Može li Sberbank blokirati prijenos. Sumnje u nezakonito korištenje plastične kartice

Bezgotovinske transakcije novcem sve više zamjenjuju gotovinu. Plaćanje bankovnom doznakom lakše je, praktičnije i brže. Još jedan plus je mogućnost prijenosa novca drugoj osobi, gdje god se nalazila. Istodobno, nedavna praksa pokazuje da vas slanjem prijenosa (osobito za veliki iznos) vašem prijatelju ili rođaku može čekati neugodno iznenađenje - banka primateljica može lako odbiti povući sredstva.

Podsjetimo da je stranica izvijestila o presedanu kada je Sberbank odbio unovčiti gotovinski depozit svog klijenta zbog nemogućnosti da potvrdi podrijetlo četiri milijuna rubalja. Na stranu banke stao je Vrhovni sud za građanske sporove, podržavši Sberbanku u sporu oko odbijanja davanja gotovine klijentu nakon isteka depozita. Razlog odbijanja izdavanja sredstava bile su sumnje banke da deponent na taj način pokušava legalizirati prihode. U 2015. na račun jednog od klijenata Sberbanke doznačeno je 56 milijuna rubalja, a on ih je pokušao unovčiti sljedeći dan. Međutim, kreditna institucija smatrala je ovu transakciju sumnjivom i zatražila dokumente koji bi mogli potvrditi podrijetlo novca. Nakon što ih je proučio, Sberbank je odlučio odbiti isplatiti sredstva.

Nakon toga, vlasnik novca ih je prebacio na nekoliko oročenih depozita otvorenih kod Sberbanke, ali nakon isteka njihovih uvjeta, banka mu je ponovno odbila izdati sredstva. Kao rezultat toga, klijent je otišao na sud, zahtijevajući povrat ne samo depozita s kamatama, već i povrat kazne od kreditne institucije. Međutim, sudovi svih instanci stali su na stranu Sberbanke, uz napomenu da klijent nije dostavio dokumente koji pobijaju sumnjivo podrijetlo novca, a također je, po želji, mogao prenijeti na račun kod druge kreditne institucije.

Komentirajući njihovu odluku, kolegij Vrhovnog suda napomenuo je da banka nije dužna izdavati sredstva u obliku u kojem ih je klijent tražio, već može birati gotovinu ili bankovni prijenos.

Prema nekim stručnjacima, takve odluke mogu dovesti do toga da će se građani vratiti štednji ispod madraca i plaćati "keš". Tada nitko neće morati ništa objašnjavati i dokazivati porijeklo vlastitog novca.

Sberbank ima potpuno automatski sustav za evidentiranje i kontrolu transakcija koje izvrše njeni klijenti, kažu neki analitičari, napominjući da, ako je ranije sustav bio “ručno kontroliran” i nije mogao u potpunosti kontrolirati sva kretanja sredstava klijenata banke, uglavnom je kontrolirao iznose preko 300.000 rubalja, sada je apsolutno sve pod kontrolom. Algoritam ne mari, ograničen je samo proizvodnim kapacitetom sustava. "Epizode su već počele s odbijanjem banaka da izdaju gotovinske iznose koji su prebačeni kupcima bez dokumentarne potvrde o podrijetlu i svrsi prijenosa, a uskoro će ovaj proces zasigurno postati masivan" - takva se predviđanja stvaraju u ogromnoj blogosferi. stranica se obratila Sberbank za pojašnjenje:

"Doista, automatizirani sustavi se koriste za identifikaciju transakcija, ali analizu takvih transakcija u Sberbanku provodi zaposlenik - analiziramo ga pojedinačno kako bismo sveli na najmanju moguću mjeru situacije u kojima bi dobrovjerni klijent mogao patiti", komentirala je press služba Sberbanka. informacije, uz napomenu da su banke dužne provesti analizu transakcija koje obavljaju klijenti, prema kriterijima koje je utvrdila Banka Rusije.

Kako su stručnjaci objasnili, ako se na vašoj kartici izvrše transakcije koje se mogu razlikovati od standardnog ponašanja vlasnika kartice, kartica može biti blokirana. U tom slučaju, nositelju će biti poslana poruka u kojoj se traži popratna dokumentacija ili objašnjenja. Nakon toga će banka odlučiti o mogućnosti otključavanja kartice. Rok za razmatranje od strane banke dokumenata koje je klijent dostavio je do 5 dana.

U isto vrijeme, svote novca ne mogu gorjeti - takve informacije nisu istinite i proturječe osnovnim principima bankarstva, objasnila je press služba Sberbanka:

“Račun klijenta nije blokiran, blokiran je samo daljinski pristup računu, t.j. ne možete koristiti bankovnu karticu i Sberbank Online za obavljanje transakcija. Prilikom kontaktiranja dodatnog ureda banke, klijent može dati nalog, koji će se izvršiti ukoliko Banka ne sumnja u ovu operaciju.”

Istodobno, ako banka odbije obaviti transakcije dva puta, klijent će biti zatražen da raskine ugovor s bankom. U tom slučaju sredstva se mogu slati na vlastiti račun klijenta u drugoj banci.

Sustav Sberbank, kao i svaka druga banka u Rusiji, analizira prijenos novca klijenata, provjerava sumnjive transakcije (Savezni zakon br. 115). Odnosno, nužno se nadziru sve operacije bezgotovinskog prijenosa s daljnjim unovčavanjem sredstava koje se može pokazati protuzakonito. Kao rezultat toga, Sberbank blokira kartice pojedinaca za nezakonite prijenose, kao i druge račune povezane, na primjer, s ekstremističkim i drugim vrstama zabranjenih aktivnosti.

U 2019. Federalna služba za financijski nadzor stavlja prekršitelje na poseban popis. Bankovnim organizacijama zabranjeno je raditi s pojedincima s ovog popisa. Istodobno, baza ilegalnih klijenata nastavlja se širiti.

Otkrivši sumnjive transakcije, Sberbank obično bira jednu od sljedećih radnji:

kartice klijenata su blokirane;
banka izriče zabranu debitnog računa, kao i izdavanja/ponovnog izdavanja blokirane kartice;
odbija prijenos sredstava i izdavanje gotovine;
zatvara pristup aplikaciji Sberbank Online.

Na primjer, ako je novac prebačen na klijentovu karticu za prodaju automobila ili je vraćen veliki dug, tada je kartica možda već blokirana. Za ponovni pristup sredstvima potrebno je na temelju službenih dokumenata dokazati da je novac stečen legalno.

Banka može unaprijed obavijestiti klijenta SMS-om, e-mailom ili telefonskim pozivom zaposlenika - korisnik se obavještava o mogućoj blokadi. Pritom se od njega često traže papiri i podaci koji govore u prilog zakonitosti podrijetla sredstava. Ove poruke označavaju termine za razmatranje papira, kao i kada će se deblokirati kartica i mobilna banka poslovanja. Postoji mišljenje da ako nije moguće potvrditi transparentnost prijenosa, onda iznos izgara. Te procese navodno provode roboti banke prema standardnom algoritmu.

Kako je objasnila press služba Sberbanka, “sredstva ne mogu izgorjeti, jer je to u suprotnosti s osnovama bankarstva. Sberbank blokira sumnjive transfere samo za daljinski pristup, ali ne i sam račun. Ako je transakcija odbijena dva puta, klijent se poziva da raskine ugovor. U tom slučaju sredstva se mogu prenijeti na osobni račun korisnika u drugoj banci.

Nove tehnologije za analizu

Prije toga, provjera prekršitelja nije bila automatska: obrada transakcija i donošenje odluka o blokiranju padali su na ramena operatera. Iako su zahtjevi zašto blokirati prijenos bili jednostavniji, jer nije bilo dovoljno ljudskih resursa za provjeru svih transakcija. Sada je postalo moguće analizirati milijune operacija prema shemi intelektualne selekcije, uz pomoć specijaliziranih računalnih programa.

Prema riječima predstavnika Sberbanke, sustav je instaliran, radi učinkovito i neće usporiti. Analizator proučava prihode klijenta, partnere s kojima su se najčešće sklapale međusobne nagodbe i druge relevantne podatke, a tek nakon toga Sberbank može blokirati sumnjivu karticu. Istodobno, prema statistikama, pogreška takvih sustava iznosi samo 10%.

Kako izbjeći blokadu

Razmotrite tri uobičajena razloga zašto Sberbank blokira kartice pojedinaca.

Borba protiv pranja novca i sponzoriranja terorizma (banke u pravilu obraćaju pozornost na transakcije u iznosu većem od 600 tisuća rubalja). Ovdje je bolje ne kontaktirati sumnjive izvore, na primjer, u obliku anonimnih novčanika, jer Sberbank može blokirati karticu zbog sumnje na prijevaru i razne prijevare.
Kartica je blokirana radi sigurnosti klijenta. Zahtjevi za pristup iz inozemstva ili, obrnuto, plaćanje usluga strane tvrtke mogu dovesti do blokiranja novca na kartici Sberbank. U prvom slučaju morate unaprijed upozoriti banku o odlasku u inozemstvo, u drugom slučaju nazvati i potvrditi transakciju.
Kontrola neprijavljenih prihoda. Na zahtjev banke potrebno je dostaviti dokumentarni dokaz o izvoru sredstava. Upiti se razmatraju 2-5 dana. Negativna odluka je moguća ako vrijednosni papiri ne opravdavaju u potpunosti ekonomski smisao operacije.

Ako su potrebni dokumenti poslani, ali ih Sberbank nije odobrio, onda se ništa ne može učiniti u okviru ove institucije. Karticu možete ponovno pokušati izdati nakon nekog vremena; banka ponekad preispituje svoju odluku.

U 2015. godini na karticu klijenta Sberbanke primljeno je 56 milijuna rubalja. Korisnik ih je pokušao unovčiti sljedeći dan. Tvrtka je tu operaciju smatrala mogućom prijevarom i zatražila popratne dokumente. Proučivši ih, zaposlenici su blokirali karticu Sberbanke. Potom ih je vlasnik novca preusmjerio na oročene depozite, ali je za prijenos novca banka ponovno odbila unovčiti sredstva. Nakon toga korisnik je otišao na sud, ali su sudovi svih instanci bili na strani Sberbanke. U ovom slučaju korisnik je trebao opovrgnuti sumnjivo podrijetlo novca, ali predočeni dokumenti nisu bili dovoljni. Novac se također može prenijeti na bankovni račun treće strane.

Priprema dokumenata

Ovdje ne postoji točan popis dokumenata. Glavno je da u konkretnom slučaju papiri potvrđuju zakonitost izvlačenja sredstava i financijski smisao poslovanja. To mogu biti računi za kupnju usluga i robe, uplatnice, dugove, ugovori o kupoprodaji, zajmu, zakupu i sl., potvrde porezne službe, izvodi drugih bankovnih institucija itd.

Prilikom traženja potrebnih podataka, banka naznačuje kako ih poslati. U zahtjevu se navodi način prijenosa i adresa primatelja. Na primjer, banka može zatražiti da skenirane kopije papira pošaljete na e-mail, da kopije pošaljete običnom poštom ili ih donesete na mjesto gdje su kartice izdane.

Za slanje poštom, bolje je odabrati PDF format, dok se smatra da veličina datoteke ne smije biti veća od 12 MB. Ako je veći, onda možete poslati nekoliko slova. Preporuča se koristiti redovnu poštu samo kao krajnje sredstvo, jer pismo možda neće stići na vrijeme. Ukoliko traženi dokumenti nisu dostupni, o tome treba obavijestiti banku na način predložen u zahtjevu.

Dakle, prijenos novca s kartice na karticu za renoviranje stana ili druge usluge postaje nevažan. Svi transferi se prate, a za nezakonite radnje morate odgovarati. Također se ne preporučuje podizanje velikih iznosa ako ne postoji dokumentarni dokaz o zakonitosti njihovog primitka.

Društvenim mrežama počele su se s novom snagom širiti poruke da kreditna institucija kreće u "križarski rat" na klijente. Korisnici jedni drugima šalju informacije koje se odnose na pooštravanje pravila za prijenos novca između pojedinaca. Ali ne možete vjerovati.

Anonimni autori tvrde da navodno postoje provjere primanja novca za komercijalne aktivnosti. poziva one koji prenose sredstva. Revizije završavaju i za one koji su preveli i za one koji su dobili sredstva. Nakon toga slijede kazne i pitanja porezne službe.

Informacijski napad u trajanju od godinu dana

Beskorisno je upozoravati ljude, svatko će se jednostavno zbuniti. Provjera u svim gradovima je vrlo moćna. Informacije iz prve ruke, - uvjeravaju autori nadjeva. Također navode da se to prvenstveno odnosi na pojedince i njihova primanja.

U videu TV voditelj kaže da ako klijent ne objasni porijeklo novca u Sberbanku, onda će oni "izgorjeti na njegovom računu". Video se također odnosi na FZ-115 („O suzbijanju legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kriminalom i financiranja terorizma“). Prema zakonu, provjeravaju se sve transakcije u iznosu većem od 600.000 rubalja.

Račun se može blokirati prilikom podizanja ili uplate manjeg iznosa, odnosno prilikom prijenosa sredstava na njega. Primici iz sumnjivih izvora također su pod pažnjom sustava: anonimni novčanici, česti i stabilni prijenosi od istog klijenta, kaže video.

Izvijestio je "masovno blokiranje". Njihov razlog je što je sada Sberbank automatizirala provjeru transakcija otvaranjem Centra za obradu podataka (DPC) u St. Prije su ovu funkciju obavljali operateri ručno, a njihova je pozornost mnogo prolazila. Novi sustav obećava grešku od 10%.

Prije godinu dana Sberbank je već potpao pod informacijski napad. Tekst poruke anonimnih autora jedan prema jedan sličan je aktualnom. Tada su službeni predstavnici kreditne organizacije izjavili da je blokiranje kartica pošiljatelja i primatelja moguće samo ako se tijekom glasovne potvrde operacije daju netočni podaci (puno ime, šifra, podaci iz putovnice itd.). U ovom slučaju inicijator poziva je samo sam klijent.

Banka ne blokira račune klijenata, ali može ograničiti daljinsko vođenje računa ili odbiti dovršenje transakcije ako je njeno ekonomsko značenje nejasno. Banke su dužne analizirati transakcije klijenata, prema kriterijima koje je utvrdila Banka Rusije, odgovorila je press služba podružnice Tatarstan.

U odgovoru se pojašnjava da Centralna banka prikuplja podatke o odbijanjima na jedinstvenom popisu i dostavlja svim kreditnim institucijama te da ih druge banke mogu uzeti u obzir prilikom procjene aktivnosti klijenta na računu.

Urbane horor priče o financijskim užasima

Sberbank je otvorio podatkovni centar u Sankt Peterburgu još 2011. godine. Osim toga, FZ-115, koji obvezuje dvostruku provjeru transakcija od 600.000 ili više rubalja, usvojen je u trenutnoj verziji saveznog zakona još 2010. godine. Ali sam iznos od 600.000 rubalja pojavio se u zakonu ranije - 2002. godine.

Glasine da Sberbank masovno blokira kartice klijenata kruže u krugovima već najmanje godinu dana. Ponekad mi se čini da imamo tako moderan sadržaj urbanih legendi-horor priča, budući da te priče baš i nisu potvrđene, - kaže voditeljica portala Financier Anastazija Potekina.

Pritom, nastavlja stručnjak, dolazi do blokiranja kartica s kojim se dobronamjerni građani, doduše ne bez neugodnosti, ali sasvim jednostavno nose - zovu, gube vrijeme, a na kraju ipak ostvare otključavanje. Slične postupke po istim osnovama (sve u okviru FZ-115, upute i dopisi na temelju njega Centralne banke) provode i druge poslovne banke.

Samo što je, prema zakonu velikih brojeva, Sberbank uočljiviji na općoj pozadini. On stvarno provjerava. Sve banke su testirane. Samo dok je pozornost usmjerena ili na velike brojeve, ili na često ponavljane operacije s velikim brojem transakcija, sigurna je Anastasia Potekina.

Banka nije zainteresirana za blokiranje kartica ili računa klijenata

Postoji takva stvar kao što je bankarska tajna (članak 26. Saveznog zakona "O bankama i bankarskim djelatnostima"), prema kojoj banke mogu prenijeti podatke o transakcijama, uključujući pojedince, saveznim izvršnim tijelima, na primjer, saveznoj poreznoj vlasti Usluga, prema njihovom istom zahtjevu, - napominje analitičar IFC Markets Dmitrij Lukašov. Prema njegovim riječima, sama Sberbanka nije zainteresirana za pogoršanje odnosa sa svojim klijentima, tako da ne možete vjerovati punjenju na društvenim mrežama.

Ako je klijent zainteresiran za porez, onda se ne može isključiti da će joj određene operacije izazvati pitanja. Međutim, sama banka, čak ni državna, nije zainteresirana za samostalno obavljanje ovih funkcija Federalne porezne službe.

Stručnjak daje dva argumenta u prilog.

Prvo, pružanje informacija otuđit će klijente za koje je vjerojatnije, čak i ako nemaju što skrivati, da odaberu poslovnu banku, iako u manjem obimu.

Drugo, banka nije zainteresirana za blokadu kartica ili računa klijenata, budući da prihod ostvaruje, između ostalog, od provizije za servisiranje poslovanja klijenata.

Odnosno, ne može se isključiti mogućnost da Federalna porezna služba prima podatke od banaka o transakcijama klijenata, jednostavno zato što savezni zakon to dopušta. Međutim, prilično je čudno reći da je bilo koji sudionik na tržištu zbog svoje svijesti i neovisnosti proglasio “križarski rat” protiv vlastitih klijenata.

Savjetovao bih klijentima da ne vjeruju u glasine, već da budu oprezni iz gore navedenih razloga pri obavljanju transakcija, - daje savjet Dmitrij Lukašov.

“Kartica se poništava”, “traže se papiri koji opravdavaju izgled novca”, “tražili su da dostave fotografiju kartica s kojih je izvršen prijenos” i druge strašne muke koje banke obećavaju prilikom prijenosa s kartice na karticu , prema novom novinskom patku.

Mediji jure za senzacionalizmom, a u nedostatku dobre teme, vijest mora biti toliko varljiva i zastrašujuća da bi bila vjerodostojna. Odmah je pronađena takva tema: "opravdanje / blokiranje prijenosa od 1000 rubalja".

Gledajući unaprijed, reći ću da nikoga nisu "počeli" blokirati, lažne operacije su blokirane od rujna. A priče na kojima se gradi informativna prigoda ili nisu u potpunosti istinite, te su u njima promašeni važni čimbenici, ili su pri prepričavanju jako iskrivljene.
Kao rezultat: možete mirno spavati.

Gdje je počela panika?

Val histerije oko automatskog naplate poreza na transfere s kartice na karticu je propao. Ali nekim medijima treba nova tema! Stvorila ga je Izvestia, pričajući priče troje ljudi bez puno detalja. Evo najupečatljivijih dijelova ovih priča:

“Rečeno im je da će njezina kreditna kartica biti poništena ako ne objasni ekonomski razlog transakcije”

"Specijalka za pozivni centar" banke "navela je sve papire koje joj je potrebno prenijeti u WhatsApp"

"Zamolio me da dostavim fotografije kartica s kojih je 1000 rubalja prebačeno na njegovu "plastiku""

Smatralo se da su takvi "dokazi" dovoljni za traženje višestrukih karantina diljem zemlje. Evo naslova koje biste mogli vidjeti na vijestima upravo sada:

“Banke su počele zahtijevati od kupaca da opravdaju prijenose za tisuću rubalja” Russkaya Gazeta

"Banke su zaprijetile blokiranjem kartica Rusa zbog nerazumnih transfera" Lenta.ru

Priče koje su šokirale internet nedostatkom logike i mističnim detaljima.

Sva tri slučaja pratile su vrlo čudne okolnosti. Nazvao bih ih čak i bajkovitim ili mističnim, koliko logici u pričama nema mjesta. Primjerice, zaposlenik banke tražio je da mu prvi heroj pošalje dokumente putem WhatsAppa. Prema riječima trećeg junaka, Tinkoff banka je tražila da mu pošalje fotografije plastičnih kartica s kojih je izvršen prijenos na vlasničku karticu.

Zašto zapravo mogu blokirati prijenos?

Završio sam s kritikom nesuvislih priča i prijeđim na stvar: u tim se pričama gube detalji ili se ne baš točno prepričavaju. Kao rezultat toga, logično i pravilno se pretvorilo u nelogično i nečuveno.

Okrenimo se slovu zakona i kako stvari zapravo stoje: postoji zakon 167-FZ, koji bankama omogućuje da na tri dana blokiraju prijenos koji smatraju lažnim. Tijekom ta tri dana moraju vas kontaktirati kako bi potvrdili da ste vi taj koji vrši prijenos. Sve. Ništa više. Zanimljivo, zakon je počeo djelovati 26. rujna, a Izvestia je već pisala o tome.

Mogu postojati samo tri stvarna razloga za blokiranje transfera, a sve ih je detaljno navela Centralna banka:

Primatelj prijenosa uključen je u bazu podataka o slučajevima prijenosa bez pristanka klijenta.
Operacija se izvodi s uređaja (ili pomoću uređaja) sadržanog u bazi podataka prijenosnih predmeta bez pristanka klijenta.
Operacija je netipična za klijenta i ima znakove prijevare.

Prema zakonu 167-FZ, oni ne mogu odbiti da vas premjeste. To je činjenica. U pričama u kojima se osobi odbija transfer ili blokira račun, nedostaje jedan važan detalj: ili nije mogao dokazati da nije prevarant, ili je počinio nezakonite radnje. Na primjer, isplata, primanje novca s računa pravne osobe, nezakonite poslovne aktivnosti i tako dalje.

Završavajući priču o blokiranih 1000 rubalja, želim vam poželjeti kritički pogled na ono što se događa okolo.

Ranije je bilo informacija da je "Sberbank" 4% poreza na bankovne kartice.

Ne propustite svoju priliku! Do zaključno 21. travnja svi imaju jedinstvenu priliku za Xiaomi Mi Band 3, trošeći samo 2 minute svog osobnog vremena na njega.

Pridružite nam se na