Perusahaan asuransi membeli peringkat keandalan. Peringkat perusahaan asuransi

Indikator utama yang digunakan untuk menyusun peringkat perusahaan asuransi untuk CASCO adalah keandalan perusahaan, kemudahan memperoleh kompensasi, serta biaya layanan yang ditawarkan. Tergantung pada siapa yang menyusun daftar ini, faktor-faktor tambahan tertentu dapat dipertimbangkan.

Peringkat umum perusahaan asuransi untuk CASCO disusun berdasarkan data statistik yang diperoleh dari perusahaan dan pengguna. Peran penting dimainkan oleh penilaian biro ahli dan jumlah uji coba.

Lembaga pemeringkat asuransi diwakili di Rusia

Berbeda dengan asuransi wajib, asuransi CASCO dibeli sesuai keinginan. Karena itulah perhatian khusus diberikan pada pilihan perusahaan. Untuk memilih perusahaan, Anda dapat mempertimbangkan beberapa peringkat. Pertama-tama, ini adalah pendapat ahli yang dikumpulkan oleh lembaga pemeringkat terkenal RAEX (atau Expert RA). Daftar ini memperhitungkan kondisi keuangan perusahaan, serta efektivitas manajemen risiko investasi dan peringkat perusahaan secara keseluruhan.

Juga dikenal adalah peringkat yudisial dan populer. Dalam kasus pertama, bagian atas menunjukkan perusahaan mana yang paling mungkin bertemu di pengadilan untuk mendapatkan kompensasi yang layak. Peringkat masyarakat ditentukan langsung oleh klien dari lembaga CASCO tertentu.

Parameter keandalan yang digunakan perusahaan asuransi untuk dinilai

Faktor apa saja yang menjadi perhatian masyarakat dan lembaga pemeringkat profesional? Pertama-tama, pada keandalan finansial perusahaan (berdasarkan data dari Bank Sentral dan Layanan Pajak Federal). Kedua, kuantitas dan kecepatan pembayaran berdasarkan kontrak asuransi.

Jumlah cabang, kecepatan keberangkatan ahli jika terjadi kecelakaan, kemungkinan penilaian jarak jauh dan jumlah uji coba juga berperan penting. Lembaga pemeringkat memperhitungkan semua parameter ini, sementara pemilik mobil biasa, biasanya, memberikan peringkat hanya berdasarkan pengalaman dan kesan mereka sendiri.

Peringkat

Mari kita lihat 5 perusahaan teratas yang menawarkan asuransi CASCO menurut peringkat Expert RA untuk tahun 2019.

ruAAA
VTB	ruAAA
Sogaz	ruAAA
Asuransi Renaisans	ruAA+
Reso Garant	ruAA+

Peringkat ruAAA menunjukkan bahwa perusahaan tersebut adalah pemimpin dengan tingkat keandalan tertinggi dan aturan asuransi paling preferensial. Peringkat ruAA+ juga menjamin penerimaan kompensasi yang pantas dalam jumlah dan jangka waktu yang ditentukan dalam kontrak.

Perlu dicatat bahwa persentase banding ke pengadilan juga dipengaruhi oleh jumlah warga negara yang diasuransikan secara langsung oleh perusahaan tertentu. Semakin banyak jumlah mobil yang diasuransikan berdasarkan CASCO, semakin tinggi kemungkinan terjadinya konflik dan salah satu pihak akan menuntut.

Indikator-indikator ini dapat membantu pemula dalam menentukan perusahaan, serta pada awalnya mengecualikan penawaran dari perusahaan asuransi yang paling bermasalah.

Pemain kunci di pasar asuransi mobil di Rusia

Semua perusahaan yang disajikan dalam peringkat di atas adalah organisasi besar yang menawarkan tidak hanya asuransi CASCO, tetapi juga layanan lainnya.

Di antara yang lainnya, ada beberapa “pemain” utama di pasar:

Asuransi Alfa;
Asuransi Renaisans;
Asuransi Tinkoff;
Asuransi VTB.

Mengapa kami secara terpisah mencatat peran organisasi asuransi ini? Faktanya adalah bahwa perusahaan-perusahaan ini pada dasarnya adalah lembaga perbankan yang juga menyediakan asuransi MTPL dan CASCO, baik untuk klien mereka dan untuk semua orang.

Penting untuk memperhitungkan volume mobil yang diterbitkan secara kredit atau sewa di bank-bank tersebut. Jelasnya, kendaraan tersebut tunduk pada asuransi penuh terhadap kecelakaan, pencurian, dll., yaitu registrasi CASCO. Mengingat setiap bank menawarkan dan bersikeras untuk membuat perjanjian dengan perusahaan asuransinya sendiri, perlu diperhatikan seberapa menguntungkan dan amannya.
Pemeringkatan dan penilaian para ahli mengenai perusahaan asuransi di atas membuktikan bahwa terlepas dari apakah Anda memiliki pinjaman dan apakah Anda wajib mengambil CASCO dari perusahaan-perusahaan tersebut, CASCO dijalankan dengan persyaratan yang paling menguntungkan.

Juga salah satu pemimpin utama di antara semua perusahaan asuransi adalah Ingosstrakh. Salah satu organisasi pertama di pasar selama bertahun-tahun telah membuktikan bahwa mereka bekerja sesuai kesepakatan dan hampir tidak pernah ada kesulitan dalam menerima kompensasi.

Peringkat perusahaan asuransi untuk pembayaran CASCO

Pertama-tama, setiap pemilik mobil yang telah mengambil langkah tersebut dan mengasuransikan mobilnya terhadap segala penyakit tertarik untuk membayar CASCO jika diperlukan. Meski aneh kelihatannya, indikator lembaga pemeringkat seringkali berbeda dengan penilaian pengendara.

Hal ini juga terjadi karena seseorang hanya mempertimbangkan bagaimana perusahaan asuransi berkomunikasi dengannya dan kompensasi apa yang diberikan dalam kasusnya, dan juga karena perusahaan terbaik sekalipun terkadang dapat mengurangi jumlah pembayaran. Perlu dipahami bahwa tugas lembaga pemeringkat adalah memperhitungkan semua aspek kegiatan perusahaan, sedangkan pengendara tertarik secara terpisah pada peristiwa yang diasuransikan.

Rosgosstrakh.
Jaminan RESO.
Perjanjian.
SOGAZ.
INGOSstrakh.
Ketakutan Alfa.
Ketakutan Renaisans.
Asuransi Aliansi.
Asuransi VTB.

10 perusahaan teratas menurut pengendara

Penilaian publik terutama didasarkan pada pendapat pengendara, serta kesan keseluruhan bekerja dengan perusahaan asuransi. Peringkat perusahaan asuransi CASCO ini disusun pada tahun 2019, dengan mempertimbangkan semua peringkat dan ulasan klien nyata.

INGOSstrakh.
Zetta.
asuransi RESO.
Kebebasan.
Perjanjian.
Asuransi alfa.
SOGAZ.
URALsib.
asuransi Tinkoff.
Maks.

Seperti yang dapat dicatat, menurut daftar ini, salah satu pemimpin pasar yang tak terbantahkan dan paling mapan adalah perusahaan Ingosstrakh, yang berada di TOP, baik di kalangan pilihan masyarakat maupun dari sisi profesional.

Setelah mempelajari semua data pemeringkatan, serta ulasan nyata dari pemilik mobil, bahkan seorang pemula pun dapat dengan mudah memutuskan perusahaan mana yang paling sesuai dengan kebutuhan dan keinginannya. Ada beberapa faktor yang juga harus diperhatikan sebelum mengasuransikan mobil Anda:

Pemeringkatan tidak selalu memberikan jaminan. Sayangnya, bahkan perusahaan dengan reputasi ideal dan peringkat yang sangat baik dari waktu ke waktu dapat berperilaku berbeda dari apa yang tertulis di ulasan tentang mereka. Hal ini sangat bergantung pada manajer dan karyawan kantor tertentu. Bagaimanapun, disarankan untuk mengambil asuransi tambahan dan mempelajari kontrak asuransi dengan cermat sebelum menandatanganinya. Jangan hanya percaya ulasan positif.
Memiliki kantor di wilayah Anda adalah faktor yang sangat penting yang dilupakan banyak orang. Jika terjadi kecelakaan atau masalah apa pun, Anda harus mengunjungi kantor sendiri untuk menerima kompensasi, mengklarifikasi detail, dll. Selain itu, seberapa cepat seorang ahli akan tiba bergantung pada jarak organisasi. Oleh karena itu, pastikan untuk mempertimbangkan aspek ini sebelum mendaftar.

Perusahaan Asuransi Perusahaan Saham Gabungan Publik Rosgosstrakh

1. asuransi terhadap kecelakaan dan penyakit
2. asuransi kesehatan
3. asuransi angkutan darat (kecuali angkutan kereta api)
4. asuransi kendaraan angkutan kereta api
5. asuransi kendaraan angkutan udara
6. asuransi kendaraan angkutan air
7. asuransi kargo
8. asuransi pertanian (asuransi tanaman, palawija, tanaman tahunan, hewan)
9. asuransi harta benda badan hukum, kecuali asuransi kendaraan dan pertanian
10. penjaminan harta benda warga negara, kecuali kendaraan
11. asuransi tanggung jawab perdata bagi pemilik kendaraan
12. asuransi tanggung jawab perdata pemilik pesawat udara
13. asuransi tanggung jawab perdata pemilik kendaraan angkutan air
14. asuransi tanggung jawab perdata untuk organisasi yang mengoperasikan fasilitas berbahaya
15. asuransi tanggung jawab perdata atas kerusakan yang disebabkan oleh cacat pada barang, pekerjaan, jasa
16. asuransi tanggung jawab perdata atas kerugian pihak ketiga
17. asuransi risiko usaha
18. asuransi risiko keuangan
19. asuransi tanggung jawab perdata atas tidak terpenuhinya atau tidak terpenuhinya kewajiban berdasarkan kontrak
20. asuransi tanggung jawab perdata pemilik kendaraan kereta api
21. reasuransi
22. asuransi wajib tanggung jawab perdata pemilik fasilitas berbahaya atas kerusakan yang disebabkan oleh kecelakaan di fasilitas berbahaya
23. asuransi wajib tanggung jawab perdata pemilik kendaraan
24. asuransi pribadi sukarela, kecuali asuransi jiwa sukarela
25. asuransi properti sukarela
26. asuransi wajib atas tanggung jawab perdata pengangkut atas kerugian yang ditimbulkan pada jiwa, kesehatan, dan harta benda penumpang selama pengangkutan
27. asuransi wajib negara atas kehidupan dan kesehatan personel militer, warga negara yang dipanggil untuk pelatihan militer, personel swasta dan komandan badan urusan dalam negeri Federasi Rusia, Dinas Pemadam Kebakaran Negara, pegawai lembaga dan badan sistem pemasyarakatan, pegawai dari Garda Nasional Federasi Rusia
28. asuransi wajib negara atas kehidupan dan kesehatan personel militer, warga negara yang dipanggil untuk pelatihan militer, personel swasta dan komandan badan urusan dalam negeri Federasi Rusia, Dinas Pemadam Kebakaran Negara, otoritas untuk mengendalikan peredaran obat-obatan narkotika dan psikotropika substansi, pegawai lembaga dan sistem otoritas pemasyarakatan sebagaimana telah diubah dengan Undang-Undang Federal tanggal 3 Juli 2016

Saat menyusun peringkat perusahaan asuransi, kinerja keuangan perusahaan asuransi dan hasil pemungutan suara dinilai. Frekuensi litigasi yang melibatkan perusahaan asuransi dan kepatuhan terhadap peraturan CASCO juga diperhitungkan.

Peringkat ahli perusahaan asuransi

Peringkat ahli perusahaan asuransi (atau peringkat keandalan perusahaan asuransi) disusun berdasarkan data dari lembaga pemeringkat otoritatif "Expert RA". Saat menentukan peringkat, kinerja keuangan perusahaan asuransi dinilai. Menurut klasifikasi Expert RA, penilaian berikut digunakan:

Tingkat keandalan maksimum.
, , Tingkat keandalan yang sangat tinggi.
, , Tingkat keandalan yang tinggi.
, ,Tingkat keandalan memuaskan.
, ,Tingkat keandalan memuaskan.
, , Tingkat keandalan yang rendah.
Tingkat keandalan yang sangat rendah.
Tingkat keandalan yang tidak memuaskan.
Kegagalan untuk memenuhi kewajiban.
Pemerintahan sementara diperkenalkan.
Kebangkrutan, pencabutan izin, likuidasi.

3 IC – peringkat “Tingkat keandalan maksimum” (ruAAA): Asuransi VTB, Ingosstrakh, SOGAZ.
11 SK – peringkat “Tingkat keandalan yang sangat tinggi” (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, AlfaStrakhovanie, Alliance, VSK, Liberty Insurance, MAX, Renaissance Insurance, RESO-Garantiya, RSHB-Insurance, Energogarant, ERGO.
8 SK – peringkat “Keandalan tingkat tinggi” (ruA+, ruA, ruA-): Asuransi Absolut, Asuransi Zetta, PARI, Rosgosstrakh, Spasskie Vorota, Surgutneftegaz, Chulpan, Yugoria.
10 SK – peringkat “Tingkat keandalan memuaskan” (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-): Adonis, ASKO-INSURANCE, Astro-Volga, Helios, Geopolis, D2 Insurance, OSK, Soglasie, Tinkoff Insurance, UralSib.
1 SK – peringkat “Tingkat keandalan rendah” (ruB+, ruB, ruB-): Bantuan.

Peringkat yang tinggi (ruA- atau lebih tinggi) merupakan pengakuan atas keandalan perusahaan oleh komunitas ahli. Situasi yang digambarkan mencerminkan situasi pada tanggal 30 Mei 2019.

Peringkat masyarakat terhadap perusahaan asuransi

Pemegang polis mengevaluasi berbagai indikator kinerja perusahaan asuransi yang tidak jelas. Diantaranya misalnya kualitas pelayanan, keramahan petugas, kecepatan pelayanan, kecepatan pengurusan dokumen yang diperlukan, dan lain sebagainya. Pada saat yang sama, perusahaan regional mungkin mendapat peringkat tinggi, sementara organisasi asuransi besar dengan jaringan cabang yang luas, sebaliknya, mungkin “masuk ke zona merah”.

Peringkat nasional perusahaan asuransi memiliki sejumlah ciri. Oleh karena itu, pemegang polis lebih mungkin berbagi pengalaman buruk, dan terdapat lebih banyak ulasan negatif dibandingkan ulasan netral atau positif. Selain itu, review tidak selalu objektif. Terkadang pesan dengan nada yang terlalu emosional ditinggalkan oleh pemegang polis yang sendiri telah melanggar ketentuan kontrak dan tidak menerima kompensasi akibat tindakannya sendiri.

Siapapun dapat mempengaruhi pembentukan peringkat masyarakat - untuk melakukan ini, cukup tinggalkan ulasan tentang pekerjaan perusahaan asuransi.

Peringkat keuangan perusahaan asuransi

Peringkat keuangan membandingkan perusahaan asuransi berdasarkan indikator statistik. Peringkat keuangan didasarkan pada laporan resmi perusahaan asuransi, yang diterbitkan setiap triwulan oleh Bank Sentral Rusia. Penjualan jasa asuransi kepada badan hukum dan perorangan diperhitungkan.

Indikator utama yang dinilai adalah tingkat pembayaran. Tingkat pembayaran menunjukkan persentase premi yang dibayarkan perusahaan asuransi sebagai klaim per tahun. Tingkat pembayaran optimal di pasar Rusia adalah sekitar 55-65%.

Jika persentasenya terlalu tinggi (katakanlah, 75% atau lebih tinggi), perusahaan asuransi tidak menilai risiko secara memadai atau mengurangi volume penjualan secara signifikan. Kedua situasi tersebut menunjukkan potensi masalah keuangan bagi perusahaan asuransi.

Jika persentasenya terlalu kecil (katakanlah, 40% atau kurang), perusahaan asuransi kemungkinan akan menghemat pembayaran. Perusahaan meremehkan besaran ganti rugi asuransi atau sering menolak membayar kejadian yang diasuransikan. Hipotesis ini secara tidak langsung dikonfirmasi oleh peringkat yudisial perusahaan asuransi. Jika sebuah perusahaan berhemat dalam pembayaran, hampir pasti perusahaan tersebut mempunyai tingkat litigasi yang tinggi dibandingkan dengan kerugian yang dilaporkan.

Peringkat yudisial

Peringkat pengadilan mengevaluasi berapa banyak tuntutan hukum yang melibatkan perusahaan asuransi yang terjadi per peristiwa yang diasuransikan yang dilaporkan. Perusahaan asuransi tidak selalu menuntut pemegang polis. Terkadang dua perusahaan asuransi bertindak sebagai lawan di pengadilan. Pemodal juga mengajukan tuntutan hukum terhadap badan hukum lain dalam kasus non-asuransi, seperti tuan tanah atau lembaga pemerintah.

Namun, praktik menunjukkan bahwa sebagian besar litigasi dilakukan oleh pemegang polis. Itulah sebabnya peringkat yudisial perusahaan asuransi memungkinkan penilaian yang cukup akurat tentang kemungkinan litigasi ketika mengajukan peristiwa yang diasuransikan.

Peringkat loyalitas aturan asuransi

Peringkat loyalitas CASCO membantu untuk memahami seberapa besar peraturan asuransi mobil sukarela perusahaan mempertimbangkan kepentingan pemilik mobil. Semakin tinggi loyalitas terhadap aturan, semakin kecil kemungkinan munculnya situasi kontroversial ketika menyelesaikan kerugian.