La garanzia bancaria come strumento di finanza commerciale. Strumenti di finanza commerciale

Molti strumenti di finanza commerciale sono in uso da centinaia o addirittura migliaia di anni. Naturalmente, le moderne tecnologie cambieranno anche questo mercato, ma il potenziale per il trade finance che utilizza gli strumenti tradizionali è ancora molto elevato.

LILY FIALKO, MAXIM RIZHSKY

Mille anni di esperienza

Circa 4 mila anni fa, i primi prototipi delle banche commerciali del mondo antico apparvero in Assiria e Babilonia. Prestavano grano a contadini e mercanti. Nel medioevo gli italiani continuarono l'attività di banche d'affari. I coloni ebrei furono coinvolti nel commercio, portando antiche pratiche dall'Oriente. Tecniche progettate per finanziare lunghi viaggi commerciali sono state applicate ai prestiti per la produzione e il commercio di grano.

Una lettera di credito, o meglio, uno strumento finanziario ad essa simile, fu offerta dai Templari già nell'XI secolo. Il mercante poteva depositare fondi e ricevere una ricevuta da una delle filiali dell'ampia "rete di filiali" dei Templari. La ricevuta forniva vitto e alloggio durante il viaggio e consentiva di ricevere fondi in valuta locale al punto finale del viaggio. Nel XVII secolo in Francia esisteva un prodotto simile: una lettera di credito. Il mercante ricevette dal suo banchiere una lettera al banchiere della città dove si recava, con la richiesta di pagare una certa somma. La banca del commerciante ha rimborsato l'importo alla banca pagante in via preliminare o successiva.

Tra i prototipi del disegno di legge si possono notare singrafi e chirografi sorti nell'antica Grecia e presi in prestito dall'impero romano. In V??? secolo in Cina sorsero titoli feiqiani simili a banconote. Tra i prototipi arabi del disegno di legge ci sono i documenti di debito hawala e suftaj. Molto probabilmente furono loro a influenzare l'emergere nei secoli X???-X?V in Italia delle prime forme del conto stesso.

Inizialmente, al titolare della cambiale era vietato trasferire diritti ad altre persone. Tuttavia, all'inizio del XVII secolo, le restrizioni erano diventate un deterrente al commercio e furono gradualmente abolite. Le cambiali iniziarono a essere trasferite apponendo un ordine speciale del titolare - girata (italiano in dosso - dorso, dorso, retro; l'iscrizione veniva fatta, di regola, sul retro della cambiale).

La parola russa "veksel" deriva dal tedesco Wechsel, che significa "scambio", "transizione". In Russia, il disegno di legge è apparso all'inizio del XVIII secolo a causa dello sviluppo del commercio internazionale, a quel tempo principalmente con i principati tedeschi.

trilioni di mercato

"Il volume del commercio mondiale nel 2013 è stato di 18,8 trilioni di dollari e il primo trimestre del 2014 ha mostrato un aumento di circa il 4% su base annua. Circa il 15-16% di questo volume è stato regolato utilizzando lettere di credito e riscossione documentali, quindi il potenziale del mercato del trade finance è enorme", - afferma Tatiana Shalashnikova, capo del dipartimento Operazioni documentarie e finanza commerciale della Raiffeisenbank.

Natalia Perkhova, capo del dipartimento delle finanze commerciali della Rietumu Bank (Lettonia), fornisce cifre leggermente diverse. Secondo lei, negli ultimi anni il volume del trade finance nel mondo è in calo: nel 2013 ammontava a 124,1 miliardi di dollari, il 32% in meno rispetto all'anno precedente. "Quest'anno è stato molto volatile per i mercati e, con ogni probabilità, in seguito ai suoi risultati, vedremo una continuazione del trend ribassista", prevede.

Secondo Alexander Biryuchinsky, vicedirettore del dipartimento di operazioni documentarie e finanza commerciale presso Gazprombank, "i principali fattori che influenzano lo sviluppo del mercato globale della finanza commerciale sono il livello e il volume del commercio globale, i cambiamenti negli approcci normativi (in particolare, il introduzione degli standard di Basilea III), e il diffuso inasprimento delle procedure di verifica dei clienti. , il contrasto alla legalizzazione dei redditi illeciti, nonché gli obblighi per il rispetto dei vincoli sanzionatori."

La predominanza di alcuni strumenti nel mercato del trade finance dipende anche dalla situazione dell'economia globale in generale e dei mercati finanziari internazionali in particolare. "Nei periodi di ripresa economica in condizioni di eccesso di liquidità, diventano molto diffusi sui mercati strumenti che consentono di attrarre contemporaneamente importanti quantità di finanziamento per lunghi periodi (emissione di obbligazioni, finanziamenti pre-export, ecc.). In tempo di crisi , in condizioni di liquidità compressa e di crescente sfiducia nei mercati, è in aumento il ruolo delle istituzioni di sviluppo, delle agenzie di credito all'esportazione e di altre istituzioni statali che agiscono come creditori o assicurano i rischi di altri creditori. Le operazioni che coinvolgono queste istituzioni consentono di attrarre a lungo -denaro a termine a condizioni interessanti anche durante i periodi di crisi", spiega Biryuchinsky.

"Nel contesto dell'instabilità globale, molte istituzioni finanziarie limitano o addirittura riducono completamente la direzione della finanza commerciale. Anche se, al contrario, vediamo alcune prospettive e aperture di nicchie in questa direzione. Negli ultimi cinque anni, Rietumu si è sviluppato di proposito trade finance, che ci consente di lavorare con successo in questo anche nei momenti più difficili", afferma Perkhova, aggiungendo che "attualmente Rietumu è praticamente l'unica banca nella regione baltica specializzata in quest'area".

Una crisi è una crisi, ma nel mondo moderno un'industria con una storia millenaria non può stare ferma. Perkhova ritiene che "il mondo si stia sforzando di semplificare e accelerare gli insediamenti nel commercio internazionale" ed elenca le tendenze principali.

Innanzitutto, "nella pratica mondiale c'è la tendenza a ridurre gli insediamenti tramite lettere di credito, le transazioni vengono effettuate su basi più semplici, rapide e più affidabili". “La velocità è importante, i documenti originali vengono sostituiti da quelli elettronici, la posta elettronica viene utilizzata al posto della posta standard”, afferma Perkhova. “In questa situazione, dovrebbero seguire anche le banche, che sono conservatrici per natura e gravate da molte procedure normative questa tendenza ed essere flessibili, rispondere rapidamente e prendere decisioni”.

Inoltre, "sono emersi molti fondi di investimento privati pronti a finanziare il commercio internazionale". "Non è un segreto", spiega Perkhova, "che i tassi di deposito sono molto bassi e gli investitori privati stanno esplorando altre opzioni per collocare denaro a un tasso di interesse più interessante. Tali fondi possono permettersi approcci più flessibili (compresi vari rischi) richiesti dal commercio internazionale aziende e diventare attori di spicco nel mercato del trade finance".

La conformità è diventata molto più importante di prima: la conformità delle attività delle società commerciali, nonché delle banche e delle istituzioni finanziarie che le finanziano, agli atti legislativi e alle sanzioni internazionali. "Tutti stanno ascoltando una storia molto recente con il leader del trade finance, BNP Paribas, che è stato multato dal governo degli Stati Uniti per aver finanziato transazioni commerciali con paesi sanzionati", ricorda Perkhova. "Di conseguenza, la banca che occupava una posizione di leadership ha notevolmente ridotto le attività di finanza commerciale".

Gli esperti concordano sul fatto che il ruolo delle operazioni di factoring è in crescita nel commercio mondiale. Secondo Shalashnikova, "il factoring internazionale ha ricevuto un nuovo slancio nello sviluppo: nel 2013 la crescita del fatturato del mercato mondiale del factoring è stata di circa l'8%".

Negli ultimi cinque anni, secondo Shalashnikova, sono comparsi sul mercato diversi nuovi strumenti di finanza commerciale, "tra i quali si possono individuare i BPO (obblighi di pagamento bancario)". Tuttavia, gli esperti ritengono che non dovrebbero ancora essere previsti cambiamenti cardinali nell'insieme degli strumenti di finanza commerciale.

Secondo Perkhova, i nuovi strumenti interesseranno principalmente le piccole e medie imprese. "Le grandi aziende hanno sicuramente accesso alle risorse finanziarie, le cose vanno peggio con la disponibilità di finanziamenti per le aziende più piccole. Forse nuovi strumenti dovrebbero risolvere proprio questo problema", afferma.

Domanda russa

Nello spazio post-sovietico, nonostante il fatto che la disposizione su una cambiale e una cambiale nota in circoli ristretti sia stata approvata in URSS negli anni '30, la finanza commerciale è stata attivamente sviluppata solo negli ultimi 20 anni. Tuttavia, anche adesso in Russia non è molto diverso dal mondo.

"Se parliamo delle caratteristiche del mercato della finanza commerciale nello spazio post-sovietico, allora, probabilmente, va notato che esse dipendono principalmente dalle specificità della normativa e, di conseguenza, dalla regolamentazione dell'attività economica estera in un contesto Paese in particolare, ma in generale non parlerei di alcune differenze globali", osserva Shalashnikova. "Nella maggior parte dei paesi post-sovietici, vengono implementati quasi tutti i principali strumenti di finanza commerciale. Tuttavia, ci sono restrizioni sui prodotti legati alle peculiarità della legislazione locale (compresa la valuta)", ritiene Biryuchinsky. "Il mercato del trade finance nei paesi della CSI, per ragioni storiche, è ancora relativamente giovane. Le banche nazionali non utilizzano sempre tutti gli strumenti disponibili nell'arsenale delle tradizionali banche trade finance con radici occidentali. Alcune restrizioni sono imposte dalla valuta esistente regolamentazione e l'imperfezione delle procedure doganali", afferma Perkhova.

Secondo lei, "la Russia rappresenta ora circa il 9% del mercato globale della finanza commerciale, secondo i risultati del 2013, il volume del mercato russo è stimato a 11,8 miliardi di dollari". Shalashnikova osserva che il portafoglio russo di operazioni di finanza commerciale ha mostrato una crescita costante nel 2013 e nella prima metà del 2014, anche se il fatturato del commercio estero nella Federazione Russa nel periodo gennaio-giugno di quest'anno è diminuito del 2% (a $ 396 miliardi, le esportazioni sono rimaste allo stesso livello, le importazioni sono diminuite del 5,4%. Qui Perkhova è più pessimista. "Dopo i risultati del 2014, possiamo aspettarci una notevole diminuzione dei volumi di mercato", afferma. E Biryuchinsky aggiunge che i fattori geopolitici, comprese le sanzioni imposte a un certo numero di banche, società e determinati tipi di prodotti russi, hanno un impatto significativo sul mercato russo del trade finance.

In generale, la Russia è un mercato interessante con un potenziale di crescita, ne è certa Perkhova. "La finanza commerciale classica è più spesso utilizzata nel commercio di materie prime e merci, di cui questi territori sono ricchi. Un'altra cosa è che questo potenziale può essere realizzato se ci sono prerequisiti politici, economici e legislativi favorevoli", afferma. Anche se nel breve termine "è più urgente la questione del mantenimento del livello di volumi raggiunto".

Concetti e strumenti di base della finanza commerciale

Glossario

Mercato finanziario(finanza commerciale) è un elemento importante dell'attività di commercio estero e delle operazioni commerciali nel paese. Comprende una serie di strumenti per finanziare e supportare le transazioni di vendita, importazione ed esportazione.

Strumenti di finanza commerciale sono divisi in quattro aree: finanziamento delle operazioni commerciali nel paese, finanziamento delle consegne all'importazione, finanziamento delle consegne all'esportazione, accordi per le transazioni internazionali.

Per finanza commerciale nel paese si intendono strumenti quali incameramento, cambiali, garanzie bancarie e lettere di credito.

Per finanziamento delle importazioni puoi utilizzare un prestito garantito dalla banca dell'acquirente (importatore), un prestito da una banca estera sotto la copertura assicurativa di un'agenzia di credito all'esportazione, un prestito da un fornitore (esportatore) sotto la copertura assicurativa di un'agenzia di credito all'esportazione, un prestito da una banca estera all'acquirente (importatore).

Per finanziamento delle esportazioni puoi richiedere il forfaiting, il factoring internazionale, un prestito bancario sotto la copertura assicurativa di EXIAR (Agenzia russa per il credito all'esportazione e l'assicurazione degli investimenti), un prestito da Roseximbank (una filiale di VEB), un finanziamento pre-esportazione con un contratto di fornitura.

Per insediamenti internazionali puoi utilizzare lettere di credito bancarie coperte e scoperte, incasso. Qui, una lettera di credito viene utilizzata per ridurre i rischi commerciali della consegna (mancata consegna della merce, mancata consegna del pagamento, ecc.).

Lettera di credito- obbligo della banca, accettato su richiesta del cliente (pagante/acquirente), di corrispondere a un terzo (beneficiario/venditore) un determinato importo previa presentazione di documenti che soddisfino tutti i requisiti della lettera di credito. Lo strumento è conveniente quando le parti della transazione non sono pronte a lavorare su un pagamento anticipato o anticipato. L'acquirente può essere sicuro che la banca trasferirà fondi a favore del venditore della merce solo al ricevimento di documenti comprovanti che il venditore ha adempiuto agli obblighi contrattuali. Il venditore riceve una garanzia che la banca effettuerà il pagamento della merce consegnata.

cambiale- un obbligo scritto di una forma rigorosamente stabilita, che conferisce a una persona (il titolare di una cambiale) il diritto di ricevere dal debitore sotto la cambiale l'importo determinato dal documento entro il tempo specificato. Nel caso di cambiale, il debitore è il traente, nel caso di cambiale (tratta) - altra persona (trattante) indicata nella cambiale, che è il debitore rispetto al traente.

garanzia bancaria- una garanzia per l'adempimento da parte del cliente di obbligazioni monetarie o di altro genere rilasciate dalla banca garante. In caso di inadempimento di tali obblighi, la banca che ha rilasciato la garanzia risponde dei debiti del mutuatario nei limiti indicati nella garanzia.

Forfait- l'acquisto da parte di una banca o di una società specializzata non bancaria incamerata dei diritti di pretesa sui crediti del cliente (debiti delle imprese nei confronti del cliente, espressi in titoli negoziabili). La banca/società si assume l'obbligo di non pretendere nulla dal cliente in futuro se è impossibile ricevere il pagamento dal suo debitore e si assume quindi il rischio dell'insolvenza di quest'ultimo.

Factoring- un insieme di servizi finanziari che una banca o una società di factoring fornisce a produttori e fornitori in cambio della cessione di diritti sui crediti di un cliente. Consente alle aziende che operano su base di pagamento differito di ricevere fondi in base a contratti già conclusi prima che l'acquirente paghi per beni e servizi. Di solito partecipano tre persone all'operazione di factoring: il factor (società di factoring o banca) - l'acquirente del fabbisogno, il fornitore della merce (creditore) e l'acquirente della merce (debitore).

Finanziamento pre-esportazione— fornitura di fondi da parte di un ente creditizio a un venditore esportatore a fronte di garanzie sotto forma di ordini confermati da acquirenti esteri. Solitamente l'esportatore stipula un accordo con l'acquirente affinché quest'ultimo effettui i pagamenti direttamente all'istituto di credito.

Collezione- una modalità di transazione tra due parti, in cui l'esportatore dà istruzioni alla sua banca di ricevere il pagamento o l'accettazione (conferma che tale importo sarà pagato) direttamente dall'acquirente (importatore) o tramite un'altra banca.

trascrizione

1 STRUMENTI DI FINANZIAMENTO COMMERCIALE

2 Verso i clienti Joint Stock Bank "Pivdenny" è il leader tra le banche del sud dell'Ucraina nel servizio di operazioni documentarie di garanzie e lettere di credito. La Banca offre ai propri clienti una gamma completa di servizi nel campo delle operazioni documentarie. La politica della Banca è di fornire consulenza ai clienti nei regolamenti e nelle operazioni aventi ad oggetto operazioni documentali. I dipendenti della banca ti aiuteranno a preparare ed eseguire tali operazioni, a partire dallo sviluppo di bozze di contratto e obblighi documentali (lettere di credito, garanzie) e terminando con la preparazione dei documenti per la ricezione del pagamento. È possibile ottenere dalla Banca informazioni complete sulle tipologie di obbligazioni documentali e sulla loro applicabilità nelle diverse situazioni e in relazione alle diverse tipologie di operazioni. Ti parleremo degli svantaggi e dei vantaggi di ogni tipo di obbligo documentale per aiutarti a scegliere lo schema di pagamento più conveniente con i tuoi partner. La Banca è in grado di fornire conferma dei propri obblighi da parte di banche europee di prim'ordine, il che consente di emettere obbligazioni documentali in una forma accettabile per te e le tue controparti. Il nostro obiettivo è proteggere i tuoi interessi.

3 Portiamo alla vostra attenzione questa presentazione per dimostrare come l'uso di garanzie, lettere di credito e assicurazioni all'esportazione aiuterà a concludere transazioni redditizie con un rischio moderato per le parti senza costi elevati.

4 Regolamenti internazionali Pagamento anticipato Pagamento posticipato Pagamento differito

5 Perché abbiamo bisogno di obblighi documentali? Quando si effettuano pagamenti tramite bonifico bancario, a seconda dei termini di pagamento previsti dal contratto (pagamento anticipato, pagamento alla consegna, ricezione o concessione di un pagamento differito), esistono rischi associati a: Mancato rispetto dei termini del contratto da parte del venditore . Mancato rispetto dei termini del contratto da parte dell'acquirente. Rischi legati a cause di forza maggiore. Questi rischi possono essere suddivisi nelle seguenti categorie:

6 Rischi connessi ad una parte contraente Tipologie di rischio Rischio di mancato pagamento Rischio di inadempimento del contratto Per il venditore Insolvenza o indisponibilità del debitore a pagare. Esempio: condizione finanziaria instabile dell'acquirente. Annullamento o modifica dell'ordine da parte dell'acquirente. Esempio: un prodotto viene acquistato per un'ulteriore vendita, i cui termini sono cambiati. Cause del danno Per il compratore Impossibilità o riluttanza del venditore a restituire l'anticipo. Esempio: la condizione finanziaria instabile del venditore. L'incapacità o la riluttanza dell'esportatore a rispettare i termini del contratto per motivi tecnici o finanziari. Esempio: il venditore non è il produttore della merce, e non può acquistarla a condizioni preesistenti.

7 Rischi politici Tipologie di rischio Rischio di mancato pagamento Rischio di inadempimento del contratto Per il venditore Eventi politici (guerra, rivoluzione, moratoria) impediscono all'acquirente di effettuare un pagamento. Esempio: fondi congelati nei conti di Vnesheconombank dell'URSS. Eventi o misure politiche (guerra, rivoluzione, confisca delle importazioni, embargo) impediscono all'acquirente di adempiere al contratto. Esempio: embargo statunitense sulle forniture dall'Iran. Cause del danno Per l'acquirente Eventi politici (guerra, rivoluzione, moratoria) impediscono al venditore di restituire l'anticipo. Esempio: gli eventi politici in Ucraina nel 2004 hanno portato alla crescita del dollaro USA e problemi con i pagamenti. Eventi o misure politiche (guerra, rivoluzione, confisca delle importazioni, embargo) impediscono al venditore di adempiere al contratto. Esempio: embargo delle Nazioni Unite sulle forniture dall'Iraq.

8 Rischi economici Tipologie di rischio Per il venditore Cause del danno Per il compratore Rischio di ritardo nel trasferimento delle somme dovute Rischio di inadempimento del contratto Rischio di cambio Rifiuto o impossibilità di stati o organizzazioni di effettuare pagamenti nella valuta concordata (moratoria ). Esempio: la crisi economica e finanziaria del 1998. L'introduzione di quote o tasse di importazione (commissioni) rende impossibile o non redditizio per l'acquirente l'adempimento del contratto. Esempio: l'introduzione dell'accisa su merci che prima non ne erano soggette. La rivalutazione della valuta del contratto rispetto alla valuta dell'acquirente rende non redditizio per l'acquirente l'adempimento del contratto. Esempio: un aumento dell'euro rispetto al dollaro USA riduce il volume delle importazioni statunitensi dall'Europa. Impossibilità di ricevere il pagamento di garanzie o rimborsi di anticipi. Esempio: default di banche e società russe nel 1998. L'introduzione di quote di esportazione o tasse (commissioni) rende impossibile o non redditizio per il venditore l'adempimento del contratto. Esempio: l'introduzione di quote all'esportazione di grano in Ucraina. La svalutazione della valuta del contratto rispetto alla valuta del venditore rende non redditizio per il venditore l'adempimento del contratto. Esempio: le società europee rinegoziano contratti a lungo termine per i quali la valuta di pagamento è il dollaro USA.

9 Al fine di ottimizzare i rischi, il pagamento è accompagnato da strumenti finanziari Al fine di ridurre i rischi, il pagamento è accompagnato da strumenti finanziari, lettere di credito e garanzie. Come si possono ridurre i rischi? Se effettui un pagamento anticipato (pagamento anticipato), corri il rischio della mancata esecuzione del contratto da parte del venditore e il rischio della mancata restituzione dell'anticipo. Le garanzie di pagamento anticipato e le garanzie di esecuzione rilasciate da una banca affidabile a tuo favore ridurranno i tuoi rischi, poiché l'obbligo di pagare in questo caso è della banca e non del venditore. Puoi anche evitare il rischio di pagare in anticipo scegliendo come strumento di pagamento le lettere di credito documentarie, accettate dalla stragrande maggioranza dei commercianti e dei produttori. Se spedisci la merce e non è possibile ricevere il pagamento anticipato dall'acquirente della Patel, chiedi all'acquirente di aprire una lettera di credito o una garanzia di pagamento a tuo favore, che ridurrà il rischio di mancato pagamento. La Pivdenny Joint-Stock Bank ti aiuterà a concordare i termini di tali strumenti.

10 Puoi convincere l'acquirente a versare un acconto a tuo favore a fronte di una garanzia di acconto, che può essere rilasciata dalla nostra banca o da una delle nostre banche partner in Europa. Se vuoi pagare dopo aver ricevuto la merce o anche non ottenere un pagamento dilazionato dal venditore, ma il venditore non è pronto a correre il rischio del mancato pagamento da parte tua, offri al tuo partner di aprire una garanzia a suo favore per assicurarti i tuoi pagamenti. Puoi anche offrirgli una lettera di credito con pagamento dilazionato. Se il tuo partner vuole ricevere il pagamento subito dopo la spedizione, è comunque possibile differire il pagamento da parte tua fino a 1 anno dalla data di apertura della lettera di credito tramite finanziamento da parte di banche estere. Se stai importando macchinari o attrezzature e il venditore (produttore) non è pronto a concederti un ritardo per il rischio di mancato pagamento o per motivi finanziari, è possibile finanziare tali esportazioni da parte di banche estere sotto l'assicurazione della nazionale agenzia di assicurazione per l'esportazione. Allo stesso tempo, puoi ottenere pagamenti rateali fino a 5 anni.

11 Pertanto, l'uso di obbligazioni bancarie, garanzie e lettere di credito aiuterà non solo a ridurre i rischi delle parti negli accordi, ma anche a rendere gli accordi più favorevoli rispetto all'utilizzo di fondi propri o di credito. Quando si finanzia tramite obbligazioni documentali, le commissioni delle banche sono SEMPRE inferiori agli interessi sul prestito per il periodo corrispondente.

12 Garanzie bancarie La garanzia bancaria è un obbligo monetario della banca garante nei confronti del creditore del Richiedente per l'adempimento in tutto o in parte della propria obbligazione. Una garanzia bancaria, a differenza di una lettera di credito, di solito non richiede la presentazione di documenti alla banca per confermare la validità del pagamento in garanzia. La garanzia è generalmente pagata solo a fronte della presentazione da parte del creditore di un'ingiunzione di pagamento. Una garanzia bancaria è uno strumento di garanzia, mentre una lettera di credito è uno strumento di pagamento. Una fideiussione bancaria è finalizzata, in primo luogo, a tutelare gli interessi del creditore.

13 Tipi di garanzie bancarie: una garanzia di pagamento è il tipo più comune di garanzia bancaria utilizzata per garantire gli obblighi di pagamento di beni e servizi. Di norma, le garanzie di pagamento vengono utilizzate per ottenere un prestito commerciale. Il venditore (beneficiario) accetta un pagamento dilazionato se la ricezione di tale pagamento è garantita da una fideiussione bancaria. Se l'acquirente (richiedente) non paga in tempo, il venditore invia la sua richiesta di pagamento alla banca e riceve l'importo richiesto entro l'importo della garanzia. La garanzia dell'adempimento degli obblighi è un tipo di garanzia bancaria utilizzata per garantire l'adempimento degli obblighi contrattuali per la fornitura di beni, servizi, prestazioni di lavoro e fornitura di servizi. La garanzia di gara è un tipo di garanzia bancaria aperta a favore dell'organizzatore della gara (beneficiario) per garantire gli obblighi del partecipante alla gara (richiedente) di firmare un contratto per la fornitura di beni, l'esecuzione di lavori, la prestazione di servizi sul termini specificati nell'offerta pubblica di acquisto del partecipante, in caso di vittoria di tale partecipante alla gara. La garanzia di pagamento anticipato è un tipo di garanzia bancaria, secondo la quale la banca si impegna a versare all'acquirente (beneficiario) l'importo dell'anticipo a favore del venditore (o parte di esso) in caso di inadempimento o inadempimento parziale del venditore (richiedente) dei suoi obblighi contrattuali di fornitura di beni, esecuzione di lavori, prestazione di servizi.

14 Le garanzie bancarie ti danno i seguenti vantaggi nella tua attività pagamento differito per la fornitura di beni da produttori nazionali ed esteri la possibilità di partecipare a procedure di gara e concludere accordi con enti governativi ricevere un anticipo (pagamento anticipato) dalle controparti

15 Schema di regolamento mediante garanzia di pagamento 1. Accordo Banca per azioni "Pivdenny" 3. Merci 2. Garanzia bancaria 4. Pagamento differito Venditore Acquirente

16 Lettere di credito documentali Una lettera di credito documentaria è un'obbligazione monetaria di una banca emessa sulla base di un'istruzione del suo cliente-acquirente a favore del venditore. La banca emittente deve effettuare il pagamento al venditore o provvedere affinché il pagamento sia effettuato da un'altra banca. Tale obbligo è condizionato, in quanto la sua attuazione è connessa all'adempimento da parte del venditore di determinati requisiti (in primis, con la presentazione alla banca dei documenti previsti dalla lettera di credito attestante l'adempimento di tutte le sue condizioni). È la condizionalità di tale obbligo che fa della lettera di credito uno strumento di regolamento che tutela contemporaneamente gli interessi dell'acquirente e del venditore. Il venditore è fiducioso di ricevere il pagamento dopo la consegna della merce, poiché la banca gli pagherà l'importo dovuto a fronte dei documenti di spedizione. L'acquirente sa che la banca pagherà i documenti solo se rispettano i termini della lettera di credito, ovvero dopo che il venditore ha adempiuto ai suoi obblighi di consegna.

17 Le lettere di credito documentali ti permetteranno di: Effettuare il pagamento della merce solo quando la spedizione della merce è confermata dai relativi documenti. Spedire le merci alle controparti quando i loro pagamenti sono garantiti dalle banche. Finanziamento della produzione e fornitura di beni importati senza pagamento anticipato. Ottieni un pagamento differito fino a 1 anno tramite post-finanziamento con lettere di credito da parte delle banche partner della Pivdenny Joint-Stock Bank a un tasso INFERIORE AL CORRISPONDENTE TASSO DI PRESTITO.

18 Schema di regolamento mediante lettere di credito 1. Accordo Banca per azioni "Pivdenny" 2. Lettera di credito 3. Merce + documenti alla banca 4. Pagamento bancario con lettera di credito entro il tempo concordato Venditore Acquirente

19 Assicurazione all'esportazione mediante lettere di credito documentali L'assicurazione all'esportazione è uno strumento unico per gli importatori ucraini di macchinari e attrezzature, che presenta i seguenti vantaggi: Ottenere pagamenti rateali per l'importazione di attrezzature fino a 5 anni dalla data di consegna. I tassi di interesse sono SOTTO I CORRISPONDENTI TASSI DI CREDITO, cosa di particolare importanza considerando la durata del finanziamento. niya. I produttori stranieri, le banche e le agenzie nazionali di assicurazione delle esportazioni sono interessati a lavorare in tali condizioni. Restrizioni: In queste condizioni, è impossibile finanziare la fornitura di beni di consumo. Il processo di approvazione con una banca straniera e un'agenzia di assicurazione per l'esportazione può richiedere molto tempo. L'importo del contratto deve essere di almeno 500 mila euro.

20 Schema di interazione 1. Domanda dell'importatore per la prestazione di servizi da parte della Joint Stock Bank Pivdenny 2. Contratto tra l'esportatore e l'importatore 3. Richiesta dell'importatore ucraino di aprire una lettera di credito alla Joint Stock Bank Pivdenny 4. Joint Stock La banca Pivdenny emette una lettera di credito e la invia alla banca esecutrice 5. Polizza assicurativa dell'agenzia di assicurazione per l'esportazione a favore della banca designata 6. Segnalazione della lettera di credito all'esportatore da parte della banca designata (con conferma della banca designata o senza conferma) 7. L'esportatore effettua la spedizione e presenta i documenti alla banca designata 8. La banca designata paga il ricavato con lettera di credito all'esportatore 9 Rimborso alla banca eseguitrice con pagamento rateale per un periodo fino a cinque anni e i relativi pagamenti da parte dell'importatore a favore della Joint Stock Bank "Pivdenny" Pivdenny "

21 Assicurazione della banca che esegue la lettera di credito dell'Agenzia nazionale di assicurazione delle esportazioni Importatore 5 Banca per azioni Pivdenny Banca che esegue l'esportatore

22 Contatti Likhota Dmitry Sergeevich, capo del dipartimento Relazioni corrispondenti e operazioni documentarie. tel Vityuk Vladimir Alexandrovich, capo del dipartimento delle operazioni documentarie. tel Dobriy Andrey Anatolyevich, capo del dipartimento affari internazionali. tel

23 Nota: Le lettere di credito e le garanzie descritte nella presente presentazione sono operazioni di finanziamento, la cui attuazione è accompagnata da apposite procedure di credito.

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Andrey Tyurin, capo della pratica di attrarre finanziamenti bancari del gruppo KSK, ha parlato con l'ospite di Kommersant FM, Petr Kosenko, di cos'è una garanzia bancaria e perché un tale servizio ha recentemente guadagnato popolarità, nell'ambito di Aims and Means programma.

Ciao, è in onda il programma "Obiettivi e mezzi". Sono Peter Kosenko. E oggi l'ospite dello studio Kommersant FM è Andrey Tyurin, responsabile della pratica di attrazione di finanziamenti bancari per i gruppi KSK. Ciao Andrey.

Buon pomeriggio.

Quindi, l'argomento della nostra conversazione di oggi: "Difficoltà nel modo di una garanzia bancaria, o una garanzia bancaria come strumento per lo sviluppo del business". È vero che richiedere una fideiussione bancaria è oggi un interesse abbastanza richiesto da parte di rappresentanti di vari tipi di attività?

Ora le aziende private russe hanno bisogno di questo strumento più che mai. Negli ultimi due anni nel nostro paese è in corso una lunga crisi e, ovviamente, le aziende stanno cercando un modo per guadagnare soldi extra, hanno iniziato a rivolgere la loro attenzione al settore degli ordini statali. E per lavorare in questo settore secondo la 44a legge federale, è richiesta la fornitura di garanzie bancarie.

Che cos'è una garanzia bancaria? Da semplice profano, immagino uno schema in cui un imprenditore va in banca per un prestito per qualche progetto. Che cos'è una garanzia bancaria? È denaro bancario o potenziale denaro bancario?

Può essere chiamato il denaro virtuale della banca. La banca garantisce l'adempimento degli obblighi che il nostro potenziale cliente assume in caso di forza maggiore, e se la fideiussione è richiesta dal cliente - questo si chiama apertura di una fideiussione bancaria - allora il cliente è già debitore alla banca, come con un prestito classico.

- In altre parole, è forse un modo così indiretto per un uomo d'affari di ottenere credito?

Può essere definito una delle forme di finanziamento.

Chi oggi in quali settori di attività ricorre più spesso a questo tipo di ottenimento di finanziamenti o di ottenimento di garanzie per finanziamenti?

Le attività sono molto diverse: si tratta di costruzione, commercio e fornitura di attrezzature. Ci sono molti ordini, sufficienti per tutti, quindi per tutti coloro che sono interessati a sviluppare la propria attività, ad aumentare le entrate, i profitti, questo sarà rilevante.

Come scegliere la banca partner giusta? Perché è assolutamente ovvio che le condizioni saranno diverse per le diverse banche. E, di conseguenza, come una sorta di garanzia, l'imprenditore dovrà lasciare ogni tipo di garanzia, proprietà e così via.

La cosa più importante da cui partire è scegliere una banca partner affidabile. Perché ogni settimana vediamo notizie sui media che la licenza di una banca è stata revocata. Non ci sono assolutamente garanzie che se la banca è grande, la licenza non verrà revocata, perché le licenze della banca tra le prime 100, le prime 50 sono già state revocate. Pertanto, è importante che il cliente capisca quanto sia affidabile la banca. Naturalmente, un cliente che è un professionista nel suo campo non può essere un professionista in un altro dove non lavora. Per questo ci sono consulenti che monitorano costantemente il mercato, lo studiano, guardano le dinamiche che avvengono nelle banche. In particolare, in KSK Group disponiamo di un potente centro analitico che monitora costantemente le nostre banche partner. Le banche vengono da noi con offerte di collaborazione. Inizialmente esaminiamo le condizioni che offrono, ma dopo le verificheremo sicuramente a fondo. Se la banca è inaffidabile, ci rifiutiamo di lavorare con tale banca. In base a questo principio selezioniamo le banche partner.

Per quanto riguarda le condizioni, la presenza di consulenti per il cliente deve essere motivata. Pertanto, risolviamo vari problemi per il cliente. Possiamo fare condizioni esclusive, offrire qualcosa, da qualche parte abbassare la tariffa, da qualche parte fedeltà in termini di sicurezza e così via. Ora le banche, per coprire i propri rischi, chiedono garanzie ai clienti. Di norma, questo è un deposito, questo è denaro reale. Ma a mio avviso, il significato economico di questo è perso, perché se il cliente avesse denaro, in linea di principio garantirebbe i suoi obblighi con il suo denaro reale. Quindi il cliente non si preoccuperebbe. Questo è logico.

- Non avrebbe senso, relativamente parlando, andare a chiedere una fideiussione bancaria?

E paga più soldi per questo, perché non è gratuito. Pertanto, per i nostri clienti, attirando garanzie bancarie, oltre a scegliere una banca partner affidabile, offriamo loro anche condizioni esclusive. Tutti i nostri clienti che ci contattano ricevono garanzie bancarie senza garanzie reali, senza garanzie. Forse, in qualche altra situazione difficile, potrebbe esserci sicurezza, ma è insignificante, letteralmente il 10-15% del mercato.

- E richiedere garanzie bancarie per quali importi?

Gli importi sono completamente diversi. I gruppi KSK per il cliente target si concentrano su importi a partire da 50 milioni di rubli. Ma questo non significa che se arriva qualche cliente e al momento non ha bisogno di una cifra così grande, ma vuole lavorare entro dei limiti, e questi limiti prevedono importi inferiori a 3, 5, 10 milioni di rubli, lo faremo non lavorare con loro. Naturalmente, entreremo in questo progetto e lo implementeremo.

Molto spesso, i rappresentanti delle imprese si lamentano del fatto che per ottenere, ad esempio, un prestito bancario, è necessario dedicare molto tempo oltre le proprie forze. Quanto tempo ci vuole per concludere un contratto di garanzia bancaria?

I termini, ovviamente, sono molto più brevi rispetto a un prestito, ma ciononostante sono presenti. Di solito, in media, le banche impiegano fino a due settimane per concludere questo accordo. Nel gruppo KSK, le nostre transazioni sono molto più dinamiche, in realtà chiudiamo la questione in tre o cinque giorni.

Si tratta di cifre assolutamente incredibili, anche tenendo conto del fatto che il cliente è una normale banca partner. Comunque è ancora molto veloce. Come si ottiene questa efficienza?

Questa è già una lunga esperienza di lavoro con queste banche, processi consolidati, comprensione reciproca. Pertanto, un altro di quei punti che offriamo ai nostri clienti è l'efficienza nel prendere alcune decisioni, nel portare a termine alcuni compiti.

La tua azienda lavora con importi a partire da 50 milioni di rubli, tu aiuti ad ottenere garanzie bancarie. E in quanti casi i tuoi clienti non adempiono a tutti i loro obblighi per qualche motivo, e cosa succede in questo caso?

Tali casi sono abbastanza frequenti, perché le banche hanno requisiti piuttosto severi per i mutuatari, soprattutto ora. Pertanto, quando si presentano alcune situazioni non standard, è già difficile trovare un qualche tipo di intesa con la banca. Per questo servono consulenti, professionisti che, credetemi, in questo ambito, affrontano per lo più situazioni fuori standard e le risolvono.

C'è, per quanto ho capito, una lista nera: queste sono quelle aziende, quegli uomini d'affari che una volta hanno violato le condizioni per garanzie bancarie o prestiti. Hanno la possibilità di riparare la loro reputazione offuscata? E, ancora, aiutate con questo?

Le aziende vengono inserite nella lista nera quando non adempiono ai propri obblighi nei confronti del cliente. Sono nella lista nera per due anni. Uscire da questo elenco è già irrealistico, quindi il massimo che si può fare è avvicinarsi immediatamente alla questione in modo corretto e ricevere tempestivamente una fideiussione bancaria. Secondo le disposizioni della legge federale 44, è necessario un certo numero di giorni per la fornitura di questo prodotto finanziario. Per evitare di essere inserito nella lista nera, devi affrontarlo rapidamente. I consulenti aiutano in questo.

Da quanto tempo la vostra azienda opera in questo settore, ed è possibile tracciare alcune dinamiche di domanda di questo prodotto sul mercato negli ultimi anni? E qualche previsione per il futuro: quest'area si svilupperà?

Lavoriamo dal 2008, ma stiamo osservando un andamento così positivo nelle garanzie bancarie, un'impennata di interesse da parte delle imprese private negli ultimi due anni. La mia visione è che questo mercato crescerà.

- Mi dispiace, ma qual è il motivo? Qui in questi ultimi due anni, perché la crescita è andata?

Mi sembra che a causa della situazione di crisi che si è verificata nel paese e che molte aziende sono fallite, ci siano stati molti clienti inaffidabili. Naturalmente, le imprese private hanno iniziato a cercare e analizzare dove è possibile trovare una via d'uscita. E secondo me, dopotutto, abbiamo fiducia nello stato, capiscono che lo stato pagherà comunque. Ma per utilizzare questi vantaggi, è necessario utilizzare questi strumenti. A mio avviso, la domanda continuerà a crescere a causa di ciò e il volume in questo segmento aumenterà solo. Il potenziale di crescita è molto ampio.

- Collega questo con il fatto che saranno sviluppati progetti statali?

Progetti statali a livello statale.

Quante proposte sono legate specificamente al business privato - ad alcuni grandi progetti o partner stranieri?

No, ci sono progetti privati di aziende russe, organizzano anche gare, concorsi, e questo richiede anche garanzie bancarie, perché anche il cliente vuole tutelarsi. L'unica differenza che hanno è che possono limitare, come meglio credono, l'elenco delle banche da cui accetteranno garanzie bancarie. Fondamentalmente, queste sono le banche più grandi, le banche statali, le banche con partecipazione statale. Accettano garanzie bancarie da loro. Questo, ovviamente, complica il lavoro, perché le grandi banche fanno richieste molto forti al mutuatario. Potrebbe esserci un deposito a volte fino al 100% e alcuni altri covenant che il cliente non è in grado di rispettare, ma, ovviamente, lo compensano con un tasso. Ad esempio, la stessa Sberbank ha alcune delle tariffe più basse sul mercato, ma queste tariffe devono essere ottenute.

Se non è un segreto, quanto costano i tuoi servizi, se non in numeri reali, ma in percentuale del costo della stessa transazione o contratto?

Tutto dipende da cosa dobbiamo lavorare, con quali problemi. Perché per cominciare, analizziamo il progetto, ne esaminiamo i punti deboli, capiamo come risolverli e coordiniamo costantemente questo con il cliente. Abbiamo un cosiddetto diario che teniamo, e siamo costantemente in contatto con il cliente e, dopo avergli spiegato per cosa verrà preso questo o quel denaro, gli mostriamo già l'importo della commissione. Lo abbiamo dall'1% e oltre già individualmente.

- Ma non dal tetto in ogni caso, ci sono calcoli assolutamente chiari e una spiegazione del perché un tale importo?

Calcoli chiari, grazie ai quali ciò si ottiene. E, tra le altre cose, viene calcolato il ROI (rapporto di ritorno sull'investimento. - "Kommersant FM") - questo è ciò che il cliente riceverà un ritorno sull'investimento, questo è anche il cliente, in modo che capisca per cosa paga.

Andrei, puoi fare un esempio di qualche approccio non standard per risolvere il problema relativo alle garanzie bancarie?

Oh certo. Non molto tempo fa, un cliente impegnato nel design si è rivolto a KSK Group. Ha partecipato a un contratto per 300 milioni di rubli e aveva bisogno di una garanzia bancaria per 60 milioni di rubli. per 10 mesi. La situazione era complicata dal fatto che questo contratto doveva essere attuato nella Repubblica di Crimea e, in secondo luogo, questo cliente ha agito come subappaltatore in questo contratto e c'erano scadenze molto strette. Il cliente stesso ha cercato di ottenere una garanzia bancaria nelle banche, ma è stato costantemente rifiutato secondo questi criteri. I nostri consulenti hanno intrapreso questo progetto, l'hanno analizzato, selezionato la giusta banca partner, sono riusciti a fornire questo servizio al cliente nei tempi di cui il cliente aveva bisogno. Per questo, il cliente ha pagato ai gruppi KSK il 2% e, tenendo conto della garanzia bancaria per la banca, il cliente ha pagato un totale di 2,946 milioni di rubli. Ma allo stesso tempo, il suo profitto ai sensi del contratto ammontava a 45 milioni di rubli. Il ROI per il cliente è stato del 1527%.

- Ci sono già clienti abituali per i quali ci sono dei privilegi?

Certamente c'è. Il Gruppo KSK è sempre sintonizzato esclusivamente su relazioni commerciali a lungo termine. Certo, per i clienti che sono costantemente con noi, c'è fidelizzazione in termini di lavoro, in termini di tariffe.

La fideiussione bancaria è uno degli strumenti più efficaci per garantire la sicurezza di una transazione.

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Per sua natura, è un prodotto di credito, ma molte volte più economico di un prestito in contanti. Per la fornitura di questi servizi, la banca si interessa: una commissione.

Cos'è

Una garanzia bancaria è un obbligo scritto della banca di pagare una certa somma di denaro al cliente se l'appaltatore non rispetta i termini del contratto.

Questo strumento garantisce il corretto adempimento degli obblighi contrattuali. Per alcune transazioni, questo modo di ridurre i rischi è la condizione principale per la cooperazione.

Tre sono gli attori coinvolti in questo processo:

garante - un istituto finanziario che si assume l'obbligo di una certa commissione (commissione);
principale - l'appaltatore (debitore) nell'ambito del contratto principale, l'iniziatore della fornitura dell'obbligazione;
beneficiario - il cliente (creditore) nell'ambito del contratto principale, i cui interessi sono tutelati.

tipi

La classificazione principale delle garanzie bancarie si basa sulla tipologia di operazione garantita.

Assegna garanzie:

gara (competitiva) - riduce i rischi del cliente se l'aggiudicatario rifiuta un'ulteriore collaborazione;
garanzia di prestazione - garantisce la consegna tempestiva e completa di beni, l'esecuzione di lavori o la fornitura di servizi;
pagamento - garantisce il pagamento tempestivo per il lavoro svolto o la merce consegnata;
anticipo - garantisce la restituzione dell'anticipo in caso di mancato rispetto dei termini dell'operazione in termini di volume o tempistica;
dogana, fiscale - garantisce il corretto adempimento degli obblighi nei confronti di questi organi statali.

Ci sono altri tipi, a seconda dello scopo della transazione principale. Condividono anche garanzie bancarie per altri motivi: revocabili e irrevocabili.

Perché hai bisogno di una garanzia bancaria in termini semplici

Per spiegare in parole povere cos'è una garanzia bancaria, conviene fare un esempio.

Lo schema di lavoro è:

l'impresa X (principale) stipula un contratto per la fornitura di una spedizione di beni con l'impresa Y (beneficiaria), che è il cliente o l'acquirente di questo prodotto;
la ditta Y richiede garanzie che i termini del contratto saranno rispettati correttamente - la merce sarà consegnata per intero e in tempo;
per questo, l'impresa X o l'appaltatore contraente incarica un terzo - banca Z (garante) per ottenere una garanzia sotto forma di documento scritto;
la banca garante, dietro compenso, si impegna a versare al modulo Y un importo determinato, ad esempio il 30% dell'importo del contratto principale in caso di inadempimento dell'impresa X;
al verificarsi di tale evento di garanzia, l'impresa X deve richiedere per iscritto il pagamento del compenso;
La Banca Z pagherà l'importo concordato al beneficiario e chiederà un rimborso regressivo all'Impresa X del denaro versato.

C'è un altro modo per garantire la transazione: un pegno in contanti, tuttavia, per questo, l'appaltatore deve ritirare dalla circolazione la quantità di denaro richiesta. Ciò non è redditizio, soprattutto perché spesso è necessario attirare fondi presi in prestito, che sono 8-10 volte più costosi.

Fasi di registrazione

L'intera procedura di registrazione è descritta in sette fasi:

la necessità di garantire una transazione;
perquisizione da parte dell'esecutore testamentario ai sensi del contratto della banca garante;
scrivere una domanda di garanzia;
presentazione di una domanda e di un pacchetto di documenti alla banca;
verifica della solvibilità del cliente;
conclusione di un accordo tra la banca e il cliente;
stipulare un contratto di garanzia;

Puoi cercare una banca adatta da solo o tramite un broker. Puoi anche contattare qualsiasi filiale di Sberbank, che lavora esclusivamente direttamente senza intermediari.

Video: cosa devono sapere i partecipanti

Pacchetto di documenti

Con l'emissione di un obbligo di garanzia, la banca mette a rischio i propri fondi, che devono essere versati al verificarsi dell'obbligo di garanzia. l insegnamento. In futuro, il cliente è obbligato a restituire questi fondi, quindi la banca deve assicurarsi che il cliente sia solvibile.

Il pacchetto di documenti richiesto dipende dalla banca particolare, ma i suoi componenti principali sono:

questionario, domanda;
copie del TIN, estratto dall'ERGUL, rilasciato non più di 30 giorni fa;
copia autenticata del verbale dell'assemblea costituente, copia della carta di circolazione;
un elenco aggiornato di tutti i partecipanti LLC e copie dei loro passaporti;
copie di licenze e certificati;
contratti di locazione o proprietà di locali;
copie dei documenti che autorizzano il capo e il capo contabile, nonché i loro passaporti;
una copia della bozza di transazione protetta;
stato patrimoniale, conto economico dell'ultimo anno;
bilanci degli ultimi sei mesi;
con il sistema fiscale semplificato è necessaria la dichiarazione dei redditi e delle spese dell'ultimo anno, con UTII - una dichiarazione dei redditi;
certificato di assenza di debiti;
rapporto di revisione, ecc.

Inoltre, la banca può richiedere copie della documentazione per il completamento con successo di tali contratti e analoghe conferme dell'affidabilità della società.

Requisiti

Prima che la banca accetti di rilasciare una garanzia, il cliente verrà verificato per la stabilità finanziaria.

Il preside deve possedere i seguenti requisiti:

periodo di attività sul mercato per almeno 6 mesi;
il fatturato deve corrispondere all'importo dell'obbligazione;
non dovrebbero esserci periodi non redditizi nella rendicontazione, ad eccezione di quelli stagionali;
non dovrebbero esserci debiti previsti nella storia creditizia e talvolta la banca richiede l'assenza di prestiti;

Spesso è necessario avere un conto corrente nella stessa banca.

Campione

La legge della Federazione Russa non impone requisiti rigorosi per la preparazione e l'aspetto di un contratto di garanzia bancaria. Tuttavia, il quadro normativo detta le principali disposizioni che devono essere contenute in questo contratto.

Principali documenti legislativi:

per appalti statali e comunali - Legge 44-FZ;
per alcune tipologie di persone giuridiche - Legge 223-FZ;
comma 4 dell'art. 368 parte 1 del codice civile della Federazione Russa.

Esempi di documenti di base:

Come controllare nel registro delle garanzie

Tutte le garanzie rilasciate in base alla Legge 44-FZ sono obbligatoriamente iscritte nel Registro. Per verificare è necessario visitare il portale del Sistema Informativo Unificato in materia di appalti. Secondo l'art. 45, comma 11 della legge federale n. 44-FZ, le informazioni devono essere immesse nel sistema entro un giorno dalla data di registrazione dell'obbligo di garanzia.

Altre garanzie rilasciate sulla base del 223-FZ non sono iscritte nel registro, ma possono essere verificate sul sito della Banca Centrale nella sezione dell'elenco delle organizzazioni creditizie. Qui è necessario trovare la banca, il foglio del fatturato e la colonna n. 91 315 - fatturato sugli obblighi di garanzia.

Nella colonna n. 91 325 vedrai una cifra che dovrebbe essere confrontata con l'importo dell'obbligo di garanzia:

zero o meno - il fatturato non riflette il rilascio di una garanzia;
uguale o più - la banca emette garanzie.

Tuttavia, per piccoli importi, è consentito inserire i dati alla fine del trimestre.

Elenco delle banche

Il Ministero delle Finanze fornisce mensilmente un elenco delle banche autorizzate a rilasciare garanzie bancarie. Pertanto, le informazioni sull'elenco di tali istituti finanziari sono disponibili sul sito Web del Ministero delle finanze.

Validità della ricevuta

Affinché il beneficiario possa ricevere l'importo del risarcimento nell'ambito della garanzia, sono necessarie giustificazioni.

Questi motivi possono essere:

il contraente non ha rispettato i termini della transazione;
l'appaltatore si rifiuta di fornire i documenti attestanti la corretta esecuzione dell'appalto;
in caso di violazione dei termini della transazione principale da parte dell'appaltatore.

L'elenco dei documenti richiesti deve essere specificato nel contratto di garanzia.

Costo ed esempio del suo calcolo

Il costo finale di una garanzia bancaria dipende da molti parametri della transazione. La commissione dipende in gran parte dall'oggetto, dall'importo e dalla durata dell'obbligazione e ammonta al 2-10%.

Un fattore importante è la disponibilità di garanzie sotto forma di proprietà o pegno monetario, nonché una garanzia. La mancanza di garanzie quasi raddoppia il costo di questo prodotto di prestito.

Spesso la banca fissa una commissione minima di un importo fisso, ad esempio 10 mila rubli. La commissione non può essere inferiore a questo importo anche con un importo di garanzia di 50 mila rubli.

Esempio di calcolo