A biztosító cég megbízhatósági minősítést vásárolt. Biztosító társaságok minősítése

A fő mutató, amellyel a biztosítótársaságok CASCO minősítését összeállítják, a társaság megbízhatósága, a kártérítés megszerzésének egyszerűsége, valamint a kínált szolgáltatások költsége. Attól függően, hogy ki állítja össze ezt a listát, bizonyos további tényezőket is figyelembe lehet venni.

A biztosítótársaságok CASCO-ra vonatkozó általános minősítését a cégektől és a felhasználóktól kapott statisztikai adatok alapján állítják össze. Fontos szerepet játszik a szakértői irodák értékelése és a vizsgálatok száma.

Az Oroszországban képviselt biztosító-minősítő intézetek

A kötelező biztosítástól eltérően a CASCO biztosítást tetszés szerint vásárolják meg. Emiatt kiemelt figyelmet fordítanak a cégválasztásra. A vállalat kiválasztásához több minősítést is figyelembe vehet. Először is ez egy szakértői vélemény, amelyet az ismert RAEX (vagy Expert RA) minősítő intézet állított össze. A lista összeállításakor figyelembe veszik a társaság pénzügyi helyzetét, valamint a befektetési kockázatkezelés hatékonyságát és a társaság általános minősítését.

Ismeretesek a bírósági és népszerű minősítések is. Az első esetben a tetején látható, hogy mely cégek találkoznak a legvalószínűbben a bíróság előtt az esedékes kártérítés megszerzése érdekében. Az emberek minősítését közvetlenül maguk bizonyos CASCO ügynökségek ügyfelei határozzák meg.

Megbízhatósági paraméterek, amelyek alapján a biztosítókat értékelik

Milyen tényezőkre figyelnek a polgárok és a szakmai minősítő intézetek? Mindenekelőtt a vállalat pénzügyi megbízhatóságáról (a Központi Bank és a Szövetségi Adószolgálat adatai alapján). Másodszor, ez a biztosítási szerződések szerinti kifizetések mennyisége és sebessége.

Fontos szerepet játszik még az elágazások száma, baleset esetén a szakértő távozásának gyorsasága, a távértékelés lehetősége és a próbák száma. A minősítő ügynökségek figyelembe veszik ezeket a paramétereket, míg az átlagos autótulajdonosok általában kizárólag saját tapasztalataik és benyomásaik alapján adnak értékelést.

Értékelések

Nézzük meg az 5 legjobb CASCO biztosítást kínáló céget a 2019-es Expert RA minősítés alapján.

ruAAA
VTB	ruAAA
Sogaz	ruAAA
Reneszánsz biztosítás	ruAA+
Reso Garant	ruAA+

A ruAAA minősítés azt jelzi, hogy a társaság a legmagasabb fokú megbízhatósággal és a legkedvezőbb biztosítási szabályokkal rendelkező vezető. A ruAA+ minősítés egyben garantálja az esedékes kártérítés megérkezését a szerződésben meghatározott összegben és határidőn belül.

Meg kell jegyezni, hogy a bírósághoz benyújtott fellebbezések százalékos arányát az is befolyásolja, hogy az adott társaságnál hány polgár van közvetlenül biztosított. Minél több a CASCO keretében biztosított autók száma, annál nagyobb a valószínűsége annak, hogy konfliktus alakul ki, és az egyik fél pert indít.

Ezek a mutatók segíthetnek az újoncoknak dönteni a cégekről, valamint kezdetben kizárhatják a legproblémásabb biztosítók ajánlatait.

Az oroszországi autóbiztosítási piac kulcsszereplői

A fenti minősítésekben szereplő összes vállalat nagy szervezet, amely nem csak a CASCO biztosításokkal, hanem egyéb szolgáltatásokkal is rendelkezik.

Az összes többi mellett számos fő „szereplő” van a piacon:

Alfa biztosítás;
Reneszánsz biztosítás;
Tinkoff Biztosítás;
VTB biztosítás.

Miért emeljük ki külön e biztosító szervezetek szerepét? Tény, hogy ezek a cégek elsősorban olyan banki intézmények, amelyek KFT és CASCO biztosítást is nyújtanak ügyfeleik és mindenki számára.

Figyelembe kell venni az ezekben a bankokban hitelre vagy lízingre kiadott autók mennyiségét. Nyilvánvalóan minden ilyen járműre teljes körű baleset-, lopás- stb.-biztosítás, azaz CASCO regisztráció vonatkozik. Tekintettel arra, hogy minden bank kínál és ragaszkodik a saját biztosítótársaságával való megállapodás megkötéséhez, meg kell jegyezni, mennyire jövedelmező és biztonságos.
A fenti biztosítókra vonatkozó minősítések és szakértői értékelések azt igazolják, hogy függetlenül attól, hogy van-e hitele, és köteles-e ezektől a társaságoktól CASCO-t felvenni, a CASCO a legkedvezőbb feltételekkel történik.

Szintén az egyik fő vezető az összes biztosítótársaság között az Ingosstrakh. A piacon az egyik első szervezet sok éven át bebizonyította, hogy pontosan a megbeszéltek szerint működik, és szinte soha nem okoz nehézséget a kompenzáció megszerzése.

Biztosító társaságok minősítése CASCO kifizetésekre

Mindenekelőtt minden autótulajdonos, aki megtett egy ilyen lépést, és minden bajra biztosította autóját, érdekelt a CASCO keretében történő fizetésben, ha szükséges. Bármilyen furcsának is tűnik, a hitelminősítő intézetek mutatói gyakran eltérnek az autósok minősítésétől.

Ez annak is köszönhető, hogy az ember kizárólag azt mérlegeli, hogy a biztosító hogyan kommunikált vele, és milyen kártérítés járt az ő esetében, valamint azért is, mert néha még a legjobb társaság is csökkentheti a kifizetés összegét. Meg kell érteni, hogy a hitelminősítő ügynökségek feladata a társaságok minden szempontjának figyelembevétele, míg az autósok külön érdeklődnek a biztosítási eseményük iránt.

Rosgosstrakh.
RESO garancia.
Megegyezés.
SOGAZ.
INGOSstrakh.
Alfa félelem.
Reneszánsz-félelem.
Szövetségi Biztosítás.
VTB biztosítás.

A 10 legjobb cég az autósok szerint

A nyilvános minősítés elsősorban az autósok véleményén, valamint a biztosítótársasággal való együttműködésről alkotott összbenyomáson alapul. A CASCO biztosítótársaságok ezen minősítését 2019-ben állították össze, figyelembe véve a valódi ügyfelek összes minősítését és véleményét.

INGOSstrakh.
Zetta.
RESO biztosítás.
Szabadság.
Megegyezés.
Alfa biztosítás.
SOGAZ.
URALsib.
Tinkoff biztosítás.
Max.

Mint megjegyezhető, e lista szerint a piac egyik vitathatatlan és legszilárdabb piacvezetője az Ingosstrakh cég, amely a TOP-ban van, mind az emberek által választott, mind pedig szakmai oldalról.

Az összes értékelési adat, valamint az autótulajdonosok valós véleményének tanulmányozása után még egy kezdő is könnyen eldöntheti, melyik cég felel meg a legjobban követelményeinek és kívánságainak. Több tényezőt is figyelembe kell venni, mielőtt biztosítaná autóját:

Az értékelések nem mindig adnak garanciát. Sajnos még az ideális hírnévvel és kiváló minősítéssel rendelkező cégek is időről időre másként viselkedhetnek, mint ahogyan az értékelésekben írták róluk. Ez nagyban függ az adott iroda vezetőjétől és alkalmazottjától. Mindenesetre ajánlatos kiegészítő biztosítást kötni, és a biztosítási szerződés aláírása előtt alaposan tanulmányozni. Ne bízzon csak a pozitív értékelésekben.
Az, hogy az Ön régiójában van egy iroda, rendkívül fontos tényező, amelyről sokan megfeledkeznek. Baleset vagy bármilyen probléma esetén Önnek kell felkeresnie az irodát, hogy kártérítést kapjon, tisztázza a részleteket stb. Ráadásul a szervezet távolságától is függ, hogy milyen gyorsan érkezik meg a szakértő. Ezért a regisztráció előtt feltétlenül vegye figyelembe ezt a szempontot.

Nyilvános Részvénytársaság Biztosító Társaság Rosgosstrakh

1. baleset- és betegségbiztosítás
2. egészségbiztosítás
3. szárazföldi szállítás biztosítása (kivéve a vasúti szállítást)
4. vasúti szállítójárművek biztosítása
5. légi szállító járművek biztosítása
6. vízi közlekedési járművek biztosítása
7. rakománybiztosítás
8. mezőgazdasági biztosítás (termények, termények, évelő növények, állatok biztosítása)
9. jogi személyek vagyonbiztosítása, a gépjármű- és mezőgazdasági biztosítás kivételével
10. állampolgárok vagyonának biztosítása, a gépjárművek kivételével
11. gépjármű-tulajdonosok felelősségbiztosítása
12. légijármű-tulajdonosok felelősségbiztosítása
13. víziközlekedési járművek tulajdonosainak polgári jogi felelősségbiztosítása
14. veszélyes létesítményeket üzemeltető szervezetek felelősségbiztosítása
15. polgári jogi felelősségbiztosítás az áruk, építési beruházások, szolgáltatások hibáiból eredő károkra
16. polgári jogi felelősségbiztosítás harmadik személyeknek okozott károkért
17. üzleti kockázati biztosítás
18. pénzügyi kockázati biztosítás
19. polgári jogi felelősség biztosítása a szerződésben vállalt kötelezettségek nem vagy nem megfelelő teljesítése esetén
20. vasúti járművek tulajdonosainak felelősségbiztosítása
21. viszontbiztosítás
22. a veszélyes létesítmény tulajdonosának kötelező polgári jogi felelősségbiztosítása a veszélyes létesítményben bekövetkezett balesetből eredő károkra
23. gépjármű-tulajdonosok kötelező felelősségbiztosítása
24. önkéntes személybiztosítás, az önkéntes életbiztosítás kivételével
25. önkéntes vagyonbiztosítás
26. kötelező biztosítás a fuvarozó polgári jogi felelősségére a szállítás során az utasok életében, egészségében és vagyonában okozott károkra
27. kötelező állami élet- és egészségbiztosítás a katonáknak, a katonai kiképzésre behívott állampolgároknak, az Orosz Föderáció belügyi szerveinek magánszemélyzete és parancsnoki állománya, az Állami Tűzoltóság, a büntetés-végrehajtás intézményeinek és szerveinek alkalmazottai, alkalmazottai az Orosz Föderáció Nemzeti Gárdája
28. kötelező állami élet- és egészségbiztosítás a katonáknak, a katonai kiképzésre behívott állampolgároknak, az Orosz Föderáció belügyi szerveinek magánszemélyzetének és parancsnokságnak, az Állami Tűzoltóságnak, a kábítószerek és pszichotróp szerek forgalmazását ellenőrző hatóságoknak. a 2016. július 3-i szövetségi törvénnyel módosított anyagok, intézmények alkalmazottai és büntetés-végrehajtási hatósági rendszerek

A biztosítók minősítésének összeállításakor a biztosítók pénzügyi teljesítményét és a népszavazás eredményeit értékelik. Figyelembe veszik a biztosítótársaságokat érintő peres eljárások gyakoriságát és a CASCO szabályok betartását is.

Biztosító társaságok szakértői minősítése

A biztosítótársaságok szakértői minősítését (vagy a biztosítótársaságok megbízhatósági minősítését) a mérvadó "Expert RA" minősítő ügynökség adatai alapján állítják össze. A minősítés meghatározásakor a biztosítók pénzügyi teljesítményét értékelik. Az Expert RA besorolás szerint a következő értékeléseket használják:

Maximális megbízhatósági szint.
, , Nagyon magas szintű megbízhatóság.
, ,Magas szintű megbízhatóság.
, ,Megbízhatósági szint kielégítő.
, ,Megbízhatósági szint kielégítő.
, , Alacsony szintű megbízhatóság.
Nagyon alacsony szintű megbízhatóság.
Nem kielégítő megbízhatósági szint.
A kötelezettségek teljesítésének elmulasztása.
Ideiglenes adminisztrációt vezettek be.
Csőd, engedély visszavonás, felszámolás.

3 IC – „Maximális megbízhatósági szint” (ruAAA): VTB Biztosító, Ingosstrakh, SOGAZ.
11 SK – „Nagyon magas szintű megbízhatóság” (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, AlfaStrakhovanie, Alliance, VSK, Liberty Insurance, MAX, Renaissance Insurance, RESO-Garantiya, RSHB-Insurance, Energogarant, ERGO.
8 SK – „Magas szintű megbízhatóság” (ruA+, ruA, ruA-): Absolut Insurance, Zetta Insurance, PARI, Rosgosstrakh, Spasskie Vorota, Surgutneftegaz, Chulpan, Yugoria.
10 SK – „Kielégítő megbízhatósági szint” (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-): Adonis, ASKO-INSURANCE, Astro-Volga, Helios, Geopolis, D2 Insurance, OSK, Soglasie, Tinkoff Insurance, UralSib.
1 SK – „Alacsony megbízhatósági szint” (ruB+, rubel, rub-): Segítség.

A magas minősítés (ruA- vagy magasabb) a vállalat megbízhatóságának elismerése a szakértői közösség részéről. A leírt helyzet a 2019. május 30-i állapotot tükrözi.

A biztosítótársaságok népi minősítése

A kötvénytulajdonosok a biztosítótársaságok különféle nem nyilvánvaló teljesítménymutatóit értékelik. Ezek közül például a szolgáltatások minősége, a személyzet barátságossága, a kiszolgálás gyorsasága, a szükséges dokumentumok feldolgozásának gyorsasága stb. Ugyanakkor egy regionális társaság kaphat magas besorolást, míg egy nagy, kiterjedt fiókhálózattal rendelkező biztosító éppen ellenkezőleg, „mínuszba kerülhet”.

A biztosítótársaságok országos minősítésének számos jellemzője van. Így a kötvénytulajdonosok sokkal nagyobb valószínűséggel osztanak meg rossz tapasztalataikat, és több a negatív vélemény, mint a semleges vagy pozitív. Ráadásul az értékelések nem mindig objektívek. Előfordul, hogy túlzottan érzelmes hangvételű üzeneteket hagynak olyan kötvénytulajdonosok, akik maguk is megszegték a szerződés feltételeit, és saját tetteik miatt nem kaptak kártérítést.

Bárki befolyásolhatja a népminősítés kialakulását - ehhez csak hagyjon véleményt a biztosító társaság munkájáról.

Biztosító társaságok pénzügyi minősítése

A pénzügyi minősítés statisztikai mutatók alapján hasonlítja össze a biztosítókat. A pénzügyi minősítés a biztosítók hivatalos jelentésein alapul, amelyeket negyedévente tesz közzé az Orosz Központi Bank. A biztosítási szolgáltatások jogi személyeknek és magánszemélyeknek történő értékesítését figyelembe veszik.

Az értékelendő fő mutató a kifizetések szintje. A kifizetési arány azt mutatja meg, hogy a biztosító hány százalékban fizetett ki kártérítést évente. Az optimális kifizetési szint az orosz piacon körülbelül 55-65%.

Ha az arány túl magas (mondjuk 75% vagy magasabb), akkor a biztosító nem megfelelően méri fel a kockázatokat, vagy jelentősen csökkenti az értékesítési volument. Mindkét helyzet potenciális pénzügyi problémákat jelez a biztosító számára.

Ha a százalék túl kicsi (mondjuk 40% vagy kevesebb), a biztosító valószínűleg megtakarít a kifizetéseken. A társaság alulbecsüli a biztosítási kártérítés összegét, vagy gyakran megtagadja a biztosítási események kifizetését. Ezt a hipotézist közvetve megerősíti a biztosítótársaságok bírói minősítése. Ha egy vállalat fukarkodik a kifizetéseken, akkor szinte biztosan magas a pereskedési arány is a bejelentett veszteségeihez képest.

Bírói minősítés

A bírósági minősítés azt értékeli, hogy bejelentett biztosítási eseményenként hány per fordul elő egy biztosító társasággal. A biztosítók nem mindig perlik be a kötvénytulajdonosokat. Néha két biztosítótársaság ellenfélként lép fel a bíróságon. A finanszírozók más jogi személyekkel szemben is pereskednek nem biztosítási ügyekben, például bérbeadókkal vagy kormányzati szervekkel.

A gyakorlat azonban azt mutatja, hogy a perek oroszlánrésze a kötvénytulajdonosokkal folytatott pereskedésre esik. Éppen ezért a biztosítók bírói minősítése lehetővé teszi a biztosítási esemény bejelentésekor a pereskedés meglehetősen pontos felmérését.

A biztosítási szabályok hűségminősítése

A CASCO hűségminősítés segít megérteni, hogy a társaság önkéntes gépjármű-biztosítási szabályai mennyire veszik figyelembe az autótulajdonos érdekeit. Minél magasabb a szabályok hűsége, annál kisebb a valószínűsége annak, hogy a veszteség rendezése során vitás helyzetek alakulnak ki.