Bankovna garancija kao instrument financiranja trgovine. Instrumenti za financiranje trgovine

Mnogi instrumenti za financiranje trgovine u upotrebi su stotinama ili čak tisućama godina. Naravno, suvremene tehnologije će promijeniti i ovo tržište, ali potencijal za financiranje trgovine tradicionalnim instrumentima i dalje je vrlo velik.

LILY FIALKO, MAXIM RIZHSKY

Tisuću godina iskustva

Prije otprilike 4 tisuće godina, prvi prototipovi trgovačkih banaka antičkog svijeta pojavili su se u Asiriji i Babilonu. Poljoprivrednicima i trgovcima posuđivali su žito. U srednjem vijeku Talijani su nastavili poslovanje trgovačkih banaka. Židovski su doseljenici bili uključeni u trgovinu, donoseći drevne običaje s Istoka. Tehnike dizajnirane za financiranje dugih trgovačkih putovanja primijenjene su na kreditiranje proizvodnje i trgovine žitom.

Akreditiv, točnije, njemu sličan financijski instrument, ponudili su templari još u 11. stoljeću. Trgovac je mogao položiti sredstva i dobiti potvrdu od jedne od grana široke "mreže podružnica" templara. Potvrda je osiguravala hranu i smještaj tijekom putovanja i omogućavala primanje sredstava u lokalnoj valuti na krajnjoj točki putovanja. U 17. stoljeću u Francuskoj je postojao sličan proizvod - akreditiv. Trgovac je od svog bankara dobio pismo bankaru iz grada u koji je išao, sa zahtjevom da plati određeni iznos. Banka trgovca je unaprijed ili naknadno vratila iznos banci platiteljici.

Među prototipovima zakona mogu se primijetiti singrafi i kirografi koji su nastali u staroj Grčkoj i posuđeni su iz Rimskog Carstva. U V??? st. u Kini su nastale novčanice feiqian vrijednosnice. Među arapskim prototipovima zakona nalaze se dokumenti o dugu havala i suftaj. Najvjerojatnije su upravo oni utjecali na pojavu prvih oblika zakona u X???-X?V stoljeću u Italiji.

U početku je imaocu mjenice bilo zabranjeno prenositi prava na druge osobe. Međutim, do početka 17. stoljeća ograničenja su postala prepreka trgovini i postupno su ukinuta. Zadužnice su se počele prenositi stavljanjem posebnog naloga imatelja - indosamenta (tal. in dosso - leđa, hrbat, naličje; natpis se u pravilu vršio na poleđini mjenice).

Ruska riječ "veksel" dolazi od njemačkog Wechsel, što znači "razmjena", "prijelaz". U Rusiji se račun pojavio početkom 18. stoljeća zbog razvoja međunarodne trgovine - u to vrijeme uglavnom s njemačkim kneževinama.

trilijuna tržišta

"Obim svjetske trgovine u 2013. iznosio je 18,8 bilijuna dolara, a prvo tromjesečje 2014. pokazalo je povećanje od oko 4% u odnosu na prethodnu godinu. Otprilike 15-16% ovog obima podmireno je dokumentarnim akreditivima i naplatom, tako da je potencijal tržišta financiranja trgovine ogroman", kaže Tatiana Shalashnikova, voditeljica odjela za dokumentarne operacije i trgovinsko financiranje Raiffeisenbanke.

Voditeljica odjela za trgovinsko financiranje banke Rietumu (Latvija) Natalia Perkhova iznosi nešto drugačije brojke. Prema njezinim riječima, posljednjih godina obujam financiranja trgovine u svijetu opada: 2013. iznosio je 124,1 milijardu dolara, 32% manje nego godinu dana ranije. “Ova godina je bila vrlo nestabilna za tržišta i, po svoj prilici, nakon njezinih rezultata, vidjet ćemo nastavak pada trenda”, predviđa ona.

Prema Alexanderu Biryuchinskyju, zamjeniku šefa Odjela za dokumentarne operacije i trgovinsko financiranje u Gazprombanku, "glavni čimbenici koji utječu na razvoj globalnog tržišta financiranja trgovine su razina i obujam globalne trgovine, promjene u regulatornim pristupima (osobito, uvođenje standarda Basel III), te široko rasprostranjeno pooštravanje postupaka verifikacije klijenata, borba protiv legalizacije nezakonito stečenih prihoda, kao i zahtjevi za poštivanje sankcionih ograničenja."

Prevlast pojedinih instrumenata na tržištu financiranja trgovine ovisi i o stanju u globalnom gospodarstvu općenito, a posebno na međunarodnim financijskim tržištima. "U razdobljima gospodarskog oporavka u uvjetima viška likvidnosti, instrumenti koji omogućuju istovremeno privlačenje značajnih iznosa financiranja na duga razdoblja (izdavanje obveznica, predizvozno financiranje i sl.) postaju vrlo popularni na tržištima. U vrijeme krize , u uvjetima komprimirane likvidnosti i rastućeg nepovjerenja u tržišta, povećava se uloga razvojnih institucija, izvozno-kreditnih agencija i drugih državnih institucija koje djeluju kao vjerovnici ili osiguravaju rizike drugih vjerovnika. Transakcije u koje su uključene ove institucije omogućuju privlačenje dugotrajnih -oročni novac pod atraktivnim uvjetima čak i u kriznim razdobljima“, objašnjava Birjučinski.

"U kontekstu globalne nestabilnosti, mnoge financijske institucije ograničavaju ili čak potpuno ograničavaju smjer trgovinskog financiranja. Iako, naprotiv, vidimo određene izglede i otvaranje niša u tom smjeru. Tijekom proteklih pet godina Rietumu se namjerno razvijao financiranje trgovine, što nam omogućuje da u tome uspješno radimo iu najtežim razdobljima”, kaže Perkhova, dodajući da je “trenutačno Rietumu praktički jedina banka u baltičkoj regiji specijalizirana za ovo područje”.

Kriza je kriza, ali u suvremenom svijetu industrija s tisućljetnom poviješću ne može stajati. Perkhova smatra da "svijet nastoji pojednostaviti i ubrzati nagodbe u međunarodnoj trgovini", te navodi glavne trendove.

Prije svega, „u svjetskoj praksi postoji tendencija smanjenja namirenja putem akreditiva, transakcije se provode na jednostavnijoj, bržoj i pouzdanijoj osnovi“. "Brzina je važna, originalni dokumenti zamjenjuju se elektroničkim, e-mail se koristi umjesto standardne pošte", kaže Perkhova. "U ovoj situaciji, banke, koje su po prirodi konzervativne i opterećene mnogim regulatornim procedurama, također bi trebale slijediti ovaj trend i budite fleksibilni, brzo reagirajte i donosite odluke”.

Osim toga, "mnogi privatni investicijski fondovi su se pojavili spremni za financiranje međunarodne trgovine." "Nije tajna", objašnjava Perkhova, "da su kamatne stope na depozite vrlo niske i da privatni ulagači istražuju druge mogućnosti za plasiranje novca po atraktivnijoj kamatnoj stopi. Takvi fondovi mogu priuštiti fleksibilnije pristupe (uključujući različite rizike) koje zahtijeva međunarodna trgovina tvrtke i postati istaknuti igrači na tržištu financiranja trgovine."

Usklađenost je postala puno važnija nego prije - usklađenost aktivnosti trgovačkih društava, kao i banaka i financijskih institucija koje ih financiraju, sa zakonskim aktima i međunarodnim sankcijama. "Svi čuju vrlo nedavnu priču s čelnikom trgovinskog financiranja, BNP Paribasom, kojeg je američka vlada kaznila zbog financiranja trgovinskih transakcija sa zemljama pod sankcijama", prisjeća se Perkhova. "Kao rezultat toga, banka koja je zauzela vodeću poziciju značajno smanjene aktivnosti financiranja trgovine."

Stručnjaci se slažu da uloga faktoringa raste u svjetskoj trgovini. Prema Shalashnikovoj, "međunarodni faktoring dobio je novi poticaj u razvoju: u 2013. rast prometa faktoring tržišta u svijetu iznosio je oko 8%".

Tijekom proteklih pet godina, prema Shalashnikovoj, na tržištu se pojavilo nekoliko novih instrumenata za financiranje trgovine, "među kojima se mogu izdvojiti BPO (bankovne obveze plaćanja)". Međutim, stručnjaci smatraju da još ne treba očekivati kardinalne promjene u setu instrumenata za financiranje trgovine.

Prema Perkhova, novi alati bit će zanimljivi prvenstveno malim i srednjim tvrtkama. "Velike korporacije sigurno imaju pristup novčanim resursima, situacija je gora s dostupnošću financiranja za manje tvrtke. Možda bi novi alati trebali riješiti upravo to pitanje", kaže ona.

rusko pitanje

U postsovjetskom prostoru, unatoč činjenici da je odredba o zadužnici i mjenici poznata u uskim krugovima odobrena u SSSR-u 1930-ih, trgovinsko financiranje aktivno se razvija tek u posljednjih 20 godina. Međutim, ni sada se u Rusiji ne razlikuje puno od svijeta.

"Ako govorimo o značajkama tržišta financiranja trgovine na postsovjetskom prostoru, onda, vjerojatno, treba napomenuti da one prvenstveno ovise o specifičnostima zakonodavstva i, sukladno tome, o regulaciji inozemne ekonomske aktivnosti u ali općenito ne bih govorila o tome koje su to globalne razlike", napominje Šalašnjikova. "U većini postsovjetskih zemalja provode se gotovo svi glavni instrumenti financiranja trgovine. Međutim, postoje ograničenja za proizvode povezane s osobitostima lokalnog zakonodavstva (uključujući valutu)", smatra Biryučinsky. "Tržište trgovinskog financiranja u zemljama ZND-a, zbog povijesnih razloga, još je relativno mlado. Domaće banke ne koriste uvijek sve alate dostupne u arsenalu tradicionalnih banaka za financiranje trgovine sa zapadnim korijenima. Određena ograničenja nameće postojeća valuta regulacije i nesavršenosti carinskih postupaka", kaže Perkhova .

Prema njezinim riječima, "Rusija sada čini oko 9% globalnog tržišta financiranja trgovine, prema rezultatima iz 2013. godine, volumen ruskog tržišta procjenjuje se na 11,8 milijardi dolara." Shalashnikova napominje da je ruski portfelj transakcija financiranja trgovine pokazao stabilan rast u 2013. i u prvoj polovici 2014., iako je vanjskotrgovinski promet u Ruskoj Federaciji u siječnju-lipnju ove godine smanjen za 2% (na 396 milijardi dolara, izvoz je ostao na istoj razini, uvoz je smanjen za 5,4%. Ovdje je Perkhova pesimističnija. “Slijedom rezultata iz 2014. možemo očekivati primjetan pad tržišnog volumena”, kaže ona. I Biryučinsky dodaje da geopolitički čimbenici, uključujući sankcije uvedene nizu ruskih banaka, tvrtki i određenih vrsta proizvoda, imaju značajan utjecaj na rusko tržište financiranja trgovine.

Općenito, Rusija je atraktivno tržište s potencijalom rasta, sigurna je Perkhova. "Klasično financiranje trgovine najčešće se koristi u prometu sirovina i roba, kojima su ova područja bogata. Druga je stvar da se taj potencijal može ostvariti ako postoje povoljni politički, ekonomski i zakonodavni preduvjeti", kaže ona. Iako je kratkoročno "pitanje održavanja postignute razine obujma hitnije".

Osnovni pojmovi i alati trgovinskog financiranja

Glosar

Financiranje trgovine(trgovinsko financiranje) važan je element vanjskotrgovinske djelatnosti i trgovinskog poslovanja u zemlji. Uključuje niz instrumenata za financiranje i potporu prodajnih, uvoznih i izvoznih transakcija.

Instrumenti za financiranje trgovine dijele se na četiri područja: financiranje trgovinskog poslovanja u zemlji, financiranje uvoznih isporuka, financiranje izvoznih isporuka, nagodbe za međunarodne transakcije.

Za financiranje trgovine u zemlji namijenjeni su instrumentima kao što su forfeting, mjenice, bankovne garancije i akreditivi.

Za financiranje uvoza možete koristiti zajam za koji jamči banka kupca (uvoznika), zajam od strane banke pod osiguranjem izvozno-kreditne agencije, zajam od dobavljača (izvoznika) pod osiguranjem izvozno-kreditne agencije, zajam od strane banke do kupca (uvoznika).

Za financiranje izvoza možete prijaviti forfaiting, međunarodni faktoring, bankovni zajam pod pokrićem osiguranja EXIAR-a (Ruska agencija za osiguranje izvoznih kredita i ulaganja), zajam od Roseximbank (podružnica VEB-a), financiranje prije izvoza prema ugovoru o nabavi.

Za međunarodne nagodbe možete koristiti pokrivene i nepokrivene bankovne akreditive, naplatu. Ovdje se akreditiv koristi za smanjenje komercijalnih rizika isporuke (neisporuka robe, neisporuka plaćanja itd.).

Preporuka— obveza banke, prihvaćena na zahtjev klijenta (platitelja/kupca), isplatiti određeni iznos trećoj osobi (korisniku/prodavatelju) uz predočenje dokumenata koji ispunjavaju sve uvjete akreditiva. Alat je prikladan kada strane u transakciji nisu spremne raditi na uplati unaprijed ili unaprijed. Kupac može biti siguran da će banka prenijeti sredstva u korist prodavatelja robe tek po primitku dokumenata koji dokazuju da je prodavatelj ispunio ugovorne obveze. Prodavatelj dobiva jamstvo da će banka izvršiti plaćanje za isporučenu robu.

račun razmjene- pisana obveza strogo utvrđenog oblika, koja jednoj osobi (imatelju mjenice) daje pravo da od dužnika na mjenici dobije iznos utvrđen ispravom u određenom roku. Kod mjenice trasant nastupa kao dužnik, kod mjenice (mjenice) - druga osoba (trasat) naznačena u mjenici, a koja je dužnik u odnosu na trasanta.

bankovna garancija- jamstvo za ispunjenje novčanih ili drugih obveza od strane klijenta banke jamca. U slučaju neispunjenja ovih obveza, banka koja je izdala jamstvo odgovara za dugove dužnika u granicama navedenim u jamstvu.

Forfeting- kupnju od strane banke ili specijaliziranog nebankarskog društva za odštetu prava tražbine na potraživanja klijenta (dugova poduzeća prema klijentu, izražena u prenosivim vrijednosnim papirima). Banka/tvrtka preuzima obvezu da ubuduće neće ništa zahtijevati od klijenta ako od njegovog dužnika nije moguće primiti isplatu i time preuzima rizik nelikvidnosti potonjeg.

Faktoring- skup financijskih usluga koje banka ili faktoring tvrtka pruža proizvođačima i dobavljačima u zamjenu za ustupanje prava na potraživanja klijenta. Omogućuje tvrtkama koje posluju na osnovi odgode plaćanja da dobiju sredstva po već sklopljenim ugovorima prije nego što kupac plati robu i usluge. U faktoringu obično sudjeluju tri osobe: faktor (faktoring društvo ili banka) - kupac zahtjeva, dobavljač robe (vjerovnik) i kupac robe (dužnik).

Predizvozno financiranje— osiguravanje sredstava od strane kreditne institucije prodavatelju izvozniku uz kolateral u obliku potvrđenih naloga stranih kupaca. Obično izvoznik sklapa ugovor s kupcem kako bi potonji izvršio plaćanja izravno kreditnoj instituciji.

Kolekcija- način namirenja između dviju strana, u kojem izvoznik nalaže svojoj banci da primi uplatu ili akcept (potvrdu da će taj iznos biti plaćen) izravno od kupca (uvoznika) ili putem druge banke.

prijepis

1 INSTRUMENTI ZA FINANCIRANJE TRGOVINE

2 Prema klijentima Dionička banka "Pivdenny" je lider među bankama juga Ukrajine u servisiranju dokumentarnih transakcija jamstava i akreditiva. Banka svojim klijentima pruža cijeli niz usluga u području dokumentarnog poslovanja. Politika Banke je pružanje savjeta klijentima u namire i transakcijama koje uključuju dokumentarne transakcije. Zaposlenici banke pomoći će vam u pripremi i provedbi takvih operacija, počevši od izrade nacrta ugovora i dokumentarnih obveza (akreditiva, jamstva), do pripreme dokumenata za primanje plaćanja. Od Banke možete dobiti sveobuhvatne informacije o vrstama dokumentarnih obveza i njihovoj primjenjivosti u različitim situacijama iu vezi s različitim vrstama transakcija. Reći ćemo vam o nedostacima i prednostima svake vrste dokumentarnih obveza kako bismo vam pomogli da odaberete najpovoljniju shemu plaćanja sa svojim partnerima. Banka je u mogućnosti pružiti potvrdu svojih obveza od prvoklasnih europskih banaka, što omogućuje izdavanje dokumentarnih obveza u obliku prihvatljivom vama i vašim suradnicima. Naš cilj je zaštititi vaše interese.

3 Predstavljamo vam ovu prezentaciju kako bismo pokazali kako će korištenje jamstava, akreditiva i osiguranja izvoza pomoći sklapanju profitabilnih transakcija s umjerenim rizikom za strane bez visokih troškova.

4 Međunarodne nagodbe Plaćanje unaprijed Postpaid plaćanje Odgođeno plaćanje

5 Zašto su nam potrebne dokumentarne obveze? Prilikom namirenja bankovnim prijenosom, ovisno o uvjetima plaćanja prema ugovoru (predujam, plaćanje po isporuci, primanje ili odobravanje odgode plaćanja), postoje rizici povezani s: Nepoštivanjem uvjeta ugovora od strane prodavatelja . Nepoštivanje uvjeta ugovora od strane kupca. Rizici povezani s višom silom. Ovi se rizici mogu podijeliti u sljedeće kategorije:

6 Rizici povezani sa stranom u ugovoru Vrste rizika Rizik neplaćanja Rizik neizvršenja ugovora Za prodavatelja Nelikvidnost ili nespremnost dužnika za plaćanje. Primjer: nestabilno financijsko stanje kupca. Otkazivanje ili izmjena narudžbe od strane kupca. Primjer: kupljen je proizvod za daljnju prodaju čiji su se uvjeti promijenili. Uzroci štete Za kupca Nemogućnost ili nespremnost prodavatelja da vrati predujam. Primjer: nestabilno financijsko stanje prodavatelja. Nemogućnost ili nespremnost izvoznika da ispuni uvjete ugovora iz tehničkih ili financijskih razloga. Primjer: prodavatelj nije proizvođač robe i ne može je kupiti pod već postojećim uvjetima.

7 Politički rizici Vrste rizika Rizik neplaćanja Rizik neispunjenja ugovora Za prodavatelja Politički događaji (rat, revolucija, moratorij) sprječavaju kupca da izvrši plaćanje. Primjer: sredstva zamrznuta na računima Vnesheconombank SSSR-a. Politički događaji ili mjere (rat, revolucija, konfiskacija uvoza, embargo) sprječavaju kupca da ispuni ugovor. Primjer: američki embargo na isporuke iz Irana. Uzroci štete Za kupca Politički događaji (rat, revolucija, moratorij) sprječavaju prodavača da vrati predujam. Primjer: Politički događaji u Ukrajini 2004. doveli su do rasta američkog dolara i problema s plaćanjem. Politički događaji ili mjere (rat, revolucija, konfiskacija uvoza, embargo) sprječavaju prodavača da ispuni ugovor. Primjer: UN-ov embargo na isporuke iz Iraka.

8 Ekonomski rizici Vrste rizika Za prodavača Uzroci štete Za kupca Rizik kašnjenja u prijenosu dospjelih iznosa Rizik neizvršenja ugovora Valutni rizik Odbijanje ili nemogućnost država ili organizacija da izvrše plaćanja u dogovorenoj valuti (moratorij ). Primjer: ekonomska i financijska kriza 1998. godine. Uvođenje uvoznih kvota ili poreza (naknada) onemogućuje ili neisplativo za kupca ispunjavanje ugovora. Primjer: uvođenje trošarine na robu koja joj prije nije bila podložna. Revalorizacija valute ugovora u odnosu na valutu kupca čini neisplativim za kupca ispunjenje ugovora. Primjer: povećanje eura u odnosu na američki dolar smanjuje obujam američkog uvoza iz Europe. Nemogućnost primanja plaćanja za jamstva ili povrata predujmova. Primjer: neplaćanja ruskih banaka i tvrtki 1998. godine. Uvođenje izvoznih kvota ili poreza (naknada) onemogućuje ili neisplativo prodavatelju ispunjavanje ugovora. Primjer: uvođenje izvoznih kvota za žito u Ukrajini. Devalvacija valute ugovora u odnosu na valutu prodavatelja čini neisplativim za prodavatelja ispunjavanje ugovora. Primjer: europske tvrtke ponovno pregovaraju o dugoročnim ugovorima za koje je valuta plaćanja američki dolar.

9 Radi optimizacije rizika, plaćanje je popraćeno financijskim instrumentima Kako bi se smanjili rizici, plaćanje je popraćeno financijskim instrumentima, akreditivima i jamstvima. Kako se rizici mogu smanjiti? Uplatite li predujam (predujam), riskirate neizvršenje ugovora od strane prodavatelja i rizik nepovrata akontacije. Jamstva za predujam i jamstva za dobro izvršenje posla koje je izdala pouzdana banka u Vašu korist smanjit će Vaše rizike, budući da je obveza plaćanja u ovom slučaju na banci, a ne na prodavatelju. Rizik plaćanja unaprijed možete izbjeći i odabirom dokumentarnih akreditiva kao instrumenta plaćanja, koje prihvaća velika većina trgovaca i proizvođača. Ako otpremate robu i nije moguće primiti predujam od kupca patele, zamolite kupca da otvori akreditiv ili jamstvo plaćanja u vašu korist, što će smanjiti rizik od neplaćanja. Pivdenny dionička banka pomoći će vam da dogovorite uvjete takvih instrumenata.

10 Kupca možete uvjeriti da uplati predujam u vašu korist uz jamstvo za predujam, koje može izdati naša banka ili jedna od naših europskih banaka partnera. Ako želite platiti nakon primitka robe ili čak ne dobijete odgođeno plaćanje od prodavatelja, ali prodavatelj nije spreman preuzeti rizik neplaćanja s vaše strane, ponudite svom partneru da otvori jamstvo u njegovu korist radi osiguranja vaša plaćanja. Možete mu ponuditi i akreditiv s odgodom plaćanja. Ako vaš partner želi primiti uplatu odmah nakon otpreme, još uvijek je moguće odgoditi plaćanje s vaše strane do 1 godine od dana otvaranja akreditiva financiranjem od strane inozemnih banaka. Ako uvozite strojeve ili opremu, a prodavatelj (proizvođač) nije spreman odobriti vam odgodu zbog rizika neplaćanja ili iz financijskih razloga, moguće je financirati takav izvoz od strane inozemnih banaka uz osiguranje domaćeg agencija za osiguranje izvoza. Ujedno možete dobiti i obročnu otplatu do 5 godina.

11 Dakle, korištenje bankovnih obveza, jamstava i akreditiva pomoći će ne samo smanjenju rizika strana u nagodbi, već će i namire učiniti pod povoljnijim uvjetima od korištenja vlastitih ili kreditnih sredstava. Kod financiranja dokumentarnim obvezama provizije banaka su UVIJEK niže od kamata na kredit za odgovarajuće razdoblje.

12 Bankovne garancije Bankarska garancija je novčana obveza banke jamca prema vjerovniku Podnositelja zahtjeva za ispunjenje svoje obveze u cijelosti ili djelomično. Bankovna garancija, za razliku od akreditiva, obično ne zahtijeva podnošenje dokumenata banci za potvrdu valjanosti plaćanja po jamstvu. Jamstvo se u pravilu plaća samo uz predočenje zahtjeva za plaćanje od strane vjerovnika. Bankovna garancija je instrument osiguranja, dok je akreditiv instrument plaćanja. Bankovno jamstvo osmišljeno je, prije svega, da zaštiti interese vjerovnika.

13 Vrste bankovnih garancija: Jamstvo za plaćanje je najčešći tip bankovnog jamstva koji se koristi za osiguranje obveza plaćanja robe i usluga. Za dobivanje komercijalnog kredita u pravilu se koriste jamstva plaćanja. Prodavatelj (korisnik) pristaje na odgodu plaćanja ako je primitak takvog plaćanja osiguran bankovnom garancijom. Ukoliko kupac (podnositelj zahtjeva) ne plati na vrijeme, prodavatelj šalje svoj zahtjev za plaćanje banci i dobiva traženi iznos u okviru iznosa jamstva. Jamstvo za ispunjenje obveza je vrsta bankovne garancije kojom se osigurava ispunjenje ugovornih obveza za isporuku dobara, robe, obavljanje poslova i pružanje usluga. Jamstvo za nadmetanje je vrsta bankovne garancije koja se otvara u korist organizatora natječaja (korisnika) radi osiguranja obveze sudionika natječaja (prijavljivača) da potpiše ugovor o isporuci robe, izvođenju radova, pružanju usluga na uvjetima navedenim u natječajnoj ponudi sudionika, u slučaju pobjede takvog sudionika u natječaju. Jamstvo za predujam je vrsta bankovne garancije, prema kojoj se banka obvezuje kupcu (korisniku) isplatiti iznos predujma u korist prodavatelja (ili njegovog dijela) u slučaju neispunjenja ili djelomičnog neizvršenja obaveza od strane prodavatelja. (podnositelja zahtjeva) svojih ugovornih obveza za isporuku dobara, obavljanje poslova, pružanje usluga.

14 Bankovne garancije daju Vam sljedeće prednosti u Vašem poslovanju odgoda plaćanja za isporuku robe domaćih i stranih proizvođača mogućnost sudjelovanja u natječajnim postupcima i sklapanja ugovora s državnim organizacijama primanje predujma (preduplata) od ugovornih strana

15 Shema namire korištenjem jamstva plaćanja 1. Ugovor Dionička banka "Pivdenny" 3. Roba 2. Bankovno jamstvo 4. Odgoda plaćanja Prodavatelj Kupac

16. Dokumentarni akreditiv Dokumentarni akreditiv je novčana obveza banke izdana na temelju instrukcije klijenta-kupca u korist prodavatelja. Banka izdavatelj mora izvršiti plaćanje prodavatelju ili organizirati plaćanje od strane druge banke. Ova obveza je uvjetna, budući da je njezina provedba povezana s ispunjavanjem određenih zahtjeva od strane prodavatelja (prije svega, s podnošenjem banci dokumenata predviđenih akreditivom koji potvrđuju ispunjenje svih njegovih uvjeta). Upravo uvjetovanost ove obveze čini akreditiv instrumentom namirenja koji istovremeno štiti interese kupca i prodavatelja. Prodavatelj je uvjeren da će primiti uplatu nakon isporuke robe, budući da će mu banka platiti iznos koji duguje prema otpremnim dokumentima. Kupac zna da će banka platiti dokumente samo ako su u skladu s uvjetima akreditiva, odnosno nakon što prodavatelj ispuni svoje obveze isporuke.

17 Dokumentarni akreditivi će vam omogućiti da: Plaćate robu samo kada je pošiljka robe potvrđena relevantnim dokumentima. Otpremajte robu drugim ugovornim stranama kada za njihova plaćanja jamče banke. Financiranje proizvodnje i isporuke uvozne robe bez predujma. Dobijte odgođeno plaćanje do 1 godine putem naknadnog financiranja po akreditivima od strane partnerskih banaka Pivdenny dioničke banke po stopi ISPOD ODGOVARAJUĆE KREDITNE STOPE.

18 Shema namire korištenjem akreditiva 1. Ugovor Dionička banka "Pivdenny" 2. Akreditiv 3. Roba + dokumenti banci 4. Bankovno plaćanje po akreditivu u dogovorenom roku Prodavatelj Kupac

19 Osiguranje izvoza korištenjem dokumentarnih akreditiva Osiguranje izvoza jedinstven je alat za ukrajinske uvoznike strojeva i opreme, koji ima sljedeće prednosti: Dobivanje obročnog plaćanja za uvoz opreme do 5 godina od datuma isporuke. Kamatne stope su ISPOD ODGOVARAJUĆIH KREDITNIH STOPA, što je od posebnog značaja s obzirom na rok financiranja. niya. Za rad pod takvim uvjetima zainteresirani su strani proizvođači, banke i nacionalne agencije za osiguranje izvoza. Ograničenja: Pod ovim uvjetima nemoguće je financirati opskrbu robom široke potrošnje. Proces odobravanja sa stranom bankom i agencijom za osiguranje izvoza može potrajati značajno vrijeme. Iznos ugovora mora biti najmanje 500 tisuća eura.

20 Shema interakcije 1. Prijava uvoznika za pružanje usluga dioničke banke Pivdenny 2. Ugovor između izvoznika i uvoznika 3. Zahtjev ukrajinskog uvoznika za otvaranje akreditiva dioničkoj banci Pivdenny 4. dioničko društvo Banka Pivdenny izdaje akreditiv i šalje ga izvršnoj banci 5. Polica osiguranja agencije za osiguranje izvoza u korist nominirane banke 6. Savjetovanje akreditiva izvozniku od strane nominirane banke (uz potvrdu nominirane banke ili bez potvrde) 7. Izvoznik vrši otpremu i dostavlja dokumente imenovanoj banci 8. Imenovana banka isplaćuje prihode po akreditivu izvozniku 9 Naknada banci izvršenju uz plaćanje u ratama na razdoblje do pet godina i odgovarajuća plaćanja od strane uvoznika u korist dioničke banke "Pivdenny" Pivdenny "

21 Osiguranje banke koja izvršava akreditiv Nacionalne agencije za osiguranje izvoza Uvoznik 5 Dionička banka Pivdenny Izvršna banka Izvoznik

22 Kontakti Likhota Dmitry Sergeevich, voditelj Odjela za dopisničke odnose i dokumentarne operacije. tel Vityuk Vladimir Aleksandrovič, voditelj Odjela za dokumentarne operacije. tel Dobriy Andrey Anatolyevich, voditelj odjela za međunarodno poslovanje. tel

23 Napomena: Akreditivi i jamstva opisani u ovom prikazu su kreditne transakcije, čija je provedba popraćena odgovarajućim kreditnim postupcima.

Javno dioničko društvo "Dionička komercijalna industrijska investicijska banka" Usluge PJSC "Prominvestbank" u području trgovine i strukturiranog financiranja vanjskotrgovinskih poslova klijenata banke

FINANCIRANJE POKRIVENO EXIAR-om U životu uvijek postoji mjesto za otvaranje.ru EXIAR: RUSKA EXIAR AGENCIJA ZA OSIGURANJE KREDITA I ULAGANJA O EXIAR-u dd osnovano je u listopadu 2011. godine.

FINANCIRANJE MEĐUNARODNE TRGOVINE

Usluge Za korporativne klijente Proizvodi za financiranje trgovine 1 Financiranje trgovine Financiranje trgovine za klijente - skup bankarskih proizvoda i usluga za servisiranje vanjskotrgovinskih ugovora,

Za korporativne klijente Pouzdano jamstvo poslovnog uspjeha Dokumentarni akreditivi i bankovne garancije Jedini dioničar VTB Bank (Armenija) CJSC je Državna banka Ruske Federacije VTB Bank

DOKUMENTARNI POSLOVI 1 SADRŽAJ RIZICI UVOZNIKA/IZVOZNIKA U TRANSAKCIJAMA BANKA GARANCIJA DOKUMENTARNI AKREDITIV KONTAKTI SPECIJALISTA 2 RIZICI UVOZNIKA/IZVOZNIKA U IZVOĐENJU

AKREDITIVI U INOZEMSKIM UGOVORIMA 2015. Akreditivi Kompetentan odabir oblika plaćanja prema ugovoru najbitniji je dio svake inozemne ekonomske transakcije. Prilikom obavljanja izvoza-uvoza

. "Proizvodi Sberbanke za podršku izvozu klijenata" Voditelj Odjela za trgovinsko financiranje i dokumentarne operacije Uralske banke Sberbank Rusije D.S.Ustyugov 1 16.04.2014. FINANCIRANJE

Financiranje trgovine: aktualna pitanja i nove prilike Page 1 Sadržaj Međunarodna trgovina. Rizici. Instrumenti. Mogućnosti Banke u području financiranja trgovine Novi uvjeti poslovanja

OJSC Ruska agencija za osiguranje izvoznih kredita i investicija Moskva, veljača 2013. O AGENCIJI OJSC EXIAR osnovana je u listopadu 2011. kao 100% podružnica Državne korporacije

Ponuda posudbe uvozniku u Export-Import Bank of China (The Export-Import Bank of China) Kratke informacije o tvrtki i banci

Trgovina i strukturirano financiranje 1 Od svog osnutka, Banka je jedna od najvećih ukrajinskih banaka, a 2010. godine prepoznata je kao jedna od najvažnijih financijskih institucija

Podrška ruskim malim i srednjim poduzećima Portret Agencije...2 Osiguranje Agencije...4 Podrška izvozno orijentiranim poduzećima...7 Prednosti osiguranja za izvoznike i banke...9

DOKUMENTARNI L/C Poštovani klijente! Ako ste sudionik u vanjskotrgovinskoj transakciji i neizbježno se suočavate s rizicima i ograničenjima koja nastaju tijekom provedbe vašeg ugovora, posebice nemogućnošću

BANKARSKA GARANCIJA Što je BANKARSKA GARANCIJA? Bankovna garancija Svrha bankovne garancije je pisana obveza plaćanja novčanog iznosa uz predočenje pisanog zahtjeva za njegovo plaćanje kod

JSC "Ruska agencija za osiguranje izvoznih kredita i investicija" Nove mogućnosti za ruski izvoz O AGENCIJI JSC "EXIAR" osnovana je u listopadu 2011. kao 100% podružnica države

JSC "Ruska agencija za osiguranje izvoznih kredita i investicija" Nove mogućnosti za ruski izvoz Moskva, 17. prosinca 2013. O AGENCIJI

Financiranje ruskog izvoza pod pokrićem osiguranja EXIAR svibanj 2017. 2 EXIAR AGENCIJA ZA OSIGURANJE IZVOZA RUSIJE Jedini dioničar EXIAR-a je Ruski izvozni centar JSC. JSC ruski

Učinkovita VTB rješenja za financiranje međunarodnog poslovanja klijenata koristeći alate za financiranje trgovine i izvoza Proizvodi i pogodnosti Igor Ostreiko, direktor,

PROIZVODI I INSTRUMENTI FINANCIRANJA TRGOVINE I IZVOZA SADRŽAJ PROIZVODI I INSTRUMENTI ZA FINANCIRANJE TRGOVINE I IZVOZA...1 FINANCIRANJE UVOZA TRGOVINE...4 FINANCIRANJE

Dokumentarno poslovanje KAO SREDSTVO NAMIRENJA I OBEZBEĐENJA OBVEZA TREZORSKA KREDITWESTBANK

Trgovinsko financiranje i dokumentarno poslovanje Banke za sudionike inozemne gospodarske djelatnosti

24408/146 od 24.02.10. Udruženje financijera Kazahstana Ovime Narodna banka Republike Kazahstan šalje na razmatranje nacrt preporuka o računovodstvu transakcija s dokumentarnim

Novi alati za podršku izvoznicima regije Tomsk. FINANCIJSKI PROIZVODI RUSKOG IZVOZNOG CENTRA Tomsk 2017. Sadržaj: Krediti za podršku izvozu Financiranje trgovinskog prometa s inozemstvom

Ponuda zajma uvoznika u Bank of China Kratke informacije o tvrtki i banci RK Energostroy LLC, kao predstavniku Amur-Sirius Power Equipment LLC i dobavljaču

POKRIVENI DOKUMENTARNI L/C Poštovani klijente! Ako ste sudionik u vanjskotrgovinskoj transakciji i neizbježno se suočavate s rizicima i ograničenjima koja nastaju tijekom provedbe vašeg ugovora, posebice,

24410/941 od 6. listopada 2009. predsjedniku Udruženja financijera Kazahstana Akhanovu S.A. Dragi Serik Ahmetžanoviču! Narodna banka Republike Kazahstan kako bi se dopunile računovodstvene preporuke

Optimizacija proračuna. Instrumenti za smanjenje rizika u području vanjske trgovine Osobitosti strukturiranja izvoznih transakcija Uvjeti plaćanja vanjskotrgovinskog ugovora Uključeni su sljedeći podaci: Valuta

KREDITNE NAMJENE NA TERITORIJU RUSKOG FEDERACIJE MEĐUNARODNA TRGOVINA (IZVOZ/UVOZ) SIGURNOST INSTRUMENTA FINANCIRANJA TRGOVAČKOG UGOVORA Osiguranje obveza strana u međunarodnoj i domaćoj trgovini

SMJERNICE ZA SREDNJO I DUGOROČNO FINANCIRANJE UVOZA OPREME KOJE pokriju EUROPSKE AGENCIJE ZA OSIGURANJE IZVOZA Srednjoročno i dugoročno financiranje uvoza opreme od strane europskih banaka

Bankarsko financiranje Bankarsko financiranje transakcija s različitim grupama roba koje imaju široko prodajno tržište i predvidljivu likvidnost. Banka financira: 1. nabavu robe namijenjene

MEĐUNARODNA BANKARSKA GARANCIJA I REZERVNI AKREDITIV U životu uvijek postoji mjesto za otvaranje otkritiefc.ru Otkritie FC Bank OJSC. Opća licenca Središnje banke Ruske Federacije 2209 (izdaje se na neodređeno vrijeme). ODABIR OBLIKA PLAĆANJA

Međunarodne trgovinske operacije Odjel za međunarodno poslovanje Financiranje trgovine Glavni cilj: Kratkoročno (do 2 godine) financiranje tekućih aktivnosti, optimizacija uvjeta plaćanja, kao i

Moskva, travanj 2015. O AGENCIJI Ključne činjenice: JSC EXIAR osnovan je 2011. Djelatnost EXIAR-a regulirana je Uredbom Vlade Ruske Federacije od 22. studenog 2011. br.

KLJUČNA FINANCIJSKA POTPORA Kreditiranje izvoznih ugovora Pružanje bankovnih garancija USLUGE Osiguranje izvoznih kredita i ulaganja (uključujući izvozno orijentirane industrije)

Otvara tržišta Zatvara rizike Portret agencije... 4 Pokriće agencijskog osiguranja... 7 Proizvodi agencijskog osiguranja... 9 Osiguranje kupca kredita... 10 Potvrđeno osiguranje akreditiva...

BANKA CROSIAN EXPORTER DRŽAVNA SPECIJALIZIRANA RUSKA IZVOZNO-IMPORTNA BANKA (JSC ROSEXIMBANK) Financijska i jamstvena podrška za ruski nerobni izvoz

Financiranje trgovine za klijente MTS-Bank PJSC Sadržaj 1. Usluge financiranja trgovine. Pregled usluga 3 2. Akreditiv s naknadnim financiranjem. Shema financiranja 4 3. Akreditiv s naknadnim financiranjem.

Zajmovi međuregionalne bankarske grupe RRDB za ugovorne strane Rosnefta, listopad 2014.

TALIJANSKO FINANCIRANJE ZA VAŠ PROJEKT TALIJANSKO FINANCIRANJE VAŠEG PROJEKTA Sadržaj: 1. Uvod 2. talijanske mogućnosti financiranja 3. Opcija 1 "Bankovska garancija" 4. Opcija 2 "Osiguranje"

EXIAR kao element državnog sustava za potporu ruskog izvoza i Habarovsk. 2015 STRANA ISKUSTVA IZRAVNA PODRŠKA IZVOZNICIMA Osiguranje od političkih i komercijalnih rizika je najčešće

DOKUMENTARNO POSLOVANJE JSC "TASCOMBANK" za korporativno poslovanje 2013. 1 O Banci Povijest JSC "TASCOMBANK" JSC "TASCOMBANK" je univerzalna poslovna banka koja pruža cijeli niz financijskih

Stope provizije PJSC Bank Saint Petersburg za poslovanje s bankama druge strane u stranoj valuti Naziv bankarskih operacija, proizvoda, usluga, tarifa Tarifna stopa 1.1

BANKARSKA GARANCIJA MEĐUNARODNA TRGOVINA SIGURNOST OBVEZA U RUSKOJ FEDERACIJI IZVOZNE GARANCIJE / GARANCIJE ZA IZVOĐENJE Izvršenje obveza u međunarodnoj trgovini i trgovačkim aktivnostima

Dokumentarne transakcije kao alat za upravljanje rizicima za komercijalna i industrijska poduzeća Alexey Volchkov Zamjenik predsjednika Uprave FUIB-a za korporativno poslovanje

Financiranje izvoza. Poteškoće i načini prevladavanja. materijalima konferencije "Vanjska gospodarska aktivnost kao čimbenik učinkovitog razvoja poduzeća koja djeluju u području medicine

Privlačenje vanjskotrgovinskog financiranja iz zemalja arapskog svijeta 28. – 29. siječnja 2016. MI Financiranje trgovine: Rusija i ZND 2016. ZEMLJE REGIJE 3 DISTRIBUCIJA STUPNJA RIZIKA U REGIONU 4 OBIM IZVOZA

ODLUKA VLADE RUSKOG FEDERACIJE od 23. ožujka 2015. 262 MOSKVA O izmjenama i dopunama Uredbe Vlade Ruske Federacije od 1. studenog 2008. 803 Vlada

TRGOVINA I STRUKTURNO FINANCIRANJE 2 Za tvrtke koje se bave vanjskotrgovinskom djelatnošću (izvoz-uvoz robe, opreme, radova, usluga i rezultata intelektualne djelatnosti) i zainteresirane

Financiranje izvoza jamči Ruska agencija za osiguranje izvoznih kredita i ulaganja Čeljabinsk, 2014. EXIAR: opće informacije EXIAR JSC 100% podružnica Državne korporacije

FINANCIRANJE UVOZNIH UGOVORA UZ POMOĆ ECA U životu uvijek postoji mjesto za otvaranje open.ru SADRŽAJ Što su agencije za izvozne kredite? Shema i postupak organiziranja financiranja Trošak i značajke

Struktura izvješća Financijski instrumenti za rješavanje problema proizvođača, prodavača i potrošača boja i lakova u Ukrajini. Navedite popis problema i rješenja. Tečaji: podcijenjeni

FINANCIRANJE TRGOVINE KRATKOROČNO FINANCIRANJE POSLOVANJA UVOZA ROBA I USLUGA 2016. Kratkoročno financiranje poslova uvoza roba i usluga O BANCI TransCapitalBank posluje

Stupiti na snagu 30. travnja 2014. Predsjednik Uprave CJSC "KOSHELEV-BANK" Bagaev O.V. Tarife i popis bankarskih usluga koje se pružaju pravnim i fizičkim osobama p/n Popis poslovanja

FINANCIRANJE PROJEKTA

NOVE PRILIKE ZA FINANCIJSKU PODRŠKU Voditelj predstavništva Doronkevich Viktor Viktorovich NOVE PRILIKE ZA FINANCIJSKU PODRŠKU / SADRŽAJ 2 SADRŽAJ 1 2 3 4 INFORMACIJE O AKTIVNOSTIMA PROIZVODI

Odobren od strane Uprave JSCB Krosna-Bank (OJSC) Zapisnik broj 7 od 20. ožujka 2015. TARIFE ZA PRUŽANJE BANKARSKIH USLUGA JSCB KROSNA-BANK (OJSC) Moskva 1. Opće odredbe 1.1. Real s set veličina

FINANCIRANJE IZVOZA Ciljevi i zadaci Razvojne banke

INSTRUMENTI I PROIZVODI ZA FINANCIRANJE TRGOVINE Uspješna međunarodna trgovina znak je zdravog globalnog gospodarstva. Izvoz i uvoz osnovni su motori rasta i razvoja u svijetu,

Međunarodna nagodba Kiryanova Liliya Gennadievna Predavanja 7-8. studenog 2009. Sustav međunarodnih nagodbi regulacije plaćanja za novčana potraživanja i obveze koje proizlaze između vlada,

Zahvaljujući stranim vlasnicima, ukrajinske banke pojačavaju financiranje vanjske trgovine. Ovaj proces ima i negativnu stranu: pridonosi rastu uvoza, pogoršavajući trgovinsku neravnotežu.

2009. Dokumentarno poslovanje i suvremeni oblici financiranja izvozno-uvoznih transakcija Sadržaj Business kartica Banke Bankarske garancije Jamstvo kao alat za upravljanje rizicima Izdane garancije

Ključ uspjeha su jednostavni akreditivi, jamstva i izvozno-kreditne agencije Igor Breev Trgovinsko financiranje i korespondentni odnosi 10. listopada 2017. Tyumen 1 Izdvajamo Akreditiv

PROGRAM FINANCIRANJA NABAVKE OPREME U INOZEMSTVU NACIONALNA TARE UNIJA, 2009. O programu

UDK 001.201 Toichkina I.V. Student 3. godine FSBEI HE „Oryol State University po imenu I.I. JE. Turgenjev» Rusija, Orel FORFEITING U RUSIJI: ZNAČAJKE I PROBLEMI RAZVOJA

Informacije za strane kupce koji uvoze iz Njemačke ožujak 2012. Informacije za strane kupce koji uvoze iz Njemačke Uvozite li robu ili usluge iz Njemačke? U ovom slučaju izvozna jamstva

Dugoročno međunarodno financiranje za koje jamči Agencija za osiguranje izvoza (ECA) Veljača 2015. Dugoročno međunarodno financiranje za koje jamči ECA je: privlačenje stranih

Bankovna garancija je pismena obveza banke (jamca) izdana na zahtjev klijenta (nalogodavac) ili druge osobe koju je za to ovlastio klijent-nalogodavac, a prema kojoj banka

Tema 6 Državne mjere za potporu izvoznicima Financijske mjere za potporu izvozu 1. Zajmovi - Državna korporacija Vnesheconombank CJSC Roseximbank OJSC SME Bank Pružanje koncesijskih izvoznih zajmova Državnoj korporaciji Vnesheconombank

Andrey Tyurin, voditelj prakse za privlačenje bankovnog financiranja KSK Grupe, razgovarao je s voditeljem Kommersant FM-a Petrom Kosenkom o tome što je bankovna garancija i zašto je takva usluga u posljednje vrijeme sve popularnija, u sklopu programa Ciljevi i sredstva program.

Pozdrav, u eteru je emisija "Ciljevi i sredstva". Ja sam Peter Kosenko. A danas je gost studija Kommersant FM Andrey Tyurin, voditelj prakse privlačenja bankovnog financiranja za grupe KSK. Pozdrav Andrej.

Dobar dan.

Dakle, tema našeg današnjeg razgovora: "Poteškoće na putu bankovnog jamstva, odnosno bankovnog jamstva kao alata za razvoj poslovanja." Je li istina da je podnošenje zahtjeva za bankovno jamstvo danas prilično tražen interes od strane predstavnika raznih vrsta poslovanja?

Sada privatnim ruskim tvrtkama ovaj alat treba više nego ikad. Posljednje dvije godine u našoj zemlji traje dugotrajna kriza i, naravno, tvrtke traže način da dodatno zarade, počele su se usmjeravati na sektor državne narudžbe. A za rad u ovom sektoru prema 44. saveznom zakonu potrebno je osiguranje bankovnih garancija.

Što je bankovna garancija? Kao običan laik zamišljam shemu kada poduzetnik ide u banku po kredit za neki projekt. Što je bankovna garancija? Je li to bankovni novac, ili je to potencijalni bankovni novac?

Može se nazvati virtualnim novcem banke. Banka jamči ispunjenje obveza koje naš potencijalni klijent preuzima u slučaju neke više sile, a ako bankovnu garanciju potražuje kupac - to se zove objava bankovne garancije - tada klijent već duguje novac banci, kao kod klasičnog kredita.

- Drugim riječima, je li to tako neizravan, možda, način na koji gospodarstvenik dobije kredit?

Može se nazvati jednim od oblika financiranja.

Tko danas u kojim područjima poslovanja najčešće pribjegava ovakvom načinu dobivanja financiranja ili dobivanja jamstava za financiranje?

Djelatnosti su vrlo različite - to je i građevinarstvo, i trgovina, i nabava opreme. Narudžbi ima puno, dovoljno za sve, pa će za sve koji su zainteresirani za razvoj svog poslovanja, povećanje prihoda, profita, ovo biti relevantno.

Kako odabrati pravu banku partnera? Jer apsolutno je očito da će uvjeti za različite banke biti različiti. I, sukladno tome, kao svojevrsni kolateral, poduzetnik će morati ostaviti sve vrste svojih jamstava, imovine i tako dalje.

Najvažnije je za početak odabrati pouzdanu partnersku banku. Jer svaki tjedan u medijima vidimo vijest da je jednoj banci oduzeta dozvola. Ne postoje apsolutno nikakva jamstva da ako je banka velika, onda licenca neće biti oduzeta, jer su banke u prvih 100, top 50 već oduzete. Stoga je važno da klijent shvati koliko je banka pouzdana. Naravno, klijent koji je profesionalac u svom području ne može biti profesionalac u nekom drugom gdje ne radi. Za to postoje konzultanti koji stalno prate tržište, proučavaju ga, gledaju dinamiku koja se događa u bankama. Konkretno, u KSK Grupi imamo moćan analitički centar koji stalno prati naše partnerske banke. Banke nam dolaze s ponudama suradnje. U početku gledamo uvjete koje nude, ali nakon toga ćemo ih svakako temeljito provjeriti. Ako je banka nepouzdana, onda odbijamo raditi s takvom bankom. Po tom principu biramo partnerske banke.

S obzirom na uvjete, prisutnost konzultanata za klijenta mora biti opravdana. Stoga za klijenta rješavamo razne probleme. Možemo napraviti ekskluzivne uvjete, ponuditi nešto, negdje sniziti cijenu, negdje lojalnost u smislu sigurnosti itd. Sada banke, kako bi pokrile svoje rizike, traže kolaterale od klijenata. U pravilu, ovo je depozit, ovo je pravi novac. No, po mom shvaćanju, gubi se ekonomski smisao ovoga, jer da klijent ima novca, on bi svojim živim novcem u principu jamčio svoje obveze. Tada se kupac ne bi brinuo. Ovo je logično.

- Ne bi li, relativno gledano, imalo smisla otići i podnijeti zahtjev za bankovno jamstvo?

I platite više novca za to, jer nije besplatno. Stoga za naše klijente, privlačenjem bankovnih jamstava, osim odabira pouzdane banke partnera, nudimo i ekskluzivne uvjete. Svi naši klijenti koji nam se jave dobivaju bankovne garancije bez kolaterala, bez kolaterala. Možda u nekoj drugoj teškoj situaciji postoji sigurnost, ali ona je beznačajna, doslovno 10-15% tržišta.

- I podnijeti zahtjev za bankovne garancije za koje iznose?

Iznosi su potpuno različiti. KSK grupe za ciljanog klijenta usredotočuju se na iznose negdje od 50 milijuna rubalja. Ali to ne znači da ako dođe neki klijent i trenutno mu ne treba tako velik iznos, ali želi raditi u granicama, a ti limiti predviđaju iznose manje od 3, 5, 10 milijuna rubalja, mi ćemo ne raditi s njima. Naravno, ući ćemo u ovaj projekt i provesti ga.

Predstavnici poduzeća se vrlo često žale da za dobivanje, na primjer, bankovnog kredita, morate potrošiti mnogo vremena iznad svojih snaga. Koliko vremena je potrebno za sklapanje ugovora o bankovnom jamstvu?

Uvjeti su, naravno, puno kraći nego kod kredita, ali su ipak prisutni. Obično je bankama u prosjeku potrebno do dva tjedna da zaključe ovaj posao. U KSK Grupi naše su transakcije puno dinamičnije, zapravo za tri do pet dana zatvaramo pitanje.

To su neke apsolutno nevjerojatne brojke, čak i ako se uzme u obzir činjenica da je klijent obična, partnerska banka. Ionako je još uvijek vrlo brz. Kako se postiže ta učinkovitost?

To je već dugo iskustvo rada s tim bankama, uhodani procesi, međusobno razumijevanje. Stoga je još jedna od onih točaka koje nudimo našim klijentima učinkovitost u donošenju nekih odluka, ostvarivanju nekih zadataka.

Vaša tvrtka radi s iznosima od 50 milijuna rubalja, pomažete u dobivanju bankovnih jamstava. I koliko slučajeva Vaši klijenti iz nekog razloga ne ispunjavaju sve svoje obveze i što se u tom slučaju događa?

Takvi su slučajevi prilično česti, jer banke imaju prilično stroge zahtjeve prema zajmoprimcima, pogotovo sada. Stoga, kada se pojave neke nestandardne situacije, već je teško naći nekakvo razumijevanje s bankom. Za to su potrebni konzultanti, profesionalci koji se, vjerujte mi, na ovom području uglavnom suočavaju s nestandardnim situacijama i rješavaju ih.

Postoji, koliko sam shvatio, crna lista – to su one tvrtke, oni gospodarstvenici koji su svojedobno prekršili uvjete bankovnih jamstava ili kredita. Imaju li priliku popraviti svoju narušenu reputaciju? I, opet, pomažete li u tome?

Tvrtke se stavljaju na crnu listu kada ne ispunjavaju svoje obveze prema kupcu. Na crnoj su listi dvije godine. Izlazak s ove liste je već nerealan, pa je maksimalno što se može učiniti odmah ispravno pristupiti pitanju i pravodobno dobiti bankovno jamstvo. Prema odredbama Federalnog zakona 44, postoji određeni broj dana potrebnih za pružanje ovog financijskog proizvoda. Kako biste spriječili dolazak na crnu listu, morate se brzo nositi s tim. U tome pomažu konzultanti.

Koliko dugo Vaša tvrtka radi na ovom području i je li moguće pratiti dinamiku potražnje za ovim proizvodom na tržištu posljednjih godina? I neka prognoza za budućnost: hoće li se ovo područje razvijati?

Radimo od 2008. godine, ali u posljednje dvije godine bilježimo tako pozitivan trend kod bankovnih garancija, porast interesa privatnog poslovanja. Moja vizija je da će ovo tržište rasti.

- Oprosti, ali koji je razlog tome? Ovdje u ove posljednje dvije godine, zašto je rast otišao?

Čini mi se da je zbog krizne situacije koja se dogodila u zemlji, a mnoge tvrtke otišle u stečaj, bilo puno nepouzdanih kupaca. Naravno, privatni biznis je počeo tražiti i analizirati gdje je moguće pronaći izlaz. I po mom shvaćanju, uostalom, imamo povjerenja u državu, oni razumiju da će država ipak platiti. Ali da biste iskoristili te prednosti, morate koristiti ove alate. Prema mom razumijevanju, potražnja će zbog toga nastaviti rasti, a obujam u ovom segmentu će se samo povećavati. Potencijal rasta je vrlo velik.

- Povezujete li to s činjenicom da će se razvijati državni projekti?

Državni projekti na državnoj razini.

Koliko je prijedloga vezano upravo za privatni biznis - za neke velike projekte ili strane partnere?

Ne, postoje privatni projekti ruskih tvrtki, organiziraju i natječaje, natječaje, a za to su potrebna i bankovna jamstva, jer se i kupac želi zaštititi. Jedina razlika je u tome što mogu ograničiti, kako im odgovara, popis banaka od kojih će primati bankarske garancije. Uglavnom, to su najveće banke, banke u državnom vlasništvu, banke s državnim učešćem. Od njih prihvaćaju bankarske garancije. To, naravno, otežava posao, jer velike banke postavljaju vrlo jake zahtjeve prema zajmoprimcu. Može doći do depozita ponekad i do 100%, te još nekih uvjeta koje klijent nije u mogućnosti ispuniti, ali, naravno, to nadoknađuju kamatnom stopom. Na primjer, ista Sberbanka ima neke od najnižih stopa na tržištu, ali se te stope moraju dobiti.

Ako nije tajna, koliko koštaju vaše usluge, ako ne u stvarnim brojkama, nego kao postotak cijene iste transakcije ili ugovora?

Sve ovisi s čime moramo raditi, s kojim problemima. Jer za početak analiziramo projekt, sagledavamo njegove slabosti, razumijemo kako ćemo ih riješiti i to stalno koordiniramo s klijentom. Imamo takozvani dnevnik koji vodimo i stalno smo u kontaktu s klijentom i, nakon što smo mu objasnili za što će se uzeti ovaj ili onaj novac, već mu pokazujemo iznos provizije. Imamo ga od 1% i dalje već pojedinačno.

- Ali ne sa stropa u svakom slučaju, postoje apsolutno jasne računice i objašnjenje zašto toliki iznos?

Jasni izračuni, zahvaljujući kojima se to postiže. I, između ostalog, izračunava se ROI (omjer povrata ulaganja. - "Kommersant FM") - to je ono što će klijent dobiti povrat na uloženo, to je i klijent, tako da razumije što plaća.

Andrej, možete li navesti primjer nekog nestandardnog pristupa rješavanju problema vezanog uz bankovna jamstva?

Oh naravno. Ne tako davno, KSK grupi se obratio klijent koji se bavi dizajnom. Sudjelovao je u ugovoru za 300 milijuna rubalja, a trebala mu je bankovna garancija za 60 milijuna rubalja. za 10 mjeseci. Situacija je bila komplicirana činjenicom da je ovaj ugovor trebao biti implementiran u Republici Krim, a drugo, ovaj naručitelj je bio podizvođač u ovom ugovoru, a rokovi su bili vrlo kratki. Klijent je sam pokušao dobiti bankovnu garanciju u bankama, ali je prema tim kriterijima stalno odbijan. Naši konzultanti preuzeli su ovaj projekt, analizirali ga, odabrali pravu partnersku banku, uspjeli pružiti ovu uslugu klijentu u roku koji je klijentu bio potreban. Za to je klijent platio KSK grupama 2%, a uzimajući u obzir bankovno jamstvo za banku, klijent je platio ukupno 2,946 milijuna rubalja. Ali u isto vrijeme, njegova je dobit prema ugovoru iznosila 45 milijuna rubalja. ROI za klijenta bio je 1527%.

- Ima li već stalnih kupaca za koje postoje neke privilegije?

Svakako postoji. Grupa KSK uvijek je usmjerena isključivo na dugoročne poslovne odnose. Naravno, za klijente koji su stalno s nama postoji lojalnost u smislu rada, u smislu cijena.

Bankovno jamstvo jedan je od najučinkovitijih alata za osiguranje sigurnosti transakcije.

Dragi čitatelji! Članak govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješi točno svoj problem- kontaktirajte konzultanta:

PRIJAVE I POZIVI PRIMAJU SE 24/7 i 7 dana u tjednu.

Brzo je i BESPLATNO!

Po svojoj prirodi je kreditni proizvod, ali višestruko jeftiniji od gotovinskog zajma. Za pružanje ovih usluga banka uzima svoje kamate – proviziju.

Što je

Bankovna garancija je pisana obveza banke da isplati određeni iznos novca kupcu ako izvođač ne ispuni uvjete ugovora.

Ovaj alat osigurava pravilno izvršavanje ugovornih obveza. Za neke transakcije ovakav način smanjenja rizika je glavni uvjet za suradnju.

Tri su aktera uključena u ovaj proces:

jamac - financijska institucija koja preuzima obvezu za određenu naknadu (proviziju);
nalogodavac - ugovaratelj (dužnik) po glavnom ugovoru, inicijator pružanja obveze;
korisnik - kupac (vjerovnik) prema glavnom ugovoru, čiji su interesi zaštićeni.

Vrste

Glavna klasifikacija bankovnih garancija temelji se na vrsti osigurane transakcije.

Dodijelite jamstva:

natječaj (konkurentno) - smanjuje rizike naručitelja ako pobjednik natječaja odbije daljnju suradnju;
jamstvo za uspješnost - jamči pravovremenu i potpunu isporuku robe, izvođenje radova ili pružanje usluga;
plaćanje - osigurava pravovremeno plaćanje izvršenog posla ili isporučene robe;
predujam - jamči povrat predujma u slučaju neispunjavanja uvjeta transakcije u smislu obujma ili vremena;
carina, porezna – osigurava uredno ispunjavanje obveza prema tim državnim tijelima.

Postoje i druge vrste, ovisno o svrsi glavne transakcije. Dijele bankovne garancije i po drugim osnovama – opozivima i neopozivima.

Zašto vam je potrebna bankovna garancija jednostavnim riječima

Kako bismo jednostavno objasnili što je bankovna garancija, zgodno je upotrijebiti primjer.

Shema rada je:

tvrtka X (nalogodavac) sklapa ugovor o isporuci pošiljke robe s tvrtkom Y (korisnik), koja je kupac ili kupac ovog proizvoda;
tvrtka Y zahtijeva jamstva da će uvjeti ugovora biti ispravno ispunjeni - roba će biti isporučena u cijelosti i na vrijeme;
za to tvrtka X ili izvođač po ugovoru angažira treću stranu - banku Z (jamca) za dobivanje jamstva u obliku pisanog dokumenta;
banka jamac, uz određenu naknadu, obvezuje se platiti obliku Y određeni iznos, na primjer, 30% iznosa glavnog ugovora u slučaju neizvršenja od strane tvrtke X;
po nastanku takvog jamstvenog događaja, tvrtka X mora zahtijevati isplatu naknade u pisanom obliku;
Banka Z isplatit će ugovoreni iznos korisniku i zahtijevati regresivni povrat uplaćenog novca od tvrtke X.

Postoji još jedan način osiguranja transakcije - zalog u gotovini, međutim, za to izvođač mora povući potrebnu količinu novca iz optjecaja. To je neisplativo, pogotovo jer je često potrebno privući posuđena sredstva, što je 8-10 puta skuplje.

Faze registracije

Cijeli postupak registracije opisan je u sedam faza:

potreba za osiguranjem transakcije;
pretraga izvršitelja po ugovoru banke jamca;
pisanje zahtjeva za jamstvo;
podnošenje zahtjeva i paketa dokumenata banci;
provjeru solventnosti klijenta;
sklapanje ugovora između banke i klijenta;
sastavljanje ugovora o jamstvu;

Odgovarajuću banku možete tražiti sami ili putem brokera. Također možete kontaktirati bilo koju poslovnicu Sberbanka, koja radi isključivo izravno bez posrednika.

Video: Što polaznici trebaju znati

Paket dokumenata

Izdavanjem jamstvene obveze banka riskira vlastita sredstva koja moraju biti uplaćena po nastanku jamstvene obveze. l nastava. Klijent je ubuduće dužan vratiti ta sredstva, pa se banka mora pobrinuti da je klijent solventan.

Potreban paket dokumenata ovisi o pojedinoj banci, ali njegove glavne komponente su:

upitnik, prijava;
preslike TIN-a, izvadak iz ERGUL-a, izdanog prije ne više od 30 dana;
ovjerenu presliku zapisnika konstituirajuće skupštine, presliku potvrde o registraciji;
ažuriran popis svih sudionika LLC preduzeća i kopije njihovih putovnica;
preslike licenci i potvrda;
ugovori o najmu ili vlasništvo nad prostorom;
kopije dokumenata koji ovlašćuju voditelja i glavnog računovođu, kao i njihove putovnice;
kopiju nacrta osigurane transakcije;
bilancu, račun dobiti i gubitka za prošlu godinu;
financijska izvješća za posljednjih šest mjeseci;
kod pojednostavljenog poreznog sustava potrebna vam je prijava prihoda i rashoda za prošlu godinu, s UTII - porezna prijava;
potvrda o odsutnosti dugova;
revizorsko izvješće itd.

Također, banka može zahtijevati preslike dokumentacije za uspješno zaključene takve ugovore i slične potvrde o pouzdanosti tvrtke.

Zahtjevi

Prije nego što banka pristane na izdavanje jamstva, klijent će biti provjeren financijske stabilnosti.

Ravnatelj mora ispunjavati sljedeće uvjete:

razdoblje djelovanja na tržištu najmanje 6 mjeseci;
promet mora odgovarati iznosu obveze;
u izvješćivanju ne smije biti neisplativih razdoblja, osim sezonskih;
u kreditnoj povijesti ne bi trebalo biti predviđenih dugova, a ponekad banka zahtijeva odsutnost kredita;

Često morate imati tekući račun u istoj banci.

Uzorak

Zakon Ruske Federacije ne diktira stroge zahtjeve za pripremu i izgled ugovora o bankovnom jamstvu. Međutim, regulatorni okvir diktira glavne odredbe koje moraju biti u ovom sporazumu.

Glavni zakonodavni dokumenti:

za državne i općinske ugovore - Zakon 44-FZ;
za određene vrste pravnih osoba - Zakon 223-FZ;
stavak 4. čl. 368, dio 1 Građanskog zakonika Ruske Federacije.

Uzorci osnovnih dokumenata:

Kako provjeriti u registar garancija

Sva jamstva izdana na temelju Zakona 44-FZ obvezno se upisuju u Registar. Za provjeru potrebno je posjetiti portal Jedinstvenog informacijskog sustava iz područja nabave. Prema čl. 45, stav 11 Saveznog zakona br. 44-FZ, informacije se moraju unijeti u sustav u roku od jednog dana od datuma registracije jamstvene obveze.

Ostala jamstva izdana na temelju 223-FZ nisu upisana u registar, mogu se provjeriti na web stranici Središnje banke u odjeljku imenika kreditnih organizacija. Ovdje trebate pronaći banku, prometni list i stupac br. 91 315 - promet po jamstvenim obvezama.

U stupcu br. 91 325 vidjet ćete brojku koju treba usporediti s iznosom jamstvene obveze:

nula ili manje - promet ne odražava izdavanje jamstva;
jednaka ili više - banka izdaje jamstva.

Međutim, za male iznose dopušteno je unos podataka na kraju tromjesečja.

Popis banaka

Ministarstvo financija mjesečno dostavlja popis banaka kojima je dopušteno izdavanje bankovnih garancija. Stoga se informacije o popisu takvih financijskih institucija mogu pronaći na web stranici Ministarstva financija.

Valjanost potvrde

Da bi korisnik mogao dobiti iznos naknade po jamstvu, potrebna su opravdanja.

Ti razlozi mogu biti:

izvođač nije ispunio uvjete transakcije;
izvođač odbija dostaviti dokumente koji potvrđuju ispravno izvršenje ugovora;
u slučaju kršenja uvjeta glavne transakcije od strane izvođača.

Popis potrebnih dokumenata mora biti naveden u ugovoru o jamstvu.

Trošak i primjer njegovog izračuna

Konačni trošak bankovne garancije ovisi o mnogim parametrima transakcije. Provizija uvelike ovisi o predmetu, visini i trajanju obveze i iznosi 2-10%.

Važan čimbenik je dostupnost osiguranja u obliku imovine ili novčanog zaloga, kao i jamstva. Nedostatak kolaterala gotovo udvostručuje cijenu ovog kreditnog proizvoda.

Često banka postavlja minimalnu proviziju u fiksnom iznosu, na primjer, 10 tisuća rubalja. Provizija ne može biti manja od ovog iznosa čak i uz iznos jamstva od 50 tisuća rubalja.

Primjer izračuna