Formula za izplačilo letne rente. Kaj so rentna plačila? Odvisnost preplačila, zneska mesečnega plačila od parametrov posojila

Zavezujete se, da boste znesek posojila in obresti nanj vrnili v določenem roku. Obstaja več načinov odplačevanja posojila, najpogostejši pa je izplačila rent. V tem članku bomo pogledali, kaj je izplačila rent, poiščite formulo za izplačilo rente in izvedite izračun.

V tem članku:

Renta in diferencirano plačilo

Renta To je enako mesečno plačilo. Se pravi, da pri anuiteti vsak mesec plačate enak znesek (posojilo + obresti nanj), ne glede na preostali znesek dolga.

Drugi način odplačevanja posojila je diferencirano plačilo tj. plačilo obresti na preostali dolg. Z diferenciranimi plačili se bo vaš mesečni znesek odplačila proti koncu trajanja posojila zmanjšal, saj boste na preostali znesek dolgovanja plačali obresti na posojilo. Na primer, če odplačate 80 % posojila, boste plačali obresti na preostali znesek (20 %).

Za same banke je bolj donosno uporabljati rentna plačila, saj v tem primeru prejmejo več dobička od obresti. Za posojilojemalce so anuitetna plačila bolj donosna v smislu, da je bolj priročno vsak mesec plačati enak znesek kot vsakič drugačen in določiti, koliko mora plačati v naslednjem mesecu.

Formula za rentno plačilo

V skladu s formulo plačila rente bo znesek periodičnih (mesečnih) plačil:

A = K S

kje AMPAK- plačilo mesečne rente,
Za- razmerje rente,
S- znesek kredita.

Razmerje rente se izračuna po naslednji formuli:

kje jaz— mesečna obrestna mera za posojilo (= letna obrestna mera / 12),
n- število obdobij, v katerih se posojilo odplačuje.

Ker je pogostost plačil posojila mesečna, se obrestna mera posojila (i) vzame mesečno. Če je obrestna mera 12% na leto, je mesečna obrestna mera:
i = 12 % / 12 mesecev = 1 %.

Z zgornjo formulo za plačilo anuitete lahko ugotovite mesečni znesek, ki ga morate plačati za odplačilo posojila.

Izračun plačila rente

Navedimo primer izračuna rente.
Recimo, da ste vzeli bančno posojilo v višini 30.000 rubljev z 18% letno za obdobje 3 let.

Začetni podatki:
S = 30.000 rubljev
i = 1,5 % (18 % / 12 mesecev) = 0,015
n = 36 (3 leta x 12 mesecev)

Te vrednosti nadomestimo s formulo in določimo koeficient rente:

V oklepajih je formula navedena po vrstnem redu: obrestna mera, število mesecev, znesek posojila. Lahko se zapiše tudi takole:

PMT(0,015; 36; -30000)

18% letno / 12 mesecev / 100 = 0,015

V vsakem primeru bomo dobili znesek mesečnih plačil 1084,57 rubljev.

Torej, prijatelji, tukaj smo prišli do najbolj zanimivega dela - formul in izračunov, povezanih z rentnimi plačili. Čeprav laže, je ta tema dolgočasna in nezanimiva. Kdor ni »prijatelj« z matematiko, lahko zdaj začne zehati in na določeni stopnji pade v stupor.

Kljub temu se je ekipa spletnega portala odločila izkoristiti priložnost in s preprostimi besedami napisati o formulah in izračunih rentnih plačil. Kaj se je iz tega izcimilo, boste izvedeli z branjem te publikacije.

Formula za izračun rentnih plačil

Ali ste prepričani, da želite videti formulo plačila rente? V redu, tukaj je:

p- mesečno plačilo anuitetnega kredita (enaka anuiteta, ki se ne spreminja v celotnem obdobju odplačevanja kredita);
S- znesek kredita;
jaz– mesečna obrestna mera (izračunana po formuli: letna obrestna mera/100/12);
n- obdobje, za katero je najeto posojilo (navedeno je število mesecev).

Na prvi pogled se lahko ta formula zdi strašljiva in nerazumljiva. Po drugi strani, ali je to potrebno razumeti? Samo izračunati morate višino rente, kajne? In kaj je za to potrebno? Tako je, samo svoje vrednosti morate nadomestiti s formulo in narediti izračune. Nadaljujmo s tem zdaj!

Izračun anuitete za posojilo

Recimo, da se odločite za najem kredita 50 000 rubljev na 12 mesecev Spodaj 22% letno. Vrsta odplačevanja bo seveda anuitetna. Izračunati morate višino mesečnih obrokov posojila.

Najprej lepo uredimo svoje začetne podatke (potrebovali jih ne le pri tem, ampak tudi pri nadaljnjih izračunih):

Znesek kredita: 50 000 rubljev.
Letna obrestna mera: 22% .
Pogoji posojila: 12 mesecev.

Torej, preden začnete z izračunom rente, morate izračunati mesečno obrestno mero (v formuli je skrita pod simbolom jaz in se izračuna na naslednji način: letna obrestna mera/100/12). V našem primeru se bo zgodilo naslednje:

Zdaj, ko smo našli pomen jaz, lahko začnete izračunavati višino anuitetnega plačila našega posojila:

S preprostimi matematičnimi izračuni se je izkazalo, da bo znesek mesečnih odtegljajev pri našem posojilu enak 4680 rubljev.

Načeloma bi lahko s tem končali naš članek, a verjetno želite izvedeti več. Resnica? Povejte mi, ali želite vedeti, kakšen delež teh plačil so obresti na posojilo in kaj -? In na splošno, koliko boste preplačali posojilo? Če da, potem nadaljujemo!

Odplačilni načrt posojila z anuitetnimi plačili

Najprej vam pokažemo sam urnik izplačil rent, ga skupaj z vami analiziramo in šele nato podrobno povemo, kako in po kakšnih formulah smo ga izračunali.

Takole izgleda naš načrt odplačevanja anuitetnega posojila:

In to je diagram (za jasnost):

Tako graf kot grafikon potrjujeta zapisano v objavi:. Če ga iz nekega razloga niste prebrali, potem to vsekakor storite - ne bo vam žal. In tisti, ki ga berejo, se lahko prepričajo, da se v anuitetnem načrtu odplačevanja posojila plačila izvajajo v enakih zneskih, v začetni fazi je delež obresti na posojilo najvišji, bližje koncu obdobja pa se znatno zmanjša. .

Upoštevajte, da se telo posojila odplača od prvega meseca posojila. Samo na nekaterih straneh lahko preberete nekaj takega: "Pri shemi rentnega odplačevanja posojila se najprej plačajo obresti in šele nato samo telo posojila." Kot lahko vidite, ta izjava ne drži. Bolj pravilno bi bilo reči takole:

Anuitetna plačila vsebujejo visok delež obresti na posojilo v začetni fazi.

Tudi telo posojila se odplača od prvega meseca posojila. To zmanjša znesek dolga in s tem znesek plačil obresti na posojilo.

Zdaj pa si podrobneje oglejmo naš urnik plačil rent. Kot lahko vidite, je naše mesečno plačilo 4680 rubljev. To je znesek, ki ga bomo banki plačevali vsak mesec skozi celotno obdobje posojila (v našem primeru ves čas 12 mesecev). Posledično bo skupni znesek plačil 56 157 rubljev. Najela sva posojilo 50 000 rubljev(v grafu je to četrti stolpec, ki se imenuje "Odplačilo telesa posojila"). Izkazalo se je, da bo preplačilo tega posojila 6157 rubljev. Pravzaprav so to obresti na posojilo, ki so navedene v tretjem stolpcu našega načrta plačil anuitete. Izkazalo se je, da (ali) bomo imeli - 12,31% . "Lepo" uredimo te podatke:

Plačilo mesečne rente: 4680 rubljev.
Telo posojila: 50 000 rubljev.
Skupno izplačilo: 56 157 rubljev
Preplačilo (obresti) na posojilo: 6157 rubljev.
Efektivna obrestna mera: 12,31% .

Tako smo analizirali razpored izplačil rent. Še vedno je treba razumeti, kako se izračunata odstotek in delež telesa posojila v mesečnih plačilih. Zato so v prvem mesecu obresti točno določene 917 rubljev, v drugem - 848 rubljev, v tretji - 777 rubljev itd.? hočeš vedeti Potem berite dalje!

Izračun obresti na rente

jaz n- znesek anuitete, ki se uporablja za plačilo obresti na posojilo;
S n- znesek preostalega dolga po kreditu (stanje kredita);
jaz- mesečno obrestno mero, ki jo že poznate (v našem primeru je enaka - 0.018333 ).

Zaradi jasnosti izračunajmo odstotek obresti pri prvem plačilu našega posojila:

Ker je to prvo plačilo, je znesek preostalega dolga kredita celoten kredit - 50 000 rubljev.Če ta znesek pomnožimo z mesečno obrestno mero - 0.018333 , bomo dobili 917 rubljev.– znesek, naveden v našem urniku.

Pri izračunu višine obresti pri naslednjem plačilu anuitete se mesečna obrestna mera pomnoži z dolgom, ki je nastal ob koncu preteklega meseca (v našem primeru je to 46 237 rubljev). Rezultat bo 848 rubljev.- višina deleža obresti pri izplačilu druge rente. Po istem principu se obresti obračunavajo tudi pri ostalih plačilih. Nato izračunajmo komponento anuitetnih plačil, ki bo uporabljena za odplačilo telesa posojila.

Izračun deleža telesa kredita v anuitetnih plačilih

Če poznate delež obresti v plačilu anuitete, lahko enostavno izračunate delež telesa posojila. Formula za izračun je preprosta in jasna:

S- znesek anuitete, ki gre za poplačilo telesa kredita;
p- plačilo mesečne rente;
jaz n- znesek anuitete, ki gre za poplačilo obresti posojila.

Kot lahko vidite, tukaj ni nič zapletenega. Dejansko plačilo rente vsebuje dve komponenti:

1. 1. Delež obresti na posojilo.
2. 2. Delež telesa posojila.

Če poznamo vrednost samega plačila anuitete in velikost odstotka, bo tisto, kar ostane po odbitku zneska obresti, šlo za poplačilo telesa posojila v tem plačilu.

Izračun deleža telesa posojila v našem prvem plačilu izgleda takole:

Upamo, da zdaj vsi razumejo, od kod je prišel znesek v stolpcu »Odplačilo telesa posojila« našega načrta plačil anuitete v plačilih za prvi mesec 3763 rubljev. Da, da, točno to ostane, ko nam od zneska rente ( 4680 rubljev.) odšteli znesek obresti na posojilo ( 917 rubljev.). Vrednosti tega stolpca za naslednje mesece se izračunajo na podoben način.

Torej, ugotovili smo telo posojila. Zdaj je treba ugotoviti, kako se dolg izračuna na koncu meseca (v razporedu plačil rente je to naš zadnji stolpec).

Kako izračunati dolg ob koncu meseca v urniku plačil rent

Najprej morate razumeti, kaj točno je vaš posojilni dolg in katera plačila prispevajo k njegovemu zmanjšanju. V našem primeru si izposodite 50 000 rubljev- to je tvoja dolžnost. Preveč plačane obresti posojila ( 6157 rubljev) niso vaš dolg, to je le nagrada banki za posojilo. Tako lahko sklepamo:

Plačilo obresti za posojilo ne zmanjša vašega dolga do banke.

V kriznih časih gredo banke svojim dolžnikom pogosto »naproti«. Rečejo nekako takole: »Razumemo, da ste zdaj v težavah! V redu, naša banka vam je pripravljena popustiti – lahko nam samo odplačate obresti, ni pa vam treba odplačati celotnega zneska posojila. Vsi ljudje smo bratje in si moramo pomagati! Bla bla bla…"

Na prvi pogled se lahko takšna ponudba zdi donosna, banka sama pa "bela in puhasta lapula." Ja, ne glede na to, kako! Če vzamete v roke kalkulator in izvedete preproste aritmetične izračune, postane takoj jasno, da je prava ponudba banke videti nekako takole:

»Fantje, imate denar! Nič ne moreš storiti, takšno je življenje! Ponujamo vam, da za nekaj časa (in morda za vedno) postanete naš suženj - vsak mesec boste plačali obresti za posojilo in vam ni treba odplačati samega dolga (no, da se znesek plačil obresti ne zmanjša ). Nič osebnega - to je samo posel, prijatelji!

Zdaj se spomnite glavne ideje:

Iz dolžniške luknje vas potegne odplačilo telesa posojila. Ne obresti, temveč telo posojila.

Zagotovo ste že uganili, kako se obračunava dolg ob koncu meseca v našem plačilnem načrtu. Na splošno je formula videti takole:

S n2- dolg ob koncu meseca po rentnem posojilu;
S n1- znesek tekočega dolga po kreditu;
S- znesek anuitete, ki gre za odplačilo telesa kredita.

Opomba! Pri izračunu dolga ob koncu meseca se od celotnega zneska tekočega dolga odšteje samo tisti del plačila, ki gre za poplačilo telesa posojila (plačane obresti tukaj niso vključene).

Zaradi jasnosti izračunajmo, kakšen bo dolg ob koncu meseca našega posojila po prvem plačilu:

Torej je ob prvem plačilu trenutni dolg posojila enak celotnemu znesku posojila ( 50 000 rubljev.). Za izračun dolga ob koncu meseca od tega zneska odštejemo ne celotno mesečno plačilo ( 4680 rubljev.), ampak samo tisti del, ki je šel za poplačilo telesa posojila ( 3763 rubljev.). Posledično bo naš dolg ob koncu meseca 46 237 rubljev, se bodo na ta znesek v naslednjem mesecu obračunale obresti. Seveda jih bo manj, saj se je obseg dolga zmanjšal. Zdaj razumete, zakaj je pomembno odplačati telo posojila?

Plačilo rente- različica mesečnega plačila posojila, ko znesek mesečnega plačila ostane nespremenjen skozi celotno obdobje posojila.

Mesečno plačilo pri rentnem odplačevanju kredita je sestavljeno iz dveh delov. Prvi del plačila gre za odplačilo obresti na posojilo. Drugi del gre za poplačilo dolga. Shema rentnega odplačevanja se od diferencirane razlikuje po tem, da na začetku kreditnega obdobja glavnino plačila predstavljajo obresti. Tako se višina glavnice dolga počasi zmanjšuje oziroma je preplačilo obresti pri takšni shemi odplačevanja posojila večje.

Pri shemi rentnega odplačevanja posojila se mesečno plačilo izračuna kot vsota natečenih obresti za tekoče obdobje in zneska posojila, ki ga je treba odplačati.

Za izračun zneska mesečnega plačila lahko uporabite. S pomočjo kalkulatorja posojila lahko določite znesek natečenih obresti in znesek za odplačilo dolga. Poleg tega lahko vzamete običajni kalkulator in ročno izračunate razpored plačil.

Izračun plačila rente

Formula za določitev, kateri del plačila je šel za poplačilo posojila in kateri del za plačilo obresti, je precej zapletena in brez posebnega matematičnega znanja jo bo preprost laik težko uporabil. Zato bomo te količine izračunali na preprost način, ki bo dal enak rezultat.

Če želite izračunati odstotno komponento anuitetnega plačila, morate stanje posojila za določeno obdobje pomnožiti z letno obrestno mero in vse to deliti z 12 (število mesecev v letu).

Za določitev dela, ki gre za poplačilo dolga, je treba od mesečnega plačila odšteti natečene obresti.

Ker je del, namenjen odplačilu glavnega dolga, odvisen od predhodnih plačil, se izračun urnika po tej metodi izračuna zaporedno, začenši s prvim plačilom.

Primer izračuna razporeda plačil za rentno posojilo

Na primer, izračunajmo razpored plačil za posojilo v višini 100.000 rubljev. in letno obrestno mero 10 %. Za odplačilo posojila potrebujemo 6 mesecev.

Najprej izračunajmo mesečno plačilo.

Nato izračunamo odstotek in kreditni del plačila rente po mesecih.

Če vas zanima znesek preplačila anuitetnega posojila, morate mesečno plačilo pomnožiti s številom obdobij in od dobljene številke odšteti začetni znesek posojila. V našem primeru bo preplačilo naslednje:

17156,14 * 6 – 100000 = 2936,84

Rezultat izračunov po našem primeru na spletnem mestu bo videti takole:

To potrjuje pravilnost naših izračunov.

Posojilni kalkulator uporablja standardne formule in če vzamete navaden kalkulator, lahko preprosto preverite rezultat s spodnjimi formulami.
Posojilni kalkulator - pomaga izračunati mesečni znesek plačil za odplačilo posojila, efektivno obrestno mero po formuli Centralne banke Ruske federacije, lahko tudi ugotovite, kateri del plačil gre za odplačilo glavnice posojila. , in kateri del odplačati obresti posojila.

Kalkulator na spletnem mestu omogoča izračun dveh vrst plačil: - to je enako mesečno plačilo kredita, ki vključuje znesek natečenih obresti na kredit in znesek glavnice dolga, uporablja se v večini poslovnih bank; diferencirano plačilo- to je mesečno plačilo, ki se do konca obdobja posojila zmanjšuje in je sestavljeno iz plačanega stalnega deleža glavnice dolga in obresti na neplačani znesek posojila, ki se pogosto uporablja v Sberbank. Kreditni kalkulator - uporabljeno , primerjati različne vrste posojil in pridobiti potrebne informacije, ne da bi se zatekli k pomoči bančnih strokovnjakov.

Izračun diferenciranega plačila

Na začetku posojilne dobe več, nato pa se postopoma zmanjšuje, tj. redna plačila posojila med seboj niso enaka. Struktura diferenciranega plačila je sestavljena iz dveh delov: fiksnega zneska za celotno obdobje, ki se uporablja za odplačilo zneska dolga, in padajočega dela - obresti na posojilo, ki se izračuna od zneska preostale hipoteke na posojilo. Zaradi nenehnega zmanjševanja zneska dolga se zmanjšuje znesek plačil obresti in z njimi mesečno plačilo.
Za izračun zneska odplačila glavnega dolga je treba začetni znesek posojila deliti z dobo posojila (število obdobij):
Formula 1., kje
OD- vračilo glavnice dolga; SC- začetni znesek posojila; KP- število obdobij.

Tu se končajo podobnosti v pristopih bank in začnejo razlike. Sestavljeni so iz pristopov k izračunu zneska zapadlih obresti. Obstajata dva glavna pristopa, razlika je v uporabljeni časovni osnovi. Nekatere banke izhajajo iz dejstva, da je "v letu 12 mesecev", in nato se znesek mesečnih plačil obresti določi po formuli:
Formula 2., kje
NP - stroški obresti; v redu PS- letna obrestna mera.

Nekatere banke izhajajo iz dejstva, da je "v letu 365 dni" in ta pristop se imenuje natančen izračun obresti s točnim številom dni izposoje. Znesek mesečnih plačil obresti v tem primeru se določi po formuli:
Formula 3. , kje
NP - stroški obresti; v redu- stanje posojila v zadevnem mesecu; PS- letna obrestna mera; CHDM- število dni v mesecu (jasno je, da se to število giblje od 28 do 31).

Primer 1
Kot primer je podan načrt plačila posojila v višini 1.000 konvencionalnih enot za obdobje 12 mesecev z mesečnim odplačilom 1/12 posojila in plačilom obresti. V tem primeru, kot na spletnem mestu se pri izračunu obračunanih obresti uporablja formula št. 2. (»V letu je 12 mesecev«).

Tabela 1.

!

Izračun plačila rente

Renta , tj. enaka plačila so medsebojno enaka plačila, ki se izvajajo skozi celotno obdobje posojila. Pri tej vrsti plačila posojilojemalec redno odplačuje enak znesek. Ta znesek se lahko spremeni samo po dogovoru strank ali v nekaterih primerih delnega predčasnega odplačila. Struktura anuitetnega plačila je prav tako sestavljena iz dveh delov: obresti za koriščenje kredita in zneska za odplačilo kredita. Sčasoma se razmerje med temi vrednostmi spremeni in postopoma začnejo obresti znašati manjšo vrednost, oziroma se znesek za odplačilo glavnice dolga v okviru anuitete poveča. Ker se pri anuitetnem odplačevanju na začetku znesek za odplačilo glavnice počasi znižuje, na preostanek tega zneska pa se vedno obračunajo obresti, potem je skupni znesek plačanih obresti za takšno posojilo večji. To je še posebej opazno pri predčasnem odplačilu. V prvih obdobjih posojila glavna plačila padejo ravno na odplačilo obresti na posojilo.
Znesek plačila rente se določi po formuli:

Formula 4
, kje
AP PSSC - prvotni znesek posojila ; KP - število obdobij.
! Tisti. če so plačila mesečna, je CP rok v mesecih, PS pa mesečna obrestna mera (1/12 letna)

Formula 4 lahko imenujemo "klasična", ker uporablja se pri izračunih, kjer so vsa plačila anuitetna, uporablja se v večini bank, kreditnih kalkulatorjih, preglednicah. Uporablja se tudi pri izračunih na spletnem mestu
Izračun rentnih plačil s to formulo je mogoče izvesti z uporabo MS Excela in vgrajene funkcije delovnega lista PMT (v ruski različici PMT ali PMT)

Primer 2
Kot primer je podan razpored plačil anuitete za posojilo v višini 1.000 konvencionalnih enot za obdobje 12 mesecev.

Tabela 2.

! Pri izračunu je treba upoštevati napake pri zaokroževanju.

Druge formule za izračun plačila rente

Nekatere posojilne institucije uporabljajo formula, kjer prvo plačilo ni renta:

Formula 5.
, kje
AP PS- obrestno mero za obdobje obračunavanja; SC - prvotni znesek posojila ; KP - število obdobij.

Prvo plačilo je predhodno - ni anuitetno. Vedno je menda manj kot AP, ker. vključuje samo obresti za prvo obdobje, ki so lahko polne ali delne. Toda s polnim obdobjem - 31 dni, z visokim PS in dolgoročnim posojilom je lahko predplačilo več kot AP! Preostalo ( KP-1) plačila - renta. Ta formula se uporablja v AHML.

V praksi obstaja tudi uporaba formule, kjer prvo in zadnje plačilo nista anuiteta:

Formula 6
, kje
AP PS- obrestno mero za obdobje obračunavanja; SC - prvotni znesek posojila ; KP - število obdobij.

Prvo in zadnje plačilo nista anuiteta, prvo - samo obresti za prvo obdobje, zadnje - stanja, "repi" itd.
Preostalo ( KP- 2) plačila - renta. Očitno banke prilagodijo AP na celo število rubljev ali dolarjev. Zato se oblikuje "rep", ki gre do zadnjega nerentnega plačila. Nadalje banke po vsakem predčasnem odplačilu prilagodijo že novo znižano AP na celo število denarnih enot. Tisti. "rep" se lahko zmanjša ali poveča.

Najnižje plačilo rente pridobljeno iz izračunov po formuli 4, največja - po formuli 6. Poleg tega manj kot ostane AP do končnega izračuna, pomembnejša postane ta razlika. Kar je še posebej pomembno pri predčasnem odplačilu. Zato zanimati se je treba ne le za obrestno mero, ampak tudi za formulo na podlagi katerega se izračuna AP.

Kaj je bolj donosna renta ali shema diferenciranega plačila?

Vprašanja o izbiri plačilne sheme za hipotekarno posojilo pogosto postavljajo potencialni posojilojemalci. Če primerjamo rentno in diferencirano shemo, bodo najbolj očitne razlike naslednje:

• Nespremenljivost velikosti redno plačilo po rentni shemi in stalno zmanjševanje tako plačilo pod diferenciranim.
• Večje plačilo, v primerjavi z anuitetno shemo, na začetku trajanja posojila z diferencirano shemo.
• Cenovno ugodnejša je rentna shema za kreditojemalce, saj plačila so enakomerno porazdeljena za celotno obdobje posojila. Pri izbiri diferenciranih plačil je treba upoštevati preverjene dohodke kreditojemalca ali sokreditojemalcev. približno četrtino več kot z rentami.
• Z anuitetnimi izplačili na začetku se višina glavnice dolga počasi zmanjšuje in skupni znesek natečenih obresti višji.Če se posojilojemalec odloči, da bo posojilo v celoti predčasno odplačal, se vnaprej plačane obresti izgubijo. Pri rentni shemi se pomemben del obresti plača od začetka, kar zagotavlja plačila za celotno obdobje posojila. Zato bo z diferenciranimi plačili prišlo do predčasnega odplačila brez takšnih finančnih izgub tudi na začetku trajanja hipotekarnega posojila.
• Posojilo z diferenciranim plačilom je težje dobiti, Ker Pri pridobitvi posojila se oceni plačilna sposobnost posojilojemalca. Diferencirana shema na začetku trajanja posojila ponuja bistveno višja plačila kot anuitetna. To pomeni, da mora imeti posojilojemalec višji dohodek. V povprečju naj bi bil dohodek posojilojemalca pri diferencirani shemi za 20 % višji kot pri rentni shemi.

Če povzamemo, lahko rečemo, da je vrsta plačila eden glavnih parametrov posojila, vendar ga je treba upoštevati v povezavi z drugimi parametri.

Posojilni kalkulator s predčasnim odplačilom

V rubriki Predčasno odplačilo lahko sestavite načrt tovrstnih odplačil. Nekatere banke pogosto naložijo kazni, povezane s plačilom takšnega plačila. V rubriki provizija lahko nastavite ustrezne parametre in s tem natančno določite, kako donosno bo dejansko predčasno odplačilo.

Poročilo kalkulatorja posojila v Excelu

Posojilni kalkulator bo izračunal skupni strošek posojila - vrednost, izračunano v odstotkih, ki upošteva provizije, z njimi povezana plačila in čas njihovega plačila. To omogoča primerjavo posojil z različnimi provizijami.

Upoštevanje inflacije pri plačilih posojila

Z nastavitvijo parametrov pričakovane inflacije posojilnega kalkulatorja lahko ocenite stroške ob upoštevanju realne kupne moči denarja skozi čas.

Odvisnost preplačila, zneska mesečnega plačila od parametrov posojila

Analiza grafov odvisnosti parametrov posojila vam omogoča, da izberete najbolj udobne pogoje za posojilo. S klikom na zanimivo točko na diagramu lahko začnete podrobnejši izračun za parameter, izbran na grafu.

Anuitetno ali diferencirano plačilo

Pri anuitetnem odplačevanju je v celotnem obdobju odplačevanja višina mesečnih obrokov enaka, v začetnem obdobju pa je odplačevanje dolga počasnejše, saj je treba plačati natečene obresti kredita. Ta vrsta posojil je najpogostejša v Rusiji. Shema z diferenciranimi plačili na začetni stopnji vključuje plačilo velikih mesečnih zneskov, ki bodo z vsakim naslednjim časom manjši. Dolg se odplačuje v enakih obrokih skozi celotno obdobje, vendar se višina obračunanih obresti spreminja. Skupni znesek preplačil v absolutnem znesku je večji pri rentni shemi, vendar je pomembno, da ne pozabite na inflacijo, zlasti pri dolgoročnih posojilih. V pogojih visoke inflacije postane ta shema bistveno bolj donosna, glede na kupno moč denarja. Tisti. V celotnem obdobju odplačevanja kredita boste lahko kupili več blaga in storitev.