Usporedba banaka za otvaranje računa. Tarife banaka za obračun i gotovinske usluge za individualne poduzetnike i doo

Prilikom odabira bankovne organizacije za otvaranje računa, pojedinačni poduzetnik treba obratiti pozornost na sljedeće kriterije:

financijsko stanje. Samostalni poduzetnik mora biti siguran u sigurnost vlastitih sredstava koja se nalaze na računima kreditne institucije;
trošak obavljanja obračunskih i gotovinskih usluga. Kao i kod izbora bilo kojeg drugog proizvoda ili usluge, ekonomski faktor je od presudne važnosti;
kvaliteta i kvantiteta usluga daljinskog bankarstva. Danas se značajan dio transakcija obavlja putem interneta, što je zgodno i korisno za kupce. Nije važno radi li se o pojedincu ili LLC-u;
broj poslovnica i bankomata banke, kao i njihov položaj. Rješenje nekih pitanja zahtijeva osobnu prisutnost, stoga je prisutnost ureda financijske institucije u blizini mjesta rada individualnog poduzetnika ozbiljan argument u korist ove banke;
uvjeti suradnje s kreditnom institucijom. Osim dobrih cijena za pružene usluge, banka može obračunati kamatu na stanje računa, uvesti povlaštenu kamatnu stopu pri kreditiranju klijenata te ponuditi druge isplative mogućnosti zajedničkog rada.

Usporedba bankovnih stopa

Među ključnim kriterijima koji pomažu u odabiru banke prikladne za suradnju je visina tarifa za gotovinsku namiru. Prilikom odlučivanja gdje je isplativije otvoriti račun za pojedinog poduzetnika, ne treba samo usporediti cijene za određene vrste bankarskih usluga, već i uzeti u obzir financijsku komponentu pitanja u cjelini.

Među najprofitabilnijim i najatraktivnijim komercijalnim ponudama za obavljanje usluga gotovinske namirnice spadaju usluge takvih banaka:

Sberbank. Vođa bankarskog sektora u zemlji besplatno otvara IP tekući račun. Međutim, za provedbu nekih srodnih aktivnosti, na primjer, ovjeru kartice s uzorcima potpisa i pečata, još uvijek morate platiti. Cijena mjesečnog održavanja iznosi 1,4 tisuće rubalja za paket usluga "Minimum";
Modulbank. Banka popularna među poduzetnicima, koja većinu svojih usluga pruža na daljinu. Otvaranje računa je besplatno. Također nema mjesečne naknade za uslugu, budući da je banka postavila tarife za svaku transakciju, na primjer, prijenos na račune drugih banaka košta 90 rubalja. za korisnike paketa usluga Počevši;
Banka Tochka. Još jedna financijska institucija koja besplatno otvara račun za individualne poduzetnike. Pritom je vrijednost tarife za mjesečni paket gotovinske namirnice zv Niska cijena iznosi samo 1,25 tisuća rubalja. Uključuje nekoliko besplatnih plaćanja i izvršenje niza drugih financijskih transakcija;
Banka Tinkoff. Jedna od najpoznatijih banaka besplatno otvara IP račun. Štoviše, prva dva mjeseca usluge također su besplatna, nakon čega trošak gotovinskog obračuna iznosi 490 rubalja mjesečno. 6% godišnje se obračunava na stanje računa;
Alfa banka. Nudi paket bankarskih usluga Pokretanje. Prema njegovim uvjetima, otvaranje računa je besplatno, mjesečna usluga koštat će klijenta 1,09 tisuća rubalja.

Kako otvoriti tekući račun za individualnog poduzetnika?

Danas većina velikih banaka pruža mogućnost za online prijavu za otvaranje računa. Ali da biste potpisali ugovor o uslugama gotovinske namirnice, još uvijek je potrebno posjetiti ured financijske institucije. To neće potrajati puno vremena, jer će svi potrebni dokumenti već biti spremni.

Za otvaranje računa individualni poduzetnik mora dostaviti standardni paket dokumentacije koji uključuje: putovnicu poduzetnika, potvrde o registraciji i registraciji, podatke o osobama koje će obavljati financijske transakcije na računu i sl. Nakon sklapanja ugovora o namirenju računa, banka o tome samostalno obavještava sve zainteresirane fiskalne organe, šaljući im obavijesti o otvaranju tekućeg računa od strane individualnog poduzetnika.

30 min. čitanje

Ažurirano: 13.1.2020

Najdetaljnija recenzija na internetu! Tražite li najbolje mjesto za otvaranje poslovnog računa? Pripremili smo pregled tarifa najboljih banaka za poduzetnike, reći ćemo vam koja je banka najprofitabilnija. Savjetovati ćemo gdje besplatno otvoriti račun, saznati koje banke ne naplaćuju naknade za usluge. Za vas smo izračunali trošak plaćanja, napravili detaljnu usporedbu tarifa, proučili zamke i pripremili savjete iz osobnog iskustva. Udobno se smjestite i krenimo!

IP sam 11 godina. Dugo sam bio klijent jedne banke. Imali su povoljne uvjete za obračun i gotovinske usluge za individualne poduzetnike (u daljnjem tekstu: individualni poduzetnici), ali je došao red na promjenu organizacije. Iz današnjeg pregleda saznat ćete u kojoj banci je najisplativije otvoriti IP tekući račun. Ovaj će članak biti relevantan kako za početnike koji tek razmišljaju o svom poslu, tako i za iskusne poduzetnike koji posluju već nekoliko godina i sada odlučuju u kojoj je banci bolje otvoriti tekući račun za pojedinca. U ovom članku pronaći ćete usporedbe stopa raznih banaka, scenarije izračuna za početnike i iskusne poduzetnike, a podijelit ću s vama i vlastito iskustvo iz kojeg ćete naučiti o svim "zamkama" prilikom otvaranja bankovnog računa i njegovu kasniju upotrebu.

Registriran sam kao poduzetnik od 2007. godine. Za to vrijeme imao sam nekoliko poslovnih projekata. Prvi je mali studio za sunčanje. Za godinu dana rada uspio sam povećati uloženi novac za 2 puta, nakon čega sam ga prodao. Zatim sam se prebacio na internetske projekte. Imao sam internetsku trgovinu opreme za uštedu vode. Radim to već 4 godine. Uloženi novac se mnogo puta odbijao, nisam brojao koliko, ali sam uvijek bio u plusu i uspio sam ga dobro prodati. Postojalo je još nekoliko malih online trgovina, točnije jednostraničkih stranica, gdje smo prodavali kinesku robu s ludom maržom (ponekad i do 1000%). I sada sam fokusiran na sadržaj stranice, koji donosi kroz oglašavanje (kontekstualno, banner, oglašavanje na mailing listi itd.), CPA mreže, affiliate programe.

Registrirao sam individualnog poduzetnika i tekući račun za njega u banci Ermak, Nizhnevartovsk, Khanty-Mansi Autonomni Okrug. Bila je to banka s tada najpovoljnijim uvjetima za obračun i gotovinsko poslovanje (RKO) u gradu. U proteklih 8 godina promijenio sam već 3 grada prebivališta. Iz Nižnjevartovska sam se preselio u Moskvu, a odatle tri godine kasnije u Gelendžik.

Glavni problem koji me potaknuo da potražim drugu banku je rad s USB tokenom. USB-Token je takav poseban ključ na flash pogonu s kojim se izvode sigurne operacije (plaćanja, prijenosi itd.). Ovi tokeni imaju ograničeno vremensko razdoblje i potrebno ih je povremeno ponovno registrirati. Za ponovnu registraciju potrebno je donijeti ispisanu prijavu, akte u banku. Budući da sam u gradu u kojem nema podružnica Yermak, to mi predstavlja problem. Problem, općenito, rješiv, može se prenijeti poštom i kurirskom službom, ali mi je kap koja je prelila čašu bila to što operater nije prihvatio Zakon od kurira, jer je tu moj potpis bio drugačiji.

Kada sam otvorio račun u ovoj banci, uz Ugovor sam ostavio uzorke potpisa. Tijekom godina rada moj se potpis promijenio, a kako ne vidim kakav je moj potpis na uzorku u banci, a blagajnica mi nije izašla na pola puta i nije mogla naći rješenje za ovaj problem, osim da ponovno potpišem dokumente, odlučio sam otići u drugu banku, pogotovo jer tehnologije ne miruju i postoje banke koje rade bez ovih tokena i njihova sigurnost nije ništa lošija, sve transakcije se potvrđuju SMS-om.

Ostaje samo formulirati zahtjeve za novu banku:

Usluga nije skuplja, a još bolja jeftinija nego u prethodnoj banci;
Internet bankarstvo s potvrdom transakcije SMS-om, a ne USB tokenom;
Mobilna aplikacija za Android i iOS (poželjno, ali nije obavezno);
Prisutnost ureda u cijeloj zemlji (poželjno, ali nije obavezno).

Kako su banke odabrane za analizu

Trenutno je sadržajna stranica u razvoju, što znači da imam:

Mali zavoji;
1-3 ulazne uplate;
Izuzetno rijetke odlazne transakcije (1-3 puta mjesečno), prijenos na jednu od vaših debitnih kartica u drugoj banci;
STS - 6%, bez zaposlenih.

U ovom pregledu saznat ćete stope 10 banaka, od kojih je 7 među TOP-10 banaka u zemlji po imovini. U pregled su uvrštene još tri banke kao najnaprednije i tehnološki najnaprednije. Jedan od kriterija za proizvodnost bila je integracija banke s internetskim računovodstvenim servisom, s kojim možete podnijeti porezne prijave i komunicirati s poreznim tijelima bez napuštanja kuće.

Za podnošenje poreznih prijava putem interneta koristim uslugu Kontur.Elba. Bilo je vrijeme kada sam morao podnijeti izvještaje izravno poreznoj upravi u mjestu prebivališta, kada sam živio u Nizhnevartovsku. Odlučio sam pronaći alternativu redovima i prije nego što sam se preselio u glavni grad. Mogao bi ubiti cijeli dan u poreznoj upravi. Sada je tamo postalo civiliziranije, uveli su elektronički sustav čekanja, a prije toga si morao dolaziti skoro u 6 ujutro da bi zauzeo red.

Želim vas upozoriti da vas u bankama mogu pokušati "razvesti" radi dodatnog osiguranja korporativne kartice, kao što je bio slučaj sa mnom u Sberbanku. Štoviše, menadžeri to rade prilično drsko, gotovo tvrdeći da je to obavezno. Stoga, budite uporniji u takvim slučajevima, takvom bankarskom nitkovu odmah dajte do znanja da se ni u slučaju prisile nećete osigurati nikakvo osiguranje.

U slučaju Sberbanke, ne vidim smisla u korporativnoj kartici. Ok, prva godina je besplatna. Ali od druge godine platiti 2.500 rubalja. za beskorisnu, u mom slučaju, uslugu – to smatram bacanjem novca.

Obračun % na saldu

Ovo je zanimljiva usluga koja se na tržištu RKO pojavila ne tako davno. Mnoge banke aktivno ga koriste u marketinškim kampanjama i oglašavanju. Ali što je to zapravo?

Uzmi Tinkoff banku. Obećavaju 6% na ostatak (jednostavna tarifa). Ako pogledate u detalje, ispada da se mjesečno naplaćuje najviše 3000 r.. Odnosno, ako ste imali milijun na računu, tada bi vam po stopi od 6% godišnje trebalo pripisati približno 4600 rubalja, ali dobit ćete samo 3000 rubalja.

Ali to nije najgore. Kamata se obračunava na minimalno mjesečno stanje. Recimo da imate 600.000 rubalja na računu gotovo cijeli mjesec. Po stopi od 6% godišnje, morat ćete prikupiti oko 2700 rubalja. Ali ako tijekom tog razdoblja iznos na računu padne barem dan niže, tada će vam se računati upravo na ovaj minimalni iznos. Na primjer, prenijeli ste 597.000 rubalja veletrgovcu, a sljedeći dan je taj novac vraćen na račun kao rezultat prodaje robe. Dakle, minimalni saldo je 3.000 r. 6% na ovaj iznos bit će oko 13 rubalja.

Kada sam razvijao online trgovinu, na mom tekućem računu uvijek su bile velike količine sredstava. Naravno, zanimljivo je da oni ne leže mrtvim teretom i na njih kapne barem koja lipa. Ali poduzetnik stalno posluje s tim novcem, nešto kupio, nešto prodao. A izračun kamata na minimalni iznos čini ovaj alat praktički beskorisnim, ili, kao što sam gore napomenuo, marketinškim. To omogućuje Tinkovu da se izdvoji iz pozadine konkurenata, poduzetnici su spremni slijediti ovaj čip, ali on donosi malo stvarne koristi.

Od naših kandidata, slična usluga dostupna je i u Modulbanci koja nudi 3% godišnje na prosječno dnevno stanje računa od 30 tisuća rubalja. To znači da banka zbraja sve dane tijekom mjeseca kada ste na računu imali više od 30 tisuća rubalja, zatim ih dijeli s brojem dana u mjesecu i naplaćuje 3% godišnje na dobiveni iznos.

Pokušajmo shvatiti što je bolje. Donja tablica prikazuje 4 datuma. Na svaki od ovih datuma mijenjao se status tekućeg računa. 1. ožujka primljeno je 300.000 rubalja. Zatim je 12. ožujka otišlo 295.000, a ostalo je 5.000 rubalja. 18. ožujka stiglo je 495 000 rubalja. a stanje je bilo 500.000 r. I konačno, 24. ožujka došlo je još 120.000 rubalja. nakon čega je stanje postalo 620.000 p.

Prema uvjetima Tinkoff banke, 6% se naplaćuje na minimalni saldo, u našem primjeru to je 5000 rubalja. Prihod će biti oko 25 rubalja.

Sada izračunajmo dobit u Modulbanci. Ovdje morate uzeti u obzir primitke na kojima je stanje bilo više od 30.000 rubalja. Ispada 300.000 + 495.000 + 120.000 = 915.000 rubalja. / 30 dana = 30.500 rubalja Smatramo 3% za ovaj iznos i ispada oko 77 rubalja.

Kao što se može vidjeti iz primjera, vrijednost postotka nije uvijek odlučujuća. Ponekad način na koji se izračunava pobijedi. U slučaju Tinkova, iznos obračuna ovisit će o minimalnom iznosu na računu. A u slučaju Modulbanke sve će ovisiti o iznosu novca koji je primljen na Vaš tekući račun.

Online računovodstvo za pojedinačne poduzetnike na pojednostavljenom poreznom sustavu 6% i UTII

Ako niste upoznati s ovom uslugom, objasnit ću vam, ona vam omogućuje da se prijavite poreznoj upravi bez napuštanja kuće. Ovo je vrlo zgodno jer vam štedi puno vremena. Za mene, kao internetskog poduzetnika koji se stalno kreće po regijama i državama, ovo je nezaobilazna usluga.

Kao što je gore navedeno, postoje specijalizirane usluge, na primjer, Kontur.Elba ili My Business, koje imaju široku funkcionalnost i omogućuju vam podnošenje deklaracija i drugih poreznih dokumenata ne samo jednostavnim IP radnicima na pojednostavljenom bez zaposlenika, već i IP-u s zaposlenika, kao i LLC na posebnim načinima (USN, Patent) i OSNO.

Neke banke imaju slične funkcije, samo u pojednostavljenoj verziji. Da biste razumjeli razliku između funkcionalnosti internetskog računovodstva u banci i specijalizirane usluge, pogledajte donju tablicu:

SERVIS	BANKE	USLUGE KONTUR.ELBA I MOJ BIZNIS
Izračun USN i UTII poreza, kao i premija osiguranja za pojedinačne poduzetnike	Da	Da
Izrada naloga za plaćanje	Da	Da
Podsjetnik za plaćanje	Da	Da
Slanje deklaracije elektronskim putem	Da	Da
Izračunajte plaću zaposlenicima, prijavite se za njih poreznoj, mirovinskoj i Fondu socijalnog osiguranja.	Da	Da
godišnji odmori, bonusi, putni troškovi	–	Da
Računovodstvo robe, povijest kretanja robe u skladištu, formiranje skladišnih dokumenata, inventar	–	Da
Izdavanje faktura, akata i faktura, faktura suradnicima po vlastitim ili gotovim predlošcima	–	Da

Ovo je nepotpuni popis razlika, tablica odražava najpopularnije usluge. Vrijedi napomenuti da većina banaka nudi online računovodstvene usluge samo za pojedinačne poduzetnike na pojednostavljenoj osnovi bez zaposlenika i blagajne. To uvelike smanjuje broj potencijalnih kupaca i bit će relevantno za startupove, a i tada ne za sve.

Od minusa internetskog računovodstva banaka, vrijedi istaknuti slabu integraciju s poreznim uredom i nedostatak kvalitetne podrške. Dopustite mi da vam dam primjer iz svog iskustva:

Nedavno sam dobio dopis iz inspekcije u kojem poreznici traže objašnjenje zašto nisam uplatio premije osiguranja za jednu od prethodnih godina. Svi izračuni su napravljeni u Kontur.Elba, pa sam prvo što sam učinio bilo kontaktirati podršku ovog servisa za savjet.

Pomoćno osoblje je, potpuno besplatno, provjerilo moju izjavu, sugeriralo koja porezna usklađivanja treba naručiti, a ja sam to učinio na osobnom računu servisa i, nadalje, savjetovao da ispišem isprave o uplati plaćenih premija osiguranja i pokazati sve to poreznim vlastima.

Putem osobnog računa poreznog obveznika na web stranici nalog.ruNapravio sam žalbu u kojoj sam naveo da sam platio sva osiguranja i kao dokaz priložio skenirane snimke uplata. Zašto ste to učinili preko nalog.ru? Prvo, zato što sam geografski bio u drugom gradu i smatrao sam neprikladnim trošiti novac na karte kako bih te papiriće pokazao poreznim vlastima. Drugo, pri podnošenju žalbe dodjeljuje joj se dolazni broj, što znači da je moja žalba sastavljena u ispravnom tijeku dokumenata i državni službenici nemaju pravo ne odgovoriti na moju poruku.

Koji je zaključak iz ove priče? Neka me usluga Kontur.Elba košta više od besplatnog knjigovodstva preko jedne od banaka, daje mi više prednosti i pomoći u onim stvarima u kojima sam i sam nesposoban.

Da sam u početnoj fazi poslovanja, svakako bih razmislio o otvaranju tekućeg računa za fizičkog poduzetnika u nekoj od ovih banaka, koje omogućuju besplatno prijavu poreznoj upravi, jer u prvim godinama poslovanja , vjerojatnost pogreške pri podnošenju izvješća bit će minimalna, a novac koji je potreban za plaćanje nekog od online računovodstvenih servisa bolje je potrošiti na razvoj poslovanja.

Određujemo najprofitabilniju banku

Pokušajmo sada odrediti koja je banka isplativija u raznim slučajevima korištenja. U svim scenarijima promijenit će se samo broj odlaznih plaćanja. Dolazna plaćanja su svugdje besplatna, no cijena odlaznih plaćanja je različita. Pa, ne zaboravimo izračunati uslugu, provizije za povlačenje dobiti i ostala plaćanja.

Scenarij #1: do 5 odlaznih prijenosa mjesečno

Ovo je scenarij za početnike koji će imati malo plaćanja. Budući da trenutno razvijam novi projekt, ovi izračuni će mi biti vrlo relevantni.

Pri izračunu troška odlaznih plaćanja pravnim osobama uzet ćemo maksimalnu brojku za ovaj scenarij 5. To znači da će u nekim mjesecima, kada će biti manje izlaznih plaćanja, na primjer 1-2, trošak servisiranja biti jeftinije u nekim bankama.
Prilikom izračunavanja troškova odlaznih plaćanja pojedincima, počet ćemo od brojke od 100.000 rubalja. Ovdje mislimo da ćemo zarađenu dobit povući na debitne kartice otvorene ili u istoj banci ili u drugim bankama. Jasno je da će u svakom pojedinačnom slučaju biti prikazani različiti iznosi, no budući da smo se dogovorili da je ovaj scenarij namijenjen početnicima, pretpostavit ćemo da će početnik imati mala primanja. I mi ćemo razbiti ovih 100 tisuća rubalja. za 4 izlazna plaćanja od po 25 tisuća rubalja, budući da mislimo da će novac na račun biti primljen ne u jednom velikom iznosu, već u različitim dijelovima, a čini se da povlačimo po 25 tisuća rubalja. svaki tjedan za cijeli život.

Banka	Alfa banka	Tinkoff	Točka	Modulbank	Sberbank	VTB	Otvor	Raiffeisen
Mjesečno održavanje	490	408	750	490	0	900*	492	990
	100	98	0	95	200	0	158	125
	0	0	0	0	0	0	0	125
	0	0 + 99**	0	76 (4 x 19)	44 + 62,5***	0	0 + 99****	100
	590	0	0	0	500	0	0	500
	1180	605	750	661	806,5	0	749	1840
Ukupno za godinu	7670	7260	9000	7932	4.178	10800	8988	16580

* - Napravio sam izračune za VTB banku uzimajući u obzir trajnu promociju, inače su tarife banke neisplative. Prva 3 mjeseca usluga je besplatna, zatim 1200 rubalja. na mjesec.

** - Budući da u Tinkoffu možete podizati samo na svoje debitne kartice bez provizije, u troškove ćemo uključiti naknadu za uslugu Tinkoff Black debitne kartice (99 rubalja mjesečno)

*** - U Sberbanku servisiranje klasične debitne kartice košta 750 rubalja. prve godine ili 62,5 str. na mjesec. Od druge godine, održavanje je 450 rubalja / godišnje ili 37,5 rubalja / mjesec. Ne zaboravite na neimenovanu Momentum karticu, čija je usluga besplatna, ali je ovdje ne uzimam u obzir, budući da je nije lako otvoriti, ne događa se u svim servisnim uredima.

**** - U banci Otkritie, kao iu Tinkovu, bez provizije, dobit se može povući samo na debitnu karticu pojedinca otvorenu u banci. Trošak servisiranja najjeftinije debitne kartice košta 99 rubalja / mjesec

Dakle, kao što se može vidjeti iz tablice, Sberbank tarifa je van snage. Gotovo je 2 puta jeftinija od svog najbližeg progonitelja, Tinkoff banke.

Scenarij #2: do 20 odlaznih prijenosa mjesečno

Sada odredimo najprofitabilniji tekući račun za individualnog poduzetnika koji je aktivniji nego u prvom scenariju. Da bih to učinio, uzeo sam podatke internetske trgovine za jedno od prošlih aktivnih razdoblja. Promet trgovine za godinu iznosio je oko 5,5 milijuna rubalja. Na moj račun je primljeno 338 dolaznih uplata (nisu se mogle pobrojati) i bilo je 186 odlaznih plaćanja, od čega:

44 su na račune pojedinaca, uključujući njihove debitne kartice u ukupnom iznosu od 3.380.056 rubalja;
12 plaćanja poreznim tijelima i FIU;
130 uplata na račune pravnih osoba.

Podijelite ove podatke s 12 mjeseci u godini, zaokružite ih i dobijete:

4 izlazna plaćanja mjesečno pojedincima u ukupnom iznosu od 281.671 rubalja;
1 plaćanje mjesečno poreznim tijelima i FIU;
11 uplata mjesečno na račune pravnih osoba.

Sada izračunajmo stope:

Banka	Alfa banka	Tinkoff *	Točka	Modulbank	Sberbank	VTB	Otvor	Raiffeisen
Mjesečno održavanje	490	990	750	490	0	900*	492	990
Vanjska plaćanja u rubljama putem internet banke na račune pravnih osoba i pojedinačnih poduzetnika	400	29	300	209	800	600	632	275
Plaćanja poreza i proračuna	0	0	0	0	0	0	0	25
Uplate na račune fizičkih lica	820	99	500 + 2460	76 (4 x 19)	44 + 660 + 62,5***	1320	1320 + 99****	100 + 1820
Potpisna kartica	590	0	0	0	500	0	0	500
Ukupno u prvom mjesecu usluge	2.300	1.118	4.010	775	2066,5	2.820	2.543	3.710
Ukupno za godinu	21.110	13.416	48.120	9.300	19.298	33.840	30.516	39.020

* – U drugom scenariju uzima se u obzir Napredna tarifa, dok je u ostalim slučajevima gore razmatrana Jednostavna tarifa. U ovom izračunu, Advanced je isplativiji od Simple.

Iz tablice postaje očito da je ovaj put Modulbank lider. Međutim, ovakav pristup određivanju najbolje banke nije sasvim ispravan, jer svaka banka u nizu ima nekoliko tarifa, limita i provizija za svaku od njih različite, pa je točan zaključak koji možemo izvući iz drugog scenarija sljedeći:

Kako vaše poslovanje raste, trebate pregledati stope različitih banaka i promijeniti ih u one najprofitabilnije, inače riskirate preplatu svake godine za servisiranje tekućeg računa.

Proučio sam tarife analiziranih banaka i došao do zaključka da promjena tarife na višu u tarifnoj ljestvici svake banke neće puno promijeniti situaciju. Samo u Tinkovu, ako prijeđete na Naprednu tarifu, možete smanjiti troškove godišnjeg održavanja na 12 tisuća rubalja. U drugim slučajevima povećavaju se troškovi održavanja.

Na što još obratiti pažnju?

Potpisna kartica

U gornjoj usporednoj tablici također sam primijetio još nekoliko točaka, na primjer, dizajn kartice s uzorcima potpisa. Takva je kartica potrebna da bi zaposlenik banke provjerio sve dokumente i identificirao vaš potpis. To je neophodno kako vam dokumenti ne bi bili krivotvoreni. Na primjer, naplaćeno vam je plaćanje. Iz nekog razloga niste mogli koristiti internetsku banku i ispisali ste dokument na papir, a zatim ga odnijeli u banku. Prilikom prihvaćanja ovog naloga za plaćanje, djelatnik banke će ovjeriti potpis na dokumentu s uzorkom potpisa na istoj kartici koju ste izdali prilikom otvaranja tekućeg računa za fizičkog poduzetnika. Ako se potpisi poklapaju, tada će bankar prenijeti novac prema dokumentu o plaćanju, ako ne, onda će ga vratiti natrag.

Dakle, u mnogim bankama iz gornje tablice takve se kartice ne izdaju, točnije, nisu obvezne za izdavanje, jer, primjerice, ista Tinkoff banka nema urede za usluge i svi dokumenti za plaćanje mogu se izdati samo putem osobni online račun.banka, gdje se svako plaćanje potvrđuje SMS-om.

Ali kada dođete otvoriti tekući račun u istoj Sberbanci, zaposlenik ravnog lica će reći da je potrebno izdati karticu s uzorcima potpisa, čija je cijena 250 rubalja u Gelendžiku, a 500 rubalja u Moskvi. Trošak je mali, ali više sam ogorčen kada vam se nameću nepotrebne usluge. Pristao sam i tek kasnije saznao da nije potrebno sastavljati ovu karticu.

Postoje banke u kojima je izdavanje kartice s uzorkom potpisa obavezno prilikom otvaranja računa, na primjer, u Alfa-Bank, trošak usluge je 590 rubalja. Bez toga nećete moći otvoriti račun.

Trošak zatvaranja računa

U mom bivšem Sovdepovskom Ermaku uzeli su mi 500 rubalja za zatvaranje računa. Srećom, u većini modernih banaka ova je usluga besplatna.

Trošak izvoda računa

Nakon što je počelo masovno čišćenje bankarskog sektora od strane Središnje banke Ruske Federacije, preživjele banke se boje bilo kakvih potraživanja regulatora i revno se pridržavaju svih njegovih zahtjeva i uputa, jedne od najstrašnijih, među kojima je 115 Federal Zakon o suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalnim putem i financiranju terorizma. Kao rezultat toga, nedavno su zatvoreni mnogi računi pojedinačnih poduzetnika i LLC-a, čije su aktivnosti službama financijskog nadzora izgledale sumnjive. Samo u 2017. godini, prema javnoj organizaciji Delovaya Rossiya, banke su zatvorile najmanje 500.000 poslovnih računa.

Što to za vas znači? Vaš račun može biti blokiran u bilo kojem trenutku, čak i ako poslujete pošteno i otvoreno. Stoga morate odmah zamisliti posljedice.

1 Prvo, ako aktivno koristite račun, tada bi vaši trenutni ugovori mogli patiti, kao što se dogodilo s poslovnom ženom Xenijom:

Radim u području javne nabave, poslovanje je apsolutno transparentno, svi Ugovori se mogu provjeriti na web stranici javne nabave. Račun koristimo svaki dan, za mene je bilo potpuno iznenađenje kada su mi obustavili rad.

Zbog toga nisam mogao kupiti robu za jednog od svojih kupaca. Sada neću moći isporučiti robu na vrijeme i pretrpjet ću gubitke zbog uvjeta Ugovora. Pa ipak, nisam mogao platiti još jedan račun za dostavu prijevoza uz narudžbu za drugog klijenta, sada auto miruje s mojim teretom.

Tko će mi nadoknaditi nastale gubitke i gubitak ugleda? Kako sada gledate kupce u oči?

2 Drugo, ako je vaš račun blokiran, možda će vam trebati izvod tekućeg računa na koji ćete potom obračunati poreze. Izvod se također može prenijeti na Kontur.Elba ili My Business i servisi će vam izračunati iznos poreza.

Neke banke naplaćuju ludi novac za takve izjave:

Tinkoff - 2990 rubalja.
Modulbank - 2500 rubalja.
Alfa-Bank - 600 rubalja.

Kako odabrati banku za otvaranje tekućeg računa - preporuke i savjeti

Budući da sam u ovoj recenziji pri odabiru banke polazio od svojih potreba i želja, dat ću vam savjet na što obratiti pažnju pri odabiru banke za gotovinsko podmirenje.

1 Odredite popis potrebnih usluga. Prije sastavljanja popisa banaka za ocjenu, odredite što će vam trebati u procesu rada. Za mene je ovo npr. online banka koja radi bez tokena. Možda vam treba platni projekt, valutni račun ili.

2 Naučite značajke banke i njezinih usluga. Dostupnost usluge koja vam je potrebna ne određuje njezinu kvalitetu, ona se može razlikovati u različitim bankama. Pročitajte recenzije na internetu, nazovite telefonsku liniju banke kako biste razjasnili pojedinosti. Na primjer, ne rade sve internetske banke na makovima (proizvodima tvrtke), nemaju sve banke mobilnu verziju. Ako vršite transfere u inozemstvo, tada morate saznati koliko će koštati održavanje računa u stranoj valuti, kao i cijenu deviznih transfera. Ako po prirodi svoje djelatnosti trebate položiti gotovinu, onda je bolje odabrati banku sa širokom mrežom poslovnica itd.

3 Integracija s raznim servisima. U recenziji sam već spomenuo integraciju online banaka sa servisima kao što su Kontur.Elba i Moe Delo. Osim njih, postoje mnoge druge usluge koje se također mogu integrirati s vašom bankom, na primjer, 1C, Moje skladište, Button, Fingeroo itd.

4 Položaj bankomata. Istražite bankomate koje su banke u blizini vašeg doma ili na putu do posla. To će vam pomoći uštedjeti vrijeme za podizanje gotovine s kartice.

5 Saznajte gdje se opslužuju vaše druge strane. Možda bi se isplatilo otvoriti račun u istoj banci u kojoj su otvoreni računi vaših glavnih suradnika. To će pomoći uštedjeti na provizijama, ubrzati vrijeme plaćanja, djelomično, minimizirati pitanja iz financijskog nadzora banke.

6 Pogledajte vrijeme obrade plaćanja. Na primjer, u mom bivšem Yermaku uplate su se obrađivale od 8:00 do 16:00, a postoje banke u kojima je vrijeme obrade plaćanja od 4:00 do 21:00.

7 Kamate na stanje računa. Ponekad kamate na stanje mogu pokriti mjesečno održavanje tekućeg računa ili ga barem smanjiti.

9 Bonusi od partnera. Prilikom otvaranja računa mnoge banke nude bonuse od partnera, na primjer, ako svoje usluge oglašavate u Yandex.Directu, Google Adwords ili myTarget, možete dobiti posebne promotivne kodove do 75.000 rubalja.

Ili možete dobiti nekoliko mjeseci besplatne usluge u raznim uslugama u oblaku, kao što su Kontur.Elba, My Business, 1C Entrepreneur, AmoCRM ili objaviti besplatan posao na HH.ru

Često postavljana pitanja (FAQ)

Je li potrebno otvoriti bankovni račun i je li moguće održavati IP bez tekućeg računa?

Prema zakonu, pojedinačni poduzetnik može poslovati bez otvaranja tekućeg računa, ali uz određena ograničenja. Konkretno, novčani obračuni s pravnim osobama i drugim pojedinačnim poduzetnicima ograničeni su na 100 tisuća rubalja. pod jednim ugovorom. Na primjer, iznajmite ured za 10 tr. na mjesec. Obično se ugovor sklapa na 11 mjeseci, što znači da će iznos od 110 tisuća rubalja biti naveden u Ugovoru, što je zabranjeno (5. i 6. stavci Direktive Banke Rusije br. 3073-U od 7. listopada 2013.) . U tom slučaju s najmodavcem možete sklopiti 2 ugovora, svaki na pola godine, što će vam omogućiti da ispunite traženi limit u okviru jednog Ugovora, ali za to morate imati dobar, blizak odnos s partnerom koji pristaje to učiniti.

Glavni problem s kojim se možete susresti ako radite bez gotovinskog računa je interakcija s drugim ugovornim organizacijama, iako mnogo ovisi o vrsti vaše aktivnosti. Ako vaša djelatnost uključuje rad s drugim organizacijama, namirenja s kojima će se obavljati na bezgotovinski način, na primjer, kupnja ili otprema bilo koje robe pravnim osobama, onda ne možete nikuda ići bez računa, jer ne svaki organizacija želi raditi s pojedinačnim poduzetnikom, prenoseći mu novac za usluge ili robu u gotovini, što je preplavljeno dodatnim troškovima za razne vrste provizija. Ako se bavite maloprodajom ili uslugama i prihvaćate gotovinsko plaćanje, onda možete raditi i bez gotovinskog računa Gdje je isplativije otvoriti IP tekući račun

Podaci izneseni u ovom pregledu sugeriraju da je najisplativije otvoriti tekući račun u Sberbank, Tinkoff banci, Modulbank i Alfa-Bank. Ove banke nude ne samo najpovoljnije stope, već i najkonkurentniju funkcionalnost i mogućnosti internetskog bankarstva.

Koje banke besplatno otvaraju tekući račun

Sljedeće banke besplatno otvaraju tekući račun: Sberbank, Tinkoff, Alfa-Bank, Modulbank, Tochka, Otkritie, Raiffeisen, VTB (za promociju provjerite kod menadžera). Ovo su banke koje smo pregledali u ovom pregledu. Sigurno ima puno drugih banaka u kojima možete besplatno otvoriti gotovinski račun, svrha članka je bila drugačija, naime, analizirati najpouzdanije i najfunkcionalnije banke u smislu koje banke je najisplativije otvoriti tekući račun.

Razlozi odbijanja otvaranja računa

Ako vam je odbijeno otvaranje tekućeg računa, to se može dogoditi iz jednog od sljedećih razloga:

Loša reputacija. Možda ste na crnoj listi banke ili crnoj listi Rosfinmonitoringa (teroristi i njihovi suučesnici), što banke provjeravaju kada analiziraju klijenta. Na popis nepouzdanih klijenata možete doći zbog kašnjenja ili neplaćanja kredita, uključujući i onih izdanih pojedincu, zbog otvaranja previše računa, kao i zbog blokade računa u banci, na primjer, zbog neplaćanja poreza, alimentacije, bilo kakvih kazni.
Problemi s dokumentima. Ovo je sitnica u usporedbi s nepouzdanom reputacijom, jer se problemi s dokumentima lako rješavaju, ali je mnogo teže popraviti svoju reputaciju. Banka može odbiti ako ste pogriješili u prijavi ili ste zaboravili dati neki dokument ili njegovu kopiju itd.
Nevažeći podaci. Nakon ispunjavanja pristupnice i dostavljanja kompleta dokumenata, sigurnosna služba banke će svakako obaviti uvid. Ako ste dali lažne podatke, može vam biti odbijeno otvaranje bankovnog računa.
Problemi s poreznim ili drugim državnim agencijama. Ako ne plaćate poreze, premije osiguranja, carine i druga važna plaćanja, onda to može biti razlog za odbijanje banke.
Žrtva statistike ili pokušaj služenja Središnjoj banci Ruske Federacije. Ovo je rijedak uzrok, ali postoji. Činjenica je da u vezi s masovnim čišćenjem bankarskog sektora sve banke nastoje jasno slijediti sve preporuke. Svake godine svaka banka izvještava Središnju banku, uključujući postotak odbijanja otvaranja bankovnog računa. Ako je stopa neuspjeha nula, onda to može uzrokovati nepotrebna pitanja regulatora banci, što najviši menadžeri pokušavaju izbjeći. Stoga biste mogli postati žrtva statistike. Ne treba očajavati ako su vas odbili u jednoj banci - idite u drugu, ako i tamo odbiju, vjerojatno razlog nije u statistici, nego u nečem drugom.

Može li pojedinačni poduzetnik imati više tekućih računa u različitim bankama?

Zakon ne ograničava poduzetnika u tom pogledu, možete otvoriti bilo koji broj računa u bilo kojoj banci i bilo kojoj regiji. Ako ste aktivni, to može čak biti korisno. Ako iznenada financijski nadzor banke smatra vaše transakcije sumnjivim i odluči blokirati račun, tada će vam tijekom postupka dobro doći još jedan račun otvoren u drugoj banci, koji možete koristiti za hitne nagodbe s drugim ugovornim stranama.

Koji dokumenti su potrebni za otvaranje tekućeg računa?

U većini banaka za otvaranje tekućeg računa bit će dovoljno da predočite putovnicu i TIN. Međutim, banka, prema vlastitom nahođenju, može zahtijevati od vas da dostavite bilo koje druge dokumente, na primjer, karticu s potpisom kod javnog bilježnika, potvrdu o registraciji individualnog poduzetnika, izvadak iz USRIP-a, licence potrebne za aktivnosti pojedinačnog poduzetnika . Uvijek je bolje saznati točan popis dokumenata na web stranici ili pozivom banke koja vas zanima.

Koje banke ne zatvaraju račune?

Takve banke ne postoje, jer su sve banke pod kontrolom Centralne banke Rusije, a ona zauzvrat ima zakone i propise. Jedan od njih je i Zakon o suzbijanju financiranja terorizma i pranja novca. Postoje poduzetnici koji vode nepoštene poslove i isplaćuju novac, kako putem jednodnevnih IP-ova tako i preko jednodnevnih LLC-a. Stoga, ako vaše transakcije potpadaju pod kontrolu financijskog nadzora i izgledaju sumnjivo, tada će vaš račun biti blokiran.

Otvaranje računa: besplatno;
Dopuna: od 0,1%;
Online računovodstvo: 0 rub.;
Projekt plaće: od 0 rub.

Izvrsna opcija za one koji tek počinju učiti osnove poduzetništva. Bez naknada za otvaranje računa i vođenje online računovodstva. Prva godina usluge - 0 rubalja. Kontrola valute je samo 1% iznosa prijenosa.

Otvaranje računa: besplatno;
Polog u gotovini: 0%;
Projekt plaće: 0 rub.

Povoljni uvjeti za velike tvrtke - do 300 besplatnih plaćanja mjesečno, online računovodstvo, nadopuna računa za namirenje bez provizije.

Otvaranje računa: besplatno;
Nadopuna: od 299 rubalja;
Online računovodstvo: 0 rub.;
Projekt plaće: od 0 rub.

24-satna online usluga s jasnim RKO sučeljem. Možete prenijeti do 1 milijun rubalja sa svog tekućeg računa na Tinkoff karticu bez provizije. Povlačenje sredstava unutar 150 tisuća također je besplatno.

Otvaranje računa: besplatno;
Polog u gotovini: od 0,5%;
Online računovodstvo: 0 rub.;
Projekt plaće: od 0 rub.

Ova banka je prikladnija za poduzetnike početnike, čiji je promet na računu minimalan. RKO se provodi uz minimalnu proviziju, dostupno je i besplatno nadopunjavanje stanja do 75.000 rubalja.

Otvaranje računa: besplatno;
Polog u gotovini: od 0,15%;
Online računovodstvo: 0 rub.;
Projekt plaće: od 2.500 rubalja;

Najpouzdanija banka u zemlji nudi poduzetnicima mnoge profitabilne opcije i bonuse. Na primjer, nadopunjavanje računa bez provizije do 500 tisuća, prijenosi pojedincima za iznose do 300.000 rubalja. Postoji linija Sberbank tarifa i besplatna usluga.

Otvaranje računa: besplatno;
Dopuna: od 0,2%;
Računovodstvo na mreži: od 2500 rubalja;
Projekt plaće: od 0 rub.

Poduzetnici mogu dobiti povrat novca od iznosa koji idu za plaćanje poreza. Trošak godišnjeg gotovinskog obračuna je nizak, što omogućuje i početnicima i uspješnim gospodarstvenicima korištenje funkcionalnosti banke. Još jedan plus je profitabilna kupovina trgovaca, samo 1,3%.

Otvaranje računa: besplatno;
Dopuna: od 0,16%;
Online računovodstvo: 0 rub.;
Projekt plaće: do 399 rubalja.

Financijska institucija nudi svojim klijentima širok raspon tarifnih planova za individualne poduzetnike. Među ostalim prednostima RKO-a može se istaknuti niska cijena naloga za plaćanje i besplatni transferi fizičkim licima za iznose do 500 tisuća kuna.

Vostochny Bank - fleksibilan izbor opcija tarifnog plana

Otvaranje računa: besplatno;
Polog u gotovini: od 0,15%;
Online računovodstvo: od 0 rubalja;
Projekt plaće: od 0 rub.

Banka ima veliku razvijenu mrežu ureda, što vam omogućuje otvaranje tekućeg računa u bilo kojoj regiji zemlje. Unatoč visokim troškovima godišnjeg održavanja, IP-ovi mogu pojedinačno aktivirati funkcionalnost TP-a isključivanjem nepotrebnih usluga.

Otvaranje računa: besplatno;
Polog u gotovini: od 0,05%;
Online računovodstvo: 0 rub.;

Svaki paket usluga daje vam mogućnost ostvarivanja popusta na RKO do 50%. Trošak kontrole valute je samo 900 rubalja mjesečno. Osim toga, možete pratiti kretanje svog računa online 24 sata dnevno.

Otvaranje računa: od 0 rubalja;
Polog gotovine: od 0%;
Online računovodstvo: 0 rub.;
Projekt plaće: od 0 rub.

Samostalni poduzetnici mogu iskoristiti pogodnosti prilikom otvaranja tekućeg računa i ne plaćati prva 2 mjeseca usluge. Usluga poslovne podrške radi 24 sata na dan online.

Otvaranje računa: besplatno;
Polog u gotovini: od 0,05%;
Online računovodstvo: 0 rub.;
Projekt plaće: od 1000 rubalja.

Banka je razvila nekoliko programa povlaštenih kredita i depozita za individualne poduzetnike. Moći ćete profitabilno uložiti novac i dobiti prihod na saldu do 6%.

Otvaranje računa: besplatno;
Polog gotovine: od 0%;
Online računovodstvo: 0 rub.;
Projekt plaće: 0 rub.

Tarifni planovi za poslovanje koje se dinamično razvija omogućuju vam da ostvarite popust do 50% na usluge obračuna i gotovine. Trošak kontrole valute počinje od 800 rubalja mjesečno.

Otvaranje računa: besplatno;
Polog gotovine: od 0,1%;
Online računovodstvo: 0 rub.;
Projekt plaće: 0 rub.

Prilikom otvaranja računa, poduzetnik na poklon dobiva korporativnu karticu i moći će isplaćivati plaće zaposlenicima bez provizije. Dodatni bonus - 3 mjeseca besplatnog računovodstva i izvješćivanja državnim agencijama.

Otvaranje računa: besplatno;
Polog u gotovini: od 0,25%;
Online računovodstvo: 0 rub.;
Projekt plaće: 0 rub.

Pojedinačni poduzetnici dobivaju uslugu daljinske kontrole valute i mogućnost hitnog plaćanja u rubljama. Možete otvoriti poseban račun kod VTB-a i koristiti ga za sudjelovanje u elektroničkom trgovanju.

Otvaranje računa: besplatno;
Polog gotovine: od 0,1%;
Online računovodstvo: od 5800 rubalja;
Projekt plaće: 0 rub.

Internet bankarstvo individualnog poduzetnika omogućuje masovno plaćanje neograničenom broju primatelja u samo 1 minuti. Na svom osobnom računu možete vidjeti povijest transakcija po danima i generirati plaćanja na temelju dokumenta s izvoda.

Otvaranje računa: 500 rubalja;
Polog u gotovini: od 0,15%;
Online računovodstvo: 0 rub.;
Projekt plaće: od 0 rub.

Prilikom povezivanja RKO Banke umjesto uobičajenih paketskih ponuda možete odabrati određene usluge. Moguće je dati izvode na rublja i devizni račun bez provizije.

Otvaranje računa: 0 rub.;
Polog gotovine: od 0,1%;
Online računovodstvo: 0 rub.;
Projekt plaće: od 500 rubalja.

Kvalificirani menadžer u svakom gradu će savjetovati o svim pitanjima vezanim uz održavanje računa. Banka nudi veliki iznos prekoračenja za razvoj poslovanja.

Otvaranje računa: 0 rub.;
Polog gotovine: od 0%;
Online računovodstvo: od 650 rubalja;
Projekt plaće: 0 rub.

Prilikom otvaranja tekućeg računa za fizičkog poduzetnika, dobit ćete Cashback karticu menadžera, na koju će se pripisati povrat novca od svih kupnji s korporativnom karticom. Fiksni iznos bonusa - 1,5% za sve.

Otvaranje računa: 0 rub.;
Polog gotovine: od 0,19%;
Online blagajna: 0 rub.;
Projekt plaće: 0 rub.

Samostalni poduzetnik na poklon dobiva posjetnicu i mogućnost besplatnog korištenja internetske blagajne. Možete dobiti ekspresni zajam za razvoj vašeg poslovanja s ograničenjem do 20 milijuna rubalja i rokom od 10 godina.

Otvaranje računa: 0 rub.;
Polog gotovine: od 0%;
Online računovodstvo: 0 rub.;
Projekt plaće: 0 rub.

Mlada tvrtka može besplatno koristiti usluge RKO-a. Račun za IP namirenje se otvara brzo, online računovodstvo i internetsko bankarstvo su besplatno povezani na svaku tarifu.

Najprofitabilniji RKO u Sfera banci. Ovdje možete dobiti konzultantsku i financijsku podršku 24 sata dnevno, bez posjete uredu banke. Popularni među poduzetnicima su Raiffeisen i Tinkoff, možete koristiti RKO funkcionalnost bez naplate provizije. Sberbank i Alfa-Bank ostaju najpouzdaniji, najčešće ih biraju početnici individualni poduzetnici. Vostochny i Tochka Bank nude potpunu slobodu djelovanja za svoje klijente - poduzetnici mogu koristiti besplatnu uslugu tijekom prvih mjeseci i samostalno odrediti skup usluga u tarifnom planu. MTS i UniCredit imaju veliki postotak stanja sredstava - do 6%. Delo banka nudi iste uvjete, ali je servisiranje računa poduzetnika s malim prometom prilično skupo. Većina banaka iz druge desetke ne naplaćuje kamate na stanje, a iznos plaćanja je gotovo 2 puta veći od onog u TOP organizacijama.

Kriteriji za odabir banke za otvaranje tekućeg računa

Predlažemo da se upoznate s glavnim kriterijima pri odabiru banke za obračun namirenja individualnog poduzetnika ili doo. O njima će ovisiti učinkovitost i pouzdanost vašeg poslovanja. Evo kratkog popisa glavnih točaka na koje morate obratiti pažnju pri odabiru RKO programa:

ugled financijske institucije. Pročitajte recenzije onih koji su već otvorili tekući račun i na njemu se servisiraju;
popis usluga uključenih u tarifni plan, na primjer, platni projekt, internetsko računovodstvo, stjecanje;
je li moguće integrirati blagajnu banke s drugim uslugama;
broj i mjesto bankomata. To će uštedjeti vrijeme prilikom isplate sredstava s korporativne kartice;
vrijeme obrade plaćanja. Važan parametar o kojem će ovisiti brzina transakcije. Na primjer, neke banke ne obavljaju transakcije noću, što može uzrokovati određene neugodnosti;
iznos kamate zaračunatih na ostatak. Ponekad ovaj iznos može pokriti troškove individualnog poduzetnika za servisiranje tekućeg računa;
dostupnost prekoračenja ili kreditne linije za poduzetnike. Ova je usluga posebno relevantna za one koji redovito kupuju robu, a novac nije uvijek dovoljan za brzu kupnju kvalitetnog proizvoda;
bonusi od partnera. Na primjer, prilikom otvaranja računa za namirenje za pojedinačnog poduzetnika, Sberbank daje 15 tisuća rubalja za prvu reklamnu tvrtku u Yandex Directu;

Također je vrijedno saznati u kojim su bankovnim računima za namirenje otvorene vaše druge ugovorne strane. Ako otvorite račun u istoj banci, moći ćete plaćati uz nižu proviziju, što će značajno ubrzati vrijeme plaćanja.

Kada banka može odbiti otvaranje računa

Ponekad je individualnom poduzetniku nemoguće otvoriti tekući račun, a mnogi se poduzetnici pitaju zašto je banka odbila namiru u gotovini? Pogledajmo uobičajene razloge zašto se malim i srednjim tvrtkama uskraćuje račun:

lažni podaci u upitniku o poduzetniku;
nepostojanje jednog ili više dokumenata za izvršenje ugovora o gotovinskoj namiri;
netočno navedena pravna adresa ili njezino prikrivanje;
nedostatak poreznog izvješćivanja;
sumnje banke u umiješanost u nezakonite radnje individualnog poduzetnika.

U praksi može biti više razloga za odbijanje otvaranja tekućeg računa, a banke ih ne otkrivaju. U načelu, pojedinačni poduzetnik može obavljati svoju djelatnost bez tekućeg računa, ali tada se za poslovanje postavljaju stroga ograničenja.

Kako otvoriti tekući račun u Tochki za IP, LLC

Zahvaljujući visokotehnološkoj usluzi, u "Tochka Banke" otvaranje računa IP, LLC traje minimum vremena. Redoslijed radnji u oba slučaja je isti, samo se paketi dokumenata razlikuju.

Upute korak po korak kako otvoriti račun putem Tochka banke

Kliknite na gumb označen žutom bojom i slijedite upute:

Unesite svoj telefonski broj na stranici. Pošaljite prijavu.
Pričekajte malo - nazvat će vas naš djelatnik.
Banka će izuzetno brzo provjeriti vaše dokumente – to će potrajati i do nekoliko minuta. U tom slučaju, račun će biti odmah knjižen. Obavijest ćete dobiti putem SMS-a i e-pošte.
Poštovani poduzetniče! Pregledali smo vašu prijavu za otvaranje računa kod Tochke. Vaše poslovanje je čisto i lijepo u smislu zakona, financijskog nadzora i sigurnosnih usluga. Baš ste super! Naš menadžer će vas uskoro nazvati i reći vam što dalje. Timski bodovi 8 800 2000024
Zakažite sastanak sa zaposlenikom na prikladnom mjestu iu pogodno vrijeme. Dajte mu originalne dokumente i potpišite ugovor.

Dokumenti potrebni Tochki za otvaranje računa

Da biste otvorili račun za LLC preduzeće, morate osigurati:

ovjereni, važeći statut organizacije s aktualnim promjenama;
rješenje, protokol o imenovanju pročelnika;
osobni podaci, TIN sudionika čiji udio u temeljnom kapitalu prelazi 25%;
putovnica čelnika, kao i druge osobe koje mogu raspolagati sredstvima organizacije;
ako je organizacija dd - registar dioničara;
ako je organizacija starija od 3 mjeseca - presliku financijskih izvještaja, porezne prijave ili revizorskog izvješća o godišnjem izvješću;
za licencirane djelatnosti – licence.

NA "Point" otvaranje računa za IP zahtijeva prikupljanje primjeraka:

putovnice individualnog poduzetnika;
OGRNIP;

Zahtjev i upitnik će sa sobom donijeti zaposlenik banke kako biste ih mogli ispuniti.

Usluge obračuna i gotovine i druge usluge

otvori u Internetska blagajna Tochka Banke- nije jedina stvar koja će pomoći razvoju vašeg poslovanja.

Nudimo i acquiring, platne projekte, devizne transakcije, internet bankarstvo i aplikaciju mobilnih usluga.

Stjecanje

Želite li primati plaćanje ne samo na starinski način gotovinom, već i bankovnim karticama? Zatim predloženi Stjecanje "Point Bank".

Trošak usluge iznosi 2,3% godišnjeg prometa (ili 975 rubalja mjesečno). Odaberite prijenosni ili fiksni terminal. Nije potrebno kupiti. Uređaj možete iznajmiti na godinu dana - nakon toga će postati vaše vlasništvo.

Usluga omogućuje online trgovinama da primaju plaćanja na daljinu. Provizija je samo 3,5%.

Konačno, ponuđeno banka "Tochka" stjecanje tarifa za mobilne uređaje. Za samo 3490 rubalja dobit ćete aplikaciju LifePay i čitač kartica. Ovaj komplet pretvorit će vaš pametni telefon ili tablet u terminal za plaćanje uz proviziju od samo 2,7%. Vaši će kupci primati čekove putem e-pošte.

Projekti za obračun plaća

Isplatite plaće svojim zaposlenicima na Tochka kartice (provizija samo 0,55%) ili Rocketbank (besplatno). Banka će također besplatno izraditi i isporučiti kartice s plaćama.

Novac se kreditira u roku od 5 minuta. Možete ih besplatno podići na bilo kojem bankomatu.

Valutne transakcije

Surađujete li s inozemnim partnerima? Ne morate se posebno sastajati s upraviteljem i prikupljati dokumente. Možete proći Banka "Tochka" otvori poseban račun za valutu temeljenu na već postojećoj namire.

Tečaji se ažuriraju u stvarnom vremenu.
Provizija za pretvorbu (širjenje) - samo 30 kopecks.

Putem internet banke možete preuzeti i ispisati transakcijsku putovnicu s plavim pečatom za državne agencije.

Želite uštedjeti vrijeme? Rezervirajte osobnog asistenta. Sastavit će papirologiju, obaviti pregled transakcije, prenijeti novac u željenoj valuti i ispisati transakcijsku putovnicu.

Osobni asistent nije kontrolor. Stoga, ako otkrije pogreške napravljene tijekom pripreme transakcije, obavijestit će vas o tome i pomoći vam da ih ispravite.

Transfer u eurima ili američkim dolarima - 25-30 dolara
Prijevod u kineski juan - 20 dolara.
Kontrola valute - samo 0,12–0,15% iznosa prijenosa (od 350 rubalja).
Usluge osobnog asistenta - 0,2–0,3% iznosa transakcije (od 700 rubalja).

Internet bankarstvo

Budući da uvodimo online banku koja radi bez sustava ureda, daljinsko bankarstvo ima ključnu ulogu.

Predloženo u Internet bankarstvo "Point Bank", osobni račun za klijenta - pristupačno, jednostavno, savladano u par minuta.

Mobilna aplikacija

Želite li generirati uplate prema fotografiji računa? NA Osobni račun "Point Bank" za pravna lica - također je mobilna aplikacija. Fotografirajte dokument kamerom svog pametnog telefona - i plaćanje je spremno.

Postoje verzije aplikacije za Android, iOS, Windows.

Poduzeće, ako radi i plaća porez, ne može ispunjavati obveze poreznog obveznika bez tekućeg računa. Razlog je zahtjev iz članka 45. stavka 3. Poreznog zakona Rusije. Prema ovoj normi, obveza plaćanja poreza smatra se ispunjenom od trenutka podnošenja naloga za prijenos u proračun. Ako tvrtka, nakon registracije, još nije započela stvarne aktivnosti, a u bilanci nema oporezive imovine, onda neko vrijeme možete bez posjeta banci. Ali prije ili kasnije, čelnik tvrtke suočit će se s pitanjem - u kojoj banci otvoriti tekući račun za LLC?

Navodimo kriterije koje potencijalni kupci smatraju važnima prilikom otvaranja tekućeg računa:

popularnost kreditne institucije na financijskom tržištu;
široka mreža podružnica i odjela;
brzina izvršenja ugovora i drugih dokumenata (idealno - za 1 dan ili posjet);
povoljne cijene usluga;
praktično i razumljivo sučelje za online bankarstvo;
brzina transakcije;
usredotočenje na kupca.

Nesumnjivo, sve je to važno za praktičnost bezgotovinskog plaćanja. Ali pri odlučivanju u kojoj je banci bolje otvoriti račun za organizaciju, prije svega treba obratiti pozornost na njezinu pouzdanost i stabilan financijski položaj.

Ako je banka u kojoj su otvoreni računi doo, tada će pravna osoba biti u težem položaju od individualnog poduzetnika. Od 2014. godine individualni poduzetnici, kao klijenti banaka, izjednačeni su s običnim fizičkim osobama. To znači da su pokriveni jamstvom povrata sredstava na tekući račun u iznosu od najviše 1,4 milijuna rubalja. DOO je klasificirano kao vjerovnik trećeg reda, pa će novac biti vraćen tek nakon što se namire potraživanja vjerovnika prvog i drugog reda. Naravno, postoji veliki rizik da uplate neće stići do pravnih osoba.

Hoće li vam biti stalo do brzine otvaranja računa ili ljubaznosti osoblja banke ako je kreditni rejting banke kritično nizak, a rizik od oduzimanja licence visok?

Kako procijeniti financijsko stanje banke

Sve kreditne institucije dužne su otvoreno objavljivati informacije o svojim aktivnostima. Na web stranici Središnje banke slobodno su dostupna izvješća banaka: o financijskim i poreznim rezultatima, visini kapitala, usklađenosti s obveznim standardima.

No, iako su informacije otvorene, prilično ih je teško razumjeti bez posebne edukacije. Prilikom odabira gdje otvoriti tekući račun za tvrtku, možete se pozvati na ocjene koje sastavljaju neovisne profesionalne agencije:

međunarodne (S&P Global Ratings, Moody's, Fitch Ratings);
Ruski (Rus-Rating, Expert RA, NRA, AK&M).

Prilikom odabira organizacija za otvaranje tekućeg računa LLC preduzeća, usredotočili smo se na tri važna kriterija:

Neto imovina (u rubljama). To je zbroj vlastitog kapitala i obveza banke (novac fizičkih i pravnih osoba, međubankovni krediti i druga privučena sredstva).
Kreditna sposobnost. To je sposobnost banke da izdaje kredite na kratka i duga razdoblja, uzimajući u obzir kamatnu stopu, ciljani smjer i uvjete za izdavanje kredita. Indeks kreditne sposobnosti ocjenjuju različite rejting agencije prema vlastitoj ljestvici. Najčešće se ocjena označava latiničnim slovima A, B, C, D s dodatkom znakova "+" i "-" i prognozom (negativno ili stabilno).
Sredstva poduzeća (u rubljama). Što je veći stupanj povjerenja od strane poslovanja u određenu bankovnu instituciju, to više vlastitog novca u nju ulaže pravna osoba i pojedinačni poduzetnik. Ovo je svojevrsno glasovanje s rubljom o pitanju gdje otvoriti bankovni račun.

Najbolje ruske banke

Od 30 najboljih ruskih banaka prema verziji portala banki.ru, odabrali smo 5 kreditnih institucija koje su, po našem mišljenju, najprikladnije za otvaranje računa LLC.

Alfa banka. Pruža cijeli niz bankarskih usluga za sve kategorije klijenata, a posebno je lojalan malim poduzetnicima koji tek započinju svoje poslovanje. Za njih je razvijen čak i poseban tarifni plan "StartUp" s besplatnom registracijom LLC računa i karticama s uzorcima potpisa. Prilikom plaćanja bankovnih usluga unaprijed, možete uštedjeti od 17% do 25% cijene tarifa.

Otvor. Prema banki.ru, prepoznata je kao "Banka 2015. godine". U sklopu programa vjernosti za korisnike, 1C-Start nudi besplatno otvaranje bankovnog računa za LLC preduzeće. Prva tri mjeseca servisiranja i korištenja internetskog bankarstva također će biti besplatna. Ako tu dodamo i partnerske bonuse, onda se ova financijska korporacija može nazvati broj jedan u kategoriji “Gdje je isplativije otvoriti bankovni račun”.

Sberbank Rusije.Ako se u pitanju koju banku odabrati za poduzeće prvenstveno vodite veličinom imovine, tada će, naravno, lider biti Sberbank. Ovo je najveća kreditna institucija u Rusiji i ZND-u, s najopsežnijom mrežom podružnica i odjela. 50% temeljnog kapitala Sberbank plus jedna dionica s pravom glasa u vlasništvu je Središnje banke Ruske Federacije. Posljednjih godina uprava dioničkog društva aktivno radi na poboljšanju usluge. Pozitivne povratne informacije klijenata omogućile su Sberbanku da dobije titulu institucije s najboljom korisničkom podrškom u 2015. prema banki.ru.

VTB. Još jedna banka s državnim sudjelovanjem. Dosljedno uključen u TOP-5 banaka Rusije po svim značajnim kriterijima. Za poslovne predstavnike uključene u javnu nabavu daje jamstva za osiguranje obveza iz ugovora.

Tinkoff banka. Prvo rangirano na ljestvici Naknada za poslovno bankarstvo 2017. u smislu troškova servisiranja malog poduzeća i prvo po cijeni servisiranja B2B usluge. Drugo mjesto u neovisnoj nacionalnoj ocjeni banaka na banki.ru u smislu kvalitete usluge. Idealno za start-up organizacije i za sve one koji nisu spremni na ozbiljne izdatke za bankarske usluge. Trošak tarifnih planova uključuje ne samo održavanje tekućeg računa, već i online računovodstvo.