Bagaimana mengelola anggaran keluarga? Cara mengelola uang secara ilmiah.

Apa itu uang? cara mengelola uang Dan kualitas apa yang perlu Anda miliki untuk ini? Untuk menjawab pertanyaan-pertanyaan ini, mari kita lihat 2 peran yang dapat dimainkan oleh keuangan dalam kehidupan seseorang:

1. Uang sebagai satu-satunya tujuan itu sendiri.
2. Uang itu seperti alat.

Kemampuan mengelola uang secara langsung bergantung pada peran mana yang mereka mainkan dalam hidup Anda.

Uang sebagai satu-satunya tujuan itu sendiri

Bagaimana seseorang berbeda dari binatang? Intelek dan spiritualitas. Cinta, kebaikan, rasa hormat, rasa syukur, kehormatan, martabat, kasih sayang adalah nilai-nilai kemanusiaan yang abadi. Inilah kekuatan yang membuat kita bahagia. Mungkin ini adalah hal utama yang kita jalani - untuk menjadi bahagia.

Namun, jika Anda mulai mengabaikan nilai-nilai ini dan menjadikan satu-satunya tujuan hidup untuk mendapatkan uang, maka Anda tidak akan pernah bisa menjadi benar-benar bahagia dan bebas. Anda tidak akan mengendalikan uang, tetapi mereka yang mengendalikan Anda.

Lihatlah ke sekeliling: berapa banyak orang hari ini yang telah menciptakan berhala untuk diri mereka sendiri - anak lembu emas. Mereka menyembah uang, menjadi budaknya. Uang itu sendiri mendikte orang-orang seperti itu berbagai kondisi dalam hidup: dengan siapa menjadi teman, dengan siapa "mencintai", dll. Mereka hanya memiliki cangkang fisik, pikiran, tetapi tidak ada spiritualitas di dalamnya pengertian luas Dunia ini.

Begitu seseorang mengambil jalan datar demi uang dan memujanya, tidak perlu berbicara tentang kebesaran, tentang jiwa, tentang kebahagiaan. Dalam situasi seperti itu, ambisi seseorang dimanifestasikan dengan kuat: siapa yang memiliki mobil yang lebih mahal atau kapal pesiar yang lebih besar.

uang sebagai alat

Jika Anda ingin mengelola uang, maka perlakukan itu sebagai alat untuk mengembangkan diri Anda sebaik mungkin kualitas terbaik. Kebanyakan orang kaya yang telah menciptakan sesuatu dalam hidup mereka tidak menjalani gaya hidup mewah seperti yang dipikirkan banyak orang. Kepribadian hebat seperti itu mengerti bahwa Anda tidak dapat makan seratus kali sehari, Anda tidak dapat mengendarai beberapa mobil sekaligus. Mereka mengerti bahwa kita datang telanjang ke dunia ini dan kita pergi telanjang.

“Bukan kamu untuk uang, tapi uang untukmu”

Jadilah penguasa uang, jaga spiritualitas, gunakan uang sebagai alat. Hanya dengan cara ini Anda bisa menjadi bahagia dengan menghasilkan lebih banyak. Untuk pengelolaan uang yang kompeten, perlu memahami peran mereka di tingkat kota, wilayah, negara. Bagaimana mereka bergerak? Arus kas. Ke mana mereka pergi, ke mana mereka pergi. Di mana kepentingan yang berbeda bertabrakan? Lihatlah semua proses secara sadar - seolah-olah dari atas. Coba lihat keseluruhan gambarnya. Ini akan memungkinkan Anda untuk menjadi lebih sukses dan lebih kaya.

Ingatlah bahwa lebih penting untuk menumbuhkan kesadaran, spiritualitas, dan kualitas kepemimpinan dalam diri Anda. Dan uang adalah kata sifat untuk perkembangan batin Anda. Memiliki kualitas dan keterampilan di atas, Anda selalu dapat dengan mudah mengelola sejumlah uang.

Apa peran uang dalam hidup Anda?

Tentunya beberapa kali dalam sehari Anda menghabiskan uang untuk hal-hal yang sebenarnya tidak Anda butuhkan. Sebotol Coca-Cola dari mesin, secangkir kopi dari kedai kopi trendi yang mahal, makan siang bersama rekan kerja, permainan baru untuk telepon… Daftarnya terus berlanjut. Bagaimanapun, Anda menghabiskan beberapa ratus (atau seribu) rubel untuk setiap hal kecil dan segera melupakannya.

Alasan untuk perilaku ini adalah kurangnya pengendalian diri finansial. Lagi dan lagi, Anda membuat pengeluaran kecil tanpa memikirkan jangka panjang. Tapi inilah yang mengancam kurangnya pengendalian diri:

• Anda tidak semakin dekat untuk mencapai tujuan keuangan yang besar;
• Anda harus meminjam uang;
• Anda tidak tahu berapa banyak uang yang akan Anda miliki dalam sehari atau sebulan;
• Anda selalu kekurangan uang.

Tentu saja, tidak mudah untuk meninggalkan cara hidup yang biasa. Membuat rencana jangka panjang lebih sulit daripada hanya menghabiskan terlalu banyak uang dan menikmati kesenangan kecil. Tetapi jika Anda ingin hidup berkelimpahan dan tidak khawatir tentang masa depan Anda sendiri, Anda memerlukan kemampuan untuk mengendalikan diri dan pengeluaran Anda. Karena itu, kami akan memberi tahu Anda cara mengendalikan diri dalam hal-hal yang berkaitan dengan uang.

1. Berhenti membuat alasan

Setiap kali Anda menemukan alasan untuk membelanjakan uang Anda untuk pembelian yang tidak berguna, Anda mencegah diri Anda untuk mulai terlibat dalam perencanaan keuangan.

Ketika Anda membeli sesuatu yang tidak Anda butuhkan hari ini, Anda merampas sesuatu yang penting di masa depan.

Mungkin itu benar-benar hanya hal kecil. Mungkin Anda benar-benar ingin membelinya. Mungkin Anda perlu membeli untuk mengesankan seseorang.

Tetapi jika Anda ingin hidup aman, berhentilah membuat alasan untuk alasan Anda. Pahami saja: ketika Anda membeli omong kosong, Anda mengambil langkah mundur di jalan menuju kesejahteraan finansial Anda.

2. Sebelum setiap pembelian, tanyakan pada diri Anda: “Bisakah saya hidup tanpa barang ini?”

Untuk mengontrol Anda kehidupan finansial, Anda harus membiasakan diri mengevaluasi setiap pembelian. Dan ini bukan tentang biaya.

Apakah Anda benar-benar membutuhkan barang ini? Bisakah Anda melakukannya tanpanya? Apakah ada setara yang lebih murah? Tanyakan pada diri Anda pertanyaan-pertanyaan ini setiap kali Anda akan melakukan pembelian.

Kontrol diri finansial adalah kemampuan untuk mengatakan "tidak" pada hal-hal yang sebelumnya Anda katakan "ya" tanpa berpikir.

Tanyakan pada diri sendiri: "Bisakah saya hidup tanpa benda ini?". Jika Anda menjawab “ya”, maka Anda tidak perlu membeli apa pun, lebih baik menabung untuk hal yang lebih penting. Jika jawabannya "tidak", maka tanyakan pada diri Anda pertanyaan berikut: "Apakah ada analog yang lebih murah?".

Jadi Anda belajar untuk mengevaluasi dan menerima konsekuensi dari setiap keputusan dan tindakan Anda.

3. Gunakan hanya uang tunai, tanpa kartu kredit

Biasanya kartu kredit mereka mengeluarkan batas yang sangat besar, dan ini bukan kebetulan: dengan kartu seperti itu di tangan, menjadi lebih sulit bagi seseorang untuk mengendalikan pengeluaran mereka.

Bila Anda tidak memiliki yang asli di tangan Anda, uang kertas, saat membeli mudah untuk mengabaikan apa yang sebenarnya Anda mampu. Dalam situasi seperti itu, Anda hanya peduli pada satu hal: yang utama adalah memiliki cukup. Selain itu, dengan kartu tanpa batas, jauh lebih mudah untuk mendapatkan masalah seperti tagihan yang tidak berkelanjutan atau hutang yang besar.

Solusi untuk masalah ini sangat sederhana: gunakan hanya uang tunai. Jika Anda merasa tidak memiliki cukup uang untuk mencapai bulan berikutnya, pikirkan cara untuk menghemat uang. Belanjakan lebih cerdas bulan depan.

Pengendalian diri keuangan seperti mengendarai sepeda. Belajar mengendalikan diri dengan uang tunai, ini sepeda lama Anda, yang tidak disayangkan. Dan ketika Anda merasa percaya diri, Anda dapat beralih ke sepeda berkecepatan tinggi yang mewah - gunakan kartu kredit dan debit.

4. Pergi ke tempat-tempat di mana Anda suka menghabiskan uang tanpa kartu dan dengan sedikit uang tunai

Kebanyakan orang memiliki tempat di mana mereka tidak mungkin dapat menahan godaan dan sangat mungkin menghabiskan banyak uang untuk apa yang mereka inginkan, bahkan tanpa memikirkan konsekuensinya. Kafe. Toko buku. Toko elektronik. Toko pakaian. Setiap orang memiliki kelemahannya masing-masing.

Mungkin Anda mengharapkan saran untuk tidak mengunjungi tempat-tempat seperti itu lagi. Tetapi ini tidak akan mengajari Anda pengendalian diri, tetapi hanya menghindari masalah.

Tinggalkan kartu di rumah, Anda hanya perlu uang tunai. Jika Anda belum memutuskan dengan tepat apa yang akan Anda beli, pergilah untuk pertama kalinya tanpa uang sama sekali dan lihat lebih dekat. Kemudian pergi dengan jumlah tertentu yang Anda butuhkan untuk membayar pembelian yang didambakan.

Proses ini, terutama yang diulang berkali-kali, mengajarkan kita untuk melawan godaan. Dan penolakan terhadap godaan adalah dasar pengendalian diri.

5. Fokus pada partisipasi, bukan pembelian

Seringkali, orang sibuk membeli barang hanya untuk tetap berhubungan dengan hobi atau passion mereka.

Misalnya, seseorang sangat suka membaca, tetapi kehidupan telah berkembang sedemikian rupa sehingga hampir selalu tidak ada cukup waktu. Tetapi dia terus membeli buku-buku yang ingin dia baca (dan berharap untuk membacanya suatu saat nanti). Ini adalah jebakan psikologis: beginilah cara membeli menggantikan eksekusi.

Lakukan sesuatu alih-alih membeli pengganti. Jika masalahnya adalah kurangnya waktu luang, mulailah dengan meninjau kembali jadwal Anda.

Terlibat dalam sesuatu yang menarik minat Anda adalah hal yang luar biasa. metode yang efektif singkirkan keinginan obsesif untuk menghabiskan lebih banyak dan uang lebih untuk hal-hal yang menggantikan partisipasi aktual. Pertama, baca semuanya dari tumpukan buku yang terakumulasi, dan baru kemudian beli yang baru.

6. Pilih format komunikasi yang tepat

Kita semua pergi keluar untuk bertemu orang lain, menghabiskan waktu jauh dari rumah dan berpartisipasi dalam beberapa jenis kegiatan sosial. Paling sering, pertemuan seperti itu terjadi di klub, restoran, toko, dan tempat lain di mana Anda harus menghabiskan banyak uang.

Misalnya, Anda pergi makan malam dengan teman-teman, kemudian pergi ke bioskop, dan kemudian Anda memutuskan untuk pergi ke bar. Dan dompet Anda sudah hilang beberapa ribu rubel.

Waspadalah terhadap bentuk komunikasi ini. Anda tidak perlu menghabiskan banyak uang untuk bersenang-senang dengan teman-teman. Misalnya, Anda bisa bertemu di rumah seseorang. Atau tempat lain di mana menghabiskan uang bukanlah aktivitas yang menentukan, tetapi bagian dari pengalaman: bermain sepak bola di taman terdekat atau pergi piknik.

Mungkin beberapa teman Anda akan menolak hiburan seperti itu. Nah, ini adalah ujian yang bagus untuk menentukan siapa di antara kontak Anda yang lebih tertarik untuk pergi keluar dan menghabiskan uang dan siapa yang ingin bergaul dengan Anda.

7. Awasi pengeluaran Anda dan tinjau secara berkala

Tantangan terbesar saat melacak pengeluaran adalah orang biasanya tidak memiliki satu tempat di mana mereka dapat mengumpulkan data tentang semua pengeluaran dan melihat ke mana uang itu pergi.

Solusinya sederhana: lacak pengeluaran Anda dan tulis di mana Anda menghabiskan setiap sen. Untuk kenyamanan, Anda dapat membagi semua pengeluaran ke dalam kategori: makanan, hiburan, pakaian, bahan kimia rumah tangga, transportasi, pembelian besar, tagihan listrik dan sebagainya.

Anda bisa menggunakan salah satu aplikasi untuk mengontrol keuangan pribadi. Untuk tujuan yang sama, baik notepad biasa dan spreadsheet pada laptop cocok. Apa pun alat yang Anda pilih, tujuannya sama: catat pengeluaran Anda setiap hari, urutkan ke dalam kategori, dan analisis untuk melihat kategori mana yang Anda belanjakan lebih banyak.

Revisi pengeluaran semacam itu hampir selalu merupakan penemuan bagi seseorang. Pikirkan baik-baik tentang kategori pengeluaran yang paling memukul Anda. Apakah pembelian ini benar-benar penting bagi Anda? Kemungkinan besar tidak. Pengeluaran apa atau pembelian bulanan tertentu yang dapat Anda potong sepenuhnya? Setidaknya ada beberapa dari mereka yang pasti.

8. Secara otomatis mentransfer uang ke rekening tabungan

Ada satu aturan lama yang terkenal - bayar diri Anda terlebih dahulu. Ini berarti bahwa hal pertama yang harus Anda lakukan adalah melunasi hutang Anda dan menabung untuk masa depan, dan baru kemudian memutuskan bagaimana hidup dengan jumlah yang tersisa.

Cara termudah untuk mematuhi aturan ini adalah dengan mengotomatiskan prosesnya. Begitu gaji masuk ke kartu, segera transfer 10% ke rekening tabungan Anda. Jika bank Anda memiliki layanan seperti itu, pastikan tagihan listrik dan pinjaman juga dapat segera dibayarkan.

Semakin banyak operasi yang dapat Anda lakukan pada mesin, semakin baik.

9. Minta bantuan teman dekat dan keluarga

Lingkaran teman dan anggota keluarga yang tepercaya bisa sangat membantu dalam hal perubahan pribadi, termasuk mendapatkan pengendalian diri finansial.

Paling tidak, mereka bisa memberimu tips bermanfaat yang sesuai dengan situasi Anda dan kualitas yang Anda miliki. Mereka tahu Anda. Mereka tahu hampir segalanya tentang urusan Anda, dan terkadang bahkan lebih baik dari Anda.

Selain itu, selalu menyenangkan jika ada orang terdekat yang peduli dengan Anda, memberikan dukungan di saat-saat sulit. Hanya berbicara dengan seseorang ketika hal-hal mulai berubah dalam hidup Anda. Sangat memotivasi.

Juga, teman dan keluarga Anda bisa menjadi panutan yang hebat. Mungkin Anda memiliki teman yang telah mencapai tujuan keuangan yang sama dengan yang Anda rencanakan untuk dicapai. Gunakan dia sebagai panduan untuk mengikuti jalan yang sama. Belajar dari pengalamannya.

10. Jangan menyerah ketika hal-hal tidak berhasil.

Anda dapat membuat kesalahan sekali atau dua kali ketika merencanakan pengeluaran Anda. Anda dapat membeli sesuatu tanpa berpikir. Anda dapat melakukan pembelian yang nantinya akan Anda sesali. Anda mungkin berpikir bahwa pengendalian diri sama sekali bukan tentang Anda dan Anda bahkan tidak boleh memulainya.

Jangan khawatir. Kemajuan finansial adalah kisah tentang dua langkah maju dan setidaknya satu langkah mundur.

Tujuannya adalah untuk berusaha menjadi lebih baik dari sebelumnya. Jika Anda membuat kesalahan, jangan terus memikirkannya. Sebaliknya, pahami alasan perilaku Anda dan cobalah untuk menghindarinya di masa depan.

Cara mengelola uang Anda dengan benar, dan kesalahan apa yang biasanya dilakukan saat merencanakan pengeluaran - kami berikan saran praktis untuk mengelola anggaran mereka.

Mengelola anggaran pribadi ketika seseorang tinggal sendiri sudah merupakan tugas yang cukup sulit, dan perencanaan anggaran keluarga adalah seni yang perlu dipelajari. Semua orang tahu bahwa anggaran keluarga harus direncanakan, tetapi hanya sedikit orang yang tahu bagaimana melakukannya. Dalam artikel ini Anda akan menemukan tips praktis tentang cara mengelola anggaran keluarga dan belajar tentang kesalahan utama dari perencanaan tersebut.

Ke mana uang itu pergi?

Setiap bulan Anda mencoba menyisihkan dari gaji Anda untuk mengumpulkan anak Anda untuk sekolah, untuk liburan bersama keluarga Anda, untuk perbaikan, tetapi uang masih mengalir seperti pasir melalui jari-jari Anda? Apakah Anda mencoba mencari tahu mengapa ini terjadi, tetapi Anda tidak dapat menemukan ujungnya? Ingat: uang menyukai akun.

Melacak pendapatan dan pengeluaran: Anda dapat membuat catatan di buku catatan atau membuat spreadsheet sederhana di Excel. Ini akan mengarah pada pemahaman tentang situasi keuangan yang sebenarnya, ke mana uang Anda pergi, pengeluaran apa yang wajib dan mana yang opsional.

Berikut adalah beberapa kesalahan Umum yang kita lakukan dengan uang kita:

Kami tidak membuat airbag;
kami tidak menyimpan catatan pendapatan dan pengeluaran;
Kami melakukan pembelian spontan tanpa memikirkan masa depan.

Pengeluaran wajib adalah pembelian makanan, perumahan dan keperluan, biaya untuk tiket perjalanan, pendidikan anak, hutang pinjaman. Biaya ini perlu dihitung dan dimasukkan dalam anggaran bulanan Anda. Dana harus dibelanjakan secara ketat untuk tujuan ini. Dengan demikian, semua pengeluaran lainnya bersifat opsional, seperti pergi ke bioskop dan kafe, mengunjungi penata rambut, membeli pakaian, pergi berlibur, dan sebagainya. Di sini Anda harus lebih berhati-hati dengan mereka. Idealnya, tidak lebih dari 20% dari pendapatan bulanan Anda harus digunakan untuk pembelian sekunder.

Katakanlah penghasilan Anda adalah 40.000 rubel. Mari kita coba untuk mendistribusikannya.

Pengelolaan anggaran pribadi dan keluarga yang efektif

Perencanaan anggaran keluarga dimulai dengan mengatur pendapatan dan pengeluaran pribadi. Awal kehidupan keluarga- lebih baik melakukan ini di awal, maka akan lebih sulit untuk mengatur ulang - Anda harus segera menyetujui bagaimana Anda akan merencanakan anggaran keseluruhan. Perhatikan bahwa ini penting tidak hanya untuk kesejahteraan materi Anda, tetapi juga memiliki arti psikologis: dengan menyetujui siapa yang akan menyimpan catatan pendapatan dan pengeluaran bersama Anda, dan berapa kontribusi masing-masing ke "celengan", Anda akan hindari pertengkaran dalam keluarga tentang topik ini. Aturan ini benar-benar sia-sia, banyak yang mengabaikan.

Dengan demikian, pasangan yang berpikir tentang cara mengelola anggaran keluarga dengan benar harus memahami bahwa penting untuk memisahkan peran dan kontribusi masing-masing pasangan, memutuskan bagaimana Anda akan mengelola anggaran: bersama, terpisah, atau bersama. Ada juga pilihan konten lengkap keluarga dari salah satu pasangan.

Perhatikan bahwa ketika merencanakan anggaran, sangat penting untuk menghitung semua pendapatan aktual, ini tidak hanya mencakup gaji pasangan, tetapi juga, misalnya, uang untuk perumahan sewaan, pendapatan terkait, dll. Lanjutkan dari posisi: “Saya hanya akan memperhitungkan pendapatan dari pekerjaan utama ”pada dasarnya salah - dengan cara ini Anda hanya akan bingung.

Mari kita lihat salah satunya skema yang mungkin penyaluran dana:

60% - pengeluaran pokok, makanan dan pengeluaran rumah tangga bulanan;
10% - penghematan yang akan digunakan untuk liburan atau pembelian besar;
10% - tabungan dengan perspektif jangka panjang (memperhitungkan pendidikan anak, pensiun, dll.);
10% – aktivitas rekreasi dan kesenangan;
10% - biaya lain-lain yang tidak direncanakan.

Mari kita kembali ke kita contoh praktis dan coba selesaikan distribusinya:

Ternyata 65% dari pendapatan kita digunakan untuk pengeluaran wajib. Kita harus menghemat sesuatu yang tidak perlu.

Dengan pendekatan ini, selama setahun Anda akan menghemat 43.200 rubel untuk liburan. Ini cukup bagus!
Tidak perlu melalui rute ini. Ada banyak skema seperti itu. Anda dapat memilih yang paling cocok untuk keluarga Anda atau bahkan membuatnya sendiri.

Apa saja yang Anda perlukan untuk merencanakan dan menghitung anggaran keluarga?

data dari bulan-bulan sebelumnya. Untuk mendapatkannya, Anda perlu melacak anggaran.
Anda perlu tahu tentang acara-acara yang membutuhkan pengeluaran uang dalam waktu dekat (ulang tahun, pergi ke dokter, liburan, dll).
Musiman harus diperhitungkan. Misalnya, di musim gugur, biaya untuk anak sekolah dan siswa meningkat. Pada bulan Desember, pengeluaran untuk perayaan tahun baru dan hadiah untuk kerabat akan datang.

1. Mulai perlakukan anggaran keluarga dengan benar.
Sadari sendiri alasan mengapa Anda memutuskan untuk menjalankannya: misalnya, Anda ingin memangkas biaya sebesar 10% atau menabung untuk perbaikan. Jangan lakukan hanya karena perlu.

2. Jangan membebani tabel anggaran keluarga Anda dengan detail.
Piring harus menunjukkan item utama pendapatan dan pengeluaran, misalnya, berapa banyak yang dihabiskan untuk makanan, dan tidak secara terpisah untuk roti, sosis, dll. Perencanaan harus dikhususkan untuk waktu sebanyak yang diperlukan, jika tidak maka akan membosankan. Oleh karena itu, usaha minimal - hasil maksimal.

3. Usahakan untuk memangkas pengeluaran yang besar, bukan menghemat hal-hal kecil.
Seperti yang dikatakan oleh kebijaksanaan rakyat: "Setelah minum vodka, Anda tidak akan menghemat korek api." Dengan kata lain: jika Anda menghabiskan banyak, katakanlah, untuk membeli mantel bulu di musim panas, tidak masuk akal untuk mengambil setengah langkah dalam bentuk "penghematan" untuk pembelian tisu toilet merek lain. Pada saat yang sama, tidak ada pengurangan biaya yang nyata, dan sedimen akan tetap ada. Karena itu, analisis item pengeluaran Anda yang lebih besar dan kurangi tanpa kehilangan kenyamanan hidup. Di sini aturannya berlaku: 20% upaya memberikan 80% hasil.

4. Buka rekening tabungan, yang terbaik dari semua deposit yang didanai tanpa opsi penarikan awal. Kirim semua uang dari artikel "Tabungan" di sana.

5. Bersikaplah realistis tentang tujuan Anda.
Jujur saja: perencanaan bisa jadi sulit pada awalnya dan tidak langsung membuat ketagihan, jadi lebih baik menetapkan tujuan kecil yang dapat dicapai yang akan memotivasi Anda untuk terus maju daripada memutuskan untuk menghasilkan satu juta dalam beberapa bulan, tidak menghasilkan apa-apa, dan meninggalkan perencanaan.

6. Jangan takut untuk memikirkan kembali pendekatan penganggaran Anda, bahkan jika itu membutuhkan perubahan radikal.
Bersikaplah fleksibel, karena tidak ada angka yang ditetapkan untuk selamanya. Kami berubah, kami mendapatkan lebih banyak, kami menghabiskan lebih banyak, jadi anggaran perlu dipikirkan kembali.

Uang untuk hari hujan

Lebih baik hari-hari seperti itu tidak pernah datang, tetapi ada risiko dalam hidup ketika Anda tiba-tiba membutuhkan uang untuk memperbaiki mobil, untuk perawatan mahal, atau jika salah satu pasangan kehilangan pekerjaan. Lebih baik untuk memperkirakan biaya force majeure ini terlebih dahulu dan menyiapkan "bantalan pengaman". Jumlah bantal dijumlahkan sebagai berikut: jumlah pendapatan bulanan dikalikan 3.

Jika kita kembali ke contoh kita, maka itu adalah 120.000 rubel. (40.000 rubel x3). Sisihkan "untuk hari hujan" sampai jumlah ini terakumulasi.

Ketika "dana cadangan" dibuat, dimungkinkan untuk meningkatkan kontribusi ke artikel "Hiburan" atau "Tabungan untuk pembelian besar" (apartemen, mobil, atau perjalanan).

Bagaimana cara merencanakan dan menikmatinya?

Banyak orang secara keliru mengaitkan perencanaan anggaran dengan penolakan total terhadap kesenangan hidup ketika kita sedang berbicara Ini hanya tentang menetapkan prioritas. Kualitas hidup dengan pengelolaan keuangan yang baik, sebaliknya, harus meningkat. Dengan mempelajari cara mengelola anggaran keluarga dengan benar, Anda akan melihat berapa banyak uang yang tersisa untuk dihabiskan untuk diri sendiri atau untuk kesenangan bersama. Selain itu, uang yang dikeluarkan bahkan dapat dibuat bekerja untuk Anda sendiri, meningkatkan keuntungan Anda: ini adalah deposito, tagihan, reksa dana Dan seterusnya.

Pengendalian biaya lambat laun akan menjadi kebiasaan dan diterima begitu saja. Selain itu, perencanaan anggaran keluarga dapat meningkatkan kenyamanan hidup dan memastikan kesejahteraan finansial Anda. Plus, merencanakan anggaran keluarga mengajarkan Anda disiplin keuangan, dan ini, pada gilirannya, menjamin bahwa Anda tidak akan pernah dibiarkan tanpa sepeser pun di saku Anda. Dan tetap hanya untuk menikmati hasil positif.

Hari ini adalah masa sulit yang mendorong kita untuk mengubah perilaku kita sendiri, terutama di bidang keuangan. Lebih baik melakukannya dengan benar hari ini, karena besok Anda akhirnya akan berhenti memahami ke mana tepatnya uang Anda pergi. Ya, bahkan sekarang, saya pikir, Anda kurang berpengalaman dalam hal ini, karena Anda tidak memiliki tabungan yang serius, yang berarti tidak ada peluang.

Namun kami yakin selalu ada kesempatan untuk keluar dari kesulitan tersebut. Untuk melakukan ini, pertama-tama, kita perlu memompa keterampilan pengelolaan uang. Dan untuk ini kami memutuskan untuk beralih ke pencipta - Anton Fedosin, yang juga merupakan pengikut ideologis filosofi penanganan yang tepat dengan uang.

Sedikit sejarah

Layanan kami sebenarnya berusia enam tahun. Ia memulai pekerjaannya pada tahun 2010. Pada awalnya, uang Zen tidak menghasilkan pendapatan apa pun - kami bahkan tidak menetapkan tujuan seperti itu untuk diri kami sendiri. Dan tidak ada cara untuk menghasilkan uang dari perangkat lunak, tidak ada yang akan membayarnya saat itu. Semua orang mulai dengan akses gratis, dan kemudian mencoba mencapai keuntungan finansial melalui iklan layanan tambahan. Awalnya, kami memposisikan diri sebagai solusi gratis untuk masalah keuangan dan diam-diam mencoba menumbuhkan audiens kami.

Tumbuh pada waktu itu tidak berhasil. Untuk banyak alasan. Misalnya, orang takut memasukkan informasi keuangan di suatu tempat di Internet, aplikasi yang menggunakan penyimpanan cloud. Pertanyaan pertama yang selalu ditanyakan klien kami adalah: “Bagaimana? Apakah saya akan memasukkan data pribadi saya ke dalam layanan Anda? Bagaimana jika Anda diretas dan semua ini bocor di suatu tempat?
Tetapi beberapa tahun telah berlalu, dan setiap orang memiliki surat pribadi, yang, hanya, terletak di cloud, selain itu, banyak informasi lain disimpan di sana, dan tidak ada yang terjadi padanya. Pada satu titik, orang-orang tidak lagi tertarik dengan masalah ini dan ketakutan itu hilang. Kemudian kami memutuskan untuk memulai kembali proyek, membuat layanan berbayar. Keputusan ini ternyata benar.
Di mana bagian dasar Aplikasi ini masih gratis, paket berbayar kami adalah "Premium". Baru-baru ini, bukan tanpa pengaruh krisis, kami memiliki urutan lebih banyak pengguna.

manajemen keuangan

Jika kita berbicara tentang metode pengendalian biaya, maka ada pendekatan berbeda yang bisa sangat berbeda satu sama lain. Ada klasik ketika seseorang membuat anggaran umum. Artinya, ia merencanakan sesuatu untuk setiap kategori barang: untuk makanan, untuk keperluan, untuk perjalanan, dll.
Ada pendekatan yang lebih sederhana yang disebut "empat amplop". Pendapatan untuk bulan itu dibagi menjadi empat amplop, satu amplop per minggu. Intinya adalah bahwa periode mingguan lebih nyata dan jauh lebih mudah untuk menyesuaikan dengan batas mingguan daripada bulanan.


Namun, pengalaman bertahun-tahun memaksa kami berhenti pada pendekatan yang cukup sederhana dan berhasil. Ini berfungsi seperti ini - pembayaran wajib, pembayaran opsional, dan tabungan. Mekanismenya sebenarnya tidak rumit. Ketika Anda menerima gaji, Anda harus segera menyisihkan sejumlah uang, dan mendistribusikan sisanya ke dalam dua kategori. Rumus paling sederhana cocok untuk orang yang memiliki pendapatan rata-rata atau rendah (hidup dari gaji ke gaji) - kita hemat 20%, sisakan 50% untuk pengeluaran wajib dan 30% kita belanjakan untuk orang yang kita cintai - untuk perjalanan, telepon baru, teman, bowling, kafe, dan restoran. Hari ini kami menyesuaikan semua keputusan dengan formula ini.

Uang Zen tidak hanya melacak pengeluaran dan pendapatan, itu menetapkan sendiri tujuan membimbing seseorang, mengubah perilaku keuangannya sehingga dia yakin untuk menghemat uang. Kami menumbuhkan, secara umum, kebiasaan yang sangat baik.

Saya sendiri lebih mendekati masalah manajemen keuangan sebagai peneliti, karena saya telah melakukan ini selama bertahun-tahun. Ketika saya menemukan metodologi baru, Saya mencobanya sendiri, saya menjalaninya untuk sementara waktu. Sampai saat ini, sistem 50/20/30 terbukti paling efektif bagi saya.

Otomatisasi

Aplikasi kami berisi beberapa Fitur yang membedakan yang sangat kami banggakan.
Misalnya, untuk pengguna Android, aplikasi dapat mengenali SMS perbankan dan secara otomatis melakukan transaksi.

Saat ini kami mendukung fitur ini untuk 300 bank. Artinya, Anda tidak perlu memasukkan informasi secara manual - semuanya otomatis. Sayangnya, ini tidak mungkin dilakukan di iOS. Faktanya adalah bahwa aplikasi pihak ketiga, sesuai kebijakan apel, tidak memiliki akses ke SMS. Tapi kami mengatasi masalah ini - kami mengimpor data langsung dari bank Internet. Agar ini berfungsi, Anda perlu menentukan bank Anda, memasukkan login dan kata sandi Anda, dan kemudian hanya menggunakan buah otomatisasi.

Kata sandi itu sendiri tidak ditransmisikan ke mana pun, tetap hanya di telepon, ada di penyimpanan terenkripsi dan diambil dari sana hanya pada saat Anda masuk ke sistem. Tentu saja, untuk memastikan keamanan, Anda harus memasukkan SMS konfirmasi seperti biasa di pintu masuk.

Ada opsi otomatisasi lain - pengenalan pemberitahuan email tentang operasi. Tetapi ada beberapa bank di Rusia yang mendukung peringatan melalui surel. Kami tahu sekitar tujuh bank semacam itu.

Dan kemudian ada uang elektronik. Mereka memiliki API terbuka di mana Anda bisa mendapatkan informasi tentang transaksi tanpa masalah.

Ruang pribadi dan keamanan

Kami memiliki akun keluarga yang memungkinkan Anda membuat login terpisah untuk setiap orang. Pada saat yang sama, kami memahami bahwa anonimitas, bahkan dalam keluarga, jauh dari tidak berguna, dan oleh karena itu akun pribadi tidak terlihat oleh pengguna lain.

Akun pribadi orang lain tidak terlihat saat menambahkan pengeluaran rutin. Namun, ketika Anda perlu melakukan transfer (misalnya, seorang suami memberikan uang kepada istrinya atau sebaliknya), maka Anda dapat memilih rekening istri dan mentransfer uang ke rekeningnya.
Anda dapat melihat laporan umum di semua akun keluarga, tetapi Anda tidak dapat melakukan transaksi di akun pribadi, yang menghemat ruang pribadi semua orang.

Filosofi Zen

Jenis aplikasi ini, seperti aplikasi kami, disebut pembukuan rumah. Tetapi kami tidak menganggap diri kami seperti itu, dan saya akan menjelaskan alasannya. Akuntansi rumah adalah, pertama-tama, akuntansi "anumerta". Artinya, ketika sesuatu terjadi, Anda merekamnya dan yang dapat Anda lakukan hanyalah melihat data tentang bagaimana hal itu terjadi. Lihat beberapa laporan dan buat kesimpulan.
Apa yang kami lakukan memiliki tujuan yang sama sekali berbeda. Kami ingin membuat asisten keuangan yang dapat membantu Anda melihat ke masa depan dan memprediksinya. Metodologi kami tidak didasarkan pada analisis tentang apa yang terjadi, tetapi pada prakiraan dan rekomendasi tentang apa yang mungkin terjadi.

Untuk melakukan ini, hari ini kita melakukan dua hal. Jika Anda membuka aplikasi kami, Anda akan melihat layar dengan widget yang berbeda. Mereka hanya membantu untuk melihat ke masa depan. Mereka memberikan rekomendasi tentang apa yang perlu dilakukan untuk menjadi lebih baik - sekarang atau dalam waktu dekat.
Selain itu, kami menjalankan bot. Pertama-tama di Telegram. Tujuan mereka adalah memberi tahu Anda tepat waktu tentang situasi saat ini, tentang apa yang perlu Anda lakukan hari ini, berapa banyak yang perlu Anda tabung untuk tetap pada rencana, sesuai dengan penghasilan Anda. Dan hal ini akan meminta Anda hampir setiap hari, tergantung pada seberapa banyak Anda membutuhkannya.

Hampir di seluruh dunia orang berinteraksi dengan uang. Kami bekerja, kami menerima gaji, dan kemudian kebanyakan orang menghabiskan uang ini secara tidak efisien. Mereka hanya pergi ke mana-mana. Dan orang itu tetap pada tingkat yang sama di mana dia berada. Tetapi dengan pendekatan yang tepat untuk pengelolaan uang, Anda dapat mencapai hasil yang tinggi.

Dan ada orang yang tidak merencanakan - mereka hanya bereaksi terhadap apa yang datang kepada mereka. Dengan uang, ceritanya sama, mereka dapat benar-benar dan efektif dikelola, tetapi hanya sebagian kecil dari populasi yang dapat melakukan ini. Untuk bagian kaya dari masyarakat kita, bisnis ini ditangani oleh individu - mereka memiliki manajer aset. Tugas kita adalah memperkenalkan teknik pengelolaan uang ini ke dalam kehidupan orang biasa.

Pada artikel ini, saya akan memberi tahu Anda cara belajar mengelola uang. Menonton apa yang orang tulis tentang anggaran dan keuangan pribadi mereka, saya perhatikan bahwa banyak yang ingin belajar bagaimana mengelola keuangan, tetapi tidak tahu bagaimana mendekati ini, harus mulai dari mana, apa yang harus dilakukan untuk ini. Oleh karena itu, saya berharap publikasi ini akan menjadi panduan yang baik bagi orang-orang seperti itu, dan akan memungkinkan mereka untuk menjalankan bisnis penting ini.

Jadi bagaimana Anda belajar mengelola uang? Hal pertama dan terpenting: Anda harus melupakan kata "uang" dan beralih ke konsep "keuangan". Keuangan adalah konsep yang jauh lebih luas daripada uang, jadi ketika berbicara tentang manajemen, Anda perlu menggunakannya: "manajemen keuangan pribadi", dan bukan "pengelolaan uang pribadi". Untuk informasi lebih lanjut tentang perbedaan antara konsep-konsep ini, saya sarankan membaca artikel:

Artikel kedua bahkan memiliki diagram yang sangat visual yang dengan jelas menunjukkan perbedaan ini: ingatlah, tanpanya Anda tidak akan bisa belajar bagaimana mengelola uang.

Karena banyak yang takut dengan istilah asing dan tidak sepenuhnya jelas (seperti "keuangan"), dalam artikel ini saya akan menggunakan "uang" yang lebih akrab bagi Anda, dan saya juga menamai artikel tersebut menggunakan istilah ini, karena orang lebih sering bertanya pencarian mesin hanya permintaan tersebut. Hanya untuk alasan ini, atau lebih tepatnya, saya tekankan sekali lagi, untuk berbicara tentang keuangan.

Juga, untuk membuatnya dapat diakses dan dimengerti mungkin, saya akan menggambar analogi dengan contoh sederhana dan dapat dimengerti untuk semua orang. Dalam artikel tersebut, saya telah membandingkan membangun sistem keuangan pribadi dengan membangun rumah, dan hari ini, berbicara tentang cara mengelola uang, saya ingin membandingkan manajemen keuangan dengan mengendarai mobil.

Jadi, bayangkan seseorang yang belum pernah mengendarai mobil seumur hidupnya, dan bahkan belum pernah melihat bagaimana orang lain mengendarai mobil. Tentu saja, mengendarai mobil untuk orang seperti itu adalah "hutan gelap": sesuatu yang tidak diketahui dan bahkan menakutkan. Namun demikian, seseorang melihat berapa banyak orang di sekitar yang mengendarai mobil, mengemudi dengan cukup percaya diri dan profesional, dan memahami bahwa ini dapat dipelajari, bahkan jika pada awalnya prospek seperti itu menakutkan.

Apakah ketidakmampuan awal mengemudi menjadi alasan untuk menolak membeli mobil dan menerima semua manfaat yang terkait dengan memilikinya? Bukan! Oleh karena itu, seseorang menetapkan tujuan untuk dirinya sendiri dan mulai belajar mengemudi agar dia menjadi lebih baik di masa depan. Untuk ini, dia siap mengatasi ketakutan awalnya.

Aturan nomor 1. Jika Anda tidak tahu bagaimana mengelola uang, jangan takut untuk mempelajarinya. Ini adalah keterampilan yang sangat penting dan vital, setelah menguasainya, Anda pasti akan dapat mengubah hidup Anda menjadi lebih baik, bahkan mungkin sangat signifikan.

Bagaimana seseorang mulai belajar mengemudi? Sebelum berada di belakang kemudi, dia datang ke sekolah mengemudi dan mulai mempelajari teori - aturannya lalu lintas. Tanpa mengetahui aturan-aturan ini, berada di belakang kemudi sangat berbahaya, apalagi ancaman itu diciptakan tidak hanya untuk diri Anda sendiri, tetapi juga untuk orang-orang di sekitar Anda. Dalam pengelolaan keuangan, semuanya sama persis.

Aturan nomor 2. Pelajari cara mengelola keuangan landasan teori. Ini dapat dilakukan dengan bantuan literatur, seminar, pelatihan, sumber daya internet. Tolong, situs ini selalu siap melayani Anda dalam hal ini: semuanya gratis, dapat diakses, dan "diurutkan".

Apa yang terjadi pada pengendara pemula yang telah menguasai teorinya (bahkan jika dia mengetahuinya dengan sempurna - dia telah mempelajari semua peraturan lalu lintas dengan hati) dan berada di belakang kemudi untuk pertama kalinya? Ini sangat sulit baginya! Terlepas dari pengetahuan teoritis. Dia mengemudi sangat lambat, sangat hati-hati, gugup, ketakutan, membingungkan tuas dan pedal, membuat banyak kesalahan. Apakah itu normal? Tentu saja ya! Seperti dalam bisnis baru apa pun, sulit dilakukan tanpa "mengisi gundukan". Tetapi di sebelah pengemudi pemula selalu ada instruktur berpengalaman yang mendorongnya, memberikan saran dan rekomendasi. Pada saat yang sama, kemudi masih ada di tangan pengemudi: instruktur tidak akan bisa mengarahkannya.

Aturan nomor 3. Langkah pertama dalam mengelola keuangan pribadi akan sangat lambat, hati-hati, tidak kompeten. Ini baik-baik saja! Segera Anda akan merasa lebih percaya diri dalam hal ini. Dan sangat bagus jika ada mentor yang lebih berpengalaman di sebelah Anda yang akan membantu Anda dengan saran dan rekomendasi. Misalnya, di situs ini, saya selalu melakukan ini di komentar dan di forum.

Setelah beberapa waktu mengendarai mobil (di orang yang berbeda kali ini bisa berbeda, biasanya dari beberapa minggu hingga beberapa bulan), pengendara mulai merasakan kepercayaan diri yang pertama. Dia melihat bahwa dia sudah cukup bisa mengendarai mobil tanpa terlalu banyak keributan dan kesalahpahaman. Dan pada saat ini sangat penting untuk tidak melebih-lebihkan kekuatan Anda, tidak kehilangan kehati-hatian yang sangat dibutuhkan di jalan, tidak berakselerasi terlalu cepat sehingga ini tidak menyebabkan konsekuensi yang menyedihkan. Ketika berbicara tentang cara mengelola uang, semuanya persis sama.

Aturan nomor 4. Rasakan keberhasilan pertama dalam mengelola uang, jangan kehilangan kewaspadaan dan jangan abaikan teori yang telah Anda pelajari. Ini dapat menyebabkan konsekuensi negatif yang serius.

Dan kemudian beberapa waktu berlalu, dan pengemudi mobil umumnya berhenti memikirkan cara mengemudikan mobil: dia melakukan semua tindakan secara otomatis. Jika pada awalnya dia dengan panik mencengkeram gearbox, tombol dan sakelar, sekarang dia tidak berpikir sama sekali apa dan bagaimana cara menekan, melakukan semua ini dengan kecepatan penuh. Sama halnya dengan pengelolaan uang.

Aturan nomor 5. Pada titik tertentu, Anda akan berhenti memikirkan bagaimana mengelola uang sama sekali: Anda akan melakukannya secara otomatis, seperti halnya mencuci tangan sebelum makan atau menggosok gigi. Manajemen keuangan akan sangat cocok dengan ritme kehidupan Anda yang biasa.

Ketika seseorang mencapai kesempurnaan dalam mengendarai mobil, dia tidak memikirkan proses mengemudikan mobil, tetapi masih ada beberapa poin yang harus dia pikirkan setiap kali dia berada di belakang kemudi dan mengendarai mobil. Ada tiga momen seperti itu:

1. Rute pergerakan (seseorang harus tahu ke mana dan bagaimana dia akan pergi).
2. Kontrol atas situasi lalu lintas (saat mengemudi, pengemudi harus waspada, memantau situasi lalu lintas dan segera merespons ancaman).
3. Koreksi rute jika terjadi keadaan force majeure (jika di suatu tempat di sepanjang jalan terhalang atau terjadi kemacetan lalu lintas yang besar, Anda perlu menyesuaikan rute Anda).

Begitu pula dalam pengelolaan keuangan.

Faktanya, itu saja. Saya tekankan lagi:

Jika Anda tidak tahu bagaimana mengelola uang, belajar ini bukan masalah - yang penting adalah keinginan dan kesadaran bahwa ini perlu. Dan ini benar. Dan bahkan jika pada awalnya sesuatu tampak rumit dan tidak nyaman bagi Anda, maka dalam waktu dekat Anda akan melakukan tindakan yang sama, dan yang paling penting, berpikir dalam kategori yang tepat, seperti orang yang melek finansial, secara otomatis penuh, manajemen keuangan akan memasuki Anda kehidupan sehari-hari.

Itu semua untuk saya. Jika Anda memutuskan untuk mempelajari cara mengelola uang, tetap berada di antara pembaca reguler Genius Keuangan, pelajari materi yang diusulkan, ajukan pertanyaan di komentar, mengobrol di forum kami, tempat banyak orang berbagi pengalaman praktis nyata mereka. Ini pasti akan menguntungkan Anda. Sampai jumpa lagi!