은행의 모기지 재융자 금리. 모기지론을 재융자하기로 결정할 때 확인해야 할 사항

모기지 재융자차용인 사이에서 인기를 얻고 있습니다. 우리는 이 절차의 이점, 구현 방법 및 직면해야 하는 장애물을 파악할 것입니다.

재융자란 무엇이고 왜 필요한가요?

재융자를 위한 은행권의 일반적인 이름은 재융자입니다. 이 절차는 원본을 상환하기 위해 새로운 대출을 받는 것입니다. 우리가 모기지 대출에 대해 이야기하고 있다면 재 융자의 경우 부동산을 담보 할 권리는 반드시 재 융자를 한 은행에서 얻은 것입니다.

재융자는 대출금을 상환하기에 충분한 돈이 없을 때 "재대출"이 아닙니다. 가장 중요한 것은 대출 기관을 변경함으로써 이익을 얻는 것입니다. 예를 들어 이자율을 낮춤으로써 이익을 얻을 수 있습니다. 최근 모기지 시장은 전반적으로 뚜렷한 하락세를 보이고 있습니다. 따라서 몇 년 전에 받은 모기지론은 오늘날의 은행 제안에 비해 너무 비싸 보입니다.

재융자 과정에서도 대출이 발행된 통화를 변경할 수 있습니다. 예를 들어, 루블 대출에서 1달러로 또는 그 반대로 전환합니다.

재융자는 원래 대출을 발행한 은행이나 다른 신용 기관에서 가능합니다.

재융자는 언제 유익합니까?

금융 분석가는 모기지 대출을 계획할 때 몇 가지 사항에 대해 생각해 볼 것을 조언합니다.

가장 먼저, 현재와 체결 예정인 은행 대출 계약 간의 이자율 차이는 2% 이상이어야 합니다. 위기 기간이나 2006년 이전에 높은 모기지 이자율을 감안할 때 이는 매우 현실적입니다.

두 번째로, 현행 주택담보대출 약정 및 납부일정을 다시 읽어보실 필요가 있습니다. 계약서에는 조기상환 및 이에 대한 과태료에 대한 금지가 포함되어서는 안 됩니다. 지급 일정은 일반적으로 이자를 먼저 상환한 다음 은행에서 빌린 금액을 상환합니다. 따라서 대출이 수년간 상환된 경우 재융자는 의미가 없습니다. 결국 저축할 수 있는 이자는 이미 지불된 것입니다.

마지막으로 다른 은행에서 재융자를 계획하는 경우 등록 비용을 계산할 가치가 있습니다. 여기에는 대출 처리를 위한 은행 및 모기지 브로커의 수수료, 모기지로 이전된 부동산 보험, 차용인의 생명과 건강이 포함될 수 있습니다. 모기지 대상(저당 또는 아파트)에 대한 감정 보고서를 작성한 감정 회사가 온 렌딩을 발행하는 은행의 인증을 받지 않은 경우 감정을 다시 수행해야 합니다. 이러한 비용이 이자율을 낮추는 이점을 초과하는지 비교하십시오.

재융자에 필요한 것은 무엇입니까?

재 융자를위한 주요 조건은 원래 대출을 제공하고 재산을 담보 할 권리가있는 은행의 동의입니다. 물론 모기지 은행은 정기적으로 모기지 대금을 지불하는 고객을 경쟁업체의 집요한 손에 넘겨주려 하지 않습니다.

refinancing을 달성하는 방법으로 은행이 "당신을 보내지 않는" 경우 정지 조건에서 refinancing을 제안하거나(나중에 고려할 것입니다) 질권 은행 자체의 refinancing 프로그램을 사용할 수 있습니다. 때때로 고객의 요청에 따라 재융자를 받아야 하는 은행의 의무는 계약 및 현지 규정에 의해 직접 제공됩니다.

재융자에 대한 중요한 조건은 일반적으로 차용인의 긍정적인 신용 기록이며 특히 재융자된 대출과 관련하여 긍정적입니다. 또한 모기지 리파이낸싱 프로그램을 제공하는 은행에는 일반적으로 리파이낸싱 의무가 있는 자체 신용 기관 목록이 있습니다. 귀하의 은행이 이 목록에 포함되지 않은 경우 거부될 가능성이 큽니다.

마지막으로 대출 재융자 신청을 고려할 때 은행은 담보 대상이 될 부동산의 유동성을 평가한다. 예를 들어, 도심의 아파트가 여름 별장 건설을 위한 토지가 아니라 모기지를 위해 제공되는 경우 거부되지 않을 가능성이 더 큽니다.

대출 신청 방법

모기지 리파이낸싱을 신청할 때 가장 중요한 사항은 다음과 같습니다.

당신의 권리를 모르십니까?

첫 번째 대출을 상환하기 위해 자금을 수령할 때
두 번째 대출에 담보된 부동산을 이전하기 위해 첫 번째 대출에 대한 모기지를 제거하는 방법.

첫 번째 대출의 선불

이 경우 다른 부동산을 담보로 한 두 번째 대출을 받아야 합니다. 그리고 1차 채권자 은행과 긴 협의 없이 대출금을 미리 상환합니다.
이 방법의 장단점은 분명합니다. 이점은 대출의 조기 상환을 금지하는 조항의 계약에 의해서만 적용이 제한된다는 것입니다. 재융자에 대한 첫 번째 은행의 거부나 담보 문제는 방해가 되지 않습니다. 단점은 두 번째 계약에 따라 담보로 부동산이 필요하다는 것입니다.

은행간 모기지 이체

이것은 가장 순수한 형태의 재융자입니다. 두 은행과 절차에 대한 동의가 필요합니다. 초기 모기지 기간 동안 모기지가 이루어진 경우 다른 은행에서 담보로 설정한 부동산을 이전하는 절차가 간소화됩니다.

모기지 - 부동산을 약속할 권리를 인증하고 부동산을 받은 계약의 모든 주요 조건을 포함하는 문서. 모기지는 등록된 증권입니다. 따라서 리파이낸싱의 경우 최초 대출을 발행한 은행이 리파이낸싱을 제공하는 은행의 정확한 이름을 표시하여 모기지 보증을 하는 것으로 충분합니다.

따라서 세 당사자(은행과 차용인 모두)의 대표가 동시에 문서에 서명하면 은행은 위험을 감수하지 않습니다. 첫 번째 은행은 대출을 상환하기 위해 돈을 받고, 두 번째 은행은 새로운 고객 차용인 및 그의 재산을 약속합니다.

물론 이러한 편리한 방식은 대출 리파이낸싱을 신청할 때 은행에 대한 새로운 거래의 매력적인 기능 중 하나가 될 것입니다. 따라서 거래 가능성이 높아집니다.

후속 모기지

모기지법은 "후속 유치권"으로 알려진 것을 허용합니다. 그는 이미 한 번 저당된 재산이 다시 저당되었다고 가정합니다. 채권자가 질권의 대상에 대한 청구를 전환하려는 경우 이전 및 후속 질권자의 채무를 먼저 상환합니다.

말할 필요도 없이, 이 옵션은 온 렌딩에 관련된 은행에 덜 매력적입니까? 결국, 첫 번째 대출에 대한 부채를 갚은 후 후속 모기지 인은 아무 것도 얻지 못할 수 있습니다.

차용인에 대한 차후 부동산 담보의 장점은 은행이 그러한 조건으로 재융자하는 데 동의하면 원래 차용인의 동의가 필요하지 않고 그의 통지만 필요하다는 것입니다. 또한, 1차 대출 계약을 미리 해지할 필요가 없습니다. 재융자하여 받은 금액으로 대출금이 지급되는 순간부터 해지됩니다.

정지 조건으로 대출 받기

이 경우 리파이낸싱 은행은 고객에게 향합니다. 대출 계약은 차용인이 기간 또는 달력 날짜로 지정된 기간 내에 모기지 담보를 제공하는 것을 조건으로 체결됩니다. 예를 들어, Sberbank는 모기지 신청에 120일을 제공합니다.

재융자 자금을 받은 차용인은 위의 기간 내에 첫 번째 대출을 지불하고 첫 번째 은행의 담보로 모기지 재산을 저당에서 해방합니다. 그런 다음 두 번째 은행과의 대출 계약에 따라 이 부동산에 대한 담보 대출(모기지)을 작성합니다.

재융자 조건은 무엇입니까?

재융자에 대한 엄격한 규칙과 제한은 없습니다. 오늘날 은행은 모기지 시장에 고객이 많지 않습니다. 따라서 신용 기관은 특별한 조건을 제공하고 틈새 시장을 차지하며 경쟁업체로부터 차용인을 유인하려고 합니다. 다양한 제안이 있습니다: 최대 3년 또는 50년의 대출; 최소 금액 15 또는 600,000 루블; 연 15% 또는 11.7%의 이자율로.

Sberbank, VTB 24, Gazprombank와 같은 평판이 좋은 은행에는 재융자 프로그램이 있습니다.

따라서 오늘날 재융자는 모기지 지불을 심각하게 절약 할 수있는 상당히 일반적인 서비스입니다. 그러나 재융자를 사용하려면 정확한 계산과 차용인 측의 세심한 주의가 필요합니다.

대출 통화		러시아 루블
최소 대출 금액		300,000 루블에서
최대 대출 금액		다음 중 작은 것을 초과해서는 안 됩니다. 감정평가서에 기재된 재산가액의 80% - 차용인 또는 공동 차용인이 개인 소비를 목적으로 요청한 금액 및 원금 잔액과 재융자 대출에 대한 경상 이자 금액 다양한 대출 목적을 위한 최대 금액: 다른 은행의 모기지 상환 방법: - 최대 7,000,000 루블 - 모스크바 및 모스크바 지역 - 다른 지역의 경우 최대 5,000,000루블. 다른 대출을 상환하려면: 1,500,000 루블 개인 소비 목적: 1,000,000 루블
신용 기간		1년에서 30년
대출 발급 수수료		결석하다
재융자		하나의 대출 "부동산으로 확보한 재융자"로 다음을 재융자할 수 있습니다. - 타 신용기관에서 다음과 같은 목적으로 제공하는 모기지론 1건 주거용 부동산의 취득/건설 주거용 부동산의 취득 / 건설 및 그 정비 / 기타 불가분 개선에 대한 지불 최대 5가지 대출: 다른 신용 기관에서 제공한 소비자 대출 다른 신용 기관에서 제공하는 자동차 대출 신용 카드, 다른 신용 기관에서 제공한 당좌 대월 승인이 있는 체크 뱅크 카드 Sberbank에서 제공하는 소비자 및 자동차 대출 모기지론 리파이낸싱은 "부동산 담보 리파이낸싱" 상품에 따라 대출을 받기 위해 필수입니다.
대출 발급 수수료		결석하다
대출 보증		재산의 서약: 주거용 건물(하나 이상의 블록 섹션으로 구성된 주거용 건물을 포함하는 아파트 - "타운 하우스") 집 방 하나 이상의 격리된 방으로 구성된 아파트 또는 주거용 건물의 일부(블록으로 지어진 주거용 건물의 일부 포함 - "타운 하우스") 그것이 위치한 땅과 함께 거주 재융자된 모기지로 부동산을 구입한 경우 1차 대출자에게 유리한 모기지론이 적용될 수 있습니다. 이 부담은 모기지론의 리파이낸싱이 상환된 후 제거되며, 그 후 자산은 은행에 담보로 제공됩니다. 재융자된 모기지론의 자금이 부동산 대상을 취득할 때 사용되지 않은 경우 해당 대상은 제3자의 권리에 대한 부담이 없어야 합니다/체포(금지).
보험		은행의 요구 사항에 따라 차용인의 자발적인 생명 및 건강 보험.

대출 당시 나이	최소 21세
계약에 따른 대출금 상환시 나이
직장 경험	현재 직장에서 최소 6개월 이상 지난 5년간 총 경력 1년**
공동 차용자 유치	차용자/명칭 공동 차용자는 재융자 주택 융자 재융자 융자의 차용자/공동 차용자 중 한 명이어야 합니다(리파이낸스 주택 융자 차용자의 배우자인 경우에만). 재융자 주택 대출에 대한 대출 문서에 조건이 있고 실행, 수령, 유지 관리와 관련된 모든 조치가 특정 공동 차용자에게 할당된 경우 이 개인은 차용자/명칭 공동 차용자 역할을 해야 합니다. 공동 차용자(들)에 대한 요구 사항은 차용자에 대한 요구 사항과 유사합니다. 소유권 공동 차용자의 배우자는 다음의 경우에만 공동 차용자에 포함되지 않습니다. 부동산과 관련된 것을 포함하여 배우자의 재산에 대한 별도 소유권 체제를 확립하는 유효한 결혼 계약의 존재, 러시아 연방 시민권의 공동 차용자의 배우자 부재.
시민권	러시아 연방

명의 공동 차용인의 배우자는 자신의 지불 능력 및 연령***에 관계없이 반드시 공동 차용인입니다.

* 대출 상환 기간은 차용인/각 솔벤트 공동 차용인의 근로 또는 퇴직 연령에 완전히 해당합니다.

** 이 요구 사항은 Sberbank 계좌로 급여를 받는 고객에게는 적용되지 않습니다.

*** 유효한 결혼 계약이 있는 경우를 제외합니다.

대출 신청을 고려하려면 다음이 필요합니다.

등록 표시가 있는 차용인/공동 차용인의 여권
체류지 등록사실을 확인하는 서류(임시등록이 있는 경우)
차용인/공동 차용인/보증인의 재정 상태 및 고용을 확인하는 서류
- 대출 계약 번호

- 대출 금액 및 통화
- 이자율
- 월별 결제
이 정보는 대출 계약서, 지불 일정, 대출 전액에 대한 통지서, 1차 대출 기관의 세부 사항 변경을 확인하는 문서 중 하나를 은행에 제출하여 확인해야 합니다.
각 재융자된 대출에 대해 다음 정보를 제공해야 합니다.
- 대출 계약 번호
- 대출 계약 체결일
- 대출 계약의 유효 기간 및/또는 대출 상환 기간
- 대출 금액 및 통화
- 이자율
- 월별 결제
- 1차 대출자의 지급내역(재융자금 상환을 위한 계좌내역 포함)
지정된 정보를 확인하려면 은행에 대출 계약서, 지불 일정, 대출 전체 비용 통지서, 변경 사항을 확인하는 부채 잔액에 대한 증명서/명세서와 같은 기타 문서를 제공해야 합니다. 주요 채권자의 세부 사항.

은행은 대출 신청을 검토하는 동안 고객에게 다음과 같은 재융자 대출에 대한 정보를 추가로 요청할 수 있는 권리를 보유합니다.

미지급이자가있는 Refinanced Loan의 대출 부채 잔액
지난 12개월 동안 현재 체납 및 체납의 유무

이러한 정보는 재융자된 대출에 대한 채권자 은행의 문서(증명서, 발췌문 또는 기타 문서)로 확인되어야 합니다. 정보는 Sberbank에 제출한 날짜를 기준으로 최신 정보여야 합니다.

재융자금 상환에 대한 내용:

다른 은행에서 대출금을 상환할 때 사용할 결제 내역을 은행 제출 시 제공해야 합니다. 일 순위문서 패키지. 만약 이들 세부 사항이 변경됩니다신청서 제출과 은행의 대출 발행 사이의 기간 동안에는 대출이 발행되지 않으며 새로운 세부 정보로 대출 신청서를 다시 제출해야 합니다.

재융자된 경우 대출이 다른 은행으로 이체/판매되었습니다.(다른 조직: 예를 들어 AHML), 그 다음에 신청할 때 재융자금 상환을 위한 세부사항 변경을 확인하는 문서를 은행에 제공해야 합니다.

대출 신청 승인 후 제출할 수 있는 서류:

담보제공서류(은행 대출 결정일로부터 90일 이내 제공 가능)

모성(가족)자본으로 재융자된 주택대출의 일부를 상환하였거나 모성자본을 사용하여 은행에 담보로 제공한 부동산을 매입한 경우에는 후견인의 동의를 얻어야 부동산을 담보로 할 수 있습니다(제3조에 의거) 연방법 6 -102 "저당 (부동산 모기지)".

대출은 러시아 Sberbank 지점에서 러시아 연방 시민에게 제공됩니다.

차용인과 공동 차용인의 등록 장소에서;
차용인/공동 차용인의 회사 고용주의 인증 장소에서;

대출 신청 처리 시간

영업일 기준 8일을 넘지 않습니다.

대출 승인 절차

동시에.

대출 상환 절차

월별 연금(동일) 지불.

대출금의 일부 또는 전체 조기 상환

조기 상환 날짜, 금액 및 자금 이체 계좌가 포함 된 신청서에 따라 수행됩니다. 신청서에 표시된 조기 상환 날짜는 영업일에만 해당해야 합니다.
대출의 조기 상환 최소 금액은 무제한입니다.
조기 상환에 대한 수수료는 없습니다.

대출 상환 지연에 대한 처벌

대출 연체에 대한 위약금*은 의무 이행일 다음 날부터 지연 기간 동안 연체 금액에서 계약 체결일에 유효한 러시아 은행의 기준금리에 해당합니다. , 계약에 따라 설정된 연체 부채 상환일까지 계약(포함).

*2016년 7월 24일부터 체결된 대출 계약 중

Sberbank PJSC의 100% 자회사인 IC Sberbank Insurance LLC 및 IC Sberbank Life Insurance LLC에서 부동산 보험 프로그램(모기지 프레임워크 내에서)과 차용인의 생명과 건강을 활용하십시오.

간단하고 편리하며 빠른 디자인. 예를 들어, 보험 계약을 갱신할 때 Sberbank에 사본을 직접 전송할 필요가 없으며 문서가 자동으로 전송됩니다.
온라인 문제 해결 가능성: 보험 계약 체결부터 보험사고 손실 정산까지
보험 프로그램의 약관은 Sberbank Loan Products 1에 따른 보험 서비스 제공 약관에 대한 요구 사항을 준수합니다.
보험료/보험료 2년 이상 연장 시 보험료 10% 할인
보험 사건의 경우 계약이 작성된 위치에 관계없이 Sberbank의 모든 지점에 연락 할 수 있습니다.
DomClick 웹 사이트, 보험 회사 웹 사이트(LLC IC Sberbank Insurance 및 LLC IC Sberbank Life Insurance) 또는 Sberbank의 모든 지점에서 몇 분 안에 정책을 발행할 수 있습니다.

보호 차용자 프로그램 2에 따른 생명 및 건강 보험

프로그램에는 무엇이 포함되어 있습니까?

보험은 다음과 같은 경우에 수행됩니다.

피보험자의 사망
피보험자를 위한 장애 또는 그룹 설정

무엇을 얻고 있습니까?

"보호 대출"조건에서 Sberbank 모기지 이자율을 기존 수준으로 낮추십시오.
보험료는 고객의 성별과 연령에 따라 개별적으로 결정됩니다.

웹사이트.

모기지 보험 3

프로그램에는 무엇이 포함되어 있습니까?

사망, 손해의 위험에 대한 질권 재산 (토지 제외)의 보험.

추가 혜택:

Sberbank 지점에서 발행 시 보험계약 유효기간 1개월 추가

자세한 보험 약관은 웹사이트에서 확인할 수 있습니다.

1 보험 회사에 대한 은행의 필수 요구 사항 및 재산 보험 서비스 제공 조건

2 보험 서비스는 IC Sberbank Life Insurance LLC에서 제공합니다. 생명 보험 번호 3692 (활동 유형 - 자발적 생명 보험)를 수행하기위한 라이센스는 러시아 은행에서 무기한으로 발행했습니다. PSRN 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru 주소: Moscow, st. 샤볼로프카, 31G. 근무 시간: 월요일 - 금요일 08:00 ~ 20:00 모스크바 시간

3 부동산(모기지) 보험. 보험 서비스는 IC Sberbank Insurance LLC에서 제공합니다. 무기한 기간 동안 08/05/2015에 발행 된 자발적 재산 보험 SI No. 4331을 수행하기위한 러시아 은행의 라이센스. PSRN 1147746683479, www.sberbankins.ru 주소: 115093, Moscow, st. Pavlovskaya, 집 7, 전화. 8 800 555 555 7, 근무 시간 월요일-금요일 9:00-19:00 모스크바 시간.

이제 많은 은행이 주택 융자를 재융자할 것을 제안합니다. 새로운 서비스는 차용인에게 점점 더 인기를 얻고 있습니다. 그들의 목표 고객은 2014-2015년의 위기 기간 동안 고금리 모기지를 받은 사람입니다. 당시 이율은 16~20% 정도로 매우 높았다. 2017년에 재융자율을 9%로 낮춘 후 은행 조직은 모기지론 비용을 크게 줄였습니다.

7월에는 모기지 리파이낸싱 제안을 분석했습니다. 우리는 아래에서 가장 흥미로운 것들을 공유합니다.

누가 재융자를 신청할 수 있습니까?

신청할 때 은행은 고객의 지불 능력을 재평가한다는 점을 이해해야 합니다. 저것들. 차용인의 급여가 줄어들거나 그만두면 (출산 휴가를 갔다) 거부 될 가능성이 큽니다.

중요한! 대부분의 은행에서 재융자를 위한 전제 조건은 아파트를 소유해야 한다는 것입니다. 집이 아직 건설 중이고 차용인이 지분 참여 계약(DDU)만 있으면 거의 모든 곳에서 차용인이 거부될 것입니다.

"재차용자" 요건

모든 은행에는 여러 표준 요구 사항이 있으며 이를 준수하지 않으면 연간 이율이 인상되거나 거부됩니다.

18세에서 50세 사이.
공식 작업 및 인증서 2-NDFL의 존재. 은행 형태의 인증서 또는 개별 기업가의 신청서는 연간 비율을 증가시킵니다.
저당 재산의 소유권. DDU 계약은 일부 은행에서만 수락할 수 있습니다.
공동 차용인의 존재. 임의의 소원이지만, 낮은 공직자의 경우에는 그것이 결정적으로 된다.
지난 12개월 동안 연체료가 없습니다.

최고의 모기지 재융자 금리

탑 10

№	은행	재융자 비율	특색
1	은행 개업"	10%	부동산 및 건강 보험, 인증서 2-NDFL
2	가스프롬방크	10,25%	부동산 및 건강 보험
3	빈뱅크	10,5%	초기 예치율은 50%입니다. DDU로 가능
4	로즈에브로뱅크	9,25%	수수료 4%
5	델타크레딧	9,5%	수수료 4%
6	스베르방크	10,9%	생명 및 건강 보험. 도움말 2-NDFL
7	VTB 24	11%	생명 및 건강 보험. 인증서 2-NDFL
8	앱솔루트 뱅크	10%	대출금의 2%에 해당하는 수수료를 지불할 때. 10.5% 수수료 없음
9	로스뱅크	9,5%	수수료 4%. 수수료 없음 — 11%
10	팅코프	9%	중개인. 다른 은행의 모기지 선택을 다룬다.

RosEvroBank는 9.25%에 불과한 가장 낮은 이율 중 하나를 제공합니다. 단, 이자를 받기 위해서는 대출금액의 4%에 해당하는 수수료를 은행에 납부해야 합니다. 이러한 조건은 모든 사람에게 적합하지 않습니다. DeltaCredit 및 Rosbank 은행의 유사한 제안은 4%의 수수료와 함께 연간 9.5%입니다.
VTB24 은행에 대한 아주 간단한 조건. 조직은 모기지 재융자를 11%(급여 고객의 경우 10.7%)로 제안합니다. 최대 수수료는 1500 루블이 될 수 있습니다. 다른 은행으로 자금을 이체하기 위해.
2017년 말까지 Gazprombank는 주택 대출 재융자에 대해 10.25% 프로모션을 제공합니다. 조건은 매우 정상입니다. 아파트와 자신 모두 사고와 사망에 대해 보험에 가입해야 합니다.
Binbank에서는 대출이 부동산 가치의 절반 미만인 경우 10.5%로 재융자할 수 있습니다.
Otkritie Bank는 모기지를 10%로 재융자할 것을 제안합니다. 여기에서는 또한 저당 재산과 귀하의 생명을 모두 보장해야 합니다.

Sberbank 및 VTB에서는 평소와 같이 낮은 연간 요금으로 "가혹한"수수료가없는 보수적 인 조건입니다. 국내 최대 규모의 은행이 이 서비스를 출시했습니다.

수중 암석

모기지를 재융자하기 위해 대출을받을 때 차용인은 Art에 제공된 재산세 공제를 발행 할 수 없습니다. 러시아 연방 세금 코드 220. 따라서 첫 번째 주택과 은행이자에 대해 260,000 및 360,000 루블의 공제를 잃을 수 있습니다.
서류 작업(공증인 포함), 은행 간 송금 수수료 및 신규 모기지 대출 등록을 위한 불가피한 추가 비용.

주택 대출에 대한 지불을 줄이려는 사람들의 경우 전문가들은 서두르지 말 것을 권장합니다. 가을에 은행가는 중앙 은행의 주요 금리 인하 (현재 9 %)를 기대하고 모기지 가격은 그것.

금융시장이 여건이 좋지 않아 많은 은행들이 적자를 내고 주택담보대출 이자를 늘리고 있는 상황에서 모기지론자들은 2017년에도 더 낮은 금리로 재융자할 수 있을지, 어떻게 해야 하는지에 대한 관심이 높아지고 있다. 어느 은행에서 합니까?

지금 대출을 받기 위한 올바른 옵션을 선택하면 미래에는 다른 차용인에 비해 돈을 절약하는 것이 좋습니다.

2017년 모기지 대출 프로그램은 대부분의 은행이 신축 건물, 오래된 건물 및 2차 주택 시장에서 부동산 구매에 유리한 조건을 제공할 것이라고 가정합니다.

2017년 온 렌딩의 주요 장점은 월납입금 및 초과납입금의 감소, 최소 대출 상환 기간 및 낮은 금리입니다.

2017년 온-렌딩(재융자)은 러시아 은행들이 다음 조건에서 그렇게 할 것입니다:

대출금 상환까지 3개월 이상 남아 있습니다.
사용자는 특히 최근 몇 달 동안 지체 없이 정기적으로 지불합니다.
대출금 상환 지연 및 부채가 없습니다.

주요 캐치는 고객이 이전에 첫 번째 대출을 발행한 동일한 은행이나 자회사로부터 대출 시 모기지 대출을 받기를 원하는 상황과 관련이 있습니다. 대부분의 차용인이 거부되기 때문입니다.

은행 조건

2017년 모기지 재융자를 위한 러시아 은행의 조건에 대해 말하면 변경되지 않지만 보완될 것입니다. 따라서 대출이용자의 연령은 동일하게 유지됩니다. 즉 - 21-65세.

하지만 신용 기록이 좋은 사람만이 긍정적인 답변을 기대할 수 있습니다.(정기적으로 부채를 상환하고, 납입시기를 놓치지 않고, 이자를 전액 상환) 허가 전에 확인합니다.

또한 재직증명서 및 소득증명서 필요.

은행은 2-NDFL 형식과 차용인의 소득을 확인하는 은행 형식의 인증서를 제공해야 합니다.

2017년에는 새 건물, 완성된 부동산, 주택, 토지 및 주택 건설을 위한 부지에 대한 모기지 대출이 허용됩니다.

담보와 관련하여 재보험 은행은 건설 현장 자체에 대한 지분 참여 계약 또는 문서를 요구합니다. 소유권이 등록될 때까지 은행에 남아 있습니다.

2017년 대출에 대한 유리한 이자는 국가 재정 지원을 받는 은행에서 제공할 것이며, 즉:

스베르방크,
로셀호즈방크,
라이파이젠방크,
VTB 및 기타 다수.

그런 다음 각 은행은 2017년에 최저 금리와 대출 기간 최대 25년.

그러나 모기지 금액은 차용인의 소득과 대출 기간에 따라 달라지므로 최대 금액은 800만 루블, 최소 30만 루블.

관련 동영상:

차용인에 대한 요구 사항

2017년 모기지 재융자 시 차용인에 대한 요구 사항:

젊은 가족, 공무원의 참여;
귀하의 생명을 보장해야 할 필요성;
비율을 1% 인상합니다.
최대 25-30년 대출
총 모기지 금액의 15%를 계약금으로 지불합니다.
보조금 및 모성 자본 유치
주택 또는 대출 대상 보험.

Sberbank와 Raiffeisenbank가 가장 수익성이 높은 것으로 간주되지만 각 은행은 여러 범주의 시민을 위해 설계된 자체 조건, 요구 사항 및 프로그램을 제공한다는 점을 이해해야 합니다.

모기지론

2017년에 다른 은행을 통해 모기지를 재융자하기로 결정했다면 다음과 같이 진행해야 합니다.

차용인은 새 은행에 신청하여 기존 은행의 모기지를 재융자한 다음 먼저 필요한 금액을 상환합니다.
새 대출 금액은 모기지 상환에 필요한 것보다 많을 수 있으며 이러한 자금은 고객의 재량에 따라 사용됩니다.
담보 대출의 경우 계약을 새 은행에 다시 등록해야 하지만 대출이 무담보이므로 비율이 더 높아집니다.
같은 은행에서 재융자할 경우 담보권을 재발행할 필요가 없고, 이자가 줄어듭니다.

그렇기 때문에 은행에 연락하여 2017 프로그램을 사용하여 이자, 대출 기간 및 월 상환액을 줄이는 것이 좋습니다.

계약에 조기 상환 금지가 포함되어 있으면 2017년 모기지 리파이낸싱이 작동하지 않습니다. 부정적인 반응은 첫 번째 대출 이후 재정 상황이 악화된 사람들을 기다립니다.

재융자는 소비자 대출과 모기지 프로그램 모두에서 사용됩니다. 이 서비스는 서방 국가에서 널리 사용되는 반면 러시아에서는 온 렌딩이 지난 10년 동안 널리 보급되었습니다. 이 은행 상품의 본질은 무엇이며 어떻게 정리합니까?

재융자의 본질

다른 은행의 모기지 재융자는 기존 대출을 보다 수용 가능한 조건으로 상환하기 위해 새로운 계약을 체결하는 것을 의미합니다. 예를 들어, 몇 년 전 최소 모기지 이자율은 16-17% 수준이었습니다. 일반적으로 은행은 신규 고객이 신청할 때 표준 대출을 발행할 뿐만 아니라 체납 가능성에 대한 위험을 커버하기 위해 개별적으로 과대평가된 비율을 설정합니다. 이 때문에 최소 요금은 광고 브로셔에만 나타나며 인구는 연간 18-22 %의 주택 비용을받습니다.

이자 외에도 은행은 차용인에게 보험 서비스를 구매하도록 의무화합니다. 때때로이 요구 사항은 담보에만 적용되지만 (이것은 러시아 연방 법률에 따라 강제 보험입니다) 은행에서 생명 보험이나 지급 능력 상실을 부과하는 경우가 있습니다. 추가 서비스를 고려한 모기지는 은행 고객에게 값 비싼 즐거움이되고 있습니다. 오늘날 모기지 계약에 대한 이자율의 가치는 훨씬 낮으며 연간 최소 12-13%입니다. 또한 많은 은행에서 생명보험은 대출을 받기 위한 선택 조건이 되었습니다. 이미 연간 1-2%의 비용을 절감하고 있습니다.

모기지 리파이낸싱도 연 12-13%로 발생합니다.신용 분석가들은 새 이자율과 현재 이자율의 차이가 3% 이상인 경우에만 새 계약을 작성할 것을 권장합니다. 이것은 모기지를 얻을 때 차용인이 재산을 평가하고 담보 부동산 등록부에 입력하는 데 2-3 %의 추가 비용이 발생하기 때문입니다.

다른 은행의 모기지 재융자는 인구와 은행 기관 모두의 문제에 대한 해결책입니다. 차용자는 비용을 절감하고 은행은 진정한 고객을 확보하여 미납 위험을 줄입니다.

재융자 및 구조 조정의 개념을 혼동해서는 안 됩니다. 후자는 대출을 시작한 은행에서 수행하며 기간 연장,이자 일부의 상각, 통화 이체, 금리 인하와 같은 조치를 포함합니다. 부채 구조 조정 중에 고객은 기존 계약에 추가 계약을 체결하고 재융자는 새로운 계약을 작성하는 것을 포함합니다.

모기지 재융자 과정

모든 대출과 마찬가지로 신청하기 전에 은행의 고객 기준이 충족되는지 확인해야 합니다. 차용인을 위한 가장 일반적인 요구 사항:

연령 범위는 23-65세이며 21-70세의 경계를 덜 자주 만날 수 있습니다.
은행이 있는 지역의 영구 등록.
모기지를 지불 할 수준의 정규 소득.
1년 이상의 총 경력.
6개월부터 현재 직장에서의 경험.
활성 계약에 따라 지연이 없습니다.

은행은 또한 재융자 예정인 대출 계약에 대한 요구 사항을 제시합니다.

최소 지불 횟수의 존재;
계약 연장/재조정 없음;
대출이 끝날 때까지 최소 기간 준수;
최소 미결제 잔액이 있습니다.

이러한 조건이 없을 수도 있고 하나만 있을 수도 있습니다.

다른 은행에서 모기지를 재융자하는 방법에 대한 일반적인 조치 계획이 있습니다.당신은 다음과 같이 보입니다:

은행 선택.대출 조건이 새 계약을 작성하는 과정을 용이하게 하도록 선택하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 담보 요구 사항이 없으면 담보 등록 비용이 크게 줄어듭니다.
필요한 서류 준비.전체 목록은 지점이나 선택한 은행의 웹사이트에서 찾을 수 있습니다. 일반적으로 다음 문서가 필요합니다. 재융자 신청서, 여권, TIN/SNILS, 통합 문서 및 2-NDFL 인증서, 소유권/담보를 확인하는 재산 문서, 지불 영수증 및 세부 정보를 포함한 유효한 모기지 계약서 전액 상환을 위해.
계약 서명.결정이 긍정적이면 은행은 대출이 완전히 마감될 때까지 독립적으로 신용 계좌로 돈을 이체합니다. 부정적인 결과의 경우 다른 은행에 신청할 수 있습니다. 그러나 차용인이 대답이 부정적이라고 믿을만한 이유가있는 경우 일부 인증서의 유효 기간이 제한되어 있기 때문에 여러 은행에 동시에 문서를 제출해야합니다.