Sberbank가 이체를 차단할 수 있습니까? 플라스틱 카드 불법 사용 의혹

현금을 사용하지 않는 비현금 거래가 점점 더 현금을 대체하고 있습니다. 은행 송금으로 지불하는 것이 더 쉽고, 더 편리하고 빠릅니다. 또 다른 장점은 다른 사람이 어디에 있든 돈을 이체할 수 있다는 것입니다. 동시에 최근 관행에 따르면 친구 나 친척에게 송금 (특히 많은 금액)을 보내면 불쾌한 놀라움이 당신을 기다릴 수 있습니다. 수령 은행은 쉽게 자금 인출을 거부 할 수 있습니다.

Sberbank가 400만 루블의 출처를 확인할 수 없기 때문에 고객의 현금 보증금 현금화를 거부했을 때 사이트가 선례에 대해 보고했음을 상기하십시오. 은행 측은 예금 만료 후 고객에게 현금을 제공하는 것을 거부하는 것에 대한 분쟁에서 Sberbank를 지원하는 민사 분쟁 대법원에 의해 인수되었습니다. 자금 발행을 거부한 이유는 예금자가 이런 식으로 수입을 합법화하려고 했다는 은행의 의혹 때문이었다. 2015년에 Sberbank의 고객 중 한 명의 계좌로 5,600만 루블이 입금되었으며 다음 날 현금화를 시도했습니다. 그러나 신용기관은 이 거래가 의심스럽다고 판단해 자금 출처를 확인할 수 있는 서류를 요구했다. 그것들을 연구한 후 Sberbank는 자금 현금화를 거부하기로 결정했습니다.

그 후, 돈 소유자는 Sberbank에서 개설한 여러 정기 예금으로 이체했지만 조건이 완료되면 은행은 다시 그에게 자금 발행을 거부했습니다. 이에 의뢰인은 이자를 붙인 예치금 반환뿐 아니라 신용기관에 과태료를 돌려달라고 법원에 소송을 제기했다. 그러나 모든 경우의 법원은 고객이 의심스러운 돈 출처를 반박하는 문서를 제출하지 않았으며 원하는 경우 다른 신용 기관의 계좌로 이체할 수 있다는 점에 주목하면서 Sberbank의 편을 들었습니다.

그들의 결정에 대해 논평하면서 대법원은 은행이 고객이 요청한 형태로 자금을 발행할 의무가 없지만 현금 또는 은행 송금을 선택할 수 있다고 언급했습니다.

일부 전문가에 따르면 그러한 결정은 시민들이 매트리스 아래 저축으로 돌아가 "현금"을 지불한다는 사실로 이어질 수 있습니다. 그러면 아무도 설명하지 않고 자신의 돈의 출처를 증명할 필요가 없습니다.

Sberbank는 고객이 수행한 거래를 기록하고 제어하기 위한 완전 자동 시스템을 갖추고 있다고 일부 분석가는 말합니다. 300,000 루블, 이제 절대적으로 모든 것이 통제됩니다. 알고리즘은 상관하지 않으며 시스템의 생산 능력에 의해서만 제한됩니다. “은행이 송금의 출처와 목적에 대한 문서 확인 없이 고객에게 이체된 현금 금액을 발행하는 것을 거부하는 에피소드가 이미 시작되었으며 곧 이 프로세스가 확실히 거대해질 것입니다.”- 그러한 예측은 광대한 블로그 영역에서 이루어집니다. 사이트는 설명을 위해 Sberbank로 향했습니다.

Sberbank의 언론 서비스는 이에 대해 "실제로 자동화 시스템을 사용하여 거래를 식별하지만 Sberbank에서 이러한 거래에 대한 분석은 직원이 수행합니다. 우리는 성실한 고객이 고통을 겪을 수 있는 상황을 최소화하기 위해 개별적으로 분석합니다."라고 말했습니다. 은행은 러시아 은행이 설정한 기준에 따라 고객이 수행한 분석 거래를 수행해야 합니다.

전문가의 설명에 따르면 카드 소지자의 표준 행동과 다를 수 있는 거래가 카드에서 이루어질 경우 카드가 차단될 수 있습니다. 이 경우 보유자에게 증빙서류 또는 설명을 요청하는 메시지가 발송됩니다. 그 후 은행은 카드 잠금 해제 가능성을 결정할 것입니다. 고객이 제출한 문서의 은행이 고려하는 기간은 최대 5일입니다.

동시에 많은 돈을 태울 수는 없습니다. 이러한 정보는 사실이 아니며 은행의 기본 원칙과 모순된다고 Sberbank의 언론 서비스는 설명했습니다.

“클라이언트의 계정은 차단되지 않고 계정에 대한 원격 액세스만 차단됩니다. 은행 카드와 Sberbank Online을 사용하여 거래할 수 없습니다. 은행의 추가 사무실에 연락할 때 고객은 명령을 내릴 수 있으며 은행이 이 작업에 대해 의심의 여지가 없는 경우 실행됩니다.”

동시에 은행이 두 번 거래를 거부하는 경우 고객은 은행과의 계약을 해지해야 합니다. 이 경우 자금은 고객이 지정한 다른 은행의 고객 자신의 계좌로 송금될 수 있습니다.

Sberbank 시스템은 러시아의 다른 은행과 마찬가지로 고객 송금을 분석하여 의심스러운 거래를 확인합니다(연방법 115호). 즉, 불법으로 판명 될 수있는 추가 현금 인출과 함께 비 현금 이체에 대한 모든 작업은 반드시 모니터링됩니다. 결과적으로 Sberbank는 불법 송금을 위한 개인의 카드는 물론 극단주의 및 기타 유형의 금지된 활동과 관련된 기타 계정을 차단합니다.

2019년에 연방 재정 모니터링 서비스(Federal Financial Monitoring Service)는 위반자를 특별 목록에 올렸습니다. 은행 조직은 이 목록에 포함된 개인과 협력할 수 없습니다. 동시에 불법 클라이언트의 기반이 계속 확장되고 있습니다.

의심스러운 거래를 발견한 Sberbank는 일반적으로 다음 작업 중 하나를 선택합니다.

고객 카드가 차단되었습니다.
은행은 직불 계정과 차단된 카드의 발급/재발급을 금지합니다.
자금 이체 및 현금 발행을 거부합니다.
Sberbank Online 응용 프로그램에 대한 액세스를 닫습니다.

예를 들어, 자동차 판매를 위해 고객의 카드로 돈을 이체했거나 큰 빚이 반환된 경우 카드가 이미 차단되었을 수 있습니다. 자금에 다시 접근하려면 공식 문서를 기반으로 해당 자금이 합법적으로 획득되었음을 증명해야 합니다.

은행은 SMS, 이메일 또는 직원의 전화를 통해 사전에 고객에게 알릴 수 있습니다. 사용자는 차단 가능성에 대해 알립니다. 동시에 그는 자금 출처의 합법성에 찬성하는 문서와 정보를 요청받는 경우가 많습니다. 이 메시지는 서류 고려 조건과 카드 및 모바일 운영 은행의 차단이 해제되는 시기를 나타냅니다. 이체의 투명성을 확인하지 못하면 금액이 소진된다는 의견이 있다. 이러한 프로세스는 은행 로봇의 표준 알고리즘에 따라 수행되는 것으로 추정됩니다.

Sberbank의 언론 서비스에서 설명했듯이 "자금은 소진될 수 없습니다. 이는 은행 업무의 기본과 모순되기 때문입니다. Sberbank는 원격 액세스에 대해서만 모호한 전송을 차단하지만 계정 자체는 차단하지 않습니다. 트랜잭션이 두 번 거부되면 클라이언트는 계약을 해지하도록 초대됩니다. 이 경우 자금은 다른 은행의 사용자 개인 계좌로 이체될 수 있습니다.

분석을 위한 신기술

이전에는 위반자를 선별하는 것이 자동이 아니었습니다. 트랜잭션 처리 및 차단에 대한 의사 결정은 운영자의 책임이었습니다. 이체를 차단하는 이유에 대한 요구 사항은 더 간단했지만 모든 거래를 확인할 수 있는 인력이 충분하지 않았기 때문입니다. 이제 전문 컴퓨터 프로그램의 도움으로 지적 선택 계획에 따라 수백만 건의 작업을 분석하는 것이 가능해졌습니다.

Sberbank 담당자에 따르면 시스템이 설치되어 효과적으로 작동하고 있으며 속도가 느려지지 않습니다. 분석기는 고객의 수입, 상호 결제가 가장 자주 이루어진 파트너 및 기타 관련 정보를 조사한 후 Sberbank가 의심스러운 카드를 차단할 수 있습니다. 동시에 통계에 따르면 이러한 시스템의 오류는 10%에 불과합니다.

차단을 피하는 방법

Sberbank가 개인의 카드를 차단하는 세 가지 일반적인 이유를 고려하십시오.

자금 세탁 및 테러 지원에 대한 대응 (은행은 원칙적으로 60 만 루블 이상의 거래에주의를 기울입니다). 여기에서는 Sberbank가 사기 및 다양한 사기 혐의로 카드를 차단할 수 있기 때문에 예를 들어 익명의 지갑 형태로 모호한 출처에 연락하지 않는 것이 좋습니다.
고객의 안전을 위해 카드가 차단되었습니다. 해외에서 액세스를 요청하거나 반대로 외국 회사의 서비스에 대한 지불은 Sberbank 카드에서 돈을 차단할 수 있습니다. 첫 번째 경우에는 은행에 사전에 해외 여행에 대해 경고해야 하고 두 번째 경우에는 전화를 걸어 거래를 확인해야 합니다.
미신고 소득 통제. 은행의 요청에 따라 자금 출처에 대한 증빙 서류를 제공해야 합니다. 문의는 2~5일 소요됩니다. 유가 증권이 운영의 경제적 의미를 충분히 정당화하지 못하는 경우 부정적인 결정이 가능합니다.

필요한 문서를 보냈지 만 Sberbank가 승인하지 않은 경우이 기관의 틀 내에서 아무 것도 할 수 없습니다. 잠시 후에 다시 카드 발급을 시도할 수 있습니다. 은행은 때때로 결정을 재고합니다.

2015년에는 Sberbank 클라이언트 카드로 5600만 루블을 받았습니다. 사용자는 다음날 현금화를 시도했습니다. 회사는 이번 작전을 사기 가능성이 있는 것으로 보고 증빙서류를 요구했다. 그들을 연구 한 직원들은 Sberbank 카드를 차단했습니다. 그런 다음 돈의 소유자는 그들을 정기 예금으로 리디렉션했지만 돈을 이체하기 위해 은행은 자금을 현금화하는 것을 다시 거부했습니다. 그 후 사용자는 법원에 갔지만 모든 경우의 법원은 Sberbank 측이었습니다. 이 경우 사용자는 의심스러운 돈의 출처를 반박해야 했지만 제출된 문서가 충분하지 않았습니다. 돈은 제3자 은행 계좌로 이체될 수도 있습니다.

서류 준비

여기에는 정확한 문서 목록이 없습니다. 가장 중요한 것은 특정 경우에 서류가 자금 추출의 합법성과 운영의 재정적 의미를 확인한다는 것입니다. 여기에는 서비스 및 상품 구매에 대한 송장, 급여 명세서, IOU, 판매, 대출, 임대 계약서, 세금 서비스 증명서, 다른 은행 기관의 계정 명세서 등이 있습니다.

은행에서 필요한 정보를 요청할 때 보내는 방법을 알려줍니다. 전송 방법과 받는 사람의 주소는 요청에 기록됩니다. 예를 들어, 은행에서 스캔한 서류 사본을 이메일로 보내거나 일반 우편으로 사본을 보내거나 카드 발급 장소로 가져오도록 요청할 수 있습니다.

메일로 보낼 경우 PDF 형식을 선택하는 것이 좋으며 파일 크기는 12MB를 넘지 않아야 한다고 생각합니다. 더 크면 여러 편지를 보낼 수 있습니다. 편지가 제 시간에 도착하지 않을 수 있으므로 일반 우편은 최후의 수단으로만 사용하는 것이 좋습니다. 필요한 문서를 사용할 수 없는 경우 요청에 제안된 방식으로 은행에 통지해야 합니다.

따라서 아파트 리노베이션이나 기타 서비스를 위해 카드에서 카드로 돈을 이체하는 것은 무의미해집니다. 모든 전송은 모니터링되며 불법 행위에 대해 답변해야 합니다. 또한 수령의 적법성에 대한 문서 증거가 없는 경우 많은 금액을 인출하지 않는 것이 좋습니다.

소셜 네트워크에서는 신용 기관이 고객에 대한 "성전"을 벌이고 있다는 메시지가 새로운 활력으로 퍼지기 시작했습니다. 사용자는 개인 간 송금 규칙의 강화를 나타내는 정보를 서로 보냅니다. 하지만 당신은 그것을 믿을 수 없습니다.

익명의 작가들은 상업 활동을 위해 돈을 받는 데 수표가 있다고 주장합니다. 자금을 이체하는 사람들을 부릅니다. 번역한 사람과 기금을 받은 사람 모두 수정이 종료됩니다. 그 다음에는 벌금과 세무 서비스의 질문이 뒤따릅니다.

1년 동안 지속되는 정보 공격

사람들에게 경고하는 것은 쓸모가 없습니다. 누구나 단순히 혼란스러워 할 것입니다. 모든 도시를 체크인하는 것은 매우 강력합니다. 직접적인 정보, - 스터핑의 저자는 확신합니다. 그들은 또한 이것이 주로 개인과 그들의 소득에 적용된다고 말합니다.

비디오에서 TV 발표자는 고객이 Sberbank에서 돈의 출처를 설명하지 못하면 "자신의 계정에서 소진"될 것이라고 말합니다. 비디오는 또한 FZ-115(“범죄 수익의 합법화(세탁) 및 테러 자금 조달에 대응”)를 언급합니다. 법에 따르면 600,000 루블 이상의 모든 거래가 확인됩니다.

소액 입출금 시 또는 자금 이체 시 계정이 차단될 수 있습니다. 비디오는 익명의 지갑, 동일한 클라이언트로부터의 빈번하고 안정적인 전송과 같은 의심스러운 출처의 영수증도 시스템의 주목을 받습니다.

"대량 차단"이 보고되었습니다. 그 이유는 이제 Sberbank가 St. Petersburg에 Data Processing Center(DPC)를 열어 트랜잭션 검증을 자동화했기 때문입니다. 이전에는 이 기능을 운영자가 수동으로 수행했지만 많은 관심을 끌지 못했습니다. 새로운 시스템은 10%의 오류를 약속합니다.

1년 전 Sberbank는 이미 정보 공격을 받았습니다. 익명 저자의 메시지 텍스트는 현재와 일대일 유사합니다. 이에 신용협동조합 관계자는 "음성확인 과정에서 잘못된 정보(성명, 비밀번호, 여권정보 등)를 기재한 경우에만 발신인·수취인 카드 차단이 가능하다"고 설명했다. 이 경우 호출의 개시자는 클라이언트 자신뿐입니다.

은행은 고객의 계좌를 차단하지 않으나, 경제적 의미가 불명확할 경우 원격계좌 유지를 제한하거나 거래 완료를 거부할 수 있습니다. 은행은 러시아 은행이 설정한 기준에 따라 고객의 거래를 분석해야 한다고 Tatarstan 지점의 언론 서비스가 답변했습니다.

응답에서는 거부에 대한 정보가 중앙 은행에 의해 단일 목록으로 축적되고 모든 신용 기관에 전달되며 계정에 대한 고객의 활동을 평가할 때 다른 은행에서 이를 고려할 수 있다고 설명합니다.

금융 공포에 대한 도시 공포 이야기

Sberbank는 2011년에 상트페테르부르크에 데이터 센터를 열었습니다. 또한 600,000 루블 이상의 거래에 대해 이중 확인을 의무화하는 FZ-115는 2010 년 현재 버전의 연방법에 채택되었습니다. 그러나 600,000 루블 자체의 양은 2002 년에 더 일찍 법에 나타났습니다.

Sberbank가 고객 카드를 대규모로 차단하고 있다는 소문이 적어도 1년 동안 돌고 있습니다. 때때로 우리는 도시 전설 - 공포 이야기의 현대적인 내용을 가지고있는 것 같습니다. 이러한 이야기는 실제로 확인되지 않았기 때문입니다. - Financier 포털의 책임자 아나스타샤 포테키나.

동시에 전문가는 계속해서 카드 차단이 발생합니다. 선의의 시민들은 불편함이 없지만 아주 간단하게 대처합니다. 전화를 걸고 시간을 낭비하고 결국에는 여전히 잠금 해제를 달성합니다. 동일한 근거(FZ-115의 틀 내 모든 것, 중앙 은행의 지침 및 서신)에 대한 유사한 절차가 다른 상업 은행에서 수행됩니다.

큰 수의 법칙에 따르면 Sberbank는 일반적인 배경에 대해 더 눈에.니다. 그는 정말로 확인합니다. 모든 은행이 테스트됩니다. 많은 수 또는 많은 수의 트랜잭션으로 자주 반복되는 작업에 관심이 집중되는 동안 Anastasia Potekina는 확신합니다.

은행은 카드 또는 고객 계정 차단에 관심이 없습니다.

은행이 개인을 포함한 거래에 대한 정보를 연방 집행 기관(예: 연방세)에 전송할 수 있는 은행 비밀(연방법 "은행 및 은행 활동" 제26조)과 같은 것이 있습니다. 동일한 요청에 따른 서비스 - IFC Markets 애널리스트 참고 드미트리 루카쇼프. 그에 따르면 Sberbank 자체는 고객과의 관계를 악화시키는 데 관심이 없으므로 소셜 네트워크에서 채우는 것을 신뢰할 수 없습니다.

고객이 세금에 관심이 있는 경우 특정 작업으로 인해 질문이 발생할 가능성을 배제할 수 없습니다. 그러나 은행 자체, 심지어 주립 은행조차도 연방 세무 서비스의 이러한 기능을 독립적으로 수행하는 데 관심이 없습니다.

전문가는 두 가지 주장을 뒷받침합니다.

첫째, 정보를 제공하면 숨길 것이 없더라도 규모는 작지만 상업 은행을 선택할 가능성이 더 큰 고객을 소외시킬 것입니다.

둘째, 은행은 무엇보다도 고객 운영 서비스 수수료에서 수입이 발생하기 때문에 카드나 고객 계정을 차단하는 데 관심이 없습니다.

즉, 단순히 연방법이 허용하기 때문에 연방세 서비스가 은행으로부터 고객 거래에 대한 데이터를 수신할 수 있음을 배제할 수 없습니다. 그러나 시장 참가자가 의식과 독립성으로 인해 자신의 고객에 대한 '성전'을 선언했다고 말하는 것은 다소 이상합니다.

나는 고객에게 소문을 믿지 말고 거래를 할 때 위의 이유에 대해 경계하라고 조언합니다. - Dmitry Lukashov가 조언을 제공합니다.

"카드가 취소되고 있습니다", "돈의 출현을 정당화하기 위해 서류가 필요합니다", "그들은 송금이 이루어진 카드의 사진을 제공하도록 요청했습니다" 및 카드에서 카드로 송금할 때 은행이 약속하는 기타 끔찍한 고통 , 새로운 신문 오리에 따르면.

언론은 선정주의를 쫓고 있고, 좋은 주제가 없으면 뉴스가 믿을 수 있으려면 너무 망상적이고 두려운 것이어야 합니다. 이러한 주제는 즉시 "1000 루블 전송의 정당화 / 차단"이 발견되었습니다.

앞으로는 아무도 차단을 "시작"하지 않았으며 사기 작업은 9월부터 차단되었습니다. 그리고 정보의 기회가 만들어진 이야기는 완전히 사실이 아니며 중요한 요소가 누락되거나 다시 말할 때 크게 왜곡됩니다.
결과적으로 평화롭게 잠을 잘 수 있습니다.

패닉은 어디에서 시작되었습니까?

카드에서 카드로 이체할 때 자동으로 세금이 부과되는 것에 대한 히스테리의 물결이 수그러들었습니다. 그러나 일부 미디어에는 새로운 주제가 필요합니다! Izvestia가 만들었으며 세 사람의 이야기를별로 자세히 설명하지 않았습니다. 이 이야기에서 가장 기억에 남는 부분은 다음과 같습니다.

“거래의 경제적 근거를 설명하지 않으면 신용 카드가 취소된다는 말을 들었습니다.”

은행의 "콜센터 전문가"는 "WhatsApp에서 그녀에게 전송해야 하는 모든 서류를 나열했습니다"

"1,000 루블이 그의 "플라스틱"으로 옮겨진 카드의 사진을 제공하도록 요청했습니다."

이러한 "증거"는 전국적으로 여러 번의 폐쇄를 요구하기에 충분한 것으로 간주되었습니다. 현재 뉴스에서 볼 수 있는 헤드라인은 다음과 같습니다.

"은행은 고객에게 천 루블에 대한 송금을 정당화하도록 요구하기 시작했습니다." Russkaya Gazeta

"은행은 불합리한 송금을 위해 러시아인의 카드를 차단하겠다고 위협했습니다"Lenta.ru

논리와 신비한 세부 사항의 부족으로 인터넷을 놀라게 한 이야기.

세 가지 경우 모두 매우 이상한 상황을 동반했습니다. 이야기에 논리가 설 자리가 없는 한 나는 그것들을 환상적이거나 신비적이라고 부르고 싶습니다. 예를 들어 은행 직원은 첫 번째 영웅에게 WhatsApp을 통해 문서를 보내달라고 요청했습니다. 세 번째 영웅에 따르면 Tinkoff Bank는 이체가 된 플라스틱 카드의 사진을 소유자의 카드로 보내달라고 요청했습니다.

실제로 전송을 차단할 수 있는 이유는 무엇입니까?

나는 일관성 없는 이야기에 대한 비판을 끝내고 요점에 도달했습니다. 이 이야기에서는 세부 사항이 손실되거나 정확하게 다시 이야기되지 않습니다. 결과적으로 논리적이고 규칙적인 것이 비논리적이고 터무니없는 것으로 바뀌었습니다.

법률 167-FZ에 따라 은행에서 사기로 간주되는 이체를 3일 동안 차단할 수 있습니다. 이 3일 동안 그들은 귀하에게 연락하여 송금하는 사람이 귀하인지 확인해야 합니다. 모든 것. 다른 건 없습니다. 흥미롭게도 이 법은 9월 26일에 시행되기 시작했으며 Izvestia는 이미 이에 대해 작성했습니다.

송금을 차단하는 실제 이유는 세 가지뿐이며 모두 중앙 은행에서 자세히 나열했습니다.

양도받는 사람은 고객의 동의 없이 양도된 사례 데이터베이스에 포함됩니다.
작업은 클라이언트의 동의 없이 전송 사례 데이터베이스에 포함된 장치에서(또는 장치를 사용하여) 수행됩니다.
이 작업은 클라이언트에게 일반적이지 않으며 사기의 징후가 있습니다.

법률 167-FZ에 따라 그들은 귀하를 이전하는 것을 거부할 수 없습니다. 그것은 사실이다. 어떤 사람이 이체를 거부당하거나 계정이 차단된 이야기에서 한 가지 중요한 세부 사항이 빠져 있습니다. 그가 사기꾼이 아니라는 것을 증명할 수 없거나 불법 행위를 저질렀다는 것입니다. 예를 들어 현금화, 법인의 계좌에서 돈 수취, 불법적인 사업 활동 등.

차단 된 1000 루블에 대한 이야기를 끝내고 주변에서 무슨 일이 일어나고 있는지 비판적으로 살펴 보시기 바랍니다.

이전에는 "Sberbank"가 은행 카드에 4% 세금을 부과한다는 정보가 있었습니다.

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