Jak zarządzać rodzinnym budżetem? Jak naukowo zarządzać pieniędzmi.

Czym są pieniądze jak zarządzać pieniędzmi A jakie cechy musisz mieć do tego? Aby odpowiedzieć na te pytania, spójrzmy na 2 role, które finanse mogą odgrywać w życiu człowieka:

1. Pieniądze jako jedyny cel sam w sobie.
2. Pieniądze są jak narzędzie.

Zdolność do zarządzania pieniędzmi zależy bezpośrednio od tego, którą z tych ról odgrywają w Twoim życiu.

Pieniądze jako jedyny cel sam w sobie

Czym różni się człowiek od zwierzęcia? Intelekt i duchowość. Miłość, dobroć, szacunek, wdzięczność, honor, godność, współczucie to wieczne ludzkie wartości. To jest moc, która nas uszczęśliwia. Być może to jest główna rzecz, dla której żyjemy - być szczęśliwym.

Jeśli jednak zaczniesz zaniedbywać te wartości i jako jedyny cel w życiu stawiasz sobie zarabianie pieniędzy, to nigdy nie będziesz w stanie stać się naprawdę szczęśliwym i wolnym. Nie będziesz kontrolować pieniędzy, ale oni kontrolują ciebie.

Rozejrzyj się: ilu ludzi stworzyło dziś dla siebie idola - złotego cielca. Czczą pieniądze, stając się ich niewolnikami. Same pieniądze dyktują takim ludziom różne warunki w życiu: z kim się przyjaźnić, kogo „kochać” itp. Mają tylko fizyczną powłokę, umysł, ale nie ma w nich duchowości szerokim znaczeniu to słowo.

Skoro tylko ktoś obiera płaski kurs za pieniądze i oddaje mu cześć, nie ma potrzeby mówić o wielkości, o duszy, o szczęściu. W takiej sytuacji silnie manifestuje się ambicja człowieka: kto ma droższy samochód lub większy jacht.

pieniądze jako narzędzie

Jeśli chcesz zarządzać pieniędzmi, potraktuj je jako narzędzie do rozwoju najbardziej najlepsze cechy. Większość zamożnych ludzi, którzy stworzyli coś w swoim życiu, nie prowadzi tak luksusowego stylu życia, jak wielu ludziom się wydaje. Tak wielkie osobowości rozumieją, że nie można jeść sto razy dziennie, nie można prowadzić kilku samochodów jednocześnie. Rozumieją, że przychodzimy na ten świat nadzy i nadzy wychodzimy.

„Nie ty dla pieniędzy, ale pieniądze dla ciebie”

Bądź panem pieniędzy, zachowaj duchowość, używaj pieniędzy jako narzędzia. Tylko w ten sposób możesz stać się szczęśliwy, zarabiając więcej. Do kompetentnego zarządzania pieniędzmi niezbędne jest zrozumienie ich roli na poziomie miasta, regionu, kraju. Jak się poruszają Przepływy środków pieniężnych. Dokąd idą, dokąd idą. Gdzie zderzają się różne interesy? Przyjrzyj się wszystkim procesom świadomie - jakby z góry. Spróbuj zobaczyć cały obraz. To pozwoli ci stać się jeszcze bardziej skutecznym i bogatszym.

Pamiętaj, że ważniejsze jest pielęgnowanie w sobie świadomości, duchowości i cech przywódczych. A pieniądze to przymiotnik twojego wewnętrznego rozwoju. Mając powyższe cechy i umiejętności, zawsze możesz łatwo zarządzać dowolną kwotą pieniędzy.

Jaką rolę w twoim życiu odgrywają pieniądze?

Z pewnością kilka razy dziennie wydajesz pieniądze na rzeczy, których tak naprawdę nie potrzebujesz. Butelka Coca-Coli z automatu, filiżanka kawy z drogiej modnej kawiarni, obiad z kolegami, nowa gra na telefon… Lista jest długa. W każdym razie wydajesz kilkaset (lub tysięcy) rubli na każdą drobiazg i natychmiast o tym zapominasz.

Powodem takiego zachowania jest brak samokontroli finansowej. Raz za razem dokonujesz niewielkich wydatków, nie myśląc o dłuższej perspektywie. Ale oto, czym grozi brak samokontroli:

• nie zbliżasz się do osiągnięcia wielkich celów finansowych;
• musisz pożyczyć pieniądze;
• nie wiesz, ile będziesz miał pieniędzy za dzień lub za miesiąc;
• ciągle brakuje ci pieniędzy.

Oczywiście nie jest łatwo porzucić nawykowy tryb życia. Stworzenie długoterminowego planu jest trudniejsze niż tylko nadmierne wydatki i oddawanie się małym przyjemnościom. Ale jeśli chcesz żyć w dostatku i nie martwić się o własną przyszłość, będziesz potrzebować umiejętności kontrolowania siebie i swoich wydatków. Dlatego podpowiemy Ci, jak zdobyć samokontrolę w sprawach związanych z pieniędzmi.

1. Przestań szukać wymówek

Za każdym razem, gdy znajdziesz wymówkę, by wydać pieniądze na bezużyteczne zakupy, uniemożliwiasz sobie rozpoczęcie planowania finansowego.

Kupując coś, czego dziś nie potrzebujesz, pozbawiasz się czegoś ważnego w przyszłości.

Może to naprawdę tylko drobiazg. Może naprawdę naprawdę chcesz to kupić. Może potrzebujesz zakupu, aby zaimponować komuś.

Ale jeśli chcesz żyć bezpiecznie, przestań szukać dla siebie wymówek. Po prostu zrozum: kiedy kupujesz jakieś bzdury, cofasz się o krok na drodze do swojego finansowego dobrobytu.

2. Przed każdym zakupem zadaj sobie pytanie: „Czy mogę żyć bez tego przedmiotu?”

Aby kontrolować swoje życie finansowe, będziesz musiał wyrobić sobie przydatny nawyk oceniania każdego zakupu. I nie chodzi o koszty.

Czy naprawdę potrzebujesz tego przedmiotu? Czy możesz się bez tego obejść? Czy istnieje tańszy odpowiednik? Zadaj sobie te pytania za każdym razem, gdy masz zamiar dokonać zakupu.

Samokontrola finansowa to umiejętność powiedzenia „nie” rzeczom, które wcześniej powiedziałbyś „tak” bez zastanowienia.

Zadaj sobie pytanie: „Czy mogę żyć bez tego?”. Jeśli odpowiesz „tak”, to nie musisz nic kupować, lepiej oszczędzać na ważniejsze rzeczy. Jeśli odpowiedź brzmi „nie”, zadaj sobie pytanie: „Czy analog jest tańszy?”.

Nauczysz się więc oceniać i akceptować konsekwencje każdej ze swoich decyzji i działań.

3. Używaj tylko gotówki, bez kart kredytowych

Zazwyczaj karty kredytowe wystawiają z bardzo dużym limitem i to nie przypadek: z taką kartą w ręku trudniej jest kontrolować wydatki.

Kiedy nie masz na rękach prawdziwych, papierowe pieniądze, kupując łatwo jest zlekceważyć to, na co naprawdę Cię stać. W takiej sytuacji zależy Ci tylko na jednym: najważniejsze jest, aby mieć wystarczająco dużo. Ponadto z kartą bez limitu dużo łatwiej wpaść w kłopoty, takie jak niezrównoważone rachunki czy duże długi.

Rozwiązanie problemu jest bardzo proste: używaj tylko gotówki. Jeśli okaże się, że nie masz wystarczającej ilości gotówki, aby przejść do następnego miesiąca, zastanów się, jak zaoszczędzić pieniądze. W przyszłym miesiącu wydawaj mądrzej.

Samokontrola finansowa jest jak jazda na rowerze. Naucz się panować nad sobą na gotówkę, to jest twój stary rower, a nie szkoda. A kiedy poczujesz się pewnie w sobie, możesz przesiąść się na fantazyjne szybkie rowery – korzystaj z kart kredytowych i debetowych.

4. Udaj się do miejsc, w których lubisz wydawać pieniądze bez karty i z odrobiną gotówki

Większość ludzi ma miejsca, w których jest mało prawdopodobne, aby byli w stanie oprzeć się pokusie i prawdopodobnie wydadzą dużo pieniędzy na to, czego chcą, nawet nie myśląc o konsekwencjach. Kawiarnia. Księgarnia. Sklep z elektroniką. Sklep odzieżowy. Każdy ma swoje słabości.

Być może oczekujesz rady, aby nigdy więcej nie odwiedzać takich miejsc. Ale to nie nauczy cię samokontroli, a jedynie unikania problemów.

Zostaw kartę w domu, potrzebujesz tylko gotówki. Jeśli nie zdecydowałeś dokładnie, co kupisz, idź po raz pierwszy w ogóle bez pieniędzy i przyjrzyj się bliżej. Następnie idź z konkretną kwotą, którą musisz zapłacić za upragniony zakup.

Ten proces, zwłaszcza wielokrotnie powtarzany, uczy nas opierania się pokusom. A odporność na pokusy jest podstawą samokontroli.

5. Skup się na uczestnictwie, a nie na zakupach

Często zapracowani ludzie kupują rzeczy tylko po to, aby pozostać w kontakcie ze swoim hobby lub pasją.

Na przykład osoba namiętnie uwielbia czytać, ale życie rozwinęło się w taki sposób, że prawie zawsze brakuje czasu. Ale nadal kupuje książki, które chciałby przeczytać (i ma nadzieję, że przeczyta je później). To pułapka psychologiczna: w ten sposób kupowanie zastępuje egzekucję.

Zrób coś zamiast kupować zamienniki. Jeśli problemem jest brak wolnego czasu, zacznij od przejrzenia swojego harmonogramu.

Zaangażowanie się w coś, co cię interesuje, jest niesamowite. skuteczna metoda pozbyć się obsesyjnego pragnienia wydawania więcej i więcej pieniędzy do rzeczy, które zastępują rzeczywiste uczestnictwo. Najpierw przeczytaj wszystko ze zgromadzonego stosu książek, a dopiero potem kup nowe.

6. Wybierz odpowiedni format komunikacji

Wszyscy wychodzimy na spotkanie z innymi ludźmi, spędzamy czas poza domem i uczestniczymy w jakiejś społecznej aktywności. Najczęściej takie spotkania odbywają się w klubach, restauracjach, sklepach i innych miejscach, w których trzeba wydać dużo pieniędzy.

Na przykład idziesz na kolację z przyjaciółmi, potem idziesz do kina, a potem decydujesz się pójść do baru. A w twoim portfelu brakuje już kilku tysięcy rubli.

Strzeż się tej formy komunikacji. Nie musisz wydawać dużo pieniędzy, aby miło spędzić czas z przyjaciółmi. Na przykład możesz spotkać się w czyimś domu. Lub w dowolnym innym miejscu, w którym wydawanie pieniędzy nie jest czynnością definiującą, ale częścią doświadczenia: zagraj w piłkę nożną w pobliskim parku lub wybierz się na piknik.

Być może niektórzy z twoich przyjaciół odmówią takiej rozrywki. Cóż, to świetny test, aby określić, które z twoich kontaktów są bardziej zainteresowane wychodzeniem i wydawaniem pieniędzy, a kto chce się z tobą spotykać.

7. Bacznie obserwuj swoje wydatki i okresowo je przeglądaj

Największym wyzwaniem przy śledzeniu wydatków jest to, że ludzie zwykle nie mają jednego miejsca, w którym mogliby zbierać dane o wszystkich wydatkach i sprawdzać, gdzie trafiają pieniądze.

Rozwiązanie jest proste: śledź swoje wydatki i zapisuj, na co wydajesz każdy grosz. Dla wygody możesz rozbić wszystkie wydatki na kategorie: jedzenie, rozrywka, odzież, domowe środki chemiczne, transport, główne zakupy, rachunki za media i tak dalej.

Możesz użyć jednej z aplikacji do kontrolowania finansów osobistych. Do tych samych celów odpowiedni jest zarówno zwykły notatnik, jak i arkusz kalkulacyjny na laptopie. Bez względu na to, które narzędzie wybierzesz, cel pozostaje ten sam: rejestruj swoje wydatki każdego dnia, sortuj je na kategorie i analizuj, aby zobaczyć, które kategorie przekraczasz.

Taka rewizja wydatków prawie zawsze jest dla człowieka odkryciem. Zastanów się dokładnie nad kategoriami wydatków, które najbardziej Cię dotykają. Czy te zakupy były dla Ciebie naprawdę takie ważne? Najprawdopodobniej nie. Jakie wydatki lub konkretne miesięczne zakupy możesz całkowicie wyciąć? Przynajmniej jest ich kilka na pewno.

8. Automatycznie przelewaj pieniądze na konto oszczędnościowe

Jest jedna słynna stara zasada - najpierw zapłać sobie. Oznacza to, że pierwszą rzeczą, którą powinieneś zrobić, to spłacić swoje długi i zaoszczędzić pieniądze na przyszłość, a dopiero potem zdecydować, jak żyć z pozostałej kwoty.

Najprostszym sposobem trzymania się tej zasady jest automatyzacja procesu. Jak tylko pensja pojawi się na karcie, natychmiast przelej 10% na swoje konto oszczędnościowe. Jeśli Twój bank ma taką usługę, upewnij się, że rachunki za media i pożyczki również można spłacić od razu.

Im więcej operacji możesz wykonać na maszynie, tym lepiej.

9. Poproś bliskich przyjaciół i rodzinę o pomoc

Zaufane grono przyjaciół i członków rodziny może być bardzo pomocne, jeśli chodzi o zmianę osobistą, która obejmuje uzyskanie samokontroli finansowej.

Przynajmniej mogą dać ci bardzo pomocne wskazówki które pasują do twojej sytuacji i cech, które posiadasz. Znają cię. Wiedzą prawie wszystko o twoich sprawach, a czasem nawet lepiej od ciebie.

Dodatkowo zawsze jest super, jeśli w pobliżu jest osoba, która o Ciebie dba, udziela wsparcia w trudnym momencie. Po prostu porozmawiaj z kimś, gdy sprawy zaczną się zmieniać w twoim życiu. To świetnie motywuje.

Również twoi przyjaciele i rodzina mogą być świetnymi wzorami do naśladowania. Być może masz przyjaciela, który osiągnął te same cele finansowe, które planujesz osiągnąć. Użyj go jako przewodnika, aby podążać tą samą ścieżką. Ucz się z jego doświadczenia.

10. Nie poddawaj się, gdy coś nie wyjdzie.

Podczas planowania wydatków możesz popełnić błąd raz lub dwa razy. Możesz coś kupić bez zastanowienia. Możesz dokonać zakupu, którego później będziesz żałować. Możesz myśleć, że samokontrola wcale nie dotyczy ciebie i nie powinieneś nawet zaczynać.

Nie martw się. Postęp finansowy to historia dwóch kroków do przodu i co najmniej jednego kroku do tyłu.

Celem jest dążenie do bycia lepszym niż byłeś wcześniej. Jeśli popełnisz błąd, nie zastanawiaj się nad tym. Zamiast tego zrozum powody swojego zachowania i staraj się go unikać w przyszłości.

Jak właściwie zarządzać swoimi pieniędzmi i jakie błędy zwykle popełnia się przy planowaniu wydatków - dajemy praktyczne porady zarządzać swoim budżetem.

Zarządzanie budżetem osobistym, gdy człowiek mieszka sam, jest już dość trudnym zadaniem, a planowanie budżetu rodzinnego to sztuka, której trzeba się nauczyć. Wszyscy wiedzą, że budżet rodzinny musi być zaplanowany, ale niewiele osób wie, jak to zrobić. W tym artykule znajdziesz praktyczne wskazówki, jak zarządzać budżet rodzinny i poznaj główne błędy takiego planowania.

Gdzie trafiają pieniądze?

Co miesiąc starasz się odłożyć z pensji na odebranie dziecka do szkoły, na wspólne wakacje z rodziną, na remont, ale pieniądze wciąż płyną ci jak piasek przez palce? Próbujesz dowiedzieć się, dlaczego tak się dzieje, ale nie możesz znaleźć końca? Pamiętaj: pieniądze kochają konto.

Śledź dochody i wydatki: możesz robić notatki w notatniku lub tworzyć prosty arkusz kalkulacyjny w programie Excel. Doprowadzi to do zrozumienia rzeczywistej sytuacji finansowej, dokąd trafiają Twoje pieniądze, jakie wydatki są obowiązkowe, a które opcjonalne.

Tu jest kilka typowe błędy co robimy z naszymi pieniędzmi:

Nie tworzymy poduszki powietrznej;
nie prowadzimy ewidencji przychodów i wydatków;
Dokonujemy spontanicznych zakupów, nie myśląc o przyszłości.

Obowiązkowe wydatki to zakup żywności, mieszkania i narzędzia, wydatki na bilety podróżne, edukacja dzieci, długi kredytowe. Koszty te należy obliczyć i uwzględnić w miesięcznym budżecie. Fundusze muszą być wydawane wyłącznie na te cele. W związku z tym wszystkie inne wydatki są opcjonalne, takie jak pójście do kina i kawiarni, wizyta u fryzjera, zakup ubrań, wyjazd na wakacje i tak dalej. Tutaj musisz być z nimi bardziej ostrożny. Idealnie, nie więcej niż 20% twojego miesięcznego dochodu powinno być przeznaczone na zakupy wtórne.

Załóżmy, że twój dochód wynosi 40 000 rubli. Spróbujmy to rozpowszechniać.

Efektywne zarządzanie budżetem osobistym i rodzinnym

Planowanie budżetu rodzinnego zaczyna się od zarządzania osobistymi dochodami i wydatkami. Początek życie rodzinne- lepiej zrobić to na samym początku, wtedy będzie trudniej przeorganizować - należy od razu uzgodnić, jak zaplanujecie cały budżet. Pamiętaj, że jest to ważne nie tylko dla twojego dobrobytu materialnego, ale ma również znaczenie psychologiczne: ustalając, kto będzie ewidencjonował twoje wspólne dochody i wydatki oraz jaki jest wkład każdego z nich do „świnki-skarbonki”, będziesz unikaj kłótni w rodzinie na ten temat. Ta zasada jest całkowicie daremna, wielu zaniedbuje.

Dlatego pary myślące o tym, jak właściwie zarządzać budżetem rodzinnym, powinny zrozumieć, że ważne jest rozdzielenie ról i składek każdego z małżonków, decydować o tym, jak będziecie zarządzać budżetem: wspólnie, osobno czy w udziałach. Jest też opcja pełna treść rodzina jednego z małżonków.

Zwróć uwagę, że przy planowaniu budżetu konieczne jest obliczenie wszystkich rzeczywistych dochodów, w tym nie tylko wynagrodzenia małżonków, ale także na przykład pieniędzy na wynajmowane mieszkanie, powiązane dochody itp. Kontynuuj z pozycji: „I weźmie pod uwagę tylko dochód z głównej pracy ”jest zasadniczo błędny - w ten sposób tylko się pomylisz.

Rzućmy okiem na jeden z możliwe schematy dystrybucja środków:

60% - wydatki podstawowe, żywność i miesięczne wydatki na gospodarstwo domowe;
10% - oszczędności, które zostaną wydane na wakacje lub większe zakupy;
10% - oszczędności w perspektywie długoterminowej (rozliczenia na edukację dzieci, emerytury itp.);
10% – zajęcia rekreacyjne i przyjemność;
10% - różne, nieplanowane wydatki.

Wróćmy do naszego praktyczny przykład i spróbuj dokończyć dystrybucję:

Okazuje się, że 65% naszych dochodów idzie na wydatki obowiązkowe. Będziemy musieli zaoszczędzić na czymś niepotrzebnym.

Dzięki takiemu podejściu przez rok zaoszczędzisz 43 200 rubli na wakacje. To całkiem nieźle!
Nie trzeba jechać tą trasą. Takich schematów jest wiele. Możesz wybrać najbardziej odpowiedni dla swojej rodziny lub nawet stworzyć własny.

Czego potrzebujesz, aby zaplanować i obliczyć budżet rodzinny?

dane z poprzednich miesięcy. Aby je zdobyć, musisz śledzić budżet.
Musisz wiedzieć o wydarzeniach wymagających wydatków pieniężnych w najbliższej przyszłości (urodziny, pójście do lekarza, wakacje itp.).
Należy wziąć pod uwagę sezonowość. Na przykład jesienią wzrastają koszty dla uczniów i studentów. W grudniu nadchodzą wydatki na obchody nowego roku i prezenty dla bliskich.

1. Zacznij prawidłowo traktować budżet rodzinny.
Uświadom sobie powód, dla którego zdecydowałeś się go uruchomić: na przykład chcesz obniżyć koszty o 10% lub zaoszczędzić na naprawach. Nie rób tego tylko dlatego, że jest to konieczne.

2. Nie przeciążaj tabeli budżetu rodzinnego szczegółami.
Tabliczka powinna wskazywać główne pozycje dochodów i wydatków, na przykład, ile wydano na jedzenie, a nie osobno na chleb, kiełbasę itp. Planowanie należy poświęcić dokładnie tyle czasu, ile to konieczne, w przeciwnym razie stanie się nudne. Dlatego minimalny wysiłek - maksymalne rezultaty.

3. Staraj się ciąć duże wydatki, a nie oszczędzać na drobiazgach.
Jak mówi mądrość ludowa: „Wypiwszy wódkę, nie zaoszczędzisz na zapałkach”. Innymi słowy: jeśli wydałeś dużo, powiedzmy, na zakup futra w lecie, nie ma sensu podejmować półśrodków w postaci „oszczędności” na zakupie papier toaletowy inna marka. Jednocześnie nie ma realnej redukcji kosztów, a osad pozostanie. Dlatego analizuj większe pozycje swoich wydatków i zmniejszaj je, nie tracąc komfortu na całe życie. Tutaj obowiązuje zasada: 20% wysiłków daje 80% wyniku.

4. Otwórz konto oszczędnościowe, a najlepiej depozyt kapitałowy bez opcji wcześniejszej wypłaty. Prześlij tam wszystkie pieniądze z artykułu „Oszczędności”.

5. Podejdź realistycznie do swoich celów.
Bądźmy szczerzy: planowanie może być na początku trudne i nie uzależniające od razu, więc lepiej wyznaczyć małe, osiągalne cele, które będą motywować Cię do dalszego działania, niż decydować się zarobić milion w kilka miesięcy, nic nie wymyślać i porzucić planowanie.

6. Nie bój się przemyśleć swojego podejścia do budżetowania, nawet jeśli wymaga ono radykalnych zmian.
Bądź elastyczny, ponieważ nie ma ustalonych liczb raz na zawsze. Zmieniamy się, więcej zarabiamy, więcej wydajemy, więc budżet wymaga przemyślenia.

Pieniądze na deszczowy dzień

Lepiej, żeby takie dni nigdy nie nadchodziły, ale istnieje ryzyko w życiu, gdy nagle potrzebujesz pieniędzy na naprawę samochodu, na drogie leczenie lub w przypadku, gdy któryś z małżonków stracił pracę. Lepiej z góry przewidzieć te wydatki związane z siłą wyższą i przygotować „poduszkę bezpieczeństwa”. Wysokość poduszki sumuje się w następujący sposób: wysokość miesięcznego dochodu mnoży się przez 3.

Jeśli wrócimy do naszego przykładu, to jest to 120 000 rubli. (40 000 rubli x3). Odłóż na bok „na czarną godzinę”, aż ta kwota się skumuluje.

Po utworzeniu takiego „funduszu rezerwowego” możliwe jest zwiększenie wkładu do artykułów „Rozrywka” lub „Oszczędności na duże zakupy” (mieszkanie, samochód lub wycieczka).

Jak zaplanować i cieszyć się tym?

Wiele osób błędnie kojarzy planowanie budżetu z całkowitym odrzuceniem przyjemności życia, gdy rozmawiamy Chodzi tylko o ustalenie priorytetów. Wręcz przeciwnie, jakość życia przy odpowiednim zarządzaniu finansami powinna wzrosnąć. Ucząc się, jak właściwie zarządzać rodzinnym budżetem, przekonasz się, ile pozostało pieniędzy, które możesz przeznaczyć na siebie lub na wspólne przyjemności. Ponadto uwolnione pieniądze mogą nawet pracować dla siebie, zwiększając swoje zyski: są to depozyty, rachunki, fundusze inwestycyjne I tak dalej.

Kontrola kosztów stopniowo stanie się nawykiem i będzie uważana za pewnik. Co więcej, planowanie budżetu rodzinnego może podnieść komfort życia i zapewnić dobre samopoczucie finansowe. Ponadto planowanie budżetu rodzinnego uczy dyscypliny finansowej, a to z kolei gwarantuje, że nigdy nie zostaniesz bez grosza w kieszeni. I pozostaje tylko cieszyć się pozytywnymi wynikami.

Dziś jest trudny czas, który skłania nas do zmiany własnego zachowania, zwłaszcza w sferze finansów. Lepiej zrobić to dobrze dzisiaj, bo jutro w końcu przestaniesz rozumieć, na co dokładnie idą twoje pieniądze. Tak, nawet teraz myślę, że jesteś w tym słabo zorientowany, ponieważ nie masz żadnych poważnych oszczędności, co oznacza, że ​​​​nie ma możliwości.

Ale jesteśmy pewni, że zawsze jest możliwość wyjścia z takich trudności. Aby to zrobić, musimy przede wszystkim napompować umiejętność zarządzania pieniędzmi. I po to postanowiliśmy zwrócić się do twórcy – Antona Fedosina, który jest także ideologicznym wyznawcą filozofii Prawidłowa obsługa z pieniędzmi.

Trochę historii

Nasza usługa ma już sześć lat. Pracę rozpoczął w 2010 roku. Początkowo pieniądze zen nie przynosiły żadnych dochodów - nawet nie postawiliśmy sobie takiego celu. I nie było możliwości zarabiania na oprogramowaniu, nikt nie miał za to wtedy płacić. Wszyscy zaczynali od bezpłatnego dostępu, a następnie starali się osiągnąć zwroty finansowe poprzez reklamowanie dodatkowych usług. Początkowo pozycjonowaliśmy się jako bezpłatne rozwiązanie problemów finansowych i po cichu staraliśmy się poszerzyć naszą publiczność.

Uprawa w tym czasie nie działała. Z wielu powodów. Na przykład ludzie bali się wprowadzać gdzieś w Internecie informacje finansowe, aplikacje korzystające z pamięci w chmurze. Pierwsze pytanie, które zawsze zadawali nam nasi klienci, brzmiało: „Jak to jest? Czy wprowadzę swoje dane osobowe do Twojego serwisu? Co jeśli zostaniesz zhakowany i wszystko to gdzieś wycieknie?
Ale minęło kilka lat i każdy ma osobistą pocztę, która po prostu leży w chmurze, oprócz tego jest tam przechowywanych wiele innych informacji i nic się z nią nie dzieje. W pewnym momencie ludzie przestali się tym interesować i obawy zniknęły. Następnie postanowiliśmy zrestartować projekt, dzięki czemu usługa jest płatna. Ta decyzja okazała się słuszna.
W której część podstawowa Aplikacja jest nadal bezpłatna, nasz płatny pakiet to „Premium”. Ostatnio, nie bez wpływu kryzysu, mamy o rząd wielkości więcej użytkowników.

zarządzanie pieniędzmi

Jeśli mówimy o metodach kontroli kosztów, to istnieją różne podejścia, które mogą się od siebie radykalnie różnić. Jest klasyką, kiedy osoba robi ogólny budżet. Oznacza to, że planuje coś dla każdej kategorii towarów: na żywność, na media, na podróż itp.
Istnieje prostsze podejście zwane „czterema kopertami”. Dochód za miesiąc jest podzielony na cztery koperty, po jednej na tydzień. Najważniejsze jest to, że okres tygodniowy jest bardziej namacalny i znacznie łatwiej jest zmieścić się w limicie tygodniowym niż miesięcznym.


Jednak wieloletnie doświadczenie zmusiło nas do zatrzymania się przy dość prostym i praktycznym podejściu. Działa to tak – wpłaty obowiązkowe, wpłaty opcjonalne i oszczędności. Mechanizm naprawdę nie jest skomplikowany. Kiedy otrzymujesz pensję, musisz natychmiast odłożyć określoną kwotę pieniędzy, a resztę podzielić na dwie kategorie. Najprostsza formuła jest odpowiednia dla osób, które mają średni lub niski dochód (żyją od wypłaty do wypłaty) – oszczędzamy 20%, zostawiamy 50% na wydatki obowiązkowe, a 30% wydajemy na najbliższych – na podróże, nowy telefon, przyjaciele, kręgle, kawiarnie i restauracje. Dziś do tej formuły dostosowujemy wszystkie decyzje.

Pieniądze Zen nie tylko śledzą wydatki i dochody, ale stawiają sobie za cel kierowanie osobą, zmieniając jej zachowanie finansowe, aby na pewno zaoszczędził pieniądze. Kultywujemy ogólnie bardzo dobry nawyk.

Sam do kwestii zarządzania finansami podchodzę bardziej jako naukowiec, bo zajmuję się tym od tylu lat. Kiedy znajdę nowa metodologia, próbuję na sobie, żyję tym przez chwilę. Do tej pory system 50/20/30 okazał się dla mnie najskuteczniejszy.

Automatyzacja

Nasza aplikacja zawiera kilka Cechy wyróżniające z czego jesteśmy bardzo dumni.
Przykładowo dla użytkowników Androida aplikacja potrafi rozpoznawać bankowe SMS-y i automatycznie tworzyć transakcje.

Obecnie obsługujemy tę funkcję w 300 bankach. Oznacza to, że nie musisz ręcznie wprowadzać informacji - wszystko jest zautomatyzowane. Niestety nie jest to możliwe na iOS. Fakt jest taki aplikacja strony trzeciej, zgodnie z polityką Jabłko, nie ma dostępu do SMS-ów. Ale obejdzieliśmy ten problem - importujemy dane bezpośrednio z banku internetowego. Aby to zadziałało, musisz określić swój bank, podać login i hasło, a następnie po prostu skorzystać z owoców automatyzacji.

Samo hasło nie jest nigdzie przesyłane, pozostaje tylko w telefonie, znajduje się w zaszyfrowanej pamięci i jest pobierane stamtąd dopiero w momencie logowania do systemu. Oczywiście, aby zapewnić bezpieczeństwo, przy wejściu będziesz musiał wpisać zwykły SMS potwierdzający.

Jest jeszcze jedna opcja automatyzacji - rozpoznawanie powiadomień e-mail o operacjach. Ale w Rosji jest niewiele banków, które obsługują alerty za pośrednictwem e-mail. Wiemy o siedmiu takich bankach.

No i pieniądze elektroniczne. Posiadają otwarte API, dzięki którym bez problemu uzyskasz informacje o transakcjach.

Przestrzeń osobista i bezpieczeństwo

Posiadamy konto rodzinne, które pozwala na stworzenie osobnego loginu dla każdej osoby. Jednocześnie rozumiemy, że anonimowość, nawet w rodzinie, nie jest bezużyteczna, a zatem konta osobiste nie są widoczne dla innych użytkowników.

Konta osobiste innych osób nie są widoczne podczas dodawania regularnych wydatków. Ale kiedy musisz dokonać przelewu (na przykład mąż daje pieniądze żonie lub odwrotnie), możesz wybrać konto żony i przelać pieniądze na jej konto.
Możesz zobaczyć raporty ogólne na wszystkich kontach rodzinnych, ale nie możesz przejść do transakcji na kontach osobistych, co oszczędza przestrzeń osobistą każdego.

Filozofia Zen

Ten rodzaj aplikacji, podobnie jak nasza, nazywa się księgowością domową. Ale my nie uważamy się za takich i wyjaśnię dlaczego. Rachunkowość domowa to przede wszystkim księgowość „pośmiertna”. Oznacza to, że kiedy coś się wydarzyło, nagrałeś to i jedyne, co możesz zrobić, to spojrzeć na dane o tym, jak to się stało. Zobacz kilka raportów i wyciągnij wnioski.
To, co robimy, ma zupełnie inny cel. Chcemy stworzyć asystenta finansowego, który pomoże Ci spojrzeć w przyszłość i ją przewidzieć. Nasza metodologia opiera się nie na analizie tego, co się wydarzyło, ale na prognozach i rekomendacjach tego, co może się wydarzyć.

Aby to zrobić, dzisiaj robimy dwie rzeczy. Jeśli otworzysz naszą aplikację, zobaczysz ekran z różnymi widżetami. Po prostu pomagają patrzeć w przyszłość. Dają zalecenia dotyczące tego, co należy zrobić, aby stać się lepszym - teraz lub w najbliższej przyszłości.
Dodatkowo uruchamiamy boty. Przede wszystkim w Telegramie. Ich celem jest poinformowanie na czas o aktualnej sytuacji, o tym, co musisz dzisiaj zrobić, ile musisz zaoszczędzić, aby trzymać się planu, zgodnie z Twoimi dochodami. A ta rzecz będzie Cię podpowiadać prawie codziennie, w zależności od tego, jak bardzo tego potrzebujesz.

Prawie na całym świecie ludzie wchodzą w interakcję z pieniędzmi. Pracujemy, otrzymujemy pensję, a potem większość ludzi wysysa te pieniądze zupełnie nieefektywnie. Po prostu nigdzie nie idą. A osoba pozostaje na tym samym poziomie, na którym była. Ale przy odpowiednim podejściu do zarządzania pieniędzmi możesz osiągnąć wysokie wyniki.

A są ludzie, którzy nie planują – po prostu reagują na to, co do nich przychodzi. Z pieniędzmi historia jest taka sama, można nimi naprawdę i skutecznie zarządzać, ale tylko niewielka część populacji może to zrobić. Dla zamożnej części naszego społeczeństwa tym biznesem zajmują się osoby fizyczne – mają oni zarządzających aktywami. Naszym zadaniem jest wprowadzenie tych technik zarządzania pieniędzmi w życie zwykłych ludzi.

W tym artykule powiem ci jak nauczyć się zarządzać pieniędzmi. Obserwując to, co ludzie piszą o swoim budżecie i finansach osobistych zauważyłem, że wielu chciałoby nauczyć się zarządzać finansami, ale nie wie jak do tego podejść, od czego zacząć, co z tym zrobić. Dlatego mam nadzieję, że ta publikacja będzie dobrym przewodnikiem dla takich osób i pozwoli im rozkręcić ten ważny biznes.

Jak więc nauczyć się zarządzać pieniędzmi? Pierwsza i najważniejsza rzecz: musisz zapomnieć o słowie „pieniądze” i przejść do pojęcia „finanse”. Finanse to pojęcie znacznie szersze niż pieniądze, więc jeśli chodzi o zarządzanie, musisz się nim posługiwać: „zarządzanie finansami osobistymi”, a nie „zarządzanie osobistymi pieniędzmi”. Aby uzyskać więcej informacji na temat różnic między tymi pojęciami, polecam przeczytać artykuły:

Drugi artykuł ma nawet bardzo wizualny diagram, który wyraźnie pokazuje tę różnicę: pamiętaj o tym, bez niego nie nauczysz się zarządzać pieniędzmi.

Ponieważ wielu boi się nieznanych i nie do końca jasnych terminów (takich jak „finanse”), w tym artykule użyję bardziej znanego Ci słowa „pieniądze”, a także nazwałem artykuł tym terminem, ponieważ ludzie częściej pytają silniki właśnie takie żądanie. Tylko z tego powodu, a raczej jeszcze raz podkreślam, żeby mówić o finansach.

Ponadto, aby był jak najbardziej dostępny i zrozumiały, narysuję analogię z prostym i zrozumiałym przykładem dla wszystkich. W artykule porównałem już budowanie systemu finansów osobistych z budowaniem domu, a dziś mówiąc o tym, jak zarządzać pieniędzmi, chcę porównać zarządzanie finansami z prowadzeniem samochodu.

Wyobraź sobie więc osobę, która nigdy w życiu nie jeździła samochodem i nawet nie obserwowała, jak inni jeżdżą samochodem. Oczywiście prowadzenie samochodu dla takiej osoby to „ciemny las”: coś nieznanego, a nawet przerażającego. Niemniej jednak człowiek widzi, ile osób wokół jeździ samochodami, jeżdżąc pewnie i zawodowo, i rozumie, że można się tego nauczyć, nawet jeśli na początku taka perspektywa jest przerażająca.

Czy początkowa niezdolność do prowadzenia pojazdu jest powodem odmowy zakupu samochodu i otrzymywania wszystkich korzyści związanych z jego posiadaniem? Nie! Dlatego człowiek wyznacza sobie cel i zaczyna uczyć się jazdy, aby w przyszłości był lepszy. W tym celu jest gotów przezwyciężyć swoje początkowe lęki.

Zasada numer 1. Jeśli nie wiesz, jak zarządzać pieniędzmi, nie bój się tego nauczyć. To bardzo ważna i ważna umiejętność, po jej opanowaniu na pewno będziesz w stanie zmienić swoje życie na lepsze, a może nawet bardzo znacząco.

Jak rozpocząć naukę jazdy? Zanim zasiądzie za kierownicą, przychodzi do szkoły nauki jazdy i zaczyna studiować teorię – zasady ruch drogowy. Bez znajomości tych zasad wsiadanie za kierownicę jest niezwykle niebezpieczne, co więcej, zagrożenie powstaje nie tylko dla Ciebie, ale także dla osób wokół Ciebie. W zarządzaniu finansami wszystko jest dokładnie takie samo.

Zasada nr 2. Dowiedz się, jak zarządzać finansami podstawy teoretyczne. Można to zrobić za pomocą literatury, seminariów, szkoleń, zasobów internetowych. Proszę, strona jest zawsze do Państwa dyspozycji w tym zakresie: wszystko jest bezpłatne, dostępne i „posortowane”.

Co dzieje się z początkującym kierowcą, który opanował już teorię (nawet jeśli doskonale ją zna – nauczył się na pamięć wszystkich zasad ruchu drogowego) i pierwszy raz zasiada za kierownicą? To dla niego bardzo trudne! Niezależnie od wiedzy teoretycznej. Jeździ bardzo wolno, bardzo ostrożnie, nerwowo, przestraszony, myli dźwignie i pedały, popełnia wiele błędów. Jest to normalne? Oczywiście, że tak! Jak w każdym nowym biznesie, trudno obejść się bez „wypychania wypukłości”. Ale obok początkującego kierowcy zawsze jest doświadczony instruktor, który go podpowiada, daje rady i rekomendacje. Jednocześnie kierownica jest nadal w rękach kierowcy: instruktor nie będzie mógł nim sterować.

Zasada numer 3. Pierwsze kroki w zarządzaniu finansami osobistymi będą bardzo powolne, ostrożne, nieudolne. Jest okej! Już niedługo poczujesz się pewniej w tej sprawie. I bardzo dobrze, jeśli obok Ciebie jest bardziej doświadczony mentor, który służy Ci radą i rekomendacjami. Na przykład na tej stronie zawsze robię to w komentarzach i na forum.

Po pewnym czasie jazdy samochodem (o godz różni ludzie ten czas może być inny, zwykle od kilku tygodni do kilku miesięcy), kierowca zaczyna odczuwać pierwszą pewność siebie. Widzi, że już całkiem potrafi prowadzić samochód bez zbytniego zamieszania i nieporozumień. I w tym momencie bardzo ważne jest, aby nie przeceniać swoich sił, nie tracić tak potrzebnej na drogach ostrożności, nie przyspieszać zbyt szybko, aby nie pociągało to za sobą smutnych konsekwencji. Jeśli chodzi o zarządzanie pieniędzmi, wszystko jest dokładnie takie samo.

Zasada nr 4. Czując pierwszy sukces w zarządzaniu pieniędzmi, nie trać czujności i nie zaniedbuj tych teoretycznych, które studiowałeś. Może to prowadzić do poważnych negatywnych konsekwencji.

A potem mija jeszcze trochę czasu, a kierowca samochodu na ogół przestaje myśleć o tym, jak prowadzić samochód: wszystkie czynności wykonuje automatycznie. Jeśli na początku gorączkowo ściskał skrzynię biegów, przyciski i przełączniki, teraz w ogóle nie myśli, co i jak nacisnąć, robiąc to wszystko w pełni automatycznie. To samo dotyczy zarządzania pieniędzmi.

Zasada nr 5. W pewnym momencie przestaniesz myśleć o tym, jak w ogóle zarządzać pieniędzmi: zrobisz to automatycznie, podobnie jak mycie rąk przed jedzeniem lub mycie zębów. Zarządzanie finansami będzie ściśle pasować do Twojego zwykłego rytmu życia.

Kiedy człowiek osiąga perfekcję w prowadzeniu samochodu, nie myśli o procesie prowadzenia samochodu, ale wciąż są pewne kwestie, które musi przemyśleć za każdym razem, gdy zasiada za kierownicą i prowadzi samochód. Są trzy takie momenty:

1. Trasa ruchu (człowiek musi wiedzieć, dokąd i jak ma się udać).
2. Kontrola sytuacji na drodze (podczas jazdy kierowca musi zachować czujność, monitorować sytuację na drodze i szybko reagować na zagrożenia).
3. Korekta trasy w przypadku wystąpienia siły wyższej (jeśli gdzieś po drodze droga jest zablokowana lub utworzył się duży korek, należy dostosować trasę).

To samo dotyczy zarządzania finansami.

To w rzeczywistości wszystko. Jeszcze raz podkreślę:

Jeśli nie wiesz, jak zarządzać pieniędzmi, nauka tego nie stanowi problemu - ważna jest chęć i świadomość, że jest to konieczne. I to prawda. I nawet jeśli na początku coś wydaje ci się skomplikowane i niewygodne, to w niedalekiej przyszłości wykonasz te same czynności, a co najważniejsze, pomyśl w odpowiednich kategoriach, jak osoba znająca się na finansach, na w pełni zautomatyzowane zarządzanie finansami wejdzie w twoje życie codzienne.

To wszystko dla mnie. Jeśli zdecydujesz się nauczyć, jak zarządzać pieniędzmi, pozostań wśród stałych czytelników Financial Genius, zapoznaj się z proponowanymi materiałami, zadawaj pytania w komentarzach, rozmawiaj na naszym forum, gdzie wielu dzieli się swoimi prawdziwymi praktycznymi doświadczeniami. To na pewno ci przyniesie korzyści. Do zobaczenia wkrótce!