Kako dobiti zajam osiguran nekretninama - uvjeti banaka i potrebni dokumenti. Kako dobiti kredit osiguran nekretninom? Kredit osiguran nekretninama

Svatko može doći u situaciju da mu hitno treba novac. Većina bankarskih organizacija voljno izdaje zajmove za veliku količinu novca, ali, u pravilu, nude uzimanje kredita osiguranog imovinom.

Time financijske institucije kompenziraju moguće rizike povezane s nepovratom uzetog kredita. Istodobno, kreditna povijest budućeg zajmoprimca pažljivo se provjerava i često su potrebni dokumenti koji potvrđuju primljeni prihod. Odbijanje je moguće ako klijent ne ispunjava utvrđene zahtjeve.

Osiguran zajam ima svoje karakteristike i izdaje se gotovo svima koji se prijave. Razlog takve lojalnosti leži u jamstvima povrata novca. U slučaju neplaćanja duga, banke nakon sudskog spora ulaze u posjed imovine dužnika.

Što je osigurani zajam?

Većina financijskih institucija često niti ne zahtijeva dokaz o prihodu prilikom podnošenja zahtjeva za kredit. Ali postoji poseban zajam osiguran. Što je?

Osiguran kredit je posebna vrsta bankarskog proizvoda koji je osiguran imovinom klijenta.

U nekim okolnostima financijske institucije daju zajmove samo uz jamstvo za vrijednu imovinu, koja se može zaplijeniti ako klijent ne ispuni svoje dužničke obveze na vrijeme. Ova činjenica jamči povrat novca ako nema potpunog povjerenja u solventnost zajmoprimca.

Kolateral mora biti visoko likvidni, odnosno može se brzo realizirati po povoljnoj cijeni. To uključuje nekretnine i vozila. Riječ je o kućama, stanovima, uredima, automobilima, jahtama i tako dalje. Dragocjeni i starinski predmeti nisu uključeni u ovu kategoriju, a ne radi svaka kreditna institucija s takvim vrstama kolaterala. U slučaju nepredviđenih situacija bit će teško brzo implementirati te stvari.

Zajam ove vrste najčešće se izdaje za znatne iznose veće od pola milijuna rubalja. Krediti se uzimaju za kupnju stambenog prostora koji se iz određenih razloga ne može staviti pod hipoteku, ili za kupnju vozila ako se kredit za automobil čini neprikladnim zajmoprimcu. Ovdje se također može uključiti popravak, edukacija, razvoj poslovanja ili otvaranje novog startupa.

Kredit se izdaje u uredu banke po utvrđenim stopama. U nekim kreditnim institucijama moguće je podnijeti online zahtjev uz naknadni posjet poslovnici. Klijent ispunjava upitnik, u kojem naznačuje svoje osobne podatke, te dostavlja potrebnu dokumentaciju. Zaposlenici banke provode standardnu provjeru zajmoprimca u skladu s prihvaćenim zahtjevima.

Postoje dodatne procedure koje nisu dostupne kod dobivanja standardnog kredita bez kolaterala. Dakle, ako vozilo ili kućište služi kao jamstvo, potrebna je procjena neovisnog stručnjaka. Možda ćete također morati sklopiti osiguranje od uništenja, krađe ili oštećenja. To je neophodno kako bi banke bile sigurne u sigurnost kolaterala.

Procedura za dobivanje kredita će trajati dulje nego kod dobivanja ostalih bankarskih proizvoda. Postoji još jedna važna točka: trošak kolaterala trebao bi biti 20-40% veći od iznosa novca koji klijent želi primiti. Detaljni uvjeti kredita navedeni su u ugovoru o kreditu.

Uvjeti izdavanja

Kreditne institucije imaju sljedeće zahtjeve za klijente:

solventnost, prisutnost trajnog prihoda;
punoljetnost;
dobra kreditna povijest;
potpuna odsutnost tereta kada su u pitanju građevinski projekti;
obvezno osiguranje;
sastavljanje ugovora o zajmu;
pružanje potrebnog paketa dokumentacije.

Potpuni popis zahtjeva može se proširiti od strane bankarske institucije.

Moguće su sljedeće situacije:

Ciljani kredit za kupnju stambenog prostora (hipoteka). Iznos će biti do 80% cijene kupljenog stambenog prostora. Kamatna stopa može varirati od 12 do 16%. Rok zajma će biti do 30 godina. Stanovanje će biti kod zajmoprimca bez prava otuđenja.
Kredit za nekretnine. Iznos će biti do 10 milijuna kuna uz kamatu od 12 do 18%. Kredit se izdaje na period od nekoliko mjeseci do 20 godina.
Kredit za auto. Mnogo ovisi o procjeni vrijednosti. Možete posuditi do 5 milijuna po stopi od 13%.

Važno! Ako se kredit ne vrati na vrijeme, imovina se sudskim nalogom oduzima i prodaje. Prihod se koristi za otplatu duga.

Vrste kolaterala

Sa stajališta građanskog prava, zalog je način osiguranja dužnikovih obveza prema vjerovniku. Koristi se na temelju zakona ili na temelju ugovora sklopljenog u pisanom obliku. Kreditne organizacije također pružaju neke vrste zajmova osiguranih osiguranjem, koje mogu biti različitih vrsta.

Nekretnina

Ovo je najčešći tip kolaterala koji banke prihvaćaju. Krediti osigurani stanom, kućom, garažom, uredskim ili skladišnim prostorom ili drugim građevinskim objektom izdaju se u pravilu ako je zajmoprimcu potreban impresivan iznos.

Cijene nekretnina imaju tendenciju rasta, pa su rizici vezani uz izdavanje takvih kredita minimalni. Takvi se krediti izdaju uz niske kamate, zajmoprimac štedi značajna sredstva prilikom otplate duga u odnosu na to da bi se prijavio za standardni kredit. Ali postoji i značajan minus - postupak registracije traje jako dugo.

vozila

Ovdje ima više rizika nego u slučaju nekretnina. Postoji mogućnost preprodaje hipotekarnog automobila, njegova ponovna registracija u prometnoj policiji. No, unatoč tome, zajmovi s auto-kolateralom također se rado izdaju.

Kupljena nekretnina (hipoteka)

Stan kupljen na kredit također može poslužiti kao kolateral. Ako zajmoprimac nema vlastitu nekretninu, tada će ova opcija biti izvrsno rješenje.

Ovdje klijent nema rizik od gubitka prethodno stečene imovine. Ako se dug ne plati, oduzimat će se samo stanovi za koje dug nije plaćen.

obrtni kapital

Krediti za obrtna sredstva relevantni su za pravne osobe ili pojedinačne poduzetnike koji žele brzo doći do novca. Ova vrsta imovine predstavlja određene poteškoće za banke, jer je vrlo teško procijeniti stvarnu dostupnost robe u optjecaju i predvidjeti kolebanja cijena.

Nakit, vrijednosni papiri, plemeniti metali

Ako klijent posjeduje dragocjenosti kao što su plemeniti metali ili skupi nakit, oni se također mogu prihvatiti kao jamstvo.

Isto vrijedi i za vrijednosne papire. Ali ne rade sve financijske institucije s takvom sigurnošću.

Prednosti i nedostatci

Osigurani krediti izdaju se najčešće na velike iznose i na duže vrijeme. Značajna prednost je niža kamatna stopa.

Među nedostacima mogu se istaknuti sljedeće točke:

Koje banke možete dobiti?

Bankarske organizacije izdaju kredite u iznosu do 80% vrijednosti imovine. Vrijednost same nekretnine ovisi o mnogim čimbenicima. Ako govorimo o nekretnini, onda je bitno njeno stanje, lokacija, dostupnost infrastrukture i komunikacija, mogućnost udobnog pristupa objektu i tako dalje.

Većina bankarskih institucija izdaje kredite osigurane stambenim nekretninama, kako kupljenim tako i posjedovanim.

Ime	Iznos, milijun rubalja	Kamatna stopa, %	Rok, godine
"AK Bars banka"	10	18	1-5
"VTB banka iz Moskve"	Od 0,5	13,9	7
"VTB 24"	do 15	Od 12.25	do 20
Sberbank Rusije	do 10	14	do 20
Rosselkhozbank	do 10	16,5	1-10
Istočna banka	do 15	od 16	do 20

Neki daju kredite osigurane vozilima. Moguć je i osobni pristup klijentima, nijanse prihvaćanja ovog ili onog kolaterala moraju se razjasniti u određenoj banci.

Dokumenti za prijavu

Paket papira varira. Mnogo ovisi o banci i vrsti kolaterala. Glavni dokumenti su putovnica državljanina Ruske Federacije, imovinska prava i potvrda o financijskoj solventnosti.

Pravo posjedovanja, primjerice, stambenog prostora potvrđuje se potvrdom o registraciji. Banke mogu zahtijevati izvode iz kućne knjige, BTI ili USRN, ako govorimo o stanu ili kući. Pravo na posjedovanje automobila potvrđuje se posjedovanjem i potvrdom o registraciji vozila. Gotovo sve institucije zahtijevaju osiguranje, što znači da trebate i policu.

Moguće je u općem obliku odrediti potreban skup radova:

obrazac za prijavu;
putovnica državljanina Ruske Federacije;
presliku radne knjižice;
račun dobiti i gubitka;
dokumentacija za kolateralnu imovinu;
osiguranje.

Likvidnost imovine mora se uzeti u obzir uz pomoć stručne procjene.

Kreditne institucije mogu odbiti prihvatiti kolateral ako imovina ne odgovara navedenom iznosu kredita ili, na primjer, ako jedini dom klijenta djeluje kao jamstvo.

Sumirati

1. Čak i zajmoprimci s negativnom kreditnom poviješću mogu podnijeti zahtjev za zajam. Ovdje je donošenje pozitivne odluke izravno povezano s ocjenom potencijalnog klijenta. Također, zajmoprimac mora ispunjavati uvjete i mora imati redovita primanja. Nemoguće je staviti pod hipoteku jedan stan, kreditne organizacije neće prihvatiti takvu sigurnost. To je zbog činjenice da u slučaju kršenja uvjeta ugovora, banke nemaju pravo oduzeti jedini stan od zajmoprimca.

2. Jednako je važna kvaliteta nekretnine. Što je veća likvidnost, veća je vjerojatnost da ćete dobiti kredit pod povoljnim uvjetima. Zajmoprimci bi se trebali unaprijed pripremiti za dodatne troškove: neke financijske institucije mogu zahtijevati od vas osiguranje kolaterala. Polica se kupuje godišnje, njezin trošak se izračunava kao postotak ukupnog stanja kreditnog duga.

3. Općenito, uz kompetentan izbor financijske institucije i dostupnost likvidnih sredstava, zajmoprimac može računati na primanje novca po povoljnim kamatnim stopama. Važno je ne zaboraviti da nepošten odnos prema kreditnim ugovorima i kašnjenje u plaćanju dugova mogu dovesti do činjenice da će banka ići na sud za dobivanje kolateralne imovine za daljnju prodaju.

Video. osiguran zajam

Ne tako davno u Rusiji se pojavio takav prijedlog kao izdavanje potrošačkog kredita osiguranog nekretninama. Pozivamo vas da detaljno razgovarate o sljedećim pitanjima: koliko je to isplativo za zajmoprimca, kakve nekretnine mogu biti prihvaćene kao zalog i kod kojih banaka se obratiti?

Prednosti i nedostaci hipotekarnog kreditiranja

Dakle, krenimo od atraktivnosti ove usluge. Naravno, ova opcija dobivanja zajma bit će korisna i zajmoprimcu i zajmodavcu.

Za klijenta će pogodnost biti smanjena kamatna stopa, veliki iznos i rok otplate, u odnosu na druge opcije. Ocjena potrošačkih kredita u ovom članku. U slučaju da je vaša kreditna povijest bila oštećena malim kašnjenjima u prošlosti, a banke sada odbijaju izdavati redovite kredite, posjedovanje kolaterala može značajno povećati vaše šanse za odobrenje. Osim toga, na ovaj način možete dobiti veliki iznos čak i uz relativno male prihode.
Za banku će korist biti u tome što će čak i ako se klijent pokaže nepouzdan i ne može platiti svoj dug, tvrtka će imati priliku vratiti svoja sredstva prodajom kolaterala. To treba imati na umu - ako ne izvršite pravodobna plaćanja prema ugovoru, s akumulacijom dospjelih dugova od 100.000 rubalja, banka ima pravo ići na sud i.

Zato morate racionalno pristupiti odluci o davanju stana kao osiguranju, jer ako imate poteškoća, može se tužiti i prodati. Osim toga, morat ćete snositi dodatne troškove osiguranja vašeg kolaterala, što je uvjet za kreditiranje.

I zapamti!!! Prije podizanja kredita razmislite 10 puta i jednom se prijavite. Ako vam se danas nudi kredit sa stopom od preko 17% - ovo je čista pljačka. Potražite najbolje ponude. Oni su tu, morate ih potražiti. I ne zaboravite pročitati ovu napomenu prije prijave, pomoći će vam da ne napravite ozbiljne pogreške!

Banka	% godišnje	Podnošenje prijave
Orijentalni je vjerojatniji	od 9,9%	Oblikovati
Renaissance Credit je najbrži	od 9,9%	Oblikovati
Kućni zajam vrijedi i probati	od 9,9%	Oblikovati
Alfa-bank kreditna kartica	0% za 60 dana	Zahtjev
Svyaznoy: kartica na rate Conscience kreditna kartica	od 10% godišnje	Zahtjev
Home Credit: kartica na rate Freedom kreditna kartica	od 12% godišnje	Zahtjev
Sovcombank ako bi svi odbili	od 12%	Oblikovati

Nijanse

Iznos će ovisiti o banci i osiguravajućem društvu koje odaberete. Istodobno, osiguranje će se morati plaćati svake godine dok je ugovor o kreditu na snazi. I cijelo to vrijeme imovina upisana kao kolateral će zapravo pripadati banci, t.j. Ne možete prodati ili donirati svoju imovinu.

Prijeđimo glatko na pitanje što može poslužiti kao zalog:

ravan,
zemljišna parcela;
kuća,
privatna vikendica,
Gradska kuća.

Imajte na umu da se posljednje 3 opcije prihvaćaju samo zajedno s zemljištem, pa ako je zemljište iznajmljeno, onda takav objekt neće raditi.

Koje banke izdaju kredite osigurane imovinom?

A sada razmotrite neke prijedloge o ovim uvjetima. Odmah ćemo rezervirati da je paket dokumenata koji dostavljaju sve organizacije različit, pa se morate prijaviti za njegov popis izravno u podružnicu odabrane tvrtke.

Eastern Bank - ovdje ćete moći ponuditi najnižu kamatu od 9,9 do 26% godišnje. Moguće je dobiti zajam od 300 tisuća do 30 milijuna rubalja, rok otplate je od 13 do 240 mjeseci. Vaša prijava će biti razmotrena za 4 dana, više detalja u ovom članku;
Rosselkhozbank će vam također moći ponuditi osiguran zajam po stopi od 10 do 15,5% za pouzdane klijente s dobrim kreditnim sposobnostima i državne zaposlenike. Možete dobiti najviše 1 milijun rubalja, rok zajma je do 120 mjeseci. Pročitajte više informacija;
U Ak Bars banci možete dobiti kredit s početnom kamatom od 10,9% godišnje. Maksimalni iznos je od 300 tisuća do 15 milijuna rubalja, rok otplate je do 15 godina. Obrada vaše prijave će trajati do 3 dana. Bez osobnog osiguranja, stopa se povećava za 3 postotna boda;
Promsvyazbank - ovdje možete računati na primanje do 10 milijuna rubalja za osobne svrhe po stopi od 11% godišnje. Možete posuditi bez osiguranja, tada će se vašim kamatama dodati 3 p.p. Razdoblje povrata je od 3 do 15 godina, izdavanje se događa bez provizija, potrebno je potvrditi prihod. Za razmatranje prijave bit će potrebno do 3 dana;
U Kuban Credit Bank možete dobiti od 500 tisuća do 10 milijuna za razdoblje od 6 do 120 mjeseci. Stopa je od 11,9% godišnje, maksimalno možete dobiti do 70% cijene stanovanja, kao osiguranje se može prihvatiti sljedeće: stan, kuća sa zemljištem, zemljište;
- postoji fiksna kamatna stopa od 11,99% godišnje za dobivanje kredita u rasponu od 800 tisuća do 9 milijuna rubalja. Ugovor se može sklopiti na period od 1 do 15 godina. Obvezno osiguranje imovine, povećanje stope će biti + 0,5 / 3,2 p.p. na osnovnu stopu ovisno o dobi zajmoprimca;
nudi svojim klijentima mogućnost dobivanja zajma do 10 milijuna rubalja. do 120 mjeseci. Minimalni postotak će biti 12% godišnje, bez provizija, do 6 dana za razmatranje prijave;
Gazprombank - ovdje, za bilo koju svrhu, možete dobiti kredite osigurane stambenim prostorom s formaliziranim pravom vlasništva. Iznos će biti ograničen na 30 milijuna rubalja, stopa će biti od 12,4% godišnje. Rok trajanja ugovora nije duži od 15 godina. Izdavanje se događa bez provizije, za pregled vaše prijave bit će potrebno do 10 dana;
Banka za stambeno financiranje spremna je posuditi veliku količinu novca u iznosu od najviše 8 milijuna rubalja. Kamatna stopa je od 12,49% godišnje, ugovor vrijedi do 20 godina, jednokratna provizija od 4,99% iznosa kredita naplaćuje se za priključenje opcije "Smanjenje stope". Pročitajte detalje
Alexandrovsky Bank svojim klijentima nudi mogućnost dobivanja zajma do 10 milijuna rubalja. do 120 mjeseci. Minimalni postotak bit će od 12,5%, maksimalni - do 20,10% godišnje, bez provizija, do 2 dana za razmatranje prijave. Novac ćete dobiti u roku od najviše 48 sati.

IZRAČUNAJ KREDIT:
Stopa % godišnje:
Rok (mjesec):
Iznos kredita:

Mjesečna plaća:
Platite ukupno:
Preplata zajma

Analizirajmo uvjete i pogodnosti ove vrste kreditiranja građana.

Danas se svatko može naći u nezgodnoj situaciji kada je hitno potrebna velika količina novca. Što učiniti u ovoj situaciji? Potrošački kredit se u pravilu izdaje uz znatnu kamatu. Slijedom toga, postoji potreba za uzimanjem kredita osiguranog nekretninom: preplata je znatno manja, imovina zapravo ostaje dostupna, a sredstva se izdaju u roku od nekoliko dana. Je li to doista tako, predlažemo da dodatno shvatite.

Značajke kreditiranja osiguranih nekretninama

Danas bankarske institucije daju kredite osigurane nekretninama gotovo svima koji im se obrate. Razlog tome je jamstvo otplate duga i obračunatih kamata. U slučaju da zajmoprimac prestane otplaćivati kredit, tada nakon okončanja sudskog postupka hipoteka postaje izravno vlasništvo zajmodavca. Nadalje, on ima pravo koristiti ovu nekretninu isključivo prema vlastitom nahođenju: iznajmljivati je, prodavati itd.

U skladu sa zakonodavnim okvirom Ruske Federacije, da biste dobili zajam u bankarskoj instituciji, možete založiti sljedeće objekte:

zemljišna parcela;
stambeni prostor (kuća ili njezin dio, stan, soba);
predmeti koji se koriste u komercijalne svrhe;
vrtne kućice, garaže, vikendice itd.

Nekretnina koja je u zajedničkom vlasništvu može se staviti pod hipoteku samo uz suglasnost svih vlasnika. No, na primjer, dio imovine koji pripada zajmoprimcu može se izdati kao zalog bez pristanka drugih osoba.

Popis objekata nekretnina koji ne podliježu upisu kao zalog:

nekretnine u zapuštenom stanju, kao i one koje su podložne rušenju u budućnosti;
stambeni prostori u kojima su prijavljena punoljetna djeca, osobe na mjestima lišenja slobode i u vojsci, starije osobe;
nekretnine, u postupku privatizacije kojih nisu uzeta u obzir prava djece;
predmeti koji imaju teret odgovarajuće prirode.

Uvjeti i zahtjevi banaka za dobivanje kredita osiguranog nekretninom

Glavni uvjeti za dobivanje bankovnog kredita osiguranog nekretninama su:

Solventnost potencijalnog zajmoprimca.
Zadovoljavajuće fizičko stanje nekretnine, nepostojanje bilo kakvog tereta na njoj.
Obavezno sastavljanje ugovora o kreditu.
Dostavljanje sljedećeg paketa dokumentacije od strane naručitelja:

prijava popunjena na propisani način;
putovnica državljanina Ruske Federacije;
presliku radne knjižice ovjerenu od strane službenog poslodavca, potvrdu o prihodima u obliku 2-NDFL;
vjenčani/razvodni list;
javnobilježnički dokument koji potvrđuje izravan pristanak supružnika na zajam;
dokumentacija za predmet zaloga (katastarski broj, tehnička putovnica, izvadak iz Jedinstvenog državnog registra, potvrda Državnog ureda za registraciju).

Bankarska institucija mora posebnom stručnom ocjenom voditi računa o likvidnosti kolateralizirane imovine. Banka ne može prihvatiti zalog, pod uvjetom da potencijalni klijent osigura jedini stan u kojem živi cijela njegova obitelj i nepunoljetna djeca.

Kao što znate, male kredite, do 100.000 rubalja, često izdaju bankarske institucije bez osiguranja imovine. Međutim, tko ima negativnu kreditnu povijest ne može se nadati da će dobiti kredit bez osiguranja. Stoga, ako klijent ima lošu kreditnu reputaciju, tada je davanje kolaterala za nekretnine jedini način da ne samo dobijete bankovni kredit, već i značajno poboljšate svoj kreditni rejting.

Valja napomenuti da nemaju svi potencijalni zajmoprimci mogućnost podnijeti zahtjev za osigurani zajam s negativnom kreditnom reputacijom. U ovom slučaju, pozitivna odluka izravno ovisi o ocjeni, odnosno, bankovni stručnjaci razmatraju stupanj kršenja ugovora o kreditu.

Zajmoprimci koji su sustavno kasnili ne bi trebali čekati odobrenje banke. Ako je kašnjenje u otplati kredita bilo jednokratne prirode, vjerojatnost izdavanja novog kredita ili refinanciranja postojećeg je prilično visoka. Bankovne institucije zainteresirane su za pravovremeni povrat kreditnih sredstava, stoga se prednost daje opcijama refinanciranja kolaterala.

Kvaliteta kolaterala je važna. Dakle, u početku se provodi procjena likvidnosti objekta kolaterala. Naravno, što je veći, veća je vjerojatnost da će zajmoprimac dobiti zajam pod povoljnim uvjetima.

Osim toga, klijent mora biti spreman na dodatne troškove, budući da banka ima pravo zahtijevati obvezno osiguranje kolaterala. Kupnja police osiguranja obavlja se godišnje, a njezin se trošak obračunava kao postotak ukupnog stanja kreditnog duga.

Kredit osiguran nekretninom bez potvrde o zaradi

Do danas postoji praksa izdavanja kredita osiguranih nekretninama bez davanja potvrde o prihodima. Ali, nažalost, nisu sve bankarske institucije spremne preuzeti takav rizik. Prije svega, to je zbog činjenice da banke ne žele snositi značajne gubitke zbog potencijalne nelikvidnosti dužnika. Obično, izdavanje takvog zajma provodi se u iznosu koji ne prelazi 50% ukupne vrijednosti predmeta kolaterala.

Nakon što klijent dostavi kompletan paket dokumentacije, banka će biti spremna donijeti odgovarajuću odluku. Nadalje, sklapaju se ugovor o zajmu i ugovor o zalogu. Zajmoprimcu se savjetuje da pažljivo prouči sve nijanse kreditiranja neposredno prije potpisivanja službenog ugovora.

Posebnu pozornost treba obratiti na sljedeće točke ugovora o zajmu:

kamata na kredit;
iznos mjesečne obvezne uplate;
prisutnost dodatne provizije za obradu kredita;
doplata za servisiranje kredita;
razdoblje odgode (njegova prisutnost ili odsutnost);
iznos kazni za kašnjenje u plaćanju tekućih plaćanja;
prirodu sankcija koje banka može primijeniti prema dužniku u slučaju njegove potpune nelikvidnosti.

Uz to, banka može zahtijevati od vas da za klijenta sklopite zdravstveno i životno osiguranje. Naravno, to će zahtijevati određene financijske troškove.

Danas, na suvremenom financijskom tržištu, postoji ogroman broj kreditnih i mikrofinancijskih institucija koje su spremne dati zajmove osigurane nekretninama pod povoljnim uvjetima usluge. Ipak, zajmoprimac je dužan kompetentno pristupiti rješenju ovog pitanja, trijezno analizirajući svoju financijsku situaciju i uspoređujući je s mogućnošću otplate kreditnog duga u budućnosti.

Ako je osobi hitno potreban novac, a nema ga odakle dobiti, tada banke nude uslugu kao što je zajam osiguran nekretninom, koja zajmoprimcu pruža priliku da primi veliki iznos u razne svrhe, od kupnje stan za priliku za popravke doma ili opuštanje. Takvi su proizvodi popularni u bankarskom okruženju, budući da će se banka od rizika zaštititi izdavanjem novca - ako se kredit osiguran nekretninom prestane plaćati, onda se imovina jednostavno otrgne podnositelju zahtjeva.

Što je kredit za nekretnine

U vezi sa širenjem tržišta izgradnje osobnih stanova, banke su postale spremnije posuđivati novac osiguran nekretninama, nudeći ga svojim klijentima kada nemaju sredstava za kupnju novog doma ili postoji otkrivena razlika između cijene starog i novog stambenog prostora. Čak i ako se ciljevi klijenata ne odnose na hipoteke, banke i dalje idu na kredite ako osoba daje stambeni ili bilo koji drugi proizvod koji je a priori tražen na tržištu kao osiguranje.

Hipoteke osigurane postojećim stambenim prostorom

Ciljani kredit osiguran nekretninom je po zakonu jednak hipoteci, jer nije važno kupujete li novi dom, uzimate li novac za tu namjenu ili uzimate sredstva u druge svrhe, stavljajući nekretninu pod hipoteku – takav je kredit. smatra se ciljanim. Postoje opcije kada osoba, želeći poboljšati svoje životne uvjete, želi posuditi novac od kreditne institucije stavljajući pod hipoteku nekretninu koju već ima. Ugovorom su posebno propisani uvjeti koji sugeriraju da će osoba dobivena sredstva potrošiti isključivo na kupnju stambenog prostora.

Neciljani kredit osiguran stanom

Mnoge velike banke, poput Sberbanke, nude nenamjenski kredit osiguran stanom, koji predviđa da se novac koji se podnosi podnositelju zahtjeva može potrošiti na bilo koji način, te o tome neće morati izvještavati. Takvi proizvodi Sberbanka trebali bi biti popularni među kupcima, ali potreba za prikupljanjem puno dokumenata, od kojih jedan popis zauzima dva lista, i vjerojatnost da neće dobiti novac, plaši potencijalne podnositelje zahtjeva.

Kredit osiguran zemljištem

Ako osoba nema stan, koji je, prema dokumentima, njegovo vlasništvo, tada mnoge banke, na primjer, Rosselkhozbank, nude uzimanje kredita osiguranog zemljištem ako pripada potencijalnom zajmoprimcu. Poželjno je da se lokacija nalazi na dobrom području, na njoj se nalaze neke zgrade, tako da banka ima mogućnost, u slučaju kašnjenja u plaćanju pozajmljenih sredstava, jednostavno i isplativo prodati.

Kreditne tvrtke mogu prihvatiti bilo koju nekretninu kao osiguranje zajma, izdajući potrošačke kredite uz nju - to mogu biti automobili, kamioni, vozila posebne namjene, autodizalice, bageri, čak i antikviteti, iako banke u ovom slučaju nerado razmatraju takav kolateral, budući da antikviteti zahtijevaju neovisnu procjenu, a zatim ih prodati nije tako jednostavno.

Kreditne pogodnosti

Za razliku od ostalih bankarskih kreditnih proizvoda, prednosti kredita osiguranog nekretninom su očite:

razmatranje prijave traje minimalno vrijeme;
konkurencija za klijente potiče banke na snižavanje kamata;
rok kredita može biti vrlo dug, do 25 godina;
neke organizacije daju potencijalnim zajmoprimcima mogućnost da ne navode iznos svojih prihoda;
ako je osoba klijent banke, tada se za njega može sklopiti ugovor o povoljnijim uvjetima rezerviranja koji se može odnositi i na visinu kamate i na rok za dobivanje kredita i njegovu otplatu;
za izračun kamatne stope na zajam možete koristiti hipotekarni kalkulator koji je dostupan na web stranici bilo koje tvrtke za komercijalne kredite.

Minimalna kamata

Svaka banka ima svoju kamatnu stopu za kredit osiguran kućom ili stanom. Postoji jedan opći neizrečeni uvjet - što manje dokumenata klijent dostavi kreditnoj instituciji, to će biti veća kamata na posuđena sredstva. Dakle, u Sberbanku doseže 14% godišnje u rubljama, podružnica kapitala Alfa-Bank nudi podnositeljima zahtjeva za kredit u Moskvi 12,5 - 12,9%, u Rosselkhozbank stopa ovisi o tome koliko dugo klijent uzima novac - što je duži rok otplate veći iznos plaćanja.

Kredit osiguran stanom bez dokaza o prihodima

Svi žele što prije dobiti posuđena sredstva bez skupljanja hrpe potvrda. Osiguran kredit bez referenci Sberbanke možete podići samo redovnim primanjem plaće na karticu ove banke, ili isključivo u obrazovne svrhe, za što Sberbank ima poseban proizvod "Obrazovni". Sovcombank, Vostochny Express Bank i Rosselkhozbank mogu davati kredite bez potvrda o plaćama, nudeći najprikladnije uvjete za zajmoprimce.

Uvjeti kredita za nekretnine

Svaka banka ima svoje uvjete za dobivanje kredita osiguranog nekretninom, no najvažniji uvjet je davanje pouzdanih podataka o raspoloživom stambenom objektu koji bi trebao biti stavljen pod hipoteku. Njegovu vrijednost procjenjuju stručnjaci. Na temelju toga donosi se odluka o izdavanju potrebnog novčanog iznosa, koji čini određeni udio - od 60 do 85% - u tržišnoj cijeni stana ili kuće. Banke mogu nametnuti i druge uvjete u vezi, na primjer, pristanka na kredit osoba koje žive s tražiteljem kredita.

Kako dobiti kredit pod osiguranjem stana

Kako biste pojednostavili izdavanje sredstava i brzo podigli kredit osiguran nekretninama, prvo morate procijeniti i osigurati svoj dom kako zaposlenici banke ne bi morali sami provoditi ovaj postupak. Istodobno, potrebno je koristiti usluge renomiranih tvrtki, čiji će dokumenti imati težinu za zaposlenike banke. Prilikom ispunjavanja obrasca za izdavanje određene vrste kredita, morate biti svjesni da vam neće biti dodijeljen iznos koji će biti veći od navedenog u procjeni.

Sve troškove snosi potencijalni zajmoprimac i ni na koji način se ne nadoknađuju. Klijent podnosi zahtjev za traženu vrstu kreditnog tereta u jednom obrascu, zatim čeka da zaposlenici banke provjere istinitost i usklađenost dokumenata koje je dostavio. Sve to traje određeno vrijeme - u nekim slučajevima razmatranje prijave traje nekoliko sati, ponekad - nekoliko dana.

Dokumenti za zajam

Okrećući se ovoj ili onoj organizaciji, klijent bi trebao znati koje dokumente će mu trebati za podnošenje zahtjeva za kredit osiguran stanom. U svakom pojedinom slučaju situacija ovisi o bankarskoj strukturi i o tome koji proizvod potencijalni zajmoprimac želi koristiti. Prilikom stavljanja pod hipoteku stambene ili druge likvidne nekretnine potrebni su sljedeći dokumenti:

dokumenti koji potvrđuju pravo podnositelja zahtjeva na stanovanje;
putovnica, broj osobnog računa podnositelja zahtjeva u mirovinskom fondu;
obrazac kojim se službeno potvrđuju prihodi podnositelja zahtjeva s poreznim odbicima od njih;
osnova po kojoj podnositelj zahtjeva posjeduje nekretninu (ugovor o darovanju, kupoprodaji, nasljeđivanju);
potvrdu MFC-a da je podnositelj zahtjeva upisan u kućnu knjigu;
javnobilježnički ovjerena suglasnost srodnika prijavljenih u stambeno zbrinjavanje za izdavanje sredstava.

Zahtjevi banke za zajmoprimca

Na području Rusije postoje gotovo isti bankovni zahtjevi za potencijalnog zajmoprimca koji želi dobiti novac hipotekom kuće ili stana:

dob od 21 do 65-70 godina (u Sovcombanku dob primatelja sredstava može doseći 85 godina);
podnositelj zahtjeva mora biti ruski državljanin;
službeno raditi najmanje šest mjeseci kod istog poslodavca;
ne uključuju zajedničke zajmoprimce ako su individualni poduzetnici, vlasnici privatnih poljoprivrednih gospodarstava ili glavni računovođe zastupnika, a ne pojedinci.

Dobivanje i servisiranje kredita

Nakon što je bankarska struktura odobrila zahtjev za kredit osiguran nekretninama, zajmoprimcu se daje potreban iznos u gotovini ili prijenosom na račun koji je on naveo. Podnositelj zahtjeva mora pažljivo proučiti sve klauzule ugovora u vezi s otplatom tijela zajma i kamata, jer ako je zakasnio najmanje tri puta ili ne otplati u cijelosti tekući dug, kolateralna imovina može se prenijeti na zajmodavca bez ikakvih zakonskih propisa. postupaka.

Postupak otplate kredita

Radi jednostavnosti i praktičnosti praćenja plaćanja, bankovne strukture osiguravaju otplatu kredita osiguranog stanom u jednakim ratama, izračunavajući mjesečni potreban iznos za otplatu i prilažući ovaj izračun uz glavni ugovor. Ugovorom je preciziran rok za polaganje potrebnog iznosa, nakon čega će se obračunati kazne za kašnjenje. Ponekad je moguće otplatiti cijeli dug jednim plaćanjem odjednom, međutim, ovaj način brzog vraćanja kredita može biti podložan proviziji.

Koje banke daju kredite osigurane nekretninama

Sve kreditne i bankarske organizacije zainteresirane su da njihova sredstva budu u opticaju i da ostvare profit uz najmanji rizik. Najpopularnije banke koje daju osigurane kredite su Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank, Raffeisenbank, Rosselkhozbank (radije daju kredite poljoprivrednicima i vlasnicima kućanskih parcela), Sovcombank, Gazprombank, IIB, Vostochny Express Bank. Svaki od njih ima svoje proizvode koji nude različite mogućnosti kreditiranja uz kolateral za nekretnine.

Prednosti i nedostaci zajma

Kao i svaki teret kredita, postoje prednosti i mane kredita osiguranog nekretninom. Prednosti su činjenica da kreditne tvrtke brzo i pozitivno reagiraju na zahtjev podnositelja, ako je ispravno izvršen i uz njega su priloženi svi potrebni dokumenti. Nedostatak je što morate skupiti i sastaviti puno papira, a onda ponekad čekati cijeli tjedan, hoće li zahtjev biti odobren ili ne.

Video: Eastern Express Bank - kredit osiguran nekretninama

Jeste li pronašli grešku u tekstu? Odaberite ga, pritisnite Ctrl + Enter i mi ćemo to popraviti!

ZAJAM POD GAME- (engleski osiguran zajam) - zajam osiguran vrijednostima iz čije vrijednosti banka, u slučaju neispunjenja obveze plaćanja zajmoprimca, dobiva pravo namirenje potraživanja koja su nastala na temelju zakonskog fiksna nekretnina ... ... Financijski i kreditni enciklopedijski rječnik

Za svaku kreditnu instituciju odlučujući čimbenik u izdavanju zajma je solventnost zajmoprimca. Prilikom davanja kredita nezaposlenoj osobi banka snosi povećan rizik nevraćanja sredstava. Stoga nije svaka financijska institucija spremna ... ... Bankarska enciklopedija

potrošački kredit- Kratkoročni krediti stanovništvu za kupnju robe široke potrošnje. Zajmodavac mogu biti banke, trgovci na malo, zalagaonice, iznajmljivače, kreditne zadruge, investicijski fondovi i druge institucije, a zajmoprimac je ... Priručnik tehničkog prevoditelja

KREDIT, POTROŠAČ- kratkoročni krediti stanovništvu za kupnju robe široke potrošnje. Zajmodavac mogu biti banke, trgovci na malo, zalagaonice, iznajmljivače, kreditne zadruge, investicijski fondovi i druge institucije, a zajmoprimac je ... Veliki računovodstveni rječnik

- - uobičajeni naziv za kreditiranje fizičkih lica, kada se iznos kredita izdaje zajmoprimcu u gotovini. Ovo je nepovezani zajam, zajmoprimac ima priliku raspolagati primljenim iznosom prema vlastitom nahođenju. Dakle, ovaj oblik kredita ... ... Bankarska enciklopedija

Kreditna- (Kredit) Zajam je transakcija prijenosa materijalnih dobara na zajam Pojam zajma, vrste zajma, registracija, uvjeti i izdavanje zajma Sadržaj >>>>>>>>>>>> ... Enciklopedija investitora

Zalog- (Zalog) Pojam kolaterala, upis kolaterala, kredita i zaloga Informacije o pojmu kolaterala, upisa kolaterala, zajmova i zaloga Enciklopedija investitora

Hipotekarni zajam- zajam osiguran nekretninama. Najjednostavniji oblik hipoteke, koji je postojao u staroj Grčkoj u 7.-6. stoljeću. PRIJE KRISTA e. Pod robovlasničkim i feudalnim sustavom, K. i. bio neka vrsta lihvarskog zajma, nošen u ... ... Velika sovjetska enciklopedija

potrošački kredit- Potrošački kredit je kredit koji se daje izravno građanima (kućanstvima) za kupnju robe široke potrošnje. Takav se zajam uzima ne samo za kupnju trajnih dobara (stanova, namještaja, automobila... ... Wikipedia

LOMBARDSKI KREDIT- kratkoročni bankovni zajam osiguran pokretnom imovinom koja je lako utrživa (obično osiguran vrijednosnim papirima položenim u banci) ... Pravni rječnik

Također preporučujemo

Učitavam...

Dom > Proizvodnja hrane