La compagnie d'assurance a acheté une cote de fiabilité. Notation des compagnies d'assurance

Le principal indicateur par lequel la notation des compagnies d'assurance pour CASCO est établie est la fiabilité de l'entreprise, la facilité d'obtention d'une indemnisation, ainsi que le coût des services offerts. Selon la personne qui établit cette liste, certains facteurs supplémentaires peuvent être pris en compte.

La notation générale des compagnies d'assurance pour CASCO est établie sur la base de données statistiques obtenues auprès des compagnies et des utilisateurs. L'évaluation des bureaux d'experts et le nombre d'essais jouent un rôle important.

Agences de notation d'assureurs représentées en Russie

Contrairement à l'assurance obligatoire, l'assurance CASCO se souscrit à volonté. C’est pour cette raison qu’une attention particulière est portée au choix de l’entreprise. Afin de choisir une entreprise, vous pouvez considérer plusieurs notations. Tout d'abord, il s'agit d'un avis d'expert rédigé par la célèbre agence de notation RAEX (ou Expert RA). Lors de l'établissement de cette liste, la situation financière de l'entreprise est prise en compte, ainsi que l'efficacité de la gestion des risques d'investissement et la note globale de l'entreprise.

On connaît également les évaluations judiciaires et populaires. Dans le premier cas, le haut indique quelles entreprises sont les plus susceptibles de se réunir en justice afin d'obtenir l'indemnisation due. La note des gens est déterminée directement par les clients de certaines agences CASCO eux-mêmes.

Paramètres de fiabilité par lesquels les assureurs sont évalués

À quels facteurs les citoyens et les agences de notation professionnelles prêtent-ils attention ? Tout d'abord, sur la fiabilité financière de l'entreprise (sur la base des données de la Banque centrale et du Service fédéral des impôts). Deuxièmement, il s'agit de la quantité et de la rapidité des paiements au titre des contrats d'assurance.

Le nombre d’agences, la rapidité de départ d’un expert en cas d’accident, la possibilité d’expertise à distance et le nombre d’essais jouent également un rôle important. Les agences de notation prennent en compte tous ces paramètres, tandis que les propriétaires de voitures ordinaires attribuent généralement des notes uniquement en fonction de leur propre expérience et de leurs impressions.

Notes

Jetons un coup d'œil aux 5 meilleures entreprises proposant une assurance CASCO, selon la notation Expert RA pour 2019.

ruAAA
VTB	ruAAA
Sogaz	ruAAA
Assurance Renaissance	ruAA+
Réso Garant	ruAA+

La notation ruAAA indique que l'entreprise est un leader avec le plus haut degré de fiabilité et les règles d'assurance les plus préférentielles. La notation ruAA+ garantit également la réception de l'indemnisation due pour le montant et dans les délais précisés dans le contrat.

Il convient de noter que le pourcentage de recours devant les tribunaux est également influencé par le nombre de citoyens directement assurés par une entreprise donnée. Plus le nombre de voitures assurées au titre de CASCO est élevé, plus la probabilité qu'un conflit survienne et que l'une des parties intente une action en justice est élevée.

Ces indicateurs peuvent aider les débutants à choisir des entreprises, ainsi qu'à exclure dans un premier temps les offres des assureurs les plus problématiques.

Acteurs clés du marché de l'assurance automobile en Russie

Toutes les entreprises présentées dans les évaluations ci-dessus sont de grandes organisations proposant non seulement des offres concernant l'assurance CASCO, mais également d'autres services.

Parmi tous les autres, il existe plusieurs « acteurs » principaux sur le marché :

• Alpha Assurance ;
• Assurance Renaissance ;
• Assurance Tinkoff ;
• VTB Assurance.

Pourquoi notons-nous séparément le rôle de ces organismes d’assurance ? Le fait est que ces sociétés sont avant tout des institutions bancaires qui proposent également des assurances MTPL et CASCO, tant pour leurs clients que pour tous.

Il est nécessaire de prendre en compte le volume de voitures émises à crédit ou en location dans ces banques. Évidemment, tout véhicule de ce type est soumis à une assurance complète contre les accidents, le vol, etc., c'est-à-dire à l'immatriculation CASCO. Considérant que chaque banque propose et insiste pour conclure un accord avec sa propre compagnie d'assurance, il convient de noter à quel point il est rentable et sûr.
Les notations et évaluations d'experts concernant les compagnies d'assurance ci-dessus prouvent que, que vous ayez ou non un prêt et que vous soyez obligé de souscrire CASCO auprès de ces compagnies, CASCO est réalisé aux conditions les plus avantageuses.

Ingosstrakh est également l'un des principaux leaders parmi toutes les compagnies d'assurance. L'une des premières organisations sur le marché a prouvé depuis de nombreuses années qu'elle fonctionne exactement comme convenu et qu'il n'y a presque jamais de difficultés pour recevoir une compensation.

Notation des compagnies d'assurance pour les paiements CASCO

Tout d'abord, tout propriétaire de voiture qui a pris une telle démarche et assuré sa voiture contre tous les maux est intéressé à bénéficier d'un paiement au titre de CASCO si le besoin s'en fait sentir. Aussi étrange que cela puisse paraître, les indicateurs des agences de notation diffèrent souvent des notes des automobilistes.

Cela est également dû au fait qu'une personne considère uniquement la manière dont la compagnie d'assurance a communiqué avec elle et quelle indemnisation a été versée dans son cas, et également au fait que même la meilleure compagnie peut parfois réduire le montant du paiement. Il faut comprendre que la mission des agences de notation est de prendre en compte tous les aspects des entreprises, alors que les automobilistes s'intéressent séparément à leur événement assuré.

1. Rosgosstrakh.
2. Garantie RESO.
3. Accord.
4. SOGAZ.
5. INGOSstrakh.
6. Peur alpha.
7. Renaissance-Peur.
8. Alliance Assurance.
9. VTB Assurance.

Top 10 des entreprises selon les automobilistes

La notation publique repose principalement sur les opinions des automobilistes, ainsi que sur l'impression générale de travailler avec une compagnie d'assurance. Cette notation des compagnies d'assurance CASCO a été établie en 2019, en tenant compte de toutes les notations et avis de clients réels.

1. INGOSstrakh.
2. Zetta.
3. Assurance RESO.
4. Liberté.
5. Accord.
6. Assurance Alpha.
7. SOGAZ.
8. URALsib.
9. Assurance Tinkoff.
10. Max.

Comme on peut le constater, selon cette liste, l'un des leaders incontestés et les plus solidement établis sur le marché est la société Ingosstrakh, qui figure dans le TOP, tant parmi les choix du public que du côté professionnel.

Après avoir étudié toutes les données d'évaluation, ainsi que les véritables avis des propriétaires de voitures, même un débutant peut facilement décider quelle entreprise répondra le mieux à ses exigences et à ses souhaits. Plusieurs facteurs doivent également être pris en compte avant d’assurer votre voiture :

1. Les notations ne fournissent pas toujours des garanties. Malheureusement, même les entreprises jouissant d’une réputation idéale et d’excellentes notes peuvent parfois se comporter différemment de ce qui est écrit à leur sujet dans les avis. Cela dépend en grande partie du gestionnaire et de l'employé d'un bureau particulier. Dans tous les cas, il est recommandé de souscrire une assurance complémentaire et d’étudier attentivement le contrat d’assurance avant de le signer. Ne vous fiez pas uniquement aux avis positifs.
2. Avoir un bureau dans sa région est un facteur extrêmement important que beaucoup de gens oublient. En cas d'accident ou de problème, vous devrez vous rendre vous-même au bureau pour recevoir une indemnisation, clarifier les détails, etc. De plus, la rapidité avec laquelle un expert arrivera dépend de la distance de l’organisation. Par conséquent, assurez-vous de considérer cet aspect avant de vous inscrire.

Société par actions publique Compagnie d'assurance Rosgosstrakh

1. assurance contre les accidents et les maladies
2. assurance maladie
3. assurance des transports terrestres (sauf transport ferroviaire)
4. assurance des véhicules de transport ferroviaire
5. assurance des véhicules de transport aérien
6. assurance des véhicules de transport fluvial
7. assurance marchandises
8. assurance agricole (assurance des récoltes, des récoltes, des plantes vivaces, des animaux)
9. assurance des biens des personnes morales, à l'exception des véhicules et de l'assurance agricole
10. assurance des biens des citoyens, à l’exception des véhicules
11. assurance responsabilité civile pour les propriétaires de véhicules
12. assurance responsabilité civile des propriétaires d'aéronefs
13. assurance responsabilité civile des propriétaires de véhicules de transport fluvial
14. assurance responsabilité civile des organismes exploitant des installations dangereuses
15. assurance de responsabilité civile pour les dommages causés par des défauts des biens, travaux, services
16. assurance de responsabilité civile pour dommages aux tiers
17. assurance contre les risques commerciaux
18. assurance contre les risques financiers
19. assurance responsabilité civile en cas d'inexécution ou de mauvaise exécution des obligations du contrat
20. assurance responsabilité civile des propriétaires de véhicules ferroviaires
21. réassurance
22. assurance obligatoire de responsabilité civile du propriétaire d'une installation dangereuse pour les dommages causés par un accident survenu dans une installation dangereuse
23. assurance responsabilité civile obligatoire des propriétaires de véhicules
24. assurance personnelle volontaire, à l'exception de l'assurance vie volontaire
25. assurance volontaire des biens
26. assurance obligatoire de la responsabilité civile du transporteur pour les dommages causés à la vie, à la santé et aux biens des passagers lors du transport
27. assurance publique obligatoire de la vie et de la santé du personnel militaire, des citoyens appelés à suivre une formation militaire, du personnel privé et commandant des organes des affaires intérieures de la Fédération de Russie, des pompiers de l'État, des employés des institutions et organes du système pénal, des employés de la Garde nationale de la Fédération de Russie
28. assurance publique obligatoire de la vie et de la santé du personnel militaire, des citoyens appelés à suivre une formation militaire, du personnel privé et commandant des organes des affaires intérieures de la Fédération de Russie, des pompiers de l'État, des autorités de contrôle de la circulation des stupéfiants et des psychotropes substances, employés des institutions et systèmes des autorités pénales tels que modifiés par la loi fédérale du 3 juillet 2016

Lors de l'établissement des notations des compagnies d'assurance, la performance financière des assureurs et les résultats du vote populaire sont évalués. La fréquence des litiges impliquant les compagnies d'assurance et le respect des règles CASCO sont également pris en compte.

Notation experte des compagnies d'assurance

La notation experte des compagnies d'assurance (ou la notation de fiabilité des compagnies d'assurance) est établie sur la base des données de l'agence de notation faisant autorité « Expert RA ». Lors de la détermination de la notation, la performance financière des assureurs est évaluée. Selon la classification Expert RA, les évaluations suivantes sont utilisées :

• Niveau de fiabilité maximal.
• , , Très haut niveau de fiabilité.
• , ,Haut niveau de fiabilité.
• , ,Niveau de fiabilité satisfaisant.
• , ,Niveau de fiabilité satisfaisant.
• , , Faible niveau de fiabilité.
• Très faible niveau de fiabilité.
• Niveau de fiabilité insatisfaisant.
• Manquement aux obligations.
• Une administration temporaire a été mise en place.
• Faillite, révocation de licence, liquidation.

• 3 IC – notation « Niveau maximum de fiabilité » (ruAAA) : VTB Insurance, Ingosstrakh, SOGAZ.
• 11 SK – notation « Très haut niveau de fiabilité » (ruAA+, ruAA, ruAA-) : AIG, AlfaStrakhovanie, Alliance, VSK, Liberty Insurance, MAX, Renaissance Insurance, RESO-Garantiya, RSHB-Insurance, Energogarant, ERGO.
• 8 SK – notation « Haut niveau de fiabilité » (ruA+, ruA, ruA-) : Absolut Insurance, Zetta Insurance, PARI, Rosgosstrakh, Spasskie Vorota, Surgutneftegaz, Chulpan, Yugoria.
• 10 SK – note « Niveau de fiabilité satisfaisant » (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-) : Adonis, ASKO-INSURANCE, Astro-Volga, Helios, Geopolis, D2 Insurance, OSK, Soglasie, Tinkoff Insurance, OuralSib .
• 1 SK – note « Faible niveau de fiabilité » (ruB+, rub, rub-) : Aide.

Une note élevée (ruA- ou supérieure) est une reconnaissance de la fiabilité de l’entreprise par la communauté d’experts. La situation décrite reflète la situation au 30 mai 2019.

Évaluation populaire des compagnies d'assurance

Les assurés évaluent une variété d'indicateurs de performance non évidents des compagnies d'assurance. Parmi eux, par exemple, la qualité des services, l'amabilité du personnel, la rapidité du service, la rapidité de traitement des documents nécessaires, etc. Dans le même temps, une entreprise régionale peut recevoir une note élevée, tandis qu'une grande organisation d'assurance dotée d'un vaste réseau d'agences peut, au contraire, « tomber dans le rouge ».

La notation nationale des compagnies d'assurance présente un certain nombre de caractéristiques. Ainsi, les assurés sont beaucoup plus susceptibles de partager de mauvaises expériences et il y a plus d’avis négatifs que d’avis neutres ou positifs. De plus, les avis ne sont pas toujours objectifs. Parfois, des messages au ton trop émotionnel sont laissés par des assurés qui ont eux-mêmes violé les termes du contrat et n'ont pas reçu d'indemnisation du fait de leurs propres actions.

N'importe qui peut influencer la formation de la notation populaire - pour ce faire, il suffit de laisser un avis sur le travail de la compagnie d'assurance.

Notation financière des compagnies d'assurance

La notation financière compare les assureurs sur la base d'indicateurs statistiques. La notation financière est basée sur les rapports officiels des assureurs, publiés trimestriellement par la Banque centrale de Russie. Les ventes de services d'assurance aux personnes morales et aux personnes physiques sont prises en compte.

L'indicateur clé évalué est le niveau des paiements. Le taux de versement indique le pourcentage des primes que la compagnie d'assurance a payées en sinistres par an. Le niveau de paiement optimal sur le marché russe est d'environ 55 à 65 %.

Si le pourcentage est trop élevé (disons 75 % ou plus), la compagnie d’assurance évalue mal les risques ou réduit considérablement les volumes de ventes. Les deux situations indiquent des problèmes financiers potentiels pour l’assureur.

Si le pourcentage est trop faible (disons 40 % ou moins), l’assureur réalisera probablement des économies sur les paiements. L'entreprise sous-estime le montant des indemnités d'assurance ou refuse souvent de payer les événements assurés. Cette hypothèse est indirectement confirmée par la notation judiciaire des compagnies d'assurance. Si une entreprise lésine sur les paiements, elle connaîtra certainement également un taux de litiges élevé par rapport aux pertes déclarées.

Cote judiciaire

L'évaluation judiciaire évalue le nombre de procès impliquant une compagnie d'assurance par événement assuré signalé. Les assureurs ne poursuivent pas toujours les assurés en justice. Parfois, deux compagnies d’assurance s’opposent devant les tribunaux. Les financiers intentent également des poursuites contre d'autres entités juridiques dans des affaires non liées à l'assurance, telles que les propriétaires ou les agences gouvernementales.

Cependant, la pratique montre que la part du lion des litiges revient aux litiges avec les assurés. C'est pourquoi la notation judiciaire des assureurs permet d'évaluer assez précisément la probabilité d'un litige lors du dépôt d'un événement assuré.

Cote de fidélité aux règles d'assurance

La note de fidélité CASCO permet de comprendre dans quelle mesure les règles volontaires d'assurance automobile de l'entreprise prennent en compte les intérêts du propriétaire de la voiture. Plus la fidélité aux règles est élevée, moins il est probable que des situations controversées surviennent lors du règlement d'un sinistre.