Ապահովագրական ընկերությունը ձեռք է բերել հուսալիության վարկանիշ: Ապահովագրական ընկերությունների վարկանիշ

Հիմնական ցուցանիշը, որով կազմվում է ԿԱՍԿՕ-ի ապահովագրական ընկերությունների վարկանիշը, ընկերության հուսալիությունն է, փոխհատուցում ստանալու հեշտությունը, ինչպես նաև առաջարկվող ծառայությունների արժեքը։ Կախված նրանից, թե ով է կազմում այս ցուցակը, որոշ լրացուցիչ գործոններ կարող են հաշվի առնվել։

ԿԱՍԿՕ-ի համար ապահովագրական ընկերությունների ընդհանուր վարկանիշը կազմվում է ինչպես ընկերություններից, այնպես էլ օգտատերերից ստացված վիճակագրական տվյալների հիման վրա: Կարևոր դեր է խաղում փորձագիտական ​​բյուրոների գնահատումը և փորձարկումների քանակը:

Ռուսաստանում ներկայացված ապահովագրողների վարկանիշային գործակալություններ

Ի տարբերություն պարտադիր ապահովագրության, ԿԱՍԿՈ ապահովագրությունը գնվում է ըստ ցանկության: Հենց դրա պատճառով էլ առանձնահատուկ ուշադրություն է դարձվում ընկերության ընտրությանը։ Ընկերություն ընտրելու համար կարող եք դիտարկել մի քանի վարկանիշ։ Նախ սա փորձագիտական ​​եզրակացություն է, որը կազմվել է RAEX (կամ Expert RA) հայտնի վարկանիշային գործակալության կողմից։ Այս ցանկը կազմելիս հաշվի է առնվում ընկերության ֆինանսական վիճակը, ինչպես նաև ներդրումային ռիսկերի կառավարման արդյունավետությունը և ընկերության ընդհանուր վարկանիշը։

Հայտնի են նաև դատական ​​և հանրաճանաչ վարկանիշները: Առաջին դեպքում վերևում երևում է, թե որ ընկերություններին է առավել հավանական հանդիպել դատարանում` պատշաճ փոխհատուցում ստանալու համար: Մարդկանց վարկանիշը որոշվում է անմիջապես ԿԱՍԿՈ-ի որոշ գործակալությունների հաճախորդների կողմից:

Հուսալիության պարամետրեր, որոնցով գնահատվում են ապահովագրողները

Ի՞նչ գործոնների վրա են ուշադրություն դարձնում քաղաքացիները և պրոֆեսիոնալ վարկանիշային գործակալությունները։ Առաջին հերթին ընկերության ֆինանսական հուսալիության վրա (հիմնվելով Կենտրոնական բանկի և Դաշնային հարկային ծառայության տվյալների վրա): Երկրորդ, սա ապահովագրական պայմանագրերով վճարումների քանակն ու արագությունն է:

Մասնաճյուղերի քանակը, վթարի դեպքում փորձագետի մեկնելու արագությունը, հեռահար գնահատման հնարավորությունը և փորձարկումների քանակը նույնպես կարևոր դեր են խաղում: Վարկանիշային գործակալությունները հաշվի են առնում այս բոլոր պարամետրերը, մինչդեռ սովորական մեքենաների սեփականատերերը, որպես կանոն, գնահատականներ են տալիս բացառապես կախված սեփական փորձից և տպավորություններից:

Վարկանիշներ

Դիտարկենք ԿԱՍԿՈ ապահովագրություն առաջարկող թոփ 5 ընկերությունները՝ ըստ Expert RA վարկանիշի 2019թ.

ruAAA
ՎՏԲ	ruAAA
Սոգազ	ruAAA
Վերածննդի ապահովագրություն	ruAA+
Ռեսո Գարանտ	ruAA+

ruAAA վարկանիշը ցույց է տալիս, որ ընկերությունն առաջատար է հուսալիության ամենաբարձր աստիճանով և ապահովագրության առավել արտոնյալ կանոններով: ruAA+ վարկանիշը նաև երաշխավորում է համապատասխան փոխհատուցման ստացումը պայմանագրով սահմանված չափով և ժամկետներում:

Նշենք, որ դատարան դիմելու տոկոսի վրա ազդում է նաև տվյալ ընկերությունում անմիջականորեն ապահովագրված քաղաքացիների թիվը։ Որքան մեծ է ԿԱՍԿՈ-ի շրջանակներում ապահովագրված մեքենաների թիվը, այնքան մեծ է հավանականությունը, որ կոնֆլիկտ առաջանա, և կողմերից մեկը դատի կտա:

Այս ցուցանիշները կարող են օգնել նորեկներին որոշել ընկերությունների մասին, ինչպես նաև ի սկզբանե բացառել ամենախնդրահարույց ապահովագրողների առաջարկները:

Ռուսաստանի ավտոապահովագրության շուկայի հիմնական խաղացողները

Վերոնշյալ վարկանիշներում ներկայացված բոլոր ընկերությունները խոշոր կազմակերպություններ են, որոնք առաջարկում են ոչ միայն ԿԱՍԿՈ ապահովագրության, այլ նաև այլ ծառայությունների վերաբերյալ:

Ի թիվս բոլոր մյուսների, շուկայում կան մի քանի հիմնական «խաղացողներ».

• Ալֆա ապահովագրություն;
• Վերածննդի ապահովագրություն;
• Tinkoff Insurance;
• ՎՏԲ Ինշուրանս.

Ինչո՞ւ ենք մենք առանձին նշում այս ապահովագրական կազմակերպությունների դերը։ Փաստն այն է, որ այս ընկերությունները առաջին հերթին բանկային հաստատություններ են, որոնք տրամադրում են նաև ԱՊՊԱ և ԿԱՍԿՈ ապահովագրություն ինչպես իրենց հաճախորդների, այնպես էլ բոլորի համար:

Պետք է հաշվի առնել մեքենաների ծավալը, որոնք տրամադրվում են ապառիկ կամ լիզինգով այս բանկերում։ Ակնհայտորեն, ցանկացած նման տրանսպորտային միջոց ենթակա է ամբողջական ապահովագրության դժբախտ պատահարներից, գողություններից և այլնից, այսինքն՝ ԿԱՍԿՈ գրանցումից: Հաշվի առնելով, որ յուրաքանչյուր բանկ առաջարկում և պնդում է պայմանագիր կնքել սեփական ապահովագրական ընկերության հետ, պետք է նշել, թե որքանով է այն շահութաբեր և անվտանգ։
Վերոնշյալ ապահովագրական ընկերությունների վերաբերյալ փորձագետների վարկանիշներն ու գնահատականները վկայում են, որ անկախ նրանից՝ վարկ ունեք և պարտավոր եք այդ ընկերություններից ԿԱՍԿՈ վերցնել, ԿԱՍԿՈ-ն իրականացվում է ամենաբարենպաստ պայմաններով։

Նաև բոլոր ապահովագրական ընկերությունների գլխավոր առաջատարներից է Ինգոսստրախը: Շուկայի առաջին կազմակերպություններից մեկը երկար տարիների ընթացքում ապացուցել է, որ աշխատում է ճիշտ այնպես, ինչպես պայմանավորվել է, և փոխհատուցում ստանալու հետ կապված գրեթե երբեք դժվարություններ չկան:

Ապահովագրական ընկերությունների վարկանիշը ԿԱՍԿՈ վճարումների համար

Նախևառաջ, ցանկացած մեքենայի սեփականատեր, ով նման քայլի է դիմել և ապահովագրել է իր մեքենան բոլոր դժբախտություններից, շահագրգռված է վճարել ԿԱՍԿՈ-ով, եթե անհրաժեշտություն լինի: Որքան էլ տարօրինակ թվա, վարկանիշային գործակալությունների ցուցանիշները հաճախ տարբերվում են ավտովարորդների վարկանիշներից։

Դա տեղի է ունենում նաև այն պատճառով, որ մարդը հաշվի է առնում բացառապես այն, թե ինչպես է ապահովագրական ընկերությունը շփվել իր հետ և ինչ փոխհատուցում է եղել իր դեպքում, և նաև այն պատճառով, որ նույնիսկ լավագույն ընկերությունը երբեմն կարող է նվազեցնել վճարման չափը: Պետք է հասկանալ, որ վարկանիշային գործակալությունների խնդիրն է հաշվի առնել ընկերությունների բոլոր ասպեկտները, մինչդեռ ավտոմոբիլիստները հետաքրքրված են առանձին-առանձին իրենց ապահովագրական իրադարձությամբ:

1. Ռոսգոսստրախ.
2. ՌԵՍՈ Երաշխիք.
3. Համաձայնագիր.
4. ՍՈԳԱԶ.
5. ԻՆԳՈՍստրախ.
6. Ալֆա վախ.
7. Վերածնունդ-Վախ.
8. Ալյանս Ինշուրանս.
9. ՎՏԲ Ինշուրանս.

Լավագույն 10 ընկերություններն ըստ ավտովարորդների

Հանրային վարկանիշը հիմնականում հիմնված է ավտովարորդների կարծիքների, ինչպես նաև ապահովագրական ընկերության հետ աշխատելու ընդհանուր տպավորությունների վրա: ԿԱՍԿՈ ապահովագրական ընկերությունների այս վարկանիշը կազմվել է 2019 թվականին՝ հաշվի առնելով իրական հաճախորդների բոլոր վարկանիշներն ու ակնարկները։

1. ԻՆԳՈՍստրախ.
2. Զետտա.
3. ՌԵՍՈ ապահովագրություն.
4. Ազատություն.
5. Համաձայնագիր.
6. Ալֆա ապահովագրություն.
7. ՍՈԳԱԶ.
8. URALsib.
9. Tinkoff ապահովագրություն.
10. Մաքս.

Ինչպես կարելի է նշել, այս ցանկի համաձայն, շուկայում անվիճելի և ամենահզոր առաջատարներից է «Ինգոսստրախ» ընկերությունը, որը ԹՈՓ-ում է թե՛ ժողովրդի ընտրյալների, թե՛ պրոֆեսիոնալ կողմից։

Ուսումնասիրելով վարկանիշի բոլոր տվյալները, ինչպես նաև մեքենաների սեփականատերերի իրական ակնարկները, նույնիսկ սկսնակը կարող է հեշտությամբ որոշել, թե որ ընկերությունը լավագույնս կհամապատասխանի իր պահանջներին և ցանկություններին: Կան մի քանի գործոններ, որոնք նույնպես պետք է հաշվի առնել նախքան ձեր մեքենան ապահովագրելը.

1. Վարկանիշները միշտ չէ, որ երաշխիքներ են տալիս: Ցավոք, նույնիսկ իդեալական համբավ և գերազանց վարկանիշ ունեցող ընկերությունները ժամանակ առ ժամանակ կարող են այլ կերպ վարվել, քան նրանց մասին գրված է ակնարկներում: Սա մեծապես կախված է կոնկրետ գրասենյակի ղեկավարից և աշխատակցից: Ամեն դեպքում, խորհուրդ է տրվում կնքել լրացուցիչ ապահովագրություն և ուշադիր ուսումնասիրել ապահովագրության պայմանագիրը։ Մի վստահեք միայն դրական կարծիքներին:
2. Ձեր տարածաշրջանում գրասենյակ ունենալը չափազանց կարևոր գործոն է, որի մասին շատերը մոռանում են: Վթարի կամ որևէ խնդրի դեպքում ստիպված կլինեք ինքներդ այցելել գրասենյակ՝ փոխհատուցում ստանալու, մանրամասները ճշտելու և այլն։ Բացի այդ, թե որքան արագ կգա փորձագետը, կախված է կազմակերպության հեռավորությունից: Հետևաբար, գրանցումից առաջ համոզվեք, որ հաշվի առեք այս ասպեկտը:

Հանրային բաժնետիրական ընկերություն ապահովագրական ընկերություն Ռոսգոսստրախ

1. ապահովագրություն դժբախտ պատահարներից և հիվանդություններից
2. առողջության ապահովագրություն
3. վերգետնյա տրանսպորտի ապահովագրություն (բացառությամբ երկաթուղային տրանսպորտի).
4. երկաթուղային փոխադրամիջոցների ապահովագրություն
5. օդային փոխադրամիջոցների ապահովագրություն
6. ջրային տրանսպորտային միջոցների ապահովագրություն
7. բեռների ապահովագրություն
8. գյուղատնտեսական ապահովագրություն (մշակաբույսերի, մշակաբույսերի, բազմամյա բույսերի, կենդանիների ապահովագրություն)
9. իրավաբանական անձանց գույքի ապահովագրությունը, բացառությամբ տրանսպորտային միջոցների և գյուղատնտեսական ապահովագրության
10. քաղաքացիների գույքի ապահովագրություն, բացառությամբ տրանսպորտային միջոցների
11. Տրանսպորտային միջոցների սեփականատերերի քաղաքացիական պատասխանատվության ապահովագրություն
12. Օդանավերի սեփականատերերի քաղաքացիական պատասխանատվության ապահովագրություն
13. ջրային տրանսպորտի տրանսպորտային միջոցների սեփականատերերի քաղաքացիական պատասխանատվության ապահովագրություն
14. Վտանգավոր օբյեկտներ շահագործող կազմակերպությունների քաղաքացիական պատասխանատվության ապահովագրություն
15. ապրանքների, աշխատանքների, ծառայությունների թերությունների հետևանքով պատճառված վնասի համար քաղաքացիական պատասխանատվության ապահովագրություն
16. երրորդ անձանց պատճառված վնասի համար քաղաքացիական պատասխանատվության ապահովագրություն
17. բիզնես ռիսկերի ապահովագրություն
18. ֆինանսական ռիսկերի ապահովագրություն
19. պայմանագրով նախատեսված պարտավորությունները չկատարելու կամ ոչ պատշաճ կատարելու համար քաղաքացիական պատասխանատվության ապահովագրություն
20. Երկաթուղային տրանսպորտի սեփականատերերի քաղաքացիական պատասխանատվության ապահովագրություն
21. վերաապահովագրություն
22. Վտանգավոր օբյեկտի սեփականատիրոջ քաղաքացիական պատասխանատվության պարտադիր ապահովագրում վտանգավոր օբյեկտում վթարի հետևանքով պատճառված վնասի համար.
23. տրանսպորտային միջոցների սեփականատերերի քաղաքացիական պատասխանատվության պարտադիր ապահովագրություն
24. անձնական կամավոր ապահովագրություն, բացառությամբ կյանքի կամավոր ապահովագրության
25. գույքի կամավոր ապահովագրություն
26. փոխադրողի քաղաքացիական պատասխանատվության պարտադիր ապահովագրում փոխադրման ընթացքում ուղևորների կյանքին, առողջությանը և գույքին պատճառված վնասի համար.
27. Զինվորական անձնակազմի կյանքի և առողջության պարտադիր պետական ​​ապահովագրություն, զինվորական պատրաստության կանչված քաղաքացիների, Ռուսաստանի Դաշնության ներքին գործերի մարմինների մասնավոր և հրամանատարական անձնակազմի, Պետական ​​հրշեջ ծառայության, հիմնարկների և քրեական համակարգի մարմինների աշխատողների, աշխատողների. Ռուսաստանի Դաշնության Ազգային գվարդիայի
28. Զինվորական անձնակազմի, զինվորական պատրաստության կանչված քաղաքացիների կյանքի և առողջության պարտադիր պետական ​​ապահովագրություն, Ռուսաստանի Դաշնության ներքին գործերի մարմինների մասնավոր և հրամանատարական անձնակազմը, Պետական ​​հրշեջ ծառայությունը, թմրամիջոցների և հոգեմետ նյութերի շրջանառության վերահսկման մարմինները. նյութեր, հիմնարկների աշխատակիցներ և քրեական մարմինների համակարգեր՝ 2016 թվականի հուլիսի 3-ի Դաշնային օրենքով փոփոխված

Ապահովագրական ընկերությունների վարկանիշները կազմելիս գնահատվում են ապահովագրողների ֆինանսական արդյունքները և համաժողովրդական քվեարկության արդյունքները: Հաշվի են առնվում նաև ապահովագրական ընկերությունների մասնակցությամբ դատական ​​գործերի հաճախականությունը և ԿԱՍԿՕ-ի կանոնների պահպանումը:

Ապահովագրական ընկերությունների փորձագիտական ​​վարկանիշ

Ապահովագրական ընկերությունների փորձագիտական ​​վարկանիշը (կամ ապահովագրական ընկերությունների հուսալիության վարկանիշը) կազմվում է «Էքսպերտ ՌԱ» հեղինակավոր վարկանիշային գործակալության տվյալների հիման վրա։ Վարկանիշը որոշելիս գնահատվում է ապահովագրողների ֆինանսական կատարողականը: Ըստ փորձագետ ՀՀ դասակարգման՝ օգտագործվում են հետևյալ գնահատականները.

• Հուսալիության առավելագույն մակարդակ:
• , , Հուսալիության շատ բարձր մակարդակ։
• , ,Հուսալիության բարձր մակարդակ։
• , ,Հուսալիության բավարար մակարդակ։
• , ,Հուսալիության բավարար մակարդակ։
• , , Հուսալիության ցածր մակարդակ։
• Հուսալիության շատ ցածր մակարդակ:
• Հուսալիության անբավարար մակարդակ:
• Պարտավորությունները չկատարելը.
• Ներդրվել է ժամանակավոր վարչակազմ.
• Սնանկություն, լիցենզիայի ուժը կորցրած, լուծարում.

• 3 IC – վարկանիշ «Հուսալիության առավելագույն մակարդակ» (ruAAA). ՎՏԲ Ինշուրանս, Ինգոսստրախ, ՍՈԳԱԶ:
• 11 SK – վարկանիշ «Հուսալիության շատ բարձր մակարդակ» (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, AlfaStrakhovanie, Alliance, VSK, Liberty Insurance, MAX, Renaissance Insurance, RESO-Garantiya, RSHB-Insurance, Energogarant, ERGO:
• 8 SK – վարկանիշ «Հուսալիության բարձր մակարդակ» (ruA+, ruA, ruA-): Absolut Insurance, Zetta Insurance, PARI, Rosgosstrakh, Spasskie Vorota, Surgutneftegaz, Chulpan, Yugoria:
• 10 SK – վարկանիշ «Հուսալիության բավարար մակարդակ» (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-): Adonis, ASKO-INSURANCE, Astro-Volga, Helios, Geopolis, D2 Insurance, OSK, Soglasie, Tinkoff: UralSib.
• 1 SK – վարկանիշ «Հուսալիության ցածր մակարդակ» (ruB+, ruB, ruB-): Օգնություն:

Բարձր վարկանիշը (ruA- կամ ավելի բարձր) փորձագիտական ​​հանրության կողմից ընկերության հուսալիության ճանաչումն է: Նկարագրված իրավիճակն արտացոլում է իրավիճակը 2019 թվականի մայիսի 30-ի դրությամբ։

Ապահովագրական ընկերությունների մարդկանց վարկանիշը

Ապահովադիրները գնահատում են ապահովագրական ընկերությունների գործունեության ոչ ակնհայտ ցուցանիշների մի շարք: Դրանցից, օրինակ, ծառայությունների որակը, անձնակազմի բարեհամբույրությունը, սպասարկման արագությունը, անհրաժեշտ փաստաթղթերի մշակման արագությունը և այլն։ Միևնույն ժամանակ, տարածաշրջանային ընկերությունը կարող է բարձր վարկանիշ ստանալ, իսկ խոշոր ապահովագրական կազմակերպությունը, որն ունի լայն մասնաճյուղային ցանց, ընդհակառակը, կարող է «կարմիրի մեջ ընկնել»։

Ապահովագրական ընկերությունների ազգային վարկանիշն ունի մի շարք առանձնահատկություններ. Այսպիսով, ապահովադիրները շատ ավելի հավանական է, որ կիսվեն վատ փորձով, և կան ավելի շատ բացասական կարծիքներ, քան չեզոք կամ դրական: Բացի այդ, ակնարկները միշտ չէ, որ օբյեկտիվ են: Երբեմն չափազանց զգացմունքային երանգով հաղորդագրություններ են թողնում ապահովադիրները, ովքեր իրենք խախտել են պայմանագրի պայմանները և փոխհատուցում չեն ստացել իրենց իսկ գործողությունների արդյունքում։

Յուրաքանչյուրը կարող է ազդել ժողովրդի վարկանիշի ձևավորման վրա. դա անելու համար պարզապես թողեք վերանայում ապահովագրական ընկերության աշխատանքի մասին:

Ապահովագրական ընկերությունների ֆինանսական վարկանիշը

Ֆինանսական վարկանիշը համեմատում է ապահովագրողներին՝ հիմնվելով վիճակագրական ցուցանիշների վրա: Ֆինանսական վարկանիշը հիմնված է ապահովագրողների պաշտոնական հաշվետվությունների վրա, որոնք եռամսյակը մեկ հրապարակում է Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկը։ Հաշվի են առնվում իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց ապահովագրական ծառայությունների վաճառքը:

Գնահատվող հիմնական ցուցանիշը վճարումների մակարդակն է։ Վճարման տոկոսադրույքը ցույց է տալիս ապահովագրավճարների տոկոսը, որը ապահովագրական ընկերությունը վճարել է որպես փոխհատուցում տարեկան: Ռուսական շուկայում վճարումների օպտիմալ մակարդակը մոտավորապես 55-65% է:

Եթե ​​տոկոսը չափազանց բարձր է (ասենք, 75% կամ ավելի), ապա ապահովագրական ընկերությունը ոչ ադեկվատ է գնահատում ռիսկերը կամ զգալիորեն նվազեցնում է վաճառքի ծավալները։ Երկու իրավիճակներն էլ վկայում են ապահովագրողի համար հնարավոր ֆինանսական խնդիրների մասին:

Եթե ​​տոկոսը չափազանց փոքր է (ասենք, 40% կամ ավելի քիչ), ապա ապահովագրողը, ամենայն հավանականությամբ, կխնայի վճարումների վրա: Ընկերությունը թերագնահատում է ապահովագրական հատուցման չափը կամ հաճախ հրաժարվում է վճարել ապահովագրված իրադարձությունների համար: Այս վարկածն անուղղակիորեն հաստատվում է ապահովագրական ընկերությունների դատական ​​վարկանիշով։ Եթե ​​ընկերությունը խնայում է վճարումները, ապա գրեթե անկասկած, այն ունի նաև դատական ​​վեճերի բարձր մակարդակ՝ համեմատած իր հաղորդված կորուստների հետ:

Դատական ​​վարկանիշ

Դատարանի վարկանիշը գնահատում է, թե ապահովագրական ընկերության հետ կապված քանի հայց է տեղի ունենում յուրաքանչյուր հաղորդված ապահովագրական դեպքի համար: Միշտ չէ, որ ապահովագրողները դատի են տալիս ապահովադիրներին: Երբեմն երկու ապահովագրական ընկերություններ դատարանում հանդես են գալիս որպես հակառակորդներ: Ֆինանսիստները նաև դատական ​​գործընթացներ են հարուցում այլ իրավաբանական անձանց դեմ ոչ ապահովագրական հարցերում, ինչպիսիք են տանտերերը կամ պետական ​​մարմինները:

Այնուամենայնիվ, պրակտիկան ցույց է տալիս, որ դատական ​​գործերի առյուծի բաժինը բաժին է ընկնում ապահովադիրների հետ վեճերին: Այդ իսկ պատճառով ապահովագրողների դատական ​​վարկանիշը հնարավորություն է տալիս բավականին ճշգրիտ գնահատել դատական ​​գործընթացի հավանականությունը ապահովագրական դեպք ներկայացնելիս:

Ապահովագրության կանոնների հավատարմության վարկանիշը

CASCO-ի հավատարմության վարկանիշն օգնում է հասկանալ, թե ընկերության կամավոր ավտոապահովագրության կանոնները որքանով են հաշվի առնում մեքենայի սեփականատիրոջ շահերը: Որքան բարձր է կանոնների հավատարմությունը, այնքան քիչ հավանական է, որ վիճելի իրավիճակներ կառաջանան վնասը կարգավորելիս: