Bank kafolati savdoni moliyalashtirish vositasi sifatida. Savdoni moliyalashtirish vositalari

Savdoni moliyalashtirishning ko'plab vositalari yuzlab, hatto minglab yillar davomida qo'llanilgan. Albatta, zamonaviy texnologiyalar bu bozorni ham o'zgartiradi, ammo an'anaviy vositalardan foydalangan holda savdoni moliyalashtirish salohiyati hali ham juda yuqori.

LILY FİALKO, MAKSIM RIJSKIY

Ming yillik tajriba

Taxminan 4 ming yil avval Ossuriya va Bobilda Qadimgi dunyo savdo banklarining birinchi namunalari paydo bo'lgan. Ular dehqon va savdogarlarga g‘alla qarz berdilar. O'rta asrlarda italiyaliklar savdo banklari faoliyatini davom ettirdilar. Yahudiy ko'chmanchilar savdo-sotiq bilan shug'ullanib, Sharqdan qadimgi urf-odatlarni olib kelishgan. Don ishlab chiqarish va savdoni kreditlashda uzoq muddatli savdo safarlarini moliyalashtirish uchun mo'ljallangan texnikalar qo'llanilgan.

Akkreditiv, to'g'rirog'i, unga o'xshash moliyaviy vosita Templars tomonidan 11-asrda taklif qilingan. Savdogar pul mablag'larini depozitga qo'yishi va Templarsning keng "filial tarmog'i" filiallaridan biridan kvitansiya olishi mumkin edi. Kvitansiya sayohat davomida oziq-ovqat va turar joy bilan ta'minlangan va sayohat oxirida pul mablag'larini mahalliy valyutada olish imkonini bergan. 17-asrda Frantsiyada xuddi shunday mahsulot - akkreditiv mavjud edi. Savdogar o‘z bankiridan o‘zi boradigan shahardan bankirga ma’lum miqdorni to‘lash talabi bilan xat oladi. Savdogarning banki oldindan yoki keyingi asosda to'lovchi bankka summani qaytardi.

Qonun loyihasining prototiplari orasida qadimgi Yunonistonda paydo bo'lgan va Rim imperiyasidan qarzga olingan singraflar va chirograflarni qayd etish mumkin. Vda??? asrda Xitoyda vekselga o'xshash feiqian qimmatli qog'ozlari paydo bo'ldi. Qonun loyihasining arab prototiplari orasida hawala va suftaj qarz hujjatlari bor. X???-X?V asrlarda Italiyada qonun loyihasining birinchi shakllarining paydo bo'lishiga aynan ular ta'sir ko'rsatgan.

Dastlab, veksel egasiga huquqlarni boshqa shaxslarga o'tkazish taqiqlangan. Biroq 17-asr boshlariga kelib cheklovlar savdoni toʻxtatuvchi omilga aylandi va ular asta-sekin bekor qilindi. Veksellar egasining maxsus buyrug'i - indossament (italyancha dosso - orqa, umurtqa pog'onasi, teskari tomoni; yozuv, qoida tariqasida, vekselning teskari tomonida qilingan) yopishtirish orqali o'tkazila boshlandi.

Ruscha "veksel" so'zi nemischa Wechsel so'zidan kelib chiqqan bo'lib, "almashtirish", "o'tish" degan ma'noni anglatadi. Rossiyada qonun loyihasi 18-asr boshlarida xalqaro savdoning rivojlanishi tufayli paydo bo'lgan - o'sha davrda asosan nemis knyazliklari bilan.

trillion bozor

“2013-yilda jahon savdosi hajmi 18,8 trillion dollarni tashkil etdi va 2014-yilning birinchi choragida oʻtgan yilning shu davriga nisbatan qariyb 4 foizga oʻsdi. Ushbu hajmning taxminan 15-16 foizi hujjatli akkreditivlar va inkassolar yordamida hisob-kitob qilingan, shuning uchun savdoni moliyalashtirish bozorining salohiyati juda katta ", - deydi Raiffeisenbankning hujjatli operatsiyalar va savdoni moliyalashtirish bo'limi boshlig'i Tatyana Shalashnikova.

Rietumu Bank (Latviya) Savdoni moliyalashtirish bo'limi boshlig'i Natalya Perxova biroz boshqacha raqamlarni keltirmoqda. Uning soʻzlariga koʻra, soʻnggi yillarda dunyoda savdoni moliyalashtirish hajmi pasayib bormoqda: 2013-yilda bu koʻrsatkich 124,1 milliard dollarni tashkil etdi, bu oʻtgan yilga nisbatan 32 foizga kam. "Bu yil bozorlar uchun juda beqaror bo'ldi va, ehtimol, uning natijalaridan keyin biz pasayish tendentsiyasining davom etishini ko'ramiz", deb taxmin qilmoqda u.

Gazprombankning Hujjatli operatsiyalar va savdoni moliyalashtirish boshqarmasi boshlig'i o'rinbosari Aleksandr Biryuchinskiyning so'zlariga ko'ra, "jahon savdoni moliyalashtirish bozorining rivojlanishiga ta'sir qiluvchi asosiy omillar - bu global savdo darajasi va hajmi, tartibga solish yondashuvlarining o'zgarishi (xususan, Bazel III standartlarini joriy etish) va mijozlarni tekshirish tartib-qoidalarini keng miqyosda kuchaytirish. , noqonuniy olingan daromadlarni legallashtirishga qarshi kurash, shuningdek, sanktsiyalar cheklovlariga rioya qilish talablari.

Savdoni moliyalashtirish bozorida ma'lum vositalarning ustunligi umuman jahon iqtisodiyotidagi va xususan xalqaro moliya bozorlaridagi vaziyatga ham bog'liq. "Iqtisodiyotning tiklanish davrida ortiqcha likvidlik sharoitida bir vaqtning o'zida uzoq muddatlarga katta miqdorda moliyalashtirishni jalb qilish imkonini beruvchi vositalar (obligatsiyalar chiqarish, eksportdan oldingi moliyalashtirish va boshqalar) bozorlarda juda mashhur bo'lib kelmoqda. Inqiroz davrida. , siqilgan likvidlik va bozorlarga ishonchsizlik kuchayib borayotgan bir sharoitda kreditorlar vazifasini bajaruvchi yoki boshqa kreditorlar tavakkalchiligini sugʻurtalovchi rivojlanish institutlari, eksport-kredit agentliklari va boshqa davlat institutlarining roli ortib bormoqda.Ushbu institutlar ishtirokidagi operatsiyalar uzoq muddatli jalb etish imkonini beradi. "Inqiroz davrida ham jozibador shartlarda muddatli pul", - deya tushuntiradi Biryuchinskiy.

"Global beqarorlik sharoitida ko'plab moliyaviy institutlar savdoni moliyalashtirish yo'nalishini cheklaydi yoki hatto butunlay qisqartiradi. Garchi, aksincha, biz bu yo'nalishda ma'lum istiqbollar va bo'shliqlarni ochayotganini ko'rmoqdamiz. So'nggi besh yil ichida Rietumu maqsadli ravishda rivojlanmoqda. Savdoni moliyalashtirish, bu bizga eng qiyin davrlarda ham muvaffaqiyatli ishlash imkonini beradi, - deydi Perxova va "hozirda Rietumu Boltiqbo'yi mintaqasida ushbu sohaga ixtisoslashgan deyarli yagona bankdir".

Inqiroz - bu inqiroz, ammo zamonaviy dunyoda ming yillik tarixga ega sanoat bir joyda turolmaydi. Perxova "dunyo xalqaro savdoda hisob-kitoblarni soddalashtirish va tezlashtirishga intilmoqda", deb hisoblaydi va asosiy tendentsiyalarni sanab o'tadi.

Avvalo, “Jahon amaliyotida akkreditivlar orqali hisob-kitoblarni qisqartirish tendentsiyasi kuzatilmoqda, operatsiyalar sodda, tezkor va ishonchli asosda amalga oshirilmoqda”. "Tezlik muhim, hujjatlarning asl nusxalari elektron hujjatlar bilan almashtirilmoqda, standart pochta o'rniga elektron pochtadan foydalanilmoqda, - deydi Perxova. "Bunday vaziyatda tabiatan konservativ va ko'plab tartibga solish tartib-qoidalari bilan og'ir bo'lgan banklar ham amal qilishlari kerak. Ushbu tendentsiyaga e'tibor bering va moslashuvchan bo'ling, tezda javob bering va qaror qabul qiling ".

Bundan tashqari, "xalqaro savdoni moliyalashtirishga tayyor ko'plab xususiy investitsiya fondlari paydo bo'ldi". "Hech kimga sir emas, - deb tushuntiradi Perxova, - depozit stavkalari juda past va xususiy investorlar pulni yanada jozibador foiz stavkasida joylashtirishning boshqa variantlarini o'rganmoqdalar. Bunday mablag'lar xalqaro savdo talab qiladigan yanada moslashuvchan yondashuvlarni (jumladan, turli xil xavflarni) ko'tarishi mumkin. kompaniyalar va savdoni moliyalashtirish bozorining taniqli o'yinchilariga aylanish."

Muvofiqlik avvalgidan ko'ra muhimroq bo'ldi - savdo kompaniyalari, shuningdek, ularni moliyalashtiradigan banklar va moliya institutlari faoliyatining qonun hujjatlari va xalqaro sanksiyalarga muvofiqligi. "Hamma savdoni moliyalashtirish bo'yicha yetakchi BNP Paribas bilan yaqinda bo'lib o'tgan voqeani eshitmoqda, u AQSh hukumati tomonidan sanksiyalar ostidagi mamlakatlar bilan savdo operatsiyalarini moliyalashtirgani uchun jarimaga tortilgan", - deya eslaydi Perxova. savdoni moliyalashtirish faoliyatini sezilarli darajada qisqartirdi."

Mutaxassislarning fikricha, jahon savdosida faktoring operatsiyalarining roli ortib bormoqda. Shalashnikovaning so'zlariga ko'ra, "xalqaro faktoring rivojlanishda yangi turtki oldi: 2013 yilda dunyoda faktoring bozori aylanmasining o'sishi taxminan 8 foizni tashkil etdi".

Shalashnikovaning so'zlariga ko'ra, so'nggi besh yil ichida bozorda savdoni moliyalashtirishning bir nechta yangi vositalari paydo bo'ldi, ular orasida "BPO'larni (bank to'lovlari majburiyatlarini) ajratib ko'rsatish mumkin". Biroq, ekspertlarning fikricha, savdoni moliyalashtirish vositalari to'plamida tub o'zgarishlar hali kutilmasligi kerak.

Perxovaning so'zlariga ko'ra, yangi vositalar birinchi navbatda kichik va o'rta kompaniyalar uchun qiziqish uyg'otadi. "Yirik korporatsiyalar, albatta, moliyaviy resurslardan foydalanish imkoniyatiga ega, kichikroq kompaniyalar uchun moliyalashtirishning mavjudligi bilan vaziyat yomonroq. Ehtimol, yangi vositalar bu masalani hal qilishi kerak", deydi u.

Ruscha savol

Postsovet hududida, 1930-yillarda SSSRda tor doiralarda maʼlum boʻlgan veksel va veksel toʻgʻrisidagi qoida tasdiqlanganiga qaramay, savdoni moliyalashtirish faqat soʻnggi 20 yil ichida faol rivojlandi. Biroq, hozir ham Rossiyada u dunyodan unchalik farq qilmaydi.

"Agar biz postsovet hududida savdoni moliyalashtirish bozorining xususiyatlari haqida gapiradigan bo'lsak, unda, ehtimol, shuni ta'kidlash kerakki, ular birinchi navbatda qonunchilikning o'ziga xos xususiyatlariga va shunga mos ravishda tashqi iqtisodiy faoliyatni tartibga solishga bog'liq. Lekin, umuman olganda, qanday global farqlar haqida gapirmagan bo'lardim”, - deydi Shalashnikova. "Ko'pchilik postsovet mamlakatlarida savdoni moliyalashtirishning deyarli barcha asosiy vositalari amalga oshirilmoqda. Biroq, mahalliy qonunchilikning o'ziga xos xususiyatlari (shu jumladan valyuta) bilan bog'liq mahsulotlarga cheklovlar mavjud ", deb hisoblaydi Biryuchinskiy. "MDH mamlakatlarida savdoni moliyalashtirish bozori tarixiy sabablarga ko'ra hali ham nisbatan yosh. Mahalliy banklar har doim ham G'arb ildizlariga ega bo'lgan an'anaviy savdoni moliyalashtirish banklari arsenalida mavjud bo'lgan barcha vositalardan foydalanavermaydi. Ma'lum cheklovlar mavjud valyuta tomonidan o'rnatiladi. tartibga solish va bojxona tartib-qoidalarining nomukammalligi, - deydi Perxova.

Uning so'zlariga ko'ra, "Rossiya hozirda jahon savdoni moliyalashtirish bozorining qariyb 9 foizini tashkil qiladi, 2013 yil natijalariga ko'ra, Rossiya bozorining hajmi 11,8 milliard dollarga baholanmoqda". Shalashnikovaning ta'kidlashicha, Rossiya Federatsiyasida tashqi savdo aylanmasi joriy yilning yanvar-iyun oylarida 2 foizga (396 milliard dollargacha) kamaygan bo'lsa-da, 2013 yilda va 2014 yilning birinchi yarmida Rossiyaning savdoni moliyalashtirish operatsiyalari portfeli barqaror o'sishni ko'rsatdi. eksport bir xil darajada saqlanib qoldi, import 5,4% ga kamaydi. Bu erda Perxova ko'proq pessimistik. "2014 yil yakunlariga ko'ra, biz bozor hajmining sezilarli darajada pasayishini kutishimiz mumkin", deydi u. Va Biryuchinskiyning qoʻshimcha qilishicha, geosiyosiy omillar, jumladan, Rossiyaning bir qator banklari, kompaniyalari va ayrim turdagi mahsulotlarga nisbatan joriy qilingan sanksiyalar Rossiya savdoni moliyalashtirish bozoriga sezilarli taʼsir koʻrsatadi.

Umuman olganda, Rossiya o'sish potentsialiga ega jozibali bozor, Perxova amin. "Klassik savdoni moliyalashtirish ko'pincha ushbu hududlar boy bo'lgan xomashyo va tovarlar savdosida qo'llaniladi. Yana bir narsa shundaki, bu salohiyatni qulay siyosiy, iqtisodiy va qonunchilik shartlari mavjud bo'lganda amalga oshirish mumkin", - deydi u. Garchi qisqa muddatda "hajmlarning erishilgan darajasini saqlab qolish masalasi dolzarbroq".

Savdoni moliyalashtirishning asosiy tushunchalari va vositalari

Lug'at

Savdoni moliyalashtirish(savdoni moliyalashtirish) mamlakatdagi tashqi savdo faoliyati va savdo operatsiyalarining muhim elementi hisoblanadi. U sotish, import va eksport operatsiyalarini moliyalashtirish va qo'llab-quvvatlash uchun bir qator vositalarni o'z ichiga oladi.

Savdoni moliyalashtirish vositalari to'rt yo'nalishga bo'linadi: mamlakatdagi savdo operatsiyalarini moliyalashtirish, import yetkazib berishni moliyalashtirish, eksport yetkazib berishni moliyalashtirish, xalqaro operatsiyalar bo'yicha hisob-kitoblar.

Uchun mamlakatda savdoni moliyalashtirish forfeiting, veksellar, bank kafolatlari va akkreditivlar kabi vositalar nazarda tutilgan.

Uchun importni moliyalashtirish xaridorning (importerning) banki tomonidan kafolatlangan kreditdan, eksport krediti agentligining sug‘urta qoplamasi ostidagi xorijiy bankning kreditidan, eksport krediti agentligining sug‘urta qoplamasi ostida yetkazib beruvchining (eksportyorning) kreditidan, kreditdan foydalanishingiz mumkin. xorijiy bankdan xaridorga (importerga).

Uchun eksportni moliyalashtirish forfeyting, xalqaro faktoring, EXIAR (Rossiya eksport kreditlari va investitsiyalarni sug'urtalash agentligi) sug'urta qoplamasi bo'yicha bank krediti, Roseximbank (VEB sho''ba korxonasi) krediti, yetkazib berish shartnomasi bo'yicha eksportdan oldin moliyalashtirishga murojaat qilishingiz mumkin.

Uchun xalqaro hisob-kitoblar yopiq va yopiq bank akkreditivlari, inkassosidan foydalanishingiz mumkin. Bu yerda akkreditiv yetkazib berishning tijorat tavakkalchiliklarini (tovarni yetkazib bermaslik, to‘lovni yetkazib bermaslik va h.k.) kamaytirish uchun qo‘llaniladi.

Akkreditiv- mijozning (to'lovchi/xaridor) talabiga ko'ra qabul qilingan bank majburiyati, akkreditivning barcha talablariga javob beradigan hujjatlarni taqdim etgan holda uchinchi shaxsga (benefitsiar/sotuvchi) ma'lum miqdorni to'lash. Ushbu vosita bitim taraflari oldindan to'lov yoki oldindan to'lov bo'yicha ishlashga tayyor bo'lmaganda qulaydir. Xaridor bank sotuvchining shartnoma majburiyatlarini bajarganligini tasdiqlovchi hujjatlarni olgandan keyingina tovar sotuvchisi foydasiga mablag‘ o‘tkazishiga ishonch hosil qilishi mumkin. Sotuvchi bank tomonidan etkazib berilgan tovarlar uchun to'lovni amalga oshirishi to'g'risida kafolat oladi.

veksel- bir shaxsga (veksel egasiga) qarzdordan veksel bo'yicha hujjat bilan belgilangan miqdorni belgilangan muddatda olish huquqini beruvchi qat'iy belgilangan shakldagi yozma majburiyat. Vekselda qarzdor qarzdor, vekselda (traktda) - vekselda ko'rsatilgan boshqa shaxs (travit), vekselga nisbatan qarzdor hisoblanadi.

bank kafolati- mijoz tomonidan kafil bank tomonidan berilgan pul yoki boshqa majburiyatlarning bajarilishi uchun kafolat. Ushbu majburiyatlar bajarilmagan taqdirda, kafillik bergan bank qarz oluvchining qarzlari bo'yicha kafolatda ko'rsatilgan chegaralar doirasida javobgar bo'ladi.

Forfeyting- mijozning debitorlik qarzlari (korxonalarning muomaladagi qimmatli qog'ozlarda ko'rsatilgan mijoz oldidagi qarzlari) bo'yicha da'vo huquqlarini bank yoki ixtisoslashtirilgan nobank penya kompaniyasi tomonidan sotib olinishi. Bank/kompaniya, agar uning qarzdoridan to'lovni olishning iloji bo'lmasa, kelajakda mijozdan hech narsa talab qilmaslik majburiyatini oladi va shu bilan uning to'lovga layoqatsizligi xavfini o'z zimmasiga oladi.

Faktoring- bank yoki faktoring kompaniyasi tomonidan ishlab chiqaruvchilar va yetkazib beruvchilarga mijozning debitorlik qarzlariga bo‘lgan huquqlarni o‘tkazish evaziga ko‘rsatadigan moliyaviy xizmatlar majmui. Kechiktirilgan to'lov asosida ishlaydigan kompaniyalarga xaridor tovarlar va xizmatlar uchun to'lovni amalga oshirishdan oldin allaqachon tuzilgan shartnomalar bo'yicha mablag'larni olish imkonini beradi. Faktoring operatsiyasida odatda uch shaxs ishtirok etadi: faktor (faktoring kompaniyasi yoki bank) - talabni xaridor, tovar yetkazib beruvchi (kreditor) va tovarni xaridor (qarzdor).

Eksportdan oldingi moliyalashtirish— kredit tashkiloti tomonidan eksport qiluvchi sotuvchiga chet ellik xaridorlarning tasdiqlangan buyurtmalari koʻrinishida garov taʼminoti boʻyicha mablagʻlar taqdim etilishi. Odatda, eksport qiluvchi xaridor bilan to'g'ridan-to'g'ri kredit tashkilotiga to'lovlarni amalga oshirish uchun shartnoma tuzadi.

To'plam- ikki tomon o'rtasidagi hisob-kitob usuli, bunda eksportyor o'z bankiga to'lov yoki akseptni (bu summa to'lanishini tasdiqlash) to'g'ridan-to'g'ri xaridordan (importerdan) yoki boshqa bank orqali olishni buyuradi.

transkript

1 SAVDONI MOLIYAJLASH QUVVATLARI

2 Mijozlarga qarata "Pivdenniy" aktsiyadorlik banki kafolatlar va akkreditivlarning hujjatli operatsiyalariga xizmat ko'rsatish bo'yicha Ukraina janubidagi banklar orasida etakchi hisoblanadi. Bank o'z mijozlariga hujjatli operatsiyalar sohasida to'liq xizmatlarni taqdim etadi. Bank siyosati mijozlarga hisob-kitoblar va hujjatli operatsiyalar bilan bog‘liq operatsiyalar bo‘yicha maslahatlar berishdan iborat. Bank xodimlari sizga shartnomalar va hujjatli majburiyatlar (akkreditivlar, kafolatlar) loyihalarini ishlab chiqishdan boshlab, to'lovni olish uchun hujjatlarni tayyorlashgacha bo'lgan bunday operatsiyalarni tayyorlash va amalga oshirishda yordam beradi. Hujjatli majburiyatlarning turlari va ularning turli vaziyatlarda va har xil turdagi operatsiyalar bilan bog'liq holda qo'llanilishi haqida Bankdan to'liq ma'lumot olishingiz mumkin. Hamkorlaringiz bilan eng qulay to'lov sxemasini tanlashda sizga yordam berish uchun har bir turdagi hujjatli majburiyatlarning kamchiliklari va afzalliklari haqida aytib beramiz. Bank birinchi toifali Evropa banklari tomonidan o'z majburiyatlarini tasdiqlashni ta'minlashga qodir, bu sizga va sizning kontragentlaringiz uchun maqbul shaklda hujjatli majburiyatlarni chiqarish imkonini beradi. Bizning maqsadimiz sizning manfaatlaringizni himoya qilishdir.

3 Ushbu taqdimotni kafolatlar, akkreditivlar va eksport sug'urtasidan foydalanish yuqori xarajatlarsiz tomonlar uchun o'rtacha tavakkalchilik bilan foydali bitimlar tuzishga qanday yordam berishini ko'rsatish uchun taqdim etamiz.

4 Xalqaro hisob-kitoblar Oldindan to'lov Postpaid to'lovi kechiktirilgan to'lov

5 Nima uchun bizga hujjatli majburiyatlar kerak? Bank o'tkazmasi orqali hisob-kitoblarni amalga oshirishda, shartnoma bo'yicha to'lov shartlariga qarab (avans to'lovi, yetkazib berish paytida to'lov, kechiktirilgan to'lovni olish yoki berish) quyidagilar bilan bog'liq risklar mavjud: sotuvchi tomonidan shartnoma shartlariga rioya qilmaslik. . Xaridor tomonidan shartnoma shartlariga rioya qilmaslik. Fors-major holatlari bilan bog'liq xavflar. Ushbu xavflarni quyidagi toifalarga bo'lish mumkin:

6 Shartnoma tarafi bilan bog'liq risklar Risk turlari To'lovni to'lamaslik xavfi Shartnomani bajarmaslik xavfi Sotuvchi uchun to'lovga layoqatsizligi yoki qarzdorning to'lashni istamasligi. Misol: xaridorning beqaror moliyaviy ahvoli. Buyurtmani xaridor tomonidan bekor qilish yoki o'zgartirish. Misol: mahsulot keyingi sotish uchun sotib olindi, uning shartlari o'zgargan. Zarar sabablari Xaridor uchun Sotuvchining avansni qaytarishga qodir emasligi yoki istamasligi. Misol: sotuvchining beqaror moliyaviy ahvoli. Eksport qiluvchining texnik yoki moliyaviy sabablarga ko'ra shartnoma shartlarini bajarishga qodir emasligi yoki xohlamasligi. Misol: sotuvchi tovar ishlab chiqaruvchisi emas va u oldindan mavjud bo'lgan shartlarda uni sotib ololmaydi.

7 Siyosiy risklar Tavakkalchilik turlari Toʻlovni toʻlamaslik xavfi Shartnomani bajarmaslik xavfi sotuvchi uchun Siyosiy hodisalar (urush, inqilob, moratoriy) xaridorga toʻlovni amalga oshirishga toʻsqinlik qiladi. Misol: SSSR Vneshekonombankining hisobvaraqlarida muzlatilgan mablag'lar. Siyosiy hodisalar yoki choralar (urush, inqilob, importni musodara qilish, embargo) xaridorning shartnomani bajarishiga to'sqinlik qiladi. Misol: AQShning Erondan etkazib berilayotgan embargosi. Zarar sabablari Xaridor uchun siyosiy voqealar (urush, inqilob, moratoriy) sotuvchiga avansni qaytarishga to'sqinlik qiladi. Misol: 2004 yilda Ukrainadagi siyosiy voqealar AQSh dollari kursining o'sishiga va to'lovlar bilan bog'liq muammolarga olib keldi. Siyosiy hodisalar yoki choralar (urush, inqilob, importni musodara qilish, embargo) sotuvchining shartnomani bajarishiga to'sqinlik qiladi. Misol: BMTning Iroqdan olib kelingan ta'minotga embargosi.

8 Iqtisodiy risklar Rivak turlari sotuvchi uchun Zarar sabablari Xaridor uchun To'langan summalarni o'tkazishda kechikish xavfi Shartnomani bajarmaslik xavfi Valyuta riski Davlatlar yoki tashkilotlarning kelishilgan valyutada to'lovlarni amalga oshirishdan bosh tortishi yoki imkonsizligi (moratoriy) ). Misol: 1998 yildagi iqtisodiy va moliyaviy inqiroz. Import kvotalari yoki soliqlar (bojlar)ning joriy etilishi xaridor uchun shartnomani bajarishni imkonsiz yoki foydasiz qiladi. Misol: ilgari undirilmagan tovarlarga aktsiz solig'ini joriy etish. Shartnoma valyutasini xaridorning valyutasiga nisbatan qayta baholash xaridor uchun shartnomani bajarishni foydasiz qiladi. Misol: AQSh dollariga nisbatan yevro kursining oshishi AQShning Yevropadan importi hajmini kamaytiradi. Kafolatlar yoki avanslarni qaytarish uchun to'lovni olishning mumkin emasligi. Misol: 1998 yilda Rossiya banklari va kompaniyalarining defoltlari. Eksport kvotalari yoki soliqlar (to‘lovlar)ning joriy etilishi sotuvchining shartnomani bajarishini imkonsiz yoki foydasiz qiladi. Misol: Ukrainada don uchun eksport kvotalari joriy etilishi. Shartnoma valyutasining sotuvchining valyutasiga nisbatan qadrsizlanishi sotuvchiga shartnomani bajarishni foydasiz qiladi. Misol: Evropa kompaniyalari to'lov valyutasi AQSH dollari bo'lgan uzoq muddatli shartnomalarni qayta ko'rib chiqishadi.

9 Xatarlarni optimallashtirish maqsadida to'lov moliyaviy vositalar bilan birga amalga oshiriladi. Xatarlarni kamaytirish maqsadida to'lovga moliyaviy vositalar, akkreditivlar va kafolatlar qo'shiladi. Xatarlarni qanday kamaytirish mumkin? Agar siz avans to'lovini (oldindan to'lov) amalga oshirsangiz, siz sotuvchi tomonidan shartnomani bajarmaslik xavfi va avans to'lovining qaytarilmasligi xavfi ostida qolasiz. Ishonchli bank tomonidan sizning foydangizga berilgan avans to'lov kafolatlari va ishlash kafolatlari sizning xavflaringizni kamaytiradi, chunki bu holda to'lash majburiyati sotuvchida emas, balki bankda. Shuningdek, siz to'lov vositasi sifatida ko'pchilik savdogarlar va ishlab chiqaruvchilar tomonidan qabul qilingan hujjatli akkreditivlarni tanlab, oldindan to'lash xavfidan qochishingiz mumkin. Agar siz tovarni jo'natayotgan bo'lsangiz va patel xaridoridan avans to'lovini olish imkoni bo'lmasa, xaridordan o'zingizning foydangizga akkreditiv yoki to'lov kafolatini ochishni so'rang, bu esa to'lanmaslik xavfini kamaytiradi. "Pivdenny" aksiyadorlik banki sizga bunday vositalarning shartlarini kelishib olishga yordam beradi.

10 Siz xaridorni bizning bankimiz yoki Yevropadagi hamkor banklarimizdan biri tomonidan berilishi mumkin bo‘lgan dastlabki to‘lov kafolatiga qarshi o‘z foydangizga dastlabki to‘lovni amalga oshirishga ishontira olasiz. Agar siz tovarni olganingizdan so'ng to'lashni xohlasangiz yoki hatto sotuvchidan kechiktirilgan to'lovni olmasangiz, lekin sotuvchi siz tomondan to'lamaslik xavfini o'z zimmangizga olishga tayyor bo'lmasa, sherikingizga o'z foydasiga kafolat ochishni taklif qiling. sizning to'lovlaringiz. Shuningdek, siz unga to'lovni kechiktirish bilan akkreditiv taklif qilishingiz mumkin. Agar sizning hamkoringiz jo'natilgandan so'ng darhol to'lovni olishni istasa, xorijiy banklar tomonidan moliyalashtirish orqali akkreditiv ochilgan kundan boshlab 1 yilgacha sizning tarafingizdan to'lovni kechiktirish mumkin. Agar siz mashina yoki asbob-uskunalarni import qilayotgan bo'lsangiz va sotuvchi (ishlab chiqaruvchi) to'lovni to'lamaslik xavfi yoki moliyaviy sabablarga ko'ra sizni kechiktirishga tayyor bo'lmasa, bunday eksportni milliy sug'urtasi bo'yicha xorijiy banklar tomonidan moliyalashtirish mumkin. eksport sug'urta agentligi. Shu bilan birga, siz 5 yilgacha bo'lgan to'lovlarni olishingiz mumkin.

11 Shunday qilib, bank majburiyatlari, kafolatlari va akkreditivlaridan foydalanish nafaqat hisob-kitoblarda tomonlarning risklarini kamaytirishga, balki o'z yoki kredit mablag'laridan foydalanishga qaraganda qulayroq shartlarda hisob-kitoblarni amalga oshirishga yordam beradi. Hujjatli majburiyatlardan foydalangan holda moliyalashtirishda banklarning komissiyalari tegishli davr uchun kredit bo'yicha foizlardan DOIMA past bo'ladi.

12 Bank kafolatlari Bank kafolati - kafil bankning arizachining kreditori oldidagi o'z majburiyatini to'liq yoki qisman bajarish bo'yicha pul majburiyatidir. Bank kafolati, akkreditivdan farqli o'laroq, odatda kafolat bo'yicha to'lovning haqiqiyligini tasdiqlash uchun bankka hujjatlarni taqdim etishni talab qilmaydi. Kafolat odatda kreditor tomonidan faqat to'lov talabini taqdim etgan taqdirda to'lanadi. Bank kafolati kafolat vositasi, akkreditiv esa to'lov vositasidir. Bank kafolati, birinchi navbatda, kreditorning manfaatlarini himoya qilish uchun mo'ljallangan.

13 Bank kafolatlarining turlari: To'lov kafolati tovarlar va xizmatlar uchun to'lov majburiyatlarini ta'minlash uchun ishlatiladigan eng keng tarqalgan bank kafolati turidir. Qoida tariqasida, tijorat kreditini olish uchun to'lov kafolatlari qo'llaniladi. Sotuvchi (benefitsiar) agar bunday to'lovni olish bank kafolati bilan ta'minlangan bo'lsa, kechiktirilgan to'lovga rozi bo'ladi. Agar xaridor (arizachi) o'z vaqtida to'lamasa, sotuvchi o'z talabini to'lovni bankka yuboradi va kafolat summasi doirasida kerakli miqdorni oladi. Majburiyatlarning bajarilishi kafolati - bu tovarlar, tovarlar yetkazib berish, ishlarni bajarish, xizmatlar ko'rsatish bo'yicha shartnoma majburiyatlarining bajarilishini ta'minlash uchun qo'llaniladigan bank kafolati turi. Tender kafolati - tender tashkilotchisi (naf oluvchi) foydasiga tender ishtirokchisining (arizachining) tovarlarni etkazib berish, ishlarni bajarish, xizmatlar ko'rsatish bo'yicha shartnomani imzolash majburiyatlarini ta'minlash uchun ochilgan bank kafolati turi. ishtirokchining tender taklifida ko'rsatilgan shartlar, agar bunday ishtirokchi tenderda g'alaba qozongan bo'lsa. Avans to'lovi kafolati - bank kafolatining bir turi bo'lib, unga ko'ra bank xaridorga (benefitsiarga) sotuvchi tomonidan majburiyatni bajarmagan yoki qisman bajarmagan taqdirda sotuvchi (yoki uning bir qismi) foydasiga avans to'lovi summasini to'lash majburiyatini oladi. (ariza beruvchi) tovarlarni etkazib berish, ishlarni bajarish, xizmatlar ko'rsatish bo'yicha shartnoma majburiyatlari.

14 Bank kafolatlari sizning biznesingizda quyidagi afzalliklarni beradi: mahalliy va xorijiy ishlab chiqaruvchilardan tovarlarni yetkazib berish uchun to'lovni kechiktirish tender tartib-qoidalarida ishtirok etish va davlat tashkilotlari bilan shartnomalar tuzish kontragentlardan avans to'lovini (oldindan to'lovni) olish imkonini beradi.

15 To'lov kafolati yordamida hisob-kitob sxemasi 1. Shartnoma Aksiyadorlik banki "Pivdenny" 3. Tovar 2. Bank kafolati 4. To'lovni kechiktirish Sotuvchi Xaridor

16 Hujjatli akkreditivlar Hujjatli akkreditiv – bankning mijoz-xaridorning sotuvchi foydasiga ko‘rsatmasi asosida berilgan pul majburiyatidir. Emitent bank sotuvchiga to'lovni amalga oshirishi yoki to'lovni boshqa bank tomonidan amalga oshirilishini tashkil qilishi kerak. Bu majburiyat shartli, chunki uning bajarilishi sotuvchi tomonidan ma'lum talablarni bajarishi bilan bog'liq (birinchi navbatda, uning barcha shartlari bajarilishini tasdiqlovchi akkreditivda nazarda tutilgan hujjatlarni bankka taqdim etish bilan). Aynan shu majburiyatning shartliligi akkreditivni xaridor va sotuvchining manfaatlarini bir vaqtda himoya qiluvchi hisob-kitob vositasiga aylantiradi. Sotuvchi tovar yetkazib berilgandan so'ng to'lovni olishiga ishonchi komil, chunki bank unga yuk hujjatlari bo'yicha to'lanishi kerak bo'lgan summani to'laydi. Xaridor bank hujjatlarni akkreditiv shartlariga rioya qilgan taqdirdagina, ya’ni sotuvchi yetkazib berish bo‘yicha o‘z majburiyatlarini bajargandan keyingina to‘lashini biladi.

17 Hujjatli akkreditivlar sizga quyidagilarga imkon beradi: Tovar jo‘natilishi tegishli hujjatlar bilan tasdiqlangandagina tovar uchun to‘lovni amalga oshirish. Tovarlarni kontragentlarga ularning to'lovlari banklar tomonidan kafolatlanganda jo'natish. Import qilinadigan tovarlarni oldindan to'lovsiz ishlab chiqarish va yetkazib berishni moliyalashtirish. "Pivdenniy" aksiyadorlik bankining hamkor banklari tomonidan akkreditivlar bo'yicha post-moliyalash orqali 1 yilgacha muddatga to'lovni MAQOAT BO'LGAN KREDIT stavkasidan pastroq stavkada oling.

18 Akkreditivlardan foydalangan holda hisob-kitob sxemasi 1. Shartnoma “Pivdenniy” aksiyadorlik banki 2. Akkreditiv 3. Tovarlar + bankka hujjatlar 4. Kelishilgan muddatda akkreditiv bo‘yicha bank to‘lovi Sotuvchi Xaridor

19 Hujjatli akkreditivlardan foydalangan holda eksport sug'urtasi Eksport sug'urtasi Ukraina mashina va uskunalar importchilari uchun noyob vosita bo'lib, u quyidagi afzalliklarga ega: Uskunalar importi uchun etkazib berilgan kundan boshlab 5 yilgacha bo'lib-bo'lib to'lovlarni olish. Foiz stavkalari MUVOFIQ KREDIT stavkalaridan pastroqdir, bu moliyalashtirish muddatini hisobga olgan holda alohida ahamiyatga ega. niya. Xorijiy ishlab chiqaruvchilar, banklar va milliy eksport sug'urta agentliklari bunday sharoitda ishlashdan manfaatdor. Cheklovlar: Bunday sharoitda iste'mol tovarlari yetkazib berishni moliyalashtirish mumkin emas. Chet el banki va eksport sug'urtasi agentligi bilan tasdiqlash jarayoni ancha vaqt talab qilishi mumkin. Shartnoma summasi kamida 500 ming yevro bo'lishi kerak.

20 O‘zaro hamkorlik sxemasi 1. “Pivdenniy” aksiyadorlik banki tomonidan xizmatlar ko‘rsatish uchun import qiluvchining arizasi 2. Eksport qiluvchi va import qiluvchi o‘rtasidagi shartnoma 3. Ukraina importyorining “Pivdenniy” aksiyadorlik bankiga akkreditiv ochish haqidagi so‘rovi 4. Aksiyadorlik jamiyati. Pivdenniy banki akkreditiv chiqaradi va uni ijro etuvchi bankka jo‘natadi 5. Eksport sug‘urta agentligining nominal bank foydasiga sug‘urta polisi 6. Nominal bank tomonidan eksportyorga akkreditiv bo‘yicha maslahat berish (nomlangan bankning tasdiqlovi bilan). yoki tasdiqlanmagan holda) 7. Eksport qiluvchi jo‘natishni amalga oshiradi va hujjatlarni ko‘rsatilgan bankka taqdim etadi 8. Nominal bank eksportyorga akkreditiv bo‘yicha tushumni to‘laydi 9 Ijrochi bankka to‘lovni bo‘lib-bo‘lib to‘lash bilan qoplash. besh yil va import qiluvchi tomonidan tegishli to'lovlar "Pivdenny" Pivdenny" aktsiyadorlik banki foydasiga.

21 Eksport sug‘urtasi milliy agentligi akkreditivini amalga oshiruvchi bank sug‘urtasi Importer 5 Aksiyadorlik banki Pivdenny Exporter banki.

22 Kontaktlar Lixota Dmitriy Sergeevich, muxbirlar bilan aloqalar va hujjatli operatsiyalar bo'limi boshlig'i. tel Vityuk Vladimir Aleksandrovich, hujjatli operatsiyalar bo'limi boshlig'i. tel Dobriy Andrey Anatolyevich, xalqaro biznes bo'limi boshlig'i. tel

23 Izoh: Ushbu taqdimotda tavsiflangan akkreditivlar va kafolatlar kreditlash operatsiyalari bo'lib, ularni amalga oshirish tegishli kredit tartib-qoidalari bilan birga keladi.

“Aksiyadorlik tijorat sanoat investitsiya banki” OAJ “Prominvestbank” XATning savdo va bank mijozlarining tashqi savdo operatsiyalarini tizimli moliyalashtirish sohasidagi xizmatlari

Moliyalashtirish EXIAR tomonidan qoplanadi. Hayotda har doim ochish uchun joy bor.

XALQARO SAVDONI MOLIYaLASH

Xizmatlar Korporativ mijozlar uchun Savdoni moliyalashtirish mahsulotlari 1 Savdoni moliyalashtirish Mijozlar uchun savdoni moliyalashtirish - tashqi savdo shartnomalariga xizmat ko'rsatish bo'yicha bank mahsulotlari va xizmatlari to'plami,

Korporativ mijozlar uchun Biznes muvaffaqiyatining ishonchli kafolati Hujjatli akkreditivlar va bank kafolatlari Bank VTB (Armaniston) YoAJning yagona aktsiyadori Rossiya Federatsiyasi Davlat banki VTB Bank hisoblanadi.

HUJJATLI AMALIYATLAR 1 MAZMUNI IMPORTER/EKSPORTER OMONLARIDAGI XAVFLARI BANK KAFOLATLARI HUJJATLI KREDİTİT MAXSUSLARNING ALOQALARI 2 IMPORTER/EKSPORTER XAVFLARI

TAShQI IQTISODIY SHARTNOMALARDA AKREDITIVLAR 2015 Akkreditivlar Shartnoma bo'yicha to'lov shaklini malakali tanlash har qanday tashqi iqtisodiy bitimning eng muhim qismidir. Eksport-importni amalga oshirishda

. "Mijozlarning eksportini qo'llab-quvvatlash uchun Sberbank mahsulotlari" Rossiya Sberbankining Ural banki Savdoni moliyalashtirish va hujjat operatsiyalari bo'limi boshlig'i D.S.Ustyugov 1 16/04/2014 MOLIYALASH

Savdoni moliyalashtirish: dolzarb muammolar va yangi imkoniyatlar Page 1 Mundarija Xalqaro savdo. Xatarlar. Asboblar. Bankning savdoni moliyalashtirish sohasidagi imkoniyatlari O'tkazish uchun yangi shartlar

Rossiya Eksport kreditlari va investitsiyalarini sug'urtalash agentligi OAJ Moskva, 2013 yil fevral.

Xitoy Eksport-Import Bankida (Xitoy Eksport-Import Banki) Importerga kredit berish taklifi Kompaniya va bank haqida qisqacha ma'lumot

Savdo va tuzilgan moliya 1 Bank tashkil topganidan beri eng yirik Ukraina banklaridan biri bo'lib kelgan va 2010 yilda u eng muhim moliyaviy institutlardan biri sifatida tan olingan.

Rossiya kichik va o'rta biznesini qo'llab-quvvatlash Agentlik portreti...2 Agentlikning sug'urta qoplamasi...4 Eksportga yo'naltirilgan korxonalarni qo'llab-quvvatlash...7 Sug'urtaning eksportchilar va banklar uchun afzalliklari...9

Hujjatli L/C Hurmatli mijoz! Agar siz tashqi savdo bitimining ishtirokchisi bo'lsangiz va muqarrar ravishda shartnomangizni amalga oshirish jarayonida yuzaga keladigan xavf va cheklovlarga duch kelsangiz, xususan,

BANK KAFOLATLARI BANK KAFOLATLARI nima? Bank kafolati Bank kafolatining maqsadi - uni to'lash to'g'risida yozma talab taqdim etilganda pul summasini to'lash bo'yicha yozma majburiyat.

"Rossiya eksport kreditlari va investitsiyalarini sug'urtalash agentligi" OAJ Rossiya eksporti uchun yangi imkoniyatlar AGENTLIK HAQIDA "EXIAR" OAJ 2011 yil oktyabr oyida davlatning 100% sho''ba korxonasi sifatida tashkil etilgan.

"Rossiya eksport kreditlari va investitsiyalarini sug'urtalash agentligi" OAJ Rossiya eksporti uchun yangi imkoniyatlar Moskva, 2013 yil 17 dekabr AGENTLIK HAQIDA

Sug'urta qoplamasi ostida Rossiya eksportini moliyalashtirish EXIAR 2017 yil may 2 ROSSIYA EXIAR EKSPORT SUG'urta AGENTLIGI EXIARning yagona aktsiyadori "Rossiya eksport markazi" OAJ hisoblanadi. OAJ rus

Savdo va eksportni moliyalashtirish vositalaridan foydalangan holda mijozlarning xalqaro biznesini moliyalashtirish uchun samarali VTB echimlari Mahsulotlar va imtiyozlar Igor Ostreiko, boshqaruvchi direktor,

SAVDO VA EKSPORTNI MOLIYALANDIRISh MAHSULOTLARI VA USOVUTLARI MAZMUNI SAVDO VA EKSPORTNI MOLIYAJLASH MAHSULOTLARI VA USOBOTI...1 IMPORT SAVDONI MOLIYA...4 MOLIYaLASH.

Hujjatli operatsiyalar HISOBIYOTLAR VA MAJBORATLARNI TA’MINLASH VAROITI KREDITWESTBANK G‘AZACHILIK

Bankning tashqi iqtisodiy faoliyat ishtirokchilari uchun savdoni moliyalashtirish va hujjatlashtirish operatsiyalari

24.02.10 yildagi 24408/146-son. Qozog‘iston moliyachilar uyushmasi Shu bilan Qozog‘iston Respublikasi Milliy banki hujjatli operatsiyalarni hisobga olish bo‘yicha tavsiyalar loyihasini ko‘rib chiqish uchun yuboradi.

Tomsk viloyati eksportyorlarini qo'llab-quvvatlash uchun yangi vositalar. RUSSIYA EKSPORT MARKAZINING MOLIYAVIY MAHSULOTLARI Tomsk 2017 Mundarija: Eksportni qo'llab-quvvatlash uchun kreditlar Xorijiy mamlakatlar bilan savdo aylanmasini moliyalashtirish.

Importerning Xitoy Bankida kredit taklifi Kompaniya va bank haqida qisqacha ma'lumot "RK Energostroy" MChJ "Amur-Sirius Power Equipment" MChJ vakili va yetkazib beruvchi sifatida

HUJJATLI FİLM L/C Hurmatli mijoz! Agar siz tashqi savdo bitimining ishtirokchisi bo'lsangiz va shartnomangizni amalga oshirish jarayonida yuzaga keladigan xavf va cheklovlarga muqarrar ravishda duch kelsangiz, xususan,

2009 yil 6 oktyabrdagi 24410/941-sonli Qozog'iston moliyachilar uyushmasi raisi Axanov S.A. Hurmatli Serik Axmetjanovich! Buxgalteriya hisobi bo'yicha tavsiyalarni to'ldirish maqsadida Qozog'iston Respublikasi Milliy banki

Hisob-kitoblarni optimallashtirish. Tashqi savdo sohasidagi risklarni kamaytirish vositalari Eksport operatsiyalarini tuzishning o'ziga xos xususiyatlari Tashqi savdo shartnomasini to'lash shartlari Quyidagi rekvizitlar kiritilgan: Valyuta

ROSSIYA FEDERATSIYASI HUDUDIDAGI KREDIT HESABLAR XALQARO SAVDO (EKSPORT/IMPORT) TIJORAT SHARTNOMALARINI MOLIYALASHTIRISH QUVVOLATI XAVFSIZLIGI Xalqaro va mahalliy tijoratda tomonlarning majburiyatlarini ta'minlash.

YEVROPA EKSPORT SUGʻURTA AGENTLIKLARI TARAFINDAN QAPLANILGAN UShBUK IMPORTINI OʻRTA VA UZOQ MUDDATLI MOLIYALASHTIRISH BOʻYICHA QOʻYILMALAR Yevropa banklari tomonidan uskunalar importini oʻrta va uzoq muddatli moliyalashtirish.

Bank moliyalashtirish Keng savdo bozoriga va bashorat qilinadigan likvidlikka ega bo'lgan turli tovar guruhlari bilan operatsiyalarni bank tomonidan moliyalashtirish. Bank moliyalashtiradi: 1. mo'ljallangan tovarlarni sotib olish

XALQARO BANK KAFOLATLARI VA REZERVA AKREDİTİ Hayotda har doim otkritiefc.ru Otkritie FK Bank OAJ ochish uchun joy bor. Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2209-sonli bosh litsenziyasi (cheklanmagan muddatga beriladi). TO'LOV SHAKLINI TANLASH

Xalqaro savdo operatsiyalari Xalqaro biznes bo'limi Savdoni moliyalashtirish Asosiy maqsad: joriy faoliyatni qisqa muddatli (2 yilgacha) moliyalashtirish, to'lov shartlarini optimallashtirish, shuningdek,

Moskva, 2015 yil aprel AGENTLIK HAQIDA Asosiy faktlar: EXIAR OAJ 2011 yilda tashkil etilgan. EXIAR faoliyati Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2011 yil 22 noyabrdagi № 38-sonli qarori bilan tartibga solinadi.

ASOSIY MOLIYAVIY QUVVATLASH Eksport shartnomalarini kreditlash Bank kafolatlarini taqdim etish XIZMATLAR Eksport kreditlari va investitsiyalarni sug'urtalash (shu jumladan eksportga mo'ljallangan ishlab chiqarishlar)

Bozorlarni ochadi Xatarlarni yopadi Agentlik portreti... 4 Agentlik sug'urtasi... 7 Agentlik sug'urtasi mahsulotlari... 9 Xaridor krediti sug'urtasi... 10 Tasdiqlangan akkreditiv sug'urtasi...

BANK CROSSIAN EXPORTER DAVLAT MAXSUSLANGAN RUSSIYA EKSPORT-IMPORT BANK (OAJ ROSEKSIMBANK) Rossiyaning tovar bo'lmagan eksportini moliyaviy va kafolatli qo'llab-quvvatlash

MTS-Bank PJSC mijozlari uchun savdoni moliyalashtirish Mundarija 1. Savdoni moliyalashtirish xizmatlari. Xizmatlarning umumiy ko'rinishi 3 2. Post-moliyalash bilan akkreditiv. Moliyalashtirish sxemasi 4 3. Moliyalashdan keyingi akkreditiv.

RRDB Mintaqalararo bank guruhi Rosneft kontragentlari uchun kredit mahsulotlari, 2014 yil oktyabr

SIZNING LOYIHANGIZNI ITALIYA MOLIYaLASHTIRISH LOYIHANGIZNI ITALIYA MOLIYaLASHI Mundarija: 1. Kirish 2. Italiya moliyalashtirish imkoniyatlari 3. Variant 1 “Bank kafolati” 4. Variant 2 “Sug‘urta”

EXIAR Rossiya eksportini va Xabarovskni qo'llab-quvvatlash davlat tizimining elementi sifatida. 2015 yil EXPORTERLARNI TO'G'RISIY KO'RMAK Siyosiy va tijorat risklarini sug'urtalash eng keng tarqalgan.

HUJJATLI AMALIYATLAR AK “TASCOMBANK” korporativ biznes uchun 2013 1 Bank haqida “TASCOMBANK” AT AT “TASCOMBANK” universal tijorat banki boʻlib, barcha turdagi moliyaviy xizmatlarni taqdim etadi.

"Bank Sankt-Peterburg" YoAJning kontragent banklar bilan xorijiy valyutadagi operatsiyalari uchun komissiya stavkalari Bank operatsiyalari, mahsulotlari, xizmatlari, tariflari nomi Tarif stavkasi 1.1.

BANK KAFOLATLAR ROSSIYA FEDERASİYASIDAGI MAJBORATLARNING XALQARO SAVDO XAVFSIZLIGI EKSPORT KAFOLATLARI / IJRO KAFOLATLARI Xalqaro savdo va tijorat faoliyatida majburiyatlarning bajarilishini ta'minlash.

Hujjatli operatsiyalar tijorat va sanoat korxonalari uchun risklarni boshqarish vositasi sifatida Aleksey Volchkov FUIB boshqaruvi raisining korporativ biznes bo'yicha o'rinbosari

Eksportni moliyalashtirish. Qiyinchiliklar va ularni engish yo'llari. “Tashqi iqtisodiy faoliyat tibbiyot sohasida faoliyat yurituvchi korxonalarni samarali rivojlantirish omili sifatida” konferensiya materiallariga

Arab dunyosi davlatlaridan tashqi savdo moliyasini jalb qilish 2016-yil 28-29-yanvar BIZ Savdoni moliyalashtirish: Rossiya va MDH 2016-yil 3-MINTUDDA XAVF DARAJASINI TARQATISH 4 EKSPORT HACMI

Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2015 yil 23 martdagi qarori 262 MOSKVA Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2008 yil 1 noyabrdagi 803 Hukumati qaroriga o'zgartirishlar kiritish to'g'risida.

SAVDO VA tuzilmaviy moliyalashtirish 2 Tashqi savdo faoliyatini amalga oshiruvchi (tovarlar, asbob-uskunalar, ishlar, xizmatlar va intellektual faoliyat natijalari eksporti-importi) va manfaatdor kompaniyalar uchun.

Rossiya eksport krediti va investitsiyalarni sug'urtalash agentligi tomonidan kafolatlangan eksportni moliyalashtirish Chelyabinsk, 2014 yil EXIAR: umumiy ma'lumot "EXIAR" OAJ Davlat korporatsiyasining 100% sho''ba korxonasi

ECA YORDAMIDA IMPORT SHARTNOMALARINI MOLIYALANDIRISh Open.ru ochish uchun hayotda har doim joy bor MAZMUNI Eksport kredit agentliklari nima? Moliyalashtirishni tashkil etish sxemasi va tartibi Narx va xususiyatlar

Hisobotning tuzilishi Ukrainada bo'yoq va laklar ishlab chiqaruvchilari, sotuvchilari va iste'molchilarining muammolarini hal qilish uchun moliyaviy vositalar. Muammolar va echimlar ro'yxatini taqdim eting. Valyuta kurslari: past baholangan

SAVDONI MOLIYAJLASH TOVAR VA XIZMATLAR IMPORTI BO'YICHA AMALIYATLARNI QISQA MUDDATLI MOLIYaLASH 2016 Tovar va xizmatlar importi bo'yicha operatsiyalarni qisqa muddatli moliyalashtirish BANK HAQIDA TransKapitalBank faoliyat ko'rsatmoqda.

2014-yil 30-apreldan kuchga kirsin “KOSHELEV-BANK” YoAJ boshqaruvi raisi Bagaev O.V. Yuridik va jismoniy shaxslarga ko'rsatiladigan bank xizmatlari tariflari va ro'yxati p/n Operatsiyalar ro'yxati

LOYIHALARNI MOLIYaLASHTIRISH

MOLIYAVIY QUVVATLASH UCHUN YANGI IMKONIYATLAR Vakillik rahbari Doronkevich Viktor Viktorovich MOLIYAVIY YORDAM UCHUN YANGI IMKONIYATLAR / MAZMUNI 2 MAZMUNI 1 2 3 4 FAOLIYAT MAHSULOTLARI HAQIDA MA'LUMOT

ATB “Krosna-Bank” (OAJ) Boshqaruvi tomonidan tasdiqlangan 2015 yil 20 martdagi 7-sonli bayonnoma “KROSNA-BANK” ATB (OAJ) BANK XIZMATLARINI KO'RSATISh TARIFLARI Moskva 1. Umumiy qoidalar 1.1. Haqiqiy o'lchamlar to'plami

EKSPORTNI MOLIYAJLASH Taraqqiyot bankining maqsad va vazifalari

SAVDO MOLIYASIYASI VA MAHSULOTLARI Xalqaro savdoning gullab-yashnashi sog'lom global iqtisodiyot belgisidir. Eksport va import dunyodagi o'sish va rivojlanishning muhim dvigatellari,

Xalqaro hisob-kitoblar Kiryanova Liliya Gennadievnaning ma'ruzalari 2009 yil 7-8 noyabr, hukumatlar o'rtasida kelib chiqadigan pul talablari va majburiyatlari bo'yicha to'lovlarni tartibga solishning xalqaro hisob-kitoblar tizimi,

Chet ellik egalari tufayli Ukraina banklari tashqi savdoni moliyalashtirishni kuchaytirmoqda. Bu jarayonning salbiy tomoni ham bor: u import hajmining o‘sishiga, savdo nomutanosibligini kuchaytirishga yordam beradi.

2009 Hujjatli operatsiyalar va eksport-import operatsiyalarini moliyalashtirishning zamonaviy shakllari Mundarija Bankning vizit kartasi Bank kafolatlari Kafolat risklarni boshqarish vositasi sifatida Berilgan kafolatlar

Muvaffaqiyat kaliti - oddiy akkreditivlar, kafolatlar va eksport kredit agentliklari Igor Breev Savdo moliyasi va korrespondentlik aloqalari 2017 yil 10 oktyabr Tyumen 1 akkreditivning diqqatga sazovor joylari

CHET ELDA UShBUKLAR SOTIRISH UCHUN MOLIYALASH DASTURI MILLIY TARE ITTISODI, 2009 yil Dastur haqida.

UDC 001.201 Toichkina I.V. FSBEI HE 3-kurs talabasi “I.I. nomidagi Oryol davlat universiteti. I.S. Turgenev» Rossiya, Orel ROSSIYADA FORFEITING: RIVOJLANISHNING XUSUSIYATLARI VA MUAMMOLARI

Germaniyadan import qiluvchi xorijiy mijozlar uchun ma'lumot, 2012 yil mart, Germaniyadan import qiluvchi xorijiy mijozlar uchun ma'lumot Germaniyadan tovar yoki xizmatlar import qilasizmi? Bunday holda, eksport kafolatlari

Eksport sug'urta agentliklari (ECA) tomonidan kafolatlangan uzoq muddatli xalqaro moliyalashtirish 2015 yil fevral, ECA tomonidan kafolatlangan uzoq muddatli xalqaro moliyalashtirish: chet el sug'urtasini jalb qilish

Bank kafolati - mijozning (prisenalning) yoki boshqa shaxsning iltimosiga ko'ra, ishonch bildiruvchi mijoz tomonidan berilgan bankning (kafil sifatidagi) yozma majburiyati bo'lib, unga ko'ra bank

6-mavzu Eksportchilarni qo'llab-quvvatlash bo'yicha davlat chora-tadbirlari Eksportni qo'llab-quvvatlash bo'yicha moliyaviy chora-tadbirlar 1. Kreditlar - Davlat korporatsiyasi "Vneshekonombank" YoAJ "Roseximbank" OAJ KO'K banki "Vneshekonombank" davlat korporatsiyasiga imtiyozli eksport kreditlari berish

KSK Group bank moliyasini jalb qilish amaliyoti rahbari Andrey Tyurin “Kommersant FM” boshlovchisi Petr Kosenko bilan “Maqsad va vositalar” doirasida bank kafolati nima va nima uchun bunday xizmat yaqinda ommalashib borayotgani haqida suhbatlashdi. dastur.

Assalomu alaykum, "Maqsad va vosita" ko'rsatuvi efirda. Men Peter Kosenkoman. Va bugun "Kommersant FM" studiyasining mehmoni - KSK guruhlari uchun bank moliyasini jalb qilish amaliyoti rahbari Andrey Tyurin. Salom Andrey.

Hayrli kun.

Demak, bugungi suhbatimiz mavzusi: “Bank kafolati yo‘lidagi qiyinchiliklar yoki bank kafolati biznesni rivojlantirish vositasi sifatida”. Bugungi kunda bank kafolatiga murojaat qilish turli biznes vakillari tomonidan talab qilinadigan qiziqish uyg'otayotgani rostmi?

Endi xususiy rus biznesi bu vositaga har qachongidan ham ko'proq muhtoj. Oxirgi ikki yil davomida mamlakatimizda uzoq davom etgan inqiroz davom etmoqda va, albatta, kompaniyalar qo'shimcha daromad olish yo'lini qidirmoqdalar, ular e'tiborini davlat buyurtmasi sohasiga qarata boshladilar. Va 44-Federal qonuniga binoan ushbu sektorda ishlash uchun bank kafolatlarini taqdim etish kerak.

Bank kafolati nima? Oddiy oddiy odam sifatida men tadbirkor qandaydir loyiha uchun kredit olish uchun bankka boradigan sxemani tasavvur qilaman. Bank kafolati nima? Bu bank pulimi yoki potentsial bank pulimi?

Uni bankning virtual puli deb atash mumkin. Bank bizning potentsial mijozimiz qandaydir fors-major holatlari yuz berganda o'z zimmasiga olgan majburiyatlarning bajarilishini kafolatlaydi va agar bank kafolati mijoz tomonidan talab qilinsa - bu bank kafolatini oshkor qilish deb ataladi - mijoz allaqachon qarzdor. klassik kreditda bo'lgani kabi bankka.

- Boshqacha qilib aytganda, tadbirkor uchun kredit olishning bilvosita, ehtimol, yo'li shundaymi?

Uni moliyalashtirish shakllaridan biri deb atash mumkin.

Bugungi kunda kim biznesning qaysi sohalarida ko'pincha moliyalashtirish yoki moliyalashtirish uchun kafolatlar olishning ushbu turiga murojaat qiladi?

Faoliyat juda xilma-xildir - bu qurilish, savdo va uskunalar yetkazib berish. Buyurtmalar juda ko'p, hamma uchun etarli, shuning uchun o'z biznesini rivojlantirishdan, daromadni, foydani oshirishdan manfaatdor bo'lgan har bir kishi uchun bu dolzarb bo'ladi.

To'g'ri sherik bankni qanday tanlash mumkin? Chunki turli banklar uchun shartlar har xil bo‘lishi mutlaqo aniq. Va shunga ko'ra, garovning bir turi sifatida tadbirkor o'zining barcha turdagi kafolatlarini, mulkini va hokazolarni qoldirishi kerak bo'ladi.

Boshlash uchun eng muhim narsa ishonchli hamkor bankni tanlashdir. Chunki har hafta ommaviy axborot vositalarida bank litsenziyasi bekor qilingani haqidagi xabarlarga guvoh bo‘lamiz. Agar bank yirik bo'lsa, litsenziya bekor qilinmasligiga mutlaqo kafolat yo'q, chunki top 100, 50 talikdagi bankning litsenziyalari allaqachon bekor qilingan. Shuning uchun mijoz bank qanchalik ishonchli ekanligini tushunishi muhimdir. Albatta, o'z sohasida professional bo'lgan mijoz o'zi ishlamagan boshqa joyda professional bo'la olmaydi. Buning uchun bozorni doimiy ravishda kuzatib boradigan, uni o'rganadigan, banklarda sodir bo'layotgan dinamikani ko'rib chiqadigan maslahatchilar bor. Xususan, KSK Group kompaniyasida hamkor banklarimizni doimiy ravishda kuzatib boradigan kuchli tahliliy markaz mavjud. Banklar bizga hamkorlik takliflari bilan kelishadi. Biz dastlab ular taklif qilayotgan shartlarni ko'rib chiqamiz, ammo keyin ularni yaxshilab tekshirib chiqamiz. Agar bank ishonchsiz bo'lsa, unda biz bunday bank bilan ishlashdan bosh tortamiz. Ushbu tamoyilga muvofiq biz hamkor banklarni tanlaymiz.

Shartlarga kelsak, mijoz uchun maslahatchilarning mavjudligi asosli bo'lishi kerak. Shuning uchun biz mijoz uchun turli muammolarni hal qilamiz. Biz eksklyuziv shartlarni yaratishimiz, biror narsa taklif qilishimiz, qayerdadir stavkani tushirishimiz, qayerdadir xavfsizlik nuqtai nazaridan sodiqlik va hokazo. Endilikda banklar o‘z tavakkalchiligini qoplash maqsadida mijozlardan garov so‘raydi. Qoida tariqasida, bu omonat, bu haqiqiy pul. Lekin mening tushunishimga ko'ra, buning iqtisodiy ma'nosi yo'qoladi, chunki mijozda pul bo'lsa, u o'z majburiyatlarini o'zining tirik puli bilan printsipial ravishda kafolatlaydi. Shunda mijoz tashvishlanmaydi. Bu mantiqiy.

- Nisbatan aytganda, borib bank kafolatiga murojaat qilish mantiqiy emasmi?

Va buning uchun ko'proq pul to'lang, chunki bu bepul emas. Shuning uchun mijozlarimiz uchun bank kafolatlarini jalb qilish orqali ishonchli hamkor bank tanlashdan tashqari, biz ularga eksklyuziv shartlarni ham taklif qilamiz. Bizga murojaat qilgan barcha mijozlarimiz garovsiz, garovsiz bank kafolatlarini oladi. Ehtimol, boshqa qiyin vaziyatda xavfsizlik bo'lishi mumkin, ammo bu ahamiyatsiz, tom ma'noda bozorning 10-15%.

- Va qanday summalar uchun bank kafolatlarini olish uchun murojaat qiling?

Miqdorlar butunlay boshqacha. Maqsadli mijoz uchun KSK guruhlari 50 million rublgacha bo'lgan miqdorlarga qaratilgan. Ammo bu, agar biron bir mijoz kelsa va hozirda unga bunday katta miqdor kerak bo'lmasa, lekin u chegaralar ichida ishlashni xohlasa va bu chegaralar 3, 5, 10 million rubldan kam miqdorni nazarda tutsa, biz buni qilamiz degani emas. ular bilan ishlamang. Albatta, biz bu loyihaga kirib, uni amalga oshiramiz.

Ko'pincha biznes vakillari, masalan, bank kreditini olish uchun sizning kuchingizdan tashqari ko'p vaqt sarflashingiz kerakligi haqida shikoyat qiladilar. Bank kafolati shartnomasini tuzish qancha vaqtni oladi?

Shartlar, albatta, kreditga qaraganda ancha qisqaroq, ammo shunga qaramay, ular mavjud. Odatda, o'rtacha, banklar bu bitimni yopish uchun ikki haftagacha vaqt oladi. KSK guruhida bizning operatsiyalarimiz ancha dinamik, biz masalani uch-besh kun ichida yopamiz.

Bu, hatto mijozning doimiy, hamkor bank ekanligini hisobga olsak ham, mutlaqo aql bovar qilmaydigan raqamlar. Bu hali ham juda tez. Bu samaradorlikka qanday erishiladi?

Bu allaqachon ushbu banklar bilan ishlashning uzoq tajribasi, yaxshi yo'lga qo'yilgan jarayonlar, o'zaro tushunish. Shu sababli, mijozlarimizga taklif qiladigan yana bir jihat - bu ba'zi qarorlarni qabul qilish, ba'zi vazifalarni bajarish samaradorligi.

Sizning kompaniyangiz 50 million rubldan boshlanadigan mablag'lar bilan ishlaydi, siz bank kafolatlarini olishga yordam berasiz. Va qancha hollarda sizning mijozlaringiz biron bir sababga ko'ra barcha majburiyatlarini bajara olmaydilar va bu holatda nima bo'ladi?

Bunday holatlar juda tez-tez uchrab turadi, chunki banklar qarz oluvchilarga nisbatan qattiq talablarga ega, ayniqsa hozir. Shuning uchun, ba'zi nostandart vaziyatlar yuzaga kelganda, bank bilan qandaydir tushunishni topish allaqachon qiyin. Shu sababli, menga ishoning, bu sohada asosan nostandart vaziyatlarga duch keladigan va ularni hal qiladigan maslahatchilar, mutaxassislar kerak.

Men tushunganimdek, qora ro'yxat bor - bular bir vaqtlar bank kafolatlari yoki kreditlar shartlarini buzgan kompaniyalar, tadbirkorlar. Ularning obro'sini to'g'irlash imkoniyati bormi? Va yana, bu bilan yordam berasizmi?

Kompaniyalar mijoz oldidagi majburiyatlarini bajarmasa, qora ro'yxatga kiritiladi. Ular ikki yil davomida qora ro'yxatga kiritilgan. Ushbu ro'yxatdan chiqish allaqachon real emas, shuning uchun amalga oshirilishi mumkin bo'lgan maksimal narsa darhol muammoga to'g'ri yondashish va o'z vaqtida bank kafolatini olishdir. 44-sonli Federal qonunning qoidalariga ko'ra, ushbu moliyaviy mahsulotni taqdim etish uchun zarur bo'lgan ma'lum kunlar soni mavjud. Qora ro'yxatga tushmaslik uchun siz tezda u bilan shug'ullanishingiz kerak. Bunda maslahatchilar yordam berishadi.

Sizning kompaniyangiz bu sohada qancha vaqt ishlamoqda va so'nggi yillarda bozorda ushbu mahsulotga bo'lgan talab dinamikasini kuzatish mumkinmi? Va kelajak uchun ba'zi prognozlar: bu soha rivojlanadimi?

Biz 2008 yildan beri ishlaymiz, biroq so‘nggi ikki yil ichida bank kafolatlari bo‘yicha mana shunday ijobiy tendentsiya, xususiy biznes tomonidan qiziqish ortganini ko‘rdik. Mening tasavvurim shuki, bu bozor rivojlanadi.

- Kechirasiz, lekin buning sababi nima? Mana, so'nggi ikki yil ichida nima uchun o'sish ketdi?

Menimcha, mamlakatda yuzaga kelgan inqirozli vaziyat va ko'plab kompaniyalar bankrot bo'lganligi sababli, ishonchsiz mijozlar juda ko'p edi. Albatta, xususiy biznes qayerdan chiqish yo‘lini izlab, tahlil qila boshladi. Va mening tushunishimga ko'ra, biz davlatga ishonamiz, ular davlat baribir to'lashini tushunishadi. Ammo bu imtiyozlardan foydalanish uchun siz ushbu vositalardan foydalanishingiz kerak. Mening tushunishimga ko'ra, talab shu sababli o'sishda davom etadi va bu segmentdagi hajm faqat oshadi. O'sish potentsiali juda katta.

— Buni davlat loyihalari ishlab chiqilishi bilan bog‘laysizmi?

Davlat darajasidagi davlat loyihalari.

Qancha takliflar xususiy biznesga – ayrim yirik loyihalarga yoki xorijiy hamkorlarga tegishli?

Yo'q, Rossiya kompaniyalarining xususiy loyihalari bor, ular ham tenderlar, tanlovlar tashkil qiladi va bu ham bank kafolatlarini talab qiladi, chunki mijoz ham o'zini himoya qilishni xohlaydi. Ularning yagona farqi shundaki, ular bank kafolatlarini qabul qiladigan banklar ro'yxatini o'zlari xohlagancha cheklashlari mumkin. Asosan, bu eng yirik banklar, davlat banklari, davlat ishtirokidagi banklar. Ulardan bank kafolatlarini qabul qilishadi. Bu, albatta, ishni murakkablashtiradi, chunki yirik banklar qarz oluvchiga juda qattiq talablar qo'yadilar. Ba'zan 100% gacha omonat va mijoz bajara olmaydigan boshqa shartnomalar bo'lishi mumkin, lekin, albatta, ular buni stavka bilan qoplaydi. Misol uchun, xuddi shu Sberbank bozorda eng past stavkalarga ega, ammo bu stavkalarni olish kerak.

Agar sir bo'lmasa, xizmatlaringiz qancha turadi, agar real raqamlarda bo'lmasa, xuddi shu tranzaksiya yoki shartnoma narxiga nisbatan foizda?

Hammasi nima bilan, qanday muammolar bilan ishlashimiz kerakligiga bog'liq. Avvalo, biz loyihani tahlil qilamiz, uning zaif tomonlarini ko'rib chiqamiz, ularni qanday hal qilishimizni tushunamiz va buni mijoz bilan doimiy ravishda muvofiqlashtiramiz. Bizda kundalik yuritadigan kundalik bor va biz mijoz bilan doimo aloqada bo'lamiz va unga u yoki bu pul nimaga olinishini tushuntirib, biz unga komissiya miqdorini ko'rsatamiz. Bizda 1% dan va undan keyin alohida-alohida mavjud.

- Lekin har qanday holatda ham shiftdan emas, mutlaqo aniq hisob-kitoblar va nima uchun bunday miqdorni tushuntirish bor?

Aniq hisob-kitoblar, buning natijasida erishiladi. Va, boshqa narsalar qatorida, ROI hisoblab chiqiladi (investitsiyalarning daromadlilik koeffitsienti. - "Kommersant FM") - bu mijoz investitsiyasidan daromad oladi, bu ham mijoz, shuning uchun u nima uchun to'lashini tushunadi.

Andrey, bank kafolatlari bilan bog'liq masalani hal qilishda nostandart yondashuvga misol keltira olasizmi?

Ha albatta. Yaqinda dizayn bilan shug'ullanadigan mijoz KSK Groupga murojaat qildi. U 300 million rubllik shartnomada qatnashgan va unga 60 million rubl uchun bank kafolati kerak edi. 10 oy davomida. Vaziyat, bu shartnoma Qrim Respublikasida amalga oshirilishi kerak bo'lganligi sababli murakkablashdi, ikkinchidan, bu mijoz ushbu shartnomada subpudratchi sifatida harakat qildi va juda qattiq muddatlar bor edi. Mijozning o'zi banklarda bank kafolatini olishga harakat qildi, ammo bu mezonlarga ko'ra doimiy ravishda rad etildi. Bizning maslahatchilarimiz ushbu loyihani olib borishdi, uni tahlil qilishdi, to'g'ri sherik bankni tanlashdi va mijozga ushbu xizmatni mijozga kerak bo'lgan vaqt oralig'ida taqdim etishga muvaffaq bo'lishdi. Buning uchun mijoz KSK guruhlariga 2% to'ladi va bank uchun bank kafolatini hisobga olgan holda mijoz jami 2,946 million rubl to'ladi. Ammo shu bilan birga, uning shartnoma bo'yicha foydasi 45 million rublni tashkil etdi. Mijoz uchun ROI 1527% ni tashkil etdi.

- Ba'zi imtiyozlar mavjud bo'lgan doimiy mijozlar bormi?

Albatta bor. KSK Group har doim faqat uzoq muddatli biznes munosabatlariga sozlangan. Albatta, biz bilan doimo birga bo'lgan mijozlar uchun ish bo'yicha, tariflar bo'yicha sodiqlik bor.

Bank kafolati tranzaksiya xavfsizligini ta'minlashning eng samarali vositalaridan biridir.

Hurmatli kitobxonlar! Maqolada huquqiy muammolarni hal qilishning odatiy usullari haqida gap boradi, ammo har bir holat individualdir. Qanday qilib bilmoqchi bo'lsangiz muammoingizni aniq hal qiling- maslahatchi bilan bog'laning:

MUROJAAT VA QO'NG'IROQLAR 24/7 va haftasiga 7 kun QABUL ETILADI.

Bu tez va TEKINGA!

O'zining tabiatiga ko'ra, bu kredit mahsulotidir, lekin naqd kreditdan ko'p marta arzonroqdir. Ushbu xizmatlarni ko'rsatish uchun bank o'z foizlarini oladi - komissiya.

Bu nima

Bank kafolati, agar pudratchi shartnoma shartlarini bajarmasa, mijozga ma'lum miqdorda pul to'lash bo'yicha bankning yozma majburiyatidir.

Ushbu vosita shartnoma majburiyatlarining to'g'ri bajarilishini ta'minlaydi. Ba'zi operatsiyalar uchun risklarni kamaytirishning bu usuli hamkorlikning asosiy shartidir.

Ushbu jarayonda uchta ishtirokchi ishtirok etadi:

kafil - ma'lum haq (komissiya) evaziga majburiyatni o'z zimmasiga oluvchi moliya muassasasi;
printsipial - asosiy shartnoma bo'yicha pudratchi (qarzdor), majburiyatni ta'minlash tashabbuskori;
benefitsiar - asosiy shartnoma bo'yicha manfaatlari himoya qilinadigan mijoz (kreditor).

Turlari

Bank kafolatlarining asosiy tasnifi ta’minlangan bitim turiga asoslanadi.

Kafolatlarni taqsimlang:

tender (raqobatbardosh) - agar tender g'olibi keyingi hamkorlikdan bosh tortsa, mijozning risklarini kamaytiradi;
bajarilishi kafolati - tovarlarni o'z vaqtida va to'liq yetkazib berish, ishlarni bajarish yoki xizmatlar ko'rsatishni kafolatlaydi;
to'lov - bajarilgan ish yoki etkazib berilgan tovarlar uchun o'z vaqtida haq to'lashni ta'minlaydi;
avans - bitim shartlari hajmi yoki muddati bo'yicha bajarilmagan taqdirda avans to'lovining qaytarilishini kafolatlaydi;
bojxona, soliq - ushbu davlat organlari oldidagi majburiyatlarning lozim darajada bajarilishini ta'minlaydi.

Asosiy bitimning maqsadiga qarab, boshqa turlari ham mavjud. Ular, shuningdek, boshqa asoslar bo'yicha bank kafolatlarini baham ko'radilar - qaytarib olinadigan va qaytarib bo'lmaydigan.

Nima uchun oddiy so'zlar bilan aytganda bank kafolati kerak

Bank kafolati nima ekanligini oddiy so'zlar bilan tushuntirish uchun misoldan foydalanish qulay.

Ish sxemasi:

X firmasi (printsipial) ushbu mahsulotning mijozi yoki xaridori bo'lgan Y firmasi (benefisiar) bilan tovar partiyasini yetkazib berish bo'yicha shartnoma tuzadi;
Y firmasi shartnoma shartlari to'g'ri bajarilishi kafolatlarini talab qiladi - tovar to'liq va o'z vaqtida yetkazib beriladi;
buning uchun X firmasi yoki shartnoma bo'yicha pudratchi yozma hujjat shaklida kafolat olish uchun uchinchi shaxs - bank Z (kafil)ni jalb qiladi;
kafil bank ma'lum bir haq evaziga Y shaklida belgilangan miqdorni to'lash majburiyatini oladi, masalan, X firmasi tomonidan bajarilmagan taqdirda asosiy shartnoma summasining 30%;
bunday kafolat hodisasi sodir bo'lganda, X firmasi yozma ravishda haq to'lashni talab qilishi kerak;
Z banki kelishilgan summani benefitsiarga to'laydi va to'langan pulni X firmasidan regressiv tarzda qaytarishni talab qiladi.

Bitimni ta'minlashning yana bir usuli bor - naqd garov, ammo buning uchun pudratchi muomaladan kerakli miqdordagi pulni olib qo'yishi kerak. Bu, ayniqsa, ko'pincha 8-10 baravar qimmatroq bo'lgan qarz mablag'larini jalb qilish kerak bo'lganligi sababli, foyda keltirmaydi.

Ro'yxatdan o'tish bosqichlari

Barcha ro'yxatga olish jarayoni etti bosqichda tasvirlangan:

tranzaktsiyani ta'minlash zarurati;
kafil bank shartnomasi bo'yicha ijrochi tomonidan qidiruv;
kafolat uchun ariza yozish;
bankka ariza va hujjatlar to'plamini taqdim etish;
mijozning to'lov qobiliyatini tekshirish;
bank va mijoz o'rtasida shartnoma tuzish;
kafolat shartnomasini tuzish;

Siz o'zingiz yoki broker orqali mos bankni qidirishingiz mumkin. Shuningdek, siz Sberbankning faqat vositachilarsiz ishlaydigan istalgan filialiga murojaat qilishingiz mumkin.

Video: ishtirokchilar nimani bilishlari kerak

Hujjatlar to'plami

Kafolat majburiyatini berish orqali bank kafolat majburiyati yuzaga kelganda to'lanishi kerak bo'lgan o'z mablag'larini xavf ostiga qo'yadi. l ta'lim berish. Kelajakda mijoz ushbu mablag'larni qaytarishga majburdir, shuning uchun bank mijozning to'lov qobiliyatiga ega ekanligiga ishonch hosil qilishi kerak.

Kerakli hujjatlar to'plami ma'lum bir bankka bog'liq, ammo uning asosiy tarkibiy qismlari:

anketa, ariza;
30 kundan ortiq bo'lmagan muddatda berilgan TIN nusxalari, ERGULdan ko'chirma;
ta’sis majlisi bayonnomasining notarial tasdiqlangan nusxasi, ro‘yxatdan o‘tganlik to‘g‘risidagi guvohnomaning nusxasi;
barcha MChJ ishtirokchilarining dolzarb ro'yxati va ularning pasportlari nusxalari;
litsenziyalar va sertifikatlarning nusxalari;
ijara shartnomalari yoki binolarga egalik qilish;
bosh va bosh buxgalterga vakolat beruvchi hujjatlarning, shuningdek ularning pasportlarining nusxalari;
kafolatlangan bitim loyihasining nusxasi;
o'tgan yil uchun balans, foyda va zararlar to'g'risidagi hisobot;
oxirgi olti oy uchun moliyaviy hisobot;
soddalashtirilgan soliq tizimi bilan sizga oxirgi yil uchun daromad va xarajatlar deklaratsiyasi, UTII bilan - soliq deklaratsiyasi kerak;
qarzlarning yo'qligi to'g'risidagi guvohnoma;
auditorlik hisoboti va boshqalar.

Shuningdek, bank bunday shartnomalarni muvaffaqiyatli bajarish uchun hujjatlar nusxalarini va kompaniyaning ishonchliligini tasdiqlovchi shunga o'xshash hujjatlarni talab qilishi mumkin.

Talablar

Bank kafolat berishga rozi bo'lishidan oldin mijozning moliyaviy barqarorligi tekshiriladi.

Bosh direktor quyidagi talablarga javob berishi kerak:

bozorda kamida 6 oy faoliyat yuritish muddati;
aylanma majburiyat miqdoriga mos kelishi kerak;
Mavsumiy davrlar bundan mustasno, hisobotda foyda keltirmaydigan davrlar bo'lmasligi kerak;
kredit tarixida bashorat qilingan qarzlar bo'lmasligi kerak, ba'zan esa bank kreditlarning yo'qligini talab qiladi;

Ko'pincha bitta bankda joriy hisob raqamiga ega bo'lishingiz kerak.

Namuna

Rossiya Federatsiyasi qonuni bank kafolati shartnomasini tayyorlash va ko'rinishi uchun qat'iy talablarni belgilamaydi. Biroq, normativ-huquqiy baza ushbu shartnomada bo'lishi kerak bo'lgan asosiy qoidalarni belgilaydi.

Asosiy qonun hujjatlari:

davlat va shahar shartnomalari uchun - 44-FZ qonuni;
yuridik shaxslarning ayrim turlari uchun - 223-FZ qonuni;
San'atning 4-bandi. 368 Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 1-qismi.

Asosiy hujjatlar namunalari:

Kafolatlar reestrida qanday tekshirish mumkin

44-FZ qonuni asosida berilgan barcha kafolatlar reestrga majburiy kiritiladi. Tekshirish uchun xaridlar sohasidagi Yagona axborot tizimining portaliga tashrif buyurishingiz kerak. San'atga muvofiq. 44-FZ-sonli Federal qonunining 45-moddasi 11-bandiga binoan, ma'lumot kafolat majburiyati ro'yxatga olingan kundan boshlab bir kun ichida tizimga kiritilishi kerak.

223-FZ asosida berilgan boshqa kafolatlar reestrga kiritilmagan, ularni Markaziy bankning veb-saytida kredit tashkilotlari ma'lumotnomasi bo'limida tekshirish mumkin. Bu erda siz bankni, aylanma varag'ini va 91 315-sonli ustunni - kafolat majburiyatlari bo'yicha aylanmani topishingiz kerak.

91 325-sonli ustunda siz kafolat majburiyati miqdori bilan solishtirilishi kerak bo'lgan raqamni ko'rasiz.:

nol yoki undan kam - aylanma kafolat berishni aks ettirmaydi;
teng yoki undan ko'p - bank kafolatlar beradi.

Biroq, kichik miqdorlar uchun chorak oxirida ma'lumotlarni kiritishga ruxsat beriladi.

Banklar ro'yxati

Moliya vazirligi har oyda bank kafolatlarini berishga ruxsat berilgan banklar ro‘yxatini taqdim etadi. Shuning uchun bunday moliya institutlarining ro'yxati haqida ma'lumotni Moliya vazirligining veb-saytida topish mumkin.

Kvitansiyaning amal qilish muddati

Benefisiar kafolat bo'yicha tovon miqdorini olishi uchun asoslar kerak.

Bu asoslar bo'lishi mumkin:

pudratchi bitim shartlarini bajarmagan;
pudratchi shartnomaning lozim darajada bajarilganligini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishdan bosh tortsa;
pudratchi tomonidan asosiy bitim shartlari buzilgan taqdirda.

Kerakli hujjatlar ro'yxati kafolat shartnomasida ko'rsatilishi kerak.

Narx va uni hisoblash misoli

Bank kafolatining yakuniy qiymati tranzaktsiyaning ko'plab parametrlariga bog'liq. Komissiya miqdori ko'p jihatdan majburiyatning mavzusiga, miqdori va muddatiga bog'liq va 2-10% ni tashkil qiladi.

Muhim omil - bu mulk yoki pul garovi, shuningdek kafolat ko'rinishidagi ta'minotning mavjudligi. Garovning etishmasligi ushbu kredit mahsulotining narxini deyarli ikki baravar oshiradi.

Ko'pincha, bank belgilangan miqdorda minimal komissiya belgilaydi, masalan, 10 ming rubl. Komissiya 50 ming rubl kafolat miqdori bilan ham ushbu miqdordan kam bo'lishi mumkin emas.

Hisoblash misoli