Річний ануїтетний платіж формула. Що таке ануїтетні платежі? Залежність переплати, суми щомісячного платежу від параметрів кредиту

Ви зобов'язуєтесь протягом певного терміну виплачувати суму взятого кредиту та відсотків за ним. Існує кілька способів погашення кредиту, поширений спосіб - це ануїтетні платежі. У цій статті ми розглянемо, що таке ануїтетні платежі, Дізнаємося формулу ануїтетного платежу і проведемо розрахунок.

У цій статті:

Ануїтетний та диференційований платіж

Ануїтет - Це однаковий за сумою щомісячний платіж. Тобто при ануїтетному платежі ви щомісяця сплачуєте однакову суму (кредит + відсотки по ньому) незалежно від суми заборгованості, що залишилася.

Інший спосіб погашення кредиту - це диференційований платіж , тобто виплата відсотків на заборгованість, що залишилася. При диференційованих платежах ваша сума щомісячних виплат буде зменшуватися до кінця терміну кредиту, оскільки ви сплачуватимете відсотки за кредит на суму заборгованості, що залишилася. Наприклад, погасивши 80% кредиту, ви платитимете відсотки за суму, що залишилася (20%).

Для самих банків вигідніше застосовувати ануїтетні платежі, оскільки в цьому випадку вони одержують більше прибутку за відсотками. А позичальникам ануїтетні платежі вигідніше в тому плані, що зручніше щомісяця платити ту саму суму, ніж щоразу різну і уточнювати, скільки ж йому треба внести наступного місяця.

Формула ануїтетного платежу

Відповідно до формули ануїтетного платежу розмір періодичних (щомісячних) виплат становитиме:

A = K · S

де А- Щомісячний ануїтетний платіж,
До- Коефіцієнт ануїтету,
S- сума кредиту.

Коефіцієнт ануїтетурозраховується за такою формулою:

де i- місячна відсоткова ставка за кредитом (= річна ставка / 12),
n- Кількість періодів, протягом яких виплачується кредит.

Оскільки періодичність платежів за кредитом щомісяця, то ставка за кредитом (i) береться місячна. Якщо процентна ставка 12% річних, то місячна ставка:
i = 12%/12 міс = 1%.

За допомогою наведеної вище формули ануїтетного платежу ви можете дізнатися щомісячну суму, яку потрібно сплачувати, щоб сплатити кредит.

Розрахунок ануїтетного платежу

Наведемо приклад розрахунку ануїтетного платежу.
Допустимо, ви взяли в банку кредит на суму 30 000 рублів під 18% річних терміном на 3 роки.

Вихідні дані:
S = 30 000 рублів
i = 1,5% (18%/12 міс) = 0,015
n = 36 (3 роки х 12 міс)

Підставляємо ці значення формулу і визначаємо коефіцієнт ануїтету:

У дужках формули вказується за порядком: процентна ставка, кількість місяців, сума кредиту. Можна також записати так:

ПЛТ(0,015; 36; -30000)

18% річних / 12 місяців / 100 = 0,015

У будь-якому разі у нас сума щомісячних платежів вийде 1084,57 рублів.

Отже, друзі, ось ми й дісталися найцікавішого – до формул і розрахунків, пов'язаних з ануїтетними платежами. Хоча брешемо, дана тема нудна і нецікава. Хто не «дружить» з математикою, може зараз почати позіхати, а на певному етапі – впасти в ступор.

Тим не менш, команда порталу сайт вирішила ризикнути та написати простими словами про формули та розрахунки ануїтетних платежів. Що з цього вийшло, ви дізнаєтесь, прочитавши цю публікацію.

Формула розрахунку ануїтетних платежів

Ви точно впевнені, що бажаєте побачити формулу ануїтетного платежу? Добре, ось вона:

P– щомісячний платіж за ануїтетним кредитом (той самий ануїтетний платіж, який змінюється протягом усього періоду погашення кредита);
S- сума кредиту;
i– щомісячна відсоткова ставка (розраховується за такою формулою: річна відсоткова ставка/100/12);
n- Термін, на який береться кредит (вказується кількість місяців).

На перший погляд, ця формула може здатися страшною і незрозумілою. З іншого боку, а чи треба його розуміти? Вам же потрібно лише розрахувати суму ануїтетного платежу, вірно? А що для цього треба? Правильно, треба просто підставити у формулу свої значення та зробити розрахунки. Давайте зараз цим і займемося!

Розрахунок ануїтетного платежу за кредитом

Допустимо, ви вирішили взяти в кредит 50 000 рублівна 12 місяцівпід 22% річних. Звичайно, тип погашення буде ануїтетний. Вам потрібно розрахувати суму щомісячних внесків за кредитом.

Давайте для початку красиво оформимо наші вихідні дані (вони нам знадобляться не тільки в цьому, а й у подальших розрахунках):

Сума кредиту: 50000 руб.
Річна процентна ставка: 22% .
Термін кредитування: 12 місяців.

Отже, як розпочати розрахунку ануїтетного платежу, треба порахувати щомісячну відсоткову ставку (у формулі вона ховається під символом iта розраховується так: річна процентна ставка/100/12). У нашому випадку вийде таке:

Тепер, коли ми знайшли значення i, Можна приступати до розрахунку розміру ануїтетного платежу за кредитом:

Шляхом нескладних математичних обчислень з'ясувалося, що сума щомісячних відрахувань за нашим кредитом дорівнюватиме 4680 рублів.

В принципі, на цьому можна було б закінчити нашу статтю, але ж ви напевно хочете знати більше. Правда? Ось скажіть, ви хочете знати, яку частку у цих виплатах становлять відсотки за кредитом, а яку – ? Та й взагалі, скільки ви переплатите за кредитом? Якщо так, то ми продовжуємо!

Графік погашення кредиту ануїтетними платежами

Спочатку ми продемонструємо вам сам графік ануїтетних платежів, проаналізуємо його разом з вами, а потім детально розповімо про те, як і за якими формулами ми його розрахували.

Ось так виглядає ануїтетний графік погашення нашого кредиту:

А це діаграма (для наочності):

І графік, і діаграма підтверджують написане у публікації: . Якщо ви з якихось причин її не читали, обов'язково це зробіть – не пошкодуєте. А ті, хто читав, можуть переконатися, що в ануїтетному графіку погашення кредиту виплати здійснюються рівними сумами, на початковому етапі частка відсотків за кредитом найвища, а ближче до закінчення терміну вона суттєво знижується.

Зверніть увагу, що тіло кредиту погашається з першого ж місяця кредитування. Просто на деяких сайтах можна прочитати щось на кшталт такого: «За ануїтетної схеми погашення позики, спочатку виплачуються відсотки, а вже потім саме тіло кредиту». Як бачите, це твердження не відповідає дійсності. Правильніше сказати так:

Ануїтетні платежі містять у собі на початковому етапі високу частку відсотків за кредитом.

Тіло кредиту теж погашається з першого місяця кредитування. Тим самим, зменшується сума боргу та, відповідно, розмір виплат відсотків за кредитом.

Тепер давайте вивчимо наш графік ануїтетних платежів. Як бачите, щомісячний платіж у нас складає 4680 рублів. Саме цю суму ми щомісяця виплачуватимемо банку протягом усього терміну кредитування (у нашому випадку – протягом 12 місяців). В результаті, загальна сума виплат становитиме 56 157 рублів. А в кредит ми брали 50 000 рублів(У графіку це четверта колонка, яка називається "Погашення тіла кредиту"). Виходить, що переплата за цією позикою складе 6157 рублів. Власне, це і є відсотки за кредитом, які вказані у третій колонці нашого графіка ануїтетних платежів. Виходить, що (або ) у нас становитиме – 12,31% . Давайте «красиво» оформимо цю інформацію:

Щомісячний ануїтетний платіж: 4680 руб.
Тіло кредиту: 50000 руб.
Загальна сума виплат: 56157 руб.
Переплата (відсотки) за кредитом: 6157 руб.
Ефективна процентна ставка: 12,31% .

Отже, ми з вами проаналізували графік ануїтетних платежів. Залишилося зрозуміти, як обчислюється відсоткова частка та частка тіла кредиту у щомісячних виплатах. Ось чому в перший місяць відсотки становлять саме 917 рублів, у другій - 848 рублів, у третій – 777 рубліві т.д.? Бажаєте дізнатися? Тоді читайте далі!

Розрахунок відсотків за ануїтетними платежами

I n– сума в ануїтетному платежі, яка йде погашення відсотків за кредитом;
S n– сума решти заборгованості за кредитом (залишок за кредитом);
i– вже знайома вам щомісячна відсоткова ставка (у нашому випадку вона дорівнює – 0.018333 ).

Давайте для наочності розрахуємо частку відсотків у першому платежі за нашим кредитом:

Оскільки це перший платіж, то сумою заборгованості по кредиту, що залишилася, є весь кредит – 50000 руб.Помноживши цю суму на щомісячну процентну ставку – 0.018333 , ми й отримаємо 917 руб.– суму, зазначену у нашому графіку.

При розрахунку суми відсотків у наступному ануїтетному платежі, на місячну відсоткову ставку зростає борг, який сформувався на кінець попереднього місяця (у нашому випадку це 46237 руб.). В результаті вийде 848 руб.- Розмір частки відсотків у другому ануїтетному платежі. За таким самим принципом розраховуються відсотки інших платежах. Далі давайте обчислимо складову в ануїтетних платежах, яка піде погашення тіла кредиту.

Розрахунок частки тіла кредиту в ануїтетних платежах

Знаючи частку відсотків в ануїтетному платежі, можна легко порахувати частку кредитного тіла. Формула розрахунку проста і зрозуміла:

S– сума в ануїтетному платежі, яка йде погашення тіла кредита;
P- Щомісячний ануїтетний платіж;
I n– сума в ануїтетному платежі, яка йде погашення відсотків за кредитом.

Як бачите, тут нема нічого складного. По суті, ануїтетний платіж містить дві складові:

1. Частку відсотків за кредитом.
2. Частка тіла кредиту.

Якщо нам відома величина самого ануїтетного платежу та розмір процентної частки, то на погашення тіла кредиту в цьому платежі піде те, що залишиться після віднімання від нього суми відсотків.

Розрахунок частки тіла кредиту у нашому першому платежі виглядає так:

Сподіваємось, тепер усім зрозуміло, звідки у графі «Погашення тіла кредиту» нашого графіка ануїтетних платежів у виплатах за перший місяць взялася сума 3763 руб.Так-так, це саме те, що залишилося після того, як ми з суми ануїтетного платежу ( 4680 руб.) відняли суму відсотків за кредитом ( 917 руб.). Аналогічно розраховані значення цієї графи за наступні місяці.

Отже, із тілом кредиту розібралися. Тепер залишилося з'ясувати, як розраховується борг на кінець місяця (у графіці ануїтетних платежів – це у нас остання колонка).

Як розрахувати борг на кінець місяця у графіку ануїтетних платежів

Насамперед, треба розуміти, що саме є вашим боргом за кредитом і які виплати сприяють його зменшенню. У нашому прикладі ви берете кредит 50 000 рублів- Це і є ваш обов'язок. Переплачені за кредитом відсотки ( 6157 рублів) Вашим боргом не є, це лише винагороду банку за наданий кредит. Таким чином, можна зробити висновок:

Погашення відсотків за кредитом не сприяє зменшенню вашого боргу перед банком.

У кризові часи банки часто йдуть назустріч своїм боржникам. Вони кажуть якось так: Ми розуміємо, у вас зараз проблеми! Окей, наш банк готовий піти вам на поступки - можете нам просто погашати відсотки, а тіло кредиту погашати не треба. Все ж таки люди брати і повинні один одному допомагати! Бла бла бла…"

На перший погляд така пропозиція може здатися вигідною, а сам банк – «білим і пухнастим лапулею». Ага, хоч би як! Якщо взяти в руки калькулятор і провести прості арифметичні розрахунки, то відразу стає зрозумілим, що реальна пропозиція банку виглядає приблизно так:

«Хлопці, ви потрапили на гроші! Нічого не вдієш, це життя! Пропонуємо вам на якийсь час (а може й назавжди) стати нашим рабом – щомісячно виплачуватимете відсотки за кредитом, а сам борг погашати не треба (ну, щоб сума виплат за відсотками не зменшувалася). Нічого особистого – це просто бізнес, друзі!

Тепер запам'ятайте головну думку:

Саме погашення тіла кредиту витягує вас із боргової ями. Чи не відсотків, а саме тіла кредиту.

Напевно, ви вже здогадалися, як розраховується борг на кінець місяця в нашому графіку платежів. Загалом формула виглядає так:

S n2- борг на кінець місяця за ануїтетним кредитом;
S n1- Сума поточної заборгованості за кредитом;
S– сума в ануїтетному платежі, яка йде погашення тіла кредита.

Зверніть увагу! При розрахунку боргу наприкінці місяця, від загальної суми поточної заборгованості забирається лише частина платежу, яка йде погашення тіла кредиту (сплачені відсотки сюди не входять).

Давайте для наочності порахуємо, яким буде борг на кінець місяця за кредитом після внесення першого платежу:

Отже, при першому платежі поточна заборгованість за кредитом дорівнює всій сумі позики ( 50000 руб.). Щоб порахувати борг на кінець місяця, ми віднімаємо від цієї суми не весь щомісячний платіж. 4680 руб.), а лише ту частину, яка пішла на погашення тіла кредиту ( 3763 руб.). В результаті наш борг на кінець місяця становитиме 46237 руб., саме на цю суму нараховуватимуться відсотки наступного місяця. Звичайно, вони будуть меншими, оскільки сума боргу зменшилася. Тепер ви знаєте, чому важливо погашати саме тіло кредиту?

Ануїтетний платіж- Випадок щомісячного платежу за кредитом, коли розмір щомісячного платежу залишається постійним на всьому періоді кредитування.

Щомісячний платіж, при ануїтетної схеми погашення кредиту і двох частин. Перша частина платежу йде погашення відсотків користування кредитом. Друга частина йде погашення боргу. Ануїтетна схема погашення відрізняється від диференційованої тим, що на початку кредитного періоду відсотки становлять більшу частину платежу. Тим самим сума основного боргу зменшується повільно, відповідно переплата відсотків за такої схеми погашення кредиту виходить більше.

При ануїтетної схеми виплат за кредитом, щомісячний платіж розраховується як сума відсотків, нарахованих на поточний період та суми, що йде на погашення суми кредиту.

Для розрахунку розміру щомісячного платежу можна скористатися. За допомогою калькулятора кредитів можна визначити розмір нарахованих відсотків, а також суму, що йде погашення боргу. Крім того, можна взяти до рук звичайний калькулятор та розрахувати графік платежів вручну.

Розрахунок ануїтетного платежу

Формула для визначення того, яка частина платежу пішла на погашення кредиту, а яка на оплату відсотків є досить складною і без спеціальних математичних знань простому обивателю буде складно їй скористатися. Тому ми розрахуємо дані величини простим способом, що дає такий самий результат.

Для розрахунку процентної складової ануїтетного платежу, необхідно залишок кредиту на зазначений період помножити на річну процентну ставку і все це поділити на 12 (кількість місяців на рік).

Щоб визначити частину, що йде погашення боргу, необхідно від місячного платежу відняти нараховані відсотки.

Оскільки частина, що йде погашення основного боргу залежить від попередніх платежів, тому розрахунок графіка, за цією методикою обчислювати послідовно, починаючи з першого платежа.

Приклад розрахунку графіка виплат за ануїтетним кредитом

Наприклад розрахуємо графік платежів за кредитом у вигляді 100000 р. та річною процентною ставкою 10%. Терміном погашення кредиту візьмемо 6 місяців.

Для початку розрахуємо щомісячний платіж.

Потім розрахуємо по місяцях відсоткову та кредитну частину ануїтетного платежу.

Якщо цікаво дізнатися розмір переплати по ануїтетному кредиту, необхідно щомісячний платіж, помножити на кількість періодів і від числа відняти початковий розмір кредиту. У нашому випадку переплата буде такою:

17156,14 * 6 – 100000 = 2936,84

Результат підрахунків на наш приклад на сайті буде виглядати так:

Що засвідчує правильність наших розрахунків.

Кредитний калькулятор використовує стандартні формули, і взявши звичайний калькулятор, ви зможете легко перевірити отриманий результат, за наведеними нижче формулами.
Кредитний калькулятор - допомагає розраховувати щомісячну суму виплат на погашення кредиту, ефективну процентну ставку за формулою Центрального Банку РФ, так само ви зможете дізнатися, яка частина виплат йде на погашення основної кредитної суми, а яка частина - на погашення відсотків за кредитом.

Калькулятор, на сайті, дає можливість розрахунку за двома видами платежів: - це рівний за сумою щомісячний платіж за кредитом, який включає суму нарахованих відсотків за кредит і суму основного боргу, застосовується в більшості комерційних банків; диференційований платіж- це щомісячний платіж, що зменшується до кінця терміну кредитування, і складається з постійної частки основного боргу, що виплачується, і відсотків на невиплачений залишок кредиту, часто використовується в Ощадбанку. Калькулятор кредитний , для порівняння різних типів позик та отримання потрібної інформації не вдаючись по допомогу банківських фахівців.

Розрахунок диференційованого платежу

На початку терміну кредитування більше, та був поступово зменшуються, тобто. регулярні платежі за кредитом не рівні між собою. Структура диференційованого платежу складається з двох частин: фіксованої на весь період суми, що йде на погашення суми заборгованості, та спадної частини – відсотків за кредитом, яка розраховується від суми залишку закладеності за кредитом. Через постійне зменшення суми боргу зменшується і розмір відсоткових виплат, і з ними щомісячний платіж.
Для того, щоб обчислити суму повернення основного боргу, необхідно первісну суму кредиту поділити на строк кредиту (кількість періодів):
Формула 1., де
ОД- Повернення основного боргу; СК- Початкова сума кредиту; КП- Кількість періодів.

У цьому подібність у підходах банків закінчується, і починаються відмінності. Перебувають вони у підходах до обчислення суми належних відсотків. Основних підходів два, різниця - у тимчасовій базі. Частина банків виходять з того, що «в році 12 місяців», і тоді розмір щомісячних процентних виплат визначається за такою формулою:
Формули 2., де
НП - нараховані відсотки; ОК ПС- Річна процентна ставка.

Частина банків виходить із того, що «в році 365 днів» і такий підхід називається розрахунком точних відсотків із точним числом днів позички. Розмір щомісячних процентних виплат у цьому випадку визначається за формулою:
Формули 3. , де
НП - нараховані відсотки; ОК- залишок кредиту у цьому місяці; ПС- Річна процентна ставка; ЧДМ- Число днів на місяці (зрозуміло, що це число змінюється від 28 до 31).

приклад 1.
Як приклад наведено графік платежів для кредиту у вигляді 1 000 умовних одиниць терміном 12 місяців, з щомісячним поверненням 1/12 частини кредиту та сплатою відсотків. У цьому прикладі, як і на сайті сайт при розрахунку нарахованих відсотків використовується формула № 2. («Рік 12 місяців»).

Таблиця 1.

!

Розрахунок ануїтетного платежу

Ануїтетними , тобто. рівновеликими платежами називають платежі, які виробляються протягом усього терміну кредиту, рівними один одному. При такому вигляді платежу позичальник регулярно здійснює платіж одного й того самого розміру. Ця сума може змінюватись лише за згодою сторін або у деяких випадках часткового дострокового погашення. Структура ануїтетного платежу також складається з двох частин: відсотків за користування кредитом та суми, що йде на погашення кредиту. З часом співвідношення цих величин змінюється і відсотки поступово починають становити меншу величину, відповідно сума погашення основного боргу всередині ануїтетного платежу збільшується. Оскільки при ануїтетних платежах на початку сума, що йде на погашення основного боргу, зменшується повільно, а відсотки завжди нараховуються на залишок від цієї суми, то й загальний розмір сплачених відсотків за таким кредитом більший. Це особливо помітно за дострокових погашень. У перші періоди кредитування основні виплати припадають саме погашення відсотків за кредитом.
Величина ануїтетного платежу визначається за такою формулою:

Формули 4.
, де
АП ПССК - первісна сума кредиту ; КП - кількість періодів.
! Тобто. якщо платежі щомісячні, то КП – термін у місяцях, а ПС – місячна відсоткова ставка (1/12 річний)

Формулу 4можна назвати "класичною", т.к. вона застосовується у розрахунках, де всі платежі ануїтетні, вона застосовується у більшості банків, кредитних калькуляторах, електронних таблицях. Також вона використовується в розрахунках на сайті
Розрахунок ануїтетних платежів за цією формулою, можна проводити за допомогою MS Excel та вбудованої функції робочого листа PMT (у російських версіях ППЛАТ або ПЛТ)

приклад 2.
Як приклад наведено графік ануїтетних платежів для кредиту у вигляді 1 000 умовних одиниць терміном 12 місяців.

Таблиця 2.

! При розрахунку необхідно враховувати похибки заокруглення.

Інші формули для розрахунку ануїтетного платежу

Деякі кредитні організації застосовують формулу, де перший платіж – не ануїтетний:

Формули 5.
, де
АП ПС- Відсоткова ставка за період нарахування; СК - первісна сума кредиту ; КП - кількість періодів.

Перший платіж попередній – не ануїтетний. Він, нібито, менше АП, т.к. включає тільки відсотки за перший період, який може бути повним або неповним. Але при повному періоді - 31 день, при високих ПС та довгостроковому кредитуванні попередній платіж може бути більшим за АП! Ті, що залишилися ( КП-1) платежів – ануїтетні. Ця формула використовується в АІЖК.

Також на практиці зустрічається застосування формули, де перший та останній платежі – не ануїтетні:

Формули 6.
, де
АП ПС- Відсоткова ставка за період нарахування; СК - первісна сума кредиту ; КП - кількість періодів.

Перший та останній платежі не ануїтетні, перший – лише відсотки за перший період, а останній – залишки, "хвости" тощо.
Ті, що залишилися ( КП- 2) платежів – ануїтетні. Мабуть, банки підганяють АП під цілу кількість карбованців або доларів. Тому утворюється "хвіст", який переходить на останній не ануїтетний платіж. Далі після кожного дострокового погашення банки підганяють новий зменшений АП під цілу кількість грошових одиниць. Тобто. "хвіст" може зменшуватися або збільшуватись.

Найменший ануїтетний платіжвиходить при розрахунках за формулою 4, Найбільший - за формулою 6. Причому що менше АП залишається до остаточного розрахунку, тим істотнішою стає ця різниця. Що особливо важливо за дострокового погашення. Тому необхідно цікавитися не лише процентною ставкою, а й формулоюза якою розраховуються АП.

Що вигідніше ануїтетна чи диференційована схема платежів?

Питанням вибору схеми платежу за іпотечним кредитом часто задаються потенційні позичальники. Якщо порівнювати ануїтетну і диференційовану схеми, то очевидними відмінностями будуть такі:

Незмінність розмірурегулярного платежу при ануїтетній схемі та постійне спаданнятакого платежу за диференційованої.
Більший розмір платежу, Порівняно з аннутетною схемою, на початку терміну кредиту при диференційованій схемі.
Ануїтетна схема виплат доступнішадля позичальників, т.к. виплати рівномірно розподіляютьсявесь термін кредиту. При виборі диференційованих платежів підтверджений дохід позичальника чи созаемщиков має бути приблизно на чверть більше, ніж за ануїтетних платежах.
При ануїтетних платежах на початку сума основної заборгованості зменшується повільно, а й загальний розмір нарахованих відсотків більший.Якщо позичальник вирішить повністю погасити кредит достроково, виплачені наперед відсотки будуть втрачені. При ануїтетної схеми значна частина відсотків сплачується з початку, забезпечуючи виплати весь термін кредиту. Тому при диференційованих платежах дострокове погашення буде без таких фінансових втрат навіть на початку терміну іпотечного кредиту.
Кредит із диференційованим платежем важче отримати, т.к. при отриманні кредиту оцінюється платоспроможність позичальника. Диференційована схема на початку терміну кредиту пропонує значно більші платежі, ніж ануїтетна. Це означає, що позичальнику необхідно мати більший дохід. У середньому вважається, що дохід позичальника при диференційованій схемі має бути більше на 20% вище, ніж за ануїтетною схемою.

Підсумовуючи, можна сказати, що вид платежу є одним з основних параметрів кредиту, проте розглядати його необхідно в сукупності з іншими параметрами.

Кредитний калькулятор із достроковим погашенням

У розділі дострокового погашення можна скласти план такого погашення. Деякі банки часто запроваджують штрафи, пов'язані з виплатою такого платежу. У розділі комісії можна задати відповідні параметри і цим точно визначити наскільки в дійсності буде вигідне дострокове погашення.

Звіт кредитного калькулятора в Excel

Кредитний калькулятор виконає розрахунок повної вартості кредиту - величини, що обчислюється у відсотках, в якій враховано комісії, супутні платежі та час їх виплат. Це дозволяє порівняти між собою кредити з різноманітними комісійними зборами.

Облік інфляції у виплатах за кредитом

Задавши параметри очікуваної інфляції кредитного калькулятора, можна оцінити витрати, зважаючи на реальну купівельну спроможність грошей у часі.

Залежність переплати, суми щомісячного платежу від параметрів кредиту

Аналіз графіків залежності параметрів кредиту дозволяє підібрати найкомфортніші умови кредиту. Натиснувши на діаграмі на цікаву точку, можна запустити детальніший розрахунок за вибраним на графіку параметром.

Ануїтентний або диференційований платіж

При ануїтентних платежах протягом усього терміну погашення сума щомісячних платежів однакова, причому у початковий період погашення боргу відбувається повільніше, оскільки доводиться виплачувати нараховані відсотки за кредитом. Цей тип кредитів найпоширеніший у Росії. Схема з диференційованими платежами передбачає на початковому етапі виплату великих щомісячних сум, які з кожним наступним разом будуть ставати менше. Погашення боргу відбувається рівними частками протягом усього терміну, але змінюється сума нарахованих відсотків. Загальна сума переплат в абсолютному вираженні більша за ануїтентну схему, проте, важливо не забувати про інфляцію особливо для довгострокових кредитів. У умови високої інфляції ця схема стає значно вигідніше, у тих купівельної спроможності грошей. Тобто. Ви зможете за весь період виплат за кредитом придбати більше товарів та послуг.