Kan Sberbank blockera en överföring. Misstankar om olaglig användning av plastkort

Icke-kontanta transaktioner med pengar ersätter alltmer kontanter. Betalning via banköverföring är enklare, bekvämare och snabbare. Ett annat plus är möjligheten att överföra pengar till en annan person, var han än är. Samtidigt visar ny praxis att genom att skicka en överföring (särskilt för ett stort belopp) till din vän eller släkting kan en obehaglig överraskning vänta dig - den mottagande banken kan lätt vägra att ta ut pengar.

Kom ihåg att sajten rapporterade om ett prejudikat när Sberbank vägrade att betala ut en kontantinsättning från sin klient på grund av oförmågan att bekräfta ursprunget till fyra miljoner rubel. Bankens sida togs av Högsta domstolen för civilrättsliga tvister, och stödde Sberbank i en tvist om vägran att ge kontanter till kunden efter utgången av insättningen. Anledningen till vägran att ge ut medel var bankens misstankar om att insättaren försökte legalisera inkomster på detta sätt. 2015 togs 56 miljoner rubel in på kontot hos en av Sberbanks kunder, och han försökte ta ut dem nästa dag. Kreditinstitutet ansåg dock denna transaktion som misstänkt och begärde dokument som kunde bekräfta pengarnas ursprung. Efter att ha studerat dem beslutade Sberbank att vägra att ta ut pengar.

Efter det överförde ägaren till pengarna dem till flera insättningar som öppnats med Sberbank, men efter att deras villkor hade slutförts vägrade banken igen att ge ut pengar till honom. Som ett resultat gick klienten till domstol och krävde återlämnande av inte bara insättningar med ränta, utan också för att återkräva en straffavgift från kreditinstitutet. Domstolarna i alla instanser tog dock parti för Sberbank och noterade att kunden inte lämnade in dokument som motbevisade pengarnas tvivelaktiga ursprung och kunde också, om så önskas, överföra till ett konto hos ett annat kreditinstitut.

Högsta domstolens kollegium noterade i en kommentar till sitt beslut att banken inte är skyldig att ge ut medel i den form som kunden begärt dem, utan kan välja kontanter eller banköverföring.

Enligt vissa experter kan sådana beslut leda till att medborgarna kommer att återgå till besparingar under madrassen och betala "kontanter". Då behöver ingen förklara någonting och bevisa ursprunget till sina egna pengar.

Sberbank har ett helautomatiskt system för att registrera och kontrollera transaktioner gjorda av sina kunder, säger vissa analytiker, och noterar att om systemet tidigare var "manuellt styrt" och inte helt kunde kontrollera alla rörelser av bankens kunders medel, kontrollerade det huvudsakligen belopp över 300 000 rubel, nu är absolut allt kontrollerat. Algoritmen bryr sig inte, den begränsas endast av systemets produktionskapacitet. "Avsnitt har redan börjat med bankvägrar att utfärda kontantbelopp som överförts till kunder utan dokumentär bekräftelse på ursprunget och syftet med överföringen, och snart kommer denna process säkert att bli massiv" - sådana förutsägelser görs i den stora bloggosfären. sajten vände sig till Sberbank för förtydligande:

"Ja, automatiserade system används för att identifiera transaktioner, men analysen av sådana transaktioner i Sberbank utförs av en anställd - vi analyserar det individuellt för att minimera situationer där en bona fide-klient kan drabbas", kommenterade Sberbanks presstjänst om detta information, och noterar att banker är skyldiga att genomföra en analys transaktioner utförda av kunder, enligt de kriterier som fastställts av Bank of Russia.

Som experter förklarade, om transaktioner görs på ditt kort som kan skilja sig från kortinnehavarens standardbeteende, kan kortet spärras. I detta fall kommer innehavaren att skickas ett meddelande som ber om styrkande handlingar eller förklaringar. Därefter tar banken beslut om möjligheten att låsa upp kortet. Tidsfristen för bankens behandling av de dokument som lämnats av kunden är upp till 5 dagar.

Samtidigt kan pengar inte brinna - sådan information är inte sann och motsäger de grundläggande principerna för bankverksamhet, förklarade presstjänsten från Sberbank:

”Kundens konto är inte spärrat, endast fjärråtkomst till kontot spärras, d.v.s. du kan inte använda ett bankkort och Sberbank Online för att göra transaktioner. När kunden kontaktar ytterligare ett bankkontor kan kunden ge en order som kommer att verkställas om banken inte har några tvivel om denna operation."

Samtidigt, om banken vägrar att utföra transaktioner två gånger, kommer kunden att uppmanas att säga upp avtalet med banken. I detta fall kan medlen skickas till kundens eget konto i en annan bank som kunden angett.

Sberbank-systemet, som alla andra banker i Ryssland, analyserar kunders penningöverföringar och kontrollerar misstänkta transaktioner (federal lag nr 115). Det vill säga att alla operationer på icke-kontantöverföringar med ytterligare uttag av medel, som kan visa sig vara olagliga, nödvändigtvis övervakas. Som ett resultat blockerar Sberbank individers kort för att göra olagliga överföringar, såväl som andra konton associerade, till exempel med extremistiska och andra typer av förbjudna aktiviteter.

Under 2019 sätter Federal Financial Monitoring Service överträdare på en speciell lista. Bankorganisationer är förbjudna att arbeta med personer som ingår i denna lista. Samtidigt fortsätter basen av illegala klienter att expandera.

Efter att ha upptäckt misstänkta transaktioner väljer Sberbank vanligtvis en av följande åtgärder:

kundkort är spärrade;
banken inför ett förbud mot debetkontot, samt mot utfärdande/återutgivning av ett spärrat kort;
vägrar att överföra pengar och ge ut kontanter;
stänger åtkomsten till Sberbank Online-applikationen.

Till exempel, om pengar överfördes till kundens kort för försäljning av en bil eller en stor skuld returnerades, kan kortet redan vara spärrat. För att få tillgång till medlen igen är det nödvändigt att bevisa, baserat på officiella dokument, att pengarna erhölls lagligt.

Banken kan meddela kunden i förväg genom att skicka ett sms, ett mejl eller ett telefonsamtal från en anställd - användaren informeras om en eventuell spärr. Samtidigt blir han ofta tillfrågad om papper och information som talar för lagligheten av medlens ursprung. Dessa meddelanden indikerar villkoren för övervägande av papper, samt när kortet och mobilbanken kommer att avblockeras. Det finns en åsikt att om det inte är möjligt att bekräfta transparensen av överföringen, så brinner beloppet ut. Dessa processer ska utföras enligt standardalgoritmen av bankens robotar.

Som presstjänsten för Sberbank förklarade, "fonder kan inte brinna ut, eftersom detta strider mot grunderna för bankverksamhet. Sberbank blockerar tvivelaktiga överföringar endast för fjärråtkomst, men inte själva kontot. Om transaktionen nekas två gånger, uppmanas kunden att säga upp avtalet. I det här fallet kan pengar överföras till användarens personliga konto i en annan bank.

Ny teknik för analys

Tidigare var det inte automatiskt att sålla bort överträdare: transaktionsbearbetning och beslutsfattande om blockering föll på operatörens axlar. Även om kraven för varför man skulle blockera överföringen var enklare, eftersom det inte fanns tillräckligt med personal för att verifiera alla transaktioner. Nu har det blivit möjligt att analysera miljontals operationer enligt schemat för intellektuellt urval, med hjälp av specialiserade datorprogram.

Enligt representanter för Sberbank har systemet installerats, fungerar effektivt och kommer inte att sakta ner. Analysatorn studerar kundens inkomst, partners med vilka ömsesidiga uppgörelser oftast gjordes och annan relevant information, och först efter det kan Sberbank blockera ett misstänkt kort. Samtidigt, enligt statistik, är felet i sådana system bara 10%.

Hur man undviker blockering

Tänk på tre vanliga orsaker till att Sberbank blockerar individers kort.

Motverkan mot penningtvätt och sponsring av terrorism (banker uppmärksammar som regel transaktioner till ett belopp av mer än 600 tusen rubel). Här är det bättre att inte kontakta tvivelaktiga källor, till exempel i form av anonyma plånböcker, eftersom Sberbank kan spärra kortet vid misstanke om bedrägeri och olika bedrägerier.
Kortet är spärrat för kundens säkerhet. Begäran om åtkomst från utlandet eller omvänt betalning för tjänster från ett utländskt företag kan leda till att pengar blockeras på ett Sberbank-kort. I det första fallet måste du varna banken i förväg om att åka utomlands, i det andra fallet, ring och bekräfta transaktionen.
Kontroll av odeklarerad inkomst. På bankens begäran är det nödvändigt att tillhandahålla dokumentation om källan till medel. Förfrågningar anses vara 2-5 dagar. Ett negativt beslut är möjligt om säkerheterna inte fullt ut motiverar den ekonomiska innebörden av operationen.

Om de nödvändiga dokumenten skickades, men Sberbank inte godkände dem, kan ingenting göras inom ramen för denna institution. Du kan bara försöka ge ut ett kort igen efter ett tag; banken omprövar ibland sitt beslut.

Under 2015 mottogs 56 miljoner rubel på Sberbank-klientkortet. Användaren försökte ta ut dem nästa dag. Bolaget betraktade operationen som ett möjligt bedrägeri och krävde styrkande papper. Efter att ha studerat dem blockerade de anställda Sberbank-kortet. Sedan omdirigerade ägaren av pengarna dem till tidsinsättningar, men för överföringen av pengar vägrade banken återigen att ta ut pengarna. Efter det gick användaren till domstol, men domstolarna i alla instanser var på Sberbanks sida. I det här fallet behövde användaren motbevisa pengarnas tvivelaktiga ursprung, men de dokument som presenterades räckte inte. Pengar kan också överföras till ett tredje parts bankkonto.

Utarbetande av dokument

Det finns ingen exakt lista över dokument här. Huvudsaken är att i ett visst fall bekräftar papperen lagligheten av utvinningen av medel och den ekonomiska innebörden av verksamheten. Det kan vara fakturor för köp av tjänster och varor, lönebesked, IOU, avtal om försäljning, lån, leasing etc., intyg från skatteverket, kontoutdrag från andra bankinstitut m.m.

När du begär nödvändig information anger banken hur den ska skickas. Sändningsmetoden och mottagarens adress anges i begäran. Banken kan till exempel be dig skicka skannade kopior av papper till e-post, skicka kopior med vanlig post eller ta med dem till den plats där korten ges ut.

För att skicka med post är det bättre att välja PDF-format, medan det anses att filstorleken inte bör överstiga 12 MB. Om den är större kan du skicka flera brev. Det rekommenderas att endast använda vanlig post som en sista utväg, eftersom brevet kanske inte kommer fram i tid. Om de nödvändiga dokumenten inte finns tillgängliga, bör banken underrättas på det sätt som föreslås i begäran.

Att överföra pengar från kort till kort för lägenhetsrenovering eller andra tjänster blir alltså irrelevant. Alla överföringar övervakas och du måste stå till svars för olagliga handlingar. Det rekommenderas inte heller att ta ut stora belopp om det inte finns några dokumentära bevis på lagligheten av deras mottagande.

I sociala nätverk började meddelanden spridas med förnyad kraft om att kreditinstitutet skulle på ett "korståg" mot kunder. Användare skickar information till varandra, vilket avser skärpning av reglerna för överföring av pengar mellan individer. Men du kan inte tro det.

Anonyma författare hävdar att det påstås finnas kontroller för att ta emot pengar för kommersiell verksamhet. ringer de som överför medel. Revisioner upphör både för de som översatt och för de som fått medel. Därefter följer böter och frågor från skatteverket.

Informationsattack som pågår i ett år

Det är meningslöst att varna folk, vem som helst kommer helt enkelt att bli förvirrad. Att checka i alla städer är mycket kraftfullt. Förstahandsinformation, - författarna till stuffing försäkrar. De uppger också att det i första hand gäller individer och deras inkomster.

I videon säger TV-presentatören att om klienten inte förklarar ursprunget till pengarna i Sberbank, kommer de att "bränna ut på hans konto". Videon hänvisar också till FZ-115 (”Om att motverka legalisering (tvätt) av intäkter från brott och finansiering av terrorism”). Enligt lagen kontrolleras alla transaktioner till ett belopp av mer än 600 000 rubel.

Kontot kan spärras vid uttag eller insättning av ett mindre belopp, eller vid överföring av pengar till det. Kvitton från tvivelaktiga källor faller också under systemets uppmärksamhet: anonyma plånböcker, frekventa och stabila överföringar från samma klient, säger videon.

"Massblockering" rapporteras. Deras anledning är att Sberbank nu har automatiserat verifieringen av transaktioner genom att öppna ett databehandlingscenter (DPC) i St. Petersburg. Tidigare utfördes denna funktion manuellt av operatörer, mycket förbigått av deras uppmärksamhet. Det nya systemet lovar ett fel på 10 %.

För ett år sedan föll Sberbank redan under en informationsattack. Texten i meddelandet från anonyma författare är en till en som liknar den nuvarande. Sedan uppgav de officiella representanterna för kreditorganisationen att blockering av avsändarens och mottagarens kort endast är möjlig om felaktig information (fullständigt namn, kodord, passdata, etc.) tillhandahålls under röstbekräftelsen av operationen. I det här fallet är initiativtagaren till samtalet endast klienten själv.

Banken blockerar inte kundkonton, men kan begränsa underhållet på distans eller vägra att slutföra en transaktion om dess ekonomiska innebörd är oklar. Bankerna är skyldiga att analysera transaktioner gjorda av kunder, enligt de kriterier som fastställts av Bank of Russia, svarade presstjänsten för Tatarstan-filialen.

I svaret förklaras att information om avslag ackumuleras av centralbanken i en enda lista och kommuniceras till alla kreditinstitut och att den kan beaktas av andra banker när de utvärderar kundens aktivitet på kontot.

Urban skräckhistorier om ekonomiska fasor

Sberbank öppnade ett datacenter i St. Petersburg redan 2011. Dessutom antogs FZ-115, som förpliktar att dubbelkontrollera transaktioner på 600 000 rubel eller mer, i den nuvarande versionen av den federala lagen redan 2010. Men själva beloppet på 600 000 rubel dök upp i lagen tidigare - 2002.

Ryktena om att Sberbank massivt blockerar kundkort har gått i cirklar i minst ett år. Ibland tycks det för mig att vi har ett så modernt innehåll av urbana legender-skräckhistorier, eftersom dessa berättelser inte är riktigt bekräftade, - säger chefen för Financier-portalen Anastasia Potekina.

Samtidigt, fortsätter experten, sker blockering av kort, med vilka välmenande medborgare, men inte utan besvär, utan helt enkelt klarar sig - de ringer, slösar tid och i slutändan uppnår de fortfarande upplåsning. Liknande förfaranden på samma grunder (allt inom ramen för FZ-115, instruktioner och brev baserade på det från centralbanken) utförs av andra affärsbanker.

Det är bara det att, enligt lagen om stora siffror, är Sberbank mer märkbar mot den allmänna bakgrunden. Han kollar verkligen. Alla banker testas. Det är bara det att medan uppmärksamheten fokuseras antingen på stora antal eller på ofta upprepade operationer med ett stort antal transaktioner, är Anastasia Potekina säker.

Banken är inte intresserad av att spärra kort eller kundkonton

Det finns en sådan sak som banksekretess (artikel nr 26 i den federala lagen "om banker och bankverksamhet"), enligt vilken banker kan överföra information om transaktioner, inklusive individer, till federala verkställande myndigheter, till exempel den federala skatten Service, enligt deras samma begäran, - IFC Markets analytiker anteckningar Dmitrij Lukashov. Enligt honom är Sberbank själv inte intresserad av att försämra relationerna med sina kunder, så du kan inte lita på fyllning i sociala nätverk.

Om klienten är intresserad av skatt kan det inte uteslutas att vissa operationer kommer att ställa frågor till henne. Banken själv, inte ens statsbanken, är dock inte intresserad av att självständigt utföra dessa funktioner hos Federal Tax Service.

Experten ger två argument till stöd.

För det första kommer tillhandahållandet av information att fjärma kunder som är mer benägna, även om de inte har något att dölja, att välja en affärsbank, om än i mindre skala.

För det andra är banken inte intresserad av att spärra kort eller kundkonton, eftersom dess intäkter bland annat genereras från provisionen för att betjäna kundverksamheten.

Det vill säga, det kan inte uteslutas att Federal Tax Service kan ta emot data från banker om kundtransaktioner, helt enkelt för att federal lag tillåter det. Men att säga att någon marknadsaktör, i kraft av sitt medvetande och oberoende, har deklarerat ett "korståg" mot sina egna kunder, är ganska konstigt.

Jag skulle råda kunder att inte tro på rykten, utan att vara vaksamma av ovanstående skäl när de gör transaktioner, - Dmitrij Lukashov ger råd.

"Kortet annulleras", "papper krävs för att motivera utseendet på pengar", "de bad om att ge ett foto av korten från vilka överföringen gjordes" och andra fruktansvärda plågor som bankerna lovar när de överför från kort till kort , enligt en ny tidningsanka.

Media jagar sensationellism, och i avsaknad av ett bra ämne måste nyheterna vara så vanföreställningar och skrämmande för att vara trovärdiga. Ett sådant ämne hittades omedelbart: "motivering / blockering av en överföring av 1000 rubel".

När vi ser framåt kommer jag att säga att de inte har "börjat" blockera någon, bedrägliga operationer har blockerats sedan september. Och berättelserna som informationstillfället bygger på är antingen inte helt sanna, och viktiga faktorer saknas i dem, eller så förvrängs de kraftigt när de återberättas.
Som ett resultat: du kan sova lugnt.

Var började paniken?

Vågen av hysteri om automatisk uttag av skatt på överföringar från kort till kort har kommit till intet. Men vissa medier behöver ett nytt ämne! Den skapades av Izvestia och berättade tre personers berättelser utan mycket detaljer. Här är de mest minnesvärda delarna av dessa berättelser:

"De fick veta att hennes kreditkort skulle annulleras om hon inte förklarade det ekonomiska skälet till transaktionerna"

Bankens "callcenterspecialist" "listade alla papper som måste överföras till henne i WhatsApp"

"Bed mig att ge bilder av korten från vilka 1 000 rubel överfördes till hans "plast""

Sådana "bevis" ansågs tillräckliga för att göra anspråk på flera låsningar över hela landet. Här är rubrikerna du kan se på nyheterna just nu:

"Bankerna började kräva att kunderna skulle motivera överföringar för tusen rubel" Russkaya Gazeta

"Bankerna hotade att blockera ryssarnas kort för orimliga överföringar" Lenta.ru

Berättelser som chockade Internet med sin brist på logik och mystiska detaljer.

Alla tre fallen åtföljdes av mycket märkliga omständigheter. Jag skulle till och med kalla dem fantastiska eller mystiska, så långt som det inte finns plats för logik i berättelser. Till exempel krävde en bankanställd att den första hjälten skulle skicka dokument till honom via WhatsApp. Enligt den tredje hjälten bad Tinkoff Bank att få skicka honom fotografier av plastkort från vilka överföringen gjordes till ägarens kort.

Varför kan de blockera överföringen egentligen?

Jag är klar med kritiken av osammanhängande berättelser och kommer till saken: i dessa berättelser går detaljer förlorade, eller så återberättas de inte helt korrekt. Som ett resultat förvandlades det logiska och regelbundna till det ologiska och upprörande.

Låt oss vända oss till lagens bokstav och hur saker och ting verkligen är: det finns lag 167-FZ, som tillåter banker att under tre dagar blockera en överföring som de anser vara bedräglig. Under dessa tre dagar ska de kontakta dig för att bekräfta att det är du som gör överföringen. Allt. Inget annat. Intressant nog började lagen verka den 26 september, och Izvestia har redan skrivit om det.

Det kan bara finnas tre verkliga skäl för att blockera en överföring, och alla listades i detalj av centralbanken:

Mottagaren av överföringen ingår i databasen över fall av överföringar utan klientens samtycke.
Operationen utförs från en enhet (eller med hjälp av en enhet) som finns i databasen över överföringsärenden utan klientens medgivande.
Operationen är atypisk för klienten och har tecken på en bedräglig sådan.

Enligt lagen 167-FZ kan de inte vägra att förflytta dig. Det är fakta. I berättelser där en person nekas en överföring eller blockerar ett konto, saknas en viktig detalj: antingen kunde han inte bevisa att han inte var en bedragare, eller så begick han olagliga handlingar. Till exempel uttag, ta emot pengar från en juridisk persons konto, illegal affärsverksamhet och så vidare.

När jag avslutar berättelsen om de blockerade 1000 rubel, vill jag önska dig en kritisk titt på vad som händer runt omkring.

Tidigare fanns information om att "Sberbank" 4% skatt på bankkort.

Missa inte din chans! Fram till den 21 april, inklusive, har alla en unik möjlighet att använda Xiaomi Mi Band 3, och spenderar bara 2 minuter av sin personliga tid på det.

Häng med oss kl