Comparatif des banques pour l'ouverture d'un compte. Tarifs des banques pour les services de règlement et de trésorerie pour les entrepreneurs individuels et les SARL

Lors du choix d'un organisme bancaire pour l'ouverture d'un compte, un entrepreneur individuel doit prêter attention aux critères suivants :

condition financière. Un entrepreneur individuel doit s'assurer de la sécurité de ses fonds propres qui se trouvent sur les comptes d'un établissement de crédit ;
le coût de la réalisation des services de règlement et de trésorerie. Comme pour le choix de tout autre produit ou service, le facteur économique est d'une importance décisive ;
qualité et quantité des services bancaires à distance. Aujourd'hui, une part importante des transactions s'effectue via Internet, ce qui est pratique et avantageux pour les clients. Peu importe qu'il s'agisse d'un particulier ou d'une LLC ;
le nombre d'agences bancaires et de guichets automatiques, ainsi que leur emplacement. La résolution de certains problèmes nécessite une présence personnelle. La présence d'un bureau d'une institution financière à proximité du lieu de travail d'un entrepreneur individuel est donc un argument sérieux en faveur de cette banque.
conditions de coopération avec un établissement de crédit. En plus de bons taux pour les services fournis, la banque peut facturer des intérêts sur le solde du compte, introduire un taux d'intérêt préférentiel lors des prêts aux clients et proposer d'autres options rentables pour travailler ensemble.

Comparaison des taux bancaires

Parmi les critères clés qui aident à choisir une banque adaptée à la coopération figure le montant des tarifs pour le règlement en espèces. Pour décider où il est plus rentable d'ouvrir un compte pour un entrepreneur individuel, il convient non seulement de comparer les prix de certains types de services bancaires, mais également de considérer la composante financière du problème dans son ensemble.

Parmi les offres commerciales les plus rentables et les plus attractives pour la réalisation de services de règlement en espèces figurent les services de ces banques:

Sberbank. Le leader du secteur bancaire du pays ouvre gratuitement un compte courant IP. Cependant, pour la mise en œuvre de certaines activités connexes, par exemple, la certification d'une carte avec des échantillons de signatures et de sceaux, vous devez toujours payer. Le coût de la maintenance mensuelle est de 1,4 mille roubles pour un forfait de services "Le minimum";
Modulbank. Une banque appréciée des entrepreneurs, qui fournit la plupart de ses services à distance. L'ouverture d'un compte est gratuite. Il n'y a pas non plus de frais de service mensuels, puisque la banque a fixé des tarifs pour chaque transaction, par exemple, un virement vers des comptes d'autres banques coûte 90 roubles. pour les utilisateurs du pack de services Départ;
Banque Totchka. Une autre institution financière qui ouvre gratuitement un compte pour les entrepreneurs individuels. Parallèlement, la valeur du tarif du forfait mensuel de règlement en espèces appelé À bas prix n'est que de 1,25 mille roubles. Il comprend plusieurs paiements gratuits et l'exécution d'un certain nombre d'autres transactions financières ;
Banque Tinkoff. L'une des banques les plus célèbres ouvre un compte IP gratuitement. De plus, les deux premiers mois de service sont également gratuits, après quoi le coût du règlement en espèces est de 490 roubles par mois. 6 % par an sont accumulés sur les soldes des comptes ;
Banque Alfa. Offre un ensemble de services bancaires Commencez. Selon ses termes, l'ouverture d'un compte est gratuite, le service mensuel coûtera au client 1,09 mille roubles.

Comment ouvrir un compte courant pour un entrepreneur individuel ?

Aujourd'hui, la plupart des grandes banques offrent la possibilité de demander l'ouverture d'un compte en ligne. Mais pour signer un accord sur les services de règlement en espèces, il est toujours nécessaire de se rendre au bureau d'une institution financière. Cela ne prendra pas beaucoup de temps, car tous les documents nécessaires seront déjà prêts.

Pour ouvrir un compte, un entrepreneur individuel doit fournir un ensemble standard de documents comprenant: un passeport d'entrepreneur, des certificats d'enregistrement et d'enregistrement, des informations sur les personnes qui effectueront des transactions financières sur le compte, etc. Après la conclusion de l'accord sur le règlement des comptes, la banque en informe de manière indépendante toutes les autorités fiscales intéressées, en leur envoyant des notifications concernant l'ouverture d'un compte courant par un entrepreneur individuel.

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Mis à jour : 13/01/2020

L'examen le plus détaillé sur Internet! Vous cherchez le meilleur endroit pour ouvrir un compte professionnel ? Nous vous avons préparé un aperçu des tarifs des meilleures banques pour entrepreneurs, nous vous dirons quelle banque est la plus rentable. Nous vous conseillerons où ouvrir un compte gratuitement, découvrirons quelles banques ne facturent pas de frais de service. Nous avons calculé pour vous le coût des paiements, effectué une comparaison détaillée des tarifs, étudié les pièges et préparé des conseils à partir de notre expérience personnelle. Installez-vous confortablement et commençons !

Je suis IP depuis 11 ans. Pendant longtemps, j'ai été client d'une seule banque. Ils avaient des conditions favorables pour les services de règlement et de trésorerie pour les entrepreneurs individuels (ci-après dénommés entrepreneurs individuels), mais le tour est venu de changer cette organisation. À partir de l'examen d'aujourd'hui, vous découvrirez dans quelle banque il est le plus rentable d'ouvrir un compte courant IP. Cet article sera pertinent à la fois pour les débutants qui ne font que penser à leur entreprise et pour les entrepreneurs expérimentés qui opèrent depuis plus d'un an et qui décident maintenant quelle banque est la meilleure pour ouvrir un compte courant pour un entrepreneur individuel. Dans cet article, vous trouverez des comparaisons des taux de différentes banques, des scénarios de calcul pour les entrepreneurs débutants et expérimentés, et je partagerai également avec vous ma propre expérience, à partir de laquelle vous découvrirez tous les "pièges" lors de l'ouverture d'un compte bancaire et son utilisation ultérieure.

Je suis inscrit en tant qu'entrepreneur depuis 2007. Durant cette période, j'ai eu plusieurs projets d'entreprise. Le premier est un petit studio de bronzage. Pendant un an de travail, j'ai réussi à multiplier par 2 l'argent investi, après quoi je l'ai vendu. Ensuite, je suis passé aux projets internet. J'avais une boutique en ligne d'équipements économes en eau. Je le fais depuis 4 ans. L'argent investi a été repoussé plusieurs fois, je n'ai pas compté combien, mais j'étais toujours dans le noir et j'ai réussi à le revendre à bon prix. Il y avait plusieurs autres petites boutiques en ligne, plus précisément des sites d'une page, où nous vendions des produits chinois avec une marge folle (parfois jusqu'à 1000%). Et maintenant, je me concentre sur le contenu du site, qui apporte par le biais de la publicité (contextuelle, bannière, liste de diffusion, etc.), des réseaux CPA, des programmes d'affiliation.

J'ai enregistré un entrepreneur individuel et un compte courant pour lui à la banque Ermak, Nizhnevartovsk, Khanty-Mansi Autonomous Okrug. C'était une banque avec les conditions les plus favorables, à l'époque, pour les services de règlement et de trésorerie (RKO) de la ville. Au cours des 8 dernières années, j'ai déjà changé 3 villes de résidence. De Nizhnevartovsk, j'ai déménagé à Moscou, et de là trois ans plus tard à Gelendzhik.

Le principal problème qui m'a poussé à chercher une autre banque est de travailler avec un token USB. USB-Token est une telle clé spéciale sur une clé USB avec laquelle des opérations sécurisées sont effectuées (paiements, virements, etc.). Ces jetons ont une durée limitée et doivent être réenregistrés périodiquement. Pour le réenregistrer, vous devez apporter une demande imprimée, agit à la banque. Comme je suis dans une ville où il n'y a pas de succursales Yermak, c'est un problème pour moi. Le problème, en général, résoluble, peut être transféré par courrier et par courrier, mais la goutte d'eau pour moi a été que l'opérateur n'a pas accepté l'acte du courrier, car ma signature y était différente.

Lorsque j'ai ouvert un compte auprès de cette banque, j'ai laissé des échantillons de signatures avec l'accord. Au fil des années de travail, ma signature a changé, et comme je ne vois pas quelle était ma signature sur l'échantillon à la banque, et le caissier ne m'a pas rencontré à mi-chemin et n'a pas pu trouver de solution à ce problème, sauf pour signer à nouveau les documents, j'ai décidé d'aller dans une autre banque, d'autant plus que les technologies ne s'arrêtent pas et qu'il y a des banques qui fonctionnent sans ces jetons et que leur sécurité n'est pas pire, toutes les transactions sont confirmées par SMS.

Il ne reste plus qu'à formuler les exigences pour la nouvelle banque:

Le service n'est pas plus cher, et encore mieux moins cher que dans la banque précédente ;
Banque en ligne avec confirmation des transactions par SMS et non par token USB ;
Application mobile pour Android et iOS (souhaitable, mais pas obligatoire) ;
Présence de bureaux dans tout le pays (souhaitable, mais pas obligatoire).

Comment les banques ont été sélectionnées pour l'analyse

Pour le moment, le site de contenu est en cours de développement, ce qui signifie que j'ai :

Petits virages;
1 à 3 paiements entrants ;
Transactions sortantes extrêmement rares (1 à 3 fois par mois), virement sur l'une de vos cartes de débit dans une autre banque ;
STS - 6%, sans salariés.

Dans cette revue, vous découvrirez les tarifs de 10 banques, dont 7 figurent dans le TOP 10 des banques du pays en termes d'actifs. Trois autres banques ont été incluses dans l'examen comme les plus avancées et technologiquement avancées. L'un des critères de fabricabilité était l'intégration de la banque à un service de comptabilité en ligne, avec lequel vous pouvez soumettre des déclarations de revenus et interagir avec les autorités fiscales sans quitter votre domicile.

Pour déposer les déclarations de revenus via Internet, j'utilise le service Kontur.Elba. Il fut un temps où je devais soumettre des déclarations directement au bureau des impôts du lieu de résidence, lorsque j'habitais à Nizhnevartovsk. J'ai décidé de trouver une alternative aux files d'attente avant même de m'installer dans la capitale. Vous pourriez tuer une journée entière au bureau des impôts. Maintenant, c'est devenu plus civilisé là-bas, ils ont introduit un système de file d'attente électronique, et avant cela, il fallait venir presque à 6 heures du matin pour faire la queue.

Je tiens à vous avertir que dans les banques, ils peuvent essayer de vous «divorcer» pour une assurance supplémentaire d'une carte d'entreprise, comme ce fut le cas avec moi à la Sberbank. De plus, les gestionnaires le font assez effrontément, prétendant presque que c'est obligatoire. Par conséquent, soyez plus persévérant dans de tels cas, faites comprendre tout de suite à un tel scélérat bancaire que vous n'allez souscrire aucune assurance même en cas de contrainte.

Dans le cas de la Sberbank, je ne vois aucun intérêt à une carte d'entreprise. D'accord, la première année est gratuite. Mais à partir de la deuxième année, payer 2 500 roubles. pour un service inutile, dans mon cas, je considère que c'est un gaspillage d'argent.

Accrual% sur le solde

C'est un service intéressant qui est apparu sur le marché RKO il n'y a pas si longtemps. De nombreuses banques l'utilisent activement dans des campagnes de marketing et de publicité. Mais qu'est-ce que c'est vraiment ?

Prenez Tinkoff Bank. Ils promettent 6% sur le solde (tarif simple). Si vous regardez dans les détails, il s'avère qu'un maximum de 3 000 r est facturé par mois.. Autrement dit, si vous aviez un million sur votre compte, à un taux de 6% par an, vous devriez être crédité d'environ 4 600 roubles, mais vous ne recevrez que 3 000 roubles.

Mais ce n'est pas le pire. Des intérêts sont facturés sur le solde mensuel minimum. Disons que vous avez 600 000 roubles sur votre compte pendant presque tout le mois. À un taux de 6% par an, vous devrez accumuler environ 2 700 roubles. Mais si pendant cette période le montant sur le compte tombe au moins un jour plus bas, alors vous serez compté sur ce montant très minimum. Par exemple, vous avez transféré 597 000 roubles à un grossiste et le lendemain, cet argent a été restitué au compte à la suite de la vente de marchandises. Le solde minimum est donc de 3.000 r. 6% sur ce montant sera d'environ 13 roubles.

Lorsque j'ai développé une boutique en ligne, il y avait toujours de grosses sommes d'argent sur mon compte courant. Bien sûr, il est intéressant de noter qu'ils ne mentent pas et qu'au moins quelques centimes coulent dessus. Mais l'entrepreneur opère constamment avec cet argent, achète quelque chose, vend quelque chose. Et le calcul des intérêts sur le montant minimum rend cet outil pratiquement inutile, ou, comme je l'ai noté plus haut, marketing. Il permet à Tinkov de se démarquer du fond des concurrents, les entrepreneurs sont prêts à suivre cette puce, mais cela n'apporte que peu d'avantages réels.

Parmi nos candidats, un service similaire est également disponible dans Modulbank, qui offre 3% par an sur le solde quotidien moyen du compte à partir de 30 000 roubles. Cela signifie que la banque résume tous les jours du mois où vous aviez plus de 30 000 roubles sur votre compte, puis les divise par le nombre de jours du mois et facture 3% par an sur le montant résultant.

Essayons de comprendre ce qui est le mieux. Le tableau ci-dessous indique 4 dates. A chacune de ces dates, le statut du compte courant a changé. Le 1er mars, 300 000 roubles ont été reçus. Puis, le 12 mars, 295 000 sont partis et 5 000 roubles sont restés. Le 18 mars, 495 000 roubles sont arrivés. et le solde était de 500 000 r. Et enfin, le 24 mars, 120 000 roubles supplémentaires sont arrivés. après quoi le solde est devenu 620.000 p.

Aux termes de la Tinkoff Bank, 6% sont facturés sur le solde minimum, dans notre exemple, il s'agit de 5 000 roubles. Le revenu sera d'environ 25 roubles.

Calculons maintenant le profit dans Modulbank. Ici, vous devez tenir compte des reçus dont le solde était supérieur à 30 000 roubles. Il s'avère que 300 000 + 495 000 + 120 000 = 915 000 roubles. / 30 jours = 30.500 roubles Nous considérons 3% pour ce montant et il s'avère qu'environ 77 roubles.

Comme le montre l'exemple, la valeur en pourcentage est loin d'être toujours décisive. Parfois, la façon dont il est calculé l'emporte. Dans le cas de Tinkov, le montant de l'accumulation dépendra du montant minimum sur le compte. Et dans le cas de Modulbank, tout dépendra du montant d'argent reçu sur votre compte courant.

Comptabilité en ligne des entrepreneurs individuels sur le régime fiscal simplifié 6% et UTII

Si vous n'êtes pas familier avec ce service, je vous explique, il vous permet de vous déclarer au fisc sans vous déplacer. C'est très pratique car cela vous fait gagner beaucoup de temps. Pour moi, en tant qu'entrepreneur Internet qui se déplace constamment dans les régions et les pays, c'est un service indispensable.

Comme indiqué ci-dessus, il existe des services spécialisés, par exemple, Kontur.Elba ou My Business, qui ont une large fonctionnalité et vous permettent de soumettre des déclarations et autres documents fiscaux non seulement aux simples travailleurs IP sur un simplifié sans employés, mais aussi à IP avec employés, ainsi que LLC sur les modes spéciaux (USN, brevet) et OSNO.

Certaines banques ont des fonctions similaires, uniquement dans une version simplifiée. Pour comprendre la différence entre la fonctionnalité de comptabilité en ligne dans une banque et un service spécialisé, consultez le tableau ci-dessous :

SERVICE	BANQUES	SERVICES KONTUR.ELBA ET MON ENTREPRISE
Calcul des taxes USN et UTII, ainsi que des primes d'assurance pour les entrepreneurs individuels	Oui	Oui
Création d'un ordre de paiement	Oui	Oui
Rappel de paiement	Oui	Oui
Envoi d'une déclaration par voie électronique	Oui	Oui
Calculez le salaire des employés, déclarez-les à la fiscalité, à la caisse de retraite et à la caisse d'assurance sociale.	Oui	Oui
congés, primes, indemnités de déplacement	–	Oui
Comptabilité des marchandises, historique du mouvement des marchandises dans l'entrepôt, formation des documents d'entrepôt, inventaire	–	Oui
Émission de factures, actes et factures, factures aux contreparties en utilisant vos propres modèles ou des modèles prêts à l'emploi	–	Oui

Ceci est une liste incomplète des différences, le tableau reflète les services les plus populaires. Il convient de noter que la plupart des banques proposent des services de comptabilité en ligne uniquement pour les entrepreneurs individuels sur une base simplifiée sans employés ni caisse. Cela réduit considérablement le nombre de clients potentiels et sera pertinent pour les startups, et même alors pas pour tout le monde.

Parmi les inconvénients de la comptabilité en ligne des banques, il convient de noter la faible intégration avec le bureau des impôts et le manque de support de haute qualité. Je vous donne un exemple tiré de mon expérience :

Récemment, j'ai reçu une lettre de l'inspection dans laquelle les autorités fiscales demandaient une explication pour laquelle je n'avais pas payé de primes d'assurance pour l'une des années précédentes. Tous les calculs ont été effectués dans Kontur.Elba, donc la première chose que j'ai faite a été de contacter le support de ce service pour obtenir des conseils.

Le personnel de soutien, entièrement gratuit, a vérifié ma déclaration, suggéré les rapprochements fiscaux à commander, et je l'ai fait dans le compte personnel du service et, en outre, m'a conseillé d'imprimer les documents de paiement sur les primes d'assurance payées et montrer tout cela au fisc.

Via le compte personnel du contribuable sur le site nalog.ruJ'ai créé un appel dans lequel j'ai indiqué que j'avais payé toutes les assurances et j'ai joint des scans des paiements comme preuve. Pourquoi l'avez-vous fait via nalog.ru ? Premièrement, parce que géographiquement j'étais dans une autre ville et je considérais qu'il était inapproprié de dépenser de l'argent en billets pour montrer ces bouts de papier au fisc. Deuxièmement, lors de l'introduction d'un recours, un numéro entrant lui est attribué, ce qui signifie que mon recours est rédigé dans un flux documentaire approprié et que les fonctionnaires n'ont pas le droit de ne pas répondre à mon message.

Quelle est la conclusion de cette histoire ? Que le service Kontur.Elba me coûte plus cher que la comptabilité gratuite via l'une des banques, cela me donne plus d'avantages et d'assistance dans les domaines où je suis moi-même incompétent.

Si j'étais au stade initial de mon entreprise, j'envisagerais certainement d'ouvrir un compte courant pour un entrepreneur individuel dans l'une de ces banques, ce qui permet de se déclarer gratuitement au bureau des impôts, car dans les premières années d'activité , la probabilité d'erreur lors de la soumission des rapports sera minime et l'argent nécessaire pour payer l'un des services de comptabilité en ligne est mieux dépensé pour le développement des affaires.

Nous déterminons la banque la plus rentable

Essayons maintenant de déterminer quelle banque est la plus rentable dans divers cas d'utilisation. Dans tous les scénarios, seul le nombre de décaissements changera. Les paiements entrants sont gratuits partout, mais le coût des paiements sortants est différent. Eh bien, n'oublions pas de calculer le service, les commissions pour le retrait des bénéfices et autres paiements.

Scénario #1 : jusqu'à 5 virements sortants par mois

C'est un scénario pour les débutants qui auront peu de paiements.Étant donné que je développe actuellement un nouveau projet, ces calculs seront très pertinents pour moi.

Lors du calcul du coût des paiements sortants aux entités juridiques, nous prendrons le chiffre maximum pour ce scénario 5. Cela signifie que certains mois, lorsqu'il y a moins de paiements sortants, par exemple 1-2, le coût du service sera moins cher dans certaines banques.
Lors du calcul du coût des paiements sortants aux particuliers, nous partirons du chiffre de 100 000 roubles. Nous entendons ici que nous retirerons le bénéfice réalisé sur des cartes de débit ouvertes soit dans la même banque, soit dans d'autres banques. Il est clair que dans chaque cas individuel différents montants seront affichés, mais puisque nous avons convenu que ce scénario est conçu pour les débutants, nous supposerons que le débutant aura un petit revenu. Et nous briserons ces 100 000 roubles. pour 4 paiements sortants de 25 000 roubles chacun, puisque nous voulons dire que l'argent sur le compte ne sera pas reçu en une seule grande quantité, mais en différentes parties, et nous semblons retirer 25 000 roubles chacun. chaque semaine pour la vie.

Banque	Banque Alfa	Tinkoff	Point	Modulbank	Sberbank	VTB	Ouverture	Raiffeisen
Entretien mensuel	490	408	750	490	0	900*	492	990
	100	98	0	95	200	0	158	125
	0	0	0	0	0	0	0	125
	0	0 + 99**	0	76 (4 x 19)	44 + 62,5***	0	0 + 99****	100
	590	0	0	0	500	0	0	500
	1180	605	750	661	806,5	0	749	1840
Total pour l'année	7670	7260	9000	7932	4.178	10800	8988	16580

* - J'ai fait des calculs pour VTB Bank en tenant compte de la promotion perpétuelle, sinon les tarifs de la banque ne sont pas rentables. Les 3 premiers mois, le service est gratuit, puis 1200 roubles. par mois.

** - Étant donné que chez Tinkoff, vous ne pouvez retirer que sur vos cartes de débit sans commissions, nous inclurons dans les coûts les frais de service pour la carte de débit Tinkoff Black (99 roubles par mois)

*** - À la Sberbank, le service d'une carte de débit classique coûte 750 roubles. la première année soit 62,5 p. par mois. A partir de la deuxième année, l'entretien est de 450 roubles/an soit 37,5 roubles/mois. N'oubliez pas la carte Momentum sans nom, dont le service est gratuit, mais je n'en tiens pas compte ici, car il n'est pas facile de l'ouvrir, cela ne se produit pas dans tous les bureaux de service.

**** - Dans la banque Otkritie, ainsi qu'à Tinkov, sans commissions, les bénéfices ne peuvent être retirés que sur une carte de débit d'un individu ouverte au sein de la banque. Le coût du service de la carte de débit la moins chère coûte 99 roubles / mois

Ainsi, comme le montre le tableau, le tarif de la Sberbank est sorti. Il est presque 2 fois moins cher que son poursuivant le plus proche, Tinkoff Bank.

Scénario #2 : jusqu'à 20 virements sortants par mois

Déterminons maintenant le compte courant le plus rentable pour un entrepreneur individuel plus actif que dans le premier scénario. Pour ce faire, j'ai pris les données de la boutique en ligne pour l'une des périodes actives passées. Le chiffre d'affaires du magasin pour l'année s'est élevé à environ 5,5 millions de roubles. Mon compte a reçu 338 paiements entrants (ils n'ont pas pu être comptabilisés) et il y a eu 186 paiements sortants, dont :

44 concernaient des comptes de particuliers, y compris leurs cartes de débit pour un total de 3 380 056 roubles ;
12 paiements aux autorités fiscales et à la CRF ;
130 versements sur des comptes de personnes morales.

Divisez ces données par 12 mois de l'année, arrondies et obtenez :

4 paiements sortants par mois à des particuliers pour un montant total de 281 671 roubles ;
1 paiement par mois au fisc et à la CRF ;
11 versements par mois sur les comptes des personnes morales.

Calculons maintenant les tarifs :

Banque	Banque Alfa	Tinkoff *	Point	Modulbank	Sberbank	VTB	Ouverture	Raiffeisen
Entretien mensuel	490	990	750	490	0	900*	492	990
Paiements externes en roubles via la banque Internet sur les comptes des personnes morales et des entrepreneurs individuels	400	29	300	209	800	600	632	275
Paiements fiscaux et budgétaires	0	0	0	0	0	0	0	25
Paiements sur des comptes de particuliers	820	99	500 + 2460	76 (4 x 19)	44 + 660 + 62,5***	1320	1320 + 99****	100 + 1820
Carte-signature	590	0	0	0	500	0	0	500
Total du premier mois de service	2.300	1.118	4.010	775	2066,5	2.820	2.543	3.710
Total pour l'année	21.110	13.416	48.120	9.300	19.298	33.840	30.516	39.020

* – Dans le deuxième scénario, le tarif Avancé est considéré, alors que dans les autres cas, le tarif Simple a été considéré ci-dessus. Dans ce calcul, Advanced est plus rentable que Simple.

D'après le tableau, il devient évident que cette fois Modulbank est le leader. Cependant, cette approche pour déterminer la meilleure banque n'est pas tout à fait correcte, car chaque banque de la ligne a plusieurs tarifs, limites et commissions pour chacun d'eux différents, donc la conclusion correcte que nous pouvons tirer du deuxième scénario est la suivante :

Au fur et à mesure que votre entreprise se développe, vous devez revoir les taux des différentes banques et les modifier pour les plus rentables, sinon vous risquez de payer trop cher chaque année pour la gestion d'un compte courant.

J'ai étudié les tarifs des banques analysées et suis arrivé à la conclusion que changer le tarif en un tarif plus élevé dans l'échelle tarifaire de chaque banque ne changera pas beaucoup la situation. Seulement à Tinkovo, si vous passez au tarif avancé, vous pouvez réduire le coût de la maintenance annuelle à 12 000 roubles. Dans d'autres cas, le coût de la maintenance augmente.

À quoi d'autre faire attention?

Carte-signature

Dans le tableau de comparaison ci-dessus, j'ai également noté quelques points supplémentaires, par exemple le design de la carte avec des exemples de signatures. Une telle carte est nécessaire pour que l'employé de la banque vérifie tous les documents et identifie votre signature. Cela est nécessaire pour que les documents ne soient pas falsifiés pour vous. Par exemple, vous avez été facturé pour le paiement. Pour une raison quelconque, vous ne pouviez pas utiliser la banque en ligne et imprimer le document sur papier, puis l'apporter à la banque. Lors de l'acceptation de cet ordre de paiement, un employé de la banque vérifiera la signature sur le document avec le modèle de signature sur la même carte que celle que vous avez émise lors de l'ouverture d'un compte courant pour un entrepreneur individuel. Si les signatures correspondent, le banquier transférera l'argent conformément au document de paiement, sinon, le restituera.

Ainsi, dans de nombreuses banques du tableau ci-dessus, ces cartes ne sont pas émises, plus précisément, elles ne sont pas obligatoires pour l'émission, car, par exemple, la même banque Tinkoff n'a pas de bureaux de service et tous les documents de paiement ne peuvent être émis que par votre compte personnel en ligne bancaire, où chaque paiement est confirmé par SMS.

Mais lorsque vous venez d'ouvrir un compte courant dans la même Sberbank, un employé au visage impassible dira qu'il est nécessaire d'émettre une carte avec des échantillons de signatures, dont le coût est de 250 roubles à Gelendzhik et de 500 roubles à Moscou. Le coût est faible, mais je suis plus outré lorsque des services inutiles vous sont imposés. J'ai accepté et ce n'est que plus tard que j'ai découvert qu'il n'était pas nécessaire d'établir cette carte.

Il existe des banques où l'émission d'une carte avec des échantillons de signatures est obligatoire lors de l'ouverture d'un compte, par exemple, à Alfa-Bank, le coût du service est de 590 roubles. Sans cela, vous ne pourrez pas ouvrir de compte.

Frais de fermeture de compte

Dans mon ancien Sovdepovsky Ermak, ils m'ont pris 500 roubles pour la fermeture d'un compte. Heureusement, dans la plupart des banques modernes, ce service est gratuit.

Coût du relevé de compte

Après le début du nettoyage massif du secteur bancaire par la Banque centrale de la Fédération de Russie, les banques survivantes ont peur de toute réclamation du régulateur et se conforment avec zèle à toutes ses exigences et instructions, l'une des plus terribles, parmi lesquelles 115 Federal Loi "Sur la lutte contre la légalisation (blanchiment) des revenus perçus par voie criminelle et le financement du terrorisme". En conséquence, de nombreux comptes d'entrepreneurs individuels et de SARL ont récemment été fermés, dont les activités semblaient suspectes aux services de surveillance financière. Rien qu'en 2017, selon l'organisation publique Delovaya Rossiya, les banques ont fermé au moins 500 000 comptes professionnels.

Qu'est-ce que cela signifie pour toi? Votre compte peut être bloqué à tout moment, même si vous faites des affaires honnêtement et ouvertement. Par conséquent, vous devez immédiatement imaginer les conséquences.

1 Premièrement, si vous utilisez activement le compte, vos contrats actuels peuvent en souffrir, comme cela s'est produit avec la femme d'affaires Xenia :

Je travaille dans le domaine des marchés publics, l'entreprise est absolument transparente, tous les contrats peuvent être consultés sur le site Web des marchés publics. Nous utilisons le compte tous les jours, ce fut une surprise totale pour moi lorsque mes opérations ont été suspendues.

Pour cette raison, je n'ai pas pu acheter de marchandises pour l'un de mes clients. Maintenant, je ne pourrai pas livrer les marchandises à temps et subirai des pertes en raison des termes de l'accord. Et pourtant, je ne pouvais pas payer une autre facture de livraison de transport avec une commande pour un autre client, maintenant la voiture est inactive avec ma cargaison.

Qui va me dédommager des pertes subies et de la perte de réputation ? Comment regardez-vous les clients dans les yeux maintenant ?

2 Deuxièmement, si votre compte est bloqué, vous aurez peut-être besoin d'un extrait de votre compte courant, sur lequel vous calculerez ensuite les impôts. Le relevé peut également être téléchargé sur Kontur.Elba ou My Business et les services calculeront le montant de la taxe pour vous.

Certaines banques facturent de l'argent fou pour de telles déclarations :

Tinkoff - 2990 roubles.
Modulbank - 2500 roubles.
Alfa-Bank - 600 roubles.

Comment choisir une banque pour ouvrir un compte courant - recommandations et conseils

Étant donné que dans cette revue, lors du choix d'une banque, je suis parti de mes besoins et de mes souhaits, je vous donnerai des conseils sur ce qu'il faut rechercher lors du choix d'une banque pour le règlement en espèces.

1 Déterminer la liste des services requis. Avant de compiler votre liste de banques pour la notation, déterminez ce dont vous aurez besoin dans le processus de travail. Pour moi, il s'agit, par exemple, d'une banque en ligne qui fonctionne sans jetons. Peut-être avez-vous besoin d'un projet salarial, d'un compte en devises ou.

2 Découvrez les caractéristiques de la banque et de ses services. La disponibilité du service dont vous avez besoin ne détermine pas sa qualité, elle peut varier d'une banque à l'autre. Lisez les avis sur Internet, appelez la hotline de la banque pour clarifier les détails. Par exemple, toutes les banques en ligne ne fonctionnent pas sur des coquelicots (produits d'entreprise), toutes les banques n'ont pas une version mobile. Si vous effectuez des virements à l'étranger, vous devez savoir combien il vous en coûtera pour maintenir un compte en devise étrangère, ainsi que le coût des transferts en devises. Si par la nature de votre activité vous avez besoin de déposer des espèces, mieux vaut choisir une banque disposant d'un large réseau d'agences, etc.

3 Intégration avec divers services. Dans l'examen, j'ai déjà mentionné l'intégration des banques en ligne avec des services tels que Kontur.Elba et Moe Delo. En plus d'eux, il existe de nombreux autres services qui peuvent également être intégrés à votre banque, par exemple, 1C, My Warehouse, Button, Fingeroo, etc.

4 Emplacement des guichets automatiques. Découvrez les guichets automatiques dont les banques sont près de chez vous ou sur le chemin du travail. Cela vous permettra de gagner du temps lors du retrait d'espèces de la carte.

5 Découvrez où vos contreparties sont desservies. Il peut être intéressant d'ouvrir un compte dans la même banque où sont ouverts les comptes de vos principales contreparties. Cela permettra d'économiser sur les commissions, d'accélérer le délai de paiement, en partie, de minimiser les interrogations issues du suivi financier de la banque.

6 Regardez le temps de traitement des paiements. Par exemple, dans mon ancien Yermak, les paiements étaient traités de 8h00 à 16h00, et il y a des banques où le délai de traitement des paiements est de 4h00 à 21h00.

7 Intérêts sur le solde du compte. Parfois, les intérêts sur le solde peuvent couvrir l'entretien mensuel du compte courant ou au moins le réduire.

9 Bonus des partenaires. Lors de l'ouverture d'un compte, de nombreuses banques offrent des bonus de partenaires, par exemple, si vous annoncez vos services dans Yandex.Direct, Google Adwords ou myTarget, vous pouvez obtenir des codes promotionnels spéciaux jusqu'à 75 000 roubles.

Ou vous pouvez obtenir plusieurs mois de service gratuit dans divers services cloud, tels que Kontur.Elba, My Business, 1C Entrepreneur, AmoCRM, ou publier une offre d'emploi gratuite sur HH.ru

Foire aux questions (FAQ)

Faut-il ouvrir un compte bancaire et est-il possible de conserver une IP sans compte courant ?

Selon la loi, un entrepreneur individuel peut fonctionner sans ouvrir de compte courant, mais avec certaines restrictions. En particulier, les règlements en espèces avec des personnes morales et d'autres entrepreneurs individuels sont limités à 100 000 roubles. sous un seul contrat. Par exemple, vous louez un bureau pour 10 tr. par mois. Habituellement, l'accord est conclu pour 11 mois, ce qui signifie que le montant de 110 000 roubles sera spécifié dans l'accord, ce qui est interdit (5 et 6 paragraphes de la directive n ° 3073-U de la Banque de Russie du 7 octobre 2013) . Dans ce cas, vous pouvez conclure 2 contrats avec le propriétaire, d'une durée de six mois chacun, ce qui vous permettra de respecter la limite requise dans le cadre d'un contrat, mais pour cela, vous devez avoir une bonne relation étroite avec un partenaire qui accepte de le faire.

Le principal problème que vous pouvez rencontrer si vous travaillez sans compte de trésorerie est l'interaction avec d'autres organismes de contrepartie, bien que cela dépende beaucoup du type de votre activité. Si votre activité implique de travailler avec d'autres organisations, avec lesquelles les règlements seront effectués de manière non monétaire, par exemple, l'achat ou l'expédition de biens à des personnes morales, vous ne pouvez aller nulle part sans compte, car tous l'organisation veut travailler avec un entrepreneur individuel, en lui transférant de l'argent pour des services ou des biens en espèces, ce qui entraîne des coûts supplémentaires pour divers types de commissions. Si vous êtes engagé dans la vente au détail ou les services et acceptez le paiement en espèces, vous pouvez très bien travailler sans compte en espèces.Où est-il plus rentable d'ouvrir un compte courant IP

Les informations présentées dans cette revue suggèrent qu'il est plus rentable d'ouvrir un compte courant chez Sberbank, Tinkoff Bank, Modulbank et Alfa-Bank. Ces banques offrent non seulement les tarifs les plus avantageux, mais également les fonctionnalités et capacités bancaires en ligne les plus compétitives.

Quelles banques ouvrent un compte courant gratuitement

Les banques suivantes ouvrent un compte courant gratuitement : Sberbank, Tinkoff, Alfa-Bank, Modulbank, Tochka, Otkritie, Raiffeisen, VTB (pour une promotion, renseignez-vous auprès des responsables). Ce sont les banques examinées dans cette revue. Il y a sûrement beaucoup d'autres banques où vous pouvez ouvrir un compte courant gratuitement, le but de l'article était différent, à savoir, analyser les banques les plus fiables et fonctionnelles en termes de banque pour ouvrir un compte courant est la plus rentable.

Motifs de refus d'ouverture de compte

Si l'ouverture d'un compte courant vous a été refusée, cela peut se produire pour l'une des raisons suivantes :

Mauvaise réputation. Peut-être êtes-vous sur la liste noire de la banque ou sur la liste noire du Rosfinmonitoring (terroristes et leurs complices), que les banques vérifient lors de l'analyse d'un client. Vous pouvez vous inscrire sur la liste des clients non fiables pour retard ou non-paiement d'un prêt, y compris ceux accordés à un particulier, pour l'ouverture d'un trop grand nombre de comptes, ainsi que pour le blocage d'un compte auprès d'une banque, par exemple, pour non-paiement d'impôts, de pension alimentaire, d'éventuelles amendes.
Problèmes avec les documents. C'est une bagatelle par rapport à une réputation peu fiable, car les problèmes de documents sont faciles à résoudre, mais réparer votre réputation est beaucoup plus difficile. La banque peut refuser si vous avez fait une erreur dans la demande ou si vous avez oublié de fournir un document ou sa copie, etc.
Informations invalides. Après avoir rempli le formulaire de demande et fourni un ensemble de documents, le service de sécurité de la banque procédera définitivement à une inspection. Si vous avez fourni de fausses informations, l'ouverture d'un compte bancaire peut vous être refusée.
Problèmes avec les impôts ou d'autres agences gouvernementales. Si vous ne payez pas d'impôts, de primes d'assurance, de droits et d'autres paiements importants, cela peut être la raison du refus de la banque.
Victime des statistiques ou tentative de servir la Banque centrale de la Fédération de Russie. C'est une cause rare, mais elle existe. Le fait est que dans le cadre du nettoyage de masse du secteur bancaire, toutes les banques essaient de suivre clairement toutes les recommandations. Chaque année, chaque banque rend compte à la Banque centrale, notamment du pourcentage de refus d'ouverture de compte bancaire. Si le taux d'échec est nul, cela peut entraîner des questions inutiles de l'organisme de réglementation à la banque, que les cadres supérieurs essaient d'éviter. Par conséquent, vous pourriez bien devenir victime des statistiques. Il n'y a pas lieu de désespérer si vous avez été refusé dans une banque - allez dans une autre, s'ils refusent là aussi, la raison n'est probablement pas dans les statistiques, mais dans autre chose.

Un entrepreneur individuel peut-il avoir plusieurs comptes courants dans différentes banques ?

La loi ne limite pas l'entrepreneur à cet égard, vous pouvez ouvrir n'importe quel nombre de comptes dans n'importe quelle banque et n'importe quelle région. Si vous êtes actif, cela peut même être utile. Si du coup le contrôle financier de la banque juge vos transactions douteuses et décide de bloquer le compte, alors pendant que la procédure se poursuit, un autre compte ouvert auprès d'une autre banque vous sera utile, que vous pourrez utiliser pour les règlements urgents avec des contreparties.

Quels sont les documents nécessaires pour ouvrir un compte courant ?

Dans la plupart des banques, pour ouvrir un compte courant, il vous suffira de présenter votre passeport et votre NIF. Cependant, la banque, à sa discrétion, peut vous demander de fournir tout autre document, par exemple une carte de signature notariée, un certificat d'enregistrement d'un entrepreneur individuel, un extrait de l'USRIP, les licences nécessaires aux activités d'un entrepreneur individuel . Il est toujours préférable de connaître la liste exacte des documents sur le site internet ou en appelant la banque qui vous intéresse.

Quelles banques ne clôturent pas les comptes ?

De telles banques n'existent pas, car toutes les banques sont sous le contrôle de la Banque centrale de Russie, qui, à son tour, a des lois et des règlements. L'une d'entre elles est la loi sur la lutte contre le financement du terrorisme et le blanchiment d'argent. Il y a des entrepreneurs qui mènent des affaires malhonnêtes et encaissent, à la fois par le biais d'adresses IP d'un jour et de sociétés à responsabilité limitée d'un jour. Par conséquent, si vos transactions tombent sous le contrôle de la surveillance financière et semblent suspectes, alors votre compte sera bloqué.

Ouvrir un compte : gratuit ;
Réapprovisionnement : à partir de 0,1 % ;
Comptabilité en ligne : 0 rub. ;
Projet salarial : à partir de 0 roubles.

Une excellente option pour ceux qui commencent tout juste à apprendre les bases de l'entrepreneuriat. Aucun frais pour l'ouverture d'un compte et la tenue d'une comptabilité en ligne. La première année de service - 0 roubles. Le contrôle des devises n'est que de 1% du montant du transfert.

Ouvrir un compte : gratuit ;
Dépôt en espèces : 0 % ;
Projet salarial : 0 rub.

Conditions favorables pour les grandes entreprises - jusqu'à 300 paiements gratuits par mois, comptabilité en ligne, réapprovisionnement d'un compte de règlement sans commission.

Ouvrir un compte : gratuit ;
Reconstitution : à partir de 299 roubles ;
Comptabilité en ligne : 0 rub. ;
Projet salarial : à partir de 0 roubles.

Service en ligne 24 heures sur 24 avec une interface RKO claire. Vous pouvez transférer jusqu'à 1 million de roubles de votre compte courant vers une carte Tinkoff sans commission. Le retrait de fonds dans les 150 000 est également gratuit.

Ouvrir un compte : gratuit ;
Dépôt en espèces : à partir de 0,5 % ;
Comptabilité en ligne : 0 rub. ;
Projet salarial : à partir de 0 roubles.

Cette banque est plus adaptée aux entrepreneurs débutants, dont le chiffre d'affaires du compte est minime. RKO est effectué avec une commission minimale, un réapprovisionnement gratuit du solde jusqu'à 75 000 roubles est également disponible.

Ouvrir un compte : gratuit ;
Dépôt en espèces : à partir de 0,15 % ;
Comptabilité en ligne : 0 rub. ;
Projet salarial : à partir de 2 500 roubles ;

La banque la plus fiable du pays offre aux entrepreneurs de nombreuses options et bonus rentables. Par exemple, réapprovisionnement d'un compte sans commission jusqu'à 500 000, transferts à des particuliers pour des montants jusqu'à 300 000 roubles. Il existe une gamme de tarifs Sberbank et un service gratuit.

Ouvrir un compte : gratuit ;
Réapprovisionnement : à partir de 0,2 % ;
Comptabilité en ligne : à partir de 2 500 roubles ;
Projet salarial : à partir de 0 roubles.

Les entrepreneurs peuvent recevoir une remise en argent sur les montants qui servent à payer les impôts. Le coût d'un règlement en espèces annuel est faible, ce qui permet aux débutants et aux hommes d'affaires prospères d'utiliser les fonctionnalités de la banque. Un autre avantage est l'acquisition rentable de marchands, seulement 1,3 %.

Ouvrir un compte : gratuit ;
Réapprovisionnement : à partir de 0,16 % ;
Comptabilité en ligne : 0 rub. ;
Projet de salaire: jusqu'à 399 roubles.

Une institution financière propose à ses clients une large gamme de plans tarifaires pour les entrepreneurs individuels. Parmi les autres avantages de RKO, on peut noter le faible coût d'un ordre de paiement et les virements gratuits aux particuliers pour des montants allant jusqu'à 500 000.

Vostochny Bank - choix flexible d'options de plan tarifaire

Ouvrir un compte : gratuit ;
Dépôt en espèces : à partir de 0,15 % ;
Comptabilité en ligne : à partir de 0 roubles ;
Projet salarial : à partir de 0 roubles.

La banque dispose d'un vaste réseau développé de bureaux, ce qui vous permet d'ouvrir un compte courant dans n'importe quelle région du pays. Malgré le coût élevé de la maintenance annuelle, les IP peuvent activer individuellement la fonctionnalité du TP en désactivant les services inutiles.

Ouvrir un compte : gratuit ;
Dépôt en espèces : à partir de 0,05 % ;
Comptabilité en ligne : 0 rub. ;

Chaque ensemble de services vous donne la possibilité d'obtenir une remise sur RKO jusqu'à 50 %. Le coût du contrôle des devises n'est que de 900 roubles par mois. De plus, vous pouvez suivre le mouvement de votre compte en ligne 24 heures sur 24.

Ouverture d'un compte : à partir de 0 roubles ;
Dépôt en espèces : à partir de 0 % ;
Comptabilité en ligne : 0 rub. ;
Projet salarial : à partir de 0 roubles.

Les entrepreneurs individuels peuvent profiter d'avantages lors de l'ouverture d'un compte courant et ne pas payer les 2 premiers mois de service. Le service d'assistance aux entreprises fonctionne 24 heures sur 24 en ligne.

Ouvrir un compte : gratuit ;
Dépôt en espèces : à partir de 0,05 % ;
Comptabilité en ligne : 0 rub. ;
Projet salarial: à partir de 1 000 roubles.

La Banque a développé plusieurs programmes de prêts et de dépôts préférentiels pour les entrepreneurs individuels. Vous pourrez investir de l'argent de manière rentable et recevoir un revenu sur le solde jusqu'à 6%.

Ouvrir un compte : gratuit ;
Dépôt en espèces : à partir de 0 % ;
Comptabilité en ligne : 0 rub. ;
Projet salarial : 0 rub.

Les plans tarifaires pour une entreprise en développement dynamique vous permettent d'obtenir jusqu'à 50% de réduction sur les services de règlement et de trésorerie. Le coût du contrôle des devises commence à partir de 800 roubles par mois.

Ouvrir un compte : gratuit ;
Dépôt en espèces : à partir de 0,1 % ;
Comptabilité en ligne : 0 rub. ;
Projet salarial : 0 rub.

Lors de l'ouverture d'un compte, un entrepreneur reçoit une carte d'entreprise en cadeau et pourra payer les salaires des employés sans commission. Bonus supplémentaire - 3 mois de comptabilité et de reporting gratuits aux agences gouvernementales.

Ouvrir un compte : gratuit ;
Dépôt en espèces : à partir de 0,25 % ;
Comptabilité en ligne : 0 rub. ;
Projet salarial : 0 rub.

Les entrepreneurs individuels reçoivent un service de contrôle des devises à distance et la possibilité d'effectuer des paiements urgents en roubles. Vous pouvez ouvrir un compte spécial auprès de VTB et l'utiliser pour participer au commerce électronique.

Ouvrir un compte : gratuit ;
Dépôt en espèces : à partir de 0,1 % ;
Comptabilité en ligne : à partir de 5 800 roubles ;
Projet salarial : 0 rub.

La banque en ligne d'un entrepreneur individuel vous permet d'effectuer un paiement de masse à un nombre illimité de destinataires en seulement 1 minute. Dans votre compte personnel, vous pouvez consulter l'historique des transactions par jour et générer des paiements en fonction du document du relevé.

Ouverture d'un compte : 500 roubles ;
Dépôt en espèces : à partir de 0,15 % ;
Comptabilité en ligne : 0 rub. ;
Projet salarial : à partir de 0 roubles.

Lors de la connexion à RKO Bank, vous pouvez choisir des services spécifiques au lieu des offres forfaitaires habituelles. Il est possible de fournir des relevés sur le compte en roubles et en devises sans commission.

Ouvrir un compte : 0 rub. ;
Dépôt en espèces : à partir de 0,1 % ;
Comptabilité en ligne : 0 rub. ;
Projet salarial: à partir de 500 roubles.

Un responsable qualifié dans chaque ville vous conseillera sur toutes les questions liées à la maintenance du compte. La banque offre une grande quantité de découvert pour le développement des affaires.

Ouvrir un compte : 0 rub. ;
Dépôt en espèces : à partir de 0 % ;
Comptabilité en ligne : à partir de 650 roubles ;
Projet salarial : 0 rub.

Lors de l'ouverture d'un compte courant pour un entrepreneur individuel, vous recevrez une carte de cashback du gestionnaire, qui sera créditée du cashback de tous les achats avec une carte d'entreprise. Montant du bonus fixe - 1,5% pour tout.

Ouvrir un compte : 0 rub. ;
Dépôt en espèces : à partir de 0,19 % ;
Caisse en ligne : 0 rub. ;
Projet salarial : 0 rub.

Un entrepreneur individuel reçoit en cadeau une carte de visite et la possibilité d'utiliser gratuitement la caisse en ligne. Vous pouvez obtenir un prêt express pour le développement de votre entreprise avec une limite maximale de 20 millions de roubles et une période de 10 ans.

Ouvrir un compte : 0 rub. ;
Dépôt en espèces : à partir de 0 % ;
Comptabilité en ligne : 0 rub. ;
Projet salarial : 0 rub.

Une jeune entreprise peut utiliser gratuitement les services de RKO. Un compte de règlement IP est ouvert rapidement, la comptabilité en ligne et les services bancaires par Internet sont connectés à chaque tarif gratuitement.

Le RKO le plus rentable de Sfera Bank. Ici, vous pouvez recevoir des conseils et un soutien financier 24 heures sur 24, sans vous rendre au bureau de la banque. Raiffeisen et Tinkoff sont populaires parmi les entrepreneurs, vous pouvez utiliser la fonctionnalité RKO sans facturer de commission. Sberbank et Alfa-Bank restent les plus fiables, elles sont le plus souvent choisies par des entrepreneurs individuels novices. Vostochny et Tochka Bank offrent une totale liberté d'action à leurs clients - les entrepreneurs peuvent utiliser le service gratuit pendant les premiers mois et déterminer indépendamment l'ensemble des services dans le plan tarifaire. MTS et UniCredit détiennent un pourcentage important du solde des fonds - jusqu'à 6%. Delo Bank offre les mêmes conditions, mais la gestion des comptes des entrepreneurs avec un petit chiffre d'affaires est assez coûteuse. La plupart des banques de la deuxième dizaine ne facturent pas d'intérêts sur le solde et le montant des paiements est presque 2 fois supérieur à celui des organisations TOP.

Critères de choix d'une banque pour ouvrir un compte courant

Nous vous suggérons de vous familiariser avec les principaux critères lors du choix d'une banque pour un compte de règlement d'un entrepreneur individuel ou d'une LLC. L'efficacité et la fiabilité de votre entreprise en dépendront. Voici une courte liste des principaux points auxquels vous devez faire attention lors du choix d'un programme RKO :

la réputation de l'institution financière. Lisez les avis de ceux qui ont déjà ouvert un compte courant et y sont desservis;
une liste des services inclus dans le plan tarifaire, par exemple, un projet salarial, une comptabilité en ligne, une acquisition ;
est-il possible d'intégrer la caisse enregistreuse de la banque à d'autres services ;
le nombre et l'emplacement des guichets automatiques. Cela vous fera gagner du temps lors de l'encaissement des fonds d'une carte d'entreprise ;
délai de traitement des paiements. Un paramètre important dont dépendra la rapidité de la transaction. Par exemple, certaines banques n'effectuent pas de transactions la nuit, ce qui peut causer certains désagréments ;
le montant des intérêts facturés sur le solde. Parfois, ce montant est en mesure de couvrir les dépenses d'un entrepreneur individuel pour la gestion d'un compte courant ;
disponibilité d'un découvert ou d'une ligne de crédit pour les entrepreneurs. Ce service est particulièrement pertinent pour ceux qui font des achats réguliers de biens et l'argent n'est pas toujours suffisant pour acheter rapidement un produit de qualité ;
primes des partenaires. Par exemple, lors de l'ouverture d'un compte de règlement pour un entrepreneur individuel, Sberbank donne 15 000 roubles à la première société de publicité de Yandex Direct;

Il convient également de savoir dans quels comptes bancaires de règlement sont ouverts auprès de vos contreparties. Si vous ouvrez un compte auprès de la même banque, vous pourrez effectuer des paiements avec une commission moindre, accélérant considérablement le délai de paiement.

Quand une banque peut-elle refuser d'ouvrir un compte

Parfois, il est impossible d'ouvrir un compte courant pour un entrepreneur individuel, et de nombreux entrepreneurs se demandent pourquoi la banque a refusé le règlement en espèces ? Examinons les raisons courantes pour lesquelles les petites et moyennes entreprises se voient refuser un compte :

fausses informations dans le questionnaire sur l'entrepreneur ;
l'absence d'un ou plusieurs documents pour l'exécution de l'accord de règlement en espèces ;
adresse légale mal spécifiée ou sa dissimulation ;
absence de déclarations fiscales ;
soupçons de la banque d'implication dans les activités illégales de l'entrepreneur individuel.

En pratique, il peut y avoir plus de raisons de refuser d'ouvrir un compte courant et les banques ne les divulguent pas. En principe, un entrepreneur individuel peut exercer ses activités sans compte courant, mais des restrictions sévères sont alors imposées à l'entreprise.

Comment ouvrir un compte courant chez Tochka for IP, LLC

Grâce à un service de haute technologie, en "Tochka Banke" ouverture d'un compte IP, LLC prend un minimum de temps. La séquence d'actions dans les deux cas est la même, seuls les packages de documents diffèrent.

Instructions étape par étape sur la façon d'ouvrir un compte via Tochka Bank

Cliquez sur le bouton surligné en jaune et suivez les instructions :

Entrez votre numéro de téléphone sur le site. Soumettez une candidature.
Attendez un peu - notre employé vous appellera.
La banque vérifiera vos documents très rapidement - cela prendra jusqu'à plusieurs minutes. Dans ce cas, le compte sera réservé immédiatement. Vous recevrez une notification par SMS et par e-mail.
Cher entrepreneur ! Nous avons examiné votre demande d'ouverture de compte chez Tochka. Votre entreprise est propre et belle en termes de droit, de surveillance financière et de services de sécurité. Vous êtes juste génial ! Notre responsable vous appellera bientôt et vous dira quoi faire ensuite. Points d'équipe 8 800 2000024
Prenez rendez-vous avec un employé dans un endroit et à une heure qui vous conviennent. Donnez-lui les documents originaux et signez le contrat.

Documents requis par Tochka pour ouvrir un compte

Pour ouvrir un compte pour une LLC, vous devez fournir :

charte certifiée et actuelle de l'organisation avec les changements actuels ;
décision, protocole de nomination du chef ;
données personnelles, NIF des participants dont la part du capital autorisé dépasse 25 % ;
passeport du responsable, ainsi que d'autres personnes pouvant disposer des fonds de l'organisation;
si l'organisation est une JSC - le registre des actionnaires ;
si l'organisation a plus de 3 mois - une copie des états financiers, de la déclaration de revenus ou du rapport d'audit sur le rapport annuel ;
pour les activités autorisées - licences.

DANS "Point" ouverture d'un compte IP nécessite la collecte de copies :

passeports de l'entrepreneur individuel;
OGRNIP ;

L'employé de la banque apportera la demande et le questionnaire avec eux afin que vous puissiez les remplir.

Services de règlement et de trésorerie et autres services

ouvrir dans Caisse en ligne Tochka Banke- pas la seule chose qui aidera le développement de votre entreprise.

Nous proposons également des acquisitions, des projets de paie, des opérations de change, des services bancaires par Internet et une application de service mobile.

Acquérir

Vous souhaitez accepter le paiement non seulement à l'ancienne en espèces, mais également par carte bancaire ? Ensuite la proposition Acquisition "Point Bank".

Le coût du service est de 2,3% du chiffre d'affaires annuel (soit 975 roubles par mois). Sélectionnez un terminal portable ou fixe. Il n'est pas nécessaire de l'acheter. Vous pouvez louer l'appareil pendant un an - après cela, il deviendra votre propriété.

Le service permet aux boutiques en ligne d'accepter les paiements à distance. La commission n'est que de 3,5 %.

Enfin, offert en tarifs d'acquisition de la banque "Tochka" pour les appareils mobiles. Pour seulement 3490 roubles, vous recevrez l'application LifePay et le lecteur de carte. Ce kit transformera votre smartphone ou tablette en terminal de paiement avec une commission de seulement 2,7%. Vos clients recevront les chèques par email.

Projets de paie

Payez les salaires de vos employés sur les cartes Tochka (commission seulement 0,55%) ou Rocketbank (gratuit). La banque produira et délivrera également gratuitement des cartes de salaire.

L'argent est crédité dans les 5 minutes. Vous pouvez les retirer gratuitement à n'importe quel guichet automatique.

Transactions en devises

Coopérez-vous avec des partenaires étrangers ? Vous n'êtes pas obligé de rencontrer le responsable séparément et de collecter des documents. Vous pouvez à travers La banque "Tochka" ouvre un compte spécial pour une devise basée sur un règlement déjà existant.

Les taux de change sont mis à jour en temps réel.
Commission de conversion (spread) - seulement 30 kopecks.

Grâce à la banque Internet, vous pouvez télécharger et imprimer un passeport de transaction avec un sceau bleu pour les agences gouvernementales.

Vous voulez gagner du temps ? Réservez un assistant personnel. Il rédigera les documents, procédera à un examen de la transaction, transférera de l'argent dans la devise souhaitée et imprimera le passeport de transaction.

Un assistant personnel n'est pas un contrôleur. Ainsi, s'il découvre des erreurs commises lors de la préparation de la transaction, il vous en informera et vous aidera à les corriger.

Virement en euros ou en dollars américains - 25 à 30 $
Traduction en yuan chinois - 20 $.
Contrôle des devises - seulement 0,12 à 0,15% du montant du transfert (à partir de 350 roubles).
Services d'assistant personnel - 0,2 à 0,3% du montant de la transaction (à partir de 700 roubles).

services bancaires sur Internet

Puisque nous introduisons une banque en ligne qui fonctionne sans système de bureaux, la banque à distance joue un rôle clé.

Proposé en "Point Bank" Banque en ligne, compte personnel pour le client - accessible, simple, maîtrisé en quelques minutes.

Application mobile

Vous souhaitez générer des paiements selon la photo de la facture ? DANS Compte personnel "Point Bank" pour les personnes morales - c'est aussi une application mobile. Prenez une photo du document sur l'appareil photo de votre smartphone - et le paiement est prêt.

Il existe des versions de l'application pour Android, iOS, Windows.

Une entreprise, si elle fonctionne et paie des impôts, ne peut remplir les obligations d'un contribuable sans un compte courant. La raison en est l'exigence de l'article 45, paragraphe 3, du code fiscal russe. Selon cette norme, l'obligation de payer l'impôt est considérée comme remplie à partir du moment où l'ordre de virement au budget est présenté. Si la société, après son enregistrement, n'a pas encore commencé ses activités réelles et qu'il n'y a pas de bien imposable au bilan, vous pouvez vous passer pendant un certain temps d'une visite à la banque. Mais tôt ou tard, le chef d'entreprise sera confronté à la question - dans quelle banque ouvrir un compte courant pour une LLC?

Nous listons les critères que les clients potentiels considèrent comme importants lors de l'ouverture d'un compte courant :

popularité de l'établissement de crédit sur le marché financier ;
un vaste réseau de succursales et de départements;
la rapidité d'exécution du contrat et des autres documents (idéalement - en 1 jour ou visite);
tarifs de service avantageux ;
interface bancaire en ligne pratique et compréhensible ;
vitesse de transaction ;
orientation client.

Sans aucun doute, tout cela est important pour la commodité des paiements sans numéraire. Mais pour décider dans quelle banque il est préférable d'ouvrir un compte pour une organisation, il faut avant tout faire attention à sa fiabilité et à sa situation financière stable.

Si la banque dans laquelle les comptes LLC sont ouverts, la personne morale sera dans une position plus difficile que l'entrepreneur individuel. Depuis 2014, les entrepreneurs individuels, en tant que clients des banques, sont assimilés à des particuliers. Cela signifie qu'ils sont couverts par une garantie de restitution des fonds du compte courant d'un montant maximum de 1,4 million de roubles. LLC est classée comme créancier de troisième priorité, de sorte que l'argent ne sera restitué qu'après que les réclamations des créanciers de première et deuxième priorité auront été satisfaites. Bien sûr, il existe un risque élevé que les paiements n'atteignent pas les personnes morales.

Vous soucierez-vous de la rapidité d'ouverture d'un compte ou de la courtoisie du personnel de la banque si la cote de crédit de la banque est extrêmement basse et que le risque de révocation de licence est élevé ?

Comment évaluer la situation financière d'une banque

Tous les établissements de crédit sont tenus de publier ouvertement des informations sur leurs activités. Sur le site Internet de la Banque centrale, les rapports des banques sont librement accessibles : sur les résultats financiers et fiscaux, le montant du capital, le respect des normes obligatoires.

Mais bien que l'information soit ouverte, il est assez difficile de la comprendre sans éducation spéciale. Lorsque vous choisissez où ouvrir un compte courant pour une entreprise, vous pouvez vous référer aux notations établies par des agences professionnelles indépendantes :

international (S&P Global Ratings, Moody's, Fitch Ratings) ;
Russe (Rus-Rating, Expert RA, NRA, AK&M).

Lors du choix des organisations pour ouvrir un compte courant LLC, nous nous sommes concentrés sur trois critères importants :

Actif net (en roubles). Il s'agit de la somme du capital propre et du passif de la banque (argent des personnes physiques et morales, prêts interbancaires et autres fonds attirés).
Solvabilité. Il s'agit de la capacité de la banque à émettre des prêts pour des périodes courtes et longues, en tenant compte du taux d'intérêt, de l'orientation cible et des conditions d'émission des prêts. L'indice de solvabilité est évalué par différentes agences de notation selon leur propre barème. Le plus souvent, la note est désignée par les lettres latines A, B, C, D avec l'ajout des signes "+" et "-" et la prévision (négative ou stable).
Fonds des entreprises (en roubles). Plus le degré de confiance des entreprises dans une certaine institution bancaire est élevé, plus les personnes morales et les entrepreneurs individuels y placent leur propre argent. C'est une sorte de vote avec le rouble sur la question de savoir où ouvrir un compte bancaire.

Les meilleures banques russes

Parmi les 30 principales banques russes, selon la version du portail banki.ru, nous avons sélectionné 5 établissements de crédit qui, à notre avis, sont les mieux adaptés pour ouvrir un compte LLC.

Banque Alfa. Il offre une gamme complète de services bancaires à toutes les catégories de clients, mais est particulièrement fidèle aux petites entreprises qui démarrent leur activité. Pour eux, même un plan tarifaire spécial "StartUp" a été développé avec l'enregistrement gratuit d'un compte LLC et des cartes avec des échantillons de signatures. En payant à l'avance les services bancaires, vous pouvez économiser de 17% à 25% sur le coût des tarifs.

Ouverture. Selon banki.ru, elle a été reconnue comme la "Banque de 2015". Dans le cadre du programme de fidélité des utilisateurs, 1C-Start propose d'ouvrir gratuitement un compte bancaire pour LLC. Les trois premiers mois de service et d'utilisation des services bancaires en ligne seront également gratuits. Si nous ajoutons également des bonus de partenaire ici, alors cette société financière peut être appelée numéro un dans la catégorie «Où est-il plus rentable d'ouvrir un compte bancaire».

Sberbank de Russie.Si, dans la question de savoir quelle banque choisir pour une entreprise, vous êtes principalement guidé par la taille des actifs, le leader, bien sûr, sera Sberbank. Il s'agit du plus grand établissement de crédit de Russie et de la CEI, avec le plus vaste réseau de succursales et de divisions. 50% du capital autorisé de la Sberbank plus une action avec droit de vote appartient à la Banque centrale de la Fédération de Russie. Depuis quelques années, la direction de la société par actions travaille activement à l'amélioration du service. Les commentaires positifs des clients ont permis à Sberbank de recevoir le titre d'institution avec le meilleur support client en 2015 selon banki.ru.

VTB. Une autre banque avec participation de l'État. Toujours inclus dans le TOP-5 des banques de Russie dans tous les critères importants. Pour les représentants des entreprises impliqués dans les marchés publics, il fournit des garanties pour sécuriser les obligations contractuelles.

Banque Tinkoff. Classé premier dans le classement des frais bancaires aux entreprises 2017 en termes de coût de service d'une petite entreprise et premier en termes de coût de service d'un service B2B. Deuxième place dans le classement national indépendant des banques sur banki.ru en termes de qualité de service. Idéal pour les organisations en démarrage et pour tous ceux qui ne sont pas prêts à engager de sérieuses dépenses pour les services bancaires. Le coût des plans tarifaires comprend non seulement le maintien d'un compte courant, mais également la comptabilité en ligne.