Comment changer la limite de crédit dans une banque. Tout savoir sur la limite de crédit : comment l'augmenter et qui peut la baisser ? Caractéristiques de la carte de crédit : ligne renouvelable

Sur de nombreux forums bancaires, vous pouvez voir des plaintes de clients selon lesquelles la banque augmente périodiquement la limite de crédit sur la carte sans leur permission. Il semblerait qu'il n'y ait pas de quoi s'indigner - tirez exactement ce dont vous avez besoin, et aucun problème. Mais tout n'est pas si simple.

Premièrement, il y a des gens qui ne peuvent pas résister à la tentation de dépenser tout l'argent sur une carte de crédit.

Deuxièmement, dans certaines banques, le paiement minimum est calculé en pourcentage de la limite et non de la dette principale (par exemple, OTP Bank). En conséquence, une personne doit payer chaque mois un montant beaucoup plus important que prévu.

Troisièmement, la sécurité joue un rôle important - en cas de vol de données sur du plastique ou sur la carte elle-même, les fraudeurs pourront en supprimer toute la limite.

Alors pouvez-vous refuser?

Sur les mêmes forums, vous pouvez lire que lorsque vous vous adressez à des représentants bancaires avec une demande de réduction de la limite disponible, de nombreux emprunteurs sont refusés. Les employés de la banque leur expliquent qu'une telle opération est tout simplement impossible.

En fait, dans la plupart des cas, les agents de crédit sont rusés, car si la limite peut être augmentée, elle peut être réduite. Un autre problème est qu'ils ne savent pas toujours exactement comment procéder, il leur est donc plus facile de "lancer" le client que de perdre du temps et de découvrir les nuances d'une telle opération.

Comment réduire la limite de la carte ?

En règle générale, il n'y a qu'un seul moyen dans toutes les banques - l'emprunteur doit se rendre à la succursale qui a émis la carte et rédiger une demande pour réduire la limite (ou interdire son augmentation ultérieure). Dans ce cas, il convient de considérer 2 points:

1) Vous devrez rembourser la dette (le cas échéant) jusqu'au montant souhaité de la limite.

2) Dans certaines banques, il ne sera plus possible d'augmenter la limite à l'avenir.

Si l'établissement de crédit refuse toujours d'abaisser la limite, il existe un autre moyen - de fixer indépendamment des limites aux dépenses quotidiennes ou mensuelles. Dans ce cas, vous ne pourrez pas dépenser plus en une journée ou un mois que ce que vous vous êtes autorisé. Les escrocs ne peuvent pas le faire non plus.

De plus, pour des raisons de sécurité, vous pouvez interdire certaines opérations. Par exemple, si vous ne payez jamais avec une carte sur Internet, vous pouvez limiter les transactions en ligne, si vous ne retirez pas d'argent à un guichet automatique - sur les transactions de retrait d'espèces, etc.

Certains clients de la Sberbank recherchent un moyen de réduire la limite de crédit sur la carte. Afin de trouver la meilleure solution à ce problème, il est nécessaire d'examiner toutes les options possibles et de les étudier plus en détail.

Meilleures offres de cartes de crédit :

Les meilleures offres de prêt :

Pourquoi la limite devrait-elle être réduite?

Cartes de crédit de la Sberbank.

Dans de nombreuses banques, la ligne de crédit fournie est renouvelée, c'est-à-dire que le client qui a effectué le paiement pourra à nouveau utiliser les mêmes fonds dès le lendemain. De plus, la limite maximale des fonds de crédit fournis peut augmenter à chaque fois, à en juger par les critiques, cela ne convient pas toujours aux emprunteurs.

L'insatisfaction peut survenir pour plusieurs raisons :

Influence du facteur humain. Ayant reçu une somme substantielle, une personne ne peut pas toujours résister à la tentation de ne pas tout dépenser d'un coup. Mais alors la dette devra être remboursée.
Taux d'intérêt. Dans certaines banques, les intérêts sur un prêt ne sont pas facturés sur le solde de la dette, mais sur la totalité de la limite. En conséquence, le client est obligé de payer des montants beaucoup plus importants que prévu. Il n'y a pas une telle pratique à Sberbank, mais certaines personnes ne le savent pas.
Sécurité. En cas de perte ou de vol du porteur de la carte, les fraudeurs pourront utiliser les fonds empruntés, et c'est pourquoi une assurance complémentaire contre de telles situations est nécessaire.

Cependant, selon les règles générales, les banques ne peuvent, sans le consentement de l'emprunteur, augmenter le montant des fonds disponibles sur une carte de crédit. En règle générale, sa limite maximale est indiquée à la conclusion du contrat.

Façons de réduire la limite

L'établissement bancaire peut lui-même réduire la ligne disponible dans les cas suivants :

avec une dette systématiquement impayée ;
en se cachant des spécialistes bancaires;
en cas de non-paiement des retards existants.

Une limite de crédit est de l'argent qu'une dette prête à une banque. Il est renouvelable : lorsque le client l'utilise et rend l'argent, il peut l'utiliser à nouveau. Ce processus peut se poursuivre à l'infini.

Une limite de crédit est nécessaire pour emprunter de l'argent lorsque vous en avez besoin. D'une part, c'est très pratique : si vous avez besoin d'argent, vous n'avez pas besoin de courir le chercher, de rassembler une pile de documents pour demander un prêt, etc. Ici, il suffit d'utiliser votre carte de crédit et de faire l'achat nécessaire. D'autre part, la présence d'argent incite toujours le client à acheter, parfois pas tout à fait nécessaire pour lui. Il est plus facile de dépenser de l'argent que de le rendre - à cause de cela, des différends surgissent au sujet de l'infinité du remboursement de la dette.

Qu'est-ce qu'une limite de crédit ?

Il s'agit d'une somme d'argent fixe que la banque a remise au titulaire de la carte de crédit pour une utilisation permanente. Lorsque vous recevez une carte de crédit, elle contient déjà la nième somme d'argent. Même sans reconstituer ses propres fonds, une personne peut déjà effectuer des achats et retirer de l'argent. Le montant emprunté doit être restitué à temps afin de ne pas payer d'intérêts et de pénalités supplémentaires.
Lors de l'octroi d'une limite, la banque prévoit également un délai de grâce. C'est la période pendant laquelle le client peut utiliser l'argent de la carte et ne pas payer d'intérêts. En règle générale, il atteint 50 à 60 jours et les méthodes de calcul peuvent varier selon la banque. L'utilisation appropriée de cette option vous permettra d'utiliser les fonds empruntés gratuitement et à plusieurs reprises. Si le client ne rentre pas dans le délai de grâce, la banque commence à accumuler des intérêts.
Ainsi, la limite de crédit :

Installé sur une carte de crédit.
A ses frais, vous pouvez effectuer des achats ou retirer de l'argent.
L'argent doit être restitué dans le délai imparti.
La limite est renouvelable.

Carte de crédit sans limite de crédit : mythe ou réalité ?

Lors de la commande d'une carte de crédit, la banque fournit une limite de crédit. Si la banque refuse la limite, la carte n'est tout simplement pas émise. Mais il existe des cartes avec une limite de crédit nulle. Le plus souvent, ils sont appelés débit. Un exemple est la carte Visa Platinum de Binbank.

Cette carte est une carte de débit/crédit à émission instantanée (ou sous forme nominative). Au moment de l'émission, la carte est émise avec une limite de zéro. Dans quelques jours, sur décision du comité de crédit de la banque, une limite de crédit peut lui être fixée, dont son propriétaire sera informé par appel ou SMS. Dans ce cas, la carte deviendra une carte de crédit. Mais la limite peut également ne pas être fixée et le client ne peut l'utiliser que comme carte de débit (ou carte de crédit avec une limite nulle). En fait, toutes les cartes bancaires sont des cartes de crédit. Pour faciliter leur distinction, ils ont distingué les cartes de crédit à limite zéro et les ont appelées cartes de débit.

Quelle limite peut-on mettre sur une carte de crédit ?

La taille de la limite dépend de la solvabilité du client. Comme dans le calcul du montant des prêts, tous les revenus et dépenses des clients seront ici pris en compte. Si la solvabilité le permet, la banque propose une limite augmentée (à partir de 100 tr.), Et si ce n'est pas beaucoup, alors une limite moyenne (50-100 mille roubles). Si le client n'est pas solvable, la limite peut lui être refusée. Le principe de calcul diffère également selon les banques. En règle générale, un paiement par carte ne doit pas dépasser 25% des revenus, moins les autres paiements.
Par exemple, un client reçoit 50 tr. Il a un prêt pour lequel il paie 10 tr. par mois, un enfant dont la dépense est basée sur le salaire minimum, par exemple, 8 tr. Le revenu net total par mois est :

Revenu net = 50 tr. - 10 tr. - 8 tr (par enfant) - 8 tr (pour soi) = 24 tr.

Sur la base de l'exigence « pas plus de 25 % des revenus », le paiement minimum par carte reste :

Paiement minimum = 24 tr. * 25% = 6 tr.

Si le paiement minimum est de 10% de la limite, la limite peut être accordée pour un montant d'environ 60 tr. :

Limite de crédit=6 tr. * 10 = 60 tr.

La présence d'un bien immobilier dans la propriété, une voiture, un apport peut permettre d'augmenter la limite de crédit.

Calculateur de limite de crédit

La limite de crédit dépend de votre revenu net et du paiement minimum
Vous pouvez calculer la limite sur une calculatrice spéciale

Pour quelle limite de carte serez-vous approuvé ?

Revenu moyen, mois

Dépenses, mois

Min. Paiement

jusqu'à 950000 roubles

Comment augmenter la limite de crédit ?

Cela peut être fait différemment dans différentes banques. Par exemple, vous pouvez postuler auprès de VTB 24 en joignant une attestation de revenus, disponibilité du bien, sources de revenus complémentaires. Dans les 3 jours, la banque prend la décision d'augmenter la limite ou de la refuser. Dans Binbank, la limite est augmentée unilatéralement par la banque avec son utilisation constante et son retour sans délai. Ainsi, la limite augmente :

Lors de la fourniture de documents confirmant la solvabilité.
Avec une utilisation active des fonds bancaires.

Où puis-je voir la limite de crédit ?

Il est prescrit dans des conditions individuelles à réception d'une carte de crédit.
Lors d'une demande de solde à un guichet automatique, le reçu indiquera le montant des fonds, en tenant compte de la limite de crédit. Par exemple, un client a 1 tr. leur argent et 50 tr. limite - la balance affichera 51 tr.
À l'agence bancaire sur le relevé de carte.
Dans les services bancaires par Internet. Par exemple, dans Binbank, il sera répertorié dans la section "Cartes et comptes" dans le coin supérieur gauche.

La banque peut-elle réduire la limite de crédit ?

De tels cas se produisent également. C'est lié à :

L'émergence de l'encours de la dette.
L'émergence du risque de non-remboursement de la dette, par exemple, la banque a pris conscience de la réduction de l'organisation où travaille le client, et ainsi de suite.

La réduction se produit unilatéralement. C'est écrit dans le contrat de prêt. S'il le souhaite, le client peut demander indépendamment une réduction de la limite de crédit. Par exemple, la banque a fixé une limite de 300 tr, mais le client n'utilise pas ce montant et a peur de perdre sa carte. Dans ce cas, le client rédige une demande de réduction de la limite de crédit et indique le montant souhaité.
Ainsi, la limite de crédit est une option nécessaire pour les paiements courants. Si nécessaire, vous pouvez toujours l'utiliser et ne pas chercher où emprunter de l'argent. Cela vaut la peine de l'utiliser délibérément, car les fonds prélevés doivent être restitués.

De nombreux clients de PrivatBank n'ont pas assez de limite de crédit disponible sur la carte de crédit. Mais ce problème est résoluble, puisque la limite de crédit peut être augmentée. Comment faire? Il existe plusieurs façons.

Augmentation automatique de la limite de crédit

La limite de crédit peut augmenter « d'elle-même » si vous utilisez activement votre carte de crédit et que vous ne tardez pas à payer la commission pour l'utilisation de la limite de crédit.

Augmenter la limite dans une agence bancaire

Vous pouvez vous rendre à la succursale de PrivatBank qui vous sert et demander à un conseiller financier d'envoyer une demande d'augmentation de la limite de crédit.

Augmenter la limite via Privat24

Une demande d'augmentation de la limite de crédit sur la carte PrivatBank peut être envoyée indépendamment à l'aide de la banque Internet Privat24. Pour cela, rendez-vous sur votre compte Privat24, sélectionnez l'onglet "Mes comptes", puis la carte dont vous souhaitez augmenter la limite. Cliquez sur le lien "Gérer la carte / le compte" et sur la page qui s'ouvre, recherchez l'élément "Limite de crédit". Cliquez sur le lien et suivez quelques étapes simples :

Entrez d'abord le montant de la limite de crédit que vous souhaitez mettre sur votre carte de crédit.

Après cela, PrivatBank demandera des informations supplémentaires vous concernant : votre statut familial et social, votre formation et des informations sur vos revenus financiers. Si vous avez une voiture, assurez-vous d'ajouter des informations à ce sujet, cela peut avoir un impact positif lorsqu'une décision est prise sur l'application.

Lorsque vous remplissez toutes les informations requises, vous devrez attendre un moment pendant que le robot PrivatBank vérifie les informations.

Après cela, un message d'information apparaîtra à l'écran. Rien de plus n'est exigé du client. En cas de décision positive, la limite de crédit sera automatiquement augmentée.

Lors de la réception d'une carte plastique PrivatBank, le client est invité à fixer une certaine limite de crédit. Cette limite fournit une limite supérieure aux fonds de crédit que vous pouvez utiliser à diverses fins. En fait, le client emprunte de l'argent à la banque, puis le restitue avec intérêt. Parfois, le montant maximum du prêt disponible n'est pas suffisant pour le client et il souhaite augmenter la limite de crédit dans PrivatBank.

La limite d'une carte de crédit est fixée lorsque vous l'émettez au bureau de la banque. Vous pouvez dire à l'employé de la banque quel type de limite de crédit sur la carte vous souhaitez pour vous-même. Mais même après l'émission de la carte, sa taille peut être modifiée.

Il existe plusieurs façons de l'augmenter sur une carte de crédit PrivatBank. La banque peut augmenter automatiquement la limite si vous êtes un emprunteur consciencieux et remboursez les prêts à temps. Dans ce cas, vous recevrez une notification à ce sujet sous la forme d'un message sur votre numéro de téléphone portable. Vous pouvez également définir une limite supérieure directement dans PrivatBank, dans l'une des agences. Enfin, le client peut augmenter les prêts ou introduire une limite dans la banque en ligne Privat24.

Augmentation/changements dans la succursale de PrivatBank

Vous pouvez définir une limite de crédit plus élevée de la bonne manière dans une agence bancaire. Vous pouvez en votre nom. Dans ce cas, vous aurez besoin d'un passeport. Si vous avez déjà une carte de crédit, emportez-la simplement avec vous.

À l'agence bancaire, contactez un employé de PrivatBank et expliquez-lui vos souhaits. L'établissement de nouvelles limites de crédit ne prend généralement pas plus de 20 minutes. Tout ce dont vous avez besoin est une carte et quelques informations sur vous-même. N'oubliez pas non plus que les crédits en plastique PrivatBank sont généralement liés à un numéro de téléphone portable. Voilà pourquoi Vous devez également avoir votre téléphone avec vous.. Lors du processus de modification de la limite, des confirmations et des notifications via votre numéro de téléphone portable sont possibles.

Un employé de banque ne peut pas aider le client à fixer une limite supérieure. Le refus est possible si le client n'était pas un emprunteur consciencieux, en retard une ou plusieurs fois sur les modalités de remboursement du prêt.

Augmentation/modifications via Privat24

Il existe un autre moyen de modifier votre limite sur une carte de crédit. Comment augmenter la limite de crédit via Privat24 sans quitter la maison ? Considérez l'instruction:

Nous allons sur le site Web Privat24 à privat24.privatbank.ua;
Ouvrez l'onglet "Mes comptes". Sur cet onglet, vous verrez des informations sur vos cartes plastiques ;
Sélectionnez la carte souhaitée et allez dans l'option « Gestion de la carte/du compte » ;
Après cela, des informations sur les limites de votre carte apparaîtront à l'écran. Ouvrez l'option "Limite de crédit" ;
Si votre carte est active et qu'il n'y a pas de dette dessus, vous pouvez définir une nouvelle limite. Désormais, le site Privat24 proposera de préciser les nouvelles limites de la limite. Le seuil supérieur peut être différent selon le type de carte ;
Ensuite, vous devrez remplir les champs avec des informations générales sur vous-même ;

Indiquez uniquement des informations réelles et fiables. À ce stade, la confirmation par des documents n'est pas requise, mais la banque a le droit de demander des documents et des certificats pour la vérification des données.

Après avoir saisi toutes les données, cliquez sur "Suivant" ;
La banque a accepté votre demande et le personnel de la banque l'examinera dès que possible. Le client est informé des résultats de la demande dans les 24 heures.

Comme vous pouvez le constater, modifier la limite de crédit de votre carte de crédit PrivatBank n'est pas si difficile. Il suffit de ne pas allouer plus d'une demi-heure de temps libre pour cela.