Osiguravajuće društvo kupilo je ocjenu pouzdanosti. Ocjena osiguravajućih društava

Glavni pokazatelj prema kojem se sastavlja ocjena osiguravajućih društava za CASCO je pouzdanost tvrtke, lakoća dobivanja naknade, kao i cijena ponuđenih usluga. Ovisno o tome tko sastavlja ovaj popis, određeni dodatni čimbenici mogu se uzeti u obzir.

Opća ocjena osiguravajućih društava za CASCO sastavljena je na temelju statističkih podataka dobivenih od društava i korisnika. Važnu ulogu ima procjena stručnih biroa i broj pokusa.

Agencije za ocjenjivanje osiguravatelja zastupljene u Rusiji

Za razliku od obveznog osiguranja, KASKO osiguranje se kupuje po želji. Zbog toga se posebna pažnja posvećuje odabiru tvrtke. Da biste odabrali tvrtku, možete uzeti u obzir nekoliko ocjena. Prije svega, riječ je o stručnom mišljenju poznate rejting agencije RAEX (ili Expert RA). Prilikom sastavljanja ove liste uzima se u obzir financijsko stanje tvrtke, učinkovitost upravljanja investicijskim rizikom te ukupni rejting tvrtke.

Također su poznate sudske i popularne ocjene. U prvom slučaju, vrh pokazuje koje će se tvrtke najvjerojatnije susresti na sudu kako bi dobile dužnu naknadu. Ocjenu ljudi određuju izravno sami klijenti pojedinih CASCO agencija.

Parametri pouzdanosti po kojima se ocjenjuju osiguravatelji

Na koje čimbenike obraćaju pažnju građani i profesionalne rejting agencije? Prije svega, o financijskoj pouzdanosti tvrtke (na temelju podataka Središnje banke i Federalne porezne službe). Drugo, to je količina i brzina plaćanja po ugovorima o osiguranju.

Važnu ulogu igra i broj poslovnica, brzina odlaska stručnjaka u slučaju nesreće, mogućnost daljinske procjene i broj suđenja. Agencije za ocjenjivanje uzimaju u obzir sve te parametre, dok obični vlasnici automobila u pravilu daju ocjene isključivo ovisno o vlastitom iskustvu i dojmovima.

Ocjene

Pogledajmo 5 najboljih tvrtki koje nude KASCO osiguranje prema ocjeni Expert RA za 2019.

ruAAA
VTB	ruAAA
Sogaz	ruAAA
Renesansno osiguranje	ruAA+
Reso Garant	ruAA+

Ocjena ruAAA pokazuje da je tvrtka vodeća s najvišim stupnjem pouzdanosti i najpovlaštenijim pravilima osiguranja. Ocjena ruAA+ jamči i primanje dužne naknade u iznosu iu roku koji je naveden u ugovoru.

Valja napomenuti da na postotak žalbi sudu utječe i broj građana koji su izravno osigurani u određenom društvu. Što je veći broj automobila osiguranih po CASCO-u, to je veća vjerojatnost da će doći do sukoba i da će jedna od strana tužiti.

Ovi pokazatelji mogu pomoći početnicima da se odluče za tvrtke, kao i da u početku isključe ponude najproblematičnijih osiguravatelja.

Ključni igrači na tržištu auto osiguranja u Rusiji

Sve tvrtke predstavljene u gornjim ocjenama velike su organizacije s ponudama ne samo u vezi s CASCO osiguranjem, već i s drugim uslugama.

Između svih ostalih, postoji nekoliko glavnih "igrača" na tržištu:

Alpha osiguranje;
Renesansno osiguranje;
Tinkoff osiguranje;
VTB osiguranje.

Zašto posebno ističemo ulogu ovih osiguravajućih organizacija? Činjenica je da su ove tvrtke prije svega bankarske institucije koje također pružaju osiguranje od autoodgovornosti i kasko osiguranja, kako za svoje klijente tako i za sve.

Potrebno je uzeti u obzir količinu automobila koji se izdaju na kredit ili leasing u tim bankama. Očito, svako takvo vozilo podliježe punom osiguranju od nezgode, krađe i sl., odnosno CASCO registraciji. S obzirom na to da svaka banka nudi i inzistira na sklapanju ugovora sa svojim osiguravajućim društvom, treba istaknuti koliko je to isplativo i sigurno.
Ocjene i ocjene stručnjaka za navedena osiguravajuća društva dokazuju da se bez obzira na to imate li kredit i imate li obvezu KASKO-a kod ovih društava, KASCO provodi po najpovoljnijim uvjetima.

Također jedan od glavnih lidera među svim osiguravajućim društvima je Ingosstrakh. Jedna od prvih organizacija na tržištu kroz dugi niz godina dokazala je da radi točno prema dogovoru i gotovo nikada nema poteškoća s dobivanjem naknade.

Ocjena osiguravajućih društava za CASCO plaćanja

Prije svega, svaki vlasnik automobila koji je poduzeo takav korak i osigurao svoj automobil od svih bolesti zainteresiran je za isplatu po CASCO-u ako se ukaže potreba. Koliko god čudno izgledalo, pokazatelji rejting agencija često se razlikuju od ocjena vozača.

To se događa i zbog činjenice da osoba vodi računa isključivo o tome kako je osiguravajuće društvo komuniciralo s njom i kolika je odšteta bila u njegovom slučaju, kao i zbog činjenice da čak i najbolja kompanija ponekad može smanjiti iznos isplate. Treba razumjeti da je zadatak rejting agencija uzeti u obzir sve aspekte kompanija, dok su vozači posebno zainteresirani za svoj osigurani slučaj.

Rosgosstrakh.
RESO Jamstvo.
Sporazum.
SOGAZ.
INGOSstrakh.
Alfa strah.
Renesansa-Strah.
Alijansa osiguranje.
VTB osiguranje.

Top 10 tvrtki prema automobilistima

Javna ocjena temelji se uglavnom na mišljenjima vozača, kao i na ukupnom dojmu rada s osiguravajućim društvom. Ova ocjena CASCO osiguravajućih društava sastavljena je 2019. godine, uzimajući u obzir sve ocjene i recenzije stvarnih klijenata.

INGOSstrakh.
Zetta.
RESO osiguranje.
Sloboda.
Sporazum.
Alfa osiguranje.
SOGAZ.
URALsib.
Tinkoff osiguranje.
Maks.

Kao što se može primijetiti, prema ovom popisu, jedan od neospornih i najčvršćih lidera na tržištu je tvrtka Ingosstrakh, koja je u TOP-u, kako među izborom ljudi, tako i sa profesionalne strane.

Nakon što je proučio sve podatke o ocjenama, kao i stvarne recenzije vlasnika automobila, čak i početnik može lako odlučiti koja će tvrtka najbolje odgovarati njegovim zahtjevima i željama. Postoji nekoliko čimbenika koje također treba uzeti u obzir prije osiguranja vašeg automobila:

Ocjene ne daju uvijek jamstva. Nažalost, čak i tvrtke s idealnom reputacijom i izvrsnim ocjenama mogu se s vremena na vrijeme ponašati drugačije od onoga što je o njima napisano u recenzijama. To uvelike ovisi o voditelju i zaposleniku pojedinog ureda. U svakom slučaju preporučljivo je dodatno se osigurati i pažljivo proučiti ugovor o osiguranju prije potpisivanja. Nemojte vjerovati samo pozitivnim recenzijama.
Imati ured u svojoj regiji iznimno je važan faktor na koji mnogi zaboravljaju. U slučaju nezgode ili bilo kakvog problema, morat ćete sami posjetiti ured kako biste dobili odštetu, razjasnili detalje itd. Osim toga, koliko brzo će stručnjak stići ovisi o udaljenosti organizacije. Stoga svakako razmotrite ovaj aspekt prije registracije.

Javno dioničko društvo Osiguravajuće društvo Rosgosstrakh

1. osiguranje od nezgoda i bolesti
2. zdravstveno osiguranje
3. osiguranje kopnenog prometa (osim željezničkog prometa)
4. osiguranje željezničkih prijevoznih sredstava
5. osiguranje vozila u zračnom prometu
6. osiguranje plovnih prijevoznih sredstava
7. osiguranje tereta
8. osiguranje poljoprivrede (osiguranje usjeva, usjeva, višegodišnjih zasada, životinja)
9. osiguranje imovine pravnih osoba, osim osiguranja vozila i poljoprivrede
10. osiguranje imovine građana, osim vozila
11. osiguranje od građanske odgovornosti vlasnika vozila
12. osiguranje od građanske odgovornosti vlasnika zrakoplova
13. osiguranje od građanske odgovornosti vlasnika plovnih prijevoznih sredstava
14. osiguranje od građanske odgovornosti za organizacije koje upravljaju opasnim postrojenjima
15. osiguranje građanske odgovornosti za štetu uzrokovanu nedostatkom robe, radova, usluga
16. osiguranje građanske odgovornosti za štetu trećim osobama
17. osiguranje poslovnog rizika
18. osiguranje od financijskih rizika
19. osiguranje građanske odgovornosti za neispunjenje ili neuredno ispunjenje obveza iz ugovora
20. osiguranje od građanske odgovornosti vlasnika željezničkih vozila
21. reosiguranje
22. obvezno osiguranje građanskopravne odgovornosti vlasnika opasnog postrojenja za štetu prouzročenu nesrećom na opasnom postrojenju
23. obvezno osiguranje od građanske odgovornosti vlasnika vozila
24. dobrovoljno osobno osiguranje, osim dobrovoljnog životnog osiguranja
25. dobrovoljno osiguranje imovine
26. obvezno osiguranje građanske odgovornosti prijevoznika za štetu prouzročenu životu, zdravlju i imovini putnika tijekom prijevoza
27. obvezno državno osiguranje života i zdravlja vojnog osoblja, građana pozvanih na vojnu obuku, privatnog i zapovjednog osoblja tijela unutarnjih poslova Ruske Federacije, Državne vatrogasne službe, zaposlenika institucija i tijela kaznenog sustava, zaposlenika Nacionalne garde Ruske Federacije
28. obvezno državno osiguranje života i zdravlja vojnog osoblja, građana pozvanih na vojnu obuku, privatnog i zapovjednog osoblja tijela unutarnjih poslova Ruske Federacije, Državne vatrogasne službe, tijela za kontrolu prometa opojnih droga i psihotropnih sredstava tvari, zaposlenici institucija i sustava kaznenih tijela s izmjenama i dopunama Saveznog zakona od 3. srpnja 2016.

Pri sastavljanju rejtinga osiguravajućih društava ocjenjuju se financijski rezultati osiguravatelja i rezultati narodnog glasovanja. Također se uzimaju u obzir učestalost sudskih sporova koji uključuju osiguravajuća društva i usklađenost s pravilima CASCO-a.

Stručni rejting osiguravajućih društava

Stručni rejting osiguravajućih društava (ili rejting pouzdanosti osiguravajućih društava) sastavlja se na temelju podataka autoritativne rejting agencije "Expert RA". Pri određivanju rejtinga ocjenjuje se financijsko poslovanje osiguravatelja. Prema klasifikaciji Expert RA koriste se sljedeće procjene:

Maksimalna razina pouzdanosti.
, , Vrlo visoka razina pouzdanosti.
, ,Visoka razina pouzdanosti.
, ,Zadovoljavajuća razina pouzdanosti.
, ,Zadovoljavajuća razina pouzdanosti.
, , Niska razina pouzdanosti.
Vrlo niska razina pouzdanosti.
Nezadovoljavajuća razina pouzdanosti.
Neispunjavanje obveza.
Uvedena je privremena uprava.
Stečaj, oduzimanje licence, likvidacija.

3 IC – ocjena „Maksimalna razina pouzdanosti” (ruAAA): VTB osiguranje, Ingosstrakh, SOGAZ.
11 SK – ocjena „Vrlo visoka razina pouzdanosti” (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, AlfaStrahovanie, Alliance, VSK, Liberty Insurance, MAX, Renaissance Insurance, RESO-Garantiya, RSHB-Insurance, Energogarant, ERGO.
8 SK – ocjena „Visoka razina pouzdanosti” (ruA+, ruA, ruA-): Absolut Insurance, Zetta Insurance, PARI, Rosgosstrakh, Spasskie Vorota, Surgutneftegaz, Chulpan, Yugoria.
10 SK – ocjena „Zadovoljavajuća razina pouzdanosti” (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, rubBB, ruBB-): Adonis, ASKO-OSIGURANJE, Astro-Volga, Helios, Geopolis, D2 osiguranje, OSK, Soglasie, Tinkoff osiguranje, UralSib .
1 SK – ocjena „Niska razina pouzdanosti” (ruB+, ruB, ruB-): Pomoć.

Visoka ocjena (ruA- ili viša) priznanje je pouzdanosti tvrtke od strane stručne zajednice. Opisano stanje odražava stanje na dan 30. svibnja 2019. godine.

Narodna ocjena osiguravajućih društava

Osiguranici ocjenjuju niz neočitih pokazatelja uspješnosti osiguravajućih društava. Među njima su, primjerice, kvaliteta usluge, ljubaznost osoblja, brzina usluge, brzina obrade potrebnih dokumenata i slično. Istodobno, regionalna tvrtka može dobiti visoku ocjenu, dok velika osiguravajuća organizacija s razgranatom mrežom podružnica, naprotiv, može "ići u crveno".

Nacionalni rejting osiguravajućih društava ima niz značajki. Stoga je vjerojatnije da će osiguranici dijeliti loša iskustva, a više je negativnih nego neutralnih ili pozitivnih recenzija. Osim toga, recenzije nisu uvijek objektivne. Ponekad poruke s pretjerano emotivnim tonom ostavljaju osiguranici koji su sami prekršili uvjete ugovora i nisu dobili naknadu zbog vlastitih postupaka.

Svatko može utjecati na formiranje ocjene ljudi - da biste to učinili, samo ostavite recenziju rada osiguravajućeg društva.

Financijski rejting osiguravajućih društava

Financijski rejting uspoređuje osiguravatelje na temelju statističkih pokazatelja. Financijska ocjena temelji se na službenim izvješćima osiguravatelja koje kvartalno objavljuje Središnja banka Rusije. U obzir se uzima prodaja usluga osiguranja pravnim i fizičkim osobama.

Ključni pokazatelj koji se procjenjuje je razina plaćanja. Stopa isplate pokazuje postotak premija koje je osiguravajuće društvo godišnje isplatilo kao štete. Optimalna razina isplate na ruskom tržištu je otprilike 55-65%.

Ako je postotak previsok (recimo 75% ili više), osiguravajuće društvo neadekvatno procjenjuje rizike ili značajno smanjuje količinu prodaje. Obje situacije ukazuju na moguće financijske probleme za osiguravatelja.

Ako je postotak premali (recimo 40% ili manje), osiguravatelj će vjerojatno uštedjeti na isplatama. Tvrtka podcjenjuje iznos naknade za osiguranje ili često odbija platiti osigurane slučajeve. Ovu hipotezu neizravno potvrđuje i sudski rejting osiguravajućih društava. Ako tvrtka škrtari na isplatama, gotovo sigurno ima i visoku stopu sudskih sporova u odnosu na svoje prijavljene gubitke.

Sudačka ocjena

Sudska ocjena ocjenjuje koliko se tužbi koje uključuju osiguravajuće društvo dogodi po prijavljenom osiguranom slučaju. Osiguravatelji ne tuže uvijek osiguranike. Ponekad dva osiguravajuća društva nastupaju kao protivnici na sudu. Financijeri također vode parnice protiv drugih pravnih osoba u slučajevima koji nisu povezani s osiguranjem, poput stanodavaca ili državnih agencija.

No praksa pokazuje da lavovski dio sudskih sporova otpada na sporove s osiguranicima. Zato sudska ocjena osiguravatelja omogućuje prilično točnu procjenu vjerojatnosti sudskog spora prilikom prijave osiguranog slučaja.

Ocjena lojalnosti pravila osiguranja

Ocjena lojalnosti CASCO pomaže razumjeti koliko pravila dobrovoljnog osiguranja automobila uzimaju u obzir interese vlasnika automobila. Što je veća lojalnost pravila, manja je vjerojatnost da će doći do kontroverznih situacija prilikom podmirenja gubitka.