La garantie bancaire comme instrument de financement du commerce. Instruments de financement du commerce

De nombreux instruments de financement du commerce sont utilisés depuis des centaines, voire des milliers d'années. Bien entendu, les technologies modernes modifieront également ce marché, mais le potentiel de financement du commerce à l'aide d'instruments traditionnels est encore très élevé.

LILY FIALKO, MAXIM RIZHSKY

Mille ans d'expérience

Il y a environ 4 000 ans, les premiers prototypes des banques commerciales du monde antique sont apparus en Assyrie et à Babylone. Ils prêtaient des céréales aux fermiers et aux marchands. Au Moyen Âge, les Italiens ont poursuivi l'activité des banques d'affaires. Les colons juifs étaient impliqués dans le commerce, apportant des pratiques anciennes de l'Est. Des techniques conçues pour financer de longs voyages commerciaux ont été appliquées aux prêts à la production et au commerce des céréales.

Une lettre de crédit, ou plutôt un instrument financier similaire, était offert par les Templiers au XIe siècle. Le marchand pouvait déposer des fonds et recevoir un reçu de l'une des succursales du vaste "réseau de succursales" des Templiers. Le reçu fournissait la nourriture et le logement pendant le voyage et permettait de recevoir des fonds en monnaie locale au point final du voyage. Au 17ème siècle en France, il y avait un produit similaire - une lettre de crédit. Le marchand a reçu de son banquier une lettre au banquier de la ville où il se rendait, avec une demande de payer une certaine somme. La banque du commerçant rembourse le montant à la banque payeuse à titre provisoire ou ultérieur.

Parmi les prototypes du projet de loi, on peut noter des syngraphes et des chirographes apparus dans la Grèce antique et empruntés à l'Empire romain. En V ??? siècle en Chine, des titres feiqian en forme de facture sont apparus. Parmi les prototypes arabes du projet de loi figurent les documents de dette hawala et suftaj. Très probablement, ce sont eux qui ont influencé l'émergence aux X-X-V siècles en Italie des premières formes du projet de loi lui-même.

Initialement, il était interdit au détenteur de la facture de transférer des droits à d'autres personnes. Cependant, au début du XVIIe siècle, les restrictions étaient devenues un obstacle au commerce et elles ont été progressivement abolies. Les billets à ordre ont commencé à être transférés en apposant une commande spéciale du titulaire - endossement (italien en dosso - verso, dos, verso; l'inscription était généralement faite au verso de la facture).

Le mot russe "veksel" vient de l'allemand Wechsel, qui signifie "échange", "transition". En Russie, le projet de loi est apparu au début du XVIIIe siècle en raison du développement du commerce international - à cette époque principalement avec les principautés allemandes.

marché de mille milliards

"Le volume du commerce mondial en 2013 s'élevait à 18,8 billions de dollars, et le premier trimestre de 2014 a montré une augmentation d'environ 4 % d'une année sur l'autre. Environ 15 à 16 % de ce volume ont été réglés à l'aide de lettres de crédit documentaires et de recouvrement, le potentiel du marché du financement du commerce est donc énorme », - déclare Tatiana Shalashnikova, responsable du département des opérations documentaires et du financement du commerce de Raiffeisenbank.

La responsable du département Trade Finance de Rietumu Bank (Lettonie) Natalia Perkhova donne des chiffres légèrement différents. Selon elle, ces dernières années, le volume du financement du commerce dans le monde est en baisse : en 2013, il s'élevait à 124,1 milliards de dollars, soit 32 % de moins qu'un an plus tôt. "Cette année a été très volatile pour les marchés, et, selon toute vraisemblance, suite à ses résultats, on assistera à une poursuite de la tendance baissière", prédit-elle.

Selon Alexander Biryuchinsky, directeur adjoint du département des opérations documentaires et du financement du commerce à la Gazprombank, "les principaux facteurs influençant le développement du marché mondial du financement du commerce sont le niveau et le volume du commerce mondial, les changements dans les approches réglementaires (en particulier, la mise en place des normes Bâle III), et le durcissement généralisé des procédures de vérification des clients. , la lutte contre la légalisation des revenus illégalement obtenus, ainsi que les exigences de respect des restrictions de sanctions.

La prédominance de certains instruments sur le marché du financement du commerce dépend également de la situation de l'économie mondiale en général et des marchés financiers internationaux en particulier. « En période de reprise économique dans des conditions d'excès de liquidités, les instruments permettant d'attirer simultanément des montants importants de financement sur de longues périodes (émission d'obligations, financements pré-export, etc.) deviennent très populaires sur les marchés. En temps de crise , dans des conditions de liquidité comprimée et de méfiance croissante à l'égard des marchés, le rôle des institutions de développement, des agences de crédit à l'exportation et d'autres institutions étatiques qui agissent en tant que créanciers ou assurent les risques d'autres créanciers augmente.Les transactions impliquant ces institutions permettent d'attirer de longs - de l'argent à terme à des conditions attractives même en période de crise », explique Biryuchinsky.

"Dans le contexte d'instabilité mondiale, de nombreuses institutions financières limitent voire réduisent complètement la direction du financement du commerce. Même si, au contraire, nous voyons certaines perspectives et ouvertures de niches dans cette direction. Au cours des cinq dernières années, Rietumu a délibérément développé le financement du commerce, ce qui nous permet de travailler avec succès même dans les moments les plus difficiles », déclare Perkhova, ajoutant qu'« à l'heure actuelle, Rietumu est pratiquement la seule banque de la région baltique spécialisée dans ce domaine ».

Une crise est une crise, mais dans le monde moderne, une industrie avec une histoire millénaire ne peut pas rester immobile. Perkhova estime que "le monde s'efforce de simplifier et d'accélérer les règlements dans le commerce international", et énumère les principales tendances.

Tout d'abord, "dans la pratique mondiale, il y a une tendance à réduire les règlements par le biais de lettres de crédit, les transactions sont effectuées sur une base plus simple, plus rapide et plus fiable". "La rapidité est importante, les documents originaux sont remplacés par des documents électroniques, le courrier électronique est utilisé à la place du courrier standard", explique Perkhova. "Dans cette situation, les banques, qui sont conservatrices par nature et accablées par de nombreuses procédures réglementaires, devraient également suivre cette tendance et être flexible, réagir rapidement et prendre des décisions ".

Par ailleurs, "de nombreux fonds d'investissement privés ont émergé prêts à financer le commerce international". "Ce n'est un secret pour personne", explique Perkhova, "que les taux de dépôt sont très bas et que les investisseurs privés explorent d'autres options pour placer de l'argent à un taux d'intérêt plus attractif. Ces fonds peuvent se permettre des approches plus flexibles (y compris divers risques) exigées par le commerce international. entreprises, et devenir des acteurs de premier plan sur le marché du financement du commerce."

La conformité est devenue beaucoup plus importante qu'auparavant - la conformité des activités des sociétés commerciales, ainsi que des banques et des institutions financières qui les financent, avec les actes législatifs et les sanctions internationales. "Tout le monde entend une histoire très récente avec le leader du financement du commerce, BNP Paribas, qui a été condamné à une amende par le gouvernement américain pour avoir financé des transactions commerciales avec des pays sous sanctions", se souvient Perkhova. "En conséquence, la banque qui occupait une position de leader réduit considérablement les activités de financement du commerce."

Les experts s'accordent à dire que le rôle des opérations d'affacturage s'accroît dans le commerce mondial. Selon Shalashnikova, "l'affacturage international a reçu un nouvel élan de développement : en 2013, la croissance du chiffre d'affaires du marché de l'affacturage dans le monde s'élevait à environ 8%".

Au cours des cinq dernières années, selon Shalashnikova, plusieurs nouveaux instruments de financement du commerce sont apparus sur le marché, "parmi lesquels on peut distinguer les BPO (obligations de paiement bancaire)". Cependant, les experts estiment qu'il ne faut pas encore s'attendre à des changements cardinaux dans l'ensemble des instruments de financement du commerce.

Selon Perkhova, les nouveaux outils intéresseront principalement les petites et moyennes entreprises. "Les grandes entreprises ont certainement accès à des liquidités, la situation est pire avec la disponibilité de financement pour les petites entreprises. Peut-être que de nouveaux outils devraient résoudre exactement ce problème", dit-elle.

question russe

Dans l'espace post-soviétique, malgré le fait que la disposition sur un billet à ordre et une lettre de change connue dans des cercles étroits ait été approuvée en URSS dans les années 1930, le financement du commerce ne s'est activement développé qu'au cours des 20 dernières années. Cependant, même maintenant en Russie, ce n'est pas très différent du monde.

"Si nous parlons des caractéristiques du marché du financement du commerce dans l'espace post-soviétique, alors, probablement, il convient de noter qu'elles dépendent principalement des spécificités de la législation et, par conséquent, de la réglementation de l'activité économique étrangère dans un pays en particulier, mais en général, je ne parlerais pas des différences mondiales », note Shalashnikova. "Dans la plupart des pays post-soviétiques, presque tous les principaux instruments de financement du commerce sont mis en œuvre. Cependant, il existe des restrictions sur les produits liés aux particularités de la législation locale (y compris la monnaie)", estime Biryuchinsky. "Le marché du financement du commerce dans les pays de la CEI, pour des raisons historiques, est encore relativement jeune. Les banques nationales n'utilisent pas toujours tous les outils disponibles dans l'arsenal des banques de financement du commerce traditionnelles aux racines occidentales. Certaines restrictions sont imposées par la monnaie existante réglementation et l'imperfection des procédures douanières », déclare Perkhova .

Selon elle, "la Russie représente désormais environ 9% du marché mondial du financement du commerce, selon les résultats de 2013, le volume du marché russe est estimé à 11,8 milliards de dollars". Shalashnikova note que le portefeuille russe d'opérations de financement du commerce a affiché une croissance régulière en 2013 et au premier semestre 2014, même si le chiffre d'affaires du commerce extérieur de la Fédération de Russie en janvier-juin de cette année a diminué de 2 % (à 396 milliards de dollars, les exportations sont restées au même niveau, les importations ont diminué de 5,4%. Ici, Perkhova est plus pessimiste. "Suite aux résultats de 2014, on peut s'attendre à une baisse sensible des volumes du marché", précise-t-elle. Et Biryuchinsky ajoute que les facteurs géopolitiques, y compris les sanctions imposées à un certain nombre de banques, d'entreprises et de certains types de produits russes, ont un impact significatif sur le marché russe du financement du commerce.

En général, la Russie est un marché attractif avec un potentiel de croissance, Perkhova en est convaincu. "Le financement du commerce classique est le plus souvent utilisé dans le négoce de matières premières et de produits de base, dont ces territoires sont riches. Une autre chose est que ce potentiel peut être réalisé s'il existe des conditions préalables politiques, économiques et législatives favorables", dit-elle. Bien qu'à court terme "la question du maintien du niveau de volumes atteint soit plus urgente".

Concepts et outils de base du financement du commerce

Glossaire

Financement du commerce(financement du commerce) est un élément important de l'activité de commerce extérieur et des opérations commerciales dans le pays. Il comprend un certain nombre d'instruments pour financer et soutenir les transactions de vente, d'importation et d'exportation.

Instruments de financement du commerce sont divisés en quatre domaines : financement des opérations commerciales dans le pays, financement des livraisons à l'importation, financement des livraisons à l'exportation, règlement des transactions internationales.

Pour financement du commerce dans le pays instruments tels que la confiscation, les lettres de change, les garanties bancaires et les lettres de crédit sont destinés.

Pour financement des importations vous pouvez utiliser un prêt garanti par la banque de l'acheteur (importateur), un prêt d'une banque étrangère sous la couverture d'assurance d'un organisme de crédit à l'exportation, un prêt d'un fournisseur (exportateur) sous la couverture d'assurance d'un organisme de crédit à l'exportation, un prêt d'une banque étrangère à l'acheteur (importateur).

Pour financement des exportations vous pouvez appliquer le forfaiting, l'affacturage international, un prêt bancaire sous la couverture d'assurance de l'EXIAR (Agence russe d'assurance crédit et investissement à l'exportation), un prêt de Roseximbank (une filiale de VEB), un financement pré-export dans le cadre d'un contrat de fourniture.

Pour règlements internationaux vous pouvez utiliser des lettres de crédit bancaires couvertes et non couvertes, encaissement. Ici, une lettre de crédit est utilisée pour réduire les risques commerciaux de livraison (non-livraison de marchandises, non-livraison de paiement, etc.).

Lettre de crédit— l'obligation de la banque, acceptée à la demande du client (payeur/acheteur), de payer un certain montant à un tiers (bénéficiaire/vendeur) sur présentation de documents répondant à toutes les exigences de la lettre de crédit. L'outil est pratique lorsque les parties à la transaction ne sont pas prêtes à travailler sur un paiement anticipé ou un prépaiement. L'acheteur peut être sûr que la banque ne transférera les fonds en faveur du vendeur de la marchandise qu'à la réception des documents prouvant que le vendeur a rempli les obligations contractuelles. Le vendeur reçoit une garantie que la banque effectuera le paiement des marchandises livrées.

lettre de change- une obligation écrite d'une forme strictement établie, donnant à une personne (le porteur d'une lettre de change) le droit de recevoir du débiteur en vertu de la lettre de change le montant déterminé par le document dans le délai imparti. Dans le cas d'un billet à ordre, le débiteur est le tireur, dans le cas d'une lettre de change (traite) - une autre personne (tiré) indiquée dans la facture, qui est le débiteur par rapport au tireur.

garantie bancaire- une garantie pour l'exécution par le client des obligations monétaires ou autres émises par la banque garante. En cas de non-respect de ces obligations, la banque qui a émis la garantie répond des dettes de l'emprunteur dans les limites fixées dans la garantie.

Forfaitage- rachat par une banque ou une société spécialisée non bancaire de forclusion des droits de créance sur les créances du client (dettes des entreprises envers le client, exprimées en titres négociables). La banque/entreprise s'engage à ne rien exiger du client à l'avenir en cas d'impossibilité de paiement de son débiteur et assume ainsi le risque d'insolvabilité de ce dernier.

Affacturage- un ensemble de services financiers qu'une banque ou une société d'affacturage fournit aux industriels et fournisseurs en échange de la cession de droits sur les créances d'un client. Permet aux entreprises opérant sur une base de paiement différé de recevoir des fonds dans le cadre de contrats déjà conclus avant que l'acheteur ne paie les biens et services. Trois personnes participent généralement à l'opération d'affacturage : le facteur (société d'affacturage ou banque) - l'acheteur de l'exigence, le fournisseur des biens (créancier) et l'acheteur des biens (débiteur).

Financement pré-export— fourniture de fonds par un établissement de crédit à un vendeur exportateur contre garantie sous forme de commandes confirmées d'acheteurs étrangers. Habituellement, l'exportateur conclut un accord avec l'acheteur pour que ce dernier effectue les paiements directement à l'établissement de crédit.

Le recueil- un mode de règlement entre deux parties, dans lequel l'exportateur ordonne à sa banque de recevoir le paiement ou l'acceptation (confirmation que ce montant sera payé) directement de l'acheteur (importateur) ou par l'intermédiaire d'une autre banque.

transcription

1 INSTRUMENTS DE FINANCEMENT DU COMMERCE

2 Envers les clients La Joint Stock Bank "Pivdenny" est le leader parmi les banques du sud de l'Ukraine dans le service des transactions documentaires de garanties et de lettres de crédit. La Banque offre à ses clients une gamme complète de services dans le domaine des opérations documentaires. La politique de la Banque est de fournir des conseils aux clients dans les règlements et les transactions impliquant des transactions documentaires. Les employés de la banque vous aideront à préparer et à mener à bien ces opérations, en commençant par l'élaboration de projets de contrats et d'obligations documentaires (lettres de crédit, garanties) et en terminant par la préparation des documents de réception du paiement. Vous pouvez obtenir auprès de la Banque des informations complètes sur les types d'obligations documentaires et leur applicabilité dans diverses situations et en relation avec divers types d'opérations. Nous vous expliquerons les inconvénients et les avantages de chaque type d'obligations documentaires afin de vous aider à choisir le schéma de paiement le plus pratique avec vos partenaires. La Banque est en mesure de fournir une confirmation de ses obligations par des banques européennes de premier ordre, ce qui permet d'émettre des obligations documentaires sous une forme acceptable pour vous et vos contreparties. Notre objectif est de protéger vos intérêts.

3 Nous portons à votre attention cette présentation pour démontrer comment l'utilisation de garanties, de lettres de crédit et d'assurance à l'exportation aidera à conclure des transactions rentables avec un risque modéré pour les parties sans coûts élevés.

4 Règlements internationaux Paiement anticipé Paiement postpayé Paiement différé

5 Pourquoi avons-nous besoin d'obligations documentaires ? Lors d'un règlement par virement bancaire, selon les modalités de paiement prévues au contrat (acompte, paiement à la livraison, réception ou octroi d'un paiement différé), il existe des risques liés à : Non-respect des clauses du contrat par le vendeur . Non-respect des termes du contrat par l'acheteur. Risques liés à la force majeure. Ces risques peuvent être répartis dans les catégories suivantes :

6 Risques liés à une partie au contrat Types de risques Risque de non-paiement Risque de non-exécution du contrat Pour le vendeur Insolvabilité ou refus de payer du débiteur. Exemple : situation financière instable de l'acheteur. Annulation ou modification de la commande par l'acheteur. Exemple : un produit est acheté pour une revente, dont les conditions ont changé. Causes des dommages Pour l'acheteur Incapacité ou refus du vendeur de restituer l'acompte. Exemple : la situation financière instable du vendeur. L'incapacité ou la réticence de l'exportateur à remplir les conditions du contrat pour des raisons techniques ou financières. Exemple : le vendeur n'est pas le fabricant du bien et il ne peut pas l'acheter à des conditions préexistantes.

7 Risques politiques Types de risques Risque de non-paiement Risque de non-exécution du contrat Pour le vendeur Des événements politiques (guerre, révolution, moratoire) empêchent l'acheteur d'effectuer un paiement. Exemple: fonds gelés dans les comptes de la Vnesheconombank de l'URSS. Des événements ou mesures politiques (guerre, révolution, confiscation des importations, embargo) empêchent l'acheteur de remplir le contrat. Exemple : embargo américain sur les approvisionnements en provenance d'Iran. Causes des dommages Pour l'acheteur Les événements politiques (guerre, révolution, moratoire) empêchent le vendeur de restituer l'acompte. Exemple : Les événements politiques en Ukraine en 2004 ont entraîné la croissance du dollar américain et des problèmes de paiement. Des événements ou des mesures politiques (guerre, révolution, confiscation des importations, embargo) empêchent le vendeur d'exécuter le contrat. Exemple : embargo de l'ONU sur les approvisionnements en provenance d'Irak.

8 Risques économiques Types de risques Pour le vendeur Causes des dommages Pour l'acheteur Risque de retard dans le transfert des sommes dues Risque d'inexécution du contrat Risque de change Refus ou incapacité des États ou organisations d'effectuer les paiements dans la devise convenue (moratoire ). Exemple : la crise économique et financière de 1998. L'introduction de quotas d'importation ou de taxes (redevances) rend impossible ou non rentable pour l'acheteur l'exécution du contrat. Exemple : l'introduction d'un droit d'accise sur des marchandises qui n'y étaient pas soumises auparavant. La réévaluation de la devise du contrat par rapport à la devise de l'acheteur rend l'exécution du contrat non rentable pour l'acheteur. Exemple : une hausse de l'euro par rapport au dollar américain réduit le volume des importations américaines depuis l'Europe. Impossibilité de recevoir le paiement des garanties ou des remboursements d'avances. Exemple : défaillances de banques et d'entreprises russes en 1998. L'introduction de quotas d'exportation ou de taxes (redevances) rend impossible ou non rentable pour le vendeur l'exécution du contrat. Exemple : l'introduction de quotas d'exportation de céréales en Ukraine. La dévaluation de la monnaie du contrat par rapport à la monnaie du vendeur rend l'exécution du contrat non rentable pour le vendeur. Exemple : des entreprises européennes renégocient des contrats à long terme dont la monnaie de paiement est le dollar américain.

9 Afin d'optimiser les risques, le paiement s'accompagne d'instruments financiers Afin de réduire les risques, le paiement s'accompagne d'instruments financiers, de lettres de crédit et de garanties. Comment réduire les risques ? Si vous effectuez un paiement anticipé (paiement anticipé), vous encourez le risque d'inexécution du contrat par le vendeur et le risque de non-restitution de l'acompte. Les garanties de paiement anticipé et les garanties de bonne exécution émises par une banque fiable en votre faveur réduiront vos risques, puisque l'obligation de payer dans ce cas incombe à la banque et non au vendeur. Vous pouvez également éviter le risque de payer à l'avance en choisissant les lettres de crédit documentaires comme instrument de paiement, qui sont acceptées par la grande majorité des commerçants et des fabricants. Si vous expédiez les marchandises et qu'il n'est pas possible de recevoir un paiement anticipé de l'acheteur du Patel, demandez à l'acheteur d'ouvrir une lettre de crédit ou une garantie de paiement en votre faveur, ce qui réduira le risque de non-paiement. Pivdenny Joint-Stock Bank vous aidera à vous mettre d'accord sur les termes de ces instruments.

10 Vous pouvez convaincre l'acheteur de verser un acompte en votre faveur contre une garantie d'acompte, qui peut être émise soit par notre banque, soit par l'une de nos banques partenaires en Europe. Si vous souhaitez payer après réception de la marchandise ou même ne pas obtenir de paiement différé de la part du vendeur, mais que celui-ci n'est pas prêt à prendre le risque d'un défaut de paiement de votre part, proposez à votre partenaire d'ouvrir une garantie en sa faveur pour sécuriser vos paiements. Vous pouvez également lui proposer une lettre de crédit à paiement différé. Si votre partenaire souhaite recevoir le paiement immédiatement après l'expédition, il est toujours possible de différer le paiement de votre part jusqu'à 1 an à compter de la date d'ouverture de la lettre de crédit grâce à un financement par des banques étrangères. Si vous importez des machines ou du matériel et que le vendeur (fabricant) n'est pas disposé à vous accorder un délai en raison d'un risque de non-paiement ou pour des raisons financières, il est possible de financer ces exportations par des banques étrangères sous l'assurance de la agence d'assurance à l'exportation. Dans le même temps, vous pouvez obtenir des versements échelonnés jusqu'à 5 ans.

11 Ainsi, l'utilisation d'obligations bancaires, de garanties et de lettres de crédit contribuera non seulement à réduire les risques des parties dans les règlements, mais aussi à rendre les règlements à des conditions plus favorables que l'utilisation de fonds propres ou de crédit. Lors d'un financement par obligations documentaires, les commissions des banques sont TOUJOURS inférieures aux intérêts du prêt pour la période correspondante.

12 Garanties bancaires La garantie bancaire est une obligation monétaire de la banque garante envers le créancier du demandeur pour l'exécution de son obligation en totalité ou en partie. Une garantie bancaire, contrairement à une lettre de crédit, ne nécessite généralement pas la présentation de documents à la banque pour confirmer la validité du paiement au titre de la garantie. La garantie n'est généralement versée que sur présentation par le créancier d'une demande de paiement. Une garantie bancaire est un instrument de sécurité, tandis qu'une lettre de crédit est un instrument de paiement. Une garantie bancaire est destinée, avant tout, à protéger les intérêts du créancier.

13 Types de garanties bancaires : La garantie de paiement est le type de garantie bancaire le plus couramment utilisé pour garantir les obligations de payer des biens et des services. En règle générale, les garanties de paiement sont utilisées pour obtenir un prêt commercial. Le vendeur (bénéficiaire) s'engage à un paiement différé si la réception de ce paiement est garantie par une garantie bancaire. Dans le cas où l'acheteur (demandeur) ne paie pas à temps, le vendeur envoie sa demande de paiement à la banque et reçoit le montant requis dans le cadre du montant de la garantie. La garantie d'exécution des obligations est un type de garantie bancaire utilisée pour assurer l'exécution des obligations contractuelles pour la fourniture de biens, de services, l'exécution de travaux et la prestation de services. La garantie de soumission est un type de garantie bancaire ouverte en faveur de l'organisateur de l'appel d'offres (bénéficiaire) pour garantir les obligations du participant à l'appel d'offres (candidat) de signer un contrat pour la fourniture de biens, l'exécution de travaux, la prestation de services sur le conditions spécifiées dans l'offre publique d'achat du participant, en cas de victoire dudit participant à l'appel d'offres. La garantie d'acompte est un type de garantie bancaire, selon laquelle la banque s'engage à verser à l'acheteur (bénéficiaire) le montant de l'acompte en faveur du vendeur (ou une partie de celui-ci) en cas de défaillance ou de défaillance partielle du vendeur (requérant) de ses obligations contractuelles de fourniture de biens, d'exécution de travaux, de prestation de services.

14 Les garanties bancaires vous offrent les avantages suivants dans votre entreprise paiement différé pour la fourniture de biens de fabricants nationaux et étrangers la possibilité de participer à des procédures d'appel d'offres et de conclure des accords avec des organisations gouvernementales recevoir un paiement anticipé (paiement anticipé) des contreparties

15 Schéma de règlement utilisant une garantie de paiement 1. Accord Joint Stock Bank "Pivdenny" 3. Marchandises 2. Garantie bancaire 4. Paiement différé Vendeur Acheteur

16 Crédits documentaires Un crédit documentaire est une obligation monétaire d'une banque émise sur la base d'une instruction de son client-acheteur en faveur du vendeur. La banque émettrice doit effectuer le paiement au vendeur ou faire en sorte que le paiement soit effectué par une autre banque. Cette obligation est conditionnelle, car sa mise en œuvre est liée au respect par le vendeur de certaines exigences (tout d'abord, à la remise à la banque des documents stipulés par la lettre de crédit confirmant le respect de toutes ses conditions). C'est la conditionnalité de cette obligation qui fait de la lettre de crédit un instrument de règlement protégeant simultanément les intérêts de l'acheteur et du vendeur. Le vendeur est sûr de recevoir le paiement après la livraison de la marchandise, puisque la banque lui versera le montant dû contre les documents d'expédition. L'acheteur sait que la banque ne paiera les documents que s'ils sont conformes aux termes de la lettre de crédit, c'est-à-dire après que le vendeur a rempli ses obligations de livraison.

17 Les lettres de crédit documentaire vous permettront de : Effectuer le paiement des marchandises uniquement lorsque l'expédition des marchandises est confirmée par les documents pertinents. Expédier des marchandises à des contreparties lorsque leurs paiements sont garantis par les banques. Financement de la production et de la fourniture de biens importés sans prépaiement. Bénéficiez d'un paiement différé jusqu'à 1 an grâce à un post-financement dans le cadre de lettres de crédit par des banques partenaires de Pivdenny Joint-Stock Bank à un taux INFÉRIEUR AU TAUX DE PRÊT CORRESPONDANT.

18 Schéma de règlement utilisant des lettres de crédit 1. Accord Joint Stock Bank Pivdenny 2. Lettre de crédit 3. Marchandises + documents à la banque 4. Paiement bancaire en vertu d'une lettre de crédit dans les délais convenus Vendeur Acheteur

19 Assurance à l'exportation utilisant des lettres de crédit documentaires L'assurance à l'exportation est un outil unique pour les importateurs ukrainiens de machines et d'équipements, qui présente les avantages suivants : Obtention de paiements échelonnés pour les importations d'équipements jusqu'à 5 ans à compter de la date de livraison. Les taux d'intérêt sont INFÉRIEURS AUX TAUX DE CRÉDIT CORRESPONDANTS, ce qui est particulièrement important compte tenu de la durée du financement. niya. Les fabricants étrangers, les banques et les agences nationales d'assurance à l'exportation sont intéressés à travailler dans de telles conditions. Restrictions : Dans ces conditions, il est impossible de financer la fourniture de biens de consommation. Le processus d'approbation auprès d'une banque étrangère et d'une agence d'assurance à l'exportation peut prendre beaucoup de temps. Le montant du contrat doit être d'au moins 500 mille euros.

20 Schéma d'interaction 1. Demande de l'importateur pour la fourniture de services par Joint Stock Bank Pivdenny 2. Contrat entre l'exportateur et l'importateur 3. Demande de l'importateur ukrainien d'ouvrir une lettre de crédit à Joint Stock Bank Pivdenny 4. Joint Stock Bank Pivdenny émet une lettre de crédit et l'envoie à la banque d'exécution 5. Police d'assurance de l'agence d'assurance à l'exportation en faveur de la banque désignée 6. Notification de la lettre de crédit à l'exportateur par la banque désignée (avec confirmation de la banque désignée ou sans confirmation) 7. L'exportateur effectue l'expédition et soumet les documents à la banque désignée 8. La banque désignée verse le produit de la lettre de crédit à l'exportateur 9 Remboursement à la banque d'exécution avec paiement échelonné pour une période allant jusqu'à cinq ans et les paiements correspondants par l'importateur en faveur de la Joint Stock Bank "Pivdenny" Pivdenny "

21 Assurance de la banque exécutant la lettre de crédit de la National Export Insurance Agency Importateur 5 Joint Stock Bank Pivdenny Executing Bank Exportateur

22 Contacts Likhota Dmitry Sergeevich, chef du service des relations avec les correspondants et des opérations documentaires. tel Vityuk Vladimir Alexandrovitch, chef du département des opérations documentaires. tel Dobriy Andrey Anatolyevich, chef du département des affaires internationales. tél

23 Note : Les lettres de crédit et garanties décrites dans cette présentation sont des opérations de prêt dont la mise en œuvre s'accompagne de procédures de crédit appropriées.

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Andrey Tyurin, responsable de la pratique d'attraction du financement bancaire du groupe KSK, s'est entretenu avec l'hôte de Kommersant FM, Petr Kosenko, sur ce qu'est une garantie bancaire et pourquoi un tel service a récemment gagné en popularité, dans le cadre des objectifs et moyens programme.

Bonjour, l'émission "Objectifs et Moyens" est en ondes. Je suis Peter Kosenko. Et aujourd'hui, l'invité du studio Kommersant FM est Andrey Tyurin, responsable de la pratique consistant à attirer des financements bancaires pour les groupes KSK. Bonjour Andreï.

Bon après-midi.

Donc, le sujet de notre conversation d'aujourd'hui : "Difficultés dans la voie d'une garantie bancaire, ou une garantie bancaire comme outil de développement des affaires." Est-il vrai que la demande de garantie bancaire est aujourd'hui un intérêt assez revendiqué de la part des représentants des différents types d'entreprises ?

Aujourd'hui, les entreprises privées russes ont plus que jamais besoin de cet outil. Depuis deux ans, une crise prolongée sévit dans notre pays et, bien sûr, les entreprises cherchent un moyen de gagner de l'argent supplémentaire, elles ont commencé à se tourner vers le secteur de la commande publique. Et pour travailler dans ce secteur conformément à la 44e loi fédérale, la fourniture de garanties bancaires est requise.

Qu'est-ce qu'une garantie bancaire ? En tant que simple profane, j'imagine un stratagème lorsqu'un entrepreneur se rend à la banque pour obtenir un prêt pour un projet. Qu'est-ce qu'une garantie bancaire ? Est-ce de la monnaie bancaire ou est-ce de la monnaie bancaire potentielle ?

On peut l'appeler la monnaie virtuelle de la banque. La banque garantit le respect des obligations que notre client potentiel assume en cas de force majeure, et si la garantie bancaire est réclamée par le client - c'est ce qu'on appelle la divulgation d'une garantie bancaire - alors le client doit déjà de l'argent à la banque, comme pour un prêt classique.

- En d'autres termes, est-ce un moyen indirect, peut-être, pour un homme d'affaires d'obtenir un crédit ?

Cela peut être appelé l'une des formes de financement.

Qui aujourd'hui dans quels domaines d'activité recourt le plus souvent à ce type d'obtention de financement ou d'obtention de garanties de financement ?

Les activités sont très différentes - il s'agit de la construction, du commerce et de la fourniture d'équipements. Il y a beaucoup de commandes, assez pour tout le monde, donc pour tous ceux qui souhaitent développer leur entreprise, augmenter leurs revenus, leurs bénéfices, cela sera pertinent.

Comment choisir la bonne banque partenaire ? Parce qu'il est absolument évident que les conditions seront différentes pour différentes banques. Et, par conséquent, comme une sorte de garantie, l'entrepreneur devra laisser toutes sortes de garanties, de biens, etc.

La chose la plus importante pour commencer est de choisir une banque partenaire fiable. Parce que nous apprenons chaque semaine dans les médias que la licence d'une banque a été révoquée. Il n'y a absolument aucune garantie que si la banque est grande, la licence ne sera pas révoquée, car les licences de la banque dans le top 100, top 50 ont déjà été révoquées. Par conséquent, il est important que le client comprenne la fiabilité de la banque. Bien sûr, un client qui est un professionnel dans son domaine ne peut pas être un professionnel dans un autre où il ne travaille pas. Pour cela, il y a des consultants qui surveillent en permanence le marché, l'étudient, regardent la dynamique qui se déroule dans les banques. En particulier, chez KSK Group, nous disposons d'un puissant centre d'analyse qui surveille en permanence nos banques partenaires. Les banques viennent à nous avec des offres de coopération. Nous examinons d'abord les conditions qu'ils offrent, mais après cela, nous les vérifierons certainement de manière approfondie. Si la banque n'est pas fiable, nous refusons de travailler avec une telle banque. Selon ce principe, nous sélectionnons des banques partenaires.

En ce qui concerne les conditions, la présence de consultants pour le client doit être justifiée. Par conséquent, nous résolvons divers problèmes pour le client. On peut faire des conditions exclusives, offrir quelque chose, quelque part baisser le tarif, quelque part fidéliser en termes de sécurité, etc. Désormais, les banques, pour couvrir leurs risques, demandent des garanties aux clients. En règle générale, il s'agit d'un dépôt, c'est de l'argent réel. Mais selon moi, le sens économique de cela est perdu, car si le client avait de l'argent, il garantirait en principe ses obligations avec son argent vivant. Ensuite, le client ne s'inquiéterait pas. C'est logique.

- N'aurait-il pas un sens, toutes proportions gardées, d'aller demander une garantie bancaire ?

Et payer plus d'argent pour cela, car ce n'est pas gratuit. Ainsi, pour nos clients, en attirant des garanties bancaires, en plus de choisir une banque partenaire fiable, nous leur offrons également des conditions exclusives. Tous nos clients qui nous contactent reçoivent des garanties bancaires sans garantie, sans garantie. Peut-être que dans une autre situation difficile, il peut y avoir une sécurité, mais elle est insignifiante, littéralement 10 à 15 % du marché.

- Et demander des garanties bancaires pour quels montants ?

Les montants sont complètement différents. Les groupes KSK pour le client cible se concentrent sur des montants allant de 50 millions de roubles. Mais cela ne signifie pas que si un client vient et qu'il n'a pas besoin d'un montant aussi important pour le moment, mais qu'il veut travailler dans des limites, et que ces limites prévoient des montants inférieurs à 3, 5, 10 millions de roubles, nous allons pas travailler avec eux. Bien sûr, nous irons dans ce projet et le mettrons en œuvre.

Très souvent, les représentants des entreprises se plaignent que pour obtenir, par exemple, un prêt bancaire, vous devez passer beaucoup de temps au-delà de vos forces. Combien de temps faut-il pour conclure un accord de garantie bancaire ?

Les termes, bien sûr, sont beaucoup plus courts qu'avec un prêt, mais ils sont néanmoins présents. Habituellement, en moyenne, les banques mettent jusqu'à deux semaines pour conclure cette transaction. Chez KSK Group, nos transactions sont beaucoup plus dynamiques, nous clôturons en fait le problème en trois à cinq jours.

Ce sont des chiffres absolument incroyables, même en tenant compte du fait que le client est une banque partenaire régulière. C'est quand même très rapide. Comment cette efficacité est-elle atteinte ?

C'est déjà une longue expérience de travail avec ces banques, des processus bien établis, une compréhension mutuelle. Par conséquent, un autre de ces points que nous offrons à nos clients est l'efficacité dans la prise de certaines décisions, la réalisation de certaines tâches.

Votre entreprise travaille avec des montants à partir de 50 millions de roubles, vous aidez à obtenir des garanties bancaires. Et combien de cas vos clients ne remplissent-ils pas toutes leurs obligations pour une raison quelconque, et que se passe-t-il dans ce cas ?

De tels cas sont assez fréquents, car les banques ont des exigences assez strictes pour les emprunteurs, surtout maintenant. Par conséquent, lorsque certaines situations non standard surviennent, il est déjà difficile de trouver une sorte d'entente avec la banque. Pour cela, il faut des consultants, des professionnels qui, croyez-moi, dans ce domaine, font face pour la plupart à des situations non standard et les résolvent.

Il existe, pour autant que je sache, une liste noire - ce sont ces entreprises, ces hommes d'affaires qui ont autrefois violé les conditions des garanties bancaires ou des prêts. Ont-ils une chance de réparer leur réputation ternie ? Et, encore une fois, aidez-vous avec cela?

Les entreprises sont mises sur liste noire lorsqu'elles ne remplissent pas leurs obligations envers le client. Ils sont mis sur liste noire pendant deux ans. Sortir de cette liste est déjà irréaliste, donc le maximum que l'on puisse faire est d'aborder immédiatement le problème correctement et de recevoir une garantie bancaire en temps opportun. Selon les réglementations de la loi fédérale 44, un certain nombre de jours sont nécessaires pour la fourniture de ce produit financier. Pour éviter d'être mis sur liste noire, vous devez vous en occuper rapidement. Les consultants y contribuent.

Depuis combien de temps votre entreprise travaille-t-elle dans ce domaine, et est-il possible de retracer une dynamique de la demande pour ce produit sur le marché ces dernières années ? Et quelques prévisions pour l'avenir : ce domaine va-t-il se développer ?

Nous travaillons depuis 2008, mais nous observons une évolution positive des garanties bancaires, un regain d'intérêt des entreprises privées au cours des deux dernières années. Ma vision est que ce marché va croître.

- Je suis désolé, mais quelle est la raison de cela? Ici, au cours de ces deux dernières années, pourquoi la croissance a-t-elle disparu ?

Il me semble qu'en raison de la situation de crise qui s'est produite dans le pays et de la faillite de nombreuses entreprises, il y avait beaucoup de clients peu fiables. Bien sûr, les entreprises privées ont commencé à chercher et à analyser où il est possible de trouver une issue. Et d'après ce que j'ai compris, après tout, nous avons confiance en l'État, ils comprennent que l'État paiera quand même. Mais pour utiliser ces avantages, vous devez utiliser ces outils. À ma connaissance, la demande continuera de croître à cause de cela, et le volume de ce segment ne fera qu'augmenter. Le potentiel de croissance est très important.

- Faites-vous le lien avec le fait que des projets étatiques seront développés ?

Projets d'État au niveau de l'État.

Combien de propositions sont spécifiquement liées à des entreprises privées - à certains grands projets ou à des partenaires étrangers ?

Non, il y a des projets privés d'entreprises russes, elles organisent aussi des appels d'offres, des concours, et cela nécessite également des garanties bancaires, car le client veut aussi se protéger. La seule différence qu'ils ont est qu'ils peuvent limiter, comme bon leur semble, la liste des banques dont ils accepteront les garanties bancaires. Fondamentalement, ce sont les plus grandes banques, les banques publiques, les banques avec participation de l'État. Ils acceptent de leur part des garanties bancaires. Ceci, bien sûr, complique le travail, car les grandes banques imposent des exigences très fortes à l'emprunteur. Il peut y avoir un acompte parfois jusqu'à 100%, et quelques autres engagements que le client n'est pas en mesure de remplir, mais, bien sûr, ils compensent cela avec un taux. Par exemple, la même Sberbank a certains des taux les plus bas du marché, mais ces taux doivent être obtenus.

Si ce n'est pas un secret, combien coûtent vos services, sinon en chiffres réels, mais en pourcentage du coût de la même transaction ou du même contrat ?

Tout dépend de ce avec quoi nous devons travailler, avec quels problèmes. Parce que pour commencer, nous analysons le projet, examinons ses faiblesses, comprenons comment nous allons les résoudre et coordonnons cela en permanence avec le client. Nous avons un soi-disant journal que nous tenons, et nous sommes constamment en contact avec le client, et, après lui avoir expliqué à quoi servira tel ou tel argent, nous lui montrons déjà le montant de la commission. Nous l'avons à partir de 1% et plus déjà individuellement.

- Mais pas du plafond en tout cas, il y a des calculs absolument clairs et une explication du pourquoi d'un tel montant ?

Des calculs clairs, grâce auxquels cela est réalisé. Et, entre autres, le retour sur investissement (ratio de retour sur investissement. - «Kommersant FM») est calculé - c'est ce que le client recevra un retour sur investissement, c'est aussi le client, afin qu'il comprenne ce pour quoi il paie.

Andrei, pouvez-vous donner un exemple d'approche non standard pour résoudre le problème lié aux garanties bancaires ?

Oh, bien sûr. Il n'y a pas si longtemps, un client engagé dans le design a approché le groupe KSK. Il a participé à un contrat de 300 millions de roubles et il avait besoin d'une garantie bancaire de 60 millions de roubles. pendant 10 mois. La situation était compliquée par le fait que ce contrat devait être mis en œuvre en République de Crimée, et deuxièmement, ce client agissait en tant que sous-traitant dans ce contrat, et les délais étaient très serrés. Le client lui-même a essayé d'obtenir une garantie bancaire dans les banques, mais a été constamment refusé selon ces critères. Nos consultants se sont saisis de ce projet, l'ont analysé, ont sélectionné la bonne banque partenaire, ont réussi à fournir ce service au client dans les délais dont il avait besoin. Pour cela, le client a payé 2% aux groupes KSK et, compte tenu de la garantie bancaire de la banque, le client a payé un total de 2,946 millions de roubles. Mais dans le même temps, son bénéfice dans le cadre du contrat s'élevait à 45 millions de roubles. Le retour sur investissement pour le client était de 1527%.

- Y a-t-il déjà des clients réguliers pour lesquels il y a des privilèges ?

Il y en a certainement. KSK Group est toujours exclusivement à l'écoute des relations commerciales à long terme. Bien sûr, pour les clients qui sont constamment avec nous, il y a une fidélité en termes de travail, en termes de tarifs.

Une garantie bancaire est l'un des outils les plus efficaces pour assurer la sécurité d'une transaction.

Chers lecteurs! L'article parle des moyens typiques de résoudre les problèmes juridiques, mais chaque cas est individuel. Si vous voulez savoir comment résoudre exactement votre problème- contacter un conseiller :

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De par sa nature, il s'agit d'un produit de crédit, mais bien moins cher qu'un prêt en espèces. Pour la fourniture de ces services, la banque prélève son intérêt - une commission.

Ce que c'est

Une garantie bancaire est une obligation écrite de la banque de payer une certaine somme d'argent au client si l'entrepreneur ne respecte pas les termes du contrat.

Cet outil garantit la bonne exécution des obligations contractuelles. Pour certaines transactions, cette manière de réduire les risques est la principale condition de la coopération.

Trois acteurs sont impliqués dans ce processus :

garant - une institution financière qui assume une obligation pour un certain montant (commission);
principal - l'entrepreneur (débiteur) dans le cadre du contrat principal, l'initiateur de la fourniture de l'obligation;
bénéficiaire - le client (créancier) dans le cadre du contrat principal, dont les intérêts sont protégés.

Sortes

La principale classification des garanties bancaires est basée sur le type de transaction sécurisée.

Attribuer des garanties :

appel d'offres (concurrentiel) - réduit les risques du client si le gagnant de l'appel d'offres refuse de coopérer davantage ;
garantie d'exécution - garantit la livraison complète et dans les délais des marchandises, l'exécution des travaux ou la prestation de services ;
paiement - assure le paiement en temps opportun des travaux effectués ou des marchandises livrées ;
avance - garantit le retour de l'acompte en cas de non-respect des conditions de la transaction en termes de volume ou de calendrier ;
douanes, fiscalité - assure le bon respect des obligations envers ces organes de l'État.

Il existe d'autres types, selon l'objet de la transaction principale. Ils partagent également des garanties bancaires pour d'autres motifs - révocables et irrévocables.

Pourquoi avez-vous besoin d'une garantie bancaire en termes simples

Pour expliquer ce qu'est une garantie bancaire en termes simples, il convient d'utiliser un exemple.

Le plan de travail est:

l'entreprise X (mandant) conclut un contrat pour la fourniture d'un lot de marchandises avec l'entreprise Y (bénéficiaire), qui est le client ou l'acheteur de ce produit ;
l'entreprise Y exige des garanties que les termes du contrat seront correctement remplis - les marchandises seront livrées dans leur intégralité et dans les délais ;
pour cela, l'entreprise X ou le titulaire du contrat engage un tiers - banque Z (garant) pour obtenir une garantie sous la forme d'un document écrit ;
la banque garante, moyennant une certaine commission, s'engage à verser à la forme Y un montant déterminé, par exemple 30 % du montant du contrat principal en cas d'inexécution par l'entreprise X ;
lors de la survenance d'un tel cas de garantie, l'entreprise X doit exiger le paiement d'une rémunération par écrit ;
La banque Z paiera le montant convenu au bénéficiaire et demandera à l'entreprise X un remboursement dégressif des sommes versées.

Il existe un autre moyen de sécuriser la transaction - un gage en espèces, cependant, pour cela, l'entrepreneur doit retirer le montant d'argent requis de la circulation. Ce n'est pas rentable, d'autant plus qu'il est souvent nécessaire d'attirer des fonds empruntés, ce qui coûte 8 à 10 fois plus cher.

Étapes d'inscription

L'ensemble de la procédure d'enregistrement est décrit en sept étapes :

la nécessité de sécuriser une transaction ;
recherche par l'exécuteur testamentaire en vertu du contrat de la banque garante ;
rédiger une demande de garantie;
soumission d'une demande et d'un ensemble de documents à la banque;
vérification de la solvabilité du client ;
conclusion d'un accord entre la banque et le client ;
rédaction d'un contrat de garantie;

Vous pouvez rechercher une banque appropriée par vous-même ou par l'intermédiaire d'un courtier. Vous pouvez également contacter n'importe quelle succursale de la Sberbank, qui travaille exclusivement directement sans intermédiaires.

Vidéo : Ce que les participants doivent savoir

Paquet de documents

En émettant une obligation de garantie, la banque risque ses propres fonds, qui doivent être payés à la survenance de l'obligation de garantie. je enseignement.À l'avenir, le client est obligé de restituer ces fonds, la banque doit donc s'assurer que le client est solvable.

Le paquet de documents requis dépend de la banque en question, mais ses principaux composants sont :

questionnaire, candidature ;
des copies du NIF, un extrait de l'ERGUL, délivré il y a moins de 30 jours ;
une copie notariée du procès-verbal de l'assemblée constituante, une copie du certificat d'enregistrement ;
une liste à jour de tous les participants LLC et des copies de leurs passeports ;
copies des licences et certificats ;
les contrats de location ou la propriété des locaux ;
des copies des documents autorisant le chef et le chef comptable, ainsi que leurs passeports ;
une copie du projet d'opération sécurisée ;
bilan, compte de profits et pertes de l'année écoulée ;
états financiers des six derniers mois ;
avec le régime fiscal simplifié, vous avez besoin d'une déclaration de revenus et de dépenses pour l'année écoulée, avec UTII - une déclaration fiscale;
certificat d'absence de dettes;
rapport d'audit, etc...

En outre, la banque peut exiger des copies de la documentation pour la réussite de ces contrats et une confirmation similaire de la fiabilité de l'entreprise.

Conditions

Avant que la banque n'accepte d'émettre une garantie, la stabilité financière du client sera vérifiée.

Le directeur doit répondre aux exigences suivantes :

période d'activité sur le marché d'au moins 6 mois ;
le chiffre d'affaires doit correspondre au montant de l'obligation ;
il ne devrait pas y avoir de périodes non rentables dans les rapports, à l'exception des périodes saisonnières ;
il ne devrait y avoir aucune dette prévue dans l'historique de crédit, et parfois la banque exige l'absence de prêts ;

Souvent, vous devez avoir un compte courant dans la même banque.

Échantillon

La loi de la Fédération de Russie n'impose pas d'exigences strictes pour la préparation et l'apparition d'un accord de garantie bancaire. Cependant, le cadre réglementaire dicte les principales dispositions qui doivent figurer dans cet accord.

Principaux documents législatifs :

pour les contrats d'État et municipaux - Loi 44-FZ ;
pour certains types d'entités juridiques - Loi 223-FZ ;
paragraphe 4 de l'art. 368 partie 1 du Code civil de la Fédération de Russie.

Exemples de documents de base :

Comment vérifier dans le registre des garanties

Toutes les garanties émises sur la base de la loi 44-FZ sont obligatoirement inscrites au registre. Pour vérifier, vous devez visiter le portail du système d'information unifié dans le domaine des achats. Selon l'art. 45, paragraphe 11 de la loi fédérale n ° 44-FZ, les informations doivent être saisies dans le système dans un délai d'un jour à compter de la date d'enregistrement de l'obligation de garantie.

Les autres garanties émises sur la base du 223-FZ ne sont pas inscrites au registre, elles peuvent être consultées sur le site Internet de la Banque centrale dans la rubrique annuaire des organismes de crédit. Ici, vous devez trouver la banque, la feuille de chiffre d'affaires et la colonne n ° 91 315 - chiffre d'affaires sur les obligations de garantie.

Dans la colonne n ° 91 325, vous verrez un chiffre qui doit être comparé au montant de l'obligation de garantie:

zéro ou moins - le chiffre d'affaires ne reflète pas l'émission d'une garantie ;
égal ou supérieur - la banque émet des garanties.

Cependant, pour les petits montants, les données sont autorisées à être saisies à la fin du trimestre.

Liste des banques

Le ministère des Finances fournit chaque mois une liste des banques autorisées à émettre des garanties bancaires. Par conséquent, des informations sur la liste de ces institutions financières peuvent être trouvées sur le site Web du ministère des Finances.

Validité de la réception

Pour que le bénéficiaire puisse percevoir le montant de l'indemnisation au titre de la garantie, des justificatifs sont nécessaires.

Ces motifs peuvent être :

l'entrepreneur n'a pas rempli les conditions de la transaction ;
le contractant refuse de fournir des documents attestant de la bonne exécution du contrat ;
en cas de violation des termes de la transaction principale par l'entrepreneur.

La liste des documents requis doit être précisée dans le contrat de garantie.

Coût et exemple de son calcul

Le coût final d'une garantie bancaire dépend de nombreux paramètres de la transaction. La commission dépend largement de l'objet, du montant et de la durée de l'obligation et s'élève à 2-10%.

Un facteur important est la disponibilité d'une garantie sous la forme d'un gage immobilier ou monétaire, ainsi que d'une garantie. Le manque de garantie double presque le coût de ce produit de prêt.

Souvent, la banque fixe une commission minimale d'un montant fixe, par exemple 10 000 roubles. La commission ne peut être inférieure à ce montant même avec un montant de garantie de 50 000 roubles.

Exemple de calcul

Ainsi, la rémunération de la banque est de 180 000 roubles, dans le cadre d'un contrat de 10 millions de roubles et d'un montant de garantie de 3 millions de roubles.