Порядок ліцензування страхової діяльності в Росії. Необхідний мінімум, який важливо знати страхувальнику про ліцензування страхової діяльності в Росії.

Стаття 32. Ліцензування діяльності суб'єктів страхової справи

1. Ліцензія на здійснення страхування, перестрахування, взаємного страхування, посередницької діяльності як страхового брокера (далі - ліцензія)- спеціальний дозвіл на право провадження страхової діяльності, наданий органом страхового нагляду суб'єкту страхової справи.

2. Ліцензія видається:

1) страхової організації на здійснення:

добровільного страхування життя;

добровільного особистого страхування, крім добровільного страхування життя;

добровільного майнового страхування;

виду страхування, здійснення якого передбачено федеральним законом про конкретний вид обов'язкового страхування;

перестрахування у разі прийняття за договором перестрахування зобов'язань із страхової виплати;

2) перестрахування організації на здійснення перестрахування;

3) суспільству взаємного страхування на здійснення взаємного страхування у формі добровільного страхування, а у випадках, якщо відповідно до федерального закону про конкретний вид обов'язкового страхування суспільство має право здійснювати обов'язкове страхування, у формі обов'язкового страхування;

4) страховому брокеру на здійснення посередницької діяльності як страховий брокер.

3. Для отримання ліцензії на здійснення страхування, перестрахування здобувач ліцензії подає до органу страхового нагляду:

1) заяву про надання ліцензії;

3) статут претендента на ліцензію;

4) рішення про затвердження статуту претендента ліцензії, обрання або призначення органів управління претендента ліцензії, а також про утворення ревізійної комісії або обрання ревізора претендента ліцензії;

6) документи, що підтверджують оплату статутного капіталу у повному розмірі;

7) відомості про осіб, зазначених у статті 32.1 цього Закону, з додатком документів, що підтверджують відповідність цих осіб кваліфікаційним та іншим вимогам, встановленим цим Законом, Федеральним законом від 2 листопада 2013 року N 293-ФЗ "Про актуарну діяльність у Російській Федерації" та нормативними актами органу страхового нагляду (відомості про осіб, призначених на посаді заступника особи, яка здійснює функції одноособового виконавчого органу, члена колегіального виконавчого органу, члена ради директорів (наглядової ради), заступника головного бухгалтера страхової організації, керівника та головного бухгалтера філії страхової організації, та відомості про актуарію страхової медичної організації, яка здійснює виключно обов'язкове медичне страхування, надаються за наявності зазначених посад у штаті претендента на ліцензію);

8) документи (згідно з переліком , встановленим нормативними актами органу страхового нагляду), що підтверджують джерела походження майна, що вноситься засновниками (акціонерами, учасниками) претендента на ліцензію до статутного капіталу;

9) положення про внутрішній аудит;

10) документи, що підтверджують відповідність претендента ліцензії вимогам, встановленим законодавством Російської Федерації про державну таємницю (у разі, якщо ця вимога встановлено законом);

11) документи, що підтверджують відповідність претендента ліцензії вимогам, встановленим федеральними законами про конкретні види обов'язкового страхування (у випадках, якщо федеральні закони містять додаткові вимоги до страховиків);

4. Здобувачі ліцензій, зареєстровані в єдиному державному реєстрі суб'єктів страхової справи, не повинні подавати до органу страхового нагляду документи, які зазначені у підпунктах 3 - 11 пункту 3 цієї статті та є в органу страхового нагляду, якщо до них не вносилися зміни.

5. Для отримання ліцензії на здійснення взаємного страхування претендент ліцензії (некомерційна організація) подає до органу страхового нагляду:

2) документи про сплату державного мита за надання ліцензії;

3) статут товариства взаємного страхування;

4) рішення про затвердження статуту претендента ліцензії, обрання або призначення органів управління претендента ліцензії, призначення внутрішнього аудитора (керівника служби внутрішнього аудиту);

5) відомості про осіб, призначених (обраних) на посади директора товариства та членів правління, внутрішнього аудитора (керівника служби внутрішнього аудиту), головного бухгалтера, а також відомості про актуарію з додатком документів, що підтверджують відповідність цих осіб кваліфікаційним та іншим вимогам, встановленим цим Законом, Федеральним законом від 29 листопада 2007 року N 286-ФЗ "Про взаємне страхування", Федеральним законом від 2 листопада 2013 року N 293-ФЗ "Про актуарну діяльність у Російській Федерації" та нормативними актами органу страхового нагляду;

6) положення про внутрішній аудит;

7) відомості про членів товариства взаємного страхування із зазначенням їх майнових інтересів, з метою захисту яких створено товариство взаємного страхування.

6. Для отримання ліцензії на провадження посередницької діяльності як страховий брокер здобувач ліцензії подає до органу страхового нагляду:

2) документи про сплату державного мита за надання ліцензії;

3) статут претендента ліцензії - юридичної особи;

4) відомості про осіб, призначених (обраних) на посади керівників (особа, яка здійснює функції одноособового виконавчого органу, керівник колегіального виконавчого органу), членів колегіального виконавчого органу страхового брокера – юридичної особи, відомості про страхового брокера – індивідуального підприємця, відомості про головного бухгалтера страхового брокера з додатком документів, що підтверджують відповідність цих осіб кваліфікаційним та іншим вимогам, встановленим цим Законом та нормативними актами органу страхового нагляду;

5) банківську гарантію на суму не менше трьох мільйонів рублів або документи, що підтверджують наявність власних коштів у розмірі не менше трьох мільйонів рублів, відповідно до абзацу шостого пункту 6 статті 8 цього Закону.

7. Здобувачі ліцензії, які є дочірніми товариствами щодо іноземного інвестора або мають частку іноземних інвесторів у своїх статутних капіталах понад 49 відсотків, поряд з документами, зазначеними у пункті 3 цієї статті, подають до органу страхового нагляду такі документи:

1) рішення юридичної особи - іноземного інвестора про його участь у створенні страхової організації на території Російської Федерації;

2) витяг з реєстру іноземних юридичних осіб відповідної країни, де засновано юридичну особу - іноземного інвестора, або інший рівний за юридичною силою доказ статусу іноземної юридичної особи - засновника (акціонера, учасника);

3) письмову згоду відповідного контрольного органу країни, де засновано юридичну особу - іноземний інвестор, на її участь у статутному капіталі страхової організації на території Російської Федерації або укладання даного контрольного органу або особи, правомочної надавати юридичні послуги на території країни, де засновано юридичну особу - іноземний інвестор, про відсутність у відповідності до законодавства цієї країни необхідності отримання такої згоди;

4) копія ліцензії (спеціального дозволу) країни, де заснована юридична особа – іноземний інвестор;

5) бухгалтерська (фінансова) звітність юридичної особи – іноземного інвестора за останні п'ять років її діяльності, складена відповідно до стандартів, встановлених особистим законом юридичної особи – іноземного інвестора, та підтверджує, що юридична особа – іноземний інвестор здійснює страхову діяльність відповідно до законодавства країни, де вона заснована, із додатком копії аудиторського висновку за останній звітний період (за наявності).

8. Нормативним актом органу страхового нагляду встановлюються вимоги до відомостей, документів та (або) типових форм документів щодо документів, зазначених у підпунктах 1 , , , та 12 пункту 3 , підпунктах 1 , 7 пункту 5 , підпунктах 1 , 4 пункту 6 цієї статті, а також порядок та способи подання до органу страхового нагляду документів, передбачених пунктами 3, 5 - 7 цієї статті.

Орган страхового нагляду з використанням єдиної системи міжвідомчої електронної взаємодії запитує у федеральному органі виконавчої влади, що здійснює державну реєстрацію юридичних осіб та індивідуальних підприємців, відомості про претендента на ліцензію, його засновників (акціонерів, учасників, членів), що містяться в єдиному державному реєстрі державний реєстр індивідуальних підприємців.

9. Визначені у цій статті переліки документів, що подаються претендентами ліцензій для отримання ліцензій, є вичерпними, за винятком випадків, якщо федеральними законами про конкретні види обов'язкового страхування передбачені додаткові вимоги до страховиків. З метою перевірки отриманої інформації орган страхового нагляду вправі надсилати організації запити у письмовій формах про надання (не більше їх компетенції) інформації, що стосується документів, поданих здобувачем ліцензії відповідно до законодавством Російської Федерации.

10. У разі невідповідності заяви про надання ліцензії та інших документів вимогам, встановленим цим Законом та (або) нормативними актами органу страхового нагляду, та (або) подання претендентом на ліцензію документів, зазначених у цій статті, не в повному обсязі орган страхового нагляду направляє претенденту ліцензії повідомлення в письмовій формі про необхідність усунення виявлених порушень, оформлення документів належним чином з вичерпним переліком відсутніх або неправильно оформлених документів та про зупинення терміну прийняття рішення не більше ніж на тридцять робочих днів. У разі ненадання претендентом ліцензії протягом зазначеного у такому повідомленні терміну належним чином оформлених документів раніше подана претендентом ліцензії заява про надання ліцензії та документи, що додаються до нього, повертаються претенденту ліцензії.

Прийняття рішення про видачу ліцензії або про відмову у видачі ліцензії здійснюється органом страхового нагляду у строк, що не перевищує тридцяти робочих днів з дня подання претендентом на ліцензію до органу страхового нагляду всіх документів, передбачених цією статтею та оформлених належним чином.

Орган страхового нагляду повідомляє претендента ліцензії про прийняте рішення про видачу ліцензії або про відмову у видачі ліцензії протягом п'яти робочих днів з дня ухвалення відповідного рішення.

11. Про зміни, внесені до документів, що стали підставою для отримання ліцензії відповідно до

Ліцензія для провадження страхової діяльності є документом, що засвідчує право її власника на провадження страхової діяльності на території РФ за дотримання ним умов і вимог, обумовлених при видачі такої ліцензії. Ліцензія здійснення страхування, перестрахування, взаємного страхування, страхової брокерської діяльності видається суб'єктам страхової справи ФСФР Росії.

Порядок ліцензування діяльності страхових організацій визначено у гол. 32 "Ліцензування діяльності суб'єктів страхової справи" Закону про страхування постановою Уряду РФ від 31 грудня 2010 р. № 1227 "Про особливості ліцензування діяльності страхових медичних організацій у сфері обов'язкового медичного страхування та визнання такими, що втратили чинність, деяких актів Уряду Російської Федерації" та наказом Мінфіну Росії від 11 квітня 2006 р. № 60н "Про затвердження Положення про вимоги до заяви, відомостей та документів, що подаються для отримання ліцензії на провадження діяльності суб'єктів страхової справи".

Ліцензії видаються на здійснення добровільного та обов'язкового особистого страхування, майнового страхування, страхування відповідальності та перестрахування, якщо предметом діяльності страховика є виключно перестрахування за видами страхової діяльності. При цьому в ліцензіях зазначаються конкретні види страхування, які страховик має право здійснювати. Ліцензія видається за встановленою формою та містить певні реквізити (рис. 5.1).

Ліцензія на провадження страхової діяльності не має обмеження за терміном дії, якщо це спеціально нс передбачено при видачі.

Для отримання ліцензії на здійснення добро – вільного та (або) обов'язкового страхування, взаємного страхування здобувач ліцензії представляє у ФСФР Росії такі документи:

установчі документи;

Рис. 5.1.

документ про державну реєстрацію як юридична особа;
протокол зборів засновників про затвердження установчих документів претендента на ліцензію та затвердження на посаді одноосібного виконавчого органу, керівника (керівників) колегіального виконавчого органу;
відомості про склад акціонерів (учасників);
документи, що підтверджують сплату статутного капіталу у повному розмірі;
документи про державну реєстрацію юридичних осіб, які є засновниками суб'єкта страхової справи, аудиторський висновок про достовірність їхньої фінансової звітності за останній звітний період, якщо для таких осіб передбачено обов'язковий аудит;
відомості про одноосібний виконавчий орган, керівника (керівників) колегіального виконавчого органу, головного бухгалтера, керівника ревізійної комісії (ревізора);
відомості про страховий актуар;
правила страхування за видами страхування, передбаченими законодавством, із додатком зразків документів, що використовуються;
розрахунки страхових тарифів із додатком використовуваної методики актуарних розрахунків та зазначенням джерела вихідних даних, а також структури тарифних ставок;
положення щодо формування страхових резервів;
економічне обґрунтування здійснення видів страхування.

Для отримання ліцензії на здійснення перестрахування претендент ліцензії повинен подати до ФСФР Росії вищезгадані документи, крім відомостей про страховому актуарії, правил страхування, розрахунків страхових тарифів.

Для отримання ліцензії на здійснення страхової брокерської діяльності здобувач ліцензії подає до органу страхового нагляду такі документи:

заяву про надання ліцензії;
документ про державну реєстрацію як юридичну особу або індивідуального підприємця;
установчі документи претендента на ліцензію – юридичної особи;
зразки договорів, необхідні здійснення страхової брокерської діяльності;
документи, що підтверджують кваліфікацію працівників страхового брокера та кваліфікацію страхового брокера – індивідуального підприємця.

Здобувачі ліцензій, які є дочірніми товариствами щодо іноземних інвесторів або мають частку іноземних інвесторів у своїх статутних капіталах понад 49%,на додаток до перерахованих документів подають згоду у письмовій формі відповідного органу з нагляду за страховою діяльністю країни місця перебування на участь іноземних інвесторів у статутних капіталах страхових організацій, створених на території РФ, або повідомляють ФСФР Росії про відсутність вимоги щодо наявності такого дозволу в країні місця перебування іноземних інвесторів

Слід звернути увагу до особливості правового становища страхових організацій з участю іноземного капіталу. Так, страхові організації, які є дочірніми товариствами щодо іноземних інвесторів (основним організаціям) або мають частку іноземних інвесторів у своєму статутному капіталі більше 49%, не можуть здійснювати в Російській Федерації страхування життя, обов'язкове страхування, обов'язкове державне страхування, майнове страхування, пов'язане із здійсненням поставок або виконанням підрядних робіт для державних потреб, а також страхування майнових інтересів державних та муніципальних організацій.

Якщо розмір (квота) участі іноземного капіталу в статутних капіталах страхових організацій перевищує 25%, ФСФР Росії припиняє видачу ліцензій на здійснення страхової діяльності страховим організаціям, які є дочірніми товариствами щодо іноземних інвесторів (основних організацій) або мають частку іноземних інвесторів у своєму статутний капітал понад 49%.

При наданні в належній формі всіх документів (документи повинні бути підписані уповноваженою особою претендента на ліцензію та скріплені печаткою), необхідні для отримання ліцензії, ФСФР Росії видає претенденту ліцензії повідомлення в письмовій формі про прийом документів. Якщо пізніше суб'єкти страхової справи вносять зміни до документів, що стали підставою для отримання ліцензії, вони зобов'язані протягом 30 днів з дня внесення змін повідомити про це орган страхового нагляду та надати документи, що підтверджують ці зміни.

Федеральна служба страхового нагляду розглядає заяви юридичних осіб та індивідуальних підприємців про видачу їм ліцензій у строк, що не перевищує 60 днів з дати отримання всіх необхідних для отримання ліцензії документів. Про прийняття рішення ФСФР Росії зобов'язана повідомити претендента на ліцензію протягом п'яти робочих днів з дня прийняття рішення.

Підставою для відмови у видачі юридичній особі ліцензії на здійснення страхової діяльності може бути:

невідповідність документів, що додаються до заяви, вимог законодавства РФ;
використання претендентом на ліцензію – юридичною особою повністю позначення індивідуалізуючого інший суб'єкт страхової справи;
наявність у документах, поданих здобувачем ліцензії, недостовірної інформації;
наявність у керівників чи головного бухгалтера незнятої чи непогашеної судимості;
незабезпечено страховиками своєї фінансової стійкості та платоспроможності відповідно до вимог законодавства;
наявність невиконаного розпорядження органу страхового нагляду;
неспроможність (банкрутство) суб'єкта страхової справи – юридичної особи та вини засновника претендента на ліцензію.

Про відмову у видачі ліцензії ФСФР Росії повідомляє юридичної особи в письмовій формі із зазначенням причин відмови протягом п'яти робочих днів з дня ухвалення такого рішення.

Ліцензія на провадження страхової діяльності суб'єктам страхової справи видається без обмеження строку її дії, проте може видаватися і тимчасова ліцензія на строк не більше ніж три роки за бажанням претендента ліцензії. Крім цього, тимчасова ліцензія може бути видана на строк від одного до трьох років за відсутності інформації, що дозволяє достовірно оцінити страхові ризики, передбачені правилами страхування, що надаються при ліцензуванні. Однак термін дії тимчасової ліцензії може бути продовжений за заявою претендента, якщо за час її дії їм не було допущено порушень або їх усунули у встановлені терміни.

За розгляд та видачу кожної ліцензії на здійснення страхової діяльності стягується плата зі страхових організацій у розмірі, встановленому чинним законодавством України. Суми ліцензійних зборів зараховуються до відповідних бюджетів.

Слід зазначити, що до компетенції ФСФР Росії щодо ліцензування діяльності страхових організацій належить надання приписів, обмеження або зупинення дії ліцензії на здійснення страхової діяльності.Підставою для ухвалення рішення про обмеження або зупинення ліцензії є невиконання припису, який надасть орган страхового нагляду суб'єктам страхової справи.

Приписомє письмове вказівку ФСФР Росії, яка зобов'язує страховика усунути виявлене порушення у встановлений термін, тобто, по суті, це розпорядження про усунення страховиком у встановлений термін виявлених у нього порушень. Припис надається страховику за порушення вимог Закону про страхування, зокрема:

а) за провадження видів діяльності, які не можуть бути предметом безпосередньої діяльності страховиків, відповідно до Закону;
б) недотримання встановлених правил формування та розміщення страхових резервів;
в) недотримання встановлених вимог до нормативного співвідношення між активами та страховими зобов'язаннями;
г) порушення встановлених вимог щодо подання до ФСФР Росії звітності;
буд) неподання термін документів, затребуваних ФСФР Росії;
е) встановлення факту подання до ФСФР Росії недостовірної інформації;
ж) неповідомлення у встановлений термін у ФСФР Росії про зміни та доповнення, внесені до документів, що стали підставою для видачі ліцензії (з поданням підтверджуючих документів);
з) інші порушення.

Приписи надсилаються ФСФР Росії суб'єктам страхової справи. Відповідно організації, які отримали розпорядження, повинні виправити виявлені порушення у встановлений термін і сповістити про це контролюючий орган. У разі невиконання розпорядження належним чином або у встановлений термін дія ліцензії обмежується або припиняється у порядку, встановленому законодавством.

Обмеженнядія ліцензії страховика означає заборону на укладення договорів страхування за певними видами страхування, договорів перестрахування, а також внесення змін, що тягнуть за собою збільшення зобов'язань страховика до відповідних договорів.

Зупиненнядії ліцензії страховика означає заборону на укладення договорів страхування, договорів перестрахування, договорів надання послуг страхового брокера, а також внесення змін, що тягнуть за собою збільшення зобов'язань суб'єкта страхової справи, у відповідні договори.

Рішення про обмеження або зупинення дії ліцензії в обов'язковому порядку підлягає опублікуванню в друкованому органі, що визначається ФСФР Росії, протягом 10 робочих днів з дня ухвалення такого рішення та набирає чинності з дня його опублікування. Відповідно повідомляється і страховику в письмовій формі протягом п'яти робочих днів з дня набрання такого рішення чинності із зазначенням причин обмеження чи зупинення дії ліцензії.

Подання страховиком у встановлений термін документів, що свідчать про усунення порушень, що спричинили обмеження або призупинення дії ліцензії, є підставою для поновлення дії ліцензії.

Існують види діяльності, для яких потрібно одержувати ліцензію. Страховий бізнес є таким сегментом надання послуг, де задіяні інтереси держави, бізнесмена та страхувальників, тож укладати договори страховки неліцензованим СК заборонено.

Основна інформація

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Пройшовши по будь-якому місту, можна виявити не одну страхову контору, але важливо при виборі відповідального страховика зрозуміти, чи має він ліцензію на надання певних послуг.

Ліцензуванням страхової діяльності на території РФ займається Федеральний орган влади зі страхового нагляду, який повинен бути переконаний, що постачальник послуг не має наміру обманювати своїх клієнтів і сумлінно виконуватиме свої зобов'язання.

Визначення

Страхова компанія- Це організація, з якою може укласти договір як фізична, так і юридична особа. До послуг СК відноситься забезпечення гарантіями компенсації при настанні будь-якої ситуації.

Ліцензія– дозвіл від держави на ведення діяльності щодо надання страхових послуг. У ліцензії чітко зазначено, які договори має право складати страховик із своїми клієнтами. Ліцензія – це документ, який може мати термін дії.

Законодавство

Усі нюанси щодо ліцензування страхової діяльності з надання медичного страхування прописані в Постанові Уряду №1227 від 31.12.2010 р. «про ліцензування страхових мед. установ».

Яку інформацію містить

Про те, чи має страховик ліцензію, можна дізнатися двома способами:

Запитати документ у конторі страховика.
Зайти на сайт ЦБ РФ та ознайомитися з інформацією про видані ліцензії страховим компаніям у регіоні.

Якщо страховик без проблем надав на першу ж вимогу клієнта бланк ліцензії, то можна з неї дізнатися таку інформацію:

Офіційне найменування організації.
Яким органом було видано ліцензію.
Юридична адреса контори.
ІПН/ОГРН страховика.
Які послуги мають право надавати СК.
Дата, від якої було ухвалено рішення про ліцензування.
Число, до якого дозвільний документ діє.
Номер, який було надано ліцензії та числове значення, під яким страховик перебуває в реєстрі ЦБ РФ.

Зупинення дії

Отримання ліцензії не означає, що страховик має право страхувати будь-що і будь-кого. У документі чітко прописані всі дозволені види діяльності.

Якщо ліцензована установа порушує свої обов'язки, то дозвільний документ може бути:

Обмежений.
Зупинено.
Вилучено.

Обмеження дії ліцензії означає те, що страховик може продовжувати свою діяльність, але не за тими видами послуг, які надавалися з порушеннями.

Призупинення дії ліцензії свідчить про неможливість укладати будь-які договори доти, доки всі виявлені контролюючими органами порушення не будуть виправлені.

Позбавити ліцензії СК можуть з кількох причин:

При не виправленні порушень, що призвели до зупинення дії.
При виявленні порушень більше одного разу на рік.
Якщо після отримання ліцензії, контора так і не почала працювати протягом дванадцяти місяців.
За заявою самого страховика.

Усі дії, пов'язані з призупиненнями, поновленнями та ін., друкуються у спеціальній рубриці «Вісник» на офіційному сайті Центрального Банку.

Якщо було подано заяву на вилучення ліцензії самим страховиком, то настає низка деяких зобов'язань, які він має виконати протягом шестимісячного строку:

Погасити всі зобов'язання перед своїми страхувальниками або розірвати з ними договір за рішенням про ліквідацію СК.
Надати документи, що показують відсутність будь-яких боргів чи інших зобов'язань перед будь-ким.
Передати ліцензуючим органам усю бухгалтерську документацію.
Підготувати папери зняття компанії з обліку в податкових органах.

Порядок дій щодо ліцензування страхової діяльності

Заходи, які необхідно здійснити з метою отримання ліцензії, є простими:

Зареєструвати юридичну особу чи підприємництво. У статутних документах має бути інформація про планування провадити страхову діяльність.
Підготувати пакет документів для ліцензуючих органів.
Написати заяву до органів страхового нагляду про бажання отримати дозвільний бланк.
У разі схвалення від Федеральних структур отримати на руки заповітну ліцензію.

Пакет документів

Ліцензування здійснюється щодо осіб, які пройдуть перевірку на сумлінність та відповідальність та першим випробуванням для страховика стане збір документації для органів страхового нагляду.

До переліку документів входить:

Заява, що подається до ліцензуючих органів.
Документи, що доводять реєстрацію страховика у ФНП.
Статут та протокол із зборів засновників про бажання отримати ліцензію та доручення певній особі ведення справ щодо оформлення.
Якщо страховиком є акціонерне товариство, то будуть потрібні документи про кожну з осіб, які вклали гроші в компанію.
Відомості про зарахування на рахунок СК необхідного статутного капіталу, а також папери, що вказують на джерело доходів людей, які вклали кошти до стартового бюджету.
Висновок про проведену аудиторську перевірку.

Які можуть виникнути складності

Бізнесмени-початківці, які відкрили страхову агенцію, повинні бути готові до того, що просто за красиві очі ліцензію на ведення справ не видають.

Процес ліцензування ґрунтується на зборі досить об'ємного пакета документів та виконанні умов, яким має відповідати страховик.

Щоб максимально спростити та прискорити механізм видачі ліцензії потрібно:

Відвідати юриста та досконально роз'яснити, що повинен вказати страховик у реєстраційних паперах для ведення тієї діяльності на яку він націлений.
Дізнатися максимально докладний список документації, яку потрібно підготувати.
Подбати про те, щоб на момент подачі паперів на рахунку компанії був статутний капітал.
Підготувати всі відомості про доходи людей, які зробили внесок у стартовий бюджет.
Провести аудит фірми до подання документів на ліцензію та усунути виявлені порушення у найкоротший термін.

Різновид

Перед тим як спантеличувати структуру страхового нагляду перевіркою документів, необхідно визначитися яким видом страхування займатиметься страховик.

Різновидів небагато, всього чотири:

Страхова компанія.
Перестрахувальні структури.
Товариства із взаємного страхування.
Страховий брокер.

Також слід зазначити, що, крім відмінності виду ліцензії, буває і класифікація і за терміном дії дозвільного бланка. Видають або безстрокові ліцензії, або ті, які потрібно час від часу продовжувати.

Яким вимогам має відповідати одержувач

Щоб стати ліцензованим постачальників послуг зі страхування, необхідно дотримуватися деяких умов до подання документів до Федеральних органів.

Також регулярно відбуватимуться перевірки до СК, а це означає, що розслаблятися після отримання заповітного документа не варто. Необхідно постійно у повному порядку містити бухгалтерію та поточну документацію фірми.

Статутний капітал

Основна вимога, без якої ніхто не видасть ліцензію, – це зарахування на рахунок страховика статутного капіталу у розмірі, затвердженому законодавчо.

Для початку діяльності страхової компанії необхідно мати на рахунку щонайменше 120 мільйонів рублів.

Якщо до переліку послуг страховика входить і страховка життя, то до статутного бюджету вимоги інші, його розмір не повинен бути меншим за 240 мільйонів рублів.

Вести перестрахувальну діяльність дуже дорого, для початку справ потрібно мати 480 мільйонів рублів.

Є вид діяльності, який і не потребує сотень мільйонів на рахунку – це діяльність щодо укладання договорів на обов'язкове медичне обслуговування. Статутний капітал за таким видом роботи дорівнює 60 мільйонам.

Кваліфікація керівництва

До керівного складу страхової компанії ліцензуючі органи також дуже прискіпливі.

Так, наприклад, ліцензія не буде отримана, якщо:

Генеральний директор не має вищої освіти і не пропрацював щонайменше два роки на керівній посаді у сфері страхування.
Головбух не має спеціалізованої вищої освіти, не відпрацював за спеціальністю п'ять років, два роки з яких у страховому бізнесі.
Аудитор фірми повинен мати також належне освіту та досвід роботи не менший дворічного періоду.

Також не видадуть дозвіл на укладання страхових договорів, якщо з'ясується, що хтось із керівного складу раніше працював у фірмах, у яких ліцензію забрали або засудили за фінансові махінації.

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Ліцензуванням страхової діяльності біля Російської Федерації займається Банк Росії.

Ліцензуванням називається процедура видачі державного дозволу на ведення страхової діяльності.

Правила та порядок ліцензування прописані у ст. 32 Закону «Про організацію страхової справи в Російській Федерації». У зазначеній статті наведено вичерпні переліки документів, які мають бути складені російською мовою та представлені здобувачами ліцензій до органу, що ліцензує, яким є Банк Росії.

Ліцензія на здійснення страхування, перестрахування, взаємного страхування, посередницької діяльності як страхового брокера – спеціальний дозвіл на право провадження страхової діяльності, наданий органом страхового нагляду суб'єкту страхової справи.

Ліцензія видається:

1) страхової організації на здійснення:

- Добровільного страхування життя;

Добровільного особистого страхування, крім добровільного страхування життя;

Добровільне майнове страхування;

виду обов'язкового страхування, здійснення якого передбачено федеральним законом про конкретний вид обов'язкового страхування;

Перестрахування у разі прийняття за договором перестрахування зобов'язань із страхової виплати;

2) перестрахування організації на здійснення перестрахування;

3) суспільству взаємного страхування на здійснення взаємного страхування у формі добровільного страхування, а якщо відповідно до федерального закону про конкретний вид обов'язкового страхування суспільство має право здійснювати обов'язкове страхування, у формі обов'язкового страхування;

4) страховому брокеру на здійснення посередницької діяльності як страховий брокер.

Для отримання ліцензії претендент на здійснення страхування, перестрахування подає до органу страхового нагляду документи, зазначені у ст. 32 Закону «Про організацію страхової справи в Російській Федерації».

Визначені у ст. 32 Закону переліки документів, що подаються здобувачами ліцензій для отримання ліцензій, є вичерпними, за винятком випадків, якщо федеральними законами про конкретні види обов'язкового страхування передбачені додаткові вимоги до страховиків. З метою перевірки отриманої інформації орган страхового нагляду вправі направляти до організації запити у письмовій формах про надання (не більше їх компетенції) інформації, що стосується документів, поданих здобувачем ліцензії відповідно до законодавства РФ.

У разі невідповідності заяви про надання ліцензії та інших документів зазначеним у законі вимогам та (або) подання претендентом на ліцензію документів, які мають бути додані до заяви, не в повному обсязі орган страхового нагляду протягом трьох робочих днів з дня їх надходження надсилає претенденту ліцензії повідомлення у письмовій формі про необхідність усунення у тридцятиденний строк виявлених порушень та (або) подання претендентом на ліцензію документів у повному обсязі. У разі ненадання претендентом ліцензії у тридцятиденний строк оформленої у належній формі заяви про надання ліцензії та (або) у повному обсязі документів, що додаються, раніше подана заява про надання ліцензії та документи, що додаються до неї, повертаються претенденту ліцензії. При поданні у належній формі всіх документів, зазначених у ст. 32 Закону «Про організацію страхової справи в Російській Федерації», орган страхового нагляду протягом трьох робочих днів з дня їх подання приймає рішення про їх розгляд або у разі їх невідповідності положенням закону про повернення документів з мотивованим обґрунтуванням причин повернення. Строк прийняття органом страхового нагляду рішення про видачу ліцензії або про відмову у видачі ліцензії обчислюється з дня надходження у повному обсязі до органу страхового нагляду документів, що відповідають вимогам Закону «Про організацію страхової справи в Російській Федерації» та оформлені у належній формі. Заяву про надання ліцензії та документи, що додаються до неї, здобувач ліцензії вправі направити до органу страхового нагляду у вигляді електронних документів, підписаних посиленим кваліфікованим електронним підписом.

Про зміни, внесені до документів, що стали підставою для отримання ліцензії, страховики та страхові брокери зобов'язані повідомляти в письмовій формі орган страхового нагляду та одночасно подавати документи, що підтверджують ці зміни, протягом тридцяти днів з дня внесення цих змін.

Прийняття рішення про видачу ліцензії або про відмову у видачі ліцензії здійснюється органом страхового нагляду у строк, що не перевищує тридцяти робочих днів з дня отримання органом страхового нагляду всіх документів, передбачених для отримання ліцензії претендентом на ліцензію. Орган страхового нагляду зобов'язаний повідомити претендента на ліцензію про прийняття зазначеного рішення протягом п'яти робочих днів з дня його прийняття.

Ліцензія на провадження страхової діяльності повинна містити такі відомості:

1) найменування органу страхового нагляду, який видав ліцензію;

2) найменування (фірмове найменування) суб'єкта страхової справи -;

3) прізвище, ім'я, по батькові суб'єкта страхової справи – індивідуального підприємця;

4) місце знаходження та поштову адресу суб'єкта страхової справи - юридичної особи або місце проживання та поштову адресу суб'єкта страхової справи - індивідуального підприємця;

5) основний державний реєстраційний номер юридичної особи чи індивідуального підприємця;

7) діяльність у сфері страхової справи (страхування, перестрахування, взаємне страхування, посередницька діяльність як страховий брокер);

Вид діяльності, який здійснюється страховою організацією (добровільне страхування життя; добровільне особисте страхування, за винятком добровільного страхування життя; добровільне майнове страхування або найменування виду обов'язкового страхування відповідно до федерального закону про конкретний вид обов'язкового страхування);

9) форми та види страхування, що здійснюються товариством взаємного страхування на підставі статуту;

10) номер та дата прийняття органом страхового нагляду рішення про видачу, переоформлення ліцензії, а також заміну бланка ліцензії;

11) реєстраційний номер запису у Єдиному державному реєстрі суб'єктів страхової справи;

12) номер ліцензії та дата її видачі.

Форма бланка ліцензії затверджується органом страхового нагляду.

Ліцензія на провадження страхової діяльності підписується керівником органу страхового нагляду або уповноваженою ним особою та засвідчується гербовою печаткою органу страхового нагляду.

У разі зміни відомостей, зазначених у ліцензії, ліцензія на провадження страхової діяльності підлягає переоформленню протягом тридцяти робочих днів з дня подання до органу страхового нагляду заяви про переоформлення ліцензії та документів, що підтверджують внесення цих змін.

Суб'єкт страхової справи у разі втрати або псування ліцензії має право на отримання дубліката ліцензії протягом десяти робочих днів з дати звернення в письмовій формі до органу страхового нагляду із зазначенням причин втрати або псування.

Страхування: Відео

Законодавець встановив, що це суб'єкти страхової діяльності повинні мати ліцензію, тобто встановленої форми документ, дає право ставати учасником цього ринку конкретної території России.

Про всі нюанси його оформлення і йтиметься у нашій статті.

Які види діяльності підлягають ліцензуванню?

Закон №172 від 2003 р., що регламентує організацію страхової сфери в нашій країні, класифікує всі види діяльності, для яких потрібне отримання дозволу. Цей перелік охоплює двадцять три види.

Зокрема, отримання документа дозволяє застрахувати життя клієнта:

у разі настання будь-яких обставин, наприклад, смерть, досягнення конкретного віку;
на умовах регулярної страхової виплати з фінансової ренти;
від настання хвороби чи нещасного випадку.

Обов'язковому ліцензуванню підлягає страхова діяльність у таких сферах:

медична;
пенсійна;
вантажоперевезення;
сільське господарство.

Також здійснюється страховка:

особистого майна;
підприємницьких та фінансових ризиків;
всіх типів транспортних засобів (повітряний, автомобільний, залізничний, водяний);
громадянської відповідальності їхніх власників.

Аналогічно страхується громадянська ответственность:

структур, які займаються експлуатацією небезпечних об'єктів;
у разі настання шкідливих наслідків через неякісний придбаний товар, виконану роботу або надану послугу;
за завдання шкідливих наслідків третій особі;
порушення договірних зобов'язань.

Перестрахуванням, взаємним страхуванням, страховою брокерською діяльністю можна займатися лише після придбання відповідного дозволу.

Про вимоги та умови

При ліцензуванні для страхової компанії висувається неодмінна вимога наявність у неї певного статутного капіталу. Диференціація його найменшого розміру залежить від запланованого напряму діяльності.

За наявності величини статутного капіталу не нижче ста двадцяти мільйонів рубліворганізації дозволено здійснювати страховку:

громадян (за винятком страхування життя);
цивільну відповідальність;
ризиків підприємців;
нерухомості та іншого майна.

Дворазове зростаннявеличини статутного капіталу дає можливість укладати договори щодо страхування життя. Наявність 480 мільйонівдає право на роботу із перестрахування.

Для одного соціального страхування досить мати 60 мільйонів рублів.

Законодавець залишив у себе право змінювати необхідний мінімум статутного капіталу. Це може залежати від економічного стану у державі, інфляційних процесів, зміни стратегічних напрямів у цій сфері.

Регулювання підлягає і допустима можливість використання іноземних інвестицій. Ліцензії, що дозволяють страхувати майно, життя та здоров'я людей на території нашої країни з використанням коштів бюджету, не можуть видаватися дочірнім структурам зарубіжних фірм або організаціям, що містять у статутному капіталі понад 49 відсотків закордонних коштів.

Це ж обмеження відноситься і до страхування:

ризиків, що виникають у зв'язку із закупівлею товару, робіт та послуг для муніципальних та державних потреб;
майнового інтересу муніципальних та держустанов.

Компанії, статутний капітал яких має частку іноземного понад 51 відсоток, не допускаються до ліцензування, поряд з переліченим вище, по ОСАЦВ, а також зі страхування інтересу клієнтів, пов'язаного з досягненням конкретного віку.

Серйозні кваліфікаційні вимоги пред'являються до керівних осіб компаній:

У генерального директора крім вищої освіти має бути понад два роки стажу роботи керівником страхової фірми.
Головбух крім відповідності вимогам ФЗ «Про бухоблік» повинен мати стаж роботи у бухгалтерії п'ять років і більше, у тому числі він щонайменше два роки повинен працювати у структурі, що займається страховкою.
Керівні місця не повинні займатися особами, які раніше очолювали компанії, у яких відкликано або призупинено дозвіл на страхову діяльність протягом останніх трьох років.
Не допускаються керівники із непогашеною судимістю чи дискваліфікацією за порушення у сфері фінансів.

Крім підтвердження наявності необхідних активів, що є у розпорядженні страховиків та кваліфікації керівної ланки, у процесі ліцензування обов'язково контролюються:

умови страховки, які повинні суперечити цивільному праву;
обґрунтованість страхового тарифу, що застосовується;
відповідність правил, що регламентують формування страхового резерву, тим вимогам, встановленим законодавцем;
наявність бізнес-плану.

Список документів

Щоб отримати дозвіл, компанія-здобувач має перед поданням заяви здійснити підготовку:

установчої документації;
свідоцтва про державну реєстрацію організації як юридичної особи;
протоколів зборів, де затверджувалася установча документація та кандидатури на керівні посади;
переліку акціонерів;
документації про статутний капітал;
документації про держреєстрацію юр. осіб, які заснували компанію, за необхідності з аудиторським висновком, що підтверджує їхню останню фінансову звітність;
даних на керівництво компанії, головбуха, ревізора;
матеріалів про страхові актуарії;
правил щодо запланованих видів страховки із зразками договору;
механізму розрахунку страхового тарифу;
положення, що регламентує створення страхового резерву;
економічного обґрунтування проведення заявлених страховок.

Куди подаються документи?

Заява з вищевказаним пакетом документів подається до адміністративних органів суб'єкта федерації у підрозділ Федеральної служби страхового нагляду.

На даний момент ця служба злита з Федеральною службою з фінансових ринків Міністерства фінансів РФ. З урахуванням реорганізацій, які відбуваються останнім часом у цьому міністерстві, не виключено жодних змін у цьому питанні.

Терміни дії та вартість

На сьогодні існують дозволи тимчасові та з необмеженим терміном дії. Перші видаються на термін, що запитується, максимум на трирічний період.

За відсутності порушень компанії тимчасова ліцензія може бути продовжена. Після отримання позитивного рішення про ліцензування претендент сплачує держмито у розмірі 4000 рублів.