Sberbank pul o'tkazmasini bloklay oladimi? Plastik kartadan noqonuniy foydalanishda shubhalar

Pul bilan naqd bo'lmagan operatsiyalar tobora ko'proq naqd pul o'rnini bosmoqda. Bank o'tkazmasi orqali to'lash osonroq, qulayroq va tezroq. Yana bir ortiqcha - u qaerda bo'lishidan qat'i nazar, boshqa odamga pul o'tkazish qobiliyati. Shu bilan birga, so'nggi amaliyot shuni ko'rsatadiki, do'stingiz yoki qarindoshingizga pul o'tkazmasini (ayniqsa katta miqdorda) jo'natish orqali sizni yoqimsiz ajablanib kutishi mumkin - qabul qiluvchi bank pul mablag'larini olishni osonlikcha rad etishi mumkin.

Eslatib o'tamiz, sayt Sberbank to'rt million rublning kelib chiqishini tasdiqlay olmaganligi sababli o'z mijozining naqd depozitini naqd qilishdan bosh tortgan pretsedent haqida xabar berdi. Fuqarolik nizolari bo'yicha Oliy sud bank tomonini omonat muddati tugagandan so'ng mijozga naqd pul berishni rad etish to'g'risidagi nizoda Sberbankni qo'llab-quvvatladi. Pul mablag‘larini berishdan bosh tortishiga bankning omonatchi shu yo‘l bilan daromadlarini qonuniylashtirishga urinayotganiga shubhalari sabab bo‘lgan. 2015 yilda Sberbank mijozlaridan birining hisob raqamiga 56 million rubl tushdi va u ertasi kuni ularni naqd qilishga urindi. Biroq, kredit tashkiloti ushbu operatsiyani shubhali deb hisobladi va pulning kelib chiqishini tasdiqlovchi hujjatlarni talab qildi. Ularni o'rganib chiqqandan so'ng, Sberbank mablag'larni naqd qilishdan bosh tortishga qaror qildi.

Shundan so'ng, pul egasi ularni Sberbankda ochilgan bir nechta muddatli depozitlarga o'tkazdi, ammo ularning shartlari tugagandan so'ng, bank yana unga pul berishdan bosh tortdi. Natijada, mijoz sudga murojaat qilib, nafaqat foizlar bilan omonatlarni qaytarishni, balki kredit muassasasidan jarima undirishni ham talab qildi. Biroq, barcha instansiya sudlari mijoz pulning shubhali kelib chiqishini rad etuvchi hujjatlarni taqdim etmaganligini, shuningdek, agar xohlasa, boshqa kredit tashkilotidagi hisob raqamiga o'tkazishi mumkinligini ta'kidlab, Sberbank tomonini oldi.

Ularning qarorini sharhlar ekan, Oliy sud kollegiyasi bank mijoz so‘ragan shakldagi pul mablag‘larini chiqarishga majbur emasligini, balki naqd pul yoki bank o‘tkazmasini tanlashi mumkinligini ta’kidladi.

Ba'zi ekspertlarning fikriga ko'ra, bunday qarorlar fuqarolarning matras ostidagi jamg'armalarga qaytib, "naqd pul" to'lashiga olib kelishi mumkin. Shunda hech kim hech narsani tushuntirishga va o'z pullarining kelib chiqishini isbotlashga majbur bo'lmaydi.

Sberbank o'z mijozlari tomonidan amalga oshirilgan operatsiyalarni ro'yxatga olish va nazorat qilish uchun to'liq avtomatik tizimga ega, deydi ba'zi tahlilchilar, agar tizim ilgari "qo'lda boshqariladigan" bo'lsa va bank mijozlari mablag'larining barcha harakatlarini to'liq nazorat qila olmasa, u asosan o'z mablag'larini nazorat qilgan. 300 000 rubl, endi mutlaqo hamma narsa nazorat qilinadi. Algoritmning ahamiyati yo'q, u faqat tizimning ishlab chiqarish quvvati bilan cheklangan. "O'tkazmaning kelib chiqishi va maqsadini hujjatli tasdiqlamasdan mijozlarga o'tkazilgan naqd pul mablag'larini bank tomonidan rad etish bilan epizodlar allaqachon boshlangan va tez orada bu jarayon ommaviylashadi" - bunday bashoratlar keng blogosferada aytiladi. sayt aniqlik kiritish uchun Sberbankga murojaat qildi:

"Haqiqatan ham, tranzaktsiyalarni aniqlash uchun avtomatlashtirilgan tizimlar qo'llaniladi, ammo Sberbankdagi bunday operatsiyalarni tahlil qilish xodim tomonidan amalga oshiriladi - biz vijdonli mijoz zarar ko'rishi mumkin bo'lgan vaziyatlarni minimallashtirish uchun uni individual ravishda tahlil qilamiz", - deya izoh berdi Sberbank matbuot xizmati. ma'lumot, banklar Rossiya Banki tomonidan belgilangan mezonlarga muvofiq mijozlar tomonidan amalga oshiriladigan operatsiyalarni tahlil qilishlari kerakligini ta'kidlaydi.

Mutaxassislarning tushuntirishicha, agar sizning kartangizda karta egasining standart xatti-harakatlaridan farq qilishi mumkin bo'lgan operatsiyalar amalga oshirilsa, karta bloklanishi mumkin. Bunday holda, egasiga tasdiqlovchi hujjatlar yoki tushuntirishlarni so'rab xabar yuboriladi. Shundan so'ng, bank kartani blokdan chiqarish imkoniyati to'g'risida qaror qabul qiladi. Mijoz tomonidan taqdim etilgan hujjatlarni bank tomonidan ko'rib chiqish muddati 5 kungacha.

Shu bilan birga, pul mablag'lari yonib bo'lmaydi - bunday ma'lumotlar haqiqatga to'g'ri kelmaydi va bank faoliyatining asosiy tamoyillariga ziddir, deb tushuntirdi Sberbank matbuot xizmati:

“Mijozning hisobi bloklanmagan, faqat hisobga masofadan kirish bloklangan, ya’ni. operatsiyalarni amalga oshirish uchun bank kartasi va Sberbank Online dan foydalana olmaysiz. Bankning qo‘shimcha ofisiga murojaat qilganda mijoz buyurtma berishi mumkin, agar bankda ushbu operatsiyaga shubha bo‘lmasa, bajariladi”.

Shu bilan birga, agar bank ikki marta operatsiyalarni amalga oshirishdan bosh tortsa, mijozdan bank bilan tuzilgan shartnomani bekor qilish talab qilinadi. Bunday holda, pul mablag'lari mijozning mijoz tomonidan ko'rsatilgan boshqa bankdagi shaxsiy hisob raqamiga yuborilishi mumkin.

Sberbank tizimi, Rossiyaning boshqa banklari kabi, mijozlarning pul o'tkazmalarini tahlil qiladi, shubhali operatsiyalarni tekshiradi (Federal qonun No 115). Ya'ni, noqonuniy bo'lib chiqishi mumkin bo'lgan naqd pul o'tkazmalari bo'yicha barcha operatsiyalar majburiy ravishda nazorat qilinadi. Natijada, Sberbank noqonuniy pul o'tkazmalarini amalga oshirish uchun jismoniy shaxslarning kartalarini, shuningdek, masalan, ekstremistik va boshqa taqiqlangan faoliyat turlari bilan bog'liq boshqa hisoblarni bloklaydi.

2019 yilda Federal moliyaviy monitoring xizmati qonunbuzarlarni maxsus ro'yxatga kiritadi. Bank tashkilotlariga ushbu ro'yxatga kiritilgan jismoniy shaxslar bilan ishlash taqiqlanadi. Shu bilan birga, noqonuniy mijozlar bazasi kengayishda davom etmoqda.

Shubhali operatsiyalarni aniqlagan holda, Sberbank odatda quyidagi harakatlardan birini tanlaydi:

mijoz kartalari bloklangan;
bank debet hisobvarag'iga, shuningdek bloklangan kartani chiqarishga / qayta chiqarishga taqiq qo'yadi;
pul mablag'larini o'tkazish va naqd pul berishni rad etadi;
Sberbank Online ilovasiga kirishni yopadi.

Masalan, agar mijozning kartasiga mashina sotish uchun pul o'tkazilgan bo'lsa yoki katta qarz qaytarilgan bo'lsa, karta allaqachon bloklangan bo'lishi mumkin. Mablag'larga qayta kirish uchun rasmiy hujjatlarga asoslanib, pul qonuniy yo'l bilan olinganligini isbotlash kerak.

Bank mijozni SMS, elektron pochta yoki xodimning telefon qo'ng'irog'i orqali oldindan xabardor qilishi mumkin - foydalanuvchi mumkin bo'lgan blokirovka haqida xabardor qilinadi. Shu bilan birga, undan ko'pincha mablag'larning kelib chiqishining qonuniyligi foydasiga gapiradigan qog'ozlar va ma'lumotlar so'raladi. Ushbu xabarlarda hujjatlarni ko'rib chiqish shartlari, shuningdek, karta va mobil operatsiyalar banki qachon blokdan chiqarilishi ko'rsatilgan. Agar pul o'tkazmasining shaffofligini tasdiqlashning iloji bo'lmasa, summa yonib ketadi, degan fikr bor. Bu jarayonlar go‘yoki standart algoritm bo‘yicha bank robotlari tomonidan amalga oshiriladi.

Sberbank matbuot xizmati tushuntirganidek, "mablag'lar yonib keta olmaydi, chunki bu bank ishi asoslariga ziddir. Sberbank shubhali o'tkazmalarni faqat masofaviy kirish uchun bloklaydi, lekin hisobning o'zi emas. Agar bitim ikki marta rad etilsa, mijoz shartnomani bekor qilishga taklif qilinadi. Bunday holda, mablag'lar foydalanuvchining boshqa bankdagi shaxsiy hisobiga o'tkazilishi mumkin.

Tahlil qilish uchun yangi texnologiyalar

Ilgari qoidabuzarlarni tekshirish avtomatik emas edi: tranzaktsiyalarni qayta ishlash va blokirovka qilish to'g'risida qaror qabul qilish operatorning yelkasiga tushdi. O'tkazmani nima uchun blokirovka qilish talablari soddaroq bo'lsa-da, chunki barcha tranzaktsiyalarni tekshirish uchun inson resurslari etarli emas edi. Endilikda ixtisoslashtirilgan kompyuter dasturlari yordamida intellektual tanlash sxemasi bo'yicha millionlab operatsiyalarni tahlil qilish mumkin bo'ldi.

Sberbank vakillarining so'zlariga ko'ra, tizim o'rnatilgan, samarali ishlaydi va sekinlashmaydi. Analizator mijozning daromadlarini, o'zaro hisob-kitoblar tez-tez amalga oshirilgan sheriklarni va boshqa tegishli ma'lumotlarni o'rganadi va shundan keyingina Sberbank shubhali kartani bloklashi mumkin. Shu bilan birga, statistik ma'lumotlarga ko'ra, bunday tizimlarning xatosi faqat 10% ni tashkil qiladi.

Qanday qilib blokirovkadan qochish kerak

Sberbank jismoniy shaxslarning kartalarini blokirovka qilishning uchta umumiy sababini ko'rib chiqing.

Jinoiy daromadlarni legallashtirishga va terrorizmga homiylik qilishga qarshi kurash (banklar, qoida tariqasida, 600 ming rubldan ortiq miqdordagi operatsiyalarga e'tibor berishadi). Bu erda shubhali manbalarga murojaat qilmaslik yaxshiroqdir, masalan, anonim hamyonlar ko'rinishida, chunki Sberbank firibgarlik va turli xil firibgarliklarda gumon qilinib, kartani blokirovka qilishi mumkin.
Mijoz xavfsizligi uchun karta bloklangan. Chet eldan kirish so'rovlari yoki aksincha, xorijiy kompaniyaning xizmatlari uchun to'lovlar Sberbank kartasidagi pulni blokirovka qilishga olib kelishi mumkin. Birinchi holda, siz bankni chet elga chiqish haqida oldindan ogohlantirishingiz kerak, ikkinchi holda, qo'ng'iroq qiling va operatsiyani tasdiqlang.
Deklaratsiya qilinmagan daromadlarni nazorat qilish. Bankning iltimosiga ko'ra, pul mablag'lari manbasini hujjatlashtirilgan tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etish kerak. So'rovlar 2-5 kun ichida ko'rib chiqiladi. Agar qimmatli qog'ozlar operatsiyaning iqtisodiy ma'nosini to'liq oqlamasa, salbiy qaror qabul qilinishi mumkin.

Agar kerakli hujjatlar yuborilgan bo'lsa, lekin Sberbank ularni tasdiqlamagan bo'lsa, unda ushbu muassasa doirasida hech narsa qilish mumkin emas. Siz faqat bir muncha vaqt o'tgach kartani qayta chiqarishga harakat qilishingiz mumkin; bank ba'zan o'z qarorini qayta ko'rib chiqadi.

2015 yilda Sberbank mijoz kartasiga 56 million rubl tushdi. Ertasi kuni foydalanuvchi ularni naqd qilishga urindi. Kompaniya operatsiyani mumkin bo'lgan firibgarlik deb baholadi va tasdiqlovchi hujjatlarni talab qildi. Ularni o'rganib chiqib, xodimlar Sberbank kartasini blokirovka qilishdi. Keyin pul egasi ularni muddatli depozitlarga yo'naltirdi, ammo pul o'tkazish uchun bank yana pul mablag'larini naqd qilishdan bosh tortdi. Shundan so'ng, foydalanuvchi sudga murojaat qildi, ammo barcha instansiya sudlari Sberbank tomonida edi. Bunday holda, foydalanuvchi pulning shubhali kelib chiqishini rad etishi kerak edi, ammo taqdim etilgan hujjatlar etarli emas edi. Shuningdek, pul uchinchi tomon bank hisobiga o'tkazilishi mumkin.

Hujjatlarni tayyorlash

Bu erda hujjatlarning aniq ro'yxati yo'q. Asosiysi, ma'lum bir holatda, hujjatlar pul mablag'larini olishning qonuniyligini va operatsiyalarning moliyaviy ma'nosini tasdiqlaydi. Bu xizmatlar va tovarlarni sotib olish uchun schyot-fakturalar, to'lov varaqalari, IOUlar, oldi-sotdi, kredit, ijara shartnomalari va boshqalar, soliq xizmatidan ma'lumotnomalar, boshqa bank muassasalarining hisobvaraqlaridan ko'chirmalar va boshqalar bo'lishi mumkin.

Kerakli ma'lumotlarni so'rashda bank uni qanday jo'natish kerakligini ko'rsatadi. So'rovda yuborish usuli va qabul qiluvchining manzili ko'rsatilgan. Masalan, bank sizdan qog'ozlarning skanerlangan nusxalarini elektron pochtaga yuborishingizni, nusxalarini oddiy pochta orqali yuborishingizni yoki ularni kartalar chiqarilgan joyga olib kelishingizni so'rashi mumkin.

Pochta orqali yuborish uchun PDF formatini tanlash yaxshidir, fayl hajmi 12 MB dan oshmasligi kerak. Agar u kattaroq bo'lsa, siz bir nechta xat yuborishingiz mumkin. Oddiy pochtadan faqat oxirgi chora sifatida foydalanish tavsiya etiladi, chunki xat o'z vaqtida kelmasligi mumkin. Agar talab qilinadigan hujjatlar mavjud bo'lmasa, bu haqda bank so'rovda ko'rsatilgan tartibda xabardor qilinishi kerak.

Shunday qilib, kvartirani ta'mirlash yoki boshqa xizmatlar uchun kartadan kartaga pul o'tkazish ahamiyatsiz bo'lib qoladi. Barcha transferlar nazorat qilinadi va siz noqonuniy harakatlar uchun javob berishingiz kerak. Shuningdek, agar ularni olish qonuniyligi to'g'risida hujjatli dalillar bo'lmasa, katta miqdordagi mablag'ni olib qo'yish tavsiya etilmaydi.

Ijtimoiy tarmoqlarda kredit tashkiloti mijozlarga nisbatan "salib yurishi"ga ketayotgani haqidagi xabarlar yangi kuch bilan tarqala boshladi. Foydalanuvchilar bir-birlariga ma'lumot yuboradilar, bu jismoniy shaxslar o'rtasida pul o'tkazish qoidalarini kuchaytirishni nazarda tutadi. Lekin bunga ishonolmaysiz.

Anonim mualliflarning ta'kidlashicha, tijorat faoliyati uchun pul qabul qilish bo'yicha tekshiruvlar mavjud. pul o'tkazganlarni chaqiradi. Qayta ko'rib chiqishlar tarjima qilganlar uchun ham, mablag' olganlar uchun ham tugaydi. Buning ortidan soliq xizmatidan jarimalar va savollar keladi.

Bir yil davom etgan axborot hujumi

Odamlarni ogohlantirish befoyda, har kim shunchaki sarosimaga tushadi. Barcha shaharlarda tekshirish juda kuchli. Birinchi qo'l ma'lumot, - plomba mualliflari ishontirishadi. Ular, shuningdek, bu birinchi navbatda jismoniy shaxslar va ularning daromadlariga tegishli ekanligini ta'kidlaydilar.

Videoda teleboshlovchining aytishicha, agar mijoz Sberbankdagi pulning kelib chiqishini tushuntirib berolmasa, u holda ular "o'z hisobini yoqib yuborishadi". Video shuningdek, FZ-115 (“Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" ga ishora qiladi. Qonunga ko'ra, 600 000 rubldan ortiq summadagi barcha operatsiyalar tekshiriladi.

Hisobni kamroq miqdorda yechib olish yoki depozitga qo'yish yoki unga pul o'tkazishda blokirovka qilish mumkin. Shubhali manbalardan tushumlar ham tizim e'tiboriga tushadi: anonim hamyonlar, bir mijozdan tez-tez va barqaror pul o'tkazmalari, deyiladi videoda.

“Ommaviy blokirovka” haqida xabar berilgan. Ularning sababi shundaki, endi Sberbank Sankt-Peterburgda Ma'lumotlarni qayta ishlash markazini (DPC) ochish orqali tranzaktsiyalarni tekshirishni avtomatlashtirdi. Ilgari bu funktsiya operatorlar tomonidan qo'lda bajarilgan va ularning e'tiboridan chetda qolgan edi. Yangi tizim 10% xatolikni va'da qilmoqda.

Bir yil oldin Sberbank allaqachon axborot hujumiga uchragan. Anonim mualliflar xabarining matni hozirgisiga birdan biriga o'xshash. Keyin kredit tashkilotining rasmiy vakillari jo'natuvchi va oluvchining kartalarini blokirovka qilish faqat operatsiyani ovozli tasdiqlash paytida noto'g'ri ma'lumotlar (to'liq ism, kod so'zi, pasport ma'lumotlari va boshqalar) taqdim etilgan taqdirda mumkinligini ta'kidladilar. Bunday holda, qo'ng'iroqning tashabbuskori faqat mijozning o'zi hisoblanadi.

Bank mijozlar hisoblarini bloklamaydi, lekin agar uning iqtisodiy ma'nosi tushunarsiz bo'lsa, hisobni masofadan turib saqlashni cheklashi yoki operatsiyani bajarishni rad etishi mumkin. Banklar Rossiya banki tomonidan belgilangan mezonlarga ko'ra, mijozlar tomonidan amalga oshirilgan operatsiyalarni tahlil qilishlari shart, deb javob berdi Tatariston filiali matbuot xizmati.

Javobda rad etish to‘g‘risidagi ma’lumotlar Markaziy bank tomonidan yagona ro‘yxatda to‘planib, barcha kredit tashkilotlariga yetkazilishi hamda boshqa banklar tomonidan mijozning hisobvaraq bo‘yicha faoliyatini baholashda hisobga olinishi mumkinligi tushuntiriladi.

Moliyaviy dahshatlar haqida shahar dahshatli hikoyalari

Sberbank 2011 yilda Sankt-Peterburgda ma'lumotlar markazini ochgan. Bundan tashqari, 600 000 yoki undan ortiq rubl miqdoridagi operatsiyalarni ikki marta tekshirish majburiyatini olgan FZ-115 federal qonunning amaldagi versiyasida 2010 yilda qabul qilingan. Ammo 600 000 rubl miqdori qonunda avvalroq - 2002 yilda paydo bo'lgan.

Sberbank mijozlar kartalarini ommaviy ravishda blokirovka qilayotgani haqidagi mish-mishlar kamida bir yil davomida aylanib yuribdi. Ba'zan menga shunday tuyuladiki, bizda shahar afsonalari-dahshat hikoyalarining zamonaviy mazmuni bor, chunki bu hikoyalar haqiqatan ham tasdiqlanmagan, - deydi Financier portali rahbari. Anastasiya Potekina.

Shu bilan birga, ekspert davom etadi, kartalarni blokirovka qilish sodir bo'ladi, ular bilan yaxshi niyatli fuqarolar, garchi noqulayliklarsiz bo'lmasa-da, lekin juda oddiy tarzda engishadi - ular qo'ng'iroq qilishadi, vaqtni behuda sarflashadi va oxir-oqibat ular hali ham qulfni ochishga erishadilar. Xuddi shu asoslar bo'yicha shunga o'xshash protseduralar (FZ-115 doirasidagi hamma narsa, Markaziy bankning unga asoslangan ko'rsatmalari va xatlari) boshqa tijorat banklari tomonidan amalga oshiriladi.

Bu shunchaki, katta raqamlar qonuniga ko'ra, Sberbank umumiy fonda ko'proq seziladi. U haqiqatan ham tekshiradi. Barcha banklar sinovdan o'tkaziladi. Shunchaki, diqqat katta raqamlarga yoki ko'p miqdordagi tranzaktsiyalar bilan tez-tez takrorlanadigan operatsiyalarga qaratilgan bo'lsa-da, Anastasiya Potekina amin.

Bank kartalar yoki mijozlar hisoblarini blokirovka qilishdan manfaatdor emas

Bank siri ("Banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi Federal qonunning 26-moddasi) kabi narsa mavjud, unga ko'ra banklar tranzaktsiyalar to'g'risidagi ma'lumotlarni, shu jumladan jismoniy shaxslarni federal ijro etuvchi hokimiyat organlariga, masalan, Federal soliqqa o'tkazishlari mumkin. Xizmat, ularning xuddi shu talabiga binoan, - deydi IFC Markets tahlilchisi Dmitriy Lukashov. Uning so'zlariga ko'ra, Sberbankning o'zi o'z mijozlari bilan munosabatlarni yomonlashtirishdan manfaatdor emas, shuning uchun siz ijtimoiy tarmoqlarda to'ldirishga ishonishingiz mumkin emas.

Agar mijoz soliqqa qiziqqan bo'lsa, unda ba'zi operatsiyalar uning savollariga sabab bo'lishini istisno qilib bo'lmaydi. Biroq, bankning o'zi, hatto davlat banki ham Federal Soliq xizmatining ushbu funktsiyalarini mustaqil ravishda amalga oshirishdan manfaatdor emas.

Mutaxassis ikkita dalilni qo'llab-quvvatlaydi.

Birinchidan, ma'lumot berish, yashiradigan hech narsasi bo'lmasa ham, kichikroq miqyosda bo'lsa ham, tijorat bankini tanlash ehtimoli yuqori bo'lgan mijozlarni begonalashtiradi.

Ikkinchidan, bank kartalar yoki mijozlar hisoblarini blokirovka qilishdan manfaatdor emas, chunki uning daromadi boshqa narsalar qatori mijozlar operatsiyalariga xizmat ko'rsatish komissiyasidan ham olinadi.

Ya'ni, Federal Soliq xizmati mijozlarning operatsiyalari bo'yicha banklardan ma'lumotlarni olishi mumkinligini istisno qilib bo'lmaydi, chunki federal qonun bunga ruxsat beradi. Biroq, har qanday bozor ishtirokchisi o'z ongi va mustaqilligi tufayli o'z mijozlariga qarshi "salib yurishi"ni e'lon qildi, deyish juda g'alati.

Mijozlarga mish-mishlarga ishonmaslikni, yuqoridagi sabablarga ko‘ra bitimlar tuzishda hushyor bo‘lishni maslahat bergan bo‘lardim, - maslahat beradi Dmitriy Lukashov.

"Karta bekor qilinmoqda", "pul ko'rinishini oqlash uchun qog'ozlar talab qilinadi", "ular pul o'tkazmasi amalga oshirilgan kartalarning fotosuratini berishni so'rashdi" va banklar kartadan kartaga o'tkazishda va'da qiladigan boshqa dahshatli azoblar. , yangi gazeta o'rdak ko'ra.

Ommaviy axborot vositalari shov-shuvlilikni ta'qib qilmoqda va yaxshi mavzu yo'q bo'lganda, yangiliklar ishonchli bo'lishi uchun shunchalik xayolparast va qo'rqinchli bo'lishi kerak. Bunday mavzu darhol topildi: "1000 rublni o'tkazishni oqlash / blokirovka qilish".

Oldinga qarab, aytamanki, ular hech kimni to'sib qo'yishni "boshlamaganlar", sentabr oyidan boshlab firibgarlik operatsiyalari bloklangan. Va ma'lumot uchun asos yaratilgan hikoyalar yoki to'liq haqiqatga to'g'ri kelmaydi va ularda muhim omillar o'tkazib yuboriladi yoki ular qayta hikoya qilishda juda buziladi.
Natijada: tinchgina uxlashingiz mumkin.

Vahima qayerdan boshlandi?

Kartadan kartaga o'tkazmalar bo'yicha soliqlarning avtomatik tarzda olinishi haqidagi isteriya to'lqini barbod bo'ldi. Lekin ba'zi ommaviy axborot vositalariga yangi mavzu kerak! U "Izvestiya" tomonidan yaratilgan bo'lib, unda uch kishining hikoyalari batafsil bayon qilinmagan. Mana bu hikoyalarning eng esda qolarli qismlari:

"Agar u bitimlarning iqtisodiy asosini tushuntirmasa, uning kredit kartasi bekor qilinishi aytilgan"

Bankning "call-markazi mutaxassisi" WhatsApp-da unga o'tkazilishi kerak bo'lgan barcha hujjatlarni sanab o'tdi.

"Mendan uning "plastmassasiga" 1000 rubl o'tkazilgan kartalarning fotosuratlarini berishimni so'radi"

Bunday "dalillar" butun mamlakat bo'ylab bir nechta blokirovkalarni talab qilish uchun etarli deb hisoblangan. Mana hozir yangiliklarda ko'rishingiz mumkin bo'lgan sarlavhalar:

"Banklar mijozlardan ming rubl uchun pul o'tkazmalarini oqlashni talab qila boshladilar" Russkaya gazeta

"Banklar asossiz pul o'tkazmalari uchun rossiyaliklarning kartalarini blokirovka qilish bilan tahdid qilishdi" Lenta.ru

Mantiq va mistik tafsilotlar yo'qligi bilan Internetni hayratda qoldirgan hikoyalar.

Uchala holat ham juda g'alati holatlar bilan birga bo'lgan. Men ularni hatto ertak yoki mistik deb atagan bo'lardim, chunki hikoyalarda mantiqqa o'rin yo'q. Masalan, bank xodimi birinchi qahramondan WhatsApp orqali unga hujjatlar yuborishni talab qilgan. Uchinchi qahramonning so'zlariga ko'ra, Tinkoff Bank unga egasining kartasiga o'tkazma amalga oshirilgan plastik kartalarning fotosuratlarini yuborishni so'radi.

Nima uchun ular aslida transferni bloklashlari mumkin?

Men bir-biriga bog'liq bo'lmagan hikoyalarni tanqid qilishni tugatdim va mavzuga o'tdim: bu hikoyalarda tafsilotlar yo'qoladi yoki ular to'g'ri aytilmaydi. Natijada mantiqiy va muntazam mantiqsiz va g'ayritabiiy holga aylandi.

Keling, qonunning maktubiga va narsalar haqiqatan ham qanday ekanligiga murojaat qilaylik: 167-FZ qonuni mavjud bo'lib, u banklarga firibgarlik deb hisoblagan pul o'tkazmasini uch kun davomida blokirovka qilishga imkon beradi. Ushbu uch kun ichida ular siz bilan bog'lanib, transferni amalga oshirayotganligingizni tasdiqlashlari kerak. Hamma narsa. Boshqa hech narsa. Qizig‘i shundaki, qonun 26 sentabrdan ishlay boshlagan va bu haqda “Izvestiya” allaqachon yozgan.

O'tkazmani blokirovka qilishning uchta haqiqiy sababi bo'lishi mumkin va ularning barchasi Markaziy bank tomonidan batafsil sanab o'tilgan:

Pul o‘tkazmasini oluvchi mijozning roziligisiz o‘tkazmalarni amalga oshirish holatlari bazasiga kiritiladi.
Operatsiya mijozning roziligisiz uzatish holatlari ma'lumotlar bazasida joylashgan qurilmadan (yoki qurilma yordamida) amalga oshiriladi.
Operatsiya mijoz uchun atipik bo'lib, firibgarlik belgilariga ega.

167-FZ qonuniga ko'ra, ular sizni o'tkazishni rad eta olmaydi. Bu haqiqat. Biror kishiga pul o'tkazish rad etilgan yoki hisob blokirovka qilingan hikoyalarda bitta muhim tafsilot etishmayapti: u yoki firibgar emasligini isbotlay olmadi yoki u noqonuniy xatti-harakatlar qildi. Masalan, naqd pul olish, yuridik shaxs hisobvarag'idan pul olish, noqonuniy tadbirkorlik faoliyati va hokazo.

Bloklangan 1000 rubl haqidagi hikoyani tugatib, sizga atrofda sodir bo'layotgan voqealarga tanqidiy qarashni tilayman.

Avvalroq "Sberbank" bank kartalari bo'yicha 4% soliq degan ma'lumot bor edi.

Imkoniyatingizni qo'ldan boy bermang! 21-aprelgacha, shu jumladan, har bir kishi o‘zining shaxsiy vaqtining atigi 2 daqiqasini sarflab, Xiaomi Mi Band 3-dan foydalanishning noyob imkoniyatiga ega.

Bizga qo'shiling