Dom > elektrane

Struktura plaćanja porukom elektroničkog novca. Elektronički novac i novčanici u platnim sustavima

Hej! Igor Zuevich je u kontaktu, a danas ćemo razgovarati o novcu na internetu. Ne, ne o tome kako ih zaraditi, već o tome što je elektronički novac i kako ga koristiti.

Ne može se smatrati načinom za uštedu akumuliranih sredstava. Platni sustavi vam neće isplatiti kamate, a novac je podložan određenim rizicima.

Do danas djelatnost platnih sustava nije u potpunosti zakonski regulirana. Ako izgubite novac, možete tužiti osnivača tvrtke i vratiti izgubljene iznose od njega.

Ali naknada od države neće raditi, može se platiti samo u slučaju gubitka bankovnih depozita.

Koji sustav plaćanja odabrati?

Da biste koristili virtualni novac, morate odabrati sustav plaćanja. Uopće nije teško.

Elektronička sustav plaćanja odabire se na temelju sljedećih kriterija:

  • Zgodno i jednostavno korisničko sučelje;
  • Mogućnost 24-satne nadopune novčanika i povlačenja sredstava na bankovna kartica;
  • Određeno iskustvo u funkcioniranju platnog sustava na Internet tržištu;
  • Popularnost platnog sustava na Internetu, koristi li se za plaćanja u kojima planirate naručiti robu;
  • Visok stupanj zaštite od neovlaštenog korištenja sredstava u elektroničkom novčaniku od strane trećih osoba.

Popularni sustavi plaćanja

Najpopularniji sustavi elektroničkog plaćanja na Internetu su:

webmoney- ima visok stupanj zaštite. Omogućuje vam plaćanje robe i usluga putem interneta, osiguravajući sigurnost plaćanja. Za ljude koji su daleko od interneta, sustav je teško razumjeti. Nažalost, dolazi do prekida u sustavu, a ponekad morate provesti vrijeme čekajući. Budite spremni na činjenicu da je gotovo svaka transakcija zaduženja popraćena provizijom;

Yandex novac omogućit će vam da odmah izvršite prijenos novca, platite kupnje. Sustav ima niske provizije za transakcije, što mu daje prednost u odnosu na konkurenciju. Nedostatak sustava je vrlo skupo povlačenje sredstava;

Qiwi, CyberPlat, RBK Money rjeđe među korisnicima Runeta. Svaki od sustava ima prednosti i nedostatke o kojima možete saznati ako postanete korisnik sustava. Preporučujemo da svoj novac povjerite tržišnim liderima.

PayPal najveći elektronički sustav plaćanja, koji postupno postaje sve popularniji u RuNetu. Prije samo mjesec dana postalo je moguće podizanje sredstava na kartični račun otvoren u ruskoj banci, iako je funkcija prihvaćanja plaćanja ruskim korisnicima dostupna već dvije godine, od 2011. godine.

Možete otvoriti elektroničke novčanike za valute ili rublje. Razmjena između virtualnih trezora gotovine je što jednostavnija i ne traje više od 5 minuta.

Kako ne pogriješiti s izborom sustava elektroničkog novca?

Nedostaci elektroničkih novčanika danas su prilično visoki rizici.

Prilikom korištenja možete se suočiti sa sljedećim rizicima elektronički novac:

  • Financijski gubici. Može se dogoditi u slučaju prijenosa identifikacijskih podataka ili presretanja SMS lozinki. Bankrot platnog sustava također može inicirati gubitak Novac;
  • Nemogućnost plaćanja u određenom trenutku;
  • Nepostojanje zakonskih normi koje reguliraju djelatnost platnih sustava;
  • Rupe u sigurnosnom sustavu elektroničkih novčanika otvaraju mogućnosti za krađu vašeg novca od strane naprednih hakera;
  • Dodatni troškovi povezani s plaćanjem provizija;
  • Problematičan oporavak, pristup elektroničkom novčaniku zbog njegovog gubitka.

No, unatoč nedostacima, kao takvi, dobrobit korištenja elektroničkog novca ćete cijeniti.

Kako napuniti internetski novčanik?

Novac možete uplatiti u svoj virtualni novčanik na dva glavna načina:

  1. Gotovina putem terminala za plaćanje;
  2. Gotovinski ili bezgotovinski putem bankarskih institucija.
Povlačenje sredstava iz elektroničkog novčanika

Ako trebate pretvoriti elektronički novac u pravi novac, možete koristiti posebne usluge. Sa svakim sustavom plaćanja radi 10-ak stranica. Tako, na primjer, za povlačenje sredstava s WebMoneyja možete koristiti usluge wmtocard ili inchange. Provizija za prijenos novca na plastičnu karticu može biti od 2 do 5 posto. Svi izračuni se rade u roku od 5 minuta.

Prednosti e-novčanika

Vrlo često možete čuti pitanje: "koja je korist od elektroničkog novca?". Glavna prednost je u učinkovitosti i jednostavnosti izračuna. Iako, neki napredni korisnici uspijevaju zaraditi na razmjeni elektroničkog novca između različitih vrsta novčanika i sustava plaćanja.

U Runetu se pojavljuju i društva uzajamne pomoći, čije je značenje da uz naknadu drugim sudionicima u sustavu daju posuđena sredstva.

Sustavi elektroničkog plaćanja u Rusiji pružaju alternativne izvore plaćanja. Mnogi financijeri tvrde da će u budućnosti elektronički novac zamijeniti pravi novac.

Je li to tako, saznat ćemo nakon nekog vremena, ali za sada pažljivo biramo sustav plaćanja i pridružujemo se moderni sustavi izračun. Prilikom plaćanja pazimo na sigurnost, ne spremamo lozinke u novčanike i putovnice.

Kao što vidite, ako općenito znate kako funkcionira sve što je povezano s elektroničkim novcem, onda ih neće biti teško koristiti u svojim izračunima putem interneta. Kao i uvijek, glavna stvar je ispravno postupati i uspjet ćete. Bolje je djelovati zajedno i pod nadzorom onih ljudi koji već imaju iskustva i rezultate. Dođite u naše programe, u isto vrijeme i zaradite više!

S tobom,
- Igor Zuevič.

Ako sljedećih 5 minuta možete uložiti u samoobrazovanje, slijedite link i pročitajte naš sljedeći članak:

Svidjelo se? kliknite " Ja volim"
Ostavite komentar na ovaj članak u nastavku

Glavne karakteristike elektroničkog novca:

    novčana vrijednost se bilježi na elektroničkom uređaju;

    može se koristiti za razna plaćanja;

    isplata je konačna.

Ipak, pitanje neovisne alokacije elektroničkog novca u zasebnu vrstu ostaje diskutabilno, kao i njihova definicija, uloga u sustav plaćanja i funkcije.

U modernom monetarni sustavi elektronički novac je fiat novac, imaju kreditnu osnovu, obavljaju funkcije sredstva plaćanja, prometa, akumulacije, imaju jamstvo. Osnova za puštanje elektroničkog novca u optjecaj je gotovinski i bezgotovinski novac. Elektronički novac djeluje kao financijska obveza izdavatelja pri servisiranju negotovinskog prometa kao uvjet za to. Mogu se smatrati elementom monetarnog agregata. Automatsko održavanje bankovnih računa (kreditiranje i terećenje sredstava, prijenosi s računa na račun, obračunavanje kamata, kontrola stanja namirenja) obavlja se elektroničkim putem (elektronički prijenosi). Alati za elektronički pristup računima stalno se razvijaju, no novac je i dalje zastupljen u obliku evidencije računa.

Svojstva elektroničkog novca temelje se kako na tradicionalnim monetarnim svojstvima (likvidnost, prenosivost, univerzalnost, djeljivost, praktičnost) tako i na relativno novim (sigurnost, anonimnost, trajnost). Međutim, ne ispunjavaju svi u postupku primjene zahtjeve visoke likvidnosti i stabilne kupovne moći, te stoga izdavanje i korištenje u optjecaju zahtijevaju poseban postupak regulacije i kontrole. Alati za elektronički pristup su platne kartice, elektronički čekovi, daljinsko bankarstvo.

Naselja na internetu. "mrežni" elektronički novac

Ovi se izračuni temelje na konceptu elektroničke gotovine. Elektronička gotovina je digitalna gotovina u elektroničkom obliku koja se koristi u mrežnim nagodbama, a to su elektroničke novčanice u obliku skupa binarnih kodova koji postoje na određenom mediju, a koji se kreću u obliku digitalne omotnice preko mreže. Tehnologija elektroničke gotovine omogućuje plaćanje roba i usluga u virtualnom gospodarstvu prijenosom informacija s jednog računala na drugo. Elektronska gotovina, kao i prava gotovina, anonimna je i višekratna je, a brojevi digitalnih novčanica jedinstveni su. Mogu se prenijeti s jedne osobe na drugu, zaobilazeći banku, ali ih u isto vrijeme držati unutar mrežnih platnih sustava. Prilikom plaćanja proizvoda ili usluge digitalni novac se prenosi prodavatelju, koji ga ili doznačuje banci koja je sudjeluje u sustavu za pripisivanje na njegov račun ili ga uplaćuje sa svojim partnerima. Trenutno su na Internetu rašireni različiti mrežni sustavi plaćanja.

Yandex novac. Sredinom 2002. Paycash je sklopio ugovor s Yandexom, najvećom tražilicom na Runetu, o pokretanju projekta Yandex. Novac (univerzalni platni sustav stvoren 2002.). Glavne značajke platnog sustava Yandex. Novac:

    elektronički prijenosi između korisničkih računa;

    kupuju, prodaju i mijenjaju elektroničke valute:

    platiti usluge (pristup internetu, mobilna komunikacija, hosting, stan, itd.);

    prijenos sredstava na kreditnu ili debitnu karticu.

Transakciona naknada iznosi 0,5% za svaku platnu transakciju. Prilikom povlačenja sredstava na bankovni račun ili na neki drugi način, sustav Yandex.Money zadržava 3% iznosa povučenih sredstava, osim toga, dodatni postotak naplaćuje izravno agent za prijenos (banka, pošta itd.).

webmoneyPrijenos- platni sustav, koji se pojavio 25. studenog 1998., najčešći je i najpouzdaniji ruski sustav elektroničkog plaćanja za financijske transakcije u stvarnom vremenu, kreiran za korisnike ruskog govornog područja World Wide Weba. Svatko može postati korisnik sustava. Sredstva plaćanja u sustavu su naslovne jedinice koje se nazivaju WebMoney ili skraćeno WM. Sav WM pohranjen je u takozvanim elektroničkim novčanicima. Postoje četiri najčešće vrste novčanika:

    WMZ - novčanici u dolarima;

    WMR - novčanici od rublja;

    WME - euro novčanici;

    WMU - novčanici za pohranu ukrajinske grivne.

Sustav plaćanja WebMoney Transfer omogućuje vam:

    obavljati financijske transakcije i plaćati robu (usluge) na Internetu;

    platiti usluge mobilni operateri, internet i televizijski davatelji, plaćaju pretplatu na medije;

    zamijeniti WebMoney naslovne jedinice za druge elektroničke valute po povoljnoj stopi;

    plaćati e-mailom, koristiti mobitel kao novčanik;

    vlasnicima internetskih trgovina prihvatiti plaćanje za robu na svojoj web stranici.

WM je globalni sustav prijenosa informacija imovinska prava otvoren za besplatno korištenje za sve. Koristeći WebMoney Transfer, možete izvršiti trenutne transakcije vezane uz prijenos vlasničkih prava na bilo koju online robu i usluge, kreirati vlastite web usluge i mrežna poduzeća, obavljati transakcije s drugim sudionicima, izdavati i održavati vlastite instrumente.

Postoji nekoliko načina za nadopunu WM novčanika:

    bankovni prijenos (uključujući putem Sberbanke Ruske Federacije);

    poštanski prijenos;

    korištenje sustava Western Union;

    zamjenom rubalja ili valute za WM u ovlaštenoj banci ili mjenjačnici;

    primanjem WM-a od bilo kojeg od sudionika sustava u zamjenu za usluge, robu ili u zamjenu za gotovinu;

    korištenje prepaid WM kartice;

    putem E-Gold sustava.

RUpay- platni sustav, koji djeluje od 7. listopada 2002. godine, integrator je platnih sustava, gdje su platni sustavi i mjenjačnice programski spojeni u jedan sustav.

Glavne značajke RUpay sustava plaćanja:

    obavljanje elektroničkih prijenosa između korisničkih računa;

    kupovati, prodavati i mijenjati elektroničke valute uz minimalnu proviziju;

    vršiti plaćanja na druge sustave elektroničkog plaćanja: WebMoney, PayPal, E-gold, itd.;

    prihvaćajte plaćanja na svojoj web stranici na više od 20 načina;

    primati sredstva s računa sustava na najbližem bankomatu;

    upravljajte svojim računom s bilo kojeg računala spojenog na internet".

plaćanje gotovinom- sustav elektroničkog plaćanja. Počeo raditi na rusko tržište početkom 1998. godine pozicioniran prvenstveno kao pristupačno sredstvo za brzo, učinkovito i sigurno gotovinsko plaćanje na internetu.

Glavna prednost ovog platnog sustava je korištenje vlastitih jedinstvenih razvoja u području financijske kriptografije, koje zapadni stručnjaci vrlo cijene. PayCash sustav plaćanja ima niz prestižnih nagrada i patenata, među kojima je i “Certificate of Special Recognition from the US Congress”. Trenutno tehnologiju PayCash koriste tako poznati sustavi plaćanja kao što je Yandex. Money (Rusija), Cyphermint PayCash (SAD), DramCash (Armenija), PayCash (Ukrajina).

PayCash se temelji na tehnologiji digitalne gotovine. Sa stajališta korisnika (prodavača ili kupca), PayCash tehnologija je skup "elektronskih novčanika", od kojih svaki ima svog vlasnika. Svi novčanici povezani su s jednim procesnim centrom, koji obrađuje informacije primljene od vlasnika. Zahvaljujući modernim tehnologijama, korisnici mogu obavljati transakcije svojim novcem bez napuštanja računala. Tehnologija vam omogućuje prijenos digitalne gotovine iz jednog novčanika u drugi, spremanje u internetsku banku, pretvaranje, podizanje iz sustava na tradicionalne bankovne račune ili druge sustave plaćanja.

e-zlato- sustav elektroničkog plaćanja koji je 1996. godine stvorila Gold&Silver Reserve (G&SR). E-gold je američki sustav namire elektroničkog novca čija su glavna valuta plemeniti metali - zlato, platina, srebro itd., a ta valuta je fizički podržana odgovarajućim metalom. Sustav je potpuno internacionalan, radi sa svim svjetskim valutama i svatko mu može pristupiti. Banke SAD-a i Švicarske djeluju kao jamci za pouzdanost ovog platnog sustava. Glavna razlika e-gold sustava plaćanja je u tome što su sva sredstva fizički podržana plemenitim metalima pohranjenim u Nova Scotia Bank (Toronto). Broj korisnika platnog sustava c-gold u 2006. godini iznosio je oko 3 milijuna ljudi. Glavne prednosti e-gold sustava plaćanja su sljedeće:

    međunarodnost - bez obzira na mjesto stanovanja, svaki korisnik ima priliku otvoriti e-gold račun:

    anonimnost – prilikom otvaranja računa se ne prikazuju obavezni zahtjevi na navođenje stvarnih osobnih podataka korisnika;

    jednostavnost i intuitivnost - sučelje je intuitivno i jednostavno za korištenje;

    nije potrebna dodatna instalacija softvera;

    svestranost - široka upotreba Ovaj sustav plaćanja omogućuje vam da ga koristite za gotovo sve financijske transakcije.

Postoje dva načina za unos novca u sustav: primanje prijenosa od drugog sudionika ili prijenos novca u bilo kojoj valuti u sustav E-gold koristeći mehanizam opisan na stranici, bankovnim prijenosom.

Novac možete primiti ili unovčiti naručivanjem bankovnog prijenosa na web stranici E-gold, prijenosom na druge sustave (PayPal, WebMoney, Western Union) ili na bilo koju kreditnu ili debitnu karticu.

Stormpay- platni sustav, otvoren 2002. godine. U ovaj sustav se može registrirati svaki korisnik, bez obzira na državu prebivališta. Jedna od prednosti sustava je njegova svestranost i nevezanost za određenu geografsku regiju, budući da sustav funkcionira sa svim zemljama bez iznimke. Broj Stormpay računa je adresa e-pošte. Njegov glavni nedostatak je nemogućnost pretvaranja sredstava sa Stormpay računa u E-gold, WebMoney ili Rupay. Ovaj sustav plaćanja omogućuje prijenos sredstava na kreditne kartice.

PayPal- sustav elektroničkog plaćanja, jedan od najpopularnijih i najpouzdanijih među inozemnim platnim sustavima. Do početka 2006. opsluživao je korisnike iz 55 zemalja. PayPal su osnovali Peter Thiel i Max Levchin 1998. godine kao privatnu tvrtku. PayPal svojim korisnicima pruža mogućnost primanja i slanja plaćanja putem e-pošte ili mobilnog telefona s pristupom Internetu, ali uz to korisnici PayPal sustava plaćanja imaju mogućnost:

    slanje plaćanja (Send Money): prebacite bilo koji iznos sa svog osobnog računa. U tom slučaju, primatelj plaćanja može biti ili drugi korisnik PayPal-a ili stranac;

    ispuniti zahtjev za primanje uplate (Money Request). Koristeći ovu vrstu usluge, korisnik može slati dopise svojim dužnicima sa zahtjevom za plaćanje (izdavanje računa za plaćanje);

na web stranicu postaviti posebne alate za prihvaćanje plaćanja (Web Tools). Ova je usluga dostupna samo vlasnicima Premier i Business računa, a za korištenje je preporučuju vlasnici internetskih trgovina. Istovremeno, korisnik može postaviti gumb na svoju web stranicu, klikom na koji platitelj dolazi na web stranicu platnog sustava, gdje može izvršiti postupak plaćanja (možete koristiti kreditnu karticu), nakon čega se vraća na web stranica korisnika;

    koristite alate za aukciju. Sustav plaćanja nudi dvije vrste usluga: 1) automatsko slanje zahtjeva za primanje uplate (Automatic Payment Request); 2) pobjednici aukcije mogu platiti izravno s web stranice na kojoj se aukcija održava (Instant Purchase for Auctions);

    obavljati financijske transakcije putem mobilnog telefona (Mobilna plaćanja);

    platiti u isto vrijeme veliki broj korisnici (Batch Pay);

    izvršiti dnevni prijenos sredstava na bankovni račun (Auto-Sweep).

U budućnosti se razmatra mogućnost primanja kamata za držanje sredstava na računu.

moneybookers- sustav elektroničkog plaćanja, otvoren 2003. godine. Unatoč relativnoj mladosti, uspješno se natječe na mnogim područjima s takvim divom kao što je PayPal. Glavna prednost ovog platnog sustava može se smatrati njegovom svestranošću. Moneybookers je jednostavan za korištenje i pojedincima i vlasnicima internetskih trgovina i banaka. Za razliku od PayPala, sustav plaćanja Moneybookers opslužuje korisnike u više od 170 zemalja, uključujući Rusiju, Ukrajinu i Bjelorusiju. Značajke Moneybookersa:

    za rad nije potreban dodatni softver;

    broj računa korisnika Moneybookersa je adresa e-pošte;

    minimalni iznos prijenosa u Moneybookersu je 1 eurocent (ili protuvrijednost u drugoj valuti);

    mogućnost automatskog slanja novca prema rasporedu bez intervencije korisnika;

    Provizija sustava iznosi 1% iznosa plaćanja i zadržava se od pošiljatelja.

1.Digitalni novac. Koncept elektroničkog novca Digitalni (u daljnjem tekstu elektronički) novac u potpunosti simulira pravi novac. Istodobno, organizacija izdavatelj - izdavatelj - izdaje svoje elektroničke parnjake, koji se u različitim sustavima nazivaju različito (na primjer, kuponi). Nadalje, kupuju ih korisnici koji ih koriste za plaćanje kupnje, a zatim ih prodavatelj otkupljuje od izdavatelja. Prilikom izdavanja svaka novčana jedinica ovjerava se elektroničkim pečatom, koji prije otkupa provjerava izdavačka struktura. Jedna od značajki fizičkog novca je njegova anonimnost, odnosno ne označava tko ga je i kada koristio. Neki sustavi, po analogiji, omogućuju kupcu primanje elektroničke gotovine na način da se ne može utvrditi odnos između njega i novca. To se radi pomoću sheme slijepog potpisa. Također je vrijedno napomenuti da pri korištenju elektroničkog novca nema potrebe za autentifikacijom, budući da se sustav temelji na puštanju novca u optjecaj prije njegovog korištenja. U nastavku je shema plaćanja digitalnim novcem. Kupac unaprijed mijenja pravi novac za elektronički novac. Kupac može držati gotovinu na dva načina, što je određeno sustavom koji se koristi: Na tvrdom disku računala. na pametnim karticama. Ponuda različitih sustava različite sheme razmjena. Neki otvaraju posebne račune na koje se sredstva prenose s računa kupca u zamjenu za elektroničke novčanice. Neke banke mogu same izdati elektroničku gotovinu. Istodobno, izdaje se samo na zahtjev klijenta, uz naknadni prijenos na računalo ili karticu ovog klijenta i podizanje gotovinskog ekvivalenta s njegovog računa. Prilikom implementacije slijepog potpisa, kupac sam kreira elektroničke novčanice, šalje ih banci, gdje po primitku pravi novac utiskivaju se na račun i vraćaju klijentu. Uz praktičnost takvog skladištenja, ima i nedostatke. Oštećenje diska ili pametne kartice rezultira nepovratnim gubitkom elektroničkog novca. Kupac prenosi elektronički novac za kupnju na poslužitelj prodavatelja. Novac se predočava izdavatelju, koji provjerava njihovu autentičnost. Ako su elektroničke novčanice originalne, prodavateljev račun se povećava za iznos kupnje, a roba se šalje kupcu ili se pruža usluga.
Jedan od važnih razlikovne značajke elektronički novac je mogućnost mikroplaćanja. To je zbog činjenice da denominacija novčanica možda ne odgovara stvarnim kovanicama (na primjer, 37 kopejki). I banke i nebankovne organizacije mogu izdavati elektroničku gotovinu. Međutim, jedinstveni sustav pretvorbe još nije razvijen. različiti tipovi elektronički novac. Stoga samo sami izdavatelji mogu otkupiti elektroničku gotovinu koju izdaju. Osim toga, korištenje takvog novca iz nefinancijskih struktura ne jamči država. Međutim, niska cijena transakcije čini e-gotovinu atraktivnim alatom za plaćanja na internetu. Kreditni sustavi Internetski kreditni sustavi analogni su konvencionalnim sustavima koji rade s kreditnim karticama. Razlika je u provođenju svih transakcija putem interneta, a kao rezultat toga, potreba za dodatnom sigurnošću i autentifikacijom. Opća shema plaćanja u takvom sustavu prikazana je na slici. Sljedeći su uključeni u plaćanje putem interneta kreditnim karticama: Kupac. Klijent koji ima računalo s web preglednikom i pristupom internetu. Banka izdavatelja. Ovdje je račun kupca. Banka izdavatelj izdaje kartice i jamac je za ispunjenje financijskih obveza klijenta. prodavači. Prodavatelji su poslužitelji e-trgovine koji održavaju kataloge roba i usluga i prihvaćaju narudžbe kupaca. Banke preuzimanja. Banke koje služe trgovcima. Svaki prodavač ima jednu banku u kojoj vodi tekući račun. Internetski sustav plaćanja. Elektroničke komponente koje su posrednici između ostalih sudionika. Tradicionalni sustav plaćanja. Skup financijskih i tehnoloških sredstava za servisiranje kartica ove vrste. Među glavnim zadaćama koje rješava platni sustav su osiguranje korištenja kartica kao sredstva plaćanja za robu i usluge, korištenje bankovnih usluga, međusobna poravnanja itd. Sudionici platnog prometa su fizičke i pravne osobe ujedinjene odnosima za korištenje kreditnih kartica. Centar za obradu platnog sustava. Organizacija koja pruža informacijsku i tehnološku interakciju između sudionika u tradicionalnom platnom sustavu. Banka za namirenje platnog sustava. Kreditna institucija koja u ime procesnog centra obavlja međusobne namire između sudionika platnog sustava.
Kupac u elektroničkoj trgovini formira košaricu s robom i odabire način plaćanja "kreditna kartica". Nadalje, parametri kreditne kartice (broj, ime vlasnika, datum isteka) moraju se prenijeti u internetski platni sustav radi daljnje autorizacije. To se može učiniti na dva načina: preko trgovine, odnosno parametri kartice se unose izravno na web stranicu trgovine, nakon čega se prenose u sustav internetskog plaćanja (2a); na poslužitelju platnog sustava (2b). Prednosti drugog načina su očite. U tom slučaju podaci o karticama ne ostaju u trgovini, te se, sukladno tome, smanjuje rizik od njihovog primanja od strane trećih osoba ili prijevare od strane prodavatelja. U oba slučaja, prilikom prijenosa podataka o kreditnoj kartici, još uvijek postoji mogućnost da ih napadači na mreži presretnu. Kako bi se to spriječilo, podaci se šifriraju tijekom prijenosa. Enkripcija, naravno, smanjuje mogućnost presretanja podataka na mreži, pa je poželjno komunicirati kupac/prodavač, prodavač/internet platni sustav, kupac/internet platni sustav korištenjem sigurnih protokola. Najčešći od njih danas je SSL (Secure Sockets Layer) protokol. Temelji se na asimetričnoj shemi šifriranja sa javni ključ, a RSA algoritam se koristi kao shema šifriranja. Zbog tehničkih i licencnih značajki ovog algoritma smatra se manje pouzdanim, stoga se postupno uvodi standard za sigurnu elektroničku transakciju SET (Secure Electronic Transaction), osmišljen da zamijeni SSL u obradi transakcija povezanih s plaćanjem kupnje od strane kreditne kartice na internetu. Među prednostima novog standarda može se istaknuti povećana sigurnost, uključujući mogućnost provjere autentičnosti svih sudionika u transakcijama. Njegovi nedostaci su tehnološka složenost i visoka cijena. Sustav internetskog plaćanja šalje zahtjev za autorizaciju tradicionalnom platnom sustavu. Sljedeći korak ovisi o tome održava li banka izdavatelj online bazu podataka (DB) računa. Ako je baza podataka dostupna, procesni centar šalje zahtjev banci izdavatelju za autorizaciju kartice (4b), a zatim (4a) prima njezin rezultat. Ako takva baza ne postoji, tada sam procesni centar pohranjuje podatke o statusu računa vlasnika kartica, stop liste i ispunjava zahtjeve za autorizaciju. Te informacije redovito ažuriraju banke izdavateljice. Rezultat autorizacije prenosi se na internet platni sustav. Trgovina prima rezultat autorizacije. Kupac dobiva rezultat autorizacije putem trgovine (7a) ili izravno iz internetskog sustava plaćanja (7b). Ako je rezultat autorizacije pozitivan, trgovina pruža uslugu ili otprema robu (8a); procesni centar šalje informaciju o obavljenoj transakciji u banku za namirenje (8b). Novac s računa kupca u banci izdavatelju prenosi se preko banke za namirenje na račun trgovine u banci stjecatelju. U većini slučajeva takva plaćanja zahtijevaju poseban softver. Može se isporučiti kupcu (koji se naziva elektronički novčanik), prodavatelju i njegovoj banci. Na primjer, razmotrite sustav elektroničkog plaćanja WebMoney Transfer.

4. Popularnost digitalnog novca. Izgledi razvoja Prema nekim analitičarima, uskoro će elektronička sredstva plaćanja potpuno istisnuti gotovinu i čekove s tržišta, budući da predstavljaju više zgodan način plaćanje roba i usluga. Elektronička plaćanja uskoro bi mogla zamijeniti gotovinu i čekove, prema procjenama ABA/Dove, budući da se svaka druga kupnja u trgovini sada obavlja elektronički. Gotovina ostaje glavno sredstvo plaćanja u tradicionalnim trgovinama za samo 33% kupaca. Dok se većina online kupnji obavlja kreditnim karticama, gotovo polovica ispitanika koristi čekove i uplatnice u e-trgovini, a četvrtina virtualnih kupaca koristi P2P plaćanja. Dvije trećine potrošača plaća najmanje jedan mjesečni račun elektronički, uključujući kreditne/debitne kartice, izravna plaćanja ili internetsko bankarstvo. Analitičari smatraju da će do 2003. godine plaćanje računa putem interneta dostići značajne količine, jer će većina korisnika početi koristiti ili povećati korištenje ove opcije plaćanja. Istodobno će se značajno smanjiti korištenje "papirnatih" plaćanja - 21% ispitanika je reklo da namjerava odbiti platiti svoje račune čekovima. Istodobno, analitičari Yankee Group primjećuju da 8,7% američkih potrošača danas plaća svoje račune putem interneta, u odnosu na 5,1% prošle godine. Marketinški napori počinju se isplatiti, a 29% potrošača već pokazuje interes za korištenje sustava elektroničkog plaćanja računa (EBPP), a 14,9% navodi uštedu vremena kao svoju primarnu motivaciju. No, stručnjaci upozoravaju da će se banke na tom području suočiti s konkurencijom davatelja financijskih usluga, s obzirom na to da će ih pružatelj koji korisnicima pruža zgodno i jednostavno sučelje moći dugo zadržati. Rast prometa e-trgovine "Posao potrošaču" u Rusiji, milijun dolara (prema The Economist, Boston Consulting Group):
Rast e-trgovine u sektoru "Poslovanje potrošaču", milijarda dolara (prema eMarketeru):
Udio e-trgovine u BDP-u (BDP) Sjedinjenih Država (prema eMarketeru):

Aktivna internetska publika u Rusiji prema ROCIT-u, milijun ljudi:
Od trenutka svog formiranja na ruskom burzovnom tržištu, platforme za trgovanje koriste moderne tehnologije, stvarajući sustave jedinstvene po svojim karakteristikama gotovo od nule, pokušavajući pokriti cijelo tržište, sve regije Ruske Federacije. Razvijajući se u skladu s naprednim svjetskim trendovima, organizirana e-trgovina postaje sve atraktivnija na globalnom tržištu. Postojali su preduvjeti za približavanje i komunikaciju trgovačkih platformi kako unutar Rusije tako i u inozemstvu. Danas informacijska tehnologija određuje lice globalnog financijskog tržišta. Svjetska financijska tržišta postaju sve globalnija, a Rusija se kreće u skladu s tim procesom. Izazov vremena je internacionalizacija svjetskog gospodarstva, koje danas djeluje kao globalno integrirani gospodarski sustav. Naša zemlja ide na važan korak - ulazak u Svjetsku trgovinsku organizaciju (WTO). Neophodan uvjet pristupanje WTO-u je integracija Rusije u međunarodno financijsko tržište. Stoga, govoreći o izgledima za razvoj ruskog tržišta, integracija u infrastrukturu globalnog tržišta kapitala može se izdvojiti kao jedna od glavnih faza. Ovaj posao je već započeo. Elektronička tehnologija se brzo razvija. Danas je već teško zamisliti naš život bez interneta. Posljednjih nekoliko godina u svijetu naglo raste popularnost trgovanja dionicama tvrtki putem interneta. Pojedinačni ulagači mogli su sklapati transakcije, zapravo, ne napuštajući svoje domove. Godine 1999. položen je početak razvoja internetskog trgovanja na ruskom tržištu dionica. Ukupni obujam transakcija putem interneta na ruskom tržištu stalno raste, a prema nekim procjenama već je 2001. godine iznosio oko 40% ukupnog prometa burze. Primjerice, u prosincu 2001. godine oko 47% obujma trgovanja i oko 70% transakcija na burzi MICEX-a zaključeno je putem interneta. Trgovanje putem interneta danas je najjednostavniji i najprikladniji pristup za privatne ulagače na financijskim tržištima. Širenjem internetskog trgovanja počeo se povećavati broj transakcija malog volumena. Drugim riječima, aktivnost klijenata na burzi i udio poslovanja klijenata u ukupnom prometu rastu bržim tempom. Zanimljivo je napomenuti da su se lideri u uvođenju i promicanju internetskog trgovanja na ruskom tržištu dionica pokazali ne velikim, već dinamičnim brokerskim tvrtkama, koje su sada dosljedno među prvih deset sudionika na tržištu po prometu. Istodobno, velike brokerske tvrtke i banke počele su svladavati novu uslugu mnogo kasnije. Današnje realnosti su takve da ne pobjeđuje “velika”, već “brza” tvrtka. Počevši na burzi iz više razloga, internetsko trgovanje sada se stalno razvija u drugim sektorima financijskog tržišta: državnim vrijednosnim papirima; valuta; hitno. U budućnosti će razvoj internetskog trgovanja određivati ​​sljedeći glavni trendovi. Prije svega, proširit će se i raspon tržišta i instrumenata kojima se trguje u okviru internetskih trgovačkih sustava, kao i ponuđene usluge i niz dodatnih usluga za klijente temeljene na njihovoj potpunoj automatizaciji. Vidjet ćemo tješnju međusobnu povezanost u okviru jednog internetskog sustava funkcija bankarskih sustava, internetskog trgovanja i sustava depozitarnih i backoffice usluga. Osim toga, aktivnije će se nastaviti proces proširenja analitičke i informacijske podrške klijentima na temelju integracije s informacijsko-analitičkim internetskim sustavima koje razvijaju novinske agencije. S obzirom na nisku razinu razvoja telekomunikacijskih mreža, posebno u regijama Rusije, naravno, jedno od prioritetnih područja razvoja bit će poboljšanje kvalitete rada, poboljšanje potrošačkih svojstava internetskih trgovačkih sustava. Rješenje ovog problema nije samo u području poboljšanja primijenjenog hardvera i softvera internetskih trgovačkih sustava, već i u području stvaranja nove generacije sustava koji mogu značajno proširiti tehnološke mogućnosti korisničke usluge i poboljšati kvalitetu njihov posao. Vrlo važan čimbenik koji utječe na razvoj internetskog poslovanja na financijskim tržištima, u vrlo bliskoj budućnosti, dolaskom odgovarajućeg regulatornog okvira, nedvojbeno će biti potreba za obveznom uporabom certificiranog softvera za informacijsku sigurnost i elektroničkog digitalnog potpisa u daljinskom pristupu. sustava putem interneta. Dana 10. siječnja 2002. predsjednik Ruske Federacije VV Putin potpisao je Savezni zakon "O elektroničkom digitalnom potpisu", čiji je cilj osiguravanje pravnih uvjeta za korištenje elektroničkog digitalnog potpisa u elektroničkim dokumentima, prema kojem elektronički digitalni potpis u elektroničkom dokument se priznaje kao ekvivalent svojeručnom potpisu u dokumentu na papirnatom mediju. Pojavom internetskih tehnologija pojavila se stvarna potreba za povezivanjem različitih tehnoloških karika procesa pružanja usluga korisnicima u jedan lanac. Ulagači sada mogu koristiti automatizirane sustave za praćenje cjelokupnog procesa ulaganja i upravljanje svojom imovinom u stvarnom vremenu. Ovakav pristup zahtijeva stalnu modernizaciju softverskih proizvoda i svih sustava različite funkcionalne namjene s lancem mogućnosti njihovog informacijskog međusobnog povezivanja u stvarnom vremenu ili njihovu integraciju u jedinstvene softversko-hardverske komplekse višenamjenske namjene. Zaključak Površnom analizom internetskih tehnologija za poslovanje, čiji su sastavni dio i sustavi online plaćanja, možemo izvući sljedeće zaključke: 1. Izdavatelji digitalnog novca su sustavi koji organiziraju internetske transakcije. 2. Postoje najmanje dvije vrste sustava emisije digitalnog novca: oni koji izdaju elektroničku gotovinu odmah po primitku pravog novca na bankovni račun sustava i oni koji izdaju samo tijekom i za vrijeme plaćanja. 3. Digitalni novac je novac koji se izdaje uz potporu stvarnog novca. 4. Stopa obrta digitalnog novca najveća je do danas. 5. Tradicionalni kredit i debitne kartice, koje izdaju banke za daljinski pristup računu, nisu digitalni novac kao takav. Čak i ako je otvoreni kartični račun multivalutni, on nije izravno povezan s digitalnim novcem, budući da se otvara u bilo kojoj osnovnoj valuti. A njegova se multivalutnost izražava u činjenici da je pri plaćanju plastičnom karticom moguće trenutno pretvoriti osnovnu valutu u valutu plaćanja. 6. Bezgotovinski novac također se ne može izravno nazvati digitalnim novcem, unatoč činjenici da je njihov medij elektronički. Budući da njihov analog postoji u gotovini. 7. Digitalni novac omogućuje vam mikroplaćanja i, ako skupite dovoljno novca, pretvorite ih u pravi novac.

Popis izvora informacija: 1. Službena web stranica platnog sustava WebMoney Transfer - http://www.webmoney.ru 2. Službena web stranica analitičke agencije RosBusinessConsulting - http://www.rbc.ru 3. Internetski resurs - http://www. i2r.ru 4 Web stranica PayWell platnog sustava - http://www.paywell.ru 5. "Banke i bankovni sustavi" Član Međunarodne informatizacijske akademije Član Znanstvenog i Stručnog vijeća Odbora za ekonomsku politiku i poduzetništvo države Duma Ruske Federacije V. Yurovitsky - http://www.yur.ru 6. Ozone online trgovina - http://www.ozone.ru 7. Gdje ide novac? Poduzetništvo Državne Dume Ruske Federacije V. Yurovitsky - http ://www.yur.ru 8. Informacijska stranica "Elektronski novac. Sustavi plaćanja na Internetu" - http://www.pay-system.info 9. Službena informativna stranica "Poslovne tehnologije Internet", 1997.-2006., Internet Grupa platnih sustava - "Internet sustavi plaćanja" - http://money.ru/menu.asp 10. Službena informativna stranica "Posao", - odjeljak: Poslovanje od i do. ​​-2008, http://business.rin.ru

Mnogi moderni korisnici čuli su pojam "digitalni novac". Ali ne razumiju svi što je to. Ali morate znati o tome. Uostalom, digitalne tehnologije su sastavni dio života. modernog čovjeka. A elektronički se novac u praksi sve češće susreće. Ali što je to? I kako se ti objekti mogu koristiti?

Terminologija

Digitalni novac je sustav za pohranu različitih valuta moderne tehnologije. Posebno računala.

razgovarajući prostim jezikom, elektronski novac se zove Gotovina teče pohranjene u takozvanim elektroničkim novčanicima. Možemo reći da je tako opisana valuta koja ima promet ne u obliku gotovine, već u sustavima elektroničkog plaćanja.

Elektronički novčanik je skladište digitalnog novca. Ukupnost podataka dostupnih za financijska organizacija, koji ističu pravo građanina na korištenje određenih financija. Često se elektronički novčanici jednostavno nazivaju sustavi plaćanja.

nedostatke

Koje su prednosti i mane digitalnog novca? Počnimo s nedostacima. Uostalom, svaki korisnik bi trebao znati za njih. A ujedno ćemo razbiti neke mitove.

Nedostaci digitalnog novca uključuju:

  1. Pravna regulativa. U većini zemalja još nije sasvim jasno kako legalno raditi s elektroničkim sredstvima. Osim toga, u nekim područjima postoje službene zabrane korištenja digitalnog novca. Primjerice, neće moći platiti kupnju stana ili automobila.
  2. Svakidašnjica. Još jedan vrlo sumnjiv nedostatak. Ne poznaju svi digitalni novac. I ne možete ih koristiti posvuda. Neki tvrde da će se s elektroničkim sredstvima moći bez problema raditi samo na internetu. U praksi to nije slučaj. Pogotovo ako uzmete u obzir da većina sustava elektroničkog plaćanja nudi poseban oblik pohrane novca (o tome kasnije). Ova usluga vam omogućuje slobodno korištenje raspoloživih sredstava.
  3. Poteškoće u korištenju. Digitalni novac danas je snažno vezan za tehnološki napredak. Prije nekoliko godina ova je značajka bila ozbiljan nedostatak. Na primjer, ako je nekome isključen internet ili struja, on neće moći pristupiti sredstvima.

Proučavali smo nedostatke elektroničkog novca. Ali imaju dovoljno prednosti. Uostalom, danas korisnici sve više rade sa sličnim tumačenjem sredstava.

Pozitivne strane

Sada o plusevima. Elektronski novac je vrlo prikladan. Važno je shvatiti da je većina njihovih nedostataka već danas savršeno eliminirana. Konkretno, ako pokupite dobru pohranu sredstava.

Dakle, prednosti digitalnog novca uključuju:

  1. Mobilnost. Za digitalne medije ne postoji koncept veličine. Osim toga, osoba uvijek može koristiti svoj novac. Sva sredstva će biti pri ruci. Ovo je vrlo zadivljujuće. Više ne morate stajati u redu za plaćanje računa i poreza, novac možete jednostavno prebaciti bilo gdje u svijetu.
  2. Potpuna automatizacija. Ljudski faktor kada rad s digitalnim novcem izostaje. Sve operacije izvode računala, a zatim se snimaju. Ne postoji koncept promjene u sustavima elektroničkog plaćanja. A zahvaljujući očuvanju povijesti poslovanja, osoba će moći razumjeti kamo je otišao ovaj ili onaj novac.
  3. Sigurnost. Gubitak elektroničkih sredstava gotovo je nemoguć. Neće se ukrasti iz ruku, čovjek neće zaboraviti gdje ih je stavio. Sve financije pohranjene su na posebnom elektroničkom novčaniku. Elektronički novac može se izgubiti samo ako je odgovarajući trezor hakiran. Na sreću, takve su situacije iznimno rijetke.
  4. Sloboda. Prilikom rada s digitalnim financijama korisnik ne smije dati podatke o sebi. Za većinu transakcija dovoljno je znati detalje računa primatelja sredstava.
  5. Udobnost korištenja. Danas tehnološki napredak ne miruje. A sada se digitalni novac može koristiti gotovo posvuda. Glavna stvar je odabrati pravi e-novčanik. Digitalno plaćanje je dopušteno svugdje gdje postoji bezgotovinsko plaćanje.

Kao što već možete vidjeti, u proučavanim komponentama ima puno plusa. Ali što još korisnici trebaju znati? Kako raditi s elektroničkim novcem i novčanicima?

Primjeri digitalnih medija

Važno je razumjeti da je elektronički novac drugačiji. I svi oni omogućuju rad s različitim valutama. Stoga nije sasvim jasno po čemu se digitalna sredstva razlikuju. Uobičajeno je klasificirati ih prema sustavima skladištenja.

Razmotrite najčešće vrste. Primjeri digitalnog novca:

  • kriptovaluta;
  • "Yandex novac";
  • paypal;
  • qiwi;
  • webmoney.

Ovo nisu sve vrste elektroničkih sredstava. No s navedenim opcijama korisnici najčešće rade.

Zamagljivanje koncepta

Definicija digitalnog novca je nejasna. S jedne strane, saznali smo o čemu se radi. S druge strane, neki ljudi tvrde da su sve bezgotovinske transakcije radnje elektroničkim putem. Je li stvarno?

Da i ne. Uostalom, mnoge banke nude internet bankarstvo. U tom će slučaju sredstva biti pohranjena na unaprijed otvorenom računu, a upravljanje se provodi pomoću računalne tehnologije. Stoga nije uvijek moguće razumjeti što su digitalna sredstva.

No, kao što smo već rekli, ovaj se izraz obično koristi za opisivanje novca pohranjenog u elektroničkom novčaniku. S ovim tumačenjem ćemo dalje raditi.

O novčanicima i kako ih koristiti

Saznali smo što je elektronički novac. Elektronički novčanik je spremište relevantnih financija. Takvi sustavi plaćanja su u velikoj potražnji. Pogotovo kada kupujete online.

Elektronički novčanici, kao i novac, raznoliki su. Najčešće ljudi rade sa sustavima "WebMoney", "Yandex. Money", "Qiwi", "PayPal". Kako mogu koristiti novčanik jedne ili druge vrste?

Glavna funkcionalnost pohrane digitalnog (elektroničkog) novca uključuje:

  • plaćanje računa (bilo koje);
  • provjera poreza i kazni;
  • plaćanje za online kupnju;
  • plaćanje za primanje određenih usluga;
  • dopuna računa mobilnog telefona;
  • vršenje prijenosa novca.

Gotovo kao običan novčanik s novcem! Razlika je u tome što se gotovina u ovom slučaju ne pojavljuje. Samo bezgotovinsko plaćanje.

Pod određenim okolnostima, korisnik može unovčiti digitalna sredstva. Na primjer, implementacijom prijenos novca putem Kontakt sustava.

Vrste novčanika

Također je važno razumjeti da moderni elektronički novčanici pokušavaju maksimalno zaštititi. Da bi to učinili, platni sustavi uvode različita ograničenja i nekoliko vrsta računa.

Među njima se najčešće razlikuju:

  • početni (anonimni);
  • standardno, formalno (nominalno);
  • potvrđeno.

U prvom slučaju građanin ne daje nikakve podatke o sebi. Takvi novčanici su vrlo ograničeni u pogledu limita sredstava na računu, u transakcijama i u iznosima koji se mogu povući s računa po danu/tjedni/mjesečno. Službene putovnice (profili) zahtijevaju od korisnika da učita podatke o putovnici i pruži osobne podatke. Ovo je najčešći scenarij. Novčanik ima velika ograničenja, ali s njega još nisu uklonjena sva ograničenja.

Provjereni računi omogućuju vam rad sa svim opcijama određenog novčanika. U ovom slučaju, ograničenja će biti minimalna. Obično morate potvrditi svoj identitet u servisnom centru platnog sustava (na primjer, u komunikacijskim trgovinama Euroset). Takve certifikate koristi IP.

O medijima

Kao što smo već rekli, u prošlosti je elektronički novac bio vrlo problematičan za korištenje. Ali sada je ovaj problem eliminiran u mnogim platnim sustavima. Stvar je u tome što se digitalni novac može pohraniti na različite medije.

Mogući su sljedeći scenariji:

  • elektronički račun (obavezno);
  • bankovna kartica povezana s novčanikom;
  • virtualna kartica.

Bez greške, prilikom otvaranja elektroničkog novčanika, korisniku se izdaje poseban račun (poput bankovnog računa). Ovo je skladište novca.

Mnoge usluge poput Yandex.Moneya omogućuju vam izradu posebnih bankovnih kartica povezanih s elektroničkim računom. U takvim okolnostima sav novac u novčaniku odmah se pojavljuje na kartici. Vrlo je zgodno! Zahvaljujući ovoj značajci, digitalna sredstva sada se gotovo ne razlikuju od novca koji je pohranjen na bankovnoj kartici obične banke.

Virtualna kartica je analog fizičkog medija. Koristi se za praktičnost rada na webu. Uz pomoć takve "plastike" dopušteno je plaćati kupnje na Internetu s posebnom udobnošću. Upečatljiv primjer takvog proizvoda je WebMoney kartica.

Početak rada

Kako započeti s e-novčanikom i digitalnim novcem? Dovoljno je registrirati se u jednom ili drugom sustavu plaćanja.

Na primjer, možete učiniti ovo:

  1. Idite na web stranicu Webmoney.
  2. Kliknite na gumb "Registracija".
  3. Navedite broj mobilnog telefona.
  4. Kliknite na gumb "Nastavi".
  5. Ispunite obrazac za registraciju. Ovdje morate navesti e-mail koji će biti povezan s novčanikom.
  6. Napravite lozinku za prijavu i ponovite je.
  7. Kliknite na gumb "Registracija".
  8. Potvrdite operaciju. Da biste to učinili, morate unijeti poseban kod poslan SMS-om.

To je sve. Sada će korisnik imati WebMoney novčanik. Korisnik će vidjeti svoj račun, što će mu omogućiti rad s digitalnim sredstvima. U " Osobni račun„Možete učitati skenirane snimke svoje putovnice i dobiti službenu putovnicu.

Virtualna kartica

WebMoney kartica može se izdati tek nakon što se korisnik riješi anonimnog profila. To znači virtualna "plastika".

Da biste ga naručili, trebate:

  1. Prijavite se u svoj novčanik.
  2. Otvorite stranicu WM kartice.
  3. Kliknite na gumb "Naruči".
  4. Odaberite vrstu plastike.
  5. Kliknite na gumb "Dalje".
  6. Navedite želite li koristiti SMS-informiranje.
  7. Označite okvir pored "Potvrdi".
  8. Kliknite na gumb "Potvrda".
  9. Platite plastiku putem sustava "Trgovac", navodeći podatke s bankovne kartice.

Spreman! Sada možete koristiti virtualnu karticu. Ovaj zadatak ne uzrokuje nikakve poteškoće.

Zaključak

U moderni svijet Budućnost digitalnog novca nije točno definirana. No, sa sigurnošću se može reći da većina zemalja pokušava implementirati takve alate i uvesti zakone za kontrolu relevantnih financija. Usluge elektroničkog plaćanja svake se godine poboljšavaju.

Već sada gotovo da nema razlike između bankovne kartice i plastike povezane s elektroničkim novčanikom. To znači da su digitalni alati traženi. Oni zamjenjuju gotovinu. Raditi s takvim novcem pravo je zadovoljstvo!

Danas je Internet ogroman svijet koji ima neograničene mogućnosti. Uz njega možete kupovati bez napuštanja stana (radnog mjesta). To je praktičnije i brže od tradicionalne metode, a često i mnogo jeftinije. Ali za to je potreban elektronički novac.

Elektronički novac je virtualna novčana jedinica putem koje se vrše sve vrste plaćanja na Internetu. Riječ je, zapravo, o istim novčanicama koje imaju istu vrijednost kao i pravi novac ili sredstva na bankovnim računima, s tom razlikom što se njihov cjelokupni promet odvija isključivo na internetu. Elektronički novac može biti u različitim valutama, može se zamijeniti za pravi novac i obrnuto.

Elektronički novac je trajna novčana obveza financijske i kreditne institucije, izražena u elektroničkom obliku, ovjerena elektroničkim digitalnim potpisom i otkupljena u trenutku predstavljanja običnim novcem.

Elektronički novac je novo sredstvo plaćanja koje vam omogućuje obavljanje platnih transakcija i ne zahtijeva pristup depozitnim računima.

Elektronski novac - u širokom smislu riječi se smatraju skupom podsustava gotovine (izdavanje se vrši bez otvaranja osobnih računa) i bezgotovinskog novca (izdavanje se provodi otvaranjem osobnih računa) ili kao sustav novčanih obračuna korištenjem elektroničke tehnologije .

Elektronički novac – u užem smislu predstavljaju podsustav gotovine koju u optjecaj izdaju banke ili specijalizirane kreditne institucije. Ovdje je glavna razlika izborna upotreba bankovnog računa prilikom plaćanja, kada se operacija obavlja od platitelja do primatelja bez sudjelovanja banke.

Elektronički novac je sredstvo plaćanja koje postoji isključivo u elektroničkom obliku, odnosno u obliku zapisa u specijaliziranim elektroničkim sustavima. Trenutno se koriste uglavnom na Internetu, ali mogu postojati i izvan njega.

Elektronički novac se izdaje u obliku prilično proizvoljnih jedinica plaćanja, na primjer, WMZ ili WMR u sustavu elektroničkog novca WebMoney. U pravilu su te jedinice vezane uz neku valutu.

Elektronski novac prvi se put pojavio u Japanu kasnih 1980-ih. U to vrijeme prepaid čip kartice nekog japanskog telefona, transporta i trgovačke tvrtke, postupno su ih počele koristiti i prihvaćati druge tvrtke.

U Europi su prve primjene prethodno plaćenih proizvoda elektroničkog plaćanja uvedene od ranih 1990-ih. Korisnicima su omogućili pohranu elektroničkog novca na kartice. Nova sredstva plaćanja privukla su pažnju ne samo zbog svoje inovativnosti tehničke kvalitete, ali i zato što ih nisu izdale bankarske institucije. Ubrzo su banke počele provoditi slične projekte.

VRSTE ELEKTRONSKOG NOVCA

Postoje 2 vrste elektroničkog novca:
1. Elektronički izdane potvrde o plaćanju ili čekovi. Ovi certifikati imaju određeni naziv, pohranjeni su u šifriranom obliku i potpisani su elektroničkim potpisom izdavatelja. Prilikom namirenja potvrde se prenose s jednog sudionika sustava na drugog, a sam prijenos može ići izvan platnog sustava izdavatelja.
2. Unosi na trenutni računčlan sustava. Namirenja se obavljaju otpisom određenog broja platnih jedinica s jednog računa, te njihovim unosom na drugi račun u platnom sustavu izdavatelja elektroničkog novca. Druga vrsta je prilično točan analog bezgotovinskih sredstava.

Sa stajališta vlasnika elektroničkog novca, obje se ove vrste praktički ne razlikuju i koriste se na približno isti način. Mogućnosti sustava izgrađenih na različitim principima također su gotovo identične.

GLAVNE KARAKTERISTIKE ELEKTRONSKOG NOVCA

U suvremenim monetarnim sustavima elektronički novac je fiat novac, ima kreditnu osnovu, obavlja funkcije sredstva plaćanja, optjecaja, akumulacije i ima jamstvo. Osnova za puštanje elektroničkog novca u optjecaj je gotovinski i bezgotovinski novac. Elektronički novac djeluje kao financijska obveza izdavatelja prilikom servisiranja bezgotovinskih transakcija.

Elektronički novac karakterizira unutarnja kontradikcija: s jedne strane, oni su sredstvo plaćanja, s druge strane, obveza izdavatelja, koja se mora ispuniti u tradicionalnom neelektronskom novcu.

Glavne karakteristike elektroničkog novca:
- novčana vrijednost se bilježi na elektroničkom uređaju;
- mogu se koristiti za razna plaćanja;
- isplata je konačna.

Za razliku od konvencionalnog bezgotovinskog novca, elektronički novac postoji samo unutar platnog sustava izdavatelja i ne može se nepromijenjen prenositi u druge sustave. Ovo ograničenje uvelike pojednostavljuje izradu i održavanje sustava elektroničkog novca, što dovodi do vrlo velikog smanjenja troškova transakcija, budući da se sve transakcije odvijaju unutar sustava.

PRAVNI I EKONOMSKI STATUS ELEKTRONSKOG NOVCA

U početku osnove pravni status i ugrađena su pravila za korištenje elektroničkog novca savezni zakon od 27. lipnja 2011. br. 161-FZ "O nacionalnom platnom sustavu", a kasnije - u propisi Banka Rusije. Jedan od najnovijih bio je Letak "O elektroničkom novcu", odobren dopisom Banke Rusije od 20. prosinca 2013. br. 249-T, koji je megaregulator preporučio na pregled kreditnim institucijama i distribuciju među njihovim kupci – pojedinci.

S pravnog stajališta, elektronički novac je trajna novčana obveza izdavatelja prema donositelju u elektroničkom obliku, čiju izdavanje (izdavanje) provodi izdavatelj, oba nakon primitka sredstava, u iznosu ne manjem od volumena preuzetim obvezama, te u obliku zajma . Promet elektroničkog novca provodi se ustupanjem prava tražbine na izdavatelja i iz njega proizlaze obveze ispunjavanja novčanih obveza u iznosu koji predstavlja elektronički novac. Obračun novčanih obveza provodi se u elektroničkom obliku na posebnom uređaju.

U ekonomskom smislu, elektronički novac je platni instrument koji, ovisno o provedbenoj shemi, ima svojstva tradicionalnog novca i tradicionalnih instrumenata plaćanja (bankovne kartice, čekovi i sl.): zaobilazeći bankovni sustav, s tradicionalnim instrumentima plaćanja - mogućnost bezgotovinskog plaćanja preko računa otvorenih kod kreditnih institucija.

Postoji temeljna razlika između elektroničkog novca i običnog bezgotovinskog novca, ona leži u činjenici da elektronički novac nije zamjena za obični novac, već je sredstvo plaćanja koje izdaje organizacija, dok običan novac (gotovinski ili negotovinski novac) gotovina) izdaje središnja država.banka određene zemlje. Nema izravne veze između bezgotovinskih sredstava i elektroničkog novca.

Također postoji temeljna razlika između elektroničkog novca i kreditnih kartica. Elektronski novac je potpuno zasebno i neovisno sredstvo plaćanja, a kreditna kartica je samo jedan od načina korištenja vašeg bankovnog računa, sve se transakcije odvijaju običnim novcem, doduše u bezgotovinskom obliku.

SUSTAVI PLAĆANJA

Baš kao što su banke Krvožilni sustav gospodarstva bilo koje države, elektronički platni sustavi djeluju kao cirkulacijski sustav, a e-trgovina je glavni, ali ne i jedini smjer njihove uporabe.

Svaki sustav elektroničkog plaćanja izdaje vlastiti elektronički novac, koji može odgovarati različitim stvarnim valutama. Različiti sustavi elektroničkog plaćanja imaju različita razina razvoj, drugačija funkcionalnost, različita mreža pokrivanja, drugačija namjena. U pravilu se elektronički novac jednog platnog sustava može zamijeniti za valutu drugog, ali ne uvijek, osim toga, takva će operacija zahtijevati određenu proviziju. Sustavi elektroničkog plaćanja zarađuju na provizijama koje se naplaćuju za sve transakcije u njihovoj valuti.

Elektronički platni sustavi u pravilu izdaju točno onoliko elektroničkog novca koliko postoji potreba za njim, odnosno u onoj mjeri u kojoj korisnici sustava polažu svoj pravi novac za kupnju elektroničke valute. Izdavanje elektroničkog novca obično je regulirano zakonom, pa se sustavi elektroničkog plaćanja koji su registrirani i posluju na području određene zemlje moraju pridržavati ovih pravila. Međutim, često se to zapravo i ne dogodi, budući da je elektroničkom novcu vrlo teško ući u trag, a zakonodavstvo u ovom području još uvijek je nesavršeno.

Postoji mnogo sustava elektroničkog plaćanja, no pri odabiru se obično rukovode dvama pravilima: popularnošću (prevalencija) i pouzdanošću (stupanj zaštite), a ti čimbenici značajno sužavaju krug razmatranog elektroničkog novca. Potrebno je odabrati najpoznatije sustave plaćanja, jer je to njihova valuta koju podržava većina internetskih trgovina i stranica.

Sustav plaćanja WebMoney

Webmoney Transfer je najrasprostranjeniji i najpouzdaniji ruski sustav elektroničkog plaćanja za obavljanje financijskih transakcija u stvarnom vremenu, stvoren za korisnike ruskog govornog područja World Wide Weba. Ovo je neosporni lider među platnim sustavima ne samo u Rusiji, već iu drugim zemljama ZND-a, a također ima određenu cirkulaciju širom svijeta. Pravno, WebMoney Transfer nije sustav plaćanja, budući da ne izdaje elektronički novac, već tzv. naslovne jedinice pomoću kojih se vrši prijenos novčanih prava tražbina. Tvrtka je osnovana 1998. godine i danas ima više od 25 milijuna sudionika u sustavu WebMoney, dok WebMoney novčanike koristi više od 35% korisnika Runeta.

Svatko može postati korisnik sustava. Sredstva plaćanja u sustavu su naslovne jedinice koje se nazivaju WebMoney ili skraćeno WM. Sav WM pohranjen je u takozvanim elektroničkim novčanicima. Ukupno, sustav koristi desetak elektroničkih valuta (uključujući posebne kreditne valute), među kojima su ekvivalenti valuta zemalja ZND-a, svjetskih valuta dolara i eura, kao i zlata.

Najčešći novčanici su tri vrste:
WMR - novčanici od rublja;
WMZ - novčanici u dolarima;
WME - euro novčanici.

Za korištenje sustava koristi se poseban program WebMoney Keeper koji se nakon registracije može besplatno preuzeti s web stranice sustava. Razina zaštite transakcija je vrlo visoka, tako da možete biti sigurni da vaš novac neće nigdje nestati i da će svi transferi stići na odredište. Prilikom prijenosa novca naplaćuje se mala provizija (0,8% iznosa prijenosa) u korist sustava.

Sustav plaćanja WebMoney Transfer omogućuje vam:
- obavljati financijske transakcije i plaćati robu (usluge) na Internetu;
- plaćati usluge mobilnih operatera, internetskih i televizijskih davatelja, plaćati pretplatu na medije;
- zamijeniti WebMoney naslovne jedinice za druge elektroničke valute po povoljnoj stopi;
- plaćati e-mailom, koristiti mobitel kao novčanik;
- vlasnici internetskih trgovina prihvaćaju plaćanje robe na svojoj web stranici.

Sustav plaćanja Yandex Money

Yandex Money je drugi najpopularniji univerzalni sustav plaćanja na ruskom govornom području. Sredinom 2002. Paycash je sklopio ugovor s Yandexom, najvećom tražilicom Runeta, o pokretanju projekta Yandex Money. Trenutno sustav nije samo kombinacija pouzdane PayCash tehnologije i Yandexove višemilijunske publike, već i partnerstvo sa stotinama sudionika. Među partnerima su banke, internet provajderi, internetske trgovine, pošta, komunalni i drugi sustavi plaćanja.

Glavne značajke sustava plaćanja Yandex Money:
- platiti usluge (pristup internetu, mobilna komunikacija, hosting, stan i sl.);
- prihvaćajte plaćanja na svojoj stranici na više od 20 načina;
- elektronički prijenosi između korisničkih računa;
- kupovati, prodavati i mijenjati elektroničke valute;
- prijenos sredstava na kreditnu ili debitnu karticu.

Transakciona naknada iznosi 0,5% za svaku platnu transakciju. Prilikom povlačenja sredstava na bankovni račun ili na neki drugi način, sustav Yandex Money zadržava 3% iznosa povučenih sredstava, osim toga, dodatni postotak naplaćuje izravno agent za prijenos (banka, pošta, itd.).

PayPal sustav plaćanja

PayPal je najpopularniji sustav elektroničkog novca na svijetu. Više od 110 milijuna korisnika diljem svijeta vjeruje PayPalu i koristi njegove usluge u tisućama internetskih trgovina.

Od najveće važnosti pri odabiru PayPala je njegova globalnost. Uz pomoć ovog sustava plaćanja možete obaviti uzbudljivu kupovinu u online trgovinama u Sjedinjenim Državama ili Kini, dok ste stanovnik Rusije, Bjelorusije ili neke druge zemlje ZND-a. Zbog brzine radnje, sredstva će biti prebačena u nekoliko sekundi.

Registracija u sustavu je apsolutno besplatna, a vrijeme potrebno da postane korisnik PayPal minimalno. Račun, otvoren u sustavu PayPal, nudi praktičan prijenos sredstava iz različitih financijskih izvora za većinu razne kategorije primatelja (na primjer, internetsku trgovinu) bez otkrivanja vaših financijskih podataka.

PayPal sustav elektroničkog plaćanja omogućuje povezivanje bankovne kartice ili bankovnog računa s vašim računom i dopunu u bilo kojem trenutku, prijenos novca na druge račune, plaćanje kupnje, zamjenu valute. Istodobno, razmjena se obavlja automatski: ako je račun pošiljatelja otvoren u valuti koja se razlikuje od računa primatelja, sustav tu uplatu pretvara u traženu valutu. Ovaj sustav plaćanja radi s Visa kartice, MasterCard i American Express, a odnedavno i Maestro.

Online novčanik

Za operacije s elektroničkim novcem u pravilu se koristi elektronički novčanik, koji se može smatrati analogom običnog novčanika ili analogom bankovnog računa. Sa stajališta vlasnika sredstava, elektronički novčanik obično predstavlja jedinstveni identifikator, kao i jedno ili više sučelja za interakciju sa sustavom, omogućujući vam kontrolu sredstava i plaćanje. Ponekad, za rad s elektroničkim novcem, morate instalirati poseban softver na računalo korisnika.

Da biste postali član sustava elektroničkog plaćanja, morate se registrirati u njemu (to se mora učiniti samo putem službene web stranice!) i otvoriti jedan ili više elektroničkih novčanika, ovisno o potrebi.

Elektronički novac sigurno je zaštićen jedinstvenim detaljima koji se koriste za svaku transakciju. Nemoguće je lažirati detalje, što jamči sigurnost virtualnog novčanika. Lavovski dio krađe elektroničkog novca je zbog nepažnje korisnika. Lozinka iz elektroničkog novčanika trebala bi biti složena. I to mora biti pohranjeno ili u šifriranom obliku na računalu (postoje posebni programi za šifriranje podataka), ili na nekom nedigitalnom mediju - na primjer, u bilježnici koja je uvijek kod kuće. Ne možete nikome reći lozinku novčanika. Također je važno pridržavati se pravila računalne sigurnosti: prije svega, instalirajte dobar antivirusni program. Morate koristiti usluge samo pouzdanih internetskih trgovina. Ako je trgovina spomenuta na stranici odabranog sustava plaćanja, možete biti sigurni u to. Ako je uključen email dolazi pismo u kojem se navodi da je račun blokiran, nikada ne biste trebali slijediti navedeni link.

UNOS I IZVLAČENJE ELEKTRONSKOG NOVCA

Račun e-novčanika možete napuniti na sljedeće načine:
- gotovinom putem terminala ili bankomata koji u meniju ima dio ovog platnog sustava;
- prijenos s bankovne kartice;
- s računa mobilnog telefona;
- u uredu partnerske tvrtke.

Prilikom dopune računa obično se naplaćuje provizija. Njegova veličina ovisi o odabranom načinu nadopune. Da biste odabrali opciju s minimalnom provizijom, idite na web stranicu platnog sustava. U pravilu, stranica ima odjeljak koji navodi sve mogući načini plaćanje s naznakom iznosa provizije.

Isplate se također mogu izvršiti na različite načine:
- primanje gotovine na blagajni operatora sustava ili na blagajni;
- poštanski prijenos na ime koje je odredio vlasnik elektroničkog novčanika;
- bankovni prijenos na navedeni račun;
- dopuna računa kreditne kartice;
- pretvaranje u elektronički novac drugih sustava.
Obično se uzima određena provizija za povlačenje sredstava. Također postoje ograničenja u iznosu povučenih iznosa.

Za povlačenje sredstava u sustavu plaćanja Yandex Money, dovoljno je navesti broj bankovne kartice i potvrditi operaciju lozinkom. Navedeni iznos će se odmah povući s računa novčanika i prenijeti na račun bankovne kartice. Ovaj iznos se ne pripisuje na bankovni račun odmah, morat ćete pričekati, od jednog do tri radna dana.

Na web stranici sustava elektroničkog plaćanja možete naručiti "brendiranu" bankovnu karticu, kao što je Yandex Money ili Webmoney kartica, te koristiti te kartice za plaćanje u trgovinama, podizanje gotovine s bankomata i druge transakcije.

Valja napomenuti da zlatna rezerva države ne podržava nikakav sustav elektroničkog novca. Svu odgovornost za određeni elektronički novac snosi određeni sustav u kojem se koriste. Na temelju toga, takve sustave je najbolje koristiti kao sustave plaćanja, bez nakupljanja velikih količina novca u svojim elektroničkim novčanicima.

Prednosti

Najvažnija prednost korištenja elektroničkih prijenosa je da se gotovo sve financijske transakcije provode virtualno, zaobilazeći gotovinske transakcije. Kupujete robu u internetskoj trgovini ili obrnuto prodajete, najprikladnije je koristiti ovaj način plaćanja za kupnju na Internetu.

Mobilnost je još jedan plus. Na bilo kojem mjestu iu bilo koje vrijeme koje vam odgovara, možete izvršiti ovu ili onu operaciju iz svog elektroničkog novčanika. Za to je dovoljno imati mobitel, računalo ili neki drugi uređaj spojen na internet. Operacije se mogu izvoditi 24 sata dnevno, 7 dana u tjednu.

Još jedna prednost elektroničkog novca je brzina prijenosa između novčanika, u gotovo nekoliko sekundi dolaze iz jednog novčanika u drugi. Nema potrebe ići u banku ili poštu, "čamiti" u redu za slanje prijenosa, platiti komunalne usluge itd. Osim uštede vremena, postoji još jedan argument u prilog elektroničkom novcu - niske provizije za operacije prijenosa novca, a ponekad i njihov izostanak.

Jednostavnost korištenja također je važan argument u prilog elektroničkom novcu. Bilo koja osoba, čak i bez posebnog znanja ili iskustva, može postati vlasnik elektroničkog novčanika, jer. njegovo stvaranje ne uzrokuje poteškoće, a rad s računom je krajnje pojednostavljen.

Prenosivost je još jedna prednost. Elektronički novac ne zahtijeva pakiranje, transport, zaštitu i organizaciju posebnih skladišnih prostora. Bez sanduka ili sefova. Najvažnije je sigurno pohraniti svoje podatke za ulazak u sustav elektroničkog plaćanja.

Anonimnost je još jedan važan plus, jer ne vole svi kada stranci imaju priliku pogledati u njegov novčanik.

nedostatke

Uz prednosti, postoje i nedostaci:
1. Glavni nedostatak je što za izdavanje elektroničkog novca jamči isključivo izdavatelj, država ne daje nikakva jamstva za održavanje njihove solventnosti.
2. Elektronički novac postoji samo u okviru sustava u kojem se izdaje. Osim toga, elektronički novac nije općeprihvaćeno sredstvo plaćanja koje se mora prihvatiti.
3. Prijenos sredstava iz jednog sustava elektroničkog novca u drugi može biti prilično nezgodna i skupa operacija, takav prijenos je puno skuplji od prijenosa unutar sustava.
4. Kamata se ne obračunava na stanje elektroničkih sredstava, a klijentu se ne isplaćuje nikakva druga naknada za njihovo korištenje.
5. Operater nema pravo klijentu osigurati sredstva za povećanje stanja elektroničkog novca. Stoga je posudba putem elektroničkog novca isključena.
6. Rad s elektroničkim novcem zahtijeva određeno znanje i iskustvo. Ako tek počinjete raditi s ovom vrstom novca, preporučam da radite s onim iznosima koje se ne bojite izgubiti.
7. Ako su autsajderi dobili pristup novčaniku i novac je nestao, neće se imati kamo obratiti. Ukradeni novac neće biti moguće vratiti, budući da je pravni temelj ove stranke financijske aktivnosti na Internetu još nije u potpunosti razvijen.

Naučit ćete nazive elektroničkog novca, koji su najpopularniji u Rusiji, kako i gdje možete kupiti takva sredstva plaćanja i koje su značajke njihovog isplate.

Dobar dan, dragi čitatelji! S vama je Denis Kuderin, glavni urednik i honorarni stručnjak časopisa HeatherBober za financijske teme.

Radim na daljinu i primam plaću putem interneta, odnosno putem internetskog bankarstva i putem sustava elektroničkog plaćanja (EPS). Imam račune u najmanje 5 ovih servisa i koristim ih manje više redovito. Elektronički novac je praktičan, brz i pouzdan, pod uvjetom da ga pravilno koristite.

Reći ću vam koje su prednosti i nedostatke elektroničkog novca, kako se njime pravilno raspolagati, koji su novčanici poželjniji za domaća, a koji za međunarodna plaćanja.

Naučit ćete koliko je isplativo unovčiti digitalni novac, gdje je najniža provizija i zašto je nemoguće staviti znak jednakosti između WMR-a i rubalja.

1. Što je elektronički novac i kako se pojavio

Korisno je znati o elektroničkom novcu svima koji namjeravaju ili već koriste novčane transakcije na internetu. Ako želite platiti usluge davatelja, poslati novac na svoj telefon, kupiti bicikl u internetskoj trgovini, dobiti plaću za posao dizajnera, autora, prevoditelja, sustavi plaćanja postat će vaš pouzdani pomoćnik.

EPS ima samo jednu alternativu - Internet bankarstvo. Ali ne podržavaju svi davatelji usluga, kupci i poslodavci financijske nagodbe putem banke. Nekima je skupo, drugima nije isplativo, trećima je nezgodno. ED-ovi pružaju dodatnu slobodu djelovanja u tom pogledu.

Što je elektronički novac (ED) s pravne točke gledišta? To je vrsta obveze koju preuzima organizacija izdavateljica. Oni predstavljaju ekvivalent pravog novca pohranjenog na internetskom izvoru. Ovo je dio virtualnog financijskog tržišta.

Koja je razina pouzdanosti bezgotovinskih sustava u usporedbi s bankama? Usporedite ranjivost osobni internet račun u banci i računu u EPS-u teško će biti nespecijalizantu.

Programeri uvjeravaju da će i u banci i u virtualnim novčanicima vaša sredstva biti jednako sigurna. Ali banka je ipak banka, odnosno mjesto, po definiciji, namijenjeno pohranjivanju novca. A EPS je prije svega servis za virtualno plaćanje pa tek onda skladištenje.

Otuda zaključak: pohranjivanje velikih iznosa na elektroničke novčanike nije najrazumniji korak. Ovdje čuvajte sredstva za operativne troškove i svakodnevna plaćanja. Ostatak je najbolje čuvati na bankovnom računu.

Povijesna referenca:

Potreba za daljinskim elektroničkim plaćanjem pojavila se gotovo odmah nakon široke upotrebe interneta. Prvi punopravni EPS pojavio se 1997. godine. U Rusiji je to bila platforma nazvana CyberPlat, koja omogućuje trenutna plaćanja sigurnim kanalima.

Prvo online plaćanje u Ruskoj Federaciji izvršeno je 1998. godine. Iste godine pokrenuta je platforma WebMoney koja uspješno djeluje do danas. Datum prve transakcije je studeni 1998. godine. Sada WebMoney Transfer ima više od 36 milijuna korisnika diljem svijeta.

Pravno uređenje statusa ED regulirano je Saveznim zakonom o PS iz 2016. godine.

ED je ekvivalent stvarnim novčanim jedinicama. Obavljaju istu funkciju kao i obični novac i zakonski su oporezovani. Neke usluge čak izdaju plastične kartice koje imaju iste mogućnosti kao i tradicionalna bankarska plastika.

Ja osobno jesam plastična kartica YandexMoney, s kojim uspješno plaćam u supermarketima, kafićima, kinima i gdje god postoje uređaji za preuzimanje.

Jedini nedostatak ove kartice je 3% provizije za podizanje gotovine. No, neki bankarski proizvodi nude i kamate na isplate, pa je to relativan minus.

Navodimo glavne prednosti ED-a:

  1. Pogodnost– većina plaćanja i prijenosa vrši se jednim klikom.
  2. Pouzdanost- ako je potrebno, postavljate potvrdu transakcije SMS-om: nitko osim vas neće znati kod za operaciju.
  3. Izdržljivost- novac je pohranjen u novčaniku koliko god vam je potrebno.
  4. Likvidnost– prebacite virtualna sredstva na stvarna u bilo kojem trenutku.
  5. Anonimnost– po želji primatelj i pošiljatelj ostaju nepoznati.
  6. Sigurnost- svi EPS koriste moderne algoritme za zaštitu sredstava i transakcija.
  7. Danonoćni rad- usluge su automatske i rade sedam dana u tjednu.
  8. Svestranost– gotovo sve banke, internetske trgovine i servisne stranice prihvaćaju elektronička plaćanja.
  9. Zaštita od krivotvorina- u elektroničkom obliku neće vam biti dostavljena krivotvorena novčanica.
  10. Prenosivost i udobnost korištenjem.

Među nedostacima virtualnih kovanica su prisutnost provizije za neke operacije, rizik od hakiranja računa od strane uljeza, gubitak pristupa novčaniku u slučaju gubitka podataka o autorizaciji.

Posljednji nedostatak nije teško ukloniti ako prođete kroz potpunu identifikaciju. Na primjer, u Poisonu, za to morate doći u ured organizacije (ili u salon Euroset) s putovnicom i platiti 50 rubalja. Nakon toga bit će lakše vratiti pristup u slučaju gubitka lozinke i kodne riječi.

Za korištenje EPS-a osobi je potreban samo pristup mreži, bankomat ili kartica koju izdaje platni sustav. Ali moram vas upozoriti – ne prihvaćaju sve zemlje elektronička plaćanja. U slučaju putovanja u inozemstvo, razumnije je koristiti međunarodne EPS Visa i MasterCard kartice.

2. Načini korištenja elektroničke valute

Glavni opseg ED-a su obračuni između korisnika (pojedinaca, poduzeća, javnih organizacija).

Plaćanje se vrši odmah zahvaljujući modernim digitalnim tehnologijama. To razlikuje EPS od transakcija s bankovnim računima, koje često kasne nekoliko sati ili čak dana.

Razmotrite sve načine korištenja virtualnog novca.

Metoda 1. Internet plaćanja

Ovo je glavni slučaj upotrebe - plaćanja na Internetu za robu, usluge, obavljene radove. Novac s elektroničkog računa šalje se na druge novčanike, bankovne kartice, račune organizacija i pojedinaca.

Plaćanja su dostupna 24 sata dnevno. Plaćajte kada vam odgovara, kupnje, komunalne usluge, internet davatelji, operateri staničnu komunikaciju, javne službe, kazne prometne policije i ostalo. Sve transakcije se prate i spremaju u povijest transakcija.

Po potrebi ćete poštom dobiti ček s detaljima i datumom plaćanja. Ispišite ga i koristite kao dokaz o uplati.

Metoda 2. Bankomati

Terminali i bankomati su još jedan popularan alat za korištenje digitalnog novca.

Uz pomoć hardvera napunite račune, plaćajte kupnje, primajte gotovinu.

Metoda 3. Kreditne kartice

Neki sustavi omogućuju plaćanje kreditom prilikom plaćanja kupnji u trgovinama, supermarketima, hotelima i drugim mjestima.

Osim toga, imate pravo podmiriti troškove s kreditnih bankovnih kartica elektroničkim novcem.

Metoda 4. Bankovni čekovi

Prenosite ED na bankovni račun, a zatim podižete sredstva iz banke ili bankomata.

Druga mogućnost je slanje elektroničkog novca putem međunarodnog EPS-a, primatelj prima prijenos u banci. Metoda nije najbrža, ali ponekad je jedina moguća.

3. Koje su vrste novca na internetu

Koristio sam sva tri EPS-a u nastavku i mogu pouzdano ukazati na prednosti i nedostatke svake usluge.

Želim vas unaprijed upozoriti da je ove ED-ove korisno koristiti samo za unutarnja naselja na području Ruske Federacije i susjednih zemalja. Obavljajte transakcije s Europom, SAD-om i drugim zemljama putem drugih servisa.

1) WebMoney

Najstariji PS u Runetu. Važno je napomenuti da se koristi ne samo u Ruskoj Federaciji i susjednim zemljama, već iu nekim zapadnoeuropskim državama.

WebMoney ima nekoliko vrsta valuta:

  • WMR - račun u rubljama;
  • WMU - u grivnama;
  • WMZ - u dolarima;
  • WMB - u bjeloruskim rubljama;
  • WMX je u bitcoinima.

Postoje računi čak i u litecoinima i zlatu. WebMoney računi se plaćaju putem web stranice ili Keeper klijenta, kao i putem banaka, mjenjačnica i drugih platnih usluga.

Protiv - isti kao i ostali EPS: provizije, poteškoće s gotovinskim transferima. Dakle, u Kazahstanu, da biste unovčili WMR, morate platiti proviziju mjenjačnicama od 10 do 30%.

Među nedostacima koji su mene osobno dirnuli je složen i dug proces identifikacije. Da biste dobili osobnu putovnicu, morate slijediti mnoge korake i postupke. Nemaju svi želje i vremena za takve manipulacije.

Još jedna stvar je poteškoća u prijenosu Keeper-a (klijent za rad u sustavu) na drugo računalo i vraćanje lozinke ako je izgubljena.

Mnogi se sjećaju i situacije s nejasnim sankcijama tvrtki prije nekoliko godina - podizanjem novca s bilo kojeg WM računa Dugo vrijeme bio nedostupan. Morao sam primijeniti složene sheme povlačenja s računa, uz gubitak od 5 do 10% sredstava.

2) Yandex.Money

U Ruskoj Federaciji ovo je možda najpopularnija platforma za online transakcije.

Korisnicima su dostupne tri vrste novčanika:

  • anonimni;
  • nominalni;
  • identificiran.

Razlikuju se po iznosima koji se smiju držati na računu, ograničenjima plaćanja i podizanju gotovine.

Prilikom isplate sredstava ili prijenosa na bankovnu karticu naplatit će vam se provizija od 3%.

3) Qiwi

Pogodan i moderan sustav plaćanja s brojnim terminalima diljem Rusije i širokim spektrom mogućnosti. Qiwi račun je vezan za telefonski broj: za ulazak su vam potrebni samo vaš broj i lozinka.

Usluga je prikladna za one koji nisu posebno prijateljski raspoloženi s internetom, ali koriste telefon i terminale.

Osim navedenog, želim vam skrenuti pozornost na sustav PayPal - ako plaćate za kupnju u stranim online trgovinama ili aukcijskim stranicama (na primjer, na AliExpressu ili EBayu), onda je ova usluga idealna.

Tablica usporedbe usluga:

4. Kako i gdje možete kupiti elektronički novac

Elektronički novac najlakše je kupiti tamo gdje se najčešće koristi, odnosno na internetu. Za kupnju virtualnog novca morate se registrirati na web stranici sustava koji ste odabrali i stvoriti virtualni novčanik.

Postoji nekoliko opcija dopune:

  1. S bankovne kartice.
  2. Gotovina - putem banaka, salona partnerskih tvrtki (za YandexMoney i Qiwi, to su: Euroset, Svyaznoy, Megafon).
  3. S računa mobilnog telefona.
  4. Preko bankomata.
  5. Iz novčanika drugih sustava plaćanja.
  6. Putem prevoditeljskih usluga - Unistream, Kontakt.
  7. Preko ruske pošte i Rostelekoma.

Navedite načine kupnje ED na web stranicama tvrtki za plaćanje i od konzultanata putem telefona.

Osobno rijetko koristim takvu opciju kao što je "Nadopuna" iz razloga što je za mene relevantnija inverzna funkcija- "Izlaz". Ali moji prijatelji uvjeravaju da su najpopularnija opcija nadopune terminali za plaćanje. Prijenos s kartice je brži, ali sustav za to uzima proviziju od 0,8-1%.

5. Značajke isplate novca

Glavna značajka u ovom slučaju je očita: 100 virtualnih rubalja nije 100 stvarnih. Odnosno, WMR nije ekvivalent RUR. Ovo je par posto manje. Razni sustavi naplaćuju različite provizije, a mnogo ovisi o načinu isplate.

Ne pružaju sve vrste novčanika i potvrda podizanje gotovine. Na primjer, u WebMoneyu, isplata je dostupna samo za identificirane korisnike. A sam proces nije dostupan u svim gradovima Ruske Federacije, već samo u onima u kojima postoji ured WebMoney.

Mnogo je lakše podići novac na bankovnu karticu, a zatim ga unovčiti na bankomatu. Ili nabavite EPS karticu i unovčite je putem bankomata. Brzo je i jednostavno, ali ćete izgubiti određeni iznos – na tome zarađuju tvrtke za plaćanje.

Rijetko podižem gotovinu s kartice YandexMoney, ali za eksperiment sam to učinio na najbližem bankomatu Sberbank. Izgubio sam 3% od 1000 rubalja, ali sada mogu s povjerenjem reći da povlačenje radi.

Puno je svrsishodnije koristiti ovu karticu za plaćanje robe izravno, bankovnim prijenosom. U tom slučaju se kamate ne naplaćuju – ni u supermarketima ni u online trgovinama.

Što se tiče najniže provizije za isplatu, mišljenja korisnika su podijeljena. Neki vjeruju da je WebMoney isplativiji, drugi da, uzimajući u obzir sve dodatke, ovaj sustav uklanja više od otrova.

Vježbao sam obje izlazne sheme. U trenutku pisanja, usluga Yandex je u tom pogledu prikladnija i malo jeftinija.

Pogledajte video o usporedbi virtualnih novčanika:

6. Zaključak

Elektronski novac je praktičan, brz i siguran. Korisnik je dužan odabrati odgovarajuću uslugu u skladu sa svojim potrebama i pridržavati se pravila utvrđenih u sustavu.

Također preporučujemo

Učitavam...Učitavam...