Kako upravljati obiteljskim proračunom? Kako znanstveno upravljati novcem.

Što je novac kako upravljati novcem A koje kvalitete trebate imati za to? Da bismo odgovorili na ova pitanja, pogledajmo dvije uloge koje financije mogu igrati u životu osobe:

1. Novac kao jedini cilj sam po sebi.
2. Novac je poput alata.

Sposobnost upravljanja novcem izravno ovisi o tome koju od ovih uloga igraju u vašem životu.

Novac kao jedini cilj sam po sebi

Po čemu se osoba razlikuje od životinje? Intelekt i duhovnost. Ljubav, dobrota, poštovanje, zahvalnost, čast, dostojanstvo, suosjećanje vječne su ljudske vrijednosti. To je snaga koja nas čini sretnima. Možda je to glavna stvar za koju živimo - postati sretni.

Međutim, ako počnete zanemarivati ​​te vrijednosti i jedinim ciljem u životu budete zaraditi novac, tada nikada nećete moći postati istinski sretni i slobodni. Nećete kontrolirati novac, ali oni kontroliraju vas.

Pogledajte oko sebe: koliko je ljudi danas stvorilo sebi idola - zlatno tele. Oni obožavaju novac, postajući njegovi robovi. Sam novac takvim ljudima diktira raznim uvjetima u životu: s kim biti prijatelj, koga "voleti" itd. Oni imaju samo fizičku ljusku, um, ali u njima nema duhovnosti širokom smislu ovaj svijet.

Čim čovjek krene ravnomjerno za novac i obožava ih, nema potrebe govoriti o veličini, o duši, o sreći. U takvoj situaciji snažno se očituje čovjekova ambicija: tko ima skuplji auto ili veću jahtu.

novac kao oruđe

Ako želite upravljati novcem, tretirajte ga kao alat za razvoj vašeg najvišeg najbolje kvalitete. Većina bogatih ljudi koji su nešto stvorili u svom životu ne vode tako luksuzan način života kao što mnogi misle. Takve velike ličnosti razumiju da ne možete jesti sto puta dnevno, ne možete voziti nekoliko automobila u isto vrijeme. Oni razumiju da dolazimo goli na ovaj svijet i odlazimo goli.

“Ne ti zbog novca, nego novac za tebe”

Budite gospodar novca, čuvajte duhovnost, koristite novac kao alat. Samo na taj način možete postati sretni zarađujući više. Za kompetentno upravljanje novcem potrebno je razumjeti njihovu ulogu na razini grada, regije, države. Kako se kreću Gotovina teče. Kamo idu, kamo idu. Gdje se sukobljavaju različiti interesi? Gledajte na sve procese svjesno – kao odozgo. Pokušajte vidjeti cijelu sliku. To će vam omogućiti da postanete još uspješniji i bogatiji.

Zapamtite da je važnije u sebi njegovati svjesnost, duhovnost i liderske kvalitete. A novac je pridjev za vaš unutarnji razvoj. Posjedujući gore navedene kvalitete i vještine, uvijek možete lako upravljati bilo kojom količinom novca.

Kakvu ulogu igra novac u vašem životu?

Sigurno nekoliko puta dnevno trošite novac na stvari koje vam zapravo nisu potrebne. Boca Coca-Cole iz aparata, šalica kave iz skupog trendi kafića, ručak s kolegama, nova igra za telefon... Popis se nastavlja. U svakom slučaju, potrošite par stotina (ili tisuća) rubalja na svaku sitnicu i odmah zaboravite na to.

Razlog ovakvog ponašanja je nedostatak financijske samokontrole. Opet i opet pravite male troškove bez razmišljanja o dugoročnom. Ali evo što prijeti nedostatak samokontrole:

• ne približavate se postizanju velikih financijskih ciljeva;
• morate posuditi novac;
• ne znaš koliko ćeš novca imati za dan ili za mjesec;
• stalno vam nedostaje novca.

Naravno, nije lako odustati od uobičajenog načina života. Stvaranje dugoročnog plana teže je od pukog prekomjernog trošenja i prepuštanja malim zadovoljstvima. Ali ako želite živjeti u izobilju i ne brinuti o vlastitoj budućnosti, trebat će vam sposobnost da kontrolirate sebe i svoju potrošnju. Stoga ćemo vam reći kako steći samokontrolu u stvarima vezanim za novac.

1. Prestani se opravdavati

Svaki put kad smislite izgovor za trošenje novca na beskorisne kupnje, spriječite se da se počnete baviti financijskim planiranjem.

Kada kupite nešto što vam danas ne treba, uskraćujete sebi nešto važno u budućnosti.

Možda je to stvarno samo sitnica. Možda ga stvarno stvarno želite kupiti. Možda vam je potrebna kupnja kako biste nekoga impresionirali.

Ali ako želite živjeti sigurno, prestanite tražiti isprike za svoje. Samo shvatite: kada kupite neku glupost, vraćate se korak unatrag na putu prema svom financijskom blagostanju.

2. Prije svake kupovine zapitajte se: “Mogu li živjeti bez ovog artikla?”

Da biste kontrolirali svoje financijski život, morat ćete steći korisnu naviku procjenjivanja svake kupnje. I nije u pitanju trošak.

Trebate li stvarno ovaj predmet? Možete li bez toga? Postoji li jeftiniji ekvivalent? Postavljajte si ova pitanja svaki put kad se spremate kupiti.

Financijska samokontrola je sposobnost da kažete “ne” stvarima za koje biste prije rekli “da” bez razmišljanja.

Zapitajte se: "Mogu li živjeti bez ove stvari?". Ako odgovorite s "da", onda ne morate ništa kupovati, bolje je uštedjeti novac za važnije stvari. Ako je odgovor "ne", onda si postavite sljedeće pitanje: "Postoji li analogni jeftiniji?".

Tako naučite procjenjivati ​​i prihvaćati posljedice svake svoje odluke i postupka.

3. Koristite samo gotovinu, bez kreditnih kartica

Obično kreditne kartice izdaju s vrlo velikim limitom, i to nije slučajno: s takvom karticom u ruci, osobi postaje teže kontrolirati svoje troškove.

Kad nemaš prave u rukama, papirnati novac, prilikom kupnje lako je zanemariti ono što si zapravo možete priuštiti. U takvoj situaciji brinete samo o jednom: glavno je imati dovoljno. Osim toga, s karticom bez limita puno je lakše upasti u nevolje poput neodrživih računa ili velikih dugova.

Rješenje problema je vrlo jednostavno: koristite samo gotovinu. Ako ustanovite da nemate dovoljno novca za sljedeći mjesec, razmislite o načinima da uštedite novac. Sljedeći mjesec trošite pametnije.

Financijska samokontrola je poput vožnje bicikla. Naučite se kontrolirati na gotovini, ovo je vaš stari bicikl, što nije šteta. A kada se osjećate samopouzdano, možete se prebaciti na otmjene bicikle velike brzine - koristite kreditne i debitne kartice.

4. Idite na mjesta gdje volite trošiti novac bez kartice i s malo gotovine

Većina ljudi ima mjesta na kojima se vjerojatno neće moći oduprijeti iskušenju i vrlo je vjerojatno da će potrošiti mnogo novca na ono što žele, a da uopće ne razmišljaju o posljedicama. Kafić. Knjižara. Trgovina elektronikom. Dućan s odjećom. Svatko ima svoje slabosti.

Možda očekujete savjet da nikada više ne posjetite takva mjesta. Ali to vas neće naučiti samokontroli, već samo izbjegavanju problema.

Ostavite karticu kod kuće, treba vam samo nešto gotovine. Ako niste točno odlučili što ćete kupiti, otiđite prvi put uopće bez novca i pogledajte izbliza. Zatim idite s određenim iznosom koji trebate platiti za željenu kupnju.

Ovaj proces, posebno ponovljen mnogo puta, uči nas oduprijeti se iskušenju. A otpor iskušenju temelj je samokontrole.

5. Usredotočite se na sudjelovanje, a ne na kupnju

Zauzeti ljudi često kupuju stvari samo da bi ostali u kontaktu sa svojim hobijem ili strašću.

Na primjer, osoba strastveno voli čitati, ali život se razvio tako da gotovo uvijek nema dovoljno vremena. Ali nastavlja kupovati knjige koje bi volio pročitati (i nada se da će ih pročitati kasnije). Ovo je psihološka zamka: ovako kupnja zamjenjuje izvršenje.

Učinite nešto umjesto da kupujete zamjene. Ako je problem nedostatak slobodnog vremena, počnite s pregledom svog rasporeda.

Biti uključen u nešto što te zanima je nevjerojatno. učinkovita metoda osloboditi se opsesivne želje za trošenjem više i više novca stvarima koje zamjenjuju stvarno sudjelovanje. Prvo pročitajte sve iz nakupljene hrpe knjiga, a tek onda kupujte nove.

6. Odaberite pravi komunikacijski format

Svi izlazimo u susret drugim ljudima, provodimo vrijeme daleko od kuće i sudjelujemo u nekoj vrsti društvenih aktivnosti. Najčešće se takvi sastanci održavaju u klubovima, restoranima, trgovinama i drugim mjestima gdje morate potrošiti mnogo novca.

Na primjer, odeš na večeru s prijateljima, pa u kino, pa odlučiš otići u bar. A vašem novčaniku već nedostaje nekoliko tisuća rubalja.

Čuvajte se ovog oblika komunikacije. Ne morate trošiti puno novca da biste se dobro proveli s prijateljima. Na primjer, možete se naći u nečijoj kući. Ili bilo koje drugo mjesto gdje trošenje novca nije odlučujuća aktivnost, već dio iskustva: igrajte nogomet u obližnjem parku ili idite na piknik.

Možda će neki od vaših prijatelja odbiti takvu zabavu. Pa, ovo je izvrstan test da odredite tko je od vaših kontakata više zainteresiran za izlaske i trošenje novca i tko se želi družiti s vama.

7. Pažljivo pratite svoje troškove i povremeno ih pregledavajte

Najveći izazov pri praćenju troškova je to što ljudi obično nemaju jedno mjesto gdje bi mogli prikupiti podatke o svim troškovima i vidjeti kamo ide novac.

Rješenje je jednostavno: pratite svoje troškove i zapišite gdje trošite svaki peni. Radi praktičnosti, možete podijeliti sve troškove u kategorije: hrana, zabava, odjeća, kemikalije za kućanstvo, transport, velike kupovine, računi za komunalije i tako dalje.

Možete koristiti jednu od aplikacija za kontrolu osobnih financija. Za iste svrhe prikladne su i obična bilježnica i proračunska tablica na prijenosnom računalu. Bez obzira koji alat odaberete, cilj ostaje isti: svaki dan bilježite svoju potrošnju, razvrstajte je u kategorije i analizirajte kako biste vidjeli na koje kategorije trošite previše.

Takva revizija potrošnje gotovo je uvijek otkriće za osobu. Dobro razmislite o kategorijama troškova koje su vas najviše pogodile. Jesu li vam te kupnje doista bile toliko važne? Najvjerojatnije ne. Koje troškove ili specifične mjesečne kupnje možete potpuno izrezati? Barem ih je nekoliko sigurno.

8. Automatski prebacite novac na štedni račun

Postoji jedno poznato staro pravilo – prvo plati sebi. To znači da prvo što trebate učiniti je otplatiti svoje dugove i spremiti novac za budućnost, a tek onda odlučiti kako ćete živjeti od preostalog iznosa.

Najlakši način da se pridržavate ovog pravila je automatizirati proces. Čim plaća stigne na karticu, odmah prebacite 10% na svoj štedni račun. Ako vaša banka ima takvu uslugu, pobrinite se da se računi za režije i krediti također mogu platiti odmah.

Što više operacija možete obaviti na stroju, to bolje.

9. Zamolite bliske prijatelje i obitelj za pomoć

Pouzdan krug prijatelja i članova obitelji može biti od velike pomoći kada je riječ o osobnim promjenama, što uključuje stjecanje financijske samokontrole.

U najmanju ruku, mogu vam dati vrlo korisni savjeti koji odgovaraju vašoj situaciji i kvalitetama koje imate. Oni te poznaju. Oni znaju gotovo sve o vašim poslovima, a ponekad čak i bolje od vas.

Osim toga, uvijek je super ako je u blizini osoba kojoj je stalo do vas, pruža podršku u teškom trenutku. Samo razgovarajte s nekim kad se stvari počnu mijenjati u vašem životu. To je super motivirajuće.

Također, vaši prijatelji i obitelj mogu biti veliki uzori. Možda imate prijatelja koji je postigao iste financijske ciljeve koje planirate postići. Iskoristite ga kao vodiča da slijedite isti put. Učite iz njegovog iskustva.

10. Ne odustajte kada stvari ne idu kako treba.

Možete pogriješiti jednom ili dvaput kada planirate svoje troškove. Možete kupiti nešto bez razmišljanja. Možete napraviti kupnju zbog koje ćete kasnije požaliti. Možda mislite da se samokontrola uopće ne tiče vas i da ne biste trebali ni početi.

Ne brini. Financijski napredak je priča o dva koraka naprijed i barem jednom nazad.

Cilj je nastojati biti bolji nego što ste bili prije. Ako pogriješite, nemojte se zadržavati na tome. Umjesto toga, shvatite razloge svog ponašanja i pokušajte ga izbjeći u budućnosti.

Kako pravilno upravljati svojim novcem i koje greške se obično rade pri planiranju troškova - dajemo praktični savjeti upravljati svojim proračunom.

Upravljanje osobnim proračunom kada osoba živi sama je već prilično težak zadatak, a planiranje obiteljskog proračuna je umjetnost koju treba naučiti. Svi ljudi znaju da se obiteljski proračun mora planirati, ali malo ljudi zna kako se to radi. U ovom ćete članku pronaći praktične savjete o tome kako upravljati obiteljski proračun i naučiti o glavnim pogreškama takvog planiranja.

Gdje ide novac?

Svaki mjesec pokušavate odvojiti svoju plaću za prikupljanje djeteta za školu, za zajednički odmor s obitelji, za popravke, ali novac i dalje teče kao pijesak kroz prste? Pokušavate shvatiti zašto se to događa, ali ne možete pronaći kraj? Zapamtite: novac voli račun.

Pratite prihode i rashode: možete napraviti bilješke u bilježnici ili izraditi jednostavnu proračunsku tablicu u Excelu. To će dovesti do razumijevanja stvarne financijske situacije, kamo ide vaš novac, koji su troškovi obvezni, a koji izborni.

Evo nekoliko uobičajene pogreške koje radimo sa svojim novcem:

Mi ne stvaramo zračni jastuk;
ne vodimo evidenciju prihoda i rashoda;
Kupujemo spontano bez razmišljanja o budućnosti.

Obvezni troškovi su kupnja hrane, stanovanja i komunalne usluge, troškovi za putne karte, obrazovanje djece, dugovi po kreditima. Ove troškove treba izračunati i uključiti u vaš mjesečni proračun. Sredstva se moraju trošiti isključivo u te svrhe. Sukladno tome, svi ostali troškovi su fakultativni, kao što su odlazak u kino i kafiće, posjet frizeru, kupnja odjeće, odlazak na godišnji odmor i slično. Ovdje morate biti oprezniji s njima. U idealnom slučaju, ne više od 20% vašeg mjesečnog prihoda ne bi trebalo ići na sekundarne kupnje.

Recimo da je vaš prihod 40.000 rubalja. Pokušajmo ga distribuirati.

Učinkovito upravljanje osobnim i obiteljskim proračunom

Planiranje obiteljskog proračuna počinje upravljanjem osobnim prihodima i rashodima. Početak obiteljski život- bolje je to učiniti na samom početku, tada će biti teže reorganizirati - odmah se dogovorite kako ćete planirati ukupni proračun. Imajte na umu da to nije važno samo za vaše materijalno blagostanje, već ima i psihološko značenje: dogovorom o tome tko će voditi evidenciju o vašim zajedničkim prihodima i rashodima i koliki je doprinos svakog od njih u „kasici prasici“, izbjegavajte svađe u obitelji na ovu temu. Ovo pravilo je potpuno uzaludno, mnogi zanemaruju.

Dakle, parovi koji razmišljaju o tome kako pravilno upravljati obiteljskim proračunom trebaju shvatiti da je važno razdvojiti uloge i doprinose svakog supružnika, odlučiti kako ćete upravljati proračunom: zajednički, odvojeno ili u udjelima. Postoji i opcija puni sadržaj obitelj jednog od supružnika.

Imajte na umu da je prilikom planiranja proračuna imperativ izračunati sve stvarne prihode, to ne uključuje samo plaću supružnika, već i, na primjer, novac za iznajmljeno stanovanje, pripadajuću zaradu itd. Polazite od pozicije: „Ja će uzeti u obzir samo prihod od glavnog posla ”u osnovi je pogrešno - tako ćete se samo zbuniti.

Pogledajmo jedan od moguće sheme raspodjela sredstava:

60% - osnovni troškovi, hrana i mjesečni troškovi kućanstva;
10% - ušteda koja će se potrošiti na blagdane ili veće kupnje;
10% - štednja s dugom perspektivom (računi za školovanje djece, mirovine i sl.);
10% – rekreacijske aktivnosti i zadovoljstvo;
10% - razni, neplanirani troškovi.

Vratimo se na naše praktični primjer i pokušajte dovršiti distribuciju:

Ispada da 65% naših prihoda ide na obvezne troškove. Morat ćemo štedjeti na nečem nepotrebnom.

Ovim pristupom ćete godinu dana uštedjeti 43.200 rubalja za odmor. Ovo je jako dobro!
Nije potrebno ići ovim putem. Postoji mnogo takvih shema. Možete odabrati najprikladniji za svoju obitelj ili čak stvoriti svoj vlastiti.

Što vam je potrebno za planiranje i izračun obiteljskog proračuna?

podaci iz prethodnih mjeseci. Da biste ih dobili, morate pratiti proračun.
Morate znati o događajima koji zahtijevaju novčane troškove u bliskoj budućnosti (rođendani, odlazak liječniku, godišnji odmor, itd.).
Mora se uzeti u obzir sezonalnost. Na primjer, u jesen se povećavaju troškovi za školarce i studente. U prosincu dolaze troškovi za proslavu nove godine i darovi za rodbinu.

1. Počnite ispravno postupati s obiteljskim proračunom.
Shvatite sami razlog zašto ste ga odlučili pokrenuti: na primjer, želite smanjiti troškove za 10% ili uštedjeti za popravke. Nemojte to raditi samo zato što je neophodno.

2. Nemojte preopteretiti tablicu obiteljskog proračuna detaljima.
Na pločici treba navesti glavne stavke prihoda i rashoda, na primjer, koliko je potrošeno na hranu, a ne odvojeno na kruh, kobasicu itd. Planiranju treba posvetiti točno onoliko vremena koliko je potrebno, inače postaje dosadno. Stoga, minimalan trud - maksimalni rezultati.

3. Pokušajte smanjiti velike troškove, a ne štedjeti na malim stvarima.
Kako kaže narodna mudrost: "Popivši votku, nećete uštedjeti na šibicama." Drugim riječima: ako ste puno potrošili, recimo, na kupnju bunde ljeti, nema smisla poduzimati polovične mjere u obliku "uštede" na kupnji toaletni papir drugu marku. Istodobno, nema pravog smanjenja troškova, a talog će ostati. Stoga analizirajte veće stavke svojih troškova i smanjite ih bez gubitka udobnosti za život. Ovdje vrijedi pravilo: 20% napora daje 80% rezultata.

4. Otvorite štedni račun, najbolje od svega kapitalni depozit bez mogućnosti prijevremenog povlačenja. Sav novac iz članka "Štednja" pošaljite tamo.

5. Budite realni u pogledu svojih ciljeva.
Budimo iskreni: planiranje u početku može biti teško i ne može odmah izazvati ovisnost, pa je bolje postaviti male, ostvarive ciljeve koji će vas motivirati da krenete dalje nego odlučiti zaraditi milijun u nekoliko mjeseci, ne smisliti ništa i napustiti planiranje.

6. Nemojte se bojati preispitati svoj pristup proračunu, čak i ako zahtijeva radikalne promjene.
Budite fleksibilni, jer ne postoje određeni brojevi jednom zauvijek. Mijenjamo se, više zarađujemo, više trošimo, pa treba preispitati proračun.

Novac za kišni dan

Bolje je da takvi dani nikada ne dođu, ali postoje rizici u životu kada vam iznenada zatreba novac za popravak automobila, za skupo liječenje ili u slučaju da je jedan od supružnika ostao bez posla. Bolje je unaprijed predvidjeti te troškove više sile i pripremiti "sigurnosni jastuk". Iznos jastuka se zbraja na sljedeći način: iznos mjesečnog prihoda množi se s 3.

Ako se vratimo na naš primjer, onda je to 120.000 rubalja. (40.000 rubalja x3). Odvojite "za kišni dan" dok se ova količina ne nakupi.

Kada se stvori takav "pričuvni fond", moguće je povećati doprinos na članke "Zabava" ili "Ušteda za velike kupnje" (stan, auto ili putovanje).

Kako planirati i uživati?

Mnogi ljudi pogrešno povezuju planiranje proračuna s potpunim odbacivanjem životnih užitaka kada pričamo Radi se samo o postavljanju prioriteta. Kvaliteta života uz pravilno financijsko upravljanje, naprotiv, trebala bi se povećati. Naučivši kako pravilno upravljati obiteljskim proračunom, vidjet ćete koliko novca je ostalo za potrošiti na sebe ili na zajednička zadovoljstva. Osim toga, oslobođeni novac čak se može učiniti da radi za sebe, povećavajući svoju zaradu: to su depoziti, računi, investicijski fondovi I tako dalje.

Kontrola troškova postupno će postati navika i uzimati zdravo za gotovo. Štoviše, planiranje obiteljskog proračuna može povećati udobnost života i osigurati vašu financijsku dobrobit. Osim toga, planiranje obiteljskog budžeta uči vas financijskoj disciplini, a to vam zauzvrat jamči da nikada nećete ostati bez novčića u džepu. I ostaje samo uživati ​​u pozitivnim rezultatima.

Danas je teško vrijeme koje nas tjera da promijenimo vlastito ponašanje, posebno na području financija. Bolje je to učiniti ispravno danas, jer sutra ćete konačno prestati shvaćati kamo točno ide vaš novac. Da, čak i sada, mislim, slabo ste upućeni u to, jer nemate ozbiljne uštede, što znači da nema mogućnosti.

Ali sigurni smo da uvijek postoji prilika za izlazak iz takvih poteškoća. Da bismo to učinili, prije svega, moramo pumpati vještinu upravljanja novcem. I za to smo se odlučili obratiti kreatoru - Antonu Fedosinu, koji je također ideološki sljedbenik filozofije pravilno rukovanje s novcem.

Malo povijesti

Naša služba je zapravo stara šest godina. S radom je započeo 2010. godine. U početku, zen novac nije donosio nikakav prihod - nismo si čak ni postavili takav cilj. I nije bilo načina da se zaradi na softveru, nitko to u to vrijeme nije htio platiti. Svi su započeli s besplatnim pristupom, a onda su pokušali ostvariti financijski povrat kroz oglašavanje dodatnih usluga. U početku smo se pozicionirali kao besplatno rješenje financijskih problema i tiho smo pokušavali povećati svoju publiku.

Uzgoj u to vrijeme nije uspio. Iz mnogo razloga. Na primjer, ljudi su se bojali unijeti financijske podatke negdje na internetu, aplikacije koje koriste pohranu u oblaku. Prvo pitanje koje su nam klijenti uvijek postavljali bilo je: „Kako je? Hoću li unijeti svoje osobne podatke u vašu uslugu? Što ako vas hakiraju i sve ovo negdje curi?
Ali prošlo je nekoliko godina, a svi imaju osobnu poštu, koja, jednostavno, leži u oblaku, osim nje, tu je pohranjeno puno drugih informacija i ništa mu se ne događa. U jednom trenutku ljudi su se prestali zanimati za ovo pitanje i strahovi su nestali. Tada smo odlučili ponovno pokrenuti projekt, čime smo uslugu platili. Ova odluka se pokazala ispravnom.
Pri čemu osnovni dio Aplikacija je i dalje besplatna, naš plaćeni paket je "Premium". Nedavno, ne bez utjecaja krize, imamo red veličine više korisnika.

upravljanje novcem

Ako govorimo o metodama kontrole troškova, onda postoje različiti pristupi koji se mogu radikalno razlikovati jedan od drugog. Postoji klasika kada osoba napravi opći proračun. Odnosno, planira nešto za svaku kategoriju robe: za hranu, za režije, za putovanja itd.
Postoji jednostavniji pristup koji se zove "četiri omotnice". Mjesečni prihod podijeljen je u četiri omotnice, jednu tjedno. Suština je da je tjedno razdoblje opipljivije i puno se lakše uklopiti u tjedni limit nego u mjesečni.


Međutim, dugogodišnje iskustvo natjeralo nas je da se zaustavimo na prilično jednostavnom i radnom pristupu. To funkcionira ovako - obvezna plaćanja, opciona plaćanja i štednja. Mehanizam stvarno nije kompliciran. Kada dobijete plaću, morate odmah izdvojiti određenu svotu novca, a ostatak rasporediti u dvije kategorije. Najjednostavnija formula prikladna je za osobe koje imaju prosječna ili niska primanja (žive od plaće do plaće) - štedimo 20%, ostavljamo 50% za obvezne troškove i 30% trošimo na svoje najmilije - na putovanja, novi telefon, prijatelji, kuglanje, kafići i restorani. Danas sve odluke prilagođavamo ovoj formuli.

Zen novac ne prati samo rashode i prihode, on sebi postavlja cilj usmjeravanja čovjeka, mijenjajući njegovo financijsko ponašanje tako da sigurno štedi novac. Mi općenito njegujemo vrlo dobru naviku.

I sam problemu financijskog menadžmenta pristupam više kao istraživač, budući da se time bavim toliko godina. Kad nađem nova metodologija, isprobavam na sebi, živim od toga neko vrijeme. Do danas mi se najučinkovitijim pokazao sustav 50/20/30.

Automatizacija

Naša aplikacija sadrži nekoliko razlikovne značajke na što smo jako ponosni.
Na primjer, za korisnike Androida, aplikacija može prepoznati bankovni SMS i automatski kreirati transakcije.

Trenutno podržavamo ovu značajku za 300 banaka. Odnosno, ne morate ručno unositi podatke - sve je automatizirano. Nažalost, to nije moguće na iOS-u. Činjenica je da aplikacija treće strane, prema politici Jabuka, nema pristup SMS-u. Ali zaobišli smo ovaj problem – podatke uvozimo izravno iz internet banke. Da bi to funkcioniralo, morate navesti svoju banku, unijeti svoju prijavu i lozinku, a zatim samo koristiti plodove automatizacije.

Sama lozinka se nigdje ne prenosi, ostaje samo na telefonu, nalazi se u šifriranoj pohrani i odatle se preuzima tek u trenutku kada se prijavite u sustav. Naravno, kako biste osigurali sigurnost, na ulazu ćete morati unijeti uobičajeni SMS potvrde.

Postoji još jedna opcija automatizacije - prepoznavanje e-mail obavijesti o operacijama. Ali postoji nekoliko banaka u Rusiji koje podržavaju upozorenja putem email. Znamo za sedam takvih banaka.

A tu je i elektronički novac. Imaju otvorene API-je putem kojih bez problema možete dobiti informacije o transakcijama.

Osobni prostor i sigurnost

Imamo obiteljski račun koji vam omogućuje stvaranje zasebne prijave za svaku osobu. Istodobno, razumijemo da je anonimnost, čak i u obitelji, daleko od beskorisne, te stoga osobni računi nisu vidljivi drugim korisnicima.

Tuđi osobni računi nisu vidljivi pri dodavanju redovnih troškova. Ali, kada trebate izvršiti prijenos (na primjer, muž daje novac svojoj ženi ili obrnuto), tada možete odabrati račun žene i prebaciti novac na njezin račun.
Možete vidjeti opća izvješća o svim obiteljskim računima, ali ne možete se spustiti na transakcije na osobnim računima, čime se svima štedi osobni prostor.

Zen filozofije

Ova vrsta aplikacije, kao i naša, zove se kućno knjigovodstvo. Ali mi se takvima ne smatramo, a objasnit ću zašto. Kućno računovodstvo je prije svega “posthumno” računovodstvo. Odnosno, kada se nešto dogodilo, vi ste to snimili i sve što možete učiniti je pogledati podatke kako se to dogodilo. Pogledajte neka izvješća i donesite zaključke.
Ovo što radimo ima sasvim drugu svrhu. Želimo stvoriti financijskog pomoćnika koji vam može pomoći da pogledate u budućnost i predvidite je. Naša metodologija se ne temelji na analizi onoga što se dogodilo, već na predviđanjima i preporukama što bi se moglo dogoditi.

Da bismo to učinili, danas radimo dvije stvari. Ako otvorite našu aplikaciju, vidjet ćete zaslon s različitim widgetima. Oni samo pomažu gledati u budućnost. Daju preporuke što je potrebno učiniti da bi bilo bolje – sada ili u bliskoj budućnosti.
Osim toga, pokrećemo botove. Prije svega u Telegramu. Njihov cilj je da vas na vrijeme informiraju o trenutnoj situaciji, o tome što trebate učiniti danas, koliko trebate uštedjeti da biste se držali plana, prema vašim prihodima. A ova stvar će vas potaknuti gotovo svaki dan, ovisno o tome koliko vam je potrebna.

Gotovo u cijelom svijetu ljudi komuniciraju s novcem. Radimo, primamo plaću, a onda većina ljudi apsolutno neučinkovito crpi taj novac. Oni jednostavno ne idu nikamo. I osoba ostaje na istoj razini na kojoj je bila. Ali s pravim pristupom upravljanju novcem, možete postići visoke rezultate.

A ima ljudi koji ne planiraju – samo reagiraju na ono što im dođe. S novcem je ista priča, njime se može stvarno i učinkovito upravljati, ali to može samo mali dio stanovništva. Za bogati dio našeg društva, ovim poslom se bave pojedinci - oni imaju upravitelje imovinom. Naš zadatak je uvesti ove tehnike upravljanja novcem u živote običnih ljudi.

U ovom članku ću vam reći kako naučiti upravljati novcem. Gledajući što ljudi pišu o svom proračunu i osobnim financijama, primijetio sam da bi mnogi htjeli naučiti kako upravljati financijama, ali ne znaju kako tome pristupiti, odakle krenuti, što učiniti za to. Stoga se nadam da će ova publikacija biti dobar vodič za takve ljude i omogućiti im da pokrenu ovaj važan posao.

Kako onda naučiti upravljati novcem? Prva i najvažnija stvar: morate zaboraviti riječ "novac" i prijeći na koncept "finansije". Financije su mnogo širi pojam od novca, pa kada je u pitanju menadžment, trebate ga koristiti: “upravljanje osobnim financijama”, a ne “upravljanje osobnim novcem”. Za više informacija o razlici između ovih pojmova, preporučujem čitanje članaka:

Drugi članak čak ima vrlo vizualni dijagram koji jasno pokazuje ovu razliku: zapamtite to, bez toga nećete moći naučiti kako upravljati novcem.

Budući da se mnogi plaše nepoznatih i ne sasvim jasnih pojmova (kao što je "finansije"), u ovom članku ću vam koristiti poznatiji "novac", a članak sam i nazvao koristeći ovaj izraz, jer ljudi češće traže pretragu motori upravo takav zahtjev. Samo iz tog razloga, točnije, još jednom naglašavam, da govorimo o financijama.

Također, da bude što pristupačnije i razumljivije, povući ću analogiju s jednostavnim i svima razumljivim primjerom. U članku sam već usporedio izgradnju sustava osobnih financija s izgradnjom kuće, a danas, govoreći o upravljanju novcem, želim usporediti upravljanje financijama s vožnjom automobila.

Dakle, zamislite osobu koja nikada u životu nije vozila auto, a nije ni gledala kako drugi voze auto. Naravno, vožnja automobila za takvu osobu je "mračna šuma": nešto nepoznato, pa čak i zastrašujuće. Ipak, čovjek vidi koliko ljudi oko sebe vozi automobile, voze dovoljno samouvjereno i profesionalno, i shvaća da se to može naučiti, čak i ako je u početku takva perspektiva zastrašujuća.

Je li početna nesposobnost vožnje razlog za odbijanje kupnje automobila i dobivanje svih pogodnosti koje su povezane s njegovim posjedovanjem? Ne! Stoga si čovjek postavi cilj i počne učiti voziti kako bi mu u budućnosti bilo bolje. Za to je spreman prevladati svoje početne strahove.

Pravilo broj 1. Ako ne znate upravljati novcem, nemojte se bojati naučiti ga. Ovo je vrlo važna i vitalna vještina, svladavši je, sigurno ćete moći promijeniti svoj život na bolje, možda čak i vrlo značajno.

Kako se počinje učiti voziti? Prije nego što sjedne za volan, dolazi u autoškolu i počinje proučavati teoriju – pravila promet. Bez poznavanja ovih pravila, sjediti za volanom je iznimno opasno, štoviše, prijetnja se stvara ne samo za vas, već i za one oko vas. U financijskom menadžmentu sve je potpuno isto.

Pravilo broj 2. Naučite kako upravljati financijama teorijske osnove. To se može učiniti uz pomoć literature, seminara, edukacija, internetskih resursa. Molimo vas da vam stranica u tom pogledu uvijek stoji na usluzi: sve je besplatno, dostupno i “sortirano”.

Što se događa s vozačem početnikom koji je već savladao teoriju (čak i ako je savršeno zna – sva prometna pravila je naučio napamet) i prvi put sjedne za volan? Njemu je jako teško! Bez obzira na teorijsko znanje. Vozi vrlo sporo, vrlo oprezno, nervozan, uplašen, brka poluge i pedale, puno griješi. Je li to normalno? Naravno da! Kao i u svakom novom poslu, teško je bez "nabijanja neravnina". No, uz vozača početnika uvijek je iskusan instruktor koji ga uputi, daje savjete i preporuke. U isto vrijeme, upravljač je još uvijek u rukama vozača: instruktor neće moći upravljati umjesto njega.

Pravilo broj 3. Prvi koraci u upravljanju osobnim financijama bit će vrlo spori, oprezni, nesposobni. Ovo je u redu! Uskoro ćete se osjećati sigurnije u ovom pitanju. I jako je dobro ako je pored vas iskusniji mentor koji će vam pomoći savjetima i preporukama. Na primjer, na ovoj stranici to uvijek radim u komentarima i na forumu.

Nakon nekog vremena vožnje automobilom (u razliciti ljudi ovo vrijeme može biti različito, obično od nekoliko tjedana do nekoliko mjeseci), vozač počinje osjećati prvo samopouzdanje. Vidi da je već sasvim u stanju voziti auto bez prevelike buke i nesporazuma. I u ovom trenutku vrlo je važno ne precijeniti svoju snagu, ne izgubiti prijeko potreban oprez na cestama, ne ubrzavati prebrzo kako to ne bi dovelo do tužnih posljedica. Što se tiče načina upravljanja novcem, sve je potpuno isto.

Pravilo broj 4. Osjećajući prvi uspjeh u upravljanju novcem, ne gubite budnost i ne zanemarujte one teorijske koje ste učili. To može dovesti do ozbiljnih negativnih posljedica.

A onda prođe još neko vrijeme, a vozač automobila općenito prestane razmišljati o tome kako voziti automobil: sve radnje izvodi automatski. Ako je u početku mahnito hvatao mjenjač, ​​tipke i prekidače, sada uopće ne razmišlja što i kako pritisnuti, radeći sve to na potpunom automatu. Isto je i s upravljanjem novcem.

Pravilo broj 5. U određenom trenutku prestat ćete razmišljati o tome kako uopće upravljati novcem: to ćete činiti automatski, baš kao da perete ruke prije jela ili perete zube. Financijski menadžment će se čvrsto uklopiti u vaš uobičajeni ritam života.

Kada čovjek postigne savršenstvo u vožnji automobila, ne razmišlja o procesu vožnje automobila, ali ipak postoje neke točke o kojima mora razmišljati svaki put kada sjedne za volan i vozi automobil. Tri su takva momenta:

1. Ruta kretanja (osoba mora znati kamo i kako će ići).
2. Kontrola prometne situacije (vozač mora biti oprezan, pratiti prometnu situaciju i brzo reagirati na prijetnje tijekom vožnje).
3. Ispravak rute u slučaju više sile (ako je negdje na putu cesta blokirana ili je nastala velika prometna gužva, morate prilagoditi rutu).

Isto vrijedi i za financijski menadžment.

To je, zapravo, sve. Još jednom da naglasim:

Ako ne znate upravljati novcem, naučiti ovo nije problem – bitna je želja i svijest da je to neophodno. I ovo je istina. Pa čak i ako vam se isprva nešto čini komplicirano i nezgodno, onda ćete u bliskoj budućnosti izvoditi iste radnje, i što je najvažnije, razmišljati u pravim kategorijama, poput financijski pismene osobe, potpuno automatski, financijsko upravljanje će ući u vaš svakidašnjica.

To je sve za mene. Ako odlučite naučiti kako upravljati novcem, ostanite među redovitim čitateljima Financial Geniusa, proučite predložene materijale, postavljajte pitanja u komentarima, razgovarajte na našem forumu, gdje mnogi dijele svoje pravo praktično iskustvo. Ovo će vam svakako koristiti. Vidimo se uskoro!