogyan válasszunk bankot folyószámla nyitásához - ajánlások és tanácsok

Mivel ebben az áttekintésben a bankválasztás során az igényeimből és kívánságaimból indultam ki, tanácsokat adok, hogy mire kell figyelni a készpénzes elszámoláshoz szükséges bank kiválasztásánál.

1 Határozza meg a szükséges szolgáltatások listáját. Mielőtt összeállítja a bankok listáját a minősítéshez, határozza meg, mire lesz szüksége a munkafolyamat során. Nekem ez például egy tokenek nélkül működő online bank. Esetleg bérprojektre, devizaszámlára, ill.

2 Ismerje meg a bank és szolgáltatásainak jellemzőit. A szükséges szolgáltatás elérhetősége nem határozza meg annak minőségét, bankonként eltérő lehet. Olvasson véleményeket az interneten, hívja a bank forródrótját a részletek tisztázása érdekében. Például nem minden online bank dolgozik mákon (céges termékeken), nem minden banknak van mobil verziója. Ha külföldre utal át, akkor tájékozódnia kell arról, hogy mennyibe kerül a devizaszámlavezetés, valamint a devizaátutalások költségei. Ha tevékenysége természeténél fogva készpénzt kell befizetnie, akkor jobb, ha széles fiókhálózattal rendelkező bankot válasszon stb.

3 Integráció különféle szolgáltatásokkal. Az áttekintésben már említettem az online bankok integrációját olyan szolgáltatásokkal, mint a Kontur.Elba és a Moe Delo. Rajtuk kívül sok más szolgáltatás is integrálható a bankjával, például 1C, My Warehouse, Button, Fingeroo stb.

4 ATM-ek elhelyezkedése. Fedezze fel, mely bankok ATM-jei vannak az otthona közelében, vagy éppen úton van a munkahelyére. Ezzel időt takaríthat meg a kártyáról történő készpénzfelvétel során.

5 Tudja meg, hol szolgálják ki partnereit.Érdemes lehet számlát nyitni ugyanabban a bankban, ahol fő partnereinek számláit nyitják. Ez segít megtakarítani a jutalékokat, felgyorsítja a kifizetések idejét, részben minimalizálja a bank pénzügyi ellenőrzéséből származó kérdéseket.

6 Nézze meg a fizetés feldolgozási idejét. Például az én egykori Yermakomban 8:00 és 16:00 óra között zajlottak a fizetések, és vannak bankok, ahol 4:00 és 21:00 óra között zajlottak a fizetések.

7 Számlaegyenleg kamata. Néha az egyenleg kamata fedezheti a folyószámla havi karbantartását, vagy legalábbis csökkentheti azt.

9 Bónuszok a partnerektől. Számlanyitáskor sok bank bónuszokat kínál partnereitől, például ha szolgáltatásait a Yandex.Directben, a Google Adwordsben vagy a myTargetben hirdeti, speciális promóciós kódokat kaphat 75 000 rubelig.

Vagy több hónapos ingyenes szolgáltatást kaphat a különböző felhőszolgáltatásokban, például a Kontur.Elba, a My Business, az 1C Entrepreneur, az AmoCRM oldalon, vagy ingyenes állást tehet közzé a HH.ru oldalon.

Gyakran Ismételt Kérdések (GYIK)

Kell-e bankszámlát nyitni, és lehet-e IP-t fenntartani folyószámla nélkül?

A törvény szerint az egyéni vállalkozó folyószámla nyitása nélkül, de bizonyos korlátozásokkal működhet. Különösen a jogi személyekkel és más egyéni vállalkozókkal történő készpénzes elszámolások 100 ezer rubelre korlátozódnak. egy szerződés alapján. Például bérel egy irodát 10 tr-ért. havonta. Általában a megállapodást 11 hónapra kötik, ami azt jelenti, hogy 110 ezer rubel összeget határoznak meg a Szerződésben, ami tilos (a Bank of Russia 3073-U 2013. október 7-i irányelvének 5. és 6. bekezdése) . Ebben az esetben 2 szerződést köthet a bérbeadóval, egyenként fél évre, ami lehetővé teszi, hogy egy Szerződés keretein belül teljesítse a szükséges limitet, de ehhez jó, szoros kapcsolatot kell kialakítania egy olyan partnerrel, aki vállalja ezt.

A fő probléma, amellyel találkozhat, ha készpénzszámla nélkül dolgozik, a partnerek más szervezeteivel való interakció, bár sok függ tevékenységének típusától. Ha az Ön tevékenysége más szervezetekkel való együttműködést foglal magában, amelyekkel az elszámolások nem készpénzes úton történnek, például bármilyen áru vásárlása vagy kiszállítása jogi személyeknek, akkor számla nélkül nem mehet sehova, mivel nem minden szervezet egyéni vállalkozóval kíván dolgozni, pénzt utalva át neki szolgáltatásokért vagy árukért készpénzben, ami különféle jutalékok többletköltségeivel jár. Ha kiskereskedelmi értékesítéssel vagy szolgáltatással foglalkozik és elfogad készpénzes fizetést, akkor készpénzszámla nélkül is dolgozhat. Hol jövedelmezőbb IP folyószámlát nyitni

Az ebben az áttekintésben bemutatott információk azt sugallják, hogy a legjövedelmezőbb folyószámlát nyitni a Sberbankban, a Tinkoff Bankban, a Modulbankban és az Alfa-Banknál. Ezek a bankok nemcsak a legkedvezőbb árakat kínálják, hanem a legversenyképesebb online banki funkciókat és lehetőségeket is.

Mely bankok nyitnak folyószámlát ingyen

A következő bankok nyitnak ingyenes folyószámlát: Sberbank, Tinkoff, Alfa-Bank, Modulbank, Tochka, Otkritie, Raiffeisen, VTB (a promóciókért érdeklődjön a vezetőknél). Ezeket a bankokat tekintjük át ebben az áttekintésben. Bizonyára nagyon sok más bank is van, ahol ingyenesen lehet készpénzszámlát nyitni, a cikk célja más volt, nevezetesen a legmegbízhatóbb és legfunkcionálisabb bankok elemzése abból a szempontból, hogy melyik banknál a legjövedelmezőbb a folyószámlanyitás.

A számlanyitás megtagadásának okai

Ha megtagadták a folyószámla megnyitását, ez a következő okok egyike miatt történhet:

Rosszhírű. Lehetséges, hogy Ön a bank feketelistáján vagy a Rosfinmonitoring feketelistáján (terroristák és cinkosaik) szerepel, amelyet a bankok ellenőriznek az ügyfél elemzésekor. Felkerülhet a megbízhatatlan ügyfelek listájára a hitel késedelme vagy nem fizetése miatt, beleértve a magánszemélynek kiállított kölcsönt is, túl sok számla nyitása, valamint bankszámla zárolása, például nem fizetés miatt. adók, tartásdíjak, bármilyen bírság.
Problémák a dokumentumokkal. Ez csekélység a megbízhatatlan hírnévhez képest, mert a dokumentumproblémák könnyen orvosolhatók, a hírnevét viszont sokkal nehezebb. A bank visszautasíthatja, ha a kérelemben hibát vétett, vagy elfelejtett beadni egy dokumentumot, annak másolatát stb.
Érvénytelen információ. A jelentkezési lap kitöltése és egy dokumentumcsomag rendelkezésre bocsátása után a bank biztonsági szolgálata mindenképpen vizsgálatot végez. Ha hamis adatokat adott meg, előfordulhat, hogy megtagadják a bankszámla nyitását.
Problémák adózással vagy más kormányzati szervekkel. Ha nem fizet adót, biztosítási díjat, vámot és egyéb fontos kifizetéseket, akkor ez lehet az oka a bank elutasításának.
A statisztikák áldozata, vagy az Orosz Föderáció Központi Bankjának szolgálatára tett kísérlet. Ez ritka ok, de létezik. A helyzet az, hogy a bankszektor tömeges megtisztítása kapcsán minden bank igyekszik egyértelműen betartani az összes ajánlást. Minden bank minden évben jelentést tesz a Központi Banknak, beleértve a bankszámlanyitás megtagadásainak százalékos arányát. Ha a meghibásodási arány nulla, akkor ez szükségtelen kérdéseket okozhat a szabályozótól a bank felé, amelyeket a felsővezetők igyekeznek elkerülni. Ezért könnyen a statisztikák áldozatává válhat. Nem kell kétségbe esni, ha az egyik bankban elutasították - menjen egy másikba, ha ott is visszautasítják, valószínűleg nem a statisztikákban van az ok, hanem valami másban.

Lehet egy egyéni vállalkozónak több folyószámlája különböző bankokban?

A törvény e tekintetben nem korlátozza a vállalkozót, tetszőleges számú számlát nyithat bármely bankban és bármely régióban. Ha aktív vagy, akkor ez még hasznos is lehet. Ha a bank pénzügyi felügyelete hirtelen kétségesnek ítéli az Ön tranzakcióit és a számla zárolása mellett dönt, akkor az eljárás ideje alatt jól jön egy másik banknál nyitott számla, amelyet sürgős elszámolásokra használhat fel partnerekkel.

Milyen dokumentumok szükségesek a folyószámla nyitásához?

A legtöbb bankban folyószámla nyitásához elegendő az útlevél és a TIN bemutatása. A bank azonban saját belátása szerint megkövetelheti Öntől bármilyen egyéb dokumentum benyújtását, például közjegyzői aláírási igazolványt, egyéni vállalkozó bejegyzési igazolását, USRIP kivonatát, egyéni vállalkozó tevékenységéhez szükséges engedélyeket. . Mindig jobb, ha a weboldalon tájékozódhat a dokumentumok pontos listájáról, vagy felhívhatja az Önt érdeklő bankot.

Mely bankok nem zárnak számlákat?

Ilyen bankok nem léteznek, mert minden bank az Orosz Központi Bank irányítása alatt áll, és ennek viszont vannak törvényei és rendeletei. Az egyik a terrorizmus és a pénzmosás finanszírozása elleni küzdelemről szóló törvény. Vannak vállalkozók, akik tisztességtelen üzletet folytatnak és készpénzt fizetnek, mind az egynapos IP-k, mind az egynapos LLC-k révén. Ezért ha tranzakciói a pénzügyi felügyelet ellenőrzése alá esnek, és gyanúsnak tűnnek, akkor fiókját blokkoljuk.

Számlanyitás: ingyenes;
Utánpótlás: 0,1%-tól;
Online könyvelés: 0 dörzsölje.;
Fizetési projekt: 0 rubeltől.

Kiváló lehetőség azok számára, akik most kezdik elsajátítani a vállalkozás alapjait. Nincs díj a számlanyitásért és az online könyvelésért. A szolgáltatás első éve - 0 rubel. A pénznem ellenőrzése csak az átutalás összegének 1%-a.

Számlanyitás: ingyenes;
Készpénzes befizetés: 0%;
Fizetési projekt: 0 dörzsölje.

Kedvező feltételek nagyvállalkozások számára - havi 300 ingyenes befizetés, online könyvelés, elszámolási számla feltöltése jutalék nélkül.

Számlanyitás: ingyenes;
Feltöltés: 299 rubeltől;
Online könyvelés: 0 dörzsölje.;
Fizetési projekt: 0 rubeltől.

Éjjel-nappal elérhető online szolgáltatás áttekinthető RKO felülettel. Akár 1 millió rubelt is átutalhat folyószámlájáról egy Tinkoff kártyára jutalék nélkül. A pénzfelvétel 150 ezren belül is ingyenes.

Számlanyitás: ingyenes;
Készpénzes befizetés: 0,5%-tól;
Online könyvelés: 0 dörzsölje.;
Fizetési projekt: 0 rubeltől.

Ez a bank alkalmasabb kezdő vállalkozóknak, akiknek a számlaforgalma minimális. Az RKO-t minimális jutalékkal hajtják végre, az egyenleg ingyenes feltöltése 75 000 rubelig is elérhető.

Számlanyitás: ingyenes;
Készpénzes befizetés: 0,15%-tól;
Online könyvelés: 0 dörzsölje.;
Fizetési projekt: 2500 rubeltől;

Az ország legmegbízhatóbb bankja számos nyereséges lehetőséget és bónuszt kínál a vállalkozóknak. Például egy számla feltöltése jutalék nélkül 500 ezerig, átutalások magánszemélyeknek 300 000 rubelig. Van egy sor Sberbank tarifa és ingyenes szolgáltatás.

Számlanyitás: ingyenes;
Utánpótlás: 0,2%-tól;
Online könyvelés: 2500 rubeltől;
Fizetési projekt: 0 rubeltől.

A vállalkozók pénzvisszatérítést kaphatnak az adófizetésre szánt összegekből. Az éves készpénzes elszámolás költsége alacsony, ami lehetővé teszi a kezdő és sikeres üzletemberek számára a bank funkcióinak használatát. További plusz a nyereséges kereskedői akvizíció, mindössze 1,3%.

Számlanyitás: ingyenes;
Utánpótlás: 0,16%-tól;
Online könyvelés: 0 dörzsölje.;
Fizetési projekt: legfeljebb 399 rubel.

Egy pénzintézet díjcsomagok széles skáláját kínálja ügyfeleinek egyéni vállalkozók számára. Az RKO egyéb előnyei között megemlíthető a fizetési megbízás alacsony költsége és a magánszemélyeknek történő ingyenes átutalások 500 ezerig.

Vostochny Bank - a tarifacsomagok rugalmas választéka

Számlanyitás: ingyenes;
Készpénzes befizetés: 0,15%-tól;
Online könyvelés: 0 rubeltől;
Fizetési projekt: 0 rubeltől.

A bank kiterjedt irodahálózattal rendelkezik, amely lehetővé teszi folyószámla nyitását az ország bármely régiójában. Az éves karbantartás magas költsége ellenére az IP-k egyénileg aktiválhatják a TP funkcióit a szükségtelen szolgáltatások letiltásával.

Számlanyitás: ingyenes;
Készpénzes befizetés: 0,05%-tól;
Online könyvelés: 0 dörzsölje.;

Minden szolgáltatáscsomag lehetőséget ad arra, hogy akár 50% kedvezményt kapjon az RKO-ból. A valutaszabályozás költsége mindössze 900 rubel havonta. Ezenkívül éjjel-nappal online nyomon követheti fiókja mozgását.

Számlanyitás: 0 rubeltől;
Készpénzes befizetés: 0%-tól;
Online könyvelés: 0 dörzsölje.;
Fizetési projekt: 0 rubeltől.

Az egyéni vállalkozó folyószámlanyitáskor igénybe veheti a kedvezményeket, és az első 2 hónapban nem fizet a szolgáltatásért. Az üzleti támogatás a nap 24 órájában online működik.

Számlanyitás: ingyenes;
Készpénzes befizetés: 0,05%-tól;
Online könyvelés: 0 dörzsölje.;
Fizetési projekt: 1000 rubeltől.

A Bank több kedvezményes hitelezési és betéti programot dolgozott ki egyéni vállalkozók számára. Nyereségesen fektethet be pénzt, és akár 6% -os bevételhez is juthat.

Számlanyitás: ingyenes;
Készpénzes befizetés: 0%-tól;
Online könyvelés: 0 dörzsölje.;
Fizetési projekt: 0 dörzsölje.

A dinamikusan fejlődő vállalkozás díjcsomagjai akár 50%-os kedvezményt biztosítanak az elszámolási és készpénzes szolgáltatásokból. A valutaszabályozás költsége havi 800 rubeltől kezdődik.

Számlanyitás: ingyenes;
Készpénzes befizetés: 0,1%-tól;
Online könyvelés: 0 dörzsölje.;
Fizetési projekt: 0 dörzsölje.

Számlanyitáskor a vállalkozó céges kártyát kap ajándékba, és jutalék nélkül fizethet fizetést az alkalmazottaknak. További bónusz - 3 hónap ingyenes könyvelés és jelentéstétel a kormányzati szervek felé.

Számlanyitás: ingyenes;
Készpénzes befizetés: 0,25%-tól;
Online könyvelés: 0 dörzsölje.;
Fizetési projekt: 0 dörzsölje.

Az egyéni vállalkozók távoli valutaellenőrzési szolgáltatást és lehetőséget kapnak sürgős rubelfizetésre. Nyithat egy speciális számlát a VTB-nél, és ezzel részt vehet az elektronikus kereskedésben.

Számlanyitás: ingyenes;
Készpénzes befizetés: 0,1%-tól;
Online könyvelés: 5800 rubeltől;
Fizetési projekt: 0 dörzsölje.

Az egyéni vállalkozó internetes banki szolgáltatása lehetővé teszi, hogy mindössze 1 perc alatt tömeges fizetést hajtson végre korlátlan számú címzett számára. Személyes fiókjában megtekintheti a tranzakciók előzményeit napi bontásban, és a kivonatból származó bizonylat alapján kifizetéseket generálhat.

Számlanyitás: 500 rubel;
Készpénzes befizetés: 0,15%-tól;
Online könyvelés: 0 dörzsölje.;
Fizetési projekt: 0 rubeltől.

Az RKO Bank csatlakozásakor a megszokott csomagajánlatok helyett konkrét szolgáltatásokat választhat. A rubel- és devizaszámláról jutalék nélkül lehet kimutatni.

Számlanyitás: 0 dörzsölje.;
Készpénzes befizetés: 0,1%-tól;
Online könyvelés: 0 dörzsölje.;
Fizetési projekt: 500 rubeltől.

Minden városban egy képzett menedzser ad tanácsot a számlavezetéssel kapcsolatos minden kérdésben. A bank nagy összegű folyószámlahitelt kínál üzletfejlesztésre.

Számlanyitás: 0 dörzsölje.;
Készpénzes befizetés: 0%-tól;
Online könyvelés: 650 rubeltől;
Fizetési projekt: 0 dörzsölje.

Egyéni vállalkozónak folyószámla nyitásakor menedzser pénzvisszatérítési kártyát kap, amelyet minden céges kártyával történő vásárlás esetén jóváírunk. Fix bónuszösszeg - 1,5% mindenért.

Számlanyitás: 0 dörzsölje.;
Készpénzes befizetés: 0,19%-tól;
Online pénztár: 0 dörzsölje.;
Fizetési projekt: 0 dörzsölje.

Az egyéni vállalkozó névjegykártyát kap ajándékba, valamint ingyenes online pénztárhasználati lehetőséget. Vállalkozása fejlesztéséhez expressz kölcsönt kaphat, legfeljebb 20 millió rubel limittel és 10 éves futamidővel.

Számlanyitás: 0 dörzsölje.;
Készpénzes befizetés: 0%-tól;
Online könyvelés: 0 dörzsölje.;
Fizetési projekt: 0 dörzsölje.

Egy fiatal vállalkozás ingyenesen veheti igénybe az RKO szolgáltatásait. Gyorsan megnyílik az IP elszámolási számla, az egyes tarifákhoz ingyenesen kapcsolódik az online könyvelés és az Internet bankolás.

A legjövedelmezőbb RKO a Sfera Bankban. Itt éjjel-nappal tanácsadást és pénzügyi támogatást kaphat, anélkül, hogy felkeresné a banki irodát. A vállalkozók körében népszerű a Raiffeisen és a Tinkoff, az RKO funkciót jutalék felszámítása nélkül használhatja. A Sberbank és az Alfa-Bank továbbra is a legmegbízhatóbb, ezeket leggyakrabban kezdő egyéni vállalkozók választják. A Vostochny és a Tochka Bank teljes cselekvési szabadságot kínál ügyfelei számára - a vállalkozók ingyenes szolgáltatást vehetnek igénybe az első hónapokban, és önállóan határozhatják meg a díjcsomagban szereplő szolgáltatások körét. Az MTS és az UniCredit az alapok egyenlegének nagy százalékával rendelkezik - akár 6%. A Delo Bank ugyanazokat a feltételeket kínálja, de a kis forgalmú vállalkozók számláinak kiszolgálása meglehetősen költséges. A második tízből a legtöbb bank nem számít fel kamatot az egyenlegre, a kifizetések összege pedig közel kétszerese a TOP szervezetekének.

A bank kiválasztásának kritériumai folyószámla nyitásához

Javasoljuk, hogy ismerkedjen meg a fő kritériumokkal, amikor bankot választ egyéni vállalkozó vagy LLC elszámolási számlájához. Vállalkozásának hatékonysága és megbízhatósága múlik majd rajtuk. Íme egy rövid lista a főbb pontokról, amelyekre figyelnie kell az RKO program kiválasztásakor:

a pénzintézet hírneve. Olvassa el azoknak a véleményét, akik már nyitottak folyószámlát, és azon ki vannak szolgáltatva;
a díjcsomagban szereplő szolgáltatások listája, például bérprojekt, online könyvelés, akvizíció;
lehetséges-e a bank pénztárgépét más szolgáltatásokkal integrálni;
ATM-ek száma és helye. Ezzel időt takaríthat meg a vállalati kártyáról történő kifizetéskor;
fizetés feldolgozási ideje. Fontos paraméter, amelytől a tranzakció sebessége függ. Például egyes bankok nem hajtanak végre tranzakciókat éjszaka, ami némi kellemetlenséget okozhat;
az egyenlegre felszámított kamat összege. Néha ez az összeg képes fedezni az egyéni vállalkozó folyószámla-kezelési költségeit;
folyószámlahitel vagy hitelkeret elérhetősége vállalkozók számára. Ez a szolgáltatás különösen fontos azok számára, akik rendszeresen vásárolnak árut, és a pénz nem mindig elegendő a minőségi termék gyors megvásárlásához;
bónuszokat a partnerektől. Például egy egyéni vállalkozó elszámolási számlájának megnyitásakor a Sberbank 15 ezer rubelt ad a Yandex Direct első reklámcégének;

Érdemes azt is tájékozódni, hogy partnereinél melyik banki elszámolási számlát nyitottak. Ha ugyanabban a bankban nyit számlát, akkor alacsonyabb jutalékkal fizethet, ami jelentősen felgyorsítja a fizetési időt.

Mikor tagadhatja meg a bank a számlanyitást?

Néha lehetetlen folyószámlát nyitni egyéni vállalkozó számára, és sok vállalkozó felteszi a kérdést, miért utasította el a bank a készpénzes elszámolást? Vessünk egy pillantást a gyakori okokra, amelyek miatt a kis- és középvállalkozások megtagadják a fiókot:

hamis információ a kérdőívben a vállalkozóról;
a készpénz-elszámolási megállapodás végrehajtásához szükséges egy vagy több dokumentum hiánya;
hibásan megadott jogi cím vagy annak elrejtése;
adóbevallás hiánya;
a banknak az egyéni vállalkozó jogellenes tevékenységében való részvételének gyanúja.

A gyakorlatban több oka is lehet a folyószámlanyitás megtagadásának, és ezeket a bankok nem hozzák nyilvánosságra. Az egyéni vállalkozó elvileg folyószámla nélkül is folytathatja tevékenységét, de ekkor szigorú korlátozások vonatkoznak a vállalkozásra.

Hogyan lehet folyószámlát nyitni a Tochka for IP, LLC-nél

A csúcstechnológiás szolgáltatásnak köszönhetően be "Tochka Banke" számlanyitás IP, LLC minimális időt vesz igénybe. A műveletek sorrendje mindkét esetben azonos, csak a dokumentumcsomagok különböznek.

Lépésről lépésre a számlanyitásról a Tochka Bankon keresztül

Kattintson a sárgával kiemelt gombra, és kövesse az utasításokat:

Adja meg telefonszámát az oldalon. Jelentkezés benyújtása.
Várjon egy kicsit - munkatársunk felhívja Önt.
A bank rendkívül gyorsan ellenőrzi a dokumentumokat – ez akár több percet is igénybe vehet. Ebben az esetben a számla azonnali lefoglalásra kerül. SMS-ben és e-mailben kap értesítést.
Tisztelt Vállalkozó! Megvizsgáltuk a Tochka fiók megnyitására vonatkozó kérelmét. Vállalkozása tiszta és szép jogi, pénzügyi felügyeleti és biztonsági szolgáltatások tekintetében. Egyszerűen nagyszerű vagy! Menedzserünk hamarosan felhívja Önt, és elmondja, mit kell tennie. Csapatpontok 8 800 2000024
Egyeztessen időpontot egy alkalmazottal kényelmes helyen és megfelelő időben. Adja át neki az eredeti dokumentumokat, és írja alá a szerződést.

A Tochka által a számlanyitáshoz szükséges dokumentumok

Ahhoz, hogy számlát nyithasson egy LLC számára, meg kell adnia:

tanúsított, aktuális alapszabály a szervezet aktuális változásokkal;
határozat, jegyzőkönyv a vezető kinevezéséről;
személyes adatok, azon résztvevők TIN-je, akiknek az alaptőkéből való részesedése meghaladja a 25%-ot;
a vezető útlevele, valamint más személyek, akik rendelkezhetnek a szervezet pénzeszközeivel;
ha a szervezet JSC - a részvényesek nyilvántartása;
ha a szervezet 3 hónapnál régebbi - a pénzügyi kimutatások, az adóbevallás vagy az éves jelentésről szóló könyvvizsgálói jelentés másolata;
engedélyezett tevékenységekre - engedélyek.

NÁL NÉL "Pont" számla nyitása IP-hez másolatgyűjtést igényel:

az egyéni vállalkozó útlevelei;
OGRNIP;

A banki alkalmazott viszi magával a kérvényt és a kérdőívet, hogy Ön tudja kitölteni.

Elszámolási és készpénzes szolgáltatások és egyéb szolgáltatások

benyitni Tochka Banke online pénztár- nem az egyetlen dolog, ami segíti vállalkozása fejlődését.

Vállalunk akvizíciós, bérszámfejtési projekteket, deviza tranzakciókat, internetes bankolást és mobilszolgáltató alkalmazást is.

Megszerzése

Nem csak a régi módon készpénzzel, hanem bankkártyával is szeretne fizetni? Aztán a javasolt "Point Bank" megszerzése.

A szolgáltatás költsége az éves forgalom 2,3% -a (vagy havi 975 rubel). Válasszon hordozható vagy rögzített terminált. Nem szükséges megvenni. A készüléket egy évre bérelheti – ezt követően az Ön tulajdonába kerül.

A szolgáltatás lehetővé teszi az online áruházak számára, hogy távolról is fogadjanak fizetéseket. A jutalék mindössze 3,5%.

Végül felajánlották bank "Tochka" megszerzése tarifák mobil eszközökhöz. Csak 3490 rubelért kapja meg a LifePay alkalmazást és a kártyaolvasót. Ez a készlet mindössze 2,7%-os jutalékkal fizetési terminálná változtatja okostelefonját vagy táblagépét. Ügyfelei e-mailben kapják meg a csekkeket.

Bérszámfejtési projektek

Fizesse ki alkalmazottainak fizetését Tochka kártyákkal (csak 0,55% jutalék), vagy Rocketbank (ingyenes) segítségével. A bank emellett díjmentesen készíti és szállítja a bérkártyákat.

A pénz jóváírása 5 percen belül megtörténik. Bármely ATM-ben ingyenesen kiveheti őket.

Valuta tranzakciók

Együttműködik külföldi partnerekkel? Nem kell külön találkoznia a vezetővel, és nem kell dokumentumokat gyűjtenie. Át lehet jutni Bank "Tochka" nyit egy speciális számlát már létező elszámoláson alapuló pénznemre.

Az árfolyamok valós időben frissülnek.
Jutalék az átalakításért (szpred) - csak 30 kopecks.

Az Internetbankon keresztül letöltheti és kinyomtathatja a kormányhivatalok számára kék pecséttel ellátott tranzakciós útlevelet.

Időt szeretne megtakarítani? Foglaljon személyi asszisztenst. Kiállítja a papírokat, megvizsgálja a tranzakciót, pénzt utal át a kívánt pénznemben, és kinyomtatja a tranzakciós útlevelet.

A személyi asszisztens nem irányító. Ezért ha az ügylet előkészítése során elkövetett hibákat fedez fel, erről tájékoztatja, és segít kijavítani azokat.

Átutalás euróban vagy amerikai dollárban - 25-30 dollár
Fordítás kínai jüanban - 20 dollár.
Pénznem ellenőrzése - csak az átutalás összegének 0,12–0,15% -a (350 rubeltől).
Személyi asszisztens szolgáltatások - a tranzakció összegének 0,2–0,3% -a (700 rubeltől).

internetes bankolás

Mivel egy irodarendszer nélkül működő online bankot vezetünk be, a távoli banki ügyintézés kiemelt szerepet kap.

ben javasolt "Point Bank" Internetbank, személyes számla az ügyfél számára - elérhető, egyszerű, néhány perc alatt elsajátítható.

Mobil alkalmazás

Szeretne kifizetéseket generálni a számla fotója szerint? NÁL NÉL "Point Bank" személyes számla jogi személyek számára - ez is egy mobilalkalmazás. Készítsen képet a dokumentumról az okostelefon kamerájával – és kész a fizetés.

Az alkalmazásnak vannak Android, iOS és Windows verziói.

A vállalkozás, ha működik és adózik, folyószámla nélkül nem tudja teljesíteni az adózó kötelezettségeit. Ennek oka az orosz adótörvénykönyv 45. cikke (3) bekezdésének követelménye. E norma szerint az adófizetési kötelezettség attól a pillanattól tekintendő teljesítettnek, amikor a költségvetésbe történő átutalásra vonatkozó megbízást benyújtják. Ha a cég a regisztrációt követően még nem kezdett el valódi tevékenységet, és nincs adóköteles ingatlan a mérlegben, akkor egy ideig megteheti a banklátogatás nélkül. De előbb-utóbb a cég vezetője szembesül a kérdéssel - melyik bankban kell folyószámlát nyitni egy LLC számára?

Felsoroljuk azokat a kritériumokat, amelyeket a potenciális ügyfelek fontosnak tartanak folyószámla nyitásakor:

a hitelintézet népszerűsége a pénzügyi piacon;
fiókok és részlegek széles hálózata;
a szerződés és egyéb dokumentumok teljesítésének sebessége (ideális esetben - 1 nap vagy látogatás alatt);
kedvező szolgáltatási díjak;
kényelmes és érthető online banki felület;
tranzakció sebessége;
ügyfélközpontúság.

Mindez kétségtelenül a készpénz nélküli fizetés kényelmét szolgálja. De annak eldöntésekor, hogy melyik bankban jobb számlát nyitni egy szervezet számára, mindenekelőtt annak megbízhatóságára és stabil pénzügyi helyzetére kell figyelni.

Ha az a bank, amelyben LLC-számlákat nyitnak, akkor a jogi személy nehezebb helyzetben lesz, mint az egyéni vállalkozó. 2014 óta az egyéni vállalkozókat, mint banki ügyfeleket a hétköznapi magánszemélyekkel azonosítják. Ez azt jelenti, hogy a folyószámlán lévő pénzeszközök visszafizetésére vonatkozó garancia fedezi őket, legfeljebb 1,4 millió rubel értékben. Az LLC a harmadik prioritású hitelezőnek minősül, így a pénzt csak az első és második prioritású hitelezők követeléseinek kielégítése után térítik vissza. Természetesen nagy a kockázata annak, hogy a kifizetések nem jutnak el jogi személyekhez.

Érdekelne a számlanyitás gyorsasága vagy a banki munkatársak udvariassága, ha a bank hitelminősítése kritikusan alacsony, és magas az engedély visszavonásának kockázata?

Hogyan lehet felmérni egy bank pénzügyi helyzetét

Minden hitelintézet köteles nyíltan közzétenni a tevékenységéről szóló információkat. A jegybank honlapján szabadon elérhetők a bankok jelentései: a pénzügyi és adózási eredményekről, a tőke összegéről, a kötelező előírások betartásáról.

De bár az információ nyílt, speciális oktatás nélkül meglehetősen nehéz megérteni. Amikor kiválasztja, hol nyitjon folyószámlát egy vállalat számára, hivatkozhat a független szakmai ügynökségek által összeállított minősítésekre:

nemzetközi (S&P Global Ratings, Moody's, Fitch Ratings);
Orosz (Rus-Rating, Expert RA, NRA, AK&M).

Az LLC számára folyószámlát nyitó szervezetek kiválasztásakor három fontos kritériumra összpontosítottunk:

Nettó eszközök (rubelben). Ez a bank saját tőkéjének és kötelezettségeinek (egyéni és jogi személyek pénze, bankközi hitelek és egyéb bevont források) összege.
Hitelképesség. Ez a bank azon képessége, hogy a kamatlábat, a célirányt és a hitelkibocsátási feltételeket figyelembe véve rövid és hosszú futamidejű hiteleket tud kibocsátani. A hitelképességi indexet a különböző minősítő intézetek saját skálájuk szerint értékelik. Leggyakrabban az értékelést latin A, B, C, D betűk jelölik, a „+” és „-” jelek és az előrejelzés (negatív vagy stabil) hozzáadásával.
Vállalkozási alapok (rubelben). Minél nagyobb az üzleti bizalom egy bizonyos bankintézetben, annál több saját pénzt helyeznek el benne jogi személyek és egyéni vállalkozók. Ez egyfajta szavazás a rubellel arra a kérdésre, hogy hol lehet bankszámlát nyitni.

A legjobb orosz bankok

A banki.ru portál verziója szerint a legjobb 30 orosz bank közül kiválasztottunk 5 hitelintézetet, amelyek véleményünk szerint a legalkalmasabbak LLC-számla nyitására.

Alfa Bank. A banki szolgáltatások teljes skáláját nyújtja minden ügyfélkategóriának, de különösen lojális a vállalkozásukat csak most kezdő kisvállalkozásokhoz. Számukra még egy speciális "StartUp" tarifacsomagot is kidolgoztak, ingyenes LLC-számla regisztrációval és aláírásmintával ellátott kártyákkal. Ha a banki szolgáltatásokért előre fizet, a tarifák költségének 17-25% -át takaríthatja meg.

Nyítás. A banki.ru szerint a "2015-ös bankja" címmel ismerték el. A felhasználóknak szóló hűségprogram részeként az 1C-Start ingyenes bankszámla nyitását kínálja az LLC számára. Az online bankolás első három hónapja szintén ingyenes lesz. Ha ide soroljuk a partnerbónuszokat is, akkor ezt a pénzügyi társaságot nevezhetjük első számúnak a „Hol jövedelmezőbb bankszámlát nyitni” kategóriában.

Orosz Sberbank.Ha abban a kérdésben, hogy melyik bankot válasszon egy vállalkozás számára, elsősorban az eszközök nagysága vezérli, akkor a vezető természetesen a Sberbank lesz. Ez Oroszország és a FÁK legnagyobb hitelintézete, amely a legkiterjedtebb fiók- és részleghálózattal rendelkezik. A Sberbank jegyzett tőkéjének 50%-a plusz egy szavazati jogot biztosító részvény az Orosz Föderáció Központi Bankja tulajdonában van. Az elmúlt években a részvénytársaság vezetése aktívan dolgozott a szolgáltatás javításán. Az ügyfelek pozitív visszajelzései lehetővé tették, hogy a Sberbank megkapja a legjobb ügyfélszolgálattal rendelkező intézmény címet 2015-ben a banki.ru szerint.

VTB.Újabb bank állami részvétellel. Minden lényeges kritériumban következetesen szerepel Oroszország TOP-5 bankjában. A közbeszerzésben részt vevő vállalkozások képviselői számára garanciát nyújt a szerződéses kötelezettségek teljesítésére.

Tinkoff Bank. Az első helyen végzett a Business Banking Fees (Business Banking Fees) rangsorban 2017-ben a kisvállalkozások kiszolgálási költségeit tekintve, és az első helyen a B2B szolgáltatások szolgáltatási költségeit tekintve. Második hely a banki.ru oldalon a bankok független nemzeti minősítésében a szolgáltatás minőségét tekintve. Ideális kezdő szervezeteknek és mindazoknak, akik nem állnak készen komoly kiadásokra a banki szolgáltatásokért. A díjcsomagok költsége nem csak a folyószámla vezetését, hanem az online könyvelést is magában foglalja.