Kaip tvarkyti šeimos biudžetą? Kaip moksliškai valdyti pinigus.

Kas yra pinigai kaip valdyti pinigus O kokių savybių tam reikia turėti? Norėdami atsakyti į šiuos klausimus, pažvelkime į 2 vaidmenis, kuriuos finansai gali atlikti žmogaus gyvenime:

1. Pinigai kaip vienintelis tikslas savaime.
2. Pinigai yra kaip įrankis.

Gebėjimas valdyti pinigus tiesiogiai priklauso nuo to, kurį iš šių vaidmenų jie atlieka jūsų gyvenime.

Pinigai kaip vienintelis tikslas savaime

Kuo žmogus skiriasi nuo gyvūno? Intelektas ir dvasingumas. Meilė, gerumas, pagarba, dėkingumas, garbė, orumas, užuojauta yra amžinos žmogaus vertybės. Tai jėga, kuri daro mus laimingus. Galbūt tai yra pagrindinis dalykas, dėl kurio gyvename – tapti laimingais.

Tačiau jei pradėsite nepaisyti šių vertybių ir vieninteliu gyvenimo tikslu išsikelsite užsidirbti pinigų, tada niekada negalėsite tapti tikrai laimingu ir laisvu. Jūs nekontroliuosite pinigų, bet jie valdo jus.

Apsidairykite aplinkui: kiek žmonių šiandien susikūrė sau stabą – auksinį veršį. Jie garbina pinigus, tampa jų vergais. Tokiems žmonėms diktuoja patys pinigai įvairios sąlygos gyvenime: su kuo draugauti, ką „mylėti“ ir pan. Jie turi tik fizinį apvalkalą, protą, bet jame nėra dvasingumo plačiąja prasmeŠis žodis.

Kai tik žmogus imasi vienodo kurso dėl pinigų ir juos garbina, nereikia kalbėti apie didybę, apie sielą, apie laimę. Tokioje situacijoje stipriai pasireiškia žmogaus ambicijos: kas turi brangesnį automobilį ar didesnę jachtą.

pinigai kaip įrankis

Jei norite valdyti pinigus, traktuokite juos kaip įrankį, skirtą tobulėti geriausios savybės. Dauguma turtingų žmonių, ką nors sukūrę savo gyvenime, negyvena tokio prabangaus gyvenimo būdo, kaip daugelis galvoja. Tokios puikios asmenybės supranta, kad negalima valgyti šimtą kartų per dieną, negalima vienu metu vairuoti kelių automobilių. Jie supranta, kad į šį pasaulį ateiname nuogi ir nuogi išeiname.

„Ne tu už pinigus, o pinigai už tave“

Būkite pinigų šeimininkas, išlaikykite dvasingumą, naudokite pinigus kaip įrankį. Tik taip galite tapti laimingi uždirbdami daugiau. Norint kompetentingai valdyti pinigus, būtina suprasti jų vaidmenį miesto, regiono, šalies lygmeniu. Kaip jie juda pinigų srautai. Kur jie eina, kur jie eina. Kur susiduria skirtingi interesai?Į visus procesus žiūrėkite sąmoningai – tarsi iš viršaus. Pabandykite pamatyti visą vaizdą. Tai leis jums tapti dar sėkmingesniu ir turtingesniu.

Atminkite, kad svarbiau ugdyti savyje sąmoningumą, dvasingumą ir lyderio savybes. O pinigai yra jūsų vidinio tobulėjimo būdvardis. Turėdami aukščiau išvardytas savybes ir įgūdžius, visada galite lengvai valdyti bet kokią pinigų sumą.

Kokį vaidmenį jūsų gyvenime vaidina pinigai?

Tikrai kelis kartus per dieną išleidžiate pinigus dalykams, kurių jums tikrai nereikia. Butelis kokakolos iš aparato, puodelis kavos iš brangios madingos kavinės, pietūs su kolegomis, naujas žaidimas telefonui... Sąrašas tęsiasi. Bet kokiu atveju jūs išleidžiate porą šimtų (ar tūkstančius) rublių kiekvienai smulkmenai ir iškart pamiršite.

Tokio elgesio priežastis – finansinės savikontrolės stoka. Vėl ir vėl darote mažas išlaidas, negalvodami apie ilgalaikę perspektyvą. Tačiau štai kuo gresia savikontrolės trūkumas:

• nepriartėjate prie didelių finansinių tikslų;
• turite skolintis pinigų;
• nežinai, kiek pinigų turėsi per dieną ar per mėnesį;
• jums nuolat trūksta pinigų.

Žinoma, atsisakyti įprasto gyvenimo būdo nėra lengva. Sukurti ilgalaikį planą yra sunkiau nei tiesiog per daug išlaidauti ir pasilepinti smulkmenomis. Bet jei norite gyventi gausiai ir nesijaudinti dėl savo ateities, jums reikės gebėjimo kontroliuoti save ir savo išlaidas. Todėl papasakosime, kaip įgyti savitvardą su pinigais susijusiuose reikaluose.

1. Nustokite teisintis

Kiekvieną kartą, kai sugalvojate pasiteisinimą leisti pinigus nenaudingiems pirkiniams, užkertate kelią pradėti finansų planavimą.

Kai perkate tai, ko jums nereikia šiandien, jūs atimate iš savęs kažką svarbaus ateityje.

Galbūt tai tik smulkmena. Galbūt jūs tikrai norite jį nusipirkti. Galbūt jums reikia nusipirkti, kad ką nors sužavtumėte.

Bet jei norite gyventi saugiai, nustokite teisintis už savo. Tiesiog suprask: pirkdami kokias nors nesąmones, žengiate žingsnį atgal savo finansinės gerovės keliu.

2. Prieš kiekvieną pirkimą paklauskite savęs: „Ar galiu gyventi be šios prekės?

Norėdami valdyti savo finansinis gyvenimas, turėsite įgyti naudingą įprotį įvertinti kiekvieną pirkinį. Ir tai ne apie išlaidas.

Ar jums tikrai reikia šios prekės? Ar galima be jo? Ar yra pigesnis atitikmuo? Užduokite sau šiuos klausimus kiekvieną kartą, kai ketinate pirkti.

Finansinė savikontrolė – tai gebėjimas pasakyti „ne“ dalykams, kuriems anksčiau negalvodamas būtum pasakęs „taip“.

Paklauskite savęs: „Ar galiu gyventi be šio daikto? Jei atsakote „taip“, tuomet nieko pirkti nereikia, geriau pataupykite pinigus svarbesniems dalykams. Jei atsakymas yra „ne“, užduokite sau tokį klausimą: „Ar yra pigesnis analogas?

Taigi jūs išmoksite įvertinti ir priimti kiekvieno savo sprendimo ir veiksmo pasekmes.

3. Naudokite tik grynuosius pinigus, jokių kreditinių kortelių

Paprastai kreditinės kortelės jie išduoda su labai dideliu limitu, ir tai neatsitiktinai: turint tokią kortelę rankoje žmogui tampa sunkiau kontroliuoti savo išlaidas.

Kai neturi ant rankų tikrų, popieriniai pinigai, perkant lengva neatsižvelgti į tai, ką iš tikrųjų galite sau leisti. Esant tokiai situacijai, jums rūpi tik vienas dalykas: svarbiausia, kad užtektų. Be to, su kortele be limito daug lengviau patekti į tokias bėdas kaip nepatvarios sąskaitos ar didelės skolos.

Problemos sprendimas labai paprastas: naudokite tik grynuosius pinigus. Jei pastebėsite, kad neturite pakankamai pinigų, kad galėtumėte uždirbti kitą mėnesį, pagalvokite, kaip sutaupyti pinigų. Kitą mėnesį išleiskite protingiau.

Finansinė savikontrolė yra kaip važiavimas dviračiu. Išmokite susivaldyti grynaisiais, tai jūsų senas dviratis, dėl ko negaila. O kai pasitikite savimi, galite pereiti prie prabangių greitųjų dviračių – naudokite kredito ir debeto korteles.

4. Eikite į vietas, kur mėgstate leisti pinigus be kortelės ir su trupučiu grynųjų

Dauguma žmonių turi vietų, kur vargu ar pavyks atsispirti pagundai ir labai tikėtina, kad išleis daug pinigų tam, ko nori, net negalvodami apie pasekmes. Kavinė. Knygų parduotuvė. Elektronikos parduotuvė. Drabužių parduotuvė. Kiekvienas turi savo silpnybių.

Galbūt tikitės patarimo daugiau niekada nesilankyti tokiose vietose. Tačiau tai neišmokys susivaldyti, o tik vengti problemų.

Palikite kortelę namuose, jums reikia tik šiek tiek grynųjų. Jei tiksliai neapsisprendėte, ką pirksite, pirmą kartą eikite visai be pinigų ir pasižiūrėkite atidžiau. Tada eikite su konkrečia suma, kurią turite sumokėti už trokštamą pirkinį.

Šis procesas, ypač kartojamas daug kartų, moko mus atsispirti pagundai. O pasipriešinimas pagundai yra savitvardos pagrindas.

5. Susikoncentruokite į dalyvavimą, o ne į pirkinius

Dažnai užsiėmę žmonės perka daiktus tik norėdami palaikyti ryšį su savo pomėgiu ar aistra.

Pavyzdžiui, žmogus aistringai mėgsta skaityti, bet gyvenimas susiklostė taip, kad beveik visada laiko neužtenka. Tačiau jis ir toliau perka knygas, kurias norėtų perskaityti (ir tikisi kada nors vėliau). Tai psichologiniai spąstai: taip pirkimas pakeičia vykdymą.

Darykite ką nors, užuot pirkę pakaitalus. Jei problema yra laisvo laiko trūkumas, pradėkite nuo savo tvarkaraščio peržiūros.

Neįtikėtina įsitraukti į tai, kas jus domina. efektyvus metodas atsikratyti įkyraus noro išleisti daugiau ir Daugiau pinigų dalykams, kurie pakeičia tikrąjį dalyvavimą. Pirmiausia perskaitykite viską iš susikaupusios knygų krūvos, o tik tada pirkite naujas.

6. Pasirinkite tinkamą bendravimo formatą

Visi išeiname susitikti su kitais žmonėmis, leidžiame laiką toli nuo namų ir dalyvaujame kokioje nors socialinėje veikloje. Dažniausiai tokie susitikimai vyksta klubuose, restoranuose, parduotuvėse ir kitose vietose, kur tenka išleisti daug pinigų.

Pavyzdžiui, einate vakarieniauti su draugais, tada nueinate į kiną, o tada nusprendžiate nueiti į barą. O jūsų piniginėje jau trūksta poros tūkstančių rublių.

Saugokitės šios bendravimo formos. Nereikia išleisti daug pinigų, kad gerai praleistum laiką su draugais. Pavyzdžiui, galite susitikti kieno nors namuose. Arba bet kuri kita vieta, kur pinigų leidimas nėra lemiamas užsiėmimas, o patirties dalis: žaisti futbolą netoliese esančiame parke ar iškylauti.

Galbūt kai kurie jūsų draugai atsisakys tokios pramogos. Na, tai puikus testas norint nustatyti, kuris iš jūsų kontaktų labiau domisi išvykomis ir leisti pinigus, o kas nori su jumis pabūti.

7. Atidžiai stebėkite savo išlaidas ir periodiškai jas peržiūrėkite

Didžiausias iššūkis stebint išlaidas yra tai, kad žmonės paprastai neturi vienos vietos, kur galėtų rinkti duomenis apie visas išlaidas ir pamatyti, kur nukeliauja pinigai.

Sprendimas paprastas: stebėkite savo išlaidas ir užsirašykite, kur išleidžiate kiekvieną centą. Patogumui visas išlaidas galite suskirstyti į kategorijas: maistas, pramogos, drabužiai, buitinė chemija, transportas, pagrindinių pirkinių, komunaliniai mokesčiai ir pan.

Asmeniniams finansams valdyti galite naudoti vieną iš programų. Tais pačiais tikslais tinka ir įprastas užrašų knygelė, ir nešiojamojo kompiuterio skaičiuoklė. Nesvarbu, kokį įrankį pasirinksite, tikslas yra tas pats: kiekvieną dieną fiksuokite savo išlaidas, rūšiuokite jas į kategorijas ir analizuokite, kad pamatytumėte, kurioms kategorijoms išleidžiate per daug.

Toks išlaidų peržiūrėjimas žmogui beveik visada yra atradimas. Gerai pagalvokite, kokios išlaidų kategorijos jus labiausiai paveikė. Ar šie pirkiniai jums buvo tokie svarbūs? Greičiausiai ne. Kokių išlaidų ar konkrečių mėnesinių pirkinių galite visiškai atsisakyti? Bent jau keli jų tikrai yra.

8. Automatiškai pervesti pinigus į taupomąją sąskaitą

Yra viena žinoma sena taisyklė – pirmiausia susimokėkite sau. Tai reiškia, kad pirmiausia reikėtų grąžinti skolas ir susikaupti pinigų ateičiai, o tik tada spręsti, kaip pragyventi iš likusios sumos.

Lengviausias būdas laikytis šios taisyklės yra automatizuoti procesą. Kai tik atlyginimas patenka į kortelę, nedelsdami perveskite į savo taupomąją sąskaitą 10 proc. Jei jūsų bankas turi tokią paslaugą, pasirūpinkite, kad komunalinius mokesčius ir paskolas taip pat būtų galima sumokėti iš karto.

Kuo daugiau operacijų galėsite atlikti su mašina, tuo geriau.

9. Paprašykite artimų draugų ir šeimos pagalbos

Patikimas draugų ir šeimos narių ratas gali būti labai naudingas, kai kalbama apie asmeninius pokyčius, įskaitant finansinės savikontrolės įgijimą.

Bent jau jie gali jums duoti labai daug naudingi patarimai kurie atitinka jūsų situaciją ir jūsų turimas savybes. Jie tave pažįsta. Jie žino beveik viską apie jūsų reikalus, o kartais net geriau nei jūs.

Be to, visada puiku, jei šalia yra žmogus, kuris tavimi rūpinasi, teikia paramą sunkią akimirką. Tiesiog pasikalbėkite su kuo nors, kai jūsų gyvenime viskas pradės keistis. Tai puikiai motyvuoja.

Be to, jūsų draugai ir šeima gali būti puikūs pavyzdžiai. Galbūt turite draugą, kuris pasiekė tuos pačius finansinius tikslus, kuriuos planuojate pasiekti. Naudokite jį kaip vadovą, kad eitumėte tuo pačiu keliu. Mokykitės iš jo patirties.

10. Nepasiduokite, kai viskas nesiseka.

Planuodami išlaidas galite suklysti vieną ar du kartus. Galite ką nors nusipirkti negalvodami. Galite įsigyti pirkinį, dėl kurio vėliau gailėsitės. Galite manyti, kad savitvarda visai ne apie jus ir net neturėtumėte pradėti.

Nesijaudink. Finansinė pažanga – tai dviejų žingsnių į priekį ir bent vieno žingsnio atgal istorija.

Tikslas yra siekti būti geresniam nei buvote anksčiau. Jei padarei klaidą, negalvok apie ją. Verčiau supraskite savo elgesio priežastis ir pasistenkite to vengti ateityje.

Kaip tinkamai valdyti savo pinigus ir kokios klaidos dažniausiai daromos planuojant išlaidas – suteikiame praktinių patarimų valdyti savo biudžetą.

Tvarkyti asmeninį biudžetą, kai žmogus gyvena vienas – jau gana sunki užduotis, o šeimos biudžeto planavimas – menas, kurio reikia išmokti. Visi žino, kad šeimos biudžetą reikia planuoti, tačiau mažai kas žino, kaip tai padaryti. Šiame straipsnyje rasite praktinių patarimų, kaip valdyti šeimos biudžetas ir sužinoti apie pagrindines tokio planavimo klaidas.

Kur dingsta pinigai?

Kiekvieną mėnesį stengiatės atidėti iš algos, kad surinktumėte vaiką į mokyklą, bendroms atostogoms su šeima, remontui, bet pinigai vis tiek teka kaip smėlis pro pirštus? Ar bandote išsiaiškinti, kodėl taip nutinka, bet nerandate galo? Atminkite: pinigai myli sąskaitą.

Sekite pajamas ir išlaidas: galite užsirašyti užrašų knygelėje arba sukurti paprastą skaičiuoklę programoje „Excel“. Tai padės suprasti tikrąją finansinę situaciją, kur nukeliauja jūsų pinigai, kokios išlaidos yra privalomos, o kurios neprivalomos.

Štai keletas daznos klaidos ką darome su savo pinigais:

Mes nesukuriame oro pagalvės;
netvarkome pajamų ir išlaidų apskaitos;
Perkame spontaniškai, negalvodami apie ateitį.

Privalomos išlaidos yra maisto, būsto ir Komunalinės paslaugos, išlaidos už kelionės bilietai, vaiko išsilavinimas, paskolos skolos. Šias išlaidas reikia apskaičiuoti ir įtraukti į mėnesio biudžetą. Lėšos turi būti naudojamos griežtai šiems tikslams. Atitinkamai, visos kitos išlaidos yra neprivalomos, pavyzdžiui, ėjimas į kiną ir kavines, lankymasis kirpykloje, drabužių pirkimas, išvykimas atostogų ir pan. Čia jūs turite būti atsargesni su jais. Idealiu atveju ne daugiau kaip 20% jūsų mėnesinių pajamų turėtų būti skirta antriniams pirkiniams.

Tarkime, jūsų pajamos yra 40 000 rublių. Pabandykime jį platinti.

Efektyvus asmeninio ir šeimos biudžeto valdymas

Šeimos biudžeto planavimas prasideda nuo asmeninių pajamų ir išlaidų valdymo. Pradžia šeimos gyvenimas– tai geriau daryti pačioje pradžioje, tada bus sunkiau persitvarkyti – reikėtų iš karto susitarti, kaip planuosite bendrą biudžetą. Atkreipkite dėmesį, kad tai svarbu ne tik jūsų materialinei gerovei, bet turi ir psichologinę prasmę: susitarę, kas ves jūsų bendrų pajamų ir išlaidų apskaitą, koks kiekvieno indėlis į „kiaulė“ venkite kivirčų šeimoje šia tema. Ši taisyklė yra visiškai bergždžia, daugelis jos nepaiso.

Taigi, poros, galvojančios, kaip tinkamai tvarkyti šeimos biudžetą, turėtų suprasti, kad svarbu atskirti kiekvieno sutuoktinio vaidmenis ir įnašus, nuspręsti, kaip tvarkysite biudžetą: kartu, atskirai ar dalimis. Taip pat yra galimybė pilnas turinys vieno iš sutuoktinių šeima.

Atkreipkite dėmesį, kad planuojant biudžetą būtina skaičiuoti visas faktines pajamas, į kurias įeina ne tik sutuoktinių atlyginimas, bet ir, pavyzdžiui, pinigai už nuomojamą būstą, su tuo susijęs uždarbis ir pan. atsižvelgs tik į pajamas iš pagrindinio darbo “yra iš esmės neteisinga – taip tik susipainiosite.

Pažvelkime į vieną iš galimos schemos lėšų paskirstymas:

60% - pagrindinės išlaidos, maistas ir mėnesinės namų ūkio išlaidos;
10% – santaupos, kurios bus išleistos atostogoms ar dideliems pirkiniams;
10% - santaupos su ilgalaike perspektyva (sąskaitos vaikų mokslui, pensijoms ir kt.);
10% – Poilsiniai užsiėmimai ir malonumas;
10% - įvairios, neplanuotos išlaidos.

Grįžkime prie mūsų praktinis pavyzdys ir pabandykite užbaigti platinimą:

Pasirodo, 65% mūsų pajamų tenka privalomoms išlaidoms. Turėsime sutaupyti tam, kas nereikalinga.

Taikydami šį metodą per metus sutaupysite 43 200 rublių atostogoms. Tai visai gerai!
Šiuo keliu eiti nebūtina. Tokių schemų yra daug. Galite pasirinkti tinkamiausią savo šeimai ar net susikurti savo.

Ko reikia norint planuoti ir apskaičiuoti šeimos biudžetą?

ankstesnių mėnesių duomenys. Norėdami juos gauti, turite sekti biudžetą.
Turite žinoti apie įvykius, reikalaujančius pinigų išlaidų artimiausiu metu (gimtadieniai, ėjimas pas gydytoją, atostogos ir pan.).
Reikia atsižvelgti į sezoniškumą. Pavyzdžiui, rudenį išauga išlaidos moksleiviams ir studentams. Gruodžio mėnesį ateina išlaidos naujųjų metų šventei ir dovanos artimiesiems.

1. Pradėkite teisingai elgtis su šeimos biudžetu.
Pats supraskite priežastį, kodėl nusprendėte ją paleisti: pavyzdžiui, norite sumažinti išlaidas 10 % arba sutaupyti remontui. Nedarykite to tik todėl, kad tai būtina.

2. Neperkraukite šeimos biudžeto lentelės smulkmenomis.
Lėkštėje turi būti nurodyti pagrindiniai pajamų ir išlaidų punktai, pavyzdžiui, kiek buvo išleista maistui, o ne atskirai duonai, dešrai ir pan. Planuoti reikėtų skirti tiksliai tiek laiko, kiek reikia, antraip pasidaro nuobodu. Todėl minimalios pastangos – maksimalus rezultatas.

3. Stenkitės apkarpyti dideles išlaidas, netaupykite smulkmenoms.
Kaip sako liaudies išmintis: „Išgėręs degtinės, degtukų nesutaupysi“. Kitaip tariant: jei vasarą išleidote daug, tarkime, pirkdami kailinį, nėra prasmės imtis pusės priemonių „sutaupyti“ perkant. tualetinis popierius kitas prekės ženklas. Tuo pačiu metu realiai kaštai nesumažėja, o nuosėdos išliks. Todėl išanalizuokite didesnius savo išlaidų elementus ir sumažinkite jas neprarasdami komforto visam gyvenimui. Čia galioja taisyklė: 20% pastangų duoda 80% rezultato.

4. Atidarykite taupomąją sąskaitą, geriausia – finansuojamąjį indėlį be išankstinio išėmimo galimybės. Siųskite visus pinigus iš straipsnio „Taupymas“ ten.

5. Būkite realistiški siekdami savo tikslų.
Būkime atviri: planuoti iš pradžių gali būti sunku ir iš karto nesukelti priklausomybės, todėl geriau išsikelti mažus, pasiekiamus tikslus, kurie motyvuotų judėti toliau, nei ryžtis per porą mėnesių uždirbti milijoną, nieko nesugalvoti ir atsisakyti planavimo.

6. Nebijokite permąstyti savo biudžeto sudarymo metodo, net jei tam reikia radikalių pokyčių.
Būkite lankstūs, nes nėra kartą ir visiems laikams nustatytų skaičių. Keičiamės, daugiau uždirbame, daugiau išleidžiame, todėl biudžetą reikia permąstyti.

Pinigai lietingą dieną

Geriau, kad tokių dienų niekada neateitų, tačiau gyvenime yra rizika, kai staiga prireikia pinigų automobiliui sutvarkyti, brangiam gydymui ar vienam iš sutuoktinių netekus darbo. Šias force majeure išlaidas geriau numatyti iš anksto ir pasiruošti „saugos pagalvėlę“. Pagalvės suma sumuojama taip: mėnesinių pajamų suma dauginama iš 3.

Jei grįšime prie mūsų pavyzdžio, tai yra 120 000 rublių. (40 000 rublių x 3). Atidėkite „lietingą dieną“, kol ši suma susikaups.

Sukūrus tokį „rezervinį fondą“, galima padidinti įnašą į straipsnius „Pramogos“ arba „Taupymas dideliems pirkiniams“ (butui, automobiliui ar kelionei).

Kaip planuoti ir mėgautis?

Daugelis žmonių klaidingai asocijuojasi su biudžeto planavimu su visišku gyvenimo malonumų atsisakymu, kai Mes kalbame Tai tik prioritetų nustatymas. Priešingai, gyvenimo kokybė tinkamai valdant finansus turėtų pakilti. Išmokę tinkamai tvarkyti šeimos biudžetą, pamatysite, kiek liko pinigų, kuriuos galima išleisti sau ar bendriems malonumams. Be to, išleistus pinigus netgi galite priversti dirbti sau, padidindami savo pelną: tai yra indėliai, sąskaitos, Bendri draugai Ir taip toliau.

Sąnaudų kontrolė palaipsniui taps įpročiu ir bus savaime suprantama. Be to, šeimos biudžeto planavimas gali padidinti gyvenimo komfortą ir užtikrinti jūsų finansinę gerovę. Be to, šeimos biudžeto planavimas moko jus finansinės drausmės, o tai, savo ruožtu, garantuoja, kad niekada neliksite be cento kišenėje. Ir belieka džiaugtis teigiamais rezultatais.

Šiandien sunkus metas, skatinantis keisti savo elgesį, ypač finansų srityje. Geriau tai padaryti teisingai šiandien, nes rytoj pagaliau nustos suprasti, kur tiksliai eina jūsų pinigai. Taip, net ir dabar, manau, jūs tai prastai išmanote, nes neturite rimtų santaupų, o tai reiškia, kad nėra galimybių.

Tačiau esame tikri, kad visada yra galimybė išbristi iš tokių sunkumų. Norėdami tai padaryti, pirmiausia turime įgyti pinigų valdymo įgūdžius. Ir dėl to nusprendėme kreiptis į kūrėją – Antoną Fedosiną, kuris taip pat yra ideologinis filosofijos pasekėjas. tinkamas tvarkymas su pinigais.

Truputis istorijos

Mūsų paslaugai iš tikrųjų šešeri metai. Savo darbą jis pradėjo 2010 m. Iš pradžių zen pinigai nenešė jokių pajamų – net nekėlėme sau tokio tikslo. O užsidirbti iš programinės įrangos nebuvo kaip, niekas tuo metu neketino už tai mokėti. Visi pradėjo nuo nemokamos prieigos, o vėliau bandė gauti finansinės grąžos reklamuodami papildomas paslaugas. Iš pradžių pozicionavome save kaip nemokamą finansinių problemų sprendimą ir tyliai bandėme auginti savo auditoriją.

Auginti tuo metu nepasiteisino. Del daug priežasčiu. Pavyzdžiui, žmonės bijojo kur nors internete įvesti finansinę informaciją, debesies saugyklą naudojančias programas. Pirmas klausimas, kurį visada užduodavo mūsų klientai, buvo: „Kaip yra? Ar įvesiu savo asmeninius duomenis į jūsų paslaugą? O jeigu jus nulaužs ir visa tai kažkur nutekės?
Tačiau praėjo keli metai, ir visi turi asmeninį paštą, kuris tiesiog guli debesyje, be jo, ten saugoma daug kitos informacijos, ir jam nieko nenutinka. Vienu metu žmonės nustojo domėtis šiuo klausimu ir dingo baimės. Tada nusprendėme iš naujo pradėti projektą, kad paslauga būtų mokama. Šis sprendimas pasirodė teisingas.
Kuriame pagrindinė dalis Programa vis dar nemokama, mūsų mokamas paketas yra „Premium“. Pastaruoju metu ne be krizės įtakos turime eilę daugiau vartotojų.

pinigų valdymas

Jei mes kalbame apie išlaidų kontrolės metodus, yra įvairių požiūrių, kurie gali kardinaliai skirtis vienas nuo kito. Yra klasika, kai žmogus sudaro bendrą biudžetą. Tai yra, kiekvienai prekių kategorijai jis kažką planuoja: maistui, komunalinėms paslaugoms, kelionėms ir pan.
Yra paprastesnis metodas, vadinamas „keturiais vokais“. Mėnesio pajamos skirstomos į keturis vokelius, po vieną savaitei. Esmė ta, kad savaitės laikotarpis yra labiau apčiuopiamas ir daug lengviau tilpti į savaitės limitą nei į mėnesio limitą.


Tačiau ilgametė patirtis privertė mus sustoti ties gana paprastu ir veikiančiu požiūriu. Tai veikia taip – ​​privalomi mokėjimai, pasirenkami mokėjimai ir santaupos. Mechanizmas tikrai nesudėtingas. Kai gauni atlyginimą, turi iš karto atidėti tam tikrą pinigų sumą, o likusią dalį paskirstyti į dvi kategorijas. Paprasčiausia formulė tinka žmonėms, turintiems vidutines arba mažas pajamas (gyvena nuo algos iki algos) - sutaupome 20%, 50% paliekame privalomoms išlaidoms ir 30% išleidžiame artimiesiems - kelionėms, naujas telefonas, draugai, boulingas, kavinės ir restoranai. Šiandien visus sprendimus deriname pagal šią formulę.

Zen pinigai ne tik seka išlaidas ir pajamas, bet ir išsikelia tikslą nukreipti žmogų, pakeisti jo finansinį elgesį taip, kad jis tikrai sutaupytų pinigų. Mes ugdome, apskritai, labai gerą įprotį.

Pats į finansų valdymo klausimą žvelgiu labiau kaip mokslininkas, nes tiek metų tuo užsiimu. Kai rasiu nauja metodika, bandau ant savęs, kurį laiką tuo gyvenu. Iki šiol 50/20/30 sistema man pasirodė pati veiksmingiausia.

Automatika

Mūsų programoje yra keletas skiriamosios savybės kuriuo labai didžiuojamės.
Pavyzdžiui, „Android“ naudotojams programa gali atpažinti banko SMS ir automatiškai kurti operacijas.

Šiuo metu šią funkciją palaikome 300 bankų. Tai yra, jums nereikia įvesti informacijos rankiniu būdu – viskas automatizuota. Deja, tai neįmanoma naudojant „iOS“. Faktas yra tas trečiosios šalies programa, pagal politiką Apple, neturi prieigos prie SMS. Tačiau šią problemą apėjome – importuojame duomenis tiesiai iš interneto banko. Kad tai veiktų, turite nurodyti savo banką, įvesti prisijungimo vardą ir slaptažodį, o tada tiesiog pasinaudoti automatizavimo vaisiais.

Pats slaptažodis niekur neperduodamas, jis lieka tik telefone, yra šifruotoje saugykloje ir iš ten paimamas tik prisijungus prie sistemos. Žinoma, siekiant užtikrinti saugumą, prie įėjimo teks įvesti įprastą patvirtinimo SMS žinutę.

Yra dar viena automatizavimo galimybė – pranešimų apie operacijas atpažinimas el. Tačiau Rusijoje yra nedaug bankų, kurie palaiko įspėjimus per paštu. Žinome apie septynis tokius bankus.

Ir tada yra elektroniniai pinigai. Jie turi atviras API, per kurias be problemų galite gauti informaciją apie operacijas.

Asmeninė erdvė ir saugumas

Turime šeimos paskyrą, kuri leidžia kiekvienam asmeniui susikurti atskirą prisijungimo vardą. Tuo pačiu suprantame, kad anonimiškumas net ir šeimoje toli gražu nėra nenaudingas, todėl asmeninės paskyros nėra matomos kitiems vartotojams.

Pridedant įprastas išlaidas, kitų žmonių asmeninės sąskaitos nesimato. Bet, kai reikia atlikti pavedimą (pavyzdžiui, vyras duoda pinigus žmonai ar atvirkščiai), tuomet galite pasirinkti žmonos sąskaitą ir pervesti pinigus į jos sąskaitą.
Galite matyti visų šeimos paskyrų bendrąsias ataskaitas, bet negalite pereiti prie operacijų asmeninėse paskyrose, nes taip sutaupoma kiekvieno asmeninė erdvė.

Zeno filosofija

Tokio tipo taikymas, kaip ir pas mus, vadinamas namų buhalterija. Bet mes savęs tokiais nelaikome, ir paaiškinsiu kodėl. Namų apskaita – tai visų pirma „pomirtinė“ apskaita. Tai yra, kai kažkas atsitiko, jūs tai užfiksavote ir viskas, ką galite padaryti, tai peržiūrėti duomenis, kaip tai atsitiko. Peržiūrėkite kai kurias ataskaitas ir padarykite išvadas.
Tai, ką darome, turi visiškai kitą tikslą. Norime sukurti finansinį asistentą, kuris padėtų pažvelgti į ateitį ir ją numatyti. Mūsų metodika paremta ne to, kas atsitiko, analize, o prognozėmis ir rekomendacijomis, kas gali nutikti.

Norėdami tai padaryti, šiandien atliekame du dalykus. Jei atidarysite mūsų programą, pamatysite ekraną su skirtingais valdikliais. Jie tik padeda žvelgti į ateitį. Jie pateikia rekomendacijas, ką reikia padaryti, kad būtų geriau – dabar ar artimiausiu metu.
Be to, mes valdome robotus. Pirmiausia Telegramoje. Jų tikslas – laiku informuoti apie esamą situaciją, apie tai, ką reikia nuveikti šiandien, kiek reikia sutaupyti, kad laikytųsi plano, pagal pajamas. Ir šis dalykas jus ragins beveik kiekvieną dieną, priklausomai nuo to, kiek jums to reikia.

Beveik visame pasaulyje žmonės bendrauja su pinigais. Mes dirbame, gauname atlyginimą, o tada dauguma žmonių šiuos pinigus išleidžia absoliučiai neefektyviai. Jie tiesiog niekur nedingsta. Ir žmogus lieka tame pačiame lygyje, kuriame buvo. Tačiau su tinkamu požiūriu į pinigų valdymą galite pasiekti aukštų rezultatų.

Ir yra žmonių, kurie neplanuoja – tiesiog reaguoja į tai, kas jiems ateina. Su pinigais istorija ta pati, juos galima tikrai ir efektyviai valdyti, bet tai gali padaryti tik maža dalis gyventojų. Turtingajai mūsų visuomenės daliai šiuo verslu užsiima asmenys – jie turi turto valdytojus. Mūsų užduotis – įvesti šiuos pinigų valdymo būdus į paprastų žmonių gyvenimus.

Šiame straipsnyje aš jums pasakysiu kaip išmokti valdyti pinigus. Stebėdamas, ką žmonės rašo apie savo biudžetą ir asmeninius finansus, pastebėjau, kad daugelis norėtų išmokti valdyti finansus, bet nežino, kaip tai daryti, nuo ko pradėti, ką daryti. Todėl tikiuosi, kad šis leidinys bus geras vadovas tokiems žmonėms ir leis jiems pradėti šį svarbų verslą.

Taigi, kaip išmokti valdyti pinigus? Pats pirmas ir svarbiausias dalykas: reikia pamiršti žodį „pinigai“ ir pereiti prie „finansų“ sąvokos. Finansai yra daug platesnė sąvoka nei pinigai, todėl kalbant apie valdymą, reikia jas vartoti: „asmeninių finansų valdymas“, o ne „asmeninių pinigų valdymas“. Norėdami gauti daugiau informacijos apie šių sąvokų skirtumus, rekomenduoju perskaityti straipsnius:

Antrame straipsnyje yra net labai vaizdinga schema, kuri aiškiai parodo šį skirtumą: atsiminkite, be jos neišmoksite valdyti pinigų.

Kadangi daugelį gąsdina nepažįstami ir ne visai aiškūs terminai (pvz., „finansai“), šiame straipsnyje naudosiu jums labiau pažįstamą „pinigai“, taip pat šiuo terminu pavadinau straipsnį, nes žmonės dažniau klausia paieškos. varikliai tik toks prašymas. Tik dėl šios priežasties, tiksliau, dar kartą pabrėžiu, kalbėti apie finansus.

Taip pat, kad jis būtų kuo prieinamesnis ir suprantamesnis, pateiksiu analogiją su paprastu ir visiems suprantamu pavyzdžiu. Straipsnyje asmeninių finansų sistemos kūrimą jau lyginau su namo statyba, o šiandien, kalbėdamas apie pinigų valdymą, noriu palyginti finansų valdymą su automobilio vairavimu.

Taigi įsivaizduokite žmogų, kuris niekada gyvenime nėra vairavęs automobilio ir net nepastebėjo, kaip kiti vairuoja automobilį. Žinoma, vairuoti automobilį tokiam žmogui yra „tamsus miškas“: kažkas nežinomo ir net baisaus. Nepaisant to, žmogus mato, kiek aplinkinių vairuoja automobilius, vairuoja pakankamai užtikrintai ir profesionaliai, ir supranta, kad to galima išmokti, net jei iš pradžių tokia perspektyva gąsdina.

Ar pradinis negalėjimas vairuoti yra priežastis atsisakyti pirkti automobilį ir gauti visus su jo turėjimu susijusius privalumus? Ne! Todėl žmogus išsikelia sau tikslą ir pradeda mokytis vairuoti, kad ateityje jam būtų geriau. Dėl to jis yra pasirengęs įveikti savo pradines baimes.

Taisyklė numeris 1. Jei nežinai, kaip valdyti pinigus, nebijok to išmokti. Tai labai svarbus ir gyvybiškai svarbus įgūdis, kurį įvaldę tikrai galėsite pakeisti savo gyvenimą į gerąją pusę, galbūt net labai reikšmingai.

Kaip pradėti mokytis vairuoti? Prieš sėsdamas prie vairo, jis ateina į vairavimo mokyklą ir pradeda mokytis teorijos – taisyklių eismo. Nežinant šių taisyklių sėsti prie vairo itin pavojinga, be to, grėsmė kuriama ne tik sau, bet ir aplinkiniams. Finansų valdyme viskas lygiai taip pat.

Taisyklė numeris 2. Sužinokite, kaip valdyti finansus teoriniai pagrindai. Tai galima padaryti pasitelkus literatūrą, seminarus, mokymus, interneto šaltinius. Prašome, svetainė šiuo atžvilgiu visada jūsų paslaugoms: viskas nemokama, prieinama ir „surūšiuota“.

Kas nutinka pradedančiam vairuotojui, jau įvaldžiusiam teoriją (net jei puikiai ją išmano – visas kelių eismo taisykles išmoko mintinai) ir pirmą kartą sėdančiam prie vairo? Jam labai sunku! Nepriklausomai nuo teorinių žinių. Važiuoja labai lėtai, labai atsargiai, nervingas, išsigandęs, painioja svirtis ir pedalus, daro daug klaidų. Ar tai normalu? Žinoma taip! Kaip ir bet kuriame naujame versle, sunku išsiversti be „kimšimo iškilimų“. Tačiau šalia pradedančiojo vairuotojo visada yra patyręs instruktorius, kuris jį sufleruoja, pataria ir rekomenduoja. Tuo pačiu metu vairas vis dar yra vairuotojo rankose: instruktorius negalės už jį vairuoti.

Taisyklė numeris 3. Pirmieji žingsniai tvarkant asmeninius finansus bus labai lėti, atsargūs, nemokami. Tai yra gerai! Gana greitai jausitės labiau pasitikintys šiuo klausimu. Ir labai gerai, jei šalia yra labiau patyręs mentorius, kuris padės patarimais ir rekomendacijomis. Pavyzdžiui, šioje svetainėje aš visada tai darau komentaruose ir forume.

Po kurio laiko vairavęs automobilį (š skirtingi žmonėsšis laikas gali būti skirtingas, dažniausiai nuo kelių savaičių iki kelių mėnesių), vairuotojas pradeda jausti pirmąjį pasitikėjimą savimi. Mato, kad jau gana sugeba vairuoti automobilį be per didelio šurmulio ir nesusipratimų. Ir šiuo metu labai svarbu nepervertinti savo jėgų, neprarasti taip reikalingo atsargumo keliuose, neįsibėgėti per greitai, kad tai nesukeltų liūdnų pasekmių. Kalbant apie pinigų valdymą, viskas yra lygiai taip pat.

Taisyklė numeris 4. Pajutę pirmąją sėkmę tvarkant pinigus, nepraraskite budrumo ir neapleiskite teorinių, kurių išmokote. Tai gali sukelti rimtų neigiamų pasekmių.

Ir tada praeina dar šiek tiek laiko, ir automobilio vairuotojas apskritai nustoja galvoti, kaip vairuoti automobilį: visus veiksmus atlieka automatiškai. Jei iš pradžių jis pašėlusiai griebėsi prie greičių dėžės, mygtukų ir jungiklių, tai dabar visai negalvoja, ką ir kaip spausti, visa tai darydamas visiškai automatiniu režimu. Tas pats ir su pinigų valdymu.

Taisyklė numeris 5. Tam tikru momentu apskritai nustosite galvoti, kaip tvarkyti pinigus: tai darysite automatiškai, kaip ir prieš valgydami nusiplaukite rankas ar išsivalysite dantis. Finansų valdymas tvirtai įsilies į jūsų įprastą gyvenimo ritmą.

Kai žmogus vairuodamas automobilį pasiekia tobulumą, jis negalvoja apie automobilio vairavimo procesą, tačiau vis tiek yra keletas dalykų, kuriuos jis turi pagalvoti kiekvieną kartą sėsdamas prie vairo ir vairuodamas automobilį. Yra trys tokie momentai:

1. Judėjimo maršrutas (žmogus turi žinoti, kur ir kaip ketina eiti).
2. Eismo situacijos kontrolė (vairuodamas vairuotojas turi būti budrus, stebėti eismo situaciją ir greitai reaguoti į grėsmes).
3. Maršruto koregavimas esant nenugalimos jėgos aplinkybėms (jei kur nors pakeliui užtvertas kelias ar susidarė didelė spūstis, reikia koreguoti maršrutą).

Tas pats pasakytina ir apie finansų valdymą.

Tai, tiesą sakant, ir viskas. Leiskite dar kartą pabrėžti:

Jei nemokate valdyti pinigų, išmokti tai nėra problema – svarbu yra noras ir suvokimas, kad tai būtina. Ir tai tiesa. Ir net jei iš pradžių jums kas nors atrodys sudėtinga ir nepatogu, artimiausiu metu atliksite tuos pačius veiksmus, o svarbiausia – mąstysite tinkamomis kategorijomis, kaip finansiškai raštingas žmogus, visiškai automatizuotai, finansų valdymas pateks į jūsų kasdienybė.

Tai viskas man. Jei nuspręsite išmokti valdyti pinigus, likite tarp nuolatinių „Finansų genijaus“ skaitytojų, išstudijuokite siūlomą medžiagą, užduokite klausimus komentaruose, kalbėkite mūsų forume, kur daugelis dalijasi savo realia praktine patirtimi. Tai tikrai jums bus naudinga. Greitai pasimatysime!