Застрахователната компания закупи рейтинг за надеждност. Рейтинг на застрахователните компании

Основният показател, по който се съставя рейтингът на застрахователните компании за CASCO, е надеждността на компанията, лекотата на получаване на обезщетение, както и цената на предлаганите услуги. В зависимост от това кой съставя този списък, някои допълнителни фактори могат да бъдат взети под внимание.

Общият рейтинг на застрахователните компании за CASCO се съставя въз основа на статистически данни, получени както от компаниите, така и от потребителите. Важна роля играят оценката на експертните бюра и броят на опитите.

Агенции за рейтинг на застрахователи, представени в Русия

За разлика от задължителната застраховка, застраховката КАСКО се закупува по желание. Именно поради това се обръща специално внимание на избора на фирма. За да изберете компания, можете да разгледате няколко рейтинга. На първо място, това е експертно мнение, съставено от известната рейтингова агенция RAEX (или Expert RA). При съставянето на този списък се взема предвид финансовото състояние на компанията, както и ефективността на управлението на инвестиционния риск и общия рейтинг на компанията.

Известни са също съдебни и популярни рейтинги. В първия случай горната част показва кои компании най-вероятно ще се срещнат в съда, за да получат дължимото обезщетение. Рейтингът на хората се определя директно от самите клиенти на определени КАСКО агенции.

Параметри за надеждност, по които се оценяват застрахователите

На какви фактори обръщат внимание гражданите и професионалните рейтингови агенции? На първо място, върху финансовата надеждност на компанията (въз основа на данни от Централната банка и Федералната данъчна служба). На второ място, това е количеството и скоростта на плащанията по застрахователни договори.

Броят на клоновете, скоростта на заминаване на експерт в случай на злополука, възможността за дистанционна оценка и броят на изпитанията също играят важна роля. Рейтинговите агенции вземат предвид всички тези параметри, докато обикновените собственици на автомобили, като правило, дават оценки единствено в зависимост от собствения си опит и впечатления.

Оценки

Нека да разгледаме топ 5 на компаниите, предлагащи застраховка КАСКО, според рейтинга на Expert RA за 2019 г.

ruAAA
ВТБ	ruAAA
Согаз	ruAAA
Застраховка Ренесанс	ruAA+
Ресо Гарант	ruAA+

Рейтингът ruAAA показва, че компанията е лидер с най-висока степен на надеждност и най-преференциалните застрахователни правила. Рейтингът ruAA+ гарантира и получаване на дължимото обезщетение в размер и в срок, посочени в договора.

Трябва да се отбележи, че процентът на обжалванията пред съда се влияе и от броя на пряко осигурените граждани в дадено дружество. Колкото по-голям е броят на автомобилите, застраховани по КАСКО, толкова по-голяма е вероятността да възникне конфликт и една от страните да заведе дело.

Тези индикатори могат да помогнат на начинаещите да изберат компании, както и първоначално да изключат оферти от най-проблемните застрахователи.

Ключови играчи на пазара на автомобилно застраховане в Русия

Всички компании, представени в горните рейтинги, са големи организации с предложения не само по отношение на застраховка КАСКО, но и други услуги.

Сред всички останали има няколко основни „играча“ на пазара:

Алфа Застраховане;
Застраховка Ренесанс;
Tinkoff Insurance;
ВТБ застраховка.

Защо отделно отбелязваме ролята на тези застрахователни организации? Факт е, че тези компании са предимно банкови институции, които също предоставят застраховки Гражданска отговорност и КАСКО, както за своите клиенти, така и за всички.

Необходимо е да се вземе предвид обемът на автомобилите, които се издават на кредит или лизинг в тези банки. Очевидно всяко такова превозно средство подлежи на пълна застраховка срещу злополуки, кражби и т.н., тоест регистрация КАСКО. Като се има предвид, че всяка банка предлага и настоява за изготвяне на споразумение със собствена застрахователна компания, трябва да се отбележи колко изгодно и безопасно е това.
Оценките и оценките на експерти по отношение на горепосочените застрахователни компании доказват, че независимо дали имате кредит и дали сте задължени да вземете КАСКО от тези компании, КАСКО се извършва при най-изгодните условия.

Също така един от основните лидери сред всички застрахователни компании е Ingosstrakh. Една от първите организации на пазара в продължение на много години е доказала, че работи точно както е договорено и почти никога няма трудности с получаването на компенсация.

Рейтинг на застрахователните компании за плащания КАСКО

На първо място, всеки собственик на автомобил, който е предприел такава стъпка и е застраховал колата си срещу всички злини, се интересува от плащане по CASCO, ако възникне необходимост. Колкото и странно да изглежда, показателите на рейтинговите агенции често се различават от оценките на автомобилистите.

Това се случва и поради факта, че човек се съобразява единствено с това как застрахователната компания е комуникирала с него и какво е обезщетението в неговия случай, както и поради факта, че дори най-добрата компания понякога може да намали размера на плащането. Трябва да се разбере, че задачата на рейтинговите агенции е да вземат предвид всички аспекти на компаниите, докато автомобилистите се интересуват отделно от своето застрахователно събитие.

Росгосстрах.
RESO гаранция.
споразумение.
СОГАЗ.
ИНГОСстрах.
Алфа страх.
Ренесанс-Страх.
Алианс застраховка.
ВТБ застраховка.

Топ 10 на компаниите според автомобилистите

Публичният рейтинг се основава основно на мненията на автомобилистите, както и на цялостното впечатление от работата със застрахователна компания. Този рейтинг на застрахователните компании КАСКО е съставен през 2019 г., като се вземат предвид всички оценки и отзиви на реални клиенти.

ИНГОСстрах.
Зета.
RESO застраховка.
Свобода.
споразумение.
Алфа застраховка.
СОГАЗ.
УРАЛсиб.
Застраховка Tinkoff.
Макс.

Както може да се отбележи, според този списък един от безспорните и най-твърдо установени лидери на пазара е компанията Ingosstrakh, която е в ТОП, както сред избора на хората, така и от професионалната страна.

След като проучи всички рейтингови данни, както и реални отзиви от собственици на автомобили, дори начинаещ може лесно да реши коя компания ще отговаря най-добре на неговите изисквания и желания. Има няколко фактора, които също трябва да имате предвид, преди да застраховате колата си:

Оценките не винаги дават гаранции. За съжаление дори компании с идеална репутация и отлични оценки могат от време на време да се държат различно от това, което е писано за тях в рецензиите. Това до голяма степен зависи от мениджъра и служителя на даден офис. Във всеки случай е препоръчително да направите допълнителна застраховка и внимателно да проучите застрахователния договор, преди да го подпишете. Не се доверявайте само на положителни отзиви.
Да имате офис във вашия регион е изключително важен фактор, за който много хора забравят. В случай на злополука или някакъв проблем, ще трябва да посетите офиса сами, за да получите обезщетение, да уточните подробности и т.н. Освен това колко бързо ще пристигне експерт зависи от разстоянието на организацията. Затова не забравяйте да вземете предвид този аспект преди регистрация.

Публично акционерно дружество Застрахователна компания Росгосстрах

1. застраховка срещу злополука и болест
2. здравно осигуряване
3. застраховка на наземен транспорт (с изключение на железопътен транспорт)
4. застраховка на железопътни превозни средства
5. застраховка на въздушни превозни средства
6. застраховка на водни транспортни средства
7. застраховка на товара
8. земеделско застраховане (застраховане на култури, посеви, трайни насаждения, животни)
9. застраховане на имущество на юридически лица, с изключение на превозни средства и земеделско застраховане
10. застраховане на имуществото на гражданите, с изключение на превозни средства
11. застраховка "Гражданска отговорност" на собствениците на МПС
12. застраховка "Гражданска отговорност" на собствениците на въздухоплавателни средства
13. застраховка гражданска отговорност на собствениците на водни превозни средства
14. застраховка "Гражданска отговорност" на организации, експлоатиращи опасни съоръжения
15. застраховка гражданска отговорност за вреди, причинени от дефекти на стоки, работи, услуги
16. застраховка гражданска отговорност за вреди на трети лица
17. застраховане на бизнес рискове
18. застраховка финансов риск
19. застраховка гражданска отговорност за неизпълнение или неточно изпълнение на задължения по договора
20. застраховка "Гражданска отговорност" на собствениците на железопътни превозни средства
21. презастраховане
22. задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на собственика на опасно съоръжение за вреди, причинени от авария в опасно съоръжение
23. задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на собствениците на превозни средства
24. доброволно лично осигуряване, с изключение на доброволно застраховане "Живот".
25. доброволно застраховане на имущество
26. задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на превозвача за вреди, причинени на живота, здравето и имуществото на пътниците по време на превоз
27. задължителна държавна застраховка за живота и здравето на военнослужещите, гражданите, призовани за военно обучение, частния и командния състав на органите на вътрешните работи на Руската федерация, Държавната противопожарна служба, служители на институции и органи на наказателната система, служители на Националната гвардия на Руската федерация
28. задължително държавно осигуряване на живота и здравето на военнослужещите, гражданите, призовани за военно обучение, частния и командния състав на органите на вътрешните работи на Руската федерация, Държавната противопожарна служба, органите за контрол на обращението на наркотични вещества и психотропни вещества. вещества, служители на институции и системи на наказателни органи, изменени с Федералния закон от 3 юли 2016 г.

При съставянето на рейтинги на застрахователните компании се оценяват финансовите резултати на застрахователите и резултатите от народното гласуване. Честотата на съдебните спорове с участието на застрахователни компании и спазването на правилата на КАСКО също се вземат предвид.

Експертен рейтинг на застрахователните компании

Експертният рейтинг на застрахователните компании (или рейтингът на надеждността на застрахователните компании) се съставя на базата на данни от авторитетната рейтингова агенция "Експерт РА". При определяне на рейтинга се оценява финансовото състояние на застрахователите. Според класификацията на Expert RA се използват следните оценки:

Максимално ниво на надеждност.
, , Много високо ниво на надеждност.
, ,Високо ниво на надеждност.
, ,Задоволително ниво на надеждност.
, ,Задоволително ниво на надеждност.
, , Ниско ниво на надеждност.
Много ниско ниво на надеждност.
Незадоволително ниво на надеждност.
Неизпълнение на задължения.
Въведена е временна администрация.
Фалит, отнемане на лиценз, ликвидация.

3 IC – рейтинг „Максимално ниво на надеждност“ (ruAAA): VTB Insurance, Ingosstrakh, SOGAZ.
11 SK – рейтинг „Много високо ниво на надеждност“ (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, AlfaStrahovanie, Alliance, VSK, Liberty Insurance, MAX, Renaissance Insurance, RESO-Garantiya, RSHB-Insurance, Energogarant, ERGO.
8 SK – рейтинг „Високо ниво на надеждност“ (ruA+, ruA, ruA-): Absolut Insurance, Zetta Insurance, PARI, Rosgosstrakh, Spasskie Vorota, Surgutneftegaz, Chulpan, Yugoria.
10 SK – рейтинг „Задоволително ниво на надеждност“ (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, rubBB, ruBB-): Адонис, АСКО-ЗАСТРАХОВАНЕ, Астро-Волга, Хелиос, Геополис, Д2 Застраховане, ОСК, Съгласие, Тиньков Застраховане, УралСиб .
1 SK – рейтинг „Ниско ниво на надеждност“ (ruB+, rubB, rubB-): Помощ.

Високият рейтинг (ruA- или по-висок) е признание за надеждността на компанията от експертната общност. Описаната ситуация отразява ситуацията към 30 май 2019 г.

Народен рейтинг на застрахователните компании

Притежателите на полици оценяват различни неочевидни показатели за ефективност на застрахователните компании. Сред тях, например, качеството на услугите, любезността на персонала, скоростта на обслужване, скоростта на обработка на необходимите документи и т.н. В същото време регионална компания може да получи висок рейтинг, докато голяма застрахователна организация с широка клонова мрежа, напротив, може да „мине на червено“.

Националният рейтинг на застрахователните компании има редица характеристики. По този начин притежателите на полици са много по-склонни да споделят лош опит и има повече отрицателни отзиви, отколкото неутрални или положителни. Освен това прегледите не винаги са обективни. Понякога съобщения с прекалено емоционален тон се оставят от застраховани лица, които сами са нарушили условията на договора и не са получили обезщетение в резултат на собствените си действия.

Всеки може да повлияе на формирането на рейтинга на хората - за да направите това, просто оставете преглед на работата на застрахователната компания.

Финансов рейтинг на застрахователните компании

Финансовият рейтинг сравнява застрахователите въз основа на статистически показатели. Финансовият рейтинг се основава на официалните отчети на застрахователите, които се публикуват на три месеца от Централната банка на Русия. Взети са предвид продажбите на застрахователни услуги на юридически и физически лица.

Основният показател, който се оценява, е нивото на плащанията. Степента на изплащане показва процента на премиите, които застрахователната компания е изплатила като искове на година. Оптималното ниво на изплащане на руския пазар е приблизително 55-65%.

Ако процентът е твърде висок (да речем 75% или повече), застрахователната компания неправилно оценява рисковете или значително намалява обема на продажбите. И двете ситуации показват потенциални финансови проблеми за застрахователя.

Ако процентът е твърде малък (да речем 40% или по-малко), застрахователят вероятно ще спести от плащания. Компанията подценява размера на застрахователното обезщетение или често отказва да плати за застрахователни събития. Тази хипотеза се потвърждава косвено от съдебния рейтинг на застрахователните компании. Ако една компания пести от изплащания, тя почти сигурно също има висок процент съдебни спорове спрямо отчетените загуби.

Съдебна оценка

Съдебният рейтинг оценява колко съдебни дела с участието на застрахователна компания възникват на докладвано застрахователно събитие. Застрахователите не винаги съдят притежателите на полици. Понякога две застрахователни компании действат като противници в съда. Финансистите също водят дела срещу други юридически лица по незастрахователни въпроси, като наемодатели или държавни агенции.

Практиката обаче показва, че лъвският дял от съдебните спорове се пада на съдебните спорове с притежателите на полици. Ето защо съдебният рейтинг на застрахователите позволява сравнително точна оценка на вероятността от съдебни спорове при завеждане на застрахователно събитие.

Оценка на лоялността на застрахователните правила

Оценката на лоялността CASCO помага да се разбере доколко правилата за доброволно автомобилно застраховане на компанията отчитат интересите на собственика на автомобила. Колкото по-висока е лоялността на правилата, толкова по-малка е вероятността да възникнат спорни ситуации при уреждане на загуба.