Comment gérer le budget familial ? Comment gérer l'argent scientifiquement.

Qu'est-ce que l'argent comment gérer l'argent Et quelles qualités faut-il avoir pour cela ? Pour répondre à ces questions, examinons 2 rôles que la finance peut jouer dans la vie d'une personne :

1. L'argent comme seule fin en soi.
2. L'argent est comme un outil.

La capacité à gérer l'argent dépend directement du rôle qu'ils jouent dans votre vie.

L'argent comme seule fin en soi

En quoi une personne est-elle différente d'un animal ? Intellect et spiritualité. L'amour, la gentillesse, le respect, la gratitude, l'honneur, la dignité, la compassion sont des valeurs humaines éternelles. C'est le pouvoir qui nous rend heureux. C'est peut-être la principale chose pour laquelle nous vivons - devenir heureux.

Cependant, si vous commencez à négliger ces valeurs et à vous fixer comme seul objectif dans la vie de gagner de l'argent, vous ne pourrez jamais devenir vraiment heureux et libre. Vous ne contrôlerez pas l'argent, mais ils vous contrôlent.

Regardez autour de vous: combien de personnes aujourd'hui se sont créées une idole - le veau d'or. Ils vénèrent l'argent, devenant ses esclaves. L'argent lui-même dicte à ces personnes conditions diverses dans la vie : avec qui être ami, qui « aimer », etc. Ils n'ont que la coquille physique, le mental, mais il n'y a pas de spiritualité dans sens large ce mot.

Dès qu'une personne suit un cours plat pour l'argent et l'adore, il n'est plus nécessaire de parler de grandeur, d'âme, de bonheur. Dans une telle situation, l'ambition d'une personne se manifeste fortement: qui a une voiture plus chère ou un yacht plus grand.

l'argent comme outil

Si vous voulez gérer de l'argent, alors considérez-le comme un outil pour développer votre plus meilleures qualités. La plupart des gens riches qui ont créé quelque chose dans leur vie ne mènent pas un style de vie aussi luxueux que beaucoup le pensent. Ces grandes personnalités comprennent que vous ne pouvez pas manger cent fois par jour, vous ne pouvez pas conduire plusieurs voitures en même temps. Ils comprennent que nous venons nus dans ce monde et nous repartons nus.

"Pas toi pour l'argent, mais l'argent pour toi"

Soyez le maître de l'argent, gardez la spiritualité, utilisez l'argent comme un outil. Ce n'est qu'ainsi que vous pourrez devenir heureux en gagnant plus. Pour une gestion financière compétente, il est nécessaire de comprendre leur rôle au niveau de la ville, de la région, du pays. Comment ils bougent flux de trésorerie. Où vont-ils, où vont-ils. Où les différents intérêts se heurtent-ils ? Regardez consciemment tous les processus - comme d'en haut. Essayez de voir l'image entière. Cela vous permettra de devenir encore plus performant et plus riche.

N'oubliez pas qu'il est plus important de cultiver la conscience, la spiritualité et les qualités de leadership en vous-même. Et l'argent est un adjectif pour votre développement intérieur. Ayant les qualités et les compétences ci-dessus, vous pouvez toujours gérer facilement n'importe quelle somme d'argent.

Quel rôle l'argent joue-t-il dans votre vie ?

Plusieurs fois par jour, vous dépensez sûrement de l'argent pour des choses dont vous n'avez pas vraiment besoin. Une bouteille de Coca-Cola d'une machine, une tasse de café d'un café branché cher, un déjeuner avec des collègues, un nouveau jeu pour le téléphone… La liste est longue. Dans tous les cas, vous dépensez quelques centaines (ou milliers) de roubles pour chaque petite chose et vous l'oubliez immédiatement.

La raison de ce comportement est le manque de maîtrise de soi financière. Encore et encore, vous faites de petites dépenses sans penser au long terme. Mais voici ce que le manque de maîtrise de soi menace :

• vous ne vous rapprochez pas de grands objectifs financiers ;
• vous devez emprunter de l'argent;
• vous ne savez pas combien d'argent vous aurez en un jour ou en un mois ;
• vous êtes constamment à court d'argent.

Bien sûr, il n'est pas facile d'abandonner le mode de vie habituel. Créer un plan à long terme est plus difficile que simplement dépenser trop et se livrer à de petits plaisirs. Mais si vous voulez vivre dans l'abondance et ne pas vous soucier de votre propre avenir, vous aurez besoin de la capacité de vous contrôler et de contrôler vos dépenses. Par conséquent, nous vous dirons comment acquérir la maîtrise de soi en matière d'argent.

1. Arrêtez de trouver des excuses

Chaque fois que vous trouvez une excuse pour dépenser votre argent dans des achats inutiles, vous vous empêchez de commencer à vous engager dans une planification financière.

Lorsque vous achetez quelque chose dont vous n'avez pas besoin aujourd'hui, vous vous privez de quelque chose d'important pour l'avenir.

Peut-être que c'est vraiment juste une petite chose. Peut-être que vous voulez vraiment vraiment l'acheter. Peut-être avez-vous besoin d'un achat pour impressionner quelqu'un.

Mais si vous voulez vivre en sécurité, arrêtez de trouver des excuses pour les vôtres. Comprenez simplement : lorsque vous achetez des bêtises, vous prenez du recul sur le chemin de votre bien-être financier.

2. Avant chaque achat, demandez-vous : « Puis-je vivre sans cet article ?

Pour contrôler votre vie financière, vous devrez acquérir une habitude utile d'évaluer chaque achat. Et ce n'est pas une question de coût.

Avez-vous vraiment besoin de cet article ? Pouvez-vous vous en passer ? Existe-t-il un équivalent moins cher ? Posez-vous ces questions chaque fois que vous êtes sur le point de faire un achat.

La maîtrise de soi financière est la capacité de dire « non » à des choses auxquelles vous auriez auparavant dit « oui » sans réfléchir.

Demandez-vous : "Puis-je vivre sans cette chose ?". Si vous répondez "oui", alors vous n'avez rien besoin d'acheter, il vaut mieux économiser de l'argent pour des choses plus importantes. Si la réponse est «non», posez-vous la question suivante: «Existe-t-il un analogue moins cher?».

Ainsi, vous apprenez à évaluer et à accepter les conséquences de chacune de vos décisions et actions.

3. N'utilisez que des espèces, pas de cartes de crédit

habituellement cartes de crédit ils émettent avec une très grande limite, et ce n'est pas un hasard : avec une telle carte en main, il devient plus difficile pour une personne de contrôler ses dépenses.

Quand vous n'en avez pas de vrais entre les mains, billet d'argent, lors de l'achat, il est facile de ne pas tenir compte de ce que vous pouvez réellement vous permettre. Dans une telle situation, vous ne vous souciez que d'une chose : l'essentiel est d'en avoir assez. De plus, avec une carte sans limite, il est beaucoup plus facile de s'attirer des ennuis comme des factures insoutenables ou des dettes importantes.

La solution au problème est très simple : n'utilisez que de l'argent liquide. Si vous constatez que vous n'avez pas assez d'argent pour vous rendre au mois suivant, réfléchissez à des moyens d'économiser de l'argent. Dépensez plus intelligemment le mois prochain.

La maîtrise de soi financière, c'est comme faire du vélo. Apprenez à vous contrôler en espèces, c'est votre vieux vélo, ce qui n'est pas dommage. Et lorsque vous vous sentez en confiance, vous pouvez passer à des vélos à grande vitesse sophistiqués - utilisez des cartes de crédit et de débit.

4. Allez dans des endroits où vous aimez dépenser de l'argent sans carte et avec un peu d'argent

La plupart des gens ont des endroits où il est peu probable qu'ils puissent résister à la tentation et sont très susceptibles de dépenser beaucoup d'argent pour ce qu'ils veulent, sans même penser aux conséquences. Café. Librairie. Magasin d'électronique. Magasin de vêtements. Tout le monde a ses faiblesses.

Peut-être attendez-vous des conseils pour ne plus jamais visiter de tels endroits. Mais cela ne vous apprendra pas la maîtrise de soi, mais seulement l'évitement des problèmes.

Laissez la carte à la maison, vous n'avez besoin que d'argent liquide. Si vous n'avez pas décidé exactement ce que vous allez acheter, partez pour la première fois sans argent du tout et regardez de plus près. Ensuite, optez pour un montant spécifique que vous devez payer pour un achat convoité.

Ce processus, surtout répété de nombreuses fois, nous apprend à résister à la tentation. Et la résistance à la tentation est la base de la maîtrise de soi.

5. Concentrez-vous sur la participation, pas sur les achats

Souvent, les gens occupés achètent des choses juste pour rester en contact avec leur passe-temps ou leur passion.

Par exemple, une personne aime passionnément lire, mais la vie s'est développée de telle manière qu'il n'y a presque toujours pas assez de temps. Mais il continue d'acheter des livres qu'il aimerait lire (et espère les lire un peu plus tard). C'est un piège psychologique : c'est ainsi que l'achat remplace l'exécution.

Faites quelque chose au lieu d'acheter des substituts. Si le problème est le manque de temps libre, commencez par revoir votre emploi du temps.

Être impliqué dans quelque chose qui vous intéresse est incroyable. méthode efficace se débarrasser du désir obsessionnel de dépenser plus et plus d'argentà des choses qui se substituent à une participation réelle. Tout d'abord, lisez tout dans la pile de livres accumulée, puis achetez-en de nouveaux.

6. Choisissez le bon format de communication

Nous sortons tous pour rencontrer d'autres personnes, passer du temps loin de chez nous et participer à une sorte d'activité sociale. Le plus souvent, ces réunions ont lieu dans des clubs, des restaurants, des magasins et d'autres endroits où vous devez dépenser beaucoup d'argent.

Par exemple, vous allez dîner avec des amis, puis vous allez au cinéma, puis vous décidez d'aller dans un bar. Et votre portefeuille manque déjà de quelques milliers de roubles.

Méfiez-vous de cette forme de communication. Vous n'avez pas besoin de dépenser beaucoup d'argent pour passer un bon moment avec des amis. Par exemple, vous pouvez vous rencontrer chez quelqu'un. Ou tout autre endroit où dépenser de l'argent n'est pas une activité déterminante, mais une partie de l'expérience : jouer au football dans un parc à proximité ou faire un pique-nique.

Peut-être que certains de vos amis refuseront un tel passe-temps. Eh bien, c'est un excellent test pour déterminer lesquels de vos contacts sont plus intéressés à sortir et à dépenser de l'argent et qui veulent passer du temps avec vous.

7. Gardez un œil sur vos dépenses et révisez-les périodiquement

Le plus grand défi lors du suivi des dépenses est que les gens n'ont généralement pas un seul endroit où ils peuvent collecter des données sur toutes les dépenses et voir où va l'argent.

La solution est simple : faites le suivi de vos dépenses et notez où vous dépensez chaque centime. Pour plus de commodité, vous pouvez ventiler toutes les dépenses en catégories : nourriture, divertissement, vêtements, Produits chimiques ménagers, le transport, achats importants, factures de services publics et ainsi de suite.

Vous pouvez utiliser l'une des applications pour contrôler vos finances personnelles. Aux mêmes fins, un bloc-notes ordinaire et une feuille de calcul sur un ordinateur portable conviennent. Quel que soit l'outil que vous choisissez, l'objectif reste le même : enregistrez vos dépenses chaque jour, classez-les en catégories et analysez-les pour voir quelles catégories vous dépassez.

Une telle révision des dépenses est presque toujours une découverte pour une personne. Réfléchissez bien aux catégories de dépenses qui vous touchent le plus. Ces achats étaient-ils vraiment si importants pour vous ? Probablement pas. Quelles dépenses ou quels achats mensuels spécifiques pouvez-vous complètement supprimer ? Au moins, il y en a quelques-uns à coup sûr.

8. Transférer automatiquement de l'argent sur un compte d'épargne

Il y a une vieille règle célèbre - payez-vous d'abord. Cela signifie que la première chose que vous devez faire est de rembourser vos dettes et d'économiser de l'argent pour l'avenir, et ensuite seulement de décider comment vivre avec le montant restant.

Le moyen le plus simple de respecter cette règle est d'automatiser le processus. Dès que le salaire arrive sur la carte, transférez immédiatement 10% sur votre compte épargne. Si votre banque propose un tel service, assurez-vous que les factures de services publics et les prêts peuvent également être payés immédiatement.

Plus vous pouvez effectuer d'opérations sur la machine, mieux c'est.

9. Demandez de l'aide à vos amis proches et à votre famille

Un cercle d'amis et de membres de la famille de confiance peut être très utile lorsqu'il s'agit de changement personnel, ce qui inclut la maîtrise de soi financière.

À tout le moins, ils peuvent vous donner un très conseils utiles qui correspondent à votre situation et à vos qualités. Ils vous connaissent. Ils savent presque tout de vos affaires, et parfois même mieux que vous.

De plus, c'est toujours bien s'il y a une personne à proximité qui se soucie de vous, vous apporte son soutien dans un moment difficile. Parlez simplement à quelqu'un lorsque les choses commencent à changer dans votre vie. C'est super motivant.

De plus, vos amis et votre famille peuvent être d'excellents modèles. Peut-être avez-vous un ami qui a atteint les mêmes objectifs financiers que vous envisagez d'atteindre. Utilisez-le comme guide pour suivre le même chemin. Apprenez de son expérience.

10. N'abandonnez pas lorsque les choses ne fonctionnent pas.

Vous pouvez vous tromper une ou deux fois lors de la planification de vos dépenses. Vous pouvez acheter quelque chose sans réfléchir. Vous pouvez faire un achat que vous regretterez plus tard. Vous pensez peut-être que la maîtrise de soi ne vous concerne pas du tout et que vous ne devriez même pas commencer.

Ne t'en fais pas. Le progrès financier est l'histoire de deux pas en avant et d'au moins un pas en arrière.

Le but est de s'efforcer d'être meilleur qu'avant. Si vous faites une erreur, ne vous y attardez pas. Au lieu de cela, comprenez les raisons de votre comportement et essayez de l'éviter à l'avenir.

Comment gérer correctement votre argent et quelles erreurs sont généralement commises lors de la planification des dépenses - nous donnons conseils pratiques pour gérer son budget.

Gérer un budget personnel lorsqu'une personne vit seule est déjà une tâche assez difficile, et planifier un budget familial est un art qui s'apprend. Tout le monde sait que le budget familial doit être planifié, mais peu de gens savent comment le faire. Dans cet article, vous trouverez des conseils pratiques pour gérer budget familial et découvrez les principales erreurs d'une telle planification.

Ou va l argent?

Chaque mois, vous essayez de mettre de côté votre salaire pour aller chercher votre enfant à l'école, pour des vacances en famille, pour des réparations, mais l'argent coule toujours comme du sable entre vos doigts ? Essayez-vous de comprendre pourquoi cela se produit, mais vous ne trouvez pas les fins? Rappelez-vous : l'argent aime un compte.

Gardez une trace des revenus et des dépenses : vous pouvez prendre des notes dans un cahier ou créer une simple feuille de calcul dans Excel. Cela conduira à une compréhension de la situation financière réelle, où va votre argent, quelles dépenses sont obligatoires et lesquelles sont facultatives.

Voici quelques-uns erreurs fréquentes que nous faisons avec notre argent :

Nous ne créons pas d'airbag ;
nous ne conservons pas de registres des revenus et des dépenses ;
Nous faisons des achats spontanés sans penser à l'avenir.

Les dépenses obligatoires sont l'achat de nourriture, le logement et utilitaires, dépenses pour billets de voyage, éducation des enfants, dettes d'emprunt. Ces coûts doivent être calculés et inclus dans votre budget mensuel. Les fonds doivent être dépensés strictement à ces fins. En conséquence, toutes les autres dépenses sont facultatives, comme aller au cinéma et aux cafés, visiter un coiffeur, acheter des vêtements, partir en vacances, etc. Ici, vous devez être plus prudent avec eux. Idéalement, pas plus de 20 % de votre revenu mensuel devrait être consacré à des achats secondaires.

Disons que votre revenu est de 40 000 roubles. Essayons de le distribuer.

Gestion efficace du budget personnel et familial

La planification du budget familial commence par la gestion des revenus et des dépenses personnelles. Début la vie de famille- il vaut mieux le faire au tout début, alors ce sera plus difficile à réorganiser - vous devez immédiatement vous mettre d'accord sur la façon dont vous allez planifier le budget global. Notez que cela est important non seulement pour votre bien-être matériel, mais a aussi une signification psychologique : en vous mettant d'accord sur qui tiendra les registres de vos revenus et dépenses communs, et quelle est la contribution de chacun à la « tirelire », vous éviter les querelles dans la famille à ce sujet. Cette règle est complètement vaine, beaucoup la négligent.

Ainsi, les couples qui réfléchissent à la bonne gestion du budget familial doivent comprendre qu'il est important de séparer les rôles et les apports de chaque conjoint, décidez comment vous allez gérer le budget : conjointement, séparément ou en partage. Il y a aussi une option contenu complet famille de l'un des époux.

Prenez note que lors de la planification d'un budget, il est impératif de calculer tous les revenus réels, cela comprend non seulement le salaire des conjoints, mais aussi, par exemple, l'argent pour le logement loué, les revenus connexes, etc. ne prendra en compte que les revenus du travail principal »est fondamentalement faux - de cette façon, vous ne ferez que vous perdre.

Jetons un coup d'œil à l'un des schémas possibles répartition des fonds :

60% - dépenses de base, nourriture et dépenses mensuelles du ménage ;
10% - économies qui seront dépensées en vacances ou en achats importants;
10% - épargne avec une perspective à long terme (comptes pour l'éducation des enfants, pensions, etc.);
10% – activités récréatives et plaisir;
10% - dépenses diverses et imprévues.

Revenons à notre exemple pratique et essayez de terminer la distribution :

Il s'avère que 65% de nos revenus vont aux dépenses obligatoires. Nous devrons économiser sur quelque chose d'inutile.

Avec cette approche, pendant un an, vous économiserez 43 200 roubles pour les vacances. C'est plutôt bien !
Il n'est pas nécessaire d'emprunter cette voie. Il existe de nombreux régimes de ce type. Vous pouvez choisir celui qui convient le mieux à votre famille ou même créer le vôtre.

De quoi avez-vous besoin pour planifier et calculer le budget familial ?

données des mois précédents. Pour les obtenir, vous devez suivre le budget.
Vous devez être au courant des événements qui nécessitent des dépenses financières dans un proche avenir (anniversaires, rendez-vous chez le médecin, vacances, etc.).
La saisonnalité doit être prise en compte. Par exemple, en automne, les frais pour les écoliers et les étudiants augmentent. En décembre, les dépenses pour la célébration du nouvel an et les cadeaux pour les proches arrivent.

1. Commencez à traiter correctement le budget familial.
Réalisez par vous-même la raison pour laquelle vous avez décidé de l'utiliser : par exemple, vous souhaitez réduire les coûts de 10 % ou économiser pour les réparations. Ne le faites pas simplement parce que c'est nécessaire.

2. Ne surchargez pas votre tableau du budget familial avec des détails.
L'assiette doit indiquer les principaux éléments de revenus et de dépenses, par exemple, combien a été dépensé pour la nourriture, et non séparément pour le pain, les saucisses, etc. La planification doit être consacrée à exactement autant de temps que nécessaire, sinon cela devient ennuyeux. Par conséquent, effort minimum - résultats maximum.

3. Essayez de réduire les grosses dépenses, pas d'économiser sur de petites choses.
Comme le dit la sagesse populaire: "Ayant bu de la vodka, vous n'économiserez pas sur les allumettes." En d'autres termes: si vous avez dépensé beaucoup, par exemple, pour acheter un manteau de fourrure en été, cela n'a aucun sens de prendre des demi-mesures sous forme d '"économies" sur l'achat papier toilette une autre marque. Dans le même temps, il n'y a pas de réelle réduction des coûts et les sédiments resteront. Par conséquent, analysez les postes les plus importants de vos dépenses et réduisez-les sans perdre en confort de vie. Ici la règle s'applique : 20% des efforts donnent 80% du résultat.

4. Ouvrez un compte d'épargne, le meilleur de tous un dépôt financé sans option de retrait anticipé. Envoyez tout l'argent de l'article "Épargne" là-bas.

5. Soyez réaliste quant à vos objectifs.
Soyons honnêtes : la planification peut être difficile au début et ne pas immédiatement créer une dépendance, il est donc préférable de se fixer de petits objectifs réalisables qui vous motiveront à passer à autre chose que de décider de gagner un million en quelques mois, de ne rien proposer et abandonner la planification.

6. N'ayez pas peur de repenser votre approche budgétaire, même si cela nécessite des changements radicaux.
Soyez flexible, car il n'y a pas de chiffres fixes une fois pour toutes. On change, on gagne plus, on dépense plus, donc le budget doit être repensé.

De l'argent pour un jour de pluie

Il vaut mieux que de tels jours n'arrivent jamais, mais il y a des risques dans la vie lorsque vous avez soudainement besoin d'argent pour réparer une voiture, pour un traitement coûteux ou au cas où l'un des conjoints aurait perdu son emploi. Il vaut mieux prévoir ces dépenses de force majeure à l'avance et préparer un "coussin de sécurité". Le montant de l'oreiller s'additionne comme suit : le montant des revenus mensuels est multiplié par 3.

Si nous revenons à notre exemple, il s'agit de 120 000 roubles. (40 000 roubles x3). Mettez de côté "pour un jour de pluie" jusqu'à ce que ce montant soit accumulé.

Lorsqu'un tel «fonds de réserve» est créé, il est possible d'augmenter la contribution aux articles «Divertissement» ou «Épargne pour les gros achats» (un appartement, une voiture ou un voyage).

Comment planifier et en profiter?

Beaucoup de gens associent à tort la planification budgétaire à un rejet total des plaisirs de la vie lorsque nous parlons Il s'agit juste d'établir des priorités. La qualité de vie avec une bonne gestion financière, au contraire, devrait augmenter. En apprenant à bien gérer le budget familial, vous verrez combien d'argent il vous reste à dépenser pour vous ou pour les plaisirs communs. De plus, l'argent libéré peut même être fait travailler pour vous-même, augmentant vos bénéfices : ce sont des dépôts, des factures, fonds communs de placement Etc.

Le contrôle des coûts deviendra progressivement une habitude et sera considéré comme acquis. De plus, la planification budgétaire familiale peut augmenter le confort de vie et assurer votre bien-être financier. De plus, la planification d'un budget familial vous apprend la discipline financière, ce qui, à son tour, garantit que vous ne vous retrouverez jamais sans un sou en poche. Et il ne reste plus qu'à profiter des résultats positifs.

Aujourd'hui est une période difficile qui nous pousse à changer nos propres comportements, notamment dans le domaine de la finance. Il vaut mieux le faire correctement aujourd'hui, car demain vous cesserez enfin de comprendre où va exactement votre argent. Oui, même maintenant, je pense que vous êtes mal versé dans ce domaine, car vous n'avez pas d'économies sérieuses, ce qui signifie qu'il n'y a pas d'opportunités.

Mais nous sommes sûrs qu'il y a toujours une possibilité de sortir de telles difficultés. Pour ce faire, tout d'abord, nous devons pomper les compétences de gestion de l'argent. Et pour cela, nous avons décidé de nous tourner vers le créateur - Anton Fedosin, qui est également un adepte idéologique de la philosophie la manipulation correcte Avec de l'argent.

Un peu d'histoire

Notre service a en fait six ans. Il a commencé son travail en 2010. Au début, l'argent zen n'apportait aucun revenu - nous ne nous étions même pas fixé un tel objectif. Et il n'y avait aucun moyen de gagner de l'argent sur les logiciels, personne n'allait payer pour cela à ce moment-là. Tout le monde a commencé par un accès gratuit, puis a essayé d'obtenir des rendements financiers en annonçant des services supplémentaires. Au départ, nous nous positionnions comme une solution gratuite aux problèmes financiers et essayions discrètement d'élargir notre audience.

Grandir à cette époque ne fonctionnait pas. Pour de nombreuses raisons. Par exemple, les gens avaient peur de saisir des informations financières quelque part sur Internet, des applications qui utilisent le stockage en nuage. La première question que nos clients nous posaient toujours était : « Comment ça va ? Vais-je saisir mes données personnelles dans votre service ? Et si vous vous faisiez pirater et que tout cela fuit quelque part ?
Mais plusieurs années se sont écoulées, et tout le monde a un courrier personnel, qui se trouve simplement dans le cloud, en plus de cela, beaucoup d'autres informations y sont stockées, et rien ne lui arrive. À un moment donné, les gens ont cessé de s'intéresser à cette question et les craintes ont disparu. Puis nous avons décidé de relancer le projet, en rendant le service payant. Cette décision s'est avérée juste.
Où partie de base L'application est toujours gratuite, notre forfait payant est "Premium". Récemment, non sans l'influence de la crise, nous avons un ordre de grandeur d'utilisateurs en plus.

gestion de l'argent

Si nous parlons de méthodes de contrôle des coûts, il existe différentes approches qui peuvent être radicalement différentes les unes des autres. Il y a un classique quand une personne fait un budget général. C'est-à-dire qu'il prévoit quelque chose pour chaque catégorie de biens : pour la nourriture, pour les services publics, pour les voyages, etc.
Il existe une approche plus simple appelée "quatre enveloppes". Les revenus du mois sont divisés en quatre enveloppes, une par semaine. En fin de compte, la période hebdomadaire est plus tangible et il est beaucoup plus facile de s'adapter à la limite hebdomadaire qu'à la limite mensuelle.


Cependant, de nombreuses années d'expérience nous ont obligés à nous arrêter à une approche assez simple et fonctionnelle. Cela fonctionne comme ceci - paiements obligatoires, paiements facultatifs et épargne. Le mécanisme n'est vraiment pas compliqué. Lorsque vous recevez un salaire, vous devez immédiatement mettre de côté une certaine somme d'argent et répartir le reste en deux catégories. La formule la plus simple convient aux personnes qui ont un revenu moyen ou faible (vivre de chèque de paie en chèque de paie) - on économise 20%, on laisse 50% pour les dépenses obligatoires et 30% on dépense pour nous-mêmes nos proches - en voyage, nouveau téléphone, amis, bowling, cafés et restaurants. Aujourd'hui, nous ajustons toutes les décisions à cette formule.

L'argent zen ne se contente pas de suivre les dépenses et les revenus, il se donne pour objectif de guider une personne, de modifier son comportement financier afin qu'elle soit sûre d'économiser de l'argent. Nous cultivons, en général, une très bonne habitude.

J'aborde moi-même la question de la gestion financière davantage en tant que chercheur, car je fais cela depuis tant d'années. Quand je trouve nouvelle méthodologie, je l'essaie sur moi-même, j'en vis pendant un certain temps. À ce jour, le système 50/20/30 s'est avéré être le plus efficace pour moi.

Automatisation

Notre application contient plusieurs caractéristiques distinctives dont nous sommes très fiers.
Par exemple, pour les utilisateurs d'Android, l'application peut reconnaître les SMS bancaires et créer automatiquement des transactions.

Nous prenons actuellement en charge cette fonctionnalité pour 300 banques. Autrement dit, vous n'avez pas besoin de saisir les informations manuellement - tout est automatisé. Malheureusement, ce n'est pas possible sur iOS. Le fait est que application tierce, selon la politique Pomme, n'a pas accès aux SMS. Mais nous avons contourné ce problème - nous importons des données directement depuis la banque Internet. Pour que cela fonctionne, vous devez spécifier votre banque, entrer votre identifiant et votre mot de passe, puis simplement utiliser les fruits de l'automatisation.

Le mot de passe lui-même n'est transmis nulle part, il ne reste que sur le téléphone, se trouve dans un stockage crypté et n'est récupéré à partir de là qu'au moment où vous vous connectez au système. Bien sûr, pour assurer la sécurité, vous devrez entrer le SMS de confirmation habituel à l'entrée.

Il existe une autre option d'automatisation - la reconnaissance des notifications par e-mail sur les opérations. Mais il y a peu de banques en Russie qui prennent en charge les alertes via e-mail. Nous connaissons environ sept banques de ce type.

Et puis il y a la monnaie électronique. Ils ont des API ouvertes à travers lesquelles vous pouvez obtenir des informations sur les transactions sans aucun problème.

Espace personnel et sécurité

Nous avons un compte familial qui vous permet de créer un identifiant distinct pour chaque personne. Dans le même temps, nous comprenons que l'anonymat, même dans la famille, est loin d'être inutile, et donc les comptes personnels ne sont pas visibles pour les autres utilisateurs.

Les comptes personnels d'autres personnes ne sont pas visibles lors de l'ajout de dépenses régulières. Mais, lorsque vous devez effectuer un virement (par exemple, un mari donne de l'argent à sa femme ou vice versa), vous pouvez sélectionner le compte de la femme et transférer de l'argent sur son compte.
Vous pouvez voir des rapports généraux sur tous les comptes familiaux, mais vous ne pouvez pas descendre aux transactions sur les comptes personnels, ce qui permet d'économiser l'espace personnel de chacun.

Philosophie Zen

Ce type d'application, comme la nôtre, s'appelle la comptabilité à domicile. Mais nous ne nous considérons pas comme tels, et je vais vous expliquer pourquoi. La comptabilité à domicile est avant tout une comptabilité « posthume ». Autrement dit, lorsque quelque chose s'est produit, vous l'avez enregistré et tout ce que vous pouvez faire est de regarder les données sur la façon dont cela s'est produit. Consultez des rapports et tirez des conclusions.
Ce que nous faisons a un but complètement différent. Nous voulons créer un assistant financier qui peut vous aider à regarder vers l'avenir et à le prévoir. Notre méthodologie n'est pas basée sur une analyse de ce qui s'est passé, mais sur des prévisions et des recommandations de ce qui pourrait arriver.

Pour ce faire, nous faisons aujourd'hui deux choses. Si vous ouvrez notre application, vous verrez un écran avec différents widgets. Ils aident simplement à regarder vers l'avenir. Ils donnent des recommandations sur ce qui doit être fait pour s'améliorer - maintenant ou dans un avenir proche.
De plus, nous exécutons des bots. Tout d'abord dans Telegram. Leur objectif est de rendre compte à temps de la situation actuelle, de ce que vous devez faire aujourd'hui, du montant que vous devez épargner pour respecter le plan, en fonction de vos revenus. Et cette chose vous demandera presque tous les jours, selon combien vous en avez besoin.

Presque partout dans le monde, les gens interagissent avec l'argent. Nous travaillons, nous recevons un salaire, puis la plupart des gens gaspillent cet argent de manière absolument inefficace. Ils ne vont nulle part. Et la personne reste au même niveau auquel il était. Mais avec la bonne approche de la gestion de l'argent, vous pouvez obtenir des résultats élevés.

Et il y a des gens qui ne planifient pas - ils réagissent simplement à ce qui leur arrive. Avec l'argent, c'est la même histoire, on peut les gérer réellement et efficacement, mais seule une petite partie de la population peut le faire. Pour la partie aisée de notre société, cette activité est gérée par des particuliers - ils ont des gestionnaires d'actifs. Notre tâche est d'introduire ces techniques de gestion de l'argent dans la vie des gens ordinaires.

Dans cet article, je vais vous dire comment apprendre à gérer l'argent. En regardant ce que les gens écrivent sur leur budget et leurs finances personnelles, j'ai remarqué que beaucoup aimeraient apprendre à gérer leurs finances, mais ne savent pas comment aborder cela, par où commencer, quoi faire pour cela. Par conséquent, j'espère que cette publication sera un bon guide pour ces personnes et leur permettra de démarrer cette importante entreprise.

Alors, comment apprendre à gérer l'argent ? La toute première et la plus importante chose : vous devez oublier le mot « argent » et passer au concept de « finance ». La finance est un concept beaucoup plus large que l'argent, donc quand il s'agit de gestion, vous devez l'utiliser : « gestion des finances personnelles », et non « gestion de l'argent personnel ». Pour plus d'informations sur la différence entre ces concepts, je vous recommande de lire les articles:

Le deuxième article a même un schéma très visuel qui démontre clairement cette différence : rappelez-vous-en, sans lui vous ne pourrez pas apprendre à gérer l'argent.

Étant donné que beaucoup sont effrayés par des termes inconnus et pas tout à fait clairs (tels que «finance»), dans cet article, j'utiliserai «l'argent» le plus familier pour vous, et j'ai également nommé l'article en utilisant ce terme, car les gens demandent plus souvent à la recherche moteurs juste une telle demande. Uniquement pour cette raison, ou plutôt, je le souligne encore une fois, pour parler de finances.

Aussi, pour le rendre le plus accessible et compréhensible possible, je vais faire une analogie avec un exemple simple et compréhensible pour tout le monde. Dans l'article, j'ai déjà comparé la construction d'un système de finances personnelles à la construction d'une maison, et aujourd'hui, parlant de la façon de gérer l'argent, je veux comparer la gestion financière à la conduite d'une voiture.

Alors, imaginez une personne qui n'a jamais conduit de voiture de sa vie et qui n'a même pas regardé comment les autres conduisent la voiture. Bien sûr, conduire une voiture pour une telle personne est une «forêt sombre»: quelque chose d'inconnu et même d'effrayant. Néanmoins, une personne voit combien de personnes autour conduisent des voitures, conduisent avec suffisamment de confiance et de professionnalisme, et comprend que cela peut être appris, même si au début une telle perspective est effrayante.

L'incapacité initiale de conduire est-elle une raison pour refuser d'acheter une voiture et de bénéficier de tous les avantages associés à sa possession ? Pas! Par conséquent, une personne se fixe un objectif et commence à apprendre à conduire afin d'être meilleure à l'avenir. Pour cela, il est prêt à surmonter ses peurs initiales.

Règle numéro 1. Si vous ne savez pas comment gérer l'argent, n'ayez pas peur de l'apprendre. C'est une compétence très importante et vitale, après l'avoir maîtrisée, vous pourrez certainement changer votre vie pour le mieux, peut-être même de manière très significative.

Comment commence-t-on à apprendre à conduire ? Avant de prendre le volant, il vient dans une auto-école et commence à étudier la théorie - les règles Circulation. Sans connaître ces règles, prendre le volant est extrêmement dangereux, de plus, la menace est créée non seulement pour vous-même, mais aussi pour ceux qui vous entourent. En gestion financière, tout est exactement pareil.

Règle numéro 2. Apprendre à gérer ses finances fondements théoriques. Cela peut être fait avec l'aide de la littérature, des séminaires, des formations, des ressources Internet. S'il vous plaît, le site est toujours à votre service à cet égard : tout est gratuit, accessible et « trié ».

Qu'arrive-t-il à un automobiliste débutant qui maîtrise déjà la théorie (même s'il la connaît parfaitement - il a appris toutes les règles de circulation par cœur) et prend le volant pour la première fois ? C'est très difficile pour lui ! Indépendamment des connaissances théoriques. Il conduit très lentement, très prudemment, nerveux, effrayé, confond leviers et pédales, fait beaucoup d'erreurs. Est-ce normal? Bien sûr que oui! Comme dans toute nouvelle entreprise, il est difficile de se passer de « bourrer les bosses ». Mais à côté du conducteur novice, il y a toujours un instructeur expérimenté qui l'incite, lui donne des conseils et des recommandations. Dans le même temps, le volant est toujours entre les mains du conducteur : l'instructeur ne pourra pas diriger à sa place.

Règle numéro 3. Les premiers pas dans la gestion des finances personnelles seront très lents, prudents, ineptes. C'est bon! Bientôt, vous vous sentirez plus confiant dans cette affaire. Et c'est très bien s'il y a un mentor plus expérimenté à côté de vous qui vous aidera avec des conseils et des recommandations. Par exemple, sur ce site, je le fais toujours dans les commentaires et sur le forum.

Après un certain temps à conduire une voiture (à personnes différentes ce temps peut être différent, généralement de plusieurs semaines à plusieurs mois), l'automobiliste commence à ressentir la première confiance en soi. Il voit qu'il est déjà tout à fait capable de conduire une voiture sans trop d'agitation et d'incompréhension. Et en ce moment, il est très important de ne pas surestimer votre force, de ne pas perdre la prudence indispensable sur les routes, de ne pas accélérer trop vite pour que cela n'entraîne pas de tristes conséquences. En ce qui concerne la gestion de l'argent, tout est exactement pareil.

Règle numéro 4. Sentant le premier succès dans la gestion de l'argent, ne perdez pas votre vigilance et ne négligez pas les théoriques que vous avez étudiées. Cela peut entraîner de graves conséquences négatives.

Et puis un peu plus de temps passe, et le conducteur de la voiture arrête généralement de penser à la façon de conduire la voiture : il effectue toutes les actions automatiquement. Si au début il s'agrippait frénétiquement à la boîte de vitesses, aux boutons et aux interrupteurs, maintenant il ne pense plus du tout à quoi et comment appuyer, faisant tout cela en mode entièrement automatique. C'est la même chose avec la gestion de l'argent.

Règle numéro 5.À un certain moment, vous cesserez de penser à la gestion de l'argent : vous le ferez automatiquement, tout comme vous laver les mains avant de manger ou de vous brosser les dents. La gestion financière s'intégrera parfaitement à votre rythme de vie habituel.

Lorsqu'une personne atteint la perfection dans la conduite d'une voiture, elle ne pense pas au processus de conduite d'une voiture, mais il y a quand même certains points auxquels elle doit réfléchir chaque fois qu'elle prend le volant et conduit une voiture. Il y a trois tels moments :

1. L'itinéraire du mouvement (une personne doit savoir où et comment elle va aller).
2. Contrôle de la situation du trafic (en conduisant, le conducteur doit être vigilant, surveiller la situation du trafic et réagir rapidement aux menaces).
3. Correction de l'itinéraire en cas de force majeure (si quelque part le long du chemin la route est bloquée ou qu'un gros embouteillage s'est formé, vous devez ajuster votre itinéraire).

Il en est de même dans la gestion financière.

C'est en fait tout. Permettez-moi de souligner à nouveau:

Si vous ne savez pas comment gérer l'argent, l'apprendre n'est pas un problème - ce qui est important, c'est le désir et la conscience que cela est nécessaire. Et c'est vrai. Et même si au début quelque chose vous semble compliqué et gênant, dans un avenir proche, vous effectuerez les mêmes actions, et surtout, pensez dans les bonnes catégories, comme une personne financièrement alphabétisée, de manière entièrement automatique, la gestion financière entrera dans votre vie courante.

C'est tout pour moi. Si vous décidez d'apprendre à gérer de l'argent, restez parmi les lecteurs réguliers du Financial Genius, étudiez les supports proposés, posez des questions dans les commentaires, discutez sur notre forum, où beaucoup partagent leur véritable expérience pratique. Cela vous sera certainement bénéfique. À bientôt!