Oila byudjetini qanday boshqarish kerak? Pulni ilmiy jihatdan qanday boshqarish kerak.

Pul nima pulni qanday boshqarish kerak Va buning uchun qanday fazilatlarga ega bo'lishingiz kerak? Bu savollarga javob berish uchun keling, moliya inson hayotida o‘ynashi mumkin bo‘lgan 2 ta rolni ko‘rib chiqamiz:

1. Pul yagona maqsad sifatida.
2. Pul bir vositaga o'xshaydi.

Pulni boshqarish qobiliyati to'g'ridan-to'g'ri ular hayotingizda qaysi rol o'ynashiga bog'liq.

Pul yagona maqsad sifatida

Odam hayvondan qanday farq qiladi? Aql va ma'naviyat. Sevgi, mehr-oqibat, hurmat, shukronalik, or-nomus, qadr-qimmat, mehr-oqibat insoniy qadriyatlardir. Bu bizni xursand qiladigan kuch. Ehtimol, bu biz yashayotgan asosiy narsa - baxtli bo'lishdir.

Ammo, agar siz ushbu qadriyatlarni e'tiborsiz qoldirib, hayotdagi yagona maqsadni pul topishni boshlasangiz, unda siz hech qachon chinakam baxtli va erkin bo'la olmaysiz. Siz pulni nazorat qilmaysiz, lekin ular sizni boshqaradi.

Atrofga qarang: bugungi kunda qancha odamlar o'zlari uchun but - oltin buzoqni yaratdilar. Ular pulga sig'inib, uning quliga aylanishadi. Bunday odamlarga pulning o'zi buyuradi turli sharoitlar hayotda: kim bilan do'st bo'lish, kimni "sevish" va hokazo. Ularda faqat jismoniy qobiq, aql bor, lekin unda ma'naviyat yo'q keng ma'no bu so'z.

Inson pul uchun yassi kursga kirib, ularga sajda qilishi bilanoq, ulug‘lik, ruh haqida, baxt haqida gapirishning hojati yo‘q. Bunday vaziyatda odamning ambitsiyalari kuchli namoyon bo'ladi: kimda qimmatroq mashina yoki kattaroq yaxta bor.

pul vosita sifatida

Agar siz pulni boshqarishni istasangiz, uni eng ko'p rivojlantirish uchun vosita sifatida qabul qiling eng yaxshi fazilatlar. Hayotlarida biror narsa yaratgan badavlat odamlarning aksariyati ko'pchilik o'ylagandek hashamatli turmush tarzini olib borishmaydi. Bunday buyuk shaxslar kuniga yuz marta ovqatlanish mumkin emasligini, bir vaqtning o'zida bir nechta mashinani haydash mumkin emasligini tushunishadi. Ular tushunishadiki, biz bu dunyoga yalang'och kelamiz va yalang'och holda ketamiz.

"Siz pul uchun emas, balki siz uchun pul"

Pulning ustasi bo'ling, ma'naviyatni saqlang, puldan vosita sifatida foydalaning. Faqat shu yo'l bilan siz ko'proq pul topib, baxtli bo'lishingiz mumkin. Pul mablag'larini malakali boshqarish uchun ularning shahar, mintaqa, mamlakat darajasidagi rolini tushunish kerak. Ular qanday harakat qilishadi pul oqimlari. Ular qayerga borishadi, qayerga borishadi. Turli manfaatlar qayerda to'qnashadi? Barcha jarayonlarga ongli ravishda qarang - xuddi yuqoridan. Butun rasmni ko'rishga harakat qiling. Bu sizga yanada muvaffaqiyatli va boyroq bo'lishga imkon beradi.

O'zingizda onglilik, ma'naviyat va etakchilik fazilatlarini rivojlantirish muhimroq ekanligini unutmang. Pul esa sizning ichki rivojlanishingiz uchun sifatdir. Yuqoridagi fazilatlar va ko'nikmalarga ega bo'lgan holda, siz har doim istalgan miqdordagi pulni osongina boshqarishingiz mumkin.

Sizning hayotingizda pul qanday rol o'ynaydi?

Shubhasiz, kuniga bir necha marta pulni o'zingizga kerak bo'lmagan narsalarga sarflaysiz. Mashinadan bir shisha Coca-Cola, qimmat moda qahvaxonasidan bir chashka qahva, hamkasblar bilan tushlik, yangi o'yin telefon uchun... Ro'yxat davom etadi. Qanday bo'lmasin, siz har bir kichik narsaga bir necha yuz (yoki ming) rubl sarflaysiz va darhol bu haqda unutasiz.

Bunday xatti-harakatlarning sababi moliyaviy o'zini o'zi nazorat qilmaslikdir. Qayta-qayta, siz uzoq muddat haqida o'ylamasdan kichik xarajatlar qilasiz. Ammo o'z-o'zini nazorat qilmaslik nimaga tahdid soladi:

• siz katta moliyaviy maqsadlarga erishishga yaqinlashmayapsiz;
• siz qarz olishingiz kerak;
• siz bir kunda yoki bir oyda qancha pulga ega bo'lishingizni bilmaysiz;
• siz doimo pul yetishmayapsiz.

Albatta, odatiy hayot tarzidan voz kechish oson emas. Uzoq muddatli rejani tuzish shunchaki ortiqcha xarajat qilish va kichik zavqlarga berilishdan ko'ra qiyinroqdir. Ammo agar siz mo'l-ko'l yashashni va o'z kelajagingiz haqida qayg'urmaslikni istasangiz, o'zingizni va xarajatlaringizni nazorat qilish qobiliyatiga muhtoj bo'lasiz. Shuning uchun, biz sizga pul bilan bog'liq masalalarda o'z-o'zini nazorat qilishni qanday qilib qo'lga kiritishni aytib beramiz.

1. Bahonalarni to'xtating

Har safar pulingizni foydasiz xaridlarga sarflash uchun bahona o'ylab topsangiz, moliyaviy rejalashtirish bilan shug'ullanishingizga to'sqinlik qilasiz.

Bugun keraksiz narsani sotib olsangiz, kelajakda o'zingizni muhim narsadan mahrum qilasiz.

Ehtimol, bu haqiqatan ham kichik narsadir. Ehtimol, siz haqiqatan ham uni sotib olishni xohlaysiz. Ehtimol, kimnidir hayratda qoldirish uchun sizga xarid kerakdir.

Ammo xavfsiz yashashni istasangiz, o'zingizni bahona qilishni bas qiling. Shunchaki tushuning: qandaydir bema'ni narsalarni sotib olsangiz, moliyaviy farovonlik yo'lida bir qadam orqaga ketasiz.

2. Har bir xarid qilishdan oldin o'zingizdan so'rang: "Men bu narsasiz yashay olamanmi?"

O'zingizni boshqarish uchun moliyaviy hayot, har bir xaridni baholashning foydali odatiga ega bo'lishingiz kerak bo'ladi. Va bu narx haqida emas.

Sizga haqiqatan ham bu narsa kerakmi? Busiz qila olasizmi? Bundan arzonroq ekvivalenti bormi? Har safar xarid qilmoqchi bo'lganingizda o'zingizga ushbu savollarni bering.

Moliyaviy o'zini o'zi boshqarish - bu siz o'ylamasdan oldin "ha" deb aytgan narsalarga "yo'q" deyish qobiliyatidir.

O'zingizdan so'rang: "Men bu narsasiz yashay olamanmi?". Agar siz "ha" deb javob bersangiz, unda siz hech narsa sotib olishingiz shart emas, muhimroq narsalar uchun pulni tejash yaxshiroqdir. Agar javob "yo'q" bo'lsa, o'zingizga quyidagi savolni bering: "Analog arzonroqmi?".

Shunday qilib, siz har bir qaroringiz va harakatingizning oqibatlarini baholash va qabul qilishni o'rganasiz.

3. Faqat naqd puldan foydalaning, kredit kartasiz

Odatda kredit kartalari ular juda katta limit bilan chiqaradilar va bu tasodif emas: qo'lida bunday karta bilan odam o'z xarajatlarini nazorat qilish qiyinroq bo'ladi.

Qo'llaringda haqiqiylari bo'lmasa, qog'oz pullar, sotib olayotganda, aslida nimaga qodir ekanligingizga e'tibor bermaslik oson. Bunday vaziyatda siz faqat bir narsa haqida qayg'urasiz: asosiysi - etarli. Bundan tashqari, cheksiz karta bilan barqaror bo'lmagan hisob-kitoblar yoki katta qarzlar kabi muammolarga duch kelish osonroq.

Muammoni hal qilish juda oddiy: faqat naqd puldan foydalaning. Agar keyingi oyga etishish uchun naqd pulingiz yetarli emasligini bilsangiz, pulni tejash yo‘llari haqida o‘ylab ko‘ring. Kelgusi oyni oqilona sarflang.

Moliyaviy o'zini o'zi boshqarish velosiped haydashga o'xshaydi. Naqd pulda o'zingizni nazorat qilishni o'rganing, bu sizning eski velosipedingiz, achinarli emas. Va o'zingizga ishonchingiz komil bo'lganda, siz ajoyib yuqori tezlikdagi velosipedlarga o'tishingiz mumkin - kredit va debet kartalaridan foydalaning.

4. Kartasiz va ozgina naqd pul bilan pul sarflashni yoqtiradigan joylarga boring

Aksariyat odamlar vasvasaga dosh bera olmaydigan joylarga ega va oqibatlari haqida o'ylamasdan, o'zlari xohlagan narsaga ko'p pul sarflashlari mumkin. Kafe. Kitob do'koni. Elektronika do'koni. Kiyim do'koni. Har kimning o'z zaif tomonlari bor.

Ehtimol, siz bunday joylarga boshqa bormaslik haqida maslahat kutayotgandirsiz. Ammo bu sizni o'z-o'zini nazorat qilishni emas, balki faqat muammolardan qochishni o'rgatadi.

Kartani uyda qoldiring, sizga faqat bir oz naqd pul kerak. Agar siz nima sotib olishingizni aniq hal qilmagan bo'lsangiz, birinchi marta umuman pulsiz boring va diqqat bilan ko'rib chiqing. Keyin orzu qilingan xarid uchun to'lashingiz kerak bo'lgan aniq miqdor bilan boring.

Bu jarayon, ayniqsa ko'p marta takrorlanadi, bizni vasvasaga qarshi turishga o'rgatadi. Vasvasaga qarshilik esa o'z-o'zini nazorat qilishning asosidir.

5. Xaridlarga emas, ishtirok etishga e'tibor qarating

Ko'pincha band odamlar o'zlarining sevimli mashg'ulotlari yoki ehtiroslari bilan aloqada bo'lish uchun narsalarni sotib olishadi.

Masalan, odam o'qishni ishtiyoq bilan yaxshi ko'radi, lekin hayot shunday rivojlanganki, deyarli har doim ham vaqt etarli emas. Ammo u o'qishni xohlagan kitoblarini sotib olishni davom ettiradi (va ularni keyinroq o'qishga umid qiladi). Bu psixologik tuzoq: sotib olish ijro o'rnini mana shunday egallaydi.

O'rinbosarlarni sotib olish o'rniga biror narsa qiling. Muammo bo'sh vaqt etishmasligi bo'lsa, jadvalingizni ko'rib chiqishdan boshlang.

Sizni qiziqtirgan narsada ishtirok etish aql bovar qilmaydi. samarali usul ko'proq sarflash obsesif istagidan xalos bo'ling va ko'proq pul haqiqiy ishtirok o'rnini bosadigan narsalarga. Birinchidan, to'plangan kitoblar to'plamidan hamma narsani o'qing va shundan keyingina yangilarini sotib oling.

6. To'g'ri muloqot formatini tanlang

Biz hammamiz boshqa odamlar bilan uchrashish, uydan uzoqda vaqt o'tkazish va qandaydir ijtimoiy faoliyatda qatnashish uchun chiqamiz. Ko'pincha bunday uchrashuvlar klublarda, restoranlarda, do'konlarda va ko'p pul sarflashingiz kerak bo'lgan boshqa joylarda bo'lib o'tadi.

Misol uchun, siz do'stlaringiz bilan kechki ovqatga borasiz, keyin kinoga borasiz, keyin esa barga borishga qaror qilasiz. Va sizning hamyoningizda allaqachon bir necha ming rubl yo'qolgan.

Ushbu muloqot shaklidan ehtiyot bo'ling. Do'stlar bilan yaxshi vaqt o'tkazish uchun ko'p pul sarflash shart emas. Misol uchun, siz birovning uyida uchrashishingiz mumkin. Yoki pul sarflash aniq faoliyat emas, balki tajribaning bir qismi bo'lgan har qanday boshqa joy: yaqin atrofdagi parkda futbol o'ynang yoki piknikga boring.

Ehtimol, ba'zi do'stlaringiz bunday o'yin-kulgidan voz kechishadi. Xo'sh, bu sizning kontaktlaringizdan qaysi biri tashqariga chiqish va pul sarflashni ko'proq qiziqtirayotganini va kim siz bilan birga bo'lishni xohlashini aniqlash uchun ajoyib sinovdir.

7. Xarajatlaringizni diqqat bilan kuzatib boring va ularni vaqti-vaqti bilan ko'rib chiqing

Xarajatlarni kuzatishda eng katta qiyinchilik shundaki, odamlarda odatda barcha sarf-xarajatlar bo'yicha ma'lumotlarni to'plash va pul qayerga ketayotganini ko'rish mumkin bo'lgan yagona joy yo'q.

Yechim oddiy: xarajatlaringizni kuzatib boring va har bir tiyinni qayerga sarflayotganingizni yozing. Qulaylik uchun siz barcha xarajatlarni toifalarga bo'lishingiz mumkin: oziq-ovqat, o'yin-kulgi, kiyim-kechak, Maishiy kimyo, transport, yirik xaridlar, kommunal to'lovlar va boshqalar.

Shaxsiy moliyani boshqarish uchun ilovalardan birini ishlatishingiz mumkin. Xuddi shu maqsadlar uchun oddiy bloknot ham, noutbukdagi elektron jadval ham mos keladi. Qaysi vositani tanlamasligingizdan qat'iy nazar, maqsad bir xil bo'lib qoladi: har kuni sarflagan mablag'ingizni yozib oling, uni toifalarga ajrating va qaysi toifalarga ortiqcha sarflaganingizni ko'rish uchun tahlil qiling.

Xarajatlarni bunday qayta ko'rib chiqish deyarli har doim inson uchun kashfiyotdir. Sizga eng ko'p ta'sir qiladigan xarajatlar toifalari haqida yaxshilab o'ylab ko'ring. Bu xaridlar siz uchun haqiqatan ham muhimmi? Ehtimol, yo'q. Qanday xarajatlarni yoki aniq oylik xaridlarni butunlay to'xtata olasiz? Hech bo'lmaganda ulardan bir nechtasi aniq.

8. Pulni omonat hisobvarag'iga avtomatik o'tkazish

Bitta mashhur eski qoida bor - avval o'zingizga to'lang. Bu shuni anglatadiki, siz qilishingiz kerak bo'lgan birinchi narsa - qarzlaringizni to'lash va kelajak uchun pul tejash va shundan keyingina qolgan summaga qanday yashashni hal qilishdir.

Ushbu qoidaga rioya qilishning eng oson yo'li jarayonni avtomatlashtirishdir. Ish haqi kartaga kelishi bilan darhol 10%ni omonat hisobingizga o'tkazing. Agar bankingizda bunday xizmat mavjud bo'lsa, kommunal to'lovlar va kreditlar ham darhol to'lanishi mumkinligiga ishonch hosil qiling.

Mashinada qancha ko'p operatsiyalarni bajarsangiz, shuncha yaxshi bo'ladi.

9. Yaqin do'stlaringiz va oilangizdan yordam so'rang

Do'stlar va oila a'zolarining ishonchli doirasi shaxsiy o'zgarishlarga kelganda juda foydali bo'lishi mumkin, shu jumladan moliyaviy o'z-o'zini nazorat qilishni o'z ichiga oladi.

Hech bo'lmaganda, ular sizga juda ko'p narsani berishlari mumkin Foydali maslahatlar bu sizning holatingizga va sizda mavjud bo'lgan fazilatlarga mos keladi. Ular sizni bilishadi. Ular sizning ishlaringiz haqida deyarli hamma narsani bilishadi va ba'zida sizdan ham yaxshiroq.

Bundan tashqari, yaqin atrofda sizga g'amxo'rlik qiladigan, qiyin paytda yordam beradigan odam bo'lsa, bu har doim ajoyib. Hayotingizda hamma narsa o'zgara boshlaganida, kimdir bilan gaplashing. Bu ajoyib motivatsiya.

Bundan tashqari, do'stlaringiz va oilangiz ajoyib namuna bo'lishi mumkin. Ehtimol, siz erishmoqchi bo'lgan moliyaviy maqsadlarga erishgan do'stingiz bor. Xuddi shu yo'ldan borish uchun undan qo'llanma sifatida foydalaning. Uning tajribasidan o'rganing.

10. Ishlar yaxshi bo‘lmasa, taslim bo‘lmang.

Xarajatlaringizni rejalashtirishda bir yoki ikki marta xato qilishingiz mumkin. Siz o'ylamasdan biror narsa sotib olishingiz mumkin. Keyinchalik pushaymon bo'ladigan xaridni amalga oshirishingiz mumkin. Siz o'zingizni nazorat qilish umuman sizga tegishli emas deb o'ylashingiz mumkin va siz hatto boshlamasligingiz kerak.

Xavotir olmang. Moliyaviy taraqqiyot - bu ikki qadam oldinga va kamida bir qadam orqaga.

Maqsad - oldingisidan yaxshiroq bo'lishga intilish. Agar xatoga yo'l qo'ysangiz, bu haqda o'ylamang. Buning o'rniga, xatti-harakatlaringizning sabablarini tushunib oling va kelajakda undan qochishga harakat qiling.

Pulingizni qanday qilib to'g'ri boshqarish kerak va odatda xarajatlarni rejalashtirishda qanday xatolarga yo'l qo'yiladi - biz beramiz amaliy maslahat ularning byudjetini boshqarish uchun.

Biror kishi yolg'iz yashayotganda shaxsiy byudjetni boshqarish juda qiyin vazifa va oilaviy byudjetni rejalashtirish o'rganish kerak bo'lgan san'atdir. Oila byudjeti rejalashtirilgan bo'lishi kerakligini hamma biladi, lekin buni qanday qilishni kam odam biladi. Ushbu maqolada siz qanday boshqarish bo'yicha amaliy maslahatlar topasiz oila byudjeti va bunday rejalashtirishning asosiy xatolari haqida bilib oling.

Pul qayerga ketadi?

Har oy oyligingizdan bolangizni maktabga yig'ishga, oilangiz bilan birgalikda ta'tilga chiqishga, ta'mirlashga yig'ishga harakat qilasiz, ammo pul baribir barmoqlaringiz orasidan qumdek oqadimi? Nima uchun bu sodir bo'layotganini tushunishga harakat qilyapsizmi, lekin oxirini topa olmayapsizmi? Esingizda bo'lsin: pul hisobni yaxshi ko'radi.

Daromad va xarajatlarni kuzatib boring: siz daftarga eslatma qo'yishingiz yoki Excelda oddiy elektron jadval yaratishingiz mumkin. Bu sizning pulingiz qayerga ketishi, qanday xarajatlar majburiy va qaysi biri ixtiyoriy ekanligini haqiqiy moliyaviy vaziyatni tushunishga olib keladi.

Mana bir nechtasi keng tarqalgan xatolar pulimiz bilan nima qilamiz:

Biz havo yostig'ini yaratmaymiz;
biz daromad va xarajatlar hisobini yuritmaymiz;
Biz kelajak haqida o'ylamasdan o'z-o'zidan xaridlarni amalga oshiramiz.

Majburiy xarajatlar oziq-ovqat, uy-joy sotib olish va kommunal xizmatlar, uchun xarajatlar sayohat chiptalari, bolalar ta'limi, kredit qarzlari. Ushbu xarajatlar hisoblab chiqilishi va oylik byudjetingizga kiritilishi kerak. Ushbu maqsadlar uchun mablag'lar qat'iy ravishda sarflanishi kerak. Shunga ko'ra, boshqa barcha xarajatlar ixtiyoriydir, masalan, kino va kafelarga borish, sartaroshga tashrif buyurish, kiyim sotib olish, ta'tilga chiqish va hokazo. Bu erda siz ular bilan ko'proq ehtiyot bo'lishingiz kerak. Ideal holda, oylik daromadingizning 20% ​​dan ko'prog'i ikkilamchi xaridlarga yo'naltirilishi kerak.

Aytaylik, sizning daromadingiz 40 000 rubl. Keling, uni tarqatishga harakat qilaylik.

Shaxsiy va oilaviy byudjetni samarali boshqarish

Oila byudjetini rejalashtirish shaxsiy daromad va xarajatlarni boshqarishdan boshlanadi. Boshlanish oilaviy hayot- buni eng boshida qilish yaxshidir, keyin qayta tashkil etish qiyinroq bo'ladi - siz umumiy byudjetni qanday rejalashtirishingiz haqida darhol kelishib olishingiz kerak. E'tibor bering, bu nafaqat sizning moddiy farovonligingiz uchun muhim, balki psixologik ma'noga ega: sizning birgalikdagi daromadlaringiz va xarajatlaringiz hisobini kim yuritishi va har birining "cho'chqachilik bankiga" qanday hissasi borligi haqida kelishib, siz bu mavzuda oilada janjallardan qoching. Bu qoida mutlaqo behuda, ko'pchilik beparvo.

Shunday qilib, oilaviy byudjetni qanday to'g'ri boshqarish haqida o'ylayotgan er-xotinlar har bir turmush o'rtog'ining rollari va hissalarini ajratish, byudjetni qanday boshqarishni hal qilish muhimligini tushunishlari kerak: birgalikda, alohida yoki aktsiyalarda. Variant ham bor to'liq tarkib turmush o'rtoqlardan birining oilasi.

E'tibor bering, byudjetni rejalashtirishda barcha haqiqiy daromadlarni hisoblash kerak, bu nafaqat turmush o'rtoqlarning ish haqini, balki, masalan, ijaraga olingan uy-joy uchun pul, tegishli daromad va boshqalarni ham o'z ichiga oladi. Lavozimdan davom eting: "Men faqat asosiy ishdan olingan daromadni hisobga oladi ”noto'g'ri - bu bilan siz faqat chalkashib ketasiz.

Keling, ulardan birini ko'rib chiqaylik mumkin bo'lgan sxemalar mablag'larni taqsimlash:

60% - asosiy xarajatlar, oziq-ovqat va oylik uy xarajatlari;
10% - bayramlar yoki yirik xaridlarga sarflanadigan tejash;
10% - uzoq muddatli istiqbolga ega jamg'armalar (bolalar ta'limi uchun hisoblar, pensiyalar va boshqalar);
10% – dam olish faoliyati va zavq;
10% - har xil, rejalashtirilmagan xarajatlar.

Keling, o'zimizga qaytaylik amaliy misol va tarqatishni yakunlashga harakat qiling:

Ma’lum bo‘lishicha, daromadimizning 65 foizi majburiy xarajatlarga ketadi. Biz keraksiz narsalarni tejashimiz kerak.

Ushbu yondashuv bilan bir yil davomida siz ta'til uchun 43 200 rublni tejaysiz. Bu juda yaxshi!
Bu yo'ldan borish shart emas. Bunday sxemalar juda ko'p. Siz oilangiz uchun eng mosini tanlashingiz yoki hatto o'zingizni yaratishingiz mumkin.

Oila byudjetini rejalashtirish va hisoblash uchun nima kerak?

oldingi oylardagi ma'lumotlar. Ularni olish uchun siz byudjetni kuzatib borishingiz kerak.
Yaqin kelajakda pul xarajatlarini talab qiladigan voqealar (tug'ilgan kunlar, shifokorga borish, ta'til va boshqalar) haqida bilishingiz kerak.
Mavsumiylikni hisobga olish kerak. Misol uchun, kuzda maktab o'quvchilari va talabalar uchun xarajatlar oshadi. Dekabr oyida yangi yilni nishonlash uchun xarajatlar va qarindoshlar uchun sovg'alar keladi.

1. Oila byudjetiga to'g'ri munosabatda bo'lishni boshlang.
Nima uchun uni ishga tushirishga qaror qilganingizni o'zingiz tushunib oling: masalan, siz xarajatlarni 10% ga qisqartirishni yoki ta'mirlash uchun tejashni xohlaysiz. Buni faqat kerak bo'lgani uchun qilmang.

2. Oilaviy byudjet jadvalini tafsilotlar bilan ortiqcha yuklamang.
Plitada daromadlar va xarajatlarning asosiy moddalari ko'rsatilishi kerak, masalan, non, kolbasa va boshqalarga alohida emas, balki oziq-ovqatga qancha pul sarflanganligi. Rejalashtirish kerak bo'lganda ko'proq vaqtga bag'ishlanishi kerak, aks holda u zerikarli bo'ladi. Shuning uchun, minimal harakat - maksimal natijalar.

3. Kichkina narsalarni tejashga emas, katta xarajatlarni kamaytirishga harakat qiling.
Xalq donoligida aytganidek: “Aroq ichib, gugurtni saqlamaysiz”. Boshqacha qilib aytganda: agar siz yozda mo'ynali kiyimlarni sotib olishga ko'p pul sarflagan bo'lsangiz, sotib olishda "tejamkorlik" shaklida yarim chora ko'rishning ma'nosi yo'q. hojatxona qog'ozi boshqa brend. Shu bilan birga, xarajatlarning haqiqiy qisqarishi yo'q va cho'kindi qoladi. Shuning uchun, xarajatlaringizning katta qismini tahlil qiling va hayot uchun qulaylikni yo'qotmasdan ularni kamaytiring. Bu erda qoida amal qiladi: 20% harakatlar natijaning 80% ni beradi.

4. Omonat hisobvarag'ini oching, eng yaxshisi, erta yechib olish imkoniyatisiz moliyalashtirilgan depozit. U erda "Tejamkorlik" maqolasidan barcha pullarni yuboring.

5. Maqsadlaringizga realist munosabatda bo'ling.
Rostini aytaylik: rejalashtirish dastlab qiyin bo'lishi mumkin va darhol o'ziga qaram bo'lib qolmaydi, shuning uchun bir necha oy ichida million topishga qaror qilgandan ko'ra, sizni harakatga undaydigan kichik, erishish mumkin bo'lgan maqsadlarni qo'ygan ma'qul. rejalashtirishdan voz kechish.

6. Budjetlashtirishga yondashuvingizni, hatto tub o‘zgarishlarni talab qilsa ham, qayta ko‘rib chiqishdan qo‘rqmang.
Moslashuvchan bo'ling, chunki bir marta va umuman belgilangan raqamlar yo'q. Biz o'zgarmoqdamiz, ko'proq pul topamiz, ko'proq sarflaymiz, shuning uchun byudjetni qayta ko'rib chiqish kerak.

Yomg'irli kun uchun pul

Bunday kunlar hech qachon kelmagani ma'qul, lekin hayotda to'satdan mashina ta'mirlash, qimmat davolanish uchun pul kerak bo'lganda yoki turmush o'rtoqlardan biri ishini yo'qotib qo'ygan taqdirda xavf tug'diradi. Bu fors-major xarajatlarini oldindan ko'rib chiqish va "xavfsizlik yostig'i" ni tayyorlash yaxshiroqdir. Yostiqning miqdori quyidagicha qo'shiladi: oylik daromad miqdori 3 ga ko'paytiriladi.

Agar bizning misolimizga qaytsak, u 120 000 rublni tashkil qiladi. (40 000 rubl x3). Ushbu miqdor yig'ilguncha "yomg'irli kun uchun" qoldiring.

Bunday "zaxira fondi" yaratilganda, "O'yin-kulgi" yoki "Katta xaridlar uchun jamg'armalar" (kvartira, mashina yoki sayohat) maqolalariga hissani oshirish mumkin.

Qanday qilib rejalashtirish va undan zavqlanish kerak?

Ko'p odamlar noto'g'ri byudjet rejalashtirishni hayot zavqlaridan butunlay voz kechish bilan bog'lashadi. gaplashamiz Bu faqat ustuvorliklarni belgilash haqida. To'g'ri moliyaviy boshqaruv bilan hayot sifati, aksincha, oshishi kerak. Oila byudjetini qanday qilib to'g'ri boshqarishni o'rganib, o'zingizga yoki umumiy zavqlarga sarflash uchun qancha pul qolganligini ko'rasiz. Bundan tashqari, bo'shatilgan pulni hatto o'zingiz uchun ishlash uchun ham qilish mumkin, bu sizning daromadingizni oshiradi: bu depozitlar, veksellar, investitsiya fondlari Va hokazo.

Xarajatlarni nazorat qilish asta-sekin odat bo'lib qoladi va odatdagidek qabul qilinadi. Bundan tashqari, oilaviy byudjetni rejalashtirish hayotning farovonligini oshirishi va moliyaviy farovonligingizni ta'minlashi mumkin. Qolaversa, oilaviy byudjetni rejalashtirish moliyaviy intizomga o‘rgatadi va bu, o‘z navbatida, cho‘ntagingizda bir tiyin ham qolmasligingizni kafolatlaydi. Va faqat ijobiy natijalardan bahramand bo'lish qoladi.

Bugun bizni o'z xatti-harakatlarimizni o'zgartirishga undaydigan qiyin vaqt, ayniqsa moliya sohasida. Bugun buni to'g'ri qilish yaxshiroqdir, chunki ertaga siz pulingiz qayerga ketayotganini tushunishni to'xtatasiz. Ha, hozir ham, menimcha, siz buni yaxshi bilmaysiz, chunki sizda jiddiy jamg'arma yo'q, demak, imkoniyatlar yo'q.

Ammo biz ishonchimiz komilki, bunday qiyinchiliklardan chiqish uchun har doim imkoniyat bor. Buning uchun, birinchi navbatda, biz pulni boshqarish mahoratini oshirishimiz kerak. Va buning uchun biz yaratuvchiga - Anton Fedosinga murojaat qilishga qaror qildik, u ham falsafaning mafkuraviy izdoshi hisoblanadi. to'g'ri ishlov berish pul bilan.

Biroz tarix

Bizning xizmatimiz aslida olti yil. U o'z faoliyatini 2010 yilda boshlagan. Avvaliga Zen pullari hech qanday daromad keltirmadi - biz o'z oldimizga bunday maqsadni ham qo'yganimiz yo'q. Va dasturiy ta'minotda pul ishlashning hech qanday usuli yo'q edi, o'sha paytda hech kim buning uchun pul to'lamoqchi emas edi. Hamma bepul kirishdan boshladi, keyin esa qo'shimcha xizmatlarni reklama qilish orqali moliyaviy daromad olishga harakat qildi. Dastlab, biz o'zimizni moliyaviy muammolarni bepul hal qilish uchun joylashtirdik va jimgina tomoshabinlarimizni ko'paytirishga harakat qildik.

O'sha paytda o'sish ish bermadi. Ko'p sabablarga ko'ra. Misol uchun, odamlar moliyaviy ma'lumotlarni Internetning biror joyiga, bulutli xotiradan foydalanadigan ilovalarga kiritishdan qo'rqishdi. Mijozlarimiz bizga doimo beradigan birinchi savol: “Bu qanday? Shaxsiy ma'lumotlarimni sizning xizmatingizga kiritsam bo'ladimi? Agar sizni xakerlik hujumiga uchragan bo'lsangiz va bularning barchasi biror joyga oqib chiqsa-chi?
Ammo bir necha yillar o'tdi va har kimning shaxsiy pochtasi bor, u shunchaki bulutda yotadi, unga qo'shimcha ravishda u erda juda ko'p boshqa ma'lumotlar saqlanadi va u bilan hech narsa sodir bo'lmaydi. Bir paytlar odamlar bu masalaga qiziqishni to'xtatdilar va qo'rquvlar yo'qoldi. Keyin biz loyihani qayta boshlashga qaror qildik, bu xizmatni pullik qilish. Bu qaror to'g'ri bo'lib chiqdi.
Qayerda asosiy qismi Ilova hali ham bepul, bizning pullik paketimiz "Premium". So'nggi paytlarda inqiroz ta'sirisiz, bizda ko'proq foydalanuvchilar soni ko'p.

pul boshqaruvi

Agar biz xarajatlarni nazorat qilish usullari haqida gapiradigan bo'lsak, unda bir-biridan tubdan farq qilishi mumkin bo'lgan turli xil yondashuvlar mavjud. Biror kishi umumiy byudjetni tuzganida klassik bor. Ya'ni, u tovarlarning har bir toifasi uchun nimanidir rejalashtiradi: oziq-ovqat uchun, kommunal xizmatlar uchun, sayohat uchun va hokazo.
"To'rtta konvert" deb nomlangan oddiyroq yondashuv mavjud. Oylik daromad haftasiga bittadan to'rtta konvertga bo'linadi. Xulosa shuki, haftalik muddat aniqroq va oylikdan ko'ra haftalik chegaraga moslashish ancha oson.


Biroq, ko'p yillik tajriba bizni juda oddiy va ishlaydigan yondashuvda to'xtashga majbur qildi. Bu shunday ishlaydi - majburiy to'lovlar, ixtiyoriy to'lovlar va jamg'armalar. Mexanizm, albatta, murakkab emas. Ish haqi olganingizda, darhol ma'lum miqdorda pul ajratishingiz kerak, qolganini esa ikki toifaga taqsimlashingiz kerak. Eng oddiy formula o'rtacha yoki past daromadga ega bo'lgan (ishlikdan maoshgacha yashash) odamlar uchun javob beradi - biz 20% tejaymiz, 50% majburiy xarajatlar uchun qoldiramiz va 30% yaqinlarimizga - sayohatga, yangi telefon, do'stlar, bouling, kafe va restoranlar. Bugun biz barcha qarorlarni ushbu formulaga moslashtiramiz.

Zen pullari nafaqat xarajatlar va daromadlarni hisobga oladi, balki u o'z oldiga odamni boshqarishni, uning moliyaviy xatti-harakatlarini o'zgartirishni maqsad qilib qo'yadi, shunda u pulni tejashga ishonch hosil qiladi. Biz, umuman olganda, juda yaxshi odatni rivojlantiramiz.

Men o'zim moliyaviy menejment masalasiga ko'proq tadqiqotchi sifatida yondashaman, chunki men ko'p yillardan buyon shu bilan shug'ullanaman. Qachon topsam yangi metodologiya, Men buni o'zim sinab ko'raman, men bir muncha vaqt u bilan yashayman. Bugungi kunga kelib, 50/20/30 tizimi men uchun eng samarali ekanligini isbotladi.

Avtomatlashtirish

Bizning ilovamiz bir nechta narsalarni o'z ichiga oladi farqlovchi xususiyatlar bu biz juda faxrlanamiz.
Misol uchun, Android foydalanuvchilari uchun dastur bank SMS-larini tanib, avtomatik ravishda tranzaktsiyalarni yaratishi mumkin.

Hozirda biz 300 ta bank uchun ushbu xususiyatni qo‘llab-quvvatlaymiz. Ya'ni, ma'lumotni qo'lda kiritishingiz shart emas - hamma narsa avtomatlashtirilgan. Afsuski, iOS-da bu mumkin emas. Gap shundaki uchinchi tomon ilovasi, siyosatga ko'ra olma, SMS-ga kirish imkoniga ega emas. Ammo biz bu muammoni hal qildik - biz ma'lumotlarni to'g'ridan-to'g'ri Internet-bankdan import qilamiz. Buning ishlashi uchun siz bankingizni ko'rsatishingiz, login va parolingizni kiritishingiz kerak, so'ngra faqat avtomatlashtirish mevalaridan foydalaning.

Parolning o'zi hech qanday joyga uzatilmaydi, u faqat telefonda qoladi, shifrlangan xotirada va tizimga kirganingizdagina u erdan olinadi. Albatta, xavfsizlikni ta'minlash uchun siz kirishda odatiy tasdiqlovchi SMS-xabarni kiritishingiz kerak bo'ladi.

Avtomatlashtirishning yana bir opsiyasi mavjud - operatsiyalar haqida elektron pochta xabarnomalarini tanib olish. Ammo Rossiyada ogohlantirishlarni qo'llab-quvvatlaydigan banklar kam elektron pochta. Biz bunday banklarning yettitasini bilamiz.

Va keyin elektron pul bor. Ularda ochiq API mavjud bo'lib, ular orqali tranzaktsiyalar haqida hech qanday muammosiz ma'lumot olishingiz mumkin.

Shaxsiy maydon va xavfsizlik

Bizda har bir shaxs uchun alohida login yaratish imkonini beruvchi oilaviy hisob mavjud. Shu bilan birga, biz anonimlik, hatto oilada ham foydasiz emasligini tushunamiz va shuning uchun shaxsiy hisoblar boshqa foydalanuvchilarga ko'rinmaydi.

Muntazam xarajatlarni qo'shishda boshqa odamlarning shaxsiy hisoblari ko'rinmaydi. Ammo, pul o'tkazmasini amalga oshirish kerak bo'lganda (masalan, er xotiniga pul beradi yoki aksincha), siz xotinning hisobini tanlashingiz va uning hisobiga pul o'tkazishingiz mumkin.
Siz barcha oilaviy hisoblar bo'yicha umumiy hisobotlarni ko'rishingiz mumkin, lekin siz shaxsiy hisoblar bo'yicha operatsiyalarga tusha olmaysiz, bu esa har bir kishining shaxsiy maydonini tejash imkonini beradi.

Zen falsafasi

Ushbu turdagi dastur, xuddi biznikiga o'xshab, uy hisobi deb ataladi. Ammo biz o'zimizni bunday deb hisoblamaymiz va men nima uchun ekanligini tushuntiraman. Uyda buxgalteriya hisobi, birinchi navbatda, "o'limdan keyingi" buxgalteriya hisobi. Ya'ni, biror narsa sodir bo'lganda, siz uni yozib oldingiz va faqat bu qanday sodir bo'lganligi haqidagi ma'lumotlarni ko'rib chiqishingiz mumkin. Ba'zi hisobotlarni ko'ring va xulosalar chiqaring.
Biz qilayotgan ish butunlay boshqacha maqsadni ko'zlaydi. Biz kelajakka qarashga va uni bashorat qilishga yordam beradigan moliyaviy yordamchi yaratmoqchimiz. Bizning metodologiyamiz nima bo'lganini tahlil qilishga emas, balki nima bo'lishi mumkinligi haqidagi prognozlar va tavsiyalarga asoslanadi.

Buning uchun bugun biz ikkita ishni qilyapmiz. Ilovamizni ochsangiz, siz turli xil vidjetlarga ega ekranni ko'rasiz. Ular faqat kelajakka qarashga yordam beradi. Ular yaxshilanish uchun nima qilish kerakligi haqida tavsiyalar berishadi - hozir yoki yaqin kelajakda.
Bundan tashqari, biz botlarni ishga tushiramiz. Birinchi navbatda Telegramda. Ularning maqsadi sizni hozirgi vaziyat, bugungi kunda nima qilish kerakligi, daromadingizga qarab rejaga rioya qilish uchun qancha tejashingiz kerakligi haqida o'z vaqtida xabardor qilishdir. Va bu narsa sizga qanchalik kerakligiga qarab deyarli har kuni sizni so'raydi.

Deyarli butun dunyoda odamlar pul bilan muloqot qilishadi. Biz ishlaymiz, maosh olamiz, keyin ko'pchilik bu pulni mutlaqo samarasiz sarflaydi. Ular shunchaki hech qaerga borishmaydi. Va odam o'zi qanday darajada bo'lsa, o'sha darajada qoladi. Ammo pulni boshqarishga to'g'ri yondashuv bilan siz yuqori natijalarga erishishingiz mumkin.

Va shunday odamlar borki, ular rejalashtirmaydilar - ular faqat o'zlariga kelgan narsaga munosabat bildiradilar. Pul bilan, hikoya bir xil, ularni haqiqatan ham samarali boshqarish mumkin, ammo aholining kichik bir qismi buni qila oladi. Jamiyatimizning badavlat qismi uchun bu biznesni jismoniy shaxslar boshqaradi - ularning aktiv boshqaruvchilari bor. Bizning vazifamiz pulni boshqarishning ushbu usullarini oddiy odamlarning hayotiga joriy etishdir.

Ushbu maqolada men sizga aytaman pulni boshqarishni qanday o'rganish kerak. Odamlar o'z byudjeti va shaxsiy moliyasi haqida nima yozayotganini ko'rib, men ko'plar moliyani qanday boshqarishni o'rganishni xohlashlarini payqadim, lekin bunga qanday yondashishni, qaerdan boshlashni va buning uchun nima qilish kerakligini bilishmaydi. Shu bois, ushbu nashr ana shunday insonlar uchun yaxshi qo‘llanma bo‘lib, bu muhim ishni yo‘lga qo‘yish imkonini beradi, deb umid qilaman.

Xo'sh, qanday qilib pulni boshqarishni o'rganasiz? Eng birinchi va eng muhim narsa: "pul" so'zini unutib, "moliya" tushunchasiga o'tishingiz kerak. Moliya pulga qaraganda ancha kengroq tushunchadir, shuning uchun menejment haqida gap ketganda, siz undan foydalanishingiz kerak: "shaxsiy pulni boshqarish" emas, balki "shaxsiy moliyani boshqarish". Ushbu tushunchalar orasidagi farq haqida ko'proq ma'lumot olish uchun men maqolalarni o'qishni maslahat beraman:

Ikkinchi maqolada hatto bu farqni aniq ko'rsatadigan juda vizual diagramma mavjud: esda tuting, usiz siz pulni qanday boshqarishni o'rgana olmaysiz.

Ko'pchilik notanish va unchalik aniq bo'lmagan atamalardan (masalan, "moliya") qo'rqqanligi sababli, ushbu maqolada men sizga ko'proq tanish bo'lgan "pul" dan foydalanaman va men maqolani ushbu atama yordamida nomladim, chunki odamlar ko'pincha qidiruvni so'rashadi. dvigatellar aynan shunday talab. Faqat shu sababli, aniqrog'i, men yana bir bor ta'kidlayman, moliya haqida gapirish.

Bundan tashqari, uni iloji boricha tushunarli va tushunarli qilish uchun men hamma uchun oddiy va tushunarli misol bilan o'xshashlik keltiraman. Maqolada men shaxsiy moliya tizimini qurishni uy qurish bilan taqqosladim va bugun pulni qanday boshqarish haqida gapirganda, men moliyaviy boshqaruvni mashina haydash bilan solishtirmoqchiman.

Shunday qilib, umrida hech qachon mashina haydamagan va hatto boshqalarning mashinani qanday haydashini ko'rmagan odamni tasavvur qiling. Albatta, bunday odam uchun mashina haydash - bu "qorong'u o'rmon": noma'lum va hatto qo'rqinchli narsa. Shunga qaramay, odam atrofida qancha odam mashina haydashini, ishonchli va professional tarzda haydashini ko'radi va buni o'rganish mumkinligini tushunadi, hatto birinchi navbatda bunday istiqbol qo'rqinchli bo'lsa ham.

Haydashning dastlabki qobiliyatsizligi mashina sotib olishdan bosh tortish va unga ega bo'lish bilan bog'liq barcha imtiyozlarni olish uchun sababmi? Yo'q! Shu sababli, inson o'z oldiga maqsad qo'yadi va kelajakda yaxshiroq bo'lishi uchun haydashni o'rganishni boshlaydi. Buning uchun u o'zining dastlabki qo'rquvlarini engishga tayyor.

Qoida raqami 1. Agar siz pulni qanday boshqarishni bilmasangiz, uni o'rganishdan qo'rqmang. Bu juda muhim va hayotiy mahorat, uni o'zlashtirganingizdan so'ng, siz albatta hayotingizni yaxshi tomonga, ehtimol hatto juda sezilarli darajada o'zgartira olasiz.

Haydashni o'rganish qanday boshlanadi? Rulda o‘tirishdan oldin u haydovchilik maktabiga keladi va nazariyani – qoidalarni o‘rganishni boshlaydi tirbandlik. Ushbu qoidalarni bilmasdan, rulga o'tish juda xavflidir, bundan tashqari, tahdid nafaqat o'zingiz uchun, balki atrofingizdagilar uchun ham yaratilgan. Moliyaviy menejmentda hamma narsa bir xil.

Qoida raqami 2. Moliyani qanday boshqarishni o'rganing nazariy asoslar. Buni adabiyotlar, seminarlar, treninglar, internet resurslari yordamida amalga oshirish mumkin. Iltimos, sayt bu borada doimo sizning xizmatingizda: hamma narsa bepul, kirish mumkin va "tartiblangan".

Nazariyani allaqachon o'zlashtirgan (agar u buni mukammal bilsa ham - u barcha yo'l harakati qoidalarini yoddan bilib olgan) va birinchi marta rulga o'tirgan yangi boshlovchi bilan nima sodir bo'ladi? Uning uchun bu juda qiyin! Nazariy bilimga qaramasdan. U juda sekin, juda ehtiyotkorlik bilan haydaydi, asabiylashadi, qo'rqib ketadi, tutqichlarni va pedallarni aralashtirib yuboradi, ko'p xatolarga yo'l qo'yadi. Bu normalmi? Albatta Ha! Har qanday yangi biznesda bo'lgani kabi, uni "to'ldirmasdan" qilish qiyin. Ammo yangi boshlovchi haydovchining yonida har doim tajribali o'qituvchi bo'ladi, u unga maslahat beradi, maslahat va tavsiyalar beradi. Shu bilan birga, rul hali ham haydovchining qo'lida: instruktor unga rulni boshqara olmaydi.

Qoida raqami 3. Shaxsiy moliyani boshqarishda birinchi qadamlar juda sekin, ehtiyotkor va qobiliyatsiz bo'ladi. Bu odatiy! Tez orada siz bu masalada o'zingizni yanada ishonchli his qilasiz. Va sizning yoningizda sizga maslahat va tavsiyalar bilan yordam beradigan tajribali murabbiy bo'lsa, juda yaxshi. Misol uchun, ushbu saytda men buni har doim sharhlarda va forumda qilaman.

Biroz vaqt o'tgach, mashina haydash (da turli odamlar bu vaqt boshqacha bo'lishi mumkin, odatda bir necha haftadan bir necha oygacha), avtoulovchi birinchi o'ziga ishonchni his qila boshlaydi. U allaqachon mashinani ortiqcha shov-shuvsiz va tushunmovchiliksiz boshqarishga qodir ekanligini ko'radi. Va ayni paytda o'z kuchingizni ortiqcha baholamaslik, yo'llarda juda zarur bo'lgan ehtiyotkorlikni yo'qotmaslik, bu qayg'uli oqibatlarga olib kelmasligi uchun juda tez tezlashmaslik juda muhimdir. Pulni qanday boshqarish kerakligi haqida gap ketganda, hamma narsa xuddi shunday.

Qoida raqami 4. Pulni boshqarishda birinchi muvaffaqiyatni his qilib, hushyorligingizni yo'qotmang va o'rgangan nazariy narsalarni e'tiborsiz qoldirmang. Bu jiddiy salbiy oqibatlarga olib kelishi mumkin.

Va keyin yana bir oz vaqt o'tadi va mashina haydovchisi odatda mashinani qanday haydash haqida o'ylashni to'xtatadi: u barcha harakatlarni avtomatik ravishda bajaradi. Agar dastlab u vites qutisi, tugmalar va kalitlarni qattiq mahkam ushlagan bo'lsa, endi u nima va qanday bosishni umuman o'ylamaydi, bularning barchasini to'liq avtomatik rejimda qiladi. Pulni boshqarish bilan ham xuddi shunday.

Qoida raqami 5. Muayyan nuqtada siz pulni qanday boshqarish haqida o'ylashni butunlay to'xtatasiz: siz buni xuddi ovqatdan oldin qo'lingizni yuvish yoki tishingizni yuvish kabi avtomatik ravishda qilasiz. Moliyaviy menejment sizning hayotingizning odatiy ritmiga juda mos keladi.

Inson mashina haydashda komillikka erishsa, mashina haydash jarayoni haqida o‘ylamaydi, lekin baribir u har gal rulga o‘tirganda va mashina haydaganida o‘ylab ko‘rishi kerak bo‘lgan ba’zi jihatlar bor. Bunday lahzalar uchta:

1. Harakat marshruti (odam qaerga va qanday borishini bilishi kerak).
2. Yo'l harakati holatini nazorat qilish (haydovchi haydash paytida hushyor bo'lishi, yo'l harakati holatini kuzatishi va tahdidlarga zudlik bilan javob berishi kerak).
3. Fors-major holatlarida marshrutni to'g'rilash (agar yo'lda biron bir joyda yo'l to'sib qo'yilgan bo'lsa yoki katta tirbandlik yuzaga kelgan bo'lsa, siz marshrutingizni sozlashingiz kerak).

Moliyaviy menejmentda ham xuddi shunday.

Bu, aslida, hammasi. Yana bir bor ta’kidlayman:

Agar siz pulni qanday boshqarishni bilmasangiz, buni o'rganish muammo emas - eng muhimi, bu zarurligini istash va anglashdir. Va bu haqiqat. Va agar dastlab sizga biror narsa murakkab va noqulay bo'lib tuyulsa ham, yaqin kelajakda siz xuddi shunday harakatlarni amalga oshirasiz va eng muhimi, moliyaviy savodli odam kabi to'g'ri toifalarda o'ylaysiz, to'liq avtomatik tarzda moliyaviy boshqaruv sizga kiradi. kundalik hayot.

Men uchun hammasi shu. Agar siz pulni qanday boshqarishni o'rganishga qaror qilsangiz, Financial Genius-ning doimiy o'quvchilari qatorida qoling, taklif qilingan materiallarni o'rganing, sharhlarda savollar bering, ko'pchilik o'zlarining haqiqiy amaliy tajribalari bilan o'rtoqlashadigan forumimizda suhbatlashing. Bu sizga albatta foyda keltiradi. Ko'rishguncha!