क्या उन्हें किसी और के पासपोर्ट का उपयोग करके ऋण मिल सकता है? यदि घोटालेबाजों को आपसे ऋण मिले तो क्या करें? ऐसी स्थिति में क्या करें

जिंदगी खूबसूरत है और सब कुछ वैसा ही चल रहा है जैसा उसे होना चाहिए! एक सबसे अप्रिय क्षण तक, जब आपको बैंक से ऋण का भुगतान न करने की सूचना देने वाला एक पत्र प्राप्त होता है। एक ऐसा ऋण जिसके बारे में आप जानते भी नहीं। यह कैसे, क्यों, कहाँ से आया? यह सरल है... जालसाजों ने ऋण प्राप्त करने के लिए आपके पासपोर्ट का उपयोग किया है। उनके पास पैसा है, और आपके पास... भारी कर्ज और जर्जर नसों के साथ...

कैसे घोटालेबाज दूसरे लोगों के पासपोर्ट का उपयोग करके ऋण निकालते हैं

आपको यह अविश्वसनीय लग सकता है कि कोई व्यक्ति किसी और के पासपोर्ट का उपयोग कर सकता है और ऋण प्राप्त कर सकता है। हालाँकि, ऐसे मामले बिल्कुल भी असामान्य नहीं हैं। उदाहरण के लिए, मस्कोवाइट एवगेनी नोविकोव पर एक साथ तीन बैंकों का लगभग 200 हजार रूबल का बकाया था। युवक ने अपना पासपोर्ट खो दिया और उसी दिन इसके खो जाने के बारे में एक बयान लिखा। हालाँकि, घोटालेबाज तेज़ निकले...

मैग्नीटोगोर्स्क के एलेक्सी बॉयचेंको ने अपना पासपोर्ट नहीं खोया, हालांकि, उन पर 66 हजार रूबल का बकाया भी था। जैसा कि यह पता चला, Svyaznoy सैलून में, उनके नाम पर 36 सिम कार्ड जारी किए गए थे, जिन पर बाद में ऋण जमा हो गया, और फोन के लिए 2 ऋण। और ऐसे बहुत सारे मामले हैं! लोग समय-समय पर शिकायत करते रहते हैं कि उन्हें किसी तरह बैंकों से ऋण या माइक्रोफाइनेंस संगठनों से ऋण मिल गया।

इस तथ्य के बावजूद कि बैंकों के पास एक गंभीर सुरक्षा प्रणाली है और वे पैसे देने से पहले उधारकर्ता का सावधानीपूर्वक अध्ययन करते हैं, अभी भी कई तरकीबें हैं जिनके माध्यम से घोटालेबाज अपने घोटाले को अंजाम देते हैं और अन्य लोगों के पासपोर्ट का उपयोग करके ऋण लेते हैं। ऑनलाइन ऋणों का विकास, जिसमें आपका चेहरा दिखाने या व्यक्तिगत उपस्थिति की आवश्यकता नहीं होती है, केवल इस तरह की धोखाधड़ी को और अधिक सुविधाजनक बनाता है। यहां कुछ तरीके दिए गए हैं जिनका उपयोग हमलावर करते हैं:

• एक बैंक कर्मचारी से सहायता जो इस तथ्य से आंखें मूंद लेगा कि पासपोर्ट एक पूरी तरह से अलग व्यक्ति है और उसके लिए ऋण जारी करेगा। कभी-कभी ऐसा भी होता है कि यदि विदेश मंत्रालय के डेटाबेस में पासपोर्ट अचानक चोरी या खो जाने के रूप में सूचीबद्ध हो जाता है, तो खुद को बचाने के लिए ऑपरेशन पूर्वव्यापी रूप से किया जाता है।
• ऑनलाइन ऋण लेना। सबसे सरल और सबसे लोकप्रिय तरीका. किसी बैंक कर्मचारी से व्यक्तिगत रूप से मिलने या अपना चेहरा दिखाने की कोई आवश्यकता नहीं है। आपको बस अपने पासपोर्ट या उसके विवरण का स्क्रीनशॉट भेजना होगा और फिर फोन पर हर चीज की पुष्टि करनी होगी। वोइला! ऋण जारी कर दिया गया है!
• क्रेडिट पर ऑर्डर देकर ऑनलाइन स्टोर से खरीदारी करें। यह योजना पिछली योजना के समान है।
• पासपोर्ट का फर्जीवाड़ा. एक फर्जी दस्तावेज तैयार किया गया है. इसमें डेटा पीड़ित के पासपोर्ट जैसा ही है, लेकिन किसी अन्य व्यक्ति की फोटो पहले ही डाली जा चुकी है, जो लोन लेने जाएगा। "लिंडेन" काफी उच्च गुणवत्ता का है, और विशेष रूप से माइक्रोफाइनेंस संगठनों या विभिन्न दुकानों में सफल है, जहां अनुभवहीनता और बड़ी संख्या में ग्राहकों के कारण, कर्मचारी उन्हें प्रदान किए गए दस्तावेजों पर ठीक से विचार नहीं करते हैं।

ये कुछ ऐसी योजनाएं हैं जिनका उपयोग घोटालेबाज किसी और के पासपोर्ट का उपयोग करके ऋण लेने के लिए करते हैं। वास्तव में उनमें से बहुत सारे हैं। और दस्तावेज़ चोरी करना बिल्कुल भी आवश्यक नहीं है। इसकी एक फोटोकॉपी प्राप्त करना भी पर्याप्त है, और आप पहले से ही ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। पीड़ित को कुछ महीनों के बाद ही पता चलता है कि उसे उधार ली गई धनराशि जारी की गई थी, जब बैंक उसे सूचित करता है कि ऋण चुकाया नहीं गया है। कितना समय बीत जाएगा, इसे ध्यान में रखते हुए, मूल राशि के अलावा, आपको काफी जुर्माना देना होगा... इसके अलावा, हमलावर अक्सर कई ऋण ले लेते हैं!

अगर आपके नाम पर लोन लिया गया है तो क्या करें?

घोटालेबाजों ने आपको जिस कर्ज के जाल में फंसा दिया है, उससे बाहर निकलना बहुत मुश्किल है। आख़िरकार, बैंक अच्छी तरह समझते हैं कि किसी व्यक्ति से ऋण वापस लेने से उन्हें बस पैसे की हानि होगी। उस घोटालेबाज को कहाँ खोजा जाए जिसने अपना परिचय झूठे नाम से दिया था? ऋण किससे वसूल करना चाहिए? इसलिए, आपको ऋण जारी करने वाले वित्तीय संस्थान को जांच करने और अपनी बेगुनाही साबित करने के लिए मजबूर करने के लिए बहुत सारी ऊर्जा खर्च करनी होगी।

कार्य योजना इस प्रकार है:

1. अपने क्रेडिट इतिहास के विवरण के लिए बीकेआई से अनुरोध करें।
2. यह सुनिश्चित करने के लिए कि ऋण वास्तव में आपके पासपोर्ट डेटा का उपयोग करके जारी किया गया था, बैंक से अपनी व्यक्तिगत क्रेडिट फ़ाइल का अनुरोध करें।
3. अपने पासपोर्ट का उपयोग करके धोखाधड़ी वाली गतिविधियों के बारे में बैंक को एक बयान लिखें।
4. कानून प्रवर्तन एजेंसियों को एक बयान लिखें और जालसाजी या झूठे दस्तावेजों के उपयोग के लिए एक आपराधिक मामला शुरू करें।
5. यदि ऋणदाता इस बात पर ज़ोर देता है कि ऋण आपने ही लिया है तो अदालत जाएँ।

दुर्भाग्य से, आप ऋण तभी हटा सकते हैं यदि आपके पास वास्तव में अपनी बेगुनाही के पुख्ता सबूत हों। उदाहरण के लिए, दस्तावेज़ यह दर्शाते हैं कि आप उस क्षेत्र से अनुपस्थित थे जहाँ ऋण लिया गया था, या कानून प्रवर्तन एजेंसियों से पुष्टि कि ऋण लेते समय आपका पासपोर्ट चोरी या खो जाने के रूप में सूचीबद्ध था।

धोखाधड़ी को कैसे रोकें

मुझे संदेह है कि आप एक दिन बैंक से एक "भाग्यशाली" पत्र प्राप्त करना चाहेंगे जिसमें कहा गया हो कि आप पर उसका नौवां पैसा बकाया है। न केवल आप पर इतनी बड़ी रकम बकाया होगी जो आपने पहले कभी नहीं देखी होगी, बल्कि आपका क्रेडिट इतिहास निराशाजनक रूप से क्षतिग्रस्त हो जाएगा, और भविष्य में आपको पैसे उधार लेने में कठिनाई होगी, भले ही आप यह साबित कर सकें कि आपने पैसा नहीं लिया है। आप ऋण.

इसके अलावा, आपको अपना कर्ज उतारने के लिए बहुत समय और प्रयास खर्च करना होगा। और आपको कितना तनाव अनुभव करना पड़ेगा! और यह इस तथ्य से बहुत दूर है कि आप अभी भी यह साबित कर पाएंगे कि आप निर्दोष हैं। इसलिए, ऐसा होने से रोकने के लिए, मैं दृढ़ता से निम्नलिखित सावधानियां बरतने की सलाह देता हूं:

• अपने पासपोर्ट को लेकर सावधान रहें। इसे रिश्तेदारों सहित अन्य लोगों को न दें। ऐसे कई मामले हैं जब रिश्तेदारों ने ऋण लिया, इसलिए विश्वास, निश्चित रूप से अच्छा है, लेकिन सुरक्षा अधिक महंगी है।
• अपने पासपोर्ट की फोटोकॉपी से सावधान रहें। ऐसी संभावना है कि किसी संगठन का कोई कर्मचारी जिसे आपसे किसी दस्तावेज़ की फोटोकॉपी या उसके डेटा की आवश्यकता है, वह इसे स्कैमर्स को लीक कर सकता है।
• अपने पासपोर्ट के स्कैन या तस्वीरें ऑनलाइन हस्तियों या अज्ञात साइटों को न भेजें।
• यदि आपका पासपोर्ट खो गया है या चोरी हो गया है, तो तुरंत कानून प्रवर्तन एजेंसियों को संबंधित विवरण लिखें। यहां तक ​​कि एक दिन की देरी भी बाद में आपको कुछ दसियों हज़ार रूबल की कीमत चुका सकती है।
• समय-समय पर बीकेआई से अनुरोध करें कि क्या आपको ऋण जारी किए गए हैं, कहां और कितनी राशि में। इसके अलावा, यदि अनुरोध वर्ष में एक बार किया जाता है तो इस प्रक्रिया के लिए भुगतान करने की कोई आवश्यकता नहीं है। इससे आपको समय पर पता चल सकेगा कि धोखेबाजों ने आपके पासपोर्ट पर ऋण लिया है या नहीं, और छह महीने बाद भी बैंक से कोई पत्र नहीं मिलेगा, और यहां तक ​​कि भारी जुर्माना भी लगेगा। सच्चे कर्ज़दार की पहचान करने के लिए जितनी जल्दी कार्रवाई की जाएगी, संभावना उतनी ही अधिक होगी कि आपको किसी और का कर्ज़ नहीं चुकाना पड़ेगा।

इन सुरक्षा उपायों को अपनाना और अपने पासपोर्ट की सावधानीपूर्वक निगरानी करना बेहतर है, बजाय इसके कि एक दिन आपको पता चले कि आपको बैंकों और सूक्ष्म ऋण संगठनों को 50-150 हजार रूबल देने की आवश्यकता है। यह निश्चित नहीं है कि आप अपनी बेगुनाही साबित कर पाएंगे। और खर्च हुई नसों के बारे में हम क्या कह सकते हैं? इसलिए बेहद सावधान रहें. मैं ईमानदारी से चाहता हूं कि आप कभी भी ऐसी परेशानियों में न पड़ें।

आज वित्तीय बाजार में बैंकिंग संस्थानों और क्रेडिट संगठनों के बीच काफी कड़ी प्रतिस्पर्धा है। इस संबंध में, उपभोक्ताओं को आकर्षित करने के लिए, बाद वाले ने संभावित ग्राहकों के लिए आवश्यकताओं को कम कर दिया। दुर्भाग्य से, यह तथ्य धोखाधड़ी के विकास के लिए निर्णायक प्रेरणाओं में से एक बन गया।

इस तरह के धोखे से खुद को बचाने के लिए, आपको यह जानना होगा कि किसी और के पासपोर्ट पर सूक्ष्म ऋण के लिए आवेदन कैसे करें।

ऐसा करने के लिए, जालसाज़ किसी भी माइक्रोफाइनेंस संगठन की आधिकारिक वेबसाइट पर जाता है और ऋण के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची का विश्लेषण करता है। यहां वह फॉर्म भरता है, आवश्यक डेटा इंगित करता है और इसे अनुमोदन के लिए भेजता है। एमएफओ कर्मचारी हर चीज की जांच करता है और इंटरनेट के माध्यम से प्रतिक्रिया भेजता है।

यदि आवेदन स्वीकृत हो जाता है, तो ग्राहक को कंपनी के कार्यालय में एक समझौते पर हस्ताक्षर करना होगा। यहां सब कुछ एमएफओ कर्मचारी की सावधानी और योग्यता पर निर्भर करता है। यदि वह देखता है कि पासपोर्ट फोटो में किसी अन्य व्यक्ति को दिखाया गया है, तो उधारकर्ता को आगे सहयोग से वंचित कर दिया जाएगा।

फर्जी उपस्थिति और हस्ताक्षर

एक नियम के रूप में, अनुभवी धोखेबाज ऐसा साहसिक कार्य करने का निर्णय लेते हैं। दस्तावेज़ प्राप्त करने के बाद, वे अन्य लोगों के पासपोर्ट पर ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन करते हैं। ऐसा करने के लिए, उन्हें निम्नलिखित जानकारी प्रदान करनी होगी:

• पूरा नाम, पूरी जन्मतिथि;
• श्रृंखला और दस्तावेज़ संख्या;
• पंजीकरण;
• संभावित उधारकर्ता और उसके रिश्तेदारों के संपर्क;
• नौकरी और मासिक आय स्तर;
• पासपोर्ट की स्कैन की गई कॉपी।

यदि आवेदन ऑनलाइन स्वीकृत हो जाता है, तो जालसाज को कंपनी के कार्यालय में आना होगा और समझौते पर हस्ताक्षर करना होगा। उसे यथासंभव उस व्यक्ति से मिलता जुलता होना चाहिए जिसके दस्तावेज़ वह उपयोग कर रहा है। साहसिक कार्य की सफलता 50% इस बात पर निर्भर करती है कि हमलावर ऋण लेने के लिए कहाँ जाता है।

आंकड़े बताते हैं कि अक्सर नकली उधारकर्ता माइक्रोफाइनेंस संगठनों की सेवाओं का उपयोग करते हैं। यह इस तथ्य के कारण है कि एमएफओ ऋण जारी करते समय सख्त आवश्यकताएं निर्धारित नहीं करते हैं, और किवी इलेक्ट्रॉनिक प्रणाली के साथ भी काम करते हैं।

माइक्रोफाइनेंस संगठनों और बैंकों के कर्मचारियों द्वारा धोखाधड़ी

घोटालेबाजों के लिए मिलकर काम करना असामान्य नहीं है: एक दस्तावेज़ चुराता है, और दूसरा, वित्तीय संस्थान में काम करते हुए, किसी और के पासपोर्ट पर ऋण के लिए आवेदन करता है।

स्पष्ट रूप से सोची-समझी कार्य योजना के साथ, एक एमएफओ कर्मचारी बहुत लंबे समय तक ऋण देने के सभी लाभों का आनंद ले सकता है।

जोखिम को कम करने के लिए, घोटालेबाज किवी वॉलेट में पैसे निकाल लेते हैं। किवी पर पंजीकरण की सरलता उन्हें कुछ ही मिनटों में इस सेवा तक पहुंचने की अनुमति देती है। फिर वॉलेट का उपयोग न केवल इलेक्ट्रॉनिक भुगतान के लिए किया जा सकता है, बल्कि नकद में पैसे निकालने के लिए भी किया जा सकता है।

सबसे बुरी बात यह है कि जब धोखाधड़ी का पता चलता है, तो ऐसे व्यक्ति को अक्सर निकाल दिया जाता है और उसके कार्यों को हर संभव तरीके से छिपाया जाता है। किसी कंपनी के लिए अपनी प्रतिष्ठा का त्याग करने और कानून प्रवर्तन एजेंसियों को शामिल करने की तुलना में स्वयं ऋण का भुगतान करना अधिक लाभदायक है।

ऑनलाइन ऋण टर्मिनल

अपेक्षाकृत हाल ही में, हमारे देश में एक नया विकल्प सामने आया है - टर्मिनलों - क्रेडिट मशीनों के माध्यम से ऋण प्राप्त करना। वे उन टर्मिनलों से मिलते जुलते हैं जो मोबाइल संचार के लिए भुगतान स्वीकार करते हैं।

वे निम्नानुसार कार्य करते हैं: मॉनिटर पर एक व्यक्ति सुविधाजनक प्रकार के ऋण, राशि और पुनर्भुगतान अवधि का चयन करता है। फिर वह अपना मोबाइल फोन नंबर दर्ज करता है और अपने पासपोर्ट को अंतर्निहित स्कैनर से जोड़ देता है। 5-7 मिनट के अंदर उसे रिस्पॉन्स मिल जाता है.

यदि उत्तर सकारात्मक है, तो ऋण समझौता एक प्रस्ताव का उपयोग करके तैयार किया जाता है; ग्राहक से इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर की भी आवश्यकता नहीं होती है। जैसा कि आप समझते हैं, कोई भी किसी दूसरे के पासपोर्ट पर ऋण ले सकता है। लेन-देन की सफलता केवल टर्मिनल का उपयोग करने की उसकी क्षमता पर निर्भर करती है। क्रेडिट मशीनों का एक और नुकसान 15,000% तक की दर है।

ऋण प्राप्त करना कितना आसान है, फिर भी आपको इसे वापस चुकाना होगा। अन्यथा परिणाम गंभीर होंगे.

धोखेबाजों से खुद को कैसे बचाएं?

हमलावरों के ख़िलाफ़ किसी का भी 100% बीमा नहीं किया जा सकता है, हालाँकि, कई सिफ़ारिशें हैं जिनका अगर पालन किया जाए, तो उनका शिकार बनने का जोखिम कम हो जाएगा:

1. यदि आपका पासपोर्ट खो जाता है, तो यथाशीघ्र संघीय प्रवासन सेवा से संपर्क करें और दस्तावेज़ के खो जाने के बारे में एक बयान लिखें। इसके बाद, पासपोर्ट नंबर एक विशेष रजिस्टर में दर्ज किया जाएगा, और यदि माइक्रोफाइनेंस संगठन इसके लिए ऋण जारी करता है, तो इस अधिनियम की जिम्मेदारी पूरी तरह से उसके कर्मचारी की होगी। यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि रूसी कानून पासपोर्ट के नुकसान के लिए 100-300 रूबल के जुर्माने का प्रावधान करता है।
2. यदि आपको किसी ऐसे ऋण पर ऋण के बारे में सूचना मिलती है जो आपने नहीं लिया है, तो आपको इसे अनदेखा नहीं करना चाहिए। हो सकता है किसी ने आपका डेटा इस्तेमाल किया हो. इस मामले में, आपको तुरंत क्रेडिट संस्थान के कार्यालय का दौरा करना होगा और ऋण पर पूरी जानकारी का अनुरोध करना होगा। कंपनी के किसी कर्मचारी को आपको मना करने का कोई अधिकार नहीं है। इसके बाद सभी सबूतों के साथ पुलिस से संपर्क करें.
3. यदि आप आश्वस्त हैं कि आपका पासपोर्ट चोरी हो गया है, तो सहायता के लिए पुलिस से संपर्क करें। यह जितनी तेजी से किया जाएगा, उतनी अधिक संभावना होगी कि हमलावर के पास आपके नाम पर ऋण के लिए आवेदन करने का समय नहीं होगा। पुलिस को एक बयान लिखने के बाद, आपको चोरी के तथ्य की पुष्टि करने वाला एक विशेष प्रमाणपत्र दिया जाना चाहिए, और इसके साथ आप एफएमएस पर जाएं। इस मामले में, दस्तावेज़ के नुकसान पर जुर्माना देने की कोई आवश्यकता नहीं है।

चूंकि आज लगभग सभी अधिकारियों को पासपोर्ट की फोटोकॉपी की आवश्यकता होती है, इसलिए उनमें से प्रत्येक पर "ऋण समझौते के लिए नहीं" या "प्रतिलिपि सही है", तारीख और हस्ताक्षर लिखें। अपने पासपोर्ट को सुरक्षित स्थान पर रखने का प्रयास करें और जब तक आवश्यक न हो इसे घर से बाहर न निकालें।

एक व्यक्ति जो मूल रूप से बैंकों के साथ व्यवहार नहीं करता है, या बस ऋण नहीं लेता है, उसे अभी भी अवैतनिक ऋण की समस्या का सामना करना पड़ सकता है। सबसे पहले, बैंक कर्मचारी उसे फोन करना शुरू करते हैं, उसे किसी प्रकार के ऋण के बारे में सूचित करते हैं, और फिर, यदि उसने कोई कदम नहीं उठाया है, तो मामला "टुकड़े-टुकड़े करने" के लिए कलेक्टरों को सौंप दिया जाता है। व्यक्ति हैरान है: “यह कैसे हुआ? आख़िरकार, मैंने कोई ऋण नहीं लिया, और मुझ पर किसी का कुछ भी बकाया नहीं है?" दस्तावेज़ की हानि, गोपनीय डेटा का खुलासा और कई अन्य कारक अप्रत्याशित ऋण का कारण बन सकते हैं। क्या किसी और के पासपोर्ट का उपयोग करके ऋण लेना संभव है? हालाँकि यह प्रक्रिया इतनी आसान नहीं है, फिर भी यह संभव है। अपने स्वार्थी उद्देश्यों के लिए अन्य लोगों के डेटा का उपयोग दस्तावेजों की जालसाजी के रूप में समझा जाता है। लेकिन यह शायद ही कभी हमलावरों को रोकता है।

यह आमतौर पर कैसे होता है:
ऋण प्राप्त करने के लिए पासपोर्ट की फोटोकॉपी या स्कैन का उपयोग किया जाता है;
खोया हुआ पासपोर्ट धोखेबाजों के हाथ लग जाता है;
उन पर अवैध ऋण जारी करने के लिए जानबूझकर दस्तावेजों की चोरी की जा रही है।

ऐसे मामले आम हैं और "क्या किसी और के पासपोर्ट पर ऋण लेना संभव है" प्रश्न का उत्तर सकारात्मक है।

किसी और के दस्तावेज़ों का उपयोग करके ऋण के लिए आवेदन करने के कुछ तरीके

1. एक बैंक कर्मचारी की सहायता से.ऐसे अधिकांश मामले दर्ज किए गए हैं। इस मामले में, एक जाली दस्तावेज़ का उपयोग किया जाता है, और बैंक कर्मचारी इस तथ्य से आंखें मूंद लेता है। वह उस दस्तावेज़ के लिए पूर्वव्यापी रूप से ऋण के लिए आवेदन कर सकता है जो पहले से ही विदेश मंत्रालय के डेटाबेस में खोया हुआ या चोरी हुआ है। ऐसी सेवाओं के लिए, बेईमान बैंक डीलर आमतौर पर उधार ली गई धनराशि के एक हिस्से की मांग करते हैं।
2. ऑनलाइन ऋण.माइक्रोफाइनांस संगठनों से बड़ी संख्या में प्रस्ताव क्रेडिट धन प्राप्त करने के लिए एक सरलीकृत योजना का सुझाव देते हैं। आप इंटरनेट के माध्यम से किसी और के पासपोर्ट के लिए ऋण ले सकते हैं। आख़िरकार, दूरस्थ ऋण प्रसंस्करण का अर्थ ग्राहक की उसके ऋणदाता के साथ व्यक्तिगत बैठक नहीं है, बल्कि केवल एक आभासी जाँच है। डेटा की पुष्टि करने के लिए, ऋणदाता संभावित उधारकर्ता से फोन पर बात करता है। यह किसी अन्य के पासपोर्ट का उपयोग करके ऑनलाइन ऋण लेने के उपलब्ध तरीकों में से एक है।
3. पहचान पत्र या पासपोर्ट की जालसाजी।कभी-कभी चोरी हुए या खोए हुए पासपोर्ट को बदल दिया जाता है। इसमें एक और तस्वीर चिपकाई गई है. बैंक कर्मचारी जालसाजी को नोटिस नहीं कर सकते हैं, या वे अपराधियों के साथ मिले हुए हो सकते हैं। आपके पासपोर्ट के स्कैन और प्रतियां भी ऋण प्राप्त करने के आधार के रूप में काम कर सकते हैं। जालसाज़ क्रेडिट विभाग के कर्मचारियों को मूल के बिना उन्हें स्वीकार करने के लिए मनाने में कामयाब होते हैं।
4. एक डबल को आकर्षित करना.इस विधि को लागू करना कठिन और खतरनाक है। आख़िरकार, पासपोर्ट में मालिक की फ़ोटो से मिलता-जुलता व्यक्ति ढूंढना बहुत आसान नहीं है। अनुभवी बैंक कर्मचारी धोखाधड़ी को पहचान सकते हैं और सुरक्षा सेवाओं या कानून प्रवर्तन एजेंसियों को इसकी रिपोर्ट कर सकते हैं। तब उकसाने वालों को गंभीर आपराधिक दायित्व का सामना करना पड़ता है। लेकिन ऐसी योजना कभी-कभी काम करती है और ऋण जारी किया जाता है। इस प्रकार, आप किसी और का पता और सभी व्यक्तिगत डेटा दर्शाते हुए ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।

किसी और के पासपोर्ट पर ऑनलाइन ऋण प्राप्त करने का दूसरा तरीका

हमलावर किसी और के डेटा का उपयोग करके ऑनलाइन खरीदारी करते हैं। बैंक ने ग्राहकों के साथ बातचीत को सुविधाजनक बनाने के लिए एक दूरस्थ ऋण प्रक्रिया शुरू की। इसी का फायदा घोटालेबाज उठाते हैं। किसी और के पासपोर्ट का उपयोग करके ऑनलाइन ऋण कैसे प्राप्त करें? जालसाज़ क्रेडिट पर खरीदारी पूरी करने के लिए किसी अन्य के दस्तावेज़ से डेटा को एक फॉर्म में दर्ज करता है और इसे सत्यापन के लिए भेजता है। यदि दस्तावेज़ को अभी तक डेटाबेस में खोए हुए के रूप में चिह्नित नहीं किया गया है, तो चेक सफल है और ऋण जारी किया जाता है। कभी-कभी, ऋण के लिए आवेदन करते समय, वे अतिरिक्त गारंटर के रूप में किसी और के नंबर का संकेत देते थे। ऋणदाता हमेशा इसकी तुरंत जाँच नहीं करते हैं। ऐसा आमतौर पर कर्ज का बोझ बढ़ने के बाद होता है।

अवैध ऋण के लिए उपयोग किए गए दस्तावेज़ों के स्वामी को क्या करना चाहिए?

बीकेआई को एक अनुरोध भेजें और अपने क्रेडिट इतिहास के प्रिंटआउट का अनुरोध करें।
उस बैंक को शिकायत लिखें जहां अवैध ऋण जारी किया गया था।
यदि धोखाधड़ी के साक्ष्य के कारण बैंक द्वारा ऋण रद्द कर दिया जाता है, तो आपकी उधार ली गई प्रतिष्ठा को बहाल करने के लिए संबंधित कागज बीकेआई को भेजा जाना चाहिए।
यदि आप बैंक के साथ सौहार्दपूर्ण ढंग से चीजों को हल करने में असमर्थ थे, तो आपको मुकदमा दायर करने या Rospotrebnadzor को एक बयान लिखने की आवश्यकता है।

आपको कभी भी किसी और का ऋण नहीं चुकाना चाहिए! यह आपको कर्ज़ वसूलने वालों से तो बचा सकता है, लेकिन यह आपके क्रेडिट इतिहास को लंबे समय के लिए बर्बाद कर देगा। किसी और के फ़ोन नंबर और अन्य डेटा का उपयोग करके ऋण के लिए आवेदन करने के कई तरीके अपराधियों के लिए व्यापक अवसर खोलते हैं। इसलिए, आपको इस संभावना से खुद को बचाना चाहिए:
दस्तावेज़ों को सुरक्षित स्थान पर रखें;
संदिग्ध इंटरनेट संसाधनों पर दस्तावेजों की स्कैन और फोटोकॉपी न भेजें;
यदि आपका पासपोर्ट खो जाता है या चोरी हो जाता है, तो आपको तुरंत पासपोर्ट कार्यालय या पुलिस को एक बयान लिखना चाहिए।

धोखाधड़ी के उपरोक्त सभी तरीकों को ध्यान में रखते हुए, प्रश्न का उत्तर: "क्या किसी और के पासपोर्ट पर ऋण प्राप्त करना संभव है?" स्पष्ट है। कर सकना। और बाद में कर्ज में शामिल न होने को साबित करना आसान नहीं है। लेकिन आपको चीजों को अपने हिसाब से चलने नहीं देना चाहिए और हार नहीं माननी चाहिए। धोखेबाज जो किसी और के पासपोर्ट पर ऋण लेना जानते हैं, उन्हें यह भी पता होना चाहिए कि किसी भी मामले में प्रतिशोध उनसे आगे निकल जाएगा।

हर साल, जनसंख्या का बढ़ता प्रतिशत बड़े बैंकों की तुलना में त्वरित नकद ऋण को प्राथमिकता देता है। यह आँकड़े विस्तार और साथ ही, क्रेडिट खंड की कार्यक्षमता के सरलीकरण के कारण हैं। माइक्रोक्रेडिट की संरचना ग्राहकों को दस्तावेज़ीकरण के लंबे संग्रह और सत्यापन को समाप्त करते हुए, थोड़े समय के लिए छोटी राशि प्राप्त करने की अनुमति देती है।

ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, आपकी पहचान की पुष्टि करने वाला एक दस्तावेज़ पर्याप्त है। अधिकांश माइक्रोफाइनांस संस्थान नकारात्मक क्रेडिट रेटिंग की उपस्थिति को ध्यान में रखे बिना आवेदनों को मंजूरी देते हैं। हालाँकि, धन उपलब्ध कराने वाली सभी कंपनियाँ विकसित नियमों पर आधारित हैं जो धन जारी करने की शर्तें निर्धारित करती हैं।

उधारकर्ता के लिए आवश्यकताओं की कई विविधताएँ होती हैं (संगठन के प्रकार और, तदनुसार, विनियमों के आधार पर), हम मुख्य सूचीबद्ध करते हैं:

• आयु 18 वर्ष से;
• आयु प्रतिबंध (सीमा 65-70 वर्ष);
• अनिवार्य रूसी नागरिकता;
• प्रदान की गई जानकारी की विश्वसनीयता.

कुछ शर्तों के तहत माइक्रोक्रेडिट की संरचना सबसे तर्कसंगत और लाभदायक समाधान है। ऋण समझौते को तैयार करने में आसानी, न्यूनतम दस्तावेजीकरण आवश्यकताओं और ऋण जारी करने के लिए अन्य लचीली शर्तों के अलावा, कई माइक्रोफाइनेंस संगठन क्रेडिट इतिहास की जांच किए बिना ऋण जारी करते हैं, जैसे बिंदु भी "लापता" हैं:

• पंजीकरण का अभाव;
• जमानत देने में असमर्थता;
• स्थायी नौकरी का अभाव.

स्वाभाविक रूप से, अप्रत्याशित घटना की स्थितियों से कोई भी अछूता नहीं है। ऐसा हो सकता है कि आपात्कालीन स्थिति में धनराशि की आवश्यकता हो, लेकिन पासपोर्ट वहां नहीं है (दुर्घटना से या प्राकृतिक आपदा में खो गया)। ऐसे मामलों में "पासपोर्ट के बिना माइक्रोक्रेडिट" सबसे आम अनुरोध है। बिना आईडी दस्तावेज़ के कानूनी तौर पर ऋण प्राप्त करना संभव हो सकता है। बहरहाल, आइए इस स्थिति के दूसरे पक्ष पर नजर डालें।

पासपोर्ट धोखाधड़ी. घोटालेबाजों की हरकतें

मान लीजिए कि किसी व्यक्ति ने कभी भी बड़े बैंकों और विशेष रूप से माइक्रोफाइनेंस संगठनों में आवेदन नहीं किया है, इससे यह पता चलने की संभावना नहीं है कि उस पर कर्ज है। ऐसा तब होता है जब विशेष रूप से ऋण के लिए आवेदन करने के उद्देश्य से पासपोर्ट खो जाता है या चोरी हो जाता है। यह सच नहीं है कि माइक्रोफाइनांस संगठन में कोई बेईमान विशेषज्ञ नहीं होगा जो आपके व्यक्तिगत डेटा का शांतिपूर्वक पुन: उपयोग करेगा (यदि आपने पहले ऋण लिया था)।

ऐसा परिणाम हो सकता है: खोया हुआ दस्तावेज़ बस एक यादृच्छिक "परिष्कृत" व्यक्ति द्वारा पाया गया था, और तुरंत किसी अन्य व्यक्ति के लिए ऋण लेने के प्रयास में उपयोग किया गया था। इतने विस्तृत विवरण के बाद, किसी अन्य के पासपोर्ट पर सूक्ष्म ऋण के लिए आवेदन कैसे करें, इसके बारे में कोई प्रश्न बचे रहने की संभावना नहीं है। हालाँकि, आइए धोखाधड़ी के अधिक परिष्कृत रूपों पर विचार करें जैसे "किसी और के पासपोर्ट का उपयोग करके सूक्ष्म ऋण":

• धोखेबाज़ ऐसे लोगों को आकर्षित करता है जो पासपोर्ट फोटो में दिख रहे व्यक्ति से मिलते-जुलते हैं, और मेकअप के माध्यम से उनके व्यक्तित्व को बदल देते हैं। इस पद्धति का उपयोग तब किया जाता है जब माइक्रोफाइनेंस संस्थान के कार्यालय में व्यक्तिगत रूप से उपस्थित होना आवश्यक होता है।
• पासपोर्ट में फोटो को "बाएं" चेहरे की फोटो से बदलना।
• एक माइक्रोक्रेडिट सिस्टम विशेषज्ञ से निपटें। यह प्रभावी है यदि धोखेबाज माइक्रोफाइनेंस संगठन के किसी कर्मचारी के साथ आपराधिक साजिश में है, जिसे "शेयर" के रूप में लिया गया है।

यह बताने लायक भी नहीं है कि सूचीबद्ध सभी तरीके आपराधिक रूप से दंडनीय हैं। ऐसा होना स्वाभाविक भी है।

इस तथ्य के बावजूद कि अपराधी अपनी "प्रतिभा" को निखारते हैं, क्या इस सिद्धांत का उपयोग करके ऋण लेना संभव है, यह एक विवादास्पद मुद्दा है। जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, माइक्रोफाइनेंस केंद्र के कर्मचारियों की लगभग आपराधिक लापरवाही/असावधानी के कारण किसी और के पासपोर्ट का उपयोग करके मौके पर ही माइक्रोलोन प्राप्त करना संभव है। हालाँकि, ऐसी धोखाधड़ी को दो मामलों में रोका जा सकता है:

• अन्य पहचान जांच और पुष्टि का अभाव;
• मौजूदा ऑनलाइन बैंकिंग प्रणाली.

किसी और के पासपोर्ट पर ऑनलाइन माइक्रोलोन को "आदर्श अपराध" कहा जाता है, क्योंकि ऐसे ऋणों के परिणाम के बाद, दुर्भाग्य से, 95% संभावना है कि ऋण जारी किया जाएगा। स्कोरिंग प्रोग्राम, पासपोर्ट डेटा की तुलना किए बिना पंजीकरण - यह केवल हमलावर के हाथों में काम करता है।

कानूनी तौर पर किसी और के पासपोर्ट का उपयोग करके सूक्ष्म ऋण प्राप्त करना

आइए आपराधिक मामलों और आपराधिक धोखाधड़ी के विवरण से हटकर किसी अन्य व्यक्ति के साथ जो हो रहा है उसके कानूनी पक्ष पर विचार करें। ऐसे ऋणों से बाहर निकलने के कानूनी तरीके हैं। मान लीजिए कि आपका पासपोर्ट खो गया है, और "कल" ​​धन की आवश्यकता थी, तो दस्तावेज़ के मिलने या बहाल होने की प्रतीक्षा करने का बिल्कुल भी समय नहीं है। इस मामले में, आपको अपने प्रियजनों और दोस्तों से संपर्क करना चाहिए जिनके साथ आपका भरोसेमंद रिश्ता है, अपने पासपोर्ट पर सूक्ष्म ऋण के लिए पूछना चाहिए।

यदि रिश्ता 100% भरोसेमंद है, तो कोई समस्या उत्पन्न नहीं होगी, भले ही ऋण की जिम्मेदारी पूरी तरह से दस्तावेज़ के मालिक की हो। सहमत भुगतान शर्तों के बाद, ट्रस्टी धन प्राप्त करने का सबसे सुविधाजनक तरीका चुनते हुए, अपने पासपोर्ट डेटा का उपयोग करके ऑनलाइन सिस्टम में ऋण के लिए आवेदन करता है। बाद में, वह उस राशि को उस व्यक्ति को हस्तांतरित कर देता है जो वास्तव में इन फंडों का उपयोगकर्ता है।

यह वास्तविक उपयोगकर्ता ऋण के लिए एक आधिकारिक रसीद लिखता है, जिसमें निर्दिष्ट समय सीमा के भीतर पूरी राशि चुकाने की सहमति होती है। यह अधिक सुविधाजनक है यदि शर्तें ऋण की चुकौती अवधि से कुछ पहले की हों। सूक्ष्म ऋण प्राप्त करने की इस पद्धति के साथ, जो लोग कानूनी और वास्तविक रूप से समझौता करते समय दोनों पक्षों का प्रतिनिधित्व करते हैं, वे रूसी संघ के कानून का उल्लंघन नहीं करते हैं। बेशक, अगर पूरी प्रक्रिया शुरू से लेकर ऋण पूरी तरह से चुकाए जाने तक आपसी सहमति से होती है।

निष्कर्ष

इस प्रकार, घोटालेबाजों का शिकार बनने से बचने के लिए और ऋण संग्राहकों से कॉल करते समय गलती से भारी मात्रा में ऋण का पता चलने से बचने के लिए, आपको अपने स्वयं के दस्तावेजों के संबंध में सावधान और सतर्क रहना चाहिए। यदि आपका पासपोर्ट खो गया है, तो आपको पता चलने पर तुरंत पुलिस से संपर्क करें। इस स्थिति में देरी की कीमत के बारे में इस लेख में पहले ही बताया जा चुका है। धोखेबाजों का शिकार बनने से बचने के लिए, सुरक्षा और बुनियादी देखभाल द्वारा निर्धारित सरल नियमों का सख्ती से पालन करें:

• लापरवाही से अपने पासपोर्ट की प्रतियां न छोड़ें (विशेषकर बाहरी इलेक्ट्रॉनिक ड्राइव पर या अपने कंप्यूटर या फोन पर);
• अपना पासपोर्ट दोस्तों या रिश्तेदारों के पास लावारिस न छोड़ें;
• पासपोर्ट की प्रत्येक संग्रहीत प्रति पर, हाथ से लिखें "ऋण समझौते तैयार करने के लिए उपयोग नहीं किया जाएगा";
• किसी दस्तावेज़ के खो जाने या खोए हुए पासपोर्ट से जुड़ी धोखाधड़ी की स्थिति में, पुलिस से संपर्क करें।