Як зняти обтяження з квартири після погашення іпотеки в Ощадбанку: покрокова інструкція та корисні рекомендації. Власники квартир цікавляться: що робити після погашення іпотеки? Як знімається обтяження після виплати? Після погашення іпотеки

Більшість користувачів вважає, що клопіт, пов'язаний із погашенням житлової позички, закінчується разом із внесенням фінального платежу.

Це далеко не так - справ чекає дуже багато! Що робити після закриття іпотеки та як уникнути можливих труднощів?

Закриття іпотеки – покрокова інструкція

Станом на 2020 рік правильне закриття житлової позички відбувається у кілька етапів. Розглянемо кожен із них.

Залишок непогашених коштів може трохи змінитися навіть при строгому дотриманні графіка, адже позичальник не завжди враховує відсотки або комісію банку. Що вже говорити про дострокове погашення кредиту або наявність пари прострочок?!

Щоб не було проблем, уточніть суму, що залишилася у банківського співробітника. Зробити це можна декількома способами – зателефонувавши на гарячу лінію, зв'язавшись із кредитним менеджером або скориставшись інтернет-банкінгом.

Але, мабуть, найкращим та надійним варіантом є надсилання запиту на отримання виписки (може бути платною!). Це спеціальний документ, у якому зазначаються такі дані:

Крім цього у виписці повинна бути фраза про те, що у банку немає претензій до цього позичальника.Витяг видається протягом 2 тижнів і зберігається не менше 3 років.

Пам'ятайте, лише наявність офіційної довідки дозволить вам довести свою правоту у разі виникнення спірних ситуацій.

Як останній платеж слід вносити саме ту суму, яка зазначена в банківській виписці (незалежно від того, згодні ви з нею чи ні). Справа в тому, що навіть невеликий залишок, залишений без оплати, може незабаром перетворитися на суттєві борги.

Вирішивши погасити заборгованість раніше терміну, не забудьте повідомити про це кредитора – це необхідно для своєчасного проведення перерахунку.

Повідомити про своє рішення можна по-різному:

Прийшовши у відділення фінансової організації та написавши відповідну заяву із зазначенням дати, розміру та способу оплати (зразок потрібно запросити у співробітника);
Зателефонувавши в кол-центр;
Провівши операцію онлайн в Особовому кабінеті банку.

Проводити дострокове погашення кредиту потрібно лише після погодження з кредитором, тому що розмір останнього платежу може бути підрахований неправильно (як у меншу сторону, так і більшу).

Етап 2. Написання заяви про закриття кредитного рахунку

У більшості банків закриття іпотеки відбувається автоматично після внесення позичальником останньої суми. Але краще перестрахуватися, якщо є можлива переплата.

Справа в тому, що повернення зайвих коштів відбувається лише за наявності заяви, написаної від імені позичальника.

Етап 3. Отримання документів у фінансовій організації

Які документи потрібно взяти у банку після погашення іпотеки? Їх лише два:

Довідка про повне погашення кредитних зобов'язань;
Повторна виписка про стан рахунку (необхідна для того, щоб остаточно підтвердити нульовий залишок за кредитом).

Що робити далі, коли виплатив іпотеку? Кредитне житло необхідно обов'язково зняти з обтяження.

А якщо ні, то будь-які дії, що здійснюються з житлом (продаж, дарування, здавання в оренду і т. д.), доведеться погоджувати з банком.

Зняття обтяження відбувається у Росреєстрі у присутності банківського працівника. Щоб провести процедуру самостійно, необхідно отримати його довіреність.

Крім того, клієнт може звернутися до місцевого відділення МФЦ (якщо воно надає такі послуги).

Кредитна угода;
Виписку про погашення іпотеки (у графі "Залишок заборгованості за кредитом" має стояти "0");
Заставну на квартиру;
Довідку ЄДРН;
Установчі папери фінансової організації (нотаріально засвідчені копії);
Свідоцтво про право власності;
Внутрішній паспорт;
Заява про зняття з житла обтяження;
Квитанцію про оплату держмита (близько 200 руб.)

Сплатити державне мито слід до відвідування Реєстраційної палати. Інакше у прийнятті заяви на заміну свідоцтва буде відмовлено.

Також слід зазначити, що багато банків пропонують зібрати необхідну документацію самостійно. Зверніть увагу, такі послуги можуть бути платними.

Передачу паперів можна здійснити 3 способами – при особистому відвідуванні Росреєстру, через портал Держпослуги та надіславши цінним листом із повідомленням про вручення.

Зупинившись на дистанційних варіантах, не забудьте зробити копії (звичайні або скан) всіх поданих паперів та завірити їх у нотаріуса разом зі своїми підписами.

Етап 5. Отримання нового свідоцтва про право володіння

Як оформити квартиру після виплати іпотеки?Цією процедурою займаються також співробітники Реєстраційної палати. Розглянувши документи, вони видають свідоцтво про право власності на квартиру.

На його виготовлення витрачається до 3 робочих днів. З цього моменту обтяження можна вважати повністю знятим.

Наступною дією після закриття іпотеки є повернення заставної. Вона зберігається у банку протягом усього терміну дії іпотечного договору та видається клієнту після закриття рахунку та надання відповідної заяви.

Після обробки запиту складається акт прийому-передачі, а самому документі робиться 2 позначки – про відсутність претензій із боку кредитора (ст. 25 ФЗ №102) і виконання клієнтом всіх кредитних зобов'язань.

Доки заставна знаходиться у банку, він зберігає за собою всі права на нерухомість.

Єдиною причиною відмови у видачі цього документа є незакритий іпотечний рахунок. Така ситуація може виникнути як у разі неправильного розрахунку останнього платежу, так і при достроковому погашенні кредиту, коли інформація просто не встигла надійти до місця призначення.

У цьому випадку клієнту необхідно знову перевірити залишок боргу та звернутися до кредитного менеджера за повторною випискою.

Якщо фінансова організація мотивує відмову будь-якими іншими причинами, надішліть на її адресу офіційний лист із посиланням на ст. 17 РФ «Про іпотеку (нерухомість у заставі)».

Відповідно до цього нормативного акту заставоутримувач зобов'язується передати заставну позичальнику після закінчення всіх покладених на нього зобов'язань.

Вказані у листі адресні дані мають бути коректними, адже саме на них буде надіслано відповідь. Якщо і після цього ваші дії не мали успіху, сміливо звертайтеся до суду, додавши до позовної заяви письмову відповідь від банку, а також усі виписки, довідки та квитанції.

Термін повернення заставної регулюється ФЗ «Про іпотеку» та становить близько 2 тижнів після звернення. Такий тривалий період пояснюється тим, що більшість документів на заставну нерухомість зберігається у центральному відділенні фінансової організації. Якщо головний офіс розташований в іншому місті або регіоні, час очікування може бути збільшено до 30 днів.

Якщо заставна не оформлялася, клієнт повинен прийти до банку і скласти заяву, в якій фіксується факт закриття іпотеки та відсутність будь-яких зобов'язань перед кредитором.

Цього паперу буде достатньо для того, щоб винайняти квартиру обтяження. Щодо свідоцтва про право власності, його міняти не доведеться.

Чи можна повернути страхові виплати, якщо страховий випадок не настав? Як правило, це можливо лише при одноразовій оплаті суми полісу та достроковому погашенні кредиту. Такий сценарій дозволяє клієнту звернутися до страховика з вимогою повернення невикористаних коштів.

Як показує практика, подібні прохання задовольняються у 99,9% випадків, проте все залежить від СК та умов укладеної угоди. При позитивному результаті справи договір підлягає моментальному розірванню.

Якщо клієнт має всі підстави для отримання компенсації, але страховик відмовляється виконувати свої зобов'язання, потрібно звертатися до суду.

Що робити після виплати іпотеки, якщо в ній передбачено пайову участь інших сторін?Якщо погашення кредиту був задіяний материнський капітал, то виділення часток другого чоловіка та дітей відбувається у обов'язковому порядку. Це одна з незаперечних умов використання маткапіталу в особистих цілях.

Мінімальний розмір частки не визначається жодним законодавчим актом. Найчастіше керуються діючими нормами житлової площі одну людину по суб'єктам РФ (нині – 12 кв. м. на чол.).

При цьому в угоді або дарності можна прописати можливість перерозподіляти частки у разі народження інших дітей.

Оформлення часток на кожного учасника загальнодольової власності можливе протягом 6 місяців з моменту повного погашення заборгованості та зняття обтяження.

Будь-який складений договір має бути засвідчений нотаріусом. Якщо сторонам не вдається домовитись мирним шляхом, вони можуть піти до суду.

Крім цього, виділення часткової власності можна провести в Росреєстрі.. І тут кожен член сім'ї отримує своє свідчення.

Закриття іпотеки супроводжується цілим рядом додаткових дій, що вимагають від клієнта багато часу і сил. Однак лише в цьому випадку можна розраховувати на відсутність проблем у майбутньому.

Клієнти банків знають, що при оформленні іпотечного договору вони отримують у власність житлоплощу, куплену за гроші, отримані в кредит, але на нерухомість накладається обтяження. Власником придбаного житла є позичальник, але не всі угоди та маніпуляції з житлоплощею він може проводити без відома банку.

Що таке обтяження і навіщо знімати обтяження з іпотеки?

Під обтяженням розуміють обмеження на користування нерухомістю. Обтяження передбачає, що крім законних власників певні права на житлоплощу має третю особу. При іпотеці третьою особою є кредитна організація, яка надала кошти позичальнику.

Обтяження на нерухомість накладається у разі оформлення іпотеки, договору довічної ренти, оренди приміщення.

Обтяження передбачає низку обмежень щодо користування житлоплощею:

Позичальник не може продавати закладену нерухомість без відома банку. Такі угоди вважаються незаконними і можуть спричинити безліч неприємних моментів для продавця і покупця. У кредитному договорі не зазначено, що позичальник не має права продавати квартиру. У разі потреби він може її продати, попередньо повідомивши кредитну організацію та погодивши суму продажу, а також повернення відсотків та залишку боргу.
Позичальник не має права прописувати у квартирі інших людей без погодження з банком. У квартирі прописуються позичальник і созаемщик, і навіть неповнолітні діти позичальника. Власник житла не повинен прописувати у квартирі інших осіб без дозволу банку, оскільки житлоплоща знаходиться у заставі у кредитної організації. У разі невиплат продати нерухомість із прописаними третіми особами буде проблематично. Перш, ніж прописати в квартиру інших людей і родичів, позичальник зобов'язаний винайняти квартиру з обтяження після закриття іпотеки.
Позичальник немає права здавати приміщення у найм без дозволу банку. Власник житла може розпоряджатися своєю власністю, але деякі угоди вимагають письмової згоди банку. Якщо в кредитному договорі не зазначено обмежень, пов'язаних з орендою житла, позичальник може здавати квартиру.

Позичальник, не здатний виплачувати відсотки та борг банку, може продати квартиру. Покупець інформується про наявність обтяження. Кредитна організація зацікавлена у поверненні грошей від неплатоспроможних клієнтів, тому заборона продаж накладається рідко. Покупець платить весь залишок боргу банку і частину суми, що залишилася – продавцю. Після цього укладається договір купівлі-продажу, і обтяження знімається.

Іпотека погашена: як зняти обтяження, порядок процедури

Після виплати іпотечного кредиту позичальник має чекати ряд процедур, що завершують угоду з банком. Необхідно розірвати договір страхування житлоплощі та зняти обтяження з квартири.

Процедура зняття обтяження проводиться у юстиції (Реєстраційній палаті, Росреєстрі, відділенні МФЦ). Перш ніж вирушити туди, потрібно підготувати необхідні документи.

Квартира перебувала у заставі у банку, і після завершення виплат банківські працівники проконсультують позичальника щодо процедури зняття обтяження. До співробітників банку можна звертатися з питаннями, хто знімає обтяження з квартири при іпотеці, куди звертатися і які готувати документи.

Написати заяву про зняття обтяження. Заява пишеться у відділенні банку-кредитора. Позичальник після повного погашення іпотечного боргу та відсотків звертається до банку, складає заяву, яку підписують обидві сторони (позичальник та кредитор).
Зібрати пакет документів. Для звернення до юстиції необхідно підготувати всі документи, що підтверджують особистість позичальника та всіх власників, право власності та факт повного погашення кредиту, відсутності заборгованості перед банком.
Йти до Росреєстру або відділення МФЦ. Оформляти документи на власність потрібно у спеціальному закладі. Власник житлоплощі (та інші власники) повинні бути особисто або мати довіреності на всіх власників квартири. Власники подають заяву на зняття обтяження.
Отримати новий документ. Процедура перевірки документів та особи власників триває не більше 5 робочих днів. Після закінчення терміну обтяження буде знято, про що з'явиться запис у ЄДРП. Власник може подати заяву на отримання нового свідоцтва про право власності без позначки про обтяження. Документ готується упродовж місяця. Якщо потреби в новому документі немає, можна залишити старий. Щоб підтвердити відсутність обтяження, достатньо попросити витяг з ЄДРП.

Багато позичальників цікавить після погашення іпотеки, як зняти обтяження з квартири. Штрафи на незняття обтяження відсутні, але затягувати процедуру не рекомендується. Обтяження не дозволяє проводити угоди з нерухомістю. Після закінчення великого періоду часу зняти його буде складніше, доведеться звертатися до банку, піднімати всі документи та звертатися до Росреєстру.

Як зняти обтяження за іпотекою: документи

Пакет документів перед зняттям обтяження позичальник збирає самостійно. Він звертається до кредитної організації, яка оформляла іпотеку, отримує всі необхідні документи про те, що заборгованість погашена, заповнює заяву про зняття обтяження.

Знімати обтяження можна відразу після погашення кредиту та отримання необхідних документів.

Перед тим, як зняти тягар після виплати іпотеки, необхідно підготувати всі необхідні документи. Список документів можна отримати у банку чи відділенні юстиції. Потрібні оригінали та копії документів.

Паспорт позичальника. Необхідний оригінал та копії сторінок з фотографією та пропискою позичальника та співпозичальників. Всі власники квартири повинні бути особисто, або в одного з власників повинні бути нотаріально завірені довіреності від інших власників.
Заява про зняття обтяження. Заявка включає дані про власника, позичальника і нерухомості, в ній вказуються реквізити кредитного договору. У заяві повинні стояти дата оформлення та підпису позичальника та співробітника банку, який оформляв договір.
Заставна на квартиру. Заставна – це документ, що містить інформацію про квартиру, власника житла та третю особу, у якої вона перебуває в заставі. Вказуються параметри квартири та умови договору, правила виплат та інше. Заставна зберігається у банку і видається на руки позичальнику лише у момент зняття обтяження.
Кредитний договір. Необхідний оригінал та копія іпотечного договору із вказівками виплат та підтвердженням погашення боргу з відсотками. У документі має бути запис про те, що позичальник не має заборгованостей перед банками та кредитна організація претензій до позичальника не має.
Документи на житло.При зверненні до Росреєстру необхідно пред'явити свідоцтво про власність всіх позичальників і співпозичальників, договір купівлі-продажу з копіями.
Квитанція про оплату держмита. Перед тим, як зняти обтяження з іпотеки через закон, потрібно сплатити держмито. При знятті обтяження мито невелике, але без наданої квитанції реєстратор не прийме документів. Дізнається суму та отримує саму квитанцію власник у Росреєстрі, оплачує її на пошті або відділенні Ощадбанку та віддає реєстратору чек про оплату або його копію.

Як зняти обтяження по іпотеці в Ощадбанку

Правила зняття обтяження в Ощадбанку є стандартними. Співробітники кредитної організації проінформують позичальника про те, де зняти обтяження з квартири за іпотекою, які документи необхідно отримати.

Клієнт банку звертається до співробітника та оформляє заявку на зняття обтяження. Запис про погашення кредиту ставиться до заставної. Заявка оформляється за допомогою співробітника банку, на заяві ставляться підписи позичальника та кредитора.

Часто філії Ощадбанку мають один центральний офіс на місто. При погашенні іпотечного кредиту їхати по довідки необхідно до центрального офісу незалежно від того, де оформлювався кредитний договір.

Клієнт банку оформляє заяву про зняття обтяження, ставить підпис і вказує контактний телефон. Протягом двох тижнів клієнту дзвонить співробітник банку та повідомляє, що його прохання про зняття погашення задоволене.

Існують 2 можливі способи подальшого зняття обтяження. Банк видає на руки клієнту всі документи, включаючи заставу, довідки про погашення кредиту. Климент самостійно йде до Росреєстру та подає документи.

Часто співробітники Ощадбанку займаються всіма маніпуляціями з нерухомістю до кінця і супроводжують позичальника при подачі документів. Співробітник кредитної організації та власник квартири домовляються про зустріч у відділенні МФЦ чи Росреєстру. У день подання заяви на зустріч приходять усі власники квартири з паспортами, копіями та документами на квартиру (договір купівлі-продажу, свідоцтво про власність). Співробітник банку приносить решту необхідних документів. У процесі оформлення заяви та подання заяви реєстратору підпису ставлять обидві сторони.

Позичальнику залишається прийти за новими документами у вказаний час. Якщо власник квартири хоче відразу оформити нове свідоцтво про власність без позначки про обтяження, він вказує це при подачі заявки та додатково сплачує мито у розмірі 350 рублів. Нове свідоцтво готується протягом місяця.

Банківські співробітники попередять про те, що процес закриття іпотеки може тривати до півтора місяця. Протягом цього терміну подати заяву на зняття обтяження є проблематичною. Позичальнику рекомендується почекати місяць-два з останнього платежу і потім збирати документи для звернення до Росреєстру.

Людина виплатила повністю іпотеку і замислюється про подальші дії з нерухомістю. Погасили іпотеку і що робити далі? Ви думаєте, що заключний платіж у банк це кінець вашої іпотечної історії, але потрібно буде виконати ще кілька дій.

Ці дії будуть пов'язані з переоформленням квартири та закриттям іпотечного рахунку, а людям, які мають дітей, потрібно буде виділити їм частки в новій квартирі. Головне все це зробити вчасно та не допустити помилок у документації. Що робити, коли іпотека погашена про подальші ваші дії буде докладно розказано нижче.

Що важливо зробити після виплати

Ви маєте намір внести останню плату за іпотечним кредитом, перед тим слід уточнити поточний розмір платежу на поточний момент. Уточнюють це за допомогою дзвінка до банку або через Інтернет-банкінг. Коли з'ясували цю суму ви її оплачуєте переказом чи готівкою. Іпотека виплачена, що робити позичальнику далі?

Важливо! У вас виникло питання, що робити після дострокового погашення іпотеки. Якщо ви вирішите достроково погасити іпотеку, слід окремо написати заяву і вказати в ній: дату оплати та спосіб оплати іпотечної позики.

Негайно після закриття іпотеки слід звернутися до банку з метою взяти оформлену виписку про суму боргу. Перед цим потрібно з'ясувати деякі нюанси, такі як відсотки за простроченнями, комісією та заборгованістю, адже навіть якщо у вас залишиться зовсім невеликий борг, то згодом на нього нарахують пені та штрафи.

Після того як ви переконалися, що боргу немає, потрібно написати заяву про закриття вашого іпотечного рахунку. У багатьох банках передбачено можливість автоматичного закриття рахунку після погашення іпотеки.

Перелік необхідних документів

Ви виконали платіж, що завершує вашу іпотеку, і тепер переходьте до наступного кроку. Що робити після виплати іпотеки? Які документи видає банк після погашення іпотеки? Для цього кроку потрібно буде запитати наступну документацію:

Довідка про закриття рахунку.
Виписку, яка уточнює стан вашого кредитного рахунку (вона необхідна, щоб визнати нульовий залишок за іпотекою).

Довідку, зазначену у першому пункті списку, банк зазвичай надає протягом декількох днів (зазвичай 2-3 дні). У цій довідці вказані такі дані:

дата погашення іпотечної заборгованості;
паспортні дані позичальника (П.І.Б, номер паспорта);
дата видачі цієї довідки;
інформація, що вказує на відсутність претензій (з боку банку до позичальника);
підпис посадової особи.

Після виплати іпотеки, які ще документи треба отримати у банку? Крім зазначеної вище довідки, потрібно забрати виписку з особового рахунку. Щоб отримати витяг з особового рахунку (яка містить інформацію про стан рахунку) потрібно буде написати заяву до банку.

Зрозуміло, вказуєте у заяві, що ви просите надати інформацію, у тому суму суму виплатили протягом усього періоду, саме з моменту укладання договору до сьогодні.

Важливо пам'ятати! Ця заява пишеться навіть у тому випадку, якщо у вас не було прострочення платежів.

Повернення заставної

Після погашення іпотечного кредиту існує ще один важливий етап повернення закладної. Цей етап важливий тим, що за допомогою видачі застави квартира повністю перейде у ваші права, і далі ви отримаєте можливість зняти з неї обтяження в Росреєстрі.

Заставна це вид цінного іменного паперу, що містить інформацію про умови вашої іпотечної позики. Трапляється, коли повернення цього документа може не знадобитися, до таких випадків відноситься оформлення іпотеки без застави.

Насамперед оформлення заставних потрібне самому банку. При проведенні оформлення таких цінних паперів банк стає застрахованим від ризику втрати договорів позики, а також це дозволяє залучати додаткове фінансування шляхом продажу заставних третіх осіб.

Відповідно до Федерального закону «Про іпотеку» у заставних вказано таку інформацію:

дані про позичальника;
відомості договору за кредитом, саме його номер, повна сума позики, відсоткова ставка;
опис нерухомого майна (його вартість після майнової оцінки);
дата видачі цінних паперів.

Різні банки, зазвичай, вправі змінювати список цієї інформації на власний розсуд.

Зняття обтяжень з квартири

Нерухомість, отримана вами в іпотеку, має надалі ряд обмежень і обтяжень. Ці обмеження накладаються на продаж нерухомого майна, його оренду та можливий обмін у майбутньому. Для того, щоб позбавитися цих обмежень після погашення іпотеки потрібно звернутися до Реєстраційної палати.

При зверненні потрібно підготувати пакет документів, що включає:

Заява (із зазначеною у ньому вимогою зняти обтяження з нерухомості);
Свідоцтво про права власності;
Статут (фінансової, кредитної) організації;
Заставна;
Довідка, що вказує на те, що ви повністю погасили іпотеку (вона видається банком після останнього платежу).

Після останнього платежу по іпотеці подати документи можна особисто або дистанційно за допомогою порталу «Держпослуги», в останньому випадку потрібно завірити копії документів у нотаріуса.

Такий порядок зняття обтяжень та обмежень з нерухомості існує не у всіх банках. Наприклад, в Ощадбанку обмеження знімаються автоматично після погашення іпотеки (вам не потрібно буде писати заяву і звертатися до Реєстраційної палати).

Оновлення свідоцтва про реєстрацію права власності

Свідоцтво про державну реєстрацію права власності – це документ, який підтверджує ваші права на квартиру. У ньому міститься інформація про власника житла, параметри квартири або приватного будинку (адреса, загальна площа, житлова площа).

Процедура поновлення свідоцтва можлива лише після зняття обтяжень (обмежень) з нерухомості. Для того, щоб провести цю процедуру, потрібно сплатити держмито і через 10-14 днів вам буде видано нове свідоцтво.

Розмір держмита на 2019 рік становить 2000 рублів для фізичних осіб та 22 тисячі рублів для організацій. Сплатити держмито можна в касі банку, в терміналі або через інтернет (за допомогою державного порталу або Ощадбанк-онлайн), це свідоцтво Реєстраційної палати.

Виділення часток дітям у разі використання коштів материнського капіталу

Ваша іпотека закінчилася, останній платіж чи будь-яка інша його частина була погашена завдяки коштам материнського капіталу і виникає питання, як виділити частки дітям.

Житло, яке придбали за допомогою материнського капіталу, за законом оформляється у спільну власність подружжя та дітей. Таким чином держава дбає про те, що інтереси неповнолітніх дітей будуть враховані (у разі смерті батьків, розлучення подружжя). Після погашення іпотеки рахунок материнського капіталу складається зобов'язання.

Як має складатися таке зобов'язання

Воно оформляється у нотаріуса після зняття обтяжень із квартири з метою виділити частки у нерухомому майні дітям. При його складанні мається на увазі обов'язкову присутність обох батьків. У тексті зобов'язання зазначається, що батьки згодні оформити житло у власність та виділити частки всім своїм дітям.

Розмір частки у квартирі призначений кожній дитині приблизно 9-12 кв. метрів (середня санітарна норма у Росії) ця норма може змінюватися залежно від регіону РФ і площі квартири. На даний момент у законодавстві немає прямих вказівок на конкретний розмір частки дитині, частки слід виділяти, виходячи з розміру витрачених засобів маткапіталу.

Наприклад, якщо іпотека на квартиру здебільшого була оплачена засобами материнського капіталу і в ній на даний момент проживає сім'я з 4 осіб (двоє дорослих та двоє дітей) то розмір частки на кожну дитину становитиме 14 площі. Якщо материнським капіталом було сплачено лише останній внесок або третину квартири в такому разі розмір частки становитиме 1\12 частину площі.

Облікова норма житлоплощі на дитину в залежності від міста така:

Москва – 10 кв. метрів;
Самара – 14 кв. метрів;
Ярославль – 12 кв. метрів;
Хабаровськ – 12 кв. метрів;
Саратов – 10 кв. метрів;
Челябінськ – 12 кв. метрів;
Тула – 10 кв. метрів.

У яких випадках складання зобов'язання може не знадобитися

Якщо квартира була придбана в іпотеку та одразу оформлена на всіх дітей, то можна надійти так: надати копії документів (у яких зазначено право власності дітей на квартиру) на державну підтримку сімей. Таким чином, після погашення іпотеки вже не потрібно буде складати зобов'язання з виділенням часток дітям.

Коли знову можна взяти іпотеку

Якщо ви побажаєте, то за законом це зробити можна (за достатніх фінансових можливостей). Так само після погашення першої іпотеки можна відразу взяти другу, якщо позичальник мав хорошу кредитну історію і він вчасно виплатив іпотечну позику.

Слід нагадати, що участь у забороняє вам повторно брати саме пільгову іпотеку (оскільки, отримавши житло за пільговими умовами, ви позбавляєтеся статусу нужденних і більше брати участь у подібних програмах не зможете). Якщо людина захоче взяти іпотеку на звичайних умовах, то вона може це зробити і після того, як отримавши житло за пільговою програмою.

Тепер ви знаєте, що робити далі, коли погасили іпотеку і які документи потрібні для погашення іпотеки. У висновку слід зазначити, що припинення іпотеки супроводжується необхідністю пройти всі важливі етапи та закріпити це офіційними документами.

Якщо у вас немає часу на це, існує спеціальні служби, які за деяку плату виведуть вашу квартиру з-під застави, і ви станете повноцінним господарем своєї нерухомості, і в майбутньому будете розбиратися в діях після погашення іпотеки.

Ось він щасливий момент – останній внесок з іпотеки погашено! Тепер ви повноправний власник нерухомості у Росії! Ми вас вітаємо!
Але не розслабляйтеся, юридично квартира ще вам не належить. До того моменту поки що не буде знято обмеження з іпотечної нерухомості.

Обтяження – це обмеження на права володіння та розпорядження нерухомістю. При іпотечному кредитуванні майно залишається у заставі в банку, тобто ви взяли їх у борг. Після закінчення договірних відносин із банком, саме сплати іпотеки в повному розмірі можна оформити документи та розпоряджатися нерухомістю на свій розсуд.

Пропонуємо ознайомитись з усіма нюансами даної процедури на території Росії.

Обтяження квартири після погашення іпотеки в банках Росії

Процедура зняття обмеження зазвичай укладається в три робочі дні і є безкоштовною.

Перший і найважливіший крок, який необхідно виконати – повністю погасити іпотеку. Після цього можна слідувати в банк-позичальник і написати заяву. Банк підтверджує наявність стовідсоткової оплати за договором та підписує згоду про зняття обмеження з нерухомості.

З цим нехитрим пакетом документів, куди увійдуть також документи на квартиру і ваш паспорт, попередньо записавшись, вирушаємо до державної реєстраційної палати Росії або МФЦ. У будь-якій із цих організацій подаємо документи для зняття позначки про обмеження користування майном. Свідоцтво на право власності вносить відповідну позначку. Рішення міняти після цього Свідоцтво чи ні залежить від вас. При позитивній відповіді будьте готові до того, що процес отримання даного документа займе чимало часу приблизно три тижні.

За відсутності часу та бажання здійснювати особисто ці дії, можна звернутися до однієї з організацій, які допомагають підготувати документи для цієї процедури. Таких організацій біля Росії чимало.

Ощадбанк

Основні моменти зі зняття обтяження в багатьох банках схожі, але все ж у кожній фінансовій установі є свої нюанси.

Дізнаємося, як зняти обтяження квартири після погашення іпотеки в Ощадбанку.
Ощадбанк полегшує цю процедуру для своїх клієнтів.

Власнику іпотечної нерухомості після виплати кредиту варто звернутися до Ощадбанку, маючи при собі тільки паспорт. Співробітники Ощадбанку нададуть бланк заяви, обов'язкову до заповнення. На його підставі банк підготує пакет документів для надання їх Росреєстру або МФЦ. Позичальнику буде призначено зустріч в одній з цих організацій на певну дату та час. У погоджений день представник Ощадбанку та позичальник подають документи разом із заявою на зняття обмеження.
Процедуру вважатимуться закінченою.

Трохи по-іншому будуть справи в тому випадку, якщо на іпотечну нерухомість була оформлена заставна. Ощадок надасть позичальнику всі документи щодо погашення кредиту та виконання всіх зобов'язань перед Ощадбанком. З цими та іншими необхідними документами позичальник самостійно звертається до державних інстанцій Росії зі зняттям обтяження.

Зверніть увагу, що незалежно від філії банку, в якому було отримано іпотечний кредит, для позначки про його погашення доведеться звернутися до головного офісу вашого міста, де зберігаються заставні.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 один із найбільших банків Росії, сума іпотечних кредитів виплачених на сьогоднішній день становить більш ніж 887 мільярдів рублів. Щорічно певна частина їх повністю погашається. І колишні позичальники цікавляться питанням - як зняти обтяження квартири після погашення іпотеки у ВТБ-24.

У філії ВТБ 24, що оформила іпотеку, беремо документи, що підтверджують зняття обтяження. Цим документом є заставна, в якій співробітники ВТБ 24 повинні вказати дані договору (номер та дату оформлення) та підтвердити повне погашення зобов'язань позичальника, завірене підписом та печаткою.

З пакетом документів: заставна від ВТБ 24, паспорти власників (якщо їх кілька), свідоцтво про власність, договір про купівлю-продаж, звертаємось до Юстиції, де отримуємо остаточне підтвердження про зняття обмеження.

Банк ВТБ 24 намагається зробити життя своїх клієнтів максимально комфортним, тому позичальник, який виплатив іпотеку, проходить досить просту і швидку процедуру отримання прав на власність.

Як довго знімається обтяження з квартири після погашення іпотеки

Найчастіше зняття обтяження з квартири не так довгий процес, як енерговитратний. У ньому можна виділити три основні етапи:

Підписання заяви банком про погашення заборгованості та право на повноцінне володіння житлом;
Придбання позначки у свідоцтві про власність від Росреєстру або МФЦ про зняття обтяження;
Отримання нового свідоцтва (найчастіше власники нерухомості не бажають мати штамп про зняття обтяження на такому важливому документі).

Коли вже позаду залишився весь клопіт із виплати іпотечної позики і з'явилися гроші для повного дострокового погашення, можна зітхнути спокійніше. Після того, як залишок суми буде виплачено повністю, необхідно довести до кінця всі процедури для переведення вже в особисту власність іпотечного житла.

Усі знають, що з оформленні іпотечного кредиту кредитор бере заставу. У разі невиконання зобов'язань банк здатний продати заставу та сплатити борг.

Після погашення всього боргу банк вже не має права утримувати заставу у себе. Він повинен зняти обтяження та передати квартиру у власність її власника. Всі іпотечні угоди фіксуються в Росреєстрі і щось фальсифікувати не можна. Після повного погашення іпотечної позики обтяження само собою не знімається. Позичальник повинен погодити зняття квартири із застави спочатку з банком, а потім узаконити це із держреєстратором.

Щоб зекономити час, важливо знати, що робити, куди йти і що вимагати від банку.

Що таке дострокове погашення іпотеки?

Іпотечні позики є довгостроковими, і виплата може тривати десятиліттями. Одні не мають можливості прискорити оплату, і вони вносять мінімальні платежі. У когось така можливість з'являється і вони погашають іпотечний борг достроково.

Дострокове погашення – це виплата іпотечного боргу раніше за встановлений термін. Законом ця дія не заборонена, а банк не має права накладати штрафи. Раніше банки встановлювали свої обмеження щодо дострокового погашення, наприклад, іпотеку не можна було погашати у перші п'ять років. У цей час у складі платежу частка відсотків сягала близько 70%. За першу половину терміну позичальник зазвичай виплачував основну частину відсотків, а далі банку вже не цікаво тягнути борг. Під вплив інфляції гроші знецінювалися. Зараз позичальники можуть зітхнути спокійніше, оскільки навіть якщо іпотеку взято на 10 років, погасити її можна і за рік і за два, виплативши відсотки лише за цей термін.

У процесі дострокового погашення позичальник оплачує залишок основного боргу та перерахуванням відсотків за місяці, що залишилися, на його користь. Після списання необхідної суми рахунок закривається, і зобов'язання перед банком вважатимуться виконаними. Після погашення варто одразу попросити довідку про відсутність боргу та закриття кредитного рахунку.

Довідка про повне дострокове погашення є обов'язковою, оскільки нерідко позичальники самостійно уточнюють суму в кол-центрі або в особистому кабінеті. Навіть озвучена менеджером сума який завжди буває точної. Це не тому, що менеджер хоче обдурити.

Система може справді показати озвучену суму. Після внесення система списує суму наступного дня і може бути так, що за час від внесення до списання буде нараховано ще відсотки. Навіть брак кількох копійок може призвести до незакриття рахунку. Наявність банківської довідки про закриття рахунку буде підтвердженням для позичальника виконання зобов'язань.

Як переконатися у повному погашенні іпотеки?

Будь-який тип погашення (повне чи часткове) найкраще робити в офісі. Дистанційні канали поки що для цього не підходять. Це пов'язано з тим, що актуальна інформація в онлайн-кабінети підтягується із затримками, а схема комунікації основної системи банку та онлайн аж ніяк не досконала.

Крім цього, роблячи повне погашення в онлайні, позичальник бере на себе всі зобов'язання щодо правильного завершення цього процесу. У відділенні банку всі процеси доведе до ладу спеціально навчений співробітник. Він сформує заяву із актуальною сумою для повного дострокового погашення, закриє кредитний рахунок та роздрукує довідку про відсутність боргу.

Після списання суми рахунок погашення можна взяти виписку з кредитного рахунки із залишком боргу. При правильному списанні борг буде нульовим. Отже, довідка та виписка з рахунку з печаткою будуть підтвердженням, що весь борг погашений.

Що слід зробити після повного погашення іпотеки?

Іпотека має на увазі наявність застави на користь кредитора. Запорука є гарантом повернення боргу за будь-якого результату подій у житті позичальника. Іпотека приваблива для позичальників тим, що поки що квартира в заставі, нею можна користуватися протягом виплати іпотеки.

Поки платежі йдуть своєчасно, банк та позичальник перебувають у спокої. Щойно позичальник починає затримувати виплати чи припинить їх, банк продає заставу, тим самим погашаючи залишок боргу. Коли позичальник повністю погашає іпотеку, він виникає право переведення застави у власність.

ФЗ "Про іпотеку" зобов'язує кредитора видати на руки позичальнику заставу після виплати боргу. На ній проставляється запис, що борг сплачений у повному обсязі. Далі для зняття обтяження клієнт разом із співробітником банку йде до Росреєстру або до МФЦ. З собою треба мати документи: заяву від позичальника на зняття обтяження, копії статутних банківських документів, засвідчені нотаріально, заставна із записом, лист від банку про виплату іпотечної позики.

На підставі поданих документів позичальнику видається виписка з ЄДРН, яка підтверджуватиме право власності. Раніше видавалося свідоцтво у форматі А4, але з 2016 року від нього відмовилися.

Передавати документи можна особисто або через портал Держпослуги. Після перевірки реєстраційний запис про заставу буде погашено, а в Росреєстрі з'явиться новий запис про те, що квартира тепер в особистій власності власника.

На відміну з інших банків, в Ощадбанку зняття застави відбувається без участі клієнта. Після виплати боргу клієнтом, уповноважений співробітник банку самостійно їде до Росреєстру і передає заставну із записом про зняття обтяження протягом 2-4 тижнів. Далі позичальник вже може звернутися до МФЦ особисто або через Держпослуги та замовити виписку з ЄДРН, щоб переконатися, що обтяження знято.

Зробити заявку на перевірку обтяження за погашеною угодою можна на сайті domclick.ru. У розділі "Іпотека" потрібно вибрати пункт "Зняття обтяження". Далі заповнюється коротка форма із зазначенням ПІБ, дати народження, номера кредитного договору.

Головна > Випробування