Ketentuan pinjaman modal bersalin. Ketentuan pinjaman untuk modal bersalin Organisasi yang mengeluarkan pinjaman untuk modal bersalin

Setiap tahun negara menawarkan program baru yang memungkinkan Anda membeli perumahan di gedung baru dan di pasar sekunder dengan persyaratan yang paling menguntungkan. Program perumahan memiliki syarat dan persyaratan tersendiri.

Pembaca yang budiman! Artikel tersebut membahas tentang cara-cara umum untuk menyelesaikan masalah hukum, tetapi setiap kasus bersifat individual. Jika Anda ingin tahu caranya selesaikan masalah Anda dengan tepat- hubungi konsultan:

APLIKASI DAN PANGGILAN DITERIMA 24/7 dan 7 hari seminggu.

Ini cepat dan GRATIS!

Pinjaman perumahan adalah salah satu dari sedikit penawaran yang memungkinkan Anda membeli rumah dengan dukungan pemerintah.

Apa itu

Jenis pinjaman ini didasarkan pada penyediaan sejumlah uang tertentu yang dapat digunakan untuk membeli apartemen di gedung yang sedang dibangun atau di pasar sekunder. Tergantung pada program pinjaman perumahan yang dipilih, negara mengalokasikan sejumlah dana yang dapat digunakan untuk membeli rumah atau melunasi utang hipotek dari bank.

Tidak semua orang dapat memanfaatkan pinjaman perumahan, tetapi hanya kategori warga negara yang termasuk dalam kategori preferensial atau berpenghasilan di bawah upah minimum. Pinjaman perumahan dapat diterbitkan oleh otoritas negara dan organisasi lain yang memiliki izin dan lisensi yang diperlukan untuk menyediakan layanan tersebut.

Jangka waktu pinjaman tidak melebihi 10 tahun. Pelunasan lebih awal dapat dilakukan kapan saja tanpa penalti atau komisi. Peminjam hanya membayar kembali utang pokoknya.

Syarat-syarat pokok pinjaman diatur oleh perjanjian pinjaman yang ditargetkan. Menurut dokumen tersebut, uang yang dikeluarkan negara hanya dapat digunakan untuk menyelesaikan masalah perumahan.

Di mana saya bisa mendapatkannya?

Sejak lama, undang-undang Rusia telah mengatur sejumlah besar program sosial yang memberikan kesempatan untuk membeli rumah dengan harga istimewa.

Kategori warga negara berikut dapat mengajukan pinjaman yang ditargetkan:

• keluarga muda di bawah usia 30 tahun;
• keluarga dengan dua anak atau lebih;
• keluarga kurang mampu;
• kombatan dan veteran Perang Dunia II;
• penyandang cacat;
• keluarga militer;
• pahlawan Federasi Rusia dan Uni Soviet;
• pegawai negeri dan pekerja sektor publik.

Tentu saja, Anda perlu menghubungi organisasi terpercaya yang berhak bekerja sama dengan program pemerintah.

Beberapa organisasi kredit adalah pemimpin dalam mengeluarkan pinjaman perumahan.

Nama organisasi	Suku bunga	Biaya awal	Durasi (tahun)
Bank Tabungan	Dari 11%	Dari 20%	Hingga 30
Bank Moskow	Dari 13,5%	Dari 20 – 40%	Hingga 50
VTB 24	Dari 11%	Dari 10 – 20%	Hingga 50
Bank Nomos	Dari 13,7%	Dari 10%	Sampai 20
Unikredit	Dari 11%		Hingga 30
Kredit Delta	Dari 10,25%	Dari 5%	Hingga 25

Pertama, Anda perlu mengisi formulir yang berisi semua informasi tentang peminjam, termasuk data pribadi, tingkat pendapatan, tempat tinggal dan pekerjaan. Kemudian paket dokumen lengkap dikumpulkan.

Ini mungkin sedikit berbeda di setiap organisasi. Anda dapat mengetahui kemungkinan mendapatkan pinjaman perumahan di departemen perumahan daerah atau Pusat Multifungsi di tempat pendaftaran.

Daftar dokumen utama harus mencakup sertifikat berikut:

• penyataan;
• formulir 9 dan 7;
• salinan paspor semua halaman;
• surat keterangan penghasilan yang diterima, diterbitkan dalam bentuk pemberi kerja atau 2-NDFL;
• fotokopi akta nikah;
• surat keterangan susunan keluarga;
• salinan akta kelahiran anak

Setelah menyerahkan semua dokumen, mereka dikirim ke komite perumahan, yang akan memutuskan pemberian kompensasi.

Video: Bank Tabungan Pembangunan Perumahan

Pinjaman perumahan untuk modal bersalin

Sejak tahun 2007, keluarga tempat lahirnya anak kedua dan selanjutnya berkesempatan menerima subsidi berupa akta ibu sebesar 453.000 rubel (per 2018).

Nuansa utama penggunaannya meliputi:

• Uang tunai tidak dapat ditarik;
• dapat digunakan untuk memperbaiki kondisi perumahan, termasuk mengubah perumahan atau membeli yang baru, melalui pinjaman hipotek atau konstruksi;
• tidak perlu menunggu tiga tahun untuk menggunakan sertifikat tersebut.

Segala penipuan yang terkait dengan depersonalisasi sertifikat dapat dituntut secara hukum dan merupakan tindak pidana. Pinjaman modal bersalin harus tepat sasaran. Artinya, perjanjian pinjaman harus menunjukkan arah penggunaan dana yang spesifik.

Jadi, ketika membeli rumah, peminjam menunjukkan bahwa dana modal bersalin diperlukan untuk hipotek, partisipasi dalam konstruksi bersama atau konstruksi sendiri.

Tujuan penggunaan

Pinjaman perumahan yang diterima di bawah program negara dapat digunakan untuk tujuan berikut:

• pelunasan utang atas pinjaman hipotek yang ada;
• perolehan perumahan baru, yang sedang dibangun atau perumahan sekunder.

Perjanjian tersebut harus menunjukkan tujuan dana yang diterima. Dana pensiun, sebelum mentransfer besaran modal bersalin, melakukan pemeriksaan menyeluruh untuk memastikan tujuan penggunaan dana tersebut.

Syarat dan dokumen

Sebelum mengambil bagian dalam memperoleh pinjaman perumahan, peminjam harus memenuhi persyaratan khusus dan dapat menyerahkan daftar dokumen tertentu:

• menjadi peserta dalam program yang mengatur pemberian pinjaman oleh negara untuk pembelian real estat;
• pendapatan stabil, dikonfirmasi oleh sertifikat 2-NDFL;
• TIMAH dan SNIL;
• akta perkawinan dan kelahiran bagi semua anak;
• kurangnya permohonan berulang kali atas hak untuk menggunakan manfaat dari negara;
• penyediaan dokumen yang menegaskan partisipasi dalam pembangunan bersama, adanya modal bersalin atau kurangnya status “Keluarga Muda”.

Setiap program negara bagian yang menyediakan pinjaman perumahan memiliki daftar dokumen dan ketentuan tersendiri untuk memperoleh hak untuk menggunakan dan berpartisipasi di dalamnya.

Pensiunan yang bekerja yang menerima upah pada kartu Bank Tabungan memiliki kesempatan untuk mendapatkan hipotek dengan tingkat diskon sebesar 11%. Selain itu, jika pendapatan peminjam menurun lebih dari 30%, ia juga berhak mengurangi jumlah kelebihan pembayaran pinjaman perumahan.

Pendaftaran dan pengiriman

Tata cara memperoleh dana modal bersalin untuk pembelian real estat terjadi dengan urutan sebagai berikut:

• mencari perumahan yang sesuai yang memenuhi semua standar keselamatan dan persyaratan sanitasi dan higienis;
• koordinasi kondisi organisasi keuangan yang mengeluarkan pinjaman terhadap modal bersalin;
• pengumpulan semua dokumen;
• mengajukan permohonan kepada Dana Pensiun atau Pusat Multifungsi;
• menunggu keputusan atas permohonan tersebut.

Setelah menyetujui semua rincian, Dana Pensiun mentransfer dana ke rekening lembaga keuangan. Jika ditemukan tindakan tidak jujur ​​​​dari pemilik modal bersalin, maka pengeluaran dana dapat ditolak.

Penebusan

Subsidi yang dikeluarkan pemerintah, dalam bentuk sertifikat atau pinjaman terpisah, digunakan untuk membayar pokok utang, bukan bunga. Akibatnya, jumlah utang pokok peminjam berkurang secara signifikan. Hal ini akan mengurangi persentase kelebihan pembayaran pinjaman dan melunasinya dengan cepat.

Ukuran

Besarnya subsidi negara secara langsung bergantung pada program yang diberikan:

• modal bersalin – pengindeksan jumlah ini ditangguhkan untuk saat ini;
• untuk keluarga muda dengan anak minimal 35% dan tanpa anak minimal 30% dari biaya perumahan.

Besaran subsidi, biaya per meter persegi real estate dan koefisien regional selalu diperhitungkan saat menghitung subsidi. Jumlah subsidi yang diberikan untuk pembelian rumah diindeks setiap tahun tergantung pada tingkat inflasi saat ini di negara tersebut.

Membayar hutang

Ketika menerima pinjaman perumahan, bahkan ketika menarik pinjaman pemerintah, sisa utangnya harus dilunasi sesuai dengan kondisi yang ditentukan dalam perjanjian pinjaman. Jadwal pembayaran dibuat, rekening giro ditunjukkan di mana sejumlah dana tetap harus ditransfer.

Jika uang tidak sampai tepat waktu, pemberi pinjaman berhak membebankan bunga dan denda. Dalam penundaan yang lebih serius yang melebihi beberapa bulan, pemberi pinjaman dapat mengajukan ke pengadilan dengan tuntutan untuk menyita properti yang dibeli dan mengakhiri kontrak sepenuhnya.

Suku bunga dan kemungkinan kompensasinya

Subsidi pemerintah diberikan secara gratis, namun ketika berpartisipasi dalam beberapa program pembelian real estat, nuansa tertentu mungkin terjadi:

• setelah pemecatan dini seorang prajurit, semua tabungannya yang disediakan oleh program NIS akan segera dikembalikan ke anggaran federal. Jika jangka waktu pengembalian dilanggar, maka bunga tambahan dibebankan untuk setiap hari sejak tanggal pemecatan, yang juga harus dibayar;
• Negara memberikan kompensasi atas bunga hipotek yang dibayarkan oleh peminjam. Apa yang disebut pengurangan pajak untuk bunga hipotek diberikan dalam jumlah bunga hingga 3 juta rubel.

Hanya dalam kasus-kasus tertentu dan dalam kasus-kasus pelanggaran berat terhadap hukum, negara dapat memungut denda dari peminjam. Namun, warga negara Federasi Rusia dapat menggunakan subsidi tersebut satu kali.

Seperti yang Anda ketahui, modal bersalin adalah salah satu bentuk dukungan negara yang paling populer bagi keluarga Rusia yang membesarkan anak. Sementara itu, pinjaman tidak dapat diperoleh dalam bentuk uang tunai (cash), sehingga modal bersalin biasanya dijadikan salah satu jenis pinjaman yang paling populer bagi keluarga muda.

Saat ini modal bersalin dapat digunakan untuk tujuan seperti:

• perbaikan kondisi kehidupan;
• mendapatkan pendidikan;
• memecahkan masalah kesehatan yang serius.

Ambil pinjaman untuk modal bersalin

Jenis pinjaman ini, atau disebut juga, jaminan atas sertifikat keluarga secara tunai, paling sering diambil untuk mengubah kondisi kehidupan menjadi lebih baik. Saat ini, ada tiga opsi untuk menggunakan sertifikat keluarga untuk membeli rumah:

• pembayaran uang muka pinjaman hipotek;
• pembayaran bunga, serta hutang atas pembelian rumah;
• peningkatan jumlah pinjaman sebesar jumlah pinjaman dalam situasi di mana rumah dibeli dengan harga lebih tinggi daripada yang mampu dibayar oleh keluarga muda secara hukum.

Jadi pinjaman modal bersalin bisa menjadi penopang serius bagi sebuah keluarga yang bermimpi membeli rumah atau memaksimalkan taraf hidupnya.

Koperasi yang mengeluarkan pinjaman

Biasanya, jumlah besar seperti pinjaman modal bersalin dikeluarkan oleh organisasi perbankan, namun belakangan ini masyarakat lebih sering beralih ke koperasi kredit konsumen (CCC), yang siap mengeluarkan pinjaman yang ditargetkan berdasarkan sertifikat keluarga. Faktanya, koperasi-koperasi ini jauh lebih loyal kepada nasabah, meski ada juga yang mewajibkan pemberian agunan sampai uangnya ditransfer oleh Dana Pensiun.

Membuat perjanjian dengan BPK cukup sederhana: setelah memilih objek yang sesuai, perjanjian ditandatangani selama beberapa bulan. Selama ini uangnya ditransfer ke rekening koperasi, sehingga peminjam hanya membayar bunga untuk dua hingga tiga bulan tersebut.

Bagaimana cara mendapatkan pinjaman untuk membangun rumah?

Secara hukum, modal bersalin hanya dapat digunakan setelah 3 tahun setelah kelahiran seorang anak, tetapi jika kondisi kehidupan tidak terlalu baik, periode ini mungkin terasa seperti selamanya. Oleh karena itu, paling sering, opsi lain dipilih untuk membangun rumah, sesuai dengan pinjaman yang diberikan dan proses konstruksi dimulai.

Setelah itu, permohonan ditulis ke dana pensiun dengan permintaan untuk mentransfer dana guna melunasi hutang pembangunan rumah. Dalam situasi ini, undang-undang memberikan kemungkinan untuk memperoleh modal bersalin sebelum anak mencapai usia tiga tahun.

Pinjaman modal bersalin dalam kondisi Bank Tabungan

Jenis pinjaman ini juga dapat diambil dari Bank Tabungan, yang menetapkan persyaratan spesifiknya sendiri. Ini termasuk yang berikut:

• dikeluarkan atas permintaan salah satu pasangan;
• perumahan didaftarkan sebagai milik peminjam atau milik bersama dari pasangan;
• jika gaji peminjam tidak dibayarkan oleh Bank Tabungan, maka calon peminjam harus memberikan dokumen yang mengkonfirmasi kondisi keuangannya.

Selain itu, Sberbank adalah salah satu dari sedikit bank, yang juga mencakup Rosselkhozbank, tempat Anda dapat mengambil pinjaman modal bersalin secara tunai. Jadi, patut dicoba melakukan hal ini, baik itu Chelyabinsk, Orenburg, Voronezh, Novomibirsk, Pervouralsk, Kurgan, Shadrinsk, atau Kansk. Meskipun perlu dipahami bahwa ini bukanlah semacam pinjaman konsumen untuk perorangan atau badan hukum.

Apa yang ditawarkan oleh lembaga keuangan di seluruh negeri?

Di negara ini secara keseluruhan, persyaratan untuk mengambil pinjaman modal bersalin tahun ini kurang lebih sama. Oleh karena itu, di mana pun mengambil pinjaman hipotek: di Krasnoyarsk, Tobolsk, Tula, Nizhny Novgorod, Kemerovo, Saratov atau Orel, kondisinya praktis tidak berbeda.

Cashing: Apakah mungkin mendapatkan uang secara tunai?

Seperti disebutkan di atas, tidak semua bank mengeluarkan pinjaman tunai untuk modal bersalin. Oleh karena itu, baik Bank Tabungan maupun Rosselkhozbank, ketika menerbitkannya, memerlukan sertifikat modal bersalin, serta pemberitahuan yang dikeluarkan oleh Dana Pensiun tentang saldo dana.

Cara termudah untuk mendapatkan pinjaman tersebut adalah di kota-kota Rusia seperti Yekaterinburg, Chita, Tyumen, Krasnodar, Stavropol dan St. Sebaliknya, di Novokuznetsk, Abakan, Rostov-on-Don, Simferopol, Belgorod, Kaliningrad atau Ulyanovsk, prosedur ini lebih sulit.

Jika peminjam sangat perlu mencairkan jumlah yang diperlukan, dan bahkan tanpa sertifikat pendapatan, maka tidak ada pilihan yang lebih baik selain Ivanovo, Barnaul, Perm, dan Khabarovsk.

Pinjaman untuk ulasan modal bersalin

Saat ini, semakin banyak orang yang mencoba mengambil pinjaman modal untuk membangun rumah atau membeli apartemen. Hal ini dibuktikan dengan banyaknya review masyarakat yang tinggal di Moskow, Samara, Pskov, Vladimir, Tyumen, Tomsk, Irkutsk atau bahkan Kyzyl, yang memanfaatkan kesempatan ini.

Dimana saya bisa mendapatkan pinjaman tunai?

Seperti disebutkan di atas, mereka dapat diperoleh dari perbankan tertentu dan lembaga keuangan lainnya. Bagaimana pinjaman tersebut dikeluarkan untuk modal bersalin dan dokumen spesifik apa yang diperlukan dapat diketahui di mana sebenarnya pinjaman tersebut akan diterbitkan.

Pinjaman tunai dengan modal bersalin adalah cara yang terjangkau bagi banyak keluarga untuk mengubah kondisi kehidupan mereka atau membeli rumah atau apartemen. Namun, tidak semua orang dapat mengambil keuntungan dari pinjaman tersebut, karena pembatasan ketat dari pihak bank.

Hal ini mencakup kebutuhan akan pekerjaan resmi, adanya pendapatan dasar yang harus didokumentasikan, dan riwayat kredit yang “bersih”.

Apa itu

Modal bersalin merupakan salah satu bentuk bantuan kepada keluarga yang membesarkan anak. Langkah ini berkaitan dengan dukungan negara yang mulai berlaku pada 1 Januari 2007.

Modal bersalin dibayarkan setelah kelahiran anak kedua dan selanjutnya, atau setelah adopsi mereka.

Syarat menerima bantuan:

• kehadiran kewarganegaraan Rusia;
• penolakan program bantuan keluarga negara lainnya.

Pada tahun 2014, modal bersalin sama dengan 429.408 rubel.
Memperoleh sertifikat modal bersalin dan jangka waktu penggunaannya tidak dibatasi waktu.

Apakah legal meminjam uang dengan modal bersalin?

Pinjaman untuk modal bersalin adalah prosedur yang sepenuhnya legal dan memiliki beberapa batasan.

Sesuai dengan Keputusan Pemerintah Federasi Rusia tahun 2007 No. 862, modal dapat digunakan:

• untuk pembelian atau pembangunan rumah secara mandiri, yang dilakukan oleh warga negara Federasi Rusia dengan menyelesaikan transaksi dan perjanjian yang tidak bertentangan dengan undang-undang ini;
• seluruh modal atau sebagian darinya dapat digunakan untuk memperbaiki kondisi kehidupan, rekonstruksi, dan perbaikan.

Oleh karena itu, pinjaman modal bersalin yang diambil untuk pembelian atau pembangunan perumahan, serta rekonstruksi tempat tinggal yang ada, adalah sah.

Dalam hal ini, kondisi berikut harus diperhatikan:

• tempat tinggal yang dibeli harus berlokasi di wilayah Federasi Rusia;
• Rumah yang dibeli dengan pinjaman modal bersalin didaftarkan sebagai milik tidak hanya orang tua, tetapi juga anak-anaknya.

Sejak tahun 2009, dana atau sebagian dana modal bersalin diperbolehkan digunakan sebagai:

• uang muka hipotek, jika diperlukan untuk renovasi atau pembelian rumah baru;
• untuk pembayaran pokok dan bunganya, apabila dana yang diterima digunakan untuk memenuhi keperluan di atas.

Menurut Bagian 6 Pasal 10 Undang-Undang Federal tanggal 29 Desember 2006. 256-FZ menegaskan kemungkinan penggunaan modal bersalin untuk tujuan di atas.

Bagaimana dan di mana menerima dana

Anda dapat melunasi pinjaman melalui Dana Pensiun Rusia. Dana pensiun, alih-alih peminjam, melakukan pembayaran bulanan berdasarkan modal bersalin, dan memberitahukan hal ini kepada pemegang sertifikat.

Agar pinjaman dapat dilunasi dengan metode ini, pemilik modal bersalin harus menulis aplikasi ke kantor teritorial Dana Pensiun Federasi Rusia. Paket dokumen tertentu harus dilampirkan padanya.

Satu-satunya kelemahan metode pembayaran ini adalah pemegang sertifikat harus menghubungi Dana Pensiun setiap bulan.

Sesuai dengan Undang-undang Federal, modal bersalin tidak akan digunakan untuk membayar denda atau denda atas keterlambatan pembayaran bulanan.

Dalam hal diperlukan pembayaran penuh modal bersalin (sebagai uang muka), Anda perlu menulis permohonan ke Dana Pensiun dan melampirkan semua dokumen hipotek yang mengonfirmasi keabsahan niat. Dana Pensiun mungkin memerlukan dokumen tambahan.

Dana pensiun meninjau permohonan tersebut dalam waktu tiga bulan.

Dokumen dan informasi apa saja yang perlu diserahkan?

Untuk mendapatkan pinjaman modal bersalin, Anda perlu mengumpulkan beberapa paket dokumen.

Mengajukan permohonan ke Dana Pensiun untuk menerbitkan sertifikat memerlukan dokumentasi berikut:

1. Aplikasi (disediakan ke Dana Pensiun Rusia, diisi di tempat).
2. Dokumen identifikasi pasangan (paspor), akta kelahiran.
3. Sertifikat asuransi untuk seluruh anggota keluarga.
4. Fotokopi akta nikah.

Saat menghubungi Dana Pensiun untuk mentransfer dana ke rekening pinjaman, diperlukan dokumen-dokumen berikut:

1. Aplikasi yang akan dikeluarkan di situs.
2. Paspor.
3. Sertifikat modal bersalin.
4. SNIL orang yang memegang sertifikat.
5. Dokumen pembelian rumah.
6. Persetujuan yang sebelumnya telah disahkan oleh notaris.
7. Surat keterangan yang diterima dari bank tentang jumlah utangnya saat ini. Penting untuk memastikan bahwa tujuan perjanjian dinyatakan.

Anda dapat mengambil pinjaman dari organisasi keuangan mikro yang menyediakan layanan tersebut. Mereka diharuskan untuk menunjukkan dokumen-dokumen berikut:

• sertifikat modal bersalin;
• akta kelahiran anak;
• paspor pemegang akta dan pasangannya (jika perkawinan telah resmi berakhir);
• INN pemilik sertifikat;
• SNIL.

Beberapa organisasi mungkin memerlukan dokumen untuk properti yang dibeli.

Ini termasuk:

• sertifikat yang menegaskan kepemilikan suatu objek tertentu atau bagiannya;
• paspor teknis untuk properti terdaftar, jika dibeli di pasar perdana.

Perusahaan yang menyediakan pinjaman jenis ini:

Nama bank/LKM	Program perbankan	Deskripsi Singkat	Nilai sebagai persentase
Kredit Delta	Ekonomi Delta	Bentuk pinjaman rubel dengan tingkat bunga tetap. Program ini cocok untuk membeli rumah jika Anda memiliki hak kepemilikan.	Dari 13%
Kredit Delta	Standar Delta	Pinjaman ini diterbitkan dalam mata uang dolar. Tarif gabungan. Hal ini dapat digunakan untuk membeli apartemen di pasar penjualan sekunder.	Dari 9 hingga 11%
Kredit Delta	DeltaRublevy	Pinjaman dalam rubel. Tingkat bunganya bervariasi tergantung pada besarnya pinjaman.	Dari 11 hingga 13%
UniKredit	Pinjaman untuk membeli apartemen	Program ini memungkinkan Anda untuk meningkatkan jumlah pinjaman sebesar modal bersalin.	11,2-13%
Bank Tabungan	Membeli perumahan selama pembangunannya.	Hipotek dengan tingkat bunga tertentu. Jangka waktu pembayaran paling lama mencapai 12 tahun. Jumlah uang muka minimal 12%.	12%
Bank Tabungan	Pembelian rumah yang dibangun (apartemen)	Pinjaman dapat diberikan dalam dolar atau rubel. Dikeluarkan untuk jangka waktu sampai dengan 30 tahun.	12-13%
Bank Moskow	Pinjaman dengan pembayaran penuh modal bersalin	Pinjaman dalam rubel, yang penggunaannya dapat digunakan untuk membeli tempat tinggal yang sedang dibangun. Modal bersalin diperlukan untuk membayar angsuran pertama.	11,9%
VTB 24	Untuk membeli perumahan di pasar sekunder	Perjanjian pinjaman antara orang perseorangan dan badan hukum dilakukan sesuai dengan perolehan tempat tinggal di pasar penjualan sekunder	11,98%
Pembukaan bank	Hipotek bersama dengan modal bersalin	Suku bunga tetap. Pinjaman rubel, yang penerbitannya menyediakan pembelian perumahan di gedung baru atau di pasar sekunder.	Dari 8%
Bank Nomos	Apartemen beserta modal bersalin	Tujuan dari pinjaman ini adalah untuk membeli rumah di pasar dengan menggunakan modal bersalin. Ini bertindak sebagai investasi awal.	Dari 12,25%
Keuangan Wilayah	Pinjaman untuk modal bersalin	Pinjaman dengan kumpulan dokumen minimum. Masa peninjauan permohonan hingga tiga hari.	Dari 10% menjadi 17%
Kota Keuangan	Pinjaman untuk modal bersalin	Pinjaman dengan tingkat bunga mengambang. Dikeluarkan dalam rubel. Jangka waktu pelunasan hingga satu tahun.	Dari 11% menjadi 16%

Prosedur pendaftaran

Pinjaman modal bersalin merupakan prosedur yang dilakukan dengan dua cara:

• menggunakan modal sebagai uang muka;
• mengambil pinjaman (membayar sendiri uang mukanya), dan menutupi sisa utangnya dengan modal.

Tata cara penggunaan modal bersalin sebagai uang muka:

• menerima sertifikat yang menegaskan adanya modal bersalin. Pilih jenis perumahan yang dapat dibeli dengan pinjaman;
• membuat perjanjian jual beli, mengunjungi bank dengan paket dokumentasi yang dikumpulkan;
• tunggu sampai organisasi mempertimbangkan permohonan pinjaman;
• Setelah disetujui, dikeluarkan surat pendahuluan. Bersamaan dengan itu, Anda perlu menghubungi Dana Pensiun agar dana modalnya ditransfer. Dalam hal ini perlu meminta sertifikat jumlah modal;
• mengajukan pinjaman ke bank, memberikan salinan semua dokumen hipotek kepada Dana Pensiun.

Untuk melunasi pokok dan bunganya, Anda harus mengikuti langkah-langkah di bawah ini:

• menerima sertifikat yang menegaskan ketersediaan modal bersalin. Pilih perumahan yang bisa dibeli dengan pinjaman;
• hubungi bank, minta sertifikat tentang sisa jumlah pinjaman dan bunganya. Salinan sertifikat modal harus dilampirkan pada permohonan;
• mengajukan permohonan ke Dana Pensiun untuk transfer modal ke rekening bank untuk membayar kembali pinjaman perumahan.

Bagaimana agar tidak tertipu oleh penipu

Saat ini, Anda bisa mendapatkan pinjaman modal bersalin tidak hanya dari bank umum atau perusahaan milik negara, tetapi juga dari organisasi keuangan mikro. Mereka berspesialisasi dalam memberikan pinjaman tunai kepada penduduk.

Dalam hal ini, proses pengajuan pinjaman disederhanakan secara signifikan, karena peminjam tidak perlu memberikan sertifikat pendapatan resmi atau membayar uang muka.

Namun, organisasi semacam itu seringkali berubah menjadi penipu. Agar tidak tertipu oleh umpan mereka, disarankan untuk memilih organisasi dengan cermat.

Anda tidak boleh langsung menyetujui pinjaman kepada individu dari badan hukum, meskipun badan hukum tersebut menawarkan persyaratan yang paling menguntungkan.

Untuk menghindari tertipu oleh penipu:

• sebelum menandatangani kontrak, Anda harus membaca setiap baris dengan cermat dan memperhatikan cetakan kecilnya;
• pelajari tingkat bunga, jumlah asuransi pinjaman;
• cobalah untuk mencari tahu sebanyak mungkin tentang perusahaan tersebut. Jika memungkinkan, komunikasikan dengan klien;
• Jangan memberikan dokumen apa pun sebelum menandatangani kontrak.

Penggunaan modal bersalin merupakan solusi yang menguntungkan bagi banyak keluarga. Satu-satunya hal yang patut dipertimbangkan adalah kebutuhan untuk menunjukkan tujuan spesifik mengambil pinjaman.

Video: pinjaman modal bersalin

Ada peristiwa yang menggembirakan dalam keluarga Alexander dan Elena: anak kedua lahir - seorang putra, dan sekarang orang tua memiliki kekhawatiran dua kali lebih besar. Seperti yang Anda ketahui, sejak 1 Januari 2007, negara telah secara aktif mendorong warga negara yang teliti seperti pahlawan kita, menghadiahi mereka sejumlah besar uang (pada tahun 2014 - sekitar 430 ribu rubel). Namun seperti yang Anda ketahui, modal berharga tersebut baru bisa Anda terima saat anak sudah berusia 3 tahun. Tapi bagaimana jika Anda butuh uang sekarang? Apakah mungkin mendapatkan pinjaman modal bersalin dan seberapa sahnya? Negara mengizinkan jumlah yang dialokasikan untuk dibelanjakan?

Untuk menjawab semua pertanyaannya, Alexander mendaftar untuk berkonsultasi dengan seorang pengacara, dan berikut adalah jawaban sebenarnya yang dia terima atas pertanyaannya.

Apa itu modal bersalin?

Modal keluarga, yang juga disebut modal bersalin, adalah sejumlah dukungan anggaran yang dialokasikan pada saat kelahiran anak kedua dan anak-anak berikutnya kepada warga negara Rusia, mulai tanggal 01/01/2007. Semua nuansa hukum diatur oleh Undang-Undang Federal 29 Desember 2006 N 256 “Tentang tindakan tambahan…”. Untuk menerima dana, Anda memerlukan sertifikat khusus yang dipersonalisasi, yang dikeluarkan untuk orang tua (dalam beberapa kasus, wali). Dokumen ini diserahkan ke badan teritorial Dana Pensiun dengan permohonan yang sesuai.

Pilihan apa saja yang tersedia untuk menggunakan modal keluarga?

1. (memperbaiki kondisi kehidupan);
2. Pembayaran pendidikan anak;
3. Akuntansi (bentuk yang paling tidak populer).

Kapan modal bersalin dapat digunakan?

Sebagai aturan umum, uang hanya tersedia ketika anak mencapai usia 3 tahun. Tetapi jika kita berbicara tentang pembayaran kembali pinjaman (bunga) untuk pembelian atau pembangunan perumahan, pembayaran angsuran pertama, maka sertifikat dapat digunakan kapan saja - atas permintaan orang tua.

Seberapa sahkah mengambil pinjaman untuk modal keluarga?

Pertanyaan tentang kemurnian hukum dari prosedur tersebut masih tetap terbuka. Penafsiran literal terhadap undang-undang tersebut mengarah pada gagasan bahwa uang hanya dapat digunakan untuk memperbaiki kondisi kehidupan (dan hanya untuk sebuah rumah, tetapi tidak untuk memperbaiki fasilitas). “Pencairan dana” murni, bahkan jika menyangkut kebutuhan mendesak, tidak sah. Oleh karena itu, dengan memanfaatkan celah apa pun yang ditawarkan oleh “pengrajin”, orang tua berisiko dikenai tuntutan pidana dan menimbulkan tanggung jawab serius. Dan yang terpenting adalah kehilangan uang yang diterima dengan cara ini.

Omong-omong, keluarga muda memiliki hak hukum atas jumlah setidaknya 30% dari biaya apartemen yang dibeli.

Bagaimana pinjaman modal bersalin diberikan?

Saat ini, dana dikeluarkan hanya untuk kebutuhan yang berkaitan dengan perbaikan kondisi perumahan (partisipasi dalam pembangunan apartemen bersama, pembelian real estat, dll.). Orang tua muda memiliki dua cara untuk menggunakan sumber daya negara - menghubungi bank atau lembaga keuangan.

Dokumen apa saja yang diperlukan untuk menerima pembiayaan?

Untuk mendapatkan pinjaman (kredit), diperlukan dokumen-dokumen berikut:

• Surat keterangan menerima modal keluarga;
• Dokumen yang menegaskan identitas orang yang menerima sertifikat tersebut (ibu);
• Sertifikat dari Dana Pensiun Rusia mengenai saldo modal;
• Permohonan kepada Dana Pensiun untuk pelepasan modal keuangan.
• Dokumen yang menegaskan identitas pasangan pemilik sertifikat;
• Surat nikah;
• sertifikat Dana Pensiun;
• Akta kelahiran anak;
• Paket lengkap dokumen untuk properti yang dibeli.

Saat mengajukan pinjaman, pinjaman modal bersalin dapat digunakan untuk membayar uang muka, membayar bunga dan pokok, serta pinjaman hipotek.

Bagaimana prosedur mendapatkan pinjaman modal bersalin?

1. Penyerahan dokumen dan kesimpulan kesepakatan. Seluruh paket kertas ditransfer ke lembaga kredit dan keuangan, yang dengannya perjanjian ditandatangani untuk penyediaan layanan selama pekerjaan lebih lanjut.
2. Menerima dana. Sumber daya keuangan yang harus dikeluarkan untuk menyelesaikan masalah dengan pengembang (penjual properti) ditransfer ke rekening bank pemohon, dan dari sana ke penerima akhir.
3. Pemindahan dokumen ke Dana Pensiun. Perjanjian jual beli real estat dan perjanjian pinjaman yang dibuat dengan lembaga keuangan dialihkan ke badan teritorial.
4. Kembalikan uang ke pemberi pinjaman. Selambat-lambatnya dalam waktu tiga bulan, dana tersebut ditransfer ke kreditur (organisasi yang bertindak dalam kapasitasnya), dan beban dihapuskan dari properti yang diperoleh.

Sebagai aturan, peminjam membayar bunga pada saat dana digunakan sementara Dana Pensiun Federasi Rusia memutuskan apakah akan memenuhi permohonan pemilik sertifikat. Jumlah ini berkisar 5-15% dari total dana yang dihimpun, yang dapat diterima oleh keluarga. Saat bekerja sama dengan bank, dana tidak ditransfer ke pemilik sertifikat, dan semua pembayaran dilakukan antar badan hukum.

Jadi, skemanya terlihat cukup rumit dan membingungkan, karena jaminan jumlah pinjaman tidak sepenuhnya jelas. Bagaimanapun, sertifikat adalah dokumen pribadi, dan hanya pemiliknya yang dapat menerima uang darinya, dan hanya untuk kebutuhan yang ditentukan dalam undang-undang. Namun nyatanya pembebanan itu dibebankan pada benda yang dijadikan jaminan. Namun demikian, ribuan orang telah mencoba opsi untuk mendapatkan pinjaman ini, dan mereka semua puas (sampai tingkat tertentu) dengan kerja sama tersebut.

Penting: Metode pencairan modal bersalin berikut ini adalah ilegal, dan penggunaannya dapat mengakibatkan hukuman pidana. Mereka dijadikan contoh bagaimana dana yang diterima dari negara untuk kelahiran anak kedua tidak bisa digunakan.

Pilihan penipuan saat mengajukan pinjaman modal bersalin:

• Pembelian nyata selama penjualan “fiktif”.. Beberapa organisasi menawarkan pengembalian sebagian modal bersalin ketika membeli real estat dengan harga yang jelas-jelas melambung (hal ini terutama terjadi di daerah). Segera setelah transaksi selesai dan sertifikat diuangkan, orang tua muda tidak akan menerima pengembalian dana atau bagian mereka berkurang secara signifikan, dan mereka ditinggalkan sendirian dengan properti tersebut. Tentu saja, jarang sekali orang tua yang tertipu akan melapor ke polisi dengan membawa pernyataan, karena dia sebenarnya telah menjadi kaki tangan kejahatan tersebut.
• Mempercayai kerabat. Beberapa kasus penipuan telah diidentifikasi dalam pembelian real estate fiktif dari kerabat, jika nama belakangnya berbeda. Dengan membeli apartemen atau rumah dengan harga yang melambung untuk menguangkan uang, Anda selamanya dapat bertengkar ketika membagi keuangan, dan “penjual” yang mudah tertipu dapat dibiarkan tanpa real estat dan tanpa uang.

• Penarikan sertifikat. Beberapa warga negara yang mudah tertipu hanya menjual dokumen mereka atau mentransfernya tanpa pembayaran - dengan “jaminan” imbalan di masa depan. Dengan menggunakan berbagai skema pembayaran tunai, penyerang dapat meninggalkan seseorang tanpa uang atau menawarkan pembayaran yang sangat sederhana - sebesar 50-100 ribu rubel.

Apakah mungkin mendapatkan pinjaman modal bersalin untuk kebutuhan konsumen?

Mungkin pertanyaan ini mengkhawatirkan semua orang yang secara teoritis dapat diikutsertakan dalam program dukungan pemerintah. Dan, jika diinginkan, penawaran semacam itu dapat ditemukan di Internet - ada lusinan, bahkan ratusan. Seperti yang Anda duga, uang tersebut berakhir di tangan pemegang sertifikat tanpa sampai ke pemilik properti. Faktanya, suatu transaksi fiktif dilakukan untuk membeli suatu benda ketika tidak ada pihak yang berniat memenuhi kewajibannya.

Dalam hal ini, pemilik sertifikat menerima 30-70% dari jumlah modal bersalin, dan bukan seluruhnya. Namun – yang kami tekankan secara khusus – opsi ini ilegal, dan dalam praktik lembaga penegak hukum Rusia sudah ada kasus penuntutan massal terhadap warga negara.

Analisis terhadap undang-undang tersebut menunjukkan bahwa “mencairkan” dana yang dialokasikan sebagai modal keluarga bisa saja dilakukan, namun hal ini dapat dianggap sebagai penyalahgunaan hak seseorang. Oleh karena itu, pemrosesan hukum atas pinjaman hanya dimungkinkan jika kondisi kehidupan membaik, dan ada beberapa pilihan di sini, termasuk. Kami tidak dapat menghalangi Anda untuk bekerja sama dengan organisasi keuangan mikro, namun kami menyarankan agar Anda mengevaluasi prospek Anda dengan cermat ketika bekerja dengan mereka.

Kemungkinan menggunakan modal bersalin untuk perolehan atau pelunasan mungkin sudah dibicarakan setidaknya satu kali di setiap keluarga muda yang berani memiliki dua anak atau lebih. VTB 24 Bank telah menawarkan solusi sederhana untuk masalah ini kepada keluarga Rusia sejak 2011. Selama periode 2011 hingga 2015, beberapa ribu keluarga muda memanfaatkan tawaran yang menguntungkan ini dan mendapatkan rumah mereka sendiri dengan tingkat kenyamanan yang tinggi. Dalam program ini, modal bersalin dapat digunakan tidak hanya untuk pembelian real estat jadi, tetapi juga untuk pembelian rumah yang sedang dibangun, termasuk ketika berpartisipasi dalam pembangunan bersama.

Ketentuan pinjaman untuk modal bersalin

Orang tua yang telah memiliki sertifikat hak menerima modal bersalin berkesempatan untuk menjadi peserta program VTB 24. Jika ada hutang pada pinjaman hipotek, uang dapat digunakan untuk melunasinya. Dalam beberapa tahun terakhir, kaum muda di Federasi Rusia telah menggunakan modal keluarga terutama untuk meningkatkan kondisi kehidupan mereka. Hanya sedikit orang yang dapat mengelolanya tanpa bantuan bank yang mengeluarkan pinjaman hipotek, itulah sebabnya program VTB 24 cukup populer di negara ini.

Pinjaman perumahan untuk modal bersalin

Mari kita pertimbangkan dalam hal apa sebuah keluarga muda dapat meningkatkan kondisi kehidupan mereka dengan menggunakan modal bersalin:

• Pembayaran uang muka hipotek.
• Pembayaran kembali jumlah pokok pinjaman perumahan yang diterbitkan sebelumnya.
• Meningkatkan besaran pinjaman hipotek untuk memperoleh perumahan dengan kondisi yang lebih nyaman.

Dalam kondisi apa pinjaman hipotek “untuk modal bersalin” diterbitkan?

Uang dikeluarkan hanya dalam rubel.

Tingkat bunga tahun 2015 adalah 15,95%.

Uang muka minimal 20% dari biaya perumahan.

Jumlah pinjaman minimum adalah 900 ribu rubel, maksimum 30 juta rubel.

Jangka waktu pelunasan maksimal hingga 30 tahun.

Pinjaman yang ditargetkan untuk modal bersalin

Untuk mengajukan hipotek “untuk modal bersalin” Anda perlu menyiapkan dokumen-dokumen berikut:

• Paspor peminjam dan rekan peminjam.
• Formulir 2 pajak penghasilan pribadi.
• Salinan buku kerja dengan visa majikan.
• Sebuah dokumen yang mengkonfirmasi komposisi keluarga.
• Sertifikat modal bersalin.

Jika dokumen sudah beres, VTB 24 memulai prosedur pengambilan keputusan. Fitur kontrak adalah kemungkinan menggunakan modal bersalin tanpa menentukan jangka waktu dan tenggat waktu tertentu.

Pinjaman konstruksi untuk modal bersalin

Untuk menggunakan modal bersalin untuk membangun rumah Anda sendiri, Anda perlu mendapatkan izin pekerjaan konstruksi. Dokumen-dokumen tersebut dikeluarkan oleh pemerintah daerah. Proses pembangunan suatu bangunan harus dimulai di sebidang tanah milik pasangan.

Tahap selanjutnya adalah kunjungan ke notaris yang mendaftarkan harta tersebut sebagai milik bersama kedua anggota keluarga. Formalitas ini harus diselesaikan dalam waktu enam bulan setelah pembangunan dioperasikan. Negara mengeluarkan modal bersalin setelah anak mencapai usia tiga tahun dengan mengajukan permohonan ke kantor Dana Pensiun di tempat tinggalnya.

Perjanjian pinjaman modal bersalin

Jika sebuah keluarga muda memutuskan untuk mengajukan modal bersalin, paket dokumen yang diperlukan perlu dipersiapkan secara matang. Selain sertifikat itu sendiri, Anda memerlukan:

1. Sertifikat jumlah modal bersalin yang belum terpakai.
2. Dokumen untuk perumahan.
3. Salinan paspor peminjam dan rekan peminjam.

Setelah keputusan positif dibuat, kesepakatan dibuat. Ini menentukan karakter target. Dalam kasus kami, ini berarti kemungkinan menggunakan dana hanya untuk pembelian rumah. Jika tidak ada kesalahan dalam pelaksanaan dokumen, dana pensiun mentransfer dana ke rincian pemberi pinjaman.

Pinjaman terhadap modal bersalin untuk perbaikan

Faktanya, daftar situasi di mana penggunaan modal bersalin diperbolehkan untuk meningkatkan kondisi kehidupan cukup luas, jadi ada baiknya Anda membiasakan diri dengannya:

1. Skema standar untuk pembelian perumahan.
2. Pembangunan perumahan perseorangan atau pembangunan perumahan dengan melibatkan kontraktor.
3. Kompensasi biaya pelaksanaan pekerjaan konstruksi perumahan individu atau rekonstruksi properti tempat tinggal.
4. Uang muka saat mengambil pinjaman hipotek.
5. Melunasi hipotek terhadap jumlah pokok yang harus dibayar.

Saran dari Sravni.ru: Penggunaan modal bersalin untuk memperbaiki kondisi perumahan adalah keputusan paling masuk akal yang dapat diambil oleh orang tua muda mengenai penggunaan bantuan pemerintah. Saran utamanya adalah luangkan waktu Anda saat mengambil keputusan dan gunakan uang Anda untuk keuntungan maksimal bagi keluarga Anda.